时间：2023-08-15 17:24:48
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇金融管理的专业，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
【关键词】新时期 金融管理 金融机构
一、引言
新时期的金融管理不仅要符合新时期的特点还要能够合理的应用于金融机构中，与服务完美的结合，在监督和控制金融机构的同时增强金融机构抵御风险的能力，才能使金融机构在新时期中长远的发展，推动金融行业安全、平稳的发展。为了促使新时期金融管理具有良好的应用性，应当明确新时期金融管理所具备的特点，详细的分析和思考如何合理的应用新时期金融管理。笔者在文中就新时期金融管理的特点进行分析，并展开思考，希望能够探索出合理应用新时期我国金融管理的方法。
二、新时期我国金融管理的特点
在新时期中我国金融行业中依旧存在很多风险，威胁着金融行业的发展。针对此种情况，优化和调整金融管理显得尤为重要。合理而有效的运用金融管理，使其对金融机构进行监督和控制，降低金融机构存在的潜在风险，为整个金融市场创造良好环境，促使金融行业更好的发展。我国金融管理在新时期中表现的特点主要有：
（一）制定适用于新时期的金融管理制度
金融管理能否合理的、有效的应用与金融管理制度的完善程度有很大关系。在新时期中构建完善的金融管理制度，使金融管理在新时期中与服务完美的结合，进而提高金融机构整体水平，增加金融机构抵御风险的能力。
（二）加强金融管理部门的建设
具有较强实施能力的金融管理部门能够对金融管理进行约束和监控，促使金融管理在金融机构中合理而有效的应用。在新时期中，加强金融管理部门建设主要就管理观念、工作方针、管理原则、工作人员等方面展开。结合新时期的特点，重新确立金融管理部门的管理观念，做到与时俱进，符合国家发展需求；针对当前金融行业的整体环境，制定有效的、规范的、合理的工作方针，对金融管理进行有效的监管；保证金融管理部门所开展的各项工作符合审慎的原则、市场淘汰原则、国家法制的原则，促使金融管理部门开展的工作有意义；通过培训、教育、宣传等手段提高工作人员的业务水平和专业素养，更好完成工作。
（三）将金融机构的现场检查和非现场检查作为重点工作
新时期中，金融行业中依旧存在非法集中集资、金融机构不良贷款等情况，给整个金融行业的发展带来威胁。因此，对金融机构进行现场检查和非现场检查是非常必要的，能够规范金融机构，促使金融机构进行正规的金融活动，推动整个金融行业更好更快的发展。
三、就新时期我国金融管理展开的思考
在新时期中，我国金融行业在发展的过程中依旧时时刻刻受很多潜在风险的威胁。为了推动我国的金融行业平稳的发展，促进国民经济不断提高，加强金融管理显得尤为重要。为此，笔者认为应当加强新时期金融管理体系的建设，使其更加的完善和健全，以此保证金融管理规范的、合理的、有效的应用，才能够保证金融行业及金融机构的稳定发展。构建完善的健全的新时期金融管理体系的措施是：
（一）优化金融监管的相关管理制度
我国在对外开放的背景下，金融行业不仅受国内金融机构的影响还受国外金融环境的影响。在此种情况下需要通过构建完善的、健全的金融管理体系对金融管理的应用进行约束和控制，使金融管理合理的应用于金融机构中，对金融机构中所开展的各种金融活动进行监督和控制，保证金融活动合理的开展，这将降低金融机构受不良因素影响的可能，创造良好的金融市场环境。然而，要想构建完善的金融管理体系需要对金融监管的相关管理制度进行优化，使金融管理体系具有较强的法律效力，有效的控制金融行业中存在的各种潜在风险，为金融市场创建一个硬性的保护政策，促使金融行业稳定，安全的发展。
（二）提高金融管理从业人员的专业素质和从业水平
在我国经济蓬勃的当下，市场竞争机制越演越烈，金融机构一旦受到不良因素的影响，将会出现很大的波动，直接影响其长远发展。构建完善金融管理体系就显得尤为重要，其能够对金融管理进行约束，金融机构开展符合我国法律法规的各种金融活动，避免金融机构进行不正当的活动，给其他金融机构带来风险或给整个金融行业带来威胁。构建完善的金融管理体系除了需要优化金融监管的相关管理制度外还需对提高金融管理从业人员的专业素质和从业水平，保证金融从业人员能够合理的、正规的、规范的执行金融管理体系，充分发挥金融管理体系的作用。提高金融管理从业人员的专业素质和从业水平需要按照以下方式进行：
其一，对金融管理从业人员进行素质培训。重点指导金融管理从业人员熟知员工职业技能和职业道德，使金融管理从业人员能够在工作过程中规范自己的行为，符合相关金融管理制度。
其二，建立合理的金融管理制度，以此来约束金融管理人员，促使管理从业人员在进行具体的工作过程按照正确的做法对金融机构进行监督和控制。
其三，从以人为本的观念出发运用金融管理从业人员，促使金融管理人员主动的投入到工作中，进而提高工作质量和效率。
四、结束语
金融行业整体的发展情况直接牵动着中国经济发展。保证金融行业安全、平稳的发展至关重要。然而，在新时期背景下，金融行业并没有真正意义上实现安全、平稳的发展，依旧受很多潜在风险的威胁。此种情况下需要合理的利用新时期中金融管理，使其有效的与服务结合，以此来提高金融机构的抗风险能力，从而保证金融行业的安全和稳定。因此，保证新时期的金融管理合理应用成为关键问题。笔者认为要想实现这一目的，应当通过优化金融监管的相关管理制度、提高金融管理从业人员的专业素质和从业水平等措施构建完善的、健全的金融管理体系，对金融管理进行约束，促使金融管理合理的应用于金融机构中。
参考文献
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关键词：地方金融；规范管理；分析探讨
地方金融的繁荣发展，具备了服务微小、地方成长、区域定位的特点得到了各地政府的关注，因此各地陆续出台了相关的法规，设立专门的机构实行地方金融的规范化管理。确保地方金融的健康有序发展，防范金融危机，维护金融稳定。
一、地方金融规范与管理概述
地方金融具体指的是在一定行政区域的范围内建立的，服务于地方居民和企业的地方金融市场或者是金融机构，从管理的对象看，基本可以分为三大类机构。一种是以农村、城市商业银行、农村信用社、农村合作银行、村镇银行、财务公司、信托公司、证券公司、保险公司和基金公司等为代表的地方正规金融机构，这类机构都是依法取得了业务许可的非中央管理的金融企业，其特点是坚持分类管理的原则。一种是不在监会、证监会、银监会等管理机构的直接监管范围内，但是正规的地方金融机构，这类机构具备了相对健全的监管体制和管理主体，主要经营具有金融性质的业务，从管理方法来看，地方政府主要以信用环境的整治和社会信用的推动为体系建设的重点，加强了辖区内的金融生态建设，其管理特点以湖南省为代表。为了完善“三农”和中小型企业中的金融服务，国家逐步降低了地方金融机构的门槛，许多融资性的担保公司和小额贷款公司都如雨后春笋般涌现出来。最后一类的地方机构我们归纳为其他的地方机构，这类机构多是以合作制的形式存在，以民政补助、扶贫办的新农合以及贫困地区的互助资金社为代表，合作会员提供资金融通服务，通常没有管理部门，所以对于这一类地方金融机构的规范管理就显得尤为重要和急切。
二、地方金融规范管理现存问题
（一）管理职能较为分散
就目前来看，对于私募证券、股权投资、小额贷款等地方金融的管理工作，主要由地方金融的工作办公室来负责，而其他类别的准金融机构，则是将管理职责分散给了地方政府的其他几个部门负责。比如说，由商务部来管理典当行，由财政部负责担保公司，由国资企业管理产权交易等等，这种模式必然会带来管理力度的分散，加大了协调力度，降低了金融管理的水平。
（二）职责定位比较宽泛
地方金融在长期的实践过程中，可以看出地方金融的管理部门具备了以下几方面的职能：一方面，为政府提供了公共服务，一方面，对金融企业实施管理，另一方面，履行了国资企业的职能。地方金融工作室被赋予了多重角色，造成了职责的定位过于宽泛而且职责的差异性也过大，政府的主要职责就是营造出金融发展的良好氛围，金融管理的专业性较高，集中权利制的管理对于地方政府金融管理提出了很高的要求，地方政府迎来了巨大的挑战。
（三）管理人才极为匮乏
地方政府涉及到金融领域的管理职能与其他类型的工作相比具有特殊性的，要求相关的工作人员必须要储备大量的专业知识并且具有较强的专业技能实际应用能力，在地方政府以往的工作中，只是提供综合性质的服务，很少涉及到对于金融领域的规范和管理，也很少有具备金融专业知识的人才投入到地方政府的管理过程中，这就造成了地方金融管理在工作安排和人员配置上的不足。
（四）风险监控技术不足
地方政府在地方金融机构的管理上，面临着双重的挑战。一方面，地方政府要结合当地的实际情况大力推动地方金融行业的发。然而，“攻城容易，守城难”。所以，地方政府另一方面又要保证对于金融潜在风险的防范。多年的时间可以看出，地方政府在管理导向上更多倾向于促进地方金融发展，而忽略了对金融风险的防范，地方政府的管理通常会具备地方色彩，经常出现的管理的不到位的现象。
三、地方金融规范与管理的相关建议
（一）健全相关管理制度
地方金融在近年来得到了大力的发展，急需相关的管理制度。国家必须要出台相应的地方金融管理方案，确定出各地方上的发展重点，强化对地方金融发展过程的指导，积极补充完善地方金融业的管理机制和配套的法律，经过逐步深入的研究，制定出规范化的操作标准和统一性的业务流程，全面促进地方金融的可持续发展。
（二）明确管理权限
行为界限的明确主要是地方政府的工作，地方政府在工作过程中务必要切实树立起科学有效的地方金融发展观，明确规范的行为界限，突破地方金融传统的工作重点，逐步向协调服务的方向转型，确保金融资源市场化配置的主导地位，杜绝对于地方金融管理机构的业务影响和流程干扰，参照地区经济的发展规律和实际的情况来制定本地区的发展规划，重点要加强地方金融的生态建设和信用环境的完善，创造出优化和完善的外部建设条件。
（三）重视人才培养
地方政府在实行地方金融的管理过程中，要整合地方金融管理部门的分散职能，统一协调国家和地方政府的步调，集中管理设立地方金融管理办公室，来加大金融管理的力度和风险防范的能力。整合后的金融管理部门必须要具备专业的管理能力，这就需要大量的专业人才投入到地方性的金融领域，科学合理地制定出管理办法，全面实现对于地方金融的服务和经济社会的发展。
