时间：2023-06-05 10:17:11
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇个人贷款申请，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
债权人(甲方)：____________
保证人(乙方)：____________
第一条 为确保甲方委托银行与____________(以下简称借款人)签定的__年__字__号借款合同(以下简称借款合同)的履行，乙方愿意向甲方提供保证，甲乙双方根据有关法律规定，协商订立本合同。
第二条 乙方保证范围为借款人根据合同向甲方借用的贷款本金为人民币(大写)__________________及其利息(包括因借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息)、借款人违约金和实现债权的费用(包括诉讼费和律师费)。
第三条 本合同保证的借款合同的履行期限为_____年，自__年__月__日至__年__月__日。
本保证合同的保证期间为两年，自借款合同债务履行期届满之日起计算。
第四条 本保证合同独立于借款合同，乙方在本合同项下的保证责任不因借款合同无效而免除。
第五条 本担保合同为连带责任保证和住房公积金质押。
第六条 乙方保证在借款人未还清借款本息之前，不提取本人住房公积金帐户上的存款。
第七条 如借款人未按合同履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面索款通知后三十日内履行还款义务。如乙方未主动履行，即表示乙方授权甲方从其住房公积金帐户上扣收，偿还借款人的贷款本息。如乙方住房公积金的本息不足以偿还借款人的贷款本息，乙方有义务主动偿还不足部分。
第八条 如借款合同到期借款人未履行还款义务，甲方有权要求保证人中的一人或全部保证人履行还款责任。
第九条 本合同有效期间，乙方如再向第三方提供担保，不得损害甲方的利益。
第十条 任何一方不得擅自变更或解除本合同。一方需要变更合同时，应经双方协商同意，达成书面协议。乙方意见必须是全部保证人的一致意见。
第十一条 借款人与甲方协议变更借款合同的，应征得乙方同意，未经乙方同意的，乙方只在本合同规定的保证范围内承担责任。但甲方由于国家政策调整而执行新利率的，无须征得乙方的同意。
第十二条 甲乙双方在履行本合同中发生争议，由双方协商解决，协商不成，可提交仲裁委员会仲裁或向人民法院提起拆讼。
第十三条 本合同一式______份，具有同等效力，甲方及乙方所有保证人各执一份。
第十四条 贷款人已提请借款人注意对本合同各印就条款作全面、准确的理解，并应借款人的要求做了相应的条款说明。签约各方对本合同的认识一致。
第十五条 本合同由甲乙双方签字盖章后生效。
债权人(甲方)：____________ 电话：____________
保证人(乙方)：____________ 电话：____________
签订地点：____________ 签订时间：____________
业务人员、风险控制人员对申请人提供的所有资料的真实性、完整性、有效性、合法性的审查务必认真。客户房屋产权的核档、客户的面签、房屋的评估等进行严密、细致的核查。加之委托银行的第一道把关，这一风险得以控制。
拓展阅读：
个人住房公积金贷款担保业务操作流程
1、接受个人住房公积金借款担保申请人的咨询
借款申请人至公司个人置业部或致电公司个人置业部进行个人住房担保委托贷款(以下简称个人贷款)咨询，准备个人贷款相关资料。
2、银行员初审、信用评估及抵押物评估(4个工作日)
(1)借款申请人携填写完整的《日照市住房公积金贷款申请审批表》(以下简称《借款申请表》)及个人贷款相关资料至银行员处进行个人贷款初审。借款申请人通过初审后，银行员将借款申请人情况录入计算机个人贷款系统。同时银行员根据借款申请人的不同情况，告知借款申请人复审时需提供的贷款资料。
此项工作银行员在1个工作日内完成。
(2)银行员指导借款申请人申请个人信用评估。信用评估机构自接到评估委托之日起3个工作日内出具《个人信用评估报告》。
(4)银行员开具《抵押物评估通知单》。借款申请人或委托人持《抵押物评估通知单》至指定的评估机构申请抵押物评估。评估机构应在接到评估委托之日起3个工作日内出具《抵押物价格评估报告》。
3、银行员复审(3个工作日)
借款申请人或委托人持个人贷款资料及评估机构出具的《抵押物价格评估报告》售房单位签章后的《收押合同》及《售房人银行开户情况说明》《抵押物价格评估报告》《个人信用评估报告》至银行员处复审。
4、日照市住房公积金管理中心(以下简称中心)确定贷款期限和额度
借款申请人持银行员复审过的资料到中心，中心根据上述相关贷款资料确定个人贷款期限、贷款额度、担保方式、经办银行、个人贷款拟划入的售房人开户银行及账号，录入计算机个人贷款系统。
5、银行签订借款合同
借款申请人出具《抵押房地产清单》后，银行与借款申请人签订《个人住房公积金借款合同》5份，银行出具《担保委托贷款发放通知书》(以下简称《贷款发放通知书》3份，经办银行、担保公司和中心各执1份.
