时间：2023-09-14 17:45:05
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇电信诈骗宣传方案，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
根据总行下发的《关于打击治理电信网络新型违法犯罪宣传活动方案》的文件内容，为深入贯彻落实《关于参加自治区打击治理电信网络新型违法犯罪厅际联席会议第一次集中宣传活动的通知》要求，*********组织员工在周边社区开展宣传活动，此次宣传活动分室内和室外两部分开展，现将活动详情汇报如下：
一、室内宣传
1、在***摆放电信诈骗内容的宣传折页，供客户随时阅览，帮助客户了解金融知识。
2、指定专人佩戴志愿者绶带为客户讲解电信诈骗的金融知识。
二、室外宣传
***于6月1日在***、6月15日组织员工利用下班时间在*****和***，分别进行了电信诈骗的宣传活动，此次宣传营业部主要以发放宣传折页的方式进行，同时推介客户在微信关注“国家反诈中心”，并下载“国家反诈中心”APP，此次宣传共发放宣传折页130份，关注公众号46人，下载APP46人
通过此次电信诈骗的宣传活动，不仅让客户对我行增加了信任感，也让客户了解了一些电信诈骗的基础知识。通过此次宣传我行共发放宣传折页130余份，受惠人数众多；基本达到了逾期宣传效果。
***警务站为了进一步提高人民群众的满意度，结合工作实际，结合“亮剑2020”专项行动，落实“四坚持四确保”工作机制，全面开展常态化打击、社会治安管控、消防安全防范、窗口服务管理等工作，确保社会安全稳定，不断提升人民群众的满意度。
一、坚持打击犯罪常态化，确保社会安全。结合“亮剑2020”工作，对涉黑涉恶等严重影响群众安全感满意度违法犯罪，以及涉及民生的网络诈骗、电信诈骗等新型犯罪，始终保持主动进攻态势，增强打击犯罪的针对性、实效性。同时做实宣传发动工作，最大程度争取群众“认同指数”。前阶段，我站抽调多名精干警力配合分局刑警大队侦破了一起涉恶案件，两起电信网络诈骗案，共抓获犯罪嫌疑人10人。同时在辖区内人员密集场所开展了两次反电信诈骗的宣传活动，共发放宣传传单800余份。
二、坚持治安管控动态化，确保辖区稳定。认真落实分局制定的巡逻防控方案，提前做好研判工作，确定辖区内治安状况不稳定区域、部位，研究制定防控措施，及时调整巡逻路线和街面警力部署，进一步加大夜间、凌晨等重点时段以及重点路段的巡逻密度。同时，科学部署警力，提升街面见警率、管事率、盘查率，全力挤压犯罪时间和空间。针对群众提出的大南湖区域内非法垂钓现象严重、摩托车飙车现象影响游客安全等突出问题，我警务站高度重视，迅速行动，严厉打击，每日多增派巡逻警力重点对非法垂钓、摩托车飙车现象进行了专项整治，取得了较好的效果。
三、坚持队伍管理规范化，确保队伍良好形象。始终坚持把窗口服务工作的好坏交由群众评价，将工作真正体现在“群众答应不答应，满意不满意”上，进一步改进民辅警工作作风，从队伍管理抓起、从一日养成抓起、从内务卫生常态化保持抓起，力争通过内部管理不断提升队伍的整体素质，强化民辅警纪律意识，向群众展现良好的公安形象。
四、坚持管理服务人性化，确保生产生活安全。为确保辖区内企业营商环境稳定，确保生产生活安全。严格落实分局制定的“大走访、大排查”活动方案要求。加强对辖区内企业的消防、危爆物品的排查力度，坚决执行“全覆盖、零容忍、严执法、重实效”的要求，全面排查整治治安、生产等各类安全隐患，确保群众生活安全、生产安全。共排查企业14家，均与企业签订了消防、危爆物品排查整改责任书，对消防措施不规范的企业及时通知其进行整改，确保了辖区内各个企业生产绝对安全，整体治安稳定。
为深入贯彻党的和二中、三中、四中、五中全会精神，关于平安中国建设的重要指示和中央、省、市、县关于平安建设的一系列决策部署，努力开创平安建设工作新局面，街道（垦殖场）扎实地开展了平安建设主题宣传活动。现将主题活动的情况总结如下：
一、高度重视，周密部署
街道（垦殖场）班子高度重视平安建设主题宣传活动，围绕平安建设主题宣传活动工作， 召开了由班子成员、机关各股室、基层各单位负责人参加的动员部署会，成立了宣传活动领导小组，制定了实施方案，形成了主要领导抓、分管领导具体抓、上下联动的工作局面。
二、统筹安排，深化宣传
街道办把平安建设主题活动与疫情防控、党史学习紧密的结合起来，在全办辖区内广泛地开展了平安建设内容进机关、进乡村、进学校、进社区、进企业、进家庭活动。让广大群众更加熟悉中央、省、市、县关于加强和创新社会治理。推进平安建设的重要意义，更加了解各单位围绕平安建设开展工作的新举措、新成效。引导广大干群积极投身平安建设实践，进一步提升人民群众对平安建设的知晓率和参与度。
三、形式多样，创新载体
1、街道办组织了基层综治人员、网格员、平安志愿者进行1次集中学习培训，重点学习了关于平安建设的重要讲话，消费者权益保护法、环境保护法、未成年人权益保护法。经过学习使大家进一步认清了形势，增强了搞好平安创建工作的使命感、责任感，为街道办的市域社会治理现代化试点、平安建设打下了良好的基础。
2、充分发挥平安志愿者的作用，组织平安志愿者和工作人员在辖区内开展了疫情防控、公众安全感“双提升”、以及禁毒、反、防电信诈骗宣传活动，通过宣传极大地提高了广大居民的自决抵制危害和反、防电信诈骗的意识，公众安全感得到明显提升。
3、组织小区居民观看了县采茶剧团在小区《纪念世界水日》的巡回演出，同时各基层单位都悬挂了平安主题宣传活动的横幅，共计8幅，出黑板报3期，发放宣传资料600余份。经过形式多样、贴合实际的宣传，使本次的宣传活动形成了同普法治文明曲、共唱平安和谐歌的浓厚氛围。
下一阶段，我办将坚持“预防为主、打防结合”的方针，继续深化平安建设宣传活动，大力宣传政法英模的感人事迹，继续开展各类法制宣传教育活动，深入“平安”建设，努力开创平安新局面。
根据市综治办要求，定于今年3月份，在全系统开展综治（平安建设）宣传月活动。现就有关事项通知如下：
一、宣传重点
1、党的十以来中央、省市关于推进平安建设、法治建设和创新社会治理的重要决策部署。
2、系统内各单位深化平安建设，破难题、补短板的实践探索和经验做法。
3、各单位保障和改善民生，教育管理、救治帮扶严重精神障碍患者、不良行为青少年等重点人群的政策措施和成功做法。
4、新形势下预防化解矛盾纠纷的新途径、新方法，妥善化解劳动关系、环境保护、征地拆迁、医疗纠纷等重点领域突出矛盾纠纷的典型经验。
5、依法惩治“两抢一盗”、拐卖妇女儿童、危害食品药品安全、非法集资、传销、网络电信诈骗等各类严重危害人民群众生命财产安全犯罪，排查整治社会治安乱点、解决突出问题的成效。
6、普及禁毒知识，宣传禁毒法规，传播禁毒观念，提高全民识毒防毒拒毒意识。
7、适时召开全系统综治工作会议，贯彻落实全市综治zd工作会议精神和省局综治工作部署。
8、适时开展粮食应急演练，切实增强粮食保价稳供的能力和水平。
9、大力宣传全系统储粮安全和行业生产安全的有关知识和成功经验，严格落实“一规定两守则”，持续维护全市粮食行业和谐稳定。
10、系统内干部职工参与综合治理，维护社会治安，见义勇为等先进事迹。
11、宣传反知识。
二、宣传形式
1、充分利用广播、电视、书刊、影视、动漫等传播形式，创作播放平安建设宣传精品和公益广告。
2、广泛运用门户网站、微信、微博、手机客户端等平台，采取群众喜闻乐见的形式，发动群众参与平安建设，支持平安建设。
3、综治干部和综治志愿者要深入基层单位和居民家庭，征求群众对社会治安的意见，调动群众参与积极性。
4、综治责任单位要组织人员深入挂点帮扶平安创建的地方，开展丰富多彩的帮扶宣传活动。
5、各单位要选择一个双休日开展集中宣传活动，营造浓厚宣传氛围。
三、工作要求
