时间：2023-08-04 17:25:48
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇大额理财方式，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
经过几次降息，中国银行业的1年期定存基准利率已经降到1.75%，相较于2011年6月时4.4%的数值已经降低不少，而且在未来还有继续降低的可能。保守的投资人或以存款利息补充养老金的长者该如何应对这种情势？对风险偏好较低的投资群体而言，是否有其他收益率较高的工具可供选择？投资者可通过以下几个途径寻求相应的理财工具。
一是比较各银行的存款利率，选择利率较高者存放。伴随着存款基准利率的调降，央行也一再放宽存款利率的浮动空间，目前1年期以下的定存利率浮动上限已达到基准利率的1.5倍，同时放开1年期以上（不含1年期）定存的利率浮动上限，再加上已经实施存款保险制度，银行最高偿付限额为50万元。因此，存款人可以比较各银行公告的存款利率，选择利率高者存放闲置资金。
各类型银行利率的大致情况是，城商行、农商行或信用社的存款利率最高，其次是股份制银行，国有银行最低。虽然差距有限，如2年期定存最高与最低间相差0.77个百分点，但如果资金量较大，则有明显差距。例如，50万元存款2年的利息差距可达7700元。不过利率最高的银行多属于地区性银行，如果不是居住或工作在该地区，为了获得高一点的利率专门到该银行存款并不划算。
二是选择大额存单获得更高利率。6月央行公布《大额存单管理暂行办法》（以下简称《办法》），规定个人投资者认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。《办法》还提出，大额存单“发行利率以市场化方式确定”，这意味着大额存单利率不受现有存款利率上限管理的制约。
大额存单发行采用电子化的方式，可以通过发行人的营业网点、电子银行、第三方平台及经央行认可的其他渠道发行。银行间对大额存单的利率竞争比一般存款更激烈，最高可比基准利率上浮40%。存款金额超过30万元的个人，建议选择大额存单。但要注意的是，大额存单利率市场化不代表其利率会永远高于一般定存利率，如中国台湾地区因为银行资金泛滥，大额存单利率反而比一般存款利率低得多。
三是选择银行的保本理财产品。银行理财产品不是存款，最低申购金额5万元，投资人无法提前赎回，但银行可能提前终止。保本型的理财产品保证本金可回收，发行时公告的预期收益率通常高于同期限的存款利率。预期收益率不一定等于实际收益率，只是目前95%以上的保本理财产品到期时都可以兑现预期收益率。对于流动性要求不高的投资人来说，可以选择保本型理财产品来代替存款。目前保本理财产品的收益率维持在4%左右。
上述三类渠道适合拥有大量闲置资金的理财者，对于高流动性需求的群体来说，货币基金是低利率时代的上佳选择。随着基准利率不断调降，货币基金的收益率也随之下行。但目前货币基金的年化收益率仍高于1年期定存利率，因此投资期限在1年以下者，目前还可选择以货币市场基金代替存款 L。货币市场基金通常以7日年化收益率计算，属于变动利率的“存款”，如果资金存放的时间超过1年，且预估利率还会下降时，长期投资还是选择拥有固定利率的定存为宜。
要注意的是，保守型的投资人不要被市面上很多标榜“高利率又保本”的P2P产品所迷惑。P2P网贷的信用风险远高于银行存款或货币市场基金，它不是存款的替代品，只适合积极型的投资人适量参与。
理财品种
《中银货币理财计划之日积月累》
理财计划份额面值1元，认购起点为5万份，以1000份的整数倍递增，募集规模上限为100亿元。无固定的理财计划存续期限，每个交易日开放申购和赎回，即时生效，银行收取固定管理费和浮动管理费，中国银行将其风险评定为较低级别的B级，并归类为非保本浮动收益型理财产品。主要投向国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据；中国银行发行的风险评级不低于本产品的其他理财产品；以及其他低风险高流动性的金融工具。
律师点评
申购与赎回自由，预期收益比活期存款高，交易费用为零……。这是中银“日积月累”在众多理财产品中倍显夺目的亮点，也据此开创了T+O式超短期理财产品的新格局。但是，仔细研读其产品说明书，笔者发现中银对该款理财产品的高流动性以及收益的浮动上限均作了不同程度的限制，投资者在购买时应予以适当关注。
中银“日积月累”没有设定固定的存续期限，在每一个交易日内，投资者均可以进行开放式的申购和赎回，这和股市当日买卖股票的方式相似。尤其重要的是，“日积月累”不收取申购赎回的费用，并且申购、赎回即时生效，资金实时到账，无须预约，所以被称为T+O式开放式申购和回购。
