时间：2023-05-29 17:41:27
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇微信银行，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
游戏中心、移动支付、扫一扫、公众平台微信5.0种种堪称“逆天”的新功能，让用户眼花缭乱，更吸引了各行业管理者的眼球。移动互联网时代，入口的价值无需赘言。微信4亿多的用户数量意味着什么？仅此一点，就足以让众多商家热血沸腾，金融业也是如此。
各大商业银行纷纷争先恐后登上微信的“公众平台”：有条件要上，没条件创造条件也要上。于是，当周刊记者试着用微信寻找几个“吃螃蟹者”时，惊奇地发现，短短一个多月的功夫，银行服务号已经在微信平台上遍地开花，从国有大行到股份制银行、城市商业银行、外资银行，不仅推出了各自的服务号，更是纷纷提出了“微信银行”的概念。
此时此刻，用“浮出水面”来形容这一新生事物似乎已不够贴切，“微信银行”简直就是喷涌而出，极大地改变了人们对于金融业务的固有认知。而另一方面，和“大数据”、“云计算”、“随身穿戴设备”一样，遍地的“微信银行”似乎沦为了一个“什么都能往里装的筐”。真正的“微信银行”应该是怎么样的？对于银行领域的从业人员而言，这个问题的答案远比表面上的繁荣更加重要。
互联网基因是核心价值
微信是移动互联网的产物，基于微信平台的任何产品服务，都是移动互联网与相关行业的结合，具备移动属性。从这一点上讲，“微信银行”与已有的手机银行并无本质区别。因此，首先要找出其相对于手机银行的不可替代性，否则即使依托于海量的用户资源，即使未来被赋予更多的金融服务功能，“微信银行”存在的价值也不会太大。
和手机银行相比，“微信银行”最大的不同就在于它是一个纯粹的移动互联网产品，而移动互联网最重要的属性之一就是开放。手机银行是银行自身的封闭性移动金融入口，通过App客户端或WAP浏览器提供类似PC端网上银行的产品和服务。微信银行则与之相反，从一开始就立足于移动互联网。正如中国银行电子银行部助理总经理董俊峰所言：“除渠道迁移和功能简单复制外，银行希望充分利用手机的定位、陀螺仪、温度、重力、摄像头等硬件接口，开发较网银更酷的创新应用。”目前，上述应用已经部分实现，例如用户通过微信银行发送当前位置，即可获取附近网点信息，了解网点地址、排队人数等详细情况，一键式完成网点排队预约。广发银行人士也表示，微信银行与手机银行相比最大的不同就在于实时、便捷的交互体验。“比如客户进行一笔消费，以往客户需要登录手机银行才可以看到交易信息，但有了微信银行，在客户发生资金交易的同时，客户便会收到一条资金交易信息的微信提醒。这种即时信息反馈将给客户带来更好的移动金融体验。”
每逢新产品推出，都有好事者迫不及待地抛出诸如“颠覆”、“革命”等耸人听闻的词汇。但事实上，大多数新产品并不是为了消灭已有产品而生的。相反，成功的业务模式往往是新旧产品结合应用的产物。“微信银行”也是如此。无论金融创新如何层出不穷，“安全”永远是其成功的必要条件。正如一位股份制银行微信营销负责人所指出的那样——银行的创新，应该是在保证安全前提之下的创新。“微信银行”具有开放的属性，但开放也往往伴随着潜在的安全风险。具有互联网基因的“微信银行”与具有金融基因的手机银行的结合，也许是解决这一问题的出路。
层次不一各展所长
对于“微信银行”的实际作用，董俊峰表示：“通过‘微信银行’，银行可以做两件关键的事——一是把轻量级的产品嵌入到微信平台上，如账户查询、简单或标准化的理财产品、小额支付、公用事业缴费等，降低服务门槛，增加自身产品的易得性；二是通过文本、图片、视频等全新手段，提高与银行客户服务的交互友好性。之前银行电子银行服务和客户的互动，一般通过短信、呼叫中心或电子邮件实现，成本高、实时性差、体验弱。微信的出现，革命性地提升了银行和客户交互的渠道体验空间。”
因此，真正的“微信银行”的设计思路应该是基于移动互联网，结合手机银行，在此之上进行业务创新，而不是简单地将银行现有网上银行功能移植到微信客户端。这也是“微信银行”产生与发展的内在逻辑。基于上述结论，重新审视各家银行推出的“微信银行”，其中高下自现。
