时间：2023-08-11 17:26:09
作为营销项目建设实施的主体，营销专业承包商安全管理的作用举足轻重，有效的安全管理有利于强化安规及“两票三制”执行刚性，促进安全生产责任落实，规范现场作业违章的检查和纠正，促进项目施工现场安全管理水平提升。提升对承包商的管控，不仅从项目施工承包的角度对营销项目建设的风险进行有效的防控，还进一步促进了安全生产责任的落实，保证了现场作业的规范性，使营销项目现场安全管理水平得到进一步提升，对营销项目全面风险管理具有积极的促进意义。
签订承包商安全协议。电力营销项目建设单位与承包商应针对项目施工过程签订安全协议。对于全年性临时小修、日常运维和事故抢修等项目，可与承包商按年度签订一份安全协议。规范承包商资质管理。按规定，项目施工管理及作业人员必须取得供电企业承包商及人员进网作业许可证，方可上岗工作。在项目施工前，承包商的“两种人”，即工作票签发人和工作负责人必须获得经过考核和发文公布、年审认定的资格。进入作业场所作业的承包商工作人员应具备相应的专业能力，必须相关安全知识的考试（特殊情况可以采用口试或现场技能操作考试）。
明确施工安全技术措施。工程实施分部应在施工安全技术措施和施工方案制定前与承包商进行沟通，明确双方责任。承包商必须评估项目实施的安全风险，施工方案应含有安全保障的相关措施和方法。完善承包商评价机制。对承包商进行过程评价和考评，建议采取奖惩结合的管理手段，每月一评价，对年内未发生一例安全违章行为的承包商队伍给予奖励，调动承包商队伍的积极性，提高各承包商队伍之间的竞争力。落实岗位责任制。以往承包商由专业点检负责管理，部门直接介入管理，存在两方面问题一是部门直接管理力量不足，精力有限，不能扑捉全面，二是专业点检管理重技术、重消缺而忽视人员的管理，建议把电力企业班组考核办法科学纳入承包商员工管理中，人员作业、安全教育由班组负责，定期工作及检修质检由专业负责，部门直接进行全面管理，提高对承包商的立体管理全面性。
落实监理机构职责。营销项目施工现场，监理单位应审查承包商安全生产责任制的建立和实施情况，现场察看执行安全生产的有关规定与措施，按计划监督施工现场安全文明施工状况，并编制监理日记定期，每周报送。工程验收结束后，汇总现场安全管理情况并编制监理总结。承包商会议制度。针对营销专业承包商的管理，应建立起承包商会议制度，各项目实施单位组织工程项目承办部门和承包商每季度举行承包商会议，对施工现场安全管理情况、违章情况进行通报，明确安全生产要求，评价承包商的安全生产表现，从制度上对承包商会议进行管理。此外，企业还可成立承包商管理委员会，定期与承包商单位领导层进行座谈沟通，商讨管理相关事宜。各个部门可针对超出承包商合同规定之外的项目向承包商管理委员会汇报，由承包商管理委员会进行裁决。
关键词：中药材专业市场；政企共管模式；监管机制；建议
基金项目：2017年度安徽高校人文社会科学重点项目“中药材专业市场政企共管模式创新研究”（编号：SK2017A0825）的阶段性成果
中药是国之瑰宝，中医药养生文化是中华民族的精粹。中药产业的发展，中医药养生文化的传承，有赖于中药材专业市场的发展。科学合理的管理模式是中药材专业市场长久发展的基石。通过对我国17家中药材专业市场管理模式的调研，调查结果显示中药材专业市场管理模式存在着一些问题，本文认为中药材专业市场应适用政企共管模式并进行具体的机制构建，以期能对中药材专业市场健康运行发展提供参考。
一、本次调查的整体情况
本次调查采用QQ群、微信调查问卷的形式，调查对象为17家中药材专业市场监管人员和药商。本次调查持续2个月共发出650份调查问卷，收回606份。去除20份无效问卷（答案填写残缺不全的问卷视为无效问卷），有效回收率为90.15%。本次调查问卷从发出到结果统计全程均实行无纸化，以网络方式完成。被调查者能够方便快捷的答卷，调查者能够及时高效的操作完成。
二、本次调查的主要内容及结论
本次调查问卷的内容主要涵盖6个方面，分别是调查人的基本情况、中药材专业市场管理模式、中药材专业市场监督模式、中药材专业市场管理决策方式、中药材专业市场信息沟通渠道、中药材专业市场管理决策满意度等。其中，中药材专业市场管理模式主要涵盖：中药材专业市场的管理部门，当地政府设立具体市场管理机构全体人员都参加和各部门负责人参加的开会周期，中药材专业市场内全体药商都参加的和药商代表参加的开会周期等。中药材专业市场监督模式主要涵盖：中药材专业市场的监督部门，中药材专业市场监督机构全体人员都参加的市场巡查的周期，中药材专业市场监督机构主要负责人参加的市场巡查的周期等。中药材专业市场管理决策方式主要涵盖：行业专家和药商代表参与管理决策的邀请比例，被调查者所在部门平均每周集体决策的次数，被调查者所在部门平均每周集体决策的通过率，被调查者所在部门集体决策被本单位采纳率，被调查者认为决策的影响因素等。中药材专业市场管理信息沟通渠道主要涵w：信息沟通渠道的方式，问题的答复率，意见的采纳率等。中药材专业市场管理决策满意度主要涵盖：被调查者对中药材专业市场管理模式的满意度，被调查者对中药材专业市场监督模式的满意度，被调查者对中药材专业市场管理决策方式的满意度等。满意度分为满意、一般、不满意，权数分别为0.3、0.4、0.3。
（一）中药材专业市场管理模式：极少数形成了专业的管理模式，管理意识不强，管理理念缺乏
在全国17家中药材专业市场调查中显示，由当地政府设立具体机构进行具体管理的占被调查中药材专业市场的88.23% ，由企业进行具体管理的占被调查中药材专业市场的11.77% 。召开会议（当地政府设立具体市场管理机构全体人员都参加的）平均周期在7天的有0家，15天的有2家，1个月的有2家，3个月的有6家，6个月以上的有7家；召开会议（当地政府设立具体市场管理机构各部门负责人参加的）平均周期在1个月的有2家，3个月的有2家，6个月的有3家，1年的有5家，1年以上的有5家；召开会议（中药材专业市场内全体药商都参加的）平均周期在1年以下的有0家，1年的有2家，2年的有4家，3年以上的有11家；召开会议（中药材专业市场内药商代表参加的）平均周期在1个月的有1家，3个月的有2家，6个月的有3家，1年的有5家，1年以上的有6家。
（二）中药材专业市场监督模式：普遍缺乏系统的监督模式，监督队伍薄弱，监督形式单一
在全国17家中药材专业市场调查中显示，由当地工商行政管理局进行具体监督的占被调查中药材专业市场的41.18% ，由当地食品药品监督管理局进行具体监督的有占被调查中药材专业市场的47.06% ，由当地政府设立具体联合执法机构进行具体监督的占被调查中药材专业市场的11.76% 。进行市场巡查（中药材专业市场监督机构全体人员都参加的）平均周期在1周的有1家，半个月的有2家，1个月的有3家，3个月的有9家，6个月的有2家；进行市场巡查（中药材专业市场监督机构主要负责人参加的）平均周期在1天的有2家，1周的有6家，半个月的有8家，1个月的有1家。
（三）中药材专业市场管理决策方式：决策队伍人员单一，个人决策依然存在，集体决策采纳率不高
对中药材专业市场管理决策方式调研显示，邀请行业专家和药商代表参与管理决策方面，邀请比例在100%的有0家，邀请比例在99%-50%的有2家，邀请比例在49%-1%的有3家，邀请比例在0%的有10家；被调查者所在部门平均每周集体决策1次有10家，2次的有5家，3次的有2家；被调查者所在部门平均每周集体决策的通过率为100%有0家，70%有5家，50%有8家，30%有3家，15%有1家；被调查者所在部门集体决策平均每年被本单位采纳率为100%有0家，70%有2家，50%有4家，30%有2家，15%有8家，5 %有1家。被调查者认为决策的关键影响因素，认为是工作职称的占30%；认为是工作职务的占40%；认为是工作经验的占16%，认为是工作才能的占14%。
（四）中药材专业市场管理信息沟通渠道：信息沟通渠道方式单一，信息沟通效率不高，群众问题答复率和建议采纳率不高
对中药材专业市场管理信息沟通渠道调研显示，信息沟通渠道的方式为1种的占30%，2种的占40%，3种的占20%，3种以上的占10%；问题的答复率为100%的有0家，为99%-70%的有2家，为69%-30%的有10家，为29%-0%的有5家；建议的采纳率为100%的有0家，为99%-70%的有1家，为69%-30%的有7家，为29%-0%的有9家。
（五）中药材专业市场管理监督决策满意度：群众对管理监督队伍认可度不高，整体管理监督决策满意度普遍偏低
对中药材专业市场管理决策满意度调研显示，对中药材专业市场管理模式表示非常满意的占1%，表示一般的占45%，表示不满意的占54%；对中药材专业市场监督模式表示非常满意的占1%，表示一般的占49%，表示不满意的占50%；对中药材专业市场管理决策方式表示非常满意的占0%，表示一般的占41%，表示不满意的占59%。
三、完善建议
以上是本次调研的主要内容及得出的相关结论，由此可以看出我国中药材专业市场管理模式存在着一些问题，针对于此应建立中药材专业市场政企共管模式，并建立相应机制。具体建议如下：
（一）建立政企共管市场模式，制定相应惩罚激励机制
所谓政企共管市场模式，是中药材专业市场实行企业化管理体系，其总的指导思想是“企业管理，政府监督”， 企业对市场实行统一经营管理，政府负责中药材专业市场监督。企业对市场进行管理，应建立完善的市场管理制度，市场内药商的药品质量责任制度，进入市场药商的统一准入制度，药商信息搜集及公开制度、企业内部各部门的管理职责制度及对市场内药商的相应惩罚激励机制。企业的实力雄厚，加之相应制度健全完备，才能极大地发挥市场内药商的主动性和积极性。政府对中药材专业市场进行宏观调控，政策引导，法律宣传，质量监督。企业和政府两者分工明确，各司其职，才能更好地规范中药材专业市场的秩序，更好地促进中药产业的发展。
（二）构建政府监督创新机制，实现监督方式多样化发展
形成专业的监督模式，建立相应的监督机制。应在中药材专业市场内设立具体监督机构，应分别从药监部门、质监部门、工商管理部门、税务公安机关中调选业务骨干组成。不仅建立了统一监督体制，也提升了市场监督办事效率。构建政府监督创新机制，一要建立市场内药商信息制度。一户一档，全方位记录药商的信息，包括药商的基本信息、经营情况、药品质量信息、评审级别等。二要建立药商奖惩机制。首先，对违法销售中药材的药商，严惩不贷，列入“黑名单”公示。对于多次的药商强制退出市场，用不准进入。其次，定期进行诚信经营评比，进行典范宣传，给予物质和精神奖励。三要实现监督方式多样化。在定期巡查的基础上，要进行突击性检查，经常进行全面性排查。另外，应推行网络监督，设置举报电话，充分发挥群众监督作用，实现市场外市场的中药材质量监督。
（三）加强管理决策队伍建设，强化民主管理决策机制
民主管理决策方式有利于调动人员的主动性和积极性，加强管理决策队伍建设，一要主动邀请行业专家、药商代表、普通群众参加会议的讨论，进行民主的决策。不能仅仅停留在表面，应定期召开会议，行业专家、药商代表、普通群众的比重不能低于参会人员的一半，集思广益，才能真正强化管理决策队伍。二要定期对中药材专业市场监管机构人员进行培训，增强管理理论知识和监督执法能力。
（四）拓宽信息沟通反馈渠道，实现双向良好有效沟通
管理信息的良好沟通是进行正确决策的基础，优化沟通机制，鼓励行业专家、药商代表、普通群众反映问题和提出意见。信息沟通反馈渠道不能再仅停留在热线电话、广播、电视等方式上，应积极拓宽信息渠道，借助网络方式（网站、QQ 群、微信、微博等形式），建立自己的管理信息沟通反馈平台，打破反馈渠道的时空限制。信息沟通反馈机制不能仅停留于表面，应提高群众问题答复率，在规定的工作日内必须给予答复，告知群众问题的解决方案。若无法解决应告知其理由。提高群众建议采纳率，才能彰显民主决策理念，和群众真正实现互动，增强群众主人翁的精神，提升群众的进言献策的积极性和主动性。经常进行调查问卷，不断从市场调研中发现市场管理问题，从实践中不断总结经验，不断完善现有的监管机制和理念。