但是，根据《中银货币理财计划之日积月累产品说明书》规定，申购赎回的受理时间仅为每个交易日的9：00-14：00。而且如果发生大额赎回申请，即当日理财计划累计净赎回申请份额超过上一交易日份额的20％时，理财计划管理人有权暂停接受当日赎回申请。由此可见，理财计划从交易时间和交易规模上均对产品的赎回作了不同程度的限制，从而使产品的流动性在一定程度上受到了制约。
尤其是产品说明书还规定，如果理财计划管理人认为继续打开申购或赎回将损害理财计划投资者利益时，有权暂停理财计划的申购或者赎回；或者理财计划管理人认为理财计划已经不适合继续帮助投资者实现投资目标的，有权宣布提前终止本理财计划，申购和赎回也即行停止。是否会损害投资者利益或是否能实现投资目标，完全依赖于理财计划管理人的主观判断，投资者无法用既定的客观标准来衡量，因此，上述规定无疑是将产品流动性的自由裁量权完全赋予了理财计划管理人，也相当于将该款产品的流动性打了一个可由理财计划管理人自由掌握的折扣。
与高流动性相对应的是产品不能保本的浮动收益能力。中国银行将该款产品定位为非保本浮动收益型理财产品，其实该定位并不准确。根据其产品说明书，如果理财计划资产实际运作收益超过了约定的投资收益，超出部分则为理财计划管理人的浮动管理费，而中银“日积月累”的预期年化收益率最高为1.38％。据此，该产品的最高可能的年化收益率不会超过1.38％，超出部分将被纳入理财计划管理人的浮动管理费。笔者认为，中银这种对最高收益的封顶限制，使“日积月累”理财计划并不完全符合该类理财产品的信托法律属性，也造成了对投资者事实上的不公平。投资者在支付了管理费之后，一方面承担了无限制的亏损风险，另一方面在收益的浮动上却受到上限的限制，显然有失公平。
当然，尽管产品预期最高收益受限，实际收益也可能低于活期存款甚至影响本金安全，且流动性受到一定程度的限制，但对于持有大额资金且在短时间内未找到合适投资方向的观望型投资者而言，该款产品的确是一个不错的选择。
至于用那种方法投资呢？为了满足不同类型投资者的理财需求，拓宽投资者在同一基金品种下的申购方式，工商银行携手国内6家实力雄厚的基金公司联合推出了基金定投申购业务，对于平日里无暇顾及理财，手中余钱有限，但又希望参与基金市场获取较高收益的上班族来说，这一款产品不失为一种低风险，收益可观的理财新途径。
工商银行首批推出的基金定投理财产品投资期限分为三年期和五年期两种，客户可以自主选择适合的基金和投资期限进行基金定投申购.与目前市场上其他的基金产品相比，这款“基金定投计划”是指在一定的投资期间内投资人定额申购某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，基金代销机构将根据投资人的要求在某一固定期限（以月为最小单位）从投资人指定的资金账户内扣划固定的款项申购指定的基金。
优势体现
集小钱、聚大钱。能够长期累积资金投资价值，不仅能获得投资的资本利得，还能获得资金以复利来累积的时间价值，日积月累、聚沙成塔，达成阶段性的财务需求目标。
通过“平均成本投资法”于基金净值下跌时，买到较多的单位数，基金净值上涨时，购得较少的单位数，有效分散投资时点的风险。
不必费心寻找进入市场的时机。能有效克服人性追高杀低的弱点，为了避免让情绪左右投资，定期定额不失为一种自然的克服方法。
以每月固定金额投资于共同基金的方式，实现中长期投资理财计划，且资本利得又可享有完全免税。
客户在银行网点提出基金定投申请，由银行每月按时扣款申购指定的基金，实现一次签约，月月理财。
适用范围
■领取固定薪水的上班族
作为上班族的一员，平日的薪资所得在扣除生活开销后，所剩无几，既不能满足投资基金的认购门槛，也不足以去购买一手绩优股票，而且亲自去金融机构办理申购手续还麻烦，此时，您可以选择 “基金定投计划”，实现一次签约，每月自动扣款的方式购买基金，既省时又省力。
■对未来有特殊资金需求者
不少人都有几年后购房、支出子女的教育费用，乃至于自己的退休养老的计划打算。当您预知未来将有大额资金需求时，提早以“基金定投计划”来做规划，不但不会造成您经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱，不必为未来大额的资金需求烦恼。
■投资稳健，对风险承受有限的投资者
不少人都有过投资股市被套牢的痛苦经历，当您觉得股票市场投资风险太大、难以忍受，但又想尽量获得较多收益的时候，不妨尝试通过定投购买基金。“基金定投计划”以其投资成本加权平均的优点能有效降低整体投资的成本，使价格波动的风险下降，进而提升获利的机会，让您无需承担过大的投资风险，便能分享股票市场较高的投资收益。
