时间：2023-05-30 10:07:35
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇互联网销售，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
【关键词】汽车保险 互联网营销
一、引言
近年来我国汽车保险市场面临着保费增速放缓、承保微利、市场集中度高等方面的压力，而在“互联网+”背景下，为汽车保险行业的变革带来了新的机遇和挑战。保险公司力求通过互联网渠道将复杂的保险产品转化为互联网渠道的简单操作，以此降低保险公司劳动成本，抢占保险市场份额，从而增加本企业的竞争力与利润。2014年互联网保险保费收入达到858.9亿元，同比增长195%，其中互联网渠道汽车保险保费收入达到56%，互联网保险进入了爆发增长期。与此同时，国务院出台“新国十条”，明确了保险业的重要地位，在新时代新背景下，汽车保险营销渠道更需要改变和转型。
二、互联网渠道汽车保险销售的宏观分析
互联网为其他行业带来巨大商机。当前利用互联网渠道实现销售已经触摸到生活中的各行各业，如淘宝、京东、唯品会等网站，只要消费者有需求的商品都可以通过互联网实现买方和卖方的无缝对接。
互联网不仅仅只涉及到零售业，还接触到金融领域，如各大银行的网上银行、支付宝平台及其平台下的余额宝、微信转账等功能，都逐渐代替了传统的柜台交易和银行卡交易。各支付网站更是与其他行业甚至是政府合作，提供了便民服务如水暖电气的缴费、租房、机票、酒店等等，互联网已涉及到金融领域的各个部分，因此互联网金融已然发展成为新的亮点。随着互联网时代的发展，互联网逐步由电子商务涉猎到金融、文化等各个产业。因此互联网占据着庞大的客户资源，这就为保险行业在互联网时代下的发展提供了一个契机。汽车保险的宣传与交易，完全可以通过互联网延伸到每一个客户，不仅省去了人力的浪费，而且可以收到事半功倍的效果。
三、互联网渠道汽车保险销售的运营模式分析
目前汽车保险在互联网渠道销售的运营模式总体分为B2C和O2O两种。B2C，是"商对客"的简称，是电子商务的一种模式，也就是通常说的直接面向消费者销售产品和服务商业零售模式。这种形式的电子商务一般以网络零售业为主，主要借助于互联网开展在线销售活动。利用B2C在线交易汽车保险的保险公司有两种模式，一种是兼业，目前我国实行这种模式的兼业网站有淘宝、京东、去哪网等综合性网站，与这些网站合作的汽车保险公司有中国平安、安盛天平车险等。这种经营模式可以充分利用原有网站所积累的大量客户人群，省去人的中间费用，定价方面可以在网站上实现智能优化定价，客户根据自己的情况全面了解各个险种组合方案，并且详细了解每一种方案的价格明细，避免过去柜台询价和电话询价渠道只报总价和多次询价的繁琐。但是兼业这种形式目前仍然具有局限性，可以投保的汽车性质有限，通常只能投保9座以下的非营业用车，网站报价系统仍然不够完善。B2C在线交易的另一种模式是专业，是指专门专门从事保险业务的网站，比如开心保、新一站等，与开心保合作的保险公司有阳光保险、大地车险、太平洋车险和安盛天平车险，与新一站合作的保险公司有人保车险、中国平安、大地车险、太平洋车险。这种专业的优势在于合作保险公司较多，客户选择性较多，可以进行综合对比，逐渐促进汽车保险价格透明，形成良性竞争。与兼业相比，专业网站的咨询服务更专业，可保车型与兼业网站相比更全面。但也存在着劣势，比如专业网站的知名度不如兼业网站，原有客户量储备不够。而与B2C相对应的另一种运营模式是O2O，是指将线下的商务机会与互联网结合，让互联网成为线下交易的平台。客户直接通过保险公司开发的手机app或官方网站获得产品信息，可以选择柜台交易或网站下单，目前利用这种模式的保险公司主要有平安车险、大地零花钱以及各保险公司的官方网站，O2O运营模式不仅免去商的中间费用，使客户获得更优廉的价格，而且保险公司信息直接传播给客户，实现保险产品双方的信息对称，但这种模式由于没有客户资源基础、宣鞑焕等因素，还不为广大保户所熟知和接受。
四、互联网渠道汽车保险销售的发展机会分析
我国汽车行业发展迅猛，尤其2015年是汽车后市场风起云涌的一年，中保网数据显示，2014年，我国汽车产销比上年增长7.3%，2015年上半年两项同比为2.64%，汽车产业的迅猛发展同时带动着车险也的进步，进一步促进了互联网车险营销模式的发展进程。随着我国经济持续快速增长，大众购车刚性需求持续上涨，汽车保有量呈现急剧上升趋势。2015年新注册登记的车辆达2385万，年保有量净增1781万辆，创历史新高。巨大的汽车市场背后潜藏着互联网车险发展的无限商机。互联网金融的逐年成熟不仅在技术方面确保了互联网保险营销的后台稳定，为人们对互联网保险营销的接受提供了保障，而且互联网金融所积累的深厚的客户资源也成为互联网汽车保险销售的基石。互联网金融的发展使得网上支付、退换货、物流等方面均有成熟的运营体系，这为汽车保险营销在互联网的发展提供了借鉴。
随着互联网车险的发展和商车费改的推进，相关法律相继出台，这为互联网渠道汽车保险营销健康有效的发展创造了新环境，另一方面其快速发展也在一定程度上促使互联网相关法律法规的不断完善和健全，让互联网行业进入健康发展的轨道。
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关键词：农产品；互联网销售
一、农产品销售现状
虽然现在网上购物日益繁盛，但是对于农产品来说还是市场销售为主，就目前农产品的销售情况来看，有一些问题还是亟待解决。需要通过更好的销售渠道和销售方式来完善现目前的农产品销售。
1.农产品销售中间环节过多。普通农民种植农产品，然后以很低的价格交由小型收购商收购，然后小型收购商再通过提高一些价格转交于大型收购商，大型收购商将之提价交予大型超市，大型超市通过包装或者直接在超市售卖部分，同时交予一些小型超市或者小商铺进行售卖。就这样，一层一层通过提高农产品价格，最终到购买者手里，价格就十分高昂，但是对于农民来说，他们实际上是以很低的价格出售，导致双方利益都被降得很低。
2.地域性农产品销售困难。有些农产品的地域性非常强，只能在某些特定地域才能够生长，在我国热带水果表现得尤为突出。这种热带水果在当地产量十分大，但是当地人对其需求量远远小于它的产量，但是由于信息闭塞以及运输问题这些水果很难销售出去，因此就造成低价处理甚至腐烂被扔掉的情况。
3.农产品市场信息不对称。所谓信息不对称就是卖家想卖卖不掉，买家想买买不到的情况。农产品生产不成问题，但是农产品的宣传销售是一个大问题，很多较有特色的农产品却依旧没有多少人知道。对于买家来说也是如此，当一个人十二月份想吃榴莲的时候，她跑遍各大超市却依旧没有找到。但是这个时候真的就没有榴莲卖了吗？这就不一定了。
二、互联网销售农产品存在的问题
针对农产品现目前的销售状况，我们需要一些更好地销售方式来解决这一些问题。现在互联网日益兴盛，如果利用互联网进行销售是不是会更好呢。其实我们现在大概都比较了解了吧，农产品互联网销售已经在进行了。但是，现在的互联网销售农产品的模式还不够成熟，还有许多问题需要进一步完善改进。
1.对于农村来说，很多地方是网络不够发达，甚至有的西部农村根本就没有网络覆盖。而且对于农民来说，很多对于信息技术不是很了解，需要相关指导才能进行操作。对于社会现在的发展来说，这些问题可能只是暂时的，相信不久后的中国将不会存在这样的问题，当然现在政府也有很多相关的帮扶政策。
2.对于购买者来说，很多购买者不愿意相信看见的网上图片，却摸不到实物。这是对我们很普遍的问题，尤其很多农产品的购买者都是年龄比较大的人群，他们就更加倾向于去市场购买一些能直接拿到手里的产品。所以，目前购买者疑虑是一个很大的问题，要做好互联网销售农产品，就必须要解决这一问题。
3.仓储物流问题。对于很多农产品都是时节性比较强的，比如说新鲜的果蔬。如果要利用互联网进行销售农产品，那么就必定涉及仓储物流的问题，有的农产品又比较容易腐败，特别是在夏季高温的时候，但是对于现目前来说，基本上没有一家物流公司为之提供高成本的冷链运输，这样就不能很好的保障农产品的质量问题。
三、建议及措施
对于这一些现实中的问题，我们通过相应的访谈以及调查，得出一些相关的建议措施
1.对农产品实行标准化管理。所谓标准化管理就是将农产品统一包装，质量有严格的等级划分，并且售卖时分类标注，明码出售。这样就会减少购买者的购买疑虑，以及快速找到自己对产品质量，大小规格不同需求的a品。同时，购买者也会降低自己对产品质量的担忧，不同等级之间的差异大致就会有一个了解，购买时心里就会有相应的了解。
2.对于降低购买者的购买疑虑，还有一个办法就是在相应地区建立相关的售后服务点，我们通过问卷调研，得到有效问卷中有将近百分之八十的人认为建立售后服务机构是有必要的，这样的话我们的购买者的利益就会得到相应的保障，也就会吸引更大一部分人群进入网上购买农产品。
体育用品网购成趋势
相关数据显示,2011年中国网购用户规模达到1.94亿,其中,团购用户规模达到6465万。网络购物使用率提升至37.8%。网络购物用户规模呈爆发式增长,显示出我国电子商务强劲的发展势头。随着众多体育用品企业电子商务的应用趋向常态化、网络零售业务日常化,体育用品网购市场主体日益强大。而业内专家分析指出,与发达国家相比,中国网购的渗透率仍处于较低水平,网络购物的增长还远没有触顶,尤其是对于将成为未来网民增长重要群体的中年人群,还有较大的渗透空间,未来网络购物用户和市场增长空间仍然十分巨大。
正是看到体育用品电子商务的广阔前景,很多知名体育品牌已经走上了自己的电子商务之旅,然而仅靠单一品牌的号召力难以形成网购的聚合效力,而一旦专业的体育用品网上专卖门户构建而成,则可以填补此项空白。
正是基于以上的原因,国内的体育用品电商企业得到了快速的发展,以酷运动网站为例,作为国内最大的体育用品网购商城,酷运动不断拓展并联合优秀的体育用品零售机构共同构筑专业的网络运动城,目前已拓展鞋类、服装、户外、童装、包类、配饰、器材等多个商品品类,已与Nike、阿迪达斯、李宁、安踏、等国内外几十个运动及户外品牌合作。由于这一体育用品综合平台的优势,使酷运动在上线不到一年的时间销售额就突破了5000万。
业内分析人士指出,相对于传统的购物模式,电子商务不仅能为消费者降低购物成本、提供无限量的商品品类、便捷的购物方式和完善的售后服务,更重要的是这种模式已经被消费者所接受。随着这些优势的体现,网络购物对消费者也愈发有吸引力,体育用品网购早已如火如荼。
牵一发动全身
发挥“网”的优势
目前,体育品牌如阿迪达斯、耐克、李宁、安踏等纷纷开发网络销售资源,旗舰店、折扣店、体验馆等在各个网购平台上处处开花,也同时带动了品牌自身的网络平台销售。
