时间：2023-06-11 09:34:01
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇供应链风险概念，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
中图分类号:F069・9;F019・3文献标识码:A文章编号:1006-4311(2009)12-0054-03
0引言
供应链是由原材料获取、加工成半成品直至产品,并将产品送到顾客手中的一些企业或部门组成的网络。对供应链构成、运作、协调等方面的研究和实践形成了供应链管理这一新的经营与运作模式[1-2]。随着供应链管理不断深入和发展,许多新问题呈现在学者和企业管理者面前,其中一个重要问题就是供应链风险问题。Christopher等认为,在过去数十年来,许多发展的倾向使得供应链这个链条更容易受到打击[3];Paulsson则指出供应链风险管理(supply chain management,SCRM)已成为供应链管理中一个重要的研究方向[4]。供应链风险及其管理受到了高度关注。
已有的文献对有关供应链风险实证研究还较少。本文在回顾国内外相关研究发展脉络与主要观点的基础上,通过实证方法来研究供应链运作风险作用于企业竞争能力的关系,以期为企业降低供应链运作风险,提升竞争力提供理论借鉴。
1文献综述与研究假设
1.1 供应链运作风险
Simons首先对运作风险及其构成进行了阐述,他认为运作风险就是致使企业中断生产或降低过程能力的不确定性因素[5]。Meulbrook认为运作风险就是影响企业制造及提品或服务能力的不确定性因素[6]。Simons和Meulbrook的研究对运作风险进行了详细的阐述,也给出了相应的解决措施,但他们都是从企业的范畴来定义运作风险的,未考虑从供应链角度来说明运作风险。Paullson首先提出了供应链运作风险的概念,他认为供应链运作风险就是供应风险和需求风险,并且他指出运作风险主要是由供应链中的不确定性因素引起的,与自然灾害和恐怖袭击等重大风险有着很大的不同。Tang则指出研究供应链风险首先应该区分供应链风险,他将供应链风险分成了运作风险和中断风险两个维度,并指出供应链运作风险维度的风险主要是指供应风险、需求风险、信息风险等,而它们主要是由相应的不确定性因素的造成的[7]。我国的朱怀意在系统梳理已有供应链风险及分类的基础上,提出了一个供应链风险的分类框架,将供应链风险分为供应链伙伴风险、供应链信息风险、供应链信用风险和供应链外部风险四类,并且他指出供应链风险是由供应不确定性、需求不确定和制造不确定性造成的[8]。
我们认同以上学者的观点,认为供应链运作风险主要是由供应风险、需求风险、制造风险和信息风险四类风险组成;并参考从概率可能角度定义风险的方法,定义四类供应链运作风险。供应风险,是由供应的不确定性导致供应链偏离预期目标的可能;需求风险,是由需求的不确定性导致供应链偏离预期目标的可能;制造风险,是制造的不确定性导致供应链偏离预期目标的可能;信息风险,是供应链上信息的不确定性导致供应链偏离预期目标的可能。
1.2 企业竞争能力
关于企业竞争能力的概念,学术界尚没有形成统一的认识。Roth认为企业竞争能力就是企业在市场中表现出的实际的竞争强度,也就是企业通过提供一种具有竞争优势的产品,而从竞争对手中赢回订单的能力。他认为,企业竞争能力主要表现在价格、产品质量、配送、柔性和顾客服务五个方面。许多学者在后续研究中均采纳了这一观点,如Flynn[9],Rosenzweig[10],Ketokivi[11],等等。
相关实证研究大部分均是在研究企业范畴内的因素对企业竞争能力的影响,关于供应链上的因素对企业竞争能力的影响研究还很少,而国内外对于供应链风险与企业竞争能力关系的研究就更少。本文认为,企业竞争能力主要表现在价格、产品质量、产品创新、柔性、顾客服务质量等五个方面,以此进一步探析供应链运作风险作用于企业竞争能力的关系。
1.3 研究假设
本文在已有文献研究的提出上,提出如下研究假设来研究供应链运作风险对企业竞争能力的影响。
H1 供应链运作风险中的供应风险对企业竞争能力有显著的负向影响;
H2 供应链运作风险中的需求风险对企业竞争能力有显著的负向影响;
H3 供应链运作风险中的制造风险对企业竞争能力有显著的负向影响;
H4 供应链运作风险中的信息风险对企业竞争能力有显著的负向影响;
H5a 供应链运作风险中的供应风险与需求风险有显著的相关关系;
H5b 供应链运作风险中的供应风险与制造风险有显著的相关关系;
H5c 供应链运作风险中的供应风险与信息风险有显著的相关关系;
H5d 供应链运作风险中的需求风险与制造风险有显著的相关关系;
H5e 供应链运作风险中的需求风险与信息风险有显著的相关关系;
H5f 供应链运作风险中的制造风险与信息风险有显著的相关关系。
2研究设计
2.1 研究模型
整合上述假设,提出供应链运作风险作用于企业竞争能力关系的理论模型,如图1所示。该模型揭示了四种供应链运作风险与企业竞争能力之间可能存在的影响途径和相互关系。该模型将在本文后续研究中进行结构方程模型(structural equation mldel)分析与检验。
2.2 变量测量
①供应风险。选择从供应网络、供应商道德、供应伙伴关系、供应商产能、供应商交货、供应商技术等6个维度来测评供应风险。
②需求风险。选择从市场需求波动和顾客流失等2个维度来测评需求风险。
③制造风险。选择从产品设计、工艺设计、流程设计、设备管理、质量控制和库存控制等6个维度来测评制造风险。
④信息风险。选择从信息传递和信息共享等2个维度来测评信息风险。
⑤企业竞争能力。选择从价格、产品质量、产品创新、柔性、顾客服务等5个维度来测评制造风险。
3研究结果
本文从供应链运作风险、企业竞争能力两个构面出发,设计调查问卷,对我国制造业发放调查问卷,收集截面(cross-sectional)信息与数据。
3.1 问卷设计与样本描述
针对供应链运作风险和企业竞争能力的概念分析和模型假设,在参考已有研究文献的基础上,经过与咨询业业内学者、资深工业工程专家一起讨论,设计了调查问卷。问卷共包括三部分内容:第一部分是受访者基本信息;第二部分是供应链运作风险因素量表;第三部分是企业竞争能力量表。问卷除第一部分受访者基本信息外,全部采用李克特5级量表进行量度。供应链运作风险的题项,问卷提供从“完全不同意”到“完全同意”5个不同级别的答案;企业竞争能力的量表提供从“很低”到“很高”5个不同级别的答案。
样本的选择是根据《中国企业目录统计版》(2004版)的企业名录随机抽样的。正式发放问卷是2007年10月开始的,问卷部分采用电子邮件形式发放,共发放问卷600份。经过6个月的收集与整理,共回收问卷191份,剔除不完整的问卷32份,回收有效问卷159份,有效问卷回收率为26.50%。
从问卷回收的情况来看,调研主要涉及到机械、电子、化工、医药、汽车等行业的制造企业,问卷填写人绝大部分是企业的CEO或其他高管人员,如副总经理、部门经理、总经理助理等,在企业的平均工作年限为7.3年,其中本科及以上被访问者占样本的76.9%,表明大部分被访者受过高等教育,具备一定的经济管理理论基础,能够正确理解问卷中的问题。
3.2 信度和效度检验
信度检验是在SPSS15.0平台上通过计算内部一致性系数(Cronbach值)完成的。经检验,各个计量尺度内部一致性系数在0.754~0.906之间,表明信度满足要求。效度检验运用LISREL8.70软件对模型的五个概念进行验证性因子分析(CFA)分析。结果表明,供应风险中2个观测指标、制造风险中3个观测指标、信息风险中的2个观测指标的因子载荷略小于0.5,剔除这7个观测指标,其它所有指标在各自计量的概念上的因子负荷高度均高于0.5且较为显著(值在7.19~11.25之间,值都小于0.05),表明数据具有较好的会聚效度;各个因素的平均萃取方差AVE的平方根大于各因素结构间的相关系数,表明数据具有较高的判别效度。因此,效度检验的结果满足要求。
3.3 模型拟合检验
满足测量要求之后,我们利用LISREL8.70结构方程模型软件对图1所示模型进行统计检验。结果表明,用该模型进行数据分析的结果是可以接受的。
3.4 假设验证结果
利用LISREL模型检验结果表明,本文提出的10项研究假设中有7项获得了统计支持,如表1所列。
4结论与启示
由上可知:供应链运作风险中的制造风险与信息风险对企业竞争能力有显著的直接影响;而供应风险与需求风险则通过与制造风险、信息风险相关关系间接影响企业竞争能力。上述结论对我国制造业企业供应链风险管理实践和提升企业竞争能力具有重要意义。
首先,供应链运作风险中的制造风险和信息风险对企业竞争能力有消极的直接影响。这一结论验证了多位学者观点,他们认为由制造过程不确定性和供应链信息不确定性引起制造风险和信息风险是供应链主要风险因素,影响企业及供应链运作。本研究说明,制造风险和信息风险直接作用于企业竞争能力,呈现显著的负向影响,这意味着企业可以通过降低制造风险和信息风险提升竞争能力。这一结论提供了企业降低供应链运作风险、增强企业竞争能力的直接路径。
其次,供应链运作风险中的供应风险和需求风险并不直接影响企业竞争能力,但它们通过与制造风险和信息风险强相关关系间接影响企业竞争能力。这一结论验证并拓展了Zsidisin(2003)、Paullson(2004)、Tang(2006)等学者的观点,他们在研究文献中均指出供应风险和需求风险对企业及供应链的影响,但大都停留于观点层面,没有进行实证检验。本研究说明,供应风险和需求风险通过与制造风险和信息风险的相关关系。间接影响企业的竞争能力,这意味着企业可以通过降低供应风险和需求风险,降低制造风险和信息风险,间接提升竞争能力。这一结论提供了企业降低供应链运作风险、增强企业竞争力的间接路径。
参考文献:
[1]Chopra S, Meindl P. Supply chain management: strategy, planning and operation[M]. Upper Saddle River, NJ: Prentice-Hall,2001.
[2]马士华、林勇:《供应链管理》(第2版)[M];机械工业出版社,2005。
[3] Christopher M, Towill D. Supply chain migration lean and functional to agile and customized[J]. Supply Chain Management: An International Journal,2000,5(4):206-213.
[4] Paulsson U. Supply chain risk management[A]. In: Brindley C. Supply Chain Risk[C]. Ashgate Publishing Limited, 2004.
[5] Simons R L. How risky is your company?[J]. Harvard Business Review,1999,77(3):85-95.
[6] Meulbrook L. Total strategies for company-wide risk control[J]. Finanical Time,2000,9.
[7] Tang C S. Perspective in supply chain risk management[J]. International Journal of Production Economics,2006, 103(2):451-488.
[8]朱怀意、朱道立、胡峰:《基于不确定性的供应链风险因素分析》[J];《软科学》2006(3):37-41。
[9] Flynn B B, Flynn E J. An exploratory study of the nature of cumulative capabilities[J]. Journal of Operations Management, 2004,22(5):439-457.