参考文献：
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作者简介：
这次会议的主要任务是贯彻落实《2002―2005年全国人才队伍建设规划纲要》及2002年12月召开的全国经贸工作会议关于“继续推进多种形式的企业培训工作”，“逐步建立工商管理职业资格证书制度”的有关精神。
国家经贸委领导对此次会议非常重视，会前，组织力量进行了深入地调查研究，并责承国家经贸委上海和武汉经理学院分别研究起草了《全国职业经理资格认证方案》（讨论稿）（以下简称“资格认证方案”）和“关于联合编撰《21世纪高级职业经理人培训专用系列教材》的建议”（以下简称“编撰教材建议”），由国家经贸委培训司国际合作处起草了《关于中美联合举办企业工商管理硕士学位（EMBA）研究生班项目实施方案》（以下简称“EMBA方案”）。在此次会上，上海经理学院副院长樊鹏、武汉经理学院副院长朱艳华和培训司国际合作处处长蒋兆理分别代表本单位宣读了“资格认证方案”、“编撰教材建议”和“EMBA方案”。小蓝鲸美食管理公司董事长、国家经贸委武汉经理学院小蓝鲸分院院长刘国梁汇报了开展餐饮职业经理人培训的经验及企业经营管理人员对职业经理人培训的呼声和建议。与会代表根据上述方案、建议、经验和呼声，就经贸系统职业经理人队伍建设的有关工作，进行了认真的讨论研究，形成了以下决议和部署。
一、加快推进职业经理人队伍建设步伐
会议分析了当前经理人才队伍建设的形势，认为全面建设小康社会，加快社会主义现代化建设的步伐，对企业经营管理人才队伍建设提出了更高的要求。经贸系统要站在深入贯彻十六大精神，主动应对入世挑战，推进经济结构的战略调整，走新型工业化道路的高度，清醒认识培养造就职业经理人队伍的重要性和紧迫性。全国第四次职业教育会议以来，国家有关部门和各省市加大了人才工程建设的力度。党委组织部门积极贯彻“党管人才”的方针，教育部门有重点地推进高级工商管理课程培训，劳动与社会保障部门大面积地实施职业资格证书制度，人事部门积极参与人才市场建设，社会中介组织更加深入地介入教育培训市场，所有这些都要求经贸系统更好地担负起自己的职责，积极而富有成效地做好职业经理人队伍建设的工作。
加快职业经理人队伍建设包括两个方面的工作：培训教育和职业资格认证。鉴于职业资格认证涉及面较广，需要做更多的试点和协调工作，当前应该从教育培训入手，促进教育与经贸工作的有机结合，搭建职业经理人教育资源开发平台，创造条件逐步从培训考试证书向职业资格证书制度过渡。国家经贸委6家经理学院和2家重点培训基地在工商管理教育培训方面已经形成了富有成效的培训体系，要继续发挥这方面的优势，同时各校有必要形成一个联合体，联手推进职业经理人教育培训工作。要整合教育资源，以我为主，加强合作，突出特色，提高质量，在大教育、大培训的格局中打造经理学院的品牌。
二、成立“国家经贸委经理学院指导委员会”
会议提出，根据《国家经贸委经理学院管理暂行办法》第二章第五条规定，从方便工作考虑，尽快成立国家经贸委经理学院指导委员会。其主要职责是：加强对各经理学院指导和管理，准确把握市场经济条件下经理学院的办学指导思想和办学方向，规划各经理学院的改革和发展战略，探索职业经理人资格认证，研究师资培养和教材建设，监督培训质量，实行评估制度。国家经贸委经理学院指导委员会由国家经贸委、有关省市经贸委（经委）以及各经理学院领导和专家组成。
国家经贸委经理学院指导委员会之下，拟设标准工作专家委员会、教材工作专家委员会、培训与教学工作专家委员会，负责日常工作。标准工作专家委员会由上海经理学院牵头，依托北京技术交流中心，吸收有关专家组成。教材工作专家委员会由武汉经理学院牵头，吸收有关专家组成。培训与教学工作委员会，由有关学院牵头，其他学院和重点培训基地派人参加，同时适当吸收社会上其他专家参加。
三、着手实施职业经理人考试制度
全国组织工作会议指出，要加大干部教育培训的工作力度。当前和今后一个时期，干部教育培训工作要一手抓思想政治教育、党性教育，一手抓知识更新和业务培训。适应建设学习型社会的要求，确立终身教育的观念和全员培训的目标，形成多层次、多渠道大规模的干部教育培训工作格局。要下决心每年抽调1/5左右的在职干部参加各类培训，争取5年内使全体在职干部普遍轮训一次。从这一总体部署出发，考虑和设计职业经理人队伍建设，有必要尽快启动全国经贸系统职业经理人教育、培训、考试工作。上海经理学院系统考虑了建立职业经理的职业体系和职业标准，向会议提交了《全国职业经理资格认证方案（讨论稿）》。与会同志重点围绕职业经理人的准入条件进行了讨论，形成了职业经理人考试、培训工作的总体安排。
会议提出，推进职业经理人考试、培训工作，有大量的具体工作要做。当前，一是要尽快拿出职业经理人的认证标准。责成标准工作专家委员会拿出具体实施意见，报国家经贸委审核后以委的名义下发。二是要制定考务计划。抓紧进行试题及其他考务准备工作。三是要进行考前培训。根据考生报名情况组织实施，具体任务由6家经理学院和2家重点培训基地承担。四是实行统一的培训证书制度。要加强人才库建设，为经理人才资源的合理配置创造条件。参加考试人员成绩合格后统一颁发国家经贸委监制的、或体现国家经贸委认可的资格证书。
会议提出，职业经理人考试、培训是一项涉及面广、时间紧、业务量大的工作。经贸委和各个经理学院要下决心推进这方面的工作，同时尽可能地作到精心组织、精心实施。整个工作在国家经贸委的指导和支持下，以经理学院和重点培训基地的名义进行。第一次公开考试日期初步考虑在今年下半年。考试报名和培训信息应于半年前发出。职业经理人考试不同于普通高校的MBA教育和其他部门组织的职业技术资格证书考试，应注意基本知识的掌握和相应能力的具备。本次考试既要严把质量关，同时也要适当掌握难度，考试的科目不宜太多，题型不宜太复杂。因为是第一次统一考试，暂不考虑职业等级问题。
四、加强经理学院教材建设
推进职业经理人队伍建设，需要对现行的工商管理培训教材进行修订。会议期间，武汉经理学院提出了联合编撰《2l世纪高级职业经理人培训专用系列教材》的建议。建议认为，目前全国经贸系统工商管理培训的教材是6年前编写的，许多内容已不适应当前新的形势，难以满足职业经理人培训的需要，有必要组织系统内的力量编写一套新的系列培训教材。
拟议中的新编教材涉及12门课程：现代企业制度、企业战略管理、跨国经营、现代人力资源管理、企业信息化、公司理财、企业运营管理、现代市场营销、现代经理人法律基础、企业领导方法与艺术、经理人商务英语、企业文化伦理。教材的内容和体例，要针对企业面临的重大问题和迫切需要解决的问题，少而精，不求系统性和完整性，处理好学科前沿理论与基础理论、理论与操作实践、全球化与本土实践的关系。力求生动活泼，便于进行情景教学、互动教学和案例教学。武汉经理学院展示了与小蓝鲸美食管理公司合作编写的新型活页式教材，受到与会人员的一致好评。
会议决定，将职业经理人培训教材编写项目列为国家经贸委重点项目。组织全系统的力量，同时适当借用外力，作好系列教材的开发工作。要把教材建设与职业标准建设、考试培训工作有机结合起来，与教学改革结合起来，与师资队伍建设结合起来。
五、积极推进对外联合办学工作
会议研究了由国家经贸委培训司统一组织、国家经贸委经理学院（上海、成都、广州、武汉、长沙、长春）参与的，与美国阿灵顿德克萨斯州立大学、俄亥俄州莱特州立大学联合举办的企业工商管理硕士学位（EMBA）研究生班项目的计划。
会议认为，该项目与职业经理人队伍建设一并启动很有意义，对于促进国家经贸委经理学院和重点培训基地改进教学质量、提高教学水平具有积极推动作用。项目前期工作由国家经贸委培训司承担，有利于项目的实施，有利于整体打造经理学院的品牌。项目的前景和思路都是很好的。提交会议讨论的《中美联合举办企业工商管理硕士学位（EMBA）研究生班项目实施方案（征求意见稿）》、《关于中美联合举办企业工商管理硕士学位（EMBA）研究生班的通知（征求意见稿）》和《中美联合培养企业高级行政人员工商管理硕士学位（EMBA）研究生招生简章（草案）》是三个比较完整和详细的文件。代表在初步审议了文件后，商定带回去汇报并作进一步的研究。
会议建议，在北京建立一个有6家经理学院和2家重点培训基地派人参加的中美项目协调办事机构，承担中美联合办学的具体实施工作，办事机构如何建立和运作另议。
·概述
合同是一种契约，是当事人之间依法确定、变更、终止民事权利义务关系的协议。市场经济要求公平有序地竞争，竞争的秩序要靠法规来规范。依法签定的工程合同是工程实施的法典、竞争的规则、运行的轨道。
工程合同管理有两个层次第一层次是政府对工程合同的宏观管理，第二层次是工程师对合同实施的具体管理。
在发达国家和地区，政府对工程合同的管理主要体现在以下四个方面
·制定法规
·授权专业人士组织学会编制标准合同条件
·设置专门机构监督合同执行
·调解机构、仲裁机构和法院处理合同争议，维护合同当事人的合法权益。
·制定法规
政府通过制定法规，对合同的主要内容、签定以及合同争议的解决等进行原则上的规定，如美国的《建筑统一条例》，日本的《建筑业法》等对工程承包合同的主要内容等进行了原则规定。又如由德国建筑工程承发包委员会编制，德国工业标准委员会审定作为工业标准颁发，适用于建筑工程的承发包条例简称，是进行工程承发包以及合同管理的依据，虽然它不是建筑法，不居于正式法律，只是一种条例，但是，它规定一切国家投资的项目必须严格遵照此条例。
·授权专业人士组织学会编制标准合同文件
制定标准的合同条件是政府对合同进行管理的重要措施。国际上较著名的一些标准合同条件一般是由代表各方利益的权威专业人士组织制定，由政府认可，工程参与各方可参照执行。经过长期的工程实践，再进行修改完善。这些标准合同条件能比较公平合理地划分风险责任和权利义务，一般较科学、严谨，易于为合同双方所接受长期使用为广大工程管理人员所熟悉，便于理解和沟通，大大地减少了合同当事人之间的误解和冲突，节省招投标和合同管理的精力和费用。
·工程师对工程合同实施的管理
在发达国家和地区，对工程合同的具体管理任务一般由工程师即专业人士完成。在国际上通行的标准合同文本中，对工程师在合同管理中的地位均有具体规定，如条款。这些具有丰富的工程合同管理经验的工程师，作为独立的第三方，比业主更能有效、科学地进行工程合同管理，有利于工程合同全面、正确，全国公务员共同天地地履行。
二、索赔及争议解决方式
·概述
索赔是工程合同管理的关键，索赔的实质是对合同价进行公平合理的调整，是市场经济的特征在建建工程管理中的体现。通过立法确定索赔在工程合同管理中的应有地位，制定索赔处理和争议解决的程序、方法、方式是政府对合同进行宏观控制管理的重要措施之一。
·国际上的争议友好解决方式
美国在工程合同争议解决实践中积累了丰富的经验，有多种中间调解方式，统称为解决合同争端的替代方法，其中由双方共同指定一人或多人作为中间调解人的方式有以下凡种
·小型审理
·中间审理
·合同争议评审团
上述几种方式虽然略有区别，但本质上类似，其结论一般都不具备最终的法律约束力，除非合同双方另有约定。下面以为例介绍中间调解方式
争议评审团
争议评审团起源于美国，经过多年的实践，美国在这方面已经取得了成功的经验，其实质是争议双方邀请第三者进行中间调解，不过它的组织和工作程序比较完善，由十四个建筑业有关机构和代表组成的美国建筑业争议解决委员会，协助美国仲裁协会制定了一种可供建筑业选择使用的争议解决程序（）。
争议评审团成员的组成是由双方各选定一名工程合同方面的专家，该专家要得到对方认可，然后再由被选定的两人共同推荐第三人作主席组成。
争议评审团的优点如下
·费用由合同双方共同负担，争议评审团为双方服务，易保证其公正性和中立性。
·成员不得与合同任何一方有妨碍其行为公正的联系。
·争议评审团要在工程一开工就介人工程，并定期访问现场，能够及时了解工程进展、有关合同执行情况和索赔事宜以及潜在的争议。