目前，各银行微信服务号的功能由低到高可分为3个层次：信息推送（理财产品、优惠活动等）；自助查询（信用卡账单、积分、附近网点等）；转账还款、在线支付和其他业务。而大多数“微信银行”只是实现了较低的两个层次的服务，服务质量也有待提高。例如不少“微信银行”实际上只是简单地将本行手机银行链接到微信服务号上，通过跳转方式来引导客户下载手机银行客户端来获取服务，从而失去了微信沟通的趣味性和友好性。此外，服务号定制菜单涵盖的服务只是类似“你问我答”的简单业务咨询，从而失去了个性化和便利性。真正出色的“微信银行”，应该是在提升前两个层次服务用户体验的基础上，努力在第三个层次的服务上实现业务创新。正如董俊峰所言：“简单把‘微信银行’作为手机银行服务的链接或者与客户的在线文本交互中心就大错特错了。要善于把轻量级产品或服务平滑地微信交互手段有机融合，在服务范围的选择上，有所为有所不为。”
在各银行的微信服务号中，功能最完善的当属招商银行推出的“微信银行”。早在今年3月末，招商银行就推出了信用卡微信客服。7月初，招行宣布升级微信平台，推出“微信银行”。除其他银行服务号普遍具备的信息查询、信用卡还款功能外，招行“微信银行”的业务还包括转账汇款、贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等。以最基础的客服功能为例。招行“微信银行”通过建设完善其后台客服知识库，逐步实现招行全业务的在线智能客服。例如客户去网点办理业务前，可随时随地通过微信获取办理业务所需材料的信息，从而实现利用碎片时间完成咨询。此外，“微信银行”还提供网点地图和排队人数查询服务。而在申请信用卡、贷款或预约办理专业版和跨行资金归集方面，客户可通过“微信银行”进行个人信息录入。之后，招行客服人员会主动与客户联系办理，从而提高业务办理效率。在安全方面，招行微信银行采用其手机银行的安全保障机制。对于常用业务和便捷业务，客户可直接在“微信银行”中办理。而凡涉及客户私密信息的功能，均将在招行手机银行后台进行办理，从而有效保障了金融信息安全。
今年8月16日，浦发银行推出“微信银行”。多种交互方式的金融服务，构成了浦发银行“微信银行”的显著特点。例如，客户通过微信在线完成理财产品购买后，对于部分收益较高、仅限柜面购买的理财产品，可通过网点预约功能，获取周边浦发银行网点信息，在了解网点地址、排队人数等详情的基础上，查询并联系客户专属的理财经理，一键式完成网点服务预约，到达网点后可优先享受服务，从而实现了线上线下服务的衔接。客户还可将交易结果分享到微信朋友圈，这不能不说是“微信银行”结合社交应用的一次有益的尝试。此外，浦发“微信银行”的很多操作都可通过语音交互完成，客户发出语音指令如“我的余额”、“活期明细”等，微信银行将根据这些指令迅速反应，完成指定服务，这也是浦发“微信银行”的一大亮点。
广发银行微信银行除向用户发送相关服务信息外，还支持信用卡还款、卡片申请、个人贷款预申请等众多业务功能。广发银行人士表示，实现上述功能将对广发个人零售业务增长起到积极作用。此外，基于微信即时通讯软件的固有特性，还可通过为客户提供人工客服、智能客服等服务增强用户黏性，在牢固客户关系的基础上实现移动销售。“我行适时推出微信营业厅最主要的目的在于顺应当今移动互联发展潮流，与我行手机银行、移动支付及二维码等共同打造移动金融服务窗口。作为银行微信服务号，能否为每一个客户提供细致入微、快捷满意的服务，将是衡量整个微信服务号服务水平的重要标准。”
信息安全问题亟待解决
尽管“微信银行”的推出给银行业带来了新的发展机遇，但暴露出的问题也不容回避。而其中最让用户担忧的还是信息安全问题。首先，银行微信服务号数量过多，难分真假。“微信银行”将账单查询等业务放上微信平台，还需要对微信号和用户身份证号等信息进行绑定，存在安全隐患。周刊记者在微信公众账号中搜索某国有大行，搜索结果达到数十个，其中包括该大行在各个地区分行的服务号，这不仅影响了用户体验，削弱了资源整合和品牌效应，还给不法分子以可乘之机。
此外，由于很多“微信银行”实际上是手机银行的门户平台，因此现有手机银行存在的安全隐患等同样也会对“微信银行”构成威胁。不仅如此，由于技术尚不成熟，“微信银行”还存在一些诸如问询指令不明晰等的问题。上述问题都需要微信和银行双方共同努力予以解决。谈到“微信银行”的信息安全问题，董俊峰表示：“在封装交易接口和身份认证手段的互信方面，要严格遵循安全防控准则，不能泄露客户敏感信息，也要避免交易认证被第三人攻击或发生钓鱼欺诈的漏洞。”
