时间：2023-06-05 10:16:34
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇防止电信诈骗总结，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
一个电话，骗走巨款
2011年10月15日10时半左右，江苏省盐城市的冯女士接到一个电话，对方语音提示她:“请你务必于下午16时前赶到常州市中级人民法院：我们查到你在7月20日用身份证在某银行支行开了一个账户，透支了5961元。”就在冯女士焦急之际，她又接到对方来电，提醒她立即报警，并提供了联系“陈警官”的电话号码。
冯女士打通电话后，一名自称“黄队长”的男子接了电话，他说:“你与一张招商银行卡透支57万元的案件扯上了关系，现在只有将你的存款转存到另一张卡上，通过人民银行管理处的周主任帮你申请国家级的保障措施，否则你的资金就会全部被冻结。”之后，黄队长提供了需要转存账户宋旺的尾号为9608的卡号。
14时50分左右，冯女士来到盐城市某银行所属的支行（以下简称某银行支行），取出8张存款单共计46万元的存款，然后办理汇给宋旺45万元的手续。等了5分钟，冯女士感觉到什么地方不对劲，便对工作人员王婷说:“你等一下。”此时，时针指向15时04分27秒。
王婷随口应道:“你的信息我已经传上去了，就等待审批了。如果拒绝的话那就不成功，如果过去就过去了。”冯女士追问:“什么不成功？”王婷有些不耐烦地回答：“我把资料已经传上去了，等待审批，我这边什么都操作不了。”就是这几句话的时间，时针定格在15时04分50秒，王婷告诉冯女士“已经成功了。”
16时1分左右，冯女士通过银行ATM自动存取款机将信用卡上的19751.1元转账到宋旺的银行卡上。19时54分左右，意识到可能受骗的冯女士向盐城市盐都区公安局新区派出所报警。
2012年1月16日，公安机关查明:犯罪分子账户被汇入45万元后，遂通过网银系统将45万元以1万元一笔分别转入45个账户，并利用设在境外的银联ATM机取出赃款。
一场诉讼，讨还公道
因犯罪分子跨境实施犯罪，所以侦破进展缓慢，冯女士追回巨款希望渺茫。1月31日，冯女士来到盐城市盐都区人民法院，将某银行支行推上了被告席。
3月12日，盐城市盐都区人民法院审理了此案。法庭上，冯女士认为，银行工作人员不但未在一开始提醒或警示自己防止受骗，且她提出“稍等一下”的时候，工作人员拒绝了她的要求。在半分钟左右的时间里，银行工作人员没有向上级审批部门提出撤回汇付的申请，致使她的45万元汇付到犯罪分子的账户。工作人员没有遵循江苏省公安厅、江苏省银监局联合下发的《关于防止、阻截电信诈骗》的文件要求提醒她，未按国家金融管理部门的规定要求办理和处理她汇款过程中的终止汇款业务，工作人员应承担赔偿责任。
某银行支行代表辩称：冯女士汇款时行为举止正常，并未要求撤回汇款，仅是要求“稍等一会儿”。此时，汇款在柜面上信息已传出，等待远程授权放行，工作人员根本无法撤回申请。冯女士并未在汇款后直接到公安机关报警，而是在自动存款机上汇出另一笔款后才发现被骗。各种人员操作程序符合规程，故银行不承担责任。
在审理过程中，盐城市盐都区人民法院查明，2011年10月13日，盐城市银监局向各银行转发了江苏省公安厅、江苏省银监局《关于昆山市公安局推行“三问二看一核对”标准化流程阻截电信诈骗的情况通报》的通知。10月19日，某银行支行向各营业部转发了该文件。
9月28日，盐城市盐都区人民法院依据我国《合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《民事诉讼法》第一百二十八条之规定，作出一审判决，判决某银行支行赔偿冯女士45万元，并承担自2011年10月15日起至判决确定履行之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的利息。一审判决后，双方均未提出上诉。
法官说法
近年来，电信诈骗案件持续高发。一些犯罪分子冒充电信局、公安局等单位名义，借助任意显号软件、VOIP电话、现代网银等技术，骗取受害人汇转资金。本案的判决，出乎大多数人的意外。某银行支行是根据客户冯女士要求进行汇款的，为何要承担法律责任呢？客户在银行办理汇款时，善意的提醒是银行的道德义务还是法律责任呢？
关于提醒义务的法律归责问题，有人认为属于银行的社会责任而非法律责任。客户只要是完全民事行为能力人，那么银行就没有理由拒绝为其办理业务。至于银行的盖章提醒和警示义务，只是道德义务。对此，有关法律人士指出，客户至银行办理汇款等业务，实际两者在履行储蓄存款等合同关系，那么当事人在履行主合同的同时也应履行因合同产生的附随业务，附随义务也是法律规定。我国《合同法》第六十条规定:“当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”因此，客户在办理汇款时，银行给予提醒、警示，就是由储蓄存款等合同关系引出的附随义务，是法律义务，应当完全履行，否则应承担相应的法律责任。