（四）加强部门沟通
地方政府具有属地优势，如果能够将这种优势与中央设立的驻地方金融管理工作室的专业优势整合为一个整体，深入探讨各部门之间的监管信息交流，和专业领域的沟通，提升整个区域内金融管理的综合功能，增强整体协同效应和项目管理合力，使地方金融的规范管理工作统一为一个整体，避免交叉管理的现象，实现地方金融的有效性规范和管理。
四、地方金融规范与管理的重要意义
规范地方金融的管理，对于很多类型的融资性担保公司中小型的企业以及小额贷款公司的健康发展以及准金融机构的协调管理都起到了关键性的作用，充分发挥政府的信息优势和金融管理职能，促进金融发展和风险防范。完善地方金融的规范管理还有利于金融管理实效性的提升，我国当前采取的垂直金融管理的模式从实际来看存在手段滞后和信息失真的状况，影响了管理效能，当赋予了地方政府金融管理的职能，中央的金融管理机制就能够通过地方政府的金融平台进行交流，全面构建信息反馈的机制，综合提升了金融领域的规范及管理效率。我国垂直金融的管理模式的管理权力集中于中央，对于县市级的规划发展还不够完善，严重制约了地方性中小型金融机构的全面发展。在这种背景下，对于地方上的金融管理机构的完善，以及地方政府对金融事业发展的积极性调动都有十分有利的作用，对于地方经济的健全发展具有十分重要的意义。
综上所述，随着金融改革的不断深化，各地的准金融机构和金融机构大量涌现，关于地方金融的规范和管理问题也不断显现，本篇论文介绍了地方金融的管理现状，总结了地方金融在近年发展过程中出现的问题，分析了当前地方金融规范管理模式的利弊，并且提出了地方金融规范管理的建议性政策，对于管理模式探索，以及地方金融的稳定性维护具有十分重要的意义。
参考文献：
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关键词:金融管理;企业经营管理;应用
金融行业是现代经济发展过程中的一个核心内容，金融行业也是整个市场经济发展过程中的推动手段。新的形势下，利用金融行业的重要资源，对企业的运用管理工作进行研究，进而提升企业的经营管理能力。文章针对金融管理工作在企业的经营管理中的应用进行了有效分析，并提出了一些自己的看法。
一、金融管理与企业管理的基本概念
金融行业，是对资金进行融汇贯通。企业管理工作是针对企业的经营策略，和管理思想，对企业的经营发展战略进行规范和总结，进而能够结合企业外部环境的变化与企业经营发展策略，适时的进行变革和调整，企业经营管理过程中，需要充分利用企业的现有要素，进而发挥出整个企业的最大作用。实现企业经济利益的最大化。
二、企业经营管理过程中应用金融管理的重要作用
(一)金融活动为企业的管理工作提供基础企业在生产管理的过程中，需要先筹集一批主要的资金，在具有一定资金的前提下你才能够进行经营和管理工作，因此，经营管理过程中，筹集资金是十分必要的，金融管理工作主要就是为企业的管理和发展提供这部分发展资金，所以说，金融活动的开展能够为企业的经营管理工作提供前提。企业在经营过程中，主要的资金来源有企业的固定资金、金融市场的融资以及银行的贷款等等。这三项重要的资金来源都能够解决企业的经营管理中的重要问题，进而确保企业管理工作的正常进行，促进企业的良好发展。
(二)金融管理工作能够促进企业正常运转
在企业发展的过程中，由于其是国民经济的重要组成部分，企业的生产活动只能在正常的生产中进行，多数企业需要依靠自身的努力来维持外部环境的发展。当前的市场经济发展的过程中，大部分企业都在挫折中更好的发展，为了避免企业在发展过程中受到的严重挫折，应高积极做好金融管理工作，促进企业生产管理工作的正常开展。
三、当前企业经营管理中应用金融管理的主要问题
(一)大部分企业的收款比较困难
在企业生产与发展的过程中，资金是十分重要的，资金是保证企业正常运行与发展的重要保障。现阶段，在企业经营管理的过程中应用金融管理，存在着企业收款困难的现象，大多数企业相关负责人，不能够对接待单位的资金流动情况形成一个全面的认识，这样就使得企业的大多数资金都不能做到及时回收，进而出现了严重的资金链断裂的现象。
(二)企业金融管理对银行借贷的依赖性
在企业的争产生产过程中，企业的资金来源主要有银行借贷、金融融资以及自有资金等三种主要的资金来源。然而，当前的企业发展中，对银行贷款的以来程度不断加大，企业的固有先进不能得到稳定的流动。与此同时，由于对银行贷款的依赖程度的不断增加，使得企业在国家做出相应的经济调整时，会面临严重的风险。一旦企业不能够有效的规避金融管理中的风险，以至于造成严重的经济不稳定的后果。
(三)没有形成科学的企业金融管理结构
现阶段，大部分企业在经营管理的过程中，都进行了金融管理，但是很多企业在金融管理中都存在着严重的额问题。企业的一大部分流动贷款都不能正常安排和使用，没有建立一个科学、合理的金融管理结构，这就对整个企业的借贷信用产生了极为严重的影响。
(四)企业金融管理手段比较落后
当前，大多数企业在进行金融管理的过程中，管理手段都比较落后，很多企业都未设有正规的管理人员，一些管理人员的金融管理素质较差，他们对金融管理工作并没有形成一个正确的认识，金融管理的手段也是比较落后的，金融管理的过程中，相关人员并没有对财务数据进行有效的分析。
四、加强企业经营管理中金融管理工作的具体措施
(一)企业内部设置专业的金融管理部分
当前，很多企业在经营管理的过程中都加强了对金融管理工作的应用。新阶段，想要加强企业的金融管理工作，就应该开设专业的金融管理部门，在部门内部设置相应的管理人员，企业在经营和管理的过程中，应该对工作人员的职责进行有效的明确，并针对企业的管理工作进行相应的分析与研究，并针对企业管理工作进行风险评估。
(二)规范企业金融预算编制工作
企业进行经营管理工作的过程中，应该对一定时间内的财务管理工作进行有效的规范，这项工作在企业经营管理工作中被称之为企业的预算工作。企业的预算管理作为企业金融管理工作中的一个重要组成部分，它是属于数量化的控制管理工作，这样能将企业内部的所有问题进行归纳，进而整合成为一个科学的管理体系。所以，在企业的经营管理工作中，应该对金融预算管理工作提高足够的重视，进而对这项工作进行规范，这也就提高了对企业内部管理工作的约束力。
(三)提高企业金融管理工作的信息化水平
近些年来，科学技术在不断的发展过程中，各行各业在加强了信息化措施在企业金融管理工作中的使用。企业需要有效提高金融管理工作的信息化水平，在对企业进行金融管理的过程中，需要建立一个比较完善的金融管理体系，并对企业内部比较落后的管理手段积极进行创新与发展，提高金融管理工作的整体水平，这样也就提高了金融管理工作的科学性。
(四)制定一个完善的信用评定规定
企业在进行金融管理的过程中，为了保证企业内部商品的正常交易的有效进行，应该对交易对象进行深入的调查，对企业的产品质量和经济效益进行观察，制定完善的信用评定体系，对企业金融管理中的风险进行评估，这样就避免企业内部出现资金风险，避免造成企业内部资金的流失。
(五)有效拓宽企业金融融资的渠道
当前，大部分企业融资的主要手段都是上市的方式进行，由于当前企业对银行贷款的依赖程度较强，应该有效拓宽企业的融资渠道。企业可以采用间接融资的方式来进行融资，这样就能够让企业能够与银行之间共同享受利益，共同承担风险，这就有效的降低了企业的金融风险，也就提高了企业的金融管理水平，促进企业经营管理工作的有效发展。
五、结语
总而言之，企业在经营管理的过程中进行金融管理是十分重要的。企业经营管理的过程中，应该加强对金融管理工作的信息化程度，并拓宽企业进行融资的渠道，这样就能够有效的提高企业的经济利益，促进企业内部的发展，进而提高企业的核心竞争力。
作者：易流云 单位:湘潭大学
参考文献:
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就新时期这一阶段来说，我国的金融行业在发展的进程中，其所存在问题逐渐暴露，这就使得金融行业的风险性加大，从而有碍于金融行业的快速发展。而要想能够有效的解决这种问题，就需啊哟对金融管理方式进行有效的调整，在新时期背景下，对金融管理的特点进行明确，合理的将金融管理应用到金融机构中，使得管理与经营相结合，利用金融管理对金融机构的发展进行有效的监控，从而可以使得金融机构发展的风险性降低。这样有利于金融机构在新时期背景下，可以得到良好的发展。而就新时期背景下，我国金融管理的特点包括以下几个方面：
1.制定适用于新时期的金融管理制度
在新时期，要想使得金融管理能够合理的应用到金融机构中，就需要对金融管理制度进行有效的完善，对金融管理制度中存在的不足进行有效的改进，从而构建出更加健全的金融管理制度，将服务与管理高度的融合，进而使得金融机构的整体管理水平可以得到进一步的提升，这对促进金融机构风险抵御能力的提升具有积极的影响作用。
2.加强金融管理部门的建设
金融管理部门其主要的职能就是对金融机构进行监督和控制，其所具有的这项职能具有较强的实施力度，能够有效的推动金融机构可以向着正确的方向发展。而且金融管理部门所具有的较强实施能力，也使得金融管理可以更加合理和有序的融入到金融机构中，从而可以更好的将管理与服务相结合，这对于金融机构实现可持续发展具有积极的影响意义。新时期背景下，要想使得金融管理部门可以得到良好的建设，就需要对金融管理部门的管理观念、管理手段以及管理原则进行有效的改进和创新，制定出符合现代社会发展的方针政策，总结出新的管理原则，对相关工作人员的思想观念进行提升和转变，从而能够使得金融管理在发展上能够更加符合社会发展的需求，充分的与新时期社会发展的特点相结合，在一定程度上可以推动金融管理的长远发展，进而可以满足国家发展的需要。另外，在当前的社会发展中，金融行业也得到了极大的发展，金融行业在发展的进程中，也依据现今社会的整体发展环境进行了自身发展趋势的思考，并制定出相应的管理工作方针与发展政策，针对金融管理也实施了有效的监督，使得金融管理部门所开展的工作能够符合实际的需求，顺应市场经济发展的规律，坚持优胜劣汰的原则，最大限度的推动金融管理工作的开展。金融管理部门也依据新时期发展的需求，对相关的工作人员进行了有效的培训，使得工作人员的综合素质都得到了提升，金融管理部门的工作人员无论是在相关的管理技能上还是在相应的理论知识上，都得到了极大的丰富，这就使得金融管理工作的开展更加的顺利和高效。