投资技巧
虽然基金定投也称为“懒人投资法”，但是如果能掌握以下几个诀窍，就能事半功倍，早日达成您的目标。
■技巧一：账户预留足额资金，避免因余额不足扣款不成功。
银行系统会根据客户申请的扣款金额、投资年限，自动从每月第一天开始扣款，若账户余额不足，系统自动在第二天继续扣款。如果客户指定资金账户资金不足，银行系统连续三个月未能扣款，则系统会默认您自动撤消基金定投计划。
■技巧二：切忌于低点停止扣款
景气有高低循环，股市也有涨有跌，最悲观的时候往往也是最低点的时候，但是投资人却常常在此时停止扣款。由于低点时可买进较多的单位数，等到股市回升后可以享受更优厚的回报，因此万万不可因小失大。
■技巧三：长期投资方显效益
基金定投采用平均成本的概念降低投资风险，但相对地也需长期投资，才能克服因市场波动产生的风险，并在市场回升时获取利益。一般而言，景气循环约3 至5 年为一周期，因此定期定额投资至少需要5 年才能看出成效。而且全球股市是长期上扬的趋势，若是投资期限愈长，就可化解短期股市波动，收取股市长期的获利。
在此次奥运会中，80后的冠军地位不可小觑，这枚奥运金牌又将为年轻的王皓带来一笔不菲的冠军收入，然而，面对奥运金牌背后突如其来的巨大财富效应，我们的年轻金牌新主应该如何考虑他的资产配置？如何在80后的消费高峰期与长期性的理财规划中，找到平衡？
理财提示
年仅25岁的王皓，正是财富积累的初期，同样也是个人消费欲望的高峰期，尚无具体实业投资项目。在目前的风
险投资市场情势不稳定的情况下，对风险认知并不完全的王皓，更多的应该是注重长期的财富积累，在稳健的投资配置中获取合理平稳的财产收益。
初上投资之路，应先全面了解投资风险及自身风险承受能力，之后再进行进一步的实体或大额投资。
基本状况
王皓自1992年开始从事专业训练，并且年年在国内外的各项大赛中都能取得优异成绩。收入不但有比赛的奖金，还有俱乐部的收入，及联赛所得和有保障的工资收入，十几年下来收入已形成初步积累。
2008年3月11日, 著名商业杂志《福布斯》中文版公布了“2008 中国名人榜”, 其中体坛明星显得格外耀眼, 乒乓球世界杯冠军王皓排名第83 位。其中主要收入为574万，包括年薪、奖金及广告收入。
家庭无负担，父母有稳定收入，预期家庭在现阶段无大的支出。因此，这样一个宽松的经济条件，是一个投资理财比较理想的环境。
理财规划
1.面对财富，养成良好的消费习惯，将短期收入转为长期稳定理财。
对于25岁的王皓来说，目前主要的收入是由奖金和广告代言组成。但是，由于奖金和广告收入都有大额、不稳定的特点，因此要量入为出，对自己的消费进行合理的规划，养成良好的消费习惯。
同时，职业运动员对理财产品和收益没有太多认识，需要在做好职业生涯规划的同时，将短期的运动员奖金收入变成长期稳定的理财收入，以应对人生长期的理财需要。
2.看准时机，适当尝试实业投资项目。
王皓与其他老牌的奥运冠军相比，目前并无具体的实业投资项目。但是作为富有的80后冠军，建议王皓可适当考虑在实业项目上，看准时机，适当投资。例如，住房投资。由于王皓的家乡在长春，王皓长年在国家队集训，与父母一直聚少离多，父母一直很希望在王皓结婚前可以与他同住，共享天伦之乐，由于训练需要，王皓很少居住在长春老家。针对目前北京房地产市场情况，在北京购房作为固定资产投资，也可作为理财目标之一。
但考虑到80后的消费特点，易消费冲动且成本控制能力较差，建议将购房支出控制在金融资产的35%以内。同时，80后购置的第一套住房一般不会是“80后”的最后一套房产，在购买时应适当考虑其投资价值。
在这里给王皓的建议是：
首次投资房产应重点关注三大因素，即房屋所处地段和房子本身的质量以及房屋的“租售比”。“房屋的‘租售比’指每平方米使用面积的月租金与每平方米建筑面积房价之间的比值，一般将租售比控制在1：200之内会较合适，超过范围则有可能潜藏较大风险。
3.青年期开始注重保险规划
年轻运动员的奖牌是用自己的辛苦锻炼和汗水换来的，尤其是像王皓这样的年轻运动员，在今后还会参加2012年伦敦奥运会。随着在今后四年当中各项比赛训练的增多，伤痛是再所难免的。长年的伤痛使运动员在退役后都会有高额的医疗费用，所以更应该注意保险方面的规划。
王皓只有25岁。运动员处于颠峰状态的时间有一定期限。而年青时的超常训练会早早带来伤病,并相伴着巨额的医疗费用。选择终生寿险和短期寿险相结合的方式，重点保障短期内收入最多的时期。