银行具有人才和技术优势，是电信诈骗犯罪行为得逞前的最后一关。江苏省公安厅、江苏省银监局推行的“三问、二看、一核对”阻截电信诈骗的措施切实有效。“三问”是指：一问客户转（汇）出资金用途，二问客户是否知道收款人情况，三问客户是否了解接受账户信息。“两看”是指：一看前来办理业务的客户神色是否慌张、举止是否反常，二看客户是否持续接听电话。“一核对”是指：核对客户所留信息是否合理。
如今，电信诈骗已不是新鲜事，但还有很多人屡屡上当受骗。警方总结出骗子的十种开场白，提醒读者注意甄别：1.我的银行卡丢失，请将钱汇至另一张卡上。2.我是某电信局（公安局、检察院）的，你的电话已欠费，而且账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪，请配合。3.这里是某通讯公司客户服务热线，由于工作失误，你的电话费这几个月多收××元，如确认退费请按×。4.喂，猜猜我是谁？我是你老朋友啊！5.顾客你好，你已在某超市透支消费。6.我的那张卡磁条坏了，请把钱汇到某银行账户。7.免费提供长期贷款，无担保，立等可办。8.恭喜你获得某公司10周年庆典抽奖活动×等奖。9.电脑预测彩票中奖号码、推荐代炒股票保证盈利，不赚不收费。10.我是××局，现在国家下调了购车附加税率（购房契税），向你退还税金。
大学毕业生防诈骗的方法
1、正确选择求职渠道
随着互联网的深入发展，网络求职招聘渐渐成为主流模式。求职者在选择网络求职渠道时，一定要到正规的知名招聘网站注册、投递简历，切忌去那些不正规的和山寨的招聘网站找工作。同时，对微信、微博、论坛上出现的招聘信息，要慎重对待，一定要多方了解招聘公司的情况，对于无法查到招聘单位详细信息的，不要去面试。
2、慎重选择异地求职
对于异地招聘，要慎重对待，对明显高于现阶段的岗位薪资待遇的招聘信息，不轻信，不盲从。去异地就业，首先要了解当地的薪资水平以及生活成本，所在的行业企业发展情况。慎重对待熟人介绍的工作，特别是对于珠三角、长三角等区域性传销较活跃的地区，要更加小心。
3、求职需要注意的几个领域
(1)金融领域。曾经有不法金融机构借着资本运作的旗号，拉金融专业人士入股传销，特别是金融专业的应届生更要小心。
(2)医药保健领域。该领域有传销公司以销售医疗器械、保健品等为借口，高薪招聘销售人员。求职者一旦被骗进入，很难脱身。
(3)加工制造领域。一些骗子打着高薪招聘蓝领工人的旗号，对一些文化程度不高的求职者行骗。先是收取中介费、培训费，后逃之夭夭。
(4)酒店娱乐业。一些骗子公司高薪招聘所谓的酒店销售、公关人员，实则从事非法活动。求职者，特别是应届生，一定要慎重去面试，以免受骗，误入虎口。
(5)网络兼职领域。凡是打着高收入兼职旗号，招聘兼职人员的，基本都是骗子。求职者在求职过程中，对于对方要求收取费用的，都要小心。正规公司不会收取求职者任何费用.
毕业生求职骗局
1、联手诈骗。
劳务诈骗机构与皮包公司、骗子公司联手，以推荐工作为名收取各种费用。两家或多家公司源源不断互相推荐求职者，他们或狼狈勾结或实为同一老板。
2、引诱诈骗。
把诈骗作为一门生意来经营。招聘时开出空头支票，口头承诺何时上班月薪多少，引诱求职者上当，但根本没有想着去兑现特别是那些招聘文员、财务、司机等工种的，只要交钱，来者都能应聘上。招人进来以后却要求高价买下所谓的会员卡或者劣质的化妆品、补品、保健用品、小电器等产品，再由应聘者自行销售。应聘者根本完成不了定额，此时，他们再借故炒人，让求职者哑巴吃黄连有苦说不出。
3、游击诈骗。
此类诈骗活动集中在车站、码头或外来劳务工流动量大的地段。他们租用酒店、招待所或写字楼，诱人上当后捞一把就走。其特点是花言巧语骗进来，恶言恶语打出去。
4、假证诈骗。
用无效或假的营业执照、许可证来骗取求职者的信任，已成为一大新的诈骗方式。据了解，市工商局每年依法吊销了上万家企业的营业执照，但有不少被吊销的执照仍在市场上“借尸还魂”。
5、培训诈骗。
一些非法培训机构、美容美发店、桑拿按摩中心以培训并安排工作为名，收取500元至2000元不等的培训费用，或卷款潜逃，或不安排工作。
6、存钱诈骗。
以月薪2万元至3万元为诱饵，招收俊男靓女、酒店公关或服务生从事，诱骗求职者把钱存入指定的账户，之后通过银行卡把钱取走。
常见的求职诈骗案例
1、只“试用”不聘用
应聘进入一家公司做项目助理，说好试用期3个月，试用期间工资2000元，表现好才能转正。试用期间工作量繁重，天天都要加班，坚持三个月后人事经理称“人职不匹配”，让我走人……
2、“储备经理”变“保险推销员”
求职者：在网上投给某金融公司简历，应聘“储备经理”职位，没多久就接到面试电话，兴冲冲去面试两次后告知被录取了，试用期2500元，转正3500元。签订合同后，经过两周的培训，才被告知，招我主要是做保险业务员。如果业务做得不好是无法转正的。“储备经理”竟然成了卖保险的!
