时间：2023-09-15 17:30:59
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇靠谱的短期理财，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
投资股票基金。股票和基金是比较传统的理财方式了，也是很多人都用到的，如果是对股市很熟悉，掌握了一定的专业技能，那可以将一万元的本金拿去投资股票，如果遇到牛市或走向不错时，也许也能翻几倍。不过，股市的风险比较大，适合心里承受能力好一些的人。
投资基金。基金是将资金交给基金管理人，他们通过自己专业的技能去判断理财市场，将资金投资到股票、债权等等，以此获得收益。而基金又分为三种：股票型基金、债权型基金和货币型基金，在这当中，风险最低的就是货币型基金，而人们最熟悉的货币型基金就是余额宝。只可惜，现在余额宝的收益越来越不好，不过就是可以随取随用。
投资P2P理财。P2P理财是近年来兴起的一种互联网金融理财产品，因其低门槛而收获很多投资人的芳心，一般50-100元就可以投资，投资周期灵活，长短期都有，选择性多，加之它的年化收益达到5%-15%左右，平台又有各种补贴和红包。如果拿一万元投资P2P理财，收益会比其它类型的理财产品要高许多。但就是要选择一个靠谱的平台。知商金融，主要是以知识产权质押为主给借款人提供融资，给投资人提供优质项目，年化收益10%，平时活动比较多，不过大多都是京东卡。但有总比没有好。
投资银行理财。银行理财，分为银行定期存款、国债、理财产品三种。银行定期存款和国债不用说应该都知道，这是最最传统的理财方式了，安全性比较高，但更加适合老年人或风险承受能力极低的投资者，因为风险与收益是对等的。而银行的理财产品近年来因为受到央行降息的影响，收益率也在不断下降，普遍在4%-5%之间，且要求5万元起投资，所以一万元的本金还有些距离。
投资自己。理财除了是让有限的资金利益最大化后，还不能忘记能够产出更多资金的是自己，所以不要忘了投资自己，包括技能上的投资，还有身体上的投资。要多去学习，提高自己的能力，这样才能赚的更多的钱，而身体上的投资指的就是保险，不管什么时候都不要忘了给自己买一份保险，保障自己才能保障未来。
（来源：文章屋网 ）
1.听理财规划师谈……信任
“少一份隐瞒，多一份透明。不管是长短期目标，还是与伴侣息息相关的其他事，统统说个明明白白。褪去掩饰的外衣之后，你们能更快地建立起信任。”
――夏娜・康普顿・戈恩
注册理财规划师
给你一个靠谱的理由：
为了拿到那张薄薄的资格证书，这些数字狂每天都要和客观公正打交道。此外，他们还要学习如何辨别、引导客户的情绪对资产的影响――有时也关系到客户的感情。
戈恩举例，丈夫或妻子往往因为债务、贷款、开支感到羞耻，难以启齿，从而编造另一半的财务状况，或隐瞒现有账户，因此戈恩的办公室经常上演夫妻爆发的戏码。此时，戈恩必须帮助客户扫清谎言的地雷，以便让双方做出共同的财务决定。她和其他理财规划师深知，坦诚在感情中是何等重要。用她的话说：“越早信任对方，才能越早放眼未来。”
2.听瑜伽教练谈……平衡
“即使在最和谐的两性关系中，也有不肯妥协的心在蠢蠢欲动。平衡的诀窍在于真诚且持续地关注对方，同时照顾自己的需求。假如天平长期偏向一方，想办法调整，满足自我需要。”
――蒂凡尼・克鲁辛格注册瑜伽教练、训练项目“瑜伽医学”创始人、《冥想体重》
作者
给你一个靠谱的理由：
先别急着给以上这段话贴上广告的标签，要知道，瑜珈修行者可不是白叫的，背后是数百小时的训练。全面的教练资格认证项目不仅对体能有着严格的考验，而且要求参试者掌握众多体式与呼吸技巧。更重要的是，他们还具有哲学家的气质，指导学员通过冥想，实现身体与心灵的对话，达到灵肉合一的境界。
克鲁辛格称，自己能在学员的动作中捕捉失衡的蛛丝马迹――在你与伴侣之间同样可见。你是否因为另一半爱得不够深、不够真而受伤，甚至愤怒？经常审视内心，能揪出你心中的痛苦与怨恨。大声说出你的需要，别让爱情的小船说翻就翻。
3.听汽修工谈……约会
“与爱人定期约会就像更换机油；说‘我爱你’好比检查胎压。忽视感情的维护与保养，那你铁定离抛锚不远了。”
――托尼・舒尔兹
美国汽车技术认证资深技师、高级汽车编辑
给你一个靠谱的理由：
假如汽车发出古怪的声音，或感觉不对劲，这些可信赖的诊断专家愿意挽起袖子，不惜弄脏双手，拆开整辆车，逐一排查，直至解决问题。诚然，丰富的车辆工程与制造的知识是他们坚实的后盾，可是除此之外，直觉也是不可或缺的利器。可惜很多人一旦开启老夫老妻的模式，便将这个技能抛到脑后――宁肯选择维持现状，也不愿意花时间向对方吐露心声。在舒尔兹看来，等到手忙脚乱的时候（检查发动机灯），麻烦就大了，何不主动出击，将危险的苗头扼杀在摇篮中。
4.听空乘人员谈……倾听
“你要考虑他人的感受。摆出倾听的姿态，做个认真的听众。同样重要的是，敢于承认自己在争执中也有过错。”
――塞丝
多伦多空乘人员，十五年工作经验
给你一个靠谱的理由：
除了接受自我防御与应急安全培训，如伺处理乘客的抱怨，并且立即给出解决方案，也是空乘人员的必修课。塞丝表示，在遭遇蛮横的乘客时，这一招尤其管用，因为对方要的不过是一个听众――多少情侣苦苦寻觅的，不正是这个吗？
空乘人员接受的另一项训练是什么？移情与感同身受。他们理解乘客在登机前可能积蓄的怒气（例如被安检扣下，险些错过航班）。在感情中，它有另一个名字：负累。前任留下的阴影与伤痕会时不时跳出来，搅乱眼前的幸福。还有救吗？当然，心连心，手牵手，没有跨不过去的坎。
在塞丝看来：“不管何种情况，总有解决之道，我们要做的就是找到它。不过首先，学会倾听。”
5.听室内设计师谈……协商
“承认吧，男人来自火星，女人来自金星，谈恋爱就等于星球大碰撞。你与另一半又不是双胞胎，品味与喜好各不同是常事。做到、兼容并包才是王道。”
――莱斯利・麦瑞克
室内设计师、莱斯利・麦瑞克
艺术设计公司所有者
给你一个靠谱的理由
你听说过“宜家综合征”吗？走进宜家，眼花缭乱的小两口为了枕头花纹、灯具吵得不可开交。临床心理学家甚至把卖场当作沟通的实验室，穿行在货架之中的两人经常硬着头皮，开启之前不愿提及的话题（走进厨房专区，那就聊聊家务的分配问题吧；看着婴儿床，难道你不想谈谈长久的计划吗）。在这些谈话中，协商是关键――这正是室内设计师的拿手好戏。
为了让顾客满意，一流的室内设计师始终保持着开放的心态，施展折中的秘诀，兼顾不同的需求，提出不止一套解决方案。假如你们为某个决定争得面红耳赤（“好的，宝贝，我知道你想要去圣托里尼，可感受罗马的气息是我一直的梦想，我们该怎么办呢”），不妨向他们取取经。
6.听发型师谈……接受
“爱没冼头的你，才叫真正的爱人。最理想的另一半希望看到最真实的你，也接受你的成长与改变。他们不仅让你感觉自己美美哒，也让你品尝到爱情的甜蜜。”
――凯特・艾伦
德州奥斯丁牛奶+蜂蜜发廊发型师、墨菲护发师、美容博主
给你一个靠谱的理由
这件事让很多人大跌眼镜，24年的念想成空，那究竟最后是怎么解决的呢？5年期存款去哪儿存最划算？就说5年的定期存款，央行是4.75的利率，渤海银行的利率则为5.75！三里屯就有！就这么说吧，10万块钱，您存在央行了，5年后您连本带息能拿到102375，可如果你存渤海银行了，同样的10万，您最后就能拿到102875！5年，您就少了500块钱！2013年6月7日，央行了一则公告，规定了各个年限存款的基本利率，同时也公布了在基础利率里，各银行可自主调整利率，但不能超过基本利率的1.1%。2013年9月，利率为全年利率市场最为惨烈的一个月，10月10日，北京继几个月前光大银行、中信银行首先将2年、3年、5年中长期存款利率上浮到基准利率的1.1倍之后，上月底，民生银行已紧跟而上。据悉，华夏银行和工商银行可能也会在近期有所行动。
“理财”一词，最早见诸20世纪90年代初期的报端。1952年全国人均存款仅1.6元，主妇得算计怎么把钱花到月底。30年前银行只能存钱汇款，普通人一年到银行不过两三回。上世纪80年代民间金银买卖松动，实物黄金进人百姓家庭。21世纪“你不理财财不理你”。以前北京人不爱折腾，有了钱一存了之。但是现在，兜里的钱越来越多，不理不行了，可是你要不会理，又可能掉进陷阱。专家会告诉您：现在的理财产品都有哪些大坑，这些大坑您可别再跳了！
理财产品哪款才最适合您
手里有闲钱该怎么办？专家提醒您如果有5到10万元，钱少也要分开投！很多人因为钱少就全投资一种，这是重大的误区！如果有50万或更多，就要看是哪个年龄段的人了，如果是年轻人，基金配置比例为：黄金30%+存款30%+货币市场基金（短期，不超过一年期的投资）30%。中年人喜欢追求风险，但要坚持双十原则：60%可购买股票类的高风险理财产品，剩余的35%可购买一些保险类，证券类的理财产品。根据您家庭处于的不同时期，可以适当做调整，另外二次投资置业也不失为较好选择，建议可将15万到20万元资金分配到房产投资上去（按揭购买）。
老年人则以国债为首选，或者全部存银行。
每月收入怎么理财
可以去银行购买一款理财产品，和你的某一张银行卡挂钩，每个月固定从卡里扣除相应的金额，这是最简便的方法啊，我现在可以给你算一笔账，你每月用100元买基金，从20岁开始买一直买到到60岁，你可得637800万，从30岁到60岁就缩水到22万！50岁到60岁只有两万！但是现在很多年轻人喜欢冒险期货股票，这是不对的。专家教您理财方案：
年轻人——理财要保守
理财要趁早。基础是关键。举例：每月挣一万元应该如何理财：比如月入1万8000元是要做低风险保收益的理财，2000可以拿去做防风险的。别看2000不多，可以做资金定投。每期100元，不少于5年，每年的收益在10%以上。如果收入增加，个人理财方案调整，可以追加。理财金字塔：另类投资、股权投资、基金定投、债权管理、保障管理、现金管理，这六种投资理财，严格按照收入，钱不够，不能越级！而且要有保底存款！
中年人——基金不是坑
