时间：2023-09-04 16:54:56
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇跨境电子商务盈利模式，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
this year is optimistic. This article analyses the definition, profit-making mode, cause, constraints, countermeasures, and prospects of mini cross-border e-commerce.
关键词: 小额;跨境电子商务;盈利模式;兴起;制约因素;对策;展望
Key words: mini;cross-border e-commerce;profit model;rise;constraints;responses;prospect
中图分类号:TP39 文献标识码:A 文章编号:1006-4311(2012)32-0180-02
0 引言
所谓小额跨境电子商务(mini CBEC),或称在线小额外贸,是指不同国别或地区间的交易双方通过互联网及其相关信息平台实现不需报关、不缴付关税的交易,实际上就是传统小额国际贸易基于网络化、电子化的新型贸易方式。就是中国小型卖家通过第三方电子商务平台,直接与海外小型买家进行在线交易。更通俗的解释是:在线小额外贸类似国内的淘宝网,只不过卖家所面对的买家是外国小型批发商和终端消费者,而非中国人。
1 小额跨境电子商务的盈利模式
对于许多临渊羡鱼的业外人士,小额跨境电子商务的盈利模式是他们更为关心的。
分析国内外从事小额跨境电子商务的网站,可以清晰地发现三种盈利模式:
1.1 平台模式——外贸C2C平台(也称外贸小额批发平台或小宗B2B平台),它们提供统一的销售平台,平台一方是作为卖家的国内外贸企业,另一方是作为海外买家的消费者。阿里速卖通、敦煌网、易唐网都属于这类外贸零售交易平台。作为第三方平台提供方,它们不参与物流、支付等交易环节,其盈利方式是在交易价格的基础上增加一定比例的佣金作为收益。
1.2 B2C模式——外贸B2C平台(也称外贸B2B2C企业)。像兰亭集势、米兰网、帝科思、Lightinthebox、Chinavasion这类企业自己联系国内外贸企业作为供货商,买断货源,同时自建B2C平台(含物流、支付、客服体系),将产品销往海外。
1.3 服务提供商模式——“通吃产业链”,典型代表是四海商舟。即不直接或间接参与任何电子商务的买卖过程,而是为行业不同、模式各异的从事小额跨境电子商务的公司提供通用的解决方案,解决他们同质化的难题。如给新手电商提供“市场研究模块”,专门帮客户分析其产品的互联网市场可能性、市场位置、需求机会以及品牌定位; “营销商务平台建设模块”帮助企业搭建一个符合海外消费者习惯的网站平台;“海外营销解决方案模块”为企业最陌生也最关注的海外营销推广提供多一种选择;而“运营模块”帮助客户提供后台的支付、物流以及客户服务、涉外法律顾问等。每个模块下面又单独拆分出很多小的模块。
2 小额跨境电子商务兴起的原因
那么,小额跨境电子商务是如何兴起的?一言以蔽之,是国际经济形势和互联网技术的发展风云际会的结果。
2.1 全球经济危机成为小额跨境外贸电子商务发展的催化剂。源于2008年的全球金融危机和中国国内以生产过剩为特征的经济危机,使得全球经济陷入低速增长。外需紧缩对外贸企业出口造成严重冲击,传统跨境贸易形式——“集装箱”式的大额交易——正逐渐被小批量、多批次、快速发货的外贸订单取代。出于资金链紧张和风险控制压力,传统贸易进口商纷纷将大额采购分割为中小额采购、将长期采购变为短期采购。这极大推动了以在线交易为核心、便捷及时服务为优势的电子商务跨境小额批发及零售业务的发展。
2.2 人民币对美元升值的不确定性使得外商担心远期大宗订单的汇率风险,宁愿打短线、下小单,使得在线小额外贸业务井喷式增长。
2.3 互联网技术的长足进步使得小额跨境电子商务从“纸上谈兵”真正走入人们的生活。
许多业外人士踟蹰于小额跨境外贸电商门外的原因是担心:这个行当的技术门槛会不会像许多新兴产业一样高不可攀?事实是非常低:卖家只需在国内选择合适的产品及进货渠道,然后通过国际性的电子商务信息平台(如eBay中国、阿里巴巴“全球速卖通”、敦煌网、环球资源网等)联系国外的买家并销售商品,支付方式则选择国际性的第三方支付平台(如PayPal贝宝),物流则交给跨境快递公司来完成。其操作流程与国内企业间的电子商务(B2B)及普通消费者的网购(B2C)非常相似。 作为跨国电子商务巨头的eBay,拥有全球3亿多买家的超级平台,主要用户来自于电子商务环境成熟的欧美,而旗下的在线支付工具Paypal(贝宝)能够支持120多个国家和地区、20多种货币的在线支付。与此同时,小额跨境电子商务的兴起也直接推动了跨境电子商务物流的产生和发展,兼顾成本、速度、安全、甚至包括更多售后服务内容的物流服务产品
应运而生,如香港邮政小包业务。而跨境电子商务物流又在一定程度上加速了小额跨境外贸电子商务的发展。
2.4 由于商人已经非常熟悉内贸B2C,在从事跨境电子商务交易时不存在知识鸿沟,而丰厚的利润空间使小额跨境外贸电子商务成为许多传统国际贸易商人发现的“新大陆”。为什么其中的利润有这么大,一方面是因为电子商务的应用,作为信息技术与商务活动的结合体,这种结合提高了企业获取信息的能力,也使得企业和客户之间的联系更加便捷,在电子商务的影响下,企业的内外资源得到最合理的优化和整合,并为企业降低了经营所需要的成本,还提升了工作效率,使得利润的空间大大增加;另外,在欧美,由于电子商务应用的已经相当广泛,电子商务的环境也已经很成熟,在网络上交易的企业非常多,这就为跨境的电子商务提供了有利的条件;第三,小额的跨境外贸的电子商务可以在一定的情况下减少一些业务流程,并还能够减少一些中间费用的支出,随着在线支付工具和跨境快递渠道的不断完善,使得绕开传统国际贸易中诸多中间环节成为可能,并为小额跨境外贸电子商务创造了丰厚的利润空间。 因此自2009年起,小额跨境电子商务市场呈现爆发势头。仅eBay中国平台2009年的交易额达到近8亿美元,比2008年高一倍;敦煌网交易额现以每月20%的数量增长,2009年的交易额也将达3亿美元。
3 小额跨境电子商务的制约因素及应对策略
接下来的问题自然而然就是:是否人人可以从事小额跨境电子商务赚钱?答案是:不一定。就像所有的贸易一样,小额跨境电子商务能否蓬勃发展,也存在一些制约因素。
头号难关就是海关通关手续。互联网时代的信息流动畅通无阻,但是跨境货物流动并不自由。中华人民共和国海关总署2010年的规定表明:个人邮寄进境物品,进口税税额在50元(含50元)以下的,海关予以免征;个人邮寄出境物品,出口税税额在20元(含20元)以下的,海关予以免征。如果小额跨境电子商务进出口地货物超过海关规定的免税数量或金额,就要按要求申报,从而涉及一系列繁琐的手续和较大的开支,因此小额跨境电子商务的贸易额和贸易量受到很大制约。
其次,物流业的发展程度也深刻影响小额跨境电子商务。今年最后几个月,跨境小额交易卖家最常用的物流渠道之一香港邮政小包因业务太多,迅速达到吞吐上限,货物严重积压、迟到,买家投诉猛增,逼迫很多依赖香港邮政的中国卖家另寻其它更贵的邮政公司,物流成本大增。
再次,引发市场高增长的高利润基础正在逐渐消融。2008年开始的经济危机中,外需的缩水导致很多大贸易商积压大量库存,因此他们转而试水小额贸易,但供应增加并没有伴之以国外买家的明显增加,卖方压价竞争,因此摊低了原有卖家的利润。
另外,推广成本高昂也是缺乏品牌影响力的外贸电子商务网站需解决的一个重要问题。目前,各家争夺买家所使用的方法完全雷同,即在搜索引擎和门户网站上投放广告和针对搜索引擎的SEO(网页优化技术)。
最后,但绝非最不重要的一点是:如何维护“中国制造”的信誉,避免淘宝网在国内B2C贸易中面对的假货伪货危机。
好在,对策就是为问题而生的。
针对通关壁垒,建议贸易商选择委托通关服务,以最大限度降低通关环节成本和费用。
针对物流瓶颈,相信随着跨境电子商务的蓬勃发展,跨境电子商务物流业会更加强化其全球供应链集成商的角色,通过整合资源,高效处理库存、仓储、订单处理、物流配送,为小额跨境电子商务提供更优质服务。
针对利润摊薄,相信国际贸易严冬过去后,全球外需仍会高速增长,小额跨境电子商务的春天和夏天一定会很快到来。
针对高昂的推广成本,解决方法有三:一是通过Facebook和Twitter等社交网络扩大海外买家市场,二是提高中国制造的产品附加值,三是通过职业院校的“淘宝班”、“敦煌动力营”、“eBay班”将更多的企业转化为eBay的卖家。
针对仿货伪货问题,小额跨境电子商务网站可以引进代表品牌厂商利益的第三方公司作为“巡警”,监督平台的假货情况;并进一步仿效谷歌联合英国官方机构封杀众多的co.uk域名和封杀仿牌产品购买Google AdWords的做法。
4 结语
目前开展跨境电子商务业务的小型企业与大型企业一样受到整体大环境的影响，存在着诸多不利因素，甚至使企业的发展陷入困境。就整体业态环境而言，具体因素有政策因素、海关壁垒因素、交易信用因素、跨国物流快递因素、贸易摩擦因素等等。
1.1管理规则方面的制约因素
政府间管理规则方面的制约因素主要是政府制定的管理政策缺陷与规则缺陷，虽然现在政策与支持力度、规划与管理上逐步加强与规范，但还存在着诸多问题。首先是交易管理归属问题。从整个交易形式上看，跨境电子商务属于服务贸易的范畴，国际上普遍使用的方法是将跨境电子商务纳入GATS规则中，按服务贸易的形式进行管理。但交易过程中需要订购、签约，要通过传统的运输方式把商品与货物送达到消费者所在地，那么就要归入货物贸易范畴，属于GAAT管理规范[1]。还有对于娱乐产品、信息产品、软件、文化产品等交易，既不属于明显的服务贸易范畴，也不属于明显的货物贸易，在管理归属问题上存在较大的分歧，我们国家也没有出台相应的管理法规，跨境电子商务业务涉及到的外汇交易管理归属问题还难以把握。其次是交易主体的市场准入问题，跨境电子商务的商品交易，不仅仅要解决境内的问题，还得解决境外的问题，使得双边之间的监管平台互联互通，市场准入机制成熟有效，能共享双边企业的商品订单、合同、发票、运单，实现单边放行、单边商检，这样才能有效促进跨境业务的发展[2]。再次是支付机构外汇管理问题。支付机构是一种支付清算组织，跨境电子商务的货币资金支付清算业务主要由支付机构提供服务，所以支付机构承担了一定的外汇政策执行与管理功能，支付机构实际上与外汇指定银行类似，但不同于金融机构，那么如何对此类机构提供的跨境外汇服务进行职能定位与业务管理，迫切需要在相关法规中进行明确，在制度上规范操作流程。
1.2海关贸易方面的制约因素
虽然应用互联网的开展信息传递可以畅通无阻，但是商品货物与信息不同，商品货物的流通受到国界的限制，跨境贸易中产生的货物流通需要通过海关进行通关，这是国家框架下的基本准则，任何跨境电子商务业务均不能逾越。现在跨境电子商务的B2C业务基本向多品种、小批次、个性化方向发展，具有频繁交易的特征，按照现有的一般贸易流程设计的监管模式，已经很难适应，不仅产生了通关、退税、结汇等难题，也会诱发商品质量失控等现象，不利于跨境贸易的发展。现在我国正在进行各类跨境电子商务示范区试点，例如宁波保税区探索的保税进口备货试点的“宁波模式”，在设计政策时，运用“进得来、管得住、放得快”的监管理念，为消费者跨境购物提供便利。