3、不交培训费，工资别想领
求职者：接到一家公司的面试通知，去了之后发现还算正规，没有向我索要任何费用，让我留下先试用一段时间，然后再考虑是否录取。我辛辛苦苦做了一个月，结果他们却说我专业知识不足必须参加公司内部培训，培训费300元。我不愿意，对方就说，不交培训费可以走人，一个月工资也免谈。
4、工资税前税后差距大
求职者：面试一家公司，谈好“基本工资”3000元，当时以为是到手3000元，也没看合同就签字了。由于工作繁重，每天都工作10个小时，到了发工资那天，竟然发现自己仅仅拿到2000元。直接咨询人事部门，被告知“扣了税、服装费、培训费……”
5、必须上街发广告的“业务经理”
求职者：我突然收到一家房地产公司的电子邮件，通知我去面试“业务经理”，待遇非常优厚，是同类岗位市场价位的三倍。上网查了一下，却发现招聘简章上学历要求竟然中专就可以，网上还查到各种求职者的吐槽，说入职后根本不签劳动合同，“业务经理”都要上街发广告……
6、声称进名企，骗取中介费
求职者：因为求职心切，在网上偶然看到一家职介机构可推荐求职者进入500强企业就心动了。咨询下来对方要求我先交1500元的费用，才能安排推荐。为了能进500强，我就网上付款了。谁知道付款后，长达一个多月，对方迟迟不推荐工作。多次催促后被告知：等联系好了会通知你……
7、月薪缩水8000变3000
求职者：在报纸上看到一条招聘广告，月薪8000元招“IT经理”。面试两次后才得知试用期月薪3000元，还是税前工资，到手就2500元;转正后通过各种考核再加上绩效奖金才有可能达到8000元。抱着“以学习为主”的想法就先签了试用期合同。但才2个月，对方就以我“没有发展潜力”为由把我给开除了。
8、“就业协议书”不能代替劳动合同
求职者：毕业一个月前，我与一家私企签订了“高校毕业生就业协议”。毕业后，那家单位一直没有和我签劳动合同。因为对签订劳动合同的重要性不了解，就没当回事。在辛苦工作了4个月后，公司突然把我裁员了，最后我什么赔偿都没得到。
9、忽略合同条款，“被交”违约金
求职者：我与一家公司签合同时还未毕业，但公司要求我先进入实习期。在2个月的实习期中，我只拿到1500元“实习工资”。实习结束后，我以为工作已经敲定就打算回学校修完剩下的课程，9月再回到公司正式上班。但我向公司请假时，公司却以合同中“工作前两年不得连续请假一周以上”的条款为由，认定我违约，最后我不得不交了高达2000元的违约金。
10、“招而不聘”陷阱
求职者：我参加了很多招聘会，但问询下来发现很多公司其实根本就不打算招人。有些只是小企业借机来做宣传，还有一些就是走个形式而已。
11、千余元买了四个推荐条
求职者朱某在八卦岭一带看到广告说，A公司急聘保安、仓管、营业员等，就打电话问招不招电焊工，得到回答：“你过来吧，我们什么工作都有。”朱某去了，交了300元后，A公司老板给他手写个条子：“王经理，兹有朱某到您的B公司，请帮忙安排电焊工事宜。”朱某辛辛苦苦赶到B公司时，该公司的老板说：“你交500元押金，就安排你上班。”他于是交了钱，并强烈要求尽快上班。B老板收到钱后，开了个条子：“隆重推荐你到C公司。”几条街之外的C公司收了他数百元后又把他介绍到D公司，最后D公司也要收钱。
朱某亲身体验了这种“雁过拔毛”式的“互相推荐”，反正每次都要“吐点儿血”。最后在推来推去之中，求职者毫无疑问是白跑了。付出了总共1350元之后，朱先生口袋里面没有钱了才幡然醒悟，于是便去要求退款。结果是，7条大汉对他一顿狠揍。
12、路边“急聘”全是骗钱
在深圳人员集中的地方，隐藏了不少的“公司”、“集团公司”。这些公司都有一个“商业秘密”，就是一年到头都在搞“急聘”“急招”“招聘”。初来乍到的求职者要警惕：这些所谓公司的营业执照全是假的，他们成立公司的目的就是骗钱。
这些用不干胶小纸片印刷的小广告，绝对不会出现在正规的媒体上。劳务诈骗分子专门雇佣打工仔每天到外面张贴，地点就是人员流动量较大的地方，以及路边电话亭、电线杆等等。江苏人秦某对记者说，他刚到深圳，一见到广告就去应聘。公司让交存档费，秦某说没有钱。劳务诈骗分子就安排他到大街上张贴广告，说是月薪500元。山东人杨某也是兴高采烈来应聘，先交了100元的存档费和入厂费，让再交300元才安排工作。他已经没有钱了便被要求帮助张贴广告：“每天都去，一天不知道能贴多少。”
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对于学生来说，除了可以享受双休和法定节假日之外，每年还有两次超长的假期，那就是寒假和暑假，下面是小编为大家收集的关于江苏2022寒假放假时间安排。希望可以帮助大家。
江苏2022寒假放假时间安排2022年寒假时间：放假时间拟定为1月22日春季开学上课时间拟定为2月11日
小学生寒假安全教育注意事项1遵守交通法规
不在马路上嬉戏打闹，不在行走和骑车时看手机、听音乐，不在车辆盲区内玩耍，不闯红灯、不翻越交通隔离栏，不坐副驾驶座位，未满12周岁不骑自行车及共享单车，未满16周岁不驾驶电动自行车。
2安全用电用气
不使用“三无”电器，不在同一接线板上同时使用多种大功率电器，不用湿手触摸电源开关和电器。使用燃气设备应开窗通风并看管，使用后及时关闭。发现火情，及时到室外拨打119。