建议购买200万意外及意外医疗险，投保保额至少是200万人民币的人寿保险和200 万重大疾病险。根据运动员的职业生涯较短的特点，30岁已到达顶峰，这时的收入也是最高值。然而，随着年龄的增长，保险的费率也会不断的增加，因此建议尽早的进行养老储备。除了必须的意外险、寿险以外，还应增加对商业养老险的投入。
比如定期寿险可以确定为10年，把收入最多的时期保障起来。定期寿险比终生寿险便宜的多，我们也可把总体保费降下来，保费其实可以控制在5万元每年以内。具体的额度根据实际情况再做调整，总体原则是保费的支出控制在总收入的15%以内。
目前王皓正值青壮年期，身体健康情况较好，保费成本较低，选择重大疾病保险和适度的养老保险，建立一个保障体系也是非常重要的，并可在一定的基础上补充单位提供公费医疗和养老保障的不足。
注：保险在收益性投资项目中不占比重
以上纯属个人建议，仅供参考
股市、期货、房地产、黄金外汇、收藏等等，都在诱惑着人们。然而，理财这东西不是“条条道路通罗马”，每个人具体情况不同，不是每条投资渠道都适合自己。目前资本市场低迷，前景仍不太明朗，在这种市场环境中，人们需要稳健的投资策略，以应对多变的市场。
01月光族适合强制型储蓄
年轻一代有很多是“月光族”。对于他们来说，首选是银行储蓄，被认为是最保险、最稳健的投资工具。同时也可尝试黄金定投产品。从长期来看，黄金具有明显的抗通胀功能，且黄金相对很多理财产品而言，具有方便灵活、变现容易的特点。在定投形式上，投资者可以选择按重量或按金额定投，起始投资为重量1g或金额100元。通过定投方式，投资者不知不觉就完成了储蓄。
02上班打工族定期定额投资最省时省事
上班族大多无法亲自在营业时间内到金融机构办理申购手续，因此设定于指定账户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。
基金定投是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这对于未来某一时点有特殊资金需求者（如结婚、买房等）来说很有用，例如3年后须付购屋首期款、20年后子女出国留学基金，乃至于30年后的退休养老基金等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期投资方式来规划，不但不会造成经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。
03惧怕风险族低风险类产品“跟着CPI跑”
如果你对风险承受能力较低，银行理财产品不失为一种保险的选择。这类理财产品风险基本都不大，预期年化收益率整体保持在3%-6%之间。作为理财投资的选择，这个收益区间显然不尽如人意，无法抵抗通货膨胀。只能说，银行理财只是在短期产品的收益率上优于定存，但仍然达不到投资保值升值的目标。
这类人群也适合购买国债。国债以凭证式国债居多，分为3年期和5年期，当前年利率分别为5%和5.41%。如果投资者用10万元购买3年期和5年期国债，到期可分别取得15000元和27050元利息，与同期限的银行定存相比较，可分别多得利息2250元和3300元。
04 放手一搏族高收益对应高风险
如果你有了一定资金积蓄，想要大胆“钱生钱”，则可减少银行存款、国债等理财产品，考虑将更多的资金投入到资本市场，如股票、基金。
但是，购买股票是高收益高风险的投资方式，股市风险的不可预测性毕竟存在。这对投资者的心理素质和逻辑思维判断能力要求较高，应该控制好资产仓位，投入的资金一般在40%-50%之间。此外还应选择一些流动性好或者短期的理财产品。
05老年一族确保安全下做灵活配置
微粒贷提额 “微粒贷”是国内首家互联网银行腾讯微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品，2015年5月在手机QQ上线，9月在微信上线。
微粒贷怎么操作才能提额
1、提现：把现在微粒贷中的额度全部提现，这样可以说明你近期有大额现金消费需求，另外，提现之后大家要按时还款，让微粒贷知道你是一个有信用的人。这样做之后很快就能获得提额。
2、主动分期：如果近期并没有提现需求，可以对已有的账单进行分期，稳定还款几期之后，很快就能提额。这个操作和第一个方法同理，都是说明用户有贷款需求和良好的还款意愿。
3、把钱存进零钱通等微信理财：跟蚂蚁借呗类似，如果你在微信理财里购买了一定的理财产品，也不用担心微粒贷额度怎么提升了。比如小小的买100块钱理财，说不定给你涨1万的额度哦。因为会理财的一般都是有空闲资金的，既然手里有余钱，微粒贷自然也不担心你的还款，不给你的微粒贷提额算他傻。