2011年10月,运动品牌Nike旗下B2C网站正式与国内最大的购物搜索引擎一淘网达成合作,接入一淘网“一账通”服务,消费者在一淘网搜索到耐克产品后,可以直接使用支付宝或淘宝账号登陆并从Nike官网购买包括运动鞋、服装、体育用品在内的1400余件商品。
“传统运动品牌对网络零售越来越重视,电子商务已经上升到大多数品牌的企业战略层面。”一淘网运营总监浅雪表示,“中国消费者的网购消费习惯已经形成,目前网络消费群体无论是消费频率上还是在消费金额都有了大幅提升,这也迫使Nike这样的巨头开始把B2C调整为未来的发展方向。”据悉,目前开通一淘网“一账通”快捷登陆服务的商家超过400家,淘宝或支付宝账号可跨站登陆。
相比李宁、安踏等国内品牌早早进军电子商务,Nike、阿迪达斯等国际品牌在电子商务上的布局上则略显迟缓。早在1999年Nike就开通了品牌官网,旨在成为耐克品牌与网友沟通的个性化设计、购物、交流平台,但中国消费者一直到2009年才能在Nike官网中国站挑选自己喜爱的产品。与耐克相比,另一大运动品牌阿迪达斯在电子商务市场的动作就显得更加实际,阿迪达斯在2010年进入了淘宝商城,并在随后的双十一大促销中,创造了单日单店突破500万的销售纪录。
国内品牌李宁在电子商务市场取得的成功说明了运动品牌在网络上的潜在消费能力。2007年李宁成立电子商务部门,仅在一年后,李宁的电子商务总销售额就达到2亿元。
与线上电子商务蓬勃发展相反的则是线下传统渠道竞争的加剧。目前,北京、上海、广州、深圳等一线城市专卖店的房租近两年来以每年超过20-30%速度急剧上涨;物价的不断上涨也让消费者开始“紧缩钱包”,消费能力开始下降;与此同时,品牌商的库存却因此而不断上升。业内人士坦言,目前线下不少专营店利润都急剧下滑甚至亏损,“不开店等死,开店找死。”
“电子商务或许是Nike、阿迪达斯等传统品牌的新希望,所以他们现在表现比以往更加积极。”专业人士认为,Nike、阿迪达斯等品牌在电子商务上一直不怎么给力,虽然也建立了网络平台,但这些品牌大都把网站当成品牌形象的展示平台,而非真正的电商平台。阿迪达斯进驻淘宝商城,Nike接入一淘网“账号通”服务,这些都说明了他们对电子商务态度的转变,电商市场也或将成为这些品牌进行“角力”的新战场。
不得不直视的战场
一场本土品牌和本地电商平台的合作,正在继续往深水区发展,特步成为“先行先试”的一个典范。2011年11月15日,淘鞋网携手特步联合推出“步步庚心”韩庚款潮鞋,最初的系列限量版只有一个款式,但是单款产品销售额很快就超过了400万元!这个数据,可能在部分大型网购平台并不大,却开创了泉州本地电商的一个历史:背靠鞋服产业基地的优势,本地电商联手品牌“开发”网购系列产品,实现电商操作的一个创新。
1销售管理存在问题
1.1缺少概念理解
销售管理是由企业制定科学的生产计划、开展产品销售、追踪产品信息以及反馈等系列活动的总称，其目的则是最大化实现市场与产品的占比。对于纺织企业来说，应对销售工作予以重视，主要考核指标包括产销率、产品毛利指标、贷款回收率，等等。可以说，这部分主要指标都同销售有关，如果对市场定位、产品质量问题、人员素质水平、新产品需求以及客户信息等方面不够重视，或者没有充分利用互联网带来的便利，就会对企业在市场当中的整体竞争力产生不良影响。
1.2管理手段落后
首先，体现在缺少新客户的开发方式。在具体销售工作开展当中，没有充分利用互联网的便利扩大广告宣传与传播，而是单纯通过广告信息以及原有客户介绍的方式获得客户资源，使得企业在运行当中存在明显的客户资源不足。在具体方式方法方面缺少创新，没有充分结合现今的信息技术形式，使销售渠道停滞不前。其次，体现在客户信息管理方面不透明，对于销售部门来说，没有实现客户统一管理目标，由业务员自行开展管理。这部分情况的存在，使得客户经常在产品报价方面存在钻空子的情况，缺少对销售客户的全面有效监督，也将因此对企业的最终利益产生不良影响。
1.3销售理念落后
在纺织企业发展当中，销售理念是非常重要的一项内容。但就目前来说，在具体的销售理念方面还存在落后的情况。具体而言，企业在新人培训方面的花费很少，在具体运行过程当中，大多是由老业务员带着新员工对纺织企业的销售常识与销售程序进行熟悉，单纯根据经验的方式提升销售水平。这种情况的存在，使得新员工在企业销售政策、产品情况以及认识等方面都缺少整体全面的了解，无法有效地进入到销售岗位当中，也无法在销售岗位中获得好的工作效果。老业务员方面，因部分纺织企业历史悠久，在多年发展过程当中，逐渐形成了完整的销售制度与理念。而受到经费因素的影响，则使得企业没有对老业务员的业务更新予以充分的重视，也无法通过科学有效的措施了解适应新的市场发展环境。虽然部分业务员在多年的销售实践当中得到了成长，具有丰富的销售经验，却也无法对新型产品信息以及设备进行及时全面的了解，也无法对目前瞬息万变的市场形势进行掌握，在市场与销售人员相互脱节的情况下，对企业产品销售产生影响。
1.4缺少激励措施
科学有效的激励措施将有效地提升销售人员的积极性与工作热情，进而直接关系到产品的销售效果。而在现今部分纺织企业当中，主要通过贷款回收率与任务完成率作为主要的指标进行考核，也成为了对业务员考核的唯一指标，将直接关系到销售人员的升职奖励与薪资。对于该种粗糙的考核指标来说，将会对业务员的工作态度、谈判能力与意愿等产生直接的影响。根据研究可以了解到，对于销售人员来说，其能力差距方面并不是很大，如果在指标制定方面存在不足，则会因无法发挥其优势而影响到销售热情。在销售过程当中，销售责任的划分也是一项重点工作。而在现有纺织企业运行当中，并没有对销售当中的具体职责划分进行明确，并因此影响到了企业的正常销售。
1.5缺少企业文化
在现今企业发展当中，企业文化已经逐渐成为了不可缺少的组成部分。对于企业文化来说，即是企业在生产实践当中所形成的共同作风、思想行为准则以及价值观念，当形成积极科学的企业文化时，则会有效增强企业的整体凝聚力，使企业在创造力方面具有更好的表现。相反，如果企业文化较为消极，则会削弱企业的竞争力与执行力。受到市场因素的影响，纺织企业效益同以往相比存在着一定的差距，在企业文化建设培养方面往往存在流于形式的情况，并因此无法使企业文化对企业发展起到积极的促进作用。
1.6销售观念固化
在纺织企业发展当中，将应用到较多的原材料，如果原材料价格上涨，则会增加产品的售价。同时，市场竞争激烈，部分销售人员观念固化，仅熟悉单一的销售业务，而对于市场上的新产品，销售信心往往相对不足，无法在工作当中科学地开拓新市场，并因此影响到了销售渠道的进一步拓宽。当市场行情较好时，部分应季产品则具有较好的销量，进而增加相应的生产量；而在淡季缺少相应需求时，这部分生产过量的产品，则在库房当中积压，严重影响到了企业的效益与发展。
2销售管理措施
2.1重视互联网信息，优化销售管理
作为企业的销售管理者，需要能够洞悉互联网带来的便利，利用大数据信息充分分析市场行情，营造公平公正的环境，要充分结合企业销售目标，做好销售计划的制定，保证相关工作制度科学有效，切实可行。同时，需要做好相应信息的反馈管理，在整合销售人员优势的基础上，对积极健康向上的销售管理文化进行建立，有效增强企业凝聚力的情况下，使企业能够在市场当中发挥竞争优势，以此保证企业的健康持续运营。
2.2强化业务培训
企业应从销售技巧、客户谈判、企业文化、销售责任与产品知识等方面对销售人员开展系列培训，对驻外销售人员进行网上培训，充分结合销售情况以及有针对性的应用方式，强化销售人员在销售产品与销售技巧方面的培训。作为销售经理，需要能够充分掌握业务员的销售技巧、产品情况以及销售业绩，随时掌握业务员业绩情况，在及时给出建议的情况下，使其能够自我培训，切实提升销售技巧水平，通过销售人员科学合理的安排，利用互联网做好线上及线下市场的共同开拓。
2.3优化工作模式
为了能够使纺织企业在现今激烈的市场竞争形势中占据有利地位，使企业向着更大更强的方向发展，则需要能够做好销售思维的拓展以及销售模式的计划。要积极鼓励业务员做好销售业务，在满足客户需求的情况下切实提升企业收益。要做好不同区域市场的科学划分，包括竞争性市场、空白市场以及成熟市场，等等，做好不同奖励以及考核指标制度的制定与落实，以此在充分发挥激励作用的情况下使业务员能够努力提升业绩，抢占市场。在此当中，要能够做好客户销售资料的细化与管理，形成统一的系统，减少客户“碰车”现象，在企业内耗有效降低的情况下，切实提升销售效率。
2.4优化业绩考核
对于企业销售人员来说，其销售业绩通常根据所销售产品的金额与数量进行衡量，这也成为了制约销售人员的唯一因素，不利于销售人员潜力的发挥。销售人员需要能够做好老客户关系的维护，售后服务质量则需要成为考核的重点。从该方面考虑，销售部门应做好考核体系的建立与完善，对销售人员的业绩情况进行全面的考核。在具体指标制定方面，需要能够充分体现出销售人员开发新客户、加快销售进度、提升销售整体面貌和客户满意度、提升集团整体效益以及市场占有率等方面的表现，保证能够从不同层面激发业务员的销售热情，切实提升销售业绩水平。
2.5强化制度落实
作为纺织企业来说，要想在现今的市场当中获得进步与发展，则需要通过科学制度的建立与应用，做好对员工的约束。对于销售管理这项工作来说也是如此，需要能够通过科学的规章制度的建立落实销售管理工作，同时由管理者进行科学的实施。要想在现有基础上进一步改进销售制度，在相关销售措施制定方面则需要能够向着制度化方向发展，通过制度的制定与落实，保证业务员与销售管理的工作有所依据，也能够以此保证企业在良好的情况下实现高效的运转。可以说，管理制度在制定时并非越复杂越好，而需要在保证合理性的同时做好精简处理，在实现资源有效节约的情况下，切实提升工作效率以及执行效果。
2.6客户关系管理
纺织企业为了能够在市场当中占据优势，做好客户关系的管理十分关键。对此，则需要能够从以下方面入手强化关系管理，以此为产业效益的提升打下基础。首先，需要能够做好客户数据资料库的建立，能够对企业客户的相关信息资料进行汇集存储与分析，以此为基础形成信息管理系统。数据资料不仅能够通过工作人员的市场调查获得，而且也可以通过客户投诉记录、业务员与客户的接触，以及企业业务记录等方面获得。在具体工作开展当中，需要能够将客户信息积极地输入到数据库当中，根据对应的结构做好分类与存储，切实保障客户信息效率分析与应用水平的提升。在此当中，也需要能够对数据库信息质量进行提升与改进，做好客户信息的验证与更新，通过客户数据资料的获得，不仅能够帮助销售人员对客户的偏好和需求等关键信息进行了解，以此为基础为其做好适合的服务与产品的提供，而且能够根据数据库提供的资料，以定期的方式为客户提供相关产品与服务，通过电话、登门拜访以及信件等方式强化与客户之间的沟通，以此保证同客户建立起长期持续的关系。其次，需要能够做好顾客分析工作，在该项工作当中，要分析谁是企业的顾客、顾客的类型，以及制造商、个人购买者，确定中间商、不同客户所具有的不同购买行为与需求特征，以此为基础对顾客差异、对企业利润所产生的影响进行分析。分析内容包括客户利润、客户概况、客户性格、客户忠诚度以及客户促销，等等。在此当中，企业需要能够对不同客户间存在的差异，形成充分的认识，以有针对性的应用方式提供服务。不同的客户，也对企业具有不同的价值。在工作开展当中，需要能够对最具有价值的客户给予最多的投入与关注。对于能够为企业带来较多收益的客户，企业则需要能够在工作当中积极采取措施，将其吸引到核心客户层。对于不同客户来说，在对应服务与产品需求方面也存在一定的差异，作为企业，可以针对性地为其提供不同的服务与产品。
