时间：2023-06-27 17:57:43
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇保险公司机构管理办法，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
一、市场前景宏观分析：
据中国汽车工业协会统计，2003年，全国汽车产销量分别达到了444万辆和439万辆，同比增长三成以上。在北京，去年的汽车销量一举突破40万辆。出现汽车如此畅销的原因是什么呢？根据发达国家经验，当人均GDP逐渐达到5000－6000美元这个水平时就会出现汽车消费的高峰，我国一些大城市如北京、上海、广州等地人均GDP已经达到或超过3000－4000美元，正逐步达到这一临界点。从金融角度分析，现在我国只有10％左右的消费者买车时选择了贷款，而国外这一比例则占到了70％，可见该块市场的蛋糕实在不小。从汽车厂商的角度来看， 2002年全国轿车产销量分别为106.24万辆和105.8万辆，比上年增长52.8%和50%.汽车已进入井喷式生产期。厂商与厂商之间的竞争也日趋激烈。从三方面的角度看，汽车信贷都有充分发展的理由。
二、市场需求的微观分析：
目前我国汽车消费贷款市场需求主要有以下6类：
1、私家用车。购买私车的消费者主要有两大类：一是工薪阶层的消费者，他们购买的目标是经济型轿车。另一类是私营业主，他们的目标是中高档轿车。私人用车市场将随着人民生活水平的不断提高而不断扩大，最终成为市场主流。
2、出租车。购买汽车是为了投入出租车市场，通过营运进行盈利。国务院正在酝酿公车改革，这个举措的实行将会大大提高出租车的市场份额，也会在不同程度上刺激个人汽车消费贷款的发展。
3、货运车。一般购买大中型货车，用于公路运输，这是目前国内中小城市的个人消费贷款市场的主流。
5、工程车。购买后八轮系列车型，一般投入建筑工程使用。
6、其他。农用车及二手车市场。
三、金融部门面临的问题：
从办理个人汽车消费贷款开始，各家商业银行均出现了持续的贷款，其中针对家庭轿车的购车贷款更是受到了热烈的追捧。统计资料显示，2003年，北京和上海的汽车消费贷款余额分别比上年增长了90.6％和105％，截至2003年11月末，汽车消费贷款的余额已达1800多亿元。在盛况空前的背后，却隐藏这巨大的隐患，这些隐患主要可以概括为汽车消费贷款出现大面积欠款，贷款风险增大。而形成贷款风险的原因大致如下：
1、运输市场的运力与运量失衡，这是货车贷款风险的主要原因。自从各家商业银行全面放开汽车消费贷款以后，办理货车贷款的数量急剧上升，导致货运市场运力与运量的严重失衡，运输市场无序竞争加剧，运价大幅下降，运输成本增加，这是造成大多数运输司机不能足额偿还贷款的主要原因。为了争取货源，司机之间互相压价，运价较去年同期下降20－30％。例如从长沙到广州，目前的运价已经由5000元降至不足4000元，同时货运信息部配货还要从中收取200－300元的回扣，如此计算，每车次减少收入为1200元，每月运输四趟，则月减少收入高达5000元。另外运输成本不断增加。是其一2002年国家开始征收运输税，每吨76元/月，每车月支出增加500元左右。其二是交通部门针对货车超载现象，在汽车上牌时加大了车辆的吨位，5吨的车型收取8吨的养路票及路桥费，进一步加重了司机的负担；其三是汽油价格不断攀高，成为公路运输的杀手。
2、履约保证保险期限限制了贷款期限。按照今年4月1日公布的新车贷险规定，车贷险期限规定不超过3年。在规定的实际执行过程中，很多保险公司为了降低承保风险，全面缩短了机动车辆履约保证保险承保期限，对于价值10万元左右车辆的承包期限，一般由1.5－2年缩短到1年，价值20万元以上的车辆承保期限由原2－2.5年缩短为1.5年，根据贷款期限不能超过履约保险期限的规定，借款人的每月负担加重不少。
3、银行对借款人的资格审查出现漏洞。在办理汽车消费贷款过程中，各家商业银行都过分依赖保险公司的保证保险，而对于借款人的真实还款能力并没有进行详尽的调查核实，这也是造成部分借款人恶意骗取银行贷款，疯狂套取信贷资金。
4、保险公司不能按照履约保险条约赔款。当各家商业银行出现贷款风险时，他们开始向保险公司发出《索赔申请书》，而保险公司在进行了大量赔付之后，出现拒不履行赔款责任。
四、保险公司面临的问题
国内各财险公司开办的汽车消费贷款保证保险业务自1998年推出，伴随着汽车消费需求增长，以年均200％以上的速度迅猛增长。车贷险业务在6年的运作中，已经成为有效保障银行信贷资产安全的重要手段，对促进汽车销售的增长，满足汽车消费需要，发挥了积极的作用，成为汽车消费市场的重要支柱之一。但是在发展的同时，车贷险在办理过程中也出现了如下问题：
1、是诈骗、挪用资金、恶意拖欠及经营不善引发的拖欠贷款问题较为严重，致使保险公司车贷险业务赔付率很高，经营风险很大；
2、是车贷险业务中涉嫌诈骗案件和法律纠纷较多，使保险公司陷入大量的刑事案件和诉讼纠纷中；
3、是为清理逾期贷款，保险公司投入了大量的人力和物力，为此负出了很高的管理成本，经营压力很大。部分地区车贷险业务赔付率高达100％以上。为此有的公司停办此项业务，进行清理整顿。
形成上述问题的主要原因是：，一是信用体系不健全，缺乏信用监督和惩罚机制，失信者不会受到应有的制裁，极易产生不良的社会影响。二是车贷险产品设计不合理，责任范围过大，极易诱发借款人道德风险。三是保险公司对车贷险业务的风险性认识不足，盲目发展，管理松弛，对风险源控制不力。四是社会环境变化对车贷险经营影响较大。如部分地区车辆抵押登记制度不完善；汽车大幅降价，车辆贬值速度加快；国家信贷紧缩政策；政府治理违章超载等，都对借款人的还款意识和能力产生较大的影响。
五、经销商面临的问题：
部分汽车消费贷款是以经销商为主体，由经销商负责为购车者办理贷款手续，以经销商自身资产为客户承担连带责任保证，并代银行收缴贷款本息。在实际操作中，经销商因为采取保证方式进行担保，而其实际资产并没有得到实际而有效的监控，于是出现个别车商为了获取费，不管客户资信究竟如何，大量办理汽车贷款。更有甚者，成立虚假公司，套取银行信贷资金，造成巨大风险。例如广州一个诈骗团伙在1个月内就涉嫌诈骗汽车消费贷款1693万元，其主要作案手段就是伪造购车合同，利用保险公司和银行审核中的漏洞，骗取贷款，致使承保公司面临巨额赔款。
六、消费者面临的问题：
首先，首付款过高和还款期限过短是使消费者不愿意贷款的主要原因。按照目前规定，汽车消费贷款中首期付款最低的方式，是借款人以质押方式申请贷款，首期付款不低于所购车款的30％。购买一辆价格10万元的轿车，首期付款为3万元，加上购置税、保险费等各项费用达到5万元，还款期限在3年以内，除了每月负担3千多元的贷款利息外，还有附加费、汽油费等各种相关费用，总支出在5千元以上，这对于一般家庭来说，感受不到买车乐趣，只有应付各项费用的疲惫。
其次，目前汽车贷款形式非常单一，条件限制多，不能满足消费者的相对需求。比如建设银行汽车消费贷款规定提供建设银行认可的担保。其中非本地户口的自然人应当提供合法财产（限于本地购买的有价证券或房屋）用于设定抵（质）押或由银行、保险公司提供连带责任保证，不接受其以贷款所购车辆设定的抵押。另外，过于繁琐的贷款购车手续以及厂家的售后服务跟不上已经成为影响消费者买车的两大因素。北京市消费者协会的“家用轿车消费调查”中显露了这个问题。
七、解决问题途径：
如何规避风险，让汽车消费贷款能够规范发展，茁壮成长，这是我们目前需要思考和尽快解决的问题，笔者认为，建立健全相关机制，规范汽车消费市场管理，这是保证汽车消费贷款健全发展的关键，具体表现在：
（一）银行方面：
1、降低汽车消费贷款利率，并根据不同地区实行区别利率。目前的车贷的利率相对偏高，加上较短的还款期限，对于购车者有较重的还款负担。建议根据各地经济发展不同，实行基准利率和浮动利率相结合，由当地银行根据市场实际情况对贷款利率进行上下浮动，用灵活多变的机制应对市场变化。
2、完善贷款品种，让消费者有更多的选择。而国外发达国家的的汽车信贷的品种非常丰富。比如通用汽车财务公司通常有三种运营模式：统分期付款方式即在客户与分销商之间签订一个分期付款协议，客户承诺未来支付那一部分贷款及财务费用；Smartbuy方式即客户每月返还少量的车款，在合同期末或一次付款购买该车或是交纳250美元手续费在超过限制公里数的费用后交还该车；3、Smartlease方式即客户可以根据使用情况的预期，选取不同的年公里数、交纳不同的租赁费等等。中国各家商业银行可以根据自身的实际情况，制定相关的汽车信贷模式，不但丰富了贷款品种，同时也适应了市场发展的要求。
3、加强贷前调查工作，让风险规避在萌芽中。人保条款第六条第3款：“被保险人（银行）未按规定对对投保人进行资信调查或按规定程序进行贷款审批的保险人不负责赔偿责任”。所以各家商业银行应该根据《贷款通则》的要求，严格贷前审查制度，对于客户的还款能力进行详尽的审查，保证每一笔贷款放得出去，收得回来。
（二）保险方面：
针对目前车贷险市场中存在的突出问题，保监会制定下发了《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》，同时于2004年4月1日起开始实行新车贷险，旨在规范车贷险的经营管理，防范和化解经营风险，促进我国车贷险业务健康有序发展，为更好地满足汽车消费市场的需求，支持汽车产业的发展。
1、各保险公司应依保险法律法规，严格规范车贷险业务，规范保险人、投保人（借款人）的权利义务和被保险人（贷款人）获得保险保障的条件。
2、保险公司本着控制风险，稳健经营，权责利相对等的原则，修改和完善车贷险条款。
3、保险公司加强集中管理，按照信用风险发生发展规律，建立完善风险控制机制，审慎开展车贷险业务。严格执行经保险监管部门备案的车贷险条款，严禁通过协议等形式变更或替代车贷险条款费率，将车贷险业务办成担保业务。同时保险监管部门将加大监管力度，督促保险公司稳键经营。
4、在开拓市场的同时，完善车贷险的品种，让消费者有更多的选择机会。
（三）经销商方面：
1月21日，由中国人民银行和中国银监会联合草拟的《汽车贷款管理办法（征求意见稿）》。该办法对对汽车市场价格的定义进行了严格的界定，这对于经销商的部分不规范行为进行了约束。同时经销商自身也应该对办理贷款的客户进行审查，因为贷款的担保对象就是经销商本身，所以在保证贷款正常运作的同时，也是保证了自身经营的安全性。
（四）消费者方面：
在办理汽车消费贷款过程中，个人恶意骗取信贷资金的现象并不多。消费者应该本着“量入为出”的原则，选择何时的购车的时机和方式，尽量减少贷款所带来的压力，真正享受到购车的乐趣。
现代信息技术的应用极大地改变了企业传统的经营方式和管理方式。在目前企业管理中出现了信息流、资金流、单证流的管理模式，特别是在日常财务管理方面，出现了以资金管理为中心，信息技术为手段，单证管理做保证的三位一体的财务管理体系，财务管理向着更注重效率和效益的方向发展。保险公司作为面向社会大众的金融企业，其信息、资金及单证无论是规模还是在经营活动中的重要程度上都不亚于其他行业，因而更要注重信息、资金、单证三位一体的财务管理方法。
一、保险公司建立信息、资金、单证三位一体财务管理体系的必要性
保险公司，特别是国有独资保险公司，其规模一般较大，但管理较为粗放。从信息管理系统来看，不仅没有建立成功的电子商务，利用银行电子支付系统也不充分，而且现有的各营业网点之间、上下级之间尚不能进行网络化管理，数据不能共享；基层公司的业务处理和财务处理没有实行标准化、系统化的电子处理程序，业务、收付费、记账、统计、分保等环节信息重复录入、数据人为调节，结果造成信息传输慢，数据失真，甚至出现弄虚作假的情况。这种状况不能适应保险市场上的竞争，更经不起入世后外资保险公司先进管理方式和运营方式的冲击。外资保险公司进入我国之后，不可能建立很多机构和招聘很多人员，他们主要依靠先进的信息网络和相应的营销策略开展业务。如果我们的经营管理方式不加以改变，我们目前网点多的优势不仅发挥不了作用，而且会成为成本高效率低的包袱。因而中资保险公司，特别是国有独资保险公司必须加快信息技术建设，利用现代信息技术改造基层公司的业务和财务处理程序。应把现有营业网点的各种数据信息连接起来，形成先进的信息处理系统，实现通保通赔，统一管理，将网点多的传统优势发挥出来，然后在现有信息网络的基础上建立电子商务及电子支付系统，使中资保险公司向国际水平靠近。
在资金管理方面，目前国内保险公司也未形成有效的资金调配、使用及运用系统。资金分散在各营业网点及各级公司，公司各机构之间、上下级之间缺乏科学的资金管理和调控手段。例如基层公司中已签单但有多少保费没有收回，多少保费滞留在保户、外勤、人手中，基层公司内部未入账或虚入账的资金有多少，现有的资金管理系统不能对这些问题进行有效地监控。资金的收付缺乏有效的控制制度，资金管理不统一、不规范，“三假一私存”等现象时有发生，从而造成资金流失、浪费，甚至出现违法乱纪的情况。各网点及各级公司日常需要多少业务周转资金缺乏科学的界定，存款普遍存在盲目性，而且各网点及上下级之间缺乏统一的支付手段，使资金的流动性大大降低，从而降低资金使用效率，增加资金管理成本。外资保险公司进入我国保险市场之后，随着竞争的日趋激烈及保险市场的国际化，费率会逐步降低，赔付率将逐渐提高，资金运用取得的投资收益将成为保险公司利润的重要来源。而我们目前的资金管理办法无法适应保险业务的发展趋势。因此，中资保险公司必须建立一套科学的适应现代信息技术和支付方法的资金管理、资金调控及资金运用系统。
保险业务中的绝大多数单证都涉及财务与资金，但基层公司单证的印制、领用、保管、使用、编号、销号等制度既不统一又不规范，各种单证之间的衔接、制约不紧密，财务核算过程中单证的传递，会计凭证的附件等不规范，单证有意无意的流失情况经常发生。单证混乱往往造成数据失真，资金流失，因此必须加强单证的管理。此外，新的信息处理技术及新的支付手段的出现，对纸质原始单证及电脑生成的电子单证有了新的要求，单证管理也要系统化、科学化。
二、信息、资金、单证管理系统的内容、功能及相互关系
信息管理、资金管理和单证管理三者既相互独立，又相辅相成，综合成为保险公司统一的财务管理体系。
1.信息管理（数据处理电子化）系统
大型保险公司的营业网点遍布全国各地，保险业务面向各行各业，涉及千家万户。要充分发挥各个保险机构的职能和作用，就需要建立完善的电子化和网络化信息管理系统，从业务处理（签单、理赔），到收保费付赔款，再到财务核算及统计分析，在大范围内（如地市、全省或全国范围内）建立统一网络，而且能与银行的电子支付系统、因特网等外部信息系统连接，实现数据共享，网络化管理，形成保险公司先进的开放性的信息管理系统。这样既能方便保户，提高竞争力，又能迅速处理所有财务信息，使公司各级管理者准确、快速、完整地得到相关的财务信息。
信息处理实现电子化、网络化管理之后，业务处理中心和财务处理中心可以对公司的财务和业务信息集中处理。
在信息处理系统中，各险种的签单、理赔等业务信息由相应的计算机软件进行处理，形成业务处理系统。业务处理系统将信息传送给收付费系统，收付费系统进行收付款业务的处理，并将收付款及应收应付信息反馈回业务处理系统。业务处理系统综合保单信息及收付费信息生成基层报表，形成面向基层科室的各项业务资料及面向外部、内部员工的业绩考核资料，用于基层公司的业务管理和调控。
运用电子商务后，电子商务系统直接联系保户并与业务处理系统连接，进行签单并进行信息处理；运用银行支付系统后，银行支付系统与公司收付费系统连接，保户可以利用电话、因特网等手段直接交费，公司也可直接划拨赔款或储金，并通过公司的收付费系统进行信息处理。各种信息均与公司的业务处理中心和财务处理中心连接，由中心进行核保核赔及账务处理，并生成业务报表、财务报表和统计报表。
信息管理系统形成后，要统一内部业务流程和管理模式，统一各类分析数据和表格标准及格式，避免数据重复录入、自由修改，基本实现数据共享、网络化应用。系统还要有较强的查询功能和各种报表的生成功能，以便各级管理人员根据权限随时查询各级、各类业务和财务统计资料，随时对经营情况进行监控。
2.资金管理系统保险公司资金的收付遍布各营业网点，如果运用银行支付系统，资金的收付更加分散。各收付点及公司上下级之间的资金调度，银行帐户的管理，现金的保管，银行存款与现金的存取，资金的收付程序以及其他涉及资金的管理方式和管理方法，必须统一纳入资金管理系统，进行严格有效的管理，既要保证资金的流动性，保证赔款支出及展业部门的业务支出，又要保证资金的安全性和增值性。资金管理系统包括管理资金的人员岗位职责和资金的流转渠道。资金管理要保证管理人员职责到位并相互牵制，保证资金流转畅通。
资金的管理必须从源头管起，信用管理是资金管理的起点。信用管理员根据公司的信用管理制度对要求签单并索要正式发票但尚未交付保费的保户、业务外勤及代办审批信用度和信用期，符合规定的开据保险单和正式发票。应收保费管理员对应收保费进行跟踪清收，对信用期内未交费的保户、业务外勤或代办按制度进行处理，保证资金回收，或解除保险责任。收付员、核算员、主管出纳和主管会计按照规定的程序对资金的收付进行管理。
资金的流转系统要保证资金的流动性、安全性和资金使用效益。各支公司的保费收入存入收入基本户，检查未达账及银行退票等事项，并随时将其余额转入公共基本户。各支公司或网点的赔款基本户和费用户核定最高限额，保证赔款和费用支出，定期或定额由公共基本户补充。资金要集中到公共基本户，公共基本户在统筹全辖业务资金的条件下，按照资金运用的有关制度，将节余资金上划或用于资金运用，以提高资金效益。
在资金流转系统中，收款员将收到的支票和现金存入收入基本户。核算员从赔款基本户提取现金交与付款员，付款员从赔款基本户开支票或用现金赔付，当日将结余现金退回核算员。核算员负责其他存款户和费用户的管理，并负责将收入基本户的资金划入公共基本户。主管出纳负责公共基本户及全部资金调控；在应用银行电话付费或因特网付费时，主管出纳负责银行支付系统资金与公共账户资金的划拨，并及时补充各付款单位的赔款资金和费用资金。主管出纳和主管会计要利用计算机网络系统随时监控所辖各账户的资金余额与流向，保证资金的流动性与安全性，同时，集中尽可能多的资金在国家允许范围内或争取国家政策进行稳妥的资金运用，提高资金效益。
如果采用更先进的信息处理技术和支付手段，也可以取消基层公司的收入基本户和赔款基本户，利用公共基本账户实行通保通赔。
3.单证管理系统单证是连接资金管理与信息管理之间的纽带。首先，公司的资金与数据不能孤立存在，二者必须通过单证相对应，彼此相互支持和制约；其次，资金的收付流转，数据的录入必须有单证及单证制度做依据；此外，资金的流失总是伴随单证的流失而形成的，单证的管理是资金安全的重要保证。因而，单证的印制、保管、领用、流转、以及根据单证进行资金收付及数据录入等一系列程序和制度必须进行统一管理，形成单证管理系统。
保险经营活动中主要有两种单证，一是业务单证，二是财务单证。业务单证有些与财务没有直接关系，有些与财务有直接关系，是财务活动的依据。从财务管理角度讲的单证包括财务单证和与财务有直接关系的业务单证。
单证管理系统的建立主要包括单证管理制度和单证流转渠道。单证管理制度包括各种单证的管理权限以及单证的印刷、保管、领用、填制、传递等制度，单证流转渠道指单证的流向及各种单证的正本、副本、各联在使用中相互交织而形成的流转网络。在单证管理系统中，必须结合和适应信息管理和资金管理，合理设计单证的管理制度和流转渠道，以保证信息的真实及资金的安全。
三、全面建立三位一体的财务管理体系以信息管理系统、资金管理系统和单证管理系统为主要组成部分的财务核算和财务管理体系是现代信息技术广泛应用于企业经营管理条件下较为先进的财务管理方式。保险公司这样的金融企业，其数据、资金和单证具有量大、面广、分散、传输频繁的特点，综合建立三位一体的财务管理体系对其经营和发展更为重要。财务部门要积极参与公司的信息技术建设，制定财务管理体系的总体规划，实施先进的财务信息、资金和单证的管理办法，并制定缜密的公司内部控制制度，将信息、资金和单证的管理有机地结合起来，使三者相互协调、相互制约，成为有机的整体。
财务部门要充分有效地利用信息技术手段改革现行会计核算和财务管理体制，简化核算层次，精减核算人员，准确高效地进行业务和财务数据的收集、整理、传送、分析工作。在财务管理活动中还应对所辖各项管理指标和考核指标的制定、考核、调控纳入信息管理系统，建立基于公司效益和员工贡献度的激励机制，对全辖范围进行直接、及时的财务处理和财务控制，为公司领导提供准确、及时的财务信息，及时编制各类对内对外会计、统计报表。
在保险公司，货币资金是公司最主要也是最重要的资金形式，因此我们在财务管理系统中主要阐述的是货币资金的管理。实际上，固定资产、在建工程、办公用品和低值易耗品、债权债务及其他无形资产和各项费用也完全可以按照资金管理的原理制定管理制度和管理流程，纳入财务管理体系。
第二条在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。
机动车交通事故责任强制保险的投保、赔偿和监督管理，适用本条例。
第三条本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
第四条国务院保险监督管理机构（以下称保监会）依法对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务实施监督管理。