3.将金融机构的现场检查和非现场检查作为重点工作
新时期背景下，虽然金融机构中的非法运营现象已经得到了极大的遏制，但是，却还是存在一部分的非法集中集资以及不良贷款等问题，而这样问题的存在严重影响到金融机构的正常发展，使得金融机构在发展中的风险性增加，严重阻碍了金融机构经济效益的提升和市场竞争力的加大。而要想解决这些问题，就需要加强对金融机构的现场检查工作，除此之外，还要对金融机构的非现场检查力度进行提升，从而使得金融机构在发展的进程中能够更加的规范化和系统化，从而使得金融机构所进行的金融活动更加的正规和合法，从而可以有效的降低金融机构发展的风险性，使得金融行业可以实现可持续发展。
二、就新时期我国金融管理展开的思考
在新时期背景下，我国的金融机构还或多或少的存在一些发展上的风险，这些风险的存在，严重阻碍了金融机构的发展进程，因此，为了能够使得我国的金融机构可以得到健康的发展，就需要对金融管理进行有效的加强，从而可以利用高效的金融管理，来推动我国国民经济的长远发展。而要想使得金融管理得到加强，就需要构建完善的金融管理体系，针对原有金融管理体系中的不足进行有效的改进，使得金融管理体系更加的健全，充分依据金融管理体制的需求，将金融管理融入到金融机构中，从而对金融机构的发展进行合理的控制和监督，这对于促进金融机构的发展有着重要的影响作用。而在新时期，构建完善的金融管理制度，所需要采取的措施包括以下几点要求：
1.优化金融监管的相关管理制度
在我国实施对外开放政策以后，我国的金融机构不仅要面对来自国内市场的挑战，还要面对来自外部市场的挑战，在内外市场的双重影响下，我国的金融机构要想得到发展，就需要构建更加健全的金融管理制度，不断的对金融监管进行优化，利用完善的金融管理制度对金融机构进行有效的约束和监督，将金融管理合理的融入到金融机构中，使得金融机构能够实现全方位的发展。通过发挥金融管理的监督职能，来对金融机构所开展的各项经济活动进行全面的监督和控制，从而使得各项经济活动可以高效的开展。金融管理控制职能的应用和发挥，也能够优化金融机构发展的环境，使得金融机构可以在良好的市场氛围中，得到有效的发展。针对金融管理制度体系进行优化处理的过程中，也需要对相关的管理制度进行有效的优化，从而使得金融管理体系可以得到全方位的改进，保障其法律效力，在将其应用到金融机构中后，能够使得其实际的控制能力可以得到有效的应用和发挥，进而实现对金融行业的合理监督和控制，将金融行业发展中存在的风险因素可以有效的根除，这对金融行业的稳定发展具有积极的促进作用。
2.提高金融管理从业人员的专业素质和从业水平
在新时期环境下，我国的经济得到了迅猛的发展，而在经济发展的同时，市场的竞争也逐渐呈现白热化的状态，尤其是金融市场，竞争愈演愈烈，这对金融机构的发展造成了一定的冲击，在如此的市场经济背景下，如果一些不良因素对金融机构造成了影响，就会使得金融机构的经营状况出现较大的动荡局面，严重的会使得金融机构出现倒闭的现象。针对这一市场经济发展背景，金融行业要想得到有效的发展，就必须要构建健全的金融管理体系。构建完善的金融管理体系还需对提高金融管理从业人员的专业素质和从业水平，而提高金融管理从业人员的专业素质和从业水平需要按照以下方式进行：其一，对金融管理从业人员进行素质培训。重点指导金融管理从业人员熟知员工职业技能和职业道德，使金融管理从业人员能够在工作过程中规范自己的行为，符合相关金融管理制度。其二，建立合理的金融管理制度，以此来约束金融管理人员，促使管理从业人员在进行具体的工作过程按照正确的做法对金融机构进行监督和控制。其三，从以人为本的观念出发运用金融管理从业人员，促使金融管理人员主动的投入到工作中，进而提高工作质量和效率。
三、结语
关键词：金融管理；企业经营管理
一、金融管理和企业经营管理的内涵
金融就是资金的融通。金融管理指对货币流通活动和信用活动以其与之相联系的发行、兑换、结算等经济活动的管理、规范。企业经营管理是对企业经营策略、管理思想、发展战略等进行规范性总结，通过外部环境变化和企业内部组织结构变化进行适应性调整和变革。企业经营管理要充分利用企业现有的要素资源，发挥企业生产方式的最大效用。企业经营管理主要包括预算编制和企业财务管理。
金融管理对企业经营管理的作用主要体现在以下几个方面：首先，金融活动是企业经营管理活动的基本前提，企业首先要筹集一定的资金，才能进行生产经营。企业资金来源的主要方式有自有资金、银行借贷以及金融市场融资这三种。这三种方式中，自有资金的一个重要来源就是发行股票，发行股票就需要了解信贷方针、利率等金融问题；银行借贷和金融市场融资同样也要考虑信贷等金融管理方面的问题，不然企业无法筹集足够的资金，维持其生产经营活动。其次，必要的金融活动是企业正常运转的保证。企业作为国民经济的重要组成部分，想要正常进行生产经营活动，就必须通过企业本身的力量，维持外部大环境的稳定。另外市场经济下，企业可能面临挫折，从而导致企业发展受挫，为了避免这种情况的出现，企业就要在日常工作中做好金融保障工作，参加保险管理。
企业的经济活动，具有金融的本质特征。将金融管理应用于企业经营管理，充分利用企业现有金融资源，是提高企业金融管理绩效的重要途径。
二、企业金融管理中存在的问题
市场经济条件下，企业经营管理仍存在很多计划经济体制下的弊端：没有有效的内部激励机制、资金使用出现问题、经营管理效率低下等。这些都和市场经济体制相违背。企业金融管理中存在的主要问题如下：
企业收款难。资金是企业进行持续的生产经营的保障，企业收款工作难度较大，对欠债单位没有提前进行信用分析和风险分析，对借债单位的资金流动情况没有认识，造成企业资金难以回收，资金链出现断层。
对银行借贷依赖太大。虽然企业资金来源有自有资金、银行借贷以及金融市场融资这三种，但是目前企业现状是过度依赖银行借贷。企业现金流不够稳定，限制了企业自身运作的自主性，从而影响企业日常经营活动。另外，过度依赖银行借贷，这就造成了国家经济政策有较大幅度的政策调整时企业面临较大风险，企业如果不采用金融融资进行风险规避，就会造成经营状况不稳定的后果。
企业金融资本结构不合理。企业的金融资本结构往往和经济体制相关。企业新增的流动贷款很多情况下都以非正常的方式流失，给企业带来巨大经济损失的同时，造成了呆账坏账比例的增加，对企业银行借贷信用影响较坏。
企业金融管理手段落后。目前企业没有专门的金融管理部门和管理人员，管理人员对金融管理认识不清，管理手段较落后，重视日常工作核算，忽视财务数据分析。
三、关于金融管理在企业经营管理中的应用的几点建议
在现代市场经济的环境下，运用金融管理的管理方式、金融信贷、金融杠杆等手段对企业经营管理进行调节，将金融管理真正融入企业日常经营管理活动中，促进企业转型，获得更好地发展。
（一）设置专门的金融管理部门，由专业人员负责企业的金融管理工作
企业的金融管理工作，需要由专门的部门进行管理。设专人负责企业货款的回收，并交由专职科室进行资金的管理，明确责任、义务、权利。要注意对比欠债单位的资金周转速度、资产负债比率分析其信用风险，检查其资金流动是否正常，然后制定分析表，找出欠债超期的原因，并根据原因采取适当的回收欠款的手段。另外企业还应按照收款余额准备一定的坏账准备金，通过专人专部门进行企业金融管理，能有效提高金融管理的效率，促进企业其他管理工作的开展和日常生产经营的运转。
（二）规范企业预算编制工作
企业预算是指一定时期内资本、财务、经营等各方面的收支、现金流的整体计划。预算管理作为企业金融管理的一方面，是一种数量化的控制管理，将组织所有的关键问题融于一个体系的管理控制方法。全面预算管理是利用预算对财务和非财务资源进行考核、分配、控制，有效组织生产经营活动的管理方法。因此企业要注重预算管理，规范企业预算编制，加强预算编制的前期调查，预算的编制过程也要注意公平公正，对于预算项目要做到细化，并和相关部门的绩效进行准确核对，通过预算编制指导其他部门的工作，加强预算的约束力。另外，对于已经制定的预算编制，不能随意进行调整，即使要调整，也需要提交预算分析报告，严格按照程序进行预算修改。对预算部门要进行严格的监督管理，并定期进行考核，发现弄虚作假要进行严肃处理，保证企业预算编制规范化。
（三）完善企业金融管理的信息化建设，提高企业金融管理的管理水平
企业的经营管理，特别是金融管理，要注意引入信息技术，进行信息化建设。针对目前企业金融管理中出现的管理手段落后的情况，要注意加强企业财务的信息化建设，实行集中财务管理，完善企业金融管理信息系统，有利于提高企业管理水平，加强内部财务管理的科学性，提高企业资金使用效率，有效预防和控制企业金融风险。另外，金融管理的信息化建设，还能推动企业金融管理的管理手段的更新，采用精细化管理，更多的将工作重点放在财务数据分析，计算成本，从而为下一步的预算管理和成本管理提供依据。企业的具体生产项目应建立内部数据库，从原料到生产和出厂都能进行全局的网络监督控制，方便生产订单管理和销售订单管理。
（四）制定企业信用评定政策
企业在进行交易之前，应该对合作对象的经营情况进行深入调查，确定合作对象的产品质量、资本运行情况、企业品牌、企业经济效益、盈亏情况，并据此评定合作对象的信用，以此作为企业经营的必要参考，尽可能降低企业资金风险，保障企业资金安全，减少不必要的货款流失。
（五）开拓新的融资渠道
加强企业融资渠道的建设，进行直接上市融资，上市融资的限制比银行贷款的限制要小，有利于企业集中进行高科技的项目投资，开拓直接融资渠道能够有效促进企业转型。除了直接上市融资，企业还可以通过间接融资，和银行达成利益共享、风险共担机制，不仅能减少企业风险，还能对借贷银行起到一定的约束作用。另外，企业还可以引入金融配套服务，进行金融资讯、资产评估和资金结算，通过BOT、TOT等方式进行融资，加强金融管理的创新。
四、结语
市场经济环境下，企业的金融管理是企业经营管理的中心，企业的金融管理水平已经成为衡量企业发展状况的重要指标。因此，企业必须充分重视金融管理，将金融管理更好的应用于经营管理，以金融管理促经营管理，才能为企业更好的发展创造条件。