1、此项活动工作情况纳入2017年度市局社会治安综合治理目标管理考核评比。各单位要高度重视，认真制订宣传方案，精心组织实施，扎实开展综治宣传活动。
2、各单位要认真总结开展平安建设和创新社会治理的鲜活经验，精心设计宣传方案，积极组织新闻媒体宣传。
3、各单位组织宣传活动的总结和有关影像图片资料4月9日前报送市局综治WW科。
为进一步弘扬“学习雷锋、奉献他人、提升自己”的志愿者服务理念，推动志愿服务活动持续健康发展，按照县文明办对开展志愿服务活动的具体要求，结合我局实际情况，制定实施方案如下：
一、活动主题
弘扬当代雷锋精神 共享文明实践成果
二、活动时间
2021年3月
三、活动内容
1.网格内开展反诈宣传
为了提高广泛群众防范应对电信网络诈骗犯罪的意识和能力，对本网格区域商户、为居民宣传讲解反诈案例，提醒群众不要在网上透露个人信息、不点开不明链接等，遇到可疑情况及时拔打报警电话，以免遭受不法侵害。
2、开展“扶真贫，真扶贫”志愿服务行动
对帮扶困难对象通过送资金、送米面、送衣物、谈心、人居环境整理、纠纷劝导、了解民众困难等多种方式为困难群众送去了温暖。开展了“一帮一，送温暖”活动。在对困难群众进行帮扶的同时，还送去就业岗位信息，勉励他们要自强自立、坚定信心、克服困难。让他们及时了解有关就业方面的优惠政策。还为每户送去加区最新的用工岗位信息，让他们随时了解岗位动态，便于及时找到合适的工作。通过帮助解决就业等问题，从源头上帮助解决被帮扶对象生活困难的问题。
3、开展暖心帮扶志愿服务活动
组织志愿者为孤寡老人、空巢老人、残障人士等困难群体开展帮扶行动，让孤寡老人、空巢老人感受到社会的温暖。全局党员干部积极参与，把关爱空巢老人，留守儿童、学雷锋志愿活动纳入我局精神文明建设的重要内容之一，加强督导检查，充分发挥志愿者作用。
四、活动要求
1.高度重视，精心组织。志愿服务活动是传播雷锋精神，推动人人学雷锋，人人争当雷锋的有力举措。各股（室）要高度重视，加强领导，精心组织实施。
保卫科工作人员职责
一、遵守国家及各级政府的法律法规、条例条令，落实政府管理部门、上级单位及医院、科室的各项安全管理措施。了解、掌握医院安全管理情况，提交管理建议及方案，完善医院的安全管理体系。
二、负责医院安全保卫工作，防范及打击各类违反犯罪行为及暴力恐怖活动，治理非法宗教行为，处理治安事件及其他危害公共安全现象，保护医院、职工及患者、陪护人员人身、财物安全和合法权益。为医院各项工作创造良好的安全环境。
三、按照科室的要求，做好班组管理工作，完善各项管理体系，提高班组级职工的素质及工作能力，配合科室履行职能并做好对保安人员的管理工作。受理管理报警信息，及时向医院及相关部门、上级领导报告，做好通报及调派工作。
四、做好点位执勤工作，维护执勤区域及周边公共秩序，做好人员识别及物品出入管理工作，清理闲杂人员，制止违反医院规章制度及影响医院环境、秩序行为。负责对车辆、人员及物品进行安检，收缴违禁物品，并保管收缴、暂扣物品，管理及返还管理遗失物品。排查各类安全隐患及危害因素。
五、维护医院正常医疗秩序，配合医院相关部门处置医疗纠纷事件，治理医托、电信诈骗及其他损害医院、患者利益的行为，处理损害医院公共设施的现象和其他未经医院许可的现象。
六、配合医院及相关科室处置、应对各类公共事件、灾难事件、事故及自然灾害。维护医院消防安全，制止各类违规行为，参加消防安全演练、宣传及应急处置行动。
七、加强与公安、交警部门及行政执法、综治办、办事处、社区和其他相关单位的联系。做好与医院各部门、科室的交流、沟通，了解安全管理情况及意见、建议。
八、服从医院及科室的工作安排，落实各项工作任务及管理要求。加强与科室其他班组、岗位的协调、配合工作，共同做好安全管理工作。做好各项工作记录、提交信息资料，汇报发现的问题，管理及使用配备的装备、设备。
九、协助医院各科室的工作，为职工及其他人员提供力所能及的帮助。做好对安检设备、技防设施及装备、警械的管理及使用工作。
十、开展治安宣传、培训工作，组织治安演练活动。
一、计算机网络信息安全
计算机网络信息安全的含义很广，随着情景的不同会发生一些变化。不同用户对网络信息安全的认识和要求也不尽相同，一般用户可能仅希望个人隐私或保密信息在网络上传输时不受侵犯，避免被人窃听，篡改或者伪造；对网络服务上来说，除关心网络信息安全问题外，还要考虑突发的自然灾害等原因对网络硬件的破坏，以及在网络功能发生异常时恢复网络通信和正常服务。
一般来讲，网络信息安全包括组成网络系统的硬件、软件及其在网络上传输的信息的安全。从技术上说，网络信息安全防范系统包括操作系统、应用系统、防病毒系统、防火墙、入侵检测、网络监控、信息审计、通信加密、灾难恢复、安全扫描等多个安全组件组成、单靠一项措施很难保证网络信息安全。因此，网络信息安全是一项非常复杂的系统工程，已成为信息技术的一个重要领域。
二、计算机网络信息安全问题的分类
1.自然灾害
与一般电子系统一样，计算机网络系统只不过是一种电子线路，网络信息实际上是一种电信号，温度、湿度、振动、冲击、污染等方面的异常因素都可影响网络的正常运行。网络中心若无较为完善的防震、防火、防水、避雷、防电磁泄漏或干扰等设施，抵御自然灾害和意外事故的能力就会很差。在网络的日常运行中，仅仅由非正常断电导致的设备损坏和数据丢失所造成的损坏就非常惊人。因为强烈噪音和电磁辐射，比如雷电、高压输电等，也会导致网络信噪比下降，误码率增加，威胁到网络信息安全。
2.计算机犯罪
计算机犯罪通常是利用窃取口令等手段非法侵入计算机信息系统，传播有害信息，恶意破坏计算机软硬件系统，以致实施贪污、盗窃、诈骗等重大犯罪活动。目前已报道的ATM机上的诈骗活动，就是利用高科技手段记录用户的银行卡信息，然后窃取用户存款；还有一些非法分子利用盗窃游戏帐号，进行牟利活动。
3.垃圾邮件和网络黑客
一些非法分子利用电子邮件地址的“公开性”进行商业广告、宗教宣传、政治蛊惑等活动，强迫别人接受无用的垃圾邮件。与计算机病毒不同，黑客软件的主要目的不是对系统进行破坏，而是窃取计算机网络用户的信息。目前黑客软件的概念界定还存在一些争议，一种较为普遍的被接受的观点认为黑客软件是指那些在用户不知情的情况下进行非法安装并提供给第三者的软件。
4.计算机病毒
计算机病毒是一种具有破坏性的小程序，具有很强的隐藏性和潜伏性，常常是依附在其他用户程序上，在这些用户程序运行时侵入系统并进行扩散。计算机感染病毒后，轻则系统工作效率降低，重则导致系统瘫痪，甚至是全部数据丢失，给用户造成巨大的损失。
三、计算机网络信息安全防范措施
1.建立强有力的网络安全体系
要提高服务器的安全性，就必须建立一个整体的、完善的、强有力的计算机网络安全体系。只有对整个网络制定并实施统一的安全体系，才能有效的保护好包括服务器在内的每个设备。
对服务器而言，安全管理主要包括几个方面：严格保护网络机房的安全，必须注意做好防火防盗，切实从管理的角度保护好服务器的安全；服务器需要长时间不简断地工作，必须为服务器配备长时间的在线UPS；加强机房管理，非相关人员不准进入网络机房，尤其是要禁止除网络管理人员授权外的任何人员操作服务器；网络管理员在对网络进行日常维护和其他维护时，都必须进行记录。
另一方面，要尽可能利用现有的各种安全技术来保障服务器的安全。目前最常用的安全技术包括过滤技术、防火墙技术、安全套接层技术等。这些技术从不同的层面对网络进行安全防护，具体描述如下：
1.1包过滤
在网络系统中，包过滤技术可以防止某些主机随意访问另外一些主机。包过滤功能通常可以在路由器中实现，具有包过滤功能的路由器叫做包过滤路由器，由网络管理员进行配置。包过滤的主要工作是检查每个包头部中的有关字段（如数据包的源地址、目标地址、源端口、目的端口等），并根据网络管理员指定的过滤策略允许或阻止带有这些字段的数据包通过；此外，包过滤路由器通常还能检查出数据包所传递的是哪种服务，并对其进行过滤。
