时间：2023-08-29 16:43:31
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇财富管理平台方案，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
资产配置全面调整
如何最大限度地利用好闲置资产对于企业来说至关重要，对闲置资产进行合理的管理，将会给企业带来直接收益。我国财富管理迎来深刻转型，将带动大类资产配置的全面调整。
和讯理财、君领财富8月15日在北京联合的《中国财富管理报告（2013～2014）》，君领控股董事、君领财富总裁胡伟表示，国内的资产配置还处在初级阶段，真实的应用还不成熟，在不同阶段，资产集中度很高。“这被市场解读为对赚钱效应的跟风行为，2007年公募基金快速发展到3万亿元的规模，而近几年信托市场的发展更让人咋舌，规模激增至近10万亿元。其中最为直接的原因，是理财市场需求巨大，而国内已有的投资渠道或投资能力，还远远不能满足。”
在胡伟看来，国内投资市场发展时间尚短，与海外成熟投资市场相比，产品结构单一，已有投资缺乏稳定长期业绩表现。“区别于海外市场基金的细微化与多元化，国内的公募基金及私募基金同质化严重，业绩表现缺乏稳定性，且缺乏有规模的具备对冲机制的产品。上市公司参与更多的是信托产品及纯债券的固定收益类产品。比如股票质押类信托产品，资产标的流通性好、二级市场相对比较容易估值；另一方面资产抵押型产品，包括地产类信托、政信类信托，目前国内规模已经过万亿元，市场相对成熟，收益率为9～11%，但需要规避个别过度举债区域的信托产品。”胡伟称。
针对不同企业客户来说，对于理财产品的偏好亦存在区别。民营企业利益归属清晰，因此对于理财市场的关注度相对较高，已经深层次地接触到信托和浮动收益类产品；而大多数国有企业则更倾向稳扎稳打的保守态度，在投资监管环境尚未成熟之际，CFO不会因为个别业务存在问题而招致风险，因此虽已涉及理财，但步伐相对较小，主要集中在银行理财产品、资金池层面信托产品、一年期的财富管理等。胡伟认为，长期来看，扩大投资范围、形成长短期产品错配，将会是企业资产配置的趋势。
关于信托行业存在的震荡风险，胡伟表示，外界专业人士的解读虽存在高度但缺乏对于环境的解读，而内部从业人员相对保守，因此存在误读的情况。以风险控制体系为例，信托行业发展如今规模，由从业人员差异性等原因所带来的不规范操作必然存在，但作为高净值客户而言，自我判别能力不可或缺。“2013年下半年房地产信托产品占比将会有所提高。近期信托公司对政信合作的态度出现了一定程度的分化，在最近一两年内，我们仍然认为政府债务相对安全。”他同时指出，未来风险可能集中在三四线城市的地产项目，这主要由于中国地产规模快速扩张，与市场实际需求不一致，企业财务部门关心的始终是本金安全和投资回报，一旦延期，资产处置出现缺口，原有资产的高评可能带来崩盘性的风险，此时资金流动性便无以保证。“通过引入第三方专业机构接盘，道德风险和专业风险都会大大降低。中国信托业在经过5～7年的高速发展之后，地产信托风险大多是地方财政和地产的问题，并非专业问题招致。行业发展经历黄金时期，利润普遍存在，必然推动开发商高利率融资，然而，把握行业性的机会需同时承担所在领域内的风险，作为CFO，平衡收益和风险是投资过程中不容忽视的问题。
财富管理平台突围
尽管良好的资金管理对于企业来说存在正面效应，但不同企业对于资金的风险偏好不尽相同，针对不同的需求，分寸拿捏起来也需要谨慎把握。财富充斥市场，第三方财富管理公司丛生，成熟平台的出现可以帮助实现行业的合规发展。
按胡伟的看法，这是一个有待开发的市场，也是一个充满魅力的市场。君领财富旨在发挥专业的投资能力为客户获得投资回报，通过专业的分析为客户在市场中选择安全的投资理财产品。然而，这需要不断的微创新和有效的执行力，同时，金融监管部分在投资理财产品上的规范和监管必不可少。
产品设计方面，财富管理平台摆脱了“金融超市”的操作模式，引入产品创新和筛选，帮助投资人加强风控及投资指导。成熟的财富管理平台一定会重视自身的专业能力、中介服务能力，以及推动投资人专业度的提升。从便利性向专业性递进，是健全市场的过程中必然会出现的趋势。
投资过程中，财富管理平台所秉持的保守及专业的态度，可以在屏蔽风险的同时捕捉机会。毕竟，投资更多是一个预期的过程。企业需要培养正确的理财观念、缩短试错过程、基于前期尽职调查和充分准备后采取行动，而非盲目服从市场投资行为。
既然财富管理平台要与客户建立长期合作关系，就需要参与客户公司运作，满足投资回报和周期的需求，在保证企业主营业务运营平稳的情况下最大限度盘活企业的闲置资金，以获得更多收益。参照境外成熟的历史经验，选择一些好的机会，将民营资本引入金融体系，发掘投资机会，也是专业机构存在的必然使命。“从长期来看，很多企业都存在优质的理财和融资需求，帮助企业制定明确理财规划，提供适合企业财务需求的个性化方案尤其重要。”胡伟表示，“财富管理从粗犷式的竞争到完全成熟是一个长期过程，而博取企业的信任，还需要通过市场中的表现和专业赢得话语权。中国金融脱媒是一个循序渐进的过程，通过市场规范化间接参与到国家利润分配当中去，为财富配置合适的资产，才是未来正确的发展方式，这需要长期培养。”
张弛：招商银行是国内最早涉足高端金融服务领域的银行，并于2007年8月正式推出专为金融资产在1000万元以上的高端客户提供理财服务的私人银行。在青岛，招商银行是第一家开展私人银行业务的。2008年12月，招行青岛分行在当地首家发行私人银行卡并提供私人银行服务，私人银行客户为70余名。虽然私人银行客户在全行零售客户总数占比不足1‰，但是总资产占比高达10%。2009年我们率先在青岛设立招商银行私人银行（青岛）中心，持续保持领跑同业的优势和竞争力。截至2014年12月31日，私人银行客户数400余名，管理资产总额近百亿元。目前，招商银行青岛分行已管理高端客户总资产超过350亿元，银行持卡客户数量和卡均资产量均名列前茅，初步在青岛高端金融市场形成了“以大零售带动高端金融，以高端金融引领财富管理”的新格局。
招商银行私人银行（青岛）中心经过6年的发展，已经构建起以专业的投资顾问服务为核心竞争力的服务体系，打造了从市场研究观点、投资策略到大类资产配置、产品组合选择、绩效跟踪检视的全面资产管理与产品服务能力。目前我们拥有中国最完善的高端产品平台、最强大的产品创新能力、最丰富的开放式产品平台、境内外最优秀的资产管理机构和金融机构的优质金融产品，涉及更多的投资领域和交易策略，持续地为客户创造资产配置的价值，凭借私人银行的专业能力和创新精神在国内财富管理市场保持了领先地位。
当今中国高净值人士的财富管理正在由境内财富的保值增值转向家族财富的传承。随着利率市场化及人民币国际化的推进，我们在私人银行服务的广度和深度上也不断深化。 2013年推出“财富传承家庭工作室”，签订了国内首单真正意义的“家族财富传承信托”，开拓了国内家族信托、税务规划与法律咨询、境外财产信托以及全权资产委托业务的新纪元;2014年，联合招银国际、永隆银行、招行香港分行等建立起跨境金融服务平台，搭建起开放式的全球财富管理平台、投资交易和产品平台，为私人银行客户提供最佳的境外投资体验和全球资产配置方案。
招商银行私人银行已连续数年斩获英国《金融时报》《欧洲货币》、新加坡《私人银行家》《亚洲货币》《财资》等国外权威媒体评选的“中国区最佳私人银行”奖项。
：与资本市场更为成熟的国家或地区相比，贵行的私人银行服务模式有何特色？
张弛：根据私人银行业务的特点，招商银行私人银行团队为财富人士提供“1+N ”服务。“1”即一位资深、专业、稳定的私人银行管家，一对一服务于每一位私人银行客户。我们采用精英选拔制，由青岛分行最优秀的理财经理组建成立了一支高端理财服务团队。“N”即每位私人银行管家身后都有一个资深的“投资顾问团队”做支持，他们由招商银行总行在全球招募，团队中的每一位都是金融领域的专家，通过他们可以调动整个招商银行的平台资源。“1+N”即每位私人银行客户，有任何理财要求，只要找到自己专属的“管家”，就等于可以随时整合使用招商银行的全部资源。招商银行在全球公开招募的“投资顾问团队”成员都是证券、基金、保险、黄金、外汇、法律等行业的资深专家，精通资产配置、综合融资、风险管理、离岸金融等业务，他们会在每季度初为私人银行客户出具一份翔实的当季投资视点供客户参考，同时为资产总量超过5000万元的客户出具家庭信托资产配置方案。私人银行管家为客户度身定制一整套专属的财富管理规划方案，可以通过全球连线服务，为身处世界各地的私人银行客户提供无障碍的电话下单服务进行实时的业务操作。
：贵行在财富管理服务方面拟树立怎样的差异化品牌？
张弛：我们的服务模式具备以下特点：
“私人医生”随时对症下药。在国外，人们对私人银行有一个形象比喻――“从摇篮到坟墓”。伴随客户成长、老去，然后服务下一代，是私人银行的服务目标，这并非依靠某个客户经理就能完成的，而是依托于有品牌、有信誉、有专业能力的金融机构，搭建完善的中后台支撑体系才能实现。 招行私人银行团队采取“1+N”模式，一名高级客户经理的背后是全球投资专家以及法律、税务专业人士组成的投资顾问团队。招行提出的“私人医生”投顾模式，要求客户经理深入了解客户，经常检查客户的财务状况，随时联系该领域最好的“医生”，为客户“对症下药”，量身定制专属投资规划，提供全方位、个性化、私密性的综合财富管理服务。即便运用同样的投资产品和金融工具，只有专业的投资顾问服务才能给客户不一样的专业感受。
提供税务及法律咨询服务。“在这个世界上，不可避免的，只有赋税和死亡。” 本杰明・富兰克林的名言深入人心，但私人银行在税务筹划与传承方面拥有的天然优势或可改写这句话的内涵。在中国，随着法律法规和税务制度不断完善，税收也会对企业和家庭产生日益重要的影响：无论在境内境外，税收影响投资收益率，也影响财富的传承。尤其是遗产税问题，虽然国内还未征收，但未雨绸缪总是有备无患。招商银行私人银行家庭工作室除了有自己的税务筹划专家和法律顾问，还联合全球知名会计师事务所，在税法规定的范围内及合法前提下，为客户提供专属税务咨询与筹划服务，通过对客户家庭和企业的经营、投资、理财活动的综合规划，帮助客户获得合理合法的节税收益。在此基础上，家庭工作室还可以为客户提供法律咨询，以应对婚姻财产及子女传承的需求。
