时间：2023-09-08 17:14:20
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇防范网络诈骗宣传总结，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
加强宣传教育 预防电信网络诈骗 避免上当受骗
——学校落实风险防范预警工作小结
根据省教育厅《2020年学校安全风险防范4号预警》结合学校实际，我校针对学生的认知特点，进一步细化、实化工作措施，加强宣传，认真贯彻落实了全面防范电信网络诈骗和校园不良网络贷款。现将教育活动情况总结如下。
一、坚持强化防范教育，提高防护能力。
在做好各项防疫工作的同时，我校组织开展形式多样、内容丰富、针对性强的宣传教育活动，通过班级开展专题教育、专题讲座、专项宣传、典型案例警示教育等，教育引导学生掌握电信诈骗、不良网络贷款等诈骗的类型、危害及防范知识、技能，教育学生注意保护个人信息安全，帮助学生增强防范意识，提高防护能力。
二、坚持强化预警监测,净化校园及周边环境。
我校加强门卫和校园巡查和日常活动管控力度，值周领导负责，督促门卫加强门卫管理，严防任何组织和个人在校园宣传、推荐、不良网络贷款，对发现的违规现象和行为及时报告公安部门进行严肃查处。同时，结合校园及周边安全巡查工作，对发现的“校园贷”等借贷小广告及时进行清理，持续净化校园及周边环境。
三、大力开展线索摸排,切实减少损失。
为了对发现的电信网络诈骗、校园不良贷线索及时掌握，我校开通了预防校园电信诈骗举报电话，畅通了举报渠道。学校决定每月定期开展电信网络诈骗和校园不良网络贷款摸排活动。近期重点摸排是否有学生被诱导注册企业信息开办对公账户和被组织批量开办“两卡”电话卡、银行卡、是否有学生将其微信账号租借他人使用、是否有学生参与校园不良网络贷款等。采取《致学生家长的 一封信》等多种方式，向学生家长普及电信网络诈骗、“套 路贷”“裸贷”等新型违法犯罪有关情况的知识和危害，提醒家长加强与孩子的沟通和联系，时刻关注其思想、行为动，合理规划孩子的消费支出，对发现的问题要及时向公安机关报案并告知学校大限度减少财产损失，切实保障学生人身安全。同时，积极鼓励学生利用业余时间开展勤工俭学，通过诚实合法劳动创造财富，培养节俭自立意识。切实做好学生资助工作，帮助每一名家庭经济困难学生解决好学习生活方面的现实困难，从根本上解除了家庭经济困难学生的后顾之忧。
总之，我们多渠道、多途径、多方式的进行了宣传教育，线索摸排，没有发现诈骗线索。今后，我们将进一步加大宣传力度，达到人人知晓，个个防范，切实减少学生及其家长的财产损失。
根据关于开展金融知识普及月宣传活动方案的通知要求,苏州农商银行特制定金融知识普及月特色专题活动方案，现就有关活动方案通知汇报如下：
一、组织领导
本行成立专项行动领导小组：
组 长：XXX
副组长：XXX
组 员： XX
由总行办公室负责具体宣传活动筹划、推动、开展情况，各个单位做好分工内工作。
二、宣传活动主题
本次活动旨在针对消费者金融知识的薄弱环节和金融需求，经过开展金融知识普及活动，帮助金融消费者和投资者理性选择适合自己的金融产品和服务，远离非法金融活动，主动适应数字金融时代的发展，着力做好电信网络诈骗的预防、识别和处置工作，提升金融消费者的金融知识和风险责任意识。
三、宣传活动安排
（一）筹备时期（2021年8月31日前）总行办公室制定活动方案，仔细做好各项预备工作，并依照本方案积极筹备宣传活动工作。
（二）实施时期（2021年9月1日至9月30日）各单位依照宣传工作方案，开展形式多样、内容丰富的“金融知识普及月”的宣传工作。
（三）总结时期（2021年9月底）各单位将宣传工作的开展事情、做法及经验进行总结，以书面形式报送至总行办公室。
四、宣传措施
1.做好宣传前期准备。一是制定宣传口号。充分协调线上、线下多渠道，深入研究宣传对象特点，结合实际案例撰写宣传内容，揭示当前非法金融活动惯用套路和手法，确保重点人群愿意听、能听懂、记得住，切实提高群众的警觉性和防范力。二是制作宣传海波。制作针对性强、通俗易懂的宣传海报、宣传折页，扩大宣传范围。（落实单位：办公室）
2.做好线上宣传工作。要充分依托手机银行、网上银行、微信公众号、微信订阅号、抖音订阅号等网络载体，建立精准宣传机制，定期推送各类宣传内容。（落实单位：办公室、网络金融部）
3.推动线下宣传工作。要充分发挥营业网点、助农取款服务点的物理优势，通过在LED显示屏滚动播放宣传标语、厅堂摆放宣传海报、向客户发放宣传折页、工作人员现场讲解等多种方式，阐明远离非法金融活动，主动适应数字金融时展的重要性。结合走访工作，到农村、进社区、到商户进行宣传，做实做细宣传工作。（落实单位：办公室、运营管理部、各网点）
五、宣传活动内容
紧扣活动主题，将宣传内容分为两个系列：
（一）第一系列宣传内容以普及期货金融知识为主，内容包括但别限于金融基础知识、理财产品知识、以及最新的监管信息等。
（二）第二系列宣传内容以防范非法金融活动为要紧宣传内容。内容包含金融风险、非法诈骗风险、洗钱风险等案例信息。
六、材料要求
会议时间：2020年11月，地点：亦庄斯巴鲁会议室
首先了解诈骗份子是怎样来进行诈骗的吧！
诈骗份子一般都是一个团伙分散在全国各地以及国外来分工合作进行作案的。他们的手段是越来越多，越来越完善，也越来越新颖，导致公安机关破案追回资金已是非常不易。被他们订上的人，在作案之前，他们会通过各种渠道收集到你的一些真实的信息。然后由一个人冒充某某机构或某某人，通过电话、短信、微信、QQ这四种主要渠道来告诉你这些信息来取得你对他们的信任。之后，再由另一个人冒充某某机构或某某人来要求你转账，或者点击链接、识别二维码来、下载软件等方式来套路你让你注册、绑银行卡、发送验证码。当你按照他们的步骤完成后，你的钱就是他们的了！
根据以往公安机关破获的诈骗案件来看，它们都有一个共同的规律:诈骗份子无论怎样花言巧语,手法如何翻新，最后都要落到一个点上,就是要钱。 所以各位要经常提醒身边的人，干万不要轻信来历不明的电话、短信，不要轻易透露自己的身份和银行卡的信息 ！如果有疑问的话，要及时打电话给公安机关，或者向你的亲友、记者以及比较有见识的人询问、核实。
公安机关采取侦查破案、开展专项斗争、组织全国性的专项行动，一直不停地在打击。各种媒体、报纸、电台、网络都一直在宣传，提醒老百姓不要上当受骗！其实骗子的手段往往并不高明,为什么有那么的人民群众上当受骗呢?
总结一下,最重要的一点就是缺乏防范知识和防范意识不强。由于对电信诈骗手段的不了解，导致老百姓面对犯罪分子的电信诈骗时往往是蒙在鼓里,看不清庐山真面目。
以下是诈骗份子常见的几种诈骗类型的诈骗步骤：
一、贷款诈骗，提升信用卡额度诈骗
事主接到货款的电话短信后与诈骗份子联系起来,以事主信誉太低要求转款做保证金或做流水帐，或以手续费、公证费...等名义要求转款后拉黑或关机，失去联系。
所以，放款前叫你先交钱的都是诈骗！
二、刷单诈骗
1、通过电适、QQ、微信、邮件、短信等方式收到兼职刷单广告、不出门日进斗金；
2 、先刷单马上兑现小额佣金，建立QQ或微信联系绕开平台监管；
3、再刷后要求再多刷单，当你要求退款时，骗子会用需再次刷单激活才能退款的理由让你资金进一步损失或会让你提供支付宝账号、姓名等信息7个工作日后退款；
4、最后将你拉黑失去联系。
所以，刷单就是诈骗！
三、网购退款诈骗
1、骗子主动联系，添加微信或QQ等联系方式；
2、发二维码或链接；
3、按照对方指令填写银行卡等信息，转款扣款被骗。
所以，网购后主动联系退款的都是诈骗！
四、冒充公检法诈骗
电信诈骗中，犯罪分子常用的手法就是冒充公检法机关“怀疑你涉嫌洗黑钱” ；冒充社保局“通知你社保账户有问题”；冒充电信公司“提醒你又欠费了，请及时查询并将账户绑定以方便缴费” ,以各种手段先将被害人震慑住,再通过成员间的分工，角色纷演，将被害人的电话层层转给一个“办案人员” ，而办案人员会提供一个所谓安全账户 ，让被害人把钱打进去以证清白。
所以，凡是称转钱到安全账户的都是诈骗!