1.2防火墙
防火墙将网络分成内部网络和外部网络两部分，并认为内部网络是安全的和可信任的，而外部网络是不太安全和不太可信任的。防火墙检测所有进出内部网的信息流，防止为经授权的通信进出被保护的内部网络。除了具有包过滤功能外，防火墙通常还可以对应用层数据进行安全控制和信息过滤，具有人证、日志、记费等各种功能。防火墙的实现技术非常复杂，由于所有进出内部网络的信息流都需要通过防火墙的处理，因此对其可靠性和处理效率都有很高的要求。
1.3 SSL协议
安全套接层SSL协议是目前应用最广泛的安全传输协议之一。它作为Web安全性解决方案最初由Netscape 公司于1995年提出。现在SSL已经作为事实上的标准为众多网络产品提供商所采购。SSL利用公开密钥加密技术和秘密密钥加密技术，在传输层提供安全的数据传递通道。
2.采用信息确认技术
安全系统的建立都依赖于系统用户之间存在的各种信任关系，目前在安全解决方案中，多采用二种确认方式。一种是第三方信任，另一种是直接信任，以防止信息被非法窃取或伪造，可靠的信息确认技术应具有：具有合法身份的用户可以校验所接收的信息是否真实可靠，并且十分清楚发送方是谁；发送信息者必须是合法身份用户，任何人不可能冒名顶替伪造信息；出现异常时，可由认证系统进行处理。
3.入侵检测技术
入侵检测技术是一种网络安全技术，目的是提供实时的入侵检测及采取相应的防护手段，如记录证据用于跟踪和恢复，断开网络连接等。实时入侵检测能力之所以重要，首先是它能够作为防火墙技术的补充，弥补防火墙技术的不足，能对付来自内部网络的攻击，其次是它能够大大缩短“黑客”可利用的入侵时间。
人们应当清醒地认识到，安全只是相对的，永远也不会有绝对的安全。随着网络体系结构和应用的变化，网络会出现新的风险和安全漏洞，这就需要人们不断地补充和完善相应的解决方案，以期最大限度地保障网络信息的安全。
参考文献
结合当前工作需要，的会员“legking”为你整理了这篇政法队伍教育整顿查纠整改环节工作总结范文，希望能给你的学习、工作带来参考借鉴作用。
【正文】
查纠整改环节是政法队伍教育整顿第二环节，也是动真碰硬、触及要害、见到实效的关键环节。兰州新区坚决贯彻落实中央精神和《甘肃省第一批政法队伍教育整顿查纠整改环节实施方案》部署要求，超前谋划、周密部署，依纪依法做好线索核查，兑现宽严政策，有力推动查纠整改各项部署落地落实。
深化理论强政治学习提升“深”起来
新区政法各单位着力加强政治建设，抓好“关键少数”，强化思想发动，进一步提高思想认识、拧紧责任链条，注意解决苗头性问题，沿着正确方向蹄疾步稳推进查纠整改，推动政法队伍教育整顿走深走实。
印发《兰州新区政法队伍教育整项查纠整改环节实施方案》，坚持政治轮训和“读书班”活动不动摇，坚持周一例会集中学和平时提升个人学相结合，创新学习方式载体，深入开展“夜校学习”和“五学五提升”活动。
进入查纠整改环节以来，新区政法各单位开展政治轮训和“读书班”活动11次，“夜校学习”活动12期，例会集中学习24期，“五学五提升”活动5次。
聚焦思想搞发动查纠整改“动”起来
新区政法各单位以动员部署会、思想发动会、政策宣讲会为载体，加强组织领导，层层压实责任，围绕查纠整改环节使用对象及范围、自查和被查情形及内容、相关纪律法律依据进行详细解读，加强对政法干警思想发动和心理疏导，推动政法队伍教育整顿取得明显成效。
广泛谈话消顾虑宽严政策“讲”起来
按照政法队伍教育整顿查纠整改工作部署，新区列出《谈心谈话提纲》，围绕“自查从宽、被查从严”政策、《纪检监察机关处理主动投案问题的规定》、监督执纪“四种形态”等政策要求，坚持领导带头，以身作则，以上率下，带头谈心谈话，带头查找问题。通过谈心谈话，见人见事见思想，使干警进一步提高思想认识，补短板强弱项，为政法队伍教育整顿查纠整改工作的持续推进打下坚实基础。
突出重点人员，确定重点谈话对象137人，对发现问题的干警，推心置腹规诫劝告，促使其主动讲清问题。创新“4431”模式，做到“七必谈”，教育引导广大干警打开心结、消除顾虑。
截至目前，新区政法干警796人第一轮谈心谈话已完成全覆盖。
紧盯“顽疾”抓整治靶向除病“治”起来
对照中央和省上查纠整改实施方案，认真梳理新区多发性、顽固性问题，将新区扫黑除恶、处理历史遗留问题、经济社会发展中发现的重点问题一并纳入，拓展形成“6+4+X”为整治内容的《兰州新区政法队伍教育整顿顽瘴痼疾专项整治方案》，针对不同问题，分类施策，靶向治疗。
召开座谈会，与社会各界群众代表深度交流，在发现问题、解决问题上下功夫，针对发现问题进行精准式、点对点整改。及时向社会公布政法队伍顽瘴痼疾专项整治内容，动员群众参与整治、监督举报，召开意见征求会议6次。既抓共性问题、又着重关注个性问题，切实将顽瘴痼疾整治到位。
落实成果转化为民办事“实”起来
关键词： 移动支付； 商业模式； 产业链
移动支付，也称手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。
一、发展现状
我国的移动支付开始于1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。短短十几年，我国的移动支付已由最初的手机银行服务发展成较为成熟的商业模式，大致可分为4种：
以移动运营商为主的商业模式。这种商业模式是中国移动、中国电信、中国联通三大运营商在与消费者进行交易时，直接从用户花费中扣除交易费用或者在专门的移动支付账户中扣费，银行等金融机构不参与交易，例如手机支付和手机钱包等。
以银行为主的商业模式。这些年，各大银行借助移动运营商的网络传输，充分挖掘手机银行客户，将手机与银行账户进行绑定，在手机银行上面附加移动支付功能，比如话费充值、购物、小额取现等等业务。
以银联为主的商业模式。银联是我国银行卡信息交换网络的金融运营机构，借助原银行的网络体系实现各银行的相互联通，对整个移动支付业务的发展起到促进作用。不仅如此，银联也开发自己的手机支付产品，诸如“闪付”。
以第三方支付机构为主的商业模式。第三方支付机构在产业链中是独立于移动运营商和金融机构的，利用移动运营商的网络和银行的结算资源，在移动支付中进行身份验证和支付确认，为整个交易进行担保，如公众熟知的有支付宝、财付通等。
二、存在问题
移动支付作为一种新兴的支付方式，目前为止还不完善，依然存在很多问题，主要如下：
（一）安全问题
在移动支付的整个过程中，涉及主体多，环节多，安全问题自然成了服务提供方和用户共同关注的重要问题，是影响移动支付业务发展的关键因素。
对于移动支付的提供方而言，主要存在两个问题：第一，目前关于移动支付的技术标准尚未统一，存在多种移动支付的解决方案，不同的技术标准平台构建的移动支付业务流程之间又存在内生性冲突，加之各主体出于自身利益考虑不想放弃自有方案，使得支付安全得不到相应的保障；第二，移动支付中的无线通信安全技术仍然不成熟。虽然无线安全技术发展迅速，但是电子商务的支付环境也日益复杂，且移动支付终端设备的无线通信安全技术本身存在诸多漏洞，移动支付业务的安全系统易受黑客的恶意攻击。
对于用户而言，安全问题就显得更加重要了。移动支付是比较新的事物，用户对于移动支付过程中的风险认知还不完全，不少用户都收到过垃圾短信、诈骗短信，甚至遇到过诈骗行为，而在支付过程中又涉及到资金和个人隐私，加之用户的防范手段相对有限，进一步加深用户对于移动支付安全性的担忧。
（二）运营商和金融机构缺乏合作