·争议评审团成员都是工程技术合同管理方面的权威，以保证其评审结果的科学性和影响力。
尽管评审结果对合同双方不具有法律最终约束力，但大多数情况下都会为双方所接受，即使提交仲裁或诉讼，仲裁机构和法庭大都会尊重评审团的评审结果。评审团在解决大型国际工程合同争端中已日益表现出强大的生命力。有些合同条款将采用评审团方式特别古专用条款中说明。世界银行己作出规定凡其贷款超过万美元的项目，都要求在仲裁之前采用评审团方式进行调节，并且制定了有关评审团的评审程序和组成的建议条款，作为对条款的修改。
其他国家和地区也有类似的做法，如香港的方式。
合同上诉委员会
美国的合同上诉委员会是美国各级政府建设部门都设置的一个组织，其职责是主持解决该部门内有关的合同争端。为了规范合同上诉委员会的工作，美国国会先后通过并颁布了合同争端法，及法庭改组法，成为各级建设部门合同上诉委员会的工作纲领，其目的是及时地审理解决合同争端合同纠纷，减少法庭诉讼的数量。
美国联邦政府合同上诉委员会对合同争端处理工作，做了以下的规定
·各级政府建设部门的合同上诉委员会必须有名以上的专职审理员。他们应具备年以上的公共合同法律方面的经验，由各级建设部门的领导任命。
·在合同争端审理期间，承包商仍应按合同要求继续施工，不得停工。
·合同上诉委员会可以发出传票，要求合同争端的有关人员出庭作证。如拒不出庭，当地的地方法院将命令其出庭否则，以藐视法律治罪。
·合同上诉委员会作出的审理决定，争议双方如不服从，皆有权向上一级法庭，即可向美国索赔法院，各级上诉法庭，甚至美国最高法院上诉。
从以上合同争议调解组织的工作特点可以看出
·无论是工程建设单位，或者是各级政府的建设部门，都把及时地解决合同争端放在重要的地位，要求及时合理地解决合同争端，防止其大量地转入法院诉讼范畴。
·许多合同争端调解组织之所以能够发挥作用，是由于受到政府及法律上的支持，带有准法律的性质。
·合同争端审理组织做出的调解决定，虽一般不具备法律上的约束力，争议双方或其中任何一方可以拒绝接受，但如果争议双方在接受审理以前达成协议，同意审理组织的调解决定具有约束力，该调解决定一旦证式做出，对争议双方均有法律上的约束力，双方必须遵照执行。
·合同争端的最终解决方式仲裁或诉讼
仲裁或诉讼是解决合同争端的两种最终方式，属于法律最终解决方式。国际仲裁惯例是或裁或审制，即合同双方只能选择仲裁或诉讼两种方式中的一种，且结果具有最终法律约束力。仲裁的另一个特点是仲裁不执行属地原则，而由合同双方共同选定某一仲裁机构进行，由法院保证其得以强制执行。尽管仲裁或诉讼不是合同争端采用最多、最合适的方式，但由于其具有法律的强制性，它的存在对双方采用友好解决方式具有很强的造势作用。在这两种方式中广般国家都强调尽量采用国际仲裁的方式，且多数标准合同条件都有专门的仲裁条款，合同双方会在专用条款中将所要选择的仲裁机构给予明确。国际仲裁机构都有一套自己严密成熟的仲裁章程、规则和程序。
世界各国一般都会制定仲裁法来规范仲裁行为，其中包括工程合同争议仲裁。由于工程合同的专业复杂性，有些国家会针对工程仲裁专门立法和成立仲裁机构。
美国仲裁协会是美国最有权威的仲裁机构。它制定了《建筑业仲裁规范》，该规则是由仲裁协会征求了美国土木建筑行业的讨论意见后最后定稿的，作为仲裁法来执行。仲裁规则对土木工程施工合同争议的仲裁详细规定了仲裁的组织、程序、工作方法、裁决方式、仲裁费用等，是比较完善的仲裁法规。
德国的仲裁是由合同双方各选定一仲裁机构，由选定的两个仲裁机构进行协商，若协商不成，或合同双方对协商结果不服，再由两个仲裁机构共同选定第三个仲裁机构进行仲裁，其结果为最终裁定。这与一般国际仲裁惯例不同。
三、建设工程风险管理
风险管理就是人们对潜在的意外损失进行辨识、评估、预防和控制的过程。建筑工程由于其规模大，周期长，生产的单件性和复杂性等特点，在实施过程中存在着许多不确定的因素，比一般产品生产具有更大的风险，进行风险管理尤为重要。风险管理是对项目目标的主动控制。首先对项目的风险进行识别，然后将这些风险定量化，对风险进行控制。国际上把风险管理看作是项目管理的组成部分。风险管理和目标控制是项目管理的两大基础。
在西方发达国家和地区，风险转移是工程风险管理对策中采用最多的措施，工程保险和工程担保是风险转移的两种常用方法。
·工程保险
工程保险是指业主和承包商为了工程项目的顺利实施，向保险人公司文付保险技，保险人根据合同约定对在工程建设中可能产生的财产和人身伤害承担赔偿保险金责任。国际上强制性的工程保险主要有以下几种
·建筑工程一切险，附加第三者责任险。
·安装工程一切险，附加第三者责任险。
·社会保险如人身意外伤害险，雇主责任险和其他国家法令规定的强制保险。
·机动车辆险。
·十年责任险和二年责任险。
·专业责任险。
建筑工程一切险和安装工程一切险是对工程项目在实施期间的所有风险不包括除外责任提供全面的保险，即对施工期间工程本身、工程设备和施工机具以及其他物质所遭受的损失予以赔偿，也对因施工而给第三者造成的人身伤亡和物质损失承担赔偿责任。
过去，一切险的投保人多数为承包商，现在，国际上普遍推行由业主投保工程一切险。
在国际上，建筑师、结构工程师等设计、咨询专业人士均要购买专业责任险，对由于他们的设计失误或工作疏忽给业主或承包商造成的损失，将由保险公司赔偿。
国际上工程涉及的自愿保险有以下凡种
·国际货物运输险
·境内货物运输险
·财产险
·责任险
·政治风险保险
·汇率保险
美国保险分为两大类一类是生命和健康保险，另一类是财产和意外伤害。工程保险属于财产保险和意外伤害保险。
美国工程保险险种
·承建商险，相当于建筑工程一切险。
·安装工程险，即安装工程一切险。
·劳工补偿险，即工伤险和意外伤害险。
·承包商设备险。
·机动车辆险。
·一般责任险。
·职业责任险。
还有两种由业主将工程项目各方风险综合起来，统一向保险公司投保的保险项目，一是综合险，二是伞险。
美国工程保险的通行做法和特点是
·保险经纪人在保险业务中充当重要角色。
·健全的法律体系为工程保险业发展提供了保障。
·投保人、保险商通力合作是控制意外损失的有效途径。
·保险公司返赔率高、利润率低。
·工程担保
工程担保是指担保人一般为银行、担保公司、保险公司、其他金融机构、商业团体或个人应工程合同一方申请人的要求向另一方债权人作出的书面承诺。
工程担保是工程风险转移措施的又一重要手段，它能有效地保障工程建设的顺利进行，许多国家政府都在法规中规定要求进行工程担保，在标准合同条件中也含有关于工程担保的条款。
国际上常见的工程担保种类如下
一投标担保。
指投标人在投标报价之前或同时，向业主提交投标保证金俗称抵押金或投标保函，保证一旦中标，则履行受标签约承包工程。一般投标保证金额光标价的·。
二反行担保。
是为保障承包商履行承包合同所作的一种承诺。一旦承包商没能履行合同义务，担保人给予赔付，或者接收工程实施义务，而另觅经业主同意的其他承包商负责继续反行承包合同义务。这是工程担保中最重要的，且是担保金额最大的一种工程担保。
三预付款担保。，全国公务员共同天地
要求承包商提供的，为保证工程预付款用于该工程项目，不准承包商挪作他用及卷款潜逃。
四维修担保。
是为保障维修期内出现质量缺陷时，承包商负责维修而提供的担保。维修担保可以单列，也可以包含在履约担保内，有些工程采取扣留合同价款的作为维修保证金。
以上四种担保是国际上常见的工程担保种类，除此之外还有儿种
五反担保。
即担保人为了防止向债权人赔付后，不能从被担保人处取得补偿，往往要求被担保人另外提交反担保作为担保人开具担保的条件，这样，一旦发生担保人代被担保人赔付后，就可以从反担保的担保人处取得补偿。
六付款担保
是指业主要求承包商提供的为保证承包商按时向分包商、供货商、支付款的担保。
七业主支付担保。
指业主向承包商出具的担保，业主如不按照合同规定的支付条件支付工程款给承包商，由担保人向承包商付款。
八分包担保。
在工程建设中，总承包商要为分包商的工作对业主负完全的负责。因而，总承包商为了保障自己不被分包所累，防止分包商违约与负债，通常要求分包商提供履约担保。
九临时进口物资税收担保
第二条凡在本县范围内批准预售的商品房建设项目，其预售资金的收缴、使用和监督管理工作，适用本办法。
第三条本办法所称商品房预售资金，是指取得商品房预售资格的房地产开发企业(以下简称开发企业)将其开发建设中的商品房建设项目在竣工验收备案前预先出售给购房人，由购房人按照商品房预售合同约定支付的购房款（包括定金、首付款、分期付款、一次性付款和银行按揭贷款、住房公积金贷款等）。
第四条县房地产行政管理部门负责本县商品房预售资金的监督管理，主要履行以下职责：
（一）督促检查商品房预售资金监管的实施情况；
（二）办理商品房预售资金监管协议的备案工作；
（三）受理商品房预售资金收缴、使用中违法违规行为的投诉处理；
（四）商品房预售资金监管其他有关工作。
中国人民银行县支行、县银监部门负责对监管银行的商品房预售资金监管行为进行监督检查。
县房地产行政管理部门、人民银行、银监部门应建立商品房预售资金监管协调机制，分工协作，相互配合，共同做好商品房预售资金监管工作。
第五条批准预售的商品房建设项目应当全部纳入预售资金监管对象范围。商品房预售资金监管期限，自项目核发商品房预售许可证开始，至项目办理房屋初始登记后达到购房人可办理转移登记条件止。
商品房质量保证金的监管期限，自项目竣工交付使用开始，至商品房质量保修期满止。
第六条监管额度内的商品房预售资金只能用于购买本工程开发建设必需的建筑材料、设备和支付工程建设的施工进度款、缴纳法定税费、偿还本工程开发贷款、物业专项维修费用和房屋保修费用及支付本工程其他相关费用。
第七条开发企业申请商品房预售许可证前，应当选择商品房预售资金监管账户开户银行(以下简称监管银行)，开设商品房预售资金监管专用账户(以下简称监管专用账户)，监管专用账户不得支取现金。由县房地产行政管理部门、人民银行、监管银行、开发企业四方签订统一格式的《县商品房预售资金监管协议》(以下简称监管协议)，并报县银监部门备案。
监管协议由县房地产行政管理部门、人民银行和银监部门共同制定，应包括监管项目的基本情况、监管内容、监管时间、违约责任等内容。监管协议签订后，监管银行应向开发企业预发放监管专用帐户账号，用于申请办理监管项目的《商品房预售许可证》。
商品房开发项目属单家商业银行贷款或提供按揭的，该银行即为监管银行。属多家商业银行贷款或提供按揭的，由开发企业和商业银行商定选择一家相关监管银行。
第八条开发企业申请办理《商品房预售许可证》时，应当向县房地产行政管理部门提供下列资料：
(一)提供其选定的监管银行资料及预发放的监管专用帐户账号；
(二)监管项目的国有土地使用权证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证；
（三）监管项目建设方案和工程形象进度表；
（四）监管项目各阶段的资金使用计划（用款计划应按照地下结构完成、结构封顶、竣工验收、完成初始登记并达到购房人可办理转移登记条件等四个环节设置资金使用节点，并合理确定每个节点的用款额度）；
（五）申请预售项目工程预算清册；
（六）依法应当提供的其他资料。
第九条开发企业取得《商品房预售许可证》后，应在3个工作日内向监管银行申请开立正式监管专用帐户账号，并向监管银行提供下列资料：
（一）商品房预售许可证复印件；
（二）监管项目预售资金监管额度意见书；
（三）监管项目用款计划；
（四）监管项目工程预算清册；
（五）监管银行要求的其他资料。
监管银行应在正式监管专用帐户账号开立后5个工作日内，将上述资料及开发企业的开户申请书报县人民银行、银监部门备案。