商业社交或成盈利源泉
未来，“微信银行”将继续依托移动互联网的优势，在保证金融信息安全的前提下，推出各种创新功能应用。“现在‘银行微信’平台扩展的业务，基本是从微信平台跳转到手机银行平台，这并不是真正意义上的微信银行。”一位银行业内人士表示，由于将“微信平台”与银行系统的对接，仍然存在风控问题，所以各银行对于打通微信移动支付功能都比较谨慎。“相比手机银行，微信平台对用户而言是更开放的，当然银行也采取了双重加密的模式来防范。”
当运营商还在纠结于3亿微信用户导致个人用户短信、彩信业务的流失，欲言还休地吹着“收费”的小风，更坏的消息又来了。
一向喜欢尝鲜的招商银行推出了微信客服。用户通过绑定信用卡信息和微信账号，账户资金变动信息就会发送到绑定的微信号上，当然过去这个信息是以短信提醒的方式发送的，无疑，这样的服务会对运营商的短信和彩信服务产生极大的替代作用。
而且在微信平台上，还可以拥有一系列创新的功能体验，比如办理信用卡申请，查询余额和积分，查看账单，个人信息修改，重置密码等等。作为持卡人来说，只要关注招商银行信用卡中心的公共账号，就基本可以实现手机银行和电话银行（连运营商的语音业务也受影响了）的全部功能。
尽管目前招商银行还是第一个吃螃蟹的人，但肯定不会是最后一个。拥有3亿用户的微信平台上，有多少比例会同时是信用卡用户呢？尽管没有准确的统计，但这个重合度肯定是非常高的。招商银行的信用卡用户已经突破4200万张，而截至2012年末，全国累计发行银行卡35.34亿张，其中，信用卡累计发卡量为3.31亿张，仅仅一个银行业就是一个规模多么可怕的市场。
如果银行业有这样的需求，其他行业是否会有类似的可能性呢？传统行业与微信的深度结合会不会大幅扩展？答案是肯定的。而且这种网络客服平台也并非招行和微信的首创，国外Pingup等类似的专业网络客服平台早已做得风生水起。
更为可怕的是，“微信危机”不仅笼罩着运营商的短、彩信业务，还有正在被运营商们大力推广的移动支付。坐拥国内第二大第三方支付平台“财付通”的腾讯，当然不会想不到让自家的两兄弟齐上阵。事实上，市场也已经在传闻，年内微信定能实现支付功能，最快在6、7月份就能实现。
我们甚至可以想象，未来你在超市购物，购物小票上会出现一个二维码，你只要用手机扫一下这个二维码就可以实现付款。
尽管移动支付在国内还处在看上去很美的状态，但是数据显示，2012年全球移动支付交易额超过1751亿美元，移动支付用户数达到了2.1亿个，预计2013年全球移动支付总交易额达到2320亿欧元。
艾瑞咨询的报告显示，2012年中国移动支付市场交易规模达1511.4亿元，预计2016年中国移动支付市场交易规模将突破万亿。在整个支付市场中，2012年移动互联网支付占比为51%，增速近300%，已经超过了短信支付和近场支付（注：使用手机射频NFC、红外、蓝牙等通道，实现与自动售货机以及POS机的本地通讯）。
不少业内人士预计，随着商业模式的日益清晰、智能手机的大面积覆盖以及支付安全问题的突破性进展，2013年将成为国内移动支付爆发和快速发展的元年。即使腾讯一家不足以造成颠覆性的影响力，那么，阿里和新浪微博的合作，将又会形成一个“微博+支付宝”的移动支付大鳄。
相对于个人业务，企业移动商务自然是收益更为丰厚的一块儿肥肉，如果微信开始蚕食这块儿市场，无疑是对运营商更大的冲击。
绑定微信银行卡的操作步骤如下：
1、首先打开微信，然后找到“我”，然后点击进入；
2、进入之后点击支付，然后在右上角找到银行卡，点击进入；
3、进入之后会有一个添加银行卡的字样，然后点击进入；
4、进入之后为了确保是本人操作需要验证支付密码，这个时候你输入就可以了；
5、确认身份之后，输入你的卡号；
6、然后填写你要绑定卡的预留手机号码，之后你会收到验证信息，正确填写；
7、正确填写完毕之后你会看到，你已经成功绑定了你的银行卡。
（来源：文章屋网 ）
关键词：“互联网+”；微信银行；工小智