4、保持良好的社交圈：要知道，借呗提额会参考支付宝的守约行为、消费数据，微粒贷则会通过微信数据判断你的信用情况，所以不要加入一些不良的微信群，以及营销性质的好友，提高通讯录的质量。
微粒贷有哪些特点
1、无抵押、无担保
传统金融机构提供的个人贷款大多要求借款人提供抵押贷款等担保，无法提供担保或没有固定资产的个人用户很难获得贷款。微粒贷不需要抵押和担保，也不需要提交任何纸质材料，可以更好地满足信用良好用户的小额融资需求。
2、7*24小时服务，最快1分钟完成放款
“微粒贷”依托严格的风险控制规则和完善的技术支持体系，小额贷款提供7*24小时在线服务，手续方便高效，所有流程都在手机上完成，贷款最早可在40秒内到达。
3、提前还款无手续费
大多数传统金融机构要求用户在还款日还款。如果用户想提前还款，他们需要申请并支付手续费。除常规默认扣除还款外，微粒贷还支持用户随时结清贷款，不收取任何其他额外手续费。
微粒贷有几种还款方式
1、自动还款：您只需在约定还款日前一天确保还款银行卡（即您借款时选择的收款银行卡）资金足以返还本息，银行将在还款日凌晨自动扣除；
2、提前还款：您可以随时进入“微粒贷”，点击“提前还清借款”，根据页面提示完成还款；
3、微众银行APP还款：您可以随时进入微众银行APP进行还款。
【关键词】地勘单位；资金管理；理财投资
1.引言
所谓单位理财，狭义地理解是单位如何处理好其闲置资金。如果单位具备良好的理财意识，可避免资金趴在账户“睡大觉”的尴尬，从而实现资金的保值增值以及减少资金不必要的流出。
如今，各家商业银行都在公司业务方面拓展更多的理财产品，帮助企业实现资金的保值增值，为企业闲置资金寻找出路。同时，随着业务的发展，企业进行理财投资的需求也日益增长。暂时闲置的资金、尚未使用的融资款，对于诸如此类的资金，企业已不再满足于一“存”了事，而是希望通过优化资金管理、购买银行对公受托理财产品获取比同期银行存款更高的收益。
近年来，部分地勘单位发展又稳又快，经济效益越来越好。在其大力开拓地勘市场，主业任务饱满、单位发展前景良好的同时，资金在单位发展中的重要作用日益凸显。为了更好的处置单位的闲置资金，实现资金的保值增值以及减少资金浪费，地勘单位与时俱进，积极转变资金管理观念，在理财方式上不断寻求突破与创新，积极开展各种理财活动。
2.地勘单位的资金管理
2.1 地勘单位的理财投资
地勘单位的理财投资主要以购买银行结构性对公理财产品为主，这些理财产品期限多以短期为主，而收益相对较高，其中许多理财产品的年化收益率甚至超过1年期定期存款利率，普遍超出活期存款利率六七倍。在理财产品品种的选择上，地勘单位所购买的结构性理财产品主要是人民币“期限可变”理财产品、固定收益理财产品以及基金类、债券类以及各种票据类理财产品。除了购买银行结构性理财产品外，地勘单位还在不同时期办理了银行对公协定存款业务、银行承兑汇票业务以及单位定期存款业务等。其中，尤其要说明的是单位协定存款业务和银行承兑汇票业务。所谓单位协定存款，指客户按照与银行约定的存款额度开立的结算账户（A账户），账户中超过存款额度的部分，银行将之转入协定存款账户（B账户），并以优惠的利率计算的一种大额存款方式。在暂时没有可行性项目投资的情况下，企业与银行协商采用“单位协定存款”的方法，这种方法不但灵活便利，而且安全可行，可稳赚利息。以我队为例，其在中国银行办理的单位协定存款业务，可使本来存在银行的利息收入由活期利率的0.44%上升到协定存款利率的1.31%，由于利率的近两倍增长，利息收入也将大大提高，安全无风险地为单位创收利润。而银行承兑汇票是指由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。采用这种方式，利用远期付款，单位可将有限的资金用于开展更多的业务，最大限度的减少对营运资金的占用和需求，扩大生产经营规模。另外，相对于贷款融资，也可以明显降低财务费用。
2.2 地勘单位的其他资金管理
在资金管理方面，地勘单位除了通过购买结构性理财产品等方式来实现资金的保值增值外，还积极研究税务政策及相关法律法规，争取最大限度的节约资金流出。税收法律政策规定，总包人对分包工程的税金可按分配的工程计算到各分包商的头上。也就是说，同一生产经营项目，分包出去的部分可由分包商承担税金，这样就避免了重复交税。具体说来有两种缴税方式，一是代扣代缴方式，二是抵扣税金方式。代扣代缴方式是指，地勘单位作为总包方，在付款给分包方时，全额代扣税金及附加，到税务局申报时只申报差额部分的税款，同时上缴代扣的税款。抵扣税金的方式是指，分包方自行到工程所在地税务局缴纳税款，并开具代扣代征税款凭证，总包方在取得代征代扣税款凭证后，仅需缴纳未分包部分营业额的相应税款即可。这样一来，为单位减少了大量资金流出。
