时间：2023-10-13 09:44:32
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【关键词】老龄产业 发展 对策
一、引言
据2010年全国第六次人口普查公布的数据，大连市60岁以上人口占总人口的比例已达17.7%，总数为103.8万，其中65岁以上人口占总人口7.8%，总数45.9万，两项数据均已达到联合国对人口老龄化的衡量标准（60岁人口超过10%，65岁人口超过7%），未富先老，提前进入老龄化社会，而且从年龄结构人口分析，老龄化的速度也会越来越严重。因此，本文从大连的现状与实际出发，深入研究老龄化给大连经济带来的影响，明确大连市人口老龄化和老龄产业之间关系，并据此制定相关规划与措施，系统地引导大连市经济朝着更加健康的轨道向前发展。
大连市在辽宁省最早进入老龄化社会，比全国提前大约13年。老年人占人口总数的14%，每年仍以1.8万人的速度递增。“十一五”期间，初步形成以家庭为基础、以社区为依托、以供养机构为补充、以老年人为重点的社会福利服务体系。出台城镇困难老年人居家养老服务和失能困难老年人居家养老、入住养老护理机构补贴制度，启动实施《大连市城乡社区养老服务中心建设发展三年规划》，出台社会养老福利机构新增床位补贴和养老机构运营补贴等扶持政策。投资2.6亿元，改扩建61所农村区域性中心敬老院。全市城乡养老机构发展到300个，养老床位数从“十五”期末的1.8万张增加到3.1万张，增幅达63.18%。在“十二五”规划中，明确提出完善养老产业优惠政策，鼓励和支持社会力量兴办社会福利机构，完善以居家养老为基础、社区养老为依托、机构养老为补充的养老福利服务体系。建设175所社区养老服务中心、市“三无”精神病养护院、市老年活动中心、市社会福利院养老分院、各级残疾人托养中心。培育30个以上政府主办的示范性农村五保供养服务机构，居家养老服务网络覆盖全市60%以上的农村建制村。城乡养老床位总数达到5万张以上，每千名老年人拥有50张养老床位。每年新增公办养老床位1000张，保障困难老年人的养老需求，每年新增民办养老床位1500—2000张，逐步形成适度普惠的养老服务体系。老年大学从目前的一所，预增加到15所。
二、大连市老龄产业发展存在的问题
大连市老龄化的快速推进和经济的持续快速增长，使得国民财富快速提升，老年人的消费需求也变得丰富多样，老龄产业迅速发展引起了关注。但老龄产业的实际发展却并没有期待中快速增长，至今仍然处于“小而分散”的阶段。主要突出表现在：
（一）政府支持力度不够，支持方向有失偏颇。尽管大连市市政府一直以来对老年产业的发展高度重视，但是依然无法满足因老龄人口快速增长带来的不断增长的物资文化需求。主要突出表现在：床位仍然无法满足大量的老年人需求；针对于老年人的医疗需求仍然没有相关重视；只单方面的以增加床位作为衡量老龄工作满意度，没有形成全方位的评价体系等。
（二）政府各部门间缺乏配合，难以形成强有力的相关配套体系。全国各地方政府一直以来把老年产业的发展作为服务产业，不能带来快速的GDP增长，对此产业的发展无法向招商引资那样给与相关重视。在土地使用、税收优惠、工商管理等方面把老年产业和其他产业一视同仁，没有给与特殊优待。
（三）老年产品供应不足，产品单一。老年人的需求与成年人的有很大的不同，但是相关企业一直以来忽视老年人的需求，没有针对老年人的需求特点，做相关市场调研，单方面的认为只要能生产，就能卖出去，殊不知在现在市场经济的条件下，应该针对老年人的特点开发出适宜的产品。
（四）老龄服务人员极其缺乏。较其他具备一定发展规模和历史的产业而言，老龄产业的人员明显缺乏。突出表现在现有的涉老服务行业主要依靠家政服务来承担，没有专门的老年人服务机构为其提供服务，自然也就缺乏相关的服务人员。
三、大连市老龄产业发展对策
（一）继续加强政府支持力度，增加相关政府的协同效应。逐步健全和完善老龄产业政策体系，推进老年人社会保障和社会服务事业的发展。完善老年人权益保障的法规制度，稳步提高老年人优待水平。加强设施建设和组织建设，丰富老年人精神文化生活，拓宽社会参与的渠道。加强基层老龄产业工作机构建设，确保机构、人员、经费、办公场所的落实，形成市、县、乡、村四级工作体系。并在土地使用、税收优惠等方面给与相关支持，避免只出现有民政局单独支撑局面。
（二）发展多种所有经济下的老龄产业，积极促进各种资金投资老龄产业。鼓励个人自主投资经营，政府颁布相关政策，给予其在土地使用相关优惠政策，鼓励房地产开发商建设其房屋、院址。积极引进外资发展老龄产业，吸引外资投资于老龄产业。鼓励企业积极创新，设立专项研究基金，鼓励大学等科研单位，进行实际调研活动，开发出适合市场需求的产品。
（三）加快培养老年服务与管理人才。积极培育和发展为老服务中介组织和志愿者队伍，培养一支专门的义工队伍，鼓励和吸引专业社会工作者和高等院校社工专业毕业生到福利服务机构工作。推进养老服务工作的专业化、社会化，加强岗位培训和规范化管理，提高养老服务业人员的职业道德、服务意识和业务技术水平。加快培养为老服务业所需的各类人才，特别是要加快培养急需的养老服务业管理人员和服务人员。
参考文献
[1]我市年增1.8万老人[N].大连晚报，2004-10-23.
[2]大连市人民政府办公厅关于印发大连市民政事业发展“十二五”规划的通知
[3]王丽华.大连市人口老龄化及其对策探讨[J].哈尔滨师范大学自然科学学报，2001（2）.
【关键词】 养老产业 问题 路径
养老产业是第三产业的一种高级形式。相关数据数据显示，预计到2025 年中国60 岁以上老年人口将达3亿，中国劳动年龄人口负担老人比例2020年将为3：1。老人抚养负担加重，人口老龄化趋势使我国整合资源发展养老产业面临的形势十分严峻，也凸显我国养老产业在国民经济发展中的战略地位。
一、发展养老产业的战略意义
经济新常态的一个重要特征就是：在强大内需的拉动下，第三产业高度繁荣，进而带动第一产业和第二产业健康发展。在当前中国外贸乏力、内需不振的形势下，大力发展养老产业，是调整产业结构，刺激消费，促改革、惠民生的重要手段。
（一）发展养老产业是扩大内需、刺激消费的重要手段
养老产业是一个涉及面广、产业链长的综合产业体系，既涵盖满足老年人日常生活需求的衣食住行、日常照料，又有满足老年人健康需求的护理服务和医疗服务，还包括满足老年人精神文化需求的文化娱乐等多个行业领域，可以在促进生产、拉动消费、稳定就业等方面发挥着重要作用。我国养老产业的发展空间大，据《中国老龄产业发展报告（2014）》预测，2014 到2050 年间，中国老年人口的消费潜力将从4 万亿元左右增长到106 万亿元左右，占GDP 的比例将从8%增长到33%。由此可见，养老产业是极具市场价值和开发潜力的“朝阳产业”和新兴产业。
（二）发展养老产业是优化产业结构的重要途径
西方发达国家早在中国之前进入经济发展“新常态”，从产业结构来说，工业革命后期各国经济发展的一个重要标志就是第三产业发展的速度远远超过一、二产业的速度，在国民经济中占主导地位。以美国的产业结构为例，近20 年来，美国的服务业占经济比重超过80%。由此可见，发展第三产业对于优化产业结构，促进中国经济发展具有至关重要的作用。养老服务业作为养老产业的核心，其属于第三产业的范畴，而且是高级形态的服务业。因此，把大力发展养老产业作为经济新常态下转型升级，优化产业结构的突破点，是非常明智的战略选择。与此同时，健全的社会保障体系，是改革发展的“减震器”，是社会公平的“调节器”和社会安定的“稳定器”。在现今特定的历史时期，解决大量的老龄人口的养老等福利问题，对于社会的和谐稳定，对于中国社会的平稳发展都具有举足轻重的作用。甚至可以说，在当今中国，解决了养老问题，就解决了经济发展的后顾之忧。
二、我国养老产业发展现状和问题
尽管我国培育并发展养老服务市场已经20 多年，但是养老服务产业总体水平比较落后，存在诸多问题。近十年来，在经历了由政策推动的规模化实践后，我国的养老服务产业依然在较低的水平中呈现，产业发展状况不尽如人意。
（一）结构单一，产业化程度低
目前在国内市场中，养老服务也只都当成普通性的企业额外业务或者是衍生业务来维持生产与经营，而且大部分还依然以小规模的形式来经营与投资，并没有真正形成产业化模式，也未形成比较完整的产业链，整体产业化发展的程度比较低，导致产业市场中占有率比较低，市场的竞争力薄弱。相比较于国外养老服务产业结构，我国养老服务产业的经营与发展结构化相对单一。目前能堪称是养老服务产业的分为两部分，一是与居家养老为一体的家政服务，它们所提供给老年人的服务项目水平低、范围窄，服务的价格不合理，更加不能提供特殊性、个性化、专业性的服务。二是作为传统养老的养老院机构，它们对老年人只是停留在以衣食住行、医疗为固定模式为标准的基础上进行服务照顾的，养老机构不能提供特殊性、个性化、专业性的为老年人服务的项目。
（二）资金投入不足，管理体制僵化，相关法律法规不健全
政府的服务角色没有充分的体现出来，主要表现为：1. 投资体制还不健全。目前看，国家投资多于民间投资，虽然民间资本投入在增加，但都是在利润的驱使下，以短期行为为主，没有长远的战略规划，缺少长效机制调控资金投入。2. 政策体系还不太完善。表现在相关的组织、关系、布局和措施与国家出台的政策不配套，政策落实不到位、不透明。3. 管理体制还没理顺。一直以来的养老服务的国家行政管理的惯性，造成目前管理的僵硬与死板。政府的管理角色没完全转变，导致民间投资人的创新管理空间无法释放。4. 法律法规相对政策滞后。比如《老年人权益保障法》目前还是1996 年颁布的，显然与养老服务产业发展不同步。
（三）市场运作不佳，供需失衡
首先，缺乏市场规范和行业标准、服务设施不足、服务水平较低。我国的养老服务产业总体来说还处于初级起步阶段，服务设施低端，缺乏统一的市场规范、行业标准以及行业监管机构，一些商家为了追求利润最大化，随意提高服务档次，抬高服务价格，降低服务质量， 阻碍了养老服务产业可持续的健康发展。其次，供需不对称，矛盾无法及时解决。养老服务产业投入成本大、回收周期长，行业风险高，而随着物价水平、工人工资的不断上涨，企业短时间内收益不显著甚至入不敷出，导致很多企业望而却步，这直接影响养老服务产业的总体投资规模和投入力度，而社会养老需求却在日益增长，导致供需失衡、矛盾突出。
（四）行业服务水平不高，服务理念欠缺
一是养老服务人员流动性大、专业水平低、队伍老化严重。因为养老服务人员的待遇普遍比较低，年轻人不愿意从事这个行业，所以人员流动大，从业的人员也没经过专业培训，少数人还有歧视老人、歧视养老服务的观念，给养老服务产业的发展造成不利影响。二是服务态度差。一方面，产业服务人员多是下岗人员和外来人员，他们只能凭经验做一些简单的日常护理和家政服务，对老年人身体护理、心理疏导、精神关爱无法到位。另一方面，作为服务人员的提供者，有的企业不仅没有对服务人员进行高质高效的专业培训，而且缺乏对员工的严格管理和监控，甚至还放任员工不符合服务规定的行为，严重影响了养老服务产业的服务质量。
（五）区域发展不平衡