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一、完善地方金融管理体制的必要性
我国地方金融机构近年来呈现较快的发展趋势,但是也面临着深化改革的环境,这对我国地方金融管理工作的开展带来了较大的挑战。因此,为了更好的促进地方经济的发展,满足地方金融需求,就需要进一步完善地方金融管理体制。随着我国规划纲要的提出,金融管理工作逐渐从中央交由地方承担,各省市也设立了相应的金融管理部门。然而,我国各省市的经济水平和金融状况各不相同,因此并没有形成统一的地方金融管理体制。当前,我国地方金融管理仍然实施以“一行三会”为核心内容的管理模式,对金融业实施宏观调控管理,保证了我国货币政策等宏观调控政策执行的独立性,但是对地方金融管理还存在一定的空白,无法满足地方整体经济发展的需求,地方金融管理主体权责有待进一步加强,地方金融管理权限缺乏法律依据,降低了我国对地方金融管理的效率。因此,本文针对目前地方金融管理体制存在的问题进行探讨具有很好的现实意义。
二、地方金融管理体制存在的问题
(一)地方金融管理体制无法满足经济整体发展的需求
随着我国金融业的改革深化,很多地方金融机构也争相进行创新,但是地方金融机构的很多创新活动开始出现混乱现象,使得当前实施的地方金融管理体制无法满足经济整体发展的需求,具体存在两大问题:第一,国家金融管理部门和地方金融管理部门之间缺乏有效信息沟通。现阶段,我国地方普遍存在地方特色的投融资平台,如典当行和担保公司等,但是由于地方金融管理和国家金融管理之间缺乏沟通机制,往往造成国家对地方金融发展疏于管理,致使地方金融发生系统性金融风险;第二,我国各省市的金融状况的差异,导致地方金融管理部门之间的不同,没有统一的管理,甚至由于目前地方较大的金融体系,很多金融机构脱离了金融监管范畴,导致金融风险大增。另外,市域、县域之间的金融监管也存在协作困难,县域金融监管力度较弱,无法有效开展监管工作,致使地方金融服务建设效率下降。而且,很多地方金融管理部门在开展工作时,往往立足于本地区的利益,更强调于为大项目投放贷款,这在一定程度上干扰了正常的金融管理,制约了地方资源的有效配置。
(二)地方金融管理主体权责有待进一步加强
当前,我国地方金融管理部门都是各省市自行设立的,而且各自的发展情况也尽不相同,有的省市甚至都没有设立专门的金融管理部门。设立的地方金融管理部门其名称不统一、权责不明晰,存在职能交叉、多重管理的现象。在地方金融机构职能定位方面,有的金融机构倾向于为地方金融机构提供服务,为其制定产业发展规划,有的金融机构则主要对地方金融机构进行管理。这种职能错位现象,很可能导致交叉管理问题,如有的省市针对不同的地方金融机构设立不同的管理部门,如,城市商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村信用联社、小额贷款公司、信托公司等分别由省金融办、省国资委、省工业和信息化厅等部门负责。这种分散的地方金融管理权责,对地方资源的配置是非常不利的,也存在各部门之间互相推诿扯皮的问题,致使地方金融管理效率下降,无法正常维护维护地方金融秩序,侵害了地方金融发展的环境。因此,需要针对地方金融管理主体明确具体的权责,如明确规定地方金融管理部门的监管内容以及监管职责、地方金融机构投融资行为及其特征等。
(三)地方金融监管和地方金融发展不符
当前,我国金融管理实施的“一行三会”管理模式,在对地方金融实施管理时更倾向于监管金融风险,对地方金融机构的准入进行了非常严格的把关,致使地方金融发展面临较大的困难。但是,地方政府为了更有效地扶持地方经济的发展,急需要当地发展地方金融。过于严格的准入把关就抑制了地方政府发展地方金融的需求,地方金融监管和地方金融发展存在不符。中央为了更方便的对地方金融进行管理,很多时候采取“一刀切”的方式,使得很多地方政府对地方金融的规划无法有效执行,影响地方金融资源配置效率。目前,我国各省市的金融资源存在较大的差异,有的地区金融资源过于集中,有的地区金融资源则严重不足。因此,需要结合各省市金融的发展状况,适当的对金融监管进行权力下放,肯定地方政府在地方金融监管中的职责,允许部分创新性的地方金融监管行为。
三、完善地方金融管理体制的建议
(一)树立正确的地方金融发展观,引导合理的地方金融管理行为
地方政府应以正确的金融发展观作为工作核心,引导合理的地方金融行为。地方金融资源是否能够得到有效的整合应用,在很大程度上影响着地方社会经济的发展水平,是衡量地方金融行为是否合理的指标之一。因此,地方政府应将地方金融管理体制和地方经济发展有机结合考虑,切实做好地方金融发展规划,实施合理的金融行为,确保地方金融管理顺利,构建良好的地方金融环境。引导合理的地方金融管理行为,中央应尽可能的出台相关地方金融管理的法规,整合地方金融管理职能,明确规定地方金融机构的职责,对其实施统一管理。中央以完善的地方金融预算管理,切实控制地方金融风险,约束地方金融管理行为,提升地方金融发展竞争力,推动地方金融整体发展,加快中央金融管理职能向地方金融管理职能的转移。
(二)进一步明确中央和地方金融管理边界
地方金融管理是一项复杂的系统工程,为了能够实现地方金融良性管理,需要明确规定中央和地方金融管理的边界,中央对地方金融管理发挥引导作用,促使地方金融管理实现专业化水平,以明确的管理界限提高中央和地方金融管理的协同性。在中央对地方金融进行管理中,坚持“垂直监管,地方协调”的原则,实施专业化的中央金融管理和协调性的地方金融管理。如,在中央具体的监管工作中,地方应开展服务协调工作;在中央把控金融原则、政策落实状况时,地方应开展运行反馈工作。总之,地方金融管理应秉持“主管负责制”,梳理地方金融管理权责,明确制定地方金融未来规划、深化地方金融机构改革、协同中央监管地方金融、实施地方金融日常管理以及风险处置权责,促进地方金融稳定发展。
(一)地方政府选择性配合中央金融政策
随着我国市场化改革进程的不断加快，作为中央在地方的与延伸机构，地方政府的角色也在此期间发生了重要的变化，其本身的利益诉求也逐渐体现出来。尤其在过去以GDP为主要考核指标及财政分级包干体制的情况下，地方政府首要的目标就是追求GDP在任期内的最大化财政收入。在这种经济增长势头偏好的情况下，地方政府有着十分强烈的促进经济扩张、争取金融资源的动机，但其自身的收缩调节能力缺乏。在地方金融管理工作方面，地方政府对于中央金融政策一直是选择性配合。这种金融博弈的现象，在一定程度上增加了维护金融稳定及宏观调控的成本，也使得金融运行存在一定的波动风险。
(二)地方政府对部分金融业务的隐性干预
随着我国金融改革逐渐深化，地方政府虽然对一些具体的金融业务干预行为减少，但其存在的隐性干预却一直是不可忽视的，甚至近些年来有逐渐加剧的趋势。作为市场经济的一项重要组成部分，金融部门理应借助市场手段合理配置资源。然而当前部分地方政府则通过手中的资源如财政性资金补贴、重大项目金融服务以及财政性存款等对金融机构进行一定程度的“诱导性”干预，从而导致地方金融机构增加了地方政府推荐的项目与行业投资。还有部分地方政府甚至利用选择性执法等方式，对于一些“不受控制”的金融机构运行环境进行干预。长此以往，这种隐性的干预行为必将对资金的市场化配置产生扭曲作用，甚至会对金融市场定价机制与资源配置效率产生影响，从而加剧金融市场中的寻租行为。
(三)地方金融管理机制体系不健全
地方金融管理体制虽然在近些年得到了很大的发展，并且管理专业化水平也有所上升。但从整体上来看，其中存在的管理体制架构不健全等问题依然十分严峻。从纵向方面来看，主要表现为管理重叠与管理盲区并存。例如，就农村信用联社来说，其不仅受到金融监管部门的干预，还受到省级、市级以及县级等政府的干预与管理。而对于县级、市级两级的保险机构与证券机构，既不受到当地监管部门的管理干预，也不受到地方政府的管理，甚至成为了名副其实的管理盲区。从横向方面来看，因地方金融管理工作中的典当业管理、纳税管理、信用担保管理以及金融机构出资人管理等职能分别由多个部门负责，加上管理体制不健全及部门人员配置不协调等问题的存在，导致后续的管理力度难以满足实际管理的需求。
二、地方金融管理绩效评价和对策分析
(一)对地方金融管理权限进行界定
地方政府应当从国民经济发展大局与金融改革入手，树立科学的金融发展观念，对地方金融管理的权限进行界定，明确权利清单，将其金融管理的侧重点从争取资金投入过渡到服务与协调方面，并且以金融资源市场化配置为导向，不对地区间资金流动以及金融机构具体业务操作进行干预，依据地区的经济发展规律与实际金融状况制定科学的金融发展规划，重点加强地方信用环境与金融生态建设，从而为地方金融体系功能的良好发挥创造有利的前提条件。
(二)建立健全地方金融金管理体制
由于当前地方金融管理效率偏低，因而建议对地方金融机构的职能进行进一步加强，统一汇编同级地方政府部门的金融政策，防止“政出多门”。对金融办的风险处置职责进行明确，并联合监管部门与基层政府，构建出科学的金融稳定发展协调机制。促使证券机构、保险及银行等金融机构进一步完善自律管理组织。借助金融稳定发展协调机制的作用，构建出地方金融风险预警及风险紧急干预机制，从而推动基层央行与地方政府的信息交流与沟通。
(三)对地方金融规模进行科学控制，预防融资平台风险
地方政府应当对地方可用的财力进行科学评估，对地方信用规模进行合理控制，从而加强地方融资平台风险防范，防止与民争贷、与民争利现象。尤其是地方金融机构应当严格遵守自身风险控制及国家信贷政策的要求，进一步强化贷前评估与贷后监督，在最大限度上避免发生融资平台风险。
三、结束语
关键词:地方政府;区域金融;金融生态;金融风险
中图分类号:F832.7 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2009)11-0022-04
一、我国地方金融管理的基本情况
(一)地方金融的发展现状
地方金融是指在一定行政区域内设立的,并主要为当地居民或企业提供服务的金融机构和金融市场。相对于全国性金融,地方性金融具有管理机制灵活、贴近地方实际、信息对称性强等优势,是金融体系中不可替代的组成部分。[1]近年来,随着国家金融改革的深化和地方经济持续较快发展,我国地方金融呈现蓬勃发展态势,地方金融机构的形式和规模进一步提升,已经成为金融体系的重要组成部分。[2]从地方金融机构的业务类型看,我国地方金融机构包括以下四类。