通信运营商、金融机构和第三方支付机构是移动支付产业链中的三个重要主体。其中，通信运营商拥有庞大的手机客户资源和开展支付活动的技术基础，但通信运营商的用户信用管理却较弱；金融机构具有丰富的金融管理和支付渠道，有广大用户的信任，但移动支付业务却不是金融机构的主营业务且金融机构无移动通信技术；第三方支付机构作为金融机构和通信运营商之间的中间平台，拥有移动终端资源，但市场管理经验、资金运作能力、客户管理能力又是第三方支付机构的缺陷。各主体各有优势劣势，都想成为产业链的主导者，但出于自身利益考虑，各主体之间的竞争大于合作，协作关系松散，利益分配失衡，各类资源得不到有效整合，造成了极大浪费。
（三）政策法规问题
近些年来，移动支付的快速发展受到我国现有法规政策的限制，表现在以下几个方面：第一，法律法规的更新速度远远比不上移动支付业务的发展速度，导致第三方支付、小额支付等在实际操作中暴露诸多问题；第二，移动支付执法力度不足，由于在现有法律法规框架下移动支付双方权责不够明晰，使得移动支付提供方可通过复杂的格式化合同巧避责任；第三，监管体系尚未完善，目前出台的监管措施更多的是针对电子支付或支付服务整体的，专门针对移动支付的有效的行政监管措施依然处于缺失状态。
（四）用户接受度低
目前我国手机用户对移动支付的普遍接受程度还较低。原因主要有两个：第一，我国在经济建设中重物质轻信用，社会信用体系建设不完善，短信诈骗事件时有发生，使得用户对于移动支付的信心不足；第二，很多用户对于移动支付本身的认知有所欠缺，对移动支付的操作流程还不太熟悉，仍然习惯使用传统的现金支付方式。因此，若要养成广大用户的移动支付习惯还尚需时日。
三、对策建议
（一）安全方面
要解决移动支付的安全问题，提高交易安全性，一方面要从移动支付的提供方入手，产业链上各主体共同协作，在全国范围内制定统一的移动支付业务标准体系，消除目前多元化的标准，从而也可以降低各主体的研发成本和交易成本。除此以外，要加速无线网络通信安全技术的研发，通过不断创新移动客户端的安全认证方式和网络传输过程中进行数据加密等技术手段建立完善的识别系统，强化业务安全性，以适应电子商务复杂多变的环境，以此保障用户的资金以及个人信息安全。
另一方面，积极防范和打击犯罪，充分研究可能存在的移动支付犯罪形式，做好预防工作，让用户放心使用移动设备进行支付购买。同时可向用户宣传常见的犯罪手段和防范措施，提高安全意识，例如在移动设备中安装安全软件、使用较为复杂的密码、浏览安全的网页等。
（二）加强合作
针对移动运营商、金融机构和第三方机构各自为政，浪费资源的现象，应加强三方的合作，构建金融机构与移动运营商合作、第三方支付机构协助支持的有效模式，建立独立的移动支付平台，三方共同合作开发移动支付产品，明确三方定位，各司其职的同时资源共享，优势互补，积极推进产业链的升级，通过创新增值服务的方式来调整三方利益分配的关系，提高产业链的运营效率，实现产业链上合作共赢的局面。
（三）政策法规方面
我国相关部门应加快移动支付法规政策的完善工作，明确通信业务产业和支付服务产业的发展政策，对移动支付涉及的各个主体的职责进行确定，建立规范的市场秩序和行业标准，包括准入政策、监管政策、服务政策等等。可借鉴日本、韩国等国的先进经验，通过移动支付消费退税等政策积极引导移动支付的发展。要尽快出台具体的移动支付监管办法，强化客户身份识别和大额的、可疑的支付交易的监测。
（四）培养用户使用习惯
为了提高用户对移动支付的接受度，改变用户的消费支付习惯，可从重点人群、重点行业、重点业务切入推广。首先是重点人群，年轻人追求时尚新鲜，接受新鲜事物的能力强速度快，可从年轻人群体开始逐步向全社会推广；其次是重点行业，可在与生活息息相关的行业，例如水电费缴纳、超市购物等场合推广移动支付产品；最后是重点业务，可立足于消费者的消费习惯，先推广小额支付以建立信任，在此基础上再推广高端消费和大额消费，逐渐通过技术创新和产品创新来引导消费者的支付习惯。
参考文献：
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关键词：手机银行；支付业务；产业链；金融结算
中图分类号：F830.49 文献标识码：B 文章编号：1007-4392(2010)07-0023-03
一、国内外手机银行发展历程与主要模式
(一)国外手机银行发展历程与主要模式
欧美国家的手机银行起步较早。1998年5月，捷克的Expandia Bank与Radiomobile联合推出了世界上首款手机银行系统。1999年1月，美国花旗银行与法国Gemplus公司、美国M1公司合作推出了手机银行。据艾瑞咨询的相关数据显示，美国2007年手机银行用户已达110万人，预计2012年将达到4090万人：在亚洲，日本和韩国的手机银行发展迅速，已成为主流支付方式之一。2009年，日本已有近一半国民开通了手机支付业务。韩国三大移动运营商(sK、KTF、LG)都提供具有信用卡和基于Felica标准的预付费智能卡手机，至2005年，韩国所有零售银行均已开通了手机银行业务。此外，手机银行在发展中国家也得到了广泛应用。2004年，手机银行在菲律宾和南非开始流行。2007年，全球最大的移动运营商沃达丰旗下的Safadcom公司在肯尼亚推出了M-PESA手机银行系统，受到一致推崇，并被坦桑尼亚、乌干达等多个国家复制。
按产业链各方的参与程度，可以将国外手机银行的发展模式分为移动运营商主导、银行主导以及第三方主导等三种类型。其中移动运营商主导模式较为常见，银行与第三方主导的成功案例相对较少。
1.移动运营商主导型。该模式下，移动运营商在手机银行产业链中居主导地位，用户不与银行直接联系，而是将资金存入在运营商开立的专门账户或利用现有手机话费账户进行日常交易，账户信息由运营商持有。银行、设备制造商、商户等为手机银行各环节提供基本服务。以肯尼亚M-PESA为例，该国银行网点覆盖率极低，大部分居民都没有自己的银行账户，导致居民汇款、转账成本极高。自Safaricom公司推出M-PESA后，用户只需购买一张该公司的SIM卡，并进行身份登记便可开通M-PESA服务。M-PESA可以通过短信指令完成汇款、转账等基本银行业务。收款人持接到的转账短信到M-PESA的任意点取现，解决了外出务工人员的经常性汇款难题。同时，肯尼亚M-PESA的成功在一定程度上也得益于Safaricom的高市场占有率及监管部门的宽容。
2.银行主导型。该模式下，银行与客户发生直接的资金账户关系，银行居于产业链的主导地位，移动运营商负责通信渠道的提供与维护，地位较被动。用户交易手续费归银行所有，运营商主要收取数据流量费用。如菲律宾的Smart Money品牌，银行与客户建立直接的合同式业务关系，将部分业务如账户开立、市场营销、业务记录等外包给合作的移动运营商Smart公司。银行需对运营商业务开展情况进行持续监督，对业务安全性负责，并定期向央行汇报。
3.第三方主导型。第三方既可以是银行与运营商成立的独立运行的合资公司，也可以是独立于二者之外的市场主体。通过第三方支付平台的主导，银行与运营商之间可以达成某种程度上的利益平衡，用户在不同运营商、不同银行之间的业务往来更加便利，互通性更好。但也因此需要第三方支付平台自身具有较强的资质、运作能力与市场号召力。典型案例如德国的Pay Box公司推出的手机银行系统，该系统可以完成互联网到Pay Box、Pay Box到Pay Box、手机到Pay Box等多种形式的业务操作。用户在交易时向商户提供手机号码或Pay Box别名和PIN码而非银行账户、密码，交易确认后，Pay Box将资金从消费者银行账户划付给商户。
(二)国内手机银行的发展历程与模式