6、担保公司办理房屋评估、抵押登记手续
借款申请人或委托人持《贷款发放通知书》和《担保申请审核通知单》向担保公司申请个人贷款担保，缴纳担保费。担保公司个人置业部对借款申请人及共同申请人的身份证明号码和《个人信用评估报告》中的信用等级，对于集资建房项目的个人贷款，在备注栏中注明集资建房的项目名称、专户管理的开户行及其账号、单位住房基金编号应进行认真审核。
以上工作担保公司在1个工作日内完成。
7、担保审核(3个工作日)
个人贷款资料由银行员转至担保公司进行担保审核。
没有时间的限制，如果购房者遇上资金链断缺，月供跟不上这种情况，完全可以向银行提出申请，将房贷延期，时间可以协商。但是办理房贷延期需要注意借款人申请借款延期只限一次，原借款期限与延长期限之和最长不超过30年，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。已计收的利息不再调整。法律依据：《个人贷款暂行办法》第十一条
个人贷款申请应具备以下条件：(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(二)贷款用途明确合法;(三)贷款申请数额、期限和币种合理;(四)借款人具备还款意愿和还款能力;(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;(六)贷款人要求的其他条件。
（来源：文章屋网 ）
北京市住房资金管理中心各分中心、各直属归集部门：
为更好的贯彻落实《住房公积金条例》，促进住房消费，进一步推进个人住房担保委托贷款，确保市政府、市房改领导小组批准的今年个人住房担保委托贷款计划的顺利完成，市住房资金管理中心经研究决定，对《关于调整1999年内个人住房担保委托贷款政策有关问题的通知》（〔99〕京房资中心计字第117号）和《关于个人住房担保委托贷款有关问题的紧急通知》（〔99〕京房资中心计字第123号）等文件，规定的个人住房担保委托贷款（以下简称个人贷款）有关政策执行期延长至2000年12月31日，现将有关政策重申如下：
一、放宽个人贷款额度标准
2000年内个人贷款额度标准为：单笔贷款最高贷款额仍可在原不超过人民币30万元基础上上浮30％，同时在确保还款的前提下，适当降低个人购房首付款比例，最低不得低于购房款的10％。
二、贷款期限
各经办机构不得拒绝发放30年（含）以内任何期限档次的个人贷款。
三、各分中心接到个人贷款申请后，凡符合有关政策规定的，必须在规定时间内办理完成有关手续；分中心不得拖延发放或拒绝办理有关手续。
四、为满足个人贷款需求，在分中心办理个人贷款有困难，可转至归集部或归集二部办理。全市凡已建立住房公积金的职工，无论是否在归集部、归集二部缴存住房公积金，在其缴存住房公积金的分中心出具住房公积金缴存证明后，均可在归集部、归集二部申请个人贷款。
五、为提高服务效率、改时服务态度、接受社会监督，市中心将向社会陆续公布办理个人贷款分中心、直属归集部门的业务电话，同时公布市中心的个人贷款业务的监督电话。对在个人贷款工作中故意推诿，造成恶劣影响的责任人，经查实的，市中心将责成有关分中心应及时进行处理。市中心的监督电话：67624636。
各分中心、直属归集部门接到本通知后，要做好有关工作，遇有问题及时报告市中心。
关键词：商业银行 “伞”状经营管理模式 流程管理
“伞”状经营管理模式(以下简称“伞”状模式)是笔者根据自身工作经验所总结出来的一种经营管理模式。该模式是“贷款营销前台充分发散、贷款中后台高度集中”的贷款中心模式。通过该模式可减轻营销前台工作量，提升营销能力，进行集约化贷后管理，统一风险偏好提升审批效率。该模式适用于个人贷款中心及中小企业贷款中心建设与经营管理。下面主要以个人贷款中心为例进行说明。
“伞”状模式下的机构设置及分工
依据“伞”状模式进行机构设置，主要遵循方便客户办理贷款业务原则，以及流程管理的需要。商业银行在一个地市，建立一个贷款中后台中心(比如建行郑州个人贷款中心，以下简称管理中心)和若干个人贷款营销中心(比如郑州二七个人贷款营销中心、郑汴路个人贷款营销中心等等，以下简称营销中心)，建立个人贷款营销中心的数量需要综合考虑业务量、区域经济特点等等因素。设立多个营销中心的目的就是为了方便广大的个人客户办理贷款业务，营销中心一个城市有多个，就象是“伞”面，管理中心一个城市只有一个，就象是“伞”柄。
“伞”状模式下的机构分工，要依据个人贷款业务流程进行，商业银行个贷业务流程为：营销受理、贷款调查、贷款审批、贷款发放(含抵押环节)、贷后管理五大部分。营销受理、贷款调查需要直面客户，通常称之为“前台”。营销中心只负责个人贷款“营销受理”、“贷款调查”环节；管理中心只负责个人贷款“贷款审批”、“贷款发放”以及“贷后管理”环节；银行信贷审批部的个人贷款专职贷款审批人进驻“管理中心”，在“管理中心”现场办公；资产保全部门派资产保全工作人员进驻“管理中心”。