现在95%的家庭理财金字塔都是错搭的！这都是不健康的！中年人家庭理财的三个时期：
家庭形成期——15年：家庭形成期（每月收入2万左右）——15年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险。
子女教育期——20年：子女教育期（赵姐的例子）——20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金；
家庭成熟期——15年：家庭成熟期（徐老师的例子）——15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；
老年人——理财保本是目的
老年人理财，首先要做到先别给孩子分钱，其次每次去银行时直奔窗口，别听那些所谓的理财推荐。老年人理财保本是目的——追求资产的安全性和流动性，收益性可以不考虑。应该选择各种储蓄、银行理财、债券投资类的基金。选择银行存款是因为随时用随时取。
专家揭秘理财误区
专家说银行里的所谓理财专家都不太靠谱，他们都是谈判高手心理专家，他们一般都会让你觉得你很幸运，或者制造紧张气氛，让你冲动地购买他们的产品。别轻易地以为你遇见好人了！一定要有自己的目标。同时还要注意理财误区
保险类理财，最好选消耗类的。
很多人现在都选择返还型的保险类理财，其实大错特错，返还类的更适合企业家，或者资产比较多的人，比如你决定购买50万保额的保险，返还类的，需要每月交16000元，可消耗类的每月只需要4000元，你可以拿剩下的12000元去做别的定投或者基金等，这样比返还类的理财可以多挣至少300万。
不可单一投资，应选择投资组合。
很多人听到预期高收益率的产品，便一哄而上争相购买，却没有关注它的风险。他们往往会将资金投向单一的投资领域，一旦发生投资风险，财务危机随之产生。
专家建议：投资组合
目前两人存款大概10万元，每月开销4000元左右，其他房租2000元，柴米油盐酱醋茶的生活开销也要2000元左右。腊八节，她和男朋友订完婚，计划在年中入手一套总房款在80万左右的房子作为她和未婚夫的婚房。双方父母各答应支持帮忙10万元，这样，他们就有30万元的首付。
可他们连续跑了几处楼盘，均发现离工作地较近的市区新房源特别少，都是一些年代比较久远的二手房（房龄已经10多年），而且单价不低，均价在11000元/平米左右，中介手续费再加上契税，大概需要总房款的3个点。
至于北三环、南三环外的房子，虽然均价低些，在9000元/平米左右，但离工作地较远，以后上下班不方便，而且新房的交房日期，最早都要在2017年9月，加上装修，起码得2年后才能入住。
周敏
凯石财富管理中心理财经理。
理财是一个终身的职业，伴随着每个人的生活和工作，随着中国金融市场的发展，理财会越来越贴近每个人的生活。
90后小家庭买房其实是个压力蛮大的计划。买二手房还是新房，是根据小两口的实际需求来考量的。
鱼和熊掌是不可兼得的，做最终选择的时候建议做个表格，按如下列举优势和劣势各若干，最后经过细分筛选，就是最适合的。
我们先来看看买房前必要考虑的几大因素：
成本：同一地区就价格来说，普遍都是二手房价格略低于新房。
配套设施：二手房的配套设施普遍优于新房，当然新房周边经过若干年发展也是会相对便利的，但需要至少2～5年的时间。
升值空间：需要参考房龄、地域、地段等因素。
育儿和教育计划：市区建议选择周边完善的学区二手房，市郊则建议选择学区新房。
一步到位还是逐步升级：一步到位肯定建议新房;逐步升级的话建议以小换大、以旧换新和以新换新都可以。
郑州公积金贷款额度
在市区贷款的，单方符合贷款条件：单笔最高贷款金额≤40万元;
夫妻双方同时符合贷款条件：单笔最高贷款金额≤60万元;
在上街分中心、各县（市）管理部贷款的，最高贷款限额统一为40万元。
2015年郑州公积金贷款利率
贷款期限5年期以下（含5年）的贷款年利率为：2.75%;
5年期以上的贷款年利率为：3.25%。
贷款期限：
贷款期限最长为30年;
购买15年以上二手房时，贷款年限+房龄≤30年;
借款人年龄与贷款期限之和不超过其法定退休年龄（有高级职称的可在最长贷款期限内延长5年）。
所以选择二手房还是新房，没有绝对完美的建议，根据以上的需求来做筛选，周冬小两口就可以找到最适合自己的答案了。
接下来看看周冬的家庭理财规划，小两口的月收入合计是9000元，账面合计支出是4000元，平均掉额外的如旅行、购物、人情、过年过节等开销，且暂时没有育儿计划的话，我们假设每月的存款可以达到4000元来考量。对于每月结余4000元的家庭来看，虽然因为买房，又回归到了最初的原始积累，但万事开头难，大财有大财的理法，小财有小财的理法。
目前适合周冬来做的理财标的有以下几个品种供参考：
1. 短期理财
推荐市场上各类的“宝宝”理财工具，优点是灵活度高，收益比活期及银行3个月定期利率高。比如支付宝旗下的“余额宝”目前年化收益率在2.6730%;国金证券的“佣金宝”目前年化收益率在3.46%;腾讯的“理财通”目前年化收益率在3.666%……
推荐合法、合规且靠谱的P2P公司的滚动项目，目前的年化利率在5%～6%。
2. 中长期理财：基金定投
基金定投是非常适合冬冬家庭的理财方式，具有长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码、逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，就可以获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。而且对于资金的要求起点非常低，每月100～300元即可单个起投，可以根据自己的资金量选择混合型、股票型的基金若干作为中长期投资配置，零存整取获得稳健收益，遇到急用钱也可以快速赎回应急哦。
3. 长期投资：意外险和养老金保险&信托资管类产品
家庭理财配置中，保险一定是重中之重，小两口人均50万～100万的意外险是必备的。除去五险一金，从年度结余中提取10%的资金配置额外的商业养老险也是非常必需的。特别是90后，相对年缴保费比较低，为养老做预算要趁早。
虽然周冬家庭理财配置受制于资金金额，但是所有的原始资金都是慢慢积累而来的，从长远看，家庭资产理财配置讲究统筹，所以当手上的原始资金达到二三十万时，就可以考虑和双方父母的资金拼凑起来一起理财，100万以上就可以选择标的明确、抵押物清晰的信托或资管类的产品投资了。一般来说，金额起点高的产品年化收益率就会相对高，比如目前市场上信托、资管类的产品年化收益率在8%～10%左右。
综上所述，在祝愿周冬圆满获得购房理财双丰收的同时，也建议冬冬多多关注理财，多多学习理财。理财是一个终身的职业，伴随着每个人的生活和工作，随着中国金融市场的发展，理财会越来越贴近每个人的生活。
【财务分析】
根据周冬家目前的财务状况，嘉丰瑞德理财师从家庭的收入支出、家庭资产负债等方面进行了分析：
孙威龄
嘉丰瑞德的高级理财师。
建议根据自己的实际情况，并结合家庭买房的资金、房产位置以及房产周围配套设施等进行综合考量，不管是买二手房还是新房，量力而行，适合才是最重要。
从周冬家的家庭收入支出及家庭资产负债情况来看，90后的小夫妻已订婚，目前两人工作收入较稳定，每年收入共计108000元，扣除日常生活支出及房租费用每年是48000元，每年还有60000元的结余。另外夫妻俩还有10万元存款，可看出两人有一定的理财经验，有结余，有存款，生活打理得井井有条。
当前家庭的短期理财目标是尽快买套市值80万元左右的婚房，首付30万元已准备好，但是至于是选择购买二手房还是新房，比较纠结，嘉丰瑞德理财师的建议是各有利弊，量力而行，适合自己的最重要。另外，对于每月结余资金的理财计划，建议暂时不要选择存银行，银行利率低，长期来看不利于资产保值增值，建议重新进行合理配置。
【理财建议】
1. 家庭首套房，买二手房还是新房？
其实有很多像周冬这样的刚需购房者都面临着这样的买房困惑，首套房，是购买二手房，还是新房呢？长期来看，哪个才更划算呢？嘉丰瑞德高级理财师表示，二手房和新房各有利弊，从入住方面分析，新房一般是期房，周冬购新房后需要在2年后才能入住，交房后还需要经历装修等繁琐的事;至于二手房，通常都是现房，由于房主都装修好，买到手后就可以入住，或是买后就可以直接装修，省时省力。
从价格分析，北三环、南三环外的新房，均价在9000元/平米左右会低一些，但是离公司也较远，以后上下班不方便;而离市区和公司近的新房比较少，都是一些房龄已10多年的二手房，而且单价也不低，均价在11000元/平米左右，如果再加上中介手续费和契税，买房的资金压力也很大。
为此，建议要根据自己的实际情况，并结合家庭买房的资金、房产位置以及房产周围配套设施等进行综合考量，不管是买二手房还是新房，量力而行，适合才是最重要。买房方案有两种：
一种方案：直接买新房。新房均价在9000元/平米左右，家庭买房压力小些;而且一套总房款在80万左右的房子，住房面积能达到约90平米，购买个二室一厅，住得也舒坦;另外，交完首付2年后才交房，但这期间可以多赚些钱，一年存10万，2年就20万元，如果再适当做些投资，比如配置一些像稳利精选基金这类稳健型理财产品，1年就有2万元左右的额外收入，可以帮助积累更多的买房资金。当然，为了交通便利，提高生活品质，未来在经济宽裕的情况下，考虑买辆经济型汽车，为上下班提供方便，另外还可以用于旅游，释放工作压力，增加夫妻沟通，也利于家庭更加和睦。
第二种方案：购买二手房。周冬看中的市区二手房，均价在11000元/平米左右，房价有些高，如果遇到需要一次性支付买房资金，压力就更大;其次如果按照80万的买房资金来规划，住房面积仅在70平米左右;最重要的是二手房交易的手续也很麻烦，找中介公司帮办理，又会收取一部分服务费用。如果想购买二手房，建议最好采取“以旧换新”的做法，周冬可以先购买一套一室一厅的装修好的二手房，未来再卖掉旧房换购大房，如此一来，买房压力就会小些，就是换购时麻烦些。