要在家长的指导下逐步学会使用家用电器;不要乱动和乱接电线、灯头、插座等。不要在标有“高压危险”的地方玩耍。
不玩火，不携带火种，发现火灾不得逞能上前灭火，要及时报告大人或报警。
家长不在家时，不使用煤气、液化气灶具等，防止煤气泄漏。
3防范冬季流行疾病
注意个人卫生，勤洗手勤换衣，居家时经常开窗通风。注意营养均衡，保持充足睡眠，养成运动习惯。外出注意雾霾天气，戴上口罩，不去人多拥挤的公共场所。
4注重自我保护
不去未成年人不适宜进入的营业性歌舞娱乐场所、互联网上网服务场所、酒吧等场所游玩，多去博物馆、科技馆、展览馆、运动馆等青少年社会实践场馆活动。
1.不去网吧、酒吧以及歌舞娱乐场所;
2.不沉迷网络和电子游戏;
3.不玩渲染暴力等不健康网络游戏;
4.慎交网友，不与陌生网友见面，防范电信、网络诈骗;
5.不在工地、轨道、高压线等危险区域玩耍;
6.远离拥挤场所，避免拥挤踩踏。
5安全文明上网
遵守网络文明公约，不浏览不良信息，不侮辱欺凌他人。增强自护意识，不随意约会网友，不沉溺虚拟空间，不将个人、家人及他人信息上传。
保护自己的密码口令安全，不告诉他人。聊天交友要谨慎，不与网友见面。
上网要有节制，文明健康上网。
6不入危险区域
不擅自进入轨道区间、在建工地、荒地、高压电线附近、停车场、危化品仓库等危险区域。
7安全乘坐公交
遵守乘客守则，不携带易燃、易爆物及其他禁止物品乘坐公共交通。乘车时先下后上不争抢，发现可疑物品，及时报告工作人员，不擅自处置。保管好随身携带物品。
1.自觉遵守交通规则，不在马路上跑闹、玩耍。
2.横穿马路要走斑马线、人行天桥等，不得随意横穿。
3.不得在马路中央骑自行车。
4.遵守公共秩序，排队等车，车未停稳不得靠近车辆，上下车时不拥挤。
5.文明乘车，乘车时要系好安全带或抓牢扶手。
8遵守公共秩序
上下楼梯不拥挤不打闹。乘自动扶梯抓好扶手，留意前方，注意脚下。遇到人流拥挤要镇定，注意躲避，避免摔跤，不逆人流行走。
9防范溺水事件
不在河边、亲水平台、工地水塘等区域玩耍，不捡拾掉入河道等水域的物品。小学生去游泳池游泳应有家长陪伴。发现落水者，立即寻求成人帮助，不盲目施救。
10遵守烟花爆竹燃放规定
寒假期间，欢喜度春节，不少孩子都喜欢放烟花爆竹，作为家长，一定要告诉孩子不能燃放烟花爆竹，确保安全。
11饮食安全
春节期间，孩子们有了长辈们给的压岁钱，面对诸多好吃的零食，难免会控制不住自己的嘴巴。大吃大喝，根本停不下来。
1.自觉养成良好的个人卫生习惯，饭前便后勤洗手，防止传染病的发生。
2.购买有包装的食品时，要看清商标、生产日期、保质期等，“三无”食品、过期食品一定不要购买食用。
3.生吃瓜果要注意洗干净后才可食用，不吃腐烂、变质的瓜果。
严禁吸烟、喝酒。
4.不暴饮暴食，防止消化不良。
12安全快乐旅行
寒假期间，不少家庭会选择外出度假，走亲访友。这时一定要选择正规、信誉好的旅行社旅游并签订旅游合同、购买旅游保险。
1.不去尚未开发、开放的景点旅游。
2.选择正规、信誉好的旅行社旅游，并签订旅游合同、购买相关保险。
3.学习、掌握车辆、轮船、飞机突发意外的自我保护知识和处置常识。
4.入住酒店时，及时了解消防逃生通道，索取酒店联系卡。
5.不在设有危险标志处停留，不在禁拍处拍照、摄影。
6.了解并尊重旅游地风俗、禁忌。
这些安全提醒家长们要多给孩子们强调几遍，安全一定要重视，让我们一起为孩子们的寒假保驾护航吧!
小学生学习计划书一、学习的目标明确，实现目标也有保证。学习计划就是规定在什么时候采取什么方法步骤达到什么学习目标。短时间内达到一个小目标。长时间达到一个大目标。在长短计划指导下，使学习一步步地由小目标走向大目标。
二、恰当安排各项学习任务，使学习有秩序地进行，有了计划可以把自己的学习管理好。到一定时候对照计划检查总结一下自己的学习，看看有什么优点与缺点，优点发扬，缺点克服，使学习不断进步。
三、对培养良好的学习习惯大有帮助。良好习惯养成以后，就能自然而然地按照一定的秩序去学习。有了计划，也有利于锻炼克服困难、不怕失败的精神，无论碰到什么困难挫折也要坚持完成计划，达到规定的学习目标。
四、提高计划观念与计划能力，使自己成为能够有条理地安排学习，生活、工作的人。这种计划观念与计划能力，学生都应该学习与具备，这对一生都有好处。
有些学生学习毫无计划。脚踩西瓜皮，滑到哪里算到哪里，这是非常不好的。高尔基说：不知明天该做什么的人是不幸的。有的学生认为，学校有教育计划，老师有教学计划，跟着老师走，按照学校要求办就行了。何必自己再定计划，这种想法不对。学校与老师的计划是针对全体学生的，每个学生还应该按照老师要求针对自己的学习情况制定具体的个人学习计划，特别是修学以后的自学部分，更要有自己的计划。
由于学习计划有必要又大有好处，所以有计划地学习成为优秀生的共同特点。学习好与学习不好的差别当中有一条就是有没有学习计划。这一点越是高年级越明显。
怎样制定学习计划呢?一份好的学习计划大致包括三方面的内容。
进行自我分析我们每天都在学习，可能有的同学没有想过我是怎样学习的这个问题，因此制订计划前首先进行自我分析。