与“伞”状机构相比，传统模式不设置“管理中心”，各贷款中心负责除“贷款审批”环节的全部环节，专职贷款审批人只是进驻业务量大的贷款中心现场办公。抵押是各自去办，抵押权证、档案也是各自存放，存放地点不符合档案管理要求，档案甚至抵押权证时有丢失现象，催收只能由客户经理亲自上阵，很多催收方式不能使用(比如委外催收，电话外包催收、信函催收等等，并且由于人员紧张，混岗，一人兼多个不相容岗位时有发生，甚至发生了一个人可以办理全流程这种“一手清”严重违规情况。对此可以看出传统方式存在极大的风险引患，贷后管理薄弱，难以实施“规模经济”的集约化经营，客户经理营销、服务时间被大量占用等一系列的问题。下面主要说明一下该方式的优点。
中后台集约化经营
管理中心进行中后台业务集约化经营，可以大量节约办理贷款时间和提升效率，减少重复性劳动，以往不能用的工具可以方便使用。
减少重复性劳动，传统模式下，各贷款中心各自去房管理局等地办理抵押，而在“伞”状模式下，则是由“管理中心”抵押岗工作人员统一进行，减少重复性劳动，提高了办理抵押的效率。而且方便与抵押有权部门进行沟通协调等事宜。
更多的管理工具应用于贷后管理工作中，贷后管理主要由贷后检查、催收、账单服务、档案及抵押物保管等工作。传统模式下，根本没有贷后检查，原因很简单，没有相应岗位，自己检查自己是毫无意义的。而“伞”状模式下，就有了专门贷后检查及贷款监测人员，抽取一定比例的个人贷款进行专业检查，通过相应的贷款监测系统，发现预警信息进行专门检查。传统模式下，客户想了解自己的还款情况，只能是到各中心打印还款计划，而“伞”状模式下，有专门的账单服务岗位，通过计算机程序提取数据信息，交由邮政部门进行统一邮寄。
催收方法进一步完善，传统模式下，工作人员往往在月底，全员出动，打电话催收、上门催收，业务也不做了，否则完不成不良控制任务，催收方法单一，耗时费力。而在“伞”状模式下，营销中心人员就不需要参与催收了。“伞”状模式下，由专门催收工作人员负责：①通过专门系统，对于扣款日前客户账户资金不足批量发送短信提醒，对刚发生贷款拖欠客户批量发催收短信②对于拖欠31天至60天客户，外包电话催收或信函催收③对拖欠61天以上客户，委托律师事务所或咨询公司催收④对于需诉讼客户，委托律师事务所进行诉讼。
抵押权证及档案管理规范化、电子化。传统模式下，抵押权证、档案没地方存放，大都成堆的存放在柜子中，管理混乱。而“伞”状模式下，由“管理中心”专门的人员进行管理。所有的抵押权证、档案全部集中存放在专门档案中心，分门别类。存放、借阅等就变得规范有序。“伞”状模式下，可以采用扫描档案、权证形成电子档案，方便二次归档、多次归档，外部检查、内部审计可以直接调阅电子档案，可大幅提高效率。电子档案牵涉到影像技术应用，同时也需要开发相应的计算机程序，将电子档案数据库与个人贷款流程系统关联起来，使用户通过个人贷款流程系统查阅电子档案。而在传统模式下，电子档案工作受档案存放混乱等因素无法开展。
统一风险偏好、提升审批效率
传统模型下，贷款审批人员难以集中，部分有业务量大的贷款中心，部分在二级分行本部审批部，逐渐的形成了不同的风险偏好以及对贷款材料要示的不同，时常出现这样的情况，一旦贷款审批人轮换工作地点，客户经理就要适应一段时间(比如有的审批人要求客户提供工资存折明细，而有的不要)，贷款审批不是一次性通过，而是要补充资料的话，直接由审批环节退回至受理环节，逆流程最为费时。而“伞”状模式可以很好的统一风险偏好，专职贷款审批人全部进驻“管理中心”，不断的进行沟通交流、学习探讨业务规章制度，定期与营销中心进行沟通，风险偏好统一了，申请贷款需要提交的材料也会统一。
“伞”状模式的扩展
“伞”状模式的扩展有两方面，一方面在于“伞”面，另一方面在于“伞”状模式的理念用于商业银行工作的其它方面。
房产证不写贷款人姓名不可以，办理房产证的时候一定要写贷款人的名字，房产证可进行增名。
买房时候个人贷款注意：
1、准备申请办理买房贷款的相关资料，本市居民的身份证、户口薄，非本市的居民除身份证、户口薄等。
2、银行初审买房贷款
贷款之前经办人受理借款申请后，会对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性，真实性、有效性，合法性进行真实的调查。
3、在通常情况下，由于买房按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请财产保险。
4、签贷款合同，经调查、审查、审批同意后签订借款合同，银行办妥登记、公证手续后，通知申请人取合同并且签订《住房抵押贷款合同》。
5、买卖双方到房管局办理房屋产权过户。
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光大银行贷款额度主要由个人资质与信用状况、名下资产等条件决定。此外也与申请的贷款类型有关，房贷一般额度较高，最高可借房屋总值的80%，其它贷款则相对较少。