2. 每月结余资金的理财计划
周冬和未婚夫目前每月的税后收入大概在9000元，再扣除每月4000元左右的生活开销，每个月都有5000元左右的结余，而且未来随着工资的上升，月结余也会增多。建议将这部分资金分散开，可以从两个方向进行管理，一是部分资金存放在余额宝中，不仅资金流动强，较安全，而且能获得高于活期的利息，这部分资金可以作为家庭应急资金的储备工具;二是剩余部分资金可以进行基金定投，每月强制储蓄，积少成多，长期定投能享受复利带来的惊人财富。
REVIEWS
春节中，忙碌了一年的我们终于可以卸下疲惫，好好地放松一下身心。然而，如何理财这门功课不能遗忘，对于压岁钱更要“精打细算”，既让“钱袋子”鼓起来，同时又培养孩子的财商是用压岁钱理财的真谛。 保守型 全部买低风险理财产品
原则：聚少成多，不埋没本金
方式：定期存款、银行理财产品、纯债券基金、兑换外汇购买美元理财产品等
策略推荐一：定期存款最省心
银行定期存款相对于其他理财方式而言，门槛低，同时也是最安全的一种理财方式。最为关键的地方在于，投资者通过定期存款的方式打理压岁钱，能够最大程度上言传身教，培养孩子的财商。
虽然与其他理财方式相比，定期存款的利率不高，但是长期来看，定期存款仍然可以发挥复利生财的效应。定期存款又按照时间分为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。目前几大国有银行5年期整存整取利率均在
2.75%～3%之间。
点评：定期存款最大的好处在于本金的安全性，省心，还能培养孩子的理财观念和财商。
策略推荐二：银行理财产品很稳健
对于风险厌恶型的投资者而言，压岁钱理财可以求稳，因此投资方向上的选择可以偏重于收益率不高，但是安全系数较高的产品进行投资。用银行理财产品打理压岁钱，追求稳定收益，虽然收益有限，但聚少成多，并不失为一条理财明策。
虽然，随着利率的不断下滑，银行理财产品的收益也不断下降，但是银行理财产品财富累积的效应并未减弱。目前市场上短期的银行理财产品多以30、60、90天为主，年化收益率在4%左右，不过起投点多是数万元以上。孩子的压岁钱如果积攒到万元以上，可以选择一些1年或者2年期限比较长的银行理财产品进行投资。
点评：相关理财专家提醒，投资者在选择银行理财产品时，一定要明确方向和产品类型，银行理财产品的流动性差，在保证压岁钱一定投资期内不使用的基础上，量力而行。尤其是对一些结构性及净值型银行理财产品，风险规避型投资者应谨慎购买。
策略推荐三：纯债基金收益略高
当下，债市火爆，对于想取得稍微高一点收益的投资者而言，债券基金也尚可尝试。
债券基金投资的产品收益都很稳定，并且其收益受制于债券的利率不会太高。按投资标的来分，债基主要可为国债、可转债、信用债三种。债基受到市场波动的影响较小，除了信用债券基金的风险较高外，其他两种债基的风险都不高，且流动性较好。从长期来看，纯债基金的年平均回报跑赢银行理财问题不大，比如2015年很多纯债基金的收益都超过了10%。如果想获取更高一点的收益，也可以买那些能投资一些股票的债券基金，一般股票投资上限为20%，也比较安全。
点评：债券基金的风险小，但是在较长时间持有的情况下才能获得相对满意的收益。同时债券基金的价格也会出现波动，投资者如果选择此类理财方式，需要抓准交易时机。
策略推荐四：兑换成外汇买美元理财产品
进入2016年后，人民币对美元汇率持续走低，以美元为主的外币理财逐渐受到一些投资者青睐。银率网理财分析师认为，对于普通投资者来说，美元的加息提升了美元的吸引力，在此背景下，可以适当用人民币兑换美元，进而买入美元理财产品。
目前，美元理财产品收益率呈上升趋势，各大银行的1年期美元存款利率普遍位于0.5%至0.8%区间。理财分析师认为，人民币贬值，美元相对升值，会有一定的投资机会。同时，人民币贬值预期依然不小，未来若进入双向波动空间，那么外币理财的规模将明显增大。
点评：与此同时，理财专家也提醒投资者，首先银行美元理财产品多数期限较长，购买前要确保家庭中长期流动性不受影响；二是购买美元理财产品需要承担汇率波动风险。 稳健型 全部买保险的保障计划
种类：少儿意外险、少儿医疗险、教育金保险
原则：保障为主，兼顾理财
风险管理是投资的题中之义，压岁钱理财过程中同样不能忽视保险的投资。因此，如果投资者想要发挥压岁钱的保障效应，可以购买保险，为孩子带来全面保障。
推荐一：少儿意外险
由于儿童自控能力较弱，且顽皮好动、探究欲强，对潜在的意外伤害预见性差，儿童成为意外事件发生群体的重灾区。由此可见少儿意外险必不可少。
少儿意外险的保障范围主要包含意外身故、意外残疾以及意外医疗三个方面。少儿意外险的“实惠”在于花销少，但是保障大。
目前，市场上的儿童意外险以消费型居多，价格在几十到上百元不等，儿童常见的意外均在保障范围内，同时享有较高的保障金额。
以某保险公司推出的一款少儿意外险为例，一年保费仅为260元，但其主险涵盖了人身意外、意外住院医疗、意外门诊医疗、意外住院津贴等多项保障，对应10万元意外险保额（含意外身故、残疾保额10万元，疾病身故5万元，意外住院医疗4万元等）。
点评：不得不提的是，家长为孩子购买意外险，应当注意风险保额不得超过10万元，如果超额投保或重复投保，超过限额部分无法获得赔付。
推荐二：少儿医疗险
少儿医疗保险是针对少儿因患病而产生的治疗、住院和手术费用提供保障的保险。与成年人相比，孩子的免疫力比较低，抵抗力不强，因此用压岁钱为孩子购买一份少儿医疗险也是一个不错的选择。
商业少儿医疗保险包括少儿重疾、少儿住院津贴、少儿住院费用报销三方面。不同于社保给付的事后报销，重疾险可以在确诊的第一时间向患儿提供资金用于后续治疗，保障强度更甚，避免陷入无钱治病的窘境。
点评：值得注意的是，为少儿单独投保的重疾险一般费率比同额度作为附加险的重疾保障要高。投资者可以在投保主险的同时，附加投保少儿重疾险，既为孩子提供了保障，又节省了保费。
推荐三：教育金保险
子女教育经费也是绝大多数家庭里的一项重大支出。据相关调查统计，每个家庭用于子女教育的平均费用超过17万元，且这个数字还在持续增长。因此，投资者可以通过购买保险规划教育金。
目前，市面上大多数教育金保险为分红型的两全保险，也就是到了约定给付期时，可以每年领取一笔资金，一般为初中、高中、大学以及婚嫁阶段。大多数教育金保险的纯理财收益不高，但是因其具有“专款专用”的特点，对于投资者而言还是具有一定的购买价值。
点评： 教育金保险具有保费豁免功能，一旦家长发生疾病或意外身故及高残等风险，无法继续孩子的教育金储备计划，保险公司将豁免投保人以后应交保费，而保单原有权益不受影响，仍能为孩子提供以后受教育的费用。 激进型 买基金
种类：定投基金
原则：“放长线，钓大鱼”
家庭理财稳健和保障必不可少，在此基础上经济条件尚可、风险偏好型的投资者可选择激进的方式打理压岁钱。
虽然很多投资者都是老股民，但是在当下震荡市的背景下，不建议投资者把为孩子准备的压岁钱投资于股市。除了股市之外，风险偏好型投资者可以选择定投基金进行理财。
与其他理财方式相比，基金定投没有限制，属于高风险、高回报。每月定投，摊平了基金的收益和亏损。基金定投不需要太多时间，但是需要走长期路线，半途而废不适合选择基金定投。
相关理财专家建议投资者，如果本金数量有限，可以选择基金定投方式理财。需要注意的是，对于定投期限而言，如果定投资金3～5年以内需要使用的话，建议选择股票仓位更加灵活的混合型基金，回避风险较高的指数型基金和股票型基金；但是对于以为子女打理压岁钱为目的的投资，基金定投规划的时间较长，可以一定量定投优质股票型基金，以储备充裕的子女教育教育金。
如今，担保理财行业进入一个高速发展的时期。一时之间，街头巷尾涌现出了不少的投资担保公司。作为一个新兴行业，担保公司的理财业务蓬勃发展，但也出现了很多令人堪忧的现状：有的公司走稳健经营，守规经营，长期发展之路；有的公司走高息揽款，高息贷款，攫取高额差价之路；有的公司采取跟随战略，随大流，别人付高息则自己也付高息，别人付低息则自己也付低息。那么，作为投资人如何判别担保公司的经营手法，怎样才能为自己的资金找到安全的增值渠道呢？
担保理财靠不靠谱？
长期以来，民间游资都在寻找一种投资理财的最佳途径，要稳妥，要简单，当然，还要有高收益。
股票投资风险太大而且需要投入大量的时间和精力；把钱存银行，利息收益太低；期货，我们中的大部分人不敢染指。那么，是否有一种方式，能做轻轻松松，安安稳稳的投资理财？
许多人不知道还有这样一种投资渠道，就是担保公司投资理财业务，即客户将合法的闲置资金委托担保公司代为理财，由担保公司提供全程担保，借给经过担保严格筛选审查的具有还本付息能力、能够提供有效抵押物的融资客户，从而获取安全稳定，较高收益的一项理财业务。用担保公司投资理财，年收益率为20%，很多人会怀疑，这是不是变相的非法集资？ 非法集资是指单位或个人未经有关部门批准，向社会公众吸收资金，并承诺在一定期限内向投资人还本付息的行为。非法集资的突出特点是向不特定多数人吸收资金。
正规的担保公司必须按照国家法律法规办理担保理财业务，与非法集资的根本区别是，担保公司既不吸收也不占有借贷双方的资金，只是为双方提供信息中介服务，同时为符合担保条件的借贷方投资人提供担保，无条件承担代偿责任，收取相应的担保服务费。担保公司应当对投资人和借款人双方公开、透明、规范操作，自觉接受社会各界监督。
其实担保公司做的这种方式的投资方式属于民间借贷的范畴。依照最高人民法院的司法解释，民间借贷是指公民之间，公民与法人之间，公民与其它组织之间的借贷，只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，民间借贷的利率适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期利率的4倍，借款人应当按照约定的期限支付利息。