公安机关交通管理部门、农业（农业机械）主管部门（以下统称机动车管理部门）应当依法对机动车参加机动车交通事故责任强制保险的情况实施监督检查。对未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车管理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。
公安机关交通管理部门及其交通警察在调查处理道路交通安全违法行为和道路交通事故时，应当依法检查机动车交通事故责任强制保险的保险标志。
第二章投保
第五条中资保险公司（以下称保险公司）经保监会批准，可以从事机动车交通事故责任强制保险业务。
为了保证机动车交通事故责任强制保险制度的实行，保监会有权要求保险公司从事机动车交通事故责任强制保险业务。
未经保监会批准，任何单位或者个人不得从事机动车交通事故责任强制保险业务。
第六条机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。保监会按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。
保监会在审批保险费率时，可以聘请有关专业机构进行评估，可以举行听证会听取公众意见。
第七条保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务，应当与其他保险业务分开管理，单独核算。
保监会应当每年对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务情况进行核查，并向社会公布；根据保险公司机动车交通事故责任强制保险业务的总体盈利或者亏损情况，可以要求或者允许保险公司相应调整保险费率。
调整保险费率的幅度较大的，保监会应当进行听证。
第八条被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。在此后的年度内，被保险机动车仍然没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当继续降低其保险费率，直至最低标准。被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司应当在下一年度提高其保险费率。多次发生道路交通安全违法行为、道路交通事故，或者发生重大道路交通事故的，保险公司应当加大提高其保险费率的幅度。在道路交通事故中被保险人没有过错的，不提高其保险费率。降低或者提高保险费率的标准，由保监会会同国务院公安部门制定。
第九条保监会、国务院公安部门、国务院农业主管部门以及其他有关部门应当逐步建立有关机动车交通事故责任强制保险、道路交通安全违法行为和道路交通事故的信息共享机制。
第十条投保人在投保时应当选择具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司，被选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保。
保监会应当将具备从事机动车交通事故责任强制保险业务资格的保险公司向社会公示。
第十一条投保人投保时，应当向保险公司如实告知重要事项。
重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码）、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。
第十二条签订机动车交通事故责任强制保险合同时，投保人应当一次支付全部保险费；保险公司应当向投保人签发保险单、保险标志。保险单、保险标志应当注明保险单号码、车牌号码、保险期限、保险公司的名称、地址和理赔电话号码。
被保险人应当在被保险机动车上放置保险标志。
保险标志式样全国统一。保险单、保险标志由保监会监制。任何单位或者个人不得伪造、变造或者使用伪造、变造的保险单、保险标志。
第十三条签订机动车交通事故责任强制保险合同时，投保人不得在保险条款和保险费率之外，向保险公司提出附加其他条件的要求。
签订机动车交通事故责任强制保险合同时，保险公司不得强制投保人订立商业保险合同以及提出附加其他条件的要求。
第十四条保险公司不得解除机动车交通事故责任强制保险合同；但是，投保人对重要事项未履行如实告知义务的除外。
投保人对重要事项未履行如实告知义务，保险公司解除合同前，应当书面通知投保人，投保人应当自收到通知之日起5日内履行如实告知义务；投保人在上述期限内履行如实告知义务的，保险公司不得解除合同。
第十五条保险公司解除机动车交通事故责任强制保险合同的，应当收回保险单和保险标志，并书面通知机动车管理部门。
第十六条投保人不得解除机动车交通事故责任强制保险合同，但有下列情形之一的除外：
（一）被保险机动车被依法注销登记的；
（二）被保险机动车办理停驶的；
（三）被保险机动车经公安机关证实丢失的。
第十七条机动车交通事故责任强制保险合同解除前，保险公司应当按照合同承担保险责任。
合同解除时，保险公司可以收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费，剩余部分的保险费退还投保人。
第十八条被保险机动车所有权转移的，应当办理机动车交通事故责任强制保险合同变更手续。
第十九条机动车交通事故责任强制保险合同期满，投保人应当及时续保，并提供上一年度的保险单。
第二十条机动车交通事故责任强制保险的保险期间为1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期机动车交通事故责任强制保险：
（一）境外机动车临时入境的；
（二）机动车临时上道路行驶的；
（三）机动车距规定的报废期限不足1年的；
（四）保监会规定的其他情形。
第三章赔偿
第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。
第二十二条有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：
（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；
（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；
（三）被保险人故意制造道路交通事故的。
有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。
第二十三条机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。
机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。
第二十四条国家设立道路交通事故社会救助基金（以下简称救助基金）。有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿：
（一）抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的；
（二）肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的；
（三）机动车肇事后逃逸的。
第二十五条救助基金的来源包括：
（一）按照机动车交通事故责任强制保险的保险费的一定比例提取的资金；
（二）对未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的机动车的所有人、管理人的罚款；
（三）救助基金管理机构依法向道路交通事故责任人追偿的资金；
（四）救助基金孳息；
（五）其他资金。
第二十六条救助基金的具体管理办法，由国务院财政部门会同保监会、国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门制定试行。
第二十七条被保险机动车发生道路交通事故，被保险人或者受害人通知保险公司的，保险公司应当立即给予答复，告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。
第二十八条被保险机动车发生道路交通事故的，由被保险人向保险公司申请赔偿保险金。保险公司应当自收到赔偿申请之日起1日内，书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。
第二十九条保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对不属于保险责任的，应当书面说明理由；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。
第三十条被保险人与保险公司对赔偿有争议的，可以依法申请仲裁或者向人民法院提讼。
第三十一条保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金。但是，因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。
因抢救受伤人员需要救助基金管理机构垫付抢救费用的，救助基金管理机构在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构垫付抢救费用。
第三十二条医疗机构应当参照国务院卫生主管部门组织制定的有关临床诊疗指南，抢救、治疗道路交通事故中的受伤人员。
第三十三条保险公司赔偿保险金或者垫付抢救费用，救助基金管理机构垫付抢救费用，需要向有关部门、医疗机构核实有关情况的，有关部门、医疗机构应当予以配合。
第三十四条保险公司、救助基金管理机构的工作人员对当事人的个人隐私应当保密。
第三十五条道路交通事故损害赔偿项目和标准依照有关法律的规定执行。
第四章罚则
第三十六条未经保监会批准，非法从事机动车交通事故责任强制保险业务的，由保监会予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保监会没收违法所得，违法所得20万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足20万元的，处20万元以上100万元以下罚款。
第三十七条保险公司未经保监会批准从事机动车交通事故责任强制保险业务的，由保监会责令改正，责令退还收取的保险费，没收违法所得，违法所得10万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处10万元以上50万元以下罚款；逾期不改正或者造成严重后果的，责令停业整顿或者吊销经营保险业务许可证。
第三十八条保险公司违反本条例规定，有下列行为之一的，由保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，可以限制业务范围、责令停止接受新业务或者吊销经营保险业务许可证：
（一）拒绝或者拖延承保机动车交通事故责任强制保险的；
（二）未按照统一的保险条款和基础保险费率从事机动车交通事故责任强制保险业务的；
（三）未将机动车交通事故责任强制保险业务和其他保险业务分开管理，单独核算的；
（四）强制投保人订立商业保险合同的；
（五）违反规定解除机动车交通事故责任强制保险合同的；
（六）拒不履行约定的赔偿保险金义务的；
（七）未按照规定及时支付或者垫付抢救费用的。
第三十九条机动车所有人、管理人未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。
机动车所有人、管理人依照规定补办机动车交通事故责任强制保险的，应当及时退还机动车。
第四十条上道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，可以处警告或者20元以上200元以下罚款。
当事人提供保险标志或者补办相应手续的，应当及时退还机动车。
第四十一条伪造、变造或者使用伪造、变造的保险标志，或者使用其他机动车的保险标志，由公安机关交通管理部门予以收缴，扣留该机动车，处200元以上2000元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
当事人提供相应的合法证明或者补办相应手续的，应当及时退还机动车。
第五章
第四十二条本条例下列用语的含义：
（一）投保人，是指与保险公司订立机动车交通事故责任强制保险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。
（二）被保险人，是指投保人及其允许的合法驾驶人。
（三）抢救费用，是指机动车发生道路交通事故导致人员受伤时，医疗机构参照国务院卫生主管部门组织制定的有关临床诊疗指南，对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受伤人员，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。
第四十三条机动车在道路以外的地方通行时发生事故，造成人身伤亡、财产损失的赔偿，比照适用本条例。
第四十四条中国人民和中国人民武装警察部队在编机动车参加机动车交通事故责任强制保险的办法，由中国人民和中国人民武装警察部队另行规定。
交通事故中,肇事方无经济赔偿能力、肇事司机畏罪潜逃等现象时有发生,这些特殊而又常见的交通事故,不仅给受害当事人心灵上带来巨大创伤,同时也使一些原本并不富裕的家庭雪上加霜。
近日,省政府办公厅转发了省财政厅、浙江保监局、省公安厅、省卫生厅、省农业厅联合制定的《浙江省道路交通事故社会救助基金管理试行办法》,省、市、县(市)三级政府正在按规定组织设立具有独立法人资格的救助基金管理机构。这也意味着,今后我省各地交通事故的受害者有望得到社会救助基金的救助。
“救命基金”艰难出台
“有钱没钱先救人,没人出钱基金垫。”在车祸中,道路交通事故社会救助基金对那些因肇事方无经济赔偿能力,或肇事司机逃逸,或医药费昂贵等陷入困境的特殊交通事故受害方而言,无疑是“救命钱”。
从我省情况看,近年来交通事故频发,2005―2008年因交通事故死亡人数分别为6881人、6619人、6095人和6881人。而2009年我省共发生道路交通事故23390起,造成5689人死亡、25487人受伤,直接经济损失达8846.3万元。
每一起交通事故背后,都可能是家庭崩溃,孩子成为孤儿、老人无人赡养。交通事故,给死伤者家属带来失去亲人的痛苦、生活上的困顿,更可能给社会带来诸多不稳定因素。
“在道路交通事故中有不少受害人需要及时救助,但由于种种原因,再加上尚未设立救助基金,受害者权益无法得到充分保障,一些医疗机构垫付的抢救费用也无法得到及时补偿,产生了大量社会不稳定的因素,人民、上访不断,每年‘两会’的提案、建议不少,要求政府尽快建立救助基金,切实关心受害者的疾苦。”参与试行办法制定工作的省财政厅外债金融处副处长郑可青告诉记者。
据了解,交通事故社会救助基金制度最早见于2004年5月1日施行的道路交通安全法。该法第十七条规定:“国家实行机动车第三者责任强制保险制度,设立道路交通事故社会救助基金。”随后出台的实施条例第九十条规定:“抢救受伤人员需要道路交通事故救助基金垫付费用的,由公安机关交通管理部门通知道路交通事故社会救助基金管理机构。”
从立法的本意来看,救助基金原本是给抢救伤者增加双重保险。但在实际的操作过程中,这一太过原则性的规定遭遇了操作过程中的诸多尴尬:救助基金的钱从哪儿来?基金管理机构由谁组建?具体怎样实施?垫付条件如何?需要哪些手续?
由于欠缺具体的配套规定,救助基金在实施过程中显得“徒有虚名”,一直停留在法律文本上。这项原本充满人文关怀的制度也一直“千呼万唤不出来”。
2006年3月1日,国务院第127次常务会议通过《机动车交通事故责任强制保险条例》。该条例进一步明确,国家设立救助基金,并由财政部会同保监会、公安部、卫生部、农业部制定救助基金管理办法。该条例还对救助基金的来源进行了规定。
时隔3年之后的2009年9月,财政部、保监会、公安部、卫生部、农业部联合颁布了《道路交通事故社会救助基金管理试行办法》,并于2010年1月1日起正式开始施行。
据相关人士介绍,虽然我省在2006年3月省十届人大常委会第二十四次会议通过的《浙江省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》中,就明确规定县级以上人民政府应当设立救助基金,但受国家层面的配套规章迟迟未出台影响,省级层面并没有制定救助基金的统一管理办法。
近年来,我省杭州、台州、嘉兴、绍兴、金华各市,以及兰溪、浦江、桐乡、海宁、海盐、安吉、永嘉等县(市)虽然也相继建立了救助制度,但由于救助基金来源单一,资金不足,实施效果并不理想。
2010年7―11月,省人大常委会开展道路交通安全执法检查,并将社会救助基金作为其中一个重要内容。
“在省人大的监督下,在省政府的重视下,经努力,省财政厅会同省级有关部门制定了试行办法,并由省政府办公厅于2010年7月23日转发各地执行。”郑可青对记者说,试行办法的出台,进一步健全了我省社会救助体系,也标志着我省道路交通事故社会救助基金的设立与管理工作进一步深化。
筹集渠道多 垫付有限制
我省试行办法所规定的救助基金,是指依法筹集用于垫付本省行政区域内发生的机动车道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用的社会专项基金。据郑可青副处长介绍,与兄弟省份的救助基金制度相比,我省的办法具有自己鲜明的特点。
建立救助基金,资金的筹集是头等大事。郑可青告诉记者,2009年9月财政部、保监会、公安部、卫生部、农业部联合颁布的《道路交通事故社会救助基金管理试行办法》救助基金的来源包括:按照机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)的保险费的一定比例提取的资金;地方政府按照保险公司经营交强险缴纳营业税数额给予的财政补助;对未按照规定投保交强险的机动车的所有人、管理人的罚款;救助基金孳息;救助基金管理机构依法向机动车道路交通事故责任人追偿的资金;社会捐款和其他资金。
“与五部委的资金来源相比,我省的试行办法还增加了小型客车号牌号码公开竞价所得价款和地方政府预算安排的专项资金,这样就能确保资金的稳定性,也能筹集到更多的资金。”郑可青说,试行办法还明确,救助基金可以接受社会捐款,“这体现了政府构建道路交通事故救助体系充分调动民间与社会力量的崭新理念。”
救助基金本身就具有人道主义捐质,建立政府引导机制是救助基金具有生命力的关键。对于如何运用好这笔基金,将此真正用在刀刃上?我省的施行办法进行了许多创制性的规定。
据了解,在救助基金管理机构的设置上,各省不尽相同。有些省份在省财政厅下属处室加挂省道路交通事故社会救助基金管理办公室的牌子,它不是独立的法人,所以也就无法对救助基金进行追偿。同时,由于是兼职的,人员配置往往也不够。而另外一些省份,虽然出台了救助基金管理办法,但基金管理办公室没有经过当地编委办的严格审批,这就导致了在基金管理办公室工作的人“心中无底”,影响了工作的有序开展。
从我省的实际情况来看,2006年通过的《浙江省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》就首次明确提出,要建立基金管理机构。此次出台的试行办法更明确规定,各地应成立救助基金管理领导小组,救助基金管理领导小组下设办公室,办公室设在财政部门,这就能够充分保证人员、经费,确保救助基金长期有效运行。
如果使用该基金没有合适的约束,那么肇事者认为自己因贫困而达到了救助标准,反而在开车时抱有“撞了有基金赔”的心理,那么也就违背了设立救助基金的最初目的。为此,郑可青副处长告诉记者,试行办法第十四条对救助基金垫付费用的范围进行了严格的限制。
“为防止政策出台带来的道德风险,防止极个别肇事者有钱也不赔付,试行办法进行了规定,只有在道路交通事故中当事人和法定连带责任人暂时无支付能力而需要救助的,并且符合三种情形之一的情况下,救助基金管理机构才应该垫付有关费用,否则道路交通事故中当事人和法定连带责任人会产生对救助基金的严重依赖性,对救助基金产生极大的压力。”
这三种情形是:(一)抢救费用超过交强险责任限额的;(二)肇事机动车未参加交强险的;(三)机动车肇事后逃逸的。
高速公路因线型和全封闭的特征,其发生事故地点到最近出口处往往要跨县区,从救死扶伤和最大限度降低伤者的死亡率出发,一般不可能返送到事故发生地所属县(市)的医疗机构进行抢救。为了防止事发地与抢救地不一致的情况,试行办法还特别规定,高速公路上发生的道路交通事故中人身伤亡的救助,由事故发生地所在的市级救助基金管理机构垫付相应费用。
“比如,在诸暨市出事了,到绍兴杨汛桥出口才能下,到绍兴县医院进行抢救,这样,由绍兴市统一垫付,既能提高效率,同时,市里的基金比县要充裕,也有利于维护受害人的权益,毕竟,不能因为抢救费用的原因而耽搁救治。”郑可青解释说。
一场大雨,一场车祸,一名年约六旬的男子死在车轮下,没人知道他是谁、来自哪里。2009年3月,台州市三门县发生的一起交通事故赔偿案让当地警方陷入难题:受害人的赔偿金该交给谁呢?