自2011年1月21日微信1.0版以来，在短短的六年中，以全球领先的用户规模和发展速度，全方面改变着我们生活的方方面面。根据腾讯研究院的《2016微信社会经济影响力研究报告》，“截至2016年12月，微信及WeChat合并月活跃用户数达8.89亿，同比增长28%；公众平台汇聚超1000万公众账号、20万第三方开发者。”随着互联网+的技术革新，第三方支付的飞速发展，传统的银行业务受到了很大的冲击和挑战；银行业也开始寻求新的发展之路，在寻求转型发展过程中，无论是提供服务或产品销售都需寻找一种“互联网+”时代的新渠道，以微信为代表的移动金融业务，其客群庞大、黏性超高和体验极佳的特性完全符合了银行这方面的要求。2013年7月，招商银行宣布升级其微信平台，第一个推出全新概念的微信银行；同年7月28日，中国工商银行正式推出了微信银行；随后其他商业银行也纷纷推出了商业银行。
1工商银行微信银行功能介绍
打开“微信”客户端，搜索并关注公众号“中国工商银行电子银行”，即可加入到工商银行微信银行，享受工行业务咨询、金融信息查询、产品及促销活动资讯等服务，享受时尚、便捷、贴心的服务体验。
1.1工行微信银行业务功能
工行微信银行“微信菜单”具体包括信息查询、账户服务、信用卡三项功能；其中“信息查询”菜单下设有“黄金价格”“查询网点”“我的客服”“更多功能”二级菜单；“账户服务”菜单下设有“查询余额”“查询明细”“查询开户行”“查询星级”“更多功能”二级菜单；“信用卡”菜单下设有“查询还款”“查询账单”“查询办卡进度”“手机银行”“更多功能”二级菜单。
1.2工行微信银行业务服务方式
1.2.1自助服务
通过点击微信菜单的各项子菜单，即可进行账户信息查询和常用金融信息查询业务；当点击二级菜单中的“更多功能”时，系统会将功能清单发送给客户，功能清单中部分交易有超链接，客户点击具体功能的相应链接后，为客户展现微信网页版页面，客户在此页面输入相关要素信息后即可办理业务；功能清单中每项业务都有快捷键字母，在对话框中输入快捷键字母，即可进行业务查询或者业务办理。也可以进入语音模式，向工行工行智能小“答”人工小智发送语音，说出要办理的自助业务名称，微信系统会自动识别业务内容进行功能判断，如果是自助功能，系统会发送业务办理文本给客户，同时在文本内容里加入办理快捷码，即可以进入该自助功能相应流程；否则将此内容发送至人工客服受理，也就是我们也介绍的第二种服务方式。
1.2.2人工服务
我们可以在微信平台上以文字、图片、语音等形式，向工行发送业务咨询，工行智能小“答”人工小智会对咨询进行秒回，如果该业务自助功能无法办理，会转为人工服务，工行的专业团队为客户提供快捷、全天候的业务解答。
2工商银行微信银行体验
2.1微信平台界面简洁，操作便利
工商银行微信界面，包含三个一级菜单：“信息查询”“账户服务”和“信用卡”，各一级菜单下二级菜单也简单明了，点击二级菜单中的“更多功能”，系统会直接将更多的功能发送给客户。例如：点击一级菜单“账户服务”的“更多功能”键，会出现：“查询余额”“查询明细”“查询开户行”“查询工资”“查询积分”“查询星级”“查询定期存款”“设置默认操作卡”“开通免密查询”“关闭免密查询”“取消微信绑定”“个人住房贷款申请”等功能选择；其中“查询余额”“查询明细”“查询开户行”“查询工资”“查询积分”“查询星级”和“个人住房贷款申请”等业务都具有超链接，点击超链接，即可跳转到页面进行业务直接操作。除了超级链接，还可以直接每一项业务都有快捷码，例如“查询余额”的快捷码为“CXYE#卡号或账号#密码器动态密码或短信银行密码”，只要在文本框输入相应“CXYE#+卡号+#+密码”，立刻即可获得账户余额信息。当然，更简单的业务办理方式还是直接在二级菜单中单击选择具体业务，点击进行办理；当客户进行账户查询业务时，平台会自动将客户此次查询的卡自动设置为默认操作卡；避免客户再次登录后重复输入账号，节省客户登录时间。除此之外，还可以通过文字、图片、语音等形式，进行业务办理，总的来说客户可以用多种渠道进行业务操作并办理成功，所以工行微信银行还是比较直观、简单的。工行微信银行实现业务大多数是信息查询、银行卡业务的查询与办理，例如黄金价格查询、网店查询、借记卡账户明细查询、信用卡额度查询、额度申请等，但并不能进行支付操作。如果要给信用卡还款，目前只能在“信用卡”菜单下进入“手机银行”软件下载链接，下载工行手机银行软件，进入工行手机银行页面进行还款。
2.2人工服务体验欠佳