参于担保公司投资理财有3个条件：第一，年满18周岁以上，具备完全民事行为能力。第二，所委托理财资金必须是合法收入。第三，理财金额和期限由你根据资金情况自由选择。理财金额一般为5元起，理财期限为3个月至1年。
担保公司不是保险箱
担保界资深人士提醒投资人，不能一味贪图高利息。投资的一般规律是：高利的背后，一定有高风险。一些担保公司为什么愿意付给投资人高于市场平均水平的利息，其背后一般有几种原因：新成立的公司为了抢占市场份额，采取超常规手段，也就是高额利息来吸引投资人。而新成立的公司比长期经营的公司有更高的市场风险，更高的揽款成本更进一步加大了他们的市场风险。
经营混乱的公司也有可能高息揽款。业务员为了提成，胡乱承诺，不考虑公司成本，不考虑投资去向，只要揽到资金就算业绩；公司管理混乱，以揽款为第一要务，并不考虑融资成本，以为只要搭上了这一班担保理财车就可以发大财，这样的公司经营风险极大。即将出现经营危机的公司也有可能高息揽款。
担保公司不是保险箱，发生经营困难的公司并不能获得国家保险。公司在进行自救时，想到的第一个招术就是承诺给投资人高额利息，以求获得周转的空间。个别企事业单位高息揽款，挑战法律底线。在实际的居民投资活动中，会遭遇不少企事业单位高息揽款的行为，这些名头看上去很大的企事业单位，以高息为诱饵，面向社会吸收资金，这已经是明目张胆的违法违规行为，其后果必然非常严重。
上述情况表明，愿意支付高额利息的公司，其背后往往有难以预知的经营风险，可能让投资人遭受较大的损失。业 内资深人士的投资建议是：投资人不应该一味贪图非理性的高利息，与其图一时之快，不如以正常的市场利息，获得长期、稳妥的收益。从法律角度来看，过高的利息本身也不被法律保护。
如何判断担保公司实力
如何判断一个担保公司的实力？
首先，担保公司要证照齐全。按照相关法律规定，担保公司必须到主管部门进行注册和备案后才可进行经营，投资者可以核实其证照是否齐全，主要有营业执照、备案证等；同时担保公司的注册资金也很重要，担保公司的净资产类似于注册资金，国家《融资性担保公司管理暂行办法》规定：融资性担保责任余额不能超过担保公司净资产的10倍，对单个融资性担保责任余额，不能超过担保公司净资产的10%，因此看注册资金也是判断担保公司担保规模是否合规的手段。
其次，看办公场地和员工人数。有实力的担保公司各职能部门分工明确，需要足够的人员和办公场地，办公场地面积应在1000平方米以上；在看场地的同时也要看专业人员的素质，对担保公司来说，下列专业人员不可少：投资客户经理（资金来源），融资客户经理（资金出口），风险控制（调查把关），法律人员（防止法律漏洞），贷后催收（本息回收），财务管理等，专业人员必须具备相关的专业知识和素质。没有专业人才就没有业务量，进而没有效益，没有效益公司就无法维持。如果一家担保公司冷冷清清没几个人，最好不要与他打交道。
最后，看融资项目和利息。这是投资者最关心的问题，借款人是做什么的？借钱干什么？是否合法？还款来源是什么？这些出资人也应该知道，如果是风险较大的融资项目，投资人也可以放弃或更换；利息，必须在保证资金安全的前提下，才能追求较高的收益，一要关注法律规定，二要考虑借款人的承受能力。
风险越大，利息越高
目前，银行针对每个借款人需层层审批，手续麻烦，时间较长，需15个工作日左右，很容易让借款人坐失生意良机，而担保公司则相对简单，提供完资料后进行调查审批，2～3个工作日即可放款，这一点对急需资金的借款人有相当大的吸引力。
现阶段，中国中小企业的用款特点是额度小、频率高，用款频率是大中型企业的5倍以上，但每次用款额却不足大企业的百分之一，对银行来说，向中小企业贷款成本高但收益较低，因此银行主要支持一些大中型企业，不愿意为中小企业提供金融服务，这就是目前在银行普遍存在的中小企业融资难的问题。
同时，担保公司的融资模式比较灵活，能根据借款人的实际情况调整贷款模型，因人而异，银行的机制则不够灵活，总的来说，银行和担保公司各有自己的重点服务对象，银行针对的是大中型企业，担保公司针对的主要是民营的中小企业。担保公司重点服务的中小企业一般正处在企业成长期，利润率较高，承担这样的融资成本是没有问题的。
根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍”，只要在这个幅度范围内都是合法的。
以现行一年期基准贷款利率计算，民间借贷的年利率不得高于4倍，如果高于这个利率，一旦形成法律纠纷，是得不到法院支持的。
一些急于求成的担保公司，他们看到正常的担保业务市场已经被分割得差不多了，缺乏踏踏实实积累的耐心，有些人就会采用一些不规范竞争的行为，做一些风险比较高的项目，甚至铤而走险，吸收客户资金，涉嫌违规。譬如少数担保公司抓住了投资者贪图利益的人性弱点，不断抬高投资收益率，少数投资者也会受到高收益的迷惑，正如同“鱼见饵而不见钩”，看到了高利率却没有看到背后的风险。因此，投资者不要一味的追求高收益，应始终把资金安全放在第一位，要了解担保公司所做项目的行业性质和风险程度，做好资金的配置。
多维度选择平台
面对鱼龙混杂的近千家P 2 P平台，一些初入网贷市场的投资者大多看得眼花缭乱。绝大多数平台都宣称是“本息担保”，这让投资者很困惑，不知道如何从中选择靠谱的平台。
对此，《投资与理财》记者采访了第三方网贷资讯平台网贷之家的创始人徐宏伟。他告诉记者，对于初进入这个行业的投资者来说，有几个选择标准可以参考。
首先，选择媒体上报道较多的平台。此类平台自融资的概率小，这也表明这类平台比较开放，愿意接受大众的监督，平台的经营相对规范。例如，爱投资、开鑫贷、万惠投融等。
其次，初入市场的投资者，可选择一些收益较低的平台。也许年收益只有10%，或者还不到10%，但这类平台因为给投资者的收益低，借款方的融资成本也较低，安全性会提高不少。例如，陆金所、宜人贷等。
再次，选择有风险投资方进入的平台。这类平台在获得风投认可的同时，大多获得一笔大的风投资金，这就对平台的长远发展提供了资金和资源支持。投资此类平台，短期出现问题的概率较小。例如，人人贷、点融网、有利网等。
最后，选择成立时间较长的平台。这类平台在长期的经营过程中，积累了一定的经验，风控技术也相对成熟。例如，拍拍贷、红岭创投、翼龙贷等。
同时，徐宏伟还提醒投资者，对具体情况还要具体分析，切不可盲目照搬。不同时期的大环境对平台的影响也不同，也许现在有用的选择经验，在一年后就不灵验了。初入这个市场的投资者，最重要就是不断去学习和了解，最终选择适合自己的平台。
有业内人士建议，如果是大额投资的话，最好去平台走访一下，看看平台是如何开展业务的，最好与平台负责人能够当面交流，这样对平台能有一个深刻的认识。据记者了解，大多数平台特别欢迎投资者去实地走访。如果网贷平台对投资者走访推脱或者敷衍了事的话，这类平台还是少投资为好。
在具体的投资操作中，有资深投资者建议，可以把钱分散在自己看好的几个平台上，通过分散投资来降低风险。在投资平台地域选择上，多投资一线城市的平台，这些城市监督力度较大。如果自己有朋友在网贷平台工作，也可以听听他的建议。
风险意识不可或缺
对于P 2 P网贷投资者来说，投资之前，首先应该想到的就是风险。
过去的2013年就有超过70家P2 P平台倒闭或者老板“跑路”，大概涉及的金额是12亿元左右。在今年年初，杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信创等3家P2 P平台接连倒闭，据投资者透露，这3家平台的实际控制人实际上同为一人，名为郑旭东。
上述国临创投事件被业内称为“2014年网贷首案”，但实际上，2014年刚过7天，就接连有3家P2P平台陷入兑付危机。
有网贷从业人士总结了3类导致P2P平台倒闭的原因。
最近极富话题的由畅销小说改编的电影《杜拉拉升职记》之所以能如此风靡，想来也是因为其单刀直入的风格。一次性让大家领悟了不少职场和情感的真理。其实，大多数让OL们纠结的问题。无非集中在职场、健康、情感这几个方面，而且，虽然表现形式多样，但其症结所在也万变不离其宗。我们的专家团挑选了典型问题。由表及里地为你理清思路，帮你用最有效率的方式突破瓶颈、解决问题!
职场
无论你是新入行的职场菜鸟还是已经历练成“钻石姐”，这句话都可以受用：“如果真的能够享受到工作的快乐，我想那位成功女人一定不会觉得幸福离她越来越远，即使离了婚也不会。”
公司派我去海外分公司工作3年，就在临行之前，我对新来的财务经理产生了“你就是唯一”的感觉，而他对我也有感觉。外派我是不想去了。我可以对boss提出吗?
A：当然可以提啊。个人感情正是个不错的借口。此外你要考虑公司是否顾忌员工相恋，如果是，将意味着你为爱情付出的成本更高昂，因此在恋情确定前。还是低调为好。
相比那些只有事业没有爱情的人们，无论如何，你的处境都已经令人艳羡了――事业与爱情的机遇共存，不过是选哪个好的甜蜜的烦恼。一旦做出决定＼就不要再患得患失。即使替代你外派的同事回来成了你的上级，而你的“唯一”成了镜花水月，也要心静如水。因为这一切都是成熟的代价。
此外，为了弥补拒绝了领导好意带来的个人品牌损失，你需要在工作中加倍努力，不断修正领导印象中可能会产生的“爱情至上”的小女人形象。
我刚生完宝宝回公司上班，发现原先的工作已经完全被其他人接手。公司的说法是让我等新的工作安排。但我觉得他们是希望我主动提出辞职。我该怎么做?
A：我宁愿相信你们公司的说法，而不是你的感觉。为了帮助公司尽快帮你找到“新的工作安排”，你可以时常找你的领导谈谈心，不仅贡献自己对公司的想法，也可以顺便发掘公司的新业务和工作需要。你需要转变的是你的态度，不要以一副自怜自艾的“回归产妇”形象示人，而是以一个资深职业人的态度出现，用你的工作热情、工作经验，以及你对公司的忠诚让公司切实感到你的价值。
上班时在办公室看了眼股票，居熟被大老板撞见!我分明见他脸色变了，但当!时由于紧张，也就没有解释什么。这以后。我还能在公司好好待下去吗?