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光大银行贷款额度一般根据申请人个人资质与相应的贷款类型来决定的，没有统一标准。一般房贷贷款额度较高，车贷次之，个人贷款额度相对最低。
（来源：文章屋网 ）
贷款四十万，一般情况下，申请个人贷款需要符合以下这些条件：
1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；
2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；
3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；
4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；
5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；
6、银行规定的其他条件。
一般对于个人综合消费贷款、个人信用贷款这类的贷款类型来说，申请贷款的条件很大程度上依据个人在银行的信用累积高低来发放贷款，这时候，申请贷款时尽量提交一些能够增加你的信用度的材料，比如：学历证书、收入证明等。信用度累积越高，贷款金额越大。注意：房产可以作为抵押物，交齐首期购房款（不低于购房总额的30％）。
（来源：文章屋网 ）
关键词 小额贷款 理财服务
一、引言
小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为20万元以下，1000元以上。小额贷款作为完善信贷金融体系、增强金融市场功能的有益补充，成为了解决中小微型企业融资难题、帮扶个人创业带动就业、促进经济发展、保障改善民生的重要渠道，正受到社会各界的高度关注。本文就小额贷款、小额贷款利率、小额贷款方式、发展分析等，作进一步的研究和探讨。
二、小额贷款
个人要办理银行小额贷款，一是符合银行的基本规定，二是要按银行贷款流程办。
（一）基本规定
1.贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。
2.贷款额度：借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%；抵押额度不超过抵押物评估价值的70%；信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。
3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为5年；质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，最长不超过5年；信用额度和保证额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。
4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行；
5.担保方式：以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。
6.需要提供的申请材料：
（1）借款人有效身份证件的原件和复印件；
（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料
（3）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。
（4）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。
（5）借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。
（6）保证人的资信证明材料。
（7）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告
（8）建设银行规定的其他文件和资料
（二）办理流程
1）受理。经办人员向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。
2）调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。
3）审批。由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。
4）发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向银行申请支用额度。