我国老龄产业市场需求规模存在地区间发展不平衡现象，北京、上海等发达地区领先于全国各地，而一些欠发达地区的老龄产业发展滞后，市场消费需求释放不足，导致难以支撑产业发展基础。首先是省际之间存在不平衡。经济欠发达省份建设任务重，投入相对不足，养老服务业发展跟不上形势。省与省之间，即便人口总量与经济发展水平相当，进入老龄化时间相同，老年人人口所占比例相近，但是养老服务业发展仍然存在较大差距。其次是省内存在不平衡。以湖南省为例，养老服务业总体而言，东部地区较西部地区发展要好，西部区域发展相对滞后。地区之间发展不平衡、地区养老服务业发展程度与当地老龄化程度不匹配的矛盾日益凸显。
（六）传统家庭观念和思想不利于产业发展
中国传统文化的背景，四世同堂、享天伦之乐思想根深蒂固，以儒学为代表的中国传统文化，一向重视孝悌，赡养父母是子女的责任。即使现代生活节奏快、工作忙，但在传统和家庭道德约束下，子女一般不愿把父母送到养老院，老人自己也相对抵触敬老院养老。传统观念和长期形成的“福利化养老”认识误区影响了养老服务社会化、产业化进程。
三、发展养老产业的对策
发展中国特色的养老产业，一要借鉴成熟市场的老龄产业发展经验，二要整合我国尚不规范的养老资源，充分发挥政府产业引导和基本生活保障方面的作用，发挥社会在针对性和专业化建设与服务方面的作用，发挥家庭在提供物质与精神资源方面的作用。同时，还要发挥个人在孝文化与价值观履行方面的作用。
（一）发达国家应对老龄化经验
瑞典、日本、美国、法国等几个较早进入老龄化的国家，在发展养老事业、应对人口老龄化方面积累了丰富的经验，在国际上具有良好的示范效应。这些国家人口老龄化对策的主要经验可以概括为：
1. “开源节流”的人口政策、退休年龄和养老金制度。主要老龄化国家从人口和劳动力的出、入端来应对老龄化及由老龄化带来的少子化、劳动力短缺和养老金支付压力等问题。在养老金保障体系方面，主要老龄化国家通过引入市场机制、广泛动员社会力量建立的多支柱、多层次的养老金保障体系，拓宽了养老资金的来源、缓解了国家支付巨额养老金的压力，也使得现有的养老金保障制度更具生命力。
2. “无差别”的全民养老保障制度。主要老龄化国家在广泛动员社会各方面的力量建立多支柱、多层次的养老保障体系时，坚持以“平等、共享，自助、互助”为原则，注重对老年人的人性关怀，尊重老年人的生存尊严、为每位老年人提供最基本的生活保障；重视由国家和地方政府提供的基本养老金在养老体系中的基础作用，保障全民基本生活需要。由此建立起了“无差别”的全民养老保障制度。
3. 广泛动员社会力量，政企合力，多方应对。主要老龄化国家意识到单纯依靠政府养老的压力和不足，采取了“政企合力，多方参与”的策略来实现“积极老龄化”和“健康老龄化”；不管在发展老龄产业，建立社会服务网络、推行居家服务的养老模式，还是在建立多元化的养老保障制度等方面，政府在积极发挥行政管理和宏观调控作用的同时引入非政府组织、企业和个人的力量，构建多元化的资金来源渠道和投入模式，从而保证了人口老龄化背景下各项制度和社会经济的健康、可持续发展。
（二）发展我国养老产业的路径
养老资源是政府、社会、家庭、个人共同构建的一种公共和私人的混合资源。要加快中国特色的养老产业发展的进程，就必须整合现欠规范、碎片化的养老资源，齐聚政府、社会、家庭和个人在养老产业链条的力量。
1、发挥政府在宏观引导与保障基本生活条件方面的作用。
一是创建新机制。在发展布局上完成从养老服务事业向养老产业方向转变；在保障对象上完成从城镇“三无”和农村“五保”老人向为全社会老年人转变；在机构养老方面完成从非营利性向营利与非营利相结合的养老机构转变；在提供服务上完成从政府提供服务向政府购买服务的转变；在工作推动方面完成从培育发展向建设管理转变。二是完善新模式。在现行试点的基础上，由中央财政资金引导，地方政府、银行、企业共同出资设立基金平台，按市场化方式运作，探索建立并完善信息化养老、“市、街道、社区”的“三级”居家养老、生态养老、医养结合、公建民营、房地产与技术作价入股等模式发展养老服务业。三是培育新队伍。引导和整合高等院校、职业学校、培训机构的教育资源，培养老年服务管理、营养调配、医疗保健、护理康复、心理咨询等专业人才。四是开发新市场。建立居家为基础、社区为依托、机构为支撑的养老产业链市场。政府鼓励通过公建民营、民办公助、项目委托、购买服务、以奖代补等形式，规划引导形成多种所有制并存、多元化的养老产业集群。
2、发挥社会在针对性和专业化建设与服务方面的作用
一是整合社会资源进入养老产业。全面开放养老市场，整合市场资源配置，吸引社会力量进入养老产业，逐步让民间资本成为发展我国养老产业的主力。二是土地与金融等政策支持社会养老。完善投融资政策，设立养老产业发展投资引导基金，撬动社会资本，扶持养老服务企业发展；鼓励金融机构创新金融产品和服务方式，探索老年人住房抵押养老保险。完善用房用地政策，在新建小区或改造旧小区新建养老服务设施，政府出资购买一部分交社区使用，对社会力量、民间资本投入养老设施建设予以费用减免优惠。
3、发挥家庭在提供物质与精神资源方面的作用
一是家庭与社会融合提升老人养老品质。中国千年来的儒家文化形成了家庭养老的传统模式，随着居家养老进入智能化居住区规划后，传统的家庭养老开始满足老人的个性与心理需求，家庭养老与社会机构养老相结合，老人既感受家的温暖，又得到专业照护，在满足空巢、高龄、失能老人需求的同时，又使我国家庭养老资源得以强化，全面提升老人的养老质量。二是居家养老是中国特色的主流养老模式。我国目前以居家为基础的养老服务，鼓励并支持服务机构、组织、个人为住在家中的老年人提供生活照料、紧急救援、医疗护理、精神慰借、心理咨询等多种服务。国家政策鼓励企业事业单位、社会组织、个人以新建、改建、租赁等方式，兴办运营养老、日间照料、文化体育活动等老年服务设施，吸引更多的社会机构与个人投身养老服务事业。
【参考文献】
[1] 刘月《我国养老服务产业发展的现状、问题和对策》，科教文汇，2015.7.
[2] 毛娟娟《当前我国养老服务产业存在的问题及对策》，大众科学，2016.2.
[3] 王岱等《发达国家应对人口老龄化的对策及对我国的启示》，世界地理研究，2013.3.
[4] 张勋《新常态下的养老产业发展路径》江汉论坛，2015.6.
[5] 高宝华等《对整合资源发展我国养老产业的路径思考》金融经济，2015.7.
【关键词】中国人口老龄化；影响；对策选择
随着中国老龄化人口基数的不断增长，人口老龄化这一社会现象对国家乃至国际社会的影响越来越大，这一不得不被世人所关注的新课题也越来越多地被纳入了急待研究和妥善解决的日程表上来。全国老龄工作委员会办公室的一份报告表明：从2001年到2020年，是我国老龄化人口发展最快的时期，平均每年我国将增加598万老年人口，年均增长速度远远超过我国总人口的增长速度，中国将成为老龄化人口最多的国家。从这些形势严峻的现象中找到一些切实可行的方法缓解和解决这一现象的负面影响是具有重要的现实价值的。
一、人口老龄化对我国经济的影响
随着经济的快速发展，社会的转型，企业的改制，老年人服务业的发展滞后，远远不能满足老年人群日益增长的需求。而庞大老年人群在不断增加，特别是一些“空巢”老人群体的不断壮大，社会养老的压力增加，国家对在社保、医疗，老年保健和老年服务的投入比重越来越大，总体来说老龄化对我国经济有以下三点影响：
第一，从人口经济动态模型结果显示：老龄化程度越高、上升的速度越快，其对经济增长的阻力就越大，经济增长的速度也越慢；反之，老龄化程度越低、上升的速度越慢，对经济增长的阻力就越小，经济增长的速度也越快。
第二，老龄化与储蓄率和储蓄水平的关系。利用1978年以来有关人均GDP、储蓄水平、储蓄率、人口年龄变动等时间序列数据，对人口老龄化与储蓄率和储蓄水平之间的关系进行多元回归的实证分析，我们不难看出储蓄率与老年人口比重变动之间的关系较为显著，老年人口比重每升高1个百分点，储蓄率可提高0.37个百分点。
第三，老龄化与收入分配的关系。我国随着人口年龄结构步入老年型和老龄化的逐步加深，离退休人员社会保险福利费用占国民收入的比例将呈一路攀升之势，预计2025年到2030年可超过国民收的10%，占工资总额可达30%左右，逼近或突破上述国际“警戒线”。然而此时距离老龄化峰值的到来尚有20多年的时间，足见问题之严重。
二、人口老龄化对社会的影响
随着老龄化人口增长速度的加快，庞大的老年人口群体是一个巨大的消费群体，将消费掉大部分劳动产值。可是，我们与已经进入人口老龄化的发达国家相比经济比较落后，物质准备不足。如日本1977年成为人口老龄化社会时人均收入为4522美元，而我国现在已经进入老龄化社会人均收入才800美元。在医疗卫生消费中，老年消费者占到大多数，相关资料显示，老年人消费的医疗卫生资源一般是其他人群的3-5倍。我国老年人口迅速老龄化，造成了基本医疗保险基金的高速增长，给社会保障支出来带压力。中国正处在社会转型的关键时期，各项改革进入攻坚阶段，许多制度尚待建立和完善，养老、医疗、社会服务等方面的压力早就潜伏生长，人口老龄化更加凸显了这些压力。
社会养老机制不健全，老年服务业滞后，老年人生活水平低下；老年人的就业机会较少，文化生活相对贫乏；婚烟、家庭生活等压力诱发老年人对社会的不适应，这些都极有可能诱发老年人犯罪，从而给社会稳定造成越来越大的压力。
三、解决我国老龄化问题的路径选择
人口老龄化对于中国乃至全球来说是新时期面临的一个巨大挑战，它形成了人类社会发展的主要特征之一。既然人口老年化不是可避免，且对经济、社会发展有不利影响，选择相应的政策，采取相应的措施，减少它的负面效应，做一些积极的准备是非常必要的。
（一）高度重视人口老龄化问题，逐步完善社会保障制度和配套政策，确保所有人年老时都有足够的经济收入保障。党和国家相关部门应该通力合作，通过制度创新和行政能力培训，努力提高老龄政策制定和贯彻落实的效率。真正解决老龄人口的实际问题。坚持可持续发展的科学理念，与时俱进，在深入推进改革的进程中，改革和完善城市基本养老保险制度。发展商业养老保险，探索建立农村养老保险制度和医疗制度。
（二）加大投入，不断完善老年人服务机构。完善养老院、援助中心等机构和养老服务设施，由社区统一管理和服务。加强老年护理职业技能人才的培养。目前，社区缺乏老年人护理的专业人员，应该加强这方面人才的培养和聘用，以不断提高服务水平。
（三）加快经济建设，提高生产力，为健全社会保障制度提供强大的经济保障。普遍建立城乡最低生活保障制度。建立和完善贫困老年救助制度，努力减少老年人的贫困，尤其是解决农村老年人口群体的贫困问题。提高对“五保户”经济供养水平，做到未雨绸缪。
（四）完善社区服务功能，倡导家庭养老和老年人的自我供养。广泛宣传中国尊老爱老的优良传统，提高老年人的社会地位，保护老年人的自尊心。在城市实行“以政府为主导、家庭为主体”的养老模，在农村实行以土地保障为基础的“家庭养老为主与社会扶持相结合”的养老保障制度，提高全民养老尊老意识。
（五）注重对老龄化理论的研究，提高老龄问题现实的认识和理解。深入实际，加深对现实的理解，努力培养政策意识和政策思维能力。践行科学发展观，在解决人口老龄化问题时，要始终坚持社会、经济、人口的可持续发展，统筹兼顾，全面协调经济、社会、人口三者的关系。
参考文献
[1] 陶立群.正确认识人口老龄化及其对社会经济发展的影响[EB/OL].中国城市发展网，2007-7-5.
