时间：2023-07-11 17:37:23
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇新手理财的方法，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
时间――天然资源
富人懂得,时间是谁都可以拥有的资源。拥有了时间,意味着你可以积累成功的本钱,包括存钱和学习。钱可以积小成多,经验亦然。
韩国最顶尖的投资专家、现任S&P投资集团理事朴容锡说:“活用时间这一天然资源,再加上合理及独特的战术,你也能赚到大钱,这个独特的战术就是管理风险的投资技术。”他说:我们看到了时间成就商人的巨大魔力,时间创造富豪的能力似乎已经没有说明的必要了。早一天投资跟晚一天投资,效果截然不同,因此,尽可能早一天地实践投资。
就算没有多少钱,你也不必绝望,只要善用时间,即能积小成多。
实践――取胜根本
朴容锡是韩国新生代富豪,他不到40岁,一年上交的税就是大企业职员平均年薪的10倍!他以自己的经验告诫年轻人要不断学习、大胆实践,以适当的方式投资股票与房产。
他说:对于积累投资信息和投资知识还只停留在常识水准的人来说,他们离富豪的道路还非常远,重要的是实践,只有实践的人才能成为富豪,将今天的实践延迟到明天的人,他要取得经济上的自由那也是明天的事情。
储蓄――变相“涨工资”
投资专家教你每月抽出一定的金额存入银行,十年不断;然后,以同样的定力投资其他商品十年――十年持续投资蓝筹股或在房产投资上买地块,十年静等它升值。
这是一种漫长的等待啊。因此,为了储蓄,许多人视节约为控制支出的手段,但专家认为,节约并非仅仅只有控制乱花钱,同时还要增加自己的收入。
比如,A每月赚1000元用1000元,B每月赚1000元用900元,从收入来看,两人相同,从支出来看,生活水平相当,不同的是,B比A每月多存了100元,十年后,B比A富有。
可见,节约储蓄就是变相的涨工资,是你能够增大收入的重要手段。
人们对富豪的感觉大概是赚得多花得少,但实际上不是这样的,富豪想的不是“少花钱”,而是如何赚得更多。
消息――投资陷阱
当你拿到第一份薪水之后,会马上跑到银行开户,接下来,月复一月,你重复做着这件事,但慢慢发现,自己光凭储存赚不到大钱,于是,你的耐心经受着严峻考验。
而另一方面,你的投资积累得越来越多,这些信息渐渐转化成你的市场眼光,你在投资方面胸有成竹,于是你以身试法。
金先生像其他投资新手一样,因为偏听偏信遭遇了失败。某天,他听到证券公司的业务员告诉他只要购买某只股票,一下子就能赚十倍的钱。因为告诉他消息的人正在管理一个大客户,而那位大客户正在购买某只股票……于是金先生想:“如果跟着这位客户买这只股票,就一定能赚大钱。”在业务员的怂勇之下,金先生将钱砸进这只股票里了,结果血本无归。
研究显示,投资失败者中,十有八九都是将投资当成赌博的人,因为缺乏风险意识,从而跌进失败的阴沟。
新手――抛开野心
存款不多时,自然也会想到贷款。贷款制度如果能好好利用,会一本万利,但高回报,也伴随着高风险。
唐小姐跟着一富婆贷款炒楼,可惜一直没能找到买家,由于无法偿还银行货款,银行收回了她的楼房,后被法院强制拍卖易主。她工作不到三年,年纪轻轻就成了信用不良者。一次“野心”,就让她所有的努力化为乌有。
专家提醒新手,投资的第一步就是学习抛开野心,没有野心的人才能在投资市场上走得更远。
消费――放弃信用卡
每天都有银行鼓动你办信用卡:不但可以在规定的店里消费有折扣,而且,还贷时间也相当自由,利息也较低。那些不想跑银行的人,为了图方便和小便宜,于是办了各种信用卡,严格说,是消费卡。
研究发现,有这种冲动办卡的人,都是没有良好消费计划和不懂得把握收支尺度的人,他们只管花钱,很少关心这个月到底用了多少钱,看到银行寄来的账单时,一定会大吃一惊!就算是花得起的人,一年下来,几乎所有收入都花掉了,如果花过了头,债务一天一天增加,日子会过得越来越紧张。
全球投资之父约翰?邓普顿研究了好多富人的成功之道,他小时候在乡村生活,大恐慌时,他看到有的农户因为生活艰辛而借债,而有的农户却不畏艰辛咬紧牙挺过去了。结果,大恐慌持续了八年,那些坚持不借债的农户靠着自给自足没有感到难过,相反,借债的农户为了偿还前一次的债而借更多的债,甚至连土地都失去了。由此,邓普顿从小学到了节约储蓄的好习惯。
专家建议“月光族”,要养成朴素的消费习惯,厉行节约加上努力工作,以便积累投资的本钱。
朴容锡曾经询问过许多投资成功人士是否常用信用卡,结果大部分人都否定了,他们只留一张必备。
存折――越少越好
通常,投资新手都将自己的钱交给银行或者投资机购管理,但如果自己不了解银行的经营与运作方式,亦有可能导致失利。
有经验的投资者,首先从减少银行存折开始。由于医疗保险、住房储蓄金、房产管理费、违章交罚款等是在不同的存折上扣除的,所以,如果存折越来越多,就永远都搞不清楚存了多少钱,花了多少钱,无法掌握精确的收支数目。
专家教你清理存折的方法――
合并同类项:将同一银行的卡(账户)减少到最低。原则是只留下必要的,包括:住房公积金卡、为了种子钱开的定期储蓄存折、活期存折。
据统计,一般投资新手多至十个存折,而富豪只留三四个存折。
只需三四个存折,你就可以随时地掌握自己的现金流向和收支现状,慢慢地,你就能感受到这种习惯对你投资带来的好处。
兴趣――拒绝多花钱
朴容锡发现,高智商活用信用卡或者通过信贷获利的人,都是些自我控制能力强的人。而自我控制能力不强的人,无论其年纪多大,在投资市场上都算“未成年人”。
朴容锡教你拒绝消费诱惑的几种方法:
第一,治装――选择既不赶时髦又不脱离时尚的服装。
第二,绝对不要买轿车――利用大众交通工具,一分钱也要节省。
第三,尽可能把兴趣活动锁定在读书看电影上――登山或者旅行是一种消费型兴趣,它们会将时间的价值降至最低。
第四,从储蓄中感受乐趣,就像从购物中感受到乐趣一样。
持家――
掌握支出
很多人以为,只要严格地控制支出就一定能管好钱,所以,每月制订好支出计划,咬着牙对自己说“这个月一定要省!”当然,节省也是有益无害的事。然而,有钱人的理财思路却不是这样的。
朴容锡通过研究年轻富豪的理财习惯后有一个发现,就是他们大部分都认为制定预算对于增加收入没有多大效果。
因为,预算难以应对多样化的变化。以职业人士为例,虽然每月收入是固定的,除了固定的开支之外,还会有些控制不了的预算之外的消费,如果是属于收入不定数的人士,那么控制预算更无法实拖,因此,制订支出计划本身就是错的。
因此,富豪认为,细致地审核实际支出要比制定预算重要得多。
有钱人的持家习惯即是:对已经用掉的钱进行追踪和掌握,管理资金的流向。一位投资房地产的成功人士卢先生说:“哪怕只有几百元,也要仔细掌握支出情况,这绝对不是浪费时间,良好的投资刚好是从这里出发的,绝对不能在这件事上偷懒。”
掌握资金流向的具体方法是记账,特别要留心损益和负债项目。可以以月为单位,也可以以年为单位,编制损益表和负债表,以掌握收支情况。
第一步：强迫储蓄，坚决不做“月光族”
储蓄是理财的基础。对于刚刚起步的年轻人来说最开始的理财都应该围绕积累财富进行。在拿到上班后第一个月的薪水之前，我没有任何储蓄。我去银行办了一张零存整取的存折，决定将每月花剩下的钱存起来。但是两个月过去了，每个月的剩余都寥寥无几。
我细算这两个月的支出，发现一个规律，就是月初松，月底紧，并且月初有一些支出是非理性和缺乏计划的。于是我迅速地调整了储蓄的方法。第三个月的薪水刚发下来，我就先取出三分之一来存进零存整取的折子里。剩下的三分之二就是这个月的支出总额了 我用它除以30。就算出了平均每一天的费用。这就是强迫储蓄。在这个月里，因为有了日支出限额，通常如果哪天超过了第二天我会有意识地减少一点。到了月底，我惊喜地发现这个月少了很多浪费而生活质量却没有受到任何影响。几个月下来，我的存折就充实多了。
工作一年后我有了不小的一笔存款，我的储蓄方法由较为保守的银行储蓄转向激进型的定期定额投资基金，类似的投资还有股票，分红保险等这些都是回报高于银行利率的强迫储蓄方式。
上班后的第一个春节，我给自己挑选了一样心仪以久的礼物――皮草披肩。这其实也是我理财计划的一部分――激励机制。我给自己的理财制定了目标一年内买皮草三年内买车，五年内买房。俗话说，有目标才有动力嘛!