5）贷后管理。贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵（质）押物价值变化及性能状况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信用和代偿能力进行监督，并要求借款人和保证人提供协助。
6）贷款回收。贷款行根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，从约定的还款账户中扣收。借款人也可以到贷款行营业网点偿还贷款。
三、小额贷款利率
一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金；利率分为日利率、月利率、年度利率。
（1）基准利率。基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。
（2）三原则性。三原则性是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。
1）贷款安全是商业银行面临的首要问题；
2）流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；
3）效益性则是银行持续经营的基础。 例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。
四、小额贷款方式
小额贷款方式主要有：教育助学贷款、个人贷款、个体工商户贷款、个人综合消费贷款、个人汽车贷款等。
（一）教育助学贷款
教育助学贷款是向个人客户发放的用于借款人本人或其直系亲属就读国内小学、中学、大学或已批准在境外就读中学、大学及攻读硕士、博士学位所需学杂费用的人民币消费贷款。
（1）特点：贷款期限长，还款方式灵活，借款主体多样，满足学生家长培养、教育孩子的资金需求。
1）款期限长：最长期限可达 10 年。
2）还款期限灵活：首期还款可选择从贷款支用的次季（月）起偿还，或从受教育期结束、有经济收入开始偿还，充分考虑客户实际需求。
3）借款主体多样：年满 18 周岁的受教育者可由本人申请，或由其直系亲属、监护人申请。
（2）适用对象：借款人应有当地常住户口或有效居留身份，有固定的住址，年满 18 周岁的受教育者可由本人申请或由其直系亲属、监护人申请；未年满 18 周岁的须由其直系亲属、监护人申请，申请人应信誉良好，具备按期偿还贷款本息的能力；直系亲属、监护人申请的，须有正当的职业和稳定的收入来源。
（3）贷款额度和期限：放贷额度（1万-100万） 放贷地区（全国） 期限（1-10年）
（4）贷款利率：月利率0.8%
（5）申请材料：个人及配偶的有效身份证件或其他有效居留身份证件复印件；受教育人的有效身份证复印件，就读境外学校的须出示受教育人的护照或通行证复印件。
（二）个人贷款
个人贷款是指银行向借款人发放的用于个人经营用途的人民币贷款。
（1）特点：针对性强，还款方式灵活。
1）针对性强：为个人户量身定做，多方面满足个人生产、经营等资金需求。
2）还款方式灵活：实行最高贷款余额管理，可选择不同的方式还款。
（2）适用对象：在中国境内有固定住所、有城镇常住户口或有效居住证明、稳定的合法收入、具有完全民事行为能力的中国公民。
（3）贷款额度和期限：放贷额度（1万-100万） 放贷地区（全国） 期限（1-10年）
（4）贷款利率：月利率0.8%
（5）申请材料：本人有效证件（如身份证.户口本）复印件 工作证明或者收入证明。
（三）个体工商户贷款
个体工商户贷款是指本网向借款人发放的用于个体工商户经营用途的人民币贷款。
（1）特点：针对性强，还款方式灵活。
1）针对性强：为个体工商户量身定做，多方面满足个体工商户生产、经营等资金需求。
2）还款方式灵活：实行最高贷款余额管理，可选择不同的方式还款。
（3）适用对象：在中国境内有固定住所、有城镇常住户口或有效居住证明、具有完全民事行为能力、在工商行政机关登记并领取个体工商户营业执照、有固定经营场所的自然人。
（4）贷款额度和期限：放贷额度（1万-100万）放贷地区（全国）期限（1-10年）。
（5）贷款利率：月利率0.8%
（6）申请材料：借款人有效身份证件、居住证明， 个体工商户营业执照等复印件。
（四）个人综合消费贷款
个人综合消费贷款是指本公司向个人发放的不限定具体消费用途的人民币贷款。贷款起贷金额 10000 元。
（1）贷款特点：用款灵活期限较长，用途广泛。
1）用款灵活：在合同约定期限和额度内，随借随还，即用即支，不再需要逐笔审批。
2）期限较长：贷款期限最长可达10年。
3）用途广泛：可满足借款人在旅游、装修、健美、购买消费用品等多种消费资金需求。
（2）适用对象：在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口或有效居住证明、能提供有效担保、具有完全民事行为能力的中国居民。