创设全球资产配置平台。为了满足财富高端人士境外资产配置需求，招行私人银行联同招银国际、永隆银行、招行香港分行建立跨境金融服务平台和开放式全球财富管理平台、投资交易和产品平台，为私人银行客户提供境外投资体验和全球资产配置方案。跟随境内富豪境外资产配置的脚步，在现有的香港平台之外，新加坡分行私人银行中心即将开业，未来在招行纽约、伦敦、卢森堡分行都会考虑设立私人银行中心。
：您如何看待银行财富管理的发展趋势？
国内某集团一直致力于IT和知识产业领域的投资与发展，透过旗下控股企业为用户提供IT及知识与文化传播的全方位服务，目前已经在全国79个城市开设了130多家直属分支机构，拥有遍及全国的10000多家商。而作为该集团研发中心的A公司，是家专业的软件开发和IT服务的提供商，同时也为集团各个事业部提供IT技术服务，具有从应用软件开发、系统方案到运营支撑平台的集成，以及各业务领域技术解决方案的提供能力。
A公司是由研发和运营为主的两大IT服务中心构成的一家上千人的软件公司。在软件研发、产品提供、技术支持等方面公司都是以IT服务的方式进行，并全面采用SaaS模式为客户提品和服务。
这一服务模式的实现要求服务团队能够以最高的效率、最低的成本为用户提供满意的产品和IT服务，同时实现产品开发的专业化、标准化、组件化和规模化。但公司当时的状况却不容乐观：队伍规模的迅速扩张导致技术人员编制与业务发展脱节，各业务系统的结构信息缺失，规章制度和业务流程不健全，员工和组织工作效率低下、重复犯同一个错误的概率较高，信息孤岛现象严重，知识流通不畅。
鉴于此，公司高层果断地决定实施管理改革，将知识管理理念融入到管理思想和工作之中，成立专门的知识管理小组负责实施知识管理项目。
重实效的策略选择
一般来讲，不同的企业知识管理，实施策略不同，大致分为由下而上和由上而下两种方式。前者以人为主导，以点带面逐步推广项目，而后者以企业信息化系统为主导，全面铺开推进项目。
结合当时的情况，A公司认为只有采取第一种策略，即强化观念、小步快跑、以点带面、重在实效的实施策略才能使企业知识管理项目取得实效，并同时确定了详细的包括各阶段的任务、目标及完成时间在内的短期规划 （如图1所示）。
体系化规划知识管理
知识管理体系是知识管理策略落到实处的工具。A公司将知识管理体系分为知识的识别、创造、存储、分享、利用。
识别知识
知识识别，就是在了解知识需求的基础上，定义知识并进行知识分类。这听起来简单，做起来却不容易。因为知识具有不同的形式、内容、类型，需要根据用户的使用反馈来总结经验，不断优化。实践证明，知识分类是一个持续改进的过程。
首先，A公司在专家的配合下，借助知识地图工具，梳理产品规划、立项、设计、开发、运营等各流程工作中需要的重要知识，并归纳提取，将公司知识分为基础技术知识、专业技术知识、业务知识三大类。然后，通过访谈和问卷调查等方式来实现分类细化。A公司了解到公司的知识需求包括共用技术、模板、规范制度、经验教训、方法论、项目总结等。最后，按照知识需求和知识识别一致的原则，将CASE、开发工具、电子书、开发和管理文档、组件、代码素材作为公司积累的知识物件，同时制定各类知识物件的标准。
以CASE为例，项目组定义CASE为工作过程中出现的典型问题及解决办法，同时给出编写规范：每个CASE都应具备主题、关键词、提供者、项目来源、问题描述、解决办法和避免此问题的建议等几个要素。一个简单的测试CASE如表1所示。
创造知识
在识别知识后，A公司必须能够生产知识，创造知识，实现知识的动态转化和循环。该环节的主要工作是从内外部积极开展知识采集和挖掘。
A公司借助知识地图工具，盘点公司内现存知识及来源，确认散落在各部门的显性知识；同时，编制《知识管理平台信息维护管理办法》，确定生产这些知识的归口负责人。
让员工脑中积累的隐性知识创造出来成为公司的显性知识，是A公司在工作中遇到的最大挑战。当时很多没有知识管理意识的员工跟A公司抱怨，编写CASE给他们工作带了负担。A公司一方面制定CASE贡献奖励办法，在任何公开场合宣讲，提高全员参与的积极性，一方面不断改进知识互动工具的易用性。同时，在实施CASE奖励后，A公司连续组织了6场CASE经验交流会，请CASE贡献奖获得者分享他们在编写CASE过程中的收获，再加上各部门知识管理员的宣传督促，员工生产CASE的动力逐渐增强，CASE库平均每月增加41条CASE。
存储知识
存储知识的目的就是将知识固化、积累起来，建设企业的知识库。用于存储知识的工具主要是知识管理平台。
知识管理平台是知识管理成功实施的重要工具和保障。根据知识管理实施策略的不同，知识管理平台的实现方式也有所不同。对自下而上的实施策略来说，知识管理平台更侧重交流共享，由全体员工互动共建，相对独立，以知识的积累、贡献、管理为主。但对自上而下的实施策略来说，知识管理平台由业务流程驱动，与办公自动化、商业智能一起构成了企业的应用平台，在这个整合的平台上可以实现企业内不同业务系统的流程管理、个人办公与实时协作，然后在此基础上实现对公司内部知识的管理，收集公司外部的知识，并将知识推送至相应的用户，同时可通过数据挖掘技术为企业的知识管理、技术管理、战略决策提供参考。
在调研知识管理平台过程中，A公司发现知识管理实现形式以IBM的Lotus系统和Autonomy的知识管理解决方案以及微软的以客户为中心km系统为代表。它们是现在企业信息化建设的主流路径，因为随着企业信息化的发展，企业会为分散的业务系统提供业务流程与业务数据的关联、整合平台，实现企业范围内的办公自动化，提高企业的运作效率。而知识管理与商业智能系统则是提高企业对于各种信息、文档以及业务数据的收集、管理、再利用的能力，提高企业智能。在此基础上，企业最终会建设一个企业信息门户，实现企业内部与外部信息的管理。
A公司的知识管理平台可以提供知识门户、知识采集、知识、知识搜索、知识维护、知识评估等功能。A公司通过知识采集和不断充实知识管理平台的知识库，并会定期分析存储的知识，形成更新的知识地图和知识汇总，对以后知识的分布进行预测，对公司未来的发展和走势都有一定帮助。
存储的知识是公司的财富。只有将存储的知识进行科学的分类，才能够更加快速地分享和利用知识。因此，在存储知识的时候，A公司会对所有的知识进行分词标准化处理，一条知识可能会包含多种分类。这样，知识就有了多种表现形式，具有多个关键词可以进行检索。在对知识进行分类的时候，A公司也将每一条知识进行聚类，确保每一条知识的唯一性，减少冗余。
分类和聚类后的知识库具有比较科学的归类。之后员工在利用知识时，可以对知识进行注释，注释后的知识同样进行标准化分词处理，可以弥补对知识分类的不足。
知识管理平台会对知识库中的知识进行不活跃定期检查。如果在一定时期内不活跃条件触发，系统会提示管理员对该知识条目进行检查，充分保证了所有知识的正确性和及时性。
分享知识
存储积累的知识只有经过大量传播分享后，才能产生力量，才能具有价值。分享知识的主要工作是创造共享交流的平台和渠道，促进隐性知识和显性知识的相互转化。
对于显性知识成果的推广，A公司通过培训、知识推广会、学习机制等活动形式能够比较容易地完成。而隐形知识的分享就困难得多了。在跟基层员工的沟通中，项目组人员发现基层员工普遍存在一个心理，就是害怕自己分享的知识太简单而被他人笑话。于是，项目组人员在培训中经常结合工作中的实际案例阐述知识并无高低之分的道理，解除大家的心理障碍，同时会及时鼓励和表扬那些积极分享知识的员工。由于一些隐性知识无法文档化，只能靠面对面的接触来共享，A公司就创造了很多交流的渠道，比如利用网络社区组织了两场个人知识管理的交流会。这样的交流会很受员工欢迎，个人知识管理的概念、工具方法等得到了普及。
利用知识
知识管理的目标就是将积累的知识在需要的时候应用于实践，快速解决当前问题并创造出新的知识，完成知识价值链的循环。知识本身的价值只有在利用时才能实现。
A公司主要通过知识管理平台上的E-Learning学习系统以及制定促进利用知识的管理制度来实现知识的充分利用。知识管理平台可以提供搜索功能，对公司知识库进行全文检索。由于存储时系统已经对所有知识进行分类和标准化处理，因此搜索能够非常准确地定位。另外，增加知识互动也使得所有员工都可以更关注知识，并对自己感兴趣的知识提出修改意见和建议，能够让更多人关注到该知识从而利用知识。
对于比较受关注，并且比较前沿的知识，平台会根据比例自动计算出来，并且将此知识列入到E-Learning学习系统中，提供更多的被学习利用的机会。
知识管理平台还可以通过专家库更好地利用所有知识，专家的解答和协助系统的解答，都会添加到临时知识库中，审核通过后再被到知识管理平台中，实现知识的实时采集和实时利用。
CASE法激励知识共享
知识共享是知识管理实施中最难的部分。“教会徒弟，饿死师傅”。传统观念认为，知识是个人在公司晋级加薪的重要资本，很多人将知识视为私有资产，觉得怎么能慷慨地将它与他人分享呢？
因此，要使知识管理项目成功实施，建立分享学习的企业文化就显得非常重要。受了这种知识型组织文化熏陶的员工才会对知识有正面想法，才会将分享知识作为一种自我行为，从根本上保证A公司“我参与 、我分享、我收获”的项目目标的实现。
制度能够固化成果，令行禁止的关键在于有章可循。作为规范化管理的重要环节，制定知识管理制度必不可少，特别是激励制度，对于促进知识管理体系的日常化循环进行尤为重要。知识管理制度的内容必须覆盖所有影响知识管理活动的关键因素。
从实践来看，A公司制定的《CASE库建设暂行管理办法》、《知识管理平台信息维护暂行管理办法》、《知识管理平台知识贡献奖励办法（暂行）》、《组件化管理办法》等制度，对实现知识价值链动态化，起到了关键作用。其中的激励机制极大地促进了隐形性知识转化为显性知识。