第十条县房地产行政管理部门应当根据监管项目工程类别核定预售项目工程预算清册和预售资金监管额度。商品房预售资金监管的额度为申请预售项目工程预算清册总额的150%。预售资金监管的额度一经确定，一般不作调整，由县房地产行政管理部门出具项目预售资金监管额度意见书（附核定的预售项目工程预算清册）报监管银行、县人民银行、银监部门备案。监管项目发生变化，而需调整预售资金监管额度的，由县房地产行政管理部门出具项目预售资金监管额度调整意见书，并报监管银行、县人民银行、银监部门备案。监管银行根据县房地产行政管理部门出具的项目预售资金监管额度意见书或调整意见书实施监管额度的调整。
第十一条开发企业变更预售资金监管银行或者监管专用账户的，应当向县房地产行政管理部门提出申请，经批准后解除原监管协议，同时重新签订监管协议，将原监管专用账户中的预售资金全部转入变更后的监管专用账户，并报县人民银行、银监部门备案。
第十二条监管项目的商品房预售资金（购房款）由购房人直接存入监管专用账户。开发企业不得直接收存商品房预售资金。开发企业凭购房人在监管银行的缴款凭证为购房人开具售房收款票据。开发企业申请办理《商品房买卖合同》备案登记时，应当提供购房人将购房款存入监管银行资金账户的缴款凭证。
购房人按揭贷款购买商品房的，开发企业应当提供监管专用账户作为贷款到账账户，其按揭贷款（含公积金贷款）由贷款银行负责在贷款发放后次日划入监管银行的监管专用账户。
第十三条监管额度内的商品房预售资金使用实行封闭式管理。开发企业在资金使用节点申请使用监管资金的，应当持县房地产行政管理部门出具的监管资金使用意见书及以下材料向监管银行提出书面申请：
（一）地下结构完成节点：提交勘察、设计、施工、监理等单位签字的地基与基础分部工程质量验收记录材料；工程形象进度照片。
（二）结构封顶节点：提交勘察、设计、施工、监理等单位签字的主体结构分部工程质量验收记录材料；工程形象进度照片。
（三）竣工验收节点：提交规划验收合格报告；消防验收合格报告；经勘察、设计、施工、监理等单位签字的《房屋建筑工程和市政基础设施工程工程竣工验收报告》；房屋质检部门的《房屋建筑工程和市政基础设施工程竣工验收备案表》。
（四）完成初始登记并达到购房人可办理转移登记条件节点：提交产权登记部门的商品房初始登记证明。
（五）用于支付保修期内的物业维修资金，应提供业主、物业服务公司维修方案及物业主管部门的审查意见。
第十四条在最后一个商品房预售资金拨付节点前，监管专用账户内必须保证有足额的资金转为商品房质量保证金进行监管。
商品房质量保证金的监管额度为申请预售项目工程预算清册总额的5%（参考同类地段、同一时段其它房地产项目的工程造价）。
商品房质量保证金，用于保修期内商品房的质量保修。
第十五条监管银行应当按照监管项目分别建立商品房预售资金收缴、支出台账，并根据监管项目工程预算清册、资金使用计划等材料，严格审核开发企业资金使用申请，不得超额度支付。符合条件的，自申请之日起2个工作日内直接将款项划入收款方账户。
第十六条开发企业应当于每月25日前向县房地产行政管理部门报送当月建设工程完成的形象进度以及监管银行出具的预售资金收缴、支出对账单。监管银行应当于每月27日前将本银行监管的商品房预售资金情况报县人民银行、银监部门备案。
县房地产行政管理部门应当对监管项目的预售资金入账情况、工程建设进度和资金使用情况进行监督检查。监管人员应每月巡视监管项目工程进度一次，并将巡视情况记录在案，若发现监管项目工程停工，应列入重点监管对象，并查明停工原因，采取相应的措施。
监管专用账户内归集余额已高于监管额度的资金不列入监管范围。
第十七条开发企业监管项目完成初始登记并达到购房人可办理转移登记条件的，县房地产行政管理部门应当及时核算出商品房质量保证金监管额度，并通知监管银行对其额度实施监管，同时终止对监管专用账户中商品房质量保证金额度外资金的监管。
第十八条商品房质量保修期满，开发企业凭县房地产行政管理部门出具的证明材料向监管银行提出监管专用账户撤销申请。监管银行应当按照有关规定办理账户撤销手续。
第十九条开发企业有下列行为之一的，由县房地产行政管理部门责令限期改正，并依法或依约定追究其相应责任。同时，将其违法违规行为予以公示，并记入企业的诚信档案和县人民银行的征信系统：
（一）直接收存商品房预售资金的；
（二）未及时将贷款转入专用账户的；
（三）未按规定使用商品房预售资金的；
（四）以收取其他款项为名变相逃避商品房预售资金监管的；
（五）与施工单位、监理单位串通，利用虚假证明或采取其他方式违规使用商品房预售资金的。
第二十条监管银行未按监管协议约定拨付商品房预售资金的，开发企业可按监管协议约定，选择其他商业银行作为监管银行。
第二十一条监管银行未按要求受理、审核开发企业使用商品房预售资金的申请资料，超前超额支付商品房预售资金，导致工程无法竣工的，除依法或依约定承担相应责任外，3年内不得在本县承担商品房预售资金的监管。
一、围绕“两创”战略部署，大力构建助动发展体系，开创民营经济发展新境界
（一）培育市场主体实效明显。出台了《*工商分局关于进一步发挥职能作用推进“全民创业”的若干意见》，得到了区委区政府主要领导的高度评价和批示肯定。拓展网上登记渠道，建立咨询热线工作责任制，制定了《关于加强和改进登记工作的若干操作意见》，统一登记标准，提高了工作效率。妥善处理迎春小区“*市*正大模具厂”噪音扰民引发的上访事件，得到了市委常委、区委主要领导的批示肯定。积极开展调研为企业把脉解困，区首部《市场主体信息报告》蓝皮书，得到了区政府主要领导批示肯定。*年，全区新发展企业793家，个体工商户3188户。
（二）帮扶企业解难积极有为。联合区私营（民营）企业协会、区个体劳动者协会召开民营企业创业推进会暨股权质押出资工作会议，表彰创业创新先进典型，及时传达贯彻省局股权出资、股权出质两项政策，帮助解决民营企业发展融资难问题。多次走访辖区内“本州”等一些大型企业，现场座谈排忧解难，收到良好的反响。大力实施品牌提升战略，对重点创牌企业进行一对一帮扶，区首部《商标发展报告》蓝皮书，以品牌引领企业创业创新。启动小额贷款试点工作，深入开展财产抵押登记，随着《物权法》及相关法律法规的出台，工商部门办理房地产抵押登记直接面临诸多问题，及时形成《关于企业房地产抵押登记工作情况的报告》，向区政府作书面报告，得到区领导的高度重视，区政府两次召开关于企业不动产抵押登记有关问题专题协调会议，并形成专题会议纪要（〔*〕43号），对登记程序和登记范围作了明确，进一步拓宽财产登记范围，将公司财产登记延伸为企业财产登记。由政府会议纪要形式弥补法律上对登记程序和登记范围规定的缺失，提高登记效力，防止登记问题。*年，免费为企业办理各类抵押登记331件，抵押物价值44亿元，主债权金额32.4亿元。开展“守合同、重信用”活动，新认定AAA级“守合同、重信用”企业3家、AA级单位19家，并在全市率先认定“守合同、重信用”农户13户。
（三）服务新农村建设亮点纷呈。以区政府名义出台《关于加快发展品牌农业的若干意见》和《关于开展合同帮农促进订单农业发展的意见》，得到了市局主要领导的批示肯定。以市局、区政府名义成功举办“**区农产品商标品牌建设工作会议暨首届农产品品牌创新论坛”，做好全区农产品创牌宣传引导工作，省市局领导、区委、区人大、区政府、区政协四套班子领导参加。开展*水果产业调研，帮助果品产销协会成功注册“*蜜橘”地理标志证明商标，尽部门之责推进*名果振兴计划实施。建立新前、平田、高桥、宁溪、北洋5家订单农业指导站，共指导169家涉农企业和专业合作社与1.8万户农户签订“订单农业”合同19000多份，涉及标的金额8.7亿元，新培育农产品商标23件。
二、秉承“攻大奸、戒小过”执法理念，着力构建监管维序体系，形成公平公正平等竞争新秩序
（一）整合资源拓宽领域，重拳整治规范市场秩序。全力规范整顿市场秩序，在整治商业贿赂、无照经营、违法广告等方面有力作为。对某煤气公司未按标准规格充装液化气瓶进行销售、某公用企业不正当竞争案件进行了查处。*年，共办结各类违法案件452件，其中大要案224件。加强格式条款合同监督管理，成立了首家区级合同格式条款评审委员会，开展对全区保险行业格式合同进行专项检查，对平安、人保、安邦等10家保险公司的合同条款进行备案，8-10月份专门开展交强险合同审查，8项存在的问题和建议发征求意见函到评审委员会，并由评审委员会进行点评。
（二）创新举措柔性监管，探索完善行政指导机制。转变传统行政执法思维模式，将行政指导这一非强制性的柔性监管手段引入各项工商工作中。制订了《行政指导工作规则》和《关于全面推进行政指导的实施意见》，确定行政提示、行政告诫、行政建议、行政警示作为开展行政指导工作的四种主要形式，并对不同的行政指导方式的实施程序和内部审批程序作了分别规定，省局法规处处长专程到*调研并给予高度肯定。针对企业“两虚一逃”普遍情况两次“两虚一逃”行政警示。*年，共对各类行政相对人开展行政指导537件，其中行政提示320件、行政告诫185件、行政建议30件、行政警示2件。实施行政处罚预告知制度，在全市率先将系统公职律师列入案审委员会成员。深化和完善“告知三项制度”，列入程序规定。
（三）夯实基础先行先试，责任区监管稳步推进。作为*年全省24个责任区监管先行局之一，组织工商所长、机关科室负责人到温州学习责任区监管经验，制定了《责任区监管工作实施办法》和《责任区监管工作实施方案》，明确科室与基层所责任区干部的职责分工，完善监管工作要求和标准。以责任区监管为依托，拓宽思路，不断探索，加大对无照经营的整治力度。以区政府名义出台了《查处取缔无照经营工作流程》，借助地方政府力量并会同相关职能部门做好无照经营的查处取缔工作。*年，全系统在责任区监管中共取缔清理无照2196户，引导办照600户。
三、坚持“以人为本、胸怀民生”宗旨，全力构建监管维权体系，促进健康安全和谐新环境
（一）多管齐下，流通领域商品质量监管常抓不懈。全年开展了节日食品市场、月饼市场、保健品市场、冬虫夏草等一系列专项整治。进一步完善“四位一体”检测体系，全区共设立检测点11个，全年共检测35559批次，处理不合格商品866批次、计3392公斤。自9月份奶粉事件发生以来，迅速开展全区流通领域问题奶粉和液态奶拉网式清查退市和消费者投诉受理工作，并实行一天一报和无休息日制度。截至10月20日，共检查食品经营户985户次，下柜22个品牌奶粉合计1265.17公斤，发现问题奶粉93.4公斤，其中消费者退货25.6公斤，发现问题液态奶335.75公斤。
（二）提质扩面，农贸市场改造提升克难攻坚。尽部门之责全力做好“多城同创”工作，获得市级先进集体和2个市级先进个人。建立市场建设领导小组，区政府分管领导为组长，工商局长任副组长，下设办公室在工商局。以区政府名义召开全区农贸市场改造提升工作会议，协助区政府出台《*区农贸市场分类整治实施方案》。理顺与市场开发服务中心管理关系，政府专门发文明确人、财、物管理具体内容共9条。召开全系统农贸市场迎接*市省级卫生城市复审誓师大会，动员部署创卫迎检工作，建立局班子成员分工联系市场制度。根据“十小”行业整治要求，在充分调查摸底的基础上，就农村小菜场专项整治报告区政府，将农村农贸市场建设、改造和星级文明规范市场建设纳入政府财政补助范围，享受城区菜场同等政策，得到区政府的大力支持。落实并放大区市场改造提升专项补助资金300万元的效应，带动了全区19家农贸市场8545万元改造投资款，确立并强化了工商在市场的地位。
（三）创新思路，食品安全示范店工程得到新拓展。根据省政府“三网”建设统一部署，出色完成任务，截至目前，全区已完成创建食品安全示范店的行政村406个，创建食品安全示范店406家。在此基础上，积极探索食品安全管理新机制，创新培育社区食品安全示范店，得到市局半年度工作会议表扬。在全省率先制定《*区社区食品安全示范店标准》。目前培育的10家社区示范店通过考核评定，平均综合得分为96.6分，并且在全区23个社区建立了消费维权联络站，聘请了23名联络员和首批12名社区食品安全监督员。