2000年2月，中国银行与中国移动签署了联合开发手机银行服务协议，并于同年5月17日正式在全国26个地区进行试点推广。中国工商银行也于同日开通了手机银行系统。随后，招商银行、中国广大银行、广东发展银行等纷纷跟进。当时各行系统多基于STK方式，用户需将SIM卡换成专门的STK卡，较高的换卡成本和对系统安全性的担忧使得手机银行此次推出未得到市场广泛认可。2005年，交行推出国内首款基于WAP技术的手机银行。2006年3月，银监会颁布《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》，将商业银行推出的手机银行业务纳入监管体系。2009年，随着3G牌照的发放，手机银行迎来新的发展机遇。2009年8月，中国工商银行推出国内首个3G版手机银行。手机支付方面，2009年以来，银联、各大运营商、第三方平台等动作频繁，纷纷扩大试点范围。2010年6月，央行颁布《非金融机构支付服务管理办法》，从市场准入、监督管理等方面对非金融机构的支付服务进行了规范，将极大促进国内手机银行业的健康发展。
截至目前，国内手机银行业尚未出现具有绝对优势的行业领导者，呈现多种发展模式共存的局面。在基于移动互联网的手机银行及远程支付方面，银行系统暂时居于主导地位。第三方支付平台总体规模较小，且面临缺乏金融结算资质等政策制约，自身前景尚不明朗，短时间内难以发挥重大作用。但移动运营商与银行业的融合趋势使得局面趋于复杂化。年初，中国移动入股浦东发展银行被业界认为旨在为其大规模推广手机支付尤其是远程支付规避政策阻碍。近距离支付方面的情况则更为复杂。一方面，银联为代表的银行系统与中国移动、中国联通、中国电信三大移动运营商正在激烈争夺行业主导权。双方积极联合设备提供商、下游商户等开展业务试点，并试图应用一些排他性技术手段。另一方面，双方亦在探索可行的合作模式，如中国移动与中国银联于2003年合资成立了联动优势科技有限公司，致力于共同开拓国内手机支付市场。因此，短期内国内手机银行市场的主导模式尚难定论。
二、我国手机银行发展面临的制约因素
(一)产业链尚不清晰
区别于传统金融服务方式，手机银行的产业链更为庞杂，涉及银行、电信、第三方支付平台、设备提供商、下游商户、水电煤气事业部门等诸多利益主体，且任何一方都不足以独立完成产业链的构建。目前，国内已经初步形成银行、电信、第三方支付平台三大阵营的交叉竞争局面。虽然目前各方主推的手机银行业务各有侧重，但多利益主体对行业主导权的争夺造成了一定程度上的资源浪费和重复建设，且多种技术标准和渠道并行增加了消费者的选择难度，容易使消费者行为更加趋于谨慎，从而制约行业整体推进速度。
(二)系统安全性令人担忧
随着移动互联网的普及，手机感染病毒的危险加大，而手机本身的硬件环境有限。制约了对病毒的及时屏蔽与查杀。此外，作为一种直接关系到用户资金安全的金融创新产品，用户本能地会对系统安全性存在质
疑。据3G门户的《2009中国手机银行业务用户调研报告》显示，用户在使用手机银行业务时最看重的就是交易的安全性，占比高达51％。
(三)系统兼容性差
目前，国内各主要商业银行均推出了自主品牌的手机银行，但各行独立开发带有一定程度的排他性，而很多消费者往往在两家或两家以上的银行都开有资金账户，系统兼容性差影响了用户的操作体验，增加了资金调度成本。
(四)农村地区推广乏力
相对于印度、肯尼亚等发展中国家，我国对广大农村地区手机银行业务的推广相对乏力。截至目前，除广东珠海农村信用社、江苏姜堰农村合作银行等进行小范围尝试外，我国手机银行的试点推广活动多集中在东部发达城市地区。我国农村地区基础设施匮乏、农民资金多小额分散，导致推广成本相对较高，收益性差，国内大型银行或移动运营商缺少开拓农村市场的内在动机，而中小型涉农金融机构往往资金和技术实力都十分有限，难以与运营商达成协议推出自主品牌。
三、国外经验借鉴与对策建议
(一)明确行业发展模式
鉴于我国现阶段跨行业监管水平有限，金融系统内部分业经营、分业监管的格局尚未改变。若电信系统或第三方平台深度介入金融活动将进一步增加行业监管和货币政策的实施、评估难度，从而增加系统性金融风险。而银行系统具有成熟的资金管理和网上银行推广经验，且在为客户提供多样化理财服务方面具有比较优势。因此，现阶段建议实行以银行为主导的手机银行模式。
(二)进一步完善产业链构建
建议将银行系统作为手机银行产业链的基础部门，用户及下游商户需与银行建立直接的账户关系，移动运营商及第三方支付平台则致力于支付渠道的拓展与维护。在基于移动互联网平台的手机银行业务中，鼓励银行系统在查询、支付等基本功能外，开发提供理财、小额贷款等多样化的金融服务功能，维持银行目前的主导地位。在手机支付方面，确保大额资金通过银行账户直接支付，小额资金可通过向智能芯片卡或第三方支付平台账户充值的方式进行日常支付，同时需合理制定“手机钱包”、智能芯片卡及第三方支付平台移动支付的每日交易上限及账户余额留存上限。
(三)提高宣传针对性，保证系统安全
当前各行推出的手机银行在身份验证、密码保护等方面应用了多种保障手段，用户对手机银行安全性的担心很大程度上是由于陌生，通过积极的宣传、讲解、免费体验活动可以部分消除用户对安全性的顾虑。另一方面，随着手机银行的日益普及，手机诈骗、病毒程序干扰等非法活动也将更加泛滥。对用户资金安全构成威胁。相关各方应密切关注信息技术前沿及用户在应用中的问题反馈，及时进行系统升级或方案调整，必要时应对用户进行风险提示，规范操作程序。
(四)加强支付及信用环境建设
首先，不断加强金融基础设施建设，改善支付环境，完善手机银行系统兼容性。可借鉴央行“超级网银”系统建设经验，在未来适时建立手机银行互联系统，减少手机银行跨行转账成本，为用户提供操作便利。其次，应进一步加强个人信用制度建设，提高个体信用评价指标的广度和深度。逐步扩大数据采集范围和应用领域，增加市场参与个体的违约成本，净化市场环境。
(五)加强在农村地区的推广力度
为提高各方开拓农村市场的积极性，国家层面可对各利益主体进行适当引导或经济补偿。鼓励各方开展深入调研，结合农村地区金融服务需求，打造具有针对性的手机银行品牌：选取有一定民营经济基础的地区进行试点，及时总结、梳理业务推广中存在的问题和用户建议；选取资质较好的电信缴费网点、连锁超市等作为银行的商，办理现金存取业务。为保障交易安全，初期应对用户在点办理现金存取业务进行严格的额度控制，并进行登记备案。为保证机构经营合规性，银行需对其进行业务培训并进行日常监督鼓励运营商加强与涉农金融机构合作，切实提高农村地区金融服务水平和覆盖率。
我县是典型的偏远山区，山大人稀，人口居住分散，农村及集镇治安防控工作历年来是困扰各级党委、政府和公安机关及基层治保组织的一大难题。近年来，我县公安机关针对辖区实际，积极探索各种行之有效途径，加大农村和集镇的治安防控工作力度，采取得力措施，把人防、物防、技防、联防和思想防范工作有机结合，整体推进，有效预防了可防性案件的发生。从20*年来，全县共发可防性案件104起，与20*年前三年相比下降60.6%。人民群众安全感明显增强，社会进一步和谐稳定。但是，也须清醒看到，当前农村仍然面临着不少问题，主要表现在，受地域环境的困扰，改革发展的步伐不快，双文明建设进展缓慢，城乡人民群众的文化素质、科学素质较低，农村生产方式落后，少数偏远乡村的温饱问题还没有得到很好解决，人民群众的安全防范意识淡薄，防范技能贫乏，防范手段、措施不到位，给犯罪分子以可乘之机，导致可以防范的案件时有发生，一旦造成损失，往往采取亡羊补牢，后悔莫及。如何进一步探索规范完善的治安防控长效机制建设，促进社会的长期和谐稳定，仍然是当前各级党委政府应该深入研究的问题。下面，结合我县治安防控的现状，我谈一点粗浅的看法。
一、以人防为先导，形成全民参与治安防范的浓厚氛围