第二步：勤俭节约，幸福生活“抠”出来
资源有限，节约无限。现在人们都讲“节约型社会”，其实对于个人理财来说养成节约型的生活习惯也是为自己创造“可持续发展”的财富之路，因为节约也是一种积累。
在平常的阅读中，我会对一些有关家庭节约的文章稍加注意，然后通过实践来选择一些切实可行的节约方法。比如我在抽水马桶的水箱里放了一个灌满水的矿泉水瓶，它可以减少水箱的容量但是不会影响马桶的抽水效果：8瓦节能灯，亮度相当于40瓦白炽灯，对于习惯熬夜的我来说，一年的电费会因为用节能灯而省下不少；宽带包月不仅价格贵而且也容易让人沉迷网络，费时费电，我从一开始就果断地选择了计时收费的宽带。
我有读报的习，院订阅可以享受送报上门的服务，也可以节约30％左右的费用。每天上下班要坐公交车，使用公交IC卡也比投币节约10％，还省去了换零钱的麻烦。
分时消费也是节省开支的好习惯。我的衣服几乎都是商场返季打折时购买的我特别留意那些基本款，它们折扣很低但质量很好，还不用担心过时。大件家用物品我也选择商场有打折、降价、买赠等促销活动时购买，非常实惠。最让我有成就感的，还是选择淡季出游带来的乐趣。去年秋天我利用年假去黄山旅游不仅门票，索道费用减半，而且看到了壮观的黄山雪景和雾凇奇观。由于游人少，行程非常舒适，住宿也便宜很多。
另外，节俭并不意味着拣便宜，而是在花同样多的钱购买更好的产品和服务。比如家电等耐用品我一定要买知名品牌，虽然价格可能会高一些，但是它的质量和服务会比较可靠消费风险低。
第三步：细细记账，养成消费好习惯
虽然数学学得不够好可是我却在很早的时候就养成了记账的好习惯。每一天我都将自己的收支分门别类记下流水账到了月底我算出各门类当月支出总额然后画出饼状图，进行分析。这样做的好处是能够直观地看出消费误区及时纠正。
记账是门学问。账目过粗起不到指导消费的作用，账目过细，又容易记成一团糊涂账。所以一定要细中有粗粗中有细。每次消费之后我都会在心里确认一遍用途和金额一回到家里或者办公室我就先拿出随身携带的记账簿记下来，内容包括买了什么东西、花了多少钱是刷卡还是付现金。
奶粉、尿布、玩具……宝宝从出生开始，吃喝拉撒睡，样样都要花钱！钱不够花，怎么办？本期是我们专栏的最后一期，希望妈妈们通过我们6期的栏目已经获得了一些启发吧！
作者介绍：Hi，我是水湄物语，长投网COO，联合创始人，大学毕业后一路成长为投资理财领域的专家能手。我也是一位妈妈，生完孩子后，深觉家庭开支的大大增加以及家庭理财的重要性。很高兴能通过这个专栏与各位妈妈交流与理财投资相关的问题，也期望你们能把生活中遇到的各种与金钱相关的困惑，与我交流。
小七妈妈是87年生人，有一个宝宝，和老公居住在一个二线城市，小两口收入很不错，小七税后每月收入7千左右，年底能拿一万元年终奖，老公每月税后收入1.5万，年底能拿5万年终奖。每个月主要的开支是房贷（新房已经购买，但还没搬进去，暂时还处于租房住的状态）、房租、日常开支、孩子的尿不湿、给父母的生活费等，除此之外，小两口大概能有1万元的结余。小七和老公公司都提供基本的五险一金，但除此之外，两个人没有任何商业保险，小七虽然很想为自己和老公购置重疾险，但都被老公拒绝了。
因为之前全款在老家买了一套房，所以两人现在手头只有4万元现金。但是因为两个人都不懂投资，所以4万元就放在银行。小七希望能够在5年后在所在的城市换一套大一点的房子，目前看来房子的总价是180万，首付3成大概是54万，加上装修什么的大概要准备75万元。虽然宝宝还小，但是小七还是希望能够在10年后给给孩子准备100万的教育金，为宝宝以后接受比较好的教育做好经济上的准备。
有了孩子之后，很多妈妈都会开始考虑换大一点的房子，也开始为宝宝准备教育金，毕竟每个妈妈都希望自己的孩子能够接受优质的教育。对于这样的妈妈，该如何理财投资，才能让目标实现呢？我们先针对小七家目前的财务状况做一些简单的分析：
1.在不算年终奖的情况下，小七和老公月收入2.2万，支出1.2万左右，每个月节余比能达到45%，已经很不错了。
2.房贷每月支出占月收入占比的16.3%（房租大概2000元），也是保持在一个非常健康的水平，一般来说，建议家庭的房贷支出不要超过收入的40%，否则压力就会很大。
3.小七和老公都只有最基本的五险一金，没有任何商业保险。
4.虽然收入不错，支出也控制在合适的水平，但是可投资本金很少，也没有做任何投资，除了工资之外没有任何投资性收入，整个家庭财务状况还不够健康。
针对以上这些问题，我给小七的建议如下：
1.一定要继续保持目前良好的消费习惯，在没有其他收入来源的情况下，这可是积累投资第一桶金的重要来源。每个月结余1万元，一年下来就有12万，年终奖两个人有6万的收入，按50%的结余就有3万元，一年家庭就有15万结余。
2.建议小七先留足3～6个月的资金留作紧急备用金，也就是说目前的4万元现金可以用作备用金，然后再根据实际情况进行补充。备用金是为了防止家庭的一些意外情况需要用钱而准备的，所以需要保证很好的流动性，建议放在风险低、流动性很好的货币基金中。
3.小七和老公在基本的保险之外还没有商业保险，建议在投资之前要做好基本的保险规划。一个小家庭中最需要保险的是小七和她老公，因为两个人是家里的经济支柱，一般我们推荐保费低但是保额比较高的消费型保险，考虑的顺序是：意外险、重疾险、寿险。保费的支出能够控制在家庭收入的5%～10%左右，保额最好能达到家庭收入的10倍左右。
4.说完了基本的，我们再来看看重头戏，就是小七的理财目标该如何实现。小七的目标从时间上来看，可以算作中长期目标，先说第一个目标：买房。
5年后买房，180万的房子首付3成，54万，按照目前家庭的结余速度，就算不做任何投资，5年也有75万的储蓄，首付54万，但是还有交房、装修等至少预留20万吧，也就是说75万元的积蓄刚刚好。之后每年再结余15万，5年后一共75万，不能达到10年内准备100万教育金的目标。
所以，不投资的话小七的目标是无法实现的。那我们再来假设小七开始理财投资呢：我们假设三种情况（初始本金为0，每月有1万投资本金，一共投资5年也就是60个月，然后每年年末增加3万年终奖作为投资本金））：
第一，小七只懂得存银行，只要结余下来的钱，都放在银行定期存款中，每年收益率3%，其实现在存银行差不多也是这个数了。
第二，小七学习了一些基本的理财投资知识，把自己的钱做了一个简单的资产分配，50%的钱放在低风险的货币基金或者债券基金中，把50%的资产投入到高风险的股票市场中买入指数基金，平均下来每年能获得8%的收益率。
第三，小七努力学习理财投资知识，通过投资每年能够获得12%的收益率。那我们来看看这个表格。
5年（未买房） 10年（已经买房）
不投资 75 76
存银行 81万 88万
投资收益率8% 90万 116万
投资收益率12% 103万 154万
在不投资和存银行两种情况下，如果5年后买房，10年后100万的教育金这个目标就无法实现。如果投资收益率达到8%，那买房之后还是能顺利为孩子准备好100万教育金。那如果投资收益率达到12%，除了能实现买房和100万教育金的目标之外，还能多出几十万可以用于后续的投资。
相比近几年国内火爆的“双十一”电商争霸，西方的圣诞购物季可以算颇具年代感的银发老人。从最初的传统零售商到如今的网络购物平台，圣诞季是一年中折扣力度最强、活动最丰富的黄金时代。
想要足不出户就能搜罗全球各地的超值礼物，学会海淘是相当关键的一步。都说海淘是条不归路，只有身在其中才能切身体会。对没下海的人来说，与其看着朋友圈里真假难辨的各种代购，不如自己动手丰衣足食。
在综合对比各家返利网站前，你需要了解以下这些专用词――
1.Cash Back
简单来说，Cash Back网站本身并不售卖商品。它的主要角色是提供网购入口，罗列出各商家的折扣信息以及当天的Cash Back比例（通常在3%～15%之间）。当你通过它的入口进入其他电商网站（如Amazon等）并完成订单，返利网站就会按约定的比例将金额存入你的账户。
2.PayPal
由于不是当地或北美地区顾客，因此想要获得返利金额并成功提现，拥有一个PayPal账户必不可少。它相当于支付宝账户的角色，注册及操作步骤简单易用。你需要做的就是牢记账户名和密码，并关联至一张双币信用卡。
3.Rebate Cycle
即返利周期，在使用返利网站购物之前，你需要看清它的返利周期为多长时间，有的是按月发放，有的是按季度发放，时间不等。只有当返利金额成功到达账户后，才算返利成功，也才能够用于提现或下次购物时支付使用。
4.Return Period
即返利确认时间，当你在商家成功下单购物后，返利金额也许并不会立即显示在你的账户中。这是由于返利网站需要根据商家反馈的确认支付信息后，才会将相应金额返还至买家账户，一般在成功交易后7天内可查看到账信息。
5.Coupon
即各返利网站自有的品牌优惠。使用优惠券+返利等于折上折的促销力度。同时，每个网站的返利比例也会时常变化，有时能达到原有比例的一倍甚至是多倍。选好商品后，记得在返利网站点击查看是否有相关优惠可一起使用。
玩转攻略之――通用篇
虽然国外返利网站数量不少，但其使用方法基本相同。以下各种窍门秘笈，可都是精要中的精要，
新手们可要看仔细了。
秘笈1：统一邮箱和密码
国外的返利网站注册起来，异常简单，只需要可以正常使用的电子邮箱即可，通过邮件验证后就能开工。建议统一用一个固定邮箱作为登录名，密码也统一，减少不停找回密码的时间。
Tips：有些网站要求使用与PayPal用户名相同的账号，注册前需看仔细。
秘笈2：勿关入口
由于返利网站提供各品牌的网购入口，当你选好商品确认下单直至付款完成前，都要保持该返利网站始终在线。如不小心关闭了初始页面，需再次打开才能确保返利到账。避免这种情况的发生，还可以先将商品装入购物车，选货结束后，统一关闭页面，再重新登录返利网站即可。
秘笈3：及时订阅
圣诞季来临前，各网站都会有不同力度的优惠活动，有的是以小时为计量单位，想掌握一手信息，最方便的就是订阅相关邮件或消息，看到心仪商品上榜后，第一时间获得超值价。
秘笈4：多重优惠
用信用卡支付时，通常可以享受到商品本身折扣+返现折扣+信用卡优惠活动，三重优惠，如果你选的商品本身还可使用优惠券，优惠力度就会更多。
秘笈5：看清范围
对海淘而言，邮费也是不可忽视的因素之一。一些品牌会在打折季推出直邮中国的服务，邮费也有相应优惠。针对不同返利政策，付款前需看清邮费是否包含在返利范围内。
秘笈6：找回返利
如果在下单7天后，还没有在账户中查询返利信息，可与网站进行返利申诉及找回。只要将你的购买记录通过邮件发送，耐心等上几天就会收到相关回复。
秘笈7：返利周期
由于欧美国家的售后服务期多在三个月左右，因此，通过返利网站购买的商品确认订单完成的时间也要比国内的确认时间更长。只有在整个购物周期结束后，商家才会将佣金支付给返利网站，同时你的返利金额才能使用或提现。
秘笈8：多多益善
每个返利网站都会设置邀请奖励，在你认准某个返利网站作为长期使用后，可将你的邀请链接分享到社交媒体或各类论坛。那些通过你邀请注册成功的用户，也会给你带来返利惊喜。
玩转攻略之――对比评测
兴起于西方的返利网站，并不仅是字面意义上的优惠或省钱方法，更是一种习惯性的生活方式。
更接近于Personal Finance，即个人理财，不同商家返还的现金聚集和累加在个人账户，
将返利方式作为个人理财的工具之一，账户中的金额等同于个人理财账户，便于管理。
以下五家返利网站有着不尽相同的优势，如何一针见血地找到最适合自己的，
才是我们制作的初衷与目的。
Ebates
网址：
今年9月，日本乐天集团以 10 亿美元的价格收购了美国返利网站Ebates，为其注入强大资本的同时，更使用户数量有了突飞猛进的增长。
吸引力：
关键词：财务部门；素质；职能作用
中图分类号：F24文献标志码：A文章编号：1673-291X（2011）09-0129-02