（四）整合资源，消费维权体系不断完善。整合多个部门群众监督网络，实现监督员、信息员、协管员“多员合一”，进一步健全和完善农村消费维权网。开展新消费运动，倡导诚信和谐消费，在辖区较大宾馆、酒店服务总台、放心店创设“诚信经营·科学消费——六崇尚、六反对”提示牌，营造新消费新风尚。加强12315行政执法体系建设，进一步建立健全社会维权监督网络体系，共建立12315联络站5*个，聘请消费维权监督员495名。充分发挥12315投诉中心作用，全年共受理消费者申诉438件，已调解处理436件，为消费者挽回实际经济损失8.6万元。
四、树立“固本强基”意识，努力构建效能惩防体系，打造有能有为队伍新形象
（一）创新载体丰富内涵，推进工商文化建设。着力加强工商文化建设，制定《*年度工商文化建设实施意见》，开展“十三个一”活动。开展系统内干部职工结对帮扶活动、干部职工及直系亲属生病住院上门慰问及干部职工生日送礼物等活动。提炼*工商共同语言，倡导学习、工作、执法、服务、创先、创新六大精神理念，制作了《*工商文化》手册，得到市局主要领导的批示肯定。深入开展廉政文化建设，组织全体中层以上干部到南郊监狱参加警示教育现场会，举办人文知识讲座邀请区纪委领导授课。编印了《*工商30年》特刊。在6个工商所建设廉政文化楼道，安装廉政格言宣传板60块，开设廉政文化园地7个，营造良好的工商廉政文化氛围。为支援四川抗振救灾，全系统共捐款4.1万多元，缴纳特殊党费4.8万多元。重视老干部工作，并积极妥善安排老干部学习和疗养。开展红盾风采星级工商所创建活动，其中城东、院桥工商所创建为三星级工商所，并进行标志标识统一改造。
（二）完善督察考核评议，全面加强队伍建设。召开系统干部队伍建设会议，明确*年度队伍建设工作任务，表彰工商工作30年的干部职工。开展了“为和谐站岗、为发展助力——向人民报告”主题活动，建立市场主体信息、品牌建设、工商维权、工商维序、阳光执法等八项“向人民报告”制度，率先在全市工商系统和全区机关推行党务公开。强化干部激励、竞争、奖惩、管理四项机制，进一步完善干部绩效考核管理和行政效能监察制度，制定了《干部职工考核评议暂行办法》，突出工作业绩，设定不同的比例权重，进行多向度的量化评估。制定《*工商分局督查工作试行规则》，强化日常督促检查，开展明查暗访、日常纪律检查以及工作督查20次。同时，还加强了无照经营、规费收取、扣留（罚没）物资管理、举报奖发放、窗口建设等重点工作的督查。发《督查通报》4期，辞退了2名因违反工作纪律的窗口聘用人员。
项目（2012RKA10011）；教育部人文社科青年基金项目（12YJC630157）
资助
中图分类号：F830 文献标识码：A
内容摘要：次贷危机之后，中国银监会迅速出台了中国版的巴塞尔协议Ⅲ—监管新规，并要求中国银行业自2013年起全面实施。实施监管新规是指银行业按照新的监管指引建立全面风险管理架构、计量资本充足率等监管指标，并在规定的时间内达到监管要求。由于中小商业银行在技术、人才及资本等方面的劣势，实施监管新规对中小商业银行是一个巨大的挑战。本文分析了中小商业银行实施监管新规的路径、遇到的挑战以及实施策略，以期对我国中小商业银行顺利实施监管新规提供参考。
关键词：中小商业银行 监管新规 路径 策略
实施监管新规的含义
巴塞尔协议Ⅲ出台之后，银监会根据同步推进巴塞尔协议Ⅱ和巴塞尔协议Ⅲ，第一支柱和第二支柱统筹考虑的原则，制定了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》、《商业银行贷款损失准备管理办法》、《商业银行杠杆率管理办法》、《商业银行流动性风险管理办法（试行）》征求意见稿以及《商业银行资本管理办法（试行）》等一系列的新监管规则。监管新规的主要监管指标及其达标时间如图1所示。
银监会要求商业银行实施监管新规，是指商业银行根据监管指引建立全面风险管理架构，应用规定的方法计算资本充足率、杠杆率、拨备率和流动性风险监管指标，并在规定的时间内达到监管要求。后面三类监管指标的计算方法比较单一，商业银行没有选择的空间。对“资本充足率”中的“风险加权资产”的计算方法，商业银行可以根据银行实际，选择标准方法（信用风险的权重法、市场风险的标准法和操作风险的基本指标法）或者高级方法（信用风险的内部评级法、市场风险的内部模型法和操作风险的标准法或高级计量法）。中小商业银行实施监管的核心，就是根据监管要求，开发上述三大风险的高级计量模型，满足资本充足率要求（第一支柱），达到监管机构对银行的监督检查（第二支柱）以及信息披露的要求（第三支柱）。具体来讲，就是中小商业银行要开发信用风险的内部评级体系，构建市场风险的内部模型法、操作风险的标准法或高级计量法，建立银行内部资本充足性评估程序及各种风险管理制度，对资本结构、风险状况、风险计量方法及资本充足性进行充分披露等。
中小商业银行实施监管新规的路径
（一）明确实施目标并进行详细的差距分析
中小商业银行实施监管新规首先需要明确采用哪种方法计量风险加权资产，然后按照监管新规的要求与银行的现状进行比较，分析银行在技术、政策、流程、组织机构、人员配备、数据与系统等方面的差异，从而制定监管新规的实施策略、实施路线图以及弥补差距的行动清单。
（二）确定开发项目并制定实施计划
根据实施目标和实施路线图，中小商业银行确定需要开发的项目，并识别项目之间的依赖关系。如果银行打算建立对公业务的内部评级体系至少需要开发对公客户评价模型（PD）、客户评价IT开发项目、内部模型验证体系、对公信用资产压力测试体系等项目。由于各个项目涉及的部门及业务的跨度很广，要有效推动项目的进展和管理，银行需要成立一个实施监管新规的专职机构，落实项目管治方案和组织架构，以协调所有子项目的实施。基于各个子项目的计划，实施监管新规的专职机构应该从全行层面制定整体实施计划，识别相关项目之间的依赖关系，制定各项目的实施优先顺序，并确定资源计划与预算方案。
（三）实施开发项目并完善全面风险管理体系
在各项目开发的同时，商业银行还需要根据监管要求进一步完善全面风险管理体系，全面落实弥补差距行动清单。例如，商业银行建立对公内部评级体系，除了要对不同类型的企业建立评级模型、验证模型之外，还需要对公司治理、信贷审批政策、流程、信息披露以及文档化管理等方面，按照监管要求弥补存在的差距。建设内部评级体系的重点在于应用，商业银行需要根据自身的具体情况和实施策略，对银行的各种应用系统进行适当的调整，以适应新的风险管理理念。
（四）对风险管理体系进行全面的自我评估
为使银行的风险管理体系能够达到监管新规的最低要求，当各个开发项目启动之后，银行的项目管理机构，包括董事会、实施监管新规的专职机构等需要定期检查各项目的进展和合规达标情况。当所有的开发项目及配套措施都完成之后，商业银行需要对风险管理体系进行全面的自我评估，使之达到监管新规的最低要求。
（五）监管机构检查和审批
银行完成自我评估之后，向银监会提出实施监管新规的申请。根据国外银行的经验，监管机构在接受银行的申请后，一般会派员进驻银行现场作出审查，包括文档、与高管及员工的沟通、对疑问作出提问、对不合格的地方提出修正建议等。银行需要证实所有的修正建议得到落实后，才能获得监管机构的认可。
（六）监察与完善
在银监会的审批之后，说明银行已达到实施监管新规的最低要求。但是由于实施监管新规是一个持续的过程，银行应该继续保留项目管理组织，对已实施的项目进行持续性的监督和完善，直到所有与监管新规实施相关的项目全面结束。
中小商业银行实施监管新规的挑战
（一）涉及领域多且技术含量高
监管新规的风险管理理念分为两个层次：一是银行拥有的资本应与承担的风险相联系，资本应该全面覆盖风险；二是银行要管理好风险，必须建立全面的风险管理体系。此外，监管新规还对风险管理的技术提出了更高的要求，需要建立各类风险量化模型、优化相关政策及流程体系、计算资本充足率、完善资本管理体系等，同时还要随着监管要求的变化，不断更新已有的风险管理体系和方法。
（二）风险量化数据不足
数据是数量化计量风险的基础，数据的数量和质量是准确计量风险的前提。监管新规鼓励商业银行运用内部评级法精确计量风险，这对数据的依赖性很强。同时，监管新规也对数据的质量和完整性，以及最低的历史观测期提出了明确的要求。尽管中小商业银行业在信息技术及IT系统方面近些年有了长足发展，但由于起步较晚，大量历史数据仍处于手工记录的状态，因此数据质量不高，有效数据不足成为中小商业银行实施监管新规的最大障碍。
（三）专业人才缺乏
我国持续研究巴塞尔协议的人员不多，具有实施巴塞尔新资本协议的人才更是有限。对中小商业银行而言，了解巴塞尔新资本协议基本内容的员工就不多，对新资本协议有一定研究的人才更加缺乏。因此人才的匮乏成为中小商业银行实施中国版的巴塞尔协议—监管新规所面临的难题之一。
（四）实施时间周期长、任务复杂且投资巨大
根据国内外商业银行的实践经验，实施监管新规需要建设大量的IT系统，以实现内部评级体系的业务应用。近几年，中小商业银行的IT系统虽然不断地进行更新优化，但相对于监管新规的要求还有很大的差距，需要根据新规的要求进一步开发和完善，这对中小商业银行而言是一笔不小的开支。
中小商业银行实施监管新规的策略
（一）领导层的大力支持
从国内大型银行实施监管新规的情况看，实施新资本协议需要从公司治理、数据、模型、IT系统、业务定义、流程、政策、文化等多方面加以重塑和完善，涉及的条线多、人员广，部门之间的协调难度较大，需要行领导的大力支持。行领导不仅要对项目开发团队进行大力支持，更需对项目成果在全行范围内进行积极推广。
（二）成立专门的实施机构
在实施过程中，中小商业银行的董事会要切实担负起推进监管新规实施的牵头工作，成立专门的实施机构统筹协调监管新规的实施工作，确保各项工作稳步推进。一般是成立由董事长或行长挂帅的实施工作领导小组，负责审批实施监管新规的整体规划，协调不同条线之间的资源确保推进工作顺利实施，还要负责对各实施项目的验收。同时，成立由风险管理人员、科技人员组成的实施监管新规办公室，负责具体的项目实施。
（三）寻找合适的咨询机构
中小商业银行需要按照监管新规的相关要求，聘请专业的咨询公司，进行差距分析、整体规划、模型设立以及IT系统构建等工作。国有大型商业银行和部分股份制银行早在几年前就在咨询公司的帮助下，开始实施巴塞尔新资本协议。在此过程中，许多咨询公司积累了丰富的实施经验，中小商业银行可以寻找具有成功实施经验的咨询公司作为自己的合作伙伴，这可以有力地保证监管新规实施的速度和质量。
（四）进行周密计划
在咨询公司的帮助下，中小商业银行需要制定完善的实施方案。实施方案至少包括：第一支柱下三大风险的计量方式，需要开发的各个项目及时间进度安排；第二、三支柱下的各个项目以及需要完善的各内部规章制度等。实施监管新规的项目众多，需要各个项目组就其项目提出详细计划、资源和预算需求。在此基础上，实施监管新规的专职机构应该从全行层面制定整体实施计划，并识别各项目之间的依存关系，制定各项目实施的优先顺序，确定资源计划和预算方案。
（五）加大培训力度
为顺利实施监管新规，满足监管要求，中小商业银行需要制定不同层次人员的培训计划并付诸实施，针对董事会及高管层培训监管新规的主要框架、核心理念以及主要的监管要求，针对广大银行员工普及先进的风险管理理念和技术，并在全行范围内建设良好的风险管理文化，形成学习、研究和实施监管新规的浓厚氛围。
综上所述，在我国经济增速连续七个季度放缓，利率市场化加速推进，银行信用风险反弹之际，中国银监会适时推出中国版的巴塞尔协议Ⅲ—监管新规，将对我国银行业完善风险管理架构，提升风险管理能力，具有划时代的意义。由于中小商业银行在技术、人才和资本等方面的劣势，实施监管新规对中小商业银行是一个巨大的挑战。中小商业银行需要充分意识到实施监管新规的困难，选择科学合理的实施路径，制定恰当的实施策略，以保证监管新规的顺利实施，切实起到通过监管新规的实施，能够极大提高中小商业银行风险管理水平的作用。
参考文献：
1.王胜邦，陈颖.新资本协议：信用风险的建模、计量和验证[M].上海远东出版社，2008（5）