在制定激励制度时，要注意三点：一是公司的知识管理制度应当和企业文化结合起来，让所有员工都明白企业文化和知识管理是密不可分的；二是奖励方式多样化，既奖励奖金，又有知识贡献积分换礼品，还有精神激励，对于知识管理参与的活跃分子，会通过平台或内部邮件进行宣传；三是要将知识管理绩效与部门、公司的绩效考核联系起来，这样才能发挥全员参与知识管理的积极性。
A公司由于制定了CASE奖励办法并严格实施，员工的积极性被充分地调动起来。以建立CASE库为突破点的知识管理工作在短时间内取得了不错的效果。为了扩大宣传和影响，A公司举办了一场CASE经验交流会，邀请CASE奖励获得者介绍他们的CASE编写经验。来参加交流的是来自不同部门不同岗位的员工。
在交流会上，获奖者发言，认为写CASE既能提高自己又能获得物质奖励，大家都应该参与进来。但当即就有几个人发言反驳，语气激烈。他们说自己花时间总结不错的CASE，可是因为做架构设计工作，很多CASE无法用文字表达出来，所以数量上总也比不过那些特容易出CASE的部门，比如测试部、程序开发部等，虽然每次都提交，奖金却总也轮不到自己头上，积极性受挫，很不满意知识管理工作给他们带来的负担。
这些声音犹如当头一棒，把项目推进者从初期的喜悦中击醒，他们重新审视、修改了原以为很完善的激励机制。
在知识管理初期阶段，员工的认识参差不齐，认识高的员工会非常乐意知识共享，因为他们觉得会收获更多的知识和无法比拟的成就感；缺乏认识的员工觉得是负担，既耽误时间又没啥好处。这种情况下，只有制定合理的激励机制才能促进大范围的知识共享。
然而，在奖励时很容易犯这样的错误：不能根据共享模式的不同而将激励方式多样化。
A公司知道，激励机制主要在隐性知识到显性知识的外化过程中发挥作用。在这个过程中有些隐性知识容易用文字固化下来，还有一些却难以文档化，只能靠面对面口传心授。相应地，组织中就会存在两种截然不同的知识共享模式。
第一种模式是员工个体之间在实际操作中的直接沟通。这种模式常见于一位员工向另一位员工就如何完成某项具体工作提供建议的情况。例如，员工间指导解决某些错误发生频率不规律的问题。这种模式的典型特点在于知识的传递需要借助知识提供方和知识接收方之间的直接沟通（可通过工作现场指导、会议、电话等方式）。直接沟通模式给那些很难用文字表述的隐性知识或者非成文知识的传递提供可能性，并且能有效地提高工作效率和质量。
另一种知识共享的模式是通过书面文件得以实现。这种模式适用于那些可成文的知识类型，包括流程规范、项目总结等，特别能在项目执行中为组织节省宝贵的时间。
A公司在编写CASE奖励办法时，根据提供CASE数量多少和CASE的应用效果进行奖励。从中可以看出，A公司当时更多考虑的是如何奖励第二种模式，忽视了第一种模式。虽然推动了CASE库的短期建设，但这也引起部分员工的不满和抱怨。
关键词：高职 实习管理 沟通
中图分类号： G420 文献标识码：A 文章编号：1674-098X（2012）12（c）-0-02
顶岗实习作为提升高职学生专业技能的重要手段，和理论教学结合成为提升学生素质的有机整体，也是教学环节的重要组成部分。受我国高职教学教学的客观环境和主观努力的影响，高职生的培养质量有待进一步提高，而构建科学有效高职生顶岗实习管理平台是当务之急。
1 管理平台构建的总体思路
构建顶岗实习管理平台的总体思路首先要遵循国家基本教育方针，在宏观教育管理政策的指引下，根据的社会经济发展对人才素质的要求，结合教育手段的科学化和高级化，不断的进行修订和完善，从而形成相对完善的思想指导体系。
1.1 构建管理总平台要以国家相关政策和法规为指导思想
高等职业教育作为我国高等教育体系的重要组成部分，应该按照国家的教育法的相关要求来组织教学和实践活动。按照《中华人民共和国教育法》中明确规定：“高等教育必须贯彻国家的教育方针，为社会主义现代化建设服务，与生产劳动相结合，使受教育者成为德、智、体等方面全面发展的社会主义事业的建设者和接班人”，教育法已经明确规定了我国高等的教育的方针以及培养什么样的人才，并明确了与生产劳动相结合是落实高等教育方针的重要手段，因此顶岗实习是落实国家教育方针的主要方法，构建管理总平台必须在教育法这个大指针下进行，是落实国家高等教育政策的重要
手段。
为了进一步改善我国职业技术教育的质量，教育部结合社会发展的需要，并根据职业技术教育的特点和目标定位，在2009年了《关于进一步深化高等职业教育教学改革的若干意见》，文件明确提出：“要加强学生职业技能培养，进一步完善学生到企业顶岗实习的制度，努力形成以学校为主体，企业和学校共同教育、管理和训练学生的教育教学模式。并进一步强调，工学结合、校企合作、顶岗实习，是具有中国特色的职业教育人才培养模式和高等职业学校基本的教学制度，重点是要建立行业、企业、学校共同参与的机制，高度重视实践和实训教学环节，突出‘做中学，学中教’的制约教育教学特色。”因此，顶岗实习质量的高低直接影响到高等职业教育的水平和质量，关系到职业技术教育的最终目的实现。
1.2 构建管理总平台要以适合社会经济发展的为导向
我国社会经济的快速发展，企业、学校和学生都处在不断的发展变化之中，顶岗实习信息管理平台的构建必须适合社会经济的发展。顶岗实习的信息互动管理总平台的构建要充分考虑社会经济发展的需要，兼顾经济性、便捷性和效益性。
经济性主要考虑到高等职业教育教学投入经费的约束问题，现阶段我国的高等职业教育的教学投入经费主要来自国家财政拨款为主，学生学费收入为辅助，考虑到学校日常教学的相关支出，办学投入经费的有限性决定了顶岗实现的信息管理总平台的构建必须考虑相关费用的约束
便捷性主要考虑信息交换的有效和方便。在顶岗实习的具体的操作过程，企业所在地和学生所在地往往并不在一起，距离的远近对平台构建影响重大，而在顶岗实习过程中产生最主要问题是企业、学校和学生三者之间存在信息的不对称，不能有效的解决信息不对称的问题，不仅不便于学校和企业相互了解学生信息，也不利于即时妥善解决学生在顶岗实习过程中产生的问题，问题的积累会对实习效果大大折扣，建立高效便捷的信息交互平台至关重要。尤其是随着社会发展，信息交换手段和平台不断的提档升级，学生的素质也在不断提高，因此，构建顶岗实习信息管理总平台的过程中要充分利用互联网等现代信息手段，即时了解实习的进程，并妥善解决实习中的问题，突出问题解决的时效性。
效益性主要是充分发挥管理总平台对顶岗实习信息的归总与分类的功能，将顶岗实习中出现的普遍性与一般性问题收集起来，并进行分门别类的指导和解决。对于顶岗实习中出现的个性化和特殊性的问题，则进行具体的指导。这样不仅能降低信息管理总平台的运营的成本，也能降低学校和企业对顶岗实习学生的管理成本，最大限度的发挥信息管理总平台的效益，提高工作的效率和水平。
1.3 构建管理总平台是包括学校、学生、企业在内的系统工程
构建顶岗实习管理总平台，是包括学校，学生、企业在内的系统工程，要充分发挥学校、企业、学生三者互动，形成完善的信息表达机制，便于收集信息，完善顶岗实习的组织模式，提升实习的效果。具体包括：
首先需要明确顶岗实习管理平台的功能，该平台的主要目的是引导和培训学生，利用社会企业资源，形成有效的信息传递与反馈机制，便于学校、企业、学生即时沟通并调整实习的计划和方案，从而达到提升实习效果的目的，同时也便于企业能从实习的学生中发现人才，使用人才，形成良好的人才储备，确立企业长期发展的基础。
其次，学校和企业要充分利用现代信息化技术，发挥当代大学生整体素质比较高，善于接受和利用新鲜事物的特点，利用网络并发挥管理后台的功能，即时就实习中出现的新情况进行反馈。学校和企业要对信息管理平台进行双向管理，二者即时就顶岗实习过程中出现的问题进行沟通，在协商一致的基础上提出解决普遍性问题的方案。
其三，设立专职的实习管理人员。学校和企业成立专门负责顶岗实习的管理机构，并有专人负责，既要重视管理平台反映出来的一般性问题，也要针对个别学生反映的特殊情况，做到有问题早发现早解决，尽量避免出现因为信息不对称而出现的问题，将问题在解决在萌芽状态。同时学校和企业都要对顶岗实习管理平台给予一定的经费上的支持，保证的平台能长期稳定的运作。
其四，形成校企合作长期稳定平台与信息交流机制。校企合作是一种双向主动参与的结合，是建立在双方内在需要基础上的结合，高校需要企业的设备和资金，企业依靠高校的科技、知识和人才。校企合作，其实质是使高等教育与社会、生产融为一体，形成相互依存、相互促进、优势互补、密不可分的有机整体。顶岗实习形成了校企合作平台维护与发展对企业和学生都具有重要意义，学校能获得长期稳定的实习基地，企业发展的人力资源也能有效得到保障。企业和学校在每一轮顶岗实习结束后进行沟通与交流，总结成功的经验，并分析产生问题的原因，并在下一轮实习中得以优化与改进，提高顶岗实习的效果，实现校企合作的互利共赢。
2 管理平台构建的目标
顶岗实习管理平台的构建就是为了克服土木工程类高职专业学生在实习过程中出现的信息不对称问题，通过构建学校、企业、学生三位一体的信息管理总平台，实现三者之间的互利共赢，通过顶岗实习的进行，实现各自的目标，实现教育的社会目的。
2.1 高职院校的目标
高职院校作为一种社会组织，有其组织目标、组织结构、组织规范和组织功能，也像现代社会中的其他组织一样，由于组织规模的不断扩大，组织内外环境的日益复杂。一般来说，大学的目标是不会随着社会环境和高校自身变化而变化的。传授知识、追求真理、培养高素质的学生一直是大学的本质和职责所在。通过的学生职业生涯的发展，创造社会财富，影响社会的发展是学校扩大知名度的重要手段。
受到我国高等教育的性质决定，高职院校培养学生的目标在是使受教育者成为德、智、体等方面全面发展的社会主义事业的建设者和接班人。而要实现这一目标则是包括理论教学与实践教学在内的教学有机整体发挥共同作用才能实现这一目标，并借助人才培养方案来落实事先确定的人才培养目标。受到传统的教学手段和教学条件的制约，高等职业技术学院能开出公共基础课程、学科基础课程、专业基础课程、模块方向课程，并能充分利用学校已有的师资条件开出选修类课程。受到资金、实习场地、技师型教师队伍的约束，高等职业技术教育必须引入具有实践经验企业（行业）加入，才能使人才培养具有针对性，实现人才培养和就业的“零距离”和“无缝对接”。