财务部门具有保障、参谋、指导、协调和监督四个职能作用。要发挥好财务部门职能作用，应着眼发展要求，结合自身特点，从提高思想素质、培养工作能力、讲求工作方法入手，解决好想干、能干、会干的问题。
一、树立正确的指导思想
思想决定行为。推进财务事业健康发展，首先要解决好思想认识问题。
1.要解决工作态度问题，强化责任意识，增强做好财务工作的责任感和使命感。财务工作质量直接影响单位的全面建设，经费调控不力，则影响单位中心工作的落实；资金调度不到位，则影响事业任务的完成；财经秩序不规范，则影响单位的党风廉政建设。因此，财务部门和人员要充分认清肩负的责任，扎实地做好财务工作。
2.要解决工作方向问题，强化服务意识，牢固树立服务这个指导思想。从范围上看，财务部门就是为单位服务，为部门服务，为基层服务；从内容上看，就是为中心任务服务、为各项事业服务，这既是财务部门工作的出发点和立足点，也是财务部门存在和发展的立业之基。突出服务这个指导思想，就是把服务贯穿于财务工作的始终。一是在工作筹划时谋服务之事。紧紧围绕服务安排活动，把服务融入到谋划工作的思路中去，从各项工作安排中体现出来。二是在工作实施中讲服务质量。把服务从工作过程中体现出来。三是在工作结束后查服务效果。把服务是否到位，单位、部门和人员是否满意作为一项重要标准和内容。突出服务这个指导思想，财务部门要倡导发扬“五种精神”：一是善谋全局精神，把准服务的方向，即紧紧围绕单位中心工作实施财务保障，使财务工作始终处于单位领导之下，始终按领导确定的方向实行。二是改革创新精神，谋求服务的高标准，即依靠财务改革，提高财务保障水平，促进事业发展，提高服务质量。三是依法理财精神，把握服务的原则，即依法服务，经费保障、政策支持、财务调控都按制度办，不搞无原则的服务。四是求真务实精神，端正服务的作风，即以诚为本、说实话、算实账、报实情，让领导、部门、基层放心。五是齐心协力精神，打牢服务的基础，即内部团结，外部和谐，形成齐抓共管的氛围。
二、培养过硬的综合素质
高质量地完成各项工作任务，较好地发挥好职能作用，财务人员必须有干好本职工作的过硬本领。实际工作中，财务部门要注重培养和锻炼财务人员的综合素质。
1.培养政治素质。良好的政治素质，是做好财务工作的前提。政治不成熟，对政治形势吃不透，财务工作就干不到点子上，就处处被动。因此，财务人员不仅要有坚定的政治立场，更要把讲政治贯穿于财务管理工作之中，提高政治敏锐性和鉴别力，学会运用政治的立场、观点、方法，来指导、分析、解决工作中的具体问题。财务部门领导要善于从讲政治的高度思考和处理业务工作，善于用党的决策统揽业务工作，善于把落实上级的决心作为业务工作的主导，对涉及全局的事项要高度重视，对领导关注的、影响单位建设全局的重点项目要给予全力保障，开展工作既要注重经济效益、社会效益，更要注重政治效益。如何培养政治素质：一要搞好理论学习，加强对党的路线方针政策的理解，时刻明了倡导什么，反对什么，始终保持清醒头脑。二要加强实践锻炼，谋事要从政治上考虑，要办服务政治需要的事。遇事要从政治影响上考虑，属于产生政治效益的事要干，负面影响的就不能干，如克扣基层经费，就损害基层利益，不利于单位稳定，这样的事就要坚决反对。处事要从政治结果上考虑，处理问题不能信口开河，不能随心所欲，对产生政治效益的事可以处理。
2.培养专家型的业务素质。一要培养谋划能力。工作的顺利开展在于精心谋划，谋划得好，就能保证全局、把握重点、少走弯路。培养谋划能力，要多学习政策规定和专业知识，增强谋划工作的全局性、综合性和主动性；要多练，财务部门要多介入组织大项工作，多参与论证实施方案，积极锻炼谋划能力。二要培养创新能力。财务人员要保持清醒头脑，关注新情况，研究新问题，探索财务工作的特点规律，要围绕提高保障效益，在管理制度、保障方式、服务措施、办公手段、工作方法等方面积极改革创新，锐意进取，争取工作有新突破。三要培养抓落实能力。抓落实是财务人员的必备能力。工作谋划的好坏，最终靠落实成果去衡量。财务部门领导要盯着问题抓落实，要带着成果抓落实，要跟踪问效抓落实。
三、讲求科学的工作方法
具备了良好的思想意识和基本素质，工作中还要解决好会干的问题，也就是工作方法问题，重点要抓住关系处理、业务指导和内部管控三个关键环节。
1.处理关系上，要做到“三个在先”。对领导参谋在先、对部门协调在先、对基层指导在先。对领导参谋在先，就是要抓住时机及时向上宣传财经政策、规章制度和上级指示精神，真实反映单位财经管理存在的实际问题，经常汇报单位财经状况，提出工作建议，为领导决策提供参考。对部门协调在先，就是在出台政策规定、处理特殊经费等问题时，要客观公正地站在其他部门的角度考虑问题，要充分征求、尊重其他部门意见，达成共识后，该报告的报告，该落实的落实。对基层指导在先，就是在服务基层中，要明确工作目标，明确工作思路，明确工作标准，既要给任务又要给方法，既要严管理又要促帮建。
这对金麟的人生决定产生过重要影响—是否要放弃东方证券分析师职位加入京东金融。这位投资大师说，人要在自己的能力圈里行事。他对这句话的自我消化是，当你超越能力圈时，遇到的挑战与威胁会比较大。
那是2013年10月，电商公司京东商城成立了它的金融公司—京东金融。而4个月前的2013年6月13日，支付宝推出余额宝，这个被称为“年度创新”的产品开启了互联网金融的新格局。这一年也被称为“互联网财政金融元年”。
大多数金融从业者对这个“新兴事物”还处于一种要么观望，要么嗤之以鼻的态度，但也有不少人跃跃欲试。
金麟就是其中一个。一位名叫陈生强的京东高管(现为京东金融CEO)，与他聊了聊京东要做的事情：京东正在搭建平台，整合资源，要在互联网金融领域大干一场。
没经过太多考虑，金麟加入了京东金融，他现在的职位是副总裁。
但正如查理·芒格所言，作为一家电商公司，京东步入金融领域，也是在做自己能力圈之外的事情：大致方向是清楚的，怎么落地则需要摸索。
从2013年开始，互联网的速度加快了金融业的变 革。
在一次与蚂蚁金服等多家金融公司一起参加的研讨会上，蚂蚁金服提到了要推出像信用卡一样的产品(这可以被看作是“花呗”的雏形)，京东金融也注意到了这点。
2014年年初，会议后不久，借助京东商城积累的线上零售优势，京东金融推出“京东白条”。这个产品与早年前人们依靠信用向亲朋友好友借钱写个“借据”或“欠条”有点像。不同处在于，京东与这些给它打“白条”的人可能并不认识，它们的交集，更多来源于京东商城上的购买记录—这其实是有些冒险的行为，一家电商公司借钱给一位从未见过面的人，依据是他在京东上花了多少钱买了什么东西。
传统金融机构可没这么干过。即使借钱给一位见过数面的人，还需要找担保人—尽管商业银行从2002年开始陆续推出信用卡业务，但至今也难说对信用记录这个概念全然放松警惕。毕竟通过提交不真实的信息，骗取信用卡并套现的人，在银行的信用卡业务办理中时有发生—银行的风控，不得不用严谨与谨慎来形容。
按传统银行的思路，京东白条在风控上很难比银行做得更好。另一方面也说明，从一开始，互联网金融就没有遵从传统金融业的轨迹发展：它们的玩法交错、相融，而又各有所长。
从京东的出发点来看，它们已经看到了账户的价 值。
“账户为王。”海通证券零售与网络金融部副总经理杨薇在接受《第一财经周刊》采访时说。这也充分表明，要获得金融业务的发展，京东金融首先要解决的是用户从哪里来的问题。
中国传媒大学研究生二年级学生李煜霞习惯在京东商城上购买日用品，因为第二天可送达，比较方便。
2015年10月的一天，李煜霞像往常一样网购，她听说用京东钱包可以打折，于是便下载了京东钱包。
第一次使用体验并不太好—与支付宝功能有点重复，加之使用京东白条的体验更好，她便卸载了京东钱包，而保留了配有京东白条的京东金融App。
通过京东商城的优惠促销与捆绑，向京东金融集团旗下的京东金融App与京东钱包App导出用户，是京东金融集团获取用户的重要方式。
金麟并未向《第一财经周刊》透露京东金融集团有多少用户，但他们在获取新用户的同时，其实也在加大京东商城已有用户的转化量。
“我们在做一些尝试，内部做一些孵化。比如京东股神就是社交带交易，社交产生内容，京东钱包里的‘股神’也是这个原理。财富管理有一个产品叫慧投，跟着别人做投资，这是我们精准营销的部分。”金麟说。
加息券也是京东金融提升用户转化量的方式之一。此外，京东金融还使用过诸如“每周提额包”及“小白信用提额”(在一个用户本身该有的匹配额度上，提升临时额度)等方法，来提升用户的转化量。
获取更多的账户只是第一步，接下来，该怎么留住用户是个问题。李煜霞卸载了京东钱包App，而保留了京东金融App，这相当于京东钱包丢失了一个用户。如果功能集中在一个App上，其实可以一举两得。但京东金融没有这么做。
“我们希望钱包是一个消费最广的消费场景。它是一个功能的集合，有点像工具包，是卡包、卡券包，是随时支持消费的一个平台。京东金融App更注重理财。无论在使用频次，还是适用人群与调性上，与钱包都有差别。”金麟说。京东钱包是一个更轻的平台，而京东金融是相对更重的平台。轻与重的区分在于，京东钱包使用频率更高，功能更多侧重在支付，而京东金融使用频率相对更低，功能更侧重于涵盖理财、贷款在内的专业平台。两个平台适用于不同的场景，用户群也不太相同。
京东金融的探索更集中在给用户提供更多使用场景，京东金融App与京东钱包App分别是为了不同场景提供相应解决方案而推出的。
当然，京东钱包与京东金融两个App也实现了类似于连接的功能，即让用户的账户，与用户的消费行为和金融行为实现了对接。
正是在这种连接功能的作用下，李煜霞开始与京东金融集团产生了更多技术层面的交互—她在新手专区看到推荐，票据理财产品有中国银行、建设银行及招商银行等银行承兑。更重要的是，新手专区的回报率比较高，年化利率约为6%。她动心了，在京东金融这个App上购买了票据理财产品。
新手第一笔交易额有限制，她买了400元的票据理财产品，第二天她又回到京东金融App，继续买了3000元的小银票。在她看来，买这些产品的好处是，可以把活期存款放一点到那里后就不用管了，只等到期拿回本金与利息。
不过，事情并不像她想象中那么顺利。比如，票据理财产品还本付息比约定的时间晚，她没有收到提醒，也未获补足利息差。她的结论是，如果用户不怎么留意，其实很难发现这点，如果买得多，就相当于少赚了利息。
而且，随着央行降息等大环境变化，票据理财产品的年化收益率逐渐减少，她转而购买短期高年化收益率的“聚财”项目。
购买聚财项目源于有银行托管，并引入保险。但聚财项目产品很快到期，她不得不重新思考把收回来的本金与利息再放到哪里去。
和大多数在校大学生一样，李煜霞积蓄并不多，生活费加上实习、兼职赚的钱，共3万多元。她买了5000元票据理财产品、2000元京弘半年盈、5000元京盈1号 等。
产品到期时间与年化利率不同，总收益有多少，她已记不得，总体比较满意—实在花不出太多时间研究。而已购买的产品，在操作上更简单与便捷。重点是，这些钱和存银行差不多，随存随取，利息相对更高。
她翻看了一下购买记录，绝大多数买的是小银票，买过一些小白理财产品，挑选的产品全部是保本付息的，中长期到期的产品更多。
李煜霞对京东金融App的使用也不是一直满意，最近令她感到烦恼的是，白条取消了短信还款提醒，改为微信提醒。要收到微信提醒，需要先加公众号。
她对于五花八门的理财产品名称比较焦虑，完全看不出产品特点与类别，实际上有的是保险，有的是固定收益，还有别的类型，购买时，她需要花很多时间查资料、算收益，并试着理解到底买了什么。
或许，这是京东金融集团在账户与连接之外，还需要解决的又一个重要问题之一。
当然，安全风控也是京东金融必须面对的问题。
京东金融承载了用户的信任，这些信任来源于银行与保险公司的背书，以及京东商城的品牌效应等。一个问题是，它能承载得起这些信任，以及履行这份信任背后的承诺吗?