1.银行业机构。银行业机构是地方性金融机构中资产规模最大、对地方经济影响力最大的一类。从机构注册类型和自身规模看,包括三个层级:一是区域性商业银行,如上海银行、北京银行、江苏银行、徽商银行等,大多由城市商业银行重组合并而来,营业范围主要在本省,由省级政府参与出资并对其进行管理;二是城市商业银行,目前我国现有城市商业银行约110家,通常由所在城市政府(地级以上)参股并对其进行管理,营业范围一般限于本市;三是合作金融机构,包括城市信用社、农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等,这类机构一般主要由所在地的县级政府参与管理。
2.证券业和保险业机构。主要包括地方性证券公司、保险公司、期货经纪公司、基金公司等。由于证券和保险业机构的资金主要运用于股票市场、债券市场、银行间市场、商品期货市场等全国性金融市场,与地方经济的关联度相对较小。因此地方政府通常不将这类机构作为金融管理的重点。
3.非银行金融机构。这类机构包括信托公司、财务公司、融资租赁公司、汽车金融公司等。大多具有地方政府背景,在20世纪80、90年代以信托公司为代表的地方性非银行金融机构有过一个高速发展和清理整顿的阶段,其形成的不良资产和社会问题也给地方政府带来很大的包袱。目前此类机构多集中在省会城市和经济发达地区,数量较以前大为减少,新设立的门槛也较高。
4.准金融机构。近年来,为弥补“三农”、中小企业等领域的正规金融服务不足,国家放宽了地方性准金融机构的设立门槛,地方性准金融机构发展迅速。如自2007年国家批准小额贷款公司试点以来,截至2009年3月末,全国已有583家小额贷款公司开业,正在筹建中的有573家,而这些小额贷款公司在符合相关要求的前提下,可进一步改造为村镇银行。与之相类似,融资性担保公司、典当行等具有准金融性质的机构也呈现高速增长态势。
(二)地方政府行使金融管理职能的主要特点
1.地方政府对金融的重视程度不断提高,金融管理的积极性进一步加强。随着金融在经济发展中的核心作用不断加强,各级地方政府对金融的重视程度不断提高,对金融事务均持积极参与态度,均明确表示要促进地区金融市场的发展,充分发挥金融对地方经济的辐射带动作用。[3]为吸引更多的金融机构进驻和更多的资金流人本地区,地方政府采取了多种措施。如北京市在2005年出台《关于首都金融业发展的意见》规定,金融企业进京最高可获补贴1000万元,并在高管人员购房、购车、培训等方面制定了奖励政策。[4]
2.设立专门机构负责地方金融统筹协调工作。目前,我国绝大多数的省级政府(截至2008年末为26个省级政府)、大部分的地市级政府和少部分县级政府成立了隶属于政府的金融协调机构。大部分机构的名称是XX(地区)金融工作办公室,也有称金融服务办公室或金融管理局的。从省一级的金融工作办公室的职能设置看,主要承担五个方面工作:一是配合协助国家货币政策的贯彻落实,加大金融业对地方经济和社会发展的支持;二是拟定全省金融发展规划,协调金融资源优化配置,促进金融业发展;三是协调组织对地方金融机构的管理;四是组织协调金融风险监测防范与化解,维护金融秩序,开展生态环境建设;五是承担地方企业股份制改造、上市公司培育及规范发展方面相关工作。各市、县金融办的基本职能与此相近。
3.由多个部门承担具体金融管理职能。从地方金融管理的总体情况看,对各类金融机构基本遵循审批准入与日常管理合一的原则,但具体职能部门不一:如省级信用联社受省政府的委托,对农村合作金融机构行使管理、指导、协调和服务的职能;省、市国资委对同级的信托公司行使出资人和监管职能;典当行的管理由经贸委负责管理(地市级为其下属商贸局负责);农村小额贷款公司由金融办暂为管理;融资性担保公司管理由中小企业局负责等。
4.地区间金融发展和金融管理侧重点差异较大。由于我国东部、中部、西部三大经济区域的经济发展水平差异很大,因此相应的地方金融发展水平和结构存在较大差异。如地方性证券公司、基金公司、信托公司、财务公司、汽车金融公司等提供高端金融服务的金融机构几乎全部集中在东部发达地区和中西部的省会城市,而农村小额贷款公司、村镇银行等为低收入群体提供金融服务的机构在中西部地区、农村地区发展较快。由此也使得不同经济区域的地方金融管理工作的内容和侧重点差异。
二、地方金融管理中存在的主要问题
随着金融改革的深化和政府职能的转变,地方政府管理、指导、协调金融工作的方式方法有了显著的改进,对金融机构的直接行政干预明显减少,但当前地方金融管理依然存在一些问题,影响着区域经济金融的协调发展。
(一)地方政府对中央金融政策进行选择性配合
实行市场化改革以来,地方政府作为中央在地方的延伸和机构的角色发生了重要的变化,其自身的利益诉求逐步彰显。特别是在财政分级包干体制和以GDP为主要政绩考核指标的情况下,作为“经济人”的地方政府,其行为目标首先是追求任期内GDP和财政收入的最大化。在这种经济增长的偏好下,地方政府具有强烈的争取金融资源、推动经济扩张的动机,而缺乏主动收缩调节的动力。[5]反映在地方金融管理方面,表现为对中央金融政策特别是货币政策实施选择性配合:对宽松性货币政策的配合度与积极性远高于紧缩性货币政策,亦即通常所说的“遇到绿灯赶快走,遇到红灯绕着走”。这种地方与中央的金融博弈,相当程度上抵消了货币政策的执行效果,加大了经济金融运行的波动风险,增加了宏观调控和维护金融稳定的运行成本。同时,也导致对金融支持经济发展功能的片面化认识,过度强调金融将储蓄转化为投资的功能,把贷款总量、存贷款比例作为衡量金融对地方经济支持程度的主要指标甚至是惟一指标,忽略金融市场的均衡发展和金融生态环境建设。
(二)地方政府对具体金融业务存在隐性干预
随着金融改革的深化,地方政府对具体金融业务的直接行政干预明显减少,但与此同时,隐性干预现象仍然存在,并有加剧趋势。金融部门作为市场经济的重要组成部分,理应通过市场化手段进行资源配置。而目前一些地方政府利用手中掌握的资源如财政性存款、重大项目金融服务、财政性资金补贴等对金融机构进行“诱导性”干预,促使当地金融机构增加对地方政府所推荐的行业和项目的投入。甚至通过选择性执法等手段,对“不听话”的金融机构进行环境干扰。[6]而通常地方政府所极力推荐的行业,并非是基于地区专业化分工和比较优势的内在要求,而是能在短期内为GDP和地方财政收入做较大贡献的行业,很多是一些高污染、高耗能和资源消耗型的重化工业项目和产能过剩行业。从长期看,这种地方政府对金融业务的隐性干预,必将扭曲资金的市场化配置,损害资源配置效率和金融市场定价机制,并加剧金融领域的寻租行为。[7]
(三)地方融资平台扩张过快,出现“财政信贷化”
近年来,我国地方政府融资平台呈高速增长态势。据粗略估计,各类政府融资平台贷款余额在3万亿元以上。特别是2009年以来,推动辖内金融机构向地方融资平台提供资金成为地方金融管理的重要内容,地方融资平台贷款占新增中长期贷款的30%以上。在国际金融危机的背景下,以地方融资平台为载体的地方政府信用扩张,抵消了市场信用紧缩的负面影响,对于弥补短期内民间投资不足、加强公共基础设施投资投入、推动“扩内需,保增长”均有较强的正面意义。但也应看到,“财政信贷化”使得地方政府直接参与金融资源竞争,对于民间投资具有一定的挤出效应。特别是从长期看,在货币政策宽松时,以政府信用为基础的“银政合作”推动信贷资金快速流入地方融资平台,使国有部门投资增长大幅领先于民间部门,而一旦货币政策收紧,由于地方融资平台项目体量大、期限长,在短期内难以压缩贷款,金融机构很可能将回收贷款的压力转到贷款期限较短的民营中小企业,造成信贷领域的“国进民退”。此外,由于地方融资平台的还款来源主要是公用事业收费和土地转让等非税性收入,地方政府为扩大和维持其信用规模,存在着推高公用事业收费和房地产价格的动机,将对货币政策形成倒逼,导致未来控制通胀的难度增加。
(四)地方金融管理体制不健全,管理效率有待提高
近年来,地方金融管理体制有了很大改进,管理专业化水平显著提高。但总体上看,管理体制架构不健全的问题仍然较为突出。从纵向看,表现为管理盲区和管理重叠并存。例如对于农村信用联社,除金融监管部门外,省、市、县三级政府都在不同程度上对其进行管理干预。而对于市、县两级的证券机构和保险机构,既无当地的监管部门,各级地方政府也基本不对其进行管理,甚至部分地区连行业自律组织也没有,成为实际上的管理盲区。从横向看,由于地方金融管理中的纳税管理、金融机构出资人管理、典当业管理、信用担保管理和打击非法集资等职能分别由税务局、国资委、商贸局、中小企业局、公安局等多个部门负责,由于部门人员配置及相关管理细则不完善等原因,后续管理力度有所欠缺。如农村小额贷款公司的相关管理细则尚未出台;典当行监管虽出台了《典当管理办法》,但日常监管未定期开展,影响了地方金融管理的效率和效果。虽然目前省、市、县三级都有金融办公室负责金融事务协调,但由于金融办是挂靠在当地政府办公室的下设机构,不具备完整的行政管理职能,缺乏专业金融人才,在订制地方金融发展总体规划、指导地方性金融机构改革与发展、预防地区金融风险、改善地区信用环境等方面均有较大难度。
(五)地方金融机构法人治理结构有待完善
与全国性金融机构相比,地方金融机构的法人治理结构还存在较大差距。多数地方法人金融机构都有政府参股,而地方政府是在行政管理与行使出资人权利中职能混淆,既当运动员又当裁判员,损害其他股东利益和破坏市场公平竞争秩序的现象时有发生。[8]个别地方金融机构对大股东发放关系贷款、违规提供担保等,甚至将金融业务变为利益输送的工具。农村信用社等股份合作制金融机构偏离合作制初衷,中小股东难以实施有效监督管理,所有者缺位和内部人控制现象较为严重。
三、规范和改进地方金融管理的对策建议
金融体系不是一个孤立运行的系统,而是倚赖于所在区域的政治、经济、文化、法制等基本环境要素。想要进一步巩固和深化金融改革的成果,实现金融资源在微观层面的有效配置,需要地方政府切实转换职能,合理运用行政资源,进一步改进地方金融管理工作,具体包括以下几方面的措施。
(一)树立科学合理的金融观,确定地方金融管理的行为边界