《浙江省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》第六十一条规定,“交通事故死亡人员身份无法确认的,参照城镇人口赔偿标准,其损害赔偿金由道路交通事故社会救助基金管理机构提存保管。”因此,对无主或无法确认身份的死亡人员的损害赔偿款,试行办法作出明确规定,由当地救助基金管理机构提存保管,账目永久保存,一旦找到法定亲属,按照有关规定将损害赔偿款支付给法定受益人。
此外,试行办法还明确,救助基金管理机构对抢救费用和丧葬费用的垫付申请进行审核时,有权向公安机关交通管理部门、医疗机构、保险公司、殡葬机构等有关单位和相关人员核实情况,有关单位和相关人员应当予以配合。
基金使用接受公众监督
当记者如约来到郑可青的办公室时,他和他的同事正为交通事故救助制度培训的事情忙碌着。“救助制度是一项新的社会保障制度,涉及面广、管理难度大、政策性强,我们将于9月中旬举办培训班,让各地市吃透文件精神,尽快熟悉试行办法的各项规定。”
应该说,试行办法的出台仅仅是一个开始,接下来,完善和落实好道路交通事故社会救助基金将会是一个复杂而长期的过程,也是与百姓切身利益息息相关的一个过程。
“由于交通事故救助基金涉及财政、保监、公安、卫生、农业等多个厅局,因此,下一步应该尽快成立救助基金管理领导小组及其办公室,以便开展基金各项管理工作。同时,我们还将根据各地反映的情况,制定更为详细和有针对性的实施细则。”
与政策制定者不同,广大的老百姓对基金使用的便捷和安全情况更为关心。
据介绍,救助基金垫付抢救费用的基本程序是:需要救助基金垫付部分或者全部抢救费用的,医疗机构应及时将当事人抢救费用及垫付情况书面告知公安机关交管部门,公安机关交管部门应当在3个工作日内书面通知救助基金管理机构。
救助基金管理机构收到公安机关交通管理部门垫付通知和医疗机构垫付尚未结算抢救费用的申请及相关材料后,应在5个工作日内,按照试行办法的有关规定、《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》以及当地物价部门制定的收费标准进行审核。对于符合垫付要求的,救助基金管理机构应当将相关费用划入医疗机构账户;对于不符合垫付规定的,不予垫付并向医疗机构说明理由。
郑可青告诉记者,救助基金承担的是一种社会救助职能,具有显著的社会公益性和优抚性,而不具有赢利、增值功能。从这一层面考虑,救助基金只能对交通事故受害者提供最低限度的补偿,而不可能全包全揽。“其救助的内容不会过多地涉及财物损害,更不会涉及精神损害,而是偏重于补偿身体损害的倾向。”
在现实生活中,医院对交通事故伤员、无主病人、无钱病人见死不救的现象并非个别。试行办法规定,医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及时抢救,不得因抢救费用未及时支付而拖延救治。
“保证每个伤员的医疗和生命权利是医院的职责,也是政府应尽的职责。因此,设立救助基金正是政府强调医院见死必救,解决医院医疗费用瓶颈问题,促进社会和谐的应有之义。”郑可青说。
杭州的一位市民胡先生说,交通事故救助基金对于及时救助车祸中的受害人作用极大,但公众最担心的就是基金的“安全”,希望基金管理机构能做到切实的公开、透明,让群众满意、放心。
引 言
改革开放以来，公路客货运等运输方式得到飞速的发展，而随着我国交通运输事业市场化程度的不断提高和工业化进程不断加大，社会对车辆运输的需求日益增加。但是，在车辆运输快速发展的背后，也带来了重特大交通事故，特别是客车、危化品运输车等重点车辆引起的群死群伤重特大恶通事故的发生，给人民群众的生命财产安全造成了重大损失。
仅2014年3月份，全国多个地区发生多起特重大交通事故。2014年3月1日，两辆危化品运输罐车在晋济高速山西晋城境内岩后隧道发生追尾相撞，导致前车甲醇泄露，在司机处置过程中甲醇起火燃烧，隧道内车辆及煤炭等货物被引燃引爆，事故共造成31人死亡、9人失踪；3月3日凌晨，甘肃甘南藏族自治州合作市发生侧翻大客车翻车事故，车祸造成10人死亡，30多名乘客受伤； 3月12日9时，吉林抚松县万良镇境内鹤大线，一辆重型半挂牵引车与前方同向行驶的客车追尾，将其撞入万良河内，当场造成20人死亡、20多人受伤。3月25日凌晨，包茂高速重庆黔江段发生一起重大道路交通事故，一客车发生侧翻，接着被后方驶来的货车追尾碰撞，并导致其后方同向行驶的多辆车追尾，事故造成16人死亡，55人不同程度受伤。一幕幕惨烈的画面、一起起血的教训，再一次地让我们见识了“车祸猛于虎”的肆虐，也不时向安全监管部门和从业人员敲响了警钟。如何提高重点车辆监管水平，加强道路交通运输安全管理，有效遏制重特大交通事故的发生，保障人民的生命财产安全，已成为当前道路交通安全有关管理部门丞待研究解决的重要任务。
为此，笔者带着这个重要任务深入龙南等地，实地调研了当地重点车辆交通安全的监管工作。龙南县素有“江西南大门”之称，为赣南次中心城市。这里交通发达，现代物流业发展迅速，经济繁荣社会安定，在此开展交通管理工作调研具有广泛的代表性。重点车辆主要包括大中型客货车、校车、危化品运输车、7座以下农村面包车五类车辆,可以说对重点车辆进行监管的好坏,直接影响着当地的交通安全。由于龙南县货运车辆和危化品运输企业较多，笔者会同相关部门重点对货运车辆和危化品运输车两类车辆监管工作进行了认真的调研。通过走访龙南多家物流企业、交通运管、安监、交警车管所和路面执勤中队等部门，我们注意到该县在重点车辆安全监管中做了大量卓有成效工作，有一套符合实际的工作方法。但也发现了重点车辆安全监管工作中一些不容怱视、普遍存在的薄弱环节或漏洞。为解决实际问题，成功经验笔者就不再赘述，重点列举了工作中存在的问题和探讨了解决的有关途径，以便决策者们和相关部门参考，从而达到不断创新和完善重点车辆安全监管措施，提高监管水平的目的。
一、大中型货车和危化品运输车交通安全监管存在的问题
货车载货重量大，超载也很常见，自重较大导致它具有较大的惯性，出现突况时，大货车难以像小型车那样制动，大重量也产生了更大的冲击力，使得货车一旦出事往往带来较为严重的后果。[1]危化品因在运输过程中存在爆炸、易燃、毒害、感染、腐蚀等危险特性，一旦发生意外事故，带来的后果不堪设想，除了带来直接经济损失，稍不注意还会引发环境污染、周围人员安全等严重的社会问题。如何解决危险品运输过程中实时安全监控和管理问题，从而提高整个危险品运输行业的安全水平，是目前急需解决的社会问题。
针对大中型货车和危化品运输车的管理，赣州高度重视源头化管理，率先实行机动车户籍化管理，把车牌、车型、核定载客人数、所属企业、驾驶人、肇事记录、违章记录等基本情况都记入管理档案，使该信息管理系统具有信息采集、查询统计、抄告督办、信息服务、查询统计、转递功能等，为实现车辆源头化管理奠定了良好的基础。但通过深入调研，我们发现对大中型货车的监管还或多或少地还存在一些不可忽视的问题。
（一）车辆挂靠和异地登记的现象突出。
车辆异地登记和挂靠一直是困绕车辆源头管理多年的难点问题。大部分异地挂靠车辆在上牌登记后，只需向挂靠企业缴纳一笔挂靠费，却可在企业的名下长期在外自行营运，企业根本没有能力来管控这些车辆，甚至要与车主见上一面都很难，更无从谈起对车辆的运输安全进行监管了。车主愿意选择异地挂靠、登记的原因主要有：1、历史原因，过去公路养路费等规费的征收在全国很多地方执行标准不统一，导致地域差异很大。一些车主受地方政策扶持吸引，选择到费用收取较低的地区选择企业挂靠、登记。2、各地在车辆登记、年检时对车辆的安全要求把关严紧不一。一辆车在把关严的地方无法上户年检、在把关松的地方却可以办理。有些车主甚至不远万里也要到把关相对较松的地方办理车辆的相关手续。3、受各地对汽车尾气排放环保标准不一的影响，也是车主选异地挂靠、登记的原因之一。很多车主在车辆排放标准达不到当地环保要求时会通过到外地公安机关办理居住证等方法选择在环保排放标准较低的地方进行异地挂靠和登记。虽然根据公安部123号令第60条第五款规定[2]和公安部124号令第50条第一[3]、三款规定[4]，车辆可以采取异地委托年检，营运性车辆和驾驶营运性车辆的重点驾
驶员在办理异地备案一年后，可以备案地年检或审验。但在实际操作中因各种原因，很多地区车管部门并不愿给当地外籍营运车辆办理备案业务，也有的车主和物流企业出于成本考虑也不愿办理相关业务，甚至有的车主钻空子，在临近年审或报废时，先办理转出，但是并不办理转入手续，形成真空期，逃避法律的监管。
而在危化品运输管理中，除了交通部门和交警部门具有上路检查、实施行政处罚的权限，经济贸易管理部门、质监部门、环境保护部门、工商行政管理部门等也参与审批发证，复杂的审批程序，繁杂的审批环节，使得危化品运输资质申请相对普通货物复杂许多，这直接导致大部分个体危化品运输车采用“挂靠”形式取得运输资质运营。2013年7月1日起实施《道路危险货物运输管理规定》规定，各地严格执行标准化建设，挂靠现象有所减少但依然屡禁不止。有的公司为了保住自己公司的运营资质强行清退挂靠车辆，，导致一些还未找到新的挂靠公司车辆营运证无法年审，车辆又无法转籍，这部分车辆车主干脆车辆也不参加年检或另作他途私自买卖，甚至作为黑车偷偷行驶拉货，存在巨大的交通安全隐患。
以龙南某危化品运输公司为例，公司20__年成立，十几年来几经转手，现有16辆危化品运输车和2辆普通货车，从去年开始龙南县交通运管部门要求各危化品运输企业自行开展车辆“清挂”行为，公司采用由过去车辆挂靠改革成车辆入股公司统一经营的方式加强了对挂靠车辆的清理，由此也产生了一些历史遗留问题，其中一辆车牌号为赣b62383的危化品运输车于20__年在龙南注册登记，年检有效期至2013年12月31日止，因车辆实际车主是广东省河源市人，车辆一直在外长期自行营运且未答应公司并购条件，企业未将该车的营运证报到交通运管部门审验，拿不到营运证，车主索性将车辆也不年检，存在重大安全隐患。交通运管部门对企业 “清挂”行为的指导，存在严重缺失。
（二）gps监管系统使用效果不佳，难以发挥“千里眼”的作用。
gps在交通运输行业中集话务指挥、紧急援助、数据监控、安全监管等功能于一体，合理应用gps监管系统，能有效控制交通风险。现虽要求所有大中型客车、危化品运输车安装gps智能监控系统，但却未起到实质作用，虽具有监控报警、指挥调度等功能，但在实际使用中主要由企业进行监管，人为查验无法监督到位，交通、安监等部门未专门设立专门监管部门，企业内gps管理平台专用电脑一机多用，企业工作人员对报警提示视若无睹，远程监控功能未落到实处。
另一方面，gps车载终端使用过程中，车辆驾驶人作为被监督方，被动接受监督，车载终端一旦出现故障，无法及时传输行车数据，驾驶员在不影响行车的情况下，并不会主动报修，有更甚者，还会拆除或破坏车载终端，只在年审或临检情况下才会安装维修。倘若任其发展，gps监管系统很有可能被论为“瞎子的眼睛，聋子的耳朵”——摆设。
（三）驾驶员安全教育流于形式。
纵观近几年发生的重特大交通运输事故，大多数都是由人为因素造成，由于驾驶员缺乏安全意识忽视驾驶过程中隐患问题造成的事故不胜枚举，而驾驶员流动性大，外出时间长，驾驶员往往以外出工作为由不参加企业组织的安全宣传活动，或者找人代替参加安全知识培训，而企业对其安全宣传教育往往也只有重特大事故通报、短信提醒等表面形式，无法起到有效的宣传教育作用。
另一方面，交通安监等部门的教育形式有学习无考试，无法检验驾驶员学习成果，而安全知识学习课程等往往外包给驾校等无监管责任的部门负责，管理松散无法真正做到安全学习教育足时、保质，学有所用。虽然驾驶员和危化品运输车押运员必须经过专门培训并取得相应的道路运输驾驶资格证和押运证才能上岗作业，但因未开展经常性演练，在实际处理可能发生的运输事故中却毫无经验，教育培训流于形式。
（四）民警路面管控不到位，遇险处置不当。
为加强对重点车辆路面行驶的监管，赣州交管部门已率先建立和运用户籍化管理平台将车辆责任到民警，但实际工作中由于警力不足，难以将措施执行到位，民警仅仅几次走访难以真正了解车辆情况，而每年应对上级检查要求落实“五见面”、“签订安全责任状”时，也往往只能依靠当日值班民警前往，难以做到责任到人。
当前重点车辆加宽、加高、加长等擅自非法改型等严重交通违法行为仍没有得到有效地遏制。虽然，最新修订实施的《机动车安全技术运行条件》gb7258-20__对机动车尺寸作了明确规定，且要求在车辆登记、年检时车身需标明车辆载客人数或拦板高度。要消除这样的违法行为仅仅依靠车管部门源头把关是远远不够的，为了让车辆外观查验顺利过关，有些车主甚至特意准备了一个标准的车厢或挂车用于车辆年检或登记，过关后换上改型加大的车厢或挂车。另一方面，由于民警路面执勤检查时很少查验车辆的车架号，既使在民警想查验时，司机也常以找不到为由搪塞，克隆车、套牌车现象屡禁不止，很多违规使用改型车辆的情况仍然存在。过去车辆主要以国道通行，路面检查相对方便，而现以高速公路为主，由于高速公路上不能随意拦截车辆，更不因为路检路查造成交通堵塞，故违规车辆往往会结伴而行通过检查站，以逃避检查，结果难以检查到位，而达不到路面监管效果。加上一些部门趋利执法，对交通违法行为，只做处罚了事，并没有消除违法行为，降低了车主违法成本，间接地纵容了违法现象蔓延。
另一方面，由于民警平时工作忙，接受专业培训较少，在应对危急事故处置时缺乏经验，出现危险品泄露、燃爆等情况时也往往只能求助消防部门，而不能第一时间制定处理方案，及时疏散群众，往往错过了危货运输事故的最佳处理时间。
（五）营运车辆商业 保险费率不一，赔付额度差异大。
营运车辆由于出险率高，数量规模较非营运车辆小，加之承保公司不断增多，营运车辆投保变得分散，承保公司在营运车辆部分的营业收入一直处于亏损，导致营运车辆投保费率偏高，最高赔付额度较低，部分保险公司甚至不再经营营运车辆商业险品种。通过走访龙南县多家保险公司了解到，龙南县20__年原有保险公司3家，到2014年现已增加10家，竞争激烈导致了车辆投保分散，规模较小，加之营运车辆赔付率较高，营运车商业险经营亏损严重，于是很多保险公司停止了办理个人营运车辆商业险，只办理个人非营运和集中办理企业营运车辆保险，至2014年3月，龙南县只有中保一家公司还在办理个人营运车辆商业险，但保额最高为50万元。另一方面，由于各地保险经营状况不同，导致保险费率差异巨大，推高了营运车辆异地登记挂靠现象。以10吨以上营运货车为例，在龙南县投保保额50万元的商业险保费为3.3万元，而在毗邻的广东省连平县，同一车型同一保额保费仅为2.4万元，且最高保额还可选择投保100万元的。由此可见，车辆保有量越低的地区保费费率越高，为降低成本，很多车主会选择在保险费率较的地区购买保险和办理注册登记，而车辆实际又不在登记地行驶，无形中加大了交管等部门的监管难度。
（六）汽车报废回收价格低，补贴范围小，车辆注销率低。
车辆在指定汽车拆解点解体后的回收价格与市场上废铁回收价格相差甚远。据调查: 目前,5吨以上车辆报废回收价格仅为1000元/吨,而非法废旧汽车拆解市场的收购价格是每吨1500元人民币以上，财政部商务部的公告[5]显示2013年1月1号到12月31号期间，交售给报废汽车回收企业，使用10年以上（含十年）且不到15年的半挂牵引车和总质量大于120__千克（含120__千克）的重型载货车，补贴标准为18000元人民币。而这个重型载货车指普通货车、厢式货车、仓栅式货车、封闭货车、罐式货车等，不含全挂车和半挂车。要想拿到这项补贴，必须满足以上所有条件，若车辆不在补贴范围，两者之间回价收价格相差甚远，达到30%以上。一些企事业单位和个人自然不愿意把车交给正规的汽车拆解厂，极大的影响了废旧车辆报废注销率，一旦这些废旧车辆回流社会，将存在巨大的隐患
（七）其他问题。
重点车辆驾驶员管理信息未实现部门与企业共享，企业招录驾驶人时无法核实其交通违法、肇事记录、身心健康等情况，让不适人员走上了客运驾驶、危化品驾驶、校车驾驶等重要岗位，埋下了安全隐患。
二、关于提高大中型货车和危化品运输车监管水平的几点建议
（一）全面建立和推行交管工作“黑名单”制度，加强车管理。
“黑名单”制度，顾名思义就是要参照金融管理系统，对已在交警车管部门办理驾证或车辆登记的车主，进行信用评级，对恶意不及时年检、注销车辆，违法长期不处理的企业或车主等其它法律规定，应停止受理其驾驶员等其它车管业务的一种管理制度。交管部门要联合交通、安监等部门，对道路运输驾驶员、车辆建立黑名单制度，利用交管源头化管理平台自动识别并锁定信息，不仅要对客货运企业可以实行“黑名单”制度管理，对挂靠的车辆实际车主也要列入“黑名单”制度管理（可由挂靠企业凭挂靠协议进行申请办理）。对符合制度条件的车辆或车主必须由系统自动识别列入“黑名单”制度管理，停办业务，责令限期整改到位后方可才撤销黑名单。同时将定期在其门户网站公布黑名单，要求各道路运输！企业不得聘用列入黑名单的驾驶员。
赣州车管所自20__年以来，在开展“两率工作”中就对运输企业和车主单位，就率先对黑名单制度做了有益尝试，收效盛好。但因执行黑名单制度范围和限制办理业务业型有限，使车辆源头管理打了较大折扣。
同时要加强对黑名单制度的宣传和应用，做到家喻户晓，引起社会共鸣，达到良好的社会效应。
（二）改进重点车辆异地备案，加强车辆源头管理。
充分利用交通管理平台应用系统，当车主使用公安机关核发的居住证在户籍所在地以外的地区办理重点车辆各项登记业务时，需对车辆的实际使用地进行核实，将驾驶员、车辆在登记地车管部门同时办理异地备案手续，两地同时享有车辆、驾驶员黑名单管理权限，实现信息共享，以便今后的日常监管。登记地和备案地应同时监管，都有义务督促车辆及时年检、报废注销。当车辆无故不及时年检或注销，又不办理停驶时，经有关部门负责人批准登记地和备案地的车管部门可以将车辆列入黑名单限制或停办该车及驾驶人的车管业务办理。由于车辆流动性较大（特别是工程车辆），当车辆实际使用地发生改变需一年以上时，都应该要求车主及驾驶员在30日内到当地县级车管所办理异地备案或备案地变更手续，否则应予以处罚，确保平台资料更新及时，同时要求各地车管部门应每月及时从综合应用平台重点模块下载本地新增的备案重点车辆及驾驶员信息，根据实际情况责任到辖区中队民警加强路面监管。
另一方面，要简化危化品运输申请程序，提高管理部门行政效率，一定程度上减少企业运营成本，鼓励有实力的司机以股份制的形式成立公司，获取危化品运输资质。交通交管等监管部门应互相协调，对转型时期的遗留问题应互相沟通，开展“清挂”行动时不能简单地撤销营运资格，而应采取督促车主或驾驶员及时整改，对异地营运的车辆进行异地备案或通过合法报废回收后逐步吊销的方式，加强管理。要联合交通运管部门强对运输企业清挂行为的指导，帮助引导企业走向规范化管理。
（三）完善gps监管平台数据处理系统，做到耳聪目明。
针对目前gps监管平台责任不明确，政出多门、无法问责的情况，应由交管、交通、安监等责任部门统一职能，制定安监或某部门作为gps监管责任部门，设立专门监管机构，收集处理每日异常数据，及时反馈给企业，真正使gps监管系统行之有效。
对于行车中gps车载终端传回的大量数据，如行驶路线、停靠地点、行驶时间等，不能不作处理全部保留，而应将gps平台与各地公安智能卡口平台整合应用，对超速、疲劳驾驶（行驶超过4小时）等实现自动报警，多次报警未及时纠正的自动发送短信提醒或者自动向有关监管部门或卡口、治超站发送警报，通知沿涂人员对车辆进行检查，并可根据相关数据对其进行处罚，直至消除安全隐患。
在进一步提高行政执法效率的同时加强驾驶人对gps数据的重视。为增强gps车载终端使用效率，除了要加强监管力度经常检查车辆gps车载终端在线情况，对不在线或平台上显示障碍的车辆督促其及时维修更换车载终端，还应该增强监管平台的服务性能，例如道路实况播报、前方事故提示等能为驾驶员带来便捷的功能，使驾驶员由被动使用转变为主动使用，是gps系统真正成为驾驶员的好帮手，达到提高gps使用率效果。
（四）创新安全学习教育方式，方便群众、确保学习效果。
严格把关驾驶员安全技能培训，驾驶人除了要掌握所需驾驶技能外，还要学习掌握一定的化工知识，熟悉承载货物的物理 化学性质、危险特性、注意事项，如货物的比重、闪燃点、毒性、膨胀系数等，了解意外发生后如何应对，并由安监部门对辖区内所有有资质的驾驶员、押运员定期举行考试和实战演习，对考试不合格或演习不合格的，责令整改并吊销营运证。
充分利用互联网建设网上交通安全教育学习应用平台，在网上车管所设立网上驾驶员审验学习教育模块，使重点驾驶员可以在网上自行登陆接受视频教育学习，学习期间可参照驾驶人科目一考试的做法不定期进行视频抓拍（以确定学习人真实身份），学习途中还应根据对视频教育内容的适时进行提问，要求学习人作答，答题正确后方可断续下段视频学习（以确保学习人学习时间不少于三个小时），学习结束后学习可自打印学习记录，凭记录在规定有效期内（90天内有效为宜）到车管部门进行核实办理业务。这样既可极大的方便了群众，又提高了工作效率。同时也可以借鉴美国交管部门以学抵分的形式，对一般通违法行为，可每学习3小时，消除1分扣分，能有效的提高驾驶员学习交通安全的积极性，从而提高驾驶员的安全意识。
（五）强化部门配合，形成监管合力。
联合政府等相关部门，对车辆的监管不应只依托于交管部门，还可以按区域划分让政府、社区加入到监管队伍中，通过社区对驾驶员家庭了解关心，通过乡镇政府加大交通安全宣传力度等，通过日常生活中的潜移默化，将能有效的提高驾驶员安全意识。要联合有关部门对车辆修理企业及生关厂家，加大对违规产品生产和非法改型、报废解体回收汽车等违法行为的处理力度，并尽快建立生产企业黑名单，取消其产品目录和生产经营许可，在行业中社会上起到强有力的震慑。
（六）规范保险企业经营行为，统一制定机动车商险政策。
保险费率应采用浮动机制，对于营运车辆购买车辆保险，保险公司应结合车辆用途、交通状况、驾驶人驾驶经历和违章肇事记录等情况，进行评估后决定保险费用，对车辆安全行驶记录良好的车辆，降低保险费用，对有不安全驾驶行为记录的，或被保险公司认定为有不当驾驶倾向的驾驶员，应提高保险费用，从另一方面提高车主和驾驶员对自己车辆和驾驶经历的重视。
保监部门应根据保险业整体经营情况制定统一的商业保险费率，对车险条款和费率实行改革，统一全国的车险市场的费率和条款（改变以往以省为区域自行制政策的错误做法），如果一定要实行差别化车险产品开发机制，应要求统一商业车险条款，杜绝保险公司垄断经营情况的发生。
（七）改革车辆报废回收机制，建立更为合理的管理办法。
为防止报废汽车、拼装车辆及车辆零部件回流社会，国家对汽车报废回收企业实行特种行业管理，实行严格的管理和准入制度，本无可厚非。但政府不应人为干预市场（这是党的十以来政府转变职能改革重要方向），企业的经营行为也应遵循市场规律，管理部门应对汽车回收企业资质实行动态管理，引入市场竞争并合理增加企业数量，由市场定价。同时，还可探寻将汽车解体权与汽车报废金属回收处置权分开的路子，即：由获得切割监销资质的报废回收企业对车辆进行集中切割，并按车辆类型收取合理的费用，而切割后的废旧金属则由车主根据意愿或市场价格卖给任何一家合法的金属回收企业。将车辆解体与再生资源回收分开进行，增加回收企业的竞争，充分保障车方权益，以提高车主及时注销车辆的自觉性。
另一方面，应加大对拒执行法定办理汽车注销业务的处罚力度，严格执行中华人民共和国国务院第307号令《报废汽车回收管理办法》第二十二条[6]、第二十六条[7]和《公安部关于机动车修理业、报废机动车回收业治安管理办法》第十八条[8]之规定，对未按规定及时办理汽车注销登记业务的，应当先列入黑名单管理，并对无法定情形私自拆解报废汽车的车主和企业必须先行处罚后，方可办理注销登记及撤销黑名单，恢复业务办理。
三、结束语
当前各职能监管部门要尽快摒弃本位主义，门户偏见，在道路交通安全领导小组的统一领导下，紧紧扭住杜绝重特大交通事故的发生这个永恒的主题，各司其职，齐抓共管，切实提高重点车辆的监管水平，努力形成“众人捨柴火焰高，一浪高过一浪”的生动局面。众志成城，必将为我国道路交通运输构筑一道安全的钢铁长城。
[1] 安徽省消防总队警官王利祥就4.12特重大事故的总结 新华网 20__年4月12日电
[2] 在异地从事营运的机动车驾驶人，向营运地车辆管理所备案登记一年后，可以直接在营运地参加审验。
[3] 公安部第124号令第五十条第一款：除大型载客汽车、校车以外的机动车因故不能在登记地检验的，机动车所有人可以向登记地车辆管理所申请委托核发检验合格标志。
[4] 机动车在检验地检验合格后，机动车所有人应当按照本规定第四十九条第二款规定向被委托地车辆管理所申请检验合格标志，并提交核发检验合格标志的委托书。被委托地车辆管理所应当自受理之日起一日内，按照本规定第四十九条第三款的和法规定核发检验合格标志
[5] 《财政部商务部关于<老旧汽车报废更新补贴资金管理办法>的通知》（财建【2013】183号）
[6] 《报废汽车回收管理办法》第二十二条：将报废汽车出售、赠与或者以其他地方式转让给非报废汽车回收企业的单位或者个人的，或者自行拆解报废汽车的，由公安机关没收违法所得，并处20__元以上2万元以下的罚款。
保险公司为激励优秀营销员营销技巧的传承，通常还有一块收入，用于奖励营销员建立自己的团队，并给予主任，经理，督导等不同的头衔，这样就可以享受到团队业绩提成的收入，团队越大，收入越高。 其他还有保险公司按营销员职级不同提供的福利，包括意外医疗保险，养老年金保险等，按业绩量不同提供的福利。亲爱的读者，小编为您准备了一些保险行业实习工作总结，请笑纳!