A：许多人都在公司的网上炒股，你的不幸是被抓了现行。我不觉得你的大老板会因为这件事炒了你，除非他一直想炒你，而这件事给了他一个完美的借口。但你将为这个过失付出代价，比如在一段时间内成为老板心目中的落后员工等等。也许突出的业绩和加班的身影能让这种不利渐渐消失。但这需要时间的打磨。看来。无论如何，这一段
；日子你都需要夹紧尾巴重新做人了。
职场专家
我的工资是4000元，跳槽到同行业大约能多个1000块。问题是，我没有想好到底是不是要继续在这个行业做，因为这个行业前景并不是很好。这个时候跳槽，是否有意义?
A：即使在你心目中的前景不好的行业，也有人薪金远超过5000元吧?如果你真的希望在更有前途的行业找到自己的位置，那就趁早。但转行的成本更高昂，最初甚至连4000元都拿不到。我觉得，对你的行业失去了热情或许才是你事业发展的真正障碍。
前上司辞职去创业了。想上我跟他一起，并承诺薪水增加25％。虽然条件诱人，但创业有风险，明年我计划结婚，不知该求稳还是该激进?
A：你面临的选择有关你将来的工作与生活方式。留在原地，意味着稳健前进，按部就班，跟他走，意味着高风险高收益的大起大落和更丰富的职业历练。为什么不跟你的未婚妻商量一下呢?无论是风平浪静还是惊涛骇浪，她都应与你共同决策。我建议你多了解一下前上司的创业背景、资金和项目等准备情况，从而更精准地判断这个机会。
海外游学听起来很有趣，但身边有这样的经历的人很少。这通常需要多少时间?能收到什么成效7还有，如果我想游学，需要准备些什么。走怎样一个流程?
A：24小时沉浸在英语的氛围之中。对语言能力的提高是非常有帮助的。每个人可以在国外学习语言的时间长度由个人的时间安排而决定，还有一些职场人士跳槽前会利用三个月到半年的时间去国外学习英语，还可以获得EF英孚海外实习工作的机会。由于出国签证的时间周期根据不同签证类型以及签证国家而有所不同，平均需要3周到8周的时间，因此我们建议大家尽早咨询海外游学课程。
我是做技术的，工作了5年，觉得有进修充电的迫切需求。读在职研究生，还是出国留学，还是去考证书?哪个更有用?
A：我非常认同在工作一段时间后认真反思职业发展的轨迹，寻求新的起点。不过贸然提出建议不一定恰当。我的个人经验仅供你参考：我在工作5年多以后选，择在国内读MBA。毕业后我选择了和之前相近的工作领域。因为我认为MBA的学习让我可以在自己喜欢的领域有好的发挥，转换行业不是最适合我的选择。坦白说。我认为推动事业发展的其实是对正在从事工作的极大的热情和专注。而并非其他外在的工作能力的证明。
游学专家
我今年大三，想在网上找招聘暑期实习的企业，但都没有找到合适的。想请教该如何寻找好的实习单位。
A：大部分的企业对于实习生都是欢迎的。所以建议你大胆自信地向自己心仪的公司的人事部门直接投递简历，可在信封或邮件标题中注明申请暑期实习工作。同学之间相互推荐也是非常好的方法。而且实习不一定在暑期，如果在学期中每周有一至两天可以参加实习工作，也可以帮助自己积累工作经验。
我原本接下了一家公司的offer，但现在有一个开出高很多条件的offer，我就想要反悔了。但我犹豫的是。这样做是不是很不道德?是不是会影响我在圈子里的口碑?
A：跳槽本来就是双向的选择。个人认为，此时更值得思考的是，你最想要得到的是什么。是工作本身，是另一家公司的优厚条件，还是工作对你未来发展的帮助7如果理清以后。从自己的角度出发，的确值得反悔的，那么就思考一下，如何给对方公司一个合情合理的交代和说法，只要合情合理，让对方有台阶可下，就无关乎道德。
理财专家
我虽然不算月光，但每个月3000出头的工资也实在存不下多少。像我这样的低收入菜鸟，也可以理财吗?我要怎么做?
A：正因为收入不高，就更需要合理地运用和安排手头的现金。这阶段理财的重点是存钱和合理安排开支。建议采用零存整取的方式，强迫自己每月进行固定金额的储蓄。比如500元。目
前这类理财产品很多，比如银行零存整取的短期定存、基金定投等等。合理安排开支也是这个阶段理财的重点。
来公司报到后只签了一份6个月的试用期合同。没签劳动合同，月薪也没有在试用合同上写清楚。外地户口连综合保险都不交。公司这样的做法，不知道有哪些违规的地方?
A：公司有很多很明显的违规用工行为，比如不签署劳动合同、合同未明确劳动报酬、不缴纳综合保险等等，可以联系公司注册所在地的劳动监察部门举报。
我去年刚刚毕业，在一家日资企业做财务工作(跟打杂差不多)。这家公司也就30多人，整个环境都不是很好。我应该继续观望，还是跳槽走人?
A：上班时间不长，工作的内容不是核心内容，多数应届生都面临这样的局面，是走是留其实还是要看这里的工作是否配合得上个人的职业发展方向。如果这里的工作能帮你朝想要的职业方向发展。那么再留段时间；反之，趁早离开。
健康
二十多岁已经发现自己皮肤黯沉、细纹丛生?周末再怎么睡，似乎也补不回透支的体力?看看专家怎么支招对付亚健康!
茶健康专家
您是一位茶艺专家，但我平时基本不喝茶，都是喝咖啡，您觉得我应该改掉这个习惯，改喝茶吗?
A：每天喝咖啡的量一定要控制，我觉得一杯就好。咖啡穿过你的身体，留下的只是糖分和咖啡因而已，有些袋泡咖啡还会有化学的成分，更会破坏身体的平衡。喝茶怡情养性，同时也可以给身体补充维生素矿物质，尤其是茶多酚。看看现在很多护肤品中添加的茶叶的成分，可以知道，喝茶对女孩子的好处。
不知道是因为年龄增长，新陈代谢慢了还是工作压力太大或其他什么原因，我的脸上经常会冒痘痘，能不能用食疗的方法祛痘呢?
A：不规则的饮食和睡眠不够的问题，会造成身体里的毒素增加，有些人表现为便秘、上火。有些人则会在皮肤上爆出小痘痘。
解决的方法并不难，就是多喝白开水，加速体内毒素的排出，同时减少脂肪类和糖类食物的摄取。了解自己的肤质，选对适合皮肤的清洁用品，用内外夹攻的方法。会有所帮助。有时候生理期也会导致一些小痘痘产生，切忌过度疲劳和饮食上火。早晨上班以后记得给自己泡一杯绿茶，用茶水的蒸汽帮助肌肤保湿，再把茶喝下去帮助身体排毒，一举两得。
发觉现在身边越来越多的人在吃素，大S也吃素。她们都说吃素挺好的，我也想吃素，您觉得呢?
A：吃素的确对身体很好，不过动物脂肪也是对身体很有利的，最好能周一到周五随意饮食，周末吃素。这样给肠胃一个休息的过程。蛮好的。不过光吃素，有时候会觉得饿。不妨在吃素的日子给自己增加一个下午茶的时段。吃吃小点心，喝喝奶茶，跟家人朋友聊聊天，由内而外地放松心情。
为了合理补充蛋白质。吃素的日子，蛋奶制品和豆制品可以为你提供能量。
我的先生很喜欢喝功夫茶。但是我却不太懂，有时候我也很想陪他，您觉得哪种茶适宜夫妻喝?
A：我曾经写过一本叫做《东方美人》的小说。以产自台湾的东方美人茶来象征女人的成长和完美，这种茶十分有机，曾是英国女王的最爱，推荐给你和你的先生一起品饮，体会那种经过历练之后焕发出的光彩。至于清醇的感觉，其实每个人都会有不一样的体会。找个空闲的时间，两个人一起去逛逛茶城，一家家喝过来，寻找属于你们两个人的幸福味道，不也是一个很有意思的娱乐方式吗?
茶有很多种，绿茶、乌龙茶等等，都有不同的功效。夏天到了，适宜喝什么茶?有没有防晒的花茶推荐?
A：夏天我们需要大量的水分，这个时候绿茶和乌龙茶是很合适的。前者是不发酵的，后者是半发酵的，抗氧化的效果都很好，有助于肌肤的美白。另外，茶不但能刮去体内多余的脂肪，还对皮肤控油有相当好的作用，不妨尝试一下。
美国研究指出，喝绿茶或是使用含绿茶成分的保养品，可以让困日晒导致皮肤晒伤、松弛和粗糙的过氧化物减少约1／3。春季制成的绿茶，到夏季正是色香味最佳的时候，在开了空调的办公室里喝一杯绿茶，毛孔里微微出一点汗，是很好的排毒过程。
经常加班熬夜。也偶尔要参加必要的应酬，有人说女人的皮肤是睡和吃出来的，您觉得呢?什么样的睡眠方式能保证健康?如何营养地吃，能使得我的皮肤健康而有光泽?
A：当然，好睡好吃是最好的调理方法，不仅对皮肤，对身体更是有益。其实，睡眠的时间不在于够不够8小时，而是晚上11点左右一定要上床睡觉，睡觉前可以先躺在床上进行身体的放松和深呼吸，让你尽快进入深睡眠的状态。早上醒了就起床。不要赖床，更有助于身体毒素的排出。至于吃，除了合理搭配饮食之外，我建议还可以每天服用天然维生素E，有利于促进肌肤营养的输送及代谢垃圾的排泄。市面上的天然维生素E胶囊还能溶于护肤乳液调和使用。
健身专家
我和先生刚结婚，短时间内还不想生宝宝，但我们又都不太喜欢用，请问您有什么好建议吗?口服避孕药会对身体伤害很大吗?
A：服药避孕之前，应该找医生做健康检查，凡是有急慢性肝病、心脏病、肾病、高血压、乳腺增生症、乳腺癌、子宫肿瘤、血液病和血栓性疾病者最好不用或按医生意见慎用。比较推荐的是孕激素类的口服避孕药。
我的手臂和小腿很粗，所以即使到了夏天也不敢穿无袖的漂亮裙子，有没有办法让小腿和手臂瘦下来，让我能在这个夏天穿上自己想穿的?
A：首先要弄清楚你的手臂和小腿粗是由于肌肉强壮导致的还是因为厚厚的脂肪导致的，这个很重要!例如，上臂如果是脂肪过多，会在摇晃上臂时看到“拜拜肉”，这样就属于脂肪型，在饮食上要注意热量控制，保持均衡营养；同时养成运动习惯。做一些针对局部的塑形训练，自然就可以达到你想要的效果喽!如果是肌肉型。肌肉很结实。柔韧性较差，就比较复杂了，建议你找专家做有针对的指导性训练。
我减肥瘦了很多，但是臀部和胸部也瘦了，有没有办法让不该减的地方还是保持原样呢?