随着金融改革的推进,金融机构逐渐成为完全意义上的市场主体。地方政府要从金融改革和国民经济发展大局出发,真正树立起科学合理的金融发展观,明确地方金融管理的行为边界,有所为有所不为。将地方金融管理工作的重点从争取资金投入转为协调和服务,以市场化的金融资源配置为主导,不干涉资金在地区间的正常流动,不干预金融机构的具体业务操作,依据地区实际情况和经济发展规律制定本地区的金融业发展规划,着力加强地方金融生态和信用环境建设,为地方金融体系整体功能的发挥创造良好的外部条件。
(二)规范地方金融管理体制,明确部门职责
针对目前地方金融管理中效率不高的局面,建议强化地方金融办的统筹协调职能,将同级地方政府部门的金融政策统一进行汇编,避免政出多门。明确金融办的风险处置职责,并会同基层央行和监管部门,建立地区性大金融稳定发展协调机制。并促使银行、保险、证券机构和其他金融中介机构完善行业自律管理组织。通过大金融稳定发展协调机制这个平台,建立地区性金融风险监测、风险预警和危机紧急干预机制,促进地方政府与基层央行、金融监管部门、金融机构的信息沟通和交流,提高金融风险意识和防范能力,共同应对金融运行中存在的问题。
(三)合理控制地方信用规模,防范融资平台风险
以地方融资平台为载体的政府信用扩张过快,不利于地方金融资源的合理配置和地方经济的可持续发展。地方政府应科学评估可用财力,合理控制地方信用规模,切实防范融资平台风险,避免与民争利、与民争贷现象。金融机构特别是地方金融机构应严格遵循国家信贷政策和自身风险控制要求,加强贷前评估和贷后监督,坚决避免形成“政府投资项目地方融资平台地方金融机构”的风险传递链条。
(四)促进融资结构多元化,推动地方金融产品创新
目前我国大部分地区的资本市场发展滞后,融资方式过于依赖银行体系,风险过于集中在银行,加大了金融体系的脆弱性,也不利于金融整体功能的发挥。因此地方政府应在促进区域融资结构多元化上下功夫,进一步提高直接融资比重,推动辖内企业通过股票上市、发行债券、资产证券化、引入风险投资等方式进行融资。同时,对于传统信贷产品,地方政府应鼓励金融机构特别是地方法人金融机构优化操作流程、提高审批效率,扩大借款人有效担保与抵押财产的范围。政府有关部门对于抵押物登记、产权过户、资产变现处置等环节应予以费用减免等优惠。
(五)完善地方金融机构治理结构,推动组织创新
对于现有的地方法人金融机构特别是政府参股的机构,应尽快完善法人治理结构,明晰产权关系,保障其独立法人地位的长期稳定。并在此基础上引入适度的外部竞争压力和可持续的扶持政策,使内部人的权益与金融机构的长期利益紧密结合,强化激励约束机制,避免出现道德风险和逆向选择。对于各类新型金融机构和准金融机构,既要大力支持、鼓励组织创新,也要审慎管理。要不断完善管理细则,通过外部监管规范其经营,关注其成长过程中可能出现的风险。同时,加大监管力度,管理不能仅限于对其数据的掌握,更要通过实地的检查发现其经营中出现的违法违规行为,并督促其整改落实。
(六)促进区域内部的金融平衡发展
对于区域内部金融发展不平衡,特别是经济落后地区和农村地区的金融服务不足问题,地方政府应加强引导,通过税费减免、财政补贴、优惠提供营业场地等途径,推动“金融下乡”,引导金融机构向薄弱地区增设网点、增加服务品种、提高服务水平。
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Assessment and Countermeasures of Local Government’s Financial Management
ZHANG Yi
(Yangzhou Sub-branch,The People's Bank of China, Yangzhou 225002,China)
关键词：金融管理信息化；建设框架；途径；研究
关于金融管理信息化的定义，学者们各抒己见，有的学者认为其实质就是在金融行业中应用各种信息技术；有的学者则认为其是一种创新型的金融管理模式。加强对金融管理信息化系统结构矿建建设的力度，是提高金融管理工作实效性的有效手段之一。该矿建建设健全的途径是多样化的，本文对其进行深入而客观的研究，希望与金融行业的管理者以分享。
一、框架的建设是金融管理实现信息化的基础
金融管理信息化就是金融管理部门的领导在金融业务处理系统的辅助下、合理而科学的应用通讯技术与网络技术，去完成对金融管理公文传递、信息资料的采集、金融风险的检测与预告、对风险指数的评价，以及自动化、信息化处理决对策确定等工作内容，金融管理信息化可以被视为一种行之有效的行为，其使各种类型的数据信息在金融管理进程的各个环节得到切实而全面的应用。此外，金融管理信息化矿建的建设，将金融体系的各个组成部分包含进去，而最主要的组成部分有三大类型，分别是金融机构、金融市场、金融基础设施；金融机构具体可以分为两大分支，即商业银行与政策性银行；所谓的金融市场就是指货币与金融衍生品所处的经济市场；金融基础设施一般包含支付、清算与会计体系。总之，金融管理信息化框架是上述各种要素的整合体，其将各种金融管理内在检测指标清晰而完整的呈现给金融行业的管理人员，这些指标有金融业发展指标、流动性指标、盈利能力指标、风险状况指标以及信用状况指标。本文作者主观的认为，金融管理信息化框架的建设，对金融管理信息化体系表现出极为强烈的依赖性，因此只有做好金融管理信息化体系的建设工作，使其具有极高的科学性与完整度，那么金融管理信息化框架才会完成对金融管理理念以及管理形式的调整与改进这一系统性的工作项目，此时金融管理信息化建设框架的实用性充分的彰显出来。
二、浅谈我国金融管理进程中信息化建设的实际情况
要落实金融管理信息化框架的建设工作，各种信息技术手段的应用是极为必要的，也是切实可行的，这是对现行金融管理状况的调整与改良，在我国目前众多金融行业管理信息化框架建设的工作中，经常应用的信息化技术有计算机技术、网络技术以及多媒体技术，这些技术的使用提高了该框架建设的效率，同时提升了自身的应用价值。我国很多金融行业对上述信息技术进行积极的应用，并取得了令人欣慰的成效，特别是在信息化硬件建设领域发挥的优势是极为显著的，这是主要是因为信息化技术能够将参与金融管理工作的计算机以及网络系统进行改进与升级，有针对性的对金融信息资源进行整理合并，在此基础上，基础性的金融信息化体系被顺利而有效的打造出来，此时金融管理工作的效率也得到一定的提升。其实，无论是对金融行业的内部，还是对其总部与分部而言，信息化硬件渠道的打造，使计算机等信息化技术在应用之时所取得效果达到了最大化，金融行业的事业获得了更好的发展空间，与此同时信息化人员也得到了培养与锻炼。但是我们必须清楚的认识到，一些问题是存在的，只是具有一定的隐蔽性，例如在金融信息化管理的进程中信息化应用标准的建设方面存有极为显著的问题，当然深入探索下去，很多概念不清的问题是长期存在的，这就给金融信息化管理框架的建设工作带来很大的障碍；再者，金融资源安全问题也应该作为金融行业管理者极为重视的关键性问题之一，这一问题的形成势必会扰乱金融信息化管理矿建建设的有序性，给金融行业带来一定经济损失的同时，对其社会形象造成损害与破坏。
三、探究金融管理信息化框架建设的途径
1.拟定科学性的金融管理信息化计划方案
金融行业的管理者应该准确的对经济市场的行情进行分析，拟定完善性、发展性的战略计划，积极开展组建金融管理结构矿建以及程序的建设工作。为了提高金融管理信息化框架完整度与稳定性，该战略规划应该是系统性且全方位性的，这就对金融行业的管理者提出了一定的要求，要求其对中国金融系统未来的发展模式进行科学的预测，这样就可以有效的对整体框架、信息化技术标准、员工之间的合作关系、金融岗位的分配进行调配；此外，金融电子化系统的翻新与改良，是对信息化时代的追随，此时金融行业信息化管理的框架以及程序得到了最优质方案的辅助，加速了金融信息化管理事业发展的进程。
2.使金融信息技术标准体系明确化
金融信息技术实现标准化具有很多优势，使很多金融业务的运行更具便捷性，这样即使不同的时间段或者是不同的地理位置所形成的各种苛刻要求也得到了满足。这一体系的明确化，大大缓解了从事金融行业工作人员的压力，在节省人力资源的基础上，降低了成本，达到提高金融管理工作效率的目标。金融信息技术标准体系的明确化，降低了对系统管理的工作难度，易于管理便于操作。
3.竞争体制的应用，使分工与协作更具合理性
我国众多金融机构在对任务与人员进行分配之时，因为分配的形式相对单一化，那么这样的分配相对缺乏实效性。而在英美等发达国家，分工的合理性与科学性，使金融这一服务业得到了迅猛的发展，这与竞争机制是息息相关的。如果将竞争体制融入于金融信息化管理框架建设的工作进程中，员工与员工之间就会形成公平而激烈的竞争关系，也就是说，制度的引进与应用，使金融领域的分工工作更具合理性。在科学技术迅速发展与创新的21世纪，金融信息化管理框架建设的工作效率也显著的提高。总而言之，在金融信息化管理矿建建设的进程中，竞争体制发挥的实际作用是不容小嘘的，大幅度对成本进行压缩的同时，使金融机构更加专注于自己的中心业务。
4.培养与金融客户之间的关系，使服务实现最优化，积极对客户关系进行管理无论是金融机构还是金融市场的运营与发展，均离不开客户的支持，因此为了做好金融信息化管理框架的建设工作，做好与金融客户之间的关系是极为重要的，使客户获得最满意的服务。随着时间的推移，中国金融行业之间的竞争不只是体现在技术开发创新以及设备引进使用上，搞好与客户之间的关系这已经成为新型的竞争要素，因此，金融机构应该提高对客户关系管理与维护的重视程度，借此途径去提高金融行业的核心竞争力以及市场竞争力，最终实现对金融信息化管理框架建设健全的伟大目标。
四、结束语
其实，真正做好金融管理信息化框架的建设工作是一项刻不容缓的系统性、复杂性工程，这一矿建的建设健全所发挥的作用是极为显著的，在某种程度上来说其可以看作是金融风险得到有效预防与控制的战略性手段之一，在其辅助下，各种类型的金融业务平稳、康健、迅速的发展与运行。其实使金融管理信息化建设框架顺利完工的对策与途径也是多样化的，例如积极的对金融业务专业知识人员进行培养，采取有效的措施与手段提高金融系统的安全性能，以确保金融信息的安全性。
作者:刘莎 单位:经济科学出版社
参考文献：
[1]张艳妮,何桂芳,阙波.金融管理信息化建设框架研究[J].武汉金融,2012.