1、分析自己的学习特点，同学们可以仔细回顾一下自己的学习情况，找出学习特点。
各人的学习特点不一样：有的记忆力强，学过知识不易忘记;有的理解力好，老师说一遍就能听懂;有的动作快但经常错;有的动作慢却非常仔细。如在数学学习中有的理解力强、应用题学习好;有的善于进行口算，算得比较快，有的记忆力好，公式定义记得比较牢;有的想象力丰富，善于在图形变换中找出规律。所以几何学习比较好，你可以全面分析。
2、分析自己的学习现状，一是与全班同学比，确定看自己数学成绩在班级中的位置，还常用;
为更好的开展“两排查一促进”专项活动工作，促进我区经济平稳较快发展，维护国家安全和社会和谐稳定，根据省委、省政府关于开展以“进村入户、助推发展、强化服务”为主要内容的大走访活动的总体部署和省委政法委、省社会管理综合治理委员会关于组织开展“两排查一促进”专项活动的工作要求及市政法委关于组织开展“两排查一促进”专项活动方案的通知，结合我区实际，制订本方案。
一、指导思想和总体目标
认真贯彻落实全国、全省政法工作会议精神，按照省委、省政府关于开展以“进村入户、助推发展、强化服务”为主要内容的大走访活动的总体部署和省委政法委、省社会管理综合治理委员会关于组织开展“两排查一促进”专项活动的工作要求，紧紧抓住全国“两会”、省第十三次党代会和党的十这三个重要时间节点，围绕深化“平安”建设，结合开展“社会管理创新落实年”活动和集中化解涉法涉诉进京访案件工作，以行政村和企业为重点，组织开展“两排查一促进”活动，即“深入排查化解矛盾纠纷，深入排查整治社会治安和公共安全突出问题，促进‘网格化管理、组团式服务’工作完善落实”，坚决防止发生重大政治性事件、非法聚集事件、大规模和暴力恐怖事件，为促进我市经济平稳较快发展、维护国家安全和社会和谐稳定作出新贡献。
二、组织领导
为确保“两排查一促进”专项活动工作取得实效，特成立开发区“两排查一促进”领导小组，名单如下：
三、主要任务和工作措施
(一)深入排查化解社会矛盾纠纷。要全面排查掌握各种可能引发问题，以及影响社会和谐稳定的各类矛盾纠纷和苗头隐患，重点排查土地征用、房屋拆迁、企事业改制、社会保障、涉法涉诉、教育医疗、环境保护、安全生产、食品药品安全、金融等领域引发的矛盾纠纷和突出问题；实施宏观调控政策、转变经济发展方式、调整经济结构过程中出现的突出矛盾和问题；重点工程建设、重大政策措施实施过程中出现的新情况、新问题，以及流动人口、刑释解教人员、社区服刑人员、易肇事肇祸的精神病人、吸毒人员、闲散青少年等人群和各类上访群众。对于排查出的矛盾纠纷和苗头隐患，要逐一进行登记建档，归类梳理，逐件研究制定解决方案，逐件落实责任单位和责任人。矛盾纠纷解决后要及时上报撤销，要根据矛盾纠纷性质和严重程度，综合运用法律、政策、经济、行政等手段和教育、协商、疏导等办法，把矛盾化解在萌芽状态，把问题解决在当地和基层。对于普遍性、倾向性矛盾纠纷，要成立专门班子组织开展集中调处。对于社会影响面大、可能升级激化、容易引发和极端事件的矛盾纠纷，要实行定牵头(责任)单位、定人员、定时间、包调处的“三定一包”办法，集中力量调处解决。对于短期内难以彻底化解的矛盾纠纷，要积极主动地做好群众思想工作，帮助群众解疑释惑、理顺情绪、排忧解难，同时逐一落实措施，防止矛盾堆积、激化。对各类重点人员，要在依法的前提下，采用切实有效的办法做好稳控工作，防止引发个人极端事件。要依法维护企业合法权益，充分发挥职能部门、基层组织的作用，有效化解经济纠纷，防止简单地推向执法司法机关。要结合各级领导干部下访接访，深入细致做好涉法涉诉特别是进京访案件集中化解工作，在息诉罢访上下功夫，确保案件化解质量。
(二)深入排查整治社会治安和公共安全问题。要以治安复杂的行政村和问题较多的企业为重点，扎实开展治安大排查，切实把治安混乱的部位和可能引发公共安全问题的苗头、隐患搞清楚。对于排查出的治安重点地区和突出问题，要全部进行登记造册和备案，录入基层综合管理信息系统，认真研究制定整治工作方案，按照问题的性质和管辖权限，逐一落实牵头部门、责任单位和责任人，明确整改时限，集中时间、集中力量开展严打整治行动。要有针对性地推进“打黑除恶”专项斗争，依法严厉打击“两抢一盗”、拐卖妇女儿童、危害食品药品安全、电信诈骗、非法集资、传销等违法犯罪活动，进一步完善社会治安防控体系，切实维护良好社会秩序。要严格落实安全生产责任制，建立健全交通安全、消防安全、卫生安全、食品药品安全监管机制，加强校园特别是校车安全管理，切实维护人民群众生命财产安金。对情况复杂、整治难度较大的，要实行挂牌督查督办，必要时有关领导同志要亲自负责，组织强有力的工作组进行驻点整治，确保实现“由乱到治”的目标。
(三)全面促进“网格化管理、组团式服务”工作落实。要检查掌握基层推广落实“网格化管理、组团式服务”工作情况，各办局、行政村、企业及有关部门在今年5月底以前，真正把网格划分好、把团队组建好、把机制运行好、把作用发挥好，切实把党和政府的工作触角延伸到社会末梢、覆盖到各个角落。要推动加强农村社区和群众自治组织建设，把各项公共服务和社会管理措施落实到村组、企业和每家每户。公安派出所把流动人口纳入网格管理，努力提升流动人口服务管理的精细化水平。要不断深化平安村、平安企业创建活动，推动平安建设的各项措施落实到每一个网格。要不断发展村企群防群治队伍，特别要加强平安志愿者队伍建设，广泛动员社会力量参与到“团组”中来，参与到信息收集、治安防范、纠纷调解、法律服务、交通安全、消防宣传等工作中来，不断增强网格管理服务的科学性、系统性和针对性。