1.3物流快递服务方面的制约因素
在整个跨境商品交易过程中，物流快递实际上不是影响跨境购物的决定性因素，但物流快递的服务质量对消费者的购物体验具有重要影响。目前我国出口型跨境电子商务的物流快递服务主要有邮政快递、海外仓储等形式。国外大型国际快递公司由于需要高昂的商业速递费用，不适合我国小型跨境电商企业。而使用最多的我国邮政包裹价格也不便宜，投递速度比较慢，而且只有设立经过国家批准的国际邮件互换局的地区，才具备直接邮寄国际快递的资格，否则会增加企业快递成本，影响企业利润。相比之下海外仓具有成本低、配送速度快、安全性高等优点。
1.4商品类别方面的制约因素
商品类别方面的制约因素影响最大的是产品同质化。产品货源同质化，直接带来的就是恶性的价格竞争，这方面小型跨境电子商务企业明显不具备竞争优势。一般情况下国外消费者选择跨境购买中国商品，主要是当地买不到的商品，或者是便宜实惠的商品。特别是当消费者搜索一类商品时往往能搜到很多同类商品，这样价格就成了决定性因素，而商品货源公开化、价格透明化导致国内企业的竞争日趋激烈，利润进一步削弱。因此，必须加大投入，加速产品的研发力度，加快更新换代，才能继续保持市场的竞争力。
2确定适合企业自身的运营平台
目前国际B2C跨境电商平台有速卖通、亚马逊、eBay、Wish、兰亭集势、敦煌等。这些主流的跨境电子商务平台各有特点，对于跨境电子商务企业来说如何选择符合自身企业特点的跨境平台是首先要规划的事情。速卖通是全球最活跃的、产品品类最丰富的跨境平台之一。速卖通的特点是价格比较敏感，低价策略比较明显，速卖通的地区侧重点在俄罗斯、巴西等国际新兴市场，适合产品有供应链优势，价格优势明显的自产自销型中小企业。亚马逊平台对于入住企业、商品资质、产品品质、品牌等方面的要求相对较高，具有严格的审核制度，交易收款的资金账号需要是美国、英国等国家的银行账号。选择亚马逊平台最好具有比较稳定的供应商合作资源，具有较强的产品研发能力。而且亚马逊平台流量主要分内部流量和外部流量，应该注重SNS社区的营销，所以选择亚马逊平台企业需要有很好的国际贸易基础和资源。eBay是一个全球知名的跨境贸易平台，面向的核心市场是美国和欧洲消费群体。eBay的支付结算方式一般选择PayPal，但eBay交易规则偏向消费者，如果企业销售的商品经常出现售后问题，那么可能会导致经营上的困难。企业选择eBay平台之前必须对市场进行分析，对其产品渠道、产品价格进行仔细研究，分析自身的市场优势和未来销售潜力，结合自己的供应链特点，对欧美市场的文化、人口、消费习惯、消费水平等进行全面研究。Wish是一个基于App的跨境销售平台，具有移动互联网的优势，Wish平台97%的订单量来自移动端，Wish对消费者的主要吸引力是商品低廉的价格，但是因为Wish平特的推荐方式，也需要有产品品质的保证。Wish利用智能推送技术，根据消费者的喜好进行点对点的商品推荐，所以下单成功率与顾客满意度均非常高。实际上Wish是一种个性化私人定制模式下的商品销售形式，开展的是一种点对点的精准营销，Wish一次推送的产品数量比较少，具有较高的消费者体验感。
3组建专业的企业跨境电子商务运营团队
企业的管理与运营离不开一支优秀的团队，跨境电子商务是一个商品销售过程中充满未知的领域，所以团队非常关键，特别是对于中小企业转型做跨境电子商务的，更应该注重团队的建设与人才的培养。因为中小企业通常资源不多，一切都要从实际出发，可以从传统的B2B平台中发现跨境电子商务运营人才；可以从原来的外贸企业人才中选择，因为外贸企业都有类似的运行特征，转型也会比较顺利；可以从国内B2C平台中印记运营人才，因为无论从商品推广到数据运营，跨境电子商务与国内零售网络平台比较类似。最后必须对团队进行系统化的培训，包括运营与平台政策，统一目标，使人才团队形成合力，提升企业的竞争力。
4创新跨境电子商务企业物流配送服务模式
跨境电子商务存在着物流运输距离远、时间长、成本高的特点，虽然与国内电子商务的物流配送有所不同，但也可以借鉴国内具备高效物流配送水平的电子商务企业物流模式，例如京东商城、唯品会、1号店等，均拥有高水平的物流配送体系，或自建物流配送体系，或与高水平物流公司合作，基本可以实现商品24小时到达，且物流成本通过加附在每一件商品上，通过增加商品交易量来降低物流成本。跨境电子商务在物流配送上，可选择一流国际物流公司进行战略合作，或者在资金允许以及商品交易量比较大的情况下，自建物流配送渠道，包括海运、公路、铁路运输，通过大的货物交易量来降低成本，进而实现在提高物流效率的同时，减少物流成本的目标，提高物流配送服务水平，从而提升企业竞争力。
5创新跨境电子商务企业盈利模式
5.1通过收取中介费的方式实现利润增长
目前国际间为了压低商品成本，交易主体均在努力寻找低价的供应商，同时，供应商也在国际上寻找更多的买主，但由于信息上的不对称，使得国际间的贸易现状无法满易需求。因此跨境电子商务可以通过出售国内国外双方交易主体的求购信息，充当交易主体双方的中介角色，收取信息费来获得盈利。
5.2运用平台优势增加广告收入
当企业跨境电商平台运行到一定规模时，企业经营的平台内会产生大量的会员数量、点击量和浏览量，企业可以为跨境电商平台带来另一个赢利点。平台可以通过为商家发放广告，利用平台的浏览量等将广告信息告之于国内外广大的会员和消费者，达到一定的产品宣传效果，从而获取一定的广告费用来增加利润[3]。
5.3培养消费者的消费习惯与忠诚度
与国外跨境贸易企业相比，我国跨境电子商务行业起步较晚，各方面也较为落后，因此，小型跨境电子商务企业更应重视消费忠诚度的培养，通过自己的产品引导消费者的习惯，培养对自己产品忠诚度较高的消费群体，提升自身的竞争力。为此，企业要从传统的以生产、销售商品为中心，转到以消费者为中心上来，企业的一切活动都应围绕消费者的需求进行。要正确对待消费者，通过社交渠道接近消费者，从现有的消费者中取得更多的利润。忠诚消费者可以通过会员俱乐部营销、数据库营销、积分奖励计划等方法来实现。
6充分运用互联网技术创新服务能力
6.1促进跨境商务与社交功能的融合
从世界范围来看电子商务与社交功能的融合是一个大趋势，现在很多主流社交平台都在尽力提供免费的工具化服务，都努力在网页上和APP里面增加商品购买功能。使用免费的社交化工具的消费者在看到喜欢的产品时，直接可以通过社交化工具界面实现购买所需要的商品，这就是互联网应用的工具化趋势。同时，各类电子商务网站也增加了很多分享功能，产品信息可以轻松而广泛地分享到全球各地的各个自媒体系统中，跨境电子商务企业应紧跟技术发展趋势提升自身的竞争力与服务能力。
6.2整合资源促进服务的模块化与标准化
企业提供给消费者的服务的模块化与标准化，更有利于信息功能共享与资源整合。企业提供的物流配送、支付、信息服务、自媒体服务等走向大融合是未来趋势，在将来也一定会出现很多创新的功能，这些创新的功能可能会单独存在，但也会跟其他互联网功能融合。所以企业在提供服务的时候，应同时考虑模块化、标准化、对其他平台的兼容性和友好性。
6.3专注擅长领域提供特色服务
关键词：敦煌网 中小企业 对外贸易
1957年创办的广交会，迄今已有55年的历史。是中国目前历史最久、规模最大、商品种类最全、到会客商最多且分布国别地区最广的综合性国际贸易盛会。广交会一年召开两季，国内外的参展商和采购商只有在两期为数不多的几天内完成他们的交易，所以阿里巴巴把广交会开到了网上，借助互联网平台，实现了365天的广交会。
但阿里巴巴只是起到一个平台和中介的作用，付了会员费的卖方把自己的商品信息在网站上，然后供买方来咨询和查找。不管成交额如何，阿里巴巴作为中介方，均有收益。那么，针对于国际贸易中出现的越来越多的小额贸易的情况，众多中小商户认为昂贵的会费是一个高门槛。在这种情况下，一种新的开展国际贸易的平台——敦煌网应运而生，它不仅在互联网上为买卖双方提供信息，更主要的是，通过整合包括交易的支付、物流以及客户关系管理等一系列环节，贸易双方通过点击鼠标把在线贸易完成，实现了国际贸易彻底在线化。敦煌网的兴起，是一个从信息时代跨越到交易时代的转变，从圆桌时代的贸易红海驶向鼠标时代的贸易蓝海。在“后阿里巴巴时代”，就这样诞生了以敦煌网为代表的第二代B2B电子商务平台。
1.敦煌网概述
1.1简介
敦煌网（省略）由原卓越网CEO王树彤女士于2004年创建，是一个聚集中国众多中小供应商的产品，同时为国外众多中小采购商提供全天候采购服务的国际B2B网络交易平台。该网站融合了新兴电子商务和传统国际贸易，以专业有效的信息流、安全可靠的资金流、快捷简便的物流等服务，掀开了中国国际贸易领域新的篇章。
2004 年才成立的敦煌网，2007 年的在线交易金额约为1.4 亿元，2008 年跃升至14 亿元。即使是在整个金融危机的2009年，其交易额也达到了25亿元，2010 年更是高达60 亿元。据Paypal交易平台数据统计，敦煌网是在线外贸交易额中亚太排名第一、全球排名第六的电子商务网站。
1.2运营模式
传统的B2B网站只为企业提供黄页和广告，怎么交易是买卖双方自己的问题。而敦煌网更加关注的是交易是否成功，是否能形成长期的交易模式。与传统的贸易方式相比，敦煌网以交易服务为核心，提供整合信息服务、支付服务、物流服务等全程交易服务，并在交易完成之后收取佣金。
具体来说，敦煌网的构成仍然是供应商、中介平台、采购商三方。供应商是国内的中小企业，采购商是国外的中小批发商，中介平台是敦煌网及网站上的工作人员。进入网站主页后，呈现的是卖家页面。敦煌网业务员带着订单去寻找客户，客户看到订单并完成交易，整个过程中敦煌网的价值会体现出来，而客户也会比较满意。同时，所有小额贸易的企业主，都可以在敦煌网这个平台上找到合适的货源，并依托敦煌网提供的物流和资金流支持顺利完成交易。这是敦煌网这个平台和以会员收费制平台最大的不同所在。
当时以阿里巴巴为代表的国内其他B2B网站能做的只是帮助企业在网站上大量的商业信息，并不直接参与交易，而且采用的都是收取会费的盈利方式，这无疑为众多企业设置了门槛。交了钱，却并不能保证一定有生意，对于一些规模较大的企业来说也许还能承受，但是对于那些中小企业来说，这无疑是一笔充满了风险的大投资。而敦煌网则解决了这些中小企业的风险问题。
1.3 盈利模式
与阿里巴巴完全不同，敦煌网消除了电子商务的进入门槛，实行了一种全新的“按交易金额支付佣金”的模式。在具体交易过程中，敦煌网网站会在卖家报价的基础上，自动加入一定比例的佣金，以最终价的形式呈现给买家。加佣后的报价，由买家支付，与卖家无关。这样虽然增加了买家的负担，但相比于高额的年费，买家还是较为划算的。同时，敦煌网还会根据交易规模的大小以及行业与产品的差异而实施不同的佣金费率，佣金率介于3%-12% 之间。交易额越大，佣金比例越低，反之亦然。
需要补充说明的是，除了动态佣金制这种盈利方式，由于敦煌网为各买家提供交易环节的服务，整合了交易环节，而这种基于专业化分工的整合，将买卖双方从繁杂的交易过程中解放出来，使得复杂的跨境贸易变得相对简单。更为重要的是，敦煌网提供的各项服务，通过集合效应大大降低了交易双方的成本。这在支付和物流上表现尤为突出。