没人知道答案。
金融产品不同于普通商品，它的服务和风险是后置的，坏账的历史数据对于建立风控来说至关重要。
更何况，经历巨大考验时，百年投行雷曼都曾倒闭。一向谨慎的中国银行业风控部门，最近几年对于坏账的容忍度也正在提升—原本，股份制商业银行与国有大型商业银行在坏账1%时都感到不寒而栗，到现在2%也可以接受了。
京东金融需要告诉市场，它提供给用户的产品或业务如何评级;另一个维度是，它如何评判用户，以确保它向用户提供的京东白条等类信用业务是有效的，而不至于把自身暴露于巨大的“资产”(在银行业，存款是负债，贷款是资产，信用业务实质上是类贷款业务)风险中。
京东的解决方式之一是资产证券化。
2015年9月，京东金融把个人用户端的白条资产(借给个人用户的钱)，打包成证券化产品(ABS)，卖给机构与投资人，这相当于京东金融在一定程度上转移了它所承担的资金压力与风险。虽然这款资产证券化产品的次级(如果违约最后偿还)由京东金融认购，但如果打开这个通道，意味着京东金融可以获得更多的资金来源。
不过，市场机构与投资人的评判依据，更多源于对京东金融风控体系的信任度，至于这是否代表京东金融集团本身的风控水平，则未必。正如雷曼倒闭前，它通过金融机构向机构与个人卖出了很多与它自身信用挂钩的金融产品。
京东金融副总裁许凌向外界阐释了京东白条的风控模型—白条上线时参考了约50个变量建立风控模型，现在可供参考的变量增加到1000个左右。他们建立了一个被称为“四大发明”的大数据模型体系：司南—风险管理模型系统、火药—量化运营模型体系、活字—用户画像模型体系、造纸—大数据征信模型体系。京东声称为2亿用户完成了信用评估。
这一套从2013年开始建立的“大数据模型体系”，满打满算，到2016年年底，也刚满3年，是不是比传统商业银行30年建立起来的风控模型更有效，不得而知。互联网技术使得风控可参考的变量以及效率得到极大提升毋庸置疑，但这并不代表京东金融集团比银行有更好的风险管理能力，这点在阿里巴巴、腾讯以及百度的金融板块的呈现上也是如此。
可以为京东金融集团风控体系变量与有效性背书的，除了京东商城上的购买记录，与ZestFinance的合作也算是加分项—它把那些被忽略的数据激活，比如，用消费痕迹作参考：Andrew在逛超市时使用信用卡，Carlton使用借记卡，Lily给现金，Bob可能使用在美国比较流行的支票。
不过，正如ZestFinance的创始人Douglas Merrill所说：“数学原理就是大数据。如果你的数学模型错了，数据便没有任何意义，或根本就是误导。”
此外，京东金融与ZestFinance的合作能在多大程度上符合中国用户的实际情况，是另一个问号。
无论如何，京东金融更善于合作与对上下游生态链布局，这至少让这家公司在金融业务上的格局显得用心。比如，它与中信银行与光大银行合作发行信用卡的“小白卡”，投资旅游、二手车等布局消费金融，通过众筹获得更多数据等。
京东通过账户、连接与风控来切入金融业务，那么对于京东来说，做金融是否是个好生意，值得探讨。
与阿里巴巴旗下支付宝起家的蚂蚁金服相比，京东金融依靠电商业务起家，收购了支付公司，再往外部场景去拓展，以金融服务贸易，在这点上，京东比阿里巴巴更具优势。
从B2B层面来看，两家公司都有一定的企业用户基础，阿里巴巴先做了小贷业务，京东则选择做供应链金融，再切入小贷业务。
在B2C领域，京东金融推出白条，蚂蚁金服推出“花呗”，腾讯借助微信支付推出微粒贷，百度则与中信银行合作建立百信银行，试图推出更有竞争力的产品。
对于京东、阿里巴巴来说，物流体系的构建，使它们能实现物流、资金流与信息流的统一，这对于供应链金融来说，是更完整的链条。
京东金融近日频繁对外阐释自己金融科技公司的定位。其CEO陈生强公开提出，京东金融定位服务金融机构和非金融机构的开放生态，包括技术、互联网产品、用户、资金端和资产端等，目标是提升行业效率，降低行业成 本。
看起来，京东金融现阶段正在将发展重点压在企业端业务上，它们对用户端的运营，更多是为了更好地服务企业端客户。
蚂蚁金服、腾讯和百度则在C端用户运营上更用力，蚂蚁金服围绕支付宝做生态、腾讯围绕微信社交做生态，而百度则围绕着LBS(基于位置的服务)和O2O做生态。
金融科技也好，互联网金融也好，本质都是金融，风控是金融的核心。在这点上，它们与传统金融机构无异。如果风控体系失灵，它们都将应对巨大挑战。在金融领域，与其说它们互为竞争对手，不如说各自更大的竞争对手恰恰是自己。
1．更多的钱：72．68％
据《新周刊》报道，近日，借助网络投票的形式，一份“中国欲望榜”新鲜出炉。
多达七成的人毫不犹豫地把“更多的钱”作为他们心目中最大的欲望。不过中国人大都对自己的收入保持着神秘和低调的作风。家庭的收入和女人的年龄一样，永远是秘密――唯一可以确定的是，一个希望更多，一个希望更年轻。
2．环游全世界：65．12％
看微缩世界之窗是十年前的国人旅游世界的心态表露，如今的中国人，更喜欢拿着护照，举起数码相机，在世界各地的标志性取景地拍下留念照。
3．中国世界第一：54．09％
这个欲望排列第三，也有不少人不认同中国可以做“老大”的说法，但绝大多数中国人愿意看到中国作为一个崛起的大国而存在。
4．开名车：48．50％
中国人的名车定义是德国奔驰和宝马，在对待汽车的态度上，却与美国人相似：热衷粗暴的SUV，热切希望结束步行的出行方式。此欲望能名列第四足以对中国汽车业的未来充满信心。
5．住别墅：48．27％
作为国人对豪宅的终极标准：拥有一栋超然的别墅，是中国人所能想到的“最诗意的栖居”。带有西方住宅形式沿袭的别墅是“何处是修竹，吾庐三径”的现代升级版。
6．博览群书：45．23％
相比上一代人的本本式阅读，新一代的中国年轻人更乐意在新的传播媒介下获取新知：网络、手机，甚至是游戏中。此欲望名列第六，从某种角度来看，并非中国人是如何地好读，而是资讯年代对国人生活的渗透的反映。
7．朋友遍天下：44．39％
本欲望的入选显得顺理成章，由于调查通过网络进行，更凸显出网络通信年代之下，朋友遍天下的心态，在QQ、MSN和视频通信软件的支持下，天涯若比邻。
8．做老板：37．03％
“老板”在成为服务业对待每个男性顾客的称呼时，这个国度已经纳入一个“老板社会”中。对有着做小生意传统的中国人来说，拥有支配权和控制权是他们“做老板”欲望的心灵根源。
9．中大奖：26．85％
一度火热全国的即开型福利彩票虽然因为发现黑幕而暂时休止，地下或来自海外的“”处于被禁境地，那些“中大奖”的欲望仍然能在“足彩”、“体育彩票”、“福利彩票”中得到莫大的满足。
10．桃花运：25．67％
中国人的爱情拿“桃花”作比喻，便很能说明问题：来得越多越好，越早越好，今年没有了，来年开春再去桃花处转转。
二、股市，让我欢喜让我忧
（一）探秘股市症候群
在股民大扩容的时代，股市症候群的感染范围很广；在大牛市的时代，股市症候群传染速度很快。不管性别、年龄、身高、体重、职业、学历、长相、血型……只有不想挣钱的人可以免疫。
究竟什么是“股市症候群”?“股市症候群”有哪些症状?该怎么医治?
股市症候群泛指染上了跟股市息息相关、影响生理和心理健康诸多症状的股民或非股民。写股市症候群，写这些股民的生活百态，是想做一面镜子，让股民梳理好得失，调整好心态，健康再出发。
工作日综合征
症状：一时不看股，则生活无味；一日不谈股，便面目可憎。宁可食无肉，不可心无股。
不到9点半，办公室里大家都端坐在电脑屏幕前，像是等待洗礼般郑重而严肃地等待9点半――股市开盘。下午接近3点，空气里的烦躁因子活跃起来，像是孕育着一场疾风暴雨。3点一过，再也憋不住了――办公室的男男女女要么三五成群在一边窃窃私语，要么一个人发呆若有所思。表情只有两种：掩不住的欣喜和藏不住的苦闷。
符合以上基本表现的办公室被戏称作“93学社”，9点和3点成为其间社员们工作日重要的两个时间节点。当然，很多人可以处理好工作和炒股的关系，但这两个时间节点，他们还是难免不平静。
有这样情况的股民千万小心情绪的波动。股市行情瞬息万变，经常处在紧张、压抑、焦虑情绪之中，人体的免疫力会大大下降，极其不利于身心健康。加上交易大厅人满为患、空气流通差，会对每天去交易所“上班”的股民的健康造成很大的影响。
处方：做长线。不用天天盯着股市曲线，不用影响工作，不用病入膏肓，也一样可以让钱生钱。买基金，让别人替你理财、替你算计，既不会影响工作，又不会影响健康，还节省时间和精力。
假日综合征
症状：对股民来说，没有起落涨跌的假日才是最难熬的。
以前只知道星期一有上班综合征：经过了双休日的调整，周一一开始上班总难免走神，工作效率降低。然而习惯了股市节奏的股民们恰恰相反，周一到周五，因为神经亢奋而神采奕奕，一旦进入假期，没有了心中那份寄托，反而浑身不自在，惘然失落。
处方：精神转移法。不让股民脑子里老想着股票似乎是很难办到的事情；但听之任之显然更不合适，建议这些股民可以参加一些体育活动，也可美其名曰为股市革命锻炼身体。
上涨综合征
症状：我的眼里只有“你”。
女人的消费欲望突然缩减，男人开始减少抽烟，这是一种典型的上涨综合征，省下每分钱，倾其所有投入股市，恨不得连自己都卖了，换钱进股市“钱生钱”。在这种极度亢奋的市场情绪中，过激行为开始出现，理智在这个时候显得尤其脆弱。
还有更极端的例子，媒体曾报道过这样的案例，某些股民因暴涨若干倍后欣喜若狂，精神的亢奋在极短时间内使大脑大量充血，血压急骤升高，会给机体造成难以承受的“负荷”，高血压病人易发脑血管意外，冠心病病人易发心绞痛、心肌梗死。
处方：斩仓。心痛归心痛，如果确定有不适合情绪激动的疾病，还是快刀斩乱麻。生命重要还是金钱重要，相信谁都会做出选择。
下跌综合征
症状：天天穿红衣，看见穿绿衣的人就莫名紧张。
上涨会让人情绪失控，诱发疾病，下跌就更不用说了。在如今的大牛市环境下，跌更难以接受，因此也更容易让人跌破健康底线。悔恨症、抑郁症、妄想症、癫狂症……都是下跌综合征的主要表现。
所谓悔恨症，就是一种强烈的自责心理，认为自己能力不济，才会让血汗钱付诸东流。研究发现，股市悔恨心理只要持续一周以上，体内免疫球蛋白便会降低。
处方：割肉。对于拿着血汗钱投资股市的股民来说，下跌无异于割他们的肉，“割肉”一词无从考究是谁发明的，但实在形象不过。
实在下不了狠心，就找准时机买进摊薄成本，说不定可以退一步海阔天空。
未入市综合征
症状：今天你开户了吗?