关键词：互联网；新生代农民工；创业
一、特色农业助力当地新生代农民工返乡创业
（1） 建设特色产业新业态。按照“山上建基地、山中建庄园、山下建景区”的发展理念，该把坳上、艮山口4万亩杨梅核心区建成一个自然的生态博物馆。山上按照“种植标准化、管理规范化、经营公司化”的要求，新建和改造高标准杨梅果园，建设杨梅品种园。果园里新建了游步道、停车场、观光车道等各种休闲观光旅游设施，把整个基地建成一个开放式的大公园。山中建杨梅酒庄，近三年来新建了一品东方、圣仕百诺、青龙界等六大杨梅酒庄，集杨梅果酒加工、产品研发、参观品酒、杨梅历史文化体验、休闲度假旅游为一体。
（2）打造产业加工新园区。杨梅生态产业园区，实施“113651”计划，建设1个杨梅生态博物馆，1个杨梅科研中心，发展10万亩杨梅鲜果、万亩杨梅绿化苗木、千亩杨梅良种果苗3大基地，建设6大杨梅酒庄，发展50个农家旅馆，打造10个苗侗风情团寨。三是甘太综合园区，重点发展竹木精深加工。2014年，新入园企业4家，园区企业总数达30家，实现税收8556万元，增长27%。
（3）推广现代农业新技术。重点实施茯苓GAP基地认证、茯苓GMP生产、茯苓系列产品研发、杨梅保鲜技术、山核桃早实丰产技术、杂交水稻高产攻关等10项科研项目。
二、互联网+特色农产品的有机结合
建立了专业“互联网+农业”创业模式的专业引导机构。靖州县建立了独立的专业性的创业机构――喜乐购互联网电子商务协会。该协会成立于2016年3月16日。是在国家“互联网+”和“大众创业、万众创新”的发展战略下通过对传统市场的广泛调查、研究，对电子商务模式的深度研发而形成的新型电子商务企业。
在公司运营方面，改变了传统依托线下销售的方式，改为线上线下联合供销的新途径，以互联网为沟通客户联系客源进行销售为主线，下线主营互联网培训、农产品收购、仓储，线上线下各司其职、相互配合，打造农产品销售的新路径。靖州是中国杨梅之乡，杨梅是靖州的特色农产品。帮助梅农销售杨梅，为当务之急，喜乐购公司通过2016年的努力，把靖州杨梅销往长沙、株洲、湘潭、北京、桂林等大中城市，实现了互联网带动农产品的销售，摆脱依赖传统单一的销售模式。
在公司宣传方面，不仅依托互联网强大的宣传功能，还将资源与各广告媒体渠道资源进行了有效的对接，在2016年杨梅成熟之时，与湖南电视台《天天向上》、《火星情报局》等电视媒体助农销售节目合作，公司与“快乐购”“淘宝馆”及各大电商平系销售靖州农产品。同时该公司投资拍摄了，靖州首部微电影《杨梅之恋》该部电影以爱情为主线，将“靖州杨梅”与该县主要的风景名胜及风土人情完美结合，从而将靖州的自然景物和人文生活综合展现给广大网络观众，《杨梅之恋》――获得了社会广泛关注和好评，让广大群众，了解靖州，喜爱靖州，也了解靖州有这么一帮创业青年
三、高层领导的大力支持与积极推动
（一）进城务工人员的有效管理
为了进一步促进社会管理的有效性，全面做好务工人员的管理工作，靖州县人力资源和社会保障局（以下简称人社局）结合本县实际，明确了务工人员服务管理工作方案。并坚持以人为本，服务为先，拓展务工人员就业渠道、提升惠及外出务工人员的公共服务能力，保障务工人员合法权益、妥善解决务工人员面临的问题，为推动科学发展、富民强县营造和谐稳定的社会环境。其主要做法是建立健全劳务市场信息网络，加强与各类技能培训机构、用工企业和中介组织的联系与合作，为务工人员提供准确、及时、便捷、可靠地就业信息、就业指导、职业介绍、社会保障、政策法规咨询等服务，设立服务联系电话，并向社会公布。
（二） 重视对农民工的创业培训。近年来，靖州人社局重视新生代农民工群体的创业就业 ，针对这一群体接受新事物快、学习能力强、创新潜力大等特点，人社局组织了多次培训，仅2015年，开展创业培训4期，培训346人，并进行1期后续服务。发放小额担保贷款40笔，利用为贫困地区搭建科技平台项目，邀请省内知名高校科技专家来靖给乡村种植大户举办特色产业技术培训班4期。在2016年上半年，人社局新增各类创业主体674个，完成任务数的74.9%，带动城乡就业人数1221人，完成任务数的96.9%（其中带动城镇就业691人，完成任务数的109.7%。
四、新生代农民工创业条件日趋成熟
（一）创业主体的自身具备较好的基础条件。
年龄结构上的年轻化、文化程度的普遍提升，他们更早接触互联网，接受能力强，同时也为其理解相关创业政策奠定了基础。
互联网的普及和信息获取成本的降低使得各种信息网络技术在社会上得到充分利用，这种趋势在新生代农民工群体中也蔓延开来。大多数受访者都表示除了通过亲戚朋友的介绍外，平时主要都是通过微信、QQ、电视广告、就业创业网站等网络渠道来获取务工或者创业信息。
愿意在当地创业的受访者中，大部分都表示如果返乡创业，自己更倾向于选择农业及农村服务业，利用电商平台发展特色农产品。问及原因，有相当一部分人认为经济资源、政治资源、技术资源是返乡创业所需的重要资源和条件，而当前该行业在当地政策扶持力度大，邻近地区已有成功典型可供借鉴学习，且经济投入相对较少、补贴多，还可结合自家农业和人力资源，见效较快，市场发展潜力大。
（二）创业意愿强烈。调研结果显示，在靖州县或怀化市内务工的均只有15%；在怀化市外湖南省内务工的有20%；而在省外务工的人员达到50%，且集中在广东省，其中广州、中山两市的务工人员共计达35%，此外，武汉市、成都市也有分布。
大部分愿意或者已经在创业过程中的受访者，反映其外出务工期间并没有获得足以支撑其创业的资金，资金积累少，且认为工作的辛苦程度与报酬不成正比。而文化程度较高的、资金积累较薄弱的受访者更愿意在外务工，通过总结和分析，这种情况大致归结于两点原因：一是文化程度较高者一般工资相对较高，务工风险更低、更为舒适、更有保障；二是由于务工所收获的薪酬较低，工作繁琐沉闷，抑制了劳动者的积极性，劳动者务工期间的成就较少，因此创业所承担的机会成本更少。
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指导老师：罗依平
【关键词】互联网金融；互联网保险；保险；金融
互联网、移动设备和移动应用的高速发展给金融业带来了新的发展创新点，随着2013年9月首家专业互联网保险公司众安保险的开业，互联网保险的商业模式已形成官网、第三方电子商务平台、网络兼业、专业中介以及专业互联网保险公司等五大类鼎立之势。然而互联网保险业同样面临着各种挑战，本文将通过对互联网保险的现状进行分析并探讨其未来发展趋势和迎接挑战的建议。
一、互联网金融的定义
互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，为适应新的需求而产生的新模式及新业务方式，是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者能通过互联网所带来“开放、平等、协作、分享”的信息渠道，通过互联网、移动设备和应用，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。
二、中国保险发展现状
中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断，中国人民保险、中国人寿保险、中国平安保险、中国太平洋保险四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。自中国加入世界贸易组织以来，从20家增加到50多家的外资保险公司占国内全部保险公司数量的40%，但其占我国保险市场份额只在5%上下。2013年中国全年保费达到1.72万亿元，同比增长11.2%，全球排名第四位。中国保险赔款和给付超过3900亿元，不但为国民经济的发展提供了风险保障，而且保险业已成为金融体系的重要支柱。然而我国的保险业还暴露出一些弱点，如中国保险市场结构分布不均；保险业还处在较低水平，居民投保意识薄弱，保费水平较西方发达国家低；保险业的专业经营水平不高；缺乏保险法规与监管等。
三、传统保险与互联网保险的特点与区别
1997年，中国保险业开出首张电子保单，触及互联网的大门。直到2013年，互联网保险的创新发展才真正提速。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。简单来讲，互联网保险是保险的一种销售方式，在现有的市场上经常能看到的几种模式有保险公司在其网站上并销售其现有产品；保险公司在第三方公司网络平台上销售其现有产品；保险公司为第三方互联网公司的销售活动提供保险服务供投保人选择购买；保险销售人员或者保险中介公司在网络并销售某保险公司现有的保险产品等等，其有别于传统保险的销售方式有以下几点：
1.销售方式的差异
传统保险主要通过销售人员面对面地销售保险服务和产品而互联网保险主要通过互联网作为销售平台，及销售产品。
2.客户定位的差异
传统保险通过保险、人际关系圈和广泛询问寻找保险客户而互联网保险通过大数据技术和互联网营销渠道，尽可能精准定位用户。
3.产品开发速度的变化
传统产品投放更新速度较长，通常先设计产品再投放渠道而互联网保险产品的设计路径是先了解用户的需求，在第一代产品反馈下迅速开发二代产品。
4.合同与购买方式的差异
购买传统保险时需要签订纸质格式化合同，客户可修改空间少。互联网保险下，客户就可以实现产品的定制化和定价的个性化及网上支付了。
5.信息透明化
有别于传统保险，互联网保险能更大的利用互联网信息透明化的特点来弥补人们对保险的神秘感和信心不足缺点。
四、保险互联网化的必要性
中国保险行业协会2014年《互联网保险行业发展报告》中显示，截至2013年底，互联网保险保费规模达291.15亿元，近三年的总体增幅高达810%；从事互联网保险业务的公司逾60家，年均增长率达46%；投保客户达5436.66万人，三年间增长了5倍多。在互联网的时代，保险业往互联网方向发展有着不可阻挡的趋势，其必要性和优势可以分为以下几点：