关键词：压力测试；供应链风险；极端事件；风险度量
作者简介：姚卫新(1967－ )，男，江苏宜兴人，东华大学管理学院教授，主要从事供应链管理、电子商务等领域的研究；游佳敏(1985－ )，女，上海人，东华大学管理学院管理科学与工程专业硕士研究生，主要从事商业经济管理理论研究。
中图分类号：F274 文献标识码：A 文章编号：1006－1096(2010)05－0086－05 收稿日期：2010－05－20
一、引言
近年来，由于种种不确定因素引发的极端事件冲击导致了许多供应链巨幅震荡甚至中断的现象，引起供应链管理者的广泛关注。如2000年爱立信手机欧洲生产线停产事件(Eglin，2003；Norrman，2004)、2001年911恐怖袭击、2003年“SQL Slammer”病毒全球爆发(Reshlna，2003a、2003b)、伊拉克战争(石油价格大幅上涨)以及上世纪90年代末Compaq公司PC库存大量积压现象(Chopra et al，2004)。这些极端事件通常而言波及范围广、影响程度大，往往会给供应链造成不可逆转的损害，甚至导致供应链的彻底断裂。现实不仅要求供应链上各个实体能有效地协同运作，而且要求各节点具有一定的包括各类极端事件在内的风险承受能力。因此，如何加强事前管理，测算可能的供应链风险，特别是小概率极端事件对供应链的冲击力度及其后暴露出来的风险水平是一个崭新的课题。
在金融风险管理领域，压力测试作为一种金融风险的量化技术，主要用于对极端情景(发生概率小但后果十分严重的事件)进行风险分析，反映在发生极端事件时的损失程度。根据国际货币基金组织(Jones，2004)的定义，压力测试是指一系列用来评估一些异常但又可信的宏观经济冲击对金融体系脆弱性影响的技术总称，其做法是将金融机构或资产组合置于某一特定的极端情境下，如经济增长骤减、失业率激增、房地产价格暴跌等异常市场变化，然后测试该金融机构或资产组合在这些关键市场变量突变的压力下的表现状况，看是否能经受得起这种市场的突变，以此作为金融稳健性指标中风险度量工具――VaR的重要补充，有助于金融监管者更好地监管金融机构的各类风险。
鉴于各种极端情形对供应链造成的巨大冲击以及压力测试在金融领域的广泛应用，笔者通过探讨供应链风险传递机制，尝试将金融行业的压力测试技术引入到供应链风险管理中，结合供应链体系特征和企业风险管理战略目标，提出供应链风险压力测试的概念，阐述相关的基本理论，其后以一具体的供应链风险为对象描述压力测试的实施过程。本文的研究基于压力测试视角关注供应链极端风险，是对供应链风险评价内容的补充，为其提供了新的思路和方法，拓展和完善了供应链风险管理体系。
二、面向供应链极端风险的压力测试
下文将通过探讨风险传递机制，明晰各类冲击情形对供应链(或供应链节点企业)产生影响的作用路径，将金融风险管理工具运用到供应链风险管理中，提出基于假定极端情景的供应链风险度量方法――压力测试。解释并明确压力测试方法在整个供应链风险管理过程中的位置。
(一)供应链风险传递机制
要测算供应链(或供应链节点企业)在发生小概率极端事件下的风险水平及由此可能对薄弱环节造成的潜在损失，分析这些损失对供应链稳定性的影响，进而为决策者采取必要应对措施提供依据，必须首先明确供应链中风险的传递机制(见图1)。
图1展示了供应链风险在体系中的传递方式。图的最左边的是引发各类供应链风险的冲击源，可分为两类：综合冲击和特定冲击。综合冲击是能够影响整个供应链环境或供应链体系的一类冲击源，而特定冲击仅仅针对供应链中某个节点企业。
图中第二栏“感知节点”揭示的是一旦某些冲击情形真的发生，最先感知冲击影响的供应链节点(如供应商、制造商、分销商、零售商、消费者以及其他在该条链上的企业或个人)或不在该供应链上的其他实体(如市场、金融机构、政府、媒体及不位于该条供应链上的其他企业等)。
第三栏显示风险的传播机制，最初冲击所导致的损失可经由这一机制被成倍放大。通常情况下，供应链风险传播渠道可大致分为经由价格因素、交易量及生产运作活动三种路径传播。价格路径包括上下游企业间采购价格和销售价格的连锁变化，交易量传播渠道表示由交易量骤减而导致供应链效益下降，生产运作活动路径则是因企业生产能力受限而引发供应链延迟或中断现象。
图的最右端表示的是供应链(或供应链节点企业)上的薄弱环节由最左端的冲击而暴露出的风险水平和影响程度，图中列举了(但不限于)几类常见的供应链风险，其所对应的风险评价指标的变化以及对供应链上其他节点企业的反馈效应正是供应链管理者最为关注的内容之一。
关于图1中所示传递路径，有两点需要说明：(1)传递机制中的最先感知点和传播渠道均不局限于图上列出的几点，可根据所处的供应链环境进行增删和调整，以更好地解释不同供应链间的个体差异。(2)各种风险传播渠道间往往存在交互效应，可相互影响。例如，由重要生产线故障引发的冲击经运作活动渠道传播导致的生产能力下降，会最终影响交易量，从而又以交易量渠道进行传递。
综上所述。图1所示的供应链风险传递机制揭示了3个问题：(1)原始冲击源如何引发供应链风险的；(2)引发的是哪类供应链风险；(3)冲击源引发的风险间是否存在连锁反应，它们之间又是如何运作的。以上3个问题分别解释了供应链风险传递渠道和路径、风险识别以及风险间的交互效应。然而，供应链风险管理目标不仅要求能够识别可能的风险，理解这些风险的产生机理和作用渠道，更要求能以定量的方法测度最初冲击源带来的影响程度，从而使风险变得更加明晰。由此可见，定量化地度量图1左端冲击源对右端供应链风险评价指标的影响效应具有重要意义，尤其是对于一些尚未出现的极端冲击，如果能以事前防范的风险意识分析其一旦发生时对供应链稳定性的影响、衡量可能遭受的潜在损失以及吸收这些损失所需耗用的资源、进而对风险抵御能力做出评估和判断，可为决策者采取必要的应对措施提供依据。因此，一个可识别薄弱环节，并有效评价极端事件对供应链冲击影响的风险管理工具，具有巨大理论与实践价值。
(二)供应链风险压力测试基本概念
风险量化技术的发展与金融市场的需求密切相关(Per-reault，2002；Voss，2000)。压力测试作为金融风险的量化技
术之一，反映极端不利的小概率事件发生时金融业所可能遭受的潜在损失。它最早是由国际货币基金组织(IMF)作为基本信贷风险模型的补充而被正式提出并开始使用，因其能模拟潜在极端事件发生时对系统稳定性的影响，近年来在国际金融组织和各国政策当局间获得了迅速的应用推广。根据极端事件度量和管理的共通性，下文将金融行业的压力测试方法引入到供应链风险管理中，结合供应链体系特征和企业风险管理战略目标，提出供应链风险压力测试的概念，为供应链“极端事件”的评价和管理提供一新方法。
1、供应链风险压力测试的定义
目前，在金融业中关于压力测试并没有一个统一明确的定义，不同机构从不同视角对压力测试给出了不同的定义。从金融稳定性管理视角出发，对比较权威的定义列举如下(见表1)。
综合以上定义可以看出，压力测试是一种以定量分析为主的风险分析方法，其做法是将测试对象置于某一特定的小概率极端情境下，然后测试该对象在这些关键市场变量突变的压力下的表现状况，通过测算可能发生的损失，分析这些损失带来的负面影响，进而对测试对象的脆弱性做出评估和判断，有助于管理者及时发现问题并采取必要措施。
压力测试的实质在于通过各种压力情景的设定，利用确定的价值评估模型，测算出在确定的压力情景下某一特定实体所面临的潜在损失。将其扩展到供应链中，并给出供应链风险压力测试的定义：供应链风险压力测试是指供应链节点企业或供应链体系在面临假定极端事件冲击时，用来筏量可能发生的潜在损失的一种风险评价技术。通过测算这些潜在损失，有助于供应链管理者识别供应链(或供应链节点企业)在承受各类风险(包括系统性风险和非系统性风险)时所暴露的薄弱环节和风险水平，针对性地采取必要措施，加强事前防范，以提高供应链弹性和抵御风险的能力。
2、供应链风险压力测试的理论核心
供应链风险压力测试的重点在于分析测试对象(供应链节点、节点间关系，或供应链系统)面临模拟极端冲击时，对于潜在损失的最大承受能力，亦即极端风险量化过程，也可视为一种针对供应链体系的临界分析技术。其核心思想如图2所示。
图中菱形框表示某次压力测试的对象，它可以是某个具体的供应链节点、明确的节点问关系，或整个供应链系统。图中椭圆则代表在某次压力测试过程中，用于度量测试对象之于某类特定极端冲击的风险评估模型。根据图2的描述，供应链风险压力测试的核心思想可理解为通过模拟极端冲击，即各种压力情景的设定，利用确定的供应链风险评估模型，测算出在确定压力情景下假设的极端冲击对特定测试对象带来的影响效应，也即其所面临的潜在损失。压力测试显示出最差情形下测试对象所能承受的压力底线。
从本质上说，供应链风险压力测试是通过可能引起薄弱环节暴露的小概率压力情景来量化风险传递机制中(见图1)所描述的相关供应链风险渠道的大小。因此，一次确定的供应链风险压力测试过程可被认为是一个“What-if”的实验。在回答“如果……，那么……”的过程中，帮助企业识别供应链体系内承受各类风险时所暴露出的结构性弱点和整体风险水平，在风险尚未真正发生时，采取有效措施，主动预防重大意外事件的发生，或将意外事件发生所带来的损失降低到最小。因此，与传统供应链风险管理方法不同，压力测试作为一种“向前看”的风险管理手段，强调未雨绸缪，而非仅仅依靠事后管理亡羊补牢，这一风险管理理念是压力测试方法最为关键的内容。
(三)压力测试与供应链风险管理过程
供应链风险管理过程的研究起始于Lindroth(2001)提出的三维供应链风险初步分析框架，该框架包括供应链单元分析、供应链风险类型和供应链风险控制。供应链风险管理过程包括供应链风险识别、供应链风险评估和供应链风险管理和控制这三个方面。就目前研究情况来看，现有文献的研究多侧重于风险识别方面，而对于供应链风险的评估和控制则缺乏系统性研究，在很少有的涉及供应链风险评估的文献中。又多为定性评价，定量分析极少，远没有形成体系。
供应链风险压力测试是对小概率极端事件下供应链各环节可能遭受的冲击进行定量评估，从这个意义上来说。是对风险管理过程中风险评价内容的补充，为众多供应链风险评价技术中的一个，因此，压力测试也构成供应链风险管理体系的组成部分。但同时，压力测试方法本身又自成体系。有着较成熟的理论基础与实践经验，其核心思想及基本方法可扩展至其他领域。图3表明了压力测试方法与整个供应链风险管理过程的关系。
三、应用示例
供应链常常面临着不可完全预测的中断，既有自然原因也有人为因素。自然灾害、经济中断、恐怖袭击、运转故障等都可能导致中断风险的发生(Kleindorfer，2005)。然而随着全球经济一体化进程加快、国际市场竞争日益激烈，管理方式的多元化和日趋复杂的供应链网络结构更加剧了系统的动态性、复杂性和不稳定性，供应链中断的可能性以及与之相关的潜在损失变得越来越大。又由于供应链环环相扣，任何一个环节的中断均可能影响其正常运作，引发系统风险。历次中断事件及导致的灾难性后果要求供应链管理者加强事前防范，精确测算各种异常中断情形下供应链(或供应链节点)折射出的收益、损失或生产能力的变化，有效评估其抵御风险的能力，尽早准备各类中断事件应急预案，延迟危机发生的可能性，并降低由中断风险带来的损失。
针对上述情况，下文以某一节点企业为例，结合压力测试核心思想(见图2)，探讨供应链中断风险压力测试实施过程(见图4)。具体实施步骤包括：资料收集、明确测试目的和对象、风险识别、测试方法确定与数据范围选择、压力情景构建、压力测试执行以及测试结果的披露与解读。
供应链中断风险压力测试实施过程中所需相关信息一般源于四大资料库：中断压力事件库、供应链网络节点资料库、企业内部信息资料库和压力测试数据库。测试过程的第一步是信息搜集。从中断事件库中获取以往历次中断风险的历史信息，包括中断事件的类型、成因、影响时间、传播路径、最初冲击力度和最终损失等。历史事件提供了可借鉴的依据，有助于测试人员了解各类中断风险的共通性，更精准地把握测试方向。供应链网络节点资料库提供节点企业所处的供应链网络环境信息，如主要供应商、制造商、客户、分销中心和运输渠道等的基本数据。企业内部信息资料库包含了产品生产流程、物料清单文件(BOM)以及包括原材料、在制品、产成品在内的所有库存信息。此外，压力测试数据库则存储企业既往压力测试的历史资料。以上这些信息源为压力测试后续步骤的开展提供了必要的输入，数据的准确性和完整性将直接影响到测试结果的质量。