工行的微信银行智能小“答”人工小智全天候提供7X24小时的贴心服务，随时满足一对一在线实时解答，并且是秒回的，感觉非常暖心。工行微信客户端暂时并不能提供实时人工服务。在微信平台按照要求进行人工服务时，被告知“人工服务无法办理查询/修改账户信息、定制短信提示、调整信用额度等业务”，引导客户通过自助渠道办理这些业务。同时，被告知人工服务的时间段为7∶00～22∶00，并且在转人工服务的过程也不流畅，也没有被及时接听。
2.3工行微信银行发展建议
2.3.1改善人工服务，提高客户满意度
虽有贴心的“工小智”的全方位服务，但是从本质上讲还是以文本形式、语音等形式与客户进行沟通，从某一个层面上说是把短信银行植入到了微信银行。工商银行应该更加关注客户体验，向客户提供更加特色的服务，改善人工服务，缩短回应时间，延长人工业务办理时间；或者利用微信加好友，利用语音交互功能服务客户、同时还可大大提高客户黏性。同时工行微信银行需进一步完善身份验证环节，增加更人性化的服务功能，以渠道协同为基础，以用户体验为中心，以提供便捷、多样的服务为目标。
2.3.2需进一步加强业务宣传
微信银行的客户主要来源于银行现有客户，中青年客户在中国工商银行微信银行的知晓率比较高，但是很多老年客户对微信银行业务一无所知。一方面是由于是年纪较大了，本身对科技应用、电子业务不够了解，对传统窗口业务比较依赖，不愿意尝试新的业务方式；另一方面，银行方面对微信业务的宣传力度不够。工行微信银行应增加“工商银行电子银行”公众服务号宣传，通过多种渠道，对大众进行广而告之。可在网店增加大堂安装指导和演示，增加客户体验。
2.3.3开发、完善业务功能
工商银行电子银行产品众多，网银、手机银行、电话银行、融e联等。网银、手机银行等电子产品发展时间长、功能齐全，客户也都形成了对高产品的依赖，同时新推出的融e联客户端软件功能强大，不仅可以实现向客户经理、客户服务等服务号及其他联系人发送图文信息进行联络沟通，还能发送朋友圈、办理转账汇款等，真的是银行交易、生活服务、网上购物、金融资讯等功能齐全。工行微信银行和融e联比较起来，业务功能不够完善，加上工行对融e联的宣传力度，所以融e联软件对于微信银行业务产生了很大的替代作用。如果要单纯提高客户对工行微信业务的满意度和黏性，开发、完善微信平台功能是必须的了。微信银行可以借力其他电子银行产品，调整内部组织架构，协同各渠道功能与管理，实现各电子银行产品业务功能的融合和补充。
参考文献
一、微信银行发展基本情况
2011年初，腾讯公司推出了微信服务。2013年第四季度，微信月活跃用户数达到3.55亿①。艾瑞咨询的一份调研数据显示，2013年中国用户使用过的移动即时通讯应用中，微信占比80.2%，略低于排名第一的手机QQ2.4个百分点；用户最常用的移动即时通讯应用中手机QQ以45.0%占居首位，微信以40.0%位居次位[1]。由此可见，作为时下最热门的移动社交平台的微信正在改变人们的沟通方式和生活方式。2013年3月，招商银行在业内率先推出了信用卡微信客服，并于当年7月又升级推出微信银行[2]。随后，微信银行的发展如雨后春笋、势如破竹。截至2014年9月，工行等五大国有商业银行，招商银行等12家全国性股份制商业银行以及部分城市商业银行等银行业金融机构均开通了微信银行服务。微信银行的客户竞争如火如荼，功能优化也不断快马加鞭。因微信银行的信用卡功能多表现为账单查询等基本信息，与借记卡查询功能相似，本文暂不对信用卡业务赘述。
二、微信银行客户身份情况分析
（一）微信银行的客户身份
基于客户信息安全保护的考虑，微信银行的客户身份不同，其使用微信银行的功能或权限有所差异。从客户权限的角度，我们可以将微信银行客户分为关注客户、认证客户两种。关注客户即客户仅关注了微信银行，但并未进行绑定银行卡、账号等身份认证操作，使用微信银行的功能有所限制，仅可以通过微信银行查询或咨询金融信息等操作。认证客户即客户关注微信银行之后，进行了绑定银行卡、账号等操作，或通过身份信息验证客户身份，除可以查询金融信息或咨询有关业务之外，还可以查询账户信息、办理相关交易等业务。
（二）微信银行的认证流程
为确保客户使用微信银行的安全性、便捷性，丰富微信银行产品功能，微信银行一般需要客户办理相关身份认证操作，不同银行的微信银行认证程序有所差异，目前现行的认证流程主要有签约绑定和身份验证。
1.微信银行的签约绑定