3.地勘单位理财投资应遵守的原则
多元理财方式的运用，为地勘单位的资金管理注入了新的动力，实现了单位财富的最大化，提升了单位的整体业绩，为进一步增强其经济实力贡献了力量。总的说来，地勘单位在进行理财方式以及理财产品的投资时，切忌盲目跟风而贸然投入资金，而应根据单位的资金使用计划，制定适合自身情况的理财计划。具体说来，应注意以下几点：
3.1 安全性原则
单位进行理财投资应以安全性即保本性为最重要的原则，因为资金管理是区别于直接对外投资的管理活动，地勘单位进行资金管理的目的是为了更好的辅助其主业的发展，而不是本末倒置的进行高风险的对外投资，从而影响企业主营业务的正常进行。以理财产品投资为例，地勘单位选择的理财产品多是保本浮动收益型理财产品以及保本固定收益型理财产品。保本浮动收益产品期限一般比较短，收益相对存款利率高。而保本固定收益理财产品到期时，银行按照合同约定的事项向投资单位支付全额的本金和固定收益。投资单位获得固定收益，投资风险全由银行承担。这两种理财产品的安全性都相对较高。
3.2 计划性原则
在进行理财投资前，单位应先全面合理安排好资金使用计划，对货币资金的收支活动进行有效规划并争取确保货币资金的最佳持有量。根据单位资金安排情况确定理财阶段，择机购买银行理财产品，使理财投资与自身财务计划的时间安排达到最佳匹配，恰当的利用了资金闲置空当，实现理财投资优化组合，最大限度提高了资金使用效率。
3.3 流动性原则
由于地勘单位进行资金管理的目的是为了更好的服务于其主业，所以对于对公理财产品的流动性，便提出了较高的要求，以防止出现资金链断裂，影响单位的日常生产经营活动的正常进行。在理财产品存续期间，购买者一般不能提前终止；少部分理财产品可质押，但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。因此，单位应该先了解自己的财务状况，再决定是否投资该理财产品。在保证安全性和流动性的基础上，追求稳定收益。毕竟相对于理财收益而言，地勘单位更看重的是主营业务的经营效益。
3.4 个性化原则
地勘单位在进行理财投资时，应积极与商业银行和专业人士进行合作，共同探索适合自身的理财方案，根据单位面临的实际情况，量身订做，以便更好的配合单位的财务计划。
这是一家走在前沿行业却相对稳健的公司。3年来，91金融相继探索出4个业务，即91金融超市、91旺财、91增值宝和91金融圈。现在，91金融还把服务延伸到了线下，将在全国打造100多家直营体验店和500家便利店，试图让更多人享受互联网理财的便利。
而通过平台积累的用户和产品大数据，91 金融让其平台上的理财产品变得透明可信，让其金融互联网化的发展战略有了支撑。
2014年，91金融走得很快，其创始人兼CEO许泽玮的大部分时间都花在招聘员工上。
围绕传统金融机构 深化服务
91金融从来都不是作为一个颠覆者出现的，许泽玮表示，其是为传统金融服务的。这种柔和的切入方式似乎并不会让传统金融机构排斥。
2011年，许泽玮进入互联网金融创业，最初主要的业务是金融超市，主要为金融机构和消费者提供服务平台，类似于大型超市。通过互联网帮助金融机构和消费者实现交易。
从银行等金融机构来说，产品被很好地介绍给更广大的用户，从用户来说，可以更加直观地获取金融产品的信息。
通过这个平台，91金融超市积累了相对丰富的用户数据库和各类金融机构产品，以此提高了金融产品和消费者的匹配程度。
随后，91金融推出自营理财产品――91增值宝，主要与传统金融机构合作，提供大额理财和企业级金融产品。今年3月还推出的P2P业务平台――91旺财，是互联网直接理财平台。
如今，监管和风控以及资金实力成为众多P2P平台能否坚持到2015年的门槛。而许泽玮似乎没有这三个方面的担心，与传统金融机构深度合作正成为91金融的有力支撑。
延伸线下店 试水互联网金融O2O
虽然互联网金融成为风潮，但是互联网却成为很多人尝试网上理财的阻碍，而这一批人在许泽玮看来，却是理财的主力。
于是，91金融盘算起让更多人享受这场数字革命带来的便利。9月，第一家线下门店在延庆开张，2015年，要在全国开设100余家直营线下店和500家线下金融便利店。许泽玮表示，这些线下店的主要职能是增加沟通渠道，普及网上金融交易的便利和高效。
而91金融线下店的场所都由传统金融机构免费提供，不会增加91金融的成本。
随着个人的独立性越来越强，时下很多时尚的年轻夫妻都选择了AA制的婚姻方式。所谓AA制婚姻，也就是指夫妻双方各付各的账，各管各的钱。这样的婚姻方式，虽然民主、独立，但也引发了一个新的矛盾：两个人的钱该如何进行家庭理财呢？