高职院校、企业、学生“三位一体”的实习信息管理总平台，对于高等职业技术学院的重要性不言而喻，学校通过借助顶岗实习信息管理总平台，通过和企业长期合作形成稳定的校企关系，能实现一下的基本目标：首先，通过将建筑类型企业引入学校日常教学中，通过持续不断的实习信息反馈和总结，使学生培养建筑类人才的针对性更强，在学生进校前制定的人才培养方案中，已经充分考虑到建筑行业特殊性和对知识技能的特殊要求，使课程的设置和实践教学的安排能按照企业的要求，量身定制专业性人才培养方案，使职业技术学院的学生在就业竞争的过程中赢在起跑线上；其次，高等职业学校通过和建筑企业合作，能充分利用企业的实习平台，增强学生认识，同时也能增强学校教师的专业水平，提高整体教学质量；其三，学校能充分利用实习信息管理总平台，了解学生知识掌握能力和水平，把握学生的思想动向，并即时对教学管理工作进行优化，提高人才培养的水平；其四，充分发挥实习信息管理总平台的功能，为企业提供高素质的人才，提高学生的就业率，并依靠为社会培养高素质的人才来扩大知名度。
2.2 接纳实习学生企业的目标
企业作为整个社会经济活动基础细胞，企业活动的目标按照传统理论解释，主要是为了实现经济利益的最大化，而落实到具体的企业行为中，就是企业要能以低投入获得高的回报，如何获得最优秀人才，降低企业员工培训的成本，并形成一支具备可持续发展的人才队伍则是企业应该重点关注的问题；为了实现企业和外部环境的良好沟通，树立企业的良好形象，承担相应社会职责，树立良好的社会形象也是企业的目标。企业能充分利用学校、企业、学生“三位一体”的顶岗实习管理总平台同时实现这两大目标。
经济目标：企业通过和高等职业技术学院利用顶岗实习管理总平台，建立起校企合作的长期关系，通过对高职院校的人才培养施加影响达到降低企业发展成本，提高经济效益的目标。企业通过实习信息管理总平台，向高等职业技术学院发出明确信号，即企业需要具有什么样知识结构和专业技能的人才，使企业能获得大量经过专业培训的人才，降低企业人才培训的费用和人才搜寻的成本，降低了人力资源的相关费用；现在的实习学生就是未来人力资源市场的人力资源，通过顶岗实习管理总平台的使用，即时了解未来人力资源队伍的状况，降低企业社会调研的成本，使企业能制定合理的薪酬水平并做好人力资源规划；借助和学校的沟通，解决学生在实习过程课程存在的工伤以及劳动报酬的相关问题，稳定实习学生队伍，向学生展示企业良好的管理水平和未来的发展愿境，尽可能将最优秀的学生转变为自己的员工。因此，企业参与构建顶岗实习管理总平台的目标在于能降低学生顶岗实习过程中出现的不确定性，能以相对低廉的成本达到优化人力资源队伍，提升企业经济效益的目的。
社会目标：通过参与实习信息管理总平台的构建，向社会展示企业的服务社会，参与人才培养的活动，以承担社会责任的姿态来宣传该企业，提升企业的形象，扩大企业的知名度；通过向实习学生展示企业的良好管理水平，通过实习学生对外传递企业的内在控制水平，使社会认识到该企业组织管理能力，使企业能获得更多的社会美誉，达到提升企业知名度的目标。
2.3 参与实习学生目标
参与实习的学生能充分利用这一平台，实现自身的目标，主要表现在以下几个
方面。
第一，实习学生能充分利用顶岗实习信息管理平台向学校反映实习过程所遇到的相关问题，便于学校即时和企业沟通，改善实习的环境，使实习能更加具有针对性和时效性。尤其是大多数实习学生以前没有企业工作的经验，对于企业管理制度以及如何保障自身的人身安全需要学校出面和企业沟通协调，实习信息管理平台成为沟通实习学生和学校的重要工具和桥梁，同时，学生还可以通过向专职实习指导教师和学生干部的反映情况，解决实习过程中所遇到的特殊性问题。
第二，实习学生能利用顶岗实习信息管理总平台了解企业，为自己以后的职业生涯开始做好准备。实习学生通过信息管理总平台，了解企业的反馈情况，即时发现自身的知识不足，并在未来的学习中进一步完善。此外，学生还能了解企业的生产流程以及行业发展的状况，为自己的职业生涯开始做好准备。
第三，实习学生能获得更多的就业机会。实习企业如果有人才的需求，实习学生通过实习展示自身的学习能力和专业技能，获得在实习企业就业机会，从而能更早获得就业机会，并积累相应的经验，为自己的职业的发展创造好的基础。
3 结语
国家发展高等职业教育政策对顶岗实习重要性做了重要而清晰的阐述，就是要充分发挥学校、企业的主动性，在培养人才上实行互利共赢。因此，在构建管理总平台过程中，企业和学校要建立起利益的共同体，学校通过为企业提供顶岗实习的学生，能有效的提高教学质量，降低教学成本，增强人才培养的针对性；而企业则获得宣传企业形象，提前获得甄选优秀人才的机会；学生作为顶岗实现的最大受益者，不仅获得知识还获得了就业的机会和发展职业的机会。校、企、生三方都要充分认识到顶岗实习的重要性，建立良好的信息沟通平台，实现企业、学校和学生三者的之间的信息互动体制，形成“三位一体”的顶岗实习信息互动管理总
平台。
参考文献
[1] 教育部.关于进一步深化高等职业教育教学改革的若干意见（教职成[2009]3）.
[2] 皇甫静，李贤政.高职院校学生顶岗实习研究与实践[J].黑龙江高教研究，2011
（9）.
上海源天软件有限公司（以下简称源天）是由归国人员、咨询行业资深人士、软件开发高级人员创建并经营管理的高科技企业。源天专业从事企业级协同知识管理产品和应用解决方案的培训、咨询、研发与服务。从2001年起，源天致力于将信息技术工具与先进的管理理念结合，激发企业潜能，加强内部协作沟通，优化资源配置，积累知识财富，帮助企业建立稳定的体系，提升核心竞争能力。源天是高端协同知识管理市场的领导者，拥有强大的研发队伍、专业的服务和客户支持团队，在上海、北京、广州和成都设有分支机构。
2007年与2008年，源天Velcro协同知识管理案例连续两年荣获《哈佛商业评论》的管理行动奖，成为国内惟一获此殊荣的管理软件案例。源天连续多年被中国管理信息化领域的知名机构AMT评为管理软件十强。
高效协同、直达目标是源天的产品理念。源天认为，盲目的协同不是企业搭建协同系统的根本目的，只有以企业实际业务价值的提升为目标，有效结合管理手段与IT工具，才能给企业带来协同应用的真正价值。源天协同知识管理软件Velcro与国内外同类型产品相比，具有独特的行业背景优势和技术特色，是行业领先的解决方案。
源天协同知识管理软件Velcro建立在高端企业级管理、IT咨询及实施服务的基础上。该软件融入了更多管理咨询理念，强调管理与IT信息的结合。源天协同知识管理软件Velcro拥有大量的高端企业用户成功案例和技术实施经验。其大型客户包括华东建筑设计院、中国移动、中国电信、中国石化、中海油、上海外航、嘉力粮油、黄金搭档、红蜻蜓、巨人网络、宝钢集团等各行业的龙头企业。
源天的目标是成为最优秀的企业级协同知识公共服务管理整体解决方案提供商。源天的使命是立足于管理理念、管理工具与信息技术发展的国际前沿，凝聚并传播专业人士的实践经验，建设企业级协同知识管理平台，帮助企业构建可积累的管理体系。
2008年，源天围绕软件开发、信息系统实施、企业管理信息化服务的业务方向，持续增加投入，进行新产品研发，并积极开拓市场，为客户提供更具价值的服务。源天的年营业收入增长达到300%。
在产品技术方面，源天实现了源天协同知识管理软件Velcro v6.0、v6.4的两次升级，并取得计算机软件著作权。源天还取得了电信产品管理软件、源天咨询公司管理软件、源天会计师事务所审计解决管理软件、源天营销费用管理软件等一系列产品的计算机软件著作权。在市场运营方面，源天在全国主要一级城市和部分二级城市设立了分公司或办事处，并通过公司内部工作平台及统一的客户信息数据库实现远程控制。在客户服务方面，源天通过与上海家化、广州市国家税务局、上海电信研究院、中国电信、广州电信研究院、广州移动、思源集团等大中型集团客户及其他企业用户的持续合作，为源天日后的发展打下了良好基础。
从全球范围看，资产管理是金融领域中规模最大、发展最快的行业之一。2011年末，全球资产管理资金规模已接近90万亿美元，其中来自共同基金、养老基金和保险公司等领域的资金占比合计近90%。近五年来，除对冲基金规模小幅下降外，其他渠道资产管理业务发展迅速，规模均已达到或超过危机前水平。
“资产配置专家”瑞士银行
瑞银是全球领先的银行集团，是欧洲第二大互助基金管理者，业务主要集中于商业银行、财富管理、资产管理和投资银行，形成了具有全球领先优势的四大核心业务体系。全球资产管理部是瑞银的唯一资产管理机构，管理资产规模约6100亿美元，全球排名第10，业务多元化，追求长期总投资回报。
产品与业务。瑞银全球资产管理部的业务定位是资产配置专家，其不直接设计理财产品，而是提供跨地域、跨产品、跨渠道的多样化选择，资产配置方案涵盖了各类投资工具，包括股票、固定收益产品、货币市场、对冲基金、房地产、基础设施、私募股权投资和基金咨询等。经过各组合的相互搭配，可以形成多层次投资策略，而客户关系维护则由位于瑞士、北美、欧洲和亚太地区的本地团队负责。
财务与经营。2012年，瑞银全球资产管理部的营业利润为19.3亿美元，较上年增长4.5%，对集团的贡献度为7.4%（投资银行占33.8%，财富管理占27.7%，零售及公司业务占14.7%，其他业务合计占16.4%）。
与集团及其他业务部门关系。瑞银集团内部将具有核心竞争力的业务有机整合在一起，机构资产管理与私人银行、投资银行业务产生重要的协同增效作用。瑞银创建了独特的一体化业务模式，使其可以充分利用内部已有资源，通过各业务部门之间的互动协同，挖掘更多机会，从而实现最大增加值。例如，投资银行部可为财富管理部和资产管理部设计多种结构化产品；资产管理部不仅为其客户做投资决策、管理所有共同基金，同时也为私人银行、零售与公司银行部提供信息和解决方案，不仅在收入方面挖掘协同效应，还从成本、技术、后勤等方面充分做到资源共享。
风险隔离。为了防止过度协同带来的风险叠加，瑞银采取了三项风险隔离措施。