[2] 张应立.人口老年化进程中的老年犯罪问题初探[J].吉林高等专科学校学报，2008.
关键词:人口老龄化;养老保险;养老保险制度
一、人口老龄化趋势下养老保险制度的特点
(一)我国养老保险制度的现状与特点
1．管理模式混乱无序。养老保险机构繁多，提高了其管理运营成本，同时各部门分散管理，之间的责任相互推脱，降低了样报保险制度的信誉。养老保险制度实行封闭式管理，缺乏监督机制。
2．养老保险对象覆盖程度低。我国目前在社会保险体制中的人数很少，其中城镇职工享有养老保险的人数占城镇职工的百分之八十，农村享有养老保险的人数占农村劳动人口的3%。中国养老保险的覆盖率还很低，仍有大部分企业职工与从业人员排斥在保障体系外。
3．筹资形式单一，权利与义务不匹配。我们国家目前实施的养老保险制度以传统的筹资模式为蓝本，职工的退休费用基本上都由国家或企业承担，本人并不承担养老保险费用，但可以享受领取养老保险金的权利。同时，我国在这方面法律体制并不完善，造成了少数职工权利与义务不对等。
4．养老保险缺乏积累机制。中国当前养老保险实施“以支定收，略有结余”的规定，以现收现付为主要的筹资形式。但在我国老龄化日趋严重的情况下，退休人员越来越多，在职人员压力越来越大，急需建立储蓄基金。
(二)人口老龄化对我国养老保险制度的影响
1．老龄人口的增多致使养老负担沉重
目前在中国大多数老年人口仍然以家庭养老为主，社会养老为辅的养老模式。目前中国典型的家庭成员包含一对夫妇，一个孩子以及四个需要抚养的老人，这样就对年轻人造成了庞大的压力，同时，家庭养老在面对老龄化问题面前也变得无力。
2．人口老龄化致使退离休支出不停增加，养老保险资金支付大量增加
在近期的一次人口普查中发现2010年我国有1．75亿60岁以上老人，占总人口数的13．5%，有1．1亿多65岁以上老人，占全部人口的8．5%。政府每年对离退休开支的投入因退休和老年人口的增加而大幅提高。另一方面，退休人员养老金的提高也导致养老保开支增加。在追求经济效率提高时社会公平问题也受到重视，政府加大对民生工程的投入。相应的，社会保险支出规模与日俱增，养老保险开支随之加大。
3．人口老龄化地域性差异增加了各地选择养老保险模式的困难
中国人口老龄化是在经济发展尚不繁荣的情况下遇到的，是典型的“未富先老”国家。同时大部分老年人口集中在经济现状并不繁荣的农村地区，使得“未富先老”形势更加严峻，造成我国处理人口老龄化问题变得更加棘手，选择养老保险的模式造成了难度。
二、健全我国养老保险体制的策略
(一)健全我国养老保险体制的法律法规，激励提高养老保险资金的监管水平
为了使养老保险资金可以用在社会养老上，避免和根绝养老保险资金被个体所占用，我国应在进一步建设养老保险体系的同时，迅速设计社会养老保险管理规则、建立社会养老保险监管法以及关于我国养老保险体制的法规条令，确保我国养老保险体制在实施过程中做到有法可依，同时经过特殊的基金监管机构建立以后，做到全面的开放和透明，国家安全监督管理的实施，优化中国的养老基金监管程度，进而提升基金所施展的作用。通过立法同时加强行政管理部门职能确保养老保险体制的有效运行。
(二)扩展养老保险体系的覆盖范畴
政府应强化养老保险相关知识宣传，使人们都能够清楚的理解关于养老保险方面的知识，让他们意识到被保险人所能获得的实际利益，这样能够促进人们参保的积极性。在宣传的同时，政府也相应增加对养老保险的财政支出水平，添加养老保险储备基金，让我们的国家能够有足够的力量来解决人口老龄化带来的财政压力。当前养老保险制度是城镇职工为主体，所以，重点以个扩展包含体工商户、灵活就业人员以及农村农民，开拓养老保险制度的涵盖领域，解决老年人口的养老问题。
(三)充分使用老年人口资源，完成“以老治老”
中国社会经济的快速提高，不断提高居民生活质量，中国老年人口的身体素质有了较大提高，健康期望寿命增长，有些老年人不仅能自理生活，并且可以照料别人。国家应该踊跃倡导老人重返社会，还能够适当的延长退休年龄，充分使用他们丰厚的经历为社会经济建设做出更大的奉献，可以组建老年人服务队，照料那些年龄更大、生活不能自主的老人。在人口老龄化的形式下，实施这种老年人“以老养老”的形式不但能为社会制造财富，还能够缓解人口老龄化对国家财政形成的压力。
(四)建立养老保险体制的相应措施
第一，要建设各地区联网的养老保险体系，促使养老保险缴费机制公开透明。养老保险的交纳、查问等都要归入计算机管理系统，提升缴费效率，做到信息共享，做实个人账户。其次，建设一个可以随物价上涨和社会经济变化而作出相应调节的缴费机制。最后，要推动社会经济的前进，发展生产力，增强综合国力，在经济发展和社会进步的情况下改善我国养老保险制度。
(五)完善多层次、全方位养老保险体系
养老保险制度的设计是依据我国的基本国情，在中国现实的情势下决定了我们需要进行的是“效率优先，兼顾公平”型原则，社会保障体制是一种必要的国民财富再分配方式，社会养老保险构成其主要方面，对实现社会公平拥有强大的激励作用。目前，中国应当着力建立完善的养老保险监督运行机制，努力将养老保险资金融入多层次以及多方参与的监管机制中，以保障养老资金的安全平稳运行。首先政府应该担负起主要的职责，运用具体有效的手段对养老保险制度进行细致的监管。其次，在政府政府监管的水平上，社会也应该担任起监督的责任，社会各界都应该参与到养老保险基金的监督过程中来。最后，政府必须以立法的方式切实高效地激励公司企业为职工缴纳补充养老保险金，参与补充养老保险计划。
作者:王耕塬 李宇轩 单位:山西财经大学公共管理学院
参考文献:
关键词：人口问题，老龄化，养老保障，体系建构
中图分类号：C913.6文献标识码：A文章编号：1003-949X（2008）-09-0017-03
一、正确认识：我国人口老龄化的状况
人口老龄化就是指老年人口在总人口中所占比重逐渐增加的动态过程，特别是指在年龄结构类型已属年老型的人口中，老年人口比重持续上升的动态过程。人口老龄化有微观和宏观两层含义。微观层面指的是组成人口的个体人的老化，即我们通常的人由年轻变老；宏观层面是指整个人口群体的老化，即本文要探讨的人口老龄化问题。
迄今为止，为各国普遍接受并广泛使用的老年人社会界定标准有两个，即1956年联合国和1982年世界老龄问题大会所制定的标准：通常是指60岁及以上或65岁及以上人口。从老龄人口结构来看，60岁及以上老年人口比重达到10%以上或65岁及以上老年人口比重达到7%以上的人口属于老年型人口结构。
20世纪70年代起，我国人口出生率开始明显下降，1990年第四次全国人口普查时人口年龄结构已经开始向老年型过渡。我国人口老龄化的发展趋势主要会经历三个阶段：第一阶段为1982-2000年是人口老龄化的过渡阶段；第二阶段为2000-2020年是人口老龄化的迅速发展阶段；第三阶段为2020-2050年是人口老龄化的高峰阶段。目前正处于老年人口和高龄老年人口快速增长期以及人口老龄化的加速期：65岁以上人口比重持续上升。按照国家统计局的人口预测，2010年中国60岁及以上老年人口总数为1.71亿，占总人口的12.6%，65岁及以上老年人口总数为1.13亿，占到总人口的8.3%；到2050年60岁及以上老年人口总数为4.5亿，占到总人口的32.5%，65岁及以上老年人口总数为3.36亿，占到总人口的24.3%。足以说明，我国未来50年老年人口数量稳步增长。
我国人口老龄化的特点明显。一是人口规模大、老年人口规模也大――世界之“最”。按世界银行2002年的统计数据，我国总人口占世界总人口的20.67%，老年人口占世界老年人口总量的21.04%，我国老年人口总数是美国、日本、德国、英国、法国、澳大利亚六国之和。二是老年人增长速度快，人口老龄化发展速度更快。从65岁及以上人口比例由7%增长到14%所用的时间看，我国在发展中国家中也是最快的。三是人口老龄化起步晚，且出现“未富先老”现象。法国比我国早130多年就过渡到了人口老龄化阶段，而且是在经济社会充分发展的情况下自然过渡的，而我国是在政策“人为地”加速老龄化的进程的情况下于上世纪末进入老龄化阶段的，且并非是随着经济和社会的发展自发演进的。四是人口老龄化地区差异较大。上海早在1979年就已进入老年型社会，而第五次人口普查时西部地区老年人口比例均在5%以下。与此同时，还出现了城乡倒置现象：各地区大部分老年人口主要分布于经济发展较落后的农村，农村人口老龄化程度超过全国平均水平和城市人口老龄化水平[1]，这种城乡倒置还将持续到 2040年。要到本世纪后半叶，城镇人口老龄化水平才会超过农村并逐渐拉开差距。五是劳动年龄人口高龄化和劳动力资源丰富并存。国外统计显示，人口老龄化与劳动力短缺相伴而生。而我国自20世纪70年代出生率虽经历了迅速下降，但由于在实行计划生育以前出生的大批人口此时正处于劳动年龄阶段，因此，我国劳动力资源非常丰富，劳动年龄人口比重一直保持在60%以上，这一优势将在本世纪 20-50 年代开始逐渐消失，到时我国也将出现劳动年龄人口短缺问题。六是人口老龄化在时间上呈不规则性和累进性。由于我国人口年龄结构的变化经历了几次大起大落形成了人口金字塔的不规则特点，并由此派生了人口老龄化的不规则性和累进性。
二、客观分析：我国养老保障制度存在的问题
改革开放以后，我国养老保障工作取得了有效进展，但从适应人口老龄化形势来看，养老保障体系仍存在许多问题。一是我国养老金支付资金“缺口”巨大。据统计我国个人账户“空账”的规模：1997年为140亿元，1998年为450亿元，1999年为1000多亿元，2000年已经达到2000多亿元 [2]。二是老年社会保险未能应保尽保，覆盖面太小。三是中国传统的家庭养老功能弱化。四是缺乏完善的养老保险服务体系。五是农村老年社会养老保险问题多。六是养老保险基金的保值增值困难。