2.王睿，巴曙松.我国中小银行实施巴塞尔新资本协议的问题和建议[J].金融与经济，2011（1）
经济危机凸显中小企业金融服务价值
在以美国次贷危机为导火索的金融海啸席卷全球的情况下,中国银行业受益于国家的宏观调控和科学监管,同时也因自身对国际金融市场的参与度较低,到目前为止蒙受的直接损失尚不高。但此次金融海啸对实体经济的严重冲击却已暴露无遗,这其中,在中国实体经济里占据重要地位的中小企业更是首当其冲。
据统计,中小企业占我国企业总数的90%以上,中小企业对国家GDP的贡献度为近60%,工业增加值占75%,社会销售额占近60%,税收占46%,出口额占62%。因此可以说,随着经济危机的深化,对实体经济的影响将越深,中小企业直面的困境也就越严重。
我们常说,金融供给是实体经济的“血液”,金融供给的满足度在很多时候都对实体经济有着“生杀予夺”的效应。而即便在经济上升周期里,中小企业融资难都是一个世界性的问题。可想而知,在经济增速放缓甚至逐步走向衰退的情况下,中小企业将面临比以往更大的融资困难。但反过来讲,如果金融供给者能够在这时强化对中小企业的扶持,助其脱困,对于促进经济增长、保证城乡就业、维护社会稳定等都有着十分重要的现实意义。
因此可以说,经济危机的发生和蔓延,更加凸显出中小企业金融服务的社会价值。
八项创新颠覆中小企业传统信贷模式
在“输血”和“抽血”的抉择问题上,民生银行可以说是一家反弹琵琶的银行。作为中国第一家主要以非公有制经济成分入股的全国性股份制商业银行,民生银行与中小企业、民营经济有着与生俱来的血缘关系。而在成立之初,它就将自身的主要服务对象定位为民营企业、高科技企业和中小型企业。经过10余年发展,到去年年底,民生银行从一家只有13.8亿元股本的小银行成长为一家资产过万亿元的中型商业银行。在这10余年的实践历程中,民生银行服务中小企业的理念和方法也不断得以发展和完善。
2008年,民生银行在中国银行界首次推行事业部制改革,其中就成立了专门服务中小企业的内部事业部――工商企业金融事业部。在内部事业部模式下,民生银行革新中小企业金融服务的探索和实践可主要概括为“创新”:
体制创新。在传统银行的总行、分行、支行架构下,客户经理不讲求专业分工,大客户、中小客户甚至微型客户都可以开发。由于大客户业务具有“做一单管吃三五年”的特性,因此“大客户驱逐中小客户”成为客户经理趋利性选择的一种常态。事业部体制扬弃了传统银行架构,按照银监会“六项机制”要求,以相对独立于母体的“类公司化”模式专业运作中小企业金融服务。事业部实行独立财务核算,按照“人财物相配套、责权利相对应”的原则,组建专业化团队,设计专业化产品,开展专业化信贷审批和专业化服务与管理。
体制保障已经成为民生银行完善中小企业金融服务的最重要利器,全行工商企业金融事业部仅2008年前10个月就新增中小企业授信250亿元,占民生银行全年新增授信计划的20%多。
制度创新。改革授信审批授权体制,根据中小企业信贷“小额多户、时效要求高”的特点,一方面坚持独立评审,另一方面强调与市场的贴近性。即根据各区域信用环境、产品风险度和审批人素质,进行差异化授信授权,并将受权人派驻到基层经营单位,通过建立多层级、多通道的有权审批人体制,提高授信效率。
技术创新。自主研发和引进吸收相结合,积极探索中小企业先进授信评审、风险监控等风险管理技术。比如:
针对中小企业授信单笔金额小、依靠传统专家评审效率低、成本高等特点,民生银行与国外先进同业合作,研发中小企业信用评级系统,通过边实践、边完善,尝试建立符合国情的小企业信贷工厂。
针对中小企业贷后管理难、监控成本高等特点,民生银行正自主研发“Easy Warning”(便捷预警)系统,通过过滤、集成等方式综合利用人民银行企业征信系统、个人征信报告、企业结算账户系统、海关数据查询系统等系统中的预警和价值信息,实现系统自动风险监控。
产品创新。针对工厂化审批要求,推出了标准抵押授信、小额标准抵押授信等新产品。而针对中小企业抵质押物少、担保难的特点,推出了动态融资、集群联保授信、组合担保、小额信用贷款等适应中小企业生产经营特点的标准化产品,将企业交易背景、业主个人及企业现有资源充分结合,对传统担保方式进行创新,突破担保“瓶颈”。
服务创新。丰富“服务”的内涵,变单一的信贷供给为一揽子、全方位金融服务。实施全流程品质管理,提升反应速度,提高客户满意度。在工商企业金融事业部,成立专门的品质管理部门,对12个关键客户接触点制订服务标准,进行持续监控和分析,不断优化业务流程,提高客户满意度。
管理创新。从客户需求出发,以客户满意度的提升与银行持续的盈利为目标,设计了包括市场调研、产品开发、市场营销、团队建议、风险管理、客户关系管理、考核激励、品牌建设和品质管理等一整套商业模式。
文化创新。扬弃了原有的“基于客户信用、基于抵押担保物简单判断”的传统信贷文化,倡导建立以经营风险为核心的新型信贷文化。强调风险管理是市场和风险人员共同的责任,只与熟悉的行业或企业开展业务,强化“按制度办事”的理念,并且更加重视企业的交易背景和经营现金流。
理念创新。树立为客户创造价值、与客户共成长的价值主张,专门推出“财富罗盘”这一中小企业金融服务品牌,努力成为中小企业的战略合作伙伴,争取成为客户的唯一或主要合作银行。
十条建议构建中小企业和谐发展环境
促进中小企业健康发展是一项社会性课题,在银行革新理念和体制的同时,全社会共同努力构建适宜于中小企业和谐发展的外部环境,是一项更为浩大的基础性工程。结合笔者近年来的思考与实践,在这方面提出如下建议:
进一步完善中小企业征信系统体系。由于中小企业数量众多,布局分散,银行面临着巨大的信息不对称风险,这直接影响着银行服务中小企业的信心。建议进一步完善中小企业征信体系,构建银行间信息通报平台,同时将中小企业税务、水电等公共事业费用、商业信誉、用工记录等其他方面的信用记录纳入统一的中小企业征信平台,为中小企业金融业务的健康发展铺路搭桥。
优先支持商业银行设立面向中小企业的营业机构。建议金融监管部门向商业银行中小企业专职经营部门发放经营牌照,真正实现公司化经营和独立财务核算。放宽商业银行在县域设立中小企业专业支行的审批条件,优先支持商业银行设立中小企业金融专业分支机构,缩短服务半径,降低银行和中小企业的成本。
给予商业银行更宽松的中小企业拨备政策和不良资产核销政策自主审批权。虽然财政部放宽了50万元以下对公贷款呆账认定标准,但适用范围仍然较小。建议有关部门给予商业银行更宽松的中小企业拨备政策和不良资产核销政策自主审批权,允许商业银行提高对小企业金融业务的风险容忍度,真正做到经营风险,收益覆盖风险。
出台中小企业授信尽职免责指引。中小企业信贷风险高,产生不良贷款的概率大。建议商业银行监管部门出台中小企业授信尽职免责指引,各商业银行依此出台实施细则,减轻中小企业授信从业人员的思想压力,令他们安心、放心。
出台针对中小企业的差异化监管要求。中小企业往往存在企业和业主账户及资产不分、财务管理不规范等现象,因此严格地说,中小企业授信工作较难达到大企业授信的监管标准。建议商业银行监管部门出台针对中小企业授信的差异化监管要求,使监管工作更贴近银行中小企业业务的特性。
引进、总结和推广先进中小企业信贷技术。目前,国内商业银行在中小企业信贷技术方面的自身经验积累不多,可借鉴的经验也十分有限。建议商业银行监管部门组织引进国外先进中小企业信贷技术,同时总结国内成功经验,并在国内商业银行推广。
降低中小企业业务经济资本占用标准。建议商业银行监管部门参照巴塞尔协议Ⅱ,比照零售业务标准计量中小企业业务经济资本占用,降低商业银行经营中小企业信贷业务的资本成本。
制订专利权、商标权等无形资产质押授信指引。中小企业具备很强的创新能力,掌握着大量的商标权、专利权等,但这些资源并未被有效利用,因此建议建立一个针对中小企业专利权、商标权等无形资产的权威评价机构,同时银行业监管部门制订专利权、商标权等无形资产质押授信指引,增加中小企业融资可担保资产范围。
给予中小企业和中小企业金融业务更多财税支持。建议加大对代表先进生产力的中小企业财税支持力度,如降低中小企业税费标准,尝试包税制,给予贷款财政贴现补助,设立专项中小企业发展基金等。同时,适当提高商业银行中小企业信贷业务不良拨备税前调整标准,对商业银行中小企业和大企业业务实行差异化的营业税和所得税标准。
政府加强中小企业金融服务配套机构建设。完善制度设计,将会计师事务所由有限责任公司制变为合伙人制,即变有限责任为无限责任,强化其责任感。加强资产和房产评估机构的监督和管理,提高其公信力。建立社会化、多元化动产监管体系,增加企业融资可担保资产范围。建立政府背景、具有明确支持方向、政策性担保机构。改革和完善不良资产处置法律程序,建立快速不良资产处置通道和平台。建立和完善非上市公司产权交易市场,为企业产权快速处置和交易提供便利的通道。
关键词：商业银行 风险管理 建议
中图分类号：F832.33
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2012）09-173-01
我国商业银行如何在内部风险管控和外部市场监管方面，通过制度设计将风险降低到最小程度，成为必须面对的严峻命题。
一、银行业风险管理的发展历程
最初，商业银行的风险管理偏重于单一的资产业务或负债业务风险管理，主要强调保持银行资金的流动性。到20世纪70年代末，由于国际市场利率剧烈波动，从而产生了强调对资产业务、负债业务协调管理的资产负债风险管理理论。
20世纪80年代末拉美的债务危机对西方银行业产生了巨大的冲击，信贷风险给国际银行业带来了巨大损失，银行开始注重对信贷风险的防范与管理，并开发出一些模型和工具用于信贷风险管理，银行风险管理理念和技术也得到了较大发展。1988年，《巴塞尔资本协议》正式出台，标志着国际银行界相对完整的风险管理体系基本形成。它以资本充足率为中心对风险进行分析和控制，成为现代银行风险管理的基础。
20世纪90年代末，随着经济和市场的整合，多元化经营，银行也经历了巨大变化。收入来源以从前的存贷利息为主向金融衍生工具手续费及中间业务扩展，盈利的波动性也变得更大。在这种背景下，巴塞尔委员会于1993年出台了《市场风险的资本标准协议》，并于1996年颁布了补充协议，允许银行采用自己的市场风险管理模型。
二、我国银行业风险管理中存在的问题
1.风险管理体制不完善。我国商业银行现代公司治理结构虽然得以建立但还不完善，运作欠规范，产权制度不完善，缺乏有效的激励机制和约束机制，这些体制劣势使得我国商业银行风险控制和管理能力较差。另外，实施有效的风险管理所需的法律体系以及市场调控机制也需要进一步的完善。
2.风险管理机制不健全。国外商业银行在风险管理机制方面已经形成一整套完善的系统，包括风险甄别系统、风险报险系统、风险决策系统、风险避险系统和全程监控系统，对风险的各个环节进行监控和分析。健全有效的风险管理机制是国外商业银行经营运作的坚实基础，也是银行安全性原则的重要体现，而这一点正是国内商业银行的薄弱环节。当前，国内银行普遍存在着风险管理机制缺失的问题。
3.风险管理工具及技术落后。目前，我国商业银行的风险管理仍然以经验分析为主，重视定性分析，量化分析手段短缺，从而导致在风险识别、度量和监测等方面主观性比较强，科学性不够。
4.风险管理专门人才缺失。现代金融风险管理是一门技术性非常强、非常复杂的新型的管理学科。融合了管理学、金融学、经济学、数理统计学、工程学、物理学等多学科的研究方法。这就要求银行从事风险管理的人员必须具备较高的素质，经过严格的专业训练，否则将难以识别、防范和化解风险，目前在这方面专门人才缺乏。
三、提高我国商业银行风险管理的对策建议
1.建立有效的公司治理结构。要提高我国商业银行风险控制能力和效果，首先要在建立有效的公司治理结构上下功夫，真正实现有效管理：（1）银行董事会的决策机构能提出明确的战略目标以及达到控制风险的策略。（2）建立独立有效的控制体系。（3）考核机制建立在风险调整后的回报率基础上，且回报率必须与股东价值以及董事会所决定的价值取向相挂钩。（4）建立科学的激励和约束机制，使各级经营管理人员的积极性得以调动，促使短期行为、本位主义行为和违规违法行为得以有效遏制。