强化独立风险管理。瑞银提出，要减小总部的资产和人员规模，把更多资产和职能重新配置给各业务部门。在弱化总部职能的同时，对自身融资框架进行改革，使每个部门的资金成本和负债结构与专业化运营的竞争对手相似。
理顺内部定价，引入独立监督。瑞银对各部门之间交叉服务、收入分享及连带安排进行了重新审视，根据市场环境和产品需求的实际情况对内部资金成本和风险溢价进行重新定价。此外，瑞银还提出“双董事会制度”，即以CEO为首的执行董事与非执行董事严格分开，前者负责日常运营，后者负责战略制定和风险监控，在非执行董事会内重新组建了风险管理委员会，作为独立负责风险识别、评估与应对的最高权利机构。
创造外部市场，实现有限协同。由于很多创新产品都有“长尾”特征，历史数据有限，通过计量模型很难准确度量该产品的风险。为此，瑞银主动放弃了部分协同效应和潜在收益，如投资银行部的某些创新产品不能直接服务于财富管理部的个人客户，必须先经由资产管理部推向外部公开市场，在外部市场获得充分定价和长期评级后再以成熟产品形式提供给财富管理部门。
“全球本土银行”汇丰
作为集团旗下的资产管理平台，汇丰环球投资管理公司管理资产规模（AUM）已超过4300亿美元，全球排名第13位，并自2010年起将旗下信托、基金和投资管理业务等纳入该平台，共享同一品牌，不但成为全球最大的资产管理机构之一，也是全球知名的新兴市场资产管理机构，在全球20多个国家和地区拥有经营网络，遍布亚太、北美、欧洲、拉美、中东和北非地区，员工数量超过2000名。
产品与业务。汇丰环球投资管理的客户包括机构投资者、个人投资者、经纪、中介及批发商等。业务方面，汇丰提供一系列积极投资及量化投资配置，包括股票、债券、流动资金管理及另类投资策略，致力提供长期投资价值，同时注重全球配置和本土资源相结合，这与汇丰的“全球本土银行”的策略相一致。此外，遍布于20多个新兴市场地区的投资团队可以充分利用世界各地的研究能力和资源。
管理模式。集团高管层委任来自于不同地区且经验丰富的专业人士组成管理团队，是为了满足各地区客户不同需求的同时，综合拓展全球市场业务。资产管理业务在伦敦设有全球执行委员会，主要是制定策略指引，该委员会主要构成包括全球首席执行官、全球首席投资官、北美首席执行官、全球首席产品总监、全球首席运营官、亚太首席执行官、全球人力总监、全球合规总监、拉丁美首席执行官、欧洲首席执行官及全球客户策略总监。
与集团及其他业务部门关系。一方面，汇丰较强调发挥自身实力，依靠内部团队而非外部力量提供资产配置方案，这源于强大的集团资源和协同能力，除所属板块外，集团内其他产品和投研团队都是强大后盾；另一方面，资产管理业务依托汇丰集团全球范围的网络和子机构，通过这些机构开展营销，并为客户提供专业资产管理服务。其管理资产中83%通过内部消费者金融、商业银行和私人银行等渠道而来，但组合交易和风险控制则通过资产管理团队统一运作，这方面与UBS较为相似。
对中国资管机构的启示
目前，我国从事资产管理业务的机构包括银行、基金、信托、券商、保险等金融机构。2012年末，整个资产管理行业26万亿的管理规模中，信托、保险资管、银行理财呈现三足鼎立的态势，各自规模均超过7万亿。欧美国家的管理资产规模通常占GDP的比重平均在60%左右，日本在7%以上，而我国目前仅为2.17%。
关键词：银行 资金结算 现金管理
近年来，我国经济与世界经济进一步接轨，国内企业发展呈现出集团化、专业化、国际化等特点，同时客户对其资金结算、管理、运用等提出了更高层次的要求，由此以资金结算服务为基础和切入点，以信息技术为手段，满足客户个性化、多元化、综合化业务需求为目标的银行资金结算高端产品――“现金管理服务”应运而生并快速发展。
一、现金管理服务VS传统支付结算服务
1、共同点：现金管理业务及传统支付结算业务均属于银行资金结算业务的范畴，即银行作为中介机构，依托银行网点或电子银行，为社会经济活动中的单位客户提供的以货币给付、资金管理、信息报告为核心的工具、产品和服务。
2、主要区别
支付结算业务
定义：根据中国人银行《支付结算办法》，支付结算是指“单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算的行为”，支付结算业务属于狭义的资金结算业务。
特点：其主要特点是商业银行在支付结算和资金清算中处于中介地位。支付结算业务是银行最传统、最基本的职能，是商业银行资金结算业务标准化的产品。
现金管理业务
定义：现金管理业务是指商业银行利用自己的专业知识、IT系统、渠道网络等优势，将传统支付结算业务、投融资业务加以组合、创新、延伸，为不同类型的客户设计和提供满足其个性化需求的综合资金解决方案，包括现金收付款交易管理、流动性管理、投融资管理、风险管理等服务。
特点：现金管理业务具有专业性强、涉及面广、实施复杂、周期性较长以及与客户密合度高等特征，有利于提高客户对银行的依存度，提升银行的价值创造能力，是银行构建自身不可模仿的竞争优势。
由此可见，支付结算业务、现金管理业务均属于资金结算业务，但相对于传统支付结算业务，现金管理业务更多体现的是银行在资金结算业务中对客户提供个性化、专业化的“量体裁衣”服务，现金管理业务的出现使银行的传统结算功能发生了升华和转变，为企业资金结算管理提供了一个全新的服务平台。“支付结算”、“资金结算”、“现金管理”业务三者比较如下：
二、现金管理业务内涵分析
当前现金管理业务内涵概括起来主要表现在以下四个方面：
1、以账户和供应链为核心的收付款交易管理。主要是通过传统支付结算工具、创新结算工具来完成资金的收付，同时完成交易有关信息流的采集。
2、以现金资源集中、共享为核心的流动性管理。主要是通过实时或一定周期完成客户（尤其是集团企业、连锁企业等客户）各子公司或分支机构的资金归集，或对同一客户（如：财政社保客户）不同性质的资金实行分户管理，统一规范和分担共享各分支机构的资金收付行为，提高整体资金使用效率，降低客户财务成本。
3、以创造现金流价值为核心的投/融资管理。主要是为归集资金或沉淀资金提供投资理财产品，特别是开放式、短期的理财产品，提高资金收益，更好地体现银行为客户创造价值的能力。
4、以资金流、信息流、乃至物流为核心的综合信息报告。主要是依托银行电子系统对收付款管理产品、流动性管理产品、投/融资管理产品或服务所产生的财务信息以及所对应的物流信息进行整合加工后，方便快捷地提供、展示给客户，为客户的资金决策提供充分的参考依据。
三、国内企业现金管理的必要性分析
现金管理业务可以实现企业内部资金集中和共享，提高资金使用效率，有利于企业加强自身流动性管理，投融资管理，风险管理等，提高企业价值创造能力，推动企业健康发展，是企业可持续发展的必然需求。
以下从“资金分散式企业”与“资金集中管理企业”资金运用模型比较分析国内企业进行现金管理必要性。
（一）现金分散式企业资金运用模型
从以上模式可以看出，现金分散式企业管理模式下，集团总部对整个资金运用及控制能力较弱，可能存在的问题有以下几个方面：
1、资金较分散。主要表现在虽然整个集团公司存款资金较多，但主要分散于各分公司及子公司，集团公司不能对其下属分公司及子公司资金进行统一运用及有效管理，资金运用能力低。
2、财务费用较高。主要原因是由于集团公司整体资金运用水平低，部分子公司及分公司在资金出现缺口时只能从外部进行融资，从而可能出现在集团整体现金流充裕情况下，其分公司或子公司贷款额仍然较高，集团公司整体财务费用居高不下。
3、资金风险大。由于集团资金分散于各个分、子公司，集团对资金监控难度加大，资金管理成本高，可能存在较大资金风险隐患。
（二）资金集中管理企业资金运用模型
现金集中企业资金管理模式下，集团通过银行现金管理业务，较好实现了集团总部对集团内部资金归集、支付、运用、管理等，提高了集团资金管理水平，其主要优势主要体现在以下几个面：
1、实现资金集中管理。集团总部通过现金余额管理务及时归集各分、子公司的盈余资金，实现了企业资金集中管理。
2、提高了资金运用水平。在资金归集基础上，对资金暂时存在缺口分公司，可在集团内部通过委托贷款等方式实现资金调配使用，提高了资金运用水平，降低了银行借款，优化了企业财务结构。
3、资金管控能力强。通过统一支付管理，集团总部加大了对资金使用监控力度，提高了资金使用效率。
结论：从以上对比可看出，现金管理服务可以帮助客户较好管理现金头寸和现金流，增强企业财务竞争力、提高资金管理效率、改善现金流等，将资本从企业经营性资产中释放出来，让企业利用自己的现金流来发展壮大自己而不是过多地依靠银行贷款来维持增长。
四、商业银行现金管理业务发展必然性
一是从外部环境看，经济全球化、电子化、网络化、资本市场纵深发展等因素为商业银行现金管理业务提供了发展机遇。
二是从企业端看，企业经营行为日益复杂、治理结构趋于多样、经营规模日益扩大、地域分布广泛（跨区、跨境）、财务信息化和网络化程度提高（ERP\TMS)、企业现金流预测和管理等为商业银行现金管理业务提供了广阔的市场前景。
三是从银行端看，资本市场发展（股票、短期融资券、中期票据、企业债券、典当行、民间借贷等）分流了客户的融资需求，对银行信贷形成一定冲击，利率市场化预期促使银行积极进行业务转型，调整收入结构，拓展非息收入来源，而现金管理业务正是商业银行实施业务转型的有力抓手。
四是从银企关系看，现金管理服务使银行与企业关系发生了悄然变化，主要表现在商业银行通过现金管理服务为企业提供资金管理解决方案（资产、负债、理财），改变了银企之间简单的传统存贷关系；通过现金管理产品、系统与企业的深入耦合，加深了银企合作关系，改变了以往依靠关系营销、维护客户的方式，有效地提高了企业对银行的依存度，较好实现了银行与企业长远和双赢合作。
总之，现金管理服务体现了商业银行“以客户为中心”服务理念，向客户阐释了全新的银行账户管理、资金结算、资金管理等金融服务，改变了银行提供单一产品服务模式，商业银行通过提供综合性的金融解决方案满足了客户资金管理的全面需求，不仅进一步推动了国内电子银行的全面发展，更是商业银行业务转型的重要标志。