五、猜猜我是谁
诈骗份子冒充熟人，在电话中让你猜猜他是谁，“连我声音都听不出来？”“你是XX”“是啊，是啊！”当你不确定地报出一个名字，他马上予以承认，随即道称近期将来看你，然后再以出车祸或赌博等被公安机关抓获需付保证金为由要求汇款。
所以，凡是让你猜猜他是谁然后要求转账或借钱的都是诈骗！
综上：
凡是网上贷款要求先转钱汇款的，都是诈骗！
凡是网上兼职刷单的，都是诈骗！
凡是称公检法要求汇款到安全账户的，都是诈骗!
凡是猜猜我是谁后要求转账或借钱的都是诈骗！
凡是提升信用额度叫你转账的，都是诈骗!
凡是通知中奖、领奖要你先交钱的，都是诈骗！
凡是网上购物未收到货主动联系你赔钱的，都是诈骗！
关于防诈骗的个人心得
在现如今的社会，诈骗案件越来越多，手段也越来越高明，至开学以来我校发生了多起学生被骗事件。犯罪分子利用一些学生的虚荣心、贪便宜、单纯等心理特点实施各种诈骗伎俩，使部分学生蒙受巨大的财产损失和精神压力。为增强大家防骗意识，提高自我防范能力，我班于20xx年11月6日开展防诈骗主题教育活动班会。班会流程如下：
一、介绍此次主题班会的内容。
二、观看幻灯片（有关诈骗案例、分析和提醒）。
三、本班同学讲述自己受骗或者防骗的亲身经历乘火车上车时被盗的事例、因同情心而上当受骗的事例、国家教育局困难补助等事例、网上购物非法链接等。
四、班主任发言：
①乘车时应注意的防范安全；
②网上购物应如何预防被盗情况；
③同学或朋友之间借钱应注意的事项；
④讲述有关发生在井冈山大学的被诈骗事件；
⑤总结关于本次防诈骗主题班会的重要性和教育意义。
在许多大学生的精神世界里，学习生活和社会都是美好的，他们认为生活上只有快乐和幸福，没有意识到也存在着一些不安全的因素，也许就在他们放松警惕时，就可能给他们带来财产损失，造成人员伤亡；他们会认为在社会上都是善良的，而在现实社会中，社会是复杂多样的，有些人只为利益而活的或为生存而活的，我们应该如何识别诈骗伎俩、如何防范诈骗手段。
所谓害人之心不可有，防人之心不可无，因此我们得保持清醒头脑面对生活和社会。通过开展本次防诈骗主题教育班会活动，让我们懂得了如何防骗、如何辨别真伪、如何对待可疑人员，既有教育意义同时也提高了同学们防骗的警惕性。
关于防诈骗的个人心得
今天听听了防止欺诈的教育讲座，受到了很多启发，学到了很多知识，在我们身边，总是有很多欺诈，我们每个人都应该是精明的侦探，仔细观察，有防范意识，不要让自己上当，不要有害人的心，防止人的心，不管有多亲近的朋友，还是看起来可怜的陌生人，我们都应该擦亮眼睛，认识到对我们有害的人的讲座主要是有接触性和无接触性的欺诈
第一，欺诈者在网上找到你的信息，用信息和电话欺诈，冒充朋友和家人的账号汇款，这时我们不能盲目地付钱，应该打电话确认是否真的需要朋友和家人。
其次，现在微信等交流工具被越来越多的人使用，朋友圈也开始活跃起来。这出现了很多转发信息。例如，某个孩子被绑架需要转发宣传，这激发了很多人的同情心，所以很多人转发，其中有病毒，这种病毒会使系统瘫痪。不知不觉中我们进入欺诈，成为欺诈的推进者，虽然不是我们的意图，也不是善意，但是产生了不好的效果。
第三，有些活动需要扫描，很多人为了便宜而扫描，其中也有病毒。
第四，有些当选信息也是假的，很多热门娱乐活动都说你当选了，而且价值很高，不要相信，天下没有这么便宜和馅饼等。
第五，有些信息些信息链接。点击可能是病毒。
第六，有些电话从通话开始扣除费用。对于这些，我们在不知不觉中进入了骗局，所以要提高自己的防范意识，保障自己的人身安全和财产安全。
其次是接触性的欺诈，以买票为例，火车票在正月很受欢迎，有些车站的人说有内部的人，可以帮助买票，而且价格相同，但是因为只能进入员工的通道，所以不能带行李，需要人，这时急于回家的心理会进入这个欺诈
我也经历过很多诈骗，高中毕业的时候，教育局的电话告诉我们学生有助学金，他可以正确地说出我们的信息，这很困惑，而且收到助学金，自己把自己的钱转到账号上，那就是明显地要求汇款
另外，芒果台抽取你的手机号码，获得价值高的笔记本电脑和金机号码，获得有价值的笔记本电脑和金钱数量，点击链接，这样的欺诈很容易被识破，所以不要贪图小便宜不要失去大财产。
对于这些骗局，我们要加强抵抗力，不要相信占便宜，现在骗局越来越多，越来越高级，我们也要升级我们的思维意识，保证自己的安全，作为大学生，我们的思想要成熟，我们的经验不够，现在就要加强防范，不要上当
关于防诈骗的个人心得
今天晚上学院组织看防诈骗电影，影片利用动画片的形式用诙谐、生动的语言向我们展现了各种诈骗的案例。看完本影片，我深受影响，真切的感受到诈骗真的是无处不在，生活中，我们一定要提高警惕，就像影片中常说的一句话“切莫上当。”诈骗形式主要有街头诈骗、网络诈骗等。诈骗人员很狡猾很“聪明”，他们的诈骗对象主要是妇女、老人这些弱势群体，他们无所不用其极，办作假医生，假出车祸者，假出差者，假老师，假朋友，假同桌的你，假女儿等各种身份，骗钱、骗物。他们触碰着道德的底线，直到达到他们的目的，否则他们不会放过你，他们最开始时用好听的语言劝告你，用你的家人的性命危机恐吓你，利用你的善良，你的担心，你的良知，做最没有良知的事情。
其实，诈骗在学校也是普遍存在的。特别是每年大一新生来校之际，此时诈骗分子便会出来“觅食”，主要以大一新生为目标，利用他们对大学的不熟悉，以及对大学美好的憧憬，利用他们的善良。为了达到他们的目的，骗取新生的信任，对其进行“洗脑”，进而诈骗成功。
往事不堪回首，遥想当年，我青涩少女一枚，独自一人来武汉上大学。来大学第一天就被学姐学长骗，对我这个对大学充满幻想的小女生来说，是一件很残忍的事。记得当时刚来为自己买完生活用品回寝室，一学姐自称是关心学弟学妹敲我们的门，她进来后就大谈她的大学生活经验，让我们好好学习、好好军训、不要想家之类的。我们当时都觉得学姐真的很好，觉得学姐很亲切。
但是呢，当她讲完讲完这些后，就开始说让我们买英语资料，考四级、六级各种资料，推荐我们买。可是我们都不知道在我们学校大一是不可以考英语四、六级的。还有就是一份要200块钱，对我们来说数目还是很大的。都怪我们耳朵软，相信她，就买了她的资料，刚开始时，她还有给我们送几份报纸、一本词典，然后就杳无音讯了。
学姐骗学弟学妹这种事虽然不是什么大事，但是也是一种变相诈骗行为。我认为这种行为和我们影片中看到的诈骗分子欺骗老奶奶、善良的路人、担心孩子的妈妈、怀念旧情的同桌的你一样，是很不道德的一种行为。
被骗，在很大程度上是诈骗机关的人员太“聪明”，但是在某种程度上，也是因为被骗人员的某种贪便宜的心理，软弱善良的心理。所以在生活中，我们要不被骗，就要练就防诈骗、反诈骗的自我保护心理意识,提高防范意识，学会自我保护。对人对事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可无，害人之心不可有。
关于防诈骗的个人心得
今天听了防诈骗的教育讲座，受到了很多的启发，学到了很多知识，在我们的身边，总是存在着很多的骗局，而我们每个人都应该是精明的侦探，仔细地观察，有防范意识，以防自己被骗，所谓害人之心不可有，防人之心不可无，不管是多亲近的朋友，或者是看起来很可怜的陌生人，我们都应该擦亮眼睛，认出那些是对我们有害的人讲座中主要讲到，有接触性和无接触性的诈骗，重点是无接触性，因为现在互联网比较通达，网络是一把双刃剑，有利于我们的生活，同时也给诈骗分子制造了更多骗人的机会。
第一，诈骗分子会通过网络查找到你的信息，然后通过信息或者电话来对你进行诈骗，冒充亲友发账号给你让你进行汇款，此时我们不能盲目地打钱，而应该打电话确认是否真的是亲友需要。
第二，现在微信等交流工具越来越多人使用，朋友圈里面也开始活跃，这就出现了很多的转发信息，比如某某小孩被拐需要转发宣传，这就调动很多人的同情心，所以就很多人转发，殊不知，其中带有病毒，这种病毒会让系统瘫痪。不知不觉中我们就会进入骗局，甚至成为骗局中的助推者，虽然不是我们本意，甚至说是一种好意，却造成了不好的效果。
第三，有一些需要扫描就会送一些小礼品的活动，很多人会为了占便宜而去扫描，这其中也带有病毒。第四，有些中奖信息也是假的，很多热播的娱乐活动说你中奖了，而且价值不菲，不要相信，天下没有这么多便宜和馅饼等你去占。第五，有些信息的链接不要去点，点进去就可能会是病毒。第六，有些打过来的电话从通话开始就已经开始扣费。对于种种这些，我们在不知不觉中就进入了骗局，所以我们应该提高我们的防范意识，保障自己的人身安全和财产安全。
其次是接触性骗局，以买票为例子，火车票在过年的时候是热销的，有些车站的人就会对你说有一些内部人，可以帮助你买到票，而且价钱一样，但是只能进员工通道，所以你的行李不能带进去，需要人代收，这时候你急于回家的心理就会让你进入这个骗局，另外如果你不同意，很有可能就会被抢，这时候就需要你的灵敏度了，首先你不要轻易相信这么便宜的事情，其次这个骗局可能是团体作案，在保障人身安全的基础上，也要保住财产安全。我曾经也被经历过很多骗局，高中毕业的时候就有人自称教育局的打电话告诉我们学生，有一笔助学金要领取，他能准确地说出我们的信息，这就很具有迷惑性，而且领取助学金还要自己将自己的钱转到一个账号，它才可以返钱给你，这就是明显的要我们汇款，此时我们绝对不能汇款。另外，手机上也经常会有那些中奖的信息，比如芒果台抽中了你的手机号码，获得价值不菲的笔记本电脑或者钱数，然后有一个链接需要点击，这样的骗局我们都很容易识破，所以不要想占小便宜，避免失了大财产。
对于这些骗局，我们应该加强抵抗力，不要去相信占便宜的事，现在骗局越来越多，越来越高级，我们也应该将我们的思维意识升级，保证自己的安全，作为大学生，我们的思想应该成熟一些，我们的经验不是很够，现在就应该加强防范，不要让自己受骗!