签约绑定是指将客户（姓名）、卡/账号、手机号等信息进行绑定，客户后续进行账户信息查询等操作无需重复输入卡/账号、密码等信息即可查询，各家银行的微信银行绑定流程有所差异，具体绑定形式如下：
（1）通过发送模板至微信银行进行绑定。客户签约绑定微信银行时，需要按照系统提示发送相关微信模板。以工商银行的微信银行为例，客户点击微信银行中的“查询余额”菜单，系统提示客户发送“#卡/账号”，系统根据卡/账号判定客户身份并提示客户发送不同的微信模板：a.密码器客户，系统提示发送“#密码器动态密码”，发送成功后即绑定微信银行；b.短信银行密码客户，系统提示发送“#短信银行密码”，发送成功后即绑定微信银行；c.无密码器且未开通短信银行，系统提示拨打400119558
8专线电话先开通短信银行，之后客户重新进行查询操作并发送“#短信银行密码”。整体来看，密码器客户使用微信银行比较方便，但无密码器客户进行微信银行的绑定操作流程相对复杂。因密码器动态密码及短信银行密码均独立于银行卡取款密码，账户的安全性非常高。
（2）WAP页面提示输入要素进行绑定。客户签约绑定微信银行时，按照系统提示信息输入相关要素，如姓名、卡/账号、手机号、附加码、短信验证码、账户密码等。以建设银行的微信银行为例，客户点击微信银行中的“账户查询”菜单，系统首先回显绑定协议，客户确定之后填写姓名、账号、手机号后四位、附加码，下一步再填写短信验证码、账户密码，点击下一步即可绑定成功。因客户需要在WAP页面输入账户密码进行验证，所以存在一定程度的安全隐患。
2.微信银行的身份验证
身份验证不需要绑定客户信息，但客户若需查询账户信息或办理相关交易等业务，需要验证客户身份。以中国银行的微信银行为例，客户点击“微金融――我的借记卡-余额及明细”菜单，系统显示WAP页面，提示客户输入用户名（网银或手机银行用户名）、登录密码（对应的登录密码）、验证码，即可登录查询账户信息。若客户不是中行网银或手机银行用户，点击“预约开户”可注册手机银行，之后可以登录微信银行。
通过以上比较分析，我们可以看出不同微信银行的认证流程有所差异，其优、缺点主要体现于认证流程是否简洁以及使用过程是否方便（见表1）。
三、微信银行功能分析
目前，各微信银行开发提供的功能主要是服务客户的一些基本功能，如自助查询、客户服务、生活缴费等日常小额业务。
（一）自助服务
为了与下面的“客户服务”功能加以区分，笔者将此处的微信银行“自助功能”定义为客户通过微信银行平台进行的自助业务查询或办理，无需银行客服代表直接参与提供服务，不包含智能客服业务。
1.业务类型。一是同质化服务，如各微信银行基本均提供了查询账户余额、明细、存/贷款利率、贵金属行情等基本自助业务；二是差异化业务，如光大银行、平安银行提供预约办卡/开户业务。
2.显示方式。文本方式在目前网络情况下系统响应速度较快，但展现格式缺乏友好性；WAP页面方式所展现内容较为清晰，页面视觉效果良好，客户体验较佳，但受制于目前3/4G网络尚未全面普及，响应速度有待提升。
3.展现内容。一是仅展现所要查询的业务内容，如工行微信银行“查询余额”仅展示账户余额信息；二是除展现所需查询的内容外，还附加联动提示其他业务的查询功能，如建行微信银行“账户查询”结果除显示账户余额外，还提供了活期明细、办理生活缴费、购买理财产品等附加功能，客户回复相应的功能序号即可查询。
（二）客户服务
为便于分析，笔者将此处的“客户服务”定义为受理客户咨询、投诉、建议等业务的服务功能。
1.客户服务的方式。客户服务的方式一般分为人工服务、智能服务两种方式。人工服务即客户办理咨询、投诉等业务时，由客服代表人工处理并回复，如工行微信银行提供的7*24小时人工服务；智能服务即客户办理业务咨询时，由系统自动识别并回复，如建设银行、中国银行、光大银行、广发银行提供的智能服务。通过比较来看，人工服务针对客户的问题识别率较好，能针对客户问题进行有效解答，但人工服务成本较高；智能服务针对客户的问题识别率较差，但可以降低人工服务成本，提高问题回复的及时性。
2.人工服务方式的便捷性。尽管个别银行开通了微信银行人工服务，但该服务方式的便捷性却大相径庭。工行微信银行人工服务可以直接接入，客户通过发送文本、语音即可直接咨询借记卡、信用卡等业务；交通银行尽管也提供了人工服务，但并非直接接入，笔者尝试体验了交通银行的微信银行，咨询问题是一般是由系统自动回复，当咨询是否有人工服务时，系统提示回复“转人工”方可接入人工服务。