治安防控涉及到千家万户，在现有条件下，落实人防措施是最有效的防范措施之一，只有动员全民参与防范，形成“老鼠过街，人人喊打”的震慑效应，最大限度的挤压犯罪空间，不给犯罪分子以可乘之机，以入室盗窃、顺手牵羊、敲诈勒索、诈骗、伤害为主的可防性案件就会得到有效遏制。一是要引导农民开展自我防范。我县目前着力加强1*个村级治调中心、946个治调中心户建设，在农村，治调中心户在维护当地治安稳定中发挥了积极作用，治调中心户长都是经过群众推荐后确定选的，在当地德高望重，具有较强号召力和协调能力。要以治调中心户为平台，针对不同时期的治安状况，采取有针对性的防范措施，组织群众开展自防和联防，基层派出所、农村中心警务室、基层治保组织要加强引导和指导，依靠群众、发动群众，组建各种形式的群防群治力量。教防范方法和技巧，以案说法，以案讲防，组建乡村义务治安巡逻队、群众联防队、季节性义务联防队等多种群防群治组织，全面推行治安联防、纠纷联调、案件联破、困难联帮“四联”并举机制。一些特别边远的农村尤其是农村经济作物基地，每到收获时节就成为许多不法分子瞄准的主要目标。为有效防范此类案件的发生，一方面可以组成由村民、业主组织的联防巡逻队加强巡逻守护，另一方面可以采取吹号、鸣锣、燃放礼炮等形式报告警情，凡遇不法分子实施盗窃行为时，由值守队员通过上述方式迅速把警情传递给附近居民群众，形成合围之势，建立“高山农家110”。遇农忙时节，左邻右舍应相互照应，关好门窗，家中钱物、贵重物品要存放在不易被人发现的地方，防止“白闯”案件发生。二是加强集镇社区人防建设。在集镇，以社区为单位在每个社区建立一到两支由离退休干部职工组成的联防巡逻队伍，组织街道居民开展自我防范。在社区要重点加强流动人口的管理，建立社会管理服务站，组织社会工作者，建立以出租房管理流动人口的“以房管人”机制，把外来人员的基本情况弄清，把活动动向摸准，做到底数清，情况明，随时掌控在视线范围之内，以防范外来人员流窜作案。同时，充分发挥安保队伍的作用，加大社会面的巡逻控制。目前，我县城、渔两镇已有两支由30多人组成的安保巡逻队伍，在近五年的社会面巡逻控制中发挥了积极作用，发现控制了一大批现行违法犯罪案件，受到社会各界的高度赞扬和肯定。针对愈来愈复杂的治安形势，在巩固现有安保辅警力量的基础上，要不断发展壮大安保队伍，把一批责任心强，综合素质高的社会青年选拔到安保队伍中来，要结合当地实际，科学划分巡逻区域，实行弹性工作制，真正做到“猫鼠同步”。如我县渔洋关镇是全县经济重镇、龙头大镇，境内流动人口占全县流动人口总数的50%以上，社会面治安状况相对复杂，根据辖区治安状况，可以以辖区三个社区为片区，划分三个巡逻区域，每个片区确定三至五名安保队员，科学确定巡逻时段，不定时开展巡逻。同时也可以以主要街道划分巡逻区域，以点带面，密织一张由民警带队、安保队员参加、社会工作者和人民群众参与的防控网络。三是加强机关团体企事业单位内部的治安防控力量的建设。严格按照《企事业单位内部安全保卫条例》规定，始终贯彻单位内部治安保卫工作以“预防为主、单位负责、突出重点、保障安全”的方针，首先要落实单位主要负责人对本单位的内部治安保卫工作负责的规定，落实“谁主管、谁负责”的原则，从组织机构、人员配备上加以落实。《内保条例》第六条规定：单位应当根据内部治安保卫工作需要,设置治安保卫机构或配备专职、兼职治安保卫人员、治安保卫重点单位应当设置与治安保卫任务相适应的治安保卫机构，配备专职治安保卫人员，并将治安保卫机构的设置和人员配备情况报主管公安机关备案。国家对企事业单位内部治安保卫工作将机构和人员的配备列入法规规定之中，由此可以看出，人防在企事业单位内部治安防控中的重要作用。我县现有列管的县级内保单位59家，其中金融单位6家、行政单位14家、事业单位17家、企业22家。近年来，以贯彻实施《内保条例》为契机，加大督办落实力度，全县金融单位、党政首脑机关、重点部位等在人防建设上落实得比较到位。共配有专职保卫干部98人，兼职11人，护卫队员25人。但仍有极少数内部单位领导认识不深，落实措施不力，舍不得投入人力、物力、财力，潜在着安全隐患。公安机关要加大督办指导力度，“对症下药”，强力推进《内保条例》的贯彻落实，对拒不整改的单位，要严格按程序依法予以处罚，督导落实人防措施。在此基础上，认真履行相关职责，指导单位制定、完善内部治安保卫制度，落实治安防范措施，指导治安保卫人员队伍建设和治安保卫重点单位的治安保卫机构建设。
二、以技防为手段，着力提升防控能力和水平
近年来，我县在加大人防、物防建设的同时，着力推行技术防范措施的落实，全县有95个单位分别安装了视频监控探头368个，红外线报警器700余个，其中，有400余个监控系统与城、渔两镇派出所联网，28个视频监控系统与县公安局110指挥中心联网。同时，渔洋关镇、*镇投资20余万元在城区主要交通道口、出入口、重点部位安装视频监控探头16个。全县技防网络已初具规模且发挥了重大作用。仅今年以来，通过视频监控破获各类盗窃案件6起，为群众挽回经济损失10余万元。20*年4月28日12时许，渔洋关派出所视频监控中心显示，在渔洋关车站附近，一男子正在实施盗窃一辆摩托车，监控室值班人员指令民警迅速出击，将这名窃贼现场抓获。4月3日上午8时，*镇个体经商户来某电话报称：其在县政府一楼的茶叶门市被盗价值7万余元的茶叶。接到报警后，办案民警赴现场开展大量的调查走访工作，并将县政府视频监控系统资料进行调取，上午9时，视频资料显示，犯罪嫌疑人作案后沿*镇西北路往县客运站方向逃窜，经过近9个小时的跟踪布控，在宜昌市伍家公安分局的大力协助下，将犯罪嫌疑人抓获，并缴获全部赃物。
通过近两年来逐步推行技防建设，一张高科技技防网络在我县主要集镇逐步形成且发挥了重要作用。但必须看到，由于受经济条件的制约，加之少数内部重点单位领导缺乏必要的认识，技防手段建设才刚刚起步，与有效防控日趋复杂的智能化、流窜化犯罪趋势需求还有很大的差距，必须经过一段时间、一段过程，从认识上不断加以提高，从经费上不断加大投入，才能真正形成一张密不可破的技防网络。一是要因地制宜，科学合理的选点布局。要制定周密的设置方案，尽量减少投入，发挥最佳的防控效应。采取“谁投资、谁受益”的原则，加大宣传发动力度，从技防成功典型案例加以宣传，走市场化的路子，以超市、个体工商户、企事业单位为主体，动员社会各界积极自我投资、统一规划、共同受益，使技防设施逐步覆盖到商业经营区、治安复杂区、居民小区以及交通要道出入区，让犯罪分子无机可乘、无处可逃；二是加大公共复杂区域技防设施的投入。要积极争取党委、政府的支持，在辖区公共复杂场所广泛深入开展调查研究，提出可行性技防布局方案，把创建平安社区、平安乡镇、平安县与加强技防建设紧密结合。针对经济基础现状，逐步加大投入。同时也可以由政府牵头探索完善广告位拍卖、公共场所经营权拍卖等多种社会化运作方式，多方筹集资金，逐步完善技防设施建设投入。三是充分运用法律武器，监督指导治安保卫重点单位加大技防建设的投入。《内保条例》第十四条规定：治安保卫重点单位应当确定本单位的治安保卫重要部位，按照有关国家标准对重要部位设置必要的技术防范设施，并实施重点保护。就我县而言，治安保卫重点单位主要包括广播电台、电视台、车站、电信、邮政、金融单位、教育、医疗单位以及气象、涉及国计民生的水、电、油、气等供应设施，从目前已建立技防设施的情况来看，在教育、医疗单位以及水、电、油、气等供应单位技防建设还不够完善，还存在“死角”，还有很大的设置空间。因此，公安机关治安部门要采取多种形式，反复宣传、反复检查、反复指导，督促其建立和完善治安保卫重点单位技防设施，形成点、线、面结合的动态治安监控系统，实现人防、物防、技防三位一体的大防控格局。
三、以思想防范为理念，提升全民自我防范意识