养老保障基金的支付问题由许多原因共同作用的结果。除了人口老龄化这一根本原因外，还有其它若干特殊性的因素。一是“转制成本”由谁承担问题没有根本解决。由于养老保障制度建立以来的40多年间没有任何资金积累，改革以后的养老保障实行“老人老办法，中人中办法，新人新办法”的制度，于是出现了养老金支付上的资金缺口，形成了一笔数目巨大的“转制成本”，也有专家学者将之称为“历史债务”或“隐性债务”，现行养老保险制度改革方案中对于转制成本由谁承担的问题没有解决，个人账户成为名副其实的“空账”。二是社会养老保险费用收缴还相当困难。主要表现在：企业有意做假账；企业欠费严重；养老保险收缴率持续下降。三是社会养老保险资金投资收益率甚低，养老保障资金难以保值和增值。四是社会养老保障资金管理不善损失大。各地养老保险资金被挪用、挤占、透支现象仍然时有发生，所以管理不善导致损失惨重。五是提前退休对养老保险体制冲击巨大。退休年龄是影响养老金负担水平的一个重要因素，在平均预期寿命和保障水平一定的情况下，退休年龄提高，平均领取养老金的年限就短，养老金总负担就会降低。但现实中有不少提前退休现象发生，造成提前退休的原因主要有：下岗分流导致提前退休；养老保险金高替代率诱发提前退休。“提前退休”意味着在停止养老金缴纳的同时提前消费社会财富，就是所谓的“寅吃卯粮”，大大损害了下一代人的利益。退休年龄的选择对养老金支付体系所产生的影响是根本性的，所以发达国家在面对人口老龄化严重时一而再地推迟退休年龄。根据社会的健康发展、当今人们的身体健康状况和价值观念等现实，在我国不能采取提前退休这种非理性之举措。
三、理性思考：养老保障体系建设的有效途径
十七大报告明确提出必须“加强老龄工作”，这在党的报告里还是首次出现，足见党对此工作的重视。从应对人口老龄化、促进我国经济健康有序发展的要求出发，我国现阶段养老保障体系建设的总体思路应该是：养老保障事业由城市向农村发展，由国有部门向非国有部门拓展，通过改革和制度创新，破除城乡壁垒和地域壁垒，实现社会保障城乡统筹和区域统筹相结合，逐步形成中国人口老龄化形势和经济社会发展趋势相适应的养老保障体系。在这方面我们既要借鉴发达国家的经验与教训，又要结合我国的国情，构建中国特色的养老保障体系整体框架，主要体现在养老金保障、老年医疗保障和老年福利保障三个领域。笔者认为中国特色的养老保障制度创新的重点及相应的政策措施主要在以下几个方面。
一是规范与完善基本养老保险制度。通过降低目标替代率并妥善解决历史债务，即“转制成本”，逐步降低缴费率，增强包容性，扩大覆盖面，进一步规范和完善基本养老保险制度。在此基础上，不分城乡、不分区域、不分企业性质及职工身份，将所有企业的全部从业人员、城镇灵活就业人员、城镇个体劳动劳动者纳入基本养老保险的保障范围。统一费基和费率，把保险基金的统筹层次由县提高到市地级、省级肯定是今后发展的必然趋势，甚至全国统筹；逐步做实个人账户，建议从实际出发，分步实施，先把个人账户中的个人缴费部分转为实帐，再创造条件把单位划拨部分由空帐转为实帐；适当降低目标替代率，妥善解决历史债务，逐步降低费率，实现基本养老保险制度“双低”办法与普通办法的并轨，按照“广覆盖、低水平”的原则，规范“双低”即低门槛进入、低标准享受的参保办法，对按照“双低”办法参保的范围、对象、缴费标准、个人账户做进一步明确规定，实现与基本养老保险制度普通参保办法的衔接并轨。
二是改革机关事业单位社会养老保险制度。机关事业单位应当实行与企业大体相同的基本养老保险制度。在推进机关事业单位养老保险制度改革的过程中需要把握以下几点：坚持机关事业单位与企业基本养老保险制度的统一性；体现机关事业单位及其人员的特点；注意与机关事业单位其他改革措施配套；确保新旧制度平稳过渡。考虑到历史的因素，对于改革前在机关事业单位工作的贡献，通过设置权益性养老金，用合理的办法加以计量，列入个人账户；鼓励机关事业单位在一定的限额内办理职业年金，财政按照经费渠道给予一定的支持；鼓励个人购买商业保险和从事各种有利于养老的储蓄及投资。2008年2月，国务院讨论通过了《事业单位工作人员养老保险制度改革试点方案》，确定在山上海等5省市先期开展试点，与事业单位分类改革配套推进。主要内容是：养老保险费用由单位和个人共同负担，退休待遇与缴费相联系，基金逐步实行省级统筹，建立职业年金制度，实行社会化管理服务等，积极稳妥地推进机关事业单位社会养老保险制度改革。
三是农村养老保险制度重新定位与制度创新。无论从统筹城乡发展的思路出发还是从应对人口老龄化形势的需要出发，都应当积极推行农村社会养老保险。当前农村养老保险制度的改革与创新应着重解决以下问题：明确政府责任，既要强调筹资以个人缴费为主，又要落实政府补贴，鼓励集体补助；明确其保障对象是农村居民或尚未被城镇职工基本养老保险覆盖的劳动者，坚持自愿原则，当然也必须强调正确引导甚至强制；制定新的待遇享受标准，确定合理的缴费基数、缴费比率；建立政府财政补助机制，合理确定政府财政投入的比例，充分体现政策扶持，调动农民参保的积极性；拓宽养老保险基金运营渠道，实现基金的保值增值；整合农村社会养老保险资源，例如：计划生育养老保险、义务兵养老保险等；保持政策和业务的稳定性、连续性，妥善处理历史遗留问题，维护农村社会稳定，促进农村健康发展。
四是建立和完善多层次医疗保障体系。扩大基本医疗保险的覆盖面，包括所有机关、事业单位、各种类型企业、社会团体和民办非企业单位的职工和退休人员以及城镇灵活就业人员纳入医疗保障体系。根据实际情况建立大额医疗费用补助制度，以解决超过基本医疗保险最高支付限额以上的医疗费用。鼓励企业为职工建立补充医疗保险，用于解决职工基本医疗保险待遇以外的医疗费用负担。逐步建立主要由政府投入支持的社会医疗救助制度，为特殊困难群体特别是经济困难的老人提供基本医疗保障。各级财政应当安排医疗救助专款，并根据财政收入的增长情况逐步增加对医疗救助资金的投入，提高医疗救助的力度，制定政策支持民间医疗救助事业的健康发展。
五是建立和完善老年人社会服务体系。各级政府要将老年事业纳入国民经济和社会发展计划，构筑以居家养老为基础的老年人社会服务体系：以居家养老为基础，居家养老是我国绝大多数老人的选择，家庭在情感寄托、生活照料等方面的养老功能是其他机构难以取代的；构筑“居家养老”的社会支持系统，随着独生子女政策的实施以及经济社会的发展，家庭日益小型化、核心化，“空巢家庭”越来越多，家庭养老资源正在萎缩，有必要通过相关政策构筑“居家养老”的社会支持系统，支持、维护甚至放大家庭养老的功能；实施国家“星光计划”，从中央到地方，民政部门把发行福利彩票筹集的福利金的绝大部分用于资助城市社区老年人福利服务设施、活动场所和农村乡镇敬老院的建设，认真实施“星光计划”，使老年人不出社区就能享受到需要的服务。
六是构建新型的多层次的养老机构体系。以往的机构养老基本上是救济性的，对象主要是“五保”老人和“三无”老人。为了适应新的形势和满足多元化的养老需求，必须构建中国特色的新型的多层次的养老机构体系。第一层次为“救济型”。具有特殊困难的老人仍然必须由政府举办的养老机构收养，除“五保”老人和“三无”老人外，经济上有困难的老人，入住费用可以参照最低生活保障线予以减免。此类养老机构的经费应列入政府财政预算，同时鼓励慈善机构、社会团体和个人捐助。第二层次为“福利型”。为了满足日益增长的养老需求，政府应整合各种社会资源，通过合作兴办或委托经营等方式发展养老机构，以满足普通百姓的需要。此类养老机构具有一定福利性，老人入住需办理一定手续，并缴纳基本费用。养老机构的基本设施、人员配置、日常管理等应设立一定标准，定期评估，并向社会公开。第三层次为“市场型”。此类养老机构主要是为了满足一部分高收入者的养老需求，可以按市场原则运作，以高标准收费维持高质量的服务。为了鼓励企业界参与兴办养老事业，政府应给予经营者一定的优惠政策，包括减免税收、低价提供土地、降低公用事业性收费标准等，以促进新型的多层次的养老机构体系逐步完善与健康发展。
参考文献：
［关键词］老龄化；社会养老；养老体系
［中图分类号］C93 ［文献标识码］A ［文章编号］1005-6432（2010）52-0149-02
1 我国人口老龄现状分析
20世纪后期,为控制人口的急剧增长,国家推行计划生育政策,使得人口出生率迅速下降,加快了我国人口老龄化的进程。由于21世纪前半叶人口压力仍然沉重,还要继续坚持计划生育的国策,其结果将不可避免地使我国提早达到人口老龄化高峰。我国在社会经济不太发达状态下进入人口老龄化。先期进入老龄化社会的一些发达国家,目前人均国民生产总值达到20000美元以上,呈现出“先富后老”,这为解决人口老龄化带来的问题奠定了经济基础。而我国进入老龄化社会时,人均国民生产总值约为1000美元,呈现出“未富先老”,由于经济实力还不强,无疑增加了解决老龄化问题的难度。在多重压力下度过人口老龄化阶段。21世纪前半叶,我国在建立和完善社会主义市场经济体制过程中,改革和发展的任务繁重,经济和社会要可持续发展,社会要保持稳定,各种矛盾错综复杂,使得解决人口老龄化问题相对发达国家和人口少的国家更为艰巨。我国各地区之间人口老龄化的差异比较大。我国先进入老龄化社会的还是我国经济比较发达的城市,如四个直辖市和浙江、江苏、山东等中东部发达地区(四川除外)；而我国西部的一些省份,如新疆、、青海、宁夏等,人口结构仍处在较为年轻的状态。中东部发达地区经济发展对劳动力的需求将通过吸引西部地区年轻劳动力的流入而得到满足。因此,劳动力跨地区的流动将减小地区之间人口老龄化程度的差异。如果劳动力从不发达地区流入发达地区的速度很快,也有可能出现不发达地区老龄化问题比发达地区更严重的情况。权威部门预测,未来5~10年,我国流动人口数量将以平均每年500万人的速度增长,2010年将接近1.6亿人。许多家庭特别是农村家庭成为所谓的“空巢家庭”。
2 我国人口老龄化对经济发展的影响
2.1 增加了社会费用的支出
由于赡养老年人与抚养少年人所需社会资源不同,负担也大不相同。各国研究结果都得到相类似的结论：赡养一位老人的平均费用与儿童的费用大体上为2∶1~3∶1。尽管中国儿童人口比例的下降抵消了老年人口比例的上升,在相当长的时期内被扶养人口总比例增加不多,但社会费用的支出仍将稳定地增长。医疗费用及退休金是社会对老年人主要的支出项目。在西欧的一些国家中,由于实行高所得税、高社会福利的政策,社会保障费用已接近国民收入的1/3。美国某些年的养老金开支超过国防费用,成为主要的财政支出项目。我国20世纪90年代社会保障费用也曾高达GDP的13%,近年稳定在5%左右。
2.2 我国老年人医疗费用负担随年龄增加而迅速加重
老年人疾病多,病情往往比较严重,需要消耗更多的资源。据国内外大量资料分析,退休职工医疗费用与在职职工相比约为3∶1,有的国家甚至达到5∶1。我国正在深化医疗制度改革的过程之中,这些数据还有待于进一步观察、研究。一些城市重视加强社区建设,使老年人在社区中得到方便的医疗、保健咨询服务,降低了医疗开支,这些都是有益的经验。从管理体制上,还可实行社会保障与商业保险相结合,进一步加大保障的力度。农村合作医疗制度已在一些地区试点,对大病治疗给予有力的支持。据调查,贫困农民在脱贫后又返贫的,有60%是因疾病、灾害造成的。完善社会保障、商业保险,将为农村的共同富裕,尤其是为农村老人的生活保障提供必要的制度支撑。
2.3 人口老龄化将导致劳动力不足