面对牛市赚钱效应，很多非股民得了比股民更严重的综合征。他们急，他们悔，为什么没有早点入市；他们犹豫，他们挣扎。于是，虽然今天的指数、今天的股价已经相当高了，他们还是迫不及待地跳进去。“我知道有风险，我知道现在的风险更大，但不炒机会是零，我不能再错过了，趁这个机会赚一笔我就收手。”一席话恐怕道出了大多数新股民的普遍心态。但恐怕没有人会在赚到钱后，挥一挥衣袖，潇洒地转身。
处方：要不就从此断了入市念头，理财途径有很多，基金、保险、国债……何必为一棵树放弃整片森林。要不就赶紧入市，不过需要提醒的是，摆脱未入市综合征后，有可能感染以上四种更难医治的病症。
虽然是老生常谈，还是要再重复：股市有风险，入市需谨慎，在入市前先问问自己：“准备好了吗？”
（二）“炒股病”的“七情疗法”
文 苏渝
“炒股病”袭击众股民，眼下的社会已经出现了一种群体性心理疾病――“股市症候群”。成都中医药大学汪亚强教授指出，长期过度紧张，会引起失眠、焦虑、抑郁、自卑、自闭、疲劳、情绪失常等精神疾病，有些人甚至会出现自杀倾向。紧张、焦虑还易引起血流加速、心跳加快、血管收缩剧烈，如果血压波动过大，还有可能导致中风、偏瘫、心梗、猝死等。前不久，因股市盘中跳水，河北一位60多岁的唐姓老汉猝死在股票交易机前。
“炒股病”是股民常见多发的一种情绪病，是由暴跌暴涨的股市波动引发的，喜、怒、忧、思、悲、恐、惊七情过于强烈刺激，过于深痛，使人气血逆乱，阴阳失调，从而影响到脏腑、经络、神经，以致出现无药可救的独特病理反应。
既然股市病是由七情引发的，要医治它也只能用“七情疗法”，只有这样，才能达到中医所云的“五行相生”、“阴平阳秘”、“以毒攻毒”的和谐境界。何谓情疗？即用一种情感去抑制另一种情感，其疗法如下：
喜疗：暂时忘掉手上套牢的股票，多看喜剧，多听相声小品。实在喜不起来，就窃喜，想象股市2008年能上8000点，套牢只是暂时的，用希望的快乐去克服忧伤、恐惧和愤怒等情绪。
怒疗：怒可抑悲制恨。感到悲伤怨恨时，设法让自己发怒起来，痛快淋漓地大吼或大骂，实在不解恨，也可去网上发一通怪论，把不敢说的龌龊话，都一股脑倒到网上去，将愤怒与同病相怜者一起分享。
忧疗：忧伤可以控制过度的快乐。有的股民老是沉浸在赚钱的快乐之中，回忆抓翻倍牛股的辉煌，没法让自己忧伤起来。丢掉幻想，告别昨日，展望明日，不也是一剂良药吗？
思疗：总结失败经验，对狗年“二八现象”只赚指数不赚钱的操作进行反思，找出猪年正确的操作思路，比骑上了十匹黑马都管用，思考能使你弃病除邪。
悲疗：时刻想到自己的钱是劳动得来的，是养命钱，不是偷来的抢来的圈来的，更不是贪污受贿来的。惜财爱财，让悲来掩盖哀，才能防止因想不通而走极端，走上绝路。
恐疗：恐能抑制忧悲喜怒，恐也能使你对后市绝望，及时止损离场，避免行情见顶后越套越深。对于那些问题股和做假的上市公司，应视为怪兽，有恐怖感，坚决不碰不摸，倘不幸捏上，应果断离场。
惊疗：一惊解万愁。对于突发性的利好，应感到惊讶，怎么会这样？只有惊，才能使你抓住突发利好产生的抄底和抢反弹或逢高减磅的机会。要知道，能让你吃惊的利好，已经所剩无几了。
以上七情疗法并非孤立，应综合调剂，才能补偏救弊。各位股民，赚钱事小，健康事大。愿天下股民吃好、睡好，无灾无痛，抱上健康这头金猪。
（三）炒股，别“炒”掉了健康
文 李芩
近段时间股市火爆，数年不见的红火现象，引得很多人纷纷入市。可是，股市不是一帆风顺的，霎时天堂霎时地狱的心理冲击，并不是每一颗心脏都能承受得起。据记者调查，各大医院里，因玩股票玩出病的患者也悄然增多，高血压、血糖波动、干眼症、胃肠功能紊乱、神经衰弱等问题构成了对股民健康的“七宗罪”。
［门诊现象］各大医院康复科门诊的颈椎病、腰椎病患者有所增加。相关推拿康复科专家介绍，前来门诊部做理疗、按摩放松的人群中，炒股族占了一大半。泌尿科医生告诉记者，他在门诊接诊了好几位因担心一不留神错过股指变化，长时间不敢喝水不敢上厕所憋出泌尿系疾病（前列腺肥大、尿道感染等）的患者。此外，因炒股过于紧张疲劳造成的突发性耳聋、视力急剧下降、炒股炒得上瘾失眠、胃病复发的患者也不少。
1．银发股民首防心脑血管疾病
今年67岁的杨爷爷，平时身体很健康，退休在家没事干，看到不少街坊炒股赚了钱，也将多年的储蓄投入股市。上个星期二，他重仓购进的一只股票持续下跌，算起来亏了好几万元，心里很不痛快，动不动就长吁短叹，吃饭不香，连续几天在床上翻来覆去睡不着。一天半夜，老杨又睡不着，觉得心慌憋闷得厉害，他自己意识到不妥，赶紧叫醒家人，连夜送到医院急诊科。最后确诊他患的是“急性心肌梗死”，马上转到心血管外科做介入手术。
所幸抢救及时才脱离危险。杨爷爷告诉记者，他是去年入市的，“听说牛市好赚钱，反正也是退休在家闲着没事干。”他说近来和一帮股友聊天，感觉大家的士气都低了很多，“都这把年纪了，难免会有些老毛病，高血压、糖尿病、腰椎颈椎骨质增生什么的，这阵子很多人都抱怨自己睡不好、血压血糖波动的……没想到现在却轮到自己了，幸亏捡回条老命。”
“股市是一个风险场所，老年人的承受能力比较弱，与投资上潜在的风险相比，健康问题更为重要。”专家提醒，老年股民面临的健康危机主要来自身体疾病和心理障碍两个方面。炒股时心情随着股票的涨跌起伏波动，交感神经容易兴奋，心血管就容易收缩，对脑、肝、肾等都不好。近些时，炒股引发心脑血管疾病的情况时有发生，这种情况多发生在原本就患有心脑血管疾病的银发股民身上。
特别是老年人由于动脉粥样硬化，血管壁弹性差，过度激动、过度沮丧更容易造成心脑血管意外。
温馨提示：
老年人多有基础病如高血压、血糖高、冠心病，或曾有过中风病史等，不管股价暴涨还是暴跌，都可能引起心血管意外的发生。所以老年人炒股要心态从容，不盲从，对盈利预期不宜太高。有心血管疾病史的股民，其家人或患者本人一定要小心，注意每天出门前最好量量血压，出门时也要随身携带救心丸之类的急救药，若血压出现升高现象，要及时吃降压药。
2．持续仰头颈椎病复发
在一家广告公司当设计师的王先生说，自从今年年初杀入股市后，他的生活就明显“充实”了很多：早上不再坐在公车上睡觉了，而是看报纸的财经版；上班时和老板“打游击”，一有空就上网看股市行情；中午吃饭的时候，也不敢离开电脑，因为想听听同事的指点，还加入了一个股票群，而每天中午，“高人”都会出来分析一下当天的股市情况。
前几天股市大跌，人心惶惶，王先生更是熬夜奋战，每天双眼紧盯显示屏，匆匆吃几口饭就坐到电脑前做“功课”，常常在电脑前一坐就是几个小时。“半年不到，我发现体重增加了快10斤，啤酒肚也凸了出来。视力明显下降，眼睛干涩很不舒服。而且还动不动就闹肚子，脖子、腰经常感觉很僵硬。到医院检查后，医生说我患了干眼症、颈椎病、胃肠功能紊乱等，要注意休息，不要长时间对着电脑。”王先生说，“入市这半年来，好像钱是赚了不少，可自己的身体却远不如从前了。真是得不偿失呀！”
在不少医院的康复科，最近前来治疗的股民特别多。专家指出，办公室一族颈腰椎的毛病本来就多，更应时时提醒自己保护好颈腰椎。不少办公族在单位看股票行情分析，一坐就是几个小时，下班回家后，还要上网查行情，坐在电脑桌前的时间大大增加。人长时间保持一个姿势，会让身体处于紧张、疲惫状态，易使颈椎、腰椎受损。尤其是中年人，其肌肉、韧带的弹性不如年轻人灵活，对颈椎的支撑能力下降，颈椎腰椎就更容易劳损了。
温馨提示：
看电脑的时间超过1小时要起来活动10分钟。长时间对着电脑屏幕，要注意勤转动脖子。下班后要注意颈腰椎的休息，不可长时间看电视、电脑。睡觉时应科学合理地选用枕头，在卧床时保持颈椎正常的生理性前凸，使颈部的肌肉、椎间盘、韧带等均处于自然放松的休息状态。
3．紧盯屏幕诱发干眼症
电脑显示屏与手机、微波炉一样也有辐射，人们长期盯着它对身体不利。很多股民为了看行情，每天几乎不间断地对着电脑，即使在外出差办事的路上，也利用手机小屏幕看行情。专家提醒，由于眼睛长时间注视各类大小不同的电子屏幕，它的亮度和色彩反差很大，易损耗视神经，短期出现视觉疲劳，长此以往可加快视力退化。同时，由于盯着电脑，眨眼次数减少，角膜不能得到充分的滋润，从而发生了眼睛干涩的症状，也就是“干眼症”。
温馨提示：
不要长时间一直死盯着显示屏，可看一会儿，然后走出去，适当地远眺，看些绿色植物；“办公室一族”每天要控制用电脑时间，即使在看电脑时，也要提高效率，不要一天8小时以上都泡在电脑前，对于有干眼症等眼疾的患者，可适当滴些人工泪液。
4．饮食不规律诱发胃肠道疾病
大部分股民像上班族一样，上午9点左右就赶到交易大厅，下午股市停盘才走，中午也不回家，在门口随便吃个盒饭、快餐就打发了。而办公室一族股民呢，可谓“一时不看股，则生活无味；宁可食无肉，不可心无股”。边吃饭边炒股，吃完了就坐着不动或者干脆来个废寝忘食，长此以往就养成了很坏的饮食习惯。
专家指出，由于炒股时精神和心理压力过大，此时胃肠道的交感神经与迷走神经的抑制和兴奋功能就可能失调，从而出现胃酸分泌过多、呕吐、腹胀、便秘、胃炎或厌食等一系列胃肠功能紊乱的症状。
温馨提示：
要合理安排自己的一日三餐。饮食要注意清淡，多吃水果蔬菜等帮助消化的食物。
5．憋尿禁水易发泌尿系感染
在一家服装公司做会计的李女士说，看见周围的朋友和同事纷纷投入到股市大军，买车的买车、买房的买房，自己也禁不住诱惑入了市。自从加入了股市后，自己上班的第一件事就是打开电脑看股市行情，中午吃饭的时候还不忘找来报纸，一边吃饭一边看财经版，听听业内人士怎么分析的，往往一坐就是好几个钟头。因为自己是新手，属于学习阶段，所以很担心一不留神就错过每个股指波动，弄不好会倾家荡产，再加上自己常在报纸上听说炒股跳楼自杀的报道，所以就更加担心。为此，李女士就很少喝水，甚至连去小便的时间都不敢耽误太久。她不好意思地笑着说：“时间长了，我憋尿的功夫也厉害了很多。”可是后来，李女士发现自己的情况好像有点异常，尿频、尿急、尿痛的症状越来越明显，每次刚解完小便就又想去，频频有尿意小便又很少。最近，股市大起大落，李女士晚上也经常睡不着觉，心里老是想着自己的股票明天是跌是涨，晚上睡不着，白天工作也没精神，老是出错，还差点丢了自己的工作。医生检查后才知道，原来是因为坐太久、喝水太少而引起的“尿路感染”，此外，她还患有严重的失眠症、焦虑症。建议她去心理科看看来解决根本问题。
泌尿科医生告诉记者，从去年年底以来，因为排尿不好而来就诊的患者明显增多，比以前多了10％～20％。其中不少人是股民，由于担心一不留神错过股指波动影响收益，经常不喝水或养成了憋尿的习惯。
医生解释，膀胱充盈相当于细菌培养基，长期久坐、少喝水、憋尿等，女性容易引发尿道感染、阴道炎等，而40岁左右的男性往往有前列腺增生的现象。由于炒股久坐，心情紧张，生活习惯不好，细菌容易在体内滋生，诱发尿路感染和前列腺炎的机会更多。
温馨提示：
建议股民不要长时间坐着，要多喝水、别憋尿，有利于体内毒素排出，减少泌尿系感染几率。
6．指数涨落辗转难眠
许多人对股市一窍不通，尤其是老年人、女性。只是看到或听到有人赚了钱，便盲目跟进，投入了大量甚至是全部的积蓄在里面。结果心理上没有对它的后果产生足够的认识，一旦受到挫折，便会导致心理问题，“日有所思，夜有所想”，担心自己会倾家荡产。
医生指出，这样长期过度紧张的精神状态可引起大脑皮层中枢神经系统的抑制和兴奋机能失调，从而引起失眠、焦虑、抑郁、自卑、自闭、嫉妒、疲劳、情绪失常等精神问题，有些人还可能出现自杀倾向。
温馨提示：
心理脆弱的人群和老年人不宜炒股。股民或准股民们，入市首先要有充分的思想和心理准备，如果发现自己心理上有焦虑的苗头，要及时去看心理医生。
7．炒股引发的其他疾病
静脉栓塞――长期久坐不动，血流自然缓慢，双下肢可引起静脉血栓。这如同经济舱综合征患者，因长时间在狭小的空间里坐着不动，导致双下肢血液回流受阻所出现的疾病。出现静脉血栓，下肢会有疼痛、肿胀感。栓塞或血栓一旦进入肺部，则可能出现肺栓塞，直接危及生命。