（3）币种和期限：贷款币种为人民币。贷款期限可达10年。
（4）贷款利率：月利率0.8%
（5）申请材料：借款人有效身份证件；居住地址证明；职业和收入证明等复印件。
（五）个人汽车贷款
个人汽车贷款是指银行向借款人发放的用于购买一手汽车（含自用车、商用车，二手车）的贷款。其中自用车是指借款人购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人购买的、以营利为目的的汽车。
（1）特点：有利于提高借款人的生活品质。
（2）提升生活品质：有利于减轻借款人近期消费资金压力，提升借款人生活品质。
（3）适用对象：具有，有效身份证、固定住址、稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。
（4）贷款额度和期限：放贷额度（1万-100万） 放贷地区（全国） 期限（1-10年）
（5）贷款利率：月利率0.8%
（6）申请材料：贷款申请书、借款人及配偶有效身份证件、有关收入证明的复印件，以及银行需要的其他材料。
五、发展分析
小额贷款作为金融服务业务，应严格与义务扶贫区分开来，所针对的服务对象也应是有一定还贷能力，即有持续收入能力的群体，以确保小额贷款的可持续发展。
（1）促进市场化。在完善小额信贷制度及金融体系的同时逐步放宽政策，鼓励非政府小额信贷机构参与进来，扩宽资金来源渠道，推动城镇和农村金融体系完善与可持续发展。
（2）创新抵押方式。基于国情及民众现状进行创新，寻找出适合民众的新的抵押方式，例如，有形（私有）财产（房屋、土地、汽车（船）等）和无形（私有）财产（知识产权、专利）等抵押。
（3）推广小额贷款。应针对不同地区民众的需求推广小额信贷业务、扩大贷款使用范围，使城镇和农村金融真正全面覆盖所有地区，面向全体城镇和农村居民。
（4）提高服务水平。通过一系列内部管理制度建设与业务实施制度改革，以及提供在岗职业培训和就业培训等措施，切实提高贷款服务质量、简化贷款办理手续。
六、结束语
虽然我国小额贷款行业还依然存在种种问题，但随着社会环境的变化，体制保障的逐步健全，专业信贷机构和服务的涌现，小额贷款在社会主义现代化建设和提高人民生活水平中，必将发挥更大的作用。
参考资料：
[1]宏观经济下滑明显小贷市场利率下降.资金项目网.2012.08.15.
[2]石俊志.小额信贷发展模式的国际比较及其对我国的启示.国际金融研究.2007（2）.
个人贷款申请书
支行:
本人 ，现住 ，系宁波市余姚新百伦专卖店业主，专卖店平均月营业收入 万元。因经营周转资金需要，特向贵行申请流动资金贷款 万元（大写：万元整），期限 年，用于支付 ，由 （身份证号码 ）提供保证担保，作为偿还与贵行签定的借款合同项下借款保证；同意贵行通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本人将恪守诚实守信的原则，按照贵行要求开立还款账户，保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息款项，同时授权贵行于每月还款日和贷款到期日从该账户中扣收贷款本息(包括逾期利息及罚息)；如果更换还款账户，本人将及时提供新的账户资料；如果账户内资金不足并出现拖欠本息的情况，本人自愿接受贵行的所有合法催收措施并承担一切后果。
申请人：
身份证号：
二〇一七年 十二 月 五 日
交通银行55岁一般还可以办理贷款业务，具体需要根据客户贷款种类进行确定。
交通银行年满18周岁，申请贷款时年龄不得超过65周岁，同时贷款到期年龄不能超过70周岁，具体还要根据贷款种类进行确定是否可以贷款，可以咨询交通银行客服电话95559或当地贷款网点咨询。申请个人贷款需要身份证件、婚姻状况证明、收入证明、住址证明、工作证明、信用证明、担保资料、还款账户资料、贷款用途证明资料、以及其他资料等。
（来源：文章屋网 ）
一、借款人变更
指在贷款期间内，因借款人死亡、离婚等法定原因造成贷款所购住房的产权人发生变更的，或非法定原因造成产权人增加、减少的，可申请办理变更借款人的业务。
(一)申请条件
1.提权人变更的合法证明(如离婚协议、遗产公证书等);
2.申请人同意先提前一次性还清原贷款剩余本息，变更产权人后重新申请贷款;
3.变更后的贷款额度不超过原贷款剩余本金，且不超过住房公积金贷款的最高限额;
4.单笔贷款原则上只能办理一次借款人变更业务，并需经原借款合同各方书面同意。
(二)办理程序
1.借款人申请
变更后的产权人及其配偶带身份证、住房公积金借款合同、产权人变更的合法证明，到原贷款受理部门提出变更借款人申请，填写《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》(见附件1)，说明申请变更借款人事由。
2.担保审核