人口老龄化发展会导致劳动年龄人口比重相对下降。劳动年龄人口的相对缩减就意味着可就业人口的减少。在一定的生产资料和技术条件下,劳动力资源不足就可能导致部分生产资料和技术设备的更新停滞,影响社会生产活动的正常运转,影响生产力和经济的发展。这种情况在欧洲等发达国家表现比较明显,劳动力短缺的问题成为制约他们经济发展的一个重要因素,而这正是由于出生率下降而形成的人口年龄结构老龄化所造成的。由于在现阶段中国的劳动力资源还很丰富,在相当长的一段时间内中国面对的将是劳动力过剩而不是劳动力不足。但是从2015年开始,随着劳动力数量的下降,当达到一定程度后必然会影响劳动生产率,进而影响经济的发展。
2.4 人口老龄化过程中的“人口红利”时期
老龄化虽然对劳动力产生长期不利影响,但也带来了某些有利影响,一个广为人知的好处是“人口红利”。“人口红利”学说的核心思想认为,生育力迅速下降在造成人口老龄化加速的同时,也使少儿抚养比例迅速下降,劳动年龄人口比例上升,在老龄人口比例达到较高水平之前,将形成一个劳动力资源相对比较丰富,少儿与老年抚养负担均相对较轻,对经济发展十分有利的黄金时期,从表现可以看出,中国目前以及今后15年左右将处于“人口红利”黄金时期,值得注意的是“人口红利”期不会长期呈现,一般只有15~20年,而之后老龄化的不利影响将开始加剧。因此,应该充分利用“人口红利”,加速经济发展。
2.5 人口老龄化增加了社会的管理成本
老年人需要丰富的精神生活。许多经济发达国家老年人自杀率居高不下,各种类型精神疾病困扰着广大的老年人群,其原因在于这些国家家庭联系松散,丧偶以后独居的老人尤其感到孤立无助。因此,社会必须建立一些老人活动、交流场所。组织年轻人让他们陪老人聊天、打球、读报、同老人出去散步等,满足老年人的精神生活需要。形成一种不同年龄阶段的和谐相处的家庭式氛围,方便和丰富老年人生活。建立老人教育市场。计算机、琴棋书画、适合的健身运动都会吸引老年人。随着老年人口的增多和青少年的减少,大学向老人开放,提供适合他们需要的教育,将是老龄社会大学经营者的一项新选择。这些都需要社会付出管理成本。
3 提升我国养老体系建设的对策与思考
从市级以下,领取养老金的人员管理和服务劳动保障已建立了5级管理和服务体系,分别是：市退管中心、区退管中心、街道(镇)劳动保障事务所、社(村)劳动保障工作站、退管小组。这种体系基本能保证日常的管理工作,但离服务工作的要求还是不够的。
3.1 管理体系的难点和建议
领取养老金和抚恤金的人员中有一部分居住在异地,也就是说领取养老金的地方与生活居住地不在一个地方。这部分人员的管理事实上就脱离了我们现有的5级管理。现有弥补的措施是：委托居住地的劳动保障事务所每年认证一次。这样异地人员的生存信息往往是滞后的,造成养老金、抚恤金的流失。每年一次的认证给居住在异地的人员也添加了无形的负担。现在全国各地都有街道(镇)劳动保障事务所,可以将异地居住的人员的生存信息管理归居住的街道(镇)劳动保障事务所管理,以传真、电话等形式进行当月通报,养老金及各种费用还保留在原渠道领取。这是一种利用现有工作平台解决实际问题的有效途径。
3.2 服务体系的难点和建议
现在的5级管理体系很适合管理,但对于服务就不是很适应。因为这5级组织都是财政全额拨款的事业单位,经费的使用是有额度和途径限制的。要想搞服务必须申请专项基金。只有经过深入调查的可行性项目,才可以申请专项基金。因此,我们必须要主动立项,并对立项的项目做出可行性报告及操作细则。根据项目的难易程度、规模大小、是一次性还是不定期等情况可以请系统内或请专家一起做可行性报告及操作细则。执行可以内部执行也可以外部服务执行。现在需要立项的项目实际上很多,由于在管理体系中没有这项内容,因此,我们现有的一些服务项目都是一些传统的项目，如在原有的活动点增加活动器材后加挂名称、重病慰问、节日慰问等。而有些项目的由于没有前期的可行性报告及操作细则大都无法开展，如困难退休人员救助金、银龄计划等。因此,要想把服务做好有必要把立项和项目管理纳入这一体系中,随着《城乡居民养老保险办法》的贯彻我们需要解决的问题非常多。由于服务的内容非常多,肯定会受到人员、经费的限制。因此,要充分利用社会资源来解决。比如志愿者、社会募捐等。
关键词：人口老龄化；老龄产业；对策
中图分类号：F127 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2011）35-0064-03
一、我国老龄产业发展的基本现状
（一）关于老龄产业的界定
目前人们对老龄产业内涵的认识存在四种基本观点：第一，老龄产业就是为老服务业；第二，老龄产业是除了农业以外的、为满足老人特殊需求的工业、商业和信息业实体的集合；第三，老龄产业是包括第一二三四次产业在内的为满足老人特殊需求的企业的集合；第四，老龄产业是所有那些为了满足老人的各种需求所从事生产、加工、运输、商业、信息以及其他服务活动的企业（包括老人经济实体）的集合。上述界定的共同之处在于均强调老龄产业的服务对象为老人，不同之处主要在于对老龄产业的界定的外延不同。笔者认为，老龄产业是指目标服务对象锁定为老年人口的产业体系，它包括所有专门为老人提品、服务和就业机会的赢利性经济实体。它并不是传统意义上一个独立的产业部门，而是由于老年消费市场需求增长带动而形成的跨行业、跨部门的综合产业群，是21世纪我国由于人口结构的转变而发展成的国民经济中一个新兴产业。其基本面覆盖了第一、第二、第三产业，具有经济和社会的双重意义。老龄产业的特征表现在三个方面：特殊性，即老龄产业的目标对象锁定为60岁及以上的老年人口。综合性，既表现为它是一个横跨第一、二、三、四次产业的综合产业体系，又表现为老龄产业是一个包含众多、专门为老人服务的子市场的综合性的大市场体系。微利性，是指从事老龄产业的企业在单项产品或单项服务中获得的平均利润率与从事其他产业相比相对较小。这种单项产品的平均利润的微利性并不等于我们主张老龄产业应该走福利性的道路，恰恰表明了老龄产业在走市场化道路上所需要注意的地方。
（二）老龄产业的基本现状
1956年联合国发表的《人口老龄化及其经济社会含义》提出了划分年龄的标准。关于老龄化国际上的定义标准是：60岁以上的人口数占总人口数的比例超过了10％，或65岁以上的人口数占总人口数的比例超过7％。根据2000年全国第五次人口普查得到的数据，到2000年年底，我国65岁及以上老年人口比例为7.0％，60岁及以上老年人口比例为10.3％，可以认为我国已经进入了老年型社会，我国人口已经面临老龄化形势。2006年，我国60岁以上人口达1.43亿，占总人口的比例已达11％。国家统计局公布的第六次全国人口普查主要数据显示，以2010年11月1日零时为准，我国60岁及以上人口占比已经达到13.26%。按照联合国传统标准，60岁以上老年人口达到总人口的10%为“老龄化社会”，超过14%为“老龄社会”。也就是说，在未来一到两年，我国将正式迈入“老龄社会”。统计局数据显示，2010年11月1日零时，60岁及以上人口占13.26%，比2000年人口普查上升2.93个百分点，其中65岁及以上人口占8.87%，比2000年人口普查上升1.91个百分点。据此测算，我国老年人口已近1.78亿。人口老龄化的趋势在加快。据我国学者预测，到2030年，我国60岁及以上人口数量将达到3.1亿，占总人口比重20.42％；到2050年老年人口将高达4.37亿，达到人口总比重的31.2％。未来20年我国将面临人口老龄化的压力，并将于“十二五”期间迎来第一个人口老龄化冲击波。
人口老龄化是指老年人口在总人口中的比重不断上升的动态过程，也是指人口的年龄不断增加的人口现象，其简单表现形式是“老年比”上升。我国的人口老龄化呈现出老龄人口总量多、老龄人口增速快、未富先老和发展不平衡四个特点。面对高速而来的老龄化时代，如何应对老龄化带来的挑战，已经是摆在我国政府面前迫在眉睫的重大问题。 “未富先老”的老龄化形势对经济和社会发展产生了巨大影响，随着老龄人口的迅速膨胀以及社会化和市场化的不断发展，老年人的消费需求在不断增长，日益膨大的老年消费群体为老龄产业的发展提供了广阔的市场。老龄产业的发展将不仅有利于老龄问题的妥善解决，而且更有利于经济发展和社会稳定。我国已快速地进入老龄化社会，目前我国老年人口以每年近千万的速度增加。人口结构的变化意味着消费市场人群结构的变化，迅速发展的人口老龄化必然带来老年群体的相关产品和服务的巨大市场需求。2010年，我国老龄人口消费规模是1万亿，2020年将达到4万亿，老年产业市场潜力巨大，而我国目前的老年产业没有能“供其所需”，和国外相比落后了半个世纪。为满足不断增长的老年人口的物质和精神生活需求，应努力开拓老年市场，大力发展老年产业，加强老龄产业理论研究，此项工作将对“长寿时代”的我国经济社会发展产生巨大影响，意义深远。
二、我国老龄产业发展中存在的问题
我国的老龄产业目前尚处于起步阶段，其发展严重滞后于老年人口的快速增长和老年消费群体的巨大需求。
（一）我国老龄产业发展缺少有力的政策支持与指导
市场的有效运行，需要一系列基本制度作支撑。尽管政府和社会各方面都认同老龄产业必须走社会化、市场化、产业化的路子，但到目前为止，针对如何发挥市场机制的积极作用，动员全社会的力量，推进老龄事业的产业化发展，还缺乏一套全面系统的战略思路和行业规划。老龄产业涉及到我国国民经济各个行业，包括生产、流通经营、消费等各个环节，涉及工商、民政、老龄委员会、财政、劳动、社会保障、计委、国税、地税、物价、银行等许多部门，这样就导致在老年保障服务的实际工作中，存在着政出多门，难以协调统一，缺乏互补与合力的问题。费用征收、银行贷款、财政资金支持等具体规定在实施过程中难以落实，社会企业、个人兴办老龄产业投资审批手续繁杂，优惠政策不落实，投资者在财税、金融、地税、信贷等方面很难得到相应的支持。政策与资金的双重缺位，造成目前老龄产业发展后续乏力，使当前老龄市场产品和服务的供给在规模和结构、数量和质量等方面均无法满足日益增长的需求。
（二）我国现行社会养老保障制度不健全
目前，我国养老保障程度低、覆盖率低、社会养老概念差、家庭养老概念重等因素严重影响了老龄化产业的发展。我国传统计划经济体制下的社会养老保障制度是一种“低工资，高福利”，由政府和企业包揽的社会福利制度，是一种低水平的全民福利制度。随着我国社会主义市场经济的推进，它与其他领域的改革相比进展相对缓慢和滞后。因此，尽管改革以来我国城镇职工的收入水平和福利待遇均有显著提高，城镇职工的退休金和养老金也随之增长，但由于与老龄人口密切相关的医疗、养老等社会保障制度的改革尚未完成，一些制度和举措尚未落实并实施，个别地方在政策执行中又存在一些失误和偏差，都无形之中增大了老龄人口的后顾之忧，严重抑制了老年人的消费欲望，使相当一部分现实购买力转化为储蓄，老年人口有支付能力的现实消费需求相对不足且增长乏力，成为老龄产业发展的一个重要制约因素。