温馨提示：定时起身活动腿脚，促进血液流通。
呼吸系统疾病――证券交易大厅空间密闭狭窄，同时又人员密集。人都是吸入氧气呼出二氧化碳，在空气流动不畅的场所，空气中的含氧量下降，人们吸入的二氧化碳越来越多，一方面使大脑处于相对缺氧的迟钝状态，导致人们的思维、推理能力受限，反应力下降，耐力不强。另一方面由于空气不洁净、被动吸烟等因素，可引起肺功能受损，导致易患感冒、支气管炎、肺炎等呼吸系统疾病。
温馨提示：多到室外呼吸新鲜空气。据《今日健康》
三、向理财专家学习
（一）做乌龟别做兔子
文 十分公子
与普通人相比，富翁理财不在乎一年的回报率有多高，他们大部分注重“持续性”的增长，“年年赚最重要”。这是一个很重要及正确的理财观念。也就是说，在投资这个领域里，我们宁愿学迟缓而富有耐心的乌龟，也不要做因心急而盲目出击的兔子。
统计：只有1％股民赚钱
美国加州大学的巴伯和欧丁教授以及我国台湾地区的理财专家李怡宗和刘玉珍，在2004年针对台湾股票交易所中单个股民的交易数据做了一份研究报告，内容显示，台湾股民在连续两个半年期间，只有百分之一的股民获利，而利润大概只有4000美元，还不及打工挣的辛苦钱。这与股民们的一些错误观念有关，由于老百姓一般都缺乏“理财教育”，他周边的朋友也基本不是这行业的高手，很容易一错再错，几乎一辈子都掌握不到投资应有的技巧。我在下面试举一些案例，希望投资者能从这些失败的案例中吸取别人的教训，从而改良自身的方法，来达到理财成功。
股市走势规律：盛极必调
散户们一心希望2007年股市连创新高，我感觉不切实际。事实上，从专家理财的角度，市场调整也一样能赚钱，只需要用不同的产品来部署便可以。
以我们内部的研究，根据以往15年股市的历史，股市到高峰时，便会有一次大幅度的调整（约25％），
任何人在3000点以上，购买基金及股票，都可能会亏本收场。其实，高手操盘有很多技巧，例如：“涨”市，用“攻”策略；市场下降，用“守”策略，工具可以改用债券基金，认沽权证及封闭式基金。市场徘徊时，可以离场休息。
正确的理财态度：年年赚最重要
假如潜心进行研究的话，你会发现：富翁理财不在乎一年的回报率有多高，他们大部分注重“持续性”的增长，也就是说：“年年赚最重要。”这是一个很重要及正确的理财观念。
散户们经历过2006年的市场旺季，很容易产生“追涨”的误区，去年闭着眼睛赚到50％至80％的话，2007年不断加码，也希望追求50％至80％的回报。抱着这种态度的人士，我们敢说2007年他一定亏本收场。由于他们还在加码，所以最后的结果很可能今年会亏掉30％至40％。你可以看到，虽然2006年老百姓回报率高达80％，但两年后的结果，他的资产只是由10万元变为10．08万元而已。
富翁或专家理财方式可不大一样，2006年的回报未必有老百姓高（因为他们的组合含低风险的外币及债券基金，只有五成在股票型的工具上），但两年后的结果，是由10万元变为15．6万元。
投资提示：别把股市当赌场
老百姓买股票，很少有风险管理意识，以为股票只涨不跌。专家理财，首先要考虑风险，以不亏本为前提，第二考虑才是回报。老百姓与富翁的差异，就在老百姓是：一年偶然赚他一把，纯靠运气，没有技术，以后几年就做不到。富翁却是年年赚，能“持续性”赚下去，不靠运气，靠技术，每年回报不一定很高，但能平衡风险。
启示：人人都能成为百万富翁
举个例子：巴菲特投资平均年回报25％，三年翻番，维持了70年。
再看其他实例：美国耶鲁大学的基金，每年平均增长17．2％；哈佛大学基金，每年平均增长15．2％；普林斯顿大学基金，每年增长15．6％。这些数字代表什么？美国耶鲁大学的基金，从20年前的10亿美元，到现在是200多亿美元，也就是靠每年17．2％的增长。
其实，理财关键在于：
（1）不要冒太大的风险，年年赚10％以上；
（2）维持10年以上。
由此可以推断出：要想成为百万富翁，只需要满足三个条件：
（1）每年储蓄万元；
（2）年回报12％以上；
（3）维持10年。
10年以后，你便成为百万富翁。
（二）退休老人买基金保本是关键
文 金锐
过去一两年中，伴随着一轮牛市中的基金热，使不少人对基金的赚钱能力到了“顶礼膜拜”的地步，似乎只要买基金，就一定赚钱，而且赚大钱。
于是我们看到不少人倾其所有投入基金中，其中也不乏退休老人，基金投资也存在风险的事实正在被人淡忘。
应该清醒认识到的是，开放式股票型基金去年和今年上半年平均分别高达121．4％和40％～50％的回报是在特定的大牛市背景下取得的；如此高的回报率无法长期维持，也不具有可复制性。基金的本质是众人集资买的“一篮子”股票和其他证券产品，“篮子”里的股票下跌了，基金也就会亏钱。
退休老人买多少基金，“保本”是首要的，“创收”在其次，选择基金等投资理财产品时，一定要对资金进行合理的分配。通常来说，退休老年人购买开放式股票型基金等风险类投资产品的比例，应该不大于100减自身的年龄，比如一位65岁的退休老年人，最多只投资35％的资金用于购买开放式股票型基金等风险类投资产品，其他的资产则可以投资于银行活期或定期、国债和债券基金及货币基金等收益类的产品。有了这样的资产配置，基本上可以做到能攻善守，退休老人也可以安心地享受晚年生活。
据《卫生与生活报》
四、常让心灵“打个盹”
文 陈铮凡
一位老人，嗜好下棋，闲暇时便上街与人对弈。他心强好胜，常常想“出阵便捷”，所以，棋着略有点“闪失”，便捶胸顿足，愠色满面。一次，他与一位年轻新手对阵，竟连输三盘。老人恼羞成怒，一气之下当场诱发脑溢血，被人及时送往医院才幸免危险。
现实生活中，心欲太强的人比比皆是，可谓司空见惯。其主要表现为：贪心、过求、好胜。有的人贪心不足，欲壑难填，娶得美妻，还想生得贵子，贵子长大，又想让其出人头地；有的人做事过求，苛刻繁琐，购物买货想物美价廉，房屋装修想工精料省，上街乘车想一路绿灯；有的人心强好胜，争输争赢，常为一个门球失误而懊悔自责，为一盘棋输赢而面红耳赤，为一次钓鱼不着而怨天恨地。这些人活得自私，活得心累，愚不可及。
谢德林有句名言：“人往往异想天开，竭力追求得不到的东西，做办不到的事，结果不是后悔就是苦恼。”古人也说：“世人如何不心安，只因放望船。”可见，心欲太强是有害人身心健康的。从某种意义上讲，它是一块精神磐石，是一团“心理死结”，是人生路上的一道屏障。人如果不能控制自己的欲望，就会成为心欲的奴隶，最终丧失自我。
郭靓
年龄：36岁
职业：理财师
启动资金：10万元
理财师郭靓也有个上小学一年级的孩子，由于早就开始准备教育金，她已经形成了比较成熟的教育金投资计划。
虽然孩子才7个月，但陈百利已经把孩子成年之前最大的一笔开销―教育金―提上家庭规划了。
怎么准备？买保险、买基金？陈百利夫妻月收入1.4万元，存款5万元，股票投资了5万元，都套牢了。
如果你也在为“怎么弄出一笔教育金”困扰，别焦虑，先看看关于教育金的几个“好消息”：
时间好掌握：孩子念高中、读大学的时间几乎是固定的。
越早准备越轻松：开始准备的时间越晚，收益率越低，风险更高。
没有费用弹性：高等教育的学费相对固定，大学费用支出一年在1.5万元以上。
理财师郭靓的孩子上小学一年级，按照目前加拿大和澳大利亚的留学费用计算，即使算上轻微的通货膨胀，未来的花费也在100万元以上。她觉得光靠存钱很难存出孩子将来留学需要的100万元。
理清家庭资金状况
郭靓决定把结婚时两人共有的10万元存款作为启动教育金投资的第一笔本金。
郭靓的孩子2岁半入幼儿园。私立幼儿园每月的学费和餐费2300元，加上住家保姆费和孩子其他开销，每月的总花费5100元左右。孩子上幼儿园前，郭靓的工资略高于孩子的日常花销。后来，郭靓从原事业单位辞职，进入金融行业，收入逐渐提高。
如果没有教育投资的本金，可以用基金定投来筹集，门槛不高，又可以分散风险。选定1到2只指数基金，通过银行或基金直销形式定期定额投资。部分指数基金只在持有者卖出后收交易费，还有ETF基金交易费率也很低，只有0.3％。
选择投资品种
2006年，郭靓也是个投资新手，而且因为工作比较忙，没有时间研究股票，于是选择了基金作为主要投资品种。
当时市面上的基金市场和数量有限，可供参考的数据也不多，她只能每天用Execel表格统计基金净值变化，再对比大盘涨跌。每个季度，或是大盘经过一轮大涨或大跌，她都检查一下投资情况，卖掉收益不好的产品，换成收益更好的品种。2006年，她投入本金10万元，2008年账面余额变成了18万元。
现在，郭靓会通过查询基金历史数据，考虑仓位的灵活性、收益排名和波动幅度选基金。
实际上，基金更适合长期持有，郭靓最初的操作方法并不太合适。频繁更换会使收益率更低。
如果她投资水平比较高，可以在研究各家基金经理业绩情况的能力之后，尝试混合型基金。混合型基金在股票和债券两大类资产之间配置更灵活，相比股票型基金，收益受股票市场波动的影响较小，更适合用来实现保守的投资目的。
补充固定收益类产品
基金定投属于证券投资，而证券投资的最大制约就是证券的周期性，如果开始投资时股市正好开始从牛市变成熊市，甚至连本金都会缩水。
为了控制风险，郭靓还特别注意存款。进入金融行业以后收入提高不少，她争取家庭每年最少存下5万元，购买固定收益类产品。这类产品风险较小，时间不变的情况下，预期收益和本金规模成正比，有1个月到1年的期限，适合作大额教育金的补充。
筹划教育金的重点是追求长期、稳定的收益，最好不要用高风险搏高收益。现在，孩子上一年级，郭靓把教育金投入的50%放在固定收益产品上，另外50%用来存储和投资基金。
郭靓建议，教育金的年平均投资报酬目标可以设定在8%，达到目标就全部变现再继续投资。在孩子幼儿园和小学阶段，可以激进些，随着孩子长大，过渡到稳健保守的投资。小学毕业以后，换成债券或银行固定收益率产品，回报率目标降到5%至10%。
Money+提醒，别忘了这些！
自己先做好风险规划
为孩子存教育金之前，要先看夫妻两人的基本保障。家庭收入支柱的寿险额度要达到家庭年收入的10倍。另外，要把最基本的医疗险买齐，如住院型医疗险、实支实付医疗险、癌症险等。家庭总保费控制在家庭收入的20%以内。
私立学校≈出国留学
私立中小学每学年平均学费3万元以上，9年至少比公立学校多花20万元，课外辅导班、兴趣班也不会少。学费控制在家庭收入的15%以内更合理。也就是说，家庭年收入超过20万元，负担私立学校学费才不觉得吃力。但是，习惯私立学校的孩子很难再适应公立学校的教育和高考，私立中学的绝大部分毕业生都申请出国留学。
高中才准备，压力更大
考虑到通货膨胀，上国内大学之前也要准备好10万元。从高中时期，每年至少2万元的积累和8%至10%的投资收益才能满足。而如果早在孩子初中小学时就积累这笔钱，每年稳定收益5%以上就够了。所以，别拖得太晚。
信托类、定投类产品能阻止挪用
很多家庭的教育基金投资常被中途打断：重大支出、某些高回报投资品，都可能让你动用子女教育金。
郭靓希望孩子上初中时，教育金能有50万元。她计划现在开始每年投入10万元，为了阻止自己将来挪用，她打算买信托类产品和定投类产品。因为信托产品期限长，投资期未满不能赎回。而定投类产品的赎回费用高。
比如，股票。
和中国A股长期以来依赖相关政策造成的投机氛围不同，美股和港股相对来说制度都比较完善，相对更有保障，更重要的是，玩法也更多得多。
美股和港股的投资手段丰富，可以买涨也可以卖空，还可以利用股票和对应的期权组合出各种各样的投资策略。不像在A股市场中只有股票上涨的时候才能赚钱，在美股和港股中，只要判断准确，依靠不同的投资组合，不管股票涨跌均有可能获利。利用股票和期权组合还可以锁定收益或限定损失范围。又比如，和A股不同，美股市场并不限制股票的最小买卖单位，而港股市场中不同股票对此也有不同规定。
此外，美股和港股价格也比较便宜。一些在多个市场上市的同一只股票，如中国铝业，用美股账号可以以A股一半左右的价格从香港或美国市场买到。