资料收集后，第二步须明确测试的目的和对象。一般来说，供应链节点企业开展中断风险压力测试是为衡量该节点在面临各种异常中断情境下的风险暴露水平，并以此评价其抵御中断风险的能力。而对于某一次具体压力测试而言，测
试目标通常还应细化，需将测试焦点置于某一特定的供应链运作环节中。依据中断发生环节，有三种关注点：与上游供应商相关的中断、企业内部中断、与下游客户相关的中断(见表2)，并由此产生三类与之对应的压力测试对象：供应(中断)风险、需求(中断)风险、生产(中断)风险。由于供应链结构的复杂性，测试对象不仅要求明确风险类型，还需指明该风险发生的环节，从而使测试结果更为精确。
风险识别的作用在于寻找能够引起供应链风险评价指标变化的风险因子，也可理解为是将供应链风险传递路径(见图1)中传播渠道实例化的过程。对于中断风险，风险因子可大致分为两类：基本生产变量和市场经济变量。前者体现中断发生后节点企业所处的供应链上下游产、供、求的变动，后者反映供应链外部环境的变化。风险因子的选择与节点企业在供应链体系中的位置有关，一般而言，处于供应链中部的企业只需考虑基本生产变量变动的影响，而位于供应链两端的企业还另需思考市场经济变量的作用。
根据单一风险因子冲击还是多风险因子冲击，存在两种压力测试方法：敏感性分析和情景分析。敏感性分析是对单一冲击(风险因子)的影响分析，情景分析则是对多个风险因素同时发生变化即多种冲击的影响分析。相对而言，敏感性分析更加简单易操作，而情景分析需要考虑各种冲击的相关性等问题，但模拟效果更好。在实际操作中，可根据具体冲击情形，灵活选择，以在客观性和可操作性之间寻求平衡。通常较可行的做法是在极端事件发生后，导致供应链某一环节中断的影响如能以一确定的风险因子的变化来表示，建议采用敏感性分析，反之，如中断造成的影响较难确定或需以多个风险因子的共同作用来描述，则建议采用情景分析的方法。在测试数据选取方面，根据假定的中断风险发生环节，对应第二步中确定的压力测试对象，分别将供应商、客户(或市场)或生产部门作为数据范围，获取相关风险因子变化情况的历史数据。
压力测试的下一个步骤是情景构建，这一步骤包含两部分内容：情景类型选择和压力情景设定。上一段提到的情景分析方法可进一步分为历史情景分析、假定情景分析和蒙特卡罗模拟(Blaschke，2001)。如在上一环节中确定将采用情景分析的压力测试方法，这一步骤中需选择适合企业供应链环境的情景类型。历史情景依赖于过去经历过的重大中断事件，而假定情景是假设可能但还没有发生的供应链重大中断，蒙特卡罗模拟则是借助计算机模拟获取可能发生的中断情景。如何根据选定的情景类型，考虑节点企业所处供应链环境，结合管理者风险偏好，确定并量化有关冲击变量、变量问关系、冲击大小，冲击路径等中断情景设定方面的内容，也构成了本步骤工作的一部分。
压力测试的执行主要通过建立模型解决2个问题：(1)如何评估选定中断情景对该节点企业的影响，并将情景映射到主要风险因子的变化上；(2)如何将风险变量反映为供应链风险评价指标的变化，或收益、损失或生产能力的变动。以有效评估其风险弹性。
最后是测试结果的公布与解读。不同竞争策略下节点企业对于测试结果会有不同的理解，或将其作为唯一的标准以评估企业抵御中断风险的能力，或仅仅将其视作评价中断风险承受力的工具之一，同时考虑包括专家意见在内的众多定性因素。对测试结果的不同解读，折射出管理者的风险理念，并最终反映为应对措施制定上的差异。
需要特别指出的是完整的压力测试过程还应包括回测和重估。回测为测试人员提供了有关模型准确性的反馈信息，可用来寻找模型可能的改进方向。重估是在上一次压力测试完成后，间隔一定周期对相同测试对象进行再一次压力测试，新一轮的压力测试可以确认新的风险，及时反映供应链环境变化，从而使测试结果更具现实意义。
就技术本身来看，压力测试只是风险管理者在对供应链运行状况悲观预期下(例如某一环节发生中断)对节点企业进行的体检，并不意味着测试对象真的出现了问题。事实上，假定的压力情景并不一定发生，不能因为测试结果而给企业贴上“不合格”的标签。作为风险管理方法之一，压力测试强调事前防范、未雨绸缪。它展现给管理者极端情形下供应链(或供应链节点)所面临的图景，从而发挥其警示作用。
四、结论及未来研究方向
笔者针对各种极端情形给供应链造成的巨大冲击以及压力测试技术在金融领域的广泛应用，通过探讨供应链风险传递机制，提出了将金融行业的压力测试方法与供应链风险评估相结合的思路，给出了供应链风险压力测试的概念，并对相关内容作了界定和说明，最后以一供应链节点企业为例，描述了中断风险压力测试的实施过程。
供应链风险压力测试是对供应链风险评价内容的补充，既从深度上加深了供应链风险定量评估这方面的内容，又从广度上拓展了压力测试理论的应用范围，为供应链“极端事件”评价和度量提供方法和依据，完善了供应链风险管理体系。
摘 要：供应链风险管理，目前成为众人瞩目的问题，而供应链风险评估作为风险管理的核心，则更备受关注。风险在供应链上各节点企业间进行传导并产生耦合效应，这给准确评估供应链风险带来困难，如何准确度量风险之间的耦合度，成为供应链风险评估的重要工作之一。但目前研究风险耦合度的学者甚少，还未有学者对如何度量供应链风险耦合度提出确切的度量方法，本文基于盲数理论并结合专家决策法，对供应链风险耦合度进行度量，为准确评估供应链风险提供思路。
关键词：供应链风险；耦合度；盲数理论；
一、引言
近年来，随着第三方干涉、供货中断、技术失败等因素引起的供应链遭受巨大损失的案例屡屡发生，给供应链正常的运作管理带来巨大冲击，使得国内外企业界和学术界倍加关注供应链风险问题。如何有效的预防与控制供应链风险，最大限度较少损失，使得供应链风险评估显得尤为突出和重要。但是，风险存在于供应链上各节点企业之间并会在各节点企业之间发生传导并产生耦合效应。如何准确度量各风险之间的耦合度，成为准确评估风险大小的难题。
耦合作为物理学概念，是指两个（或两个以上的）体系或运动形式通过这种相互作用而彼此影响的现象。同样，在风险传导的过程中，由于供应链各节点企业之间存在着功能关联和利益关联，加上不同风险性质的匹配关系，从而导致各风险事件会在传导中相互影响、相互作用，最终改变着传导中的风险流量和风险性质。我们把它称作风险传导中的耦合效应。而企业节点间关联度以及风险性质间的匹配度也决定了耦合效应的不同形态。
目前，研究供应链风险耦合度的学者甚少，夏等从风险传导的角度出发，对企业风险传导的内涵从狭义和广义两方面做出了界定，对风险传导过程中的耦合效应定性的分为零耦合、弱耦合和强耦合三种类型，并从出发器工作原理深入研究了风险强耦合的形成机理[1]。但是，其并未给出具体的量化方法。本文基于盲数理论给出供应链节点企业之间风险耦合度的度量方法，为更好的评估供应链风险提供思路。
二、基于盲数理论的供应链风险耦合度度量模型
2.1盲数的基本理论
2.1.1、盲数的定义及四则运算
【关键词】供应链金融；P2P网络借贷；供应链金融信息服务平台
一、供应链金融研究意义
根据中国人民银行《2012年三季度金融机构贷款投向统计报告》，2012年6月末全部金融机构人民币各项贷款余额59.64万亿元，同比增长16%。上半年增加4.86万亿元，同比多增6832亿元。主要商业银行（无论是国有商业银行还是股份制商业银行）对中小企业的贷款的发放增长速度（招商银行7.35%，民生银行10.35%，工商银行8.6%，建设银行7.83%）远低于整体贷款余额的增速。
从央行的数据与主要商业银行的年报数据的比较中可以看出，主要商业银行对中小企业的贷款积极性不高，其对中小企业的贷款增速大大低于整体贷款增速。中小企业从商业银行融资难的问题可见一斑。
从目前的商业实践和理论探讨来看，发展供应链金融，是改善商业银行贷款结构，优化资金投向，缓解中小企业融资难的一个重要手段。
二、供应链金融概念
陈娟（2011）认为供应链是在价值链的理论基础上发展起来的，而供应链金融则是随着新型的供应链管理运作模式诞生和发展的，突出了供应链组织关系中资金流对这个过程增值的作用，并以此作为整个链条的整合，从财务的视角对整个供应链发展目标进行优化，为参与国际竞争的供应链组织提供一体化金融服务的产品体系和服务模式。供应链金融的运作目标是帮助供应链企业最大化资金利用价值，并依托供应链三流（资金流、物流、信息流）整合帮助他们最小化资金的获得成本，保证供应链整体健康发展所需的资金需求[1]。李伟伟（2012）认为供应链金融以真实的商品交易为依据，银行基于对供应链上下游客户交易流程的掌控而提供融资，以封闭控制商品流或资金流为原则，掌控商品流、资金流、信息流的动向，能够有效的对信贷资金用途进行监管，降低银行融资的风险[2]。
笔者认为供应链融资是以供应链为依托，以供应链上的中小企业为服务对象，以供应链的核心企业为贷款担保，一方面降低中小企业的融资成本，另一方面扩展银行的放贷范围，优化资金配置的新型金融业务。
三、供应链金融的研究文献综述
国内目前有大量的关于供应链金融的研究文献，这些文献研究的方向和主题大致可以归纳为三大类：供应链金融业务模式、供应链金融的风险管理、供应链金融的发展建议。
1、供应链金融业务模式
目前国内文献对供应链金融模式的分析，有的是从商业银行的实际供应链产品出发对供应链金融模式进行分类，有的从供应链上的商品流向对供应链金融模式做出划分，有的以质押品的不同区分不同的供应链融资模式，有的则对单一的创新产品进行分析。
杜瑞（2010）将商业银行开展的供应链融资业务分为三大类：一是以核心企业为风险责任主体，银行为其上下游企业提供供应链融资。二是基于货权控制和存货质押的供应链融资。三是基于应收账款质押或转让的供应链融资[3]。李华（2010）以供应链各环节中小企业的动产能得到有效盘活且能顺利流转为研究目标，提出了一种创新的基于动态质押的融资集合模式，设计了该融资模式的结构和业务操作流程，并对动态质押和静态质押进行了比较[4]。陈娟（2011）从供应链融资实际提供者将供应链金融的模式划分为商业银行、第三方物流公司、第三方贸易平台公司和供应链上核心企业四大供应链金融模式[5]。李伟伟（2012）介绍了以“1+N”理论为基础的动产质押融资模式、应收账款融资模式、保兑仓融资模式三种供应链融资模式[2]。邹里苏（2012）以中兴银行为案例分析了“1+N”的供应链金融服务实践[6]。
2、供应链金融的风险管理
银行在供应链金融面临的主要风险是由信息不对称带来的信用风险。当然任何一项银行金融业务不可避免的也会产生操作风险。由于抵押品的价格波动导致的市场风险最终将在中小企业违约的信用风险上体现，通过对市场风险监控可以更好的把握信用风险的变化。相关文献主要也是针对如何识别、评估、控制和缓释信用风险来讨论供应链金融风险管理的问题。
周纯敏（2009）认为信用风险是供应链融资的主要风险，并从信用风险识别、度量、评价和控制的角度来分析供应链融资风险，同时提出相关防控策略[7]。林树红（2010）认为供应链融资的风险主要包括融资主体的信用风险、融资支持的债项风险、融资过程的操作风险及法律风险[8]。潘文东（2010）认为欺诈类风险、业务操作类风险、法律风险是供应链金融与生俱来的风险，故应重视信用评价系统在金融供应链融资产品中的应用，提出金融供应链融资产品信贷风险的控制与防范措施[9]。李小龙（2011）介绍了商业银行供应链融资面临的信用风险，提出供应链信用风险的相关因素，通过设计信用评价和激励机制，尽量避免企业失信的行为，实现供应链金融的良好发展[10]。刘双红（2011）分析了商业银行在供应链融资业务中面临供应链断裂风险、道德风险、操作风险、动产质押风险、产品开发和推广风险及法律风险等，并在分析这些风险及产生原因的基础上提出了相应的防控对策[11]。王威（2012）分析了供应链融资面临的信用风险、经营风险、市场风险和合作风险，并在此基础上提出风险防控措施[12]。王卡（2011）认为供应链融资风险主要来源于专业操作能力低、交易合同的真实性和核心企业的风险传递，商业银行需要通过建立信息化电子平台、谨慎选择核心企业和设计与供应链融资需求相适应的授信管理模式和业务流程来控制风险[13]。