1 地方政府金融管理体制发展现状
地方政府金融管理体制是指，地方政府为促进地方金融机构的发展，减少处置责任风险、更好配置地方金融资源而建立的体制。从常设性领导机构到设立专门的地方金融管理体制充分说明了其发展在我国金融体制中的地位。关于地方政府金融管理体制的现状本文从以下两个方面进行探讨。其一，地方政府金融管理体制地位逐渐上升。在我国经济发展初期，地方政府金融管理主要负责风险的处置，随着地方经济的发展，其职能开始向推动地方金融机构发展、合理配置地方金融资源方向发展。20世纪九十年代初的时候，地方政府仅仅负责农村合作社的风险处置。从2004年到2008年分别将农村信用社的管理权、地方金融机构的管理权分别下放给地方政府。中央政府对金融管理权力的下放充分体现了完善地方金融管理体制对促进地方金融业发展的重要性。其二，随着地方经济发展的迫切需要和中央政府的重视，我国地方政府金融管理体制初步建立起来。比如，近年来各地政府相应中央政府的号召，在各省、市、县等地方建立了金融办。目前，来看各地方政府已经充分发挥了其在地方金融管理方面的职能。如地方金融管理规划、地方金融资源管理、地方金融业风险防范等方面的职能。
2 地方金融管理体制发展存在的问题
地方政府虽然在规划、管理、推动地方金融业发展中所起的作用不断增强，但由于地方金融管理部门体系混乱、地方政府金融管理能力弱、央地金融管理部门矛盾等原因。
（一）地方金融管理部门体系混乱
近年来，很多地方政府为迎合当地金融业的发展设立了众多金融管理部门。比如，自2002年北京设立金融办以来，各地省、市、县纷纷效仿，成立了地方金融管理机构。时至今日，全国已经有200多个市已经设立了金融管理部门，县区的设立的金融管理部门则更多。此外，地方政府除了设立了金融办还设立了相关的办事机构，形成了多部门分头管理的模式。这样的管理模式虽然有利于更好的监管当地金融的发展，但是出现了重复监管、推诿扯皮等问题，严重阻碍了地方金融管理效率的提高。
（二）地方政府本身金融管理能力弱
虽然地方金融管理体制在我国已经初步建立，很多省、县、市、区已经建立地方金融管理部门。但是其中大多数金融管理部门因缺乏有效的运行机制如同虚设，并未起到实际的管理作用。比如，据统计在500个地方金融办中有大约90%的金融管理部门是挂靠在相应的部门之下的。除了资金不足，人员配置方面也十分匮乏，更缺乏相应的监管权力。此外，还有一部分地方政府并没有建立相关的金融管理部门。总之我国整个地方金融管理体制不健全，其带来的结果是地方风险处置得不到加强，更多非法集资案的发生。
（三）央地管理职权责任不协调
地方政府金融管理权力有两个来源，一是来自于中央的授权，二是，地方自由的管理权。比如，地方政府对小型金融机构的准入和监管的权力。但是实际中，地方政府对当地金融业的管理权十分有限。而随着近年来地方中小企业和各类金融机构的发展，现有地方政府管理体制中责权不协调的矛盾逐渐突出，严重阻碍了地方金融业和地方企业的发展。在目前，以中央垂直分业管理为主的金融管理体制下，由于地方金融管理部门缺乏承担相应职责的权力，一旦出现金融风险当地政府将十分被动。
3 完善地方金融管理体制的对策
完善地方金融管理体系要以服务当地经济发展为目标，针对问题的原因提出相应的对策。
（一）合理规划地方政府金融部门建设
针对目前出现的地方政府金融管理部分纷乱的现象，有以下建议。中央政府应加强对地方金融管理的监督和指导。具体老说应制定相应的政策对地方政府金融办部门进行整体规划，明确当地金融办的职责和绩效考核目标，对其进行统一管理；地方政府应该根据当地的实际情况，设立专职的金融管理部门，不能盲目设置过多的金融管理机构。精简目前的地方金融管理部门，做到因事设人。此外，制定有关地方规章政策，以严格的规章制度来明确各部的权力和职责。比如，设立一个负责关于借贷机构、村镇银行、保险机构等全部业务的地方政府金融管理机构，在机构内部可以设置不同的部门来具体负责相关业务。
（二）提高地方政府本身的金融管理能力
要提高地方政府的金融管理能力，应首先由中央政府对地方政府进行定期指导，使地方政府引起对地方政府金融管理部门的重视。其次，地方政府应该加大对建设地方政府金融管理体制的财政投入。设立专项拨款扶持其发展；应进行专业人才的培养和输送，提高金融办的业务能力。另外，地方政府应该将取消金融办挂靠制度，应该赋予金融办独立的职权使其有权力充分发挥其在金融业的作用。地方政府应该采取新的管理手段和监督模式，将金融部门管理与客户和市场充分结合。最后，建立金融部门管理信息共享机制。金融管理机构虽然应该是一个独立的部门，但是它绝对不是孤立的而应加强其与政府相关部门的交流沟通。政府应该利用现代互联网技术，建立一个信息共享系统，更好的提高金融办的办事效率。
（三）合理划分中央地方权责任界限
相互协调，因地制宜。首先，中央政府应从金融市场整体出发，结合全国金融市场的实际合理划分中央和地方的金融管理权限。对地方政府金融管理权限的划分应做到因地制宜，做到科学合理。具体来说，要将中央要将管理地方金融的权力全力下方，按照地方所承担的金融管理责任给予充分的金融管理权力，使地方政府在遇到金融危险时能从容的应对。其次，应逐步消弱中央政府在地方的银监会分支机构的权力，将其职能逐渐向监督的方向转变。这样能有效减少传统监管体制中出现的监管真空问题的出现。最后，建立一行三会与地方政府的协调机制。机制的主要作用是实现中央和地方政府的及时沟通，使得中央能及时把握地方政府在处理地方金融中存在的问题，有利于促进我国金融业的健康发展。
一、现阶段金融管理存在的问题
1.1、金融管理易出现安全隐患
虽然近些年来我国金融行业发展迅猛，并取得了举世瞩目的成绩。但是金融行业的发展并不是一帆风顺的，在它的发展过程中，存在着潜在的风险和问题。首先，在金融行业中，它存在着的潜在风险主要有资金的运转风险、理财风险、监督管理风险等，无论企业采用何种经营管理方式，只要它与外界企业有着联系，也并定会遇到各种各样的风险。但是就目前现状来看，我国金融行业风险意识薄弱，尤其是金融行业在计算机应用方面，存在着较为严重的风险状况。这是因为在金融管理方面，信息技术的运用一般是非技术人员进行操作的，而非技术人员缺乏相应的信息安全意识和技术知识意识，这就在很大程度上使得计算机运行时容易出现安全隐患。
1.2、金融管理机制有待完善和提高
就目前我国金融管理体制机制来看，虽然近些年来我国金融行业不断发展，计算机对于加强金融监管的作用也越来越突出，但是我国金融监管体制机制并没有得以完善，由于监管体制的不完善，使得监管部门的金融市场运营缺乏必要的制度束缚，即使在自由发展的情境下，也最终使得金融行业发展走向极端。由于我国金融管理机制不够完善，并且加上管理机构尤其是中国人民银行一能多职情况的存在，没有太多的精力来对金融行业进行监管，因此这也就需要联合其他部门对金融行业进行大规模的监管，但是在这种监管体制下，监管体系中内设机构较多，权利存在相互交叉的现象，又在很大程度上阻碍了监管机构权利的正常使用，最终导致监管不到位，金融行业出现大量风险。除此之外，我国金融部门在运用计算机进行金融监管过程中还存在着计算机使用人员专业素养不高、金融管理机制反应能力较弱等一系列问题，这些问题都在一定程度上影响我国金融行业的发展与改革。因此，如何加强并发挥计算机在金融监管工作中的作用已经迫在眉睫。
二、如何计算机技术发挥金融监管的作用
2.1、运用计算机技术创新金融产品
金融管理的目的实质是对金融产品和人才的管理，虽然近些年来我国金融行业得到了快速的发展，但是金融行业是一个需要与日俱进、不断创新的行业，如果金融产品长期得不到更新与改革，金融行业将如一潭死水，毫无生机。但是要想促进金融产品的革新，就需要引入高科技技术。现如今，金融行业不断引入计算机技术，运用计算机技术加强对金融的监管，利用计算机技术对现存的金融要素进行重组，金融要素主要涉及金融工具、金融产品、金融业务以及金融机构等，将金融要素进行重组划分，可以更好的将它们联系在一起，实现相互促进、相互带动。因此，采用计算机技术可以不断更新金融要素，创新金融产品并促进金融行业发展。
2.2、加大金融科技投入，建立完善的金融信息计算机网络系统
虽然近些年来计算机技术在金融行业的作用越来越大，但是就目前现状来看，我国金融市场并没有建立相对完善的金融信息计算机系统。由于各行在金融电子化建设方面一般均采用各自为政、互不往来的做法，这样会在很在程度上导致信息很难实现共享，造成计算机信息资源的浪费。另一方面，中央银行作为国家的最高银行，也很难通过计算机网络来获取信息，进行监管。因此，要想改变这一现状，就需要中央银行带头组织，协调并解决商业银行在电子化信息建设方面的各种关系和矛盾，各商业银行共同出资，共同建立一个开放型的城市金融信息网络，并颁布符合当前金融信息网络发展的制度和措施，规定各个商业银行哪些数据一定要通过网络传送到人民银行的计算机服务器中，哪些数据可以资源共享等。
2.3、尽快建立一支高素质的金融监管人才队伍
由于当前计算机在金融监管过程中存在着计算机使用人员专业素养不高的问题，要想加快发挥计算机在金融监管中的作用，就有必要加快建立一支高素质的金融监管人才队伍。首先，可以安排懂计算机技术的专业人员到监管部门进行专业化学习，同时担任监管部门业务人员的计算机培训工作；其次，金融有关部门该需要对监管部门的业务人员施加一定的压力和动力，制定相应的培训制度和考核制度，实行持证上岗，鼓励计算机监管人员加快形成培训意识、自学意识，尽早的学会金融监管知识和能力。除了要在上述几个方面努力之外，要想真正的促进计算机在金融监管工作中的作用，这些远远不够，我们还需要加快探索，加快实践，但是这些都需要得到各级行政领导的高度重视和大力支持，离开这一点，所有的都将成为空话。作为最高银行的中央银行，也需要协同金融监管部门和科技部门，互相协作，相互配合，共同为计算机技术和金融监管工作结合付出努力，开辟出新的天地。
金融行业是当今社会发展最为迅速的行业之一，它的发展能够尽可能的带动我国经济的发展。虽然就目前现状来看，我国计算机在金融监管方面仍然存在着一些问题，也产生了一些金融风险，但是只要我们加强重视，深化改革，努力将计算机技术和金融监管工作相结合，我国的金融事业一定能够又好又快的发展与进步。
作者:宋真真
参考文献：
[1]王永牛.计算机在金融监管工作中的作用探析[J].计算机与金融创新导报.2012.