保险行业实习工作总结1这个假期里，我在__保险公司实习了一个月的时间。在这段时间里，我了解了有关保险的知识，并体验了一种新的生活。
第一天去见了主管的经理，据说口才是很棒的，初次见面，感觉她很干练。保险公司的氛围与其他地方相比是很不同的，这里有一种很活跃的气氛，在这里真的感受到了一些以前没有感受过的东西。由于我没有什么经验，不能跑业务，所以就呆在办公室和经理、组员一起。
在保险公司，每天早上都会有晨会，晨会早上8点准时开始，迟到会扣钱的，但只是形式上的，一般会扣一块钱的样子，主要还是调动大家的积极性。晨会由主持人主持，一般就是组训或负责的经理，但为了锻炼各个业务员，也经常的会让业务员上去主持。晨会首先会让全体同仁起立做晨操，很有激情，在音乐的节拍下做各种滂湃的动作，会舒缓紧张的心情，还会让沉睡中的身体舒展开。记得第一天去公司，要让我上台作自我介绍，本来刚刚到的时候还有些紧张，但跟着做完晨操后紧张感就没了，很从容的上台作了自我介绍。在晨会中，还会公布昨天各个业务室的业绩，给予鼓励。从早会中，让我看到了朝气，想必开完早会后一天的工作将会充满激情。
这次实习中，公司召开了两次产说会，通过这两次产说会，让我对险种有了新的认识，而且懂得了什么叫有压力才会有动力。产说会是有关产品的说明会，各个业务员会带着自己邀请到的客户来参加产说会，由主讲师讲解关于这个产品的情况，让客户了解到该险种的价值，有何优惠，自己能得到什么利润，以便客户选择适合自己的险种投保。通过讲师生动的讲解，加上现场回馈奖品，很多客户都会现场签单，所以说，产说会被保险公司看作一个和客户沟通得很好的桥梁。还记得那次产说会，当时现场签单的客户并不多，有五六份吧。当时一位省公司的讲师说，还是因为票价的问题，因为我们的票价太便宜，有时甚至不需要用票，所以业务员就没有一种压力，只是随便邀请一个客户来听便完事了，随便邀请到的客户又有几个想真心来签单的呢。在接下来的一场产说会中，现场签的都是上万元的单子，开始时，只有几个业务主管买了票。但是，在那个口才很好的经理的说明下，有越来越多的业务员购买了票，就像那个经理所说的，只要买了票就一定能带来客户。果然那天所有买票的业务员都带来了客户，而且有了不错的成绩。
还有就是创说会，公司有像是雷霆行动等扩员活动，增员的任务是很重的。业务员会带领自己邀请的新进人员来听创业说明会，之后有意者将会留下面试。从事保险行业，首先必须通过从业资格考试，拿到资格证书，于是，新进人员会进行考试培训。考试内容是关于保险的一些基本知识和其他的与保险相关的法律法规，像是《民法通则》《保险法》《消费者权益保护法》等等。为了了解更多的知识，我和这些新进人员一起进行了学习，在此期间，尤其学到了很多关于保险法的知识，收获颇丰。
“让客户满意”不是一句空洞的口号。在实际工作中，公司里有许许多多的客户服务团队和员工在为此努力。他们在各自平凡的岗位上，勤勤恳恳，认真负责，用微笑耐心的态度和专业的服务水平，让客户满意，用真诚的服务体现自身价值，也在为客户创造价值。他们也是公司在第一线和客户打交道的“形象代言人”。
还记得有一次晨会中，经理请来了两名其他地区的先进工作者和大家交流，至今令我印象深刻。第一位上台交流的，声音很响亮，很有自我表现能力，一上台就唱起了歌以吸引大家注意。这是一位五十多岁的女士，但是她的语气，气色，情绪，都无法让人猜出她的实际年龄，感觉充满活力。从她的身上，我看到了激情与真诚的魅力，无论任何人与她想出一段时间后，都会感到她身上所散发的激情，并被此所感染，变得拥有生机活力。在激情的背后，她又不缺真诚，所以很多客户只对她所推荐的险种感兴趣，于是她的业务越来越好。只要对自己工作充满激情，我想任何工作都会变得有意义。
“精诚所至，金石为开”，只有自己真诚地对待别人，别人才有可能接纳你，才会信任你，那样工作也会变得顺利。另一位上台的女士，与前一位是十分不同的，她很文静，感觉很踏实，也很真诚。这是两种不同的风格，但她同样的优秀，据说很快会升为副经理。她不会充满激情的与你交流，但是，她却发展了很多的下线，因为她待人真诚，有耐心，很多人都信任她，都愿意跟着她干，于是她的业务室人员越来越多，而且，她关心每个同事。从她身上，我同样看到了真诚，我想在以后的生活中，无论从事什么工作，都要有对工作的热情和待人的真诚。
每个营销员要做得更多，要努力提升自己，要诚信热情，要学会自我管理，要真正为客户考虑问题……每一个非保险人也应该对营销员多一些宽容、多一些理解，对保险多点认识，不要厌恶，不要恐惧，它只不过是一份契约而已。
坚持是一种美德，而在保险公司，正是有很多人因为坚持不了，所以中途放弃了这样一份为人类造福的事业;也因为坚持不了，所以看不到保险这个职业的崇高和伟大。无论从事任何职业，只有那些坚持和守望着自己理想的人，才能继续在自己选择的道路上走得坚定和安稳，努力着，打开自己成功的大门，坚持着，走出属于自己的明天。
保险行业实习工作总结2一、前言
实践是检验真理的惟一标准。在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中，它可以为我们提供了一个了解和熟悉工作实际的机会。只有在实际工作中，我们才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等，这将有助于他们更全面地认识自己和了解职业，并据此科学地设计自己的职业生涯。
我们怎样才能把课本上的知识灵活恰当的运用到生活、工作当中去，成为对别人对社会有用的人才?我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?抱着这种想法，我走进了____财产保险股份有限公司__分公司。在那里，我接受了更为有用的保险知识，而每天细致的工作和经常的培训活动，又增强了我的实战能力，使我们迈出了成功的一步。
我感觉，在“____”为期两个月的实习中，我学到的知识很多。“我今天学到了什么内容，我今天解决了什么问题;我今天得到了什么启事，我打算在今后如何使用;我首先要充分认识自己，进而不断地去改造自己;我应善于发挥自己的长处，又敢于接受批评弥补不足”------这就是我对自己实习的态度。感谢____保险公司给我提供了这样一个机会。
二、公司简介
____保险(集团)股份有限公司是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。公司成立于1988年，总部位于深圳。截至20__年__月__日，集团总资产为人民币__亿元，权益总额为人民币__亿元。20__年__月__日，公司市值超过__亿港元，跨入国际大型金融保险机构行列。
20__年，____保险(集团)股份有限公司名列福布斯全球2000强企业第__名、中国入围企业第x名(入围的中资保险企业)，20__中国生命力百强企业排名第一，是超速成长的典范企业。
____是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队，公司控股设立____人寿保险股份有限公司、____财产保险股份有限公司、平安养老保险股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、平安健康保险股份有限公司，并控股____保险海外(控股)有限公司、平安信托投资有限责任公司。平安信托依法控股平安银行有限责任公司、平安证券有限责任公司。
财产保险是____保险集团长期以来经营和发展的基矗自1988年成立以来，____产险业务规模逐年攀升，业务发展稳健;在产品开发方面不断创新，目前经营的险种包括机动车辆保险、财产保险、飞机保险、家庭财产保险、建筑工程险、公众责任保险、医疗事故责任保险等主险127个，附加险200个。近年适时开发推出了个人抵押贷款房屋保险、律师责任保险、会计师责任保险、医师责任保险、公司董事及高级职员责任保险、国内贸易短期信用保险、外派劳务人员履约保证保险、旅行平安意外伤害保险等70多个符合市场需求的新险种。
嵌镶于珠江三角洲腹地的__，历史悠久，人杰地灵，曾是中国“四大名镇”之一;曾有过商业鼎盛，街市繁华的辉煌;曾有过“南国陶都”、“南国红豆”的美誉。有禅城、顺德、南海、三水、高明五区，其中顺德区和南海区分列20__中国经济最发达十强县(市)第一和第六位。__正以无愧于祖国重托的自信和豪迈，走向繁荣，走向民-主，走向文明，走向现代化。
____财产保险股份有限公司__分公司是经中国保险监督管理委员会批准，由____财产保险股份有限公司作为发起人设立的。20__年公司三大业务齐头并进，总保费收入达到__万元，并以18%的市场占有率在__产险市场上位列第二。公司业务规模、经营管理、品质、成本等各项指标得到持续改善，在平安系统内均稳居前列。
三、实习成果
1.平安保险公司的企业文化和管理模式
平安企业文化以中国传统文化精华为基础，以儒家文化之仁、义、礼、智、信为做人的基本准则，融合西方先进的科学技术和现代管理经验，以专业、价值作为做事的基本准则。
平安文化通过每日晨会、司歌，以及平安礼仪、日常用语改变员工外在状态和内在精神，让平安人沿袭中华民族优秀文化传统，宽容、仁爱、谦和、诚信，从而赢得客户的尊重与信赖。同时平安又遵循保险行业的竞争法则，努力进取，并为之建立起一整套行之有效的管理规则。“仁、义、礼、智、信、廉”背后的人文精神，是平安企业文化的精神，现代商业企业的工作模式和经营理念，是平安企业文化的物化准则，孔子和牛顿分别代表的中西方文化精神在平安融汇贯通，化为独特的平安文化，进而化入平安日常管理，形成庞大而有效的管理机器。
平安的管理模式简单地可以概括为“一个中心，三个系列。三个保证”，即以目标管理为中心，划分为业务管理系列、行政管理系列和营销系列，通过考核制度、评分制度和内部激励机制发实保证各项工作均有序高效运转。
在业务管理方面，我们竭力学习和借鉴国内外保险业先进的经验和技术，大胆创新，独具一格;在行政管理方面，平安建立了一套完整严格的规章制度，保证了各项工作都能按照预定的工作流程进行高效运转。行政制度与业务配套，规范员工的行为，使公司的经营管理正常运作，保证公司的发展，沿着预定的轨道井然有序地进行。
我觉得平安给我影象最深的应该是其“晨会制度”。每天早晨，公司各单位集中全体员工于大厅，每个员工轮流主持晨会，齐唱公司司歌，诵读公司训导，使“平安精神”时刻铭记在每个员工心中，通过晨会强化员工人社会责任感和工作责任心，起到团结、沟通、振作士气、增强凝聚力的作用。
公司积极为员工营造一个整洁舒适且人际关系轻松和-谐的内部工作环境，使员工对公司有强烈归属感和自豪感。同时注意使员工与各界建立和保持良好的交往，以寻求必要的关心，支持和帮助。
2.车险承保流程及费率计算
我在____财产保险股份有限公司__分公司的实习岗位是车险核保岗，主要从事的是车辆保险的承保工作。通俗的说，就是当业务员拉来了一份或一批保单时，我们对承保标的(也就是车辆)进行车况的分析，然后根据公司的相关政策对其进行费率的计算，最后确定该车保费。总的来说就是两点，即：(1)，该车我们能不能承保?因为对于一些风险相对集中或高风险的车辆(如宾利、法拉利、保时捷、奔驰跑车、奥迪A8等)，我们公司一般是不与承保的;(2)，若该车符合公司的承保政策，我们应该以什么样的费率来承保?这就牵涉到费率的计算了。
____财产保险股份有限公司机动车辆保险条款由：车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和附加险四部分组成。附加险又包括玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、代步车费用险、车身划痕损失险、车上人员责任险、车上货物责任险、无过错损失补偿险、车载货物掉落责任险、全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险和交通事故精神损害赔偿险。其费率计算公式为：
(1)车辆损失险的保费计算：车辆损失险基准保费=固定保险费+车辆损失险保险金额×基准费率车辆损失险实际保费=基准保费×C1×C2×??Cn
(2)第三者责任险的保费计算：第三者责任险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn
(3)全车盗抢险的保费计算：全车盗抢险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn
(4)附加险保费计算附加险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn
(5)投保车辆应支付的签单保费为：签单保费=车辆损失险签单保费+第三者责任险签单保费+全车盗抢险签单保费+附加险签单保费
3.其他收获
一般而言，保险公司招收实习生时比较倾向于具有计算机、金融等专业背景的学生，因为他们具备相关的专业知识，比较容易适应工作。保险公司对实习生的要求通常是一种综合素质的要求，其中接受能力以及人际关系的处理等尤为重要。考核内容不仅局限于工作质量及完成数量，还会注意其基本技能。对实习生的评估是依据其在工作中体现出的综合能力来进行的。
在____财产保险股份有限公司__分公司的两个月的实习中，我发现原来学校学习知识虽然并不能马上完全的体现在日常的工作当中，但与我们学习的知识会有很大的联系，运用知识的能力尤为重要。例如在工作中，我们车险核保岗经常要对各种数据做一些统计，并制作统计报表。这不正是我们统计学专业的人拿手的吗?但后来我发现，他们是用一种公司自制的软件来完成这些工作的，如果不能很好的理解和掌握该软件，我们原来学习的统计知识就根本没有用武之地。
团队意识的增强是我的另一个收获。在工作中，一般都是以小组或团队的形式去迎接问题并解决问题，各个小组之间既竞争，又合作，这样既提高了大家工作的积极性，又提高了工作效率。
四、心得
两个月的实习对我们来说真的是一个非常难得的学习经历，也给我提供了一个感受平安企业文化、了解保险市场的宝贵机会。我们在工作、生活、人际交往等方面都有许多的体会，对保险行业也有了更深刻的认识。通过实习，我们可以将自己所掌握的理论知识运用于实际，加深对书本知识的理解和巩固，提高在理论知识的指导下观察、分析和解决问题的实际工作能力。了解工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等。初步完成从理想到现实的心理转换和从学生到职员的角色转换。在实习的过程中，要多思考、多比较，用心体会，多尝试把所学的书本知识应用于工作实际;认真及时地总结实习经验和心得，尤其是对实习中遇到的问题，要多分析、多请教，找出问题的症结所在，并努力克服，不断提高。
保险行业实习工作总结3随着互联网技术与电子科技的发展，网络销售和电话销售凭借其方便、快捷及节约成本等优势，已经被越来越多的领域所采用，当然也包括保险业。
一、实习单位
我所实习的单位是__保险集团。之所以选择它是因为，保险业在我国属于新兴行业，其拥有着广阔的发展前景。而__保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由__集团公司、__集团公司等大型企业集团于20__年发起组建，注册资本金__亿元人民币。x年来，__保险集团取得了相当大的成就。截至20__年底，集团当年保费收入超过__亿元，行业排名第8位，集团总资产突破__亿元。__保险秉承“打造最具品质和实力的保险公司”的公司愿景，践行“共同成长”的使命和“诚信、关爱”、“创造价值”的核心价值观，发扬“战胜自我”的企业精神，致力于成为世界级金融保险集团。
二、实习目的
实习是一种实践，目的是让大学生有一个了解社会的学习机会，接触实际，了解社会。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能，借以实际地运用学过的专业知识，也希望能带来一些启示，培养初步的实际工作能力和专业技能。
毕业实习是一门专业实践课，是我们在学习专业课程之后进行毕业设计时不可缺少的实践环节。它对于培养我们的实践能力有很大的意义，同时也可以使我们了解传统的保险销售模式与现代保险销售模式之间的差别。毕业实习更是我们走向工作岗位的必要前提。通过实习，我们可以更广泛的直接接触社会，了解社会需要，加深对社会的认识，增强对社会的适应性，将自己融合到社会中去，培养自己的实践能力，缩短我们从一名大学生到一名工作人员之间的思想与业务距离，为我们毕业后社会角色的转变打下基础。
三、实习时间
20__年x月----20__年x月
四、实习内容
我所在的部门是__财产保险中车辆保险的电话销售中心。我们的实习分为几个阶段。
(一)岗前培训
在进入工作岗位之前公司对我们进行了为期10天的系统培训。包括专业知识、销售流程、话术及沟通技巧乃至系统的操作。通过培训我了解了车险的各个险种主要分两大块：交通事故强制责任保险和商业保险。而商业保险有可以细分为车辆损失险，第三者责任保险，车上座位责任险，盗抢险，玻璃单独破碎险，自燃险，划痕险，不计免赔等险种;前四个是商业险中的主险，后四个是商业险中的附加险。我们还了解了怎样用开场白去和客户进行近一步的沟通，如何进行异议处理并及时的进行促成等等。总之，10天的培训很快就结束了。
(二)考核通关
满满的培训结束了，等待我们的是考验，是决定你能否留下的关键——考核。考核分两部分进行笔试和话术通关。笔试是对我们专业知识的检查，并不可怕。让人紧张的是话术的通关，这可是对我们这些天所学的所有东西的综合运用，而且是一对一的面对考官，还要把他们当客户。幸运的是我们大部分人都顺利过关了。
(三)进团队
考核结束后我们被分到了不同的团队。原以为过五关斩六将的我们已经可以直接面对客户了，可没想到进入团队的第一件事还是培训，这次是有针对性的培训，因为我们拨打的是__项目所以我们必须了解__的核保政策，于是又是一番培训考核。逐一通过后竟还没让我们正式上岗，而是跟师傅继续学习。
(四)上线
几天的学习结束后我们终于可以正式上线了，有了自己的座位和工号。怀着无比激动的心情我拨打了第一通电话：关机!心情有些紧张了，第二个被秒杀了。之后的很多天我都在不断地拨打电话，跟客户报价，介绍阳光的服务，然后不断的遭受拒绝，然后又重新振作继续拨打，虽然有时候心里觉得委屈但却依然坚持着。
五、实习心得
这次实习让我学到了很多课本上根本没有东西，让我觉得以前都是纸上谈兵，也让我深刻的体会到保险业所谓的“剩者为王”，更让我明白保险业是一个挑战你各方面能力的行业。
(一)我觉得如果真想把保险做好、长久地做下去，就得有打持久战的决心和毅力。如果没有这种决心和毅力，遇到人家的拒绝就想打退堂鼓，那就干脆放弃保险。当然，做保险被拒绝是很平常的事，慢慢就习惯了。其实挫折多了，经验也就有了，方法也就有了，拒绝也就少了。不要害怕拒绝，每天都要保持相当数量的客户拨打量，慢慢总是会有成绩出现的。
(二)我觉得做保险是一种筛选工作，或者说我们做的是一种“沙里淘金”的工作，我们要大量地、快速地筛选我们的拨打对象，大量地排除那些沙子，尽可能快的找到我们的金粒。这就要求我们非常善于倾听和分析，争取用最短的时间内判断出对方是否有购买欲望;或者说，对方有欲望买什么样的保险，这类保险对他有没有意义。如果有，就继续跟进，如果没有就赶紧放弃，换个目标，这就是筛选工作。
(三)当然个人的职业素养也十分重要。尽管现在外呼营销系统方便了我们的工作，提高了效率。但是勤奋依旧是我们要保持的姿态。都说电话销售有一个“大数法则”，只有保证每天都有足够的拨打量你才有可能出单。
(四)电话销售虽然改变了我们保险行业以往的销售模式。事实上不能单纯的说改变了，应该说是优化了。但是我们热情不能减，勤奋的态度不能改变。尽管现在人们的保险意识有所提高，但很多时候跟客户进行一次通话还是不够的，还需要我们一而再，再而三的去跟进，去推敲他的需求。当然，方法对于我们来说也是十分重要的。比如，时常关心关心客户，让他能想起你，想起你是个卖保险的。当他有需求的时候，就会第一时间找到你就足够了。我们不能整天整天的追着客户买保险，要根据客户的态度来决定预约的时间间隔。我们要将销售的概念模糊化，在跟客户的沟通中让客户逐渐喜欢上你这个人，跟客户做朋友，我们常说“销售首先推销的是你这个人”就是这个道理。
总之，这次实习将会是我人生中的一笔宝贵财富，任谁也夺不走。
保险行业实习工作总结4我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?社会上都说当今的大学生是“眼高手低”，以前在学校时听到这样的评论还不服气，甚至很生气，真的到了工作中，才真正体会到这句话说得其实没错。
初到公司，对于保险行业知之甚少，对于工作内容一无所知，对于组训工作更是不知所谓，自己就是一张白纸摆在那里等待描画。我充满期待的实习就这样开始了。我于2017年4月6日走进了中国大地保险股份有限公司珠海分公司进行我的实践活动。在那里，我接受了更为有用的保险知识，而每天展业和演练活动，又增强了我的实战能力，使我迈出了成功的一步。
我的实习工作首先是从“保单行政部”开始的，一听名字很能震住人的，就像我的专业“国际法”一样。实际上，用公司的话说就叫新契约，字面理解也就是出保险合同的地方。虽说这个名字很普实，但它担当的角色着实不小，我就从我制做保险合同说起。
在新契约的第一天我是对着两样东西度过的：一样是那台只能开机别无用处的电脑;另一样则是一本和面包厚度相当的寿险实务(__版)。无聊是有一点，不过也好，我可以先把寿险的整个运作流程熟悉一下。现在看来，我当时还是对的，至少我如果再去某个部门，我能知道人家是干吗的。
第二天我就开始帮小赖姐装订合同了，也就从这天开始了我和打孔机、融钉机的“不解之缘”。因为从那天一直到我离开，每个认识我的人去新契约只能看到我的背影――我的脸正对着那两台机器呢。特别是后来到了业务员冲单的日子，我恨我妈没把我生成哪吒，不能三头六臂，一天下来两百多份合同是常事。那时我就纳闷了：以前这里没实习生时新契约在冲单的日子是如何过来的?