3、供应链金融的发展建议
马苏川（2011）通过SWOT分析了供应链融资的优越性，并提出银行开展供应链融资采取低成本、低风险和多企合作等战略[14]。张敬峰（2011）认为银行应转变角色，培育优秀供应链，建立和完善供应链融资管理信息系统，建立供应链融资体系的应急处理机制；核心企业在供应链融资体系布局和管理中发挥更加积极的作用；作为供应链融资服务对象的中小企业要规范管理、科学发展，通过这些措施多方面促进供应链金融的发展[15]。杨蓉（2011）从核心企业和建设良好融资环境出发，提出发展供应链融资的措施[16]。林声强（2011）认为商业银行应该从积极构筑全新的供应链性能评价体系、打破授信跨区域限制，实现金融产品一体化、赋予供应链融资叙做银行所有产品的职能和将供应链作为一种营销和培养优质客户群的策略与手段四方面来发展供应链金融服务[17]。张倩（2012）分析供应链融资产品品牌建设对商业银行开展供应链金融服务的重要性，并提出品牌建设建议[18]。
四、供应链金融的可研究方向
1、供应链金融服务模式的研究
目前文献对供应链金融模式的研究仅限于从银行的角度出发，没有具体分析目前世界上成功开展供应链金融的其他企业实体。如第三方物流公司提供的金融服务，较成功的案例有UPS Capital公司；第三方贸易平台公司，Trade CARD公司和阿里巴巴公司；供应链核心企业凭借自己的资金实力对供应链企业进行金融服务。可以分析这些成功的供应链融资模式，从而得出发展中国供应链金融服务的可选择的路径。
2、供应链金融服务风险管理实施方案的研究
目前的文献主要偏理论阐述，而缺乏实际的实施方案。
大型商业银行对中小企业信贷投放缺乏积极性的重要原因就是，对中小企业放贷的成本过高，而收益低。如何建立快速有效、适合供应链融资的信贷审批流程是降低大型商业银行放贷成本、引导资金流向中小企业的关键所在。国外较成功的例子是美国的富国银行。在90年代初，富国银行建立了成功的小微企业信用评分系统，成为小微企业业务成功的重要技术保障。另外，富国银行采用科学化、数量化的风险管理模式监管小微企业贷款，以保证风险可控。凭借独特的业务模式和风险管理理念，富国银行小微企业业务实现了快速发展。截至2011年末，小微企业贷款同比增长8%，高于整体贷款增速7个百分点，“企业通”已处理超过200万笔贷款，其中2/3的贷款决策是由系统自动完成的。中国国内目前已经有建设银行、中国银行、杭州银行等银行在采用“信贷工厂”模式，逐步优化小微企业的审批流程。
信用评级是信贷发放、风险防控的重要环节，研究适合供应链金融服务、支持中小企业融资的信用评级量化模型也是供应链金融服务的一个研究方向。
3、供应链金融信息服务平台的构建研究
信息流是供应链的重要组成部分。供应链中各种信息快速有效的传递，可以减少借贷关系中委托人和人之间的信息不对称，降低借贷成本，促进供应链金融服务的发展。供应链金融信息服务平台可以以P2P网络借贷平台为原型构建。
【关键词】供应链；供应链风险；风险产生原因
1.供应链风险概念
MartinChristopher著的《物流与供应链管理》中，引入了一个描述供应链风险的公式：供应链风险=出现破坏的概率×影响，因此，可将供应链风险涵义表述为：供应链成员企业运营中，因供应链内外各种不确定因素造成供应链企业损失及可能性。
一种特定领域事件。瑞典学者Svensson从供应链的脆弱性角度对供应链风险表述为：存在着随机干扰导致零部件和原材料供应链与正常的、期望的或计划的时间安排或者活动之间产生偏差。所有这些偏差都对供应链制造商和分销商造成负面影响。
Deloitte咨询公司的一项供应链研究报告中指出，供应链风险是对一个或多个供应链成员产生不利影响或破坏供应链运行，使他们达不到预期目标甚至导致供应链失败的不确定因素。由于供应链网络上的企业之间是相互依赖的，任何一个企业出现问题都有可能波及和影响其他企业，影响整个供应链的正常运作，甚至导致供应链的破裂和失败，最终供应的不及时而导致货物和服务质量的降低。
2.供应链风险特征
（1）牛鞭效应
在供应链中各节点企业之间信息相对封闭，造成链上企业对需求信息的曲解会沿着下游向上游逐级放大的现象出现，即所谓“牛鞭效应”。实践中，供应链生产源头和终点需求之间总会存在时间上的延迟，这种延迟导致反馈误解。由于供应链上的企业多依据比邻企业的需求进行决策，而并不探求其他成员信息，造成这种曲解从一点微小差异最终传递到源头时出现不可思议的放大。供应链越长，中间非价值生产过程越多，牛鞭效应越严重，供应链效率越低下。
（2）传递性
由于供应链从产品开发、生产到流通过程是由多个节点企业共同参与，因此风险因素可以通过供应链流程在各个企业间传递和累积，并显著影响整个供应链的风险水平。因此，对供应链风险的传递和控制是供应链风险管理的关键之一。根据供应链的时间顺序和运作流程，各节点的工作形成了串行或并行的混合网络结构。其中某一项工作既可能由一个企业完成也可能由多个企业共同完成。供应链整体的效率、成本、质量指标取决于节点指标。由于各节点均存在风险，则供应链整体风险由各节点风险传递而成。通过风险传递算法可以对供应链风险瓶颈单元加以识别，在此基础上进行风险调整、优化，进行风险控制。比如可对瓶颈节点的资源分配予以调整。
（3）互动博弈与合作性
供应链内部风险主要来自组成供应链系统各环节之间的关系，它由各环节之间潜在的互动博弈与合作造成。供应链中各成员企业作为独立的市场主体有各自不同的利益取向，相互之间因为信息不完全、不对称，又缺乏有效监督机制，因此为了争夺系统资源，追求自身利益最大化而展开激烈博弈。同时，在部分信息公开，资源共享基础上，又存在一定程度的合作。
（4）客观性和必然性
无论是自然界中的各种灾害，还是社会领域中的冲突、战争、过失及其他意外事故，都是不以人们的主观意志为转移而客观存在。所以，供应链风险的发生也是客观的、必然的。人们对供应链风险的认识越高，供应链风险的规律性就越容易被发现或接近于被发现。
（5）动态性
供应链管理目标的实现是供应链整合优化的过程。实现供应链目标的过程受到内部和外部各种因素的影响。其中有些因素，随着环境和资源的变化及供应链管理目标的调整，可能会转化为供应链风险因素。因此，供应链风险因素将与供应链的运作相伴存在，具有动态性特征。
（6）复杂性和层次性
一方面，供应链网络复杂性导致供应链风险的来源呈现复杂性的特征。另一方面，供应链的结构呈现层次化及网络化，不同层次的供应链成员如核心企业、供应商、经销商、协作层企业对供应链运作影响程度不同，同样的风险对不同层次的供应链成员的影响程度也不同。
3.供应链风险产生原因
Mason-Jones and Towil认为供应链中应该有五种风险源，分别是：
（1）环境风险源（environmental risk sources）：环境风险源主要是由外在不确定所构成的，可以分为政治风险源（如战争、政权更替等）、天然灾害风险源和社会风险源（如恐怖袭击等）三类。
（2）需求风险源（demand risk sources）：任何在外向物流中有可能会发生的风险，都可以归类在需求风险里面；另外一方面，关系到产品需求的变动，包含了季节性变化、流行趋势变化所带动的需求变动、新产品上市或是有些产品具有较短的生命周期。
（3）供应风险源（supply risk sources）：供应风险源可以分为供应商方面和供应市场特征方面两类，供应商方面主要包含了供货商无法掌握需求变动、供应商方面的产品质量问题以及供货商无法跟上科技变化等等产生的风险；供应市场特征方面主要是指单一供应源以及市场产能的限制等导致的风险。
（4）程序风险源（process risk sources）：程序风险源指的是在供应链中各伙伴间合作的执行或是连接方式，随着产品特性而采用不同的供应链策略时，特定供应链上的合作关系及执行方式也会随之改变。若是能随着不同的产品及市场特性采取适合的供应链合作程序，将可以大大降低风险。
（5）控制风险源（control risk sources）：指的是在供应链中决策的机制（mechanisms）、政策（policies）或是规定（rules），其范畴很广，诸如订购量（order quantities）、批量（batch sizes）或是安全存量（safetystocks）等都包含在里面该将供应链作为一个系统来看，既关注这个系统外部的风险源，也要关注这个系统内部的风险源。
本文根据国内外研究的成果，对供应链风险的产生原因分为二大块：企业外部环境原因、供应链内部原因。
（1）供应链外部风险
1）经营观念改变
供应链的全球化：传统中企业生产在本地区，销售在本地区，已经发生了变化。通过全球采购、生产和组装、销售，供应链已经全球化。基于这种决策往往具有较高的风险性，尤其是在生命周期较短的产品市场上，这是由延长的前置时间、较大的缓冲库存和潜在的高淘汰率决定的。
外包的趋势：为了打造企业核心竞争力，外包逐渐成企业的一项战略决策。比如，企业可以把配送、生产、会计和信息系统都外包出去。这种现象的背后有一种强有力的观念，即较竞争者而言，如果一个企业集中精力从事自己具备细分优势的活动，那么企业更有可能获得成功。然而，除了掌控的丧失之外，外包同样带来其他风险，供应链任何环节或结点的失败都有可能导致供应链中断。准确地说，供应链网络越复杂，环节越多，失败的可能性就越大。
2）政治风险
政治风险是指因政治变动因素使供应链传递产生阻碍，如战争、革命、内乱、对自由贸易之限制、国外税制与其变动以及及外汇汇率变动与管制所造成的风险。此类风险对于企业较难避免或控制，仅能自身调整以适应改变。
3）自然风险
自然风险来自自于天然灾害或是偶发性意外，如地震、水灾、火灾、爆炸等灾害，此类风险虽为偶发性风险，但一旦发生所造成的损害却是难以估计，仅能事前加以保险、防范，使损失降到最低。
4）市场风险
市场风险是指因市场、产业及新产品三者不确定性所造成的供应链阻碍，包括顾客需求的不确定性及新产品的风险。因顾客需求不变，强调客制化造成供应上不断创新求变，以满足顾客之需求，而且现今产品生命周期缩短，产品不断推陈出新，使产品线受到影响，而造成供应链的风险。
（2）供应链内部风险
1）组织风险
企业组织内部供应链的问题，由组织内部来探讨风险的来源，对组织而言，人员、设备及技术三者出现错误，都可能造成组织供应链的损失。
2）库存风险
库存是用于支持生产、生产相关活动、及满足顾客需求时所需使用到的要素，包括原物料、零部件、备用件、在制品、半成品与成品。而存货的存放地点、种类、数量及补货方式，都必须与整体供应链相结合，而风险则存在其中。当预测失真、偶发性流程问题、支持调度或存货系统出现问题时，均可能造成损害。
3）采购风险
采购目的必须要以最适当的成本，在适当的时间与正确的地点，以最有效率的方式，将产品或服务顺利交给需求单位。在采购的每一阶段隐含着风险，如采购成本过高，就可能使自身降低竞争力，无法满足顾客需求。
4）销售风险
主要目的在于使产品流动，达到快速响应顾客所订产品及符合生产进度。若发生运输设备故障或人为状况、缺货率严重，导致无法迅速响应配送，或是沟通不畅，以致于配送信息错误，均可能影响到配送风险及成本。
5）财务风险（financial risk）
存在于整体供应链中，无论上、中、下游皆可能受到外在环境风险或是内部营运状况问题，当特定债务人不履行契约时，就会对整个供应链产生风险，造成组织间财务损失。
6）伙伴关系风险
伙伴关系风险是指因建立于彼此间的信任关系下，一旦关系有所变化对于整体供应链将严重受损。
7）信息风险
在电子商务的时代，由订单至交货都利用网络来协助交易，若资料库故障或是系统错误，都会严重影响供应链间信息的传递。
参考文献：
[1]王燕，刘永胜.供应链风险管理概述[J].物流技术，2008（8）：1-75.
[2]李明富.如何应对供应链风险[J].金融电子论坛，2011（4）.
[3]陈晨.供应链风险产生的根源及其评估[J].物流科技，2011（1）.
[4]洪肯堂.供应链风险的分类与风险来源研究—基于文献回顾的方法[J].物流技术，2010，4.