1.金融市场运行完全互联网化，运营及交易成本大大降低
互联网保险不需要庞大的营销人员队伍而只需要维护好互联网客户端就可以通过互联网向全国的潜在客户销售产品及提供保障服务。
2.集中数据信息收集能更好支持风险管理
在过去相当长的时间里，由于数据缺失不全导致无法进行合理的风险评估与管理，通过互联网保险的普遍应用将得到一定的缓解。
3.提高公平交易
消费者对互联网金融信心逐渐增加的前提下，互联网保险能使得供求方信息透明化，提高公平交易。赔付过程实现互联网信息透明化，能提高投保人对购买保险的需要和信心。
4.互联网保险的创新符合当代消费者和投保者的生活习惯
产品多样化，及时的更新更能迎合瞬间万变的经济环境和符合客户的保险服务需求。
5.提高保障
互联网保险打破了区域销售局面，保险公司的产品能通过互联网向全国销售，把保障带到全国有需要的地方，从而能进一步强化我国个人及企业的保险意识。
五、保险互联网化的挑战与建议
面对庞大的市场，金融环境多变和信息技术日新月异的时代，保险业在基于互联网为载体的机制上看到了创新机会也面临着各种挑战，例如必须在保险互联网化的过程中保证互联网安全交易；保证个人企业的信息安全；互联网保险下做到产品设计的合理性与灵活性结合；保险公司在追求销售量与公司利益找到平衡点；传统保险通过何种方式加入到互联网保险下能保障企业的持续经营；互联网保险下的偿付能力控制调整；风险管理体系如何进一步调整以符合互联网保险的特殊性；保险从业人员与保险等传统保险行业参与者如何在互联网保险下找到突破点等等。针对这些挑战，本文有以下几个建议：
1.提高监管水平与力度，防范风险
长期以来，保险公司的风险控制体系和管理一直没有完善起来。2012年保监会正式启动了第二代偿付能力监管体系（“偿二代”）的建设，这比“偿一代”有了不少改进的地方，但相比起已经在进行的巴塞尔III的银行风险监管来讲还是有一段距离。除了保监会的监督外，保险公司内部也需要针对互联网保险的特点，增强风险防范意识和提高其对互联网风险因素的考虑。
2.提高保险从业人员的整体业务与管理水平
进入互联网保险后，对通过大量保险销售人员、关系网销售的需求减少，而对优质人才的需求进一步提高。这类优质人才将集中在保险数据分析，多元化产品的设计上以迎合市场上各种需求，这要求保险从业人员有较强的独立数据分析能力。
3.提高保险业信息管理系统的应用要求
互联网保险的其中一大优点是能从中收集到投保人的需求和特点、风险因子等。这能改进现在很多投保流程“走过场”，大量信息丢失的情况。互联网保险促使保险公司必须调整及优化内部管理系统，否则不利于长期发展。
4.提高反欺诈水平
互联网保险使得投保人能通过互联网直接购买保险，使通过实名认证、与其他金融机构数据交换和购买等手段改进整体流程预防欺诈更为重要。
总的来讲，互联网保险是保险业在当前经济与科学技术发展的必然产物。创新是企业能持续发展的重要手段。互联网保险是保险公司在互联网金融的大环境下继续发挥着保险在经济活动中的作用的手段。只要保险公司能充分发挥其所长，并且能最大限度地利用互联网作为其载体，我国的保险业将会进入下一个高速发展期，从生活点滴进一步扩大对广大人民的保障。
参考文献：
[1]2014年中国保险市场现状调查与未来发展前景趋势报告.中国调研报告网，2014年3月25日
[2]刘愈.保险风险管理研究.科学出版社，2005（9）
[3]国内首家互联网保险公司成立.中国特区报，2013年11月7日
[4]颠覆性或远超互联网金融.中证网，2014年3月25日
[5]王爽.互联网保险井喷三年增幅810%.大众日报，2014年5月1日
【关键字】互联网产业，传统企业，转型升级，路径与机制
互联网时代已经来临，互联网思维已经逐渐深入到人民的日常生活中，网络现在已经成为人民日常中不能缺少的工具。互联网的发在已经让人的日常生活发生了翻天覆地的变化，他的经营模式和面向的人群已经走向全球化。互联网不断发展的同时也给传统的企业带来了巨大的竞争压力。如何适应新的时代需求，在互联网全球化的模式下继续生存以及如何进行经营方式的改变是我国传统企业必须思考的问题。
一、互联网时代下的传统企业转型升级的本质
我国的传统企业指的是那些还没有运用互联网的企业，他们还是依靠着传统的生产实体店销售，这样面向的人群有限，经营成本高昂。现代企业是指已经在生产及日常的生活中运用到了互联网科技的公司。现在到处都是现代运用互联网的高新企业，传统的企业在经营的过程中必然会收到传统企业的影响。现在很多的传统企业也在开始改革创新，慢慢的融入到新的互联网企业中来，享受互联网信息带来的好处。实现企业在经营中的转型和升级。现在很多传统的企业在互联网的带动下也慢慢的有意识的像互联网企业靠拢。传统企业在互联网的帮助下也可以实现全方面多角度的发展。在互联网的冲击下很多不改革，仍然按着原来生产模式走的企业开始逐渐的被时代所抛弃，造成很多产业被收购或者重组。互联网企业在现实生活中更能满足人民对效率和时间的需求，能搞好的适应现展的需要。传统企业必须要与互联网接轨才能进行转型升级。但是传统的企业在转型升级的过程中难免会碰到很多的问题，也有好多转型失败破产的例子。所以传统企业在转型为互联网企业的是要综合考虑自身的多种因素，从根本解决制约企业发展的问题。
在互联网盛行的今天，传统企业要想成功的转型为互联网去也必须摈弃固有的思想。要时时刻刻都铭记这以客户为中心，以质量为发展目标的准则。在依靠着互联网的强大功来进行生产经营。在互联网的帮助下，实现生产企业，供应商，竞争对手，合作伙伴的直接远程联系，做到信息的及时传递。给消费者提供更多物美价廉，更高性价比的产品和服务。互联网越发展人民对信息的接受速度越快，产品的性价比是否突出也就便的越明显。所以传统企业必须让自己的产品便的更加用市场竞争力，能用自己的产品和那些新兴的互联公司的产品进行对比。并且让人民喜欢购买自己的产品。
二、互联网时代下的传统企业的现状
（1）传统企业的优势
传统企业主要依靠人力资源为主，对产品的生产工艺和质量能过进行有小的控制，这是传统企业与互联网企业的最大差别，也是最大的优势所在。现在的大型传统企业很多已经在产品的品牌和服务上有了一定的知名度。大家都比较认可和相信这种产品，因此在产品的销售方面有很大的优势。由于互联网是新兴企业他们的口碑建立需要时间，所有有些东西在人们心中的认可程度没有传统企业高。无论是传统的企业还是互联网企业生产的核心都是依靠产品或者劳务的出售。一般大型的传统企业他们都有着自己的独立的生产车间以及销售部门。有专门的人去开拓销售渠道，可以根据不同客户的需求灵活的控制产品的质量。然而互联网企业他们有着完整的生产系统，不可能因为个别客户的需求而改变生产方式，所以这方面互联网企业是不如传统企业的。现在的传统企业经营的时间都比互联网企业要长的多，他们在生产经营的过程中已经累积了大量的经验，在企业的营运以及成本的控制方面都很成熟，传统企业之所以能过长久的盈利存活与这些经验密不可分。而互联网企业却没有经验可以遵循，需要自己不断的摸索前进。
（2）传统企业的劣势
由于互联网企业是顺应时展的新兴企业，有很多的科技元素在企业里面。互联网企业中一般都拥有大量的高学历的专业人才，他们对市场的敏感度高，能准确的分析市场行情，抓住市场机会。传统企业的管理者一般都是从基层提拔的优秀工人，他们缺少现代的专业知识对市场没有把控力度，对互联网也不是很了解。信息接收速度慢，很多的传统企业都没有电商部。即使有些企业设计了电商部但是有由于人员的专业知识不到位，还有人事系统划分不合理不能让互联网真正的服务企业，没有给企业起到应该有的效果。还有一部分传统企业由于管理人员个人知识水平的局限性，对互联网存在排除行为，他们长期的店铺经常觉得利润可观，从来没有接触过互联网，对新兴的企业模式排次不接受，这也是制约传统企业发在的一个重要因素。
三、互联网时代下传统企业面临的挑战与机遇
（1）传统企业的发展机遇
现在我们国家的互联网科技和人民用网的程度可以说已经达到了世界先进水平。我们国家互联网的飞快发展给传统的企业带来机遇的同时也带来了巨大的挑战，互联网公司没有地域的限制，他可以跨区域，甚至跨国家来销售产品，有着更加广阔的资源和客户群。而传统企业只有在线下销售，销售的人群有限，只有少数传统企业可以依靠产品出口国外，但是费用高昂。如果我国的传统企业能过抓住这次互联网机会让自己的线下产品能同步到线上销售，那么互联网的发展则让企业的产品有了一个面向全世界销售的机会。也给自己的产品一个展示的平台，让更多的人知道这个产品，也给企业带来更好的发展。
（2）传统企业面临的挑战
现在人们的生活已经让互联网改变了，他的改变不仅仅是让人民接触到更多更有意思的产品，更主要的是改变了人民的生活方式。人民从逛街逛超市买东西，变成了去互联网全球购，越来越多的人开始使用互联网，享受这互联网给人民带来的方便，现在有一大部分人网购已经成为了他们的购物首选，因为网络购物不用出门，不用浪费时间，还比店里的东西实惠。现在快递也越来越发达，几乎就是晚上下单隔天就到。消费模式已经从线下消费转移到线上消费.人民这种消费模式的转变对传统零售业冲击非常大，销售人群的大量减少让他们不得不作出转变。通讯企业也受到互联网的严重冲击，现在网上聊天已经取代了电话短信。电信行业的垄断地位已经失去。如今的互联网已经把以前企业的模式和固有的经营方式全部打乱。让人民的生活变得更加丰富多彩，让以前人民觉得非常昂贵的垄断东西变得便宜，让对东西的购买权变得人人平等。与传统企业相比互联网物业的运营成本低，而且更加的方便快捷。人民对互联网企业的接受程度越来越高，这就对传统企业产生巨大的威胁。另外互联网企业由于大多数的产品都是线上销售，他们没有实体店的租金，也没有很多的人员开支，这部分省下来的资金可以用来调整他们产品的价格，让自己的产品价格更加具有竞争力，传统企业有着非常多的营运资金，人员的占用程度高，很容易形成资源的浪费，造成必要的资金支出，这部分资金支出大多数都平摊到了产品身上，让产品售价变高，性价比降低。失去市场的竞争能力。
四、互联网产业推动企业转型和升级的路径和机制
（1）加强产品的质量管理
互联网越来越收到人民喜欢的原因之一就是他们的价格更加的便宜，更加的容易对比多个产品的性价比，这就让很多人民在传统企业的线下销售点看好产品后，然后在去互联网的线上购买，这样让传统企业在和互联网企业的竞争中始终处于劣势。为了让自己的产出更加的出色，互联网企业必须把服务做得更加出色，把产品质量做得更好，让产品的性价比更高。传统企业还要借助自己多年积累的品牌优势进行更加优良的技术更新，让自己的企业始终处于同行业的领先水平。