1重视效率与安全的兼顾
在地方金融管理工作中，效率与安全是必须要做出强调的问题。但是从当前地方金融管理实践工作来看，在效率与安全之间关系的处理中存在两种亟待修正的倾向。首先是为了提高金融管理效率而轻视金融监管工作。在金融管理效率的提升中，创新是十分重要的动力。虽然地方金融管理为了实现管理效率的提升而追求创新并没有错，但是如果过度重视效率而推崇创新至上，那么就容易产生金融危机现象。换而言之，如果地方金融管理部门对金融创新的发展以及金融机构的竞争持有完全放任的态度，则很容易造成金融秩序的紊乱以及金融体系的动荡，并最终让地方金融管理工作毫无效率可言。在金融危机产生过程中，许多国家都在金融监管的重要性方面达成共识。只有兼顾地方金融管理的效率和安全，才能够缩小金融监管效率与安全之间的不适应性。所以以维护地方金融稳定为出发点的金融管理体制改革工作，应当重视在制度方面实现平等的竞争，同时要在鼓励创新的基础上强化监管。另一种倾向表现为为了提高地方金融管理安全性而对金融市场开展过度监管。良好的金融安全状态能够确保地方金融体系的稳定性，并且能够预防和抵制金融危机的负面影响，从而确保地方金融得以健康的发展。从确保地方金融市场安全的策略方面来看，地方金融管理部门需要指导市场经营者制定审慎经营制度，如保险赔付的构建、客户资金分户的管理等。同时地方金融管理部门要做好信息披露工作，从而降低金融机构所面临的风险。虽然这些监管措施能够有效确保地方金融管理工作的安全性，但是如果过度重视监管也会制约金融市场的创新与发展，从而让金融投资者无法获利，这种作用即是金融监管的“金融抑制”作用。然而事实上，地方金融管理工作中的效率与安全并不存在绝对的冲突。为了实现效率与安全的均衡，地方金融管理部门有必要开展适度的监管，从而确保金融机构具有较高的创造性与积极性。综上所述，在地方金融管理工作中，无论是过分追求效率还是过分追求安全，都会导致金融资源配置难以实现最优化的问题，只有确保监管力度的适度性，才能够让地方金融管理使用最小的成本实现最大的收益，并更好地推动地方金融市场的发展。这要求地方金融管理部门能够对金融管理效率和金融管理安全作出科学的衡量，并在确保金融市场竞争有效性的基础上对金融风险做出有效控制。
2完善地方金融各项管理机制
当前地方金融管理部门需要重视通过金融管理体制的改革来实现度不良资产市场的健全、地方政府自我约束能力的提升以及金融机构治理结构的完善。从管理机制的完善来看，地方政府部门要强调监管制度、存款保险制度以及信用制度等内容的完善。从地方金融监管制度的完善方面来看，地方金融管理部门首先要重视对监管主体缺失这一问题的解决。针对这一问题，需要对地方金融管理部门作出正确的定位，为了确保地方金融监管工作的全面性，地方政府也应当处在地方金融管理部门的监管范围之内。同时地方金融管理部门需要具备独立性，这种独立性不仅体现在监管权力的独立方面，同时也应当体现在责任承担的独立方面；其次，地方金融管理部门应当对金融监管方式作出变革。地方金融监管部门需要对地方金融市场情况作出精确的调研和判断，并针对可能出现的金融问题制定有效的预警机制与应急策略，从而有效避免金融危机的产生与扩大。从存款保险制度的完善方面来看，由于地方金融机构相对于国家金融机构而言具有更小的规模和抗风险能力，所以投资者容易因受到金融市场负面消息的影响而产生集中挤兑现象，并由这种现象产生支付风险。针对这一问题，地方金融管理部门首先应当以提升投资者信息为出发点来构建存款保险制度，在确保投资者利益的基础上提升金融机构的信誉度与市场形象。在保险制度的设计实践中，地方政府需要对自身职责做出明确，即在资金设置方面要制定一个合理的比例，并按照设定的比例由地方政府和存款结构来共同承担相应资金。从信用制度的完善方面来看，良好的金融市场信用体系是确保地方金融资产不受侵害以及确保金融市场信用关系和谐的重要基础。所以在地方金融管理工作实践中，要重视信用等级系统建设，并在开展信用行为监督的基础上制定明确的惩治措施。在这项工作的开展中，地方政府有必要发挥领导与协调的作用，通过组织工商税务、银行、公安等部门之间开展信息共享来为信用机制的完善保障。在此基础上，地方金融管理部门不仅能够对自然人或者企业的信用情况作出了解，同时也能对金融市场中的失信行为做出控制，从而避免地方金融机构因为恶意逃废债务而承担过大损失。
3实现中央与地方的制衡
在地方金融管理工作中，实现中央与地方的制衡目的在于对地方金融管理权力模式做出变革。开展这项工作的必要性主要体现为，如果地方金融管理工作紧紧以中央或者地方为唯一主体来开展，则十分容易产生权力滥用现象的产生。正如亚里士多德所论述的那样，人所具有的欲望会让人具有权力的同时变为一头野兽，即便是多美优秀的人物，其情感都会受到欲望的影响甚至腐蚀。因此，在地方金融管理体制改革中引入制衡机制是十分必要的。在人类政治文明的发展中，权力制衡一直被当做避免权力腐败的重要手段，并且这种手段在社会发展过程与国家权力的完善过程中发挥着不容忽视的推动作用。地方金融管理工作同样涉及到了管理权力问题，并且无论是由何种部门或者哪个个体来开展管理工作，都难以排除产生权力滥用现象的可能性。从地方金融管理所具有的实质来看，权力分配是最为核心的内容，而地方金融管理权力的分化则是为了实现权力的制衡。当前国外在金融监管方面的许多内容都具有着一定的借鉴价值，如美国在金融管理工作方面所使用的双重多线体制就具有明显的分工与专业化优势，这种模式不仅是美国在联邦制度中所作出的重要要求，同时也是在金融管理以及金融危机中进行经验和教训的总结，并通过不断修正来完成的。由于这种金融管理体制中的监管权利比较分散，并且具有着多个不同的金融管理主体，所以能够形成制约局面，从而有效提升金融监管成效。在金融管理实践中，美国的各个监管主体可以进行合理的分工与合作，同时在工作内容方面也存在一定的重叠，这对于更好地发现金融管理问题具有着重要意义。另外，由于不同的金融管理机构能够开展相互的监督与制约，所以能够在一定程度上避免权力滥用问题的产生。当然，美国所施行的金融管理体制即便是有再多的优点，也仅仅能够适应美国本土金融管理工作的开展，这要求我国在地方金融管理体制改革中认识到国情与金融管理工作实际情况等方面存在的差异，并在对美国金融管理体制作出借鉴的基础上避免对美国的金融管理体制进行照搬。从当前我国地方金融管理工作开展的实践来看，权力的分配更加强调上下级之间所具有的领导与被领导关系，这让我国上下级之间制衡的实现面临着较大的困难。但是在地方金融管理体制改革工作中，不仅要认识到横向分权与制衡的重要性，同时要认识到实现纵向分权与制衡的必要性，因此，在上下级之间开展有效的权力分配是十分必要的。虽然地方与中央在政治地位、权力范围等多个方面都存在差异，特别是地方对中央的制衡属于弱势对强势的制衡，但是这些实际问题的存在并不会对制衡效用的有效性产生过大影响。这主要是因为制衡效用的产生主要取决于制衡关系的形成与维持，而并不完全取决于政治地位与权力范围。并且，无论是在人事管理还是机构设置方面，我国的中央金融管理部门和地方金融管理部门之间并没有直接的隶属关系，所以也不会因为制约效用而产生报复现象。综上所述，地方金融给管理体制改革过程中应当重视中央与地方的分权，并且不仅要重视中央对地方的监督，同时要重视地方对中央的制衡，只有如此，地方金融管理单位才能够在监督工作与自省工作中提升地方金融管理成效。
4结语
总之，地方金融管理体制的改革与完善对于地方经济乃至国家经济而言都发挥着重要的作用，因此，地方金融管理部门与地方政府应当协力推进金融市场的和谐发展，特别是要重视效率与安全的合理处理、金融管理多项机制的完善以及制衡机制的实现，从而确保地方金融市场能够在稳定中获得良好的发展。
作者：殷颖超 单位：北京航空航天大学经济管理学院