关于防诈骗的个人心得 20xx年5月6日,我们班开展了防诈骗观影活动。该影片介绍了我们有可能遇到的骗局以及应采取的对应防骗手段为主要内容,提高同学们的防骗意识。诈骗不仅与我们的生活息息相关,而且它时刻屡次发生我们周围。因此,我们对这次班会的内容非常认真。我们观看的影片介绍了诈骗的定义和特点,并且详细地介绍了许多诈骗手段,如:atm机诈骗,网络诈骗等。面对这些各式各样的骗局,我们都不禁提出了疑问。而我们结合图文和自身收集到的案例向同学们解释其中的”技窍”后,大家头上的疑团才开始散开。诈骗可能不是每个人都遇到过的,但是人们在第一次知道这些诈骗手段时的反应还是比较惊恐的。
高校诈骗案件的预防措施。大学生受骗上当主要有以下原因：思想单纯、防范意识较差，贪图虚荣、遇事不够理智，有求于人、交友行事轻率，贪小便宜、急功近利等。因此大学生要做好对校园诈骗的预防就必须做到：
1、提高防范意识，学会自我保护。大学生要积极参加学校组织的法制和安全教育活动，多知道、多了解、多掌握一些防范知识，在日常生活中，要做到不贪图便宜、不谋取私利，不要轻信花言巧语，不要把自己的家庭地址等情况随便告诉陌生人，以免上当受骗。
2、交友要谨慎，避免以感情代替理智。
3、同学之间要相互沟通、相互帮助。在高校，大家向往着同一个学习目标，生活和学习是统一的同步的，同学间、师生间的友谊比什么都珍贵，因此相互间加强沟通、互相帮助，以避免一些伤害。
关键词：银行业；风险案件；分析；对策
中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）018-000-01
一、现状
经过风险统计分析，2015年上半年该行成功堵截各类风险案件近五十起，涉及金额近百万元。仅上半年，全行所有网点，平均每个网点就堵截案件好几起，加上未上报的，实际案件恐怕远不止这些，相较去年同期，案件数量及涉案金额均有所上升，风险防控形势不容乐观。
综合分析，当前形势下的风险案件呈现如下特点：
1.数量上升、金额翻番。首先案件数量上升，同比增加百分之十左右，最多的网点仅上半年就堵截了7起；其次金额翻了近一番，仅一例案件就涉案近几十万，且每家网点都有堵截案件，说明发生风险案件概率大大提高，形势相当严峻。
2.风险案件形式多样化。虽然各类电信诈骗仍是主要的风险案件，但是其他形式的风险案件比例也在不断提高 。比如冒名办理业务，这类案件主要涉及开户类、资金动账类业务，一旦成功办理犯罪分子冒用他人名义从事非法交易或是非法挪用客户资金则很难被查到，客户损失难以计量；假证件办理业务，同样一旦成功很难追溯到本人；假支付凭证，这类案件主要是伪造或是变造支付凭证以获取银行资金，这类风险案件将直接给我们银行带来资金的损失、同时大大增加了金融运营风险；在传统的电信诈骗中也出现了新花样，不法分子知道银行柜面风险防范意识较高，便想方设法将客户引诱至自助设备服务区按照其提示操作，因自助设备区没有专职人员把守，成功率相当高，现在电信诈骗成功案件，基本都是在自助设备服务区由客户自行操作造成的。
3.地域分散、业务分布明显。该行十多个网点，不管是城区网点还是乡镇网点都发生过各类风险案件，可见风险案件随处都有发生的可能性，切不可因为是较为偏僻的乡镇网点而疏忽大意，但是人流复杂的城区网点发生的概率要明显大于乡镇网点，所以城区网点风险防范措施更要充足；另一方面业务量大的网点风险也相对较大，比如两个营业部发生的案例要明显多于其他网点，所以业务繁忙的网点更要加强风险防范，不能仅仅限于业务快速办理，否则风险造成的后果无法弥补。如果疏于防范造成风险的发生，那么其后果将是不可估量的：首当其冲的便是客户资金损失，而且金融风险案件的资金追回难度系数较大；社会影响较大，金融风险案件的产生对社会的影响要远远超过一般案件，因为这与老百姓的生活、企业的运营息息相关，几乎没有人不去银行办理业务，没有人不知道银行的社会服务功能与地位，所以一旦发生风险案件，影响传播的速度将是非常之快、范围将是非常之广；银行自身声誉风险、运营风险加大，众所周知，一旦是由于银行疏于防范造成的风险案件，银行自身的声誉将会遭到极大损毁、客户信任度降低、社会口碑将会受到重创，同时我们银行自身的资金也会受到损失、运营风险与成本也将大大增加。
二、对策建议
针对当前风险防控形势，作为银行业金融机构的我们也必须采取相应措施，一方面要加强自我风险的防控，另一方面也要扩大社会影响，提高社会防范意识，从源头把控风险。
1.海报张贴，宣传折页发放，宣传片展播。网点自助服务区域、客户等待区域、临近柜台等地方均可适当张贴宣传海报，及时起到警醒作用，尽到提醒义务；厅堂摆放适量宣传折页，以便客户随时取阅，大堂经理也可主动递送相关宣传折页，主动提醒告知客户风险，比如一些对公客户为了图方便省事，便用可擦笔填写相关票据凭证，客户自身还并未能意识到可擦笔所带来的变造票据等风险，此时我们的告知提醒义务就显得尤为重要；另外，银行业金融机构也可通过流媒体、网络等制作宣传片并进行大范围地播放宣传，扩大社会影响，形成社会公众舆论压力，从公众角度防范风险，减轻银行业风险防控压力。
2.加强员工培训，提高员工风险防控能力。作为银行员工，只有拥有丰富过硬的专业知识和较强的风险防控意识，才能第一时间识别风险、堵截风险，维护各方利益。丰富的专业知识可以向客户解释风险的来龙去脉，指导其如何防范风险；较强的风险防控意识能够在业务受理时即能识别风险，将可能造成的损失扼杀在摇篮里。
3.提高银行业的科技手段，强化技术防范。随着科技、网络、支付手段的不断发展与创新，风险案件发生的形式也愈发新颖，传统的防范手法已不能最大程度地识别、防范风险，金融机构的技术应用也必须与时俱进，要善于运用先进的科技器材与手段，根据业务发展和实践的具体需要优化升级银行业各类的业务系统，在为客户服务的同时也能适时、准确地预防各类风险。
4.制定严格的操作规程，完善业务办理秩序。针对日益严峻的风险防控形势，银行业金融机构必须制定详细周密的操作规程，规范员工的操作秩序，严格把控各环节流程的风险，促进员工养成良好的操作习惯，将柜面风险尽可能地降到最低，也让犯罪分子无机可乘。
5.与公安等相关部门合作。通过与公安、检察院等相关部门合作，加强交流与学习，更能及时掌握风险产生的最新方式手段，更能形象深刻的认识到当前所面临的风险防控形势，同时通过经验的总结与交流，不断提高银行业的风险识别技能，在真正遇见风险时能够沉着冷静地应对，及时与公安部门联系，打击不法犯罪。
国家网络安全宣传周活动方案
网络信息人人共享，网络安全人人有责。网民的网络安全意识和防护技能，关乎广大人民群众的切身利益，关乎国家网络安全。2019年国家网络改革安全宣传周活动将于9月19日-9月25日在武汉市举行。为认真做好国家网络安全宣传周活动的各项工作，切实提升全社会的网络安全意识和安全防护技能，特制定本方案。
一、宣传主题
网络安全为人民，网络安全靠人民
二、宣传时间
9月1日至9月30日
三、总体要求
深入学习宣传贯彻xx关于国家网络安全的重要讲话、重要批示精神和总体国家安全观，通过“一网双微一端”、微信群、QQ群等多种网络媒体和渠道，充分发挥“微宣传”矩阵传播作用，普及网络安全知识，增强全社会网络安全意识，大力倡导依法文明上网，做到全域全员全覆盖，形成宣传周活动省、市、县纵向到底，省直、市直、县直横向到边的有序局面，营造健康文明的网络环境。
四、活动安排