A：想瘦哪里就瘦哪里的方法，我所了解到的就是手术了。如果除了这种方法，要是谁告诉你他可以做到，那他就可以获诺贝尔奖啦!
在减肥的过程中有可能会使胸部减小。至于减得多与少就因人而异，因为人的身材比例和曲线与基因有很大关系。不过要想达到更漂亮的曲线还是有方法的。可以通过局部肌肉训练实现小蛮腰和翘臀，同样可以让你拥有迷人的曲线身材!
美容专家
我身边女朋友都开始用精油，说是有各种功效，减压的、放松的、有助睡眠的……您能不能帮我解释下精油的功效，推荐几款特别好的给我?
A：适当地使用精油会有非常不错的疗效，但身体如果有炎症，受感染，发烧，月经来前3天和怀孕期都不适宜用某些精油。现推荐几款不同功效的精油搭配：对于舒解焦虑，可以使用薰衣草+檀香木+天竺葵(熏香)对于减压，改善烦闷，
可以使用罗勒+薄荷+佛手橘(熏香)；竺葵+迷迭香(泡浴)则可改善失眠。
我的眼角刚开始有细纹的时候没放在心上，但现在已经变成皱纹。有没有好的方法改善呢?
A：当我们发现眼角出现细纹时就该留心了。但如果细纹已经变成皱纹了。那最有效快捷的方法不是单以产品去补充胶原蛋白的流失。而是要用高科技的仪器去治疗。光能和射频仪器都能刺激皮肤底层的胶原蛋白生长，同时修复那些被破坏的胶原组织。配合使用适合的保养品，还可以预防和减少皱纹的继续产生。
我也很想善待自己，更爱自己，但是总觉得时间不允许，不知道对我这个职场女性保养有什么建议?
A：每人每天都只有24个小时，关键就在于合理地安排时间，不参加无谓的应酬。对平时的饮食习惯和生活习惯都从根本出发，调理好自己，懂得养生。适时做Spa，去旅游，做运动来释放压力。
我建议大家趁周末的时候去spa馆做按摩、面部护理，平时多做瑜伽或柔软的运动，放松的同时，保持身心健康。
情感
找工作难还是找老公难?相信很多人都会认同后者。所以，遇到情感问题更要及时面对和解决!
心理专家
我们的相遇是始于。我并不排斥他，起码在一起时很美妙。我以为我们不会再相见，谁知道他却开始追我。我总觉得以作为开始的感情不太靠谱，该不该接受他呢?
A：虽然你们开始于，但是看起来，你对这件事情的评价不如他哦，起码，你将它视为一种并不“靠谱”的关系的开始。如果你都不给自己试试的机会。怎么能知道他追你到底想发展一段什么样的关系，怎么能知道你们之间能如何相处。又怎么能知道除了在床上，你们是不是合适在一起呢?
我和男友交往半年多，昨天他说晚上和他妈妈睡，还说只要爸爸不在家，他就和妈妈一起睡。我太震惊了，一个21岁的男人还和妈妈睡，这是不是太离谱了?
A：一个孩子的成长伴随着其心理上“分离焦虑”的解决。你男友21岁还和母亲睡在一起，只能说，他和母亲之间的情感依恋并没有随着他的成人而“成人化”。对男孩来说。母亲是他一生中最重要的女人，从母亲身上，他学会将来和异性相处的所有本事。因此，除了“分离焦虑”，你的男友和母亲之间的这种亲密关系也可以视为他对异性的性需要的一种投射。你很难直接切断这种关系的延续。唯一能做的就是增加你和男友之间的亲密度，从心理上将他从一个母亲怀中的男孩迅速变成一个成熟的男人。
我和男朋友交往1年了。我觉得在方面，他让我很享受。但是论现实条件，他并非是我妈妈喜欢的类型。职业前景一般，年纪还比我大11岁。分合让我难以抉择。
A：首先祝贺你，人的一生中可以找到一个在性方面彼此特别满意的人还真不容易，更何况，这事儿事前一点预兆也没有，完全是实践出真知的活儿。可是话也说回来，也确确实实是可以通过实践去不断发掘个人能量和双方默契的，没有人天生就能做得那么好，即使他拥有全世界最棒的器官。可是看起来你不仅仅是要找一个床上对手那么简单，婚姻除了情感和性的需求外，还有很多关乎生活的现实因素，毕竟，我们不是一天24小时都在床上度过的呀。
我和丈夫结婚一年，认识10年了。然而就在半年前，我认识了C君，一次偶然，我们发生了关系，我第一次体验到做女人的快乐，平时那个端庄、害羞的我在他面前成了“辣妹”一般。无数次，我试着不接他的电话，不再理他，但我都好难过。相反，很多时候，我在默默想他，甚至有时和老公在一起，我的脑海里也浮现出他的影子。我该用怎样的办法来忘记他?
A：一个摆脱了传统性别观念的，能正视自己性需求的女人，是现代意义上的成熟、进步的女人，她更加富有魅力。我想，经过了c君，你应该就是这样的女人了。但是我们也知道，这种“摆脱”多少是不完全的，就好像你会害怕遭到“唾弃”，会害怕失去家庭，会犹豫和担心。正视性的需求会让你容光焕发，而合理解决这个需求。将使你的生活更加美好。
看得出来，在你心目中，家庭还是远远比这个情人更加重要的，如果非得要二选一的话，你为什么不考虑一下和丈夫一起开发和讨论这个问题呢?既然你的身体是可以被开发的，我想。你的丈夫也一定会对你的这种进步“欣喜若狂”，交流一下吧，说不定你们会有意外的惊喜，前提是，你们有较好的感情基础。
我今年30岁了，还是个处女。这个事实让我觉得很丢脸，好像自己没人要似的。我想用结束自己的处女身份，这应该没错吧?
A我不太明白你所谓的“对”和“错”是指什么。是你自己害怕做了之后可能会造成什么不好的后果吗?还是认为这件事情不符合传统道德标准?抑或是觉得第一次就这样不太甘心?
首先，30岁的处女大有人在。根本不必把自己当怪物一样看待。你完全可以放下的是，处女和，并不是“没人要”这么失败，而是他们一直以来都对自己的第一次性有着较高的要求，从来没有“屈就”，所以你只是有点挑剔而已，而这种挑剔并非完全没有道理。事实上，无论男女，第一次性经历对于未来的性感受和性观念会有重要的影响，某种意义上说，这个从无到有的过程是质变。因此在我看来，其本身质量的好坏比单纯数字的从0到1要重要得多。
情感专家
我虽然谈了两个男朋友，但最后都分开了，而且事后发现自己不爱他们，只能说喜欢。现在我又遇到一个男孩，外在条件不错，可我对他也没什么大兴趣。我是不是没有爱的能力?
A：你好像已经习惯了等待被爱(只需要他“外在条件不错”)。你不知道自己是否爱，那么，有人强迫你们在一起吗?还是你们都别无选择?“我会爱你，你会爱我，只是因为，寂寞。”这是歌词，也是现实写照。没有爱情也有很多事可以做。当你有事业上的目标和想法时，就没空去想自己能不能爱上男人的河题了。
最近很纠结。前阵子相亲，相中两个人。他们对我也非常有好感。一个前途无量，在国企有很不错的发展，就是个子和我差不多，1.7米都不到；另一个仪表堂堂。某科技院的网管，但月收入不过4000元，没我的收入高。我该选择谁呢?