维护社会和谐稳定，促进经济社会发展，保障人民群众安居乐业，离不开党委、政府的领导支持，离不开公安机关、基层治保组织艰辛努力的工作，但更离不开全民自我安全防范意识的增强。前些年，由于一部分群众缺乏必要的安全防范常识，对一些违法犯罪手段和伎俩缺乏必要的认识了解，自我防范意识不强，生命财产安全极易受到不法侵害。针对这种现状，近年来，我县综治、公安部门采取多种形式，广泛深入开展思想防范进万家活动，在人群集聚的街头、在公共复杂场所、在餐馆的餐具包装上、在饮用水桶上，在主要交通要道上，随处可见通俗易懂的防范提示语，我们还编印数万册中小学生安全防范常识、《家居防范常识》以及《防诈骗常识》等资料发放到广大人民群众手中，从一定程度上增强了人民群众的自我防范意识和常识，思想防范的观念逐步形成。但是，由于我县受地理条件、经济条件、信息条件等多方面影响和制约，思想防范宣传活动还没有真正完全形成进千家、入万户，特别是偏远农村居民缺乏大量的防范常识和技能，人民群众十分渴求。群众的需要就是我们工作的追求，提高广大人民群众对各种违法犯罪手段和伎俩的识别能力，强化自我防范意识是预防和减少人民群众遭受不法侵害、维护自身安全的有效措施。一是要深入开展安全防范“五进”活动，即：进单位、进场所、进社区、进学校、进家庭，要采取多种行之有效的方法和形式，推动“五进”活动向纵深发展送防范知识。⑴以基层派出所、中心警务室、农村治保会、治调中心户为纽带和平台，统一编印一批在农村易发案件的典型案例及防范技巧和常识，并组织进行现场讲解，以案说防，增强人民群众的感性认识；⑵治安预报，以乡镇、社区、村（居）委会为单位，针对本辖区的各个时期的治安状况和特点，适时治安预报，通报有关治安情况，告知相应的防范措施和方法，制作治安防范警句，建立“治安防范宣传长廊”。⑶以辖区内主要交通要道、村（居）民集聚区、人口密集区的醒目位置，统一制作固定永久式的治安防范警句，形成浓厚的思想防范氛围，让思想防范无处不有；⑷坚持送戏下乡，要将农村和集镇易发的盗窃、诈骗、抢劫、抢夺等典型案例，编写成剧目，组织排练通俗易懂、寓教于乐的文艺节目，每年至少组织一次巡回送戏下乡活动，让人民群众面对面的接受防范教育；⑸上法制教育课。以辖区中小学校为单位，组织责任区民警、法制副校长，针对中小学生中容易发生的违法犯罪行为进行前期预防教育，让中小学生从小树立遵纪守法的意识，自觉参与维护社会治安，远离违法犯罪活动。二是明确责任，正确引导，形成全社会参与思想防范的良好氛围。社会治安防范是全社会的事，是每一位公民应尽的义务，光靠公安机关、基层治保组织难以实现全民参与的目标，公安机关特别是基层派出所要紧紧依靠各级党委、政府的领导，充分调动各单位、各部门和社会各界的力量，明确领导责任，将防范宣传指标与综治考核挂钩，形成全民参与思想防范的良性机制。公安机关治安民警要加强对日常治安防范宣传的指导和正确引导，尽量收集一些贴近实际、贴近生活、简便易行的防范常识和技能，教防范方法，教防范技能。三是以打促防。在强化防范常识宣传的同时，针对不同地区、不同时期的治安状况和特点，适时开展有针对性的严打小行动，震慑违法犯罪，使违法犯罪人员从思想上感到惧怕，打击其嚣张气焰，从而达到减少可防性案件发生的最佳效果。
总之，我县治安防控工作只要真正实现了人防、物防、技防、思想防范各项措施的落实，最大限度的挤压违法犯罪人员实施违法犯罪活动的空间，让违法犯罪分子无机可乘，无孔可入，使其形成“过街老鼠、人人喊打”的气氛，可防性案件将会大量减少，全县社会将会更加和谐安宁。
关键词：支付结算；畅通工程；农村金融服务
加强农村支付环境建设是改善金融生态、服务“三农”发展的重要内容。人民银行福州中心支行于2007年底，在全国率先提出建设“新农村支付结算畅通工程”（以下简称“畅通工程”），以优质的金融服务支持社会主义新农村建设。经过三年多的实践，福建省畅通工程取得了显著成果：全省县及以下地区所有对公银行网点均已接入现代化支付系统，县及以下地区共布放金融自助终端77108台，地方财政直补农村支付服务在全国率先取得突破，39个县（市）在全国率先开展电话POS小额取现服务，70%的行政村实现“村村通”（即自助设备覆盖各行政村）。
一、福建省实施畅通工程的有益实践
（一）精心组织、适时调整，有序推进工程实施
1.精心组织，科学规划工作方案。2007年，人民银行福州中心支行在对全省农村地区支付环境综合调研的基础上，在全国率先出台《关于加快实施福建省新农村支付结算畅通工程的通知》，提出用5年时间全面提升全省农村支付服务水平，并首次以人口分布情况、经济发展状况为参考，设计《福建省新农村支付结算畅通工程建设情况评价指标》，下发各地、各行，按月考核工程进度。
2.积极推进，确保工程落实到位。通过宣传小分队、农村支付服务宣传站、走访农民群众、召开银企座谈会及推进会、畅通工程工作简报、按月考核通报工程进度以及现场督导等形式督促各地、各行积极推进畅通工程，确保各项工作落实到位。
3.适时调整，有序推进工程实施。针对畅通工程推进中的问题，人民银行福州中心支行适时组织各地进行调整，选择有代表性的乡镇进行跟踪调查，根据各类支付工具的特点，细分使用人群，并结合当地经济发展状况、农民支付需求和工作定位，不断完善工作方案，有序推进工程实施。
（二）双轨发展、多方联动，共同推动工程实施
1.争取支持，借力地方政府。福建省政府把利用电话POS为农民提供小额取现服务作为全省深化新农保惠民政策、实现“金融服务不出村”工作任务的重要措施之一。三明、龙岩等地积极联系地方政府，推动地方政府将金融自助设备“村村通”工程列为当地金融支持新农村建设的重要工作之一。宁德福鼎市促成地方政府与农村金融机构签订以完善支付体系建设为基础的小城镇建设合作协议框架。泉州安溪县政府把建设农村支付服务环境示范县列为当地服务“三农”的重要举措之一。各级政府的重视和支持，有力促进了畅通工程的深入实施。
2.双轨发展，推行财税优惠。人民银行福州中心支行坚持“双轨发展”，依托市场选择和政府推动，促进畅通工程协调发展。在引导涉农金融机构创新方式，向农村进一步延伸支付服务的同时，积极争取地方政府、财税部门出台优惠政策，提高金融机构和试点商户的积极性。2010年4月，地方财政支持在龙岩武平率先取得突破，当地政府对金融机构在农村地区新布放自助设备予以存款支持，对新增商户发放50-200元不等的直接补贴，同时对商户减免相关税收和机具费用。截至2011年2月底，省内龙岩、三明等地的26个县（市）先后对农村支付服务实现地方财政直补，三明将乐县政府的支持方案中同时包含对试点商户减免营业税政策。
3.上下合力，实行一地一策。各地积极贯彻落实畅通工程实施意见，充分把握经济特色和地域特点，实行“一地一策”的发展策略。如人民银行南平市中心支行将农村支付服务环境评价指标纳入对县支行的考核指标体系，建立动态监测和奖惩机制。人民银行安溪县支行指导各金融机构签订《安溪县银行业金融机构通存通兑业务同业公约》，约定从2010年10月1日起，以转账方式办理同一城区内通存通兑，统一执行5.5元/笔的标准，并联合电信、移动，对使用其网络的客户提供装机、流量等优惠措施。这些政策有力保障了畅通工程的顺利推进。
（三）多措并举、务求实效，全面实施畅通工程
1.全面推进农村地区基础设施建设
（1）有条件地延伸支付系统。人民银行福州中心支行积极督促涉农金融机构进行核心业务系统建设、设备更新改造以及网络带宽改进。截至2011年2月底，福建省农村地区金融机构网点数2028家，累计支付系统参与者1004家，支付系统已覆盖所有农村对公营业网点，联网核查公民身份信息系统、账户管理系统以及农信银资金清算系统的覆盖率均达到100%。
（2）多策并举弥补金融服务空白。一是在全国率先开办电话POS小额取现业务试点，向农民提供借记卡小额取现、补贴款查询等服务，使农民足不出村就能及时、便捷地领取补贴和支取现金。截至2011年3月，人民银行福州中心支行已批复同意农业银行、邮政储蓄银行、农村信用联社在全省39个县（市）开展试点，共布放电话POS机具2785台。二是积极引导涉农金融机构开办网上银行、电话银行等新兴电子支付业务。2010年，泉州银行、福建农村信用社联合社相继开通网上银行，至此全省25家银行机构全部开通网上支付功能，上述措施有效弥补了农村地区的金融服务空白。
2.扩大非现金支付工具在农村的应用范围