五、国内商业银行现金管理服务简介
当前国内已有多家商业银行推出了现金管理服务，如：
工商银行――“财智账户”，客户涵盖了大中小各类企事业单位，主要帮助公司、政府、事业等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资金回报。同时能为重点客户提供一对一的服务，实现了量身定做、贴身服务，并推出了全球现金管理；
中信银行――“企业财资专家中信财富阶梯”，是该行推出的“新一代现金管理服务平台”；华夏银行――“华夏银行现金新干线”，包括集算快线、集付快线、E商快线、速汇快线、直联快线、透支快线、银关快线等七大类产品解决方案；“融资共赢链”它是通过与横向的协作企业合作，以核心企业为切入点，运用不同的融资方式，以业务本身的自偿性特点为风险控制基础，围绕核心企业设计个性化的金融服务方案。
农业银行――“行云・现金管理服务品牌”，以集团客户为主要服务对象、以账户管理为核心，协助客户进行头寸管理和风险管理，实现资金管理安全性、资金流动实时性、资金运营效益性，系统解决集团客户分支众多、资金分散、信息滞后的难题。
建设银行――“禹道――智胜的现金管理”，涵盖了建行七大现金管理产品线，即账户服务、收付款产品、流动性管理、投融资管理、信息报告、行业解决方案、服务渠道。近百种现金管理产品及十余个行业现金管理综合解决方案，服务着包括大中型企业、跨国公司、政府客户、金融同业等在内的庞大的现金管理客户群，不仅可为客户快速定制各类融智、融资、融技的综合现金管理服务方案，而且凭借强大的现金管理系统以及最大程度契合客户机构分布的营业网点，为客户周到地提供全方位的现金管理服务。
六、关于商业银行现金管理业务几点建议
1、商业银行要加强对现金管理业务的理解。首先，商业银行要深刻理解现金管理业务所涵盖内容及服务内涵。从全球现金管理服务来看，现金管理业务是银行在全球范围内为客户提供的账户开立、资金划转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包综合金融服务；其次，从目标客户营销来看，当前国内商业银行更多将目光投向大型集团客户，集团类客户现金管理业务已初具规模，另一方面，国内中小企业同样在现金管理服务方面有着广阔的市场前景，银行对其议价能力也更高，商业银行应进一步延伸现金管理服务客户群体，推动现金管理服务的社会履盖面；从服务方式来看，对于集团类、机构类、连锁商业、大型企业等客户，该类客户对现金管理业务需求具有行业共性等特点，商业银行要通过专业化的现金管理服务更多地为该类客户提供行业解决方案；对于中小企业类客户，由于其个体差异较大，商业银行应在分析内在需求基础上，通过“量体裁衣”分别为其提供个性化现金管理服务。
2、商业银行要注重现金管理平台建设。现金管理服务涉及大、中、小企业以及机构客户等客户群体，服务实施渠道涵盖了柜面、自助终端、电子银行、银企直联、手机短信等多种客户服务渠道，产品包括基础产品、现金管理产品、创新类产品等，显然依靠传统的渠道、产品、服务方式，商业银行已无法为客户提供有效现金管理服务，而商业银行通过建设现金管理平台，可以较好将客户、机构、渠道、产品等有机结合起来，较好地为客户实施现金管理服务。一是要建设面向大中小企业以及机构类对公客户具备互联网和主机直联接入的、集中式的综合产品服务平台；二是要建设现金管理产品创新平台，支持业务产品高效快速研发，满足服务资源共享，松耦合运行、可扩展的要求；三是要通过现金管理平台整合业务、产品、客户、渠道等多个层面的信息流，为客户提供信息报告统计服务，满足客户业务管理精细化要求。
3、要加快现金管理产品体系建设。相对于商业银行标准化的产品，现金管理业务更多体现的是各类产品组件定制、产品灵活组合及综合运用等打包服务，需要品种丰富、功能完备的产品体系支持，为此商业银行应紧紧围绕市场、客户、渠道等维度不断夯实现金管理产品创新及建设，以满足现金管理业务发展需要。一是现金管理产品体系建设要以客户为中心。“以客户为中心”就是要细分客户，根据客户行业、类别、规模等不同属性，逐一分析各类客户现金管理服务特点，有针对性地进行现金管理产品创新及研发，满足客户差别化需求。二是要不断拓展已有产品体系服务功能。商业银行可从“改善客户体验”为出发点，对现有产品（或服务）逐一进行功能分析，确定产品优化内容，并通过与IT技术平台相结合实现产品功能的优化升级，包括优化产品服务功能，扩大产品运用渠道、提高产品附加值等，从而提高客户现金管理服务体验，不断提升商业银行现金管理服务水平。三是现金管理产品体系建设要与市场为导向。“以市场为导向”就是现金管理产品研发要以市场为基础，能够满足市场实际业务需求，并能根据市场变化及时调整、优化、创新现金管理产品。
4、现金管理要走品牌建设之路。商业银行加强现金管理业务品牌建设可以向市场更好地诠释现金管理服务内涵，实现与客户群体的有效沟通和交流，为商业银行建立不可复制的综合金融服务体系，从而树立商业银行整体现金管理服务形象，提高商业银行在市场中整体影响力和竞争力。
2014年12月15日，渣打银行（中国）有限公司昆明分行（下称昆明分行）正式开业。作为渣打中国开设的第26家分行，昆明分行进一步扩展渣打在中国西部的网络布局，也再次印证渣打中国重视增长型城市的发展战略。
渣打银行（中国）有限公司行长、首席执行总裁兼副董事长张晓蕾表示，“昆明不仅是古代南方丝绸之路上的重要枢纽，更是内地和西南地区通往东南亚，南亚的重要门户。随着‘一带一路’的部署实施，中国和东南亚、南亚的互联互通成为备受瞩目的经济增长点，昆明正处于东盟‘10+1’自由贸易区、大湄公河次区域经济合作圈、泛珠三角区域经济合作圈的交汇点，地理位置得天独厚。而上述‘三圈’都是渣打长期深耕细作的区域，我们是唯一一个在东盟十国都设有分支机构的国际银行。凭借独一无二的网络优势，对当地市场和客户的深入了解，以及跨境人民币领域的领先经验，渣打将为云南‘走出去’和‘引进来’的企业提供全面的金融服务，支持他们在‘家门口’的投资与贸易。”
据悉，新落成的渣打中国昆明分行位于昆明市中心的东方柏丰商务中心东楼，以创新产品、快捷服务和高效运作深化当地的金融服务。该分行针对云南企业客户，并为其提供多币种全方位的综合融资及金融服务，包括贷款、担保业务、保理业务、大宗商品、外汇风险管理、资本市场融资以及海外并购顾问咨询及项目融资等全方位金融服务支持。此外，渣打中国也将为当地企业量身定制资金管理模式和方案，帮助其实现资金集约化管理，并协助其建立国内外资金管理平台。
渣打是一家领先的国际银行，在全球一些最有活力的市场上经营150多年，拥有员工超过86000名。该行为遍布亚洲、非洲和中东市场的个人和企业客户提供金融服务，支持他们进行投资、开展贸易，并实现财富增值。这些市场为集团带来90%以上的营运收入和利润。渣打的文化传承和企业价值都在其品牌承诺 “一心做好，始终如一”中得到充分体现。渣打集团有限公司除在伦敦及香港的交易所上市外，还在印度的孟买以及印度国家证券交易所上市。
渣打银行自1858年在中国上海开设首家分行以来，在华业务经营从未间断。2007年4月，渣打银行（中国）有限公司成为第一批本地法人银行之一。这充分显示了渣打对中国市场的承诺以及在银行业的领先地位。截至目前，渣打银行在全国拥有27家分行、78家支行和1家村镇银行，营业网点达到106家，其中包括2014年3月初开业的上海自贸试验区支行。
一、旅游业信息化建设的目的
旅游业信息化可以减少手工工作方式的失误，满足旅游业发展规模需要。利于促进旅游企业和旅游者双方的理解与沟通。而且，便于旅游企业内部业务部门间、业务部门和财务部门间的信息交流，强化与远程代办点的联系，也利于企业领导实时了解团队和部门的运营状况，及时发现问题、改善管理和决策科学化水平。
旅游企业信息化建设有助于企业与顾客之间显得非常重要的信息沟通，提供个性化的服务和产品；有助于企业进行客户关系管理；有助于企业内部知识和经验得到充分的共享，使企业进行知识管理；有助于旅游企业取得比较准确而详细的市场数据，及时掌握旅游的发展态势和创造良好的旅游发展环境，重组或优化企业的管理模式和管理流程；利于旅游企业打破地域和时间的限制，开展电子商务、进行营销和进行跨国交流和交易；满足未来旅游业信息化发展趋势的服务。
二、国内外旅游企业旅游企业信息管理系统研究述评
通过文献检索，可以发现旅游企业目前大都已有较系统成熟的管理软件，但是从我国旅游企业信息化的整体状况仍不能令人满意。主要表现在：仍然处于客户关系管理的初级阶段，虽然旅游业企业对信息化建设有着迫切愿望和需求。但旅游企业缺乏对旅游信息资源有效的、深层次的加工利用，各自为战，规模效应不能体现，导致信息不畅，资源无法共享等诸多弊病，信息利用往往只停留在表面上，信息资源再开发利用缺位，难以把信息资源高效转化为收入和财富。而且，高层次旅游信息管理的人才也存在巨大缺口。因此，目前，需进一步研究符合中国旅游企业实际情况的技术方法，从技术和系统中寻找应用中走出信息化建设的被动状态。
三、旅游企业信息管理系统研究一般技术路线
旅游企业信息管理系统的开发利用WEB服务，通过服务程序实现与SQLSERVER数据库和前台的脚本交互，实现异步访问。系统采用Browser/Server（浏览器/服务器）结构模式。利用SQLSERVER作为后端数据库管理平台，实现保存数据、分析数据的一体化管理。其中需要注意以下几个方面：第一是开发过程中始终贯彻用户至上理念。第二是系统开发前和开发中以及试用过程中，均需要实地调研。第三是开发需要保持动态调整，不要企图一次性达到最终效果；积极响应客户需求。第四是系统代码需要规范化、标准化，为系统维护、升级提供便利。
四、旅游企业信息管理系统可行性分析
旅游企业信息管理系统在理论上肯定是可行的，重要的是将理论设想转化为实践可行的设计。一般而言，旅游企业信息管理系统的开发过程中都可以列出两种方案供客户选择，假设方案一为C/S模式，采用结构化生命周期法、单机多用户平台。优点是系统操作简单，符合员工日常运作习惯，容易上手。缺点是需要在每台机器上安装，维护困难，维护费用较大。方案二为B/S模式，通过浏览器进行各种业务服务。优点是使旅游企业和旅客互动更便利，系统操作简单，无须在每台机器上安装系统，管理和维护方面不受地理空间制约。目前来看，方案二的自动化和信息化水平比较高，比较适合旅游企业现阶段信息化发展方向，建议采用方案二的模式。