各乡镇、县直各单位要充分利用所属媒体平台，组织开展形式多样的“2019年国家网络安全宣传周”活动，形成传播正能量、激发责任感、弘扬新风尚的强大声势和浓厚氛围。
㈠新闻单位新媒体宣传
五峰政府门户网在首页显要位置统一“国家网络安全宣传周”标识，悬挂“网络安全为人民，网络安全靠人民”专题，链接中央网信网“2019年国家网络安全宣传周”页面。同时广泛宣传xx在党的新闻舆论工作座谈、网络安全和信息化工作座谈会上的重要讲话精神，着重宣传xx关于网络安全治理的重要讲话精神，开展互联网法律法规宣传和共铸网络诚信专题宣传。各新媒体官方微博开设#国家网络安全宣传周#相关话题，官方公众号制作专题稿件，五峰宜点通客户端转发活动稿件，积极与网友互动交流，广泛宣传传播活动内容。
责任单位：县网管办、县电子政务中心
㈡政务单位新媒体宣传
“国家网络安全宣传周”活动期间，各乡镇、县直各单位要在网站首页设置“国家网络安全宣传周”统一标识和专题专栏，对各乡镇、县直各单位领导干部和工作人员普及网络信息安全知识，提高安全上网技能。“魅力新五峰”官方微博、“魅力五峰”官方微信、五峰宜点通客户端要开辟专题栏目，以多种形式，通过微宣传渠道广泛推送。积极转载“国家网络安全宣传周”新闻动态、专家解读文章，本地本单位参与活动的相关信息，宣传普及防范电信诈骗和互联网金融风险，安全使用移动应用软件等相关知识。
责任单位：县网管办、县电子政务中心等
㈢线下活动
1、网络安全宣传周期间，通过社区公示栏、显示屏、电子标语等形式，宣传普及网络安全常识，倡导依法文明上网理念，引导大家树立“网络安全，人人有责”意识，争做“四有好网民”。
责任单位：各乡镇、县直各单位
2、全县各中小学开展“网络安全故事进课堂”活动，各校园网首页设置网络安全宣传周活动专题，集纳网络安全常识。
责任单位：县教育局
3、在五峰移动、电信、联通、供电公司各营业网点，在工、建、农等国有银行和湖北银行、五峰农商银行等地方银行营业处，网络安全相关标语、横幅，发放宣传资料，播放网络安全公益广告。
责任单位：县国资局、人民银行五峰分行
4、在县公共场馆开展网络安全讲座，重点宣传我县开展清网净网行动、打击网络违法犯罪行为的重点案例，宣传我县开展智慧城市建设的经验做法，普及传播网络安全基础知识，组织机关企事业单位人员、学生、教师、群众等参加讲座。
责任单位：县直机关工委、县公安局、县经信局、县教育局、县文体新广局
5、按照团县委统一部署，利用“青年之声-五峰”网络互动社交平台，在全县青年中宣传传播网络安全知识;利用“青春五峰”官方微博微信，向全县青年发出倡议，开展“我是清朗侠”清网行动，清朗网络空间。
责任单位：团县委、县教育局
6、9月1日至30日，县广播电台、电视台持续刊播网络安全题材的新闻、专题、评论、节目、公益广告、电视专题片、电视剧、电影等。
责任单位：县广播电视台
7、在县内、城际公交车载电视集中推介网络安全宣传公益广告，制作发放宣传教育材料。
责任单位：县交通运输局、县交运集团
五、工作要求
㈠高度重视，加强领导。2019年国家网络安全宣传周是全国举办的第三届网络安全宣传周活动，今年湖北作为主会场，对展示全湖北网络安全形象，构建和谐网络社会具有重要意义。各乡镇、县直各单位、各重点企业要高度重视此次活动，精心筹划，周密部署，确保活动声势大、效果好。要组建工作专班，明确专人负责，抽调精干力量，按要求组织实施。
㈡统筹分工，合力推进。各乡镇、县直各单位、各重点企业要按照责任分工，结合实际精心制定本地本单位活动方案，按时间节点抓好落实。
[关键词]电子商务网络交易安全防范
中图分类号:TP3文献标识码:A文章编号:1671-7597(2009)1110070-01
一、引言
当今社会已经进入到信息化时代,随着我国市场经济和电子商务的迅速发展,网络交易已经渗透到金融、证券、物流市场等各个领域。网络交易安全作为人们进行网上购物和网上支付的关键环节,直接影响到电子商务和相关产业的发展。因此,及时分析网络交易中存在的漏洞和隐患并进行安全防范就变得尤为重要。
二、网络交易存在的漏洞和隐患
(一)人为因素隐患。随着互联网的迅速发展普及,我国的网民人数已经跃居世界第一位,互联网已经逐步渗透到人们工作、生活的方方面面。然而,互联网就象一把双刃剑,在方便消费者的同时,也带来很多安全隐患。部分网民尤其是广大青少年,由于相关专业知识缺乏,社会经验不足,疏于防范,网上购物被骗时有发生,致使个人蒙受了经济和精神损失。部分网民法律和安全意识比较淡薄,在网上购物受骗之后,也没有及时报警,致使某些非法网站有恃无恐,一直长期存在。网民个人相关知识的缺乏、法律和安全意识不强是网络交易存在安全隐患的一个重要因素。
(二)技术隐患。计算机病毒,各种木马程序,通过互联网或者系统漏洞进入用户的计算机系统并泄露用户信息。各种钓鱼网站和密码破解软件给网民使用的网上银行帐号带来隐患。一些不法分子利用自身掌握的计算机知识创建虚假电子商务网站对消费者实施欺诈。尤其是很多不法网站使用服务器进行网站管理,不断改变其服务器IP地址,这些都给网络交易安全带来技术上的隐患。
(三)不法网站带来的隐患。在各种电子商务网站中,不法网站也隐匿其中,有的甚至大行其道,而且形式多样。有的网络店铺没有进行备案,只是购买了域名地址,存在无照经营行为;有的网络店铺虽然进行了备案,但从事超越其营业范围的经营活动;有的网络店铺存在网络虚假广告。一些不法网站往往以低价吸引消费者。由于网络交易存在一定的虚拟性,买家很难通过其网页的外观或域名地址判断网站的真实性,从而给进行网上交易特别是买家带来安全隐患。
(四)制度漏洞带来的隐患。当前,由于大多数网络店铺门槛低、投资小,立法不健全,给了一些不法分子骗取不义之财的机会。在网络监管方面,存在一些采用不真实的材料进行备案或没有进行备案的非法网站。金融方面,虽然我国在办理和使用银行帐户时采用了实名制,但在实施过程中存在漏洞。很多不法分子就利用法律和制度漏洞来办理网络店铺、银行帐号、联系方式实施诈骗活动。由于该类不法网站地址、银行帐号和联系方式的不可靠性,工商部门在处理相关纠纷时,很难确定卖家主体。银行部门也无法及时对此类店铺银行帐号进行冻结。网络监管部门接到买家投诉时,往往采取封掉不法网站的IP和域名地址。而部分不法网站经营者往往使用服务,或通过很小代价又重新获得新IP地址和域名地址,将网站页面和部分内容进行更换,继续欺骗消费者。我国公安机关受地域管辖权的限制,而网络交易存在虚拟性和地域的不确定性,及时破获此类案件也比较困难。因此,相关法律和监管制度的缺陷,不能从根本上杜绝此类网络交易给买家带来的安全隐患和损失。
三、网络交易安全相关防范措施
(一)加强安全教育与宣传,提高网民安全防范意识。由于电子商务的迅猛发展,国家相关部门应加强网络交易方面的安全教育和宣传,网民也应该提高自身安全防范意识。在网上购物时,应尽量选择一些信誉比较好,专业性的电子商务网站,以免上当被骗。购买物品之前,要对商家的信誉进行仔细辨别。包括商家经营地址、联系方式、网上评价等。一般不法商家网络店铺资料不全或比较模糊,而在自身的购物网站上发表一些虚假的评论信息。这时网民可以通过百度,搜搜,google等搜索网站来查询该商家的相关资料,以利于进行辨别。可以通过比较不同的网上商户,切勿贪图便宜而上当受骗。网上购物付款时,最好是货到付款,检查没有质量问题后支付。或者通过使用支付宝,百付宝、网络购物支付卡等第三方支付来完成交易,避免给买家带来财产损失。买家完成交易后,应当保存相关交易记录信息。如发生质量问题进行退换货时,这些记录会非常有用。