2.敦煌网发展中的问题
2.1 网上支付存在风险
在B2B跨境业务规划中，第三方支付企业更多地起到信息传递和支付确认的作用，资金的划转和结算仍通过银行进行，网上跨境支付作为一种新型的支付方式在资金流动和法律等方面更是存在一定的风险隐患。主要包括主体资格和经营范围的风险、国际结算和虚拟账户资金沉淀风险、国际信用卡套现风险、资金非法流入和洗钱风险、跨境欺诈交易和违法交易风险等。由于国际贸易环境的复杂性，支付风险一定要引起足够重视。
2.2 物流成本过高
敦煌网上的主要客户和服务对象主要是中小商户，贸易性质也以小额贸易为主。所以有些时候由于国际运输的长途性和复杂性，物流费用甚至超过了产品本身的价值。这对于采购商来说，成本就会比在国内采购增加许多。
关键词：社区电子商务；大学城；现状分析；发展前景
一、社区电子商务概述
所谓社区电子商务，是指针对那些具有社区属性的用户，利用社区网络进行交易，使线上交易与线下实体店共同经营，为用户提供一种更便捷的社区销售方式，快速、高效、成本低的一种交易行为。社区电子商务是大家所信赖的一种交易行为，无论是在社区用户之间的C2C交易模式，还是商家对用户进行的B2C交易模式，它们的交易平台集中在社区这一特定的区域内，用户既可以在实体店购买所需要的商品，又可以在家通过网上购物享受到购买的感觉，并且，社区用户之间、用户与商家之间相互信任，相互了解，从而能实现用户与商家互惠共赢的理想。
社区电子商务与社区化的电子商务不同，社区电子商务是在社区的基础上开展电子商务活动，是横向的；而社区化的电子商务是围绕电子商务平台把电子商务做的社区化，是纵向的。随着我国网民数量的增多，社区信息化进程的加快，社区电子商务正在逐渐发展起来。
而大学城的社区电子商务又是社区电子商务的一个特例。它所处的环境--大学城，这个大学生占绝大多数的社区，消费高度集中，也决定了它的特殊性。当代社会，大学生作为网络时代成长的新一代，已然成为电子商务消费的主力军之一。小组成员通过问卷调查，走访调查等方式在江宁大学城的调查研究，我们发现，大学城社区电子商务具有如下特点：
1.黏性高
黏性，即用户与用户之间及用户与商家之间存在的某些相互依赖关系。大学城内各大高校都设有各种部门组织和社团组织，这些组织在为大学生提供沟通交流的平台、促进了大学生的交往、让大学生之间相互信任相互依赖的同时，也增加了大学生的消费行为的相似性。当一些人购买某种商品或服务时，其他同学或为融入他们或为自己也喜欢，特别是对女生而言，遇到喜欢的衣服或美食或美容服务，会购买相同的商品或服务，这无疑促进了社区电子商务的发展。当然，用户与商家之间也有着高黏性关系。调查显示，有近一半的人不太愿尝试新的品牌的产品和服务，而更乐意光顾自己常去的熟悉的商家购买商品或享受服务。社区电子商务是短距离小范围内的电子商务，这意味着大学生可以在“家”门口就可以了解到商店及其商品的详细信息，在购买某个商品并使用满意的情况下，大学生消费者会对商品产生一定的好感，从而会很容易形成二次购买。此外，商家的一此营销策略，如口碑营销、积分营销等，也对增加用户与商家的黏性起到了一定作用。
2.信┒雀
和传统电子商务不同，社区电子商务所服务的对象是短距离小范围的，他可以利用自己的距离特色，使用户深入并充分了解商品的质量，而不仅仅局限于在网上通过图片和或真或假的评价来判断商品的质量的好坏，能够更好的满足大学生用户的消费需求，产生良好的信任度，拉近与消费者的距离。而且，就电子类产品等需要便捷的售后服务的产品来说，社区电子商务的短距离优势则更方便他们接受到及时的售后服务，也会在大学生心中留下信任的标签。
3.缺乏统一的物流配送系统
江宁大学城内也已经有了许多的商店加入到社区电子商务的行列，但各家的派送方式各不相同，有的是自家配送，也有一部分是由专业配送公司（如达达配送，美团外卖等）进行配送。以餐饮店的配送为例。义乌小商品城有许多类型的餐饮店，种类多且不大贵，也吸引了不少同学在网上订餐。那些自己配送的餐饮店，会很方便快捷的将外卖送给客户。但遇到订单多时，会因为人手不足造成配送时间多长，给客户造成不便。而那些由专门配送公司配送订单，虽然不会出现人手不足的现象，但也会因为服务区域不清，遗漏或耽误客户的订单。因此，迫切的需要一套具体的物流配送系统。
4.服务类型少，不能满足大多数大学生的需求
江宁大学城的社区电子商务的服务类型主要有餐饮、服饰、眼镜、美妆，而其他类型的却很少，只在小空间内方便了大学生的生活。通过调查发现，大学生对数码维修，书籍，水果，彩印服务、网上取票，乐器维修等产品或服务的需求增多，所以针对大学城的商务区电子商务还需增加更多的服务类型，以满足特点消费者的需求。
二、加快社区电子商务发展
通过对社区电子商务的特点的分析，我认为加快社区电子商务的发展可以从以下几个方面入手。
1.多元化经营模式
多元化经营，又称多样化经营，是企业经营不只局限于一种产品或一个产业，而实行跨产品、跨行业的经营扩张。多元化经营具有战略的属性，现阶段提供的服务还是表面的、低层次的，在未来社区电子商务必须提供更为深层次的服务，真正提高服务的质量。经营模式多元化，增强竞争力。
2.注重商家信誉，树立良好口碑
一方面，要注意服务质量，线上和线下内容要一致，不能出现偏差，要通过优质的服务取得消费者对商家的信任，同时也要注重售后服务，这样可以更加稳定的维护客户；另一方面，要特别注意时效性，完善物流服务，打通社区电子商务服务的“最后一公里”，不能出现拖沓延迟的现象，不能让优势变成为短板，使得消费者能享受到便捷的服务。
3.明确盈利模式，清晰目标定位
要尽快明确盈利模式，要拥有清晰的客户群的定位，不清晰的盈利模式会让该模式丧失长久生存的根基，不能仅仅依靠价格优势，这些都是短期的，要寻求真正适合自己的发展道路。
4.“因地制宜”，探索合适的发展道路
不能生搬硬套，要真正的了解每个社区不同的情况，从而提供更为个性化的服务，更加的吸引消费者，这才是生存之道。
三、社区电子商务发展前景
社区电子商务将电子商务的网上零售的虚拟属性与实体店面，物理社区实现有机的结合，以充分发挥各自的优势，相互融合，使网上零售，社区商店，物业管理部门，社区服务部门和社区内的居民有所得，极大地满足了居民生活。近期，各省市也掀起了发展社区电子商务的热潮。甘肃省大力发展社区电子商务，完善“一站式”便民服务消费功能；辽宁省正致力打造一刻钟便民圈；河北省建社区电子商务共合体，提倡“15分钟生活圈”不是梦。可见社区电子商务的发展有很大的前景，不容小觑，甚至可能会冲击淘宝或被淘宝兼并。大学城社区电子商务有着特殊的消费对象，而江宁大学城附近的实体电商企业发生变动的几率很小，针对大学生这一特殊的消费群体，可能会引发一群敢于创新敢于冒险的大学生创业者，来创造更贴近大学生生活的社区电子商务。
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[4]赵大伟.互联网思维“独孤九剑”[M].北京：机械工业出版社，2014：2-4.
中小企业的电子商务发展在武汉市各类基础条件的日渐完善下存在一些有利条件。
武汉市的信息化发展环境不断优化，在企业信息化和电子商务方面呈现出“两化融合”的趋势。在加强网络基础建设以及电子商务环境建设方面，武汉市政府启动了一系列信息化工程，为电子商务发展奠定了重要基础。
政府政策法规上的支持为其发展提供了良好的宏观环境。2014年，武汉市政府安排电子商务发展财政专项资金2亿元用于扶持电子商务发展和跨境贸易电子商务平台建设，并且重点支持实体企业与电商对接，促进线上线下业务的融合发展。
但武汉市中小企业电子商务发展仍存在企业人才和资金严重缺乏，相关电子商务法律制度不完善，物流体系效率低下，信息安全问题等一些制约因素。
影响武汉市中小企业电子商务发展的因素众多，通过分析武汉市中小企业发展电子商务的基础条件与制约因素，本文将进行构建国家中心城市科技实力的指标体系，提出面向武汉市中小企业发展电子商务的具体策略。
二、模型建立
通过对武汉市中小企业及电子商务管理的相关专家等进行随机抽样问卷调查，共50 份问卷，其中有效问卷46 份。在专家指导下，进行综合整理和分析后，运用层次分析法进行影响因素分析。对影响武汉市电子商务发展的主要因素进行层次划分，总体目标为A层，主要因素层B层，把主要因素分解为C 层，建立递阶层次结构模型。
层次分析法是美国运筹学家、匹兹堡大学T. L. Saaty教授在20世纪70年代初期提出的对定性问题进行定量分析的一种多准则决策方法。
1. 构造两两比较判断矩阵
设计判断标度，根据标度表对B 层因素以及C 层各因素之间的重要程度进行两两之间的比较判断，确定其重要性，标度见表1。
2. 层次因素间两两比较判断结果
根据标度表，通过调查问卷，对各层次因素的重要性进行两两比较分析，在去除无效数据进行整理、分析后，同层次因素之间构造两两比较判断矩阵，并给判断矩阵的元素赋值（见表2、表3、表4、表5和表6）。
计算出C 层元素相对于C 层的权重，即C 层各因素对中小企业电子商务的影响程度，经计算得出即C 层各因素的总排序为：信息安全管理水平C2、对电子商务的认知水平C4、政策支持力度C3、第三方平台的设计水平C10、企业主体的信息化水平C5、物流配送模式 C6、信息基础设施水平C1、信用环境水平C8、物流配送管理水平C7、专业化水平C9。
当CR = CI/RI 表示有满意的一致性，通过一致性检验。
由计算步骤可得，B1 层因素的一致性率为：CR=0.058
C 层因素相对于A（目标层）层的一致性检验。
CR=，
其中，bi （i=1，2，3，4）为B 层各因素的权重；CIi（i =1，2，3，4）为C 层因素对上层（B 层）因素的层次单排序一致性指标，平均随机一致性指标为RIi，经计算得，C 层因素相对于A（目标层）层的一致性检验率CR
3. 结论
经过层次分析法可以看出，信息安全管理水平、企业主体对电子商务的认知、政策支持力度、第三方平台的设计水平、企业主体的信息化水平、物流配送的模式等因素对发展武汉市电子商务的影响较为显著。
三、具体对策及建议
（一）优化电商行业发展的总体环境
1. 加强中小企业的信息安全体系的构建
武汉市中小企业内部电子商务信息安全制度缺失，信息基础设施硬件软件薄弱，因而企业和消费者的信息安全都得不到充分保障，阻碍了中小企业应用电子商务的步伐。武汉市政府应加大对互联网经济发展的监管，逐渐引入湖北CA系统为其提供各种安全功能服务。企业内部应重视电子商务安全防护系统的开发，保证软件运行的可靠性，进行信息加密身份认证及员工管理。
2. 完善电子商务法律制度体系
促进中小企业电子商务发展，必须在政府的规划协调下，以企业为主体，在尊重市场规律和借鉴先进发展地区相关法律政策的基础上，加强与先进地区政府立法的协调与互，力求兼容，促使电子商务规范的趋同，为武汉市中小企业电子商务的发展营造良好的外部环境。
武汉市政府在整体规划方面，拟将武汉地区划分为五大电子商务发展区。通过政策扶持与地区规划，将为中小企业的电子商务发展创造更加良好的外部环境，使其发展更加稳定、专业化。
（二）进行企业主体内部的战略规划
1. 提高认识与积极参与