（三）增值服务
1.投融资功能。建设银行、中国银行、交通银行、光大银行、平安银行、广发银行等提供了微信银行的投资功能，主要表现为理财产品或基金等产品的购买功能，具体要求也略有差异。建行微信银行客户购买理财产品时跳转至WAP页面，客户需为手机银行客户；光大银行、广发银行购买理财产品只需跳转至WAP页面，对客户是否为手机银行客户并无要求。比较来看，国有大行对微信银行理财产品购买功能的安全性要求较高，股份制银行对此功能安全性要求相对较低。此外，部分银行也通过微信银行提供了融资功能，如广发银行微信银行还提供了个人贷款申请功能，包括生意人贷款、房贷、车贷、无抵押消费贷。
2.生活服务功能。为了充分利用客户的碎片化时间，部分微信银行提供了便捷生活的功能，如建设银行微信银行提供缴费、购买影票/机票、深圳医院预约挂号等功能；中国银行微信银行提供签证服务功能；交通银行微信银行提供手机充值、飞机票、电影票、交通罚款、游戏充值等功能；广发银行提供手机充值、彩票等功能。此外，大部分微信银行还提供了网点查询、排队提醒、预约等功能。
四、关于微信银行发展的一些建议
互联网金融或金融互联网发展方兴未艾，微信银行作为互联网与银行业的有机结合，已经为银行业的客户服务、客户关系维护及管理、产品精准营销提供了良好的平台，未来微信银行如何发展将值得我们深思。
（一）优化便捷的身份认证体系
随着微信银行功能的不断优化及拓展，对客户身份的要求也有所差异。因此，客户若存在最大化使用、体验微信银行带来的高价值服务需求，必须通过身份认证环节，以确保客户的信息安全。那么身份认证环节也必须权衡考量安全与便捷两者之间的关系，否则，繁琐的认证体系则阻碍、制约了客户体验以及微信银行的深入推广。
结合移动互联网的发展，以及电子银行渠道在银行业中被日益重视的战略地位，银行相关部门可以统筹考量，打通网上银行、手机银行、微信银行等电子渠道的统一认证体系，即微信银行客户可以使用网上银行、手机银行的用户名、登录密码、附加码登录微信银行。考虑到手机丢失等风险因素，客户可以选择登录后的有效期，如1天、1个月、3个月等；若选择1个月，客户成功登录后，1个月内登录微信银行则无需进行身份认证即可办理相关业务。
（二）搭建完善的智能客服体系
微信银行作为一个服务客户、沟通客户的主流平台，必须兼顾效率和成本。虽然人工服务效率较高，解决客户问题的针对性较强，但客服代表的人工成本将是一笔较大的支出。因此，从长远角度来看，必须大力开发智能客服系统，以削减人工成本。
智能客服体系的搭建，本着“给客户创造便捷服务”的宗旨，可以运用大数据的思维，以客户日常咨询的业务问题为海量数据来源，研究客户问题之间的相关性，运用新兴移动互联网及智能机器人技术，创新智能客服思维，搭建完善的智能客服体系。如客户咨询业务问题，由智能机器人自动识别、推送问题解决方案，并依据问题之间的相关性，联动推送客户可能会进一步咨询的其他若干问题，客户回复对应序号即可进一步由系统识别、回复。因此，智能服务体系不仅可以提高服务客户的效率与解决客户问题的全面性，还可以降低人工服务成本。
（三）构造闭环的微信银行生态
尽管微信已成为社交网络服务中的主流媒体，微信银行的竞争也日趋激烈，但如果微信银行为客户提供的功能仅停留在账户信息查询、金融信息查询、客户服务等简单、低附加值的产品上，那么微信银行将因同质化严重、缺乏竞争力，降低对客户的吸引力。
银行可以在容忍一定风险的前提下，从战略高度统筹布局，研究如何充分利用客户的碎片化时间与空间、如何通过微信银行提供更高经济价值的产品、如何实现线上线下的互联互通，也就是说如何打造一个闭环的微信银行生态，提高客户的使用粘性与活跃度。比如，工行、建行、交行等可以将其电子商务平台接入微信银行，客户可以通过微信银行的入口点在跳转至电商页面进行购物及支付；通过微信银行可以办理预约开户/销户；通过微信银行可以查询周边网点，办理预约取号并发送排队提醒等。
（四）开发自有终端迁移微信银行客户
微信银行是基于腾讯公司的微信平台开发的一套服务架构，也就是说是腾讯系统与银行系统两者之间的对接，随着微信银行功能的逐渐强大，以及微信银行客户规模的逐步扩增，相关的交易信息、客户信息等容易存在被泄露、被对方掌握的可能性。因此，从竞争、信息安全的角度，更加复杂的银行业务较难以通过微信银行深入开展。