(二)加强对计算机病毒的防范措施。很多网民缺乏计算机安全的相关知识,防病毒意识也比较淡漠。随着计算机病毒的肆虐,有的钓鱼网站使用了木马程序或者病毒变种,如“网银大盗”、“灰鸽子”等,冒充合法站点,盗取用户的个人资料、银行帐号和密码、交易号、交易金额等信息资料。这样网民在进行网上交易时,会带来巨大的财产损失。因此网民需要掌握一些必要的计算机安全和防病毒知识,选择安装正版防杀病毒、防杀木马软件,并进行及时更新升级。应定期对计算机进行全面杀毒,确保计算机终端安全。进行网上交易时,应该安装个人防火墙软件,提高安全级别。要从正规机构的网站下载网上交易软件,尽量避免在网吧等不安全地方的计算机上进行网上交易。这样才能有效地防止计算机病毒的危害。
(三)选择合理的网络交易交付手段。网民在网上完成交易进行支付时,一般有汇现金、转帐支付、信用卡支付、通过第三方中介进行支付等支付方式。在进行网上交易时,如果对方是知名网站,如航空公司,知名公司专业销售网站并进行确认后,买家可选择通过网上银行或通过邮局汇现金来进行支付。而信誉度不高的网店,买家应尽量避免直接汇现金或通过转帐支付,而应该选择支付宝、财富通等第三方支付平台进行支付,避免付款后不见货,给买家本人带来财产损失。
(四)健全相关法律制度,加强对不法网站的整顿和打击力度。对于层出不穷的网络交易纠纷和案件,应健全相关法律法规,加强电信、银行、工商、公安、网络监管等部门的协调。对网络店铺的建立和运营,应有权威的认定。不仅对网络店铺的银行帐号、联系方式、网络地址、经营地点等信息,有详细的备案,还要完善网上店铺的信用评价体系,尽快建立网络交易监管体系,规范网络交易行为。同时,建立专门的网络警察,对网络交易纠纷和出现的不法行为进行查处和侦破。加强对不法网站和网络店铺的整顿和打击力度,对于从事网络诈骗的网店,应及时进行暴光,维护消费者合法权益。
四、总结和展望
总之,网络交易安全是人们进行网上购物和网上支付的重要保证。随着人们对网络交易安全的重视、网络交易支付手段的完善和国家相关法律制度的不断健全,网络交易会更加规范,电子商务和相关产业会更加欣欣向荣,蓬勃发展。
参考文献:
[1]卓翔,网络犯罪若干问题研究,中国政法大学,2004-05-01.
[2]路坦,中国电子商务的支付问题研究,北京邮电大学,2006-02-18.
关键词：企业信息化管理；计算机网络技术；运用策略
计算机技术的快速发展为企业的信息化管理工作带去了极大的便捷，它使得工作更加高效、便捷、迅速，给传统的企业管理工作带来了极大的冲击。同时也为企业管理模式的转变带来可参考渠道，促进了企业管理工作的进步。
一、企业信息化管理工作存在的问题
由于观念、风险防范意识、计算机技术、信息化管理目标不明确等不确定因素的影响，企业信息化管理工作效率一直得不到有效的提升，这对企业的长期发展是极为不利的，对此，管理人员需要了解存在的问题，对症下药。笔者将对目前信息化管理工作中存在的问题做出以下的总结。
（一）管理观念落后在传统的管理思维和权力集中的组织结构的影响下，企业信息化管理的受重视程度远不如其他工作。管理者对企业信息化管理的不重视，管理观念的落后，对企业管理文化没有清晰的认识，都是阻碍企业信息化管理工作有效开展的原因。此外，管理人员缺乏计算机网络知识也是影响企业信息化管理工作顺利进行的因素之一。
（二）风险防范意识薄弱计算机网络技术对企业信息化管理有利有弊，然而，部分管理者却只注意到计算机网络技术对企业管理的有利一面，忽视计算机安全问题，缺乏风险防范意识。在使用计算机网络技术进行管理时，尤其应该关注商业机密是否存在泄露风险。然而部分企业的风险防范意识并不强，在运用计算机进行工作交流时并没有对信息进行加密处理，同时也缺少相应的信息安全管理人员，对企业的经营造成了信息安全隐患。
（三）计算机网络技术应用水平低在进行计算机网络信息化管理工作时，计算机是不可缺少的设备资源，计算机技术的更新快慢，应用水平的高低对信息化管理工作水平的高低同样有着不可忽视的影响。然而，受到内部资源和外部设施不均衡的影响，多数企业并没有专项资金用于更新计算机技术，使得企业的计算机技术不能与时俱进，制约了企业信息化管理工作的发展。
（四）信息化管理目标模糊在进行信息化管理工作时，具有清晰的管理目标是提升信息化管理工作效率的有效途径之一。然而，部分企业对信息化管理工作缺乏清晰的认识，过度依赖计算机技术，缺少对企业客观因素的综合分析，这对企业的信息化建设目标的设立造成了影响。此外，缺乏对计算机软件的了解，过度追求价格和功能也是企业信息化管理工作中的一大问题，这对企业管理工作的开展埋下了巨大的安全隐患。
二、应对问题的举措
在进行信息化管理工作时，管理人员必须具备具体问题具体分析的思维意识，因为只有对症下药才能有效的解决实际问题。对此，笔者将对上述问题的应对举措进行以下简要论述。
（一）管理者要积极转变观念，加强信息化管理意识对管理者而言，应做到与时俱进，及时学习互联网管理的相关知识，给员工做到表率及带头作用。目前的互联网应用程序市场中，有较多的为公司管理定制的相关软件，只需员工及管理者进行下载、安装，即可使用此类软件，完成上下班打卡及工作汇报等任务，操作流程极为简单，且有一定的智能化发展趋势，给企业管理带来了极大的便捷，具有较大的实用价值。
（二）设立网络安全保卫机构，保护公司利益不受侵害在大力推广及应用信息化管理技术的过程中，应防范网络安全问题带来的危害。在公司内开设公众号或实体宣传栏，定期在其中投放最近的网络诈骗及盗取商业机密的事件，时刻提醒公司成员保护自身隐私不受侵害。对于大型的公司，应设立自己的网络保障部门，聘请高端技术人才，定期开展线上检查。或是制作自己的防卫系统，有效免疫黑客或其他竞争对手的攻击，进而保障自身的系统及管理工作能够平稳运作。
（三）合理分配资金，及时更新计算机设备计算机技术是进行信息化管理的基础，在计算机技术快速发展的情况下，企业要想不落后于时代，提高自身的信息化管理水平，就必须及时更新旧设备，改进计算机技术，提升自身的计算机网络应用水平。对此，企业要合理的分配资金，及时更新计算机技术。比如，企业内部的计算机系统，应做到统一的标准，防止各类系统相互并不兼容的情况发生。企业可以特别设立计算机网络技术专项资金，设置专门人员对计算机进行技术升级，并紧跟计算机技术的发展步伐，更新换代软硬件设施。在升级技术设备的同时，注意网络信息安全管理，定期对企业内部网络进行清理，防止内部资料外泄。
（四）明确信息管理工作目标，实现整体规划在进行信息化管理工作时，具有清晰的管理目标是提升信息化管理工作效率的有效途径之一。对此，企业可以根据企业自身情况制定出一整套的信息化管理流程，依据自身企业特点，完善信息网络。将信息化管理目标限定在明确范围之内，做到整体规划，分步执行。比如，企业可以建立一个企业内部局域网络，建立云端信息交流平台，给各部门的信息交流提供平台。另外，在互联网技术应用的过程中，应充分正视大数据的作用，建立完善的数据收集及分析平台，用收据来提升企业自身的竞争力。
【关键词】操作风险 防范 柜台业务 损失
从某种程度上来说，银行是一种经营风险的金融企业，作为银行的窗口，柜台就是直接服务客户的地方，是银行防范风险的重点区域。目前，农村合作银行已经逐步实施综合柜员制，柜台业务所面临的操作风险呈现了增大的趋势，如何防范柜台业务操作风险值得我们关注和思考。