旅游企业信息管理系统组织架构需要包括总经理、副总经理、外联部、接待部、计调部、散客部、财务部、人力资源部等不同职能部门的功能。其中，系统需要导游工号、姓名、性别、出生年月、文化程度、导游语种、籍贯、政治面貌、邮编、身份证号码、家庭住址、联系电话、旅客编号、预定线路名称、酒店编号、名称、类别、房间数等基本项。由基本项构思E-R图需要遵循三原则：确定实体；确定联系；确定属性。
五、旅游企业信息管理系统结构化设计
结构化系统设计（StructuredSystemDesign）遵循结构化的思想，分为总体设计和详细设计两个阶段。每个阶段都包括以下三个要求：动态功能模块化；静态数据结构模型化；系统平台开放化。旅游企业信息管理系统总体平台设计采用B/S模式。从逻辑上看，应用可分为3大类：数据管理、业务处理逻辑和信息表达或表示。
六、旅游企业出团信息管理系统实现
旅游企业信息管理系统实现主要包括数据库表、用户视图与临时表、线路查询控件；线路组建、景点信息、导游信息、酒店信息输入、用户信息、登录界面的实现；旅客信息模块、人机对话模块、线路信息查询等模块的实现。信息系统的安全架构，需要考虑安全属性、安全策略、系统组成、安全机制以及安全模型等多个方面；系统的开发平台是SQLServer，安装成功后进入企业管理器建立系统数据库tourism以及安装C#前台开发工具。
总之，旅游企业信息管理系统设计和实现需要提供良好的人机对话界面，系统的体系结构可以采用浏览器/服务器的结构，保证信息的顺畅流通和及时反馈；选用SQLServer数据库对旅游企业的基础资源信息库进行安全可靠的管理；系统选择C#做前台开发工具，具有良好的DBMS接口条件，支持ODBC标准能够保证系统的时效性、操作性、安全性。
（作者单位：河南职业技术学院）
关键词：呼和浩特大牧场公司 ERP系统 设计方案
1、引言
随着国内外环境对企业管理要求提高，乳制品行业正面临市场竞争加剧和企业利润逐渐摊薄等生存和发展阻力，企业要想实现可持续发展必须按照国际准则及国内对现代企业制度的要求，调整运行机制、改革业务流程并合理配置资源。本文结合呼和浩特大牧场公司的实际情况，对其应用ERP系统的理论和试运营进行系统研究分析，设计出对公司目前发展较为适合的ERP系统管理模型，希望通过对企业实施ERP系统研究，实现公司资源最佳配置。
2、 ERP基础理论综述
ERP（Enterprise Resources Planning）即企业资源计划管理系统，该系统以顾客为中心，以获取信息技术为基础，用系统化供应链管理思想，将企业人力物力、计算机软硬件、基础数据和业务流程等融于一体建立信息管理网络，是对整个供应链进行集成管理的新型国际化管理模式。
ERP系统将企业外部客户需求、内部生产流程制造与供应商三者有机整合，从而提升企业整体核心竞争力，实现并完善企业信息化，反映时代对企业合理配置资源，最大化创造社会财富的要求，成为企业在信息时代生存发展的基石，具体包括：需求计划、采购计划、生产计划、销售计划、人力资源计划、利润计划和财务计划等，ERP主要任务就是将这些计划体系与价值功能完全集成到整个供应链系统中，用于计划、控制和记录企业在业务经营过程中的日常交易，并在整个企业中以统一一致方式适时准确提供信息的管理平台。
3、呼和浩特大牧场公司ERP系统应用需求分析
3.1 呼和浩特大牧场公司管理系统与运作流程现状
呼和浩特大牧场公司是内蒙古大牧场的旗下子公司，拥有独立开发肉类加工核心技术和国际先进出口生产线，2006年创造性地开发蒙餐工业化系列产品，将内蒙古优势畜产资源转化为方便食用、营养丰富的即食产品，成为蒙餐工业化的开创者，同时以各类特色奶制品生产为主。
企业管理支持系统主要用于支撑企业资源全流程全生命周期的管理和统一调度，支撑企业绩效管理，全面预算管理和风险防范，提升企业整体运营效率。良好的公司管理支持系统，是企业实现管理思想的关键。目前公司管理支持系统主要包括：财务管理系统、人力资源管理系统、CRM（客户关系）管理系统和OA（办公自动化）管理系统等简单系统，因此公司急需建立一个有效、全面的信息传输管理系统。
公司目前主要包括人力资源管理、财务管理、技术管理、后勤管理和市场运营五大运作流程，存在的主要问题是流程运作死板僵化、缺少活力，且几大流程间缺少沟通和横向联系，不能适应市场变化和竞争形势，尤其是市场运营这条线，没有完全建立面向客户服务的机制，因此公司也面临流程再造这一棘手问题。
3.2 呼和浩特大牧场公司ERP系统应用需求分析
ERP系统具体包括信息管理、人力资源管理和包含财务预算、分析、监控和会计核算等过程的财务管理等。目前呼和浩特大牧场公司管理手段和管理水平已严重制约公司快速健康发展，为此公司迫切需要通过建立新的ERP管理手段，从管理系统改进、运作流程再造和人员重组等方面进行一系列调整变革，建立集中、统一和共享的信息管理系统，最大限度发挥企业内外部资源、技术和人员作用，大幅度提高企业经济效益和市场竞争力，因此企业ERP系统运用势在必行。
4、呼和浩特大牧场公司ERP系统应用方案设计
4.1 ERP系统具体应用方案设计
呼和浩特大牧场公司应主要以ERP系统作为企业核心管理系统，该系统应主要包括财务核心系统、过程核心系统和采购核心系统三大子系统。ERP系统应具体运用到公司的人力资源系统、质量管理系统、资产资源管理系统、效益与风险管理系统、资金管理系统、全面预算管理系统、成本管理系统、绩效考核和条码管理等九大管理系统。其中ERP系统与包括员工管理、组织机构、薪酬福利、绩效考核、招聘管理及培训管理等内容的人力资源管理系统应作为公司的统一邮件系统，成为公司服务系统的重要组成部分，为企业内部员工间、内外部企业间进行有效信息交互和沟通提供统一通信平台，也为企业内部各组织间及Internet的邮件提供互联互通平台。二者共同构成企业内部门户和办公软件支持系统，为公司各部门和各子系统提供ERP报表平台，发挥ERP系统的决定性作用。
基于公司目前的需求特点和经营重点，ERP系统应主要用于公司信息管理、人力资源管理、服务质量管理、财务管理、绩效考核和效益与风险管控六大子模块，通过这六大子模块将信息传递到ERP系统的核心，公司决策层根据ERP核心系统及延伸系统和系统共同反应信息流，为公司做出正确有前景的决策，公司对ERP系统的具体应用架构见图1：
4.2 管理支持系统改进
基于目前的管理支持系统，公司可以用ERP作为公司生产平台，同时与CRM系统分别作为资源管理后端和客户管理前端，内嵌OA办公平台，共同构成公司信息化管理系统。其中ERP系统主要负责管理和支撑企业人、财、物等业务流程，实现对业务全过程的一体化支持，切实体现流程为导向的业务管理模式，提高运营效率，实现精细化管理；同时ERP系统应作为公司各管理运用系统的核心，公司所有其它系统建设都必须服从ERP系统整体规划，管理数据分析也必须以ERP系统为准；ERP延伸系统应作为核心系统重要补充，用于加强专业领域特殊需求管理，实现公司各专业部门精细化管理（如图2）：
5、结束语
本文从ERP基础理论出发，在具体分析呼和浩特大牧场公司组织结构和管理系统基础上，研究出适合公司自身的ERP系统功能模型，同时将ERP系统与公司原有系统有效集成，建立ERP系统集成框架。将使企业内部各部门及财务系统、人力资源系统和质量管理系统等工作模块紧密结合在一起，实现整个公司范围内多任务、多部门的平行运营，解决公司之前不能解决的众多业务问题，能够更有效地安排公司的产、供、销、人、财、物，真正实现以客户为中心的经营战略，实现企业基业长青的远大目标。
参考文献：
[1] Shih-Wen Chien， Shu-Ming Tsaur. Investigating the success of ERP systems： Case studies in
three Taiwanese high-tech industries. Computer in Industry， 2007， 3（58）： 783-792
关键词：互联网金融；银行；财富管理
在互联网巨头支付宝的带领下，一场新的金融革命铺天盖地席卷而来，互联网金融的发展之神速和神功无不让传统金融的小伙伴们都惊呆了，似乎一夜间回到群雄逐鹿中原、满城尽带黄金甲的乱象丛生、江湖纷争的变革时代，互联网首当其冲的是对于财富管理的影响，我们有必要认识互联网金融的方方面面和发展模式，以期探索银行财富管理发展应对策略。
一、互联网金融的神秘面纱
不可否认的是：依托于互联网及移动互联网技术，金融脱媒终于逐渐实现，传统金融机构正向供应商的角色转变；互联网金融的惊人能量，其前所未有的低门槛，超级的灵活性，将一大批理财的门外汉带入了这个市场，打造出巨大的增长潜力。但，不迷信、不轻信是我们作为财富管理者相较投资者更应当秉承的态度，需要深入揭开互联网金融神秘面纱，在当下竞争乱象中不至于人云亦云、雾里看花，而且更可以帮助投资者去拨开缭绕迷雾。
（1）创新之举有包装：互联网理财产品在其运作上确实有不少亲民性，如灵活转换、低门槛等等，但其本质上只是把一些货币基金、理财基金进行再包装。
（2）低风险≠无风险：互联网理财产品主要投资范围包括现金、定期存款、大额存单、债券、债券回购、央票等。这些投资领域属于低风险范畴，但具体的收益水平要视货币市场的收益水平而定。无论在我国还是在发达国家，货币基金均曾出现过净值低于1的情况。
（3）产品收益随行就市：“无风险”、“年化收益率8%”、“收益高达活期存款的20倍!”等在不少互联网理财产品的宣传中，都可以看到类似的提法。但投资者必须厘清的是，自己所投资的产品究竟是什么，收益又是如何来确定的。