（1）大力推广适用非现金支付工具。积极推动银行本票到县（市），有潜力的拓展至乡镇，发展银行卡受理市场和通存通兑到行政村。全省59个县（市）全部开办银行本票和通存通兑，2010年县以下地区兑付银行本票223亿元，办理通存通兑117亿元，同比分别增长582%和99%。全省已创建262条“刷卡无障碍示范街（村）”。2010年全省净增自助服务终端32214台，46.9%（442个）的乡镇安装ATM，64.7%（609个）的乡镇布放POS，70.0%（10532个）的行政村全部覆盖自助终端，有力地培育了农村地区银行卡受理市场。
（2）实施行业带动农村支付产品向纵深发展。福建省拥有众多如花卉培育、烟叶茶叶等具有地方特色和规模效应的农副产区和产业基地。人民银行福州中心支行指导各地促成省烟草公司与福建农村信用社联合社、邮政储蓄银行福建省分行通过互联的“烟草收购在线支付系统”，实现农村烟款结算近30亿元，涉及6万烟农；支持厦门、南平等地20个县的粮食补贴、农村低保、库区移民等18类财政补助资金通过“一卡（折）通”直接发放到4万户农民手中。
3.发挥示范县的辐射带动作用
（1）着力打造示范县。2009年11月，人民银行福州中心支行选取长乐、长泰等8个县（市）作为“农村支付服务环境建设示范县”，进行集中打造、先试先行。2010年4月，示范县安溪又被授予国家级改善农村支付服务环境联系点。经过一年时间的建设，8个示范县的人均持卡量增至1.2张，持卡消费额/社会消费品零售总额的比重达到51%，惠农卡发放超过35万张，银行卡受理商户4415户，ATM 732台，POS 6506台，固话支付终端13035台，分别同比增长25.9%、145.6%和83.4%，农村用卡环境得到较大程度提升。
（2）示范效应辐射周边。通过及时总结示范县建设经验，拾遗补缺、调整方案，组织各地开展“回头看、稳步走”，带动示范县周边地区发展。如人民银行漳州市中心支行总结长泰县“四有保障”的示范县建设经验――“一套切实可行的方案、一个行之有效的联动机制、一支积极主动的推广队伍、一份措施得当的保障机制”，辅以“四项结合”的工作机制――“实地考查、制定方案、宣传发动、业务培训”，全面推进漳州其他县（市）的畅通工程，确保工程稳步实施。
（四）加强宣教、营造氛围，优化工程实施环境
1.加强宣传，营造工程实施环境。通过建立支付服务宣传队，设立支付结算宣传辅导站和农村金融综合服务站，结合“电影下乡”工程制作宣传小电影和宣传幻灯片，举办现场推介会，联合电视、网络、报纸等媒体开展多种形式的支付业务宣传，力争提高宣传的有效性和针对性。2010年，省内各级人民银行共建立支付服务宣传队30支，分别设立农村支付结算宣传辅导站和农村金融综合服务站150个和46个，举办专场推介座谈会50场。同时，不断创新宣传方式，在手机诈骗和现金投放重点区域的泉州安溪县，突出“跨行转账是反假币、反盗窃、反抢劫的最好选择”、“对陌生短信、应坚持不相应、不回应、不泄露、不转账原则”等安全常识醒目公示，进行反向宣传。
2.重视培训，优化支付服务质量。组织全省银行业金融机构进行银行卡安全使用、支付系统准入等支付结算业务竞赛和技能考试，举办银行本票、通存通兑等业务集中培训和专题讲座，召开福建省季度商业银行非现金结算工作联席会议等方式，以会代训、以赛促训，不断提升支付结算人员的业务素质，优化支付服务质量。2010年，全省累计举办各类支付业务培训1350场，受训人员5.4万人。
二、进一步深化畅通工程的对策建议
（一）争取地方政府及相关部门支持，发挥政策、经济两种手段
2010年，福建省采取市场和政府协调推进的“双轨发展”模式，对金融机构在农村地区布放固话支付终端予以补贴，极大地调动了金融机构的积极性，促进了固话支付终端的快速发展。这说明对于农村金融服务问题，适当的经济支持能够使政策引导的效力得到更好的发挥。因此，建议国家财政、税务部门及各金融机构总行、银联总部出台相关优惠政策，支持农村支付结算环境改善，提高金融机构参与农村金融服务体系建设的积极性和主动性。
（二）加快邮政代办点升级，促使自助设备联网通用
2009年以来，人民银行福州中心支行在全省开展“村村通”工程，实现银行卡自助设备覆盖全省70%的行政村。从实际使用情况看，2010年1-10月，邮政储蓄银行县及以下地区固话支付终端交易金额达53.4万元/台，虽然与城市相比仍有差距，但也说明农村地区对支付服务的巨大需求。因此建议，一方面督促邮政储蓄机构将更多的邮政代办点升级为可以办理跨行汇款和农民工银行卡特色服务的网点，这不仅有利于丰富农村地区的支付业务办理渠道，而且有利于农村支付业务的良性竞争和发展。另一方面要求各银行机构对投放到农村地区的银行卡自助服务终端开通跨行转账功能，畅通跨行结算渠道，使有限的资源能够得到最大的利用。
（三）实施差别收费标准，促进支付工具应用
一是农村地区银行机构应适当下调和减免银行卡收费标准，对借记卡实行工本费和年费全免，贷记卡适当下调收费标准，激活农村地区银行卡市场需求。同时选取银行卡受理市场基础较好的乡镇进行试点，参照“刷卡无障碍乡镇”优惠收费标准，对农村商户入网2年内实行扣率减免的优惠政策等，提高特约商户的入网率。二是针对部分适宜农村地区推广的业务品种，当地银行业金融机构可以同业公约的形式，制定与城市有差别、符合农村经济发展水平的统一收费标准。
（四）加强支付业务宣传，改变现金支付习惯
基层人民银行及各商业银行机构要采取具有针对性和操作性的宣传方式，建立常态宣传机制，将对支付业务的宣传融入到社区、农村的日常生活中。建议充分利用各地发展新型农村社会养老保险等惠农项目的有利时机，借助社保IC卡实现各种补贴的集中发放，加快社保IC卡的受理市场建设，使社保IC卡不仅仅是农民的“保障卡”，还成为农民日常支付的主要工具，逐步改变现金支付习惯。
三、关于畅通工程建设的几点思考
（一）坚持统分结合，各个击破
对于畅通工程的总体要求、主要内容、指导方法、工作目标、工程进度，要求各行、各地必须不折不扣地落实好“规定动作”，做到全省上下一盘棋，贯彻落实不走样，基本步骤不能少，关键环节不变通。如对于向农村地区进一步延伸支付清算系统、督促涉农金融机构进行行内系统更新改造、积极争取地方政府政策支持等，采用全省统一部署、齐头并进的方式；对于推广电子支付、银行本票、通存通兑等个性化业务，以“分而治之且各个击破”来逐个攻克难关，充分发挥各地的积极性和主动性，结合各地不同的经济发展状况、差异化的农民支付需求、工作定位和业务特色，采取不同措施。
（二）坚持双管齐下，有效监管
在实施畅通工程过程中，我省始终坚持风险防范与业务推进并重。在向农村地区延伸支付服务的过程中，通过组织支付系统岗位资格考试和银行结算账户专管员考试，举办支付系统、银行账户专题培训等措施来规范银行机构支付清算行为，降低支付清算风险。在扩大小额取现的试点范围中，按照积极稳妥、分期分批的原则，实行“一村一户一台”，扩大服务面。在推广农村地区银行卡应用中，重点加强农民安全用卡意识培育，督促银行机构落实银行卡安全管理规定，联合营造便捷安全的用卡环境。
（三）坚持常抓不懈，稳步推进
农村支付服务环境的改善是一项长期的系统性工程，需要着眼长远、系统规划。如农村地区转账结算需求少，在农村地区推广非现金支付工具、建设支付基础设施，短期内农民的认同度及产生的经济效益可能不太明显，但从长期看，只要是有利于农民利益、有助于农村经济发展的措施都应该长期坚持，常抓不懈；另一方面，要及时总结经验，查找不足，在先期建设成果的基础上，以点带面，逐步扩大支付服务环境建设内容和范围，逐步提升农村金融服务质量。
参考文献：
[1]欧阳卫民.以支付结算为平台，全面提升农村金融服务水平[J].中国信用卡，2009，（6）.
[2]刘克俭.农村支付服务环境建设：挑战与对策[J].中国金融，2009，（24）.