一、农合行柜台业务操作风险的种类
柜台业务的操作风险是农合行操作风险的一种，是我们在办理业务的过程中，因柜员、业务系统、业务流程以及外部事件等因素所造成的合行或客户财产遭受损失的可能性。作为农村合作银行，我们拥有自己的综合业务处理系统，规定了具体的业务操作流程，但在柜台业务的实际操作过程中，仍然出现了很多操作风险，可分为以下几种：
（一）柜员失误引发的操作风险
我们的柜台业务几乎都要通过柜员的操作来完成，由于个人疏忽而造成的业务差错十分普遍，这是柜台业务较为普遍的操作风险。如取款的多付，存款的多存、误存等等，都会造成现金库存数字与实际不相符，而查找错误原因，就得逐笔核对业务，或者调取监控视频，联系客户追回款项，会造成农合行人力、物力资源的浪费。虽然我们一直实行短款自赔的原则，但若遇到错账撤销等情况，就不仅会影响到柜员个人，还可能影响合行的社会形象，更可能造成潜在客户的流失。
（二）违规办理业务引发的操作风险
农合行设置了业务处理流程，如现金存款业务就规定先收款，后记账，取款业务先记账，后付款，但在办理业务的过程中，一些柜员可能会有不按规定办理业务的情况出现，如在现金存取款业务中，就存在两种违规的现象，一种是在办理存款业务的时候先给客户办理业务，后忘记向客户收取现金；另一种情况是，客户办理需要先取款后存款的业务，柜员只查看了其取款账户的账户余额，先为其办理存款业务，在后续的取款业务中，因客户密码错误，导致取款失败，造成撤账、或者柜员垫款的不良后果。
（三）监守自盗引发的操作风险
几乎所有的银行都遭遇过这种操作风险，我们也不例外，具体表现形式是：工作人员利用职务之便，依据自身所学的会计或者业务知识，将合行财产挪作他用或者偷盗银行的财产，这种行为就算再隐蔽，也会留下蛛丝马迹，不仅会让自己身陷囹圄，还会给我们造成重大的损失。
（四）系统失误或漏洞引发的操作风险
我们的综合业务系统在运行过程中，偶尔会出现失误和漏洞，曾有网点反映，在给客户办理跨省存款业务的时候，综合业务系统无反应，未显示交易成功，也未提示交易失败，最后在盘库的时候才发现库存现金金额有误，给网点造成了损失。而在平常的对公或者对私业务办理的过程中，我们的系统还会偶尔无响应，造成了票据无法打印且无法重新打印的情况。
（五）外部因素引发的操作风险
随着经济和科学技术的发展，伪造技术也日益发达，犯罪分子不仅伪造、变造人民币，还会伪造银行存单、存折、银行汇票等重要票据，柜员稍有不慎就会落入犯罪分子的圈套，给合行造成重大的损失。
二、农合行柜台业务操作风险的特点
通过以上的分析不难发现，我们的柜台业务操作风险具有柜员相关性、广泛性、偶然性、隐蔽性和危害性等特点：
（一）柜员相关性
多数柜台业务操作风险与柜员的操作有关。在办理业务的过程中，我们的柜面前台或者后台业务离不开柜员的操作处理，无论是失误还是主动违规，亦或是监守自盗，我们的柜台业务操作风险很大程度上取决于柜员的行为。
（二）风险点分布范围的广泛性
在实施综合柜员制之前，农合行的对私和对公业务是分开办理的，储蓄柜员的操作风险集中于个人业务领域，而对公柜员的操作风险集中于单位客户范围。实行综合柜员制以后，柜员的业务范围涉及对公和对私领域，风险点的分布范围有所扩大，涉及对公对私账户管理、现金管理、业务、授权业务等各个方面，风险点的分布范围更加广泛。
（三）外部因素引发的柜台业务操作风险具有偶然性和不可预测性
犯罪分子伪造或者变造的假币，是面向社会的，他们所伪造的票据，多数是针对银行的，我们无法预测何时、在哪个网点会遭遇欺诈事件。此类操作风险无法预测，只能采取措施进行应急和预防。
（四）柜台业务操作风险具有隐蔽性和危害性
农合行的员工都进行了会计知识的培训，他们知道如何核对钱箱和票箱；且综合柜员都有自己负责管理的头寸箱子，挪用部分钱款很难及时发现，这使得我们的柜台操作风险具有隐蔽性。同时，我们的柜台操作风险的危害性较大，影响面较广，不仅会影响柜员个人，还可能会给网点和客户造成损失。
三、防范柜台操作风险的建议
（一）增强柜员的操作风险防范意识
我们的柜台业务操作风险，在一定程度上与柜员个人的意识、业务熟悉程度等因素有关。在业务处理的过程中，如果柜员自身对操作风险认识不清，甚至没有风险防控的观念，我们的业务处理就会存在潜在的操作风险。意识具有主观能动性，能够指导我们的行为，这是经受了无数实践检验的真理。防患于未然的风险控制是我们所追求的，我们应该给予柜员的操作风险防范意识以充分的重视，并采取集中培训、晨会引导等形式加强柜员的柜台操作风险防范意识。合行的集中培训和晨会制度实施得非常到位，它们不仅是员工展现自己的平台，也为我们提供了提高认识的机会，但目前，我们还没有将其纳入制度管理的范畴，还未以文字的形式将其进行规范，这是我们以后努力的方向。未来，我们可以规定在每周一和周三，通过案例学习等方式，让大家更好地认清柜台业务所存在的操作风险。
（二）健全和完善我们的风险防控制度体系，将柜台业务的操作风险纳入该体系进行预防和管理
目前，农合行已经建立了一整套风险防控机制，对一些安全性的事故设置了完整的应急预案。但是，对柜员日常业务过程中存在的风险点，我们尚未进行系统地归纳总结。同时，防控体系和应急预案也应是与时俱进的，面对社会上层出不穷的诈骗行为，我们应适时进行总结，对应急预案进行完善。近期，长沙市公安局整理了防范电话与网络诈骗宣传手册，对当前社会上流行的四十二种骗术进行了深度剖析，我们可以此为契机，将可能遇到的诈骗情况纳入风险防控体系进行预防和管理。
（三）完善考核机制，增强其激励性
在人力资源管理方面，农合行有自己的考核机制，既有营销量、业务量、差错率等硬性指标，又有行为的合规性等软指标，会定期对所属支行和网点中业务量较大，差错率较低的柜员进行表彰，但是我们的考核机制仅仅是让柜员在办理业务过程中被动地遵守规章制度，且每个网点的业务量有很大的差别，考核机制的激励性还有所欠缺。我们可以鼓励同一个网点依据自身的业务情况，在柜员间进行业务量和差错率的排行，对业务量较高而差错较少的柜员进行物质奖励和表扬，这在一定程度上可以增强考核的激励性。目前，真正实行柜员业务量和差错率考核的网点并不多，这为我们指明了未来需要努力的方向。
（四）进一步完善综合业务系统
虽然我们的综合业务系统一直在不断更新和完善，但系统的漏洞仍然存在，一定程度上增大了柜台业务的操作风险，这就需要联社牵头自主研发更加稳定的业务系统，或者直接借鉴其他商业银行的业务系统，克服我们的综合业务系统存在的偶尔反应慢、无提示、突然无响应等问题。
（五）在充分发挥稽核检查和事后监督岗位作用的基础上，进一步完善轮岗轮班制度
我们的轮岗轮班制度，是针对重要岗位所实施的，在移交接交的过程中，以规定的流程避免交接不清的弊端。目前，我们的轮岗换班制度已经建立，在操作风险管控方面起到了不小的作用。但是，交接和监交的流程还需不断完善，避免轮岗轮班过程中责任不清的情况发生。如果说提高风险防控意识和增强轮岗轮班制度管理是柜台操作风险事前控制的重要措施，那么，稽核检查就是事后控制的重要环节，定期对各网点的业务凭证进行检查监督，及时发现问题，并要求问题网点和问题柜员进行整改，可将合行的柜台操作风险控制在合理的范围内。但是，我们的稽核检查只能是抽查部分凭证和各种登记簿，并不能做到最全面的检查，这就需要我们充分发挥每个网点事后监督岗位的作用，鼓励其认真查票，确保要素齐全，业务合理。
（六）加强金融知识宣传力度，增强对银行柜台业务的社会监督力度