产品的质量和性价比永远是人民最关系的问题，这就要求传统企业在生产产品的时候要控制好质量关，保证产品的质量，还要合理的定价，了解客户的需求，让自己的产品不断的创新。我国的传统企业一般都实行库存制，这就要求管理人员要时刻注意自己的产品在仓库中的储存时间和储存数量。防止积压产品或不合格品流入市场对产形象产生形象。企业的管理者要时刻把产品的质量放在第一位，不断你的加强员工的责任感，从最产品的初始加工开始对产品进行层层把关。公司的内部要定期的进行员工培训，让员工养成对自己的产品负责人的意识。在生产工艺上要不断的应用高科技的设备，大力搞活动让人民享受购买体验，在产品的购买过程中和售后服务中赢得市场，以吸引更多的客户。还可以构建互联网平台，实现高效的产品出售和售后服务。
（2）深化销售渠道
产品最主要的就是要搞营销，营销搞得好，自然就会吸引更多的人前来购买。传统企业就要找准自己的主要客户群，利用现在发达的互联网科技，进行大数据分析，对这类消费人群进行消费能力和消费习惯的深度调查，并对每个客户群进行不同的刺激，最大程度的发掘那些潜在客户，扩大自己的消费群体，进行标准化服务。
传统企业要进行线上和线下的综合销售，线上销售可以吸收现在成功的互联网公司的销售经验，利用人民经常用的通讯工具和社交工具来发放广告的等方式，还可以开属于自己网络店铺进行销售。要针对不同的客户群体进行不同的营销方式，抓住他们的心里，准确的进行分析让客户对产品感兴趣，让他们有理由去购买自己的产品。
尽管互联网保险发展迅猛，增速喜人，但不可否认，现阶段的互联网保险存在诸多问题。
1.互联网保险产品不能满足多样性需求互联网保险市场孕育着巨大的商机，用户对保险的需求层次是立体、丰富的，而目前，互联网保险主要以易于销售、低附加值的产品为主，同质化严重。对寿险产品而言，大多是个人意外险、医疗健康险以及部分简单的长期寿险产品，各家公司的产品大同小异，责任单调，尚且不能适应互联网用户的多样性需求。产品的附加服务也未能有效挖掘。附加服务是一种差异化服务，是保险公司为客户提供的除基本保险责任外的额外服务，能够体现保险公司的服务特色和水平，其目标是满足客户的个性化需求。保险公司可以利用自身的电商平台建立客户信息库，通过深度数据挖掘，制定出适合客户的个性化服务。
2.服务体系无法满足客户的差异化需求从客户服务来看，现有互联网保险主要集中在投保流程和相关服务，后续的部分保全、理赔还需要通过保险公司柜台来完成。保险公司也未对服务对象进行细分，尚未实现精准化，不能按单一客户需求来推送服务，也未能实现和客户的完全互动。保险公司把自己能提供的服务发送给客户，而客户却无法直接按自己的想法通过互联网销售平台向保险公司定制服务。
3.技术水平跟不上信息时代的发展步伐科技的进步改变了人们的日常生活，人际交往、消费行为越来越多的通过互联网实现。人们可以随时随地处理自己的工作和生活需求，而保险公司的技术水平尚难以与之匹配。无论是网销平台功能、准客户数据获取、客户数据深度挖掘、精准分析，还是客户服务体验等方面均不够理想。
4.商业模式未能与互联网保险需求相匹配目前，主流的互联网保险销售途径有两种：一是保险公司自建电商平台，二是保险公司“借力”第三方平台。自建平台推广范围窄，宣传渠道有限。第三方平台虽能够较快捷地获取目标客户群，但会损失一定的销售控制权且存在监管缺失的问题。通过自建销售网站，保险公司可以对营销方式、产品定价、费用收取等有完全控制权，有利于维护企业形象、贴近消费者，但网站建设、维护、产品推广、客户培育等都需要企业付出较多资金和精力。完整意义上的互联网保险意味着将保险产品真正搬到互联网的大环境中，细分保险标的和风险因素，实现产品责任及定价的差异化，满足客户的个性化需求，使线上线下无缝融合，达到全流程覆盖，并能切实解决各类风险问题。
5.尚未能有效应对来自互联网自身及保险的双重风险互联网保险井喷式发展的同时也蕴含着风险。互联网保险的风险主要来自互联网自身和保险两方面，集中体现在信息安全风险、法律风险、操作风险、信用风险等。在保险公司追求速度，依赖技术的同时，对数据的精准性的要求更高，需要用金融知识和数据分析技术来对描述客户的数据进行精细摸索、严谨验证。随着数据越来越多，产生的速度越来越快，算法越来越复杂时，风险也越来越大，人们容易相信算法而忽略算法的缺陷，特别是风险控制、成本估算等算法出现疏漏时，就会产生严重问题。
二、移动互联网保险营销模式创新
目前传统保险营销模式依然占据主流，但却不能与变化的市场相适应，更不能与移动互联网应用的技术水平相匹配。为有效顺应市场，必须创新保险营销模式，引领消费者，不仅要将保险做成综合金融服务与生活保障服务的必需品，更要将其做成每个家庭的首要选择。
1.创新理念秉持“以人为本、用户至上”的经营理念，借助动互联网应用，利用大数据优势，以多元化、差异化营销模式，实现移动互联网时代保险业务的飞速发展。像众安在线这种新型保险公司的建立，标志着我国保险业正在向多元化发展。行业中加入了新鲜血液更能激发各大保险公司的热情，有助于保险业整体向上发展。众安保险的优势在于“三马”三家不同业务公司的强大背景，有效融合了电子商务、社交媒体和搜索门户三巨头的优势，利用先进的互联网技术、庞大的用户数据、广泛的用户基础和专业管理，来实现互联网保险公司的创新发展。如今的市场格局已重新划分，传统保险企业面临着严峻的挑战，迫切需要进行营销模式创新，提升自身的精准营销技术和应用水平，突破现有僵局。
2.内外环境在互联网保险业务快速增长，传统销售体系遭遇高成本低利润瓶颈；互联网催生消费者的新需求，保险产品和服务创新迫在眉睫；保险公司寻找新的增长点，需要市场突破；以个人人为主的销售模式需要移动技术支持；互联网已得到成熟发展的内外环境作用下，移动互联网正在重构互联网服务模式与生态环境，并成为影响保险业发展的重要宏观环境。（1）移动互联网发展已经成熟工信部《移动互联网白皮书》认为，移动互联网是以移动网络作为接入网络的互联网及服务，包括三个要素：移动终端、移动网络和应用服务。移动互联网可同时提供语音、数字、图像、多媒体等高品质电信服务，能让用户通过移动设备随时随地访问互联网，获取各种服务。经过十几年的发展，我国目前的移动互联网应用已经成熟。目前，手机使用率已超越传统个人电脑使用率，作为第一大上网终端设备的地位牢不可撼。移动用户规模也已远超传统互联网用户。而移动应用已渗透各行各业。目前，移动互联网应用已渗透至社交、搜索、定位服务、电子商务、金融理财、支付、阅读、音乐、电视、多媒体互动等诸多领域，网民在手机电子商务类、休闲娱乐类、信息获取类、沟通交流类应用的使用率都在快速增长，带动了整体互联网应用的迅猛发展。移动互联网已催生更多产业和新的商业模式，有效促进了传统产业的转型、升级。（2）移动互联网优势明显移动互联网近年来的快速发展与其自身优势密不可分。①入口便捷，用户可随时随地访问互联网。②聚合资源，实现了社会资源更自由、更广泛的调配和更快速、更便捷的流通。移动互联网市场经过多年发展，产业链不断丰富，已融合了包括运营商、系统集成商、移动终端厂商、平台供应商、应用开发商、内容提供商、广告商、支付提供方、用户等多层次的节点资源。这些资源经过融合聚合，影响和改变着信息社会中人们数字化生活的方方面面，并会产生蝴蝶效应。③大数据为风险控制和个性化定价提供了可能。随着对大数据分析、应用的逐渐成熟，精准控制每个投保标的风险成为可能。丰富、多维度、低成本的数据被系统的提供给保险行业，让保险公司对保险标的有了更清晰地认识，可以把保险标的颗粒化，分散成可单独定价、单独核保、单独理赔的最小粒度，以便快速调整产品策略和费率，从而掌握市场竞争优势。
3.移动营销构建全流程的“移动营销”，实现真正意义上的互联网保险营销。移动互联网时代，营销讲求实现裂变的链式反应传播。移动互联网时代的保险营销需要重点考虑好以下几方面内容：（1）确定业务模式。包括渠道策略、合作模式、产品设计、盈利模式、服务模式、运营模式、支付模式、财务预算等一系列关键点。传统企业尚不具备互联网公司的优势，无法以互联网的视角来从事保险业，而要打造具前瞻性的移动营销模式则是一项系统工程，涉及方方面面，需要做好顶层设计。（2）重新搭建架构。移动互联网销售和传统销售渠道差异较大，因此重新搭建架构尤为必要，成立专门的电子商务公司是一个较好的选择。既可以避开原有庞大架构的阻力，克服了重视不够、投入不足的弊端，又能够以全新的视角、优秀的团队和专业的技术来做到最好。新搭建的架构还能够帮助传统渠道加快完成技术的升级改造，培养移动销售专业人才，使电子商务公司与传统销售公司实现“双赢”。（3）完成流程再造。移动互联网平台颠覆了传统渠道的客户选择方式，是由平台带来客户数据，据此开发产品并衍生出销售队伍，再配置管理人员和服务人员。这就需要突破传统流程限制，打造适合互联网销售的新流程。（4）选定合作伙伴。要想在移动互联网吸引众多客户眼球，获取丰富的客户资源，仅靠保险公司自身的力量显然是不够的，势必要选择拥有广大客户群体的成熟的社交类、购物类或信息服务类公司作为合作伙伴，建立稳定、可持续的合作关系。例如BAT，百度拥有强大的用户搜索数据，阿里巴巴的买家数据及其浏览轨迹、购物偏好颇具价值，腾讯的QQ、微信用户则是一个巨大的诱惑。通过合作伙伴，有效利用LBS和SNS，可快速广大目标客户范围。（5）扩大宣传渠道。将企业形象、产品、促销活动、销售网点、销售专员、售后服务等信息以更加有效的方式在互联网移动应用上展现。渠道应包括除保险公司自身之外的第三方合作伙伴，形式与内容则应根据合作伙伴的特点做针对性设计。例如，和携程等旅行网站合作时，可重点推出短期意外险、责任险产品。（6）甄选销售人员。至于销售人员可来自两方面：一是在传统渠道内挑选合适的销售队伍，授权经营；二是根据需要招募新的符合条件的销售人员。对于销售人员的素质、能力，专业性、可靠性，商家都应有较高要求。在以客户为中心的驱动下，可以将销售人员分类分级，供消费者进行菜单式选择。还可将历史客户评价作为选择参考，使客户掌握主动权。（7）创新产品设计。大数据时代，用户行为、个体特征以及由此产生的数据均能被有效记录、分析，这就使得基于大数据进行保险产品定制化设计成为可能，从而根据一类人群的特征，推出与之相适应的产品。互联网保险产品应有别于传统保险产品，可实现产品责任的定制化，产品定价的差异化，产品组合菜单化。此外，保险产品在营销设计上，要充分使用易于吸引用户眼球的设计，抓住消费者的心理。（8）实现个性定制。提供菜单式下单服务，满足客户的个性化服务需求，包括服务网点、销售人员、服务要求、售后等相关配套服务内容。移动互联网的特点在于便捷性，和传统寿险营销的区别在于能够满足客户的个性化需求。传统保险营销主要靠保险人上门服务或保险产品推介会来实现主动销售，但由于信任度问题，相对于广阔的市场空间，保险展业还存在着较大阻力。