四、工作要求和具体安排
(一)抓紧制定方案，及时进行部署。根据省总体部署，这次专项活动从2月上旬开始，到省第十三次党代会召开前，经过5个月时间的努力，取得阶段性效果；再用3个月左右的时间，深入化解矛盾，解决问题，巩固成果，到党的十召开前圆满结束。各办局、行政村、企业及有关部门要把开展“两排查一促进”专项活动作为深化平安建设、促进社会和谐的重要任务，作为推进“社会管理创新落实年”的重大举措，作为“进村入企”大走访活动的重要内容，及时作出部署，精心组织实施，确保责任落实、措施到位。各办局排查分工按《关于落实经济开发区管委会干部安全生产网格化监管责任制的文件执行，各行政村2月底前成立“两排查一促进”领导小组，2月28号前上报社会发展局政法办。
(二)搞好工作衔接，确保有序推进。“两排查一促进”专项活动是“进村入企”大走访活动重要组成部分。各办局、行政村、企业及有关部门要切实把组织开展“两排查一促进”专项活动纳入“进村入企”大走访活动的总体部署，由开发区党委、政府统一领导，市镇村三级领导、干部整体联动组织实施，做到同安排、同检查、同考核、同落实。对排查出来的矛盾纠纷、苗头隐患和突出问题，要按照“一村一表、一企一表、一事一表”的要求，逐一登记造册，逐一建档备案，并录入基层综合管理信息系统。
（三）组织精干力量，强化督促指导。各办局、行政村、企业及有关部门要把“两排查一促进”专项活动与开展“忠诚、为民、公正、廉洁”政法干警核心价值观教育实践活动结合起来，建立健全分工负责、联络沟通、信息报送、情况汇总和分析研究以及问题处理等方面工作制度，加强协调配合，推动工作落实。政法办要及时掌握情况、加强分类指导。要把宣传发动群众作为专项活动的重要环节，深入基层进行面对面地宣传，广泛动员群众配合做好相关工作。
1、中国农村互联网发展状况
当前中国经济社会的发展存在明显的“二元结构”问题，从获取信息和信息应用的角度来看，城乡信息技术鸿沟是加深二元结构分化的一个重要因素。重视和加强农村互联网发展，不仅能有效地缩小城乡“数字鸿沟”、消除城乡之间的信息壁垒、化解二元结构的诸多矛盾，也是建设社会主义新农村、构建社会主义和谐社会的重要组成部分。
2、中国农村电子商务发展情况
近年来，农产品电子商务在我国作为一种新兴的农产品交易方式，从无到有，从少到多，从小到大，呈现出高速发展态势。
目前，商务类应用在农村网民中的渗透不断扩大，使用率得到一定提升，可见农村电子商务未来存在较大增长潜力。
3、研究意义
陕西省洛南县麻坪镇山地众多，传播媒介相对欠缺，与外界信息沟通较为闭塞，与此同时麻坪镇农特产品、旅游业等方面具有很大的发展空间，互联网作为重要的传播媒介，必定能在日后作为麻坪镇发展建设的有力工具。
在电子商务开拓方面有三点重要意义，首先是发展麻坪镇乃至中国农村的电子商务，可以解决普遍存在的农业信息闭塞的问题，为农业发展进行信息化改革服务，更好的促进农业信息商务化、数字化；其次是可以解决制约农业发展的农产品流通问题，尽量在销售方面缩小与市场经济的要求，互联网能为农村提供这一交易平台，帮助农民主动地选择有利市场进行销售；最后是方便麻坪镇农村居民日常生活，在交通较为不便的情况下，拓宽了与外界交流的途径，创新了购物方式，能够更好的服务农村居民生活。
二、问卷数据分析及对存在问题的分析总结
1、麻坪镇互联网发展及使用基本情况
从调研数据可以得出，麻坪镇拥有电脑户数比例和上网户数比例在逐年提高，表明该地区的农村居民的消费水平在提高。然而综合历年来的趋势来看，当地上的互联网普及率明显远低于全国平均水平。
2、麻坪镇电商发展与应用情况
从调研数据可知，不经常在网上购物的人数占比最大，为46%；经常在网上购物的人数次之，占26.7%；听说过但没有尝试过的人数，占25.5%；根本没有听说过电子商务的人数占比最少，为1.9%，这些数据说明网民的网购意识还有待提高，对于电子商务的了解还远远不够。
3、麻坪镇人口构成特征
由统计数据得知，麻坪镇人口中从事第一产业的人数比例最大，为86.8%，这部分人口多为留守人口，农活较多，没有时间接触网络；同时当地人文化水平较低，其中小学和初中文化水平占比最大而高学历水平占比极小，这部分人口知识能力水平所限，掌握不了网络的使用；再有当地年龄区间为40岁以上的人口所占比例较大，我们在调研中发现，40岁以上的人口中接触网络的人数比例非常小，主要原因是这些人年龄相对较大，思想保守，没有多少上网的意识，没有意识到网络带来的便捷。以上这些都是导致该地区的目前互联网发展状况较不发达的重要原因。
4、麻坪镇网民上网行为