［关键词］供应链质量风险；风险识别；风险评估；关键风险诱因；贝叶斯网络
［中图分类号］F274 ［文献标识码］A ［文章编号］1005-6432（2010）49-0127-02
1 引 言
在供应链质量管理的研究方面,许多事件都说明供应链的某些风险因素对供应链的绩效产生巨大的负面作用,供应链中的大多数风险因素都表现为产品质量大幅波动。Robinson和Malhotra给出的供应链质量管理的定义是:对供应链的合作组织商业流程的协调和整合,以此来度量、分析和持续改进产品、服务和流程,目的是创造客户价值,提升客户满意度。而传统制造模式下,质量管理的重点集中于企业内部,注重内部过程、要素、部门之间的管理与协调,而对于外部过程以及外部关系则较少关注,在供应商、制造商、分销商乃至最终用户之间尚未形成一条连续、畅通的质量链,而是被一系列相对封闭的质量“黑箱”所割裂。本文在将供应链质量风险管理的研究视角放在合作组织内部和合作组织之间的质量管理上,而在质量管理中质量风险的管理也至关重要,本文研究的主要问题是供应链质量风险的识别与评估。从文献目前的研究中可以看出目前对供应链质量风险评估的研究主要集中在定性的分析上,并且注重风险产生后的管理和控制。质量风险的相对重要程度,以及动态的、预测各指标值的对于导致供应链质量风险事件发生因素的识别和评估的有效方法的研究目前还不成熟,缺乏定量的预测方法。从管理角度看,风险最重要的方面就是引发的原因,只有通过控制这些因素才能预警和管理风险。本文将研究重点放在识别供应链质量风险的关键诱因、确定描述供应链质量风险的关键风险指标、评估供应链总体质量风险以及供应链质量风险诱因对于供应链总体质变动等方面。
2 供应链质量风险的识别
通过风险识别的工具――关键风险指标和关键风险诱因分析,得出供应链质量风险的关键诱因和关键指标,它们是管理者对风险进行监控和管理的基础,同时也是针对供应链质量风险建立贝叶斯网络的依据。
2.1 供应链质量管理关键风险指标的确定
关键风险指标是对某些特定业务活动和控制环境进行监控的关键指标体系。Starbird S.提出了最佳合格质量的概念,认为质量可以用合格率表示。本文研究的主题是供应链质量风险,所以将产品的不合格率作为关键风险指标,当不合格率到一定的范围时,必须识别出风险产生点并采取相应的风险控制措施。
2.2 供应链质量风险关键风险诱因的确定
关键风险诱因就是一些风险特质或风险特性,是引起特定风险的随机因素。本文从供应链上各参与主体以及供应链总体的协作的角度分析了供应链质量风险,并提出导致供应链质量风险主要的诱因,即供应链的构成、企业间的协作、供应商的运作风险、核心企业运作风险、销售企业运作风险和为整条供应链服务的物流服务提供商的运作风险及相应的二级指标。供应链结构的主要影响因素有供应链长度、数量、供应商选择标准、与供应商的关系。供应链的运作风险的影响因素有:供应风险、需求风险、制造过程风险、信息风险信息技术的运用情况、设备的完备性、员工的结构与素质、先进质量管理技术的应用。
2.3 供应链质量风险的识别结果
由上一节的分析,并结合供应链各成员的特点得到供应链质量风险关键诱因与衡量风险程度的指标,即产品不合格率。如下页表所示：
3 供应链质量风险评估模型的构建
3.1 贝叶斯网络用于风险评估的可行性
贝叶斯网络(Bayesian Network)实质上就是一种基于概率的不确定性推理网络,其定义如下：B=,一个贝叶斯网络主要由两部分构成,分别对应问题领域的定性描述和定量描述,即贝叶斯网络结构G和网络参数θ。第一部分贝叶斯网络结构(G),由一个节点集合和一个有向边集合组成。有向边表示变量之间的依赖或因果关系,有向边的箭头代表因果关系影响的方向性(由父节点指向子节点)。贝叶斯网络的另一部分θ是反映变量之间关联性的局部概率分布集即概率参数―条件概率表(CPT),该表列出了每个节点相对于其父节点所有可能的条件概率。本文所研究的是供应链质量风险的评估,供应链质量风险事件的发生需要各种风险诱因的累积和一定的风险发生条件,而贝叶斯网络提供了一种自然地表示因果或者影响信息的方法,能够建立一个表示风险诱因导致风险事件发生的贝叶斯网络拓扑结构,并且能够动态的预测供应链质量风险的大小,以及诊断影响供应链质量风险的因素。
3.2 风险评估模型的构建
(1)模型的基本假设
①假设忽略外部环境的影响(市场需求的变化、大的自然灾害等),供应链质量管理的影响因素主要来自两个方面,即各企业自身的运作以及与供应链其他成员的协作,所以将从这两个方向分析供应链质量风险的关键诱因；②将研究对象设定为以制造企业为核心的三级供应链；③研究供应链上各参与主体对供应链的运作风险的作用时,将各节点假设为相互独立的,即各节点对于供应链运作风险的影响不受其他节点的影响。
(2)网络结构的确定
在构建的供应链质量风险评估模型中,供应链结构对供应链上协作风险影响比较大,因为供应链结构决定了企业间沟通和协作的难易程度以及供应链成员之间的关系。同样地,各企业的运作风险影响供应链的运作,但供应链的运作风险并不一定会影响各企业的运作风险,所以,各企业的运作风险是供应链运作风险的父节点,是导致供应链运作风险的原因。根据上述的方法进行判断,确定各指标之间的相互依赖关系,得到供应链质量风险评估的贝叶斯网络拓扑结构,如图1所示。
(3)参数θ的确定
θ代表用于量化网络的一组参数。对于每一个Xi,存在如下一个参数θXi /Pa(Xi),它指明了在给定发生的情况下事件发生的条件概率。
即θXi /Pa(Xi)=P［Xi/Pa(Xi)］，i=1，2，…，8(1)
其中，Pa(Xi)表示在图G中Xi的双亲变量的集合,无双亲节点的变量概率分布用边缘概率表示。参数θ的确定方法主要有两种,即专家法和数据法。专家法是通过专家的经验给出各变量的概率分布,而数据法是通过对数据的分析和学习得出变量的概率分布。
在图1的基础上加入各变量以及各节点的概率分布(CPT)后得到如图2所示的供应链质量风险的贝叶斯网络拓扑结构。
(4)目标函数的求解模型
本研究的主题是确定在各节点概率分布确定的条件下供应链综合的质量风险以及各供应链质量风险诱因对于供应链综合质量风险的相对重要程度,所以目标函数为确定除根节点之外其余节点各状态下的边缘概率,即P(Xi)，i=1，2，…，8,下面针对确定条件下的概率分布和有信念更新的概率分别采用不同的算法。
①无信念更新的算法
各节点的联合概率为
P［Pa(Xi)×Xi］=Pa(Xi)×P［Xi/Pa(Xi)］，i=1，2，…，8(2)
任意的非证据节点X各状态下的边缘概率的计算
P(Xi)=Pa(Xi)P［Xi×Pa(Xi)］，i=1，2，…，8(3)
由供应链质量风险的贝叶斯网络拓扑结构图知：
Pa(X8)=｛X6，X7｝，Pa(X6)=｛X1｝，Pa(X7)=｛X2，X3，X4，X5｝
②有信念更新的算法
给定证据E后任意的非证据节点排他性X的后验概率分布P(X/E)称为该节点排他性的置信度Bel(X),根据贝叶斯网络推理模式的特点,一个节点排他性的信度可以分解成两个参数:诊断性参数λ(X)和因果性参数π(X),从而节点排他性的信度Bel(X)=aλ(X)π(X)，(a为归一化常数),诊断性参数λ(X)根据子节点排他性X的第j个子节点传播的信息,π(X)根据子节点排他性和父节点排他性传递的消息进行计算。
λ(X)=λj(X)(4)
λj(X)为节点X的第j个子节点传递的信息。
π(X)=U1，U2，…，UiP(X/U1，U2，…，Un)πx(Ui)(5)
P(X/U1，U2，…，Un)是专家知识或数据学习后的概率化表示形式,πx(Ui)为节点排他性X的父节点传递给其的信息。
4 结论及研究展望
在供应链质量风险管理的过程中,关键风险指标是适用于风险评估和监测的重要工具,所以供应链各企业往往设置一些关键的风险指标来评估和监控供应链质量风险。本文利用关键风险诱因和关键风险指标分析法,得出供应链质量风险的关键诱因和关键指标,在此基础上建立了贝叶斯网络结构模型,通过模型的应用表明了:在风险管理中,一些风险标指值的变化影响其他指值的变化,企业可以依据过往的经验设定各节点指标值的取值范围,从而定位导致风险产生的首要因素。所以本方法的应用有利于供应链风险动态的监控和管理。本文没有考虑风险的另一个要素――风险产生的后果,仅从预测风险产生的概率入手,所以在贝叶斯网络结构模型中加入风险产生的后果这一要素是未来的研究方向。
参考文献：
［1］Robinson,C.J.and M.K.Malhotra,Defining the concept of supply chain quality management and its relevance to academic and industrial practice［J］.International Journal of Production Economics,2005，96(3)：315-337.
［2］Starbird S A.The effect of acceptance sampling and risk aversion on the quality delivered by suppliers［J］.Journal of the Operational Research Society，1994,45(3)：309-320.
关键词：供应链；项目链融资内涵；担保授信的客观必然； 业务操作流程与应用
中图分类号：F270 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2012）01-0065-02
收稿日期：2012-01-09
作者简介：田天（1959-），男，辽宁鞍山人，高级会计师，国家注册房地产估价师，副教授，硕士生导师，从事财务会计理论与实践研究；李晶（1990-），女，辽宁朝阳人，硕士研究生，从事财务会计理论与实践研究。
一、供应链、项目链融资的概念与内涵
1.供应链金融的概念与内涵。供应链（Supply Chain， SC）被定义为相互间通过提供原材料、零部件、中间产品与服务的供应商、制造商、销售商、最终客户等组成的交易供求网络。供应链涵盖了从供应商到制造商到销售商到最终客户集结群之间有关原材料、中间产品、最终产品或服务的形成和交付的一切相互业务活动。在一个链条框架范围内，供应链涵盖了实现客户需求的所有职能，包括新产品开发、采购、生产、分销、结算和售后服务等；而供应链融资即指贯穿在这个业务经营的网状链条中的融通资金行为。
供应链融资的提法是基于企业的视角而言，目前国内的研究主要从银行和担保机构的角度展开，可以称作供应链金融或者供应链融资服务。简单地说，供应链金融就是银行包括担保公司将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活便捷的金融产品与服务的一种融资模式，深圳发展银行把它描述为“1+N金融”。供应链融资除了银行和担保机构共同提供的供应链式担保授信服务外，还包括企业从其供应链上下游企业获得的商业信用支撑，以及供应链集群间由于担保公司介入的外在信用增级、信用放大与相互信用支持。
如果我们将企业的供应链分成四个阶段：即原材料、零配件、中间产品或商品采购阶段，生产加工、组装阶段，直销、分销、外销即销售阶段，资金及信贷回收阶段。那么，中小、微型企业就可以依托其供应链的经营过程或阶段，对应其特点从交易对方或银行、担保公司等金融机构获得信贷支持。供应链融资的基本框架与内容具体如下表所示：
供应链融资不完全等同于传统意义上的贸易融资。依据《巴塞尔协议》第244条对“贸易融资”的诠释，即在商品交易中银行运用结构性短期融资工具，是基于并对应于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产予以资金融通。可以说，贸易融资是基于并仅局限于商品交易本身；但银行和担保机构提供担保贷款授信后，对其前后链条环节并不十分了解，不能够对贷款授信是否能够及时收回从总体上加以把握，信贷也不能够显形地促进上下游企业的互动共赢。