而互联网移动营销则能在线定制服务，将主动权完全移交给客户，实现客户的自主选择，对保险公司和消费者是一个双赢的局面。（9）实现精准营销。“精”，即科学细分，包括市场、客户和服务的细分都要精；“准”，即准确把握，包括信息采集分析、品牌培育划分以及服务投放量都要准。移动营销能把最准确的营销信息以相对准确的时间投放到准许的、愿意接收的移动用户的手机上，用户可随时查阅，故基于手机的精准营销最有可能实现真正的精准。为实现精准，就需要借助先进的数据库技术，对获取的用户数据进行深度分析，找出有价值的数据内容，建立目标客户群体，细分市场，进行精确定位。在精确定位的基础上，依托信息技术手段建立个性化顾客沟通服务体系，实现企业和客户的密切沟通，不断满足客户的个性需求，建立稳定的企业忠实客户群，实现客户链式反应，从而达到企业长期稳定高速发展的目的。（10）完善客户体验。移动互联网时代，保险产品更注重用户体验。移动终端的发展使客户和保险公司的互动变得简单高效，再配合视频采集、语音呼叫等技术平台，可很方便地收集到客户需求，完善客户体验。此外，销售人员也能够参与到客户的社交网络，以朋友身份，关注客户的日常生活，淡化销售色彩，捕捉客户变化，提高客户满意度，形成良好的口碑效应。（11）完善运营支持。互联网移动营销需要完善的在线服务与之相适应，保险公司应从客户角度出发，针对移动营销建立、完善承保、退保、收付费、保全、理赔服务的电子服务流程，使得客户通过移动终端购买保险产品获得良好的购物体验和服务体验。（12）提供金融服务。和合作伙伴实现跨界融合，纳入健康、理财、游戏、社交等元素，并为客户提供综合性金融服务，从而构建保险生态圈，促进保险业的持续健康发展，切实为客户管理和关注各类风险。（13）评估销售成果。包括流量分析、访问点击、用户黏性、用户来源、搜索关键词、访问与下单比、下单与支付比、服务满意评价、客户推荐率、销售人员动态与收入、合作伙伴收入及盈利等内容，详细、全面的评估有助于逐步改进、提升和巩固销售成果。（14）加强信息安全。保险公司应提高信息安全能力，有效应对安全风险。包括提高对海量数据的处理能力和抗压能力；构建强大的IT架构，提高硬件可用性及数据灾备能力；提高鉴别客户身份的识别能力，解决客户认证与法律保护问题；提高客户信息和业务数据的保护能力；搭建全面的互联网防护策略、严格的网络隔离与监控策略。
对于消费级（2C）的互联网企业，就如百米冲刺，起跑技术决定了它的成功概率;而企业级（2B）的互联网企业，就如马拉松赛跑，奔跑技术决定了它是否能跑到终点。如果将百米的起跑技术用在马拉松上，显然属于战略失误。
综观互联网企业发展史，可以说消费级安全软件360的免费革命成就了周鸿t，但360在企业级安全市场却少有突破。BAT的互联网应用称霸多时，但试水企业级市场也苦于不得要领。
正所谓甲之蜜糖，乙之砒霜。
随着今年客服管理Udesk和数字营销平台MAKA获得千万元A轮融资，云之讯获得近亿元B轮，移动客户关系管理的销售易、人才管理软件的北森、基础软件的OneAPM都分别获得上亿元C轮……一个新的风口正在中国迅速产生，这就是企业级互联网的投资热潮。面对新的风口，如果想做一头有翅膀的猪，不至于在无风的时候摔得粉身碎骨，就必须在起飞前看看那些前辈们掉进的坑。
都说天使看团队，A轮看产品，B轮看数字，C轮看收入，上市看利润，各个阶段其实都有坑。
团队的坑：互联网基因
极简的产品，免费的方式，平台的服务，再通过增加VIP功能提供增值服务以达到收费目的，甚至还可以告诉VC更圆满的故事。
这一切近乎完美！
然而正是这些坑，曾经差点要了移动CRM（客户关系管理）企业――销售易的命。作为中国最早获得VC投资的2B型企业，销售易走过的路太多，遇到的坑也不少。据悉，2013年初销售易就凭借移动+销售管理的概念获得了红杉资本的A轮投资，要知道两年前，除了红杉之外还没有哪家VC在中国投资2B领域。企业级可以说是红杉在中国开创的新赛道，但是赛道中的团队该如何选择？
2B创业公司团队大体分为两类：一类互联网出身，跨界到这个行业;另外一类出身这个行业，积极拥抱互联网思想。那么该选谁？
红杉选择了后者――史彦泽，销售易创始人，他本人就在国际软件巨头SAP担任过销售副总裁。那时，他常因为融资碰壁，甚至被认为缺少互联网基因，但为何被红杉相中？
其实，大家有没有注意到，红杉此前在电商行业选择的也是京东而非凡客。作为互联网+零售业的结合体，凡客的陈年讲究的是轻公司，运用互联网营销思维运作企业;而京东的刘强东了解用户需求，自建物流系统，将互联网作为交付价值的途径和渠道。
但，互联网基因不是神话。记得陈年就曾提过此前太轻视服装行业的积累，以至于凡客成立多年后才发现制作一款极致有口碑的白衬衣是如此之难。这恐怕代表了具备互联网基因却缺少行业沉淀的跨界人，在企业发展的下一个阶段必然要面临的坑。
产品的坑：极简思维
消费者的需求较为统一，因此对于2C产品来说，只要能解决消费者的一个痛点，就能成为爆款。2B产品则不然，行业需求不同，规模痛点各异。比如一个没有行业经验的人，初到移动销售管理领域，会以为这个软件无非是在移动端实现了三个基本管理功能：销售去哪儿的签到;每天的日报;客户的信息资料。三个功能通用全行业，这似乎是一种低门槛的产品，以至于出现了大批竞争者。
他们用极简的产品搭载轻量级的平台，再通过互联网营销疯狂造势，认为圈地成功后必然盈利。其实，虽然前段貌似雷同，但每家企业的后台销售流程管理都有区别，互联网O2O销售管理、企业软件的销售管理、快消品的销售管理之间就存在巨大差异。也许疯狂造势的企业可以短时间内模糊中小企业对于销售管理差异化的认知，但是一旦用户使用就会出现问题。
对于创业者来说，一款复杂的产品，操作复杂，流程繁琐，用户不会买单;一款极简的产品，上手方便，吸引用户，还可以用最小的投入撬动最大的市场。但极简思维不意味着产品真的简单，正如“傻瓜”相机颠覆市场恰是因为这款相机真的“聪明”。销售易史彦泽的秘密在于，身为一个曾经的软件巨头销售高管，他懂得销售管理和客户关系当中的“know how”，利用新的移动互联网服务架构SaaS，将后台做到专业的行业纵深性，同时又将客户界面的移动前端尽量做到简单极致。但企业级软件也不可能做到如消费级软件那样完全自主注册、自主使用，因此SaaS就是软件即服务。
数据的坑：用户庞大
当企业进入B轮融资阶段，创始人必须回答VC一系列有关真实数据的问题，包括产量、销量、成本、当前用户量、潜在用户量等，通常VC会根据这些数据确定投资的金额。不论现阶段企业盈亏如何，庞大的用户量在消费级互联网产品市场中始终被认为是关键。为此，免费，疯狂营销，甚至人海战术的地推方式在中国屡见不鲜。地推恐怕是中国互联网企业独有的特色：北京的地铁里，到处是互联网企业的广告;一些商铺会屡屡“遭遇”互联网企业销售的面对面推销;甚至有的互联网企业也学起了房地产商，两三千元一月工资的初级销售达到数百名，到处散发小广告……
这些表面功夫对于增加用户量有效吗？
有效，但只是短时间内有效。
即便免费可以带来短时间注册用户量的激增，但注册不等于使用，更不等于活跃。史彦泽就谈到，销售易曾经提供过免费销售管理软件，非但毫无效果，还赔上了大量的人力、物力、财力，以及最宝贵的时间成本，甚至企业级客户还产生了品牌质疑：免费的企业怎么赚钱？免费是否意味着数据安全会大打折扣？免费是否暗含着客户数据被私下倒卖？……红杉资本甚至这样告诉史彦泽：“靠免费获取大规模用户，而后转化为付费用户，在过去红杉20年中投资的2B企业中，还没有一家成功。”
收入的坑：续签率
恭喜你！拿到C轮融资的企业，至少这意味着百里挑一，因为会有高达99%的企业在获得B轮融资后销声匿迹。顺利闯关C轮也意味着商业模式基本定型，因此收入成为C轮主要考量的指标。
而对于企业级的商业模式来说，收入的决定性要素就是续签率。因为，获取企业客户的成本要远高于普通消费者，如何保证它们不流失成为一大难题。此外，SaaS最核心的颠覆在于，与传统卖许可的软件相比，用户付出的成本更低，选择产品的风险概率更小，压力都在厂商，挑战也在于此。在美国，SaaS企业的一个最重要的特点就是客户成本要三年才算回本，这意味着只有这家客户连续使用你的企业级互联网软件三年后才能盈利。因此，对于销售易这样的移动销售管理产品来说，“know how”就是在产品中实现销售管理工具必须和企业业务流程结合，而比产品更重要的则是如何在互联网平台上提供服务，形成口碑，保证续约率。如果没有续签，庞大的用户量只能是自娱自乐的数字而已。只有将产品和服务做好，才有更好的故事可以说。今年拿到红杉和经纬C轮融资的销售易，还刚刚获得了全球调研机构Gartner评选的年度“酷企业”称号。
2B的企业如何“酷”？史彦泽对此的解释是一个更加充满想象力的未来：企业前端不仅有客户，还有生态体系和合作伙伴，他们在一个平台上可以做客户经营，也可以做客户互动。CRM其实是企业将用户数据聚合分析，未来每一个企业都必须和自己的品牌、自己的用户互动起来。
1农民收入及农产品销售情况
我国农业现处在人均农业用地偏少，农业用地被转化为其他类型用地，土地质量下降等大环境下，农民在土地上所获收入也成多变态势。为了深入探究“互联网+农产品”的电商模式，了解近年农民在农产品销售收入和互联网使用情况，我们走访保定农村，发放了270份调查问卷，共回收250份，回收率92.5%。
1.1 农民收入情况
根据调查，农民在农业收入上的变化情况如图1所示。从图中可以看出有高达47%的农民表示近年农业收入有所减少，针对这种情形，我们调查了在此背景下是否有转业想法，如图2所示，有87%的农民选择了继续从事农业，在这其中有26%的农民考虑在从事农业的基础上增加副业。剩下13%有转业想法，绝大部分的农民选择继续从事农业，但农业收入近年有所减少，如果农民不能寻求在农业收入上突破，维持现在农产品销售状态，将会给生活带来困境。
1.2 农产品销售情况
造成农民近年在农业收入上有所减少的趋势的原因是什么呢？经调查如图3所示。市场变化在原因要素中占比最大，有83%人选择。经研究发现，市场变化内容主要为[1]：供需关系变化，造成农民盲目扩大种植或者减产，产品价格发生暴涨暴跌。而造成这样的局面的客观原因主要概括为三点：一是农民缺乏基本市场分析能力；二是农业供求信息得不到及时了解；三是政府部门在农民种植方面没有提供相关知识普及和种植引导。在品牌意识上，只有27%的农民认为其对农产品销售有影响，这正是传统农业思维的表现，品牌是“扩大资源，拓展市场，降本增效”的尚方宝剑，农民们按照惯性思维去销售农产品，不突出特色，无品牌包装意识。上涨的燃油价格，过度密集的运输途中收费站点，物流规划不合理，流通环节多，加大了蔬菜流通环节[2]的成本，而这些成本也只能分摊在农户手中。