后来知道是保全的刘哥经常上来帮忙的。我突然想起来，第一次刘哥见我时我正订合同呢，他对着我微微一笑，还说声“你好”，我这才明白刘哥当时笑得是多么意味深长啊。
装订合同看起来简单，不对，看起来听起来都会觉得很简单，其实，要把一份合同装订的紧凑、整齐还是有一些讲究的。尤其在业务员冲单的日子里，刚核对好、盖过合同章的一份散装合同就会递到我的手上，我必须提防不能蹭花了印章。
研究了那么久，我现在可以拍着胸脯说：经我过手的合同，印章模糊率不超过5%，合同作工工整率不低于95%。毕竟合同的工整与否也会关系到客户对公司印象的好坏。
后来，小赖姐又教我装订团险合同，我也都基本掌握了，这些在业务员冲单的日子里可发挥了一些作用，至少我可以替小赖姐分担一点点的工作量。
冲单的日子过去后，我开始学着帮小静姐打发票，这个是比较简单的，除了一开始打的格式有点问题重新来过之外，其后的工作就轻车熟路了。
保险行业实习工作总结5在工作期间我明白到，服务是企业的生存之本，服务质量的好坏不仅关系到公司业务的发展，还关系到公司的声誉以及未来。因此，我从未放松过对服务质量的要求和服务技能的提高。按照总公司“统一标识、统一柜面、统一形象”的要求。使客户来办理业务时感觉到更专业、更方便、更温馨，全面提升了服务质量和公司的形象。我坚持“以人为本、客户至上”的服务理念，想客户所想，急客户所急。对于出现重大事故的家庭，我们没有死板地执行规定，而是以最快的时间确定事故性质，然后第一时间将赔款送到客户家中，帮助他们渡过难关。
我在做好服务的同时，严格按照上级公司有关规定，结合自身实际，引进和采用了科学的管理体系，出台了一系列行之有效的规章制度和考核办法。在制订各种考核办法时，始终遵循突出效益和长期盈利能力评价的经营绩效考核原则，努力调整险种结构，使之从规模型向效益型转变。同时加大了对赔付率和费用指标的考核力度，努力降低经营成本，在日常管理中，严格执行《财务管理规定》、《单证管理办法》、《核保实务》等一系列规章、办法，严格把关，认真审核。
在这期间无论在办理业务还是其它的工作中，坚持使用文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。能一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，立足岗位，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。
工作上能和同事和睦相处，互帮互助，认真，勤奋好学，踏实肯干，在工作中遇到不懂的地方，能够虚心向富有经验的老员工请教，善于思考，能够举一反三。对于别人提出的工作建议，虚心接纳听取。
实习以来，在公司领导的亲切关怀和其他老师傅的热情帮助下，自己从一个保险门外人到能够独立从事和开展保险营销业务，在自己的业务岗位上，做到了无违规行为，和全司员工一起共同努力，在对取得成绩欣慰的同时，也发现自己与最优秀的员工比还存在一定的差距和不足。但我有信心在今后的工作中，我会表现得更出色!
关键词：产业政策 航运 产业投资基金 信托
一、中国航运产业基金的资金募集状况
产业投资基金是运用国家产业政策整合产业结构，实现产业升级和经济发展结构调整的工具。1产业基金不同于其他股权投资基金之处在于：首先，二者设立目标不同。产业基金设立是为了调整经济结构，通过资金要素的支持促进国家重点发展产业的升级换代，从而增强某一产业在国际市场的竞争能力和竞争水平。其次，产业基金的资金来源渠道有限。在中国，产业基金的资金构成来源主要是各级政府或者国有大型企业，民营资本的介入程度不高。第三，产业基金的国家经济干预特征明显，投资有效性的评估标准除经济效益之外，还要兼顾产业结构是否趋向合理这一宏观指标。因此，产业投资基金作为“官办”私募基金，其设立和运作既要符合现行法律，又要格外重视资金的安全性和投资的有效性。
目前，中国的航运产业中已经设立的产业投资基金仅有天津船舶产业基金一家。自2009年底揭牌成立到2010年6月,该基金首期募集资金28.5亿元，出资人包括天津城市基础设施建设投资集团有限公司、天津市津能投资公司、天津新金融投资公司、北方国际信托股份有限公司和中船产业投资基金管理企业等。值得一提的是，该基金2010年首度吸纳了民营资本庄吉浙江庄吉集团的1亿元投资，并已借助贷款实际投资45艘船舶，投资额达到150亿元，投资杠杆率达4倍左右，累计获得银行授信额度超过300亿元。2
与之相比，受上海市政府高度关注的上海航运产业基金设立的步伐却显然已经落后。作为落实上海 “两个中心”建设的重要内容，计划首期募集50亿元的上海航运产业基金至今仍在筹备之中，3直至3月26日，上海航运产业基金管理有限公司才正式挂牌成立。
上海航运产业基金设立困难的直接因素集中在两个方面：一是资金投向不明确；二是投资人资金不到位。按照公开资料，上海航运产业基金属于典型的“官办”私募基金，拟采用公司制。基金管理公司注册资金为2亿元，首期拟缴付1亿元，将由四家股东自掏腰包。股东分别是国泰君安证券下属国泰君安创新投资公司、中国海运集团下属中海集团投资有限公司、上海国际集团有限公司下属上海国有资产经营有限公司以及虹口区政府下属的国有资产经营有限公司，出资比例为3.5∶3∶2.5∶1。基金首期预计将募集50亿元。4
二、航运产业基金资金募集的法律约束
资金募集困难凸显出资股东的出资动力有所不足，其直接影响到政府产业政策的实施。对此，必须从航运产业基金的内部和外部制度安排上寻找原因。
（一）法律缺位导致“进”和“退”两难
产业投资基金是指一种对未上市企业进行股权投资、提供经营管理服务或从事产业投资、企业重组投资和基础设施投资等事业投资的利益共享、风险共担的集合投资工具。5
中国有关产业投资基金的定义一直没有统一的界定，论证已久的“产业投资基金试点管理办法”中把产业投资基金定义为：是指一种对未上市企业进行股权投资和提供经营管理服务的利益共享、风险共担的集合投资制度，即通过向多数投资者发行基金份额设立基金公司，由基金公司自任基金管理人或另行委托基金管理人管理基金资产，委托基金托管人托管基金资产，从事产业投资、企业重组投资和基础设施投资等实业投资。6这一概念虽然基本概括了中国产业投资基金的特点和内容，但是只把中国产业投资基金的法定组织形式界定为公司型，显然有失偏颇，与产业基金的设立实践及国外通行做法有所不符。
产业基金的立法状况也无法令人满意。1997年，原中国国家计委曾草拟《产业投资基金管理暂行办法》用于规范境内产业投资基金的设立和运行，但未获国务院批准。72003年国务院五个部委联合出台了《外商投资创业投资企业管理规定》，但仅适用于规范外商投资类企业的创业投资。82005年11月，国家发改委牵头11个部委联合颁布《创业投资企业管理暂行办法》，对于向未上市的创业企业进行股权投资并通过股权转让获得资本增值收益的投资方式做出了相关规定。9该办法第二十二条允许国家与地方政府设立创业投资引导基金（功能等同于产业投资基金），通过参股和提供融资担保等方式扶持创投企业的设立与发展，但需要制定具体管理办法。遗憾的是，“产业投资基金试点管理办法”自1999年起论证至今仍未取得结果。从2006年底首只中资产业投资基金――渤海产业投资基金在天津设立以来，长期困扰中国产业投资基金发展的制度难题仍然未能获得解决。目前中国境内设立的人民币私募或公募产业投资基金，可以说缺乏与之相关的法律，审批和监管部门。
产业投资基金立法的缺位直接造成产业基金在融资和退出渠道上“两头受堵”，这也相应成为航运产业基金设立所面临的关键问题，即无法通过法律向基金发起人和投资人明确其融资渠道和资本退出渠道，进而影响了基金潜在投资者的参与积极性。
首先，在资本进入渠道方面。尽管目前产业投资基金立法仍在酝酿之中，但是根据“产业投资基金试点管理办法”，要求中国产业基金的发起人原则上须具备三年以上产业投资或相关业务经验，且具有良好的财务状况，法人发起人实收资本要达到2亿元，自然人作为发起人要求个人净资产在100万元以上。产业基金公司成立后只能向确定的投资者募集，且投资者人数不能超过200人。10尽管仍是讨论中的试点办法，观察其政策取向可见，产业基金的参与主体实际较为有限，除发起人外只能向特定的机构进行融资。与之相比，国外投资航运市场的基金具有较多的融资渠道，公司、个人、养老基金、投资银行、保险公司、资产管理公司等等，只要对航运市场交易产品有良好的收益预期，都可以参与航运基金。例如航运市场上非常活跃的德国KG基金，除了机构投资者作为合伙人之外，其投资者中还就包含大量中产阶级个人投资者，他们参与KG的重要原因不仅包括较为安全稳定的船舶租金收益，减免个人所得税也是其中的关键。11
其次，退出渠道不畅也是影响航运产业基金设立的另一障碍。在现有的法律环境下，产业投资基金一般都是投资符合中国产业发展政策的潜力企业，基金退出渠道主要局限于向第三方进行股权转让、IPO、投资企业回购等方式。航运产业基金虽然除了投资公司股权之外还可以操作船舶融资业务，但是航运市场波动大、周期长，受外部经济环境变化影响较大，市场预期不明朗，通过股权或者船舶转让实现基金收益仍具有不确定性，通过IPO退出则受限于各方面因素，且历时较长又难以给出资人较为明确的预期，出资人存在顾虑在所难免。
（二）融资障碍造成运营不畅
在产业基金立法缺位的情况下，比照《创业投资企业管理暂行办法》第二十条的规定，“创业投资企业可以在法律规定的范围内通过债权融资方式增强投资能力”，产业基金的资金渠道似乎相对畅通。但事实上，现行金融法律法规对于中国产业结构整合的三条融资通道仍然有着一定的约束。
首先，商业银行贷款不得用于企业的“股权性投资”。根据《贷款通则》第二十条的规定：商业银行贷款不得用于从事股本权益性投资，不得从事股票投资。而航运产业基金设立就是投向航运产业结构调整，目标就是培养、做大和做强，其中不可避免地涉及大量“股权性投资”。如果执行这项规定，航运产业基金公司设立之后也不能利用商业银行贷款进行航运产业结构整合。
其次，是禁止产业结构调整中的“杠杆收购”。按照证监会的《上市公司收购管理办法》第九条的规定：被收购公司不得向收购人提供任何形式的财务资助。据此，收购人不得以被收购公司的权益资产作为抵押进行融资。
第三，不允许收购人通过发行债券来募集产业整合需要的资金。我国企业尽管理论上可以发行三种债券：可转换公司债券、公司债券和企业债券，但在实际操作过程中，不允许企业通过发行债券来募集兼并重组的资金。
上述三条约束基本上堵死了市场化的融资渠道，我国产业基金设立后的融资将仅限于私募引入新的投资者。然而，无论是投资中小企业、企业兼并重组亦或利用航运业不景气状况参与船舶建造或船队运营，都需要巨额资金支持，仅凭企业自有资金根本无法满足市场需求，依赖政府直接资金参与的做法毕竟有悖市场法则。这些因素都将影响出资人参与航运产业基金的主动性，在我国具体环境下，缺乏政府出台具体产业政策给予各类优惠支持，航运产业基金的资本募集难题几乎很难化解。
（三）公司机制增加运营成本
上海航运产业基金拟采用公司型，12这种做法与国内现有的产业基金组织形式有所不同，与国外航运市场上的各类基金的组织形式也有不同。
产业投资基金无论选择公司型、契约型还是有限合伙型，其理念都在于使资产能够有效地配置到需要整合的产业，并最大限度的保障投资的安全性和有效性。其中，契约型基金在集体投资管理方面历史最为悠久，具有其独特魅力。
契约性基金主要是指依据信托契约设立的基金。由于信托制度和公司制度在投资者权利配置上的显著差异及其对于财产管理最终收益的不同影响，因此，在集体投资法律形式的选择方面，基于投资人数量变化对财产管理权行使的影响不同，信托与公司相比具有显著的制度优势。这一特点显然特别符合产业投资基金这一投资模式的特殊需要，有助于产业投资基金管理人实现下列目标：第一吸引机构投资者；第二节约治理成本；第三保持快速的市场反应能力；第四获得连续稳定的财产管理能力；第五保证投资人数量和资本数量的变动都不会影响财产控制权的变化和基金管理决策的实施，从而在同样收益的条件下赋予财产管理人较大的管理权力，激发管理人的管理积极性，实现激励相容。正是因为信托的这一特殊制度优势，国外共同基金大都采用采用信托设立。此外，基于英美法对信托关系赋予的财产法保护，2006年依据新加坡政府推出的海事金融优惠计划（MFI）设立的，类似我国船舶产业投资基金的新加坡海事信托所采用的法律形式正是信托。13
航运产业基金如选择公司型作为组织形式，基金将取得法人资格，依照《公司法》设立、变更和终止。基金投资人作为公司股东，有权对公司的重大决策进行讨论与审批，发表意见，并以股息形式获取投资收益。基金发起人、后来的私募投资人与管理人之间的权利义务将依据公司章程确定，公司设立董事会进行日常管理14，而董事会的存在，势必带来不可避免的影响成本、干预成本和集体决策成本，给基金管理人决策造成不必要的干扰。更为不妥的是，公司型产业投资基金在税收方面要比契约型和有限合伙型产业投资基金都要高。有限合伙人以及信托受益人通常只需缴纳个人所得税，投资者可能将税负优惠作为投资产业基金的考量因素。而公司作为独立的法人，属于税法上的纳税主体，必须依法缴纳企业所得税。公司股东从公司取得的分配利润还要缴纳个人所得税，这种双重征税状况如果缺乏政府政策支持，必然降低产业投资基金的投资吸引力。
渤海产业基金就定位为契约型基金，即所有利益相关人之间的法律关系依赖信托契约。15基金发起人作为委托人，将资金转移给基金受托人，但由托管人负责保管；基金受托人负责选择资产管理人实际管理基金，发起人和后来募集的基金持有人作为信托受益人共同享有或承担基金的投资收益及损失。16值得注意的是，按照契约型基金设立的渤海产业基金具有非常鲜明的中国特色。由于信托关系需要委托人将财产实际转移给受托人从而形成信托财产，中国《物权法》中既没有信托财产权的规定，《信托法》第二条有关信托财产转移的规定又采取了“委托给”的含糊表述，17出于对投资财产安全性的担忧，出资人在选择契约型基金的同时，通过参股受托人渤海产业投资基金管理有限公司的方式平衡风险，所有出资人均持有受托人2.5%至5%的股份，这一做法与投资基金的通行做法尽管有所不同，但恰恰凸显出我国法律环境下的交易成本过高的无奈。
2009年底成立的天津船舶产业投资基金则是有限合伙型基金，该基金的创新就在于为受托人选择了有限合伙的法律形式，以弱化出资人干预，方便受托人更好地履行基金管理职能。天津船舶产业基金也曾遭遇过募资困难，首期募集金额预计80亿元，实际募资额却仅为28.5亿元，出资人包括天津城市基础设施建设投资集团有限公司等国资背景公司和中船产业投资基金管理企业，其中中船产业投资基金管理企业经国家发改委审批成为基金受托人和实际管理人，注册资金为2亿元，弘兆产业基金和中通远洋物流集团董事长徐辉各自出资1亿元。18根据我国《合伙企业法》对于有限合伙的规定，有限合伙人可以就投入资金为限对产业投资基金的盈亏债务承担有限责任，合伙人一般不能直接干预基金管理和运作；而基金管理人作为普通合伙人，负责基金的运作及管理，并对基金债务承担无限责任，其出资额通常不超过整个基金份额的2%左右。实践中普通合伙人的收入来源由管理费和利润提成构成，管理费由普通合伙人与有限合伙人根据合伙协议约定，为所管理资金量的一定比例，一般为3％左右，利润提成一般为为净收入的20%左右。显然，通过这种法律关系安排，出资人的投资风险、管理人的激励机制、基金管理成本都能得到较为合理的安排，比起公司制基金，基金设立的目标应得到更好的实现。
（四）定位不准约束投资并引发“盲资”出现。
上海航运产业基金运作的目标产业是整个航运产业，即主要为航运、船舶及其上下游产业链提供融资服务,如船舶制造、航运保险、航运衍生品市场、航运中介、中小航运企业等，基金投向将没有地域限制，旨在探索我国航运融资方式创新,为整个航运产业提供融资。19理论上讲，该基金的定位和目标取向志存高远，设立时机也恰逢其时。
目前，中国已是航运大国，但还不能称其为航运强国，其原因在于中国的航运业大多是指货运、港口、仓储、物流等行业，航运产业链的高端业务如航运融资、保险、航运衍生品等市场和业务都集中在伦敦、新加坡等地，我国的航运业仍然还停留在产业低端。2008年的金融危机客观上为中国产业提升提供了很好的契机：一方面，航运业整体运营状况不佳，船舶价格、运费价格均有下跌，国内外航运企业经营状况不同程度上都面临困境；另一方面，众多国际知名金融机构的资金实力在危机中受到削弱，国际航运业和航运金融服务步入低谷，为金融资本进入航运产业创造了百年难遇的市场条件。反观中国，在金融机构资产状况和经营状况相对乐观的同时，为发展内需和加快整合产业，我国政府于2009年出台了两个与航运业相关的产业振兴规划――《船舶工业调整振兴规划》和《物流业调整振兴规划》，积极鼓励支持航运业的发展；上海“国际金融中心”和“国际航运中心”的建设目标更是为中资金融机构进入航运金融服务领域并扩大市场份额提供了良好机遇。
然而，从市场角度来看，以整个航运产业作为投资对象，由于投资对象不具体且过于宽泛，加之航运业务本身类型复杂，基金管理人很难保证基金运作的精准性和专业性，在基金管理中很有可能产生复杂的关联交易。在中国产业投资基金退出渠道本来就很有限的背景下，凭借这一商业模式说服基金发起人出资并将资本撒向整个航运业，必然存在若干困难，且容易使潜在投资者对产业基金扶持和提升重点产业的战略目标产生质疑。
国际航运市场上，投资对象不确定的基金也被称为“盲资”。20“盲资”一般具有三个特征：无特定投资目标，低价时抄底，待行情好转后高价出售获利。曾引入“盲资”概念的德国KG航运基金一度希望凭借航运市场低谷、船价大幅缩水、船东资金捉襟见肘的时期吸引投资者跟进。然而，就德国最大的KG融资行之一HCI Capital的基金销售情况观察，投资者对于这类基金市场反应不佳，销售情况很不理想。21比如，HCI在2009年发起的一支HCI Shipping Opportunity原本预计募集2000万欧元，结果实际只募集到400万欧元。2007年所罗门投资集团旗下的Maritime Equity向中等实力的船东提供这种类型的基金，其募集结果也不理想。22其原因就在于，“盲资”的投资模式无法让投资者根据传统的KG船舶融资方式，清楚地知晓他们是在为哪一艘船舶融资。“盲资”概念下，投资者花了钱却不知道会投资什么，这在航运基金这类集体投资计划所依托的信托原理中被视为信托利益缺乏确定性。一旦信托利益无法确定，无论市场时机或者基金管理人多么优越，都将很难影响投资者的市场选择。在国际航运市场上已经比较成熟的船舶KG基金融资过程中尚且出现这种投资者不买账的情况，如果将基金投向扩展到整个航运产业，这种求大求全的良好意愿未必能够带来预期的产业结构优化的效果。