在电子商务应用上，武汉市中小企业缺乏足够的商业意识和潜存的动力机制，与大型企业相比存在着电子商务模式选择盲目、平台建设不足及系统平台不完善的现象，对电子商务是否能增强企业市场竞争力，创造利润仍有众多质疑。许多中小企业已经意识到要发展电子商务，但是商业前景竞争意识不强，缺乏战略规划，而未来电子商务的竞争将更加激烈。中小企业应用电子商务应坚持自主创新的主导地位，培养发展战略眼光，选择好适应自身的电子商务平台。
2. 解决人才、资金问题
在人才方面，电子商务专业化人才正在向宽口径、多学科方向发展。武汉市政府要做好电子商务人才培训、培养工作。中小企业应注重培养员工网络营销与整体管理的双重能力。
在资金方面中小企业规模小、抗风险能力差，融资难。另一方面企业对电子商务的资金投入不足。对此，政府应着眼于电子商务的发展前景，加大支持力度，健全针对中小企业的融资体系，提高对电子商务的资金投入。
（三）第三方平台的构建与应用
电商平台的构建应从企业宣传，企业保障，供销体系保障，各种认证服务，信用体系的建设等方面提供服务，实现导流。武汉市政府鼓励本地企业建立垂直的第三方电子商务平台，进行第三方平台与电子商务相关的技术改造与管理升级。第三方支付平台在独具特色的服务内容，支付安全技术及盈利模式方面进行了探索，有针对性地进行网站建设、优化、推广等服务。中小企业对第三方平台的选择应具有策略性，不同类型的平台搭载组合更有利于企业开展电商业务。
十多年前，也许没有人想到，网银业务能给我们的生活以及整个中国银行业带来如此巨大的改变：个人可以不跑柜面，节约时间；企业提升效率，业务经营模式得以成功转型；银行绝大部分业务移师网上，传统盈利模式日益被打破。
20世纪90年代网络经济的兴起，催生了作为电子商务运转基础的网上银行的诞生与迅速发展。1995年10月18日，全球第一家网上银行――“安全第一网络银行”（SFNB）在美国诞生。随后，其他欧美商业银行纷纷跟进，绝大部分有影响的商业银行都陆续建立了自己的网上银行。
作为国内最具国际化视野的国有商业银行，中国银行早在上世纪80年代便开始涉足电子银行领域，于1987年在国内推出第一台ATM机。随着网络的发展，网上银行在国外的兴起，该行在1996年建立了自己的网站，在国内率先通过互联网提供金融服务，并于1999年开通网上银行，引领了行业发展的潮流。随后，各大银行纷纷效仿陆续推出网银业务，通过该业务为持卡人提供方便快捷的全天候金融服务。
十多年来，网上银行在取得迅速发展的同时，其产品和功能也不断优化，基本涵盖了传统柜台的业务。据中国银行北京分行电子银行部高级产品经理朴成哲介绍，该行网银已经形成了包括理财服务、集团服务、跨境服务等在内的较为齐全的产品线，可为中国银行个人客户和企业客户（尤其是大型跨国企业）提供全方位的网上银行服务。截至2010年上半年，该行网银共开发国内产品/服务116个，开展功能860项，同时还集合海外27家分行，为海外客户提供66项产品，175项功能。
朴成哲还表示，近年来，在网上银行业务快速发展的推动下，国内外网银服务呈现出多元化的发展趋势：首先，服务功能由单一向多功能方向发展。网上银行由提供在线账户查询、转账和付款服务转向全能金融超市发展，传统银行向在线金融迅速扩张。
再者，其服务方式由以产品为中心向以客户为中心发展，银行传统的服务理念发生了深刻变革。网上银行是高科技智能化和创新化的银行，能够利用网络与客户进行“交互式”沟通，从而使传统营销以产品为导向转变为以客户为导向，客户可以根据自身需求而订购具有鲜明个性的金融产品，最大限度地满足客户日益多样化的金融需求。
第三，经营模式由纯粹的金融服务向混业经营发展，网络金融机构与非金融机构业务边界逐步融合。国外金融混业经营的发展使得各类金融机构业务互相渗透，网上银行的业务界限不断宽泛变化而逐渐模糊。同时，互联网经济的发展改变了客户的行为模式，客户希望通过网银方便地获取所需有价值的金融服务，甚至机票酒店折扣、鲜花预订、地产交易、高尔夫消费、网络会议等等原本非金融内涵的服务也逐渐成为电子银行增值服务的业务范围。
第四，服务渠道由传统的柜面服务为主向“鼠标＋水泥”的立体式、全方位服务转型，网点价值得到重新定位。网络时代，银行网点的重要价值是可以成为多渠道服务的门户，推动客户向新渠道迁移。
网上银行这一金融创新给银行业注入新的活力，代表了未来银行业的发展方向。“网银业务的发展，将直接推动了银行在金融服务和非金融服务方面的混业经营，在不久的将来，银行或将成为满足客户各种金融需求和非金融需求的‘大管家’。”朴成哲如是说。
“商业银行完全有可能成为世界上最大的互联网企业。”中国社科院金融市场研究室主任曹红辉博士也有类似的观点，在接受记者采访时，他表示，当前网上银行作为一种新的金融服务渠道，并未有统一的盈利模式，但可以肯定的是，以网银为主的电子银行将成为一个很大的利润中心，甚至会颠覆商业银行靠息差生存的盈利模式。
他认为，正在不断发展壮大的网络用户为电子银行的发展提供了巨大的空间。未来，会有越来越多的非金融机构加入金融服务市场，竞争也会更加激烈，网络化技术发展对传统银行业的经营模式和理念会造成巨大冲击。
（一）市场体系趋于完善。一是建成威瑞再生资源回收市场、建材市场、朱雀农产品交易市场、畜产品交易市场等城区专业批发市场；二是建成凯尔亮、乐客多、海鑫广场、中天商厦、爱客超市等规模较大的零售购物中心；三是改造建设民百市场、广场市场、东关购物市场、东部开发小区市场等4个城区便民市场；四是建成10个乡镇便民市场；五是建成“万村千乡”市场工程农家店376个、乡镇商贸中心1个、商品配送中心6个，初步形成承办企业为龙头，以乡镇商贸中心为依托，以农家店为基础的连锁化、规范化、网络化新型农村商品流通网络。至目前，全县市场基础设施明显改善，规模逐步扩大，结构不断优化，初步建成了县城有综合批发市场、片区有特色专业市场、乡镇有便民市场的格局。
（二）商贸经济总量不断提升。近几年，我县商贸经济保持了较快发展水平，全县社会消费品零售总额增幅均保持在14%左右。2016年，全县社会消费品零售总额达到25.93亿元，同比增长10.4%，增速位列全市第一；零售业实现销售额21.73亿元，同比增长11.02%；住宿餐饮业实现销售额4.2亿元，同比增长7.47%；2016年实现第三产业增加值26.86亿元，同比增长9.9%，增速位列全市第一，占GDP比重为34.5%。全县商贸业增加值达到5.15亿元，占第三产业增加值的比重为19.17%。
（三）外贸工作持续向好。一是截至目前全县登记备案外贸进出口企业达44家，培育金武、富春、邦德等年出口额突破100万美元的企业3家，外贸队伍不断壮大；二是出台《出口农产品标准化工作实施方案》、《出口畜产品标准化工作实施方案》、《出口林果产品标准化工作实施方案》，出口产品备案基地达6.5万亩。三是近年来，县特色农产品已在东南亚、中西亚、中欧、北非国家市场占有一席之地，赢得了泰国、印度、阿联酋、土耳其、伊朗、沙特、巴基斯坦、德国、法国、西班牙、意大利等国家消费者的青睐，且出口数量逐年增加，国际市场不断开拓。2015-2016年全县实现外贸进出口总额7500万元。
（四）电子商务发展迅速。紧抓“互联网+”政策机遇，以创建电子商务进农村综合示范县为契机，以促进农产品销售为主导，通过政策扶持、示范带动，引领电子商务产业快速发展。一是建成电子商务县级公共服务中心、18个镇级服务站、248个村级服务点，实现了县、乡、村三级电子商务服务网络全覆盖；二是建成电子商务培训中心，累计举办电子商务培训班14期，培训人员3400人（次）。三是建成县城仓储配送中心，西渠片区仓储配送中心，乡镇邮政所8个，村级“三农”服务站248个，新邮路5条，将快递服务业务延伸至行政村，进一步完善了农村物流配送体系。四是培育金樽宝、梭梭农庄、乐活沙宝、连古城、沙漠狼等网销品牌，打造羊肉、蜜瓜、人参果、沙葱等区域品牌，促进了我县农产品线上线下一体化销售。2016年全县实现农产品网上销售额2.75亿元，同比增长150%，新增网店200家，总数达到615家。
二、存在的问题
（一）市场体系建设方面。市场体系建设总体规划不专业、不科学，不能充分整合利用现有资源，致使我县市场体系建设带有盲目性和随意性。市场建设主体经济实力薄弱，大型专业批发市场少，建设内容标准化程度低。便民市场没有达到乡镇全覆盖，未能彻底解决据路为市的不良现象。
（二）对外贸易方面。外贸出口产品结构不优，初级产品出口量占比较大，深加工产品、高附加值产品出口量占比较小。外贸企业经济实力薄弱，出口量小，市场份额小，附加值低，加上产品进出口资金回笼周期长，致使有出口业绩的外贸企业不足外贸企业总数的三分之一。出口退税不及时，挫伤了企业出口的积极性，致使部分外贸企业选择了委托出口，而不愿自营出口。外贸企业缺乏进出口专业人才，业务不熟练，影响了业务洽谈、合同签订、出口报关、费用结算、出口退税等手续办理。
（三）电子商务方面。农村电子商务没有盈利模式，电子商务促进农业提质增效和农民增收致富的成效尚未充分显现。农村电商基础薄弱，经营主体年龄偏大、文化程度底、工作经验不足、培训接受慢等，影响着农村电子商务的发展。电子商务进农村综合示范项目实施时间短，体系还不够完善，农村电子商务公共服务站点的作用没有完全发挥出来，网络代购代销业务不突出，特别是农产品上行困难。
三、下一步发展思路和措施
下一步，我县将紧紧围绕既定的目标任务，加大招商引资力度，加快推进项目建设，全力开拓外贸市场，促进农产品出口，狠抓电子商务进农村示范县创建工作，助农增收，加强市场监管力度，保障商务经济平稳运行。
一是加强城乡市场体系建设。加快文化广场瓜果蔬菜综合交易市场、振祥物流园、鑫德综合市场等投资亿元以上项目建设速度；规划建设煤炭市场、花卉市场、汽车市场、家具市场、粮油综合市场、农资农具市场、中药材市场等专业批发市场；新建7个社区便民市场和东湖、红沙梁、大滩、苏武、大坝、蔡旗、南湖、红沙岗等8个乡镇便民市场；着力培育农产品冷链仓储体系，力争年内新增冷链静态仓储能力3万吨；以威瑞再生资源回收利用市场为依托，在全县18个乡镇建设再生资源回收中转站，健全完善再生资源综合利用体系，净化农村生产活环境。力争“十三五”末，建成“统一、开放、竞争、有序”的城乡市场体系，促进全县经济转型跨越发展。
二是大力发展电子商务。深入推进国家电子商务进农村综合示范县创建工作，进一步完善提升县乡村三级电子商务公共服务体系，加强电子商务政策理论、运营操作、巡回指导培训，计划年内培训人员电商人员2500人（次）以上；完善城乡物流配送体系，建设泉山、东坝、西坝、环河4个片区仓储物流中心，建立物流仓储管理信息系统，实现信息和信息共享功能，确保安全高效；建设农产品供应链管理体系，搭建农产品溯源平台，组建规范有序的农产品网货供应平台；建立电子商务线上服务平台系统，实现远程培训、数据统计分析上报、电商资讯等功能，为电子商务进农村综合示范工作提供可靠数据来源；加快推进跨境电子商务，支持西北农产品运营中心建立国际营销网络，搭建跨境电子商务平台。
三是大力发展对外贸易。培育壮大外贸队伍，按照“抓大、促小、育新”的工作思路，通过争取中小企业国际市场开拓资金培育进出口龙头企业，增强企业国际市场竞争能力；优化出口产品结构，在继续保持葵花籽等传统产品出口优势的同时，力促枸杞、红枣特色林果产品及高附加值产品出口，培育新的出口增长点；提升出口商品质量，宣传推介取得“三品一标”的商品，扩大具有自主知识产权、自主品牌、自主营销渠道和高技术含量、高附加值、高效益的出口产品，提升传统优势产品出口附加值；狠抓外贸项目建设，争取项目资金扶持，鼓励富春等外贸龙头企业建设葵花等出口产品标准化生产基地，升级改造出口产品深加工生产线，确保出口产品质量；加强出口业务培训，每年举办1-2期外贸业务培训班，聘请专家对全县外贸进出口企业负责人及业务操作人员进行专业知识培训。