申请人带所有申请资料及《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》到担保公司办理变更借款人业务担保审核手续。担保公司在《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》上出具审核意见。
3.中心审批
中心受理部门业务经办人员审核申请人是否符合借款人变更条件和原贷款剩余本金情况，并在《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》填写经办人意见，报受理部门负责人审批。
4.变更产权
经中心受理部门负责人审批同意后，申请人提前一次性还清原贷款剩余本息，再变更贷款所购房屋的产权人。
5.重办贷款
变更后的产权人及其配偶带本人身份证、住房公积金储存卡、经中心审批的《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》、产权人变更合法证明的复印件、变更后的房屋产权证、婚姻关系证明、银行还贷帐户到原贷款受理部门重新申请贷款，新贷款视同原贷款的变更，贷款资金可划付给借款人帐户。
因借款人死亡、离婚等法定原因造成贷款所购住房的产权人发生变更的，对新贷款借款人的住房公积金缴存情况不作要求，贷款额度不得超过原贷款剩余本金;非法定原因造成产权人增加、减少，新贷款借款人仅一人符合住房公积金贷款条件的，贷款额度最高24万元且不得超过原贷款剩余本金，有二人均符合住房公积金贷款条件的，贷款额度不得超过原贷款剩余本金。
6.材料归档
担保公司将《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》、产权人变更的合法证明复印件、借款合同和原贷款申请档案归并为新贷款材料交中心档案室。
二、贷款房源变更
指已经办理贷款的借款人在所购原住房未办妥产权登记之前，因房屋质量问题等非借款人主观因素而调换贷款所购住房的，需办理变更贷款房源的业务。
(一)申请条件
1.借款人还贷正常;
2.借款人所购原住房未办妥产权登记。
3.调换后的住房与原住房属于同一开发公司开发的同一楼盘;
4.变更后贷款余额与房价的比例符合住房公积金贷款有关规定;
5.单笔贷款原则上只能办理一次房源变更业务，并须经原借款合同各方书面同意。
(二)办理程序
1.借款人申请
主借款人带身份证、住房公积金借款合同、调换后的商品房买卖备案合同、开发公司的换房证明材料到原贷款受理部门提出变更贷款抵押物申请，填写《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》，说明申请变更贷款房源事由。
2.担保审核
主借款人带所有申请资料及《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》到担保公司办理变更贷款抵押物业务担保审核手续。担保公司在《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》上出具审核意见。
3.中心审批
中心受理部门业务经办人员审核借款人是否符合抵押物变更条件和原贷款剩余本金情况，并在《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》上填写经办人意见，报部门负责人审批。
4.签订协议
中心受理部门业务经办人员根据部门负责人审批意见，在操作系统中进行变更贷款抵押物业务处理。打印《借款合同变更协议》(一式四份，见附件2)。
主借款人及其他共同借款人到担保公司、贷款受托银行进行新旧购房合同的置换，并签订《借款合同变更协议》。
5.材料归档
担保公司将《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》、《借款合同变更协议》、开发公司的换房证明材料归入原贷款申请档案交中心档案室归档。
三、贷款期限延期
指借款人在贷款期间内，遇失业、意外事故、重大疾病等情况造成还贷能力明显下降的，需申请办理贷款期限延期的业务。
(一)申请条件
1.能提供借款人还贷能力明显下降的合法证明(如借款人失业、意外事故、重大疾病的情况证明、借款人工作单位及居住地社区的核实材料等);
2.借款人无严重违约情况，如果贷款逾期的，应先还清逾期贷款本息，后办理贷款延期业务;
3.贷款所购住房已办妥抵押登记;
4.贷款延期期限与原贷款期限相加，不得超过规定的该贷款品种最长贷款期限。贷款延期期限加上原贷款期限达到新的利率期限档次的，从延期之日，按实际利率期限档次执行中国人民银行公布的最新利率规定;
5.单笔贷款原则上只能办理一次贷款期限延期业务，并须经原借款合同各方书面同意。
(二)办理程序
1.借款人申请
主借款人及其他共同借款人带身份证、住房公积金借款合同、相关证明材料到原贷款受理部门提出贷款延期申请，填写《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》，说明申请贷款延期事由。