2.建立诚信审慎的管理文化。我国商业银行应着重培育诚信审慎的风险管理文化，使员工以诚实守信的态度来对待每一项工作。一方面，要倡导和强化全员风险意识，树立包括各个部门、各项业务、各种产品的全方位风险管理理念，推行涵盖事前监测、事中管理、事后处置的全过程风险管理制度；在深化风险研究的基础上，形成系统的风险控制制度和奖惩制度，引导全行员工树立对风险管理的认同感，使风险管理融入全行各个部门和每位员工的工作习惯之中。
3.建设完善的风险管理制度体系。首先，根据情况变化和形式发展，不断增加管理制度对风险点的覆盖密度，及时发现并弥补制度设计和执行上的缺陷，不断完善风险管理制度体系。其次，针对不同业务的风险控制手段、控制程序及管理要求做出统一的制度规定。相关业务部门和分支机构要结合各自业务特点和实际情况，对风险管理的具体操作流程、方法和事项作详细规定。改变传统的行政管理方式，把制度建设与业务流程改造、技术手段创新、管理工具开发等紧密结合起来，不断提高管理制度的系统性和可操作性。
4.借鉴国际先进经验提高风险管理技术水平。我国商业银行应借鉴国际先进银行经验，加快系统平台和工具体系的建设。一是加强风险管理信息化建设，尽快建成以客户为中心的业务信息平台。二是尽快建立客户内部评级体系，以《巴塞尔新资本协议》为导向，设计开发客户违约概率模型，提高信用风险计量的科学性。三是在信贷五级分类的基础上进一步研发以预期损失率为基础的分类系统，提高贷款定价和限期设定的精确度。
5.建立风险预警预控机制。首先，建立严密的风险监控机制，加强各风险点的稽核监督、内控约束和责任认定。建立定期分析制度，为风险预警提供准确的早期信息。第二，建立分析预警预控机制。按风险制度将预警风险分成若干等级，并制定相应的管理办法，设置相应的处置方案。第三，借助计算机网络和分析软件提高风险预警能力。
6.建设一支高素质的风险管理队伍。先进的风险管理量化技术要求有专业化的人员对其进行操作和应用，所以培育高素质的风险管理专业人员则显得尤为重要。在加强风险管理队伍建设中，要建立科学的风险管理专业人员任职制度；要完善风险经理的选拔、培养、使用、业绩评估和考核奖惩制度；要实施岗位资格培训和全员培训工程，造就一支适应现代商业银行风险管理要求的专家型队伍，切实提高我国商业银行风险管理水平。
参考文献：
1.杨秀娟，陆禹.浅谈商业银行信贷风险防范策略[J].经营管理者，2010（17）
增强面商 狠抓落实
—**局全面完成2012年议案和提案（建议）办理工作
一、提高认识、加强领导。多年的办理工作实践表明，认识明确是做好办理工作的前提和基础，领导重视是做好办理工作的关键和保证。今年，我局高度重视议案和提案（建议）办理工作，从提高思想认识入手，进一步加强了对办理工作的领导。自接到交办工作后，局党组专题召开会议，对办理工作进行专题研究，召开科室负责人会议，布置落实了办理任务，并建立了“一把手负总责，分管领导具体抓”的办理工作责任制。具体由办公室负责牵头，经常督促工作进度，负责日常检查、催办和情况收集工作。各科室对办理工作有部署、有督促、有检查，并确定专人负责办理。对重点提案与办理难度大的议案和提案（建议），主要领导坚持亲自过问、亲自主持办理，加强了组织领导，提高了办理工作的积极性、主动性和创造性。
二、突出重点、狠抓落实。注重实效是抓好办理工作的核心。我局始终坚持把抓重点、促落实、求实效贯穿于办理工作全过程。对重点提案我们制定了办理方案，明确由分管局长牵头，按照办理方案精心组织，精心实施。同时我们还根据提案的内容性质进行分类，筛选出三产发展（商贸中心）、旅游、动物检疫（食用农产品安全）等事关全区改革、发展、稳定大局的建议作为办理的重点，把办理任务分解落实到各科室，各科室确定专人进行办理，并提出办理计划、措施，按计划、有步骤地在规定时间完成办理工作。对办理的进度、结果在局内张榜公布，在每月工作交办会上督促。局领导和承办科室经办人深入实际，调查研究，想方设法创造条件予以解决落实，力争使代表和委员们感到满意。
单前委员提出的《关于加强安商稳商、发展区域经济》的提案，该提案被列为重点提案。我局根据委员提出的意见、建议，专题召开区安商办会议进行研究，并结合安商稳商工作的实际情况，制定了切实可行的方案，并确定了分管领导黄南飞副局长为牵头人，亲自上门与委员进行沟通，并按照办理方案，精心组织、精心实施，提出“建立企业家联谊会、强化政府对企业的服务、实行重大问题现场办公制度、举办涉企政策通报会、建立企业服务回访制度”五项工作举措，单前委员感到满意。
三、创新举措、增强面商。为了把代表建议落到实处，真正解决具体问题，今年我局在办理议案和提案（建议）过程中，还提出了与人大代表、政协委员的面商贯穿于办理工作全过程。在办理工作中，局组织各科室深入基层，加强调查研究，通过走访面商、座谈面商等方式与代表沟通，直接听取代表的意见，吃透代表、委员提出议案、建议和提案的本意，在上门送达复函的同时，各负责经办的同志都亲自与代表见面二次以上，通过面商了解议案和提案的中心要点，通过面商提出我们的思路，求同存异，确保今年办理工作总体质量实现了从提高回复率向提高面商率转变，从提高办结率向提高满意率转变。
陈国光委员提出的《关于加快发展商旅文紧密结合的在旅游产业》的提案。该提案所涉及的是**区发展旅游产业如何科学整合资源的问题。我局非常重视我区的旅游产业的发展规划，已委托浙江省旅游科学研究院编制的《杭州市下城区旅游发展总体规划（2006-2015）》经过意见征求、专家论证等程序后，目前已完成第三稿的修改。同时，我局还积极参与杭州市《京杭大运河（杭州段）旅游规划》的编制。此外，我区的丝绸城和武林路的建设、浙江国际展示中心、百井坊特色街、绍兴路精品街、浙江国际商务中心、沃尔玛购物广场、中国丝绸城、武林路三期、百货大楼三期、杭州大厦二期、国际大厦、浙大湖滨校区里嘉置业项目等重点工程都在积极实施和推进当中，将进一步打响我区“购物天堂”的经济品牌，促进旅游产业的发展。为此，经办人与陈国光委员进行上上下下四次的面商，最后局党组书记、局长郑荣新亲自上门汇报，陈国光委员对我局就**区旅游产业发展所特有的敬业精神表示非常满意和感谢。
四、督促检查、严格要求。今年年初，局党组把议案提案办理工作纳入各科室年度考核的重要内容，把议案提案办理工作列入重要工作日程，把群众的事当作自己的事，层层夯实工作责任，逐级强化工作措施，一件事一件事地落实，有力地解决了一批与群众利益密切相关的实际问题。对各科室的办理情况和结果在经贸旅游简讯公布，接受代表和社会各界监督。对办理好的科室进行表彰，并推广其办理经验。
今年我局议案提案办理工作已全部办理完成，下一步我局将对已办理完成的议案进行回头看，查漏补缺，从思想认识、组织领导、工作措施等方面入手，认真听取代表和委员的意见、建议，主动接受监督，不断改进工作作风，完善办理方法，力争把各项工作做得更加圆满，更加到位，让代表和委员们更加满意，让人民群众更加放心。
(一)认清，认识，整改的工作责任
人大评议调查组反馈给的意见建议，，整改工作，并列为机关工作的重中之重来抓，三次局务会议，专题，精心。成立了以局长为组长，书记、副局长为副组长，各科室人为的整改工作，“问题、一名、工作专班、一抓到底、督促”的工作措施，整改工作。制定了《*县商务局工作评议整改实施方案》，方案商务局的和问题，从七个了14条整改措施。成立以办公室、政策法规科为的评议调查督办，整改销号制，整改工作中的检查、和督办，并整改工作进度，所有问题整改。各科室工作，，自查、自检，整改，认识、责任、工作，人大评议调查所反馈的意见建议。
(二)细化职责，工作，抓实整改内容
县人大评议工作实施方案要求，工作，各科室整改内容和职责：办公室、政策法规科多种商务法律、法规、政策的宣传工作，让商务工作职责、职能，组织干部职工学习与招商、商务的法律、法规、政策，依法行政，整改期间组织17户外资企业学习09年商务外贸项目申报政策、7户屠宰企业学习屠宰执法新要求，再生资源市场建设新法规，以“家电下乡”、“汽车下乡”工平台，印制并发放家电下乡、汽车下乡宣传资料2万份，网点销售人员培训180余人次。招商引资科、外资外贸科招商项目的包装、推介、引进及项目落户的工作机制，与发改、环保、土地、建设等前置审批沟通工作，从招商引资向招商选资的转变工作。期间，拒引冶炼等项目4个，选资引进丝绸深加工、蔬菜市场建设等项目企业4户。企业服务科、招商引资科、市场流通科外来投资企业、进出口贸易企业、商贸流通企业从行业政策、内需政策等整合政策资源，帮助企业项目资金申报工作。10月份以蔬菜基地建设为内容，打包上报*县15000亩蔬菜基地建设项目申报补助100万元;以外贸发展基金政策为平台，打包上报外贸贴息、技改、补助等扶持项目5项，上报资金520万元;以农村流通网络省级项目建设为，打包上报了7个农村集贸市场建设项目，涉及召夸、马街、中枢、板桥、芳华等乡镇。对乡镇商务站的培训工作，以会代训、现场观摩等，培训商务站工作人员40多人次，并在商务局工作经费紧张的情况下，投入资金3.8万元，为各乡镇商务站配备了电脑，了乡镇商务站的办公条件，各科室各自工作职责职能帮助乡镇商务站政策、等内容的服务工作。局机关“扶贫捐款”、“爱心包裹”、“接对帮扶”、“文化扶贫”等活动，共捐赠款项5500多元，帮助17名地震灾孩子购买学习用品，帮助板桥镇马军营、摆洋村委会征订10份《*日报》文化扶贫，宣传商务。
二、创新机制，求真务实，商务招商工作
从评议反馈的意见建议中，看到了的工作离社会各界和的要求还有的差距，也看到了社会各界和对商务所寄予的厚望。，社会各界和的愿望化为自身建设的强大，虚心的批评意见和建议，以饱满的热情和的精神状态，整改，商务工作发展。
(一)，招商引资工作
，《*县招商引资考核方案》的要求，行动，对外开放招资引资工作的力量，成立了的工作专班;和工作人员企业制度，与企业的友谊关系;项目，项目投资建设开工进度，帮助企业解决在生产、生活中过程中遇到的问题，企业管理，企业经济运行质量。
1、项目引进增长，固定资产投资倍数发展。1—11月，签订省内外投资项目20个，协议总投资55.76亿元，国内县外资金11.26亿元。上年结转项目2个，固定资产投资16200万元。主要是80万吨机焦项目开工，按进度10000万元、9.5万吨箱板纸项目投资6200万元。开工建设项目11个，固定资产投资96385万元。主要是西桥物物流中心建设项目投资4000万元，东南亚信息平台建设、与12户企业签订了物流货运合同、场地平整开工、车队建设;南昆铁路战略装车点项目投资4985万元;苜蓿草种植及植物蛋白萃取项目投资3000万元，厂房、道路、水电、基地种植、试验室建设完工;年产300万M2瓷砖技改项目投资1600万元并投入生产;万头奶牛养殖项目投资8800万元，项目三通一平，青贮池、道路、牛舍、围墙开工，2000亩牧草基地平整开工;电线电缆生产项目投资6000万元并投入生产;20万吨硫酸配套24万吨磷酸一铵项目投资15000万元，并于9月30日正式投入生产;30万吨褐煤开采项目投资15000万元;2600吨/年维生素K3项目投资4000万元;20万千瓦风力发电项目投资33000万元;年产1万只钢塑桶包装生产线项目，总投资1000万元，配套维生素K3建设，现已投入生产。
2、外来投资企业队伍，进出口贸易持续增长。外来投资企业队伍。现有外来投资企业56户，23户企业50户规模工业企业行列，对*地方经济的发展有举足轻重的作用。外来投资企业经济社会率。2009年1—11月，规模外来投资企业产值15.*亿元，税收4538万元，使用下岗工人612人，就地转移农村剩余劳1151人次，年均农民收入829万元。进出口贸易持续增长。1—11月，外贸进出口累计1014.81万美元，同比增长20%。进口47.47万美元，自营出口710万美元，调供出口257.34万美元。出口产品主要是维生素K3、朝鲜蓟罐头、炸药产品，主要销往西班牙、日本、新加坡、美国、英国、荷兰、德国等30多个欧美及亚洲或地区，出口市场格局。