（三）老龄人口消费结构单一和消费需求不足
首先，我国老龄市场具有其特殊性，老龄人口的消费行为具有平稳化和退行性特征。老龄人口消费模式多为理智型的消费类型，大部分支出是用于满足基本的物质生活需要，而教育、文化、休闲、娱乐等精神生活消费支出比较少，因此，拓宽老人消费结构是中国老年产业发展的关键。其次，传统观念影响老龄消费需求不足，这主要表现在消费观念陈旧、落后，消费结构不合理和消费社会化程度低。老龄消费重积累、轻消费，高层次需求不能有效满足，精神文化消费较少；重子孙，轻自身，很多老年人的消费支出大部分都用在子孙身上。老年人的消费主要集中于生存资料消费、物质资料消费，而享受性、发展性资料的消费、精神文化消费、生态消费、服务消费比重太小。
（四）老年用品、服务及休闲文化领域发展滞后
首先，老年用品供给短缺，专门针对老年人的特殊生活用品，如老人床垫、手杖、轮椅等以及辅助商品如老花镜、助听器、假牙、假发等，即使在我国许多大中城市也很难找到老年消费品专卖店，即使有一些，适合老年人特点的保健型、方便型、舒适型商品也少之又少。其次，在老年服务业领域，目前专为老年人提供服务的设施严重不足，服务项目和内容不全，服务人员素质参差不齐，老龄服务的数量和质量都远远不能满足市场需要，是滞后中的滞后。再者，在老年休闲文化领域，我国老年人的娱乐场所主要是家里、马路上和公园里，而随着生活水平的日益提高，老年人闲暇时间充裕，可自由支配收入高，老年人的精神追求和个人文化发展的需求也越来越高，专门针对老年人休闲娱乐市场的潜力巨大。
（五）养老机构缺少行业规范问题颇多
1.报批程序不到位，便急于仓促上马，留下隐患。
2.入住率低，经济效益低，亏损面广。一方面，随着人口老龄化速度的加快，急需老龄机构的扩展，但现在市场供给与社会需求相差甚远；另一方面，老年公寓建好后却大量闲置，造成浪费。更重要的是，低入住率及其他原因造成政府投入的有效回报率降低，投入效益得不到实现，进而迫使许多社会力量撤出或不进入社会福利服务领域，严重影响社会福利社会化进程。
3.将老年公寓集中在远离人群的偏僻郊区，不利于老年人的养老生活及参与社会的发展，使许多老年人产生已被隔离、打入另册的感觉。加上这样的老年公寓价格一般都比较昂贵，一般老人住不起，致使一些已建成多年的老年公寓至今无人问津。
4.缺少统一行业标准，服务人员素质尚须培养和提高。许多省市的养老机构没有统一的行业标准，对其服务质量无法测评和监督。大多数老年机构的管理和服务人员都没有经过系统的或专业的技术培训。这在护理老年人，特别是护理生命脆弱的高龄老人时是非常危险和不负责任的。
三、推动我国老龄产业发展的对策措施
（一）建立并不断完善扶持老龄产业发展的法律法规和优惠政策
从国际经验看，老龄产业的兴起和发展，无论是发展中国家还是发达国家，政府都起着扶持、指导和催化作用。建立扶持老龄产业发展的法律法规体系是老龄产业政策的一项重要内容，完善的法律规章制度，必将为老龄产业顺利发展提供法律依据。政府有关部门应尽快制订相关的法律文件，为集体、个人以及港、澳、台地区和国外组织及个人在我国国内兴办为老服务机构提供政策依据，也使负责这项工作的老龄或民政部门有章可循，便于操作。
同时，应在调研、试点基础上，尽快制订统一的政策、措施和具体实施办法，为各地方制定和实施老龄产业政策提供参照依据。政府有必要在老龄产业发展初期，根据老年人需求的成熟状况和老龄产业领域的发展特点，将老龄产业的发展加以正确定位，分阶段适时出台有关政策和措施，制定出促进老龄产业发展的经济政策，以鼓励更多的企业参与市场竞争，使得老年人的大部分需求尽可能通过市场机制加以解决。
（二）完善养老保障制度，提高老年人口的购买力
制约我国老龄产业发展的基本障碍之一，就是老年人收入水平普遍不高，购买力有限，“未富先老”。老龄人口收入的增长有赖于老年人口保障水平的提高和老年人口保障机制的健全，提高老年人购买力水平的一个根本举措就是要加快老年社会保障体系建设进程，保证并提高老年人收入保障水平，推行社会养老保险；加大对老年医疗保障制度的改革，发展商业医疗保险，把商业医疗保险定位为对基本医疗保险的一种重要补充，多元化运作医疗保险基金，发展基层社区医疗机构；加快经济发展，协调好代际之间的分配关系，促进尊老敬老的精神文明建设，保证老年人尤其是农村老年人得到合理的经济赡养，解除老年人消费的后顾之忧。
（三）加强消费教育，引导老年人转变消费观念
老年人消费观念更新与否，也关系到老龄产业是否能够持续发展。要促进老年人消费观念转变，必须让老年人意识到改善生活质量、提高生活水平、适度消费是必要的。今后不仅要加大老龄产品和服务的宣传力度，还要扩大老龄产品和服务的宣传范围，积极引导老年人更新消费观念；同时应加强消费教育，提高老年人消费能力。其中包括：第一，加强基础教育。并在此基础上开展专业技术培训和终身教育，提高老年人自身文化水平，如开办老年大学等。第二，加强法制宣传教育。帮助老年人明确《中华人民共和国老年人权益保障法》、《消费者权益保护法》等法律规定的权利与义务，增强维权意识，保障自身权益不受侵犯。第三，通过多种形式，向老年人普及消费知识，帮助老年人科学消费。
（四）积极培育老龄用品、服务和休闲文化市场
老年人是一个特殊消费群体，不同年龄段的老人在衣、食、住、行、用、医、娱、学、乐、为等方面，对消费产品和社会服务有不同要求，而这些要求又随地域、性别、文化、习俗、家庭、收入等背景的差异有所不同，这本身就构成了一个规模庞大、结构多元、丰富多彩的老年人需求市场。老龄产业的发展应充分考虑老龄人口的特点。同时还需加强老年人活动设施建设，改善银色消费的人文环境：在城市，重点建设适量的老年公园，这是一种集多功能于一体的老年综合活动设施，它包括室内和露天场所。室内场所主要供老人们聊天、下棋、打牌等，而露天场所往往是用来健身，如跳舞、打门球、练气功等。在这里，环境优美，空气清新，充分满足不同层次老年人之间需求差异；在农村应以村为单位，设立老年公共文化活动室，丰富老年人的生活内容。此外还可以社区、单位为基础，组建各种老年人业余爱好组织，如老年书画协会、老年京剧协会、老年象棋协会等。
（五）制定统一标准，强化服务意识
国家对养老机构中的居住标准、居住环境、管理规则、服务内容等，应制定出统一而具体的标准，制止在兴办养老机构中的随意性，保证老年人能在达标的养老机构中舒适而放心地生活。同时，应加强对养老机构中工作和管理人员的培训。使他们自觉执行国家的相关管理规定，提高为老年人服务的意识。对参与服务的人员，应进行必要的上岗培训学习，授予相关的医疗护理、家庭照料、环境卫生、电器使用等方面的专业技能。教育他们树立起“今天的老年人，就是明天的自己”，为老年人服务光荣的思想。各地政府、涉老部门应不断地组织检查、监督，适时地树立典型，表彰先进，推广成功经验。
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论文摘要：未来的30年内，我国人口老龄化进程将不断加快，如何承载4亿多老年人群的各种需求，是一个十分严峻的社会课题。由于城市老年人口的抚养具有相对较强的社会性，因此，城市人口老龄化面临的社会经济问题更加突出。以齐齐哈尔市为例，就如何面对和把握城市人口老龄化带来的挑战，提出积极的应对策略。
我国在1999年已经进人了老龄化社会，虽然目前人口老龄化问题尚不突出，但其所带来的影响已经呈现出不可低估的态势。从现在开始，提前准备应对人口老龄化的战略和对策，对促进我国经济快速稳定发展具有重要意义。
一、我国城市人口老龄化的主要特点
1.老年人口数量大
由于我国人口基数大，随着经济和社会的发展，人口预期寿命日益延长，老年人口数量逐年增加。自1982年第三次人口普查到2004年的22年间，我国老年人口平均每年增加302万。21世纪初期我国60岁及以上老年人口已经超过1亿，2004年底，60岁及以上老年人口达到1.43亿，占总人口的10. 97%，同年我国老年人口总量约为世界老年人口总数的1/5，亚洲的1/2。
2.人口老龄化发展速度快
65岁及以上老年人口占总人口的比例从7%提升到14%，日本用了24年的时间，发达国家大多用了45年以上的时间，我国只需25年或26年就可以完成这个历程。齐齐哈尔市人口老龄化起步较晚，1990年第四次人口普查时，全国65岁及以上老年人口比例为5. 6%，齐齐哈尔市老年人口比例只有3. 7%;到2000年第五次人口普查时，全国老年人口比例为7. 0%，齐齐哈尔市老年人口为303255人，其人口比例为5. 6% ;2005年，全国老年人口比例上升到7. 9%，而齐齐哈尔市的老年人口比例为7. 2%。虽然齐齐哈尔市人口老龄化较全国起步晚，但增长速度比全国快。预计到2010年时齐齐哈尔市65岁及以上老年人口的比例将达到9. 1 %，到2020年时将达到14. 3%。
3.区域间人口老龄化进程差异较大
我国东部沿海经济发达地区人口老龄化发展明显快于西部经济欠发达地区。以最早进人人口老年型行列的上海(1979年)和最迟进人人口老年型行列的宁夏(预计2012年)比较，时间跨度长达33年。齐齐哈尔市的经济发展水平介于二者之间，在2005年进人老龄化社会。
4.人口老龄化超前于经济发展
发达国家在进人老龄化社会的时候，已经具备雄厚的经济实力，人均国民生产总值在10000美元以上。如日本在65岁及以上人口比例达到7%和10%时，人均GDP分别为1967美元和11335美元。我国2000年老年人口比例为6. 96%时，人均GDP只有840美元。2005年我国人均GDP刚刚超过1000美元，预计到2020年老年人口比例超过10%时，人均GDP也仅为3000美元。闭因此，我国应对人口老龄化的经济实力和物质基础还比较薄弱。齐齐哈尔市的GDP更是在全国平均值以下，齐齐哈尔市2000年老龄人口达到5. 6%时人均GDP为590美元，2003年时人均GDP也只有780美元，按照目前的经济发展速度，到2020年人均GDP预计在1600美元左右。
二、今后一段时期内城市人口老龄化的发展趋势