1.1C2B电子商务模式
网络环境中，在一定技术基础上形成电子商务的商业运作方式和盈利模式称为电子商务模式。通常人们把目前的电子商务运营模式分为B2B、B2C和C2C三大类。应消费者改变与企业一对一时弱势地位的要求、消费者对商品个性化的需求、以消费为导向的生产模式的发展，以及商家提高自身效率在满足市场需求时最终为自身带来竞争优势的需求等产生了C2B电子商务模式。在C2B电子商务模式下，一般消费者主动根据自身需求提出生产要求，之后企业按照消费者的需求组织生产。在C2B模式下，消费者不但可以主动根据自身需求定制产品和价格，而且可以主动参与产品设计、生产和定价。这种模式下，生产企业以消费者需求为导向，依据消费者需求进行定制化生产，使得消费者的个性需求得到充分的释放和彰显。广义的C2B电子商务模式指消费者通过互联网等电子手段，影响、参与或主导产品的设计、生产、定价、交付等来实现个性需求；狭义的C2B电子商务模式指消费者先提出需求而后由企业生产，消费者拥有先发权和主导权。C2B电子商务模式实现了商业本质的回归，把核心放在满足消费者的需求上。在C2B电子商务模式下，消费者不但预定商品和价格，有时消费者还亲自参与商品的设计和生产，一方面由于其定制模式可以实现企业的零库存，另一方面由于定制者自己也参与商品的设计和创造，可以给企业带来更高的毛利，也是这种新型电子商务模式重要的优势所在。
1.2C2B产生的根源
C2B电子商务模式之所以产生，有着重要的历史背景因素，这些因素决定了C2B电子商务模式的出现。首先，物理世界中相对稀缺资源的过度消耗、供给与需求不一致造成的结构矛盾等，是C2B电子商务模式产生最迫切的因素。当今社会人类更多地面临着供给与需求不一致而产生的结构性矛盾，一方面人类的需要没能得到有效的满足，另一方面相对过剩的供给导致相对稀缺的资源被低效率、过度的消耗，这已经使人类陷入重大的危机中。C2B电子商务模式以满足消费者的需求为核心，定制性的生产如果能得以实现，可以很好地解决上述矛盾。其次，消费者联合起来打破商家在信息和商业中的优势地位是产生C2B电子商务模式的直接因素。当消费者一对一与商家面对面时，消费者掌握商品的信息与商家比起来具有完全失衡的弱势地位，商家不会在价格上对单个消费者作出必要的让步。互联网等信息通讯技术的快速发展，使得在某一段时间内处于不同地域但具有相同消费需求的消费者能够走到一起组成消费者联盟。消费者联盟凭借较大数量的采购，可以迫使商家在价格谈判中作出较大的让步。这个因素直接促进了C2B电子商务模式以较初级的价格定制模式的形式出现。从商家的角度，一方面通过这种模式加快了自身商品周转和资本的循环，提高了利润，另一方面可以积极与消费者联盟合作开展低成本、可信度高和针对性强的口碑营销。还有，消费者对个性需要和个性消费的追求是C2B电子商务模式产生最根本的因素。随着时代的发展，消费者之间的需求差异性越来越大，商家很难以简单的、批量的、规模化的生产方式满足消费者的需求。以消费者的需求为导向，实现依据消费者个性化的需求进行定制性生产，必然随着条件的成熟而出现，并成为主流。最后，促进需求、提升经济增长空间是C2B电子商务模式产生的动因。在网络环境下，数字产品的边际生产成本和边际交易成本趋近于零，从而造就了区别于物理空间资源稀缺性的丰饶性。在C2B电子商务模式下，实现了信息技术与商业的深度融合，大幅降低了定制的生产成本和交易成本，使类似的丰饶性同样存在于非数字产品中。在丰饶性的前提下，长尾效应得以发挥，以前商家无能力关注的忠诚度相对较低的小客户也可以得到关注，使得整个社会总体有效需求增加，刺激了经济持续增长和就业的上升。
2C2B发展面临的难题和快速发展的条件
2.1C2B电子商务模式发展面临的难题
目前来看，发起定制的消费者并不多，提供C2B服务的商家也不多，由于C2B电子商务模式需要的是按需变动、个性化的供应链管理体系，如何解决小订单的生产成本和生产效率问题或者实现利润与规模的平衡是个重大难题。要想实现C2B的快速发展，还需要完善很多基础条件。
2.2C2B快速发展的条件
C2B电子商务模式目前尚处在萌芽阶段和初级阶段之间，其快速发展依赖于一定条件的完善和跟进。C2B电子商务模式的发展受个性解放程度、定制成本、消费者个性需求、支付能力和消费者成熟度、双赢的市场机制建立和企业生产模式的变革等宏观及微观层面各种条件的制约。其中，促进C2B电子商务模式快速发展最需要实现的条件是定制成本的降低。如果定制成本中的生产成本不能降低，或者因各种障碍导致定制成本中的交易成本也很高，成本相对较低的少品种大批量工业化生产就不能被C2B电子商务模式下的个性化定制生产取代。低成本、高效率是丰饶性产生的绝对条件，没有低成本、高效率，C2B电子商务模式就不会得以顺利发展。具体来说，要想实现C2B电子商务模式发展必须实现以下3个必要条件。
2.2.1互联网络等信息技术实现快速发展。互联网等信息技术的快速发展，使得消费者得到了便捷、低成本的传播媒体和更加便利的聚集方式，消费者对商家和商品的评价很容易在互联网上传播，从而影响其他消费者的购买行为。微博、微信、论坛等使消费者的话语权得到大大的增加，让商家更加注重消费者个体的个性需求，促进了消费者的回归。互联网等信息技术的发展，使得消费者通过搜索、比价等打破了消费者与商家信息不对称的弱势地位，商家在信息更加透明的状态下向消费者作出让步是必然的结果。
2.2.2C2B电子商务模式下要想实现定制生产满足消费者个性化需求，解决定制生产成本过高是关键。企业变革生产模式，开展大规模定制化生产，不能以牺牲效率为前提，应尽量降低个性化生产的边际生产成本。如果个性化定制生产的边际生产成本降不下来，成本相对较低的少品种大批量企业主导的生产模式根本不能被大规模定制化生产取代。目前，以模块化、延迟生产技术为代表的柔性生产技术和数字化制造技术等开始逐渐成熟，使得个性化定制生产的边际成本下降成为可能，也使得大规模定制化生产取代少品种大批量的生产模式成为可能。同时，企业如果开展定制生产也有提高消费者满意度、减少库存、提高市场占有率、降低市场风险等众多好处。
2.2.3实现交易成本的降低。消费者和商家之间的沟通障碍、时空障碍、金融支付障碍等是产生交易成本的主要原因。要想实现企业生产方式的变革，开展大规模定制化生产，使得C2B电子商务模式成为主流，降低消费者和商家之间的交易成本也是关键。互联网等信息技术的快速发展并且与商业的深度融合，正使得交易成本迅速降低。互联网的发展促进消费者与商家的沟通渠道更加便捷，沟通成本更低；现代物流的发展和服务的迅速提升让商品流通更加便捷；电子支付的发展让金融支付更加便利。同时，C2B电子商务模式本身也可以减少流通环节，降低社会物流总费用。
3以3D打印技术等为代表的新技术的成熟将使得C2B快速发展成为现实
随着个性需求的释放，同时，任何人都能以低成本、高效率方式通过互联网进行沟通或者影响他人，商家必将逐渐地更加重视满足消费者个性需求，消费者将恢复在买卖双方交易中的主导权。特别是随着3D打印技术、互联网技术、物联网技术和物流网技术的成熟发展，尤其是它们之间无缝的衔接，使得个性化定制生产的边际生产成本和边际交易成本快速下降，大规模定制生产模式取代传统的少品种大批量生产模式成为可能，必然促进C2B模式快速发展，成为未来的主流电子商务模式。
3.1以3D打印技术为代表的新技术可以实现个性化制作
以3D打印技术为代表的新技术最大一个好处是能够贴近市场提供个性化的产品。使用传统工艺进行个性化生产，要么显得力不从心，要么成本高昂，而以3D打印技术为代表的新技术可以实现，不管是生产一个或者多个产品都能以近似相同的成本生产出来。它是一种全新的技术，在耗材允许的条件下，以3D打印技术为代表的新技术能制造出任何产品。以3D打印技术为代表的新技术改变了传统生产工艺通过对原材料切削、组装进行生产的加工模式，实现了随时、随地、按不同消费者的不同需要进行生产，即完全可以实现产品的个性化制作。对于以3D打印技术为代表的新技术，大规模定制化的生产模式完全可以实现。随着3D打印技术、互联网技术、物联网技术和物流网技术的有机结合，必将促进C2B电子商务模式的快速发展。
3.2以3D打印技术为代表的新技术将大幅度降低个性化生产成本
以3D打印技术为代表的新技术将改变现有的传统制造方式，使得劳动力要素的重要性下降，技术要素的重要性得到提高，在总生产成本中的劳动力成本比例越来越小。特别是3D打印技术等是一种加式制造技术，通过逐层增加材料的方式生产各种产品，与传统的减式制造相比，提高了原材料的使用效率，可以大幅度降低生产的成本。随着技术的进一步发展和完善，3D打印的材料成本大幅度降低，3D打印的生产成本也会进一步下降。在以3D打印技术为代表的新技术成熟的条件下，无论是大批量制造，还是个性化定制，成本将无差别。传统的制造模式工序繁多，制作周期长，而在以3D打印技术为代表的新技术成熟条件下，制作周期将大大地短，可以对市场做出快速反应，以较低的成本满足消费者的个性需求，提供制定化的生产。
3.3以3D打印技术为代表的新技术将使商家成为主动感
知消费者大规模个性化定制需求的智能企业以3D打印技术为代表的新技术的成熟发展将使得任何人都可以参与生产，人类将进入合作生产的社会制造时代，通过众包的方式让消费者参与产品创造和制造过程，能以低成本、高效率的方式进行大规模定制化生成，并快速地满足消费者的个性化需求。在社会制造的环境下，3D打印技术、互联网技术、物联网技术和物流网技术相互结合，构造成复杂的社会制造网络。通过社会制造网络，社会生产能力可以针对性地满足社会需求，“需求就是搜索，搜索就是制造，制造就是消费”将成为现实。在社会制造的环境下，商家利用不断成熟发展的基于人工系统的以计算机为工具的、虚拟的、建模的社会计算技术，通过众包的方式有效地感知消费者的个性需求。以3D打印技术为代表的新技术必然使商家成为主动感知消费者大规模个性化定制需求的智能企业。
4C2B电子商务的发展对我国贸易的影响及对策
4.1C2B电子商务发展的必要技术条件将强化发达国家的技术优势
我国传统的贸易比较优势是依据劳动力成本方面的巨大优势形成的，西方发达国家在我国劳动力成本方面的巨大优势面前不得不把制造业转移到我国，使我国形成了事实上的“世界工厂”。但是，以3D打印技术为代表的新技术等将改变现有的传统制造方式，使得劳动力要素的重要性下降，技术要素的重要性得到提高，在总生产成本中劳动力成本比例越来越小。在这种条件下，如果西方发达国家凭借传统的技术优势，率先在以3D打印技术为代表的新技术等上实现突破，很多已经转移到我国等发展中国家的制造业很可能从返发达国家，我们将在国际贸易中陷入被动地位，也对我国的就业造成消极的影响。
4.2C2B电子商务的发展将强化贸易竞争
在C2B电子商务模式下，实现了信息技术与商业的深度融合，大幅降低了定制的生产成本和交易成本，使类似的丰饶性同样存在于非数字产品中。在丰饶性的前提下，长尾效应得以发挥，以前商家无能力关注的忠诚度相对较低的小客户也可以得到关注，使得制造企业和零售商面临的市场竞争更加激烈。在网络环境下，由于以3D打印技术为代表的新技术的发展和成熟，使得定制的生产成本和交易成本大大降低，并伴随贸易自由度的提高和跨境电子商务的发展，使得消费者可以依据自己的个性需求，向全世界任何一个厂商合作定制自己需要的个性产品，我国的贸易企业将面临着激烈的竞争。