统计数据显示，麻坪镇网民上网行为受生活作息规律的影响较大，网民多在农闲休息时间上网。麻坪镇居民从事第一产业的人数居多，过多的农业生产活动说明农业占据了农民大部分时间，导致农民上网实际的减少。同时，当地网民在家上网的人数占总网民人数的比例较大，占上网总人数的72.7%，并且绝大多数的网民选择手机上网（占到80.7%），几乎没有人使用笔记本电脑和平板电脑，也说明上网设备比较单一。当地居民上网的频率较高，有52.8%的网民是几乎每天都上网，19.9%的网民是每三天上网一次。这一数据说明当地的居民对网络的需求还是很大的。
5、麻坪镇网络设施情况
根据我们的调研数据得知，麻坪镇的网民以使用4G和3G手机网络信号为主，主要以4G信号为主，占到了84.1%，使用的月流量大多数在100M以上，占到了69.6%。从使用有线网络的网络用户的情况来看，大多数网民每年的网费大体在500-1000元这个范围内，相对于当地居民的人均年收入来说，这个价格有点略高，但只有4%的网民对网速感到满意，说明运营商的网络基础设施建设和较高的网络费用并不匹配。
6、麻坪镇电商发展与应用情况
由数据可得，经常在网上购物的人数只占到26.7%。在使用网购的网民中仅有10.3%的网民逛购物网站的频率达到了一周一次或更多，说明麻坪镇网民的网购意识还有待提高。再者，有57.9%的网民有明确的购物需求时才会网购。据此可以看出，当地网民逛购物网站的频率总体不高且消费行为相对理智，目的明确。 由于麻坪地区多山，交通不方便，快递服务沉淀不到位使得网民对物流产生不满。据统计数据得知，在所调研的网民中，对于发快递方面，59%的人表示“不可以方便收到快递，要到指定地点才行”，占比最高，其次认为可以叫到家的人数较多，占比24.8%；认为几乎不能叫到快递的人数最少，占比5.1%。进一步说明了该镇的物流体系不完善。
三、解决办法及对策
1、积极拓展农村网络市场，加快网络基础设施的建设进度
我们注意到，当地的网络设施建设并不能满足市场的需求，相对于互联网的飞速发展，当地的网络发展还是较为缓慢。所以我们建议政府的注意力还可以放在扩大网络的覆盖率，降低网络的使用门槛。根据农村市场的特点，可以推出使用农村市场的网络设备。此外还可根据当地网民的上网习惯，运营商可以设置专门的适用于农村生活作息习惯的网络流量优惠时段。
2、转变农村网民网络使用方式，凸显网络对经济的发展作用
据调研情况可知当地的网民学历水平普遍较低，网络应用也以娱乐类和社交通信类为主。当地政府应该积极培训农村网民。正确引导农村网民使用互联网来服务于农业生产，学习丰富实用的农业生产知识，使该地区的网民的网络活动不仅仅局限于网络娱乐，能够运用网络为农业生产活动提供便利。
3、加大宣传力度，增进农村网民对电子商务的了解
在调研中，一些农户提到，对网络并不了解，害怕上当受骗，据此我们认为政府可以与电商等相关部门积极协商，为当地居民提供一些列网络知识讲座，例如防止网络诈骗，网络购物流程讲解等。电商可以从专业人士的角度来解答农村网民的疑问，帮助他们走进电子商务，了解电子商务，接受电子商务。
4、加强农村地区的快递建设，为农村电子商务的发展培育良好的环境
在我们的调研过程中，当地参与过网络购物的网民，很大一部分对于当地的物流是有怨言的，我们也了解到，当地仅有中国邮政一家可以提供快递服务，大部分网民需要去县城的指定地点才可以取到快递。我们建议政府加大道路交通网的建设，为快递网络的发展提供基础条件，同时快递公司和电商对此类的山区，可以实行特殊的政策。
四、结语
通过我们的调研分析发现，现在麻坪镇居民收入在稳步增长，麻坪镇地区经济发展加速，且麻坪镇拥有电脑户数比例和上网户数比例在逐年提高，其互联网发展前景可观。
互联网金融是一种新型金融业态。从互联网金融的风险角度出发，运用模糊层次分析法对我国互联网金融的风险进行评价。基此认为互联网金融的风险主要为操作风险、信用风险、运营风险、网络技术安全风险和法律及声誉风险，并且各种风险之间具有相对明显的叠加性。其中，运营风险中的流动性风险、法律及声誉风险中的网络洗钱风险、操作风险中的支付方式创新风险和供应商操作风险、网络技术安全风险中的病毒感染风险为我国互联网金融总体风险的关键驱动因素。
关键词：
互联网金融；模糊层次分析法；风险评价；风险识别
一、引言
互联网金融正在以其独特的商业模式和价值创造方式影响着传统金融业，并逐步成为不能忽略的新型金融业态，其与传统金融相互竞争、渗透，推动着金融结构的变革，也促进普惠型金融的实现。我国是全球互联网金融发展最快的国家之一，2013年，我国大批互联网企业借助电子商务和信息数据优势大举进军金融领域，如阿里的余额宝、腾讯的基金战略、京东的供应链金融等。与此同时，传统金融机构也积极采取行动，如建行的“善融商务”、工行的“大电商平台”、农业银行的“互联网金融实验室”、平安银行的线上供应链金融服务、招商银行的小企业互联网融资服务等。但是，喜忧参半，由于运行平台和运行结构的根本性变化所带来的金融风险更难把控，如网络技术不成熟、相关法律法规不充分、相关监管力度不到位等，均成为阻碍我国互联网金融稳健发展的关键性因素。如何防控互联网金融风险，已成为众多学者关注的热点。