图3 造成农产品滞销原因
农民在销售农产品时失去了议价权，成本控制力，且缺乏销售技巧和销售渠道、模式的知识积累，处在转型被动处境，因此我们调查了在传统产业的互联网化的大形势下，农民们希望得到哪些帮助来提升农产品销量，控制成本，如图4。将措施概括为：政府可为、互联网可为、农民可为、企业可为，将这四要素结合，需要发挥互联网纽带作用，联结并打通农产品销售到市场的最后一公里，这也将是农村电商模式的探索。
2农村互联网使用现状
2016年2月，中国互联网信息中心了第37次《中国互联网络发展状况统计报告》[3]，报告显示，截至2015年12月，我国网民规模达6.88亿，互联网普及率为50.3%，其中手机网民规模达6.2亿。全国互联网普及和使用正进一步扩大，那广大的农村互联网使用状况呢？
2.1 农村互联网情况
在所调查人群覆盖的103个家庭中，装有电脑的有31个，占比为30.1%，其中有13户家庭是近三年接入的，这也说明农村互联网接入速度明显加快，这对于将来推广“互联网+农产品”是一个利好数据。近年，随着智能手机的普及，移动互联网使用率大幅增长，“移动互联+各行各业”势如破竹，在调查中，使用移动端上网的达到185人，占比74%，这是一个非常惊人的速度，从我们调查问卷中整理的互联网使用（移动、电脑）情况如图5所示，这些增长很大部分得益于移动端的增长，农村电商势必会借移动互联东风兴起。
2.2 农村互联网使用情况
在上网时长上，84%的农民表示每次上网时间不长，而且大部分时间集中在下午或晚上，对于年纪比较年轻的农民，他们的上网时间则相对要长且分散。在这些上网农民中，主要将互联网主要用于哪些方面，统计如图6所示。和城镇情形差不多，绝大多数农民将互联网用于娱乐，而只有为数不多的2%的人数将互联网主要用于农业。这也意味着虽然我们的网络建设不断增强，但相关的知识普及和培训远远没有跟上，对农民来讲，网络是一个巨大的空白区。作为具有创造力的青年农民未将互联网转化为农业生产力，缺乏一定教育和知识的积累。
2.3 农村电商方面
我们进一步调查了农民是否曾经有在网上购物的经历，如图7所示。绝大多数农民未亲自网购过，“不习惯”“认为不安全”“不懂操作”成为阻碍农民网购的主因。然而近年来，随着信息安全等网购问题已逐步解决完善，安全性已经可以保证，农民对网购的观念比较落伍，需要权威部门进一步对农民网购进行引导。对于电商作用于农产品销售的态度上，农民表现出很大的热情，如图8。但农村电商所遇到的问题也比较复杂，如农民对市场、品牌、互联网知识的空白，对电商的安全性、可靠性的忧虑，政府、企业对农村电商发展扶持不到位等等，给“互联网+农产品”农村电商发展带来挑战。
因此研究以互联网为纽带，融合各主体――农民、农产品、政府部门、企业参与的农村“互联网+农产品”的电商发展模式对农民增收具有巨大现实意义。
3电商模式的打造
加快新农村建设，增加农民收入，提高农产品收入比例，减少产品以外因素对收入的影响，需要利用互联网优势以及国家互联网政策对农村的支持[4]，充分发挥“互联网+农产品”作用。
经过调研河北省正定县的商铺和早现、三角村、王庄三个村庄农户电商模式，并结合当地政府部门将要在正定开展的电商项目规划，我们发现正定电商模式主要是以省、县两级农村电商服务中心为依靠，人才为助力，整合现有各个物流网点，引进电商企业入驻，建设电商园区，即通过互联网将农产品与传统农业销售所遇到问题的物流、人才、网点、企业联结，如图9。
正定县的农村电子商务的模式很好地发挥了各方在农产品销售中的优势作用，用传统农业销售无法想象的途径开创了新局面，为了能够创建一种更易推广的农产品电商销售模式，我们也同时调研了全国比较优秀的农村电商发展经验，主要有以“特色农产品+本地电商化[5]+城域互动”的浙江遂昌模式；以“多品类产品+电商平台+城域互动”的四川仁寿模式（如图10）；以“品牌+电商园区+人才”的吉林通榆模式。
无论是哪种模式，它们都很好的融入了政府、企业、农民的作用，将互联网用作农产品销售的纽带，其表现主要为：
关键词：彩票；移动互联网；创新；发展
中图分类号：F713.5 文献标识码：A
收录日期：2017年3月1日
我国彩票分福利彩票和体育彩票两种，国家发行彩票的目的是筹集社会公众资金，用于资助社会福利、体育等公众事业的发展。彩票不同于一般商品，它由国家特许发行。2016年我国彩票销售约3，946亿元，彩票销量排名世界前列，已经发展成当今世界的彩票大国；筹集公益金约1，039亿元，成为发展社会福利、公益以及体育事业的重要支柱。
随着信息技术与网络技术的快速发展及手机、互联网的广泛应用，我们生存的世界发生了翻天覆地的变化，信息技术的发展，改变了人们的工作方法，影响了人们的生活方式，对提升市场效率、提高管理水平和服务能力以及改善民生、方便百姓均发挥了非常重要的作用，同时也在深刻地影响着彩票市场的发展。
一、移动互联网信息技术及电子商务发展
2016年12月国务院印发《“十三五”国家信息化规划》强调，要着力发挥信息化的驱动引领作用，全面提升信息化应用水平；着力满足广大人民群众普遍期待和经济社会发展关键需要，重点突破，推动信息技术更好服务经济升级和民生改善。《“十三五”国家信息化规划》指出：“推动宽带网络、移动互联网、云计算、大数据、三网融合等新一代信息技术融合发展，促进信息消费”。“促进重点领域电子商务创新和融合应用，推进农业、工业、服务业等领域的电子商务应用，大力培育电子商务服务业”。
移动互联网技术的快速发展和深入应用，造就了电子商务的蓬勃发展。中国电子商务研究中心监测数据显示，2016年上半年中国电子商务交易规模达 10.5万亿元，同比增长37.6%。其中，B2B市场交易规模达7.9万亿元，同比增长36.2%；网络零售市场交易规模达2.3万亿元，同比增长43.4%。2016年上半年网购用户规模达4.8亿人，同比增长15.1%。电子商务正在持续创造新的经济增长点，创造新的市场。
二、移动互联网信息技术与彩票的发展
彩票的发展不是独立的，而是依存于整个社会发展的大环境，特别是与信息技术的发展密切相关。移动互联网、云计算、大数据等信息技术的发展，将为彩票的再次腾飞插上翅膀，为彩票实现新发展提供前所未有的机遇，同时也对彩票发展带来新的变革。
事实上，彩票与电话、互联网的结缘早在2000年前后就已经出现。随着互联网应用的普及和电子商务的蓬勃发展，互联网销票也随之崛起，不少电商早已关注这一领域。据彩通咨询的《2014年互联网彩票市场分析报告》显示，2014年我国互联网销票规模达850亿元，同比增长102.4%。2014年全国发行销票3，823多亿元，同比增长23.6%。对比可见，互联网销票增长速度远远超过彩票市场整体发展速度。未经财政部批准的互联网销票于2015年再次被叫停。
三、彩票创新发展的思考
财政部于2010年印发《电话销票管理暂行办法》和《互联网销票管理暂行办法》，电话、互联网销票在政策上已经放开。在国家相关政策许可的前提下，面对客观的市场需求，彩票发行机构应当加快新技术应用步伐，推进彩票创新发展。下面以互联网销票为例，从运行机制、销售模式、游戏产品三个方面对彩票未来创新发展提出研究建议。
（一）创新彩票运行机制。互联网等新型彩票销售渠道的应用，将会对彩票发展带来一次新的变革。互联网销票与以往传统实体网点销票有着根本不同，主要体现在：一是实现了无纸化；二是互动性更强；三是可以打破地域的限制，这就要求创新彩票运行机制。
借鉴国外互联网销票运营经验，结合彩票运行的市场化特点以及互联网技术互联互通、无地域区隔特点，互联网销票应当由彩票发行机构统一规划运营。互联网销票应当建立一种彩票监管部门监管、主管部门管理、彩票发行机构规划运营、市场主体参与的权责明晰、制度健全、标准公开、优胜劣汰的运行机制。
互联网渠道与实体网点渠道的协调发展，也是互联网销票运行机制总体设计中需要考虑的一个重要方面。需要将互联网渠道与实体网点有机结合，线上线下统筹考虑，发展互联网渠道的同时兼顾实体网点的利益，可通过游戏产品合理区隔市场，通过营销手段有效融合渠道，确保各销售渠道的协调、平稳发展。
与现行彩票游戏主要采取彩票机构自主研发、借鉴引进的方式不同，互联网彩票游戏生命周期短、游戏更新快的特点，要求建立专业化的游戏产品运行机制，充分调动市场资源，形成层出不穷、不断更新的游戏产品迭代供给，适应移动互联网时代下彩票发展需要，高效快捷地满足市场需求。
（二）创新彩票销售模式。互联网销票，既可以选择彩票发行机构自行运营模式，也可以选择委托代销模式。基于论文前期的研究论证，通过学习借鉴铁路、航空等其他行业互联网业务的销售模式，并综合考虑自营与代销方式的利与弊，互联网可以采取委托代销与机构自营相结合的方式，一方面通过代销方式，可以充分利用代销者的客户资源，以及代销者在市场推广方面的专业化优势；另一方面通过自营，采取线上线下融合模式，实现线上与线下的有机结合，避免对代销者的过度依赖。两种方式并存，既能有效规范市场，又可提升市场效率，彩票发行机构可根据业务准备情况及业务发展需要，分阶段、分情况选择代销与自营模式。
（三）创新彩票游戏产品。通过互联网销售的彩票游戏产品可以有两种：一种是现有彩票游戏产品；另一种是专门针对互联网渠道设计的“互联网彩票”游戏产品。
互联网首先是彩票销售的一种渠道，通过互联网可以销售现有的彩票游戏产品，正如苏宁易购为客户提供购买电器产品的线上交易方式一样，通过互联网销售现有游戏可以为习惯了互联网生活方式的特定群体提供一种购买现有彩票游戏的渠道。
互联网不仅仅是现有彩票游戏产品的一N新的销售渠道，我们应站在更高的视角去看待互联网销票，互联网销票会引致新的彩票游戏的诞生，姑且将其称作“互联网彩票”。“互联网彩票”强调的是彩票游戏类型的概念，指的是适合互联网渠道销售的特定的一类彩票游戏。与现有彩票游戏相比，“互联网彩票”游戏种类更加丰富，娱乐功能愈发凸显。
四、结语
移动互联网信息技术的广泛应用以及电子商务的蓬勃发展，改变人们工作生活方式的同时也创造了无限商机。彩票业更需顺应时展趋势，积极利用移动互联网等新技术发售新产品、开拓新渠道、拓展新业务，以满足不断变化的消费需求，推动自身转型升级，实现长远发展目标。
互联网销票，不单是将互联网作为彩票发行的一种方式和渠道，更重要的是需要在彩票发行销售机制、彩票游戏产品设计、彩票业务监督管理等方面进行深刻变革，以引领彩票消费需求，开创彩票发展的新局面。
主要参考文献：
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[2]中国电子商务研究中心.2016年（上）中国电子商务市场数据检测报告.2016.9.
[3]彩通咨询.2014年互联网彩票市场分析报告.2015.1.