4.3对策
面对C2B电子商务发展对我国贸易的影响，首先，应积极跟进，由政府主导，积极鼓励相关企业加快以3D打印技术为代表的新技术的研发，使得我国能够在以3D打印技术为代表的新技术与西方发达国家并驾齐驱，并且形成自己的技术优势，以应对未来的挑战。在以3D打印技术为代表的新技术的研发上，除了创新主体企业要加大自身投入外，政府也应该积极投入，在各方面给予支持，促进企业创新的积极性。另外，应该积极培育C2B电子商务的发展，使得我国相关企业在C2B电子商务的管理、运行和相关技术上形成自己的优势，作好应对未来激烈竞争的挑战。
5结论
[关键词] 商业银行；电子商务；存在问题与成因；发展对策
[中图分类号] F230 [文献标识码] A
国内商业银行电子商务最早应追溯至招商银行在1999年推出的“一网通・商城”，这是银行业内首次向公众提供的网络购物服务平台。随着新世纪网络时代的到来，商业银行电子商务也开始全面启动，四大国有银行、股份制商业银行、城市商业银行以及农商行纷纷涉足电子商务，但基本上都采用信用卡商城模式，商业银行电子商务业务创新动力不足，跟风盛行，同质化现象严重。2012年，建设银行和交通银行率先发力，分别推出“善融商务”和“交博汇”全新银行系电商品牌，希望藉此打造综合电子商务平台。在以阿里巴巴和淘宝（含天猫商城）为代表的行业龙头优势明显，市场集中度较高，以及以移动运营商（如中国联通）、保险公司（如平安一账通）和大型央企（中粮集团我买网）颇具实力的潜在竞争者频现的背景下，作为后进生，商业银行如何才能在竞争对手林立的电子商务市场上突围而分得一杯羹。
一、商业银行电子商务发展存在的问题
1.市场定位不够精准，忽略B2B行业蓝海
当前，大多数商业银行电子商务市场定位集中在B2C业务范围，对B2B领域很少问津。而根据中国电子商务研究中心的《2012年度中国电子商务市场数据监测报告》以及来自易观国际《2012年第4季度中国B2C市场季度监测报告》数据的综合分析，2012年国内电子商务市场交易规模为7.85万亿元人民币，其中B2B市场交易达到6.25万亿元，占比79.62%，B2C市场交易为4792.6亿元，占比6.1%，其他交易为1.12万亿元，占比14.28%。另据工信部2012年出台的《电子商务“十二五”发展规划》明确提出，到2015年，国内电子商务交易额预计突破18万亿元人民币，B2B市场规模将超过15万亿元。同时，由于B2B单笔交易金额较高，在信息不对称、社会信用缺失以及交易双方对大宗交易资金安全意识敏感的三重夹击下，普遍适用于B2C、C2C、网络团购等个人网购市场的电商企业和第三方支付平台不能很好满足企业网络交易需求，现行基本上采取线下支付或通过传统银行渠道进行结算，在未来线上交易、线上支付全程网络化趋势的推动下，B2B模式下对金融产品创新需求强烈，这无疑为商业银行电子商务发展提供了一个很好的突破口。
2.用户体验有待提升
用户体验从某种意义上是电子商务企业的核心竞争力，好的用户体验能够帮助电子商务平台迅速积聚人气和商流。针对电子商务交易流程，用户体验分为两段，分别为前端体验和后端体验。前端体验如平台页面是否清爽美观、布局是否合理、商品种类是否齐全、商品价格有无吸引力、商品搜索是否快捷以及商品购买和下订单流程是否简便等等；后端体验则更多注重的是商品配送的速率和售后的服务保证。具体体现在仓储流程是否高效、商品能否快速送达、商品退（换）是否方便以及后续质量保证能否跟上等等。
具体而言，商业银行电子商务前端体验主要包括：平台载入迟缓，页面设置粗糙，商品种类较少以致无法按品牌细分，正品行货保证缺失，商品更新缓慢，相同商品价格较其他电商网站更高，支付方式单一，仅支持自身网上银行支付和信用卡分期付款，利用免息诱饵收取高额分期付款手续费，12期以上手续费率一般均高于同期银行贷款基准利率，在线客服几近空白；后端体验则主要有商品配送不及时，商品退换是否顺畅实施外界很难获知，缺乏客户对商品和商户的双重评价，无法给予后续客户正确购买引导，不介入解决客户与商户之间交易纠纷，也不提供先行赔付。可以说，商业银行电子商务无论从前端抑或是后端用户体验上都与国内著名电商存在较大的差距。
3.营销理念落后
商业银行电子商务营销很大程度上是直接对线下传统业务营销模式照搬或模仿，主要是通过网点发放宣传手册、LED显示屏滚动介绍、柜台人员或客户经理附带推荐、借助信用卡纸质或电子账单以及在其官方网站上设置网上商城链接来实现的，同时促销手段单一，通常仅依靠允许分期付款来吸引客户，既无大规模广告宣传，又无知名的品牌形象代言人，低调营销。尽管商业银行更容易做到近距离的精准营销，但在缺乏面的有力支持下，商业银行电子商务影响力较弱，公众认知度偏低。对比而言，电子商务企业和第三方支付平台则是广泛借助传统媒体和网络媒体，并充分结合折扣、返现、中奖、赠送优惠券等方式投放营销信息，在营销广度上远远高于商业银行。
二、商业银行电子商务发展问题的成因分析
1.电子商务非主业传统认识阻碍发展
国内商业银行长期以来倍享保护政策，对内商业银行成立门槛较高，对外银行业开放程度偏低，同时在利率市场化进程缓慢推进的催化下，国内商业银行始终以存贷利差作为主要的盈利模式，80%以上的利润来自于存贷利差，投资收益、手续费以及其他中间业务收入不到20%。尽管当前央行取消了商业银行贷款利率0.7倍的下限，但存款利率上限并未放开，在社会整体融资需求持续旺盛的利好下，商业银行依然占据了议价优势，可以通过调整客户结构，由过去注重发展对公大客户，转为重点服务小微企业来维持现有的利差空间。重点向储蓄和信贷业务倾斜是各商业银行在短时间内不会改变的共性经营思维，这也导致商业银行容易忽略其他业务的发展。
2.过分依赖与电子商务企业的合作
在控制风险的前提下，寻求、拥有并扩大客户资源是商业银行持续增长的先决条件。商业银行与阿里巴巴、淘宝、拍拍等电子商务企业合作的初衷就是看中了其所积累的海量客户资源，商业银行可以通过分析商家和买家的交易信息，挖掘潜在优质客户，并直接参与客户交易核心链条当中提供金融服务，而相应的电子商务企业也要借助商业银行支付平台，这也导致商业银行一开始疏于发展自身电子商务。但随着央行《非金融机构支付服务管理办法》及《非金融机构支付服务管理办法实施细则》的出台，电子商务企业自身搭建的第三方支付平台（如支付宝和财付通）在获得支付许可证后，凭借与主流商业银行的合作关系，整合了各商业银行的网关接口，并通过推出快捷支付等业务，将商业银行彻底排除在客户交易之外，包括客户资料、交易详单等一系列交易数据由电子商务企业和第三方支付平享，商业银行对客户资金去向、消费行为、消费习惯等无从所知，商业银行脱媒现象严重，这不利于商业银行创新、金融产品推送以及实现差异化经营。除此，电子商务企业还欲借助第三方支付平台蚕食商业银行传统业务，一是网上交易火爆促使资金向提供信用担保的第三方支付平台分流，第三方支付平台具备了大额资金沉淀功能，且无需支付利息；二是利用交易平台和交易数据开发针对网商的信贷产品。双赢合作转向彼此竞争倒逼商业银行开始重新审视自身电子商务发展，但此时商业银行电子商务已经被边缘化。
3.商业银行内部协调、考核机制不完善
商业银行电子商务是一项系统工程，涉及技术支持、风险管控、产品创新等多个领域，需要各部门共同协作。电子银行部作为商业银行电子商务归口管理部门，负责牵头电商运营总体规划、平台建设和维护、品牌实施与推广以及商品线上交易与管理。但电子银行部非生产经营部门，在现阶段对商业银行利润贡献较低。一般职能参谋制属性，决定了其话语权有限，协调各条线相关部门推动项目进展存在难度。此外，商业银行年度工作计划中较少涉及电子商务业务，普遍未将电子商务列为发展硬性指标，针对基层网点和客户经理相匹配的业绩考核办法缺失，即使制定了在奖惩措施上力度偏弱。
4.电子商务运营基础较薄弱
尽管商业银行涉足电子商务几乎与传统电子商务企业同步，但其线上业务创新主要侧重在网上银行，商业银行真正谋划布局电子商务的时间较短，运营经验空白或滞后。主要体现在：
第一，由于主营业务的特殊性，商业银行对系统的安全性和稳定性要求非常高，系统优化升级从开发、测试到上线有较长的审批流程，不能很好适应电子商务较高的软硬件更新频率。
第二，商业银行信息处理能力不足，特别是针对非结构化数据的处理有较大提升空间，而电子商务企业却可以准确记录客户浏览信息，及时掌握客户偏好，并能够在向客户推荐商品时提供充足的判断依据以提高成交概率。
第三，商业银行营销观念仍然停留在初级阶段，在实践中，以银行为中心经营意识较浓，主要依托网点作为广告媒介，营销策略保守，未对传统业务客户进行有效引导和转化，电子商务品牌化建设迟缓。此外，在向商户免费提供类似商品推广的增值服务上不具备优势，对直连商户吸引力下降。
第四，对跨界经营电子商务多为被动或跟风，相关人才支撑不能及时跟进。
三、商业银行电子商务发展的对策
1.更新观念，高度重视电子商务业务发展
一是将电子商务业务发展上升至战略高度，可以通过写进商业银行发展规划和年度工作计划中，列入目标管理考核指标，并制定或完善相应的绩效考核措施，建议由分管行领导兼任电子银行部部长，以便协调多方联动。
二是将以客户为中心的经营理念贯穿全程，通过紧密跟踪、分析客户需求动向，为客户提供更加周密、人性化且具有高附加值的产品和服务，以提高满意度来促进客户忠诚度，为传统客户向线上业务迁徙奠定基础。
三是做好相关人才储备。具体可以通过挖掘行业精英，拓宽入职培训内容范围、实施在职员工素质提升计划以及依托高校启动人才定向培养项目来实施。
2.找准市场定位
商业银行应改变当前电子商务业务单一化特征，进一步拓展B2B业务。B2B业务无论在市场容量和业务特征上，商业银行都具有很好的切入契机。同时，在国内消费升级的推动下以及《国务院办公厅转发商务部等部门关于实施支持跨境电子商务零售出口有关政策意见的通知》的下发，B2C市场有望在2012年增长99.2%的基础上继续保持高增长。商业银行可以通过对B2B和B2C业务并举，有效扩大市场覆盖面。
3.以品牌折扣、海外代购为特色，金融产品为主线，跳出电子商务恶性竞争包围圈
以京东商城、淘宝和苏宁易购为首的传统电商，借助资本市场融资和风险投资，掀起了价格大战，且越来越多的电子商务企业加入混战，行业利润空间进一步压缩。商业银行可以借助自身信用以及提供正品保障，通过细分业务，着重发展包括类似奥特莱斯（如唯品会）以及大额商品的团购促销（如汽车）业务，同时利用国外分支行或行全球分布广泛的优势代购国际名品，促使人气商气快速集聚，借此回避恶性竞争。在此基础上，大力开展金融业务在电子商务模式下的创新。具体可以从以下两方面入手。
一是创新网络融资业务。可以通过搭建集担保和融资为一体的网络融资平台，为直连商户和中小企业会员在商业银行电子商务平台上的交易提供融资担保，同时借助个人和企业征信系统，并根据担保对象的网络行为记录和对融资企业上下游产品价格变动的在线监督，决定给予担保对象融资价格和融资额度，真正实现网上申贷、网上支用和网上还款。