从某种程度上来说，我们最重视的还是在办理业务的过程中为客户提供服务，在宣传金融知识等方面还有所欠缺，服务对象对金融常识的不了解、不熟悉增大了业务办理过程中的操作风险。我们可以将“金融知识进万家”活动传承下去，以金融知识宣传月为平台，向更多的民众宣传基本的金融常识，充分发挥他们对柜台人员的社会监督作用。
四、总结
??荣隆派出所青年文明号自查总结
荣隆派出所位于荣昌县西北部，距县城19公里的荣隆镇。荣隆派出所成立于1982年7月，现有民警7人。辖区面积69平方公里，有14个自然村和一个居委会，有常住人口43000多人。辖区街道有居民住宅50余栋，各类商业店面80余处，特种行业和各类企业50多家，同时还与之配套的中小学、医院等数十家。根据辖区特点，荣隆派出所高标准要求，高起点工作，实施社区警务战略，充分发挥人防、技防、物防的优势，发挥警力的最大效能，夯实基础，整合治安资源，严密治安防控网络建立社会治安防控体系长效机制，牢牢驾驭社会的治安。为荣隆镇的两个文明建设添砖加瓦。
开展创建“无案件社区”和“安全文明村”活动，提升治安管理水平。荣隆派出所采用“一封信”的形式，把创建无案件社区和安全文明村活动的要求、措施和目标送到千家万户，发动群众广泛参与，形成形成安全防范的全民行为，有效的遏制了各类案件的发生。高田村相继获得全国和重庆市安全文明先进称号，果园村被评为县级安全文明村。
实行民警弹性工作制，高效利用警力资源。荣隆派出所将民警的工作时间分为日勤和全日勤，日勤为8小时，全日勤为24小时，全日勤还分正、副班正班在派出所值班，副班带领治安积极分子、低保巡逻队等进行夜间巡逻。每值一个全日班轮休一日。节假日、夜间派出所不关门、不上锁，值班民警实行坐班制，随时受理群众报警、来访地。社区民警每周不少于3天深入社区开展工作，派出所要求社区民警做到“进百家门、认百家人、了百家情”，同时还要求片区民警“五必访”：即村组干部和治安队员必访，高危人口必访，种养大户和访；“五必知”：即治安信息必知，重口情况必知，矛盾纠纷必知，上访苗头必知，安全隐患必知；“五必办”：违法犯罪必查办，治安纠纷必调办，上访苗头必报办，有关证照必帮办，安全隐患必督办。还要求民警对辖区村社的地里位置，道路交通、住房、住户、联系方法等绘图制表。
树立警力有限、民力无穷的思想民，充分发挥群防群治力量的辅导作用。荣隆派出所充分挖掘和利用社区资源，调动广大群众参与治安工作的积极性。30余名各单位保安人员以定点看护为主。学校、商业网点、行业场所昼夜巡逻，30余名社区低保巡防队员协助社区民警开展安全防范、巡逻看护和为人民服务工作；积极开展村社联勤联防工作。在当地常委政府的大力支持下，有关联动部门的积极参与下，多次召开群众动员大会，发放2000多份宣传资料。并充分利用镇村广播、闭路电视等宣传工具，广泛宣传联勤联防的意义，将群众“要我防”的心理变为“我要防”。同时建立完善《联户值班员联查》等五项措施，按照自然村居住的相邻院落和相邻户为基础
，由住户推荐片区联户队长96名，联户值班人员378名。负责各村值班守护及义务巡逻、义务消防、社区服务、治安信息反馈等工作。大力作好开满释放人员的安置和预防青少年违法犯罪工作。充分发挥村社基层组织和家庭的作用。对闲散青少年加强教育引导，对在校学生加强法制宣传教育工作，做好刑满释放人员的教育和管理工作。真正对辖区内两劳人员底数清、情况明、不漏管、不失控。同时对联户长和联户值班员进行了一系列有针对性的法律和技能培训，提高了联户联防队伍的政治素质和工作水平。驻片民警定定期与联防队联系，解决工作遇到的实际困难和问题。
大力实施警方提示举措，预防和减少犯罪。荣隆派出所首先利用镇、村的有线广播，通报全镇范围内发生的每一起治安、刑事案件。针对发案的特点，提出防范建议和要求。并以案说法，宣传法律法规。其次，荣隆派出所还充分发挥社区民警入户调查 “警民联系员”的作用主，专门设立了警务宣传栏，结合辖区发案情况，警情预报，广泛宣传家庭防盗、机动车防盗抢、防街头诈骗等一系列安全防范知识。以此提高社区群众的安全防范意识。
荣隆派出所通过创建“无案件社区，民警弹性工作机制和联户联防、在警方提示”的工作机制以后，全所出现民警前置，基层基础明显夯实。警务前移，打击效果明显提升，阵地前延，防控能力明显扎增强，服务前 ，警民关系明显改善的治安妨控局面，2005年来，全镇由村、居委会、治保会、调解会、帮教组织、治安信息员等群防群治组织和辅警力量，搜集有价值线索80余条，调解各类纠纷180多起。其中防止民转刑7起。群众参与巡逻抓获违法犯罪嫌疑人27人。全镇发生刑事、治安案件与去年同期相比分别下降10%和11%。其中可防财案件下降20%，一起命案也成功破获，实现命案必破的目标，为保护辖区的平安做出了积极的贡献。
这类让我们深恶痛绝的人无论是在现实中还是虚拟世界中都的存在着。如果是在现实中，我们还可以报案，让警察去惩戒他们。可是在网络游戏中，因种种客观因素的阻挡，要抓住一个骗子就形同大海捞针。就因为这样，近些年的网络诈骗才如此横行。难道我们在面对这类骗子的时候就只有自认倒霉，气得鼻孔冒烟，心肝肺都疼却拿他们一点办法都没有么?错!其实只要我们擦亮眼睛，遇事多想想，多问几个为什么就能让骗子的骗术败露!以下咱们就来总结一下在《诛仙》中的常见骗术与防骗技巧。
不轻易相信不明宣传和中奖信息
这类骗子喜欢在世界频道上呼喊，或是用普通频道和密语的方式对你进行诱惑，并且他们起名字的方式都是打着官方名义，比如中秋活动宣传员，大礼回馈派送员等等。他们的台词通常是“为了迎接XX节日的到来，完美公司为回馈玩家特赠送XX金币XX元宝和XX坐骑一只，请玩家登录领取，或者联系QQ客服XXXX!”还有一种更逼真，起个正常玩家的名字然后在世界上骂“GM出来解释!不是说只要登录就能得到5000金子500元宝和一个火麒麟吗?怎么我只拿到了5000金子和火麒麟没有500元宝啊?”以这种方式引玩家上当!
而普通频道和密语频道的骗术一般是宣传外挂，代练和破译练器技巧的。还有一类骗子是冒充GM往你人物的邮箱发送中奖邮件，内容与现实中的短信诈骗差不多，无非是诱惑你登录某网站去领奖。这类骗术，更容易让玩家轻信。有的玩家会想，骗子应该不会知道我的名字吧，这个应该是真的!但这样想就错了，其实骗子是无时无刻不潜伏在我们身边的。这类骗术老玩家基本是连看都不看一眼的，但是一些刚入游戏的新玩家比较容易轻信导致受骗。
防骗技巧：对付这类骗子，玩家只要记住一点，那就是《诛仙》的官方网址只有一个http：//／，而完美的特服号QQ也只有一个96061。除此之外不要登录任何不明网站，也不要在官网链接之外的网站上填写帐号和密码。如果真的有活动，官网的新闻都会刊登，玩家很容易核实，而游戏中GM的话语在聊天区域会以红色显示，并且在游戏上方以滚动的形式会重复几遍。
这类骗子是最恨人的了!不少玩家甚至是资深老玩家都有不小心被骗的时候。《诛仙》中的交易流程是双方拿出物品后先锁定，看清楚确实是自己想要的金钱数量和物品后再按交易按钮。这类骗子非常狡猾，他们让金钱在锁定的时候显示的是你们商量好的价格，而在点到交易的时候马上进行改变。比如锁定的时候显示的是2000金，而切换到交易的时候马上变成了200金。如果玩家稍稍没注意，按下了交易，那可真是亏大了!
防骗技巧：一定要擦亮眼睛 交易时候不要那么习惯性的着急按下按钮，谨慎的确认过后再交易。如果实在不放心就让对方摆摊，然后你再购买过来最为安全!