三年前，刚从国外回来的现任任务淘CEO薛帅通过网络寻找靠谱的小时工，可是他从网站上纷繁复杂的家政公司公布的信息找到电话后，要么电话信息有误，要么信息已经失效，更多的时候电话联系后还是需要到门店去咨询情况，而这些门店多在菜场或其它偏僻的角落，有的连营业执照都没有，家政公司对自己的保姆也不了解，所以，很长一段时间请不到自己需要的小时工，这件事情让他感到苦恼，但也看到了机会。
随着人们生活水平的提高和观念的转变，家政服务逐渐为越来越多的人所接受，并成为发展迅速的朝阳产业。美国创业公司推出了一个在线看护服务平台，该公司近期完成了由Institutional Venture Partners牵头的第5轮融资，筹资5000万美元。该网站帮助用户寻找本地的儿童、老人和宠物看护服务提供商，越来越多的人通过网络寻找看护和家政服务。
2012年年初，商务部首个《家政服务基本规范》，对家政服务经营者、服务流程、服务内容等做出行业规范化要求，以推动家政服务行业的发展。而薛帅亲身体会到这个行业的乱象与不规范，在上海家政行业协会挂职的他就想用互联网模式来为家政行业的发展打造一个标准化发展的平台。
用电子商务形成先占优势
任务淘首先锁定80、90后有“互联网依赖症”的宅男宅女们，他们忙于工作，喜欢网购，用电子商务的模式来解决他们寻找家政服务的需求就变得顺理成章。在借鉴淘宝价值的基础上，任务淘坚持实名制、保障战略和口碑战略：实名制，对身份证进行实名制验证，与劳动局联网查询职业资格证真伪、与卫生局数据库联网查询健康证真伪，以及与保险数据库联网查询保险有效期；保障战略，提供资金托管及服务保险服务，如果服务过程中遭遇损失，可由保险承担一定范围的的损失。对于不满意服务，可暂停付款、申请调解；口碑战略，为让家庭和个人更方便地找到合适的服务(服务员、服务商)，通过点评，建立起了一套对服务员、服务商口碑评价体系，逐步形成全行业服务诚信体系。在实名制的基础上，通过口碑的建立与积累，可以净化行业乱象并形成标准。
家政服务业总体处于起步阶段，缺乏有效的规范，市场鱼龙混杂，违规操作和短期行为严重。部分企业缺乏风险意识，没有相应采取购买商业保险等方式予以回避，遇到大的经济纠纷，或者欠账不还，或者只能关门倒闭，这些都影响了家政服务行业的整体声誉。因为缺乏统一的服务规范和监督体系，使家政服务业成为消费者投诉的热点。因此消费者在选择服务和人员的过程中，口碑和信任体系成为重要的指标。任务淘联合创始人苏杭介绍说，作为朝阳产业，中国的家政服务由于诚信体制不完善，所以其目前的社会化发展程度远不如一些西方国家。任务淘的口碑战略也正是希望为这一行业的发展建立诚信体系。点评、口碑的积累可以让任务淘在行业的发展中保持先占优势。
苏杭还比较说，在电子商务模式上，淘宝所提供的价值是大家比较容易接受的，在平台的打造上，淘宝模式在跨边网络外部性上可以带来多样性和竞争(价格优势)，但其主要聚焦在剩余不腐烂产品上，而任务淘主要聚焦在剩余腐烂产品(剩余劳动力)上；同时，淘宝的同边网络外部性(例如：好评)受众是产品、消费者，商家之间只有竞争关系，任务淘在设计上考虑的同边网络外部性不只是只有雇主，家政店之间除了竞争关系还可以互相租借保姆资源，正因为双边都具有网络外部性，所以在这个细分市场达到赢家通吃的可能性也比较大。
“任务模式”和“搜索+展示”模式并行
家政服务有很多细分内容：一种是初级的“简单劳务型”服务，如煮饭、洗衣、维修、保洁、卫生等；第二种是中级的“知识技能型”服务，如护理、营养、育儿、家教等；第三种是高级的“专家管理型”服务，如高级管家的家务管理、社交娱乐的安排、家庭理财、家庭消费的优化咨询等。针对不同的细分工种，任务淘构想了不同的平台模式：
任务包平台模式：对于临时工种、小时工，因为雇主对于短期服务不太“挑”服务人员，内容简单，需要的是方便，价格优势和基本的安全及质量保证，所以任务模式能更简便、精准地对接雇主的需求和家政点提供的服务，信息质量更高。相比赶集的同城服务，任务模式在雇主实名注册之后，就可以派出任务，比如“想打扫一次房间，不太乱，之前每周都整理的。主要是收一下垃圾，擦擦灰，乱的东西整理归位。我白天不在家，需要晚一些上门。(打扫时间：2小时；是否需要自带工具：否；任务周期：一次)”。这样的任务需求明确，在任务之后，任务淘平台上的家政公司通过集成运营后台会快速评估需求进行报价、竞标，通过平台筛选后，雇主再决定与谁签约，最终订单成交并在平台上通过支付宝托管结算、事后对服务进行点评。完整的流程只分别占用雇主和家政公司几分钟时间就可以完成。
搜索+展示平台模式：苏杭还介绍说，针对月嫂、长期保姆这样的工种和服务，因为需要长期相处，所以平台要展示资源给雇主，比如照片、资质认证、好评等，然后和家政公司进行面试，才能让雇主选到满意的人员。
这一模式源自Google、百度这样搜索引擎平台对纷繁复杂的信息进行关键词筛选、然后展示搜索结果的方式。在此基础上需要平台有更多内容、更过雇主和服务商，通过网址、电话导流，让雇主根据需求自主搜寻，而家政企业则竞争展示位、通过广告内容和口碑吸引客户。但针对像赶集网那样提供生活资讯服务的平台，任务淘在实名制、保障战略和口碑战略的基础上，通过提高信息有效性和对其拥有的运营数据做挖掘分析，从而在这个细分市场里提供差异化的内容服务。
这两种模式的先后与并行，也体现了任务淘在平台生态扩展基础上的规划。苏杭认为，这一家政服务平台生态的延伸与扩展，都是在一个细分市场替消费者解决痛点，把服务做深，再从雇主消费足迹出发进行差异化增值服务。跟随用户20～40岁的成长过程，任务模式适合20～30岁的有短期的保洁等需求的宅男宅女，搜索展示模式适合有保姆、月嫂的需求25～35的三口之家，然后借此平台和口碑影响30～45岁网络不易直接触及到但有长期保姆需求的用户。通过持续挖掘需求，做好增值服务，平台就会日渐完善。
“线下根基”形成平台壁垒
经过十几年的发展，以互联网模式创业很难打造像百度、淘宝那样单纯线上的平台。苏杭认为，理论上来说，多数的互联网网站都可以做成平台，以此连接用户和商户；但事实上，在目前的环境下，做平台最好有线上或线下的资源壁垒。当把一个有壁垒的细分产品做好、带来持续的有机流量和品牌优势之后，再打開接口可以给其他增值服务供应商提供多元化服务，从而形成了+健康的消费生态圈平台。
便宜城商城就是类似的案例。作为一个横跨实体零售和网上零售领域的新型销售平台，整合网络购物与实体商场购物的优势。但在网络平台之外，更具吸引力的是其线下的终端机，这一终端机可以分布在便利店、商场、超市、药店、机场和酒店等地，可以通过屏幕采购品类丰富的商品。便宜城商城还将与国际计生联(IPPF)合作，将在海内外近158个成员国部署相关的销售网络，并进一步整合物流和国际金融保险业务，为企业的出口提供兼具网络和实体优势的销售平台。合作商家的信用与资质，与银行的信用体系相关联，线下的资源优势为其整合多方资源提供了便利。
早在互联网时代，支付就已经成为了影响电子商务发展的一个重要问题，而为了解决这个难题，有众多的先行者尝试了一系列的解决方案，但显然，互联网时代的支付只是解决了有无的问题，无法真正地深入到用户的生活中去，移动支付还只是一个可望而不可及的愿景。随着智能手机的快速普及，移动互联网的概念开始深入渗透到用户的生活中来，在这一前提下，关于移动支付的需求也就变得更加迫切起来。
在过去的一两年时间里，移动支付的发展几乎呈爆发式的增长，对用户来说，最直接的感受就是身边支持移动支付的商家开始增加了起来，在大型商场和超市中，用户不仅可以选择使用现金或银行卡进行支付，也能够使用手机端的支付宝及微信进行支付，甚至在社区的小型便利店中，用户都可以使用移动支付来购买商品。在过去，手机、钱包和钥匙是出门必须携带的物品，而移动支付的快速发展，让用户在出门时甚至连钱包都可以不用携带了，时展的鲜明特征表露无疑。
最近，随着苹果宣布推出Apple Pay移动支付服务，移动支付这一问题又被放到桌面上来成为了热点，因为大家都明白，这其实就是一个信号，代表着其他厂商争夺移动支付市场的时机已经成熟，这一市场即将开启混战模式。下面，我们就一起来看看这局扑朔迷离的移动支付“三国杀”将会走向何方吧。
移动支付
Apple Pay入场会否造成两极分化？
随着连续两年春节的红包大战以及更长时间的打车软件大战，毫无疑问，小额移动支付的使用习惯已经深入人心。在习惯养成的背后，是腾讯和阿里投入的数十亿天价补贴。
根据微信官方公布的猴年除夕红包整体数据显示，猴年除夕当日微信红包的参与人数达到4.2亿人，收发总量达80.8亿个，是羊年除夕10.1亿个的近8倍。QQ公布数据显示，共有3.08亿用户参与了刷一刷抢红包。这三亿多用户共刷出了22.34亿个红包。除夕夜全球QQ用户共刷了1894亿次。参与QQ“刷一刷”红包活动的用户中，90后占到了75%以上。支付宝的数据则显示，猴年春晚“咻一咻”总参与3245亿次，在一小时内的互动数据超上一年春晚整场。
当身边的父母以及晚辈也开始通过微信、QQ或支付宝抢红包时，我们已经可以深刻地感觉到，移动支付已开始进入每个人的生活中。与此同时，苹果牵手银联引入Apple Pay，从另外一条完全不同的道路大张旗鼓地进入了中国市场。
第三方支付：并非真正弱势
反观目前市场上的第三方支付，虽然可能受到一定的政策约束，但是由于已有庞大的市场和用户规模，从某种程度上来说也并非弱势。
对于第三方的政策约束，来自于央行去年颁布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》。该《办法》将于2016年7月1日起开始实施，明确定位了第三方支付的职能，即“支付通道”，禁止支付机构为金融机构和从事金融业务的其他机构开立支付账户，但仍可基于银行账户为其提供网络支付服务，引导金融从业机构网络支付业务回归银行体系。此外，《办法》根据交易验证的有效要素情况，规定了单日交易限额。同时，对于第三方支付机构进行分类监管，对于综合评级较高且实名制落实较好的支付机构，给予较大的监管弹性和创新空间，尤其体现在单日交易限额提高和转账功能放宽等方面。
目前的中国移动支付市场上，支付宝、微信已经占据将近九成份额，绝大多数电商都支持支付宝作为付款手段，微信利用公众号为商家提供了交易平台。此外，现在支付宝和微信的线下收单体系已经进入了从一线国际化大都市到四线内陆城市的广阔市场，甚至是街边的便利店、小吃店等银联POS机无法覆盖到的消费点，都已经成为微信和支付宝的必争之地。
从用户角度来看，中国用户要用Apple Pay，首选需要拥有一部iPhone6或以上机型，AppleWatch需要与iPhone5或更新机型配对才能在店铺支付，iPad则只支持线上。换句话说，Apple Pay的用户群受制于苹果新型号手机持有者。另外，不断更新iPhone版本的用户多为青少年，他们的消费能力和信用卡渗透率非常有限。相对而言，支付宝和微信则支持当下大多数型号与系统的智能机，并且使用门槛很低。
除此之外，支付宝和微信还在各种支付场景下为消费者提供了大量补贴、折扣和返现福利，这些积少成多的福利培养了用户使用支付宝、微信进行现场小额支付的使用习惯。而作为相对官方的银联，在这方面的付出相对较少，也为Apple Pay的推广带来了极大的阻碍。