二是上线金融超市。可以通过迎合日益增长的个人金融需求，将涉及住房、医疗、养老、消费、理财、投资及便捷生活的个人金融业务（含业务）整合打包，营造符合大多数网民网络购物习惯的经营环境，并提供标准化且富有营销色彩的产品介绍，包括服务（购买）门槛、购买价格、购买操作指南、产品特色、预期收益率以及风险提示等等。同时，建议配备同类产品比较、专家在线咨询以及销量展示等功能，使之更加贴近客户心理。此外，不断扩充业务品种和服务对象，打造囊括个人和企业双重金融需求的复合超市，并积极与会计师事务所、保险公司、房管局等中介机构合作，直接代客办理资产评估、贷款保险、抵押登记等手续，实现全方位开放式经营和一站式作业。
4.积极提升用户体验
一是在视觉效果上（如网站布局和导航）可以模仿一二线电商，并融入一定的自身元素，给客户营造似曾相识的感觉，激发客户的猎奇心。
二是加快软硬件建设、缩短订单处理流程、提高相应技术标准（如CA认证、数据传输加密、鉴定和灾难备份）以及加强内部控制（如严格客户信息管理制度、健全电子支付安全管理制度），维护平台的稳定性、便捷性和安全性，保证访问速度、交易便利和交易安全。
三是加大营销攻势，创新营销手段。建议一改过去单一的关系营销模式，加大广告投放力度，利用电视营销和网络营销，配合从总行至网点的多层面联动营销，扩大受众的覆盖面，迅速提升电商平台知名度。同时，尝试推出客户保障计划，并积极对交易纠纷调停，还可引入第三方仲裁机制化解，迅速积聚并巩固平台人气。
5.完善支付体系，巩固商业银行在支付市场的主导地位
一是扎根行业挖需求，通过对现有标准化支付产品功能延伸，尝试为交通、旅游、教育、医疗等民生行业提供个性化、多样化的电子支付解决方案。
二是加快移动支付产品的创新，丰富电子支付产品线，增强客户黏性。同时借鉴第三方支付平台成功经验，将信用担保和资金监管等中介服务导入电子支付流程，促使买卖双方交易顺利实施。
三是打造独立的第三方支付产业。参照淘宝与支付宝、拍拍与财付通等电商平台和支付工具组合搭配的成功模式，建议选择三线电商企业和支付牌照较齐全的第三方支付机构作为入股（或并购）标的。传统电商平台较成熟的运营体系和一定的公众认知度，能够帮助商业银行缩短自建周期，快速抢占市场，更重要的是为引入独立第三方支付创造条件。同时，借助参股或收之麾下的第三方支付机构，利用其多接口、手续费低廉等优势，通过发行芯片预付卡、联名银行卡，开展境内外线上收单、外卡收单以及移动支付业务互补等措施，拓宽服务半径，打造支付全产业链。
[参 考 文 献]
[1]吴晓光，陆杨，王振.网络金融环境下提升商业银行竞争力探析[J].金融发展研究，2010（10）
市场小、用户少、传统“小确幸”理念浓厚，台湾地区成为了创业领域的一处偏隅。
代际印象
硬件制造业依旧是台湾经济中坚力量，但连接外界的互联网平台型创企正在崛起。
在创投圈，比起硅谷，台湾显得神秘许多。印象里的台湾，来自书本，它是“亚洲四小龙”之一;来自直觉，101大楼、诚品书店;来自电影，《那些年我们一起追的女孩》里每个人都曾经有过的沈佳宜。这里硬件制造业发达，宏、华硕、HTC坐落在此，大名鼎鼎的富士康总部也在这里。
台湾的大环境，从来就没有在包装上显现出什么不美好。但活动报名与售票平台活动行的John说，其实在台湾创业很艰辛。
不安于创业之隅
台湾创业环境被总结成“三无”―无导师、无投资、无用户。
Ricky创立了“SwiTune随意通”，基于Wi-Fi提供移动装置高清视频的本地c播，可应用于各式餐饮或消费场所、宾馆酒店、公共交通等。随意通完全是由Ricky摸索而来，没有导师辅助，他说，台湾的创业孵化器极少，更不用说导师了。
对于投资，Ricky觉得，台湾的创投圈不是没有投资，稀缺的是天使投资人，有钱人更加希望投一些成熟项目。其实，创投在台湾几乎走不下去。同样一个团队，在美国创投评估的平均期望回报率是3倍;到了台湾，一样的评估方式，结果却有认赔风险。
此外，台湾目前仅2 350万人口，无法提供创客想要的大市场。台湾最大的B2C电子商务平台PChome，创办比阿里巴巴早很多，本地影响力也很大。但规模就几亿美元，约为阿里巴巴的1%。相对于大陆的人口基数，台湾很难出现QQ这样动辄几亿用户的App，这直接阻碍了台湾互联网企业的规模化发展，相应的盈利模式也无法丰富起来。
更艰巨的现实是，台湾的互联网领域被国外巨头占领，比如奇摩（雅虎台湾）、脸书、Line……
创业公司很难在与外企的竞争中占到便宜，这不只是因为巨头的实力，还有政策的限制。台湾的某些政策让创客失去了很多宣传机会。
杀价式导购平台“杀价王”的Jeff提到了两岸不同的广告管制政策。Jeff说，台湾的综艺节目里不能嵌入赞助广告，只能在节目开始或者结束的固定广告时段播放。因此，也就不会出现“大家好，这里是某公司赞助的某节目”这样的开场白。
台湾新闻里，也很少出现本地互联网企业的报道，因为会被认为是广告。反而，国外产品如Line等，可以在新闻里大行其道。
终究要走出去
实际上，台湾不缺创客。台湾年轻人在追求“小确幸”的同时，也有很多创新，只是台湾当前的环境难以让他们实现“创客梦”。
不愿偏安一隅，大部分的台湾创客选择走出去。
走出去长大
台湾许多优秀的年轻人会到大陆打拼创业，在北京、上海、深圳，他们像大陆年轻人一样，追逐梦想。智能硬件创新众筹平台“点名时间”联合创始人兼CEO张佑、个人游定制平台“台客带路”创办人兼CEO林俊毅、自动煮面贩卖机“卤豆”CSO彭思舟……这些都是鲜活的例子。
40多岁的林柏年曾在台湾卫生部门服务多年。任职期间，他发现台湾很多制造优良产品的厂商，不知如何开拓大陆市场，而大陆厂家肯定也有同样的苦恼。由此，他萌生了创业想法，到大陆创建交易平台“第一里路”，希望通过这个平台，连接大陆与台湾的需求。
在林柏年的设想中，“第一里路”的操作简单明了，最终目的是为双方省去不必要的繁琐环节。像跨境产品进入大陆都是需要备案的，如何备案、在哪里备案等都是问题，但只要在他们平台上合作，后续事宜都由他们的后端处理，企业不再需要操心。
作为厦门海峡两岸青年创业基地最早入驻的台湾企业，“第一里路”从基地获益良多。租用办公室第一年免费，台湾员工租房每个月补贴1 000元，此外还能享受到许多自贸区、地方叠加的优惠政策。对于“创客”来说，第一年往往是最艰难的，在不怎么获利的时候能得到政策支持尤为重要。
上线至今，与平台合作的台湾厂商已有10多家。对于企业的“爆发式成长”，林柏年很高兴。他说，这是因为赶上大陆鼓励、支持创业的好时机，“被市场推着走”。
长大了走出去
不舍故土，反哺家乡的创客也很多，他们更希望在台湾长大，然后走出去。
“家咖喱”连锁餐厅创始人任聿新从位于花莲的东华大学毕业。“班上50个同学，只有我一个人留下来”。家乡在花莲的人也大多选择去台北发展，身为台北人的他，却因眷恋花莲的好山好水，而选择留下。
Eric亦然，他在台北创立了维星科技，主要产品是一款蓝牙智能转台。商家或个人只要把物品放在转台上然后配合维星的手机App就可以轻松地拍出360°的全角度照片。
台北 101 大楼地下一层特别火爆的鼎泰丰，就是使用他家的方案制作的电子菜单。刚成立一年多的维星科技，已经把产品卖到了马来西亚和日本，但在大陆还没有销售。
“在香港可以买到，硬体部分其实好解决。我们主要是还没有时间搞定阿里云……”在香港、马来西亚和日本，维星科技用的都是Google Cloud。
1 信息经济下的传统产业变革与升级
随着信息经济的发展，互联网与传统产业跨界融合更加广泛、深刻，传统产业也在向智能化、数字化、网络化纵深发展。互联网技术对传统产业的产品设计、生产流程、生产方式、产品销售等全过程渗透。传统产业通过互联网技术整合产业链上下游资源，加快生产流程创新与突破，对产业自身发展开辟了新的路径。产业之间也将以新的形式进行融合发展。例如借助互联网的发展，利用新的技术、资源和融合方式把农业由一次产业升级为六次产业，不仅拓展了传统农业功能和社会收益，并且，使得这些功能和收益可以通过市场机制得以实现。新兴信息网络技术对生产业的各个环节的渗透和扩散，催生出各种基于产业发展的服务新业态，生产业将从技术应用、服务内容、商业模式等方面不断提升。互联网与传统产业的融合，不仅是对传统产业的改造升级，也将不断催生出新的产业形态，这影响不仅体现在产业结构的变化、转型和升级方面，也会影响市场结构、竞争行为、盈利模式及市场绩效等方面，对产业组织产生深刻影响；对产业的空间布局及产业政策也将产生强烈冲击。因此，忽视这些新的变化，将无法对当下的产业经济现象进行更合理而深刻的解释，也难以对产业领域的现实问题做出有效的解决，产业经济学的应用性将难以体现。
2 信息经济下的市场和产业分布变化
信息经济经济使得传统理论下的很多规律发生改变。长尾理论（Long Tail）和众包（crowdsourcing）思维已经深入到传统产业的很多领域，市场细分越来越细，“个性化”、“客户力量”和“小利润大市场”概念正在广泛而深刻地影响着传统产业的市场结构和商业模式，处于需求曲线尾部的市场正在获得前所未有的关注和重视。影响市场结构的关键因素：集中度、差异化和进入退出壁垒也正在发生变化。市场中的竞争行为也随之变化，处于需求曲线头部的一级或者二级市场的占有率和利润率也正在经历由盛转衰。在互联网广泛应用之后，企业的营销活动也在发生着革命性的变化，营销活动受时空限制越来越少，营销费用越来越低，营销结果越来越精准，广告方式越来越多样化，交易付费的广告付费方式使得广告费用大幅度缩减。这些信息经济下市场、竞争策略、商业模式的变化应该被充分关注，融入产业经济学的日常教学之中。
电子商务发展促成产业空间分布新格局。电子商务纵向延展，促进城镇资源快速流转，横向跨境布局，促进全球消费市场的形成。与电子商务相关联的企业如软件公司、代运营工地、在线支付、物流公司等围绕电子商务企业进行聚集，也推动着传统产业集群升级。互联网与传统产业正在加速融合，推动产业集群向“在线产业带”转型。信息经济下的产业集聚现象越来越显著，与传统经济下的指向性集聚相比，经济联系性的聚集在加强，创新效益的分析也应该被进一步强化。
信息经济下，传统产业为适应市场需求在不断转变，新的产业形态不断在催生，市场结构，消费需求和空间布局都在不断变化，新的现象和新的问题需要新的思维和新的理论，这对传统产业经济学理论是个挑战，具有经济学教学改革的必要性。
3 信息经济背景下产业经济学教学改革探索
3.1 教学理念
产业经济学是现代经济学中用来分析现实经济问题的新兴的应用经济理论。学习本门课程的主要目的是使学生系统掌握产业结构、产业关联、产业组织，产业政策等基本理论，对目前产业的现状，问题及发展有一定的了解，并且能够独立的运用基本理论和概念分析我国目前产业经济当中的现状、问题、使理论和实践相统一。然而，互联网正在改变人们的消费习惯、市场环境，这些新的现象应该被引入课堂，这就要求在教学中必须摒弃单纯讲授传统理论的教学观念和对单一教材的依赖，结合网络资源和典型案例拓展学生在产业经济学领域的学科视野，强化学生发现、分析与解决市场经济中的实际问题的能力，突出学生在教学中的主体地位。
3.2 教学方法