与上海航运产业基金的情况不同，天津船舶基金的投向相比就较为清晰，更容易吸引投资人。基金拟主要投资大型油轮、散货船、LNG、LPG、滚装船、半潜船等，投资理念是反周期操作，通过不断新建和收购二手船，使船队构建成本保持较低水平。基金通过设立弃船子基金、拆船子基金、特殊项目子基金等多个子基金，优先接收弃单、弃船，并为这些船舶寻找承租人；并通过直接投资造船企业、海洋工程装备企业和其他船用配套企业，最终实现IPO上市。23
三、制度创新的突破口：公募航运信托基金
上海航运产业基金设立不畅的现状表明：产业投资基金作为一种金融创新，旨在促进特定产业的结构调整以及拉动经济发展。各级政府都已意识到产业投资基金的重要作用，并视图采取积极措施促进产业投资基金的设立和运营。然而，忽略市场主体的自发动力，忽略市场长期形成的体系和规则，单靠政府牵头来整合、振兴抑或加速某个产业的发展，都将很难回避现有的规则框架。在这种艰难的创新中，如何尽可能地利用市场本身的结构体系、制度规则，如何最小限度地制造变革成本，并实现相同市场目标，新加坡海事信托提供了一个可供借鉴的范例。
受益于1996年新加坡海事港口局（Maritime and Port Authority of Singapore, 即MPA）的设立和2006年6月MPA出台的海事金融激励计划（Maritime Finance Incentive(MFI) scheme，MFI），海事信托基金在新加坡蓬勃兴起，为航运业和公众提供了一种新型的金融投资工具。24
海事信托基金的投资对象比较确定，募集资金投向的是实物资产而不是股权，目标就是新建船舶和二手船舶。新加坡海事信托基金根据2004年新加坡商业信托法设立（Business Trust Act 2004）,属于商业信托（Singapore Business Trust）范畴。25海事信托一般以购买船舶资产并以该资产在长期租约下运营的稳定现金流作为收益为目的，其法律结构是：
根据新加坡海事信托计划的运作模式可见，该基金与房地产信托基金REIT’s的法律关系其实非常接近，仅在二者设立所依据的法律、受托人公司治理要求方面略有差异：海事信托依照新加坡商业信托法设立，房地产信托根据集体投资计划规则（Code on collective Investment Schemes）设立；海事信托受托人与管理人通常合为一体执行信托关系中的受托人角色，房地产信托要求受托人与管理人分立；海事信托的受托人公司治理标准较高，大多数公司董事都必须是独立董事，且在与受益人之间存在利益冲突之时，必须遵循受益人利益优先原则，房地产信托则要求1/3以上董事为独立董事。总体而言，在新加坡这样的英美法国家，创设海事信托基本上遵循了现成的法律框架和商业模式，不过是将受益财产确定为船舶租金而已，在这一点上，与德国KG的船舶融资租赁并无太大的区别。
新加坡海事信托的魅力关键在于以下两个因素：
一是海事信托可以进入资本市场。信托受益权通过单位信托（Unit Trust）出售给投资者，很好地解决了资金来源的问题，彻底摆脱了船东通过自有资金或是依赖银行贷款买船的传统做法，拓宽了融资渠道和基金退出渠道，使得船舶投资困扰已久的问题迎刃而解。采用单位信托方式在资本市场募集船舶基金，比德国KG基金广泛采用的有限合伙形式募集面更广，公众化程度更高。船舶投资者将转为机构投资者和公众，借此可以使新加坡的船舶租赁业迅速发展并凭借锁定长期租金进行获利。而且，依靠资本市场监管法律和市场供求关系，信托基金的运营情况相对更透明，投资者权益相对更能得到保护。
二是海事信托的税收优惠。只要是经核准的船舶投资公司（Approved Ship Investment Vehicle(ASIV)），包括船舶租赁公司、信托公司或基金公司，它们的船舶运营租赁和融资租赁业务收入均能获得全额免税。其中：受托人或船舶管理人，包括受托人（基金公司或信托公司）、船舶管理公司所获得的管理费等相关收入可享有10%的优惠税率，为期十年； 经核准的船舶租赁公司、海事基金和海事信托在十年内购买的船舶带来的租赁业务收入，可获永久税收豁免，直至相关船只被售出为止；不限定船舶类型，集装箱船、干散货船和石油、天然气船舶都可以申请免税。
除此之外，新加坡海事信托计划还能享受优于上市公司的制度优惠，银行对于海事信托没有贷款额度的限制，海事信托不是根据会计收益分配红利，而是依据运营现金流分派股息，无论是新加坡本土还是外国投资者，投资海事信托的所得税、印花税全免。26正因为此，新加坡的海事信托基金推出后即获得了市场的欢迎。2006年4月25日，由太平洋海运信托受托人(PSTM)发起，以购买4250标准箱的集装箱船为投资对象的太平洋海运信托计划在新加坡成立，该信托是首支在新加坡证券交易所上市的海运信托计划。272007年，投资三艘油轮的首航融资信托(First Ship Lease Trust)，以及德国Rickmers集团属下的投资四艘13100标准箱的Rickmers Maritime海运信托都纷纷跟进在新交所上市，从而为更多小规模的资金参与船舶融资提供了可能。28
五、结论
上海“两个中心”的建设目标就是发展上海服务业的比较优势，完善和提升现有市场体系及相关法律体系，其中，上海航运产业基金的酝酿正是实现上述目标的举措之一。然而，通过本文的分析可见：
首先，解决市场融资问题是发展航运业的瓶颈所在，在航运市场低谷时期借助产业政策这只“有形之手”理论上可以实现政府与企业的双赢，实践中也有成功的先例。其次，“有形之手”毕竟不是依靠市场形成，在现有规则约束下，航运产业基金在进出两个环节都存在法律障碍，这将直接影响到私募投资人的投资意向，导致各方投资人既耗费时间成本于协商过程，又错过市场低谷造成机会成本损失，政府的产业政策目标很难顺利实现。
[关键词]科技型中小企业；融资方式组合；风险投资；银行信贷
科技型中小企业是指以科技人员为主体，从事科学研究、技术开发、技术转让、技术服务、技术咨询和高新技术产品研制、生产、销售，以科技成果商品化为主要内容，以市场为导向，实行自筹资金、自愿组合、自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的知识密集型经济实体。自改革开放以来，随着经济体制和科技体制改革的不断深入，科技型中小企业获得了蓬勃发展，已经成为我国经济增长的一个新的亮点。尽管如此，但由于科技型中小企业本身具有的一些特点，如创建初期风险较高、自身资产规模较小、经营体制不健全、盈利能力波动较大等，其在市场上融资较为困难，这也在一定程度上限制了它们的发展及其经济潜能的发挥。因此，正确认识科技型中小企业的发展周期与规律，科学掌握其融资特点，是我们探讨问题的基础和关键。
一、科技型中小企业的融资方式组合
科技型中小企业的发展周期可分为创业期、成长期和成熟期三个阶段。每个阶段的风险、收益、资金需求特点及需求量都不相同，因此各个阶段所表现出来的融资特点与融资渠道也不尽相同。根据科技型中小企业发展的不同阶段，应确定与之相适应的不同融资方式。由于社会经济活动的复杂性以及各个阶段科技型中小企业发展的环境不同、风险与收益要求不同等，更要注重在每个阶段合理有效地进行各种融资方式的组合，以最大限度地满足科技型中小企业的融资需求。1．创业期特点及融资组合。在创业期，企业主要是利用新发明、新技术，完成新产品的研究和开发，但其面临的最大风险是技术风险和市场风险。技术风险是指在产品研究和开发过程中，由于技术失败而引致的损失，它可能高达30％左右。市场风险是指生产出来的符合标准的新产品能否为市场所接受，能否取得足够的市场份额。一个新产品从研制、开发到试生产、批量生产，一直到产生效益，短则两三年，长则七八年甚至更长的时间。在这期间，市场情况会发生难以预料的变化，原来预计能为市场所接受的产品很可能不再适应市场的需求，或是竞争对手已经抢先一步推出成熟的产品。由于这些客观风险的存在，加之企业没有以往的经营记录，投资风险仍然较大。这一时期企业融资只能采取以下各种组合方式：(1)内源融资，创业者通过自身渠道输入适当的资金。(2)政府科技基金。一般地，处于创业期的科技型中小企业尚无商业价值，且投资风险较大，投资责任主要应由政府承担。因此，西方发达国家大多设立了中小科技企业基金，以支持其发展。目前，我国科技部设有中小企业创新基金，各省市也设立了相应的支持企业创新的基金，如高新技术企业担保风险基金、中小科技企业创新基金等。(3)天使投资资金。天使投资者通过利用自己富有的资金和创业经验，帮助新兴科技公司创业与发展。之所以称之为“天使”，是因为他们的投资行为对创业者而言，确实如同天上下凡的天使一般，为创业者提供难得的资金，并通常提供经营上的建议和顾问意见。(4)风险投资。是指一种直接面向科技企业的股权投资，即投资人将风险资本投资于新近成立或快速成立的高科技企业，同时参与企业的经营管理决策，在企业发展成熟后则通过资本市场出售和其他方式转让所持有的股权以收回投资并获取较高的投资回报，继而进行新一轮的投资。风险投资所特有的本质属性，决定了它是科技型中小企业在创业期和成长期的最佳融资方式。
2．成长期特点及融资组合。在成长期，企业的新产品经过不断改进，产品的技术难题已基本解决，新产品已逐渐适应市场要求并被逐步认可，销售规模和资产规模不断扩大，获利能力不断增强，风险随之降低。但企业为了扩充设备、拓展产品市场，以求在竞争中脱颖而出，还需要大量的资金支持。这一阶段，尽管企业已经具备了向外部融资的条件，但由于风险因素并未消除，投资风险依然较高，获取一般银行贷款和在主板市场融资仍几乎不可能。其主要融资组合方式为：(1)二板市场融资。二板市场是指在一国证券主板市场(第一板市场)之外的证券交易市场，其明确定位是为具有高成长性的中小企业和高科技企业融资服务，是科技型中小企业的直接融资渠道。与主板市场相比，二板市场上市的企业标准和上市条件相对较低，科技型中小企业更容易上市募集发展所需资金。应当明确，2004年5月经中国证监会批准在深圳证券交易所设立的中小企业板块是对二板市场的积极探索，它是分步推进创业板市场建设的一个重要步骤，在条件成熟时将整体剥离成为独立的创业板市场。(2)银行担保贷款。是指借款方向银行提供符合法定条件的第三方保证人作为还款保证，借款方不能履约还款时，银行有权按约定要求保证人履行或承担清偿贷款连带责任的贷款方式。处在这一阶段的科技型中小企业欲想获得银行信用贷款比较困难，但可通过此种方式融资。(3)买壳或借壳上市。买壳上市，是指非上市公司通过收购一些业绩较差、筹资能力弱化的上市公司，剥离被购公司资产，注入自己的资产，从而实现间接上市筹措资金的目的。而借壳上市是指上市公司的母公司(集团公司)通过将主要资产注入到上市的子公司中，实现母公司上市之目的。上市公司的上市资格即“壳”，已成为一种“稀有资源”。由于有些上市公司机制转换不彻底，经营管理不善，业绩表现不尽如人意，丧失了在证券市场进一步筹集资金的能力，处于成长期的科技型中小企业就可以充分利用上市公司的这个“壳”资源，对其进行资产重组，增强其向社会融资的能力，寻求更大发展。(4)风险投资。
3．成熟期特点及融资组合。在成熟期，企业的高科技产品得到市场的检验，产品市场占有率逐步扩大，销售和利润快速增长，产品逐步进入成熟期。此阶段，产品的技术与市场前景均趋于明朗，原有的高风险也逐渐降低，融资渠道迅速拓宽。一般情况下，风险投资基本上在这个时期套现退出。这一阶段的融资组合方式为：(1)主板市场融资。是指通过在上海、深圳两个证券交易所上市而融通资金。主板市场所容纳的上市公司基本归属成熟产业，公司
在达到一定规模后其发展也会相对稳定。(2)银行贷款。是指科技型中小企业凭借自己的信誉、行业地位而从商业银行获取的商业贷款，如信用贷款、抵押贷款等。(3)国外资本市场融资。是指具备一定实力和发展潜质的科技型中小企业通过到国外资本市场发行股票，从而筹措资金。据报道，目前新加坡、美国等地的资本市场已开始重视中国科技型中小企业的推荐上市工作。
二、科技型中小企业融资方式的创新与突破
目前，科技创新的速度不断加快，科技产品的生命周期在缩短，科学技术对社会经济发展的决定作用也越来越大。就整体而言，科技型中小企业发展过程中每一阶段的资金需求都在迅速增长，因此在其发展的任何一个阶段，仅靠某一个渠道的资金来源远远不够，还需其他融资渠道予以配合，形成合力。就我国科技型中小企业的融资现状来看，目前需着重对以下融资方式进行创新与突破。
(一)加大政府科技投入力度，强化政府在科技型中小企业融资体系中的作用
改革开放以来，我国虽然陆续实施了星火计划、火炬计划、成果推广计划和新产品计划等，促进了中小科技企业的发展，但它们主要集中在支持技术创新的成熟阶段上，目的在于解决我国科技成果商业化水平较低的问题。在我国风险投资还比较落后的情况下，这一策略无疑是正确的。但从长远看，随着科技进步的加快，科技创新和新产品、新技术、新工艺的研发也更加重要，政府应逐渐加大这一方面的支持。政府可直接组建为中小科技企业服务的风险投资基金，用以支持中小科技企业的科技创新与开发。需要说明的是，政府直接组建风险投资机构，在风险投资还不被社会众多人所接受的时候，其发挥的表率作用是显而易见的，但随着事业的发展壮大，这并不是最佳的选择，相反可能会限制其发展。政府支持科技型中小企业的发展，主要是发挥政府资金的乘数作用，引导其他社会资金进入这一领域。美国支持科技型企业的做法值得借鉴。为解决创新型技术企业的资金短缺问题，美国于1958年成立了中小企业管理局(SBA)。中小企业管理局主要通过发行债券和担保的方式为小企业投资公司提供资金支持，而很少直接参与到风险投资实务中去。总之，政府的主要职责就是为科技型中小企业的发展提供一个健康有效的制度环境、政策环境，以少量的引致资金吸引更多的社会资金投资于科技型中小企业。
(二)完善风险头资运行机制，为科技型中小企业融资提供基本保障
经验表明，美国高科技企业的发展很大程度上受益于其发达成熟的风险投资体系。资料显示，美国90％的高科技企业是按照风险投资机制发展起来的，正是这些高科技企业的发展才铸就了令世人瞩目的美国“新经济”。反观我国，尽管风险投资正在兴起，各地政府相继建立了风险投资基金，但由于缺乏社会资金的广泛参与，缺乏科学的管理制度和切合实际的简便易行的营运机制，缺乏公正独立的专业化中介服务机构，缺乏一个有效的进入和退出机制，风险投资的潜能未能很好地发挥，也未能很好地支持科技型中小企业的发展。
针对我国风险投资的现状及存在的诸多问题，现在应从以下几个方面寻求完善风险投资运行机制的途径。第一，拓宽风险投资资金来源。从我国目前情况来看，许多风险投资的主角仍是政府，或者是带有明显的行政色彩。其资金来源仍然主要是财政科技拨款和银行科技开发贷款，投资主体过于单一。这种以政府出资为主导的风险投资体系难以满足未来科技型中小企业发展的资金需求，必须加以创新。西方国家风险投资的资金来源大都来自机构投资者，比如美国是风险投资业最为发达的国家，据1995年统计，风险投资的资金来源中，养老基金占38％，基金会和捐赠金占22％，银行与保险公司资金占18％，个人占17％，其他占5％。现阶段，一方面，我国政府应抓紧制订相应的优惠政策和优惠措施，引导社会资金向风险投资业的投入；另一方面，要积极创造条件，允许证券公司、保险公司、养老基金等机构资金介入风险投资。
第二，完善社会中介机构和风险投资网络。由于我国科技型中小企业与风险投资者缺乏有效的沟通渠道，许多好的投资项目得不到风险资本的支持，而大量的风险资本又找不到好的投资方向。因此，借鉴美国、加拿大等国风险投资发展的经验，我国应尽快着手建立和完善为科技型中小企业服务的社会中介服务机构和投资信息交流网络。一是要成立一些非盈利性的社会中介机构，能够为风险投资机构提供准确的各种信息和评估报告；二是应由政府出面建设一个高效率的风险投资网络平台，为风险投资行业提供实时、便捷的信息服务，促进科技型中小企业与风险投资的对接。
第三，建立完善的风险投资退出机制。风险投资的目的是获取资本性收益，而非财务收益。风险投资的失败机率虽然很高，但一旦成功，其回报率也相当高。在西方国家，其平均利润率一般保持在30％～60％，远远高出一般投资项目，甚至使向来以稳健著称的商业银行也为之动心。但这种高回报，最终取决于是否有一种风险资本顺畅退出的机制。只有能够自由而有效地退出风险企业，风险资本才能保持其灵活性，不断选择和支持新的风险企业，从而使风险投资保持生机与活力。在西方国家，风险资本退出机制主要有三种方式：公开上市、股权协议转让和企业回购股权。其中，公开上市既能使创业企业的市场价值大大提高并得以实现，又可以增强其原有股份的流动性，为企业日后的再筹资打好基础，故其是首选退出方式。结合我国的实际情况，现应着手做好以下工作：一是创造条件，扶植更多的科技型中小企业进入二板市场进行融资。目前，深圳证券交易所中小企业板主要看中的是企业的成长性，而非高科技属性。这需要我们培养大量极具潜质的高科技中小企业，而非仅有科技因素即可。因此，对于有条件的成长型高新技术中小企业，政府应积极对其进行“孵化”，助其进入中小企业板进行融资。通过中小企业板的建立，风险投资资本可以较便利地退出，消除了众多风险投资机构的后顾之忧。二是恢复建设地方性柜台交易市场。对于大多数科技型中小企业而言，上市融资条件苛刻，耗时耗力，并非最佳选择，而柜台交易市场交易灵活、交易成本低廉，且对于交易股票的条件要求较宽松，更适于成长阶段的科技型中小企业进行证券化的股权流通和交易，便于风险资本的灵活退出。但鉴于我国1993～1997年之间对于场外交易市场探索的失败，在重新恢复建设的过程中，应做好各类市场风险的防范工作，完善交易程序和交易制度，保证交易过程的透明、合法、公平和规范。三是完善破产清算等方面的法律法规，为实施破产清算铺平道路。由于投资科技型中小企业具有较大的风险性，因此一旦确认所投资的企业失去发展可能性，风险投资机构就要迅速通过破产清算的方式收回投资，以避免更大损失的发生。虽然破产清算是一种迫不得已的方式，但
美国的事实表明以破产清算方式退出的投资大约占风险投资的32％，以这种方式能收回原投资额的64％。应该说，破产清算也是风险资本退出的重要途径。
通过上述各个方面的完善，风险资本进入科技型中小企业会比较顺利，退出通道也会比较畅通。(三)改革银行信贷管理方式和运作机制，建立多元化的科技型中小企业融资体系