摆摊高价收购普通物品不可信
这类骗子通常是在一线摆摊，以几百几千金的超高价钱去收购一种玩家不太常用却很廉价的物品，比如香米等等，并且会在不远处再用一个人物摆摊，以低于收购价几百金的价钱出售这类物品。有的玩家为了赚取其中的差价，就这样掉入了骗子的陷阱了。当你把购买来的物品想再卖给这个高价收购的人物时，会发现根本卖不掉，拖过去就会出现服务不可用五个字!这是因为对方的包裹满了，比如他把包裹放满23把武器，然后最后一格放入50个香米，再把这香米拖到收购那一栏摆摊，这样虽然可以摆摊，但是自然再也收不进东西了。
防骗技巧：切勿财迷心窍，不要被假象冲昏头脑，像香米这种东西在河阳城的NPC小强那里是1银一个的出售的，怎么可能有人那么傻花几千金子去收?因为这东西太不常用，所以有的玩家不知道，但是只要冷静的分析一下，识破骗子的伎俩并不难。
【关键词】西部欠发达地区 大学生 犯罪趋势 预防对策
大开发战略在推进西部地区经济社会快速发展的同时，也给当地的传统道德行为规范带来了各种挑战，拜金主义、享乐主义、个人主义等消极思潮不断冲击着人们的观念。受此思潮冲击，法律意识相对薄弱的西部欠发达地区高校大学生中，以侵财型犯罪为主的多样化犯罪日趋增加。因此，准确把握当前这类高校大学生犯罪的趋势及规律，有针对性地开展高校犯罪预防工作和法制教育工作，对预防和减少大学生犯罪有着重要现实意义。
当前西部欠发达地区高校大学生犯罪趋势
以传统打架斗殴方式侵犯人身权利为主的单一犯罪，逐渐转变为以侵财型犯罪为主的多样化犯罪，并日趋严重。过去西部欠发达地区高校大学生犯罪类型大多集中在由打架斗殴引发的各类犯罪。近年来，在市场经济快速发展下，过分角逐物质利益成为现实生活中一种错误导向，“金钱万能”观念冲击着人们的思想，受这类错误观念影响，大学生对物质欲望的过度追求也将成为当前这类高校大学生犯罪的主要动机，犯罪行为的危害性也日趋严重。
网上诈骗、盗窃等犯罪手段逐步取代传统型犯罪手段，智能化犯罪出现。近几年，随着我国西部大开发战略不断推进，西部欠发达地区经济社会得到较快发展，计算机网络技术在全国高校得到广泛应用和普及，网络在方便大学生的同时，也带来了大量有害信息。加之大学生处在世界观、人生观和价值观尚未完全定型阶段，对有害信息缺乏辨析能力，这些有害信息可能成为大学生实施犯罪的诱因。①一些学生经不起“外面世界”的诱惑，很容易利用计算机网络进行网络盗窃、网络诈骗、网络侵权等违法犯罪活动，从而引发一种新形式的犯罪――网络犯罪。
部分犯罪逐渐从校内转向校外，犯罪案件数量及作案人数有所增加。中国犯罪学研究会会长、北京大学法学教授康树华所做的调查表明，近几年，青少年犯罪占社会刑事犯罪的70%至80%，其中大学生犯罪约为17%。②在西部欠发达地区高校中，有一部分大学生盲目追求高消费而走向犯罪，但通过犯罪所获取的校内财物极其有限，便将目光转向校外实施犯罪。犯罪空间从校内转向校外，随之增加了大学生与社会不法分子频繁接触的机会，使得这类高校大学生犯罪案件数量和作案人数呈上升趋势。
因家庭贫困导致心理异常而引发的犯罪占一定比例。研究表明，学生贫困具有多元性，学生贫困除了经济层面，还包括学习、心理和技能等多个层面，而且，不同的群体或个体还存在多重贫困。③随着我国经济体制、政治体制改革进一步深化，我国经济社会发生了巨大变化。在这场大变革中，基于多种原因，东西部经济发展不平衡，贫富差距存在、教育资源不公平、就业压力增大等给西部欠发达地区家庭贫困学生带来许多心理问题，如经济压力、就业压力、人际交往压力等。若这类大学生不能正确认识客观存在的贫困问题，很容易在心理上产生失衡和不满情绪，一旦因家庭贫困导致心理失衡达到一定程度，便容易走向违法犯罪的极端道路。
当前西部欠发达地区高校大学生犯罪预防对策
完善当前法制教育模式，切实增强法制教育实践性，进一步提升西部欠发达地区高校大学生法律素养。法制教育的特点是思想性、人文性和实践性的统一，其中增强实践性是增强法制教育的重要教学原则。④法制教育的实践性要求不仅要传授给学生必要的法律条文，更重要的是要教会学生在现实生活中如何运用法律保护自己，维护自己的权益；学会如何与各种人和事打交道的能力，学会如何分析、查证事实的能力，并最终形成科学的法治观念和法治精神。至此，完善当前西部欠发达地区高校法制教育模式、增强法制教育实践性，应重点开展好以下工作并使之制度化：一是案例教学法，教师根据法律学科特点，通过对典型案例的描述，引导学生进行讨论，从而提高学生分析问题和解决问题能力，达到培养和提升学生法律素养的目的；二是结合西部当前实际，利用校内外法律方面的专业人员的资源，定期开展多种形式的法制教育讲座；三是成立学生法律社团组织，进行有关法律知识方面的学习讨论和实践活动；四是组织学生旁听案件审理、参观监狱，让学生切身感受违法与制裁、犯罪与刑罚的必然联系。
强化法制教育工作者法制教育能力，切实提升高校辅导员队伍法律素养。法制教育是一项政治性、理论性、知识性、实践性很强的综合性教育，有明确的目标、规范的内容和相对稳定的教育渠道。因此，只有受过专业培训、具有一定理论水平和实践经验的教师才能承担这项工作。显然，高素质的法学教师队伍是培养和提高大学生法律素养的根本保证。因此，加强法制教育的师资培训和队伍建设不容忽视。针对当前西部高校实际情况，重点可从以下几个方面进行：一是加强培训，对当前教师和辅导员进行必要的法律知识加深和扩展；二是搭建平台，让从事一线工作的教师和辅导员走出校园，定期参与一定法律实践活动，通过实践锻炼，进一步增强其法制教育工作能力；三是提升教师和辅导员队伍预防大学生犯罪的科学研究能力，使这类教师除了从事具体的法制教育工作外，还要将有效预防大学生犯罪的成功做法及时总结，不断探索预防大学生犯罪的新方法。
针对西部欠发达地区高校大学生犯罪趋势，切实建立预防大学生犯罪长效机制。针对性地建立西部欠发达地区高校侵财型犯罪和网络犯罪防范机制。西部欠发达地区的高校管理者、法制教育工作者及辅导员要及时对学生中经常发生的侵财型犯罪行为、网络犯罪行为予以分析研究，对矛盾纠葛进行及时处理，从机制上保障管理者、法制教育工作者及辅导员对预防此类犯罪的足够重视。建立校内和校外预防大学生犯罪的联防机制。针对当前西部欠发达地区高校大学生犯罪从校内转向校外的趋势，作为高校管理者应及时加强与校外有关部门联系，联合建立预防大学生犯罪的专门防范机制。具体为：第一，成立高校预防大学生犯罪机构，与公安机关建立长期联防机制，重点加强对高校周边环境整治；第二，建立大学生和当地社区自治联防组织，及时发现、制止、报告校内校外发生的违法犯罪事件，以防范于未然。建立高校辅导员处理突发事件应急机制。突发事件是引发犯罪的重要因素，高校辅导员作为学生工作一线管理者，发生突发事件后应及时到场、全面快速了解信息、及时汇报情况，以控制和处理学生突发事件，维护校园正常秩序，这一环节的良性运转必须要有可持续的机制作保障。
完善西部欠发达地区高校学生资助体系和心理危机干预体系，积极预防因家庭贫困因素导致心理异常而引发的犯罪事件发生。完善资助体系。此项工作的不断完善和有效推进对预防因家庭贫困而导致心理异常引发的犯罪也至关重要，具体途径为：第一，科学地增加贫困学生资助，让每一个学生不因贫困而辍学；第二，加大对学生资助体系的监督力度，使每一份资助均落到实处而不荒废；第三，建立学生资助跟踪制度，及时了解和发现每一个资助环节存在的问题，增强资助程序透明度，不让学生对资助政策失去信心。完善大学生心理危机干预体系。大学生一旦产生心理危机，无论是在思维、语言还是在行为方式上都会出现明显的变化，如思维混乱、语无伦次、行为怪异、严重不合群现象等。⑤可以说，大学生心理危机的产生是大学生犯罪的原因之一，完善大学生心理危机干预体系极为紧迫，具体为：第一，建立大学生心理档案，重点建立心理危机高发群体档案，加强与学生家长沟通，以便及时发现问题、及时沟通、及时治疗，以预防犯罪行为的发生。第二，配合专业心理咨询人员对学生进行心理危机预防干预，特别是辅导员要配合心理咨询人员开展心理咨询工作，进行心理健康教育宣传，预防犯罪事件发生；第三，辅导员应广泛深入学生内心，针对大学生的心理特点，开展多样化心理健康知识的普及与教育，降低学生心理危机发生率达到预防犯罪目的。
当然，有效预防当前西部欠发达地区高校大学生犯罪，除了准确把握当前大学生犯罪的趋势并有针对性地制定高校预防措施以外，还应充分发挥社会、政府、家庭的作用，共同预防，才能真正实现减少和预防西部欠发达地区高校大学生犯罪的目的。（作者分别为：毕节学院教育科学系讲师，教授；本文系毕节学院科学研究基金2009年度重点项目“当前大学生犯罪预防与高校辅导员工作研究”，项目编号：20091005）
注释
①谭伟，陆新凯：“大学生网络犯罪的特点、成因及防治”，《黑龙江高教研究》，2008年第6期。
②郑笛：“论大学生犯罪与学校教育”，《湖南工业职业技术学院学报》，2008年第3期。
③刘恒新，黄钢威，严树文：“西部高校贫困生特征分析”，《中国成人教育》，2009年第3期。