案例
张民和夏凌云就是这样一对实行AA制的80后夫妻。起初，张民和夏凌云也是合伙过日子，可张民会花钱，夏凌云更会花，一个月下来，家里的钱花了个底朝天，两人互相指责，谁也不服谁的气。
后来也不知道是谁提议，干脆实行AA制，各过各的，这样就既减少了矛盾，又能知道到底谁对这个家的贡献大。可这样过了没多久，问题又来了。张民的一个远房亲戚最近有套小房子想低价出售，张民的母亲希望他们能贷款买下来。可这是属于家庭投资，这笔钱该谁出呢？由这件事，张民和夏凌云也想到了更多的问题：他们毕竟是一个家庭，因此也必然会产生一些家庭性的开支，也需要进行家庭性的理财。这样的AA制婚姻，该如何进行家庭理财呢？
解析
虽然是AA制婚姻，但家庭理财却依然是必要的。对于这样的夫妻，专家建议：
1. 成立一个家庭账户，并根据夫妻双方的经济收入及消费情况，协商出每人每月应向家庭账户投入的资金金额。
2. 对家庭账户的资金进行有效的投资理财，如进行基金定投、购买房产等。但投资行为必须得到双方的认可后方可实施。家庭账户的投资收益或损失均应列入家庭账户内。
3. 若一方有其他大额收入，也应考虑投入家庭账户。同理，若某一方有急需用途时，也应进行适度补给。家庭账户的管理应做到透明、公平。
我和老公的收入都不高,加起来每月仅有4000元,微薄的收入总是当月不够当月用的。作为一名职业女性,个人形象上的事情马虎不得,每个月的服装、化妆品等费用总要开支吧,同事聚会、人情账、交通费、手机费等等,哪还有多少余钱呢?同事说我疏于理财,我感到纳闷:理财是有钱人的事,我们工薪族理什么财?但转念一想,居家过日子,钱如同海绵里的水,是靠点点滴滴挤出来的,我认为理财就是要从小事做起,积少成多。
看到身边很多同事因为工作忙,工资卡上的钱白白地闲置,有人偶尔想起来,就取出来存定期,想不起来的一直存放活期。根据这种情况,我设计出一种能让钱“动”起来的方案。我到银行办理了一张理财卡,我们公司是每个月的月底发工资,我就立即取出固定的数额存入定期,每个月存一张单子,一年中利用这12张存单进行储蓄。这样一来,我就可以结余20000元,剩余一部分钱可以用来购买货币基金。因为,货币基金可以转为股票型基金,我根据股市的情况实行自助定投,这样做的目的是可以规避股市下跌时也要按照设定好的定投操作的风险。同时,货币基金的流动性比较强,可以随时赎回,在每月需要还信用卡时,我就提前把钱赎回到账,这样既赚取了货币基金的收益,又免息用了银行的钱。在长假期之前,我用7天通知存款的方式将卡上的钱转为定期,这样不至于让钱在卡上睡大觉。
老公认为我这种理财方式有些累,另外通过打理货币基金,也使工资卡上的钱获得了比活期更高的收益。如果不做这些工作,就只能享受活期存款的利息。一年下来,老公看到我强制储蓄下来的钱十分可观,也高兴得合不拢嘴。当然,作为一名精明的家庭主妇,还要注意家里的日常消费,学会计划过日子。
每次去超市,如果时间充裕,我都要花一些时间泡在里面,淘最便宜的商品,留意超市发放的促销单。一般来说,超市的促销商品都会比较便宜,而且数量少,知道促销消息后,要马上出手,才能买到自己中意的商品。因为,很多主妇都盯着超市的促销活动,所以,去晚了就会与促销商品擦肩而过。另外,还要对居住地附近的几个大超市进行对比价格,摸清各家超市限时打折的时间段。如食品类A超市便宜、日杂类的产品B超市便宜等等,这些功课做完后,需要采购商品时,我就能很轻松地找到最便宜的地方。
我还喜欢订制手机生活播报,每天再忙都要浏览一下上面的信息,因手机生活播报上有全市各大商场的促销信息。比如,某某商场店庆,产品可以打几折;某某商场搞装修或者转行,存货都要清仓处理,这些都是能淘到超值货的好机会。
作为家庭主妇,必须要学会家庭预算。我和老公的月收入是固定的,如果月开支超出预算,下个月就会显得非常紧张。我把每天的生活费用记在一个本子上,到月底一统计就可以把这个月的支出汇总出来,超没超出预算就一目了然了。如果家庭需要支付大额费用时,我就提前留出余钱,这样避免到时候自己手头紧张,又减轻了精神压力。
这两年,通过理财生活,我觉得理财不是以小搏大、赚更多的钱,其目的只是让资产在保值的基础上实现稳步持续的增值,使自己兜里什么时候都有钱花。而最开心的,还要数老公,他现在不仅没有压力,反而感到由衷的幸福……
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加息的声音不绝于耳,让投资者们更加热衷于灵活的理财方式。那么,你知道哪些理财产品具有良好的流动性?又怎样让以备急用之钱活起来?以下几招告诉你如何盘活你的钱,小钱变大钱,死钱变活钱。
招数一:“随买随卖”灵活方便