在科技型中小企业的创业期，由于企业没有形成自己的品牌，尚未形成自己的商誉，资产规模较小，金融机构无法知晓企业的资信情况，因此，企业欲从银行获取贷款确实很难。但当企业进入成长期和成熟期后，商业银行就可选择合适的时机介入企业，为其提供充足的信贷资金。
1．积极发展多元化、竞争性的中小金融机构，为科技型中小企业提供资金支持。中小金融机构天然适合为中小企业提供金融服务，并因其规模较小、分支机构较少、立足于地方经济而具有得天独厚的优势。由于信息和交易成本的问题，中小企业成本最低的金融服务应当来自于中小金融机构。因此，新兴股份制银行、城市商业银行和城乡信用社就应该是科技型中小企业的主要金融服务供给者，但与科技型中小企业的需求相比，其机构数量信贷规模是远远不够的。为了更好地满足科技型中小企业的融资需求，我国应进一步发展多元化、竞争性的地方中小金融机构。
2．改进银行对科技型中小企业的信贷管理办法。目前银行对科技型中小企业的贷款基本上沿用了原有针对大中型企业的管理模式：通过企业的信用等级确定贷款风险程度，通过制订严格的审贷分离、三级审批制度控制风险，通过要求企业提供担保转移风险。由于科技型中小企业客观上具有点多、面广、量大、风险高、涉及行业多、所有制结构比较复杂等特点，以传统信贷方式进行管理难以把握风险，且手续复杂、管理成本较高。因此，需要结合科技型中小企业自身特点，以企业发展潜质、技术领先水平、市场开发潜力、企业还贷能力、企业退出机制等为主要审贷标准，完善贷款管理方式及风险评估技术。
3．结合科技型中小企业的经营特点，创新银行信贷担保方式。针对科技型中小企业一般资产规模较小，且主要是无形资产的特点，可以尝试担保抵押方式发放贷款。(1)开展知识产权担保融资贷款。科技型中小企业通常拥有较高的技术水平，但缺乏土地、不动产等传统的可以用作抵押的物品，可以考虑以知识产权作为担保品替代传统的物质担保。当然要实现这种融资方式，还需要完善相应的法律法规。(2)开展订单担保贷款。如果企业拥有大量订单，就说明企业产品有市场。有市场，就可能产生利润，还本付息就有保证。因此，根据订单数量，确定贷款额度，是一种可以探讨的新的融资方式。(3)开展动产担保贷款。以企业的原材料、半产品、产品库存等动产作为抵押物发放贷款，对银行来讲是一种可以考虑的贷款方式。动产本身流通性强，具有较强的变现能力，关键是要正确给予估价。
4．加强与风险投资方式的融合，共同为科技型中小企业提供服务。风险投资机构在决定对科技型中小企业投资时，可与商业银行合作，由银行对企业提供结算、财务顾问等金融服务。这样，银行可以明正言顺地介入企业，为下一步银企合作打好基础。随着科技型中小企业的成长扩张，其对资金的需求加大，由于事先已经对企业有了充分的了解，银行就只可以对一些发展前景明朗的企业及时发放信贷资金，帮助其尽快发展壮大。
(四)规范主板市场交易行为，为科技型中小企业提供更多有效的融资途径
提高工作效能在日常行政工作中，以办公自动化为依托，做好各类文书的起草，记录、文印，以及相关文书上传下达，对需落实的文书及时布置、落实，对落实中发现的新状况、新问题，认真收集归纳，分类整理，变被动为主动，确保一切工作向既定的方向发展。下面给大家分享关于人力资源部的年终总结，方便大家学习。
人力资源部的年终总结1截至2019年12月底，_公司在岗员工_人，比去年增长15%。
一、2019年人力资源工作小结
(一)招聘工作基本满足公司各部门用人需求
参与人才交流会6次，集体面试多次。2019年通过招聘竞选方式引进各类各级人员109人，离职人员39人，退休14人。招聘工作的及时、规范和有效的实施，基本满足了公司生产管理所需人员的数量与质量要求。
(二)薪资管理工作规范有序
2019年，我们根据2019年制定的《薪酬管理办法》，改革了薪酬结构，适度增加了员工月薪标准，一定程度上提高了人才吸引力。在薪酬管理的日常工作中，我们严格按照公司管理流程操作，在定岗定级、薪酬审核、薪酬发放等方面力求准确无误，并协助公司做好2019年度年薪考核、核算和兑现工作。
(三)绩效考核工作稳步推进
2019年度绩效考核做到了管理部门、房地产业务部门的全员覆盖，并根据绩效考核结果和年度效益奖金挂钩。
(四)劳动关系基本和谐
根据公司实际情况，重新进行了定员核定，并对组织机构、岗位、人员等进行了局部调整，使岗位设置更加规范、科学，人员配置更加合理。对项目公司临时聘用人员进行了全员资料登记，房地产项目公司长期雇佣的员工全部签订了劳动合同并进行备案。截至目前，2019年解除劳动合同19人，新签劳动合同123人。通过劳动年检，等级为良好。
(五)人力资源制度建设推进有序
一是负责修订了公司《薪酬管理制度》《绩效考核制度》《干部聘免管理办法》等基本管理制度;二是通过宣传、知识竞赛、讲座、访谈等形势，促进全体员工学习新制度，执行新制度;三是通过调查和分析新制度执行中存在的问题，反馈制度执行情况，为进一步完善公司的规章制度做了大量的工作。
(六)社会保险管理及时规范
按照_市社保中心下达的各项保险费用征缴要求，完成了本年度社保基金的调整和征缴工作。及时为职工办理各种参保、退保、社保转移手续，公积金领取和转移，医疗保障卡登记。目前，公司五险一金各项帐目准确无误。
(七)人力资源信息管理准确
我们及时更新人员各项信息，所有员工均建立了规范的干部档案，完成了劳动保障和统计部门的劳动信息登记。同时，我们收集同行业人力资源及相关信息，完成公司人力资源状况分析，为公司领导提供参谋服务。
二、2019年我公司人力资源工作方面存在的问题
(一)人才储备略显不足
近年来我公司逐步开展人才储备工作。但由于房地产行业的特征和人才市场形式，房地产专业人才储备略有不足。个别岗位招聘不能及时到位，一定程度上影响了公司其他部门的工作进度。
(二)培训工作有待加强
公司十分重视员工的培训工作，并设有专项经费，但由于多重原因，公司尚未有明确的，服务于企业发展战略的培训体系，业务部门忙于抓现金收入，对培训重视不够，管理部
门对培训认识上存在误区，培训计划难以实行。目前，仅有公司高管和财务、审计部门员工达到年度培训时间49小时以上。
(三)公司人力资本的潜力没有得到完全的发挥
目前，人力资源部和若干年前协作公司的人事科还没有本质区别，我们做的都是日常事务性工作，在激发员工的工作积极性、推进公司业务流程改造和建立以业绩和能力为本的评价体系等方面还没有发挥出应有的作用。
三、2019年人力资源管理工作思路
(一)做好人力资源管理的基础和日常管理工作，完成业务部门、员工和公司领导交办的各项工作任务。
(二)做好人才引进和配置工作
2019年，宏观经济形势肯定会对公司内外的人力资源质和量形成冲击，公司既有可能抄底人才市场，招聘到好的专业人才，也可能有优秀员工对公司前景产生动摇，形成人才流失。
2019年重点保障预决算、水电、策划、结构、建筑设计、前期、物管等环节各配置一名高级人才。同时盘点公司人才存量，促进公司内部的人才流动。
外贸业务方面，重点引进法律、会展、图像处理、品牌管理等综合性高级管理人才，以强化公司外贸业务的综合服务平台功能。
(三)做好绩效考核工作
通过2019年的绩效考核实践，我们认为，目前的绩效考核还存在不少问题，一是各部门不能把经营目标分解到员工个人，二是绩效指标空泛，无法用分数衡量，三是各部门考核宽严不一，和效益年薪挂钩难以做到公平。2019年绩效考核重点解决上述问题。我们拟通过绩效考核动员会和加强绩效沟通和绩效辅导来解决上述问题。
(四)加强培训工作
我们认为，经济危机是进行人力资源投资的最佳时机。鉴于用人部门对参与培训的积极性不高，人力资源部在2019年打算给予各用人单位一定限额的培训经费，并将培训落实情况纳入各部门年度考核。同时继续提供优质的培训信息和培训渠道，加强新员工培训，积极鼓励业务骨干和管理人员传授职业技能。在集中培训方面，房地产业务方面拟开展一次法律方面的培训，贸易业务方面拟开展一次风险防控方面的培训。
(五)促进劳动关系的和谐，保障员工权益
老板和员工的关系是世界上最复杂最普遍最微妙的关系，人力资源工作者做为中间人，既要为资本增值服务，又要保障员工权益。
2019年，我们：
一是继续规范用工管理，加强对劳动合同和薪资福利的监督和审核，减少用工风险。
二是保障员工福利，2019年，人力资源部将积极推进员工年休假福利，为了不影响公司正常的业务开展，公司将通过集中年休和各部门轮休的办法保障员工的年休假福利，为了工作没有年休的，将给予经济补偿。
三是薪酬管理方面更加透明，效益和月薪比例更加明确，另外我们将参考同行做法，2019年起提高见习期员工的工资，发放过渡期租房补贴。
四是倾听员工意见，为员工业余文化活动争取经费，改善目前公司形象古板、管理和业务两张皮的局面，提高公司活力。
(六)支持业务部门的组织工作
2019年，公司完成了房地产组织构架的初步工作，房地产业务的决策、执行和操作三个层次进行了区分，分散经营，多头管理，资源配置低效的局面有所缓解，但是长期以来形成的惯性仍在发挥作用，人力资源部将在定岗定编、岗位职责制订、工作流程划分和绩效标准制订方面发挥作用。贸易方面，我们将积极为公司贸易业务平台提供人才、信息、薪酬和考核支持。
总之，本人认为自己基本称职的，今后将进一步加强学习，虚心求教，克服不足，把工作做得更好。谢谢大家!
人力资源部的年终总结22014年度人力资源部紧紧围绕公司年度生产经营目标开展工作，加强人力资源引进开发管理，有力地保障了公司正常的生产和工作秩序，为公司长远发展提供储备了大量的高素质人才;进行薪酬绩效体系改革，体现了多劳多得、按绩取酬、高效公平的，兼顾激励保障的薪酬制度;构建职称技能评定管理体系，以制度保障形式为员工职业提升发展打通了各种有效渠道做到人尽其才，发挥员工的聪明才智及潜能;以新劳动合同法新版规定为契机，完善合同用工管理，创造了一个良好和谐的用人环境;贯彻“提升企业文化、改善员工素质”的原则，进一步发挥人力资源专业管理的纽带作用，为公司的发展起到了有力的良性文化保障。
面对这即将过去的2014年，重组后的人力资源部以其应有的专业性、针对性、系统性的面目呈现在每一位员工面前，现归纳总结，示之于众，接受领导及兄弟部门的评价。
一、大力加强部门发展建设，顺应公司战略发展趋势
1.部门员工内部管理
人力资源作为公司多种制度与规定的制定与维护部门，在部门主管领导王_总经理的关注与引导下，部门负责人李_经理一直以来不断加强部门管理规范，严格要求团队成员，以身作则，已然成为公司员工遵纪守法、专业忠诚的榜样与楷模，成为公司一扇形象展示的窗户，一面自律管理的镜子。
1.1不间断的专业能力提升
人力资源部在部门李_经理的带领下，每周定期周五下午进行2小时的专业知识学习与探讨、各模块经验交流与问题分析、管理实践工具与英汉语言工具的训练等，使各位部门员工都能不断的提升专业知识与实际问题解决能力。
1.2内部纪律与职业操守
人力资源部内部有一不成文的规定，那便是每一位员必须严格进行自我管理和约束，遵守公司各种制度规定，并要严律自身的职业操守，任何一名成员都必须以公司利益为重，而不得有任何违反原则与道德的行为。这一不成文的规定是部门李_经理在每次部门内部会议强调的重中之重，也是每一位成员深记于心并严格执行的标准。
2.人力资源工作模块工作优化
人力资源部是一个专业性较强、理论与实践并重、涉猎工作层面较广的管理部门，并且其随着公司的建立、成长与壮大的各个发展周期，其工作深入程度和专业分工亦会随之而变。公司人力资源部根据公司的发展情况，结合人力资源管理专业知识，积极进行内部专业划分整合、组织结构调整与重组，分解为招聘培训模块、薪酬绩效模块和员工关系及事务模块。最终架构了现行的以部门经理统一领导，三个专业模块并行运作，内部整体工作协作配合的局面，体现了企业管理的专业性与实践工作的有效性。
3.制度与流程建设
作为公司相关管理制度与流程的起草、拟定、建设及执行的主要责任部门，人力资源部在公司领导的指引下，一直紧跟公司的战略发展要求、外部市场环境变化、专业理论实践知识更新，不断更新、维护、起草建设了公司各种相辅相成、严谨实用、有效优质的管理制度与运作流程。2014年以来，完成的相关制度规定与流程建设如下：薪酬管理制度;绩效管理制度;职称评定管理规定;考勤假期管理规定;招聘管理规定;培训管理制度维护;员工奖惩管理规定更新;劳动合同管理规定;档案信息管理规定;内部竞聘流程;离职员工管理流程;员工转正流程;员工异动流程等共计20多项制度流程的编制、梳理、更新及维护。
4.职能创新
人力资源部深刻认识到，新形势新任务对人力资源工作提出了新挑战新要求，根据人力资源管理的发展趋势，结合公司人力资源开发与管理工作的现状，与时俱进，坚持多角度深层次地改革创新，不断探索新形势下人力资源开发与管理的新途径新方法。包括了以下几个方面：
管理理念的创新，人力资源部每一位成员都必须及时更新端正自己的理念，紧跟时代与公司的发展要求和方向;在日常工作中，要求成员拥有良好的心态，正确的定位，服务的意识，积极投入到本职工作中去，努力实现自我价值，达到企业与自身共同成长。
管理机制的创新，人力资源部充分认识到人力资源管理工作不仅仅只做好招聘员工、手续办理、薪酬发放、离职管理等行政性、事务性、非动态性、非连续性、非系统性的工作，而应是整体、全面、系统、战略的管理职能。在实际工作中，人力资源积极完成了多项具有远见性战略性的工作，例如围绕公司战略发展方向，建立制定企业中长期的人力资源规划、人力资源发展导向、培训规划、有针对性倾向性的薪酬绩效规划、设计开发了公司人员能力素质模型系统、心理及个性特征模型系统等具有创新意义的工作，为公司各项工作的开展，提供了很多超前的管理方法和工具。
二、责任艰巨而效果卓越的改革任务，摒除不利因素，为公司的战略发展做好铺垫
对于公司及人力资源部来说，2014年是任务艰巨的一年，改革巨变的一年，在这一年里，完成了组织机构的重组再分工，完成了薪酬绩效体系的重塑再造，完成了职称评定体系开发制定，完成了具有先进意义的指纹考勤系统的引进使用。
1.薪酬绩效体系改革
从2015年底开始，公司新的总经理领导班子经过近半年时间，多批次与几乎全体员工沟通、访谈、讨论，进行外部行业比对及对公司长远战略目标的重置定位后，做出了一项对公司及全体员工都具有历史意义的决定：进行薪酬绩效体系改革。旨在提高员工有效收入、激励员工工作潜能、屏除不利因素、提升企业核心竞争力及积极影响力、顺应企业长远目标及战略规划的重要举措。
从2014年3月开始至8月新的薪酬方案的正式实施，历时半年之久，期间人力资源部在公司总经理班子的领导下全面深入的投入到了薪酬方案的分析、探讨及设计项目当中。
在整个薪酬绩效方案改革设计中，人力资源部薪酬绩效模块在部门魏经理的带领下，在完成本职工作的同时，加班加点，全面投入到了方案的设计中。完成近60批，1000余人次的访谈调查;1000余人的问卷调查及统计总结;170多个岗位13轮次的评定打分统计及计算;20万人次的数据信息统计分析汇总;近百个岗位的各薪酬结构对比分析;无数次的与外部管理专家的讨论，50余遍的新制度方案细致入微逐行逐句的研读修改，多人无数次加班加点，甚至多次工作至凌晨2点钟后,合计多人次共计加班超过30工日。最终，在公司总经理领导班子的亲力及大力支持下，在人力资源部部门领导及薪酬团队的呕心沥血的付出下，新的方案成果如期呈现在公司全体员工面前。
薪酬体系改革最终方案诗司高层、人力资源部和管理咨询公司专家一起经过深入调研分析、多轮探讨研究、精确统计测算，结合外部市场环境及公司实际生产特点、岗位配置及员工构成情况，花费大量时间、人力、心血共同付出的成果，诗司从高层领导到普通员工共同努力的结晶。
此次薪酬改革，基本颠覆了公司原有薪酬评价方式、薪酬发放结构及员工对薪酬发放的认知，制定建立了将员工职称、技能、绩效、质量、价值等归为一体的兼顾激励性、控制性的薪酬体系，体现了高能高效高收入的特性，提高了员工实际工作满意度和贡献力，也从根本上为公司节约了成本，可谓是双赢。
2.绩效体系建构
公司成立以来，绩效考核工作一直处于摸索的过程，未成体系，不曾连续，未起到对员工工作客观的考核评估、量化评价、持续激励。针对这种现状，顺应公司相关体系改革的潮流，人力资源部吸收外部人力资源专家的智慧，参考公司项目生产运营的特性，先后2轮次与公司高层、公司各部门负责人长时间的沟通交流,设计了通过与项目业绩挂钩捆绑性考核，强调团队绩效，协同运作理念，引导共赢良性文化的部门层面业绩考核体系，同时建立了将员工试用转正考核、员工年度考核、员工奖惩考核及年终评优考核纳为一体的员工层面的考核制度，实现了绩效管理的系统化、整体性及全面化。
3.员工职称技能评定体系的制定
人力资源部在完成了薪酬改革及薪酬制度、绩效考核体系的建立之后，又积极跟进，对公司170多个岗逐级进行分类分级，制定了职称技能评定体系，体现公司对员工全面技能的重视和促进，并为公司的持续发展和员工提高成长提供了科学合理的动力源泉和制度保障。
4.考勤系统更新及考勤假期管理制度的完善
4.1考勤系统的更新换代，保证考勤有效管理所需
公司的考勤管理系统诗司核算员工报酬的一个重要依据，为了做到科学管理，有效激励，公司人力资源部近两年来先后使用测试了三代考勤系统，期间调试录入更新了大量的考勤数据、员工资料等，同时进行了无数次机器测试、试用安装、考勤班次逻辑测算等，最终根据公司的需要、市场同类产品使用特性、员工的反馈建议，为公司引进了指纹考勤管理系统，并于2014年3月份正式启用，至今运行良好。基本保障了考勤的科学、合理、公平、有效的管理，避免了一些不规范的情况出现，为公司节约相关管理成本。
4.2考勤假期管理制度的完善及维护
在保障考勤系统及数据的准确和有效的前提下，人力资源部一直紧跟国家相关劳动休假制度条例的修订步伐，积极学习研究，结合公司实际情况，先后3次超过20遍的修改了公司的考勤假期制度，做到了合法、合理、保障，为公司规避风险，为员工谋得利益。
三、深具战略意义的人才供应保证，为公司的长远持续发展提供有力保障
公司领导一直对招聘培训予以特别的重视和关注，对招聘培训工作的需求计划、实施计划、完成评估等各个环节严格要求。人力资源部积极应对，主动分析，完善规范招聘、培训各程序环节的工作，100%的完成了公司年度人力资源需求计划、各部门各级人才的招聘配置，充分发挥其人力资源工作基础和核心作用，做好“选聘、吸纳、任用、培育”的每一项工作，为企业人才资源的提供、使用、发展和提升做好有力保障工作，高质量、及时的完成了各项工作指标任务，保证了公司人力资源的供应和提升。
1.完成公司2014年相关招聘培训计划，满足各部门招聘培训需求。