而供应链金融却贯穿于整个业务经营的网状链条中，是基于商品交易的同时，又融合了从供应商到制造商到销售商到最终客户集结群之间的相互支撑与体内循环因素，从而更加有效地规避了信贷风险和经营风险，同理扩展了银行、担保公司等金融机构的营销客户群。
2．项目链金融的概念与内涵。所谓项目链金融也称“1+N项目金融”，是以项目开发建设单位为主体；以上游建材供应商、建筑承包商、设备供应商、配套工程承建商等应收该项目建设开发单位的账款为质押，以项目（注：属于经营性的）再建工程或收益权（如经营性跨海大桥收益权、经营性区间公路等）以及项目存货、器具、设备等设定抵质押，或追加其他外在保证措施为条件；对项目集结群内的单位分别予以贷款授信的一种全新的融资方式。
在项目链金融模式下，项目链中的主导企业通过项目链融资加强了以项目连接的各供应商、承建商和配套性企业的紧密联系，强化了项目的协作和统一关系；而非主导企业可借助主导企业的信用增级而获得所必要的信贷支持，同时避免了对项目主导企业单一授信的风险；信贷资金布局呈多元化、多层化和使用最优化结构，最终实现了项目链整体社会效益和经济效益的极大值。
从项目链的视角考虑其融资问题，银行和担保公司等金融机构提供项目链融资服务；是以项目主导企业为龙头，从建材、设备供应到开发承建、配套完善直至竣工销售，实行“封闭式”服务和资金支持。一是消除了以往信贷支持某一个环节，而不知道其他环节的状况，对信贷风险控制存在着不确定因素。二是保证了该项目的开发建设不会出现某一个环节的资金链断裂情况，有效地保证了物质供应、承建如期、配套完善、按期竣工、适时销售各环节的顺利实施，从而能够避免项目经营风险和银行信贷风险的发生。三是依据项目规划的总投资概算，项目主导企业和项目从属（非主导）企业集群，可以很充裕地提供其项目总自有资金法定份额；缺口部分通过信贷支持，即完全布局于项目链中的各个承建、供货与配套等单位；变单一授信为多元授信，化解了信贷集中风险。四是围绕项目的实施，由于各从属企业集群的介入，能够追加并有效地派生出项目以外的许多抵质押、保证等担保（或反担保）措施；使项目整体的担保措施数域空间倍数放大，有效地增加了第二还款来源的外源保证。而项目链金融的信贷设计与风险控制可以通过案例解析，具体如下图所示并说明如下：
项目链的信贷设计与风险控制
（1）银行授信：项目链内银行总体授信额度可控制在4 900万元左右，可分别依据供应额度和承建分包额等对应授信项目链集群各家企业。（2）保证措施覆盖：项目本身可累计设定净抵押值6 000万元左右，项目从属企业外源的抵押、质押、信用保证担保（或作为反担保）措施设定净额度达到4 000万元以上即可。（3）融资方式：应收账款质押担保授信、签发银行承兑汇票担保授信、股权质押担保授信、项目抵押贷款授信、流动资金担保贷款授信、招投标担保授信以及其他授信方式等交替分项、分主体运作，相对封闭实施并在总额内加以有效控制。
二、 供应链、项目链担保授信形成的基础
1．信息不对称必然形成供应链和项目链金融服务体系中的担保需求。借贷市场中的信息不对称在资金的供应者和需求者之间表现为资金的需求者比资金的供应者拥有更多信贷项目的关联信息，从而使资金的供应者处于信息的劣势地位；信息不对称会带来逆向选择和道德风险，由此带来资金供应者单方面的借贷风险。
首先，抵质押虽然可以作为缓解信贷配给的内生机制，但直接将抵质押物和企业规模纳入到信贷配给的内生决策变量中，在信贷配给中被排除掉的主要是资产规模小于或等于银行业所要求的临界抵、质押物价值量的中小、微型企业群。这样担保公司介入到供应链金融或项目链金融服务体系中，就成为了必要和可能。
其次，关系型贷款授信可以局部缓解信息不对称下的信贷配给，且关系型贷款授信的媒介体一般可以由属地的担保公司所承载。关系型贷款授信下银行信贷的决策主要基于通过长期和多种渠道的接触所累积的关于借款企业及企业主的相关信息而做出；这些信息积累既可以通过平时办理企业的存款、结算和咨询业务而附带取得，也可以从企业的利益相关者以及企业所在的社区获得。但由于银行贷款授信的依据是难以量化和传递的“软信息”，而各商业银行在信贷管理中都具体地规定了财务指标评价、抵质押标的物严格限定、行业授信分布等硬性条件，而且此类关系型贷款授信还要求信贷员具有良好的素质和银行严格有效的制约监督机制，实证表明其作用并不十分明显。而担保公司的介入就为这一问题的有效解决提供了平台，从目前的金融服务实践来看，许多经济发达地区的供应链、项目链担保授信模式已经成为了一种较常规的融资方式。
2．银行信贷管理的刚性要求使担保授信成为一种共性选择。通过以上分析我们得知，利用供应链、项目链融资，理论上中小、微型企业一般无须额外追加并寻求抵质押物，银行可接受交易中的动产或项目本身作为保证措施。但在银行业具体的信贷管理实施过程中已经详尽地设定了财务评价指标、抵质押标的物的值域品种规范、行业授信分布等硬性条件，致使这种融资方式在针对中小、微型企业授信时就出现了制度设计上的瓶颈制约。同时，供应链、项目链融资业务虽然是针对单笔交易的，但又是针对整个供应链或项目链的；银行直接从产业链或项目关联链角度开展授信贷款，并将针对单个企业的风险管理变为产业链或项目链风险管理。这势必会加大银行的监控环节和管理难度，是银行自身所不情愿的。
所以，供应链、项目链融资的理论内涵实质是为担保公司的专业发挥提供了技术支撑。通过担保公司提供担保，结合供应链、项目链金融的有效设计思路，使供应链条或项目链条与担保公司和银行三者融为一体，彻底地形成了有效的供应链和项目链金融服务体系，并把该项金融服务产品的应用落实到实处，为社会经济的发展提供其外在助动力。
三、供应链、项目链金融与担保授信应用
1.供应链金融与担保授信业务。如上所述，供应链涵盖了从供应商到制造商到销售商到最终客户集结群之间有关原材料、中间产品、最终产品或服务的形成和交付的一切相互业务活动；而供应链中的担保授信行为可以贯穿于这个业务经营的网状链条中的各个环节或领域。
在供应链的四个阶段中，我们可以对应派生出不同的担保授信服务产品。具体分述如下：
关键词：供应链融资 信用风险 评价体系 AHP方法 PROMETHEE方法
中图分类号:F270 文献标识码:A
文章编号:1004-4914（2011）08-031-03
供应链融资是近年来炒的比较热的一个概念，是金融机构以供应链中的核心企业为切入点，通过对供应链中的信息流、物流和资金流的有效控制或对有实力的关联方进行责任捆绑，为供应链中相关成员企业提供服务的一种融资方式。自2007年的金融危机以来，供应链融资越发体现出其优势，国外诸多银行和大型物流公司争相开展此类业务，以拓展其盈利渠道。随着国外此类业务的蓬勃发展，国内以深发展为代表的几家银行以及像金银岛网交所、阿里巴巴等第三方平台也已经开展类似业务。在供应链的整体大环境下，融资企业的信用风险水平会产生深刻的变化，因此金融机构在开展此类业务时若用以往度量单个企业信用水平的方式是不能准确反映企业的真实水平。因此，在决定是否为企业提供资金时，需要从新的角度来评价融资企业的信用水平。
一、相关研究
闫俊宏（2007）针对性地从三个方面行业风险因素、中小企业综合实力和供应链运营状况）物流金融的信用风险影响因素进行分析，运用多层次灰色综合评价法对物流金融业务风险进行了评价。卞宁（2008）也用灰色评价法对供应链融资的信用风险进行了研究。马佳（2008）认为对供应链融资业务信用评价的关键是把主体评级和债项评级有机结合起来，通过建立“主体评级+债项评级”的指标，并利用主成分分析方法和logistic回归方法，对供应链融资业务信用评价进行了实证研究。通过对诸多文献和供应链融资信用风险评价体系应用现状的研究可知国内现阶段对供应链融资的信用风险的识别、评价体系、评估方式等尚且没有公论。因此，本文在此以建立信用风险的指标评价体系为研究重点，并对其进行应用研究。
二、供应链融资信用风险评价方法介绍
目前企业信用评价的方法主要有定量分析法、定性分析法以及定量和定性相结合的分析方法。单纯的定性分析受主观影响太大,而且同时要考虑到企业数据信息获取的不便性。因此,本文评价采用定性分析和定量分析、静态分析与动态分析、主观和客观相结合的方法, 综合运用专家评判法和决策模型对供应链融资的企业信用进行评价。在模型构建过程中，首先使用专家评判法，设计评分表并由专家打分，进行指标的初选、筛选，并选用层次分析(AHP)法确定各指标权重，最后用PROMETHEE方法进行方案排序。
1.层次分析法求权重。本文在确定指标权重时采用层次分析法。层次分析法的优点在于提出了层次本身，适用于存在不确定性和主观信息的情况，并且这与基于供应链融资的信用风险评价指标体系相符合,能够认真的衡量指标的相对重要性。在基于供应链融资的企业用风险评价指标体系的基础上,运用层次分析法确定各指标权重的基本步骤为:
（1）构造问题的递阶矩阵，由于在本文中只使用AHP方法确定权重，因此递阶结构中没有方案层。
（2）在递阶结构内，则对目标层和方案层以外的各层使用专家打分法分别建立两两比较判断矩阵。构造判断矩阵的关键是标度，在这里使用Saaty教授的1-9标度法。比较第i个元素与第j个元素相对上一层某个因素的重要性时,使用量化的相对权重aij来描述。设共有n个元素参与比较,则A=(aij)n×n为判断矩阵。
（3）通过计算,检验成对比较矩阵的一致性,必要时对成对比较矩阵进行修改,以达到可以接受的一致性。一致性检验步骤如下:
计算一致性指标CI,CI=λmax-n/n-1,其中λmax是矩阵A的最大特征值。
查找相应的平均随机一致性指标RI。对n=1~9,Satty给出了RI 的值。
计算一致性比例CR,CR=CI/RI。当CR
2.PROMETHEE方法进行方案排序。Brans提出了PROMETHEE I的方法,这种方法克服了ELECTRE方法中忽略属性值差距大小信息和主观设置参数过多的特点。PROMETHEEII是PROMETHEEI方法的进一步扩展。PROMETHEEI/II方法是决策者根据自己的偏好为每一准则选择或定义偏好函数,利用偏好函数和准则权系数，定义两方案的偏好的优序指数,进而求出每一方案的优序级别的正方向和负方向（主要是使用流入量、流出量和净流量的概念），利用优序关系确定方案的一个部分或整体排序。
三、供应链融资信用风险指标体系的建立
1.影响因素分析。影响企业供应链融资信用风险水平的因素是十分复杂的。从企业的角度来看，供应链融资企业自身情况是影响其信用风险的最重要原因。从供应链的视角来看，供应链融资企业所在的供应链对企业的信用风险水平也有很重要的影响，从整体角度来看，企业的外部环境是影响这些供应链融资企业信用风险必须要考虑的因素，企业的外部环境主要包括行业环境、政治环境等。因此，根据本文的研究内容和目的，主要从这三个方面对供应链融资企业信用风险进行详细的分析。
2.指标体系的建立。根据前文的因素分析及指标体系建立应遵循的原则，并且结合学者们的研究成果和文章的研究目的，同时分别向20位对供应链融资信用风险评价有深入研究的专家和银行融资从业人员致电或信函咨询，得到数量相当庞大的初选指标，为了对评价体系进行简化，本文继续向20位金融行业中从事相关供应链融资人士分发调查问卷，问卷的主要内容是对各指标重要性进行打分，最后将这些评分使用统计方法进行统计计算，然后对使用各指标的相对重要性的几何平均值进行排序以确定评价指标体系。最后形成供应链融资信用风险评价体系，详细内容见表4。
3.权重的确定。为了使权重确定更准确，得到比较满意的判断矩阵，本文在这里继续使用专家打分法，向专业人士分发调查问卷对各指标的相对重要性进行打分，使用各专家对各指标的相对重要性的几何平均值组成各个判断矩阵。
根据专家打分法，得到一级准则层的判断矩阵，在这里使用Matlab对矩阵最大特征值以及权重向量进行计算，并进行一致性检验，求得λmax=3.0005，CI=0.0002RI=0.58CR=0.0004
二级准则层和三级指标层的判断矩阵与一级规则层类似，并且判断矩阵都通过一致性检验，由于篇幅限制，就不一一列出，只是将各指标的权重、组合权重计算结果列出如下表：
四、算例分析