首先,你可以考虑以类基金产品和开放式产品为代表的动态管理类产品。动态管理类产品具有投资方向灵活多变、投资组合浮动、灵活申购和赎回等特性。
记者在采访中了解到,类基金产品通过信托计划既能投资股票,也能投资基金和债券等,还可以申购新股。类基金产品和开放式基金的投资方式非常相像,投资者可以在规定的开放周期内,像购赎基金一样“随买随卖”,因此专业人士称之为“基金翻版”。
开放式产品也可以投资于股票、债券、货币、票据市场等一系列组合。对于开放式产品的优势,普益财富研究员唐丽琼表示:“银行开放式理财产品具有进出容易、投资期限灵活等特点,产品流动性极强,有效弥补了大多数银行理财产品流动性较差、申购赎回不方便的缺陷。”
数据表明,这类动态管理类产品渐成银行理财市场中值得期待的新亮点。据西南财经大学信托与理财研究所统计,2010年1月1日至3月10日期间,类基金产品的发行量已达50余款,而去年类基金产品的发行量为150余款,今年前3个月的发行量已占到去年发行总量的1/3。而开放式产品去年共发行150余款,今年截至3月中旬已发行30余款,增幅与去年同期相比显著增加。
招数二:“滚动投资”衔接自如
投资者在购买理财产品时可能会碰到这样的情况:连续发行多期的产品表现不错,但这期产品到期之日与下期产品发行时间无法“无缝对接”,资金会闲置而受到损失。采用“滚动投资”方式的银行理财产品,可以解决这样的问题。
以中国银行人民币“七日有约――7天自动滚续理财”产品系列为例。这款产品属于保本型理财产品的自动续约业务,年化收益率为1.6%,它是由一系列连续的、同结构的、有固定期限的单只结构性理财产品组成,投资者可在当期“单只产品”到期日前,根据自身需求行使赎回权。
除中行以外,招商银行、中信银行等也有相关的滚动投资式银行理财产品。
招数三:期限短些再短些
投资者的资金一般都是在证券和银行账户中周转,而有些银行短期甚至超短期理财产品可以让投资者的闲置资金获得较大收益。这类产品多投资于债券及货币市场工具。
例如深圳发展银行近期推出的“金票据”系列个人人民币理财产品,根据该产品投资标的在近期市场的表现,1个月期限产品预期年收益率2.25%,3个月期限产品预期年收益率2.6%。
另外,银行推出的超短期理财产品具有更强的流动性,比较适合拥有大额短期闲置资金的投资者,尤其是“炒股一族”。目前银行的超短期理财产品有1天、3天和7天的理财产品。
1天的理财产品,有招商银行的日日金系列和日日盈系列,民生银行的钱生钱B系列。这些理财产品年收益率是活期存款利率的1.5-6倍不等。
理财展上，银行的柜台人满为患，难道这里又在搞什么抽奖、送礼拉存款的活动吗?一问之下才知道，现在的银行已经脱胎换骨，有了很多新业务了。
解惑一：存款之外的理财方式
陈先生(46岁，某公司总经理)：我很注重投资。早些年银行的大额存款利息较高，所以我就在银行吃利息，还在银行买过国债，别的也没觉得有什么特别。到了2002年，我听说银行开始卖理财产品，于是就把大半较激进的投资转换成利息高、收益稳定的理财产品。这是保命钱，感觉放在银行最安全，只要收益比存款利息高就行。我今年初买了一款产品，3个月收益达到7.5％，我很满足。现在想知道银行理财产品有哪些新动向呢?
高先生(某银行理财中心客户经理)：您在理财方面很精明，总能把握到最新、最前沿的投资工具和方法。比如人民币理财产品，可能很多老百姓还不太了解，您能看准机会购买，已经领先了很多人一大步。但是您对理财产品的理解还有些片面，现在很多产品风格各异，有风险高、收益也高的，有风险较小，收益略低的。您购买的产品可能是银行与信托公司合作推出的产品，一般投资于国际基础设施项目或债券，所以收益稳定，或者是银行打新股产品，风险不大、收益较高。而外资银行发行的某些挂钩海外资本市场的QDⅡ，年收益率有可达20％以上，但也存在亏损风险。建议您保持求新、求变的学习投资的精神，更多关注银行新推出的理财产品。
解惑二：外资银行服务知多少
朱女士(62岁，某国营企业退休职工)：你们外资银行怎么开户啊?是不是需要把人民币换成外汇?
葛小姐(某外资银行客户经理)： 不需要。您直接到我们的柜台办理就可以，我们能够经营人民币业务。您想存为人民币或外币都没问题。开户前可以拨打我们热线电话，与客户经理约好时间，单独在银行贵宾理财中心办理业务，这样可以保证私密性。特殊情况下，我们也可以上门为您服务。我们的最低开户金额(包括您在我们银行购买的理财产品、保险等)是30万元，2008年有可能调整到50万元。我们的产品很多，主要是通过QDⅡ投资于海外市场，精选全球投资机会，为客户创造价值。您可以到我们的网站上关注一些信息，相信会有不少产品适合您!