监管部门：政策首要保证支付安全
根据市场研究机构Gartner的最新报告显示，去年第四季度全球智能手机销售同比增长9.7%至4.03亿部，创2008年以来最低增速。其中苹果iPhone销量出现上市以来首次同比下滑，市场份额同步缩水，iPhone同期销量下滑4.4%至7153万部，市场份额从前一年同期的20.4%下降至17.7%。智能手机市场的发展，大量性价比高的手机品牌正一步步侵蚀Apple的市场份额。另外，支付宝和微信支付都有强大的地推团队，已有众多企业或商家与阿里、腾讯有合作。苹果公司将Apple Pay推广到银行简单，要推广到本地商户则不太容易。
不过，对于监管企业来说，移动支付涉及到金融安全，监管力度只会越来越大，这对于第三方支付来说不是什么好事，但对于Apple Pay几乎没有影响。因此，Apple Pay很可能借力政策，实现后来居上的超越，虽然未必能一举超过支付宝和微信，但成为市场前三悬念应该不大。
目前，国内第三方支付企业最大的入门门槛就是由央行的第三方支付牌照。从2011年5月央行首批支付牌照起，目前全国范围内获得支付牌照的企业总数已经超过200家。在数量如此众多的第三方支付企业中，支付宝、财付通等占据了近80%的市场份额，剩下约20%的份额由其他中小型支付企业分食。真正能够找到盈利模式或变现渠道的，仅仅只有寥寥数十家，大部分中小支付机构面临巨大生存压力。
根据相关规定，第三方支付机构需要拿到中国人民银行颁发的《支付业务许可证》才能开展业务，且央行已有近一年未发出新的牌照，大批公司正在排队申请中，但实际上能够拿到新牌照的机会非常渺茫。另一方面，《支付业务许可证》的有效期为5年，起始时间为第一次拿证时间，期间可申请修改或扩大业务范围和类型，但更改之后有效期不会延期。第一批27张牌照即将于2016年5月2日到期，续牌的难度将增加。
2015年11月20日，人行下发中国人民银行关于《支付业务许可证》续展工作的通知，要求非银行支付机构在《支付业务许可证》期满前6个月向人民银行提出申请续展，人民银行将根据相关要求进行核查，再根据核查结果决定是否予以延期。对于第三方公司来说，监管部门进一步加强的管理将对未来的业务开展产生巨大影响。
中央财经大学金融法研究所所长黄震就此对媒体表示，“随着银行的服务水平不断提高，网银跟第三方支付平台的效率相比一点都不差。” 他认为，仅从操作的角度看，无论是用第三方支付平台还是网银支付，对于习惯快捷便利支付服务的消费者来说，其支付体验没有任何折损。 “互联网金融野蛮生长多年，滋生的乱象也越来越多，对消费者造成的损害也越来越大，对其进行必要的清理和规范刻不容缓。” 中国社科院金融所银行研究室主任曾刚则表示，监管是一个不断动态调整的过程，今天的限制随着行业发展未来也有可能松绑。
前景堪忧
Apple Pay
手机的NFC功能其实早已推出了很多年，手机厂商也针对NFC功能推出了各种新奇的应用，从某种程度上来说，NFC也确实是具有相当前景的功能。但市场往往是非常奇怪的，新技术新事物的出现往往并不能讨市场和用户的欢心，手机的NFC功能就是这样一个典型的例子。事实上，早在2014年，银联和运营商曾经对搭载NFC（近场通讯）支付的手机厂商进行过巨额补贴，却因受制国内近场支付生态环境不成熟而发展缓慢，此次Apple Pay将NFC支付技术重新激活，通过对市场具有效仿和引导作用的iPhone手机重启基于银联网络的非接触式支付体系，对于银联来说也是新的机会。
随着智能手机的进一步普及，支付市场的进一步变化，NFC功能的便利性再次被众多手机厂商想起，也针对这一功能与运营商、银行展开了一系列深入的合作，但从当前的局势来看，市场依旧是一片死水，几乎没有变化。表面上看，运营商、银行在线下渠道有着天然的优势，会有众多实体的网点，因此推广NFC支付行为会更为简单，但现实是，银行、运营商现在虽然建立了全国联网机制，但在某些关键的渠道上还没有实现互通，因此在推广移动支付方面还欠缺统一的协调。举例来说，现在的信用卡消费，商户都需要向银联支付一定的手续费（在淘宝上使用信用卡购物会收取1%手续费就是这么来的），手续费会按照7：2：1的比例，在发卡行、收单行和银联间进行分配。由于现实是用户的支出增加，因此银联在推广自有的支付业务时遭遇了用户的冷遇，再加上支付宝和微信在市场上的火爆，因此当苹果想要使用NFC功能推广自己的支付业务时，银联自然是无比欢迎的，这也就是Apple Pay进入中国市场的最大“东风”。 牵手银联，可能是Apple Pay在中国市场最重要也是最正确的决策。官方背景的银联，让Apple Pay不仅可以快速地对接到绝大部分银行的支付系统，同时也可以规避可能出现的政策风险。此外，Apple Pay将通过与银联合作在两方面获利，一是以Apple Pay绑定用户银行卡数量获取银行付费；二是作为消费支付通道获取银行分成。
虽然我们现在并不知道银联、银行以及Apple Pay之间的手续费分成比例，但首先可以预见的是，这个费用并不会较之前高，在费用不变的情况下，选择一个更靠谱的合作伙伴显然是银联和银行愿意看到的。对商户来说，情况又分为两种，一是根据自己用户情况选择继续不安装相应收银设备的，对商户来说，过去没有安装类似设备的原因就是不想因为成本的增加而吓退顾客，因此在什么都没改变的情况下，继续保持原状就是最好的选择；二是觉得自己有必要争取高端用户的，在高端用户群体中普及率最高的设备支持NFC支付后，加装类似收银设备也成为了业务拓展的最好时机。从目前市场变化来看，前者的情况显然是占绝大多数，Apple Pay推广的道路并不轻松。
对苹果来说，与当前支付困局中的中国银联合作显然是最好的方式，由于是一个“外来者”，同时又有一贯的传统，苹果不可能放下身段去与国内的银行、运营商、商户去深入讨论合作的可能性，利用银联现有的渠道就是最快捷的方式，这样能够在最快的时间内见到效果，因为银联之前为了推广自己旗下的移动支付品牌“闪付”，在线下500万商家中布置了相应的收银设备，这显然会节省自己的推广成本，再加上苹果有先见之明的签署了排他性协议，因此在短期内也不会有竞争对手利用这一成熟渠道来威胁苹果。不过显而易见的是，这在不久的将来会成为Apple Pay的一个软肋。从政策角度来说，Apple Pay相对于支付宝和微信等产品也有不同。支付宝、微信支付使用的二维码扫描，依托的是第三方支付账户，属于弱实名账户，不受法律保护。而Apple Pay则不然，它使用的NFC支付依托的是银行卡，属于强实名账户，受到国家法律的保护及银行的认证。
优势
据国内外媒体报道，Apple Pay被称为目前技术上最安全，体验也是最好的移动支付手段之一。苹果利用的“Tokenization”技术，将银行卡信息转化成一个字符串（Token）存在手机、手表等智能终端中，实际的卡号既不存储在设备上也不存储在苹果的服务器上，系统会分配一个唯一的设备账号并对该账号加密，以安全的方式将其存储在设备的安全芯片中，每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权。相对于其他支付的银行卡支付功能，缩短了交易环节，降低了用户信息泄露的可能。从硬件上看，芯片里的安全区与芯片的其他部分是隔离的，从而保障敏感信息的安全。此外，相比支付宝或微信支付要求联网的环境，Apple Pay可在无网络的环境下运作，这样大大加强了用户使用的便利性。
Apple Pay能够充分利用手机上几乎被闲置的NFC功能，为用户提供一种更加便利的支付方式，而且相对当前的移动支付的额度来说，Apple Pay的单笔支付额度和每日支付额度都有明显的优势，因此在相当长的一段时间里，Apple Pay都将会是移动支付市场上被重点关注的产品之一。
劣势
相对支付宝和微信支付来说，Apple Pay的竞争对手显然更多，首先是可以遇预见的各种其他手机厂商推出的Pay服务（至少当前华为、小米都有类似的电子钱包业务，SAMSUNG Pay也即将进入市场），与苹果封闭的系统相比，Android阵营的开放式设计显然更适合资源的共享和互通，虽然手机厂商未必会愿意，但不排除由银行、运营商或其他机构来牵头完成这一工作，因此其他各种Pay服务的用户基数可能是会是苹果的数倍，这是需要重视的问题；其次是苹果在排他协议到期后将直接面对银行和运营商联合开发的同类产品竞争（即中国移动联合银联开发的手机钱包），相对苹果产品的昂贵售价，只要用户拥有支持NFC功能的手机，只需更换一张NFC-SIM卡就可以使用移动支付，支付速度还更快（免密小额支付），这显然是一个巨大的挑战。此外，Apple Pay的问题还有目前之具备在一线特大城市推广的潜力，向下级市场的拓展力不足，因此其未来的发展着实堪忧。
微信的
支付之痛
一直以来，腾讯的“模仿”模式都是众多互联网厂商最为头疼的问题，借助即时通讯工具QQ的庞大用户群，腾讯推出的任何服务都是其他互联网厂商不能忽视的重要威胁。不过微信却是一个意外，从某种程度上来说，微信在最开始实际上是游离于腾讯体制之外的应用，当成功之后，才被作为与QQ并行的一个项目进行独立运营。鉴于微信推出的初衷，其身上强力的社交基因决定了，微信不太可能在其他方面会有更加深入的考虑。
微信最开始加入支付功能，大致是因为需要在社交基因中添加一些较为喜庆的元素，这也就是微信红包诞生的初衷之一。显然，在这个时候，微信团队考虑的是用快捷的操作方式来攻占市场，再进行进一步的市场拓展，因此对环节的严谨和盈利都没有考虑更多，再加上竞争对手的“挖墙脚”行动转移了微信团队的注意力，因此腾讯之前一直没有注意到的问题在用户数量达到一定峰值的时候开始爆发。
腾讯其实一直对在线金融业务有着一定程度的憧憬，这点可以从其开设理财通服务，开设拍拍网，收购易迅网等动作中看到。但需要明白的是，腾讯始终是一家以互联网社交起步的互联网公司，业务全方位发展是没错，但要以社交的思路来进行金融服务或经营在线商城就是灾难了，因为社交考虑更多的是用户体验，而经营则是需要在保证盈利的前提下再考虑用户体验，两者的思维完全不同，这也是腾讯始终在这方面没取得突破性进展的根本原因。持续投入巨资进行发展，作为一家上市公司，腾讯需要做出成绩给董事局，微信不错的现金流水就是这样一个扭转局面的契机，不仅能够有漂亮的账面给董事局和股民，同时还能进一步推广自己旗下的理财通服务，腾讯借助危机打出的如意算盘确实精明，但真正愿意维持下去的用户有多少，现在还是一个未知数，至少对当前消费能力最强的年轻用户来说，对微信保持抗拒心理是一种普遍现象，QQ反倒成为了这一用户群体最爱使用的沟通工具。
如果用简单的例子来对微信和其主要竞争对手支付宝进行说明，支付宝更像是一个适合宅男宅女的互联网工具，寻觅衣食住行几乎不用与人沟通，把所有专业的东西都交给专业的人士来进行操作，自己只需花费金钱，最后获得不错的效果（即能用钱解决的都不是大事）。而微信则更像是一个呼朋唤友的工具，通过一系列的交流后，最后也能获得一定的效果，但缺点是所有事情都需要自己亲力亲为，需要进行主动的沟通和选择。通过这样一个例子，我们可以发现两者之间的区别其实根本就是天壤之别，无论是支付宝加入社交基因，还是微信加入支付基因，最后两者其实都是完全不同形态思维的产物。