（4）补贴回报凑出高收益：在互联网平台上，一些产品能够提供“高出一筹”的收益率，原因在于其收益结构的特殊性――常规收益+补贴收益，一方面规避监管，一方面抢占市场，扩大份额。虽金融理财也是一种消费选择，但和消费品不一样的是，理财投资不仅要遵循市场的客观规律，也要受到更加严格的监管与控制。
（5）不适合长期投资：互联网理财产品大多集中在短期理财和低风险品种当中，类型较为单一。对于财务全面部署和长期规划来说，这样的产品并不足够，投资者应有更多元化的考虑。
（6）P2P网贷产品“保本”存风险：一些P2P网贷机构把获得的债券进行拆分组合，打包成“类固定收益”的产品，并将其销售给投资理财客户，通过赚取资金的利息差和手续费来运营。一旦平台公司经营出现问题、倒闭跑路，在缺乏监管的现状下投资者也很难追回损失。
（7）担保承诺须看清：P2P业务在英国初创时，互联网平台只提供牵线搭桥收取佣金的功能，并不承担担保责任。这种模式之所以能在欧美国家顺利运行，与他们透明健全的信用体系和国民极高的诚信素养有密切联系。
（8）资金存管并非万无一失：P2P网络借贷平台的现状“三有三无”：有需求、有供给、也有中间服务商，但却处于“三无”状态――即无准入门槛、无行业标准、无监管机构。这“三无”使得P2P行业乱象丛生。
（9）风控水平不透明：不少P2P公司的倒闭，与资金实力不足、技术条件不过关、营销能力欠佳、风控水平不高等密切相关。造成上述风险的根本原因在于信息不透明，而信息不透明的根源则是监管缺位。
（10）监管确实须关注：互联网金融的监管还存在不少盲点，投诉与监管方面都会存在一定缺少。
二、互联网金融对财富管理业务的挑战与机遇
第一，激发了主动财富管理模式的创新，使得大众化财富管理需求得到更大满足。互联网金融具有“去中心化”等特点，通过新的信息与金融技术，原先只能被动接受金融机构财富管理服务的公众，能够更加主动地进行财富管理，主动参与家庭理财管理。第二，通过技术与财富管理有效结合，赋予了财富管理工具全新吸引力。第三，促使财富管理工具平台化融合成为可能。在互联网技术推动下，财富管理平台将逐渐跳出传统模式，成为面向机构、企业、个人等不同客户，提供融资、资本运作与资产管理、增值服务、消费与支付等在内的“金融与消费服务超市型”综合平台。第四，降低了特定融资风险，并使新型的融资与财富管理模式不断出现。基于互联网融资，不仅使得创业者开始有可能摆脱传统金融机构的局限，从认可其创业计划的大众手中直接筹集资金，也使消费者能够在主动参与到产品设计及生产过程中。第五，通过大数据时代的信息发掘与整合，形成更准确的客户定位。互联网最重要的功能之一就是提供信息支撑，而信息又是信用形成和金融交易的基础。
三、“与狼共舞”互联网金融变革中的财富管理发展策略
阿里巴巴的马云曾有一句名言：如果银行不改变我们就改变银行。支付宝推出的余额宝已经迫使银行在互联网金融领域仓促应战，而天天富的出现，已经开始跑到银行的院子里来抢食吃了。真可谓，在互联网金融领域，再不起跑就晚了，甚至可能会输掉整个比赛。
第一，改变服务理念，从改变营销模式开始。在互联网金融时代，是一个产品过剩的时代。所有的理财产品几乎总能在市场上找到同类产品，或者有相似的替代品。因此，银行所推广的产品核心价值，一定是客户强烈需求的、与众不同的核心价值。
第二，品质无止境，服务无边界，扩大财富管理服务的外延。在互联网领域“法无明文禁止便可为”，这对传统金融“法无规定便不为”的思维冲击带来的实质和衍生影响更大。回到财富管理，伴随客户需求不断升级，特别是高端客户的需求已经从个体需求到家庭需求的变化，家庭的整体风险控制、整体资产组合、家庭财富传承等成为非常关注的需求点，更多以客户家庭需求为单位，提供整体的、全方位的财富策划，这样的财富管理服务也不仅仅是在于投资安排。
第三，“跑马圈地”，遵循“以客户为中心”的盈利模式，创造多元盈利模式。商业银行必须充分挖掘金融服务，将电子银行从“交易主渠道”上升到专业化、全方位、多元化的“金融服务平台”，整合资源，为客户提供全新的信息、资金、产品服务手段。
第四，“破旧创新”，开拓互联网金融和传统银行未达的处女地。互联网金融是一个开放的生态系统，商业银行要增强客户黏性，就要不断创新业务模式。一方面，要推进与战略伙伴的深度合作和业务联盟，打造一站式金融服务平台；另一方面，要整合上下游资源，打通全流程的业务链条，为客户提供资金流、信息流服务以及全场景金融解决方案，不拘于产品创新，服务创新，而且更要理念创新、模式创新。
第五，“突围行动”，在竞争乱象中保持清醒行动。在互联网金融时代，谁能率先“突围”，谁就能用自己的质变带动整个行业的量变，财富管理亦如此。在清醒认识形势变化的同时，银行财富管理不必妄自菲薄、也不必妄自尊大，财富管理保持并发挥和利用好商业银行原有的优势，一方面在无限扩展和创新服务的同时，扎实基础服务，强化过程管理，不以牺牲客户利益换取的考核业绩。
参考文献：
［1］ 涂子沛.大数据――正在到来的数据革命［M］.广西师范大学出
版社，2012.
［2］ 吴晓灵.互联网金融时代，银行优势何在［DB/OL］.福布斯中
文网，2013.
2012年，丰益国际在 2012年 7月美国《财富》杂志的世界 500强企业中排名 223位，在食品生产行业中位居全球第三。2013年，丰益国际继而被美国《财富》杂志评选为“2013年全球最受赞赏公司”。从这些数字，我们可以看出丰益国际的规模和实力。如何对这样一个跨国、多业务、多分支机构的集团型企业进行有效管控，并实现业务流程优化，是丰益国际必须面对的问题，也是丰益国际首席信息官许伟源必须解决的难题之一。
快速扩张的财务挑战
农产品生产企业的一个显著特点是必须靠近产区。益海嘉里也不例外。益海嘉里的子公司分布在全国各地，很多位于三、四线城市。此外，益海嘉里涉及的业务种类繁多，由于缺少统一的业务流程和实操性指引手册，财务部门无法保证基础核算口径和作业流程的一致，造成单据统一性差、审核要点不明确、手工处理效率低、会计核算差异化、信息披露不及时、流程和审批层级存在差异等问题。这些情况让益海嘉里面临很大的金融风险。
“益海嘉里的发展很快。2000年益海嘉里还在筹备建立5家公司，目前在国内已经拥有七八十家经营单位了。” 益海嘉里CFO陆玟妤表示，益海嘉里倡导以财务为导向推动企业的业务流程优化。事实上，它们已将 SAP 作为核心财务系统。随着规模不断扩大，并购动作不断发生，益海嘉里收购的很多企业都存在财务系统各不相同，难以快速复制益海嘉里原有财务管理模式的问题，这些因素使得益海嘉里成本上升、效率下降。
建立FSSC优化配置
“FSSC（指食品安全体系认证，是为食品制造商创建）在银行、保险等金融行业的应用比较多，而丰益国际作为一个业务以粮油加工和贸易为主的公司，现在建设FSSC 还是比较超前的。”许伟源介绍。
为了维护数百万计的扫描财务文档以支持公司的日常财务工作，建立企业级的以内容为中心的业务流程管理平台以支持与所有财务相关的工作流，并实现与SAP的充分集成以实现财务的集中管控，丰益国际决定建立 FSSC，通过共享中心来建立统一、有效的产品线管理模式，提高财务管理效率，减少财务开支。
建立 FSSC，丰益国际将原来分散在各个子公司的财务管理机构和人员集中在一起后，降本增效的效果马上显现出来。“假设我们有 80个公司，原先就配备印个应付会计人员。实现共享后，我们就不再需要 80个应付会计人员。此外，由于财务人员在 FSSC 中做的科目更加专一，因而他们的工作效率得到了提高。”陆玟妤表示。
“当然，我们并不是为了裁员而建设 FSSC。”许伟源认为，“FSSC的建立更重要的是进行资源整合和优化配置，通过共享中心的方式来激发财务人员的潜能，让他们从低层次的工作中解放出来，提升工作效率和水平。”据了解，益海嘉里已经实施成 FSSC 项目的费用模块，未来他们还将继续实施应收应付（AR/AP）、总账等模块。FSSC的上线和应用，将使得丰益国际实现统一单据管理和审核规范化，将风险从只能事后弥补改善到事中监察、事前预测，有效提升风险管理水平。
陆玟妤告诉记者，目前益海嘉里的 FSSC 设在上海。“未来，总账的共享中心会设在上海，而应收、应付等科目的财务共享中心可能会设在其他二、二线城市。这样可以降低人力资源成本。”
通过ECM打通全局
企业财务系统存在大量非结构化文档，如各类单据的扫描件。在益海嘉里的 FSSC 项目中，IBM 的 ECM （企业内容管理解决方案）起到了非常重要的作用。2011年 7月，益海嘉里选择了 IBM ECM 中的 ACM（高级案例管理解决方案）来搭建 FSSC。ACM 通过有效地管理财务相关的结构化及非结构化的文档与影像，优化财务管理的工作流并完善规则。此外，ECM 通过强大的集成能力让益海嘉里的 FSSC 与 SAP实现完美结合。
“流程改造需要通过技术手段来实现。”许伟源认为，“大型企业需要采用共享中心理念来梳理后台流程。”据悉，ACM基于统一的平台架构，通过集中式控制、分布式部署的影像中心存储整个公司的财务文档，支持所有财务相关的事务和灵活的财务工作流，并支持不同厂商的 ERP 产品。
“ECM 已经成为丰益国际的一个重要战略。”许伟源介绍，“丰益国际首先在中国实施 ECM，是因为无论按资产还是收入计，中国市场都占丰益国际全球一半左右的份额，已经成为丰益国际的主要市场。在中国的 ECM 项目完成之后，我们会考虑将其移植到全球的平台上，从而保证全球的ECM 体系在技术、平台、架构等各个方面都是统一的。”
联动 IT 与业务
许伟源不但是丰益国际的首席信息官，还是丰益咨询集团的总裁。丰益咨询集团是丰益国际旗下企业，旨在为企业提供信息化咨询和服务，让企业的 IT 投资产生更高价值。许伟源已经拥有20多年的 IT 管理经验。这些让许伟源对 IT 和ECM 有着深刻、独到的见解。
“ECM 是基础性、底层、跨行业的应用。这意味着企业在用某个产品后就很难换成其他产品，否则要付出很大的代价，所以 CIO 在选型之前一定要想清楚要与哪个供应商合作。”
许伟源介绍，丰益国际全球的 IT 团队有 600 多人，这个团队被分为业务流程外包、IT 规划、SAP 应用、非 SAP 的应用、IT 基础设施和系统软件、项目管理、全球运维中心等 7个部分。