关键词:互联网经济;居民消费;影响
在互联网经济发展的大时代背景下，大部分社会企业正在应用大数据信息技术来收集消费者的信息，这也在一定程度上使得企业具备了为消费者提供差别性销售服务的可能，从而使得我国的人民群众消费持续不断进步发展。因此，在这一背景之下，讨论互联网经济对于居民消费倾向所产生的影响具有实效性作用。
一、互联网经济对于居民消费倾向的影响
(一)有利于居民消费升级
在过去的经济贸易之中，卖家通常情况下需要经由通信的模式来与商品的买家进行联系，或者是卖家在全国范围之中创设起相应的商品销售售卖组织，从而联结成为销售体系，这种销售方式的创设具备较高的成本，也会使得资源的消耗相对高昂。但是，在信息技术不断发展的背景之下，互联网越发兴起，随之而来的互联网贸易发展逐渐深入社会，经由互联网在线进行商品交易，卖家可以经由网络信息平台来售卖信息，这样一来，对于线下门店的依靠程度也比之过去要降低了很大一部分比例。除此以外，在信息技术的持续进步推动之下，很多企业也开始逐渐将商品的售卖交易转移到了互联网平台之中，这样就十分高效地减少了企业的管理所需成本与商品售卖市场组织成本。与卖家相对应的，在信息技术互联网平台之中，买家可以经由网络来搜寻并对比相应的商品信息，从而为了买家的购物节约了大量的时间资源，同时还可以高效减少买家获得商品信息的成本。经由互联网平台的在线交易，买家想要购买商品，只需要经由互联网信息技术就可以通过十分便捷的方式与低廉的价格购买到自己所需要的商品，这样一来就在很大程度上提升了人民群众的购买能力。通过调查研究显示:基于互联网平台进行商品的销售平均价格比之线下销售低约6%～16%。依据国家统计局的《2020年经济年报》显示，2020年全国网上零售额达到117601亿元，比上年增长10．9%。其中，实物商品网上零售额97590亿元，增长14．8%，占社会消费品零售总额的比重为24．9%。到了2021年，这些数字十分有可能持续不断进行提升。这是因为互联网平台的价格低廉商品销售与便捷购买的特点吸引了广大的人民群众，依据互联网中心调查研究显示，约65%的我国在线消费人员觉得其可以经由互联网进行商品购买，从而节约日常的开销。通过相应的经济学者研究之中可以发现，资金支出边际消费倾向最高的是食品种类的消费，这就显现出了新增的收入之中具有20%左右被应用在了提升食品消费之中，也在侧面反映出了我国的城镇居民食品消费之处占据总收入比例相对较高。交通消费以及通讯消费倾向在第二位，这显现出了社会与经济的发展趋向于科技化、便捷化，城镇居民消费的热潮已经逐渐转变成为交通运输工具以及通信设备等更加具备科技性质的产品，这显现出了人民群众对与更加高档的产品喜好。
(二)优化居民储蓄模式
我国互联网信息技术以及互联网经济的持续发展，具备属于自身的独特特性。依据我国相应居民消费发展统计数据显示，我国依旧是在世界储蓄金钱数额最大的国家，这一状况与消费是经济发展的主要推动力量之一是相互违背的。考虑到消费在社会经济发展进程中起到了不可忽视的关键作用，因此互联网经济的发展也十分有益于革新整改人民群众的储蓄模式。在过去的几十年之中，我国人民群众的储蓄规模经历了高速发展的经历，与此同时，互联网与电子商务也是两个十分关键的提升领域。因此，文章认为互联网经济为人民群众的消费升级进步提供了一条十分有利的渠道，并且也推进了城市居民的消费能力。
(三)消费推动就业
互联网经济的发展大幅度减少了消费者进行商品购买的所需成本。首先，互联网经济减少了相应的分销成本，在我国电子商务的不断兴起背景之下，特别是网络平台购物，使得我国的物流行业发展势头迅猛。第三方物流行业的出现与推广可以更进一步减少相应的商品货物运输成本，在互联网经济的推进之下，电子商务企业可以较少相应的储存成本，与此同时最大限度降低库存。其次，互联网经济也减少了买家与卖家双方的交易所需成本，因此，消费反过来推动就业的态势是十分显著的。在当前阶段之中很多线上的企业以及线下企业都开始在各大招聘软件上进行专业克服、服务销售、在线商店维护工作人员以及其他互联网销售相应职位的招聘。
二、互联网经济对于居民消费倾向负面影响
(一)对传统经济造成冲击
互联网经济的发展也会为过去的经济构造以及经济发展态势造成一定程度的冲击，如教育、文化、技能培训这一类型的消费支出收入弹性较低，在居民消费的所有项目内容之中弹性比重相对较低，经由相对富有弹性转变为相对缺乏弹性，这就显现出了我国城镇居民更加关注教育文化、并持续深造支出，从而显现出了我国“文化强国”这一战略在实际开展进程之中所体现出的成效。除此以外，电子商务还对过去的贸易以及线下商业带来一定程度上的不易影响与限制作用，这一状况对于城市人民群众的未来发展也具备一定的制约性质。考虑到互联网经济的进步与发展无法脱离商业贸易以及企业的支持，因此，在长期久远的发展角度来看，我国依旧需要一个能效更高、更加完善的交易体系，应用更加完整科学的交易系统来推进线下贸易与电子商务的相互促进发展。考虑到互联网经济的进步与推动可以在一定程度之上推及城市人民群众的就业，但是同时也会影响到过去的线下经济企业对于人才的招聘。因此，对于现阶段很多线下商务贸易企业的人才招聘以及企业优化整改带来了相应的负面影响。
(二)增加交通运输压力
我国贸易以及配送领域之中满足特定的高水平需要的智能运输车辆十分之少，这将会导致这一部分的货物运输所需成本相对较高。为了可以对这一部分的货物商品进行储存，就需要大规模的可以进行冷气排放的设备，具备专业性的农产品制冷设备以及制冷运输设备。但是因为我国大量的电子商务平台缺乏具备专业性的配置措施，从而导致很多农产品因为无法被妥善有效保存而在运输的道路之中就被损坏。除此以外，交通运输的不完备之处还显现在以下几个特点之中:第一个方面为因为交通拥挤以及交通进入到城市以后的驾驶限制，交通运输车辆在最后距离十分容易产生问题。第二个方面为由于一部分产品的特殊性，导致很多产品必须将其保持在恒温之下进行冷藏或者运输才可以保障其新鲜性以及产品的质量。这就需要具备智能温度管理控制的运输工具，但是我国在当前阶段之中交通运输体系以及交通运输所应用的装置都没有办法确保上述的要求。
(三)广告营销造成负面影响
在科学信息技术大数据时代之中，互联网企业的营销可以更加具备指向性，同时更加容易符合满足消费人员的购买需要。企业可以有针对性地选择不同价格的商品，并将商品的信息发送给消费人员，从而向消费人员提供更加满足消费者需要的商品。这在一定程度上可以促使消费者获取更加高涨的购买热情与满足体验，但是过度应用这一模式也会造成一定的负面影响。例如，一部分企业发放虚假优惠券，但是却在优惠活动开始前期阶段将商品进行大幅度涨价，这种虚假优惠将会引发消费人群的负面情绪，引发人民群众的反感。因此，电子商务企业应该澄清优惠券作用，之后积极推广并应用其他商品促销工具，这样才可以有效降低单一营销所造成的负面作用。
三、影响居民消费的互联网经济运行特性
现阶段，在互联网经济持续高速发展进步背景下，社会之中人民群众的消费也持续不断扩大，追求其根本原因，就是与过去的经济环境相比较而言，互联网经济以下运行特点对居民消费造成了影响:
(一)营销直接性
在过去的经营销售模式之中，商业流通循环经由生产人、中间商以及消费者这三个角色共同进行完成，金融机构在其中所扮演的是一个联结与纽带的作用。但是在互联网经济经营销售模式之下，经由互联网平台，生产人以及消费者之间可以有效创设起直接的关联，减短甚至缩减了大量的中间商环节，从而节约中间所需要的成本投放，显现出了价值的优势，有利于消费达成效益与收益的提升。
(二)网络渗透性
互联网经济具备极强的渗透性与融入性，经由互联网信息平台，社会之中的每一个行业与每一个领域都可以切实达成与互联网经济环境的相互结合发展，从而实现对每一个行业的升级与革新换代。随着互联网经济的融入与渗透，消费的实际成效获取了有效提升，更进一步激发了居民的消费积极性。
(三)消费便捷性
过去的消费环境在消费空间以及消费时间这两个方面之中，都具备着较为显著的边界与限制，突破了过去经济环境之下的时间与空间限制，是互联网经济环境与过去经济环境具备差别的关键之处。经由互联网平台，消费者对于地理空间的依赖性大幅度减少，对于时间的限制程度也极大幅度降低，从而有利于消费者切实达成不需要边界进行消费活动，提高居民的消费随意性与快捷性。
(四)信息共享性
在互联网经济环境之下，各种类型市场的主体可以共同进行信息资源的分享，同时可以对其展开互动积累以及反复地应用。经由互联网信息的共同分享性，一来可以促使商品的生产人员可以最大限度了解把控消费者的实际需要，切实达成最大限度满足消费者需要的目标;二来也减少了消费者因为把控信息不完善而使得购买决策失误的风险，在整体上革新优化了消费市场的调节成效。
四、互联网经济对居民消费的支撑效应
在互联网经济时代之下，互联网支付功能的达成是互联网消费可以平稳高效进行的重要流程。换句话说，互联网金融是网络消费可以平稳高效进行的基础前提。因此，第三方支付平台以及互联网金融这两者的作用发挥，对于支持居民经由互联网开拓消费具备十分重要的作用。
(一)第三方支付平台为消费者提供便捷
社会经济的持续不断前进发展促使消费者的交易支付习惯也出现了一定的整改与变化。安全、快捷、多元性的支付服务需要，成为前进的主要方向。但是在过去，因为信息的不完善性与互联网的虚构性，基于网络的交易活动难以促使消费者与商家共同建立信任关系，交易活动的进行也十分缓慢。但是第三方支付平台的产生，十分有效地处理了这一问题。第三方支付平台将过去支付系统等金融基础设备作为依托，作为交易双方的信用联结桥梁，在实际交易进程中担任了资金的暂时托管人员，通过中立的角色保障了基于互联网进行交易的交易双方利益。
(二)第三方支付平台提供安全保障
在安全性方面，随着密码、防火墙等技术安全举措在互联网支付范围之中的普遍应用以及货款担保、赔付机制的大范围应用，第三方支付平台合理高效地确保了交易双方的资金安全。再加上其可以完善细致地记录交易双方交易内容，为未来的交易进程中可能出现的各种问题提供证据，十分有效地降低了交易双方产生道德风险问题的可能性。在快捷性方面，第三方支付平台经由与众多的银行、商家相互合作，已经可以满足消费者绝大部分的互联网支付需要，并且支付方式包括了移动手机、计算机等，支付方式高效快捷，极大程度方便了消费者的支付操作。除此以外，在多样性方面，第三方支付平台不单单服务于互联网购物，同时已经延展到了航空机票、手机话费充值、水费、电费等领域范围中，较为优良地顺应了消费者持续不断提升的支付服务需要。
五、优化互联网经济对居民消费倾向的建议
电子商务最初的实际作用并不是推进城市人民群众的消费，但是在这一进程之中电子商务却发挥出了这一作用。首先，为了可以更加完善整改互联网营销方式，互联网销售企业应该革新自身的销售理念，对于互联网营销模式的认识与了解也将会转变成为城镇居民的消费倾向。考虑到互联网经济的诞生是一个崭新的概念，同时这一概念的产生也难以促使一部分偏好过去消费方式的人民转变自身的消费习惯以及消费倾向。因此，只有优化整改互联网营销方式才可以促使其意识到互联网销售的方便型以及巨大优势，从而整改消费倾向，更加积极地在互联网信息技术平台之上进行商品购买与消费。除此以外，优化革新互联网营销方式也有益于降低消费者对于网络营销内容的抵触，增进提升消费人群对于互联网销售商品的信任程度，从而整改消费者的消费偏好以及消费倾向。
六、结语
综上所述，互联网经济的发展进步是电子商务最为直观的显现，电子商务的发展也在一定程度上直接推进了人民群众消费方式的整改与优化。因此，文章探索并阐述了这一发展态势，同时提出了推进城市居民消费增长的互联网经济实际开展渠道，旨在为相应的学者进行研究提供些许建议与思路。
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