可以通过查看绑定银行卡然后通过该银行的电话客服出查出该银行卡的卡号；可以通过微信客户人工服务转账记录中查看到转账银行卡的银行卡卡号；可以通过找到自己银行卡，通过银行卡上面账号信息进行查询并找到银行卡号；还可以通过在银行柜台帮忙调取自己账号上面最近的消费记录，然后通过消费记录上面可以查看到自己的银行卡卡号。
微信目前不能查看所绑银行卡的全部号码，只能显示后四位。查看微信绑定的银行卡号后四位的步骤如下：1、登录自己的微信，点击【我】，然后点击如图所示的【钱包】。2、跟着点击打开页面中的【银行卡】选项。
用户查看微信绑定的银行卡账户，必须通过登陆用户的微信账户，通过登陆微信钱包，点击用户的银行卡账户，只能显示银行卡账户后4位数账户，如果用户需要查看真实账户，只能通过查看自己的银行卡，才能显示全部号码。
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1、打开手机微信，点击下方的“我”，进入个人信息页面。点击页面上方的“支付”。
2、点击“钱包”，进入钱包后，点击“银行卡”。点击下方的“添加银行卡”图标，微信添加银行卡，先输入微信支付密码进行验证。输入银行卡号，“下一步”返回微信银行卡页面，可以看到添加的银行卡已经显示在上面了。
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未满16岁的用户，如果要将银行卡与微信绑定，需要登录微信APP，点击【我】-【支付】-【钱包】-【银行卡】，在银行卡页面点击【添加银行卡】，持卡人姓名会默认为实名认证的姓名，接下来输入卡号，输入银行手机验证码，就可以成功绑定银行卡了。
当然，如果微信之前没有进行实名认证，那么姓名就需要手动输入。
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微信的钱可以转到银行卡，微信里的钱转账到银行卡的步骤为：
登录微信，在页面下方菜单栏中选择“我的”，找到“支付”一栏点击进入。点击页面左侧的“收付款”选项，在“收付款”界面最下方有一栏“转账到银行卡”选项，点击进入，选择“向银行卡转账”，再输入收款人姓名、卡号，选择收款银行后，再输入转账金额数，点击“转账”即可。
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1、预留手机不符，微信绑定银行卡预留手机不符导致绑定不了。
2、绑定时候手机没收到验证码。目前微信支持中国大陆、香港、台湾、美国、韩国、日本等100多个国家和地区手机验证码的下发，下发过程中有些地区可能会有所延迟，建议耐心等候或根据以下方式操作后再重新尝试。
3、不是微信支持的银行。
因此，要是网友们发现微信绑定不了银行卡，那么就有可能出现以上的问题。
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1、原料：智能手机一部，微信App。
2、首先，在微信页面的右上角，点击加号小图标。
3、在点击加号小图标后，系统会弹出一个新的面板，随后点击【收付款】。
4、在收付款界面的窗口，滑动页面到底部，点击【转账到银行卡】。
5、在转账到银行卡界面的窗口，填写收款人的姓名、卡号。卡号填写完整后，会自动识别是哪个银行，显示到账时间，然后点击绿色的【下一步】按钮。
6、输入转账的金额。
7、当输入具体的金额数值后，会显示扣取手续费的一个详细情况，然后点击【转账】按钮。
8、输入6位数字的支付密码，就可以完成转账到银行卡的操作。需要额外支付手续费，根据转账金额的不同，手续费也会相应发生变动。
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1、打开手机，在桌面上找到并点击“微信”图标，进入微信主页面。
2、点击右下角“我”图标，再点击“支付”选项，在弹出的窗口点击右上角的钱包图标，进入“我的钱包”。
3、点击“零钱”，然后点击下方“充值”按钮，输入充值金额。
4、点击“下一步”，然后输入支付密码即可把银行卡里的钱转到微信。
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