在信息经济时代，创新教学方法是产业经济学教学改革的重点。课堂上理论讲解、案例分析是基础，但是，让学生在置身市场和具体产业之中，才能更加深入地了解产业发展所面临的市场环境、竞争格局，行为策略以及政府规制等。在创新产业经济学课程教学过程中，探索教、学、用协同的产业经济学课外教学活动的组织形式，深化课堂教学。把“浸入式”的教学理念引入产业经济学的教学之中，让学生能够对某个产业的基本情况做调查研究，撰写调研报告等；引导学生根据自己的兴趣和将来就业的意愿对具体产业进行追踪研究，并撰写行业分析报告；开展产业问题讨论，让学生能够把理论与现实问题相结合，深化对理论和现实的理解，并能够积极地寻求解决问题的方法和路径，提高学生的实际运用能力。
3.3 教学评价
要贯彻教学方法的改革，考核方式必须相应的做以调整。单一闭卷考试形式不能充分反映学生对知识点的理解、掌握及运用情况，考核方式需要与教学方式相配合，多元化地考查学生实际运用相关概念和理论的能力，以及发现、关注产业经济现象与事实。例如，可以引导学生对信息经济下产业市场结构、市场行为和市场绩效的变化，传统产业在网联网经济下面对的机遇与挑战，产业结构的重构、转型与升级，产业规制面临的新问题等进行讨论分析；让学生尝试撰写具体的产业经济案例和产业分析报告等。把考试与考查结合起来，更加全面地提升学生对产业经济学的理解和运用能力，增强知识的现实应用性。
3.4 教学材料
信息经济下的产业经济学教学内容应该更加丰富。毋庸置疑，选择一本经典但又符合当下经济形势的好教材非常必要，但是，任何一本教材都有它的优缺点，为了扬长避短，更加丰富的学习材料和学习资源应该引入教学，包括经典案例，统计年鉴、行业报告、与课程内容相关的网络资源，以及与之相关的网络公开课程。多样化的教学材料不仅可以满足学生的课堂学习，而且可以作为课后辅助材料，开阔学生的视野，让学生更加充分地了解产业相关的知识和现实，让学生对产业经济学的内容形成综合知识结构体系，为其后续研究与应用奠定良好的理论基础和分析能力。
关键词：互联网+；智能制造；传统产业；服务化
一、智能制造的内涵
智能制造是以产品的全生命周期为导向，融合互联网、大数据、物联网等现代信息技术，运用数据挖掘出客户需求信息并贯穿于供应链中各个生产环节，包括生产、设计、产品库存、客户需求、物流配送、客户关系管理等关键环节，使用先进自动化机械设备及制造系统进行柔性化生产，形成一个多维度的智能制造系统。通过智能制造提高核心竞争力，革新旧有的劳动密集型模式，把传统制造业打造成高附加值并提供生产服务化的高科技企业。智能制造的内涵体现在以下四个方面：
1.工业化和信息化的有机融合
智能制造集中体现在“智”。随着互联网+APP技术的兴起，“智”更多在于通过最新的信息通信技术拉进与终端消费者的距离，通过海量的数据采集并利用大数据挖掘客户的有效信息获知客户的需求，融合先进制造技术在设计、生产、管理、服务等制造活动的各个环节，在互联网+时代形成工业化和信息化的有机融合。
2.智能工厂为载体，全面深度互联
智能工厂是实现传统制造业智能制造的重要载体。而智能制造系统则是智能工厂的核心环节。在生产过程中实现智能化调度，有效执行生产和按需生产，按订单投产零库存是智能制造中最关键的制造节点和生产管理节点。以数据互联互通为特征的智能生产系统为导向，围绕产品全生命周期，通过打造可视化、智能化的工厂，实现生产过程如每个生产单元、工艺设计、智能设备的投放和使用、知识工人的运用、执行系统、物流自动化配送等系统进行实时管理和优化。
3.以客户端到生产端信息数据流为核心驱动
现代化的信息技术手段使得客户能在网上直接下单，C+M模式和O2O模式已成为现实。传统制造企业通过对网上生成的大批量订单进行智能分析，可以实现对个性化定制中的同类项需求合并。智能制造的驱动要素主要在于数据，当产品可以变成数据时，每一个生产工序能用一组数据进行串联，即可实现以互联网进行数据交换实现全程生产协同完成整个制造流程。简言之，智能制造环节是以客户端、生产端的信息源为核心驱动，使客户需求变成协同化制造的生产单元，实现大规模化的生产定制，从而实现从生产向服务、由用户直接驱动的制造方式。
4.以互联网驱动的新型产业制造模式
通过互联网+智能化技术、数字化、智能化3D打印技术、先进生产装备、机器人的应用，传统制造业中的流水线生产可升级为个性定制化的大规模生产，在设计、供应、制造和服务各环节实现端到端无缝协作的智能工业生态系统，生产型制造企业逐步转变为以提供服务为主的高科技制造企业。
二、传统生产型产业智能制造发展的现状
1.传统制造业附加值低，产销结构不合理
我国传统制造业大而不强，土地资源环境约束、产品附加值低、产销不对路导致库存积压、产业结构不合理、竞争力不强、创新能力弱等问题制约着制造业的发展。
2.先进制造机械零部件依赖进口，替换成本高
智能制造的生产更新换代需要机器人的投入使用，需要提升生产效率。而先进机器人的核心零部件主要依赖于进口，一些中小企业由于订单小、资金周转慢等原因，大面积把工人替换成机器人也不现实。
3.智能软件系统发展滞后，自主研发程度低
《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》中明确提出积极发展智能制造和大规模个性化定制，提升网络化协同制造水平，加速制造业服务化转型等一系列“互联网+”协同制造行动。传统的生产线操作远远不能满足大规模个性化定制的要求，特别是落后的生产软件系统无法生成一系列自动指令来指挥机器人操作。数控机床、机器人、行业内的生产工序的操作系统大多靠国外软件公司。国内智能制造装备生产企业的软件技术非常滞后，如CAD、ERP、MES、传感器等基础操作系统，仅有部分大型企业能根据自身产品的特点自主研发生产操作系统，融入客户个性化需求进行柔性化生产。
4.各行业内自动化生产基础差异导致智能化升级难度大
由于原有行业内的生产自动化、数字化基础差异，各行各业的智能制造升级路径存在较大差异。传统的生产制造主要企业生产什么，市场就会提供什么产品。但随着互联网+制造业工业融合的发展，企业可以通过分析客户的订单，掌控最新的市场需求，实现对产品的全生命周期的监控。而部分企业数据集成和综合利用能力低，无法利用海量的源数据提取有效的客户需求信息，从而无法转化成生产数据和精准的经营决策。
三、智能制造的价值创造优势
当前，我国已进入消费者个性化需求时代。而产业链两端高附加值低、产品同质化现象严重、价格战、劳动力成本上升、小批量多批次的定制化生产需求制约着中国制造业的发展。通过智能制造转型升级，我们可以通过互联网、物联网、大数据应用、云计算等现代通信技术，结合生产制造资源进行敏捷化柔性化生产，基本可以实现个性化定制、制造业服务化、资源高效利用，以及互联网与工业跨界融合。
1.提升生产效率，降低生产成本
在客户端，互联网融与制造工业的融合使得来自全球或全国各地的订单数据
能够零时差、零失误传递至生产企业内部；企业从网络云端获取订单数据，依照客户个性化需求进行定制生产，企业所有员工直接面对客户，避免了盲目生产，生产效率大幅度提升。在生产端，通过机器人的投入使用把工人从纯手动操作释放出来。生a过程采用全程数据驱动，把各项生产工序转变为系统指令，实现人机一体化，大大缩减研发、设计、管理人员，提高了企业资源的使用效率，降低生产成本。
2.满足个性化需求，实现需求驱动
通过互联网技术，采用C+M的商业模式可以使消费者与生产者深度融合，满足顾客个性化私人定制的需求。以需求驱动为契机，企业生产效率更高，服务更为精准化。订台集合而来的数据，基本可以体现消费者的个性化设计需求。数据驱动和智能生产制造能有效化解个性化定制与大规模生产之间的难题，从而形成面向客户的极有竞争力的优势，把传统的制造企业变成高附加值以服务客户为主的网络科技企业。
3.实现了零库存，引导消费时代
通过智能制造，推进工业互联网、云计算、大数据在企业研发设计、生产制造、经营管理、销售服务的综合应用，发展生产过程智能化，提升企业智能化水平，可以实现零库存。个性化定制采用全程数据驱动，先付款后定制，避免了企业产销不对路的市场供给方式，原辅料和产品均能实现“零库存”，解决了库存长期积压企业资金周转慢的顽疾。
四、启示：传统制造业服务化转型升级的解决方案
根据Andy Neely对全球13000家制造业上市公司研究的结果，发达国家制造业服务化的水平明显高于正处在工业化进程中的国家。美国制造与服务融合型的企业占制造企业总数的58%，而中国制造业的服务化进程相对落后，具备服务型制造能力的企业进展所有企业的2.2%。通过“互联网+智能制造”，传统的制造业对生产加工、产品研发、销售模式、盈利模式、物流系统重新再造，建立高效合理的业务流程和模式，实现生产和管理的智能化。
1.革新产业业态与定制化运营模式
从“互联网+智能制造”的视角出发，树立协同创新的信息化和工业化深度融合的商业思维，将产品设计研发、线上线下联动销售、生产制造流程、物流配送、售后服务等过程进行高度整合，重塑价值链延长产品的全生命周期，逐步有序现大规模个性化定制、创客和众包设计，从而增强产业链整体竞争力。
2.打造智能车间、数字化工厂
通过打造智能车间和数字化工厂，让制造资源、生产过程、现场运行、物料管控、质量管控数字化，可大大提高生产效率和工人的积极性。此时，通过机器换人，把人从传统的工序中剥离出来，由传统的“人指挥机器”转变为“人根据信息指令完成生产工序的调度”，解决工业化进程中人类脑力劳动自动化效率低的难题，同时可有效应对人力成本上升带来的中低端产业转移至毗邻的发展中国家的挑战。
3.制造业智能服务化的战略及实现路径
（1）注重客户需求，实施个性化定制
通过移动互联网+电商渠道模式，积极探索客户需要，鼓励客户参与产品研发过程、消费体验，让制造企业从价值链低端逐渐延伸到价值链高端实现产品全生命周期的价值共创，提高服务化产出，进而提升服务化水平。在产品销售管理方面，通过线上线下渠道、微信公众号、网络商城、天猫淘宝、移动电商、跨境电商等渠道，来拓宽客户需求的层面。同时，鼓励自动化生产基础强、有一定影响力的制造企业率先实现大规模个性化定制形成智能制造试点示范中心，从而带动薄弱的中小微企业逐步升级为以服务提供商为主的制造企业。
（2）打造全生产服务生态链
以消费者为核心，重构产品个性化研发、柔性化生产、大规模定制的智能制造体系，通过云计算、云存储、物联网的运用，融入顾客参与设计产品服务的流程，增加制造业服务要素的投人和供给，加强制造业与服务业的深度融合，向研发、设计等价值链上游扩展，提高产品附加值，实现价值链中的价值增值。此外，借助大数据的统计分析，打造智能产品平台和渠道平台实现全生命周期的生态链延续。
（3）应用信息技术，革新营销方式
应用最新的信息技术，建立企业自身涵盖客户需求层面和工厂内部生产过程及设备运用的大数据体系，要将信息技术和业务流程、组织结构等有机结合起来，对企业进行内部治理。根据客户需求开发新技术、新工艺，革新营销方式和销售渠道等，进行服务创新。
（4）政企联动，鼓励智能制造服务化
长期以来，受粗放型工业发展影响，制造业企业过度追求规模、以产定需、重产品轻服务、忽视客户个性化需求，产品的附加能力相对较低。随着《中国制造2025》战略的出台，企业继续通过智能制造转型来解决产能过剩、产品同质化现象严重、白热化的价格战、劳动力成本上升的困境。为保障战略的顺利实施，应采用政企联动战略，即通过政府的“手”打造生产集群基地，在财政税收、土地政策上给予适当的政策倾斜和优惠措施，健全服务型制造公共服务体系，鼓励制造企业和服务企业融合发展，以点带面，实现规模化效益。
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