假设有处于供应链中的4个中小企业A、B、C、D向某银行提出融资申请，银行需要对这四个企业进行信用风险评估而决定是否为其提供融资。结合上文中运用AHP方法确定的供应链融资信用风险评价体系的指标权重，使用PROMETHEE方法对这四个企业的信用风险水平进行排序。下表是四个企业与评价体系相关的各指标的数据以及通过专家打分法对这项评价指标所属的偏好函数类型和其对应的参数进行取值。
然后,根据供应链融资企业的各项数据并结合AHP确定的权重和选择的偏好函数,运用公式进行计算,得出每个企业的有序指数。
流出量（Φ+）排序：D，C，B，A；流入量（Φ-）排序：B，A，D，C；最后根据Φ=Φ+-Φ-公式计算每个供应商的净流量。
需要注意的是，本文在计算的时候，评价体系的底层指标均为正向指标，而评价体系的顶层目标层是供应链融资企业信用风险水平。因此，净流量最大的融资企业信用水平最高，信用风险最低。因此，根据上表中的计算的净流量对各融资企业信用进行排序:C，D，A，B，越排在前面，信用越高，而对各融资企业的信用风险进行排序：B,A,D,C，越排在前面风险越高，与按信用排序的顺序刚好相反，银行可以根据排序考虑融资。
五、结论
对融资企业而言,以往的风险评价普遍采用孤立点方法,也就是说把信贷企业作为评估点进行孤立地分析和评价。然而,在当今的市场竞争中,以供应链为市场竞争主体相对于单个企业的优势是显而易见的,因此,从融资企业所处的环境出发,把影响风险的重要因素纳入到评价体系中,综合评价企业的信用风险是十分必要的。本文结合供应链融资业务运作特性、影响融资企业信用风险的影响因素以及多篇相关文献,建立了供应链融资企业信用风险评价指标体系,并且根据该指标体系,运用AHP法和PROMETHEE法对算例中的供应链融资企业信用风险进行评价并且排序,为银行等金融机构对供应链融资企业风险管理提供了可行的方法。
参考文献:
1.闫俊宏.供应链金融融资模式及信用风险管理研究.硕士论文,2007
2.卞宁.中小企业供应链融资模式及其信用风险评价研究.硕士论文，2007
3.马佳.供应链金融融资模式分析及风险控制.2008
4.汪守国,徐莉.供应链融资模型及其风险分析[J].商业时代,2009(22)
5.范柏乃，朱文斌.中小企业信用评价指标的理论遴选与实证分析[J].科研管理，2003(6)
6.邱巍,梁超杰.供应链融资风险管理的六大要素[J].社会观察,2009(1)
近些年来，中小企业融资难问题一直是阻碍我国经济发展的一大难题，包括中小企业、金融机构以及政府部门在内的各方主体一直都在积极探索解决这个问题的办法。在此背景下，供应链金融应运而生。
供应链金融是指一个商业银行以整个产业链为出发点，同时对产业链上的单个企业或上下游多个企业提供全面的融资服务，以促进整条产业链上的核心企业和中小企业、商业银行及物流监管公司实现互利共赢、可持续发展的动态产业模式。这是一项既有利于使中小企业走出融资困境，又有利于商业银行创新业务模式增加收入来源的新型融资模式，被中小企业和商业银行广为接受。由于供应链金融的发展态势良好，各大商业银行纷纷推出供应链金融新产品，逐步创新融资模式，推动供应链金融不断向前发展。但是，在发展过程中，其面临的各种风险问题不断暴露出来，风险防范不容忽视。
2.供应链金融融资模式
根据供应链金融的实践应用状况及学者们对其进行的理论研究，供应链金融有三种基本运作模式：基于应收账款的融资模式、基于存货的融资模式（融通仓融资模式）、基于预付款的融资模式（保兑仓融资模式），商业银行开发的各种供应链金融产品也都是基于这三种融资模式来运行的。闫俊宏（2007）重点分析了应收账款融资模式、融通仓融资模式和保兑仓融资模式的运作机理及其功能，从而提出了供应链金融潜在的融资优势。马佳（2008）通过分析中小企业的现金缺口状况，对供应链金融的三种基本融资模式（融通仓融资模式、保兑仓融资模式及应收账款融资模式）进行了具体研究，以图示的方式总结了三种模式的具体操作方式并对三种融资模式进行了比较分析，指出不同融资模式适用的不同阶段和各自的作用。
还有一些学者对具体某个银行的供应链金融产品或某一项具体的融资模式展开论述，详细分析其操作模式及实践运用状况。陈凯（2012）对中国银行的供应链金融发展状况进行了研究，介绍了中国银行针对供应链金融开发的具体产品，包括用于装船前融资的订单融资，用于应收账款融资的融易达、融信达、通易达及融付达以及用于货押融资的融货达等一系列产品，即利用对具体产品的分析阐明供应链金融的具体融资模式。王卫东、黄政（2014）通过分析利率市场化形势下我国银行业面临的尴尬处境（即银行需要中小企业的贷款业务增加其盈利能力，而中小企业资产轻、风险高，与银行贷款的审慎性不符），提出了一种较为安全、简单的解决方案――核心企业深度介入的供应链金融模式。这种模式的具体操作方式为：银行以比市场利率稍低的利率为核心企业提供贷款，核心企业再委托该银行以较高的利率将该笔贷款贷给需要资金的上下游中小企业，银行收取特定的手续费。他们指出这种安全简单的融资模式实用性较强，可以为银行以及供应链上的整个企业体系带来价值增值。杨亚静（2014）对预付账款融资模式的概念、目的及流程进行了论述。她指出，供应链金融下的预付账款融资模式是由核心企业提供担保，以买卖双方的贸易合同为依据，以预付账款下买方的提货权或以货物作为质物来取得银行对上下游企业的垫付款，上下游企业未来所得货款首先用来偿还贷款的融资模式。她还以案例分析的形式论述了预付账款融资模式的具体运作流程。
3.供应链金融风险防范
供应链金融作为一种与传统的固定资产融资和担保融资模式极为不同的创新融资模式，相关企业和金融机构都面临着相应的风险，包括操作风险、信用风险、市场风险等，风险防范直接影响供应链金融业务开展的规模与水平。
国内学者一般通过分析供应链金融的融资模式指出供应链金融面临的具体风险状况，并提出进行风险防范的具体措施。闫俊宏（2007）对影响供应链金融信用风险的因素进行了分析，构建了中小企业信用风险评价指标体系，并运用多层次灰色综合评价法对其做风险评价，最后提出了运用信用利差期权的方法来管理和转移信用风险的思路。马佳（2008）通过对供应链金融三种基本融资模式的分析提出了主要的风险控制点为信用风险和市场风险。针对信用风险，提出了“主体评级+债项评级”的新型信用风险评价指标，并利用Logistic回归方法和主成分分析法构建信用风险评价体系，使得评价体系更加科学化、客观化。针对市场风险，提出了基于企业对货物进行套期保值的业务方案，并提出了该方案的基本业务流程及风险控制。李瀑（2014）指出，供应链金融面临的问题主要包括信用体系缺乏、企业之间风险传递、业务的操作风险及来自法律和政策等方面的风险，并提出了具体的风险防范对策，包括改善信用环境和法制环境，实行严格的企业准入制度、加强信息平台建设及加强贷后的动态跟踪管理等措施。
还有些学者专门针对某一种具体风险或某一种具体融资模式的风险进行详细的研究。曹俊（2011）认为，供应链金融这种融资模式不仅涉及金融机构和授信企业，还涉及核心企业与物流企业，其中任何一个参与企业的行为都会给整条供应链的发展带来波动性影响，每个参与方都可能成为信用风险的来源方。通过对供应链内部交易结构的情况进行具体考察，构建了一个覆盖核心企业、借款企业、物流企业及整个供应链的信用风险评价体系。杨亚静（2014）提出了预付账款贸易融资模式下的风险规避办法。她认为有三条途径可以用来规避风险，具体包括对现金流进行封闭式运作、审慎选择质押物以及审慎性会计原则三条路径。李倩、苏越良（2014）以基于供应链金融融资模式的商业银行的信用风险为研究对象，提出了综合考虑宏观经济环境因素、核心企业资信状况及供应链运营状况的信用风险评估指标体系，利用主成分分析法确定影响信用风险的主要因素，建立Logistic模型对信用风险进行评估，并通过与根据以往的信用风险评估体系得出的结果进行实证对比分析发现新的评估体系能够有效地扩大商业银行的授信范围，减少信用风险。
【关键词】供应链风险；风险数据；数据挖掘；数据处理
1.引言
供应链中的数据信息对供应链风险管理的意义重大，应该把信息看成是战略性的资源加以利用，减少信息曲解。将供应链看成是一个系统，但是由于供应链的节点企业多，并且涉及到企业各个层次、部门的数据，数据类型多种多样，对数据进行处理成为一个必须要解决的问题。数据挖掘是从数据集合中自动抽取隐藏在数据中的那些有用信息的非平凡过程。这些信息的表现形式为：规则、概念、规律及模式等，可帮助决策者分析历史数据及当前数据，从中发现隐藏的关系和模式，进而预测未来可能发生的行为。怎样对供应链系统风险数据进行处理是一个难题。本文将借助数据挖掘技术中的模糊综合评价理论对供应链系统风险数据进行处理。
2.数据收集
在不考虑外部风险的情况下，供应链数据包括需求信息、供应信息、生产制造数据、配送数据和质量数据等等。首先识别风险数据，收集供应链系统风险数据并进行分类，本文将供应链作为一个系统来看，在不考虑外部环境的情况下，将供应链风险数据分类如表1。
3.数据挖掘
3.1 数据预处理
数据预处理用于对原始数据的采样、收集、整理，由于不同途径获取到的数据不一定能够得到有效的信息，所以数据的预处理是非常必要的。预处理主要是针对原始数据汇总不完整、喊噪声、冗余的或不一致的数据进行整理和补充的过程。可以根据数据本身的特征与重要性的不同，采用不同的方法。
3.2 基于模糊综合评价的数据挖掘模型
（1）首先需要建立识别评价指标集
根据风险数据评估体系，将因素集。
（2）根据评估的要求划分等级
根据评估的要求，将供应链风险数据指标划分等级，对每一个分别进行模糊综合评价。设评价等级域为：本文中，分别代表{高风险，较高风险，一般风险，较低风险，安全}五个等级。
（3）指标矩阵
设第i类单因素评判矩阵为：
其中：。
（4）对数据进行标准化处理
本文采用的是无量纲化法，一般情况下，数据可以分为成本型和效益型。
通过变换，所有数据均为正向指标，最优值为1最差为0，得到标准化后的特征矩阵。
（5）分级评判并进行归一化处理
利用模糊数学理论得到第i类因素的模糊评判为：
4.实例研究
下面就一个简单的供应链系统进行数据处理，某烟草行业供应链有2家供应商，1家烟草加工厂，3家销售商，分销商若干等等。通过发放调查问卷和专家打分尽可能的收集所有供应商，生产商，销售商，用户的风险数据，从中选取关键数据并对其进行预处理。
以该供应链成员协作风险数据处理为例，首先根据供应链的现有数据和情况，经过筛选从风险数据库里选取对供应链风险有影响的指标，建立因素集，第一层可表示为：
={供应链节点合作水平，战略决策风险，供应链整体运营风险}
第二层从属于第一层可表示为：
={信息沟通能力，信誉水平，技术管理水平，物流，供应链成员变动率，响应速度}
{战略计划，经营决策，战略投资}
{资金，成本，产销（需）率}
根据风险评估的相关文献及该企业供应链的实际经验，可以把企业供应链的风险程度划分为建立5个评估结果组成的评估集并确定分值，对相应分值设计了风险等级信号表（见表2）。
将上述数据分为效益型指标数据和成本性指标数据，并进行标准化处理，得到标准化后的评价指标矩阵R1，R2，R3：
由公式得到供应链节点企业合作水平风险的熵和熵权值为：
最终得到综合权重：
根据公式：
从最后的打分来看，对该供应链成员协作风险影响最大的因素是供应链节点合作水平，且风险最大，基本符合该烟草供应链的现状，说明该模型对处理风险数据的有一定有效性。
5.结论
供应链风险数据的处理是供应链风险智能维护系统中的一个首要步骤，是进行后续工作的基础，能够帮助识别供应链产生各类风险的可能性。在供应链风险管理快速发展的今天，把数据挖掘技术用于供应链风险智能维护中，从海量数据中发现隐藏的形式、趋势和关系，有助于供应链企业利用得到的知识提高决策质量和风险管理效率，建立供应链的竞争优势。但是目前国内这方面的研究刚刚起步。
参考文献：
[1]马士华.供应链管理[M].北京：机械工业出版社，2000.
[2]刘同明.数据挖掘技术及其应用[M].北京：国防工业出版社，2001（9）.
[3]毛国君.数据挖掘原理与算法[M].北京：清华大学出版社，2007（12）.