中国人口老龄化发展趋势预测研究报告对21世纪我国人口老龄化发展趋势的研究指出，从2001年到2020年是快速老龄化阶段，年均增长速度可达到3. 28 %，大大超过总人口年均0. 66%的增长速度，人口老龄化进程明显加快。到2020年，老年人口将达到2. 48亿。从2021年到2050年是加速老龄化阶段，1949~1958年和1962~1973年的两次生育高峰出生的人口，在2021~2050年都要进人老龄行列。同时，由于总人口逐渐实现零增长并开始负增长，人口老龄化将进一步加速。到2023年，老年人口数量将增加到2. 7亿，与0~14岁少儿人口数量相等。到2050年，老年人口总量将超过4亿，老龄化水平推进到30%以上。从2051年到2100年是稳定的重度老龄化阶段。2051年，我国老年人口规模将达到峰值4. 37亿，约为少儿人口数量的2倍。直到2100年，老年人口总量仍然高达3.18亿。
2030年到2050年是我国人口老龄化最严峻的高峰时期，这个即将持续20年的老年人口高峰，使得我国老年人口抚养比将保持在40%~50%，这必将给国家和社会带来不小的压力。但是，从现在到2030年这20多年时间，是有利于发展经济的劳动年龄人口比重大、低抚养比的“人口红利期”，是我们在人口老龄化高峰到来之前，提前准备应对人口老龄化问题的有利时机。我们应该正确面对并及时把握这个机遇期。
三、城市人口老龄化面临的形势
1.老龄人口的高龄化趋势将愈显突出
我国80岁及以上高龄老年人口已从1990年的800万增长到2000年的1100万。据中国人口老龄化发展趋势预测研究报告指出，2001年到2020年，高龄老年人口将达到3 067万人，占老年人口的12. 37% ;2021年到2050年，高龄老年人口将达到9 448万，占老年人口的21. 78% ;2051年到2100年，高龄老人将保持在8000一9000万，占老年总人口的比重将保持在25% ~30%。齐齐哈尔市2000年第五次人口普查时80岁及以上高龄老年人口数大约为3万人，占总人口数的0. 54%，占65岁及以上老年人口的9. 7%左右。预计2020年时齐齐哈尔市大约将有9万高龄老人，占全部65岁及以上老年人总数的12%，比2000年时要多出6万人左右。
2.劳动力资源由丰富走向短缺
我国自实行计划生育政策以来，人口出生率虽然明显下降，但由于在实行计划生育政策以前出生的大批人口此时正处于劳动年龄阶段。因此，我国虽然已进人了老年型社会，但劳动力资源仍十分丰富，劳动年龄人口比重一直保持在60%以上。但这一优势将在21世纪20~50年代逐渐消失，届时我国将出现劳动年龄人口比重下降、劳动年龄人口短缺等问题。齐齐哈尔市2000年15~34岁人口比重为36. 82%，比1990年第四次人口普查时有所下降，35~44岁人口比重为18. 50% ,45~59岁人口比重为16. 65%。这些人将在2015年后步人老年，随着新增劳动力的减少，也将面临劳动年龄人口短缺问题。
3.家庭养老功能弱化
随着我国高龄老人日益增多，加上计划生育政策的影响，将引起家庭规模和家庭结构的变化。两代都是独生子女的家庭代际人口结构将形成4:2:1的格局。子女负担的加重，很难对老人照顾周到，也很难使老人与子女共同居住，这势必导致传统的家庭养老功能的不断弱化。
4.老年社会保障体系压力增大
我国正在与发达国家一样经历着人口老龄化，但与之相比，我国的社会准备和保障功能还严重不足。具体表现在:
养老保障的负担日益沉重。2004年，我国基本养老保险的支出总额达3 502亿元，比2000年增加了65.5 %，中央财政对基本养老保险的补贴支出攀升到522亿元。离休、退休、退职费用也呈现连年猛增的趋势。政府、企业、社会都已经感到养老保障方面的压力正在显著加大。
长期照顾老人的社会服务体系不健全。老年人由于一些常见的疾病导致的长期失能与残障而需要长期医疗护理。2005年我国生活不能自理老年人口数量为1 270万人，2020年将超过2 000万人，2050年将达到3 800万人。如果再加上生活半自理人群，规模将更加庞大。目前，我国共有各类老年社会福利机构3. 8万个，养老床位120.5万张，平均每千名老人占有床位仅有8. 6张，与发达国家平均每千名老人占有养老床位数50 ~70张的水平相差甚远。我国老年人长期照料服务制度建设才刚刚起步，就面临着巨大的压力和挑战。
医疗保障资金需求压力急速膨胀。老年人随着生理的老化，患病的概率大于其他年龄组。据统计，老年人的人均医疗费用支出是在职人员的3~5倍。目前我国人口老龄化程度最重的上海，老年人的医疗保险费用总支出已经占到了医疗保险费用总支出的2/3。齐齐哈尔市老年人的医疗保险费用总支出也已经接近医疗保险费用总支出的2/3，到我国人口老龄化的高峰时期，医疗保障费用的需求将更加突出。
5.人口老龄化提高了社会负担的系数
随着计划生育政策的继续实行，以及“人口红利期”的消失，我国将出现严重的劳动力不足现象。届时老年人的抚养问题将不断加剧，2000年每100个劳动年龄人口抚养15. 6个老年人，预计2025年抚养29. 46人，2050年抚养48. 49人，这将导致老年抚养比的增加。以齐齐哈尔市为例，老年抚养比由1990年的5. 37%上升到2000年的7. 42% ,10年间提高了2.05个百分点，这比国家同期增长速度还高出0. 35个百分点。根据预测，到2020年，齐齐哈尔市老年抚养比将上升到17.92%。随着人口老龄化的深人，劳动年龄人口抚养的重点将由少儿人口转向老年人口，社会负担系数将进一步加大。
6.老龄产业发展潜力巨大
随着人口老龄化程度的提高，老年人对衣、食、住、行、医疗、精神消费等方面的需求增强，这将影响经济结构、产业结构和投资结构的变化，促使老龄产业的兴起。据预测，目前我国老年人可消费资金约达3 000一4 000亿元，预计2020年老年人潜在市场购买力约为14 000亿元，2050年可达50 000亿元。有经济学者预测，未来十大最有潜力的消费领域中包括老年用品市场。
四、应对城市人口老龄化的策略
1.抓住机遇发展经济，增强社会承受力
未来30年，我国少儿人口的比重很低，老年人口的比重也不算太高，总负担系数较低，但劳动力资源空前充足，并以每年600万的速度增加。这是人口年龄结构变动过程中对经济和社会发展十分有利的“人口红利期”。随着“人口红利期”过后，社会抚养比上升的“人口亏损”期将会接踵而来。如果我国的经济得不到较快发展，社会将不堪重负。因此，我们应当充分利用这段关键的准备期，积极调动劳动力资源，加快经济发展的步伐，增强国力，以利补亏，为迎接老龄高峰的到来打下坚实的物质基础。
2.健全城镇社会养老保险体系
我国城镇养老保险制度的覆盖面还没有涉及全民，我们可以借鉴国外以国家养老金为基础、职业养老金是主导、个人养老金为补充的做法，强化社会保险金的收缴力度，完善养老金发放制度，由社会保障机构直接发放基本养老金。要激励各类企业为职工缴纳保险，提高个人参加养老保险计划的积极性，同时要鼓励发展个人储蓄性养老保险。对于那些不能享受养老保障、经济贫困的老年人，要通过社会救济制度提供帮助，也可以将其房屋财产投资到城镇产业养老保险公司，以房作价人股，再按照股份领取养老金。在人口老龄化最严峻时期到来之前，我们要逐步形成集养老保险、社会福利、社会救济于一体的多层次、多元化的养老保障体系，这是从根本上解决老龄社会日益突出的养老问题的重要举措。
3.完善老年医疗保障制度
人口老龄化特别是高龄化带来的医疗保障问题是严峻的，我们要加快医疗保险和医疗卫生体制改革的步伐，激励数量众多的集体、非公有制企业职工参加医疗保险，扩大参保面，同时充分发挥商业医疗保险对老年人医疗保障的补充功能，将贫困老人纳入到社会医疗保险中来，完善医疗救助制度。逐步建立医疗费用由企业和个人共同负担、社会统筹医疗基金和个人医疗账户相结合的覆盖全民的医疗保险制度，保障老年人的基本医疗需求。
4.构建多元化的养老服务体系
我国是以家庭养老为传统的国家，加之我国全方位的社会养老体系还没有健全，使得绝大多数老年人选择家庭养老。但是我国传统的家庭养老功能在逐步弱化，这就需要大力发展社区养老服务形式。社区是除家庭之外老年人最主要的活动场所，街道办事处可以组织经过培训的专业人员到老年人家中提供日常事务服务，也可以开设老年人食堂、健身娱乐活动场所和心理咨询诊疗室，从物质和精神上满足老年人的需求。同时，要积极推进机构养老服务，建立不同档次、不同时间段的养老院、托老所等养老机构。逐步形成以居家养老为基础、社区服务为主体、机构养老为补充的多元化养老服务体系。
5.加强老龄产业的发展
目前我国各地区针对老年人需要的消费品和设施的研发生产都远远不能满足市场需要。我们必须从现在开始调整产业结构，大力发展能满足老年人特殊需求的各种产业，例如老年家政服务业、医疗保健服务业、老龄专用品制造业、老年精神文化娱乐业、老年房地产业等。老年人消费市场是具有广阔前景的、庞大的潜在消费市场，发展老龄产业可以开辟新的经济增长点，有利于扩大我国内需，增加就业机会，促进经济发展。
关键词：低龄老年人 人力资源开发 路径
一、引言
根据国家统计局的2014年国民经济和社会发展统计公报，数据显示2014年年末我国60周岁及以上人口数为21242万人，占总人口比重为15.5%;65周岁及以上人口数为13755万人，占比10.1%，首次突破10%。根据国际标准我国已进入深度老龄化社会，同时也是世界上第一个和唯一一个老龄人口超过2亿的国家，中国老龄化程度之深令人堪忧，但更应引起注意的是中国老龄化的进程仍在加速。据统计资料显示，我国人口老龄化的速度年均递增3%，远高于总人口增长率1.68%，我国已经进入了人口老龄化的快速发展期。中国在二十年不到的时间里完成了从“少年中国”到“银发中国”的转变，将“未富先老”这一问题摆在了一个突出的位置上。不难预见，中国将成为养老负担最高和老龄化程度最严重的国家之一，因此积极开发低龄老年人力资源，充分发挥老年人口红利具有重要的意义。
二、老年人口红利理论的提出
长期以来，对人口红利的研究集中于人口总量或人口增长速度的变化对宏观经济影响方面，较大程度地忽略了人口年龄结构性变化对经济增长的作用机理。世界银行和国内外学术界运用“人口赢利”和“人口机会之窗”审视和预测人口老龄化对社会经济发展的影响。以此为基础，老年人口理论（新人口理论）的提出完善了人口年龄结构性变化对经济增长的作用机理，该理论强调老年人口预期寿命和健康预期寿命在延长，老年人口数量和比重的提高，也意味着可以利用的老年人力资源和老年人力资本的存量在增加。如果老年人力资源的开发、利用快于劳动适龄人口比重的下降，总体上由于“传统人口红利”减弱所带来的生产能力损失就能够被生产性老龄社会带来的经济社会贡献增加所替代。