Klafft(2008)指出由于信息不对称及贷款人在互联网金融环境下对匿名网络环境下的贷款经验不足等，致使互联网金融在资金交易过程中面临的风险要比传统金融业高[1]。Lin(2009)将电子银行客户的感知利益和电子银行客户在执行风险、时间风险、社会风险、财务风险和安全/隐私风险五个方面的感知风险进行了整合，并利用技术接受模型TAM和TPB模型构建了解释消费者使用电子银行目的和意愿的理论模型，认为电子银行客户感知到的安全/隐私风险和财务风险越高，他们使用电子银行办理业务的意愿就越薄弱；电子银行客户的感知利益越高，他们使用电子银行办理业务的意愿就越强烈[2]。朱凤萍（2010）从业务层面和技术层面对电子银行的风险特征进行了探讨，指出电子银行须在技术层面上建立完善的技术防范措施，包括编写防病毒爆发代码、业务数据的备份存储等，同时还须在业务层面上不断梳理和监测其所面临的各种风险[3]。杨彪等（2012）探索了第三方支付的风险机理，提出将第三方支付纳入宏观监管体系[4]。彭传金(2012)指出P2P网络信贷存在非法集资风险、信息科技风险、信用风险以及法律风险[5]。王汉君（2013）探讨了由高技术性和高联动性带给互联网金融的操作风险和传染风险，认为金融创新必须要与监管创新同步进行[6]。苗文龙（2015）认为互联网支付的风险主要有操作风险、洗钱风险、金融风险等[7]。本文从操作风险、信用风险、运营风险、网络技术安全风险和法律及声誉风险5个方面出发，运用模糊层次分析法对我国互联网金融的风险状态进行综合评价，并提出优化我国互联网金融风险的对策建议。
二、互联网金融风险识别
互联网金融服务涉及主体包括金融服务供应商、消费者和商业银行等，各参与主体发展现状、业务流程以及未来发展方向的不同都将会影响到互联网金融风险评估的结果。因此，在构建互联网风险评价指标体系之前，应先明确各个主体之间的相互关系并总结归纳出各项评价指标。本文根据互联网金融自身业务的特点，采用风险类别列举法对存在于我国互联网金融中的潜在风险进行识别与总结，进而归纳出。
（一）操作风险操作风险，主要包括支付方式创新风险、消费者操作风险和供应商操作风险。当前，我国互联网金融尚未形成统一的、标准的操作流程，使得互联网金融服务供应商所经营业务的操作流程存在较大差异，而且许多用户对互联网金融风险的防范意识不足，这将必然导致互联网金融服务供应商和消费者均可能存在操作风险。此外，互联网金融服务供应商为了方便用户使用，在支付方式上不断创新，如以红外和蓝牙为代表的近场支付，以网银、电话银行和手机支付为代表的远程支付，无论是近场支付还是远程支付，均存在着技术和业务上的操作风险。
（二）信用风险信用风险，包括征信风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险、信用信息滥用风险。不同于传统金融行业，互联网金融行业尚未建立公开的信息数据库，各互联网金融企业未实现与央行征信系统的对接，而且也没有第三方征信机构为社会公众提供其相关信息，征信风险不容小觑。加之我国互联网金融刚刚起步，多数互联网金融企业的管理制度、操作流程、风险防控体系并不完善，消费者保护机制并不健全，使得当前我国互联网金融的信用风险相当突出，如来自企业内部员工之间的欺诈、外部市场的欺诈以及用户信用信息滥用等。
（三）运营风险运营风险，包括关联性风险、市场选择风险和流动性风险。互联网金融服务是一种虚拟的金融服务，其所涉及的金融业务依赖于电子信息所构成的虚拟世界，与其经营业务相关的各个用户的各项信息具有非对称性，如合作机构或企业和消费者的交易身份、资金去向、信用评级等，而这种信息非对称性将会导致互联网金融企业面临关联性风险和市场选择风险。另外，保持适度的流动性是保障金融行业正常运转的首要条件，但互联网金融企业没有相应的存款准备金制度、存款保险制度等，缺乏对短期负债和资金预期外外流的有效应对对策，流动性风险极易形成。
（四）网络技术安全风险网络技术安全风险，包括技术泄密风险、病毒感染风险、系统中断风险和数据传输安全风险。对于互联网金融而言，网络是其运行的平台，随着网络技术的日益发达，网络技术安全风险与日俱增，成为互联网金融消费者财产安全的重大威胁。网络及计算机自身缺陷或技术不成熟造成的停机、堵塞、出错及故障等以及通过病毒、黑客等人为破坏手段构成的网络软硬件瘫痪、信息被截获或篡改等都有可能导致用户的资金被盗，据《2015中国互联网网络安全报告》和《中国网民权益保护调查报告》显示，2015年我国网民人均有8条个人隐私被盗，我国网民因个人信息泄露、垃圾信息、诈骗信息等现象导致的资金损失总额达805亿元。
（五）法律及声誉风险法律及声誉风险，包括法律法规缺位风险、监管缺位风险、主体资格风险、网络洗钱风险和声誉风险。当前，我国还未颁布与互联网金融有关的法律法规，现行的法律法规及监管体制并不能有效适应这一新生金融业态的需求。尽管互联网金融运行平台已经对用户采取了实名认证的管理体系，但这并不能有效杜绝网络洗钱等违法行为的出现。同时，互联网金融企业并未得到证监会的正式认同和批准，其经营主体资格在法律上是否合法仍存在很大的争议。除此之外，由于互联网金融服务依赖于网络平台，一旦出现信用或技术等风险问题，将会通过网络迅速蔓延与传播开来，互联网会使声誉风险以更快、更大范围的传播，从而对互联网金融企业造成根本性的伤害乃至破产。
三、基于模糊层次分析法的互联网金融风险评价