一、商业银行供应链融资业务创新的理论基础
就客户数量而言，通过供应链融资业务能够拉长银行对整个产业链的服务，获取更多的客户信息与资源，延伸、扩大服务客户的群体；就客户质量而言，通过围绕在产业链中具有话语权的核心企业或者核心产品，能够进一步增加对上下游客户的产品覆盖，提高客户依存度，有利于培育忠诚度较高的客户群体。商业银行供应链融资业务创新的理论基础主要有以下几个方面：
1.结构融资理论：融资申请人以其拥有特定的资产让渡为前提进行融资的行为即为结构融资，其中“特定”是指未来能够产生稳定的资金流；
2.交易成本理论：即在人们之间进行融资及其它交易活动时是拥有成本的；
3.委托理论：金融市场参与者有居于劣势和优势之分，他们之间相互形成的关系就是委托关系，换言之，即但凡参与市场行为的两方掌握着不对称的信息即可成为这种关系；
4.风险管理理论（ERM）：商业银行内部有着各自为政的风险管理体系，其实一个综合的管理框架，其按照组织机构划分管理职能，例如信用风险、操作风险、市场风险等，实现企业最大化价值；
二、商业银行供应链融资业务创新途径
（一）商业银行供应链融资业务创新的大方向
首先要坚持金融思想的持续创新，坚持充实与现代信息时代相应的现代新型金融理念，将个性化金融产品和综合结合；
其次，追求服务方面的不断创新，要深度发掘融资业务的服务新内涵；
再次，对于供应链融资业务中的风险管理控制方法要不断创新，将国内外先进的全面风险管理理念引入；
最后，要对供应链融资业务中使用的科学技术进行创新，构建一个全面的、完善的、兼容性较强的电子金融体系。
同时，对商业银行而言，存款是亘古不变的主题，而存款业务的竞争其实质是客户的竞争，包括数量与质量，而供应链融资能否有效地促进商业银行客户战略的有效实施。
（二）商业银行供应链融资业务创新的路径选取
1.要将传统的产品推向模式转变为新型的需求营销方式。构建一个“需求倒推”的新型运营机制，并且建立自有的客户需求分析系统，及时捕捉客户的多元化、个性化的需求信息；既要发现客户需求，更要通过创新，引领客户需求。
2.要将产品线向着深度和广度深入扩展。不断的改变金融产品以适应客户的需求；移植国内外先进的理念，并结合自身的特点加以改进和完善；对日益丰富的产品线进行结构化管理，通过创新设计，为节点企业等设计出适合它们的融资方案。“量身定做”，突出个性。
3.对供应链融资业务流程进行创新。建立“以客户为中心”的营销理念进行流程重组，坚持“先流程后部门”的观念；积极实现标准的业务流程，并且推行差异化的业务流程，同时引进节点企业回访机制。打造流程银行，切实以客户为中心，提高服务效率，提升客户体验。
4.要积极加强供应链融资业务创新所需要的人才储备和培养。商业银行供应链融资业务的创新归根结底就是该行业人才创新素质的体系，要重视人才储备和培养。加强融资理论、业务的学习，提高员工的创新意识和创新能力，适应新金融环境下的融资行业服务。打造一支更具备专业知识和能力的对公客户经理队伍，专业素质、综合能力等。
三、商业银行供应链融资业务创新的设计（适当涉及“实体经济”）
（一）主要核心企业客户模式设计变化：从1+N模式到1+1+1
目前我国商业银行使用的是1+N的融资业务模式，即以一个主要核心企业为中心，为其他相关的供应商提供一定的信贷业务。其缺点也很明显，不能够延展相对蔽塞。经过对这种模式有效拓展为1+1+1三核心模式，三核心为商品核心销售商、原材料核心供应商、产品核心制造商。这个模式使得三个核心在供应链融资业务中互补互助。
（二）质押动产的创新设计：从静态到动态
传统使用的质押动产，都是规定借款人质押的物品在融资业务未完结前没有缴纳保证金或者未还清贷款的情况下不允许变更，即为静态质押。动态质押就要允许客户将其最低限额以上的质押物释放出库，以其他的动产代替。
（三）设计技术创新：从人工到科技
商业银行供应链融资业务的技术已经从以前的人工手段变为现在的依靠现代科技手段，通过互联网等搭建相关行业间的业务平台，提高业务效率。
（四）风险管理机制创新：从被动到主动
以往的风险管理仅强调申请单位的信用状况等单一方面，供应链融资要加强整个供应链的全方面风险识别和防范。积极发展全方面风险管理机制，重视所有的交易环节，要科学的发展，可持续的发展。主动风险管理与全流程风险控制的概念：由传统事后的风险管理、信贷资产管理向全流程风险控制转变，风险、审批等银行工作环节应进一步提前介入，在核心企业选择、上下游客户选择、授信金融方案设计等就全程参与。在全社会进行银行不规范经营专项整治活动的同时，进一步加强诚信建设．建立相应的惩罚机制，营造良好的社会信用环境，为金融稳定运行创造良好外部条件。同时各地政府、银监局协调执法、宣传、文明建设等部门，加大对逃废银行债务行为的打击力度，依法落实和保伞金融债权，维护正常金融运行秩序和金融机构合法权益，推动金融业健康发展。
总结：通过本文对于商业银行供应链融资业务创新简单阐述，商业银行能够尽快的实现其可持续发展，为其未来的健康发展打下坚实的客户基础，它以低风险的方法占据了高风险的信贷市场，很大程度上缓解了中小企业融资难题，能够有效支持实体经济，有效的将融资业务深入发展，为商业银行带来了巨大的经济效益。
参考文献：
[关键词] 商业银行 供应链 供应链融资
经过改革开放30多年的发展,我国国民经济的重大变化之一是重要行业大都形成了以龙头企业为核心的供应链格局,这种格局的形成对银行服务提出了新的课题。而中小企业作为现代经济运行中不可或缺的重要组成部分,在我国国民经济中发挥着越来越重要的作用。目前,融资问题成为制约中小企业发展的一大瓶颈,解决中小企业融资问题的核心在于金融创新。供应链融资是商业银行应对产业界的变化趋势而提出的一种崭新的融资形式,也是当前国内商业银行的重点创新领域之一。
一、供应链及供应链融资
供应链是围绕核心企业,通过对信息流、物流、资金流的控制,从采购原材料开始,制成中间产品以及最终产品,最后通过销售网络把产品送到消费者手中的将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体的功能网链结构模式。 供应链不仅是一条联接供应商到最终用户的物料链、信息链和资金链,还是一条增值链,物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加了价值,给相关企业都带来了收益。
2006年6月,深圳发展银行首次提出供应链融资的概念,随后推出多种多样的供应链融资产品,推动了我国供应链业务领域的研究和开发。国内在这一领域的研究,有金融物流和物流金融、物流融资等相关概念,国外学术和著名商业银行的研究通常指的是财务供应链管理。 目前,不同的学者对供应链融资有不同的理解和定义。笔者综合不同学者定义的共性,从银行等金融机构业务角度出发,对供应链融资给予的定义是:供应链融资是银行等金融机构根据供应链上的真实交易背景和核心企业的信用水平,以核心企业为切入点,以提高资金运行效率为目标,以企业交易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源,通过对供应链成员间的信息流、资金流、物流的有效整合,运用各种金融产品所进行的单笔或额度授信方式的新型融资业务模式。
供应链融资不同于传统的融资业务,它改变了过去银行等金融机构对单一主题的授信模式,其本质是银行信贷文化的转变,其最大特点就是以供应链中的核心企业为出发点,为供应链提供金融支持,对象也是与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。供应链融资作为各类产品的组合序列,通常包括很多具体的业务模式,在一定程度上能减少业务风险,也解决了中小企业的抵押、担保资源匮乏等问题。从发展业务、防控风险角度看,银行需同核心企业建立战略合作关系,尤其是涉及质押物监管的供应链融资业务,往往需要和物流公司密切合作。
二、供应链融资主要模式及主要品牌
1.主要模式
供应链融资主要包括三种模式,即:应收账款融资、仓单质押融资和保兑仓融资。
(1)应收账款融资。应收账款融资是指卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构,由金融机构为卖方提供融资的业务模式。 银行等金融机构和核心企业、中小企业参与融资过程,核心企业在整个运作中起着反担保作用,一旦融资企业(中小企业)还款出现问题,核心企业将承担弥补金融机构损失的责任。应收账款融资模式办理与操作程序相对简单,能够加快上游中小企业的资金回笼,提高其资金周转速度。
(2)仓单质押融资。仓单质押融资是指银行以借款企业自有或有效受让的标准仓单作为质押物,根据一定质押率向借款企业发放的短期流动资金贷款。在借款企业不履行债务时,银行有权依照《担保法》及相关法律法规,以该仓单折价或以拍卖、变卖该仓单的价款优先受偿。 通过仓单质押业务,中小企业可以将以前银行不愿接受的动产转变为其愿意接受的动产质押品,促进银企之间资金融通,转移银行信贷风险,降低银行经营成本。
(3)保兑仓融资。保兑仓融资是中小企业以银行信用为载体,以银行承兑汇票为结算工具,由银行控制货权,卖方受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施,由银行向生产商(卖方)及其经销商(买方)提供的以银行承兑汇票的一种金融服务。 保兑仓是仓单质押的延伸,根据有无仓储企业分为三方保兑仓和四方保兑仓。保兑仓融资通过定向融资保证了核心厂商和销售商之间的物流、资金流的稳定,保证质押物品的评估和监管,降低了银行的信贷风险。
2.供应链融资主要品牌及产品
目前,银行开展的供应链融资业务产品主要包括动产质押、应收账款融资、货权质押、流动资金循环贷款等,其运作需要结合众多信用工具,如商业承兑汇票、银行承兑汇票、付款保函、国内国际信用证等。 各家银行在初涉探索阶段的基础上,推出了各具特色的供应链融资品牌及产品。见表:
三、商业银行供应链融资业务存在的问题及发展对策
1.存在问题
(1)认知方面问题。从市场主流和银行业务发展趋势上看,任何一家银行都不应该忽视供应链融资业务。但很多银行还没有根据市场发展形势及时更新银行的文化与理念,没有按照流程银行的要求重塑银行的架构与文化。在实际业务中将大客户、垄断性客户作为营销重点,信贷投向也以其为主。大型企业市场地位高,往往要求银行下浮贷款利率,导致银行综合业务收益较低,大型企业有多家合作银行,对银行的忠诚度低,很难成为某家银行的核心客户。 在数量上,中小企业远远超过大型企业,也是政府着力支持的经济主体,商业银行的营销重点等也应有所改变。
(2)风险评估问题。供应链融资依托的是真实的贸易背景、核心企业的市场地位及融资对象与核心企业的贸易关系,这需要银行依托一套全新的风险评价体系对供应链融资客户进行风险评估。目前,中国没有建立起一个完整的信用体系,供应链成员之间以及与银行之间并没有相对可靠的信用保证。在工作实践中,银行仍然主要以主体授信、财务报表、担保方式等静态分析为主,信贷政策与发展战略不配套。 这将使得银行无法独立完成对供应链所有企业相关数据的调查和分析,不能准确了解供应链的整体情况,无法根据供应链成员的决策和经营,调整相应的信用贷款,降低资金的使用风险。
(3)品牌建设问题。品牌营销是银行营销文化建设和营销层次提升的必然选择,但是很多银行在品牌建设方面的资源投入严重匮乏。品牌建设无特色,没有形成一个有别于其他银行的独特的识别形象;没有系统地整合银行供应链融资产品体系,即使提出供应链融资总体品牌形象,但是缺乏相应的子品牌及产品内容;品牌宣传渠道有限,宣传策略不佳,导致市场影响有限,持续投入不足,难以形成长久不衰的品牌形象。
(4)组织管理问题。目前国内商业银行,大多数贸易融资业务的营销、管理等分散在多个部门,职责不够明确,难以形成统一的协调指挥,削弱了供应链融资的整体竞争能力。很多银行没有规范化的供应链融资业务处理流程,决策链条长、环节多;没有建立专业化的审查审批团队,业务效率低,与市场的普适标准差距较远;没有建立专门的产品经理团队和客户经理团队,产品设计能力、货物管控能力严重不足,产品经理与客户经理、风险经理的职责不清。
2.对策建议
(1)加强国家政策扶持。在现代金融市场条件下,商业银行提高创新意识,将供应链融资业务提高到战略层次,从传统信贷业务向新型融资业务进行战略性转变。在扶持中小企业融资方面,国家有关部门可以通过完善法律法规,鼓励商业银行根据市场需要,推出新型的金融产品,创新融资渠道,使得中小企业融资更具有活力。 所以应当鼓励突出特色提升功能,加快产品升级改造,大力研发给予存货即应收账款的融资产品,尤其要积极关注汇款结算的融资需求。
(2)加强风险防范管理。加强与第三方物流企业合作,加快建立信息技术平台,及时跟踪评估企业经营状况,进行贷后管理动态分析,减少企业和银行的信息不对称,提高银行防范风险的能力。加快建立市场商品收集信息和反馈机制,根据市场行情选择质押物,设置合理的质押率,避免因信息不对称引起对质押货物的评估失真,控制并规避市场风险。通过基于单证、发票或采用动产和应收账款质押等方法,使企业做到自贷自偿,降低银行贷款风险。建立应急处理机制和预警评价体系,及时处理突发事件,避免给整体业务带来严重后果。
(3)加强融资品牌塑造。在实施供应链融资品牌策略时,商业银行要奉行“多品一牌”策略,不断强化品牌统一的形象。 针对当前供应链融资产品行业比较集中、产品同质化等现象,通过个性化、差异化提升品牌的竞争力。创新融资金融产品,不但要从融资模式上创新,还要通过供应链领域不断开拓创新金融产品。针对核心企业的上游企业,应重点开拓应收账款质押融资、保理等产品,针对核心企业的下游企业,应重点开拓动产和仓单质押等产品。
(4)加强管理体制建设。在实行供应链融资管理的时候,改变过去管理分散混乱的情况,设立专门的供应链融资主管部门,明确其责权利,统一管理供应链融资业务,为供应链融资业务发展提供组织结构上的保证。培养高素质的供应链融资专业人才队伍,加大对从事供应链融资业务的客户经理、产品经理及操作人员的培训力度,建立从业人员资质认证制度,经培训获得相应资格之后才可以上岗,从而提升从业人员的业务素质,保障市场开发的力度,推动银行供应链融资业务的全面发展。
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