2.担保审核
借款人带所有申请资料及《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》到担保公司办理贷款延期业务担保审核手续。担保公司在《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》上出具审核意见。
3.中心审批
中心受理部门业务经办人员审核借款人是否符合贷款延期条件和原贷款剩余本金情况，并在《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》上填写经办人意见，报部门负责人、贷款管理处审批。
4.签订协议
中心受理部门业务经办人员根据审批意见，在操作系统中进行贷款延期业务处理，打印《借款合同变更协议》(一式四份)。
5.抵押变更
主借款人及其他共同借款人带身份证、《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》和《借款合同变更协议》到担保公司办理贷款抵押变更手续，并签订《借款合同变更协议》。
6.材料归档
担保公司将《常州市住房公积金贷后业务申请审批表》、《借款合同变更协议》、借款人还贷能力明显下降的合法证明交中心档案室并入原贷款申请档案。
四、组合贷款与公转商补息贷款的变更
借款人办理组合贷款或公转商补息贷款后，需变更借款人、变更贷款房源或延长贷款期限的，由于涉及各商业银行贷款具体管理规定，在征得贷款银行书面同意后，可参照上述住房公积金贷款借款合同变更的规定办理。
五、本规定自之日起执行。
附件：1.常州市住房公积金贷后业务申请审批表。
2.借款合同变更协议
2016年X月X日
附件1：
常州市住房公积金贷后业务申请审批表
QR-C-032
申请人
身份证号码
个人帐号
联系电话
申
请
事
由
申请人（签字）：
年月日
担保
公司
意见
经办人：负责人（签字）：
年月日
受理部门
意见
部门负责人（签字）：年月日
贷款管理处意见
部门负责人（签字）：
年月日
附件2：
借款合同变更协议
QRC-033
甲方(委托贷款机构)：常州市住房公积金管理中心
乙方(委托贷款银行)：
丙方(借款人)：
丁方(保证人)：常州房屋担保置换有限公司
甲、乙、丙、丁四方于 年 月 日签订了《住房公积金个人住房保证借款合同》(合同编号： )。
现丙方申请变更借款合同内容，经甲、乙、丙、丁协商同意，订立本协议。
一、 变更后的借款合同内容
丙方借款用于： 。建筑面积 平方米。房屋座落于： 。
丙方借款期限为 月，即从 年 月 日起至 年 月 日止。
借款月利率为 ，贷款月还款额 元。
二、丙方同意承担办理住房公积金个人住房担保借款合同变更手续的相关费用，并承担变更造成的甲方、丁方的全部实际损失
三、丙方同意并承诺，继续履行原合同编号 的住房公积金个人住房担保借款合同项下的全部债务还款义务。
丁方同意并承诺，继续就丁方按原合同编号 的住房公积金个人住房担保借款合同项下的全部债务向甲方承担连带保证责任。
四、各方同意，原借款合同未作变更的部分在丙方还清贷款本息之前仍然有效。
对于变更借款期限的，丁方对原贷款演唱的期限部分不再补收担保费用，对变更期限后提前还清全部贷款的不再退还剩余担保费用。
五、本协议自各方当事人签字后生效，本协议未生效之前，仍按原借款合同执行。
六、本协议作为《住房公积金个人住房保证借款合同》的附件，具有同等法律效力。
七、本协议一式肆份，甲方、乙方、丙方和房地产登记部门各执壹份。
甲方(盖章)： 乙方(盖章)：
法定代表人(签章)： 法定代表人(签章)：
(或授权人) (或授权人)
年 月 日 年 月 日
丙方(签章)： 丁方(签章)：
身份证号码：
借款人配偶(签章)： 法定代表人(签章)：
身份证号码： (或授权人)
个人经济收入证明是由工作单位开具的，证明个人有收入的证明文件。在申请个人贷款时，个人经济收入证明是需要提交的材料之一。
比如，申请个人信用贷款，需要提交收入证明、工作证明、身份证明以及居住证明。其中，收入证明就是指的个人经济收入证明。以下为某银行的收入证明样本。
xxxx银行：
兹有我单位职员(姓名)_______________，证件号码：___________________，向你行申请贷款。特此证明其在单位职务为________________，已连续工作___________年，税后收入情况如下：
基本工资：_________元/月
奖金：_________元/月
分红：_________元/月
总计：_________元/月，上年收入_________元/年
我单位将承担该证明与实际情况不符所引起的法律责任。
单 位(章)：
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附注：