心动了吧？ 坐在家里就可以开户美股
买卖美股，你需要开设一个美股账户，并保证账户里有美元。理论上来说，美股账户只是证券账户，但也会给予户头里的现金些许利息。
和买卖国内A股一样，你要先选一家券商。根据i美股的美股学堂推荐，中国人常用的美股券商有：E-trade（亿创证券）， Scottrade（史考特证券），Firstrade（第一理财），Interactive Brokers（盈透证券）等。
这些券商的交易费用各自不同―这也是你选择券商的一个重要标准。有的券商按单笔收费，比如一笔7美元；有的按股收费，一股0.005美元。而不同的券商，对开户的最低资金要求不一样，500美元到1万美元的都有。此外，也应该关注一下券商的可交易品种再做选择。
i美股推荐的这几家美股券商都提供了网上开户、网上交易的功能，而且大部分会有中文界面和专门针对普通话用户的对方回拨电话服务。
另外，美国大多数知名券商都参加了证券投资者保护公司（SIPC）的保险，SIPC对每个投资者的账号提供最高50万美元的保障，其中包含最高10万美元的现金保障。所以即使金融危机券商倒闭了也不用担心。
你需要从对方网站下载并填好开户申请表格、W8BEN免税表格（非美国居民填写的免税表，你的美股收益可在美国免税），再将身份证或者护照复印件、地址证明文件―如信用卡月账单、水电费单等一起附上，先传真或者扫描到券商指定的开户号码或邮箱，审核通过之后，再将原件邮寄到香港或者美国（根据券商不同的要求）。一两周之后，券商便会与你联系，这就算是开通了美股证券账户了。
开设完证券账户后，下一步就是往这个账户中汇钱。如果你拥有一个海外银行的账户，那么就可以直接将美元存款从这个银行账号转到证券账户上。
然而，大多数投资者手头上并没有那么多美元，同时也没有海外银行账户。这时就需要通过个人换汇―换汇用途最好填写旅游、留学或境外培训等，并将换好的美元电汇到交易户头上才行。这个步骤既可以在银行网点完成，也可以用网银完成。比如，你可以使用工商银行的多币种储蓄卡通过网上银行跨境汇款。
通常来说，整个开户加汇款的过程需要花掉数百元人民币。
此外，还有一条“曲线救国”的方法，那就是在香港的中资银行，如香港的招商银行开设账户，然后将内地和香港的账户关联，之后就可以从内地给自己的股票账户汇钱了。 香港的银行都有股票业务
事实上，你也可以通过香港的一些金融机构直接买卖美股，比如招银国际、中银、汇丰等，都提供这种功能。不过香港的金融机构收费都比较高。
但它们有一个最大的好处―同时也能交易港股。
相比美股，港股有自己的优势。香港证券市场有很多国内和美国无法购买的知名大公司股票，如长江实业、汇丰控股、中银香港、中海油、中国网通、中国移动、中国电信、中石油等。这些著名公司的经营风格稳健，业绩连续增长，相对经常受到做空打压的美国中概股来说，更为安全可靠，也适合长期持有。
想参与香港资本市场也不麻烦，香港的银行和证券是混业经营的，几乎所有银行基本都有股票业务。
和在内地开设A股账户需要很多程序不同，在香港开设港股跟办理一般的银行业务一样轻松。你只需向银行提供身份证和居住地址证明（信用卡对账单之类），然后签署一份资料表格即可。回来后你就可以通过银行系统，在网上操作港股了。
事实上，也有一些人会选择通过有香港分公司的内地券商代为办理，如国泰君安、海通证券等。这些公司的香港分公司会代你在香港跑腿，分别为你开设港股账户和银行账户。但这种方法相对并不那么安全，如果有条件，最好自己跑一趟。 新手最好选择现金账户
需要注意的是，美股和港股填写开户资料时会被问到要开什么账户类型。券商一般会提供两种类型的账户选择：
一、财政职能的基本内涵
当前社会主义财政职能包括：资源配置职能、经济稳定职能、收入分配职能和经济发展职能。这些职能符合我国当前的基本国情，与我国的基本职能和财政性质密切相关。
资源配置职能是利用财政部门进行制度的建设、设施的完善、消除地方性的经济封闭和保护、提供发展的相关信息、优惠税收等实现生产要素在各个地区的良好流动，推动市场经济的建设与发展，优化资源配置。经济稳定职能指通过财政实现市场经济发展中的充分就业、稳定物价、平衡收支，进而实现经济的稳定发展。财政收入职能指通过优化社会福利制度、改革税收制度、建立统一的劳动力市场等实现公平分配的目标。经济发展职能指我国相关部门根据经济发展的实际情况，提出相应的财政政策，力求有效调整经济结构，实现经济的稳定增长。财政的不同职能之间既有独立性也有统一性，只有共同协调各个职能，才能促进当地经济更好地发展。
二、财政职能的基本定位
纵观当今世界各国的经济发展，不管是发达国家还是发展中国家，市场机制都不是完美无瑕的。国家、政府以及财政部门对于经济发展的调控、保障、推动作用都是市场机制无法实现的。因此，在当前财政工作中，各个部门都要认识到自身工作的重要性，增强自身的责任感和使命感，将促进经济发展作为财政工作的第一要务。坚持终身学习，更新理财观念，结合当地发展的实际情况，积极探索促进经济发展的新方法、新手段，充分发挥政府这只“无形的手”的调控、促进等作用，全身心地投入到当地经济建设中去，为当地经济发展贡献自己的一份力量。
三、发挥财政职能促进当地经济发展的具体方法
1.改革我国经济发展方式，重视科技创新建设
国家要大力推动经济发展方式的转变，增加科学技术发展中人力物力的投入，注重科技创新建设。科学技术是第一生产力，经济的发展离不开科技的不断创新。因此，政府要注重转变经济发展的方式，用知识的力量取得经济的稳定发展。另外，还要普及节能减排理念，在自己力所能及的范围内，开发新能源、环保型能源和可再生资源等，如利用风能、潮汐能发电等。
2.促进中小型企业的发展，促进整个区域经济的腾飞
政府要支持并保障当地中小型企业的发展，继而促进整个区域经济的腾飞。
中小型企业对于经济的发展、创新能力的提高以及公民就业率的保证起着不可小觑的作用。然而，大多数中小型企业总是资金短缺且竞争力较弱。因此，政府、财政部门要改革相关制度，积极扶持当地中小型企业。成立专门的组织帮助中小型企业获得贷款，或者以政府为担保向银行申请贷款；积极开拓融资渠道；与行业商会进行沟通交流，在资金上提供及时的援助。
3.加大惠农强农政策的实施，促进新农村建设
新农村建设也是促进经济发展的重中之重，要充分发挥财政职能，完善公共财政的相关政策，促进新农村建设。
第一，要增加农村建设资金，?o农村提供生活的基本保障。优化农村投入资金的使用，以科学发展观为基础，进行水利改革、改进农村电网、改善农村饮用水等。对农民进行就业技能和科学知识的培训，普及致富理念，增加农民获得收入的方式，促进农村的经济发展。完善农村理疗体系，为农民就医治病提供保障。
第二，注重对农村专项资金使用的监督。建立完整的财政管理制度，实现项目的立项、考察、实施等的透明化、公开化和标准化。对于贪污等违法违纪行为严肃处理，绝不姑息，确保国家投入农村建设的资金真正为农村建设所服务。
4.加强基础设施建设，发展我国中西部经济
我国中西部地区基础设施较差，相应的建设资金和建设人才较匮乏，因此，想要实现中西部的经济发展，就要充分发挥财政部门的积极作用。在建设资金方面，要坚持使用灵活、多元化的财政投入政策，切实解决中西部资金短缺的问题。规范管理财政支出，提高资金的使用率。根据中西部发展的具体情况平衡投资需要。鼓励我国先进人才到中西部就业，为中西部发展提供基础的人力资源。在基础设施建设方面，要最大程度发挥财政职能，进一步完善基础设施建设。
5.实现财政精细化管理，推动县域经济发展
在县域经济发展中，要做到财政的精确化与细致化。当地财政部门要变政府之前的管理性职能为服务性职能，营造公平、良好的市场竞争环境。在财政支出方面，要进行精细化管理，不能做“马虎帐”。立足当地发展的实际情况，合理分配公共财产，完善资金投入政策，提高资金的使用效益。完善财政监督和考评机制，保障经济政策的有效实施。
S
新股民多集中诞生于大牛市，市值整体抬升，个股普涨，以一次投资计算，新入市即取得正向收益的机会颇高；可惜的是，几乎没有人在赚到钱后会立即退出股市。
H
新股民多是听了别人的意见入市的，电视上、证券公司里专家推荐的多是热门股票，至少可保一段时间内的强势；但教买不教卖，新股民也不知何时平仓，除非他有一个私人理财顾问。
O
从心理学角度看，新股民热情，股票涨了会喜形于色、奔走相告，于是众人皆知；老股民则淡漠，都在心里默算，以前被套的成本有没有收回来。
W
每天都有新人来开户，炒股炒到第二天、第二周还是第二个月算“老”呢？人们通常都说的是――从赔钱的那一天起。
我们并不想证明新股民不赚钱，只是想说，较经历过股市起起伏伏的“老人儿们”来说，股市新生力量有他们锐不可当的优势，比如没有历史包袱、面对的是更优化的市场、交易品种繁荣，但他们也有风险隐患，而且，很多人并没有意识到。
赔钱了，才能真正明白股市的风险？
《钱经》说，何必等到那一天！现在我们就把新股民的风险说说明白。
别把自己当股神
自去年牛市形成以来，A股市场盈利效应的不断增强吸引了一众新投资者杀入。数据显示，沪深两市日平均开户数一度达到9万，创出本轮牛市以来的纪录。投资者的介入在一定程度上推动了股市向上，但也可能遭遇风险的袭击。
新股民往往投资比较大胆，但是缺乏必要的投资知识和能力，对投资风险重视不够。“新丁”总会遇到这样的问题――如同新基金，刚成立时，股票仓位通常为零或较轻，如果市场正处于快速上涨阶段，新基金建仓时间长就会失去较好的投资机会，但若快速建仓，有可能导致仓内资产价格偏高，无力抵抗下跌风险。
陈晓峰是一位“清水衙门”里的公务员，2006年下半年，在上班时，他总是听到一些同事在眉飞色舞地谈论股票。陈晓峰很是疑惑，于是，就向同事们打听：炒股票能赚钱吗？同事们个个都说没赚钱，只有刚来的大学生小李说了实话。小李说：今年炒股的人没有不赚钱的，科里赚钱最少的也有5万多元的收获。陈晓峰听了大为动心，要知道这可是年终奖的10倍啊！
于是，2006年10月，陈晓峰开设账户，正式进入股市。刚进入股市的初期，陈晓峰胆子比较小，每次买进股票后只要盈利，无论多少都立即获利卖出。因此，连续小赚了几笔，陈晓峰后悔极了，心想：“怎么早没发现这条发财的捷径？”
随后一段时间，陈晓峰操作越来越大胆，投入资金越来越多，至于收益更是水涨船高。令他更加得意的是，连一些老股民都纷纷来向他请教，这使得他的投资信心大为增强。陈晓峰心想：真是没想到自己竟然还有炒股的天赋，按照这个速度发展下去，看来自己成为一位富豪也是指日可待的了。
2007年1月下旬，股指在3000点关前徘徊。陈晓峰非常自信地买入满仓股票，等着大盘突破时赚取更多的利润。但是，天有不测风云，股指不仅没有突破3000点，反而在这里形成阶段性顶部，随后连续跳水。陈晓峰由于买进的都是前期热门股票，因此损失巨大，几天时间就将他此前赚的所有利润抹平。
赚的是时机的钱
初战告捷是很多股民入市初期的共同感受，从新股民入市的原因和动机分析，多数人之所以开立证券账户进入市场，是受股市走好后形成的强烈而普遍的赚钱效应吸引。因此，每当牛市行情发展到一定阶段后，都会有大量新股民开户入市。由于这一时期的市场行情走势较好，因此，初入股市者往往能很快赚钱。这使得他们兴高采烈，更加认准了“股票能赚大钱”并且深化了这种认识，而且使得他们对于股市风险产生轻视心理。但大家需要注意的是，证券市场毕竟是一个有风险的市场。
新股民入市初期必须培养风险意识。股市中既充满机遇，也充满陷阱，新股民刚刚进入股市的时候，不要抱着侥幸的赌博心理而贸然买卖操作。一般在大量新股民入市的时候，牛市行情已经发展了较长的时间，率先启动的个股股价往往涨到了一个相对高位。等新股民开户转入资金再追涨进去，往往会面临一定的风险。因此，新股民需要有风险意识，对市场有基本认识后才能介入。
老股民的建议