2014年以来，人力资源部先后13次奔赴全国各地10省市招聘现场、各大中专院参加各类招聘会，收集登记人才信息5000人次，电话通知4000余人次，有效面试达2600人次，完成各类人才测试测评1700人次，最终共完成了75人次各类社会人才的有效招聘配置;完成了7人次外籍人员的招聘及相关手续的办理;
2.各级人才储备招聘工作的完成
公司领导高瞻远瞩，运筹帷幄，充分认识到人力资源是企业的一资源，认识到人力资源就是人才资源，就是知识资源;认识到一线关键岗位的操作技能人才的充足及储备是海洋工程行业成功的关键。因此做出了具有战略意义的各层次应届人才的招聘、储备及培育工作。为公司关键操作岗位注入了大量的新生力量，为公司生产的可持续发展提供了有力保障。
2.1本科及以上学历应届毕业生招聘储备
2014年人力资源部在对全国各地知名院校进行分析，比较选择了15所具有对口专业、教育水平强、知识度高的一流院校作为长期合作伙伴，并全年派出达25人次参加各地28所院校应届本科及以上学历专业人才招聘会，选拔面试、审核检查并录用接收50名应届毕业生。
2.2各中专技工学校焊铆工人才的招聘储备
人力资源部近年来积极与全国各地优秀技工培训学校合作交流，引进培训了多批有较高素质的焊工、铆工。特别是2014年，在公司领导的支持下，通过对全国各地技工学校比较、专业选择，先后与12家学校合作洽谈、考查审核，共7批次引进合格技校焊、铆工学员达200名。
本年度对各级大中专院校，本科、研究生高学历专业人才及焊工、铆工学员的选择招聘引进培训的范围之广、力度之大、人数之多，均创公司历史之最。此项战略措施为公司知识资源储备打下坚实的基础，也为以后相关工作的开展提供了宝贵的经验。
3.大力完成公司各类培训需求计划
3.1充分完成需求计划，挖掘相关资源
人力资源部在公司领导的大力支持下，至今完成了各级、各类培训2600多人次，其中如超过1000余人次4R执行力培训、200余人次的班组长管理培训、各类安全培训、技术专业类培训、超过200人次的各类英语培训、300余人次计算机办公软件类培训、300余人次焊铆工电工培训、200余人次的设备操作管理培训等，效果显著，充分挖掘发挥内外部专家知识资源，提升保障了公司人才技能资源的供应。
3.2充分完成新接收各类各级应届毕业生的后续培训工作
对于新接收录用的20名高学历应届毕业生和200名优秀焊铆工技校人才，人力资源充分发挥他们的学习能力、求知能力及团队精神，在公司领导支持，各部门的大力配合下，先后30余次举行了相关军训、规章制度培训、职业精神培训、公司各部门业务及流程培训、焊铆工操作技能培训等，使这些刚刚走出校门的学生型员工做好了身份转变与职业认知培训，为日后各岗位的人力资源储备配置做好充分准备。
3.3劳务招聘与劳务管理
配合各项目生产，协助各部等招聘、审核劳务人员，并修改签订相关合同。在劳务工招用高峰时期，在司人员超过400人。
四、顺应时展的新时期和谐劳动关系保证，提升企业影响力与知名度
人力资源管理中劳动关系是一项弹性化、柔性化非常强的工作，关系到企业内员工工作氛围、人际关系、企业文化、企业形象及声誉，因此事务工作事无轻重大小，都必须亲力而为，可谓举重若轻、任重道远。
1.员工薪酬福利保障与绩效激励管理
薪酬绩效工作关系员工切身利益，涉及公司员工各类薪酬的核算、发放、统计;相关部门、各级员工、转正等层面的签定考核及结果评估汇总、员工考勤假期管理、各项统计及分析工作;负责各类薪酬管理、绩效管理、考勤假期管理、加班管理等制度体系的建构、更新和维护;直接影响到员工评价结果、薪酬发放，诗司与员工双方直接对话的重要平台和最为实际的通道。
人力资源部根据薪酬绩效工作过程复杂、专业性强、工作量大、涉及面广、结构项目繁多、精确性要求高的特性，制定有针对性的工作方案、岗位要求、人员考核标准，规范、细化了相关工作。
薪酬绩效管理工作每月要完成10万余条信息量的考勤数据;3000余人次的薪酬费用核算;3000余人次的薪酬条的制作和钉钉发放;每月的统计更新、每季的数据汇总统计及年终近10万人次和信息量的反复测算汇总统计及分析;每年近万人次的保险系列工作的更新维护;每季每年度的部门、员工绩效合同量表的制作考核及结果的汇总分析汇报。
2.员工关系及劳动合同管理
2.1规避风险，保障权益、遵守法律、适当调整劳动合同管理办法
2014年竖家《新劳动合同法》执行元年，人力资源部响应《新劳动合同法》的章程，积极学习探讨，根据公司实际情况及时签订无定期劳动合同，并且转变其它员工及新进员工劳动合同周期，对关键岗位实行5年合同周期，普通员工实行3年合同周期，规避了相应用工法律风险，降低了用工成本，清晰了劳资关系，保障了员工利益。
2014年共完成315份新入职员工合同签订工作。完成了公司在职员工188人次合同签订。
2.2满足企业发展需要，吸纳优秀技术人才,充分保证了项目生产进度。
2.3接待处理员工争议100余人次，化解员工矛盾，和谐劳资关系，提高双方满意度，促进合理和谐发展。
接待沟通办理离职人员267人次，做好人力资源管理的最末端管理，为企业形象维护与保持及日后的双方合作做好铺垫。
2.4据深圳市用工政策，及时为非深户员工办理深圳市居住证，切实及时的保证了员工的相关需求和利益。
五、加强人力资源管理的体系建设、信息化建设，充分保障部门及公司相关工作的高效有序
为充分发挥人力资源管理人才优势，提升体系建设工作，特别守键管理手段在人力资源管理工作中的贡献率，人力资源部积极做好人力资源管理体系建设、信息化建设工作，强化了人力资源管理技术创新，完成了人力资源统计信息系统以及员工信息数据的电子信息化建设。人力资源部从2014年6月起加大了人力资源管理信息系统资料的录入工作、档案整理工作、各模块台帐编制工作、完善薪酬福利、培训、组织的岗位信息、报表系统、系统管理和绩效管理各模块的信息化，包括人力资源基本信息、教育背景、专业技术职务、技术工种、继续教育、社会保险、离职人员管理、信息查询等强大的功能，先后5次5000余人次员工档案、人员信息、各类招聘、培训、薪酬、合同信息进行归类整理及信息化，极大地提高人力资源工作效率和人力资源管理与开发水平。
六、积极开展各类项目活动，提升企业文化
人力资源部在完成本职工作的同时，积极拓展专业知识在企业内部的实践，将工作丰富化和兴趣扩大化结合，举办各类有益的拓展训练、执行力培训、班组长管理培训、员工素质培训等各种业务相关的项目活动，极大的提升规范了员工职业面貌，改善引导了企业工作氛围，延伸提升了企业文化。
七、部门工作展望
人力资源部，作为企业的一扇窗户，一面镜子，将责无旁贷的完成各项本职工作。
2015年将做好人力资源的招聘、培训、配置各项需求计划分析，有效实施各项人员配置及发展计划;
继续落实改革后的薪酬绩效体系的执行，使改革成果得以有效发挥、实践和实现;
不断做好员工关系事务处理，改变员工的认知观念，进一步完成良性企业文化建构工作，切实改善员工与企业的关系。
回顾2014，我们欣然坦然，展望2015，我们信心依然。人力资源部将在公司领导运筹帷幄的战略决策下，紧紧围绕2015年度工作目标，扬长避短，尽职尽责，开拓进取，与时俱进。将继续紧密配合各部门的相关工作，高质高效、努力奋斗致力于满足企业战略发展的需要，立足企业，节约成本，保障需要，激励员工，为公司的持续发展提供专业支持，完成专业工作，贡献专业力量。
人力资源部的年终总结3我叫_，主要负责核算、行政、人力、等基础性工作，x个多月来，及时转变观念，适应工作环境，顶住工作压力，克服种种困难，较好地完成了公司主管交给的工作任务，工作总结如下：
(一)做好行政工作
提高工作效能在日常行政工作中，以办公自动化为依托，做好各类文书的起草，记录、文印，以及相关文书上传下达，对需落实的文书及时布置、落实，对落实中发现的新状况、新问题，认真收集归纳，分类整理，变被动为主动，确保一切工作向既定的方向发展。
认真贯彻公司的各项制度，及工作流程，对实行中的制度和规定需要改善补充的，提出合理化推荐，不断学习国际先进管理理念，降低工作流转环节，减少耗能;对办公用品的使用状况，本着节约的原则，定额领发，同时做好库存管理。对车辆的使用状况，认真统计使用状况，对油耗和行驶公里做好统计，正确反映车辆运营成本。
在对职工的档案和公司合同的归档工作中，联系实际工作透过管理，研究和发现人的有利因素，提出合理化推荐，使人这个重要因素能在不一样工作岗位中发挥各自才干，各尽其能;其实公司效益的体现很大程度上取决于公司各类资源的合理搭配，如果资产闲置，人才搁置，这对公司都是极大的浪费，在合理配置的基础上协调各类因素的关系，个性是人的关系，在出勤率等制度的约束下，关键是让人的因素发挥到极致，首先要饱满工作热情，融入到工作中，劳逸结合发挥人的主观能动性，这样的工作才有成效，因为疲倦的工作是没有效率的，只能在消耗财力，物力。
(二)做好核算
正确反映公司成本核算过程按照我一贯的工作习惯，在核算工作中时刻遵循“爱岗敬业、诚实守信、客观公正、坚持准则、提高技能、参与管理、强化服务”的职业道德理念，对财务核算按照公司客观发生的业务事实，及时、客观、准确的记录，反映，上传，对发生的反常现象，及时发现，及时查找原因，客观公正反映经济事实;记录核算台帐资料齐全，数据准确，正确反映机械设备的收入、通用车辆的使用状况，对各工地的机械及车辆使用过程中的各类材料的消耗及时统计、比较，掌握动态变化，对出现较大变化的状况，及时分析原因，掌握变化方向。
对各部门的上报的报表认真汇总、审核，按照公司规定的时间及时上报各职能部门。
对主管交办的工作，按照急事急办的原则，合理分配工作，确保公司业务正常运行。在搞好核算工作地同时，注重和企业部门的沟通，及时了解工作事项的发展进程，及时总结经验，摸索工作地发展规律，增强对工作事项的预判力;透过对工作地完成，极力提出工作推荐，为公司管理提出合理推荐，提高效能。对公司的业务及核算数据，保守秘密，维护公司利益。
(三)做好人力管理
实现效益最大化人是公司最活跃的因素，是创作价值的更本，因此对本公司的人员状况，要及时掌握和更新人员的信息，利用工作之便充分发现个人的优势，根据工作需要及时提出合理推荐。根据每个人的工作实际认真统计人员的绩效考核状况，根据公司的实际薪酬福利制度认真上报。
为实现公司的不断发展，要不断更新职工的知识结构和专业化知识，因此要根据工作实际需要及时调整工作时间，拟定合理培训计划，并注重实施，要透过培训，要对提高公司效益，增强公司知名度，树立品牌意识起到促进作用。在工作中要注重沟通，注意工作各环节的顺畅。
经过这段时间的工作，我深感自我工作岗位的重要，有些工作可能做的不够好，但我用心学就必须能胜任，尽管工作的方式、方法还有待在工作中摸索和改善，各项工作的管理知识掌握的还不够，但我有信心做好自我的工作!工作心得：干一行就要爱岗敬业;做人就要诚实守信;做事就要客观公正;要做好工作就要提高技能、不断学习;要想提高企业品质就要参与管理、强化服务意识。
存在的问题和不足：
工作的方式、方法还有待在工作中摸索和改善，各项工作的管理知识掌握的还不够，还需在今后加强学习，不断提高。
自我鉴定：热情大方，待人和蔼，工作有条理，语言表达清晰，很快能融入新的工作中去，善于与人沟通。具有团队意识，工作认真，自觉主动保质保量按时完成各项工作。
工作业绩：正确核算机械设备、通用车辆的租赁和使用状况，对各工地的机械及车辆使用过程中的各类材料消耗及时统计、比较，掌握动态变化，对出现的异常状况，及时分析原因，掌握发展趋势;对各工地上报的报表认真汇总、审核，按照公司规定的时间及时上报各职能部门。认真做好档案和部门合同的归档分类，及时掌握和更新档案信息;按照各种工作计划，注重落实。
人力资源部的年终总结4伴随着新年钟声的敲响，又迎来了崭新的、充满期待的_年。回望_年度的工作生活，感受到公司及身边的人这一年来发生的巨大变化，我们的品牌在快速提升着，身边的同事也都在不断进步着，朝着同一个目标奋斗着。新的一年到来了，也带来了新的挑战，在我们准备以全新的面貌来迎接新年的到来时，也不忘来回顾和总结过去一年来所做的努力。人力资源部自成立到现今已经一年半时间了，很荣幸本人参与了人力资源部成长的历程，从无到有，从当初的不完善，慢慢成长到今天的成熟。
自_年以来，人力资源部的队伍在慢慢壮大，引进了专业人才，专业水平得到了很大的提高，人力资源建设正在逐步走向规范，职能作用也在逐渐得到体现。公司领导对人力资源部的建设极为关心，这对于人力资源部同事来说无疑是最大的强心剂。过去，大家可能对“人力资源”这个词语感到有点陌生，不知公司设如此部门真正的用意在哪里。通过今年大家的同心协力，已慢慢取得了公司各部门绝大多数人的认可与支持。上半年因部门人手紧缺，使得一些工作无法真正展开，一直在做着基础工作，今年上半年莫总监任职以来，对人力资源部工作进行了整理，明确了每个人的工作职责，使分工更加细致化，现对于今年的工作总结
一.对于公司员工的人事档案及其他资料进行收集及管理，使其更加完善化，保持公司档案的完整性，为保证日后的分析工作提供更准确的信息。因档案内容涉及公司有关机密，期间我保持着极高的警惕性和很强的保守意识。协助上级掌握人力资源状况;填制和分析各类人事统计报表。为人力资源规划工作提借准确的信息。
二.负责管理员工劳动合同，办理劳动用工及相关手续;到目前为止，劳动合同的签属工作开展的不是特别的顺利，主要因为市场推广部业务人员较散，集中的机会较少，经常都是来去匆匆，致使部分业务人员至今未能签署劳动合同。计划争取过年这个机会，把合同签署工作完成好。
三.结合公司制度及国家规定管理员工考勤和请休假管理，按月准确出具考勤报表。其中员工考勤又是一个难点，公司实行上班刷卡办法已经一年半时间了，由于部份员工一直未能适应新的考勤办法所以效果一直不太好。
今年人力资源部特意为此问题进行了考勤重申，并与综合管理部技术人员讨论后改善了考勤系统，但因公司许多工作岗位性质的不同，员工工作时间经常需要弹性化管理，还是不能很好的交上令人满意的考勤数据，但为了防止有些员工“言过其实”，照成考勤不公的结束，考勤系统还需更加完善。
一.执行各项公司规章制度，处理员工奖惩事宜;对于有些员工不遵守公司规章制度，致使工作上出现较大失误或较大错误，人力资源部通过周密调查之后，给予了合理公正的行政处罚，并对当事人进行了思想教育。本年度共有约十人左右人接受了公司不同程度的行政处罚，均认识到了自身的错误。
二.公司充分考虑员工的福利，各项福利制度正逐渐开始实施。比如以往只有市场推广?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽辈畔碛械钠放仆乒阌醚蹋诒静恳驳靡允迪?每月协助行政部人员进行生日活动的策划及实施工作，丰富了员工的业余生活;考虑到员工的安全保障问题，公司也已为全部员工购买了平安团体意外险及医疗险等险种，保险期间有一员工不慎摔伤，我们及时与保险公司取得了联系，并申请了相应的理培，解决了员工的后顾之忧。等等这些都大大调动了员工的工作积极性，从而起到了激励员工的作用。
三.进行促销人员的管理工作。自今年9月份以来，人力资源部正接手促销人员的管理工作，通过资料收集分析，发现虽然制定了相应的管理制度，但是发现许多市场并没有严格按照制度来执行，随意性较强，人员增长率过高。促销人员是五叶神市场的重要组成部份，加强促销队伍的管理迫在眉睫。下一季度计划尽快重新制定促销人员管理制度，并严格按照规章制度办事。控制好人员的增长速度及提高整体素质水平，为公司的将来储备的业务人才。
四.协助做好招聘与任用的具体事务性工作，包括发放招聘启事、收集和汇总应聘资料、安排面试人员、跟踪落实面试人员的情况等;五.帮助建立积极的员工关系，协调员工与管理层的关系，协助组织员工的各类活动;此外，在部门领导的指导帮助下，对员工考勤制度、劳动合同管理办法等相关的人事制度进行了修改工作，使其更加人性化，合理化，符合了公司“以人为本”的人才理念。对个人来讲下一步重要应该在认真工作之余加强学习，不断提高自身专业素质，才能面对更大的挑战，也才不会被时代的潮流所淘汰。珍惜来之不易的机会，扎扎实实做好每份工作。_年人力资源部的责任将更加沉重，人力资源部一定安排并实施好新的一年的工作计划，用实际的工作业绩来说话。最后，祝愿公司在新年里一帆风顺，一年更比一年好。
人力资源部的年终总结520_年分公司人力资源部在各级领导和公司人力资源部的指导、其他部门的配合支持下，积极开展自身的工作，在进一步做好人力资源基础性工作的同时，加强定岗定员、人力资源培训、人力资源管理信息化和人力资源管理制度建设。为更好地开展好工作，对20_年我们部门主要工作总结如下：
一、加强管理制度建设。
根据公司管理体制的总体要求，我们部门根据工作的需要，先后制定了“关于夜餐补助的发放办法”、“职工请假工作交接管理规定”等文件。
二、人力资源管理。
发耳项目分公司是我公司在建工程中最后进场的工地，人力资源严重匮乏，为了工程能有序开展，在职工不能满足工程建设的情况下，_x年通过返聘公司退休职工和向社会招聘等多种形式，解决了施工管理、资料、新闻宣传、库房管理员、微机管理、后勤服务、罐车驾驶等岗位不足的人员。由于用工体制多样化，为了管理有条不紊，我们部门对不同的使用单位和用工形式鉴订了不同的用工合同，满足了分公司的用工需求。
三、加强人力资源培训工作。
为不断提高职工和协作工的素质和能力，满足公司及职工个人发展的需要，20_年我们部门精心组织，认真做好各类培训工作。20_年9月、10月配合省经贸委安全生产监督局、省质量监督局和公司人力资源部对发耳工地特种作业人员进行取证、换证工作，此次培训取证涉及焊工、电工、门(桥)式起重机操作工、流动式起重机司机、塔吊司机、起重司索工、叉车、厂驾、架子工、卷扬机操作工、施工电梯操作工共129人。另根据公司安排，转岗培训门式起重机操作工3人三个月的实操实习。通过以上的培训，缓解了分公司对特种作业人员的需求，为分公司完成20_年度工作起到了积极的作用。
四、做好人力资源管理的基础和日常工作，完成上级和分公司领导交给的各项工作任务。
1、协助公司人力资源部完成职工教育培训计划、职称考试及申报工作，完成各种统计报表。
2、根据经济核算的要求，建立、健全各种报表台帐。
发耳分公司人力资源部现有职工2人，为完成月度的承包核算和年度的结算。为此，我们建立了如下台帐：职工调入、调出的基本数据台帐，安装协作工的用工档案及费用台帐;个人、专业处收入台帐;社聘用工、收入台帐等。
3、认真执行工资政策，及时兑现工资、奖金及各种津补贴。
4、负责分公司的人员调出调进，协作工的日常调配，职工的请假、销假登记等。
5、项目分公司各配合队职工工作服的采购、领用。