(二)亮点，内贸流通工作
商贸流通业发展是内需，刺激消费，拉动经济发展的要求。要求，工作中基础，实施中，中体现亮点，产业的发展步伐。1—11月，共社会消费品零售总额15.3亿元，同比增长21.43%。
项目申报。内需政策，编制和申报内贸流通项目10个，市场建设项目6个，农村标准化市场改造4个;马街新型集贸市场获省级补助资金30万元;赵家沟水产蔬菜批发市场获市级补助资金20万元;6户企业打包申报屠宰环节无害化项目，无害化资金122万元;七里香食品有限公司、国丰生猪养殖有限公司、县种猪试验场、金谷牧业科技有限责任公司四户企业申报省、市生猪活体储备企业，承担活猪储备任务14600头，下拨省、市财政资金58.4万元;帮助和平科技公司、万客齐食品公司、田园食品公司申请外贸专项资金并下拨62万元。
市场体系建设。在、县的下，成立了饮用水、再生资源回收等行业协会;大莫古水果批发市场，马街、赵家沟、海界农村集贸市场改造建设，，马街集贸市场已建成，3个市场正在建设中。帮助西门社区、环城社区商业示范社区建设，双双荣获级“商业示范社区”称号;“万村千乡市场工程”建设，2009年，再建农家店20个，累计建成180个农家店，了农村消费环境。
做实“家电下乡”、“汽车、摩托车下乡”工作。“家电下乡”、“汽车、摩托车下乡”等项目是一项惠民工程，为让农民深受其益，政策宣传，多渠道销售网点备案工作，培训，规范市场秩序。截止11月6日，备案销售网点83家，网点覆盖9个乡镇，累计销售家电下乡产品10771台/件，销售金额1527.35万元;累计销售汽车、摩托车6229台，销售金额7117.76万元;累计兑付财政补贴876.87万元，兑付家电下乡产品补贴金额142.62万元，兑付汽车和摩托车财政补贴734.25万元。
保障成品油市场供应。与成品油经营企业的联络服务，企业购、销、存、价情况及的和问题，中石油、中石化两大集团主渠道作用，市场供应，成品油市场稳定运行。1—11月，改扩建加油站3座，了52户年审申报工作，企业档案55份，签定安全经营责任书52份，限期整改加油站2座，销售成品油56369吨。
市场监测工作。，被商务部列为全国百县监测县，主要对农用生产资料、农产品、饲料市场监管。，列入监测梗米、面粉、鲜牛肉、鲜羊肉、菜籽油、大白菜等生活必需品供应，价格与同期相比上涨幅度不大。
六是规范市场经济秩序。与公安、消防、工商、质监、安监、税务等的沟通协作，各司其职，齐抓共管，成品油、再生资源、酒类流通、生猪定点屠宰等专项整治工作，规范市场经济秩序。100户再生资源收购网点备案登记和1438户酒类流通经营企业备案工作;启动和实施县城区生猪定点屠宰厂建设，规范了7户生猪屠宰企业资质认证。
(三)难点，企业改革和投资问题
商务既承担国有商贸流通企业改革改制工作的职能，又外来投资企业在投资过程中的服务工作，所承担的职能社会热难点多、遗留问题繁杂、企业发展，在工作中“以人为本，沉下身子，登门，解决问题”的工作思路。问题，成立了以局长为组长，分管为副组长的，专职。了干部接访下访工作，及科室轮班接访制度，按月排查热难问题，11户商贸流通企业在改革中的遗留问题，共商贸企业改革中遗留问题的上访案件47起，涉及人员300余人。外来投资所遇到的和问题，保姆式服务，化解，累计解决投资企业因涉及项目用地、企业用工、项目用水、用电等问题42户110项。遗留问题的，外来投资企业的化解，即了的社会稳定也优化了的投资环境。
三、长远，依法行政，商务工作新
评议整改，认识到社会各界及对商务工作最的是，最需要改进的是哪些。为此，要以人大评议为，长远，和工作制度，服务质量，商务招商工作新。
(一)工作制度，依法行政。政务公开要求，编写《*县商务局政务公开目录》，并商务之窗和县政务信息公开网站了公布，开通“96128”政务信息专线查询和政务信息网络在线查询工作;科学发展观学习活动及阳光政务、行政问责四项制度的，细化《*县商务局行政问责四项制度》、《*县商务局机关管理制度》、《*县商务局干部职工力的六条规定》，纪律上墙、自我管理，制度进科(室)、到人，并向社会公布，监督，以干部职工的服务意识。
(二)规范工作流程，办事。商务工作，依法界定18项综合行政审批职能执法权限、执法依据，按“谁主管、谁检查、谁”的原则，对行政执法工作责任制，分管与分管科室人签定工作责任书，日常监管，“月检查、季分析、年总结”，职责不清、推委扯皮、行政不乱和服务承诺不兑现的。规范招商引资工作、对外贸易经营备案、再生资源回收备案登记、酒类流通备案登记、酒类流通随附单领取、家电下乡网点备案等工作流程，简化办事程序，以办事。
(三)招商引资机制，做实企业后续服务。项目引进后服务，关系到以商招商，关系到企业增资扩股进度和出口市场占有率，招商引资机制。“保姆式”的服务，责任到人，一企一人制的办法，帮助企业从项目申请、土地报批、环保、工商注册、验资报告、项目用电、供水、道路建设、经营管理等全程，“一条龙”帮服工作。对外开放招资引资工作的力量，主要主要精力抓招商引资工作，并由招商科、企业服务科、办公室等科室，成立的工作专班;和工作人员企业制度，分工内容，局一月企业、企业，结对企业，的友谊关系。、县经济发展要求，抓月进度、季分析，项目的，签约项目的开工，开工企业的投资进度，投产企业的生产进度，企业经济运行质量。
(四)抓党风行风建设，商务队伍的纯洁性。商务局对外开放的窗口，经济社会发展的关键，党风廉政建设，关系到*投资环境建设的好坏。廉洁自律警示教育。在日常工作中，民主制原则，集体，分工;在党支部活动中，民主生活会，思想交流和沟通，团结，班子讲，讲付出，讲实干，讲纪律。学习培训。学习《行政许可法》、《行政问责四项制度》、《*省外来投资条例》等的商务法律法规，人员依法行政。反腐倡廉制度的规范化和力建设。以政务中心为平台，“两、两”要求，工作制度，长效管理机制，审批。对权力运行的制约和监督。中纪委《关于禁止职务上的便利谋取不正当利益的若干规定》，对人财物管理使用和关键岗位的监督。
一、建立协调会商机制的目的
协调会商机制是各有关部门在防范和打击经济犯罪工作中加强协调和配合的载体，目的是在正常的司法制度和工作程序基础上增强合力，逐步形成完整的监督、防范、侦破体系，建立防范和打击经济犯罪部门协作长效机制。
二、协调会商机制的主要任务
（一）会商重大案件。对大要案件和涉及敏感人物、敏感问题的事项及时进行会商，研究部署开展查处工作。
（二）健全案件移送机制。认真贯彻落实国务院颁布的《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》、最高人民检察院、公安部等三部门联合下发的《关于加强行政执法机关与公安机关、人民检察院工作联系的意见》等有关法规政策，不断健全完善经济犯罪案件相互移送机制。
（三）逐步实现信息共享。逐步实现公司、企业的工商注册登记信息、纳税资料信息、行政处罚信息等行政执法机关信息管理系统与公安机关、人民检察院、监察机关的信息联网共享，为及时获取经济犯罪情报、侦查破案和加强对不良信誉企业、个人和中介组织的监管工作创造条件。
（四）提供专业鉴定与培训。充分发挥各级有关部门的专业优势，对查处经济违法犯罪案件及时提供鉴定、协查等方面的专业支持和协助；不定期地组织多种形式的专用知识技能培训活动。
（五）分析经济安全形势。根据全国、全省、全市经济工作总方针政策，结合我区实际，从维护国家经济安全和社会稳定的战略高度，定期分析经济违法犯罪特点和规律，提出全区防范打击经济犯罪的方针、政策和建议，研究落实具体措施。
三、协作会商机制的成员单位和职责
协作会商机制的成员单位由区公安分局、区监察局、区检察院、区法院、区审计局、区知识产权局、区工商分局、区国税局、区地税局、区安监局、区质监分局、区药监分局、区盐务局、区国土分局、区烟草专卖局、驻区各商业银行组成。
区公安分局：负责协作机制日常工作；及时向有关行政执法部门提供违法、违规线索；结合日常侦查工作，向有关部门提出完善经济领域政策措施、加强管理、堵塞漏洞的意见和建议。
区监察局：与公安、检察机关沟通会商在监察工作中发现涉嫌经济犯罪的案件线索，及时移送公安、检察机关查处，并依法做好相关工作。
区检察院：审查批捕、经济犯罪案件；查办经济犯罪涉及的职务犯罪案件；履行诉讼监督职能；研究有关法律适用问题。
区法院：审判经济犯罪案件及涉及的职务犯罪案件；履行审判职能；研究有关法律适用问题。
区国税局：组织全区国家税务机关对税务违法案件的查处，通报税务违法案件的查处情况；及时向公安机关移送涉嫌犯罪的案件和线索；并配合开展工作。
区地税局：组织全区地方税务机关对税务违法案件的查处，通报税务违法案件的查处情况；及时向公安机关移送涉嫌犯罪的案件和线索；并配合开展工作。
区工商分局：负责协调预防和打击经济犯罪工作中涉及交易（如传销、制售假冒伪劣商品等）、市场监管、企业和个体工商户登记注册管理有关工作；参与加强对投资领域资金活动的监测、对经济犯罪频发领域和区域的管理工作。
区审计局：通报全区审计工作中发现的违法行为查处工作情况，对涉嫌犯罪案件和线索，及时移送司法机关，并配合做好相关调查取证工作。
区质监分局：通报全区行政区域内违反产品质量、计量、标准化等法律、法规、规章的违法行为查处工作情况；对涉嫌犯罪案件和线索，及时移送公安机关，并配合做好相关调查取证工作。
区安监局：通报全区范围内涉及安全生产责任事故的情况，对涉嫌刑事犯罪案件及时移送司法机关，并配合做好相关调查取证工作。
区药监分局：通报打击生产销售假劣食品、药品、医疗器械等违法活动的情况；对涉嫌犯罪案件和线索，及时移送公安机关，并配合做好相关调查取证工作。
区国土资源分局：通报全区范围内打击非法转让、倒卖土地使用权、非法占用耕地、林地等农用地、造成耕地、林地等农用地大量毁坏等违法活动的情况。对涉嫌犯罪案件和线索，及时移送公安机关，并配合做好相关调查取证工作。
区盐务局：通报打击非法倒卖食盐等违法活动的情况，对涉嫌犯罪案件和线索及时移送司法机关，并配合做好相关调查取证工作。
区烟草专卖局：通报取缔非法烟厂和烟草专卖品自由交易市场、查禁非法生产的烟草专卖品、打击走私烟草专卖品等违法活动的工作情况；对涉嫌犯罪案件和线索及时移送司法机关，并配合做好相关调查取证工作。
区知识产权局：通报全区行政区域内专利、商业秘密违法行为查处工作情况；对专利执法工作中发现的涉嫌犯罪的案件和线索，及时移送公安机关，并配合做好相关调查取证工作。
驻区各商业银行：负责反洗钱的资金检测；配合公安机关及有关部门防范和打击涉及现金管理、反假币、银行卡管理等方面的违法犯罪活动。
四、协调会商机制工作规则
（一）成员单位负责人会议。每年召开1至2次协调会商机制成员单位负责人会议，由区公安分局召集，成员单位有关负责人参加。会议的主要任务是：通报和交流经济领域重大经济违法犯罪情况和重要信息；分析研究防范打击经济犯罪的形势；研究解决预防、打击经济犯罪工作中重大问题；会商其他需要协调机制成员单位研究决定的事项。
（二）业务部门负责人会议。原则上每半年召开1次成员单位业务部门负责人会议，由区公安分局经侦大队负责召集，成员单位业务部门负责人参加。会议的主要任务：处置重大经济犯罪案件，协调防范和打击经济犯罪的有关工作；研究分析重要经济违法犯罪情报信息；研究制定经济违法犯罪突发事件应急工作具体预案；研究布置成员单位负责人会议交办的有关工作。
根据预防和打击经济犯罪工作的需要，各成员单位业务部门可提议召开有关成员单位业务部门负责人临时会议，会议由区公安分局经侦大队召集，提议单位主持。
参加会商的各成员单位业务部门负责人要相对固定，并作为成员单位处理经济领域重大、突发经济违法犯罪案件的第一联络人。