如何识别行情顶部和及时卖出信号？老股民的回答颇为耐人寻味：“行情的顶部是新股民告诉我们的――经验告诉我们，每当看见新股民个个信心十足的时候，往往是敲响风险即将来临的警钟了。”
还有一些市场现象也能提示我们，例如：每当新股民开户的队伍排成长龙；每当营业部前的证券报刊不预订就买不到时；每当走到哪儿都能听到人们谈论股票的时候；每当交易的时候常常发生堵单现象；每当散户大厅人满为患的时候。都说明股市在一段时间内要调整了。
我们不妨来看一下罗杰斯一月访华时说过的一段话：“我们去银河证券的时候，看到很多人挤在一堆。这不是一个人们采取成熟行动的表现，这实际是市场在泡沫阶段人们采取的行动。当市场处在这样的歇斯底里的状态的时候，人们必须非常小心，也许应该什么都不买，我就什么都不买，但是我也没有卖。我不是说市场不能继续上涨了，我只是说我不会在这样的市场环境下进行投资或是买股票。我在世界范围内进行投资已经很长时间了，我看到过很多危险的迹象，这就是一个危险的迹象。我对中国的前景非常乐观和兴奋，但是我现在就可以告诉你，市场不应该是这样的。”
多学习才能适应市场的变化，别自己把自己当股神。
被放大的往往是风险
炒股不仅要看赚多少利润，更要看是否能保住利润。如果今天赚了、明天赔了，资金起起伏伏，是不能实现稳定获利目标的。所以，新股民如果获利丰厚的时候，千万别忘了及时止赢，从而锁定利润。
同样，风险是收益的敌人，亦是相生的伙伴。获得高额利润的同时，更要提防高风险的相伴。
收益再高也不能用别人的钱
刘文仕去年刚刚入市，曾经在一个月内赚过一倍多。可是他却乐不起来。因为刘文仕刚入市的时候，常常听到有人说股市有风险，所以胆子比较小，初期投入的资金比较少。结果股价翻了100％，他才赚了一万多。他心想：要是我将家里的钱全搬到股市里炒，岂不是赚发了。
接下来的两个月里，他把银行里的存款全部挪至股市，又赚了超过50％。他给自己订下了30岁以前就退休的目标，按照这个目标，他必须每年在股市中赚150万。可由于他能投入的资金有限，为了实现目标，他决定筹集资金：找亲戚朋友借钱，申请贷款，典当房产和汽车……不顾一切地将所有资金投入股市。典当筹资的利率非常高，是每月3％，但由于有此前每月赚20％的收益参考，刘文仕仍旧自信满满。
说来奇怪，刘文仕用自己的资金炒股时，还顺风顺水。自从他动用典当筹来的资金和借款炒股，总觉得越炒心越慌。若是遇见大盘调整，他更不知是应该如何决断。
事实上，股市风险虽然很大，但如果投资者是以自有资金入市，就算遭遇类似银广厦、亿安科技那样最恐怖的下跌，也不会赔光本金的。但是，透支则不同，透支在成倍放大投资收益的同时，也成倍的放大了风险。此外，透支还会加重心理压力，容易导致分析出现偏差，决策出现失误。贷款或借债炒股等方式和透支的情况是一样的，很容易导致投资者破产。
炒股时不要订下高不可攀的投资目标。这样做很容易为了实现原定目标，而不顾实际情况地逆市操作，结果常常因此蒙受重大损失。
缓慢建仓的益处
股市中既充满机遇，也充满陷阱，新股民刚刚进入股市的时候，贸然买卖操作，即便是能够取得收益，也是建立在侥幸的基础上的。
Marry和Yoki，从小学起就是同学。两人一起读中学，上大学，交情很好，就连她们的老公彼此也是同事。
两位丈夫计划：与其让这对姊妹花把精力用在购物和八卦上，不如让她们进股市里比赛炒股，说不定还能为家里创造些效益。于是，2006年初，Marry和Yoki共进股市，成为新股民。
Marry到处打听周围有哪些人炒股水平不错，以及这些人都买了什么股票，等打听明白了，她也跟在别人后面买股票。由于当时的行情不错，她买进股票后没几天就赚到了第一笔钱。此后，她又坚持听股评、看电视、查资料，上班的时候还不时找那些老股民聊天，谈谈大势走向和热门股票。很快，她就进入股民的角色中，并且连续多次炒股盈利，到2006年的上半年结束时，收益已经有了30％。
但Yoki则不然，她对老公说：“我一分钱也没赚到。”她有一个笔记本，上面记载了很多笔交易，何时买进，何时卖出，扣除佣金和印花税后盈亏多少等等。Yoki说：“我虽然学习了很多理论，但不知道怎么用到实践。所以，我依照书上的建议，先进行模拟操作，想等水平提高了，再实际炒股。”
Marry听了这话，显得很惋惜，说：“你这样做会白白错过一轮牛市的啊！”
转眼到了下半年，Yoki进入股市实际操作，由于她研判正确，操作娴熟，因此，获利非常丰厚。而Marry由于缺乏选股能力，在下半年的1000多点上涨行情中，不仅没有盈利，反而出现了一些亏损。
股市中的机会，不是今天才有，也不是大牛市才有。赶在“热闹时期”赚的是热闹钱，反倒是抓住个股机会，才是真正的赚钱。
军队往往需要通过演习来完善战术技能，演员需要通过彩排来预演练习，投资者在学习了一定的投资技能以后，也需要进行大量的模拟操作来磨练所学的理论技巧。模拟操作，相对实盘操作而言是无成本、无风险的，而且也比实盘操作更容易掌握。是迅速提高炒股技术和积累炒股经验的最优方法。
■附赠宝典:
[新丁五条军规]
学习乃起点之起点，避免无谓的损失。
认真系统学习炒股理论知识，是在证券市场中立足的根本之道，新股民关键要熟悉证券市场中基础的游戏规则：大到国家的法律法规、证券市场的基本运行规律、股票的各种基础知识，小到交易等常识。
炒股“三高”。
注意提高心理素质、实际操作能力和逻辑思维：证券市场中那些成功的投资者往往具有上述优良气质，新股民要认识到修身养性对股市投资的重要性，不因暴涨而冲动，不因暴跌而恐慌，在风云变幻的股市中始终保持理。
勇于认错、知错就改。
炒股票不可能百战百胜，偶尔出现失误在所难免，如果投资者在处境不利时，不及时认错并纠正，而是继续逆市操作，结果，必将会像螳臂当车一样被市场前进的车轮压碎。股市中永远都有机会，留得青山在，就一定能翻身。
生人莫入。
不是谁都能炒股，只因风险在。至于年纪较大、身体素质较差，或者容易受情绪影响诱发疾病者，又或容易冲动、情绪化倾向严重、心理承受能力弱的人，请尽量采用购买基金的方式，通过专家来理财。
摘要：本文分析了高职院校会计专业校外实训基地建设中面临的难题，并根据实际情况提出一些建设性意见与建议。
关键词 ：高职；会计专业；校外实训基地；校企合作
一、会计专业校外实训基地建设的必要性
众所周知，具有丰富的校外实训基地资源是一所优秀高职院校的必要前提，它们不仅可以为在校学生创造校内实训基地所不能模拟的真实职业环境，经营得好的话还可以创造可观的经济效益，为实训基地的可持续发展奠定了坚实的企业合作基础。
作为一门应用性强、实用性强的学科，同时也是一项在社会经济发展中相当重要的经济管理工作，会计的地位呈现出越来越重要的趋势。会计专业的学生就业方向十分宽阔，如内资企业，外企，会计师事务所，理财咨询，公务员、教师等多个方向，但这从另一个方面迫使会计专业的学生必须满足各行业对相关行业技能的要求，所以采取合理的方式促进高职院校会计专业校外实训基地的建设势在必行。
二、高职会计专业校外实训基地建设面临的难题
（一）缺乏政策支持与经费投入，校外实训基地建设流于形式
国务院颁布的发展高职教育的文件，如《国务院关于大力发展职业教育的决定》以及《关于全面提高高等职业教育教学质量的若干意见》等，都旨在引导各大高职院校走“校企合作，工学结合”之路。但相关的配套政策和措施却没有及时颁布，缺少政府的支持，高职院校在走“校企合作，工学结合”的路上荆棘重重，部分高校甚至越行越远。学校负责人的目光只关注档案馆存放的校企合作协议和实训基地建设协议的数量，而非这些合作企业的质量。
（二）实训内容和校内课程并不能很好地衔接
高职院校在学生外出实训前虽然都已进行了大量的手工会计处理训练和财务软件处理训练，但是当学生去企业实习时，一方面是学生不熟悉所从事行业会计工作流程，另一方面企业的指导老师也并不熟悉学生目前的学习情况，实训内容和校内课程并不能很好地衔接，必然会影响实训的效果。
（三）学生管理、考核存在漏洞
校外实训期间对学生的管理存在困难。校企合作单位一般都在校外，学生分小组去不同的校外实训基地。学生管理上一方面学校分派不出老师去企业全天盯住学生，另一方面企业人员不愿意承担管理学生的任务，因此，管理在校外实训的学生这是一个急需解决的难题。此外，学生的实训考核存在困难。在大多数校外实训考核中，实习指导教师对学生的评价定性方面多于定量，并不能做到相对客观。
（四）校外实训基地容纳实习学生有限
一个大型的企业对于理工科学生到企业学习或者实习是开门欢迎，多多益善的，但却很难大批量接收会计专业学生进行实习，究其原因大多总是因为场地或者是岗位的限制。
（五）会计的工作性质成为学生实习中的阻碍会计的工作性质成为学生实习中的阻碍，其中很大一部分原因就是会计工作具有较高的技术性，学生作为新手不能独立承担会计任务，得有专门的会计人员培训指导。另一方面，作为企业的核心部门，会计部门涉及的是企业各项十分私密的经济业务，属于商业机密，不得向外透露。如果与高职院校合作，乃至更进一步成为其实训基地，就意味着企业要提供相当一部分不为人知的信息，这也是很多公司不愿意的。
三、解决高职院校会计专业校外实训基地难题的措施（一）加大政策支持和经费投入，及时制订相应法规制度
虽然在义务教育范畴之外, 但政府对于高职教育的作用是毋庸置疑的。成功职业的教育，离不开政府在其背后的大力支持。政府应该关注高职院校的校外实训地基建设，毕竟这事关职业教育培养的人才是否具备完全的职业能力，能更好的为社会服务。
在《国务院关于大力发展职业教育的决定》等相关文件之后，政府应该从以下几点来进行宏观调控：首先，倡导企业配合各高校参与培养为企业服务的定向人才,调动企业参与高职教育的积极性。其次，加大对职业教育的财政拔款, 建立校外实训基地的建设专项资金，专款用于高职院校校外实训地基建设。最后，对一些承担校外实训基地任务的企业,政府可以制定一定的税收减免或税收返还政策, 或者是在银行贷款的金额、利率、期限等方面给予一定的优惠和支持。
(二)加强校企深度合作，规范学生的管理考核工作
为能更好的衔接实训内容和校内课程，我们可以为将要去实训或者实习的在校学生提供企业认知实习培训，让学生了解实训企业的整个工作流程，给予学生实习企业的初步印象。这种认知实习操作起来既不繁琐，又能令相关学生心中有底，从而能很好的完成课程与实训间的衔接工作。
（三）规范校外顶岗实习管理制度，健全顶岗实习考核方法
学校应制定校外顶岗实习管理制度，其中应包括教研室职责、实习单位职责、校内指导老师职责、校外指导教师职责、实习生职责等，明文规定，责任到人。
学校应健全顶岗实习考核方法。考核应由校外实训单位、校内指导老师、校外指导教师对于学生实训或者实习期间表现给出成绩。实训总成绩不及格者，应予以重修等一定的处罚。
（四）找准合作对象，实现校企双赢
高职院校比较合适的合作伙伴有以下两类：一是会计记账公司，二是会计师事务。普通的会计记账公司，其主要服务对象是中小企业，全权为其服务对象提供记账、会计核算、税收筹划、纳税申报等全方位会计服务，繁杂的工作使得其对于会计学生的需求量比较多，比较稳定。因此，会计专业建立校企合作的首要目标就是会计记账公司。
会计师事务所，是一个依法独立承担注册会计师业务的中介服务机构。众所周知，会计师事务所具有业务繁忙，工作量巨大两大特点，导致其工作人员跳槽现象相当频繁，经常会出现工作人员短缺的情况。鉴于此，会计专业建立校企合作的主要目标之一是会计师事务所。
（五）创新实训形式，引进企业式合作
引进企业式合作，顾名思义就是将企业引入校园内，为在校学生乃至教师提供实训或者创收的机会。该形式就是学校免费为企业提供办公场地以及基础的办公设备，企业无条件提供部分主营业务以及部分管理人才。采用这种形式后，企业可以减少经营成本;高职院校可以保证学生的日常管理工作，确保实习成果，从侧面解决会计的工作性质成为学生实习中的阻碍这一难题。