三、城市低龄老年人力资源开发现状与障碍
1.低龄老年人力资源开发严重不足
在低龄老人的年龄划分上，按照联合国教科文卫组织的规定，60-69岁为低龄老年人，属于还能有所作为的年龄段。
从供给角度来看，我国现有8000万企业退休职工领取退休待遇，他们退休时的平均年龄只有54岁左右。60岁及以上人口中，健康状况较差的仅占 26.9%，在那些退休人口中有不少人是具备较高技术水平，积累丰富的专业技术和领导管理经验的。虽然为减轻老龄化现状政府实施了多项改革，但解决重点主要放在老年人的供养、社会保障及娱乐休闲上，却忽视了老年人的社会创造价值，潜意识里将老年人视为单纯的弱势群体和消费群体。这种“一刀切”的思维使许多仍有劳动能力的低龄老人被武断地排除在劳动力阵营之外。
从需求角度来看，《人力资源蓝皮书2013》数据显示我国技能人才总量不足，特别是高技能人才严重短缺。劳动力市场对中级以上技工的供求倍率一般在1.3-1.4，短缺程度严重的地区高达1.6倍，全国技工的供需缺口在2200万-3300万人。在这样大的缺口的存在的情况下，每年仍有不少拥有丰富技术和经验的老年人才不断地退出劳动力市场，造成老年人力资源的严重浪费。
2.对开发低龄老年人力资源存在认知偏见
认同是国家繁荣稳定的基础，但是当前社会大众仍未普遍认同老年人重返劳动力市场，传统的“退休后就该颐养天年”的观念桎梏了低龄老年人力资源的进一步开发，对低龄老年人力资源的整体素质也缺乏客观估价。当前社会主要注重的是老年人文化生活的丰富和满足，这些形式主要体现的是老年人的伦理性和被动性，忽视了老年人的进取性和社会参与性。即便是老年大学等教育组织，其课程仍然倾向传统文化、生活技能等方面，课程内容专业化设计的匮乏使得教育输出大多沦为老年人的“娱乐活动”，短视和非专业性现象严重，导致老年大学教育在对低龄老年人实现生产性的后职业发展上的作用显得微不足道。
3.以市场为导向的低龄老年人力开发系统相对缺乏
如今的人才市场基本上是年轻人的竞职中心，要实现低龄老年人力资源与劳动力市场的对接，使准备就绪的拥有相当经验和技术的低龄老年人在市场上找准自己的位置还任重道远。老年人才的开发利用还未被纳入人才市场建设的规划中，相关部门对低龄老年人参与经济社会发展的平台搭建不够稳固，当前的老年人力资源收集程度和共享程度均较低，难以为有关部门规划和利用低龄老年人力资源提供决策依据，更难以实现老年人才与企业间的供需衔接，导致低龄老年人力资源的开发陷入停滞阶段。
4.退休人员再就业的法律保障体系尚不完善
要使低龄老年人重返劳动力市场，至关重要的一步是低龄老年人得到企业聘用并且聘用关系得到法律的保障，但是目前法律和制度还没有形成一套完备的支持和保障低龄老年人再就业的激励机制和实施方案。当前，在退休人员再就业路径中，退休人员与企业间的劳资关系缺乏法律保障被广为诟病，严重挫伤了企业和劳动者的积极性。从企业角度出发，一旦员工达到退休年龄就不再受《工伤保险条例》的调整，员工一旦出现人身意外，企业需按侵权责任法进行赔偿，企业要承担较大的风险;从已达到退休年龄的劳动者角度出发，《劳动合同法》已不能保障其权利，企业与员工间的劳动关系被劳务关系取代，此时员工处于相对弱势的地位，不但面临随时被解约的风险，其薪酬福利也将被大幅削减。
四、城市低龄老年人力资源开发的路径选择
1.促使低龄老年人树立再就业的理念
由于固有观念，部分人群对开发低龄老年人力资源仍有心理抵触，这就要求国家加强宣传和教育，在各个社区举办有关低龄老年人力资源开发的宣传讲座，小步徐趋、渐进到位，慢慢破除老年人的陈旧观念。同时也在老年教育机构和课程内容上进行改革，包括改革现有老年大学，从休闲娱乐型向职业技能型转变;也可建立专业的老年职业教育大学，继续进修本职业技能;或是高校办老年职业教育学院，获得国家学历资格认可。运用一切可能的资源，在全国范围内覆盖老年职业教育，促使老年职业教育成为社会常态。
2.产学合作，以市场为导向进行老年职业教育
通过老年职业教育开发低龄老年人力资源是一项行之有效的“人才储备机制”，它在很大程度上提供了低龄老年人参与社会所必需的培训内容，在主观上疏通低龄老年人的再就业和创业渠道，促进低龄老年人的“后职业发展”，从而使“老龄化对社会经济的压力转化为促进可持续发展的动力”。在这一过程中，政府的主导作用毋庸置疑，但仅靠政府难以鼓动老年群众的积极性，企业也应广泛参与到老年职业教育中来，逐渐形成投资、主体多元化的局面。在职业培训方面，政府可委托社会经济组织来负责，并对其实施税收减免或进行补贴等优惠政策，实现产学合作、工学结合。这种“学校-企业”的模式可使低龄老年人才的供给与市场需求紧密贴合。
3.完善法律体系，为低龄老年人再就业提供制度保障
开发低龄老年人力资源是一个强政策性工程，有必要通过制定相关政策法规解决低龄老年人在再就业过程中遇到的收入福利、竞争激励、年龄歧视等问题。一方面，有关部门需加快出台例如《老年人就业保障条例》等保障老年人再就业的法律法规，针对低龄老年人的需求，提出具体的再就业政策，为低龄老年人提供一个良好的大政策背景;另一方面，改革企业退休制度，完善返聘制度，保障退休返聘人员的权利，学习日本制定《高年龄者雇佣稳定法》等法律法规：鼓励企业设计适合老年人的工作岗位，借鉴韩国开发“老年人工作岗位事业”，把推动低龄老年人再就业视为一项政府工程。
4.建立国家层面的老年人力资源开发体系
成立国务院下属的“人口老龄化对策委员会”，由各部委如人力资源和社会保障部、卫生计生委、教育部、财政部等主要部长级单位负责人和人口老龄化研究领域专家组成，制定国家层面的开发低龄老年人力资源的政策。同时设立低龄老年人才数据库、建立低龄老年人就业指导中心、完善老年人才市场以及成立老年人再就业权益保护协会等，与当地政府、经济组织联手建设业务合作网络，提供各工作岗位信息，并理顺目前各个政出多门、归口不一的老年机构隶属关系，推动低龄老年人再就业，使点状的、分散的开发转向统一的、有组织的开发。（本文第一作者：王红燕;通讯作者：项莹、杨华）
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社会人口的老龄化已经成为一种普遍现象，这种现象给社会保障现状和国民经济带来巨大压力，这不仅仅我国现阶段面临的问题，也是现阶段世界各国面临的重大问题。世界各国都在集思广益，积极努力的寻群解决问题的方法和措施。我国也正是如此，随着城镇化发展的加快，城镇养老保障制度也越来越完善，虽然如此，但是我国的基本国情放在那里，人口基数大，人口多，老龄化严重，人口质量不高。即将来临的老龄化大潮对我们的养老保险制度提出了更高的要求。本文在研究此问题的基础之上进行了探索性的研究，对我国目前的养老保障制度提出了一些改进措施和建议。
一、我国养老保障体系面临着人口老龄化的巨大冲击。
（一）现阶段我国的人口结构老龄化发展速度过快以及社会老龄化程度较高，而我国现行的独生子女政策，无疑为此雪上加霜。随着科技的发展，各个领域取得了突飞猛进的发展，医疗保健领域也是如此，优质的医疗保健保障了公众的健康，延长了大多数人的寿命，提供人民的生活水平，在这样的大背景下，导致了我国的人口人口老龄化的速度较快。在2000年，我们的人口数量特别是60岁以上的老年人口达到了1.34亿，达到了总人口数量的10.2%。直至到2005年60岁以上的人口数量达到了1.44亿。在2009年我国的60岁以上的人口达到了前所未有的高度即1.67亿。相反发到国家的60岁人口数量也相应从5%的比重上升到10%。按照这样的趋势发展下去，我国未来老龄人口数量的比重将继续增长，而且增长速度仍将以较快幅度上升。按照西方国家的发展先例 当个人聚集财富达到1万元的程度后即将进入老年化社会，也就是我们所说的“先富后老”的现象。按照西方国家的发展先例，当国家拥有充裕的财力支持以便来支撑建立医疗保险制度和养老保险制度所需要的财力支撑。但是我国的工业化程度未发展的较为全面，但是当在我国内的人均生产总值达到800美元时，我国的老年化社会即便到来，这是典型的是“未富先老”现象。
（二）我国的社会养老制度体系亟待完善和健全。我国在养老制体制改革发展中也进行了不断的探索，针对我国现实的国情，从不同的方面保障我国养老制度的实施，使广大人民群众受益。说起来，我国的养老体系可以分为三个方面：一便是基本的养老制度，这种制度是以我国国家法律法规来保障实施的，为离退休职工退休后的生活提供保障；二是在企业中广泛采取的企业年金，作为一种福利制度，企业根据自己的企业盈利状况和经济实力，为企业职工本身提供的辅养老制度。第三个层次便是一个人名义而参加的一种有偿性的储蓄保险，是一种自主性的用自我经费参加的一种养老保险制度。但是在实际操作中辅的养老保险制度的一直没有发挥应有的作用。从1995年起，我国逐步建立了社会统筹和个人账户相结合的社会养老制度。但是这一制度由不成熟向着成熟的转变的过程中，由于针对不同的人群会提出不同的解决方法。这钟制度的出现了伴随了资金的缺口，从而导致了社会统筹资金挪用个人账户积累资金，致使基本养老制度出现了“空账”的现象。
（三）随着我国人口老龄化人口的比例不断加大，从而会加剧了社会的养老负担。我国现阶段，主要由家庭来承担养老的主要责任，相关机构只作为相应的补充形式。421的家庭模式，失衡的老人比例，养老对家庭造成了极大的负担。这种现象产生必将会导致日常对于老人的生活照料以及精神安慰的严重缺乏。特别是建国以来，我们法律规定退休年龄较早，人口结构的巨大变化，这必然使得我国以前依靠以居家为单位养老模式发生改变。建国初期，大力发展生产运动，造成过多的人口，而这些人口在如今已步入了老龄的时代，加上我国过早的退休年龄，这必然导致老龄化加快。根据有关部门的统计书籍，我国1989年的退休人员与在职人员的比例为1：5.4。而目前已经上升到1：3.1。并且在未来的相当长的一段时间这个比例还是会增加的，这意味着我国的养老压力越来越大。
二、完善社会养老保障体系的对策建议
（一）首先应解决好我国养老金的债务问题。中国养老金之所以产生债务问题的缘由主要是由于我国人口结构发生变化与之相伴随的养老制度的变化。也就是我们常常说说的，制度的改变是由于人为推动的结果，特别是我国养老障现收现付制模式转换成为部分基金积累制模式。并且在这种转变的直接结果就是对“老人”、“新人”和“中人” 认证形式和处理方法的相关规定都是不同的。由旧的养老制度向新的养老制度的转变是一个过程，在这个过程中，必然会出现养老金支付的缺失。更有甚者甚至出现了有些社会统筹资金挪用个人账户的积累资金，以实现支付现行退休人员的养老金。这种方式的直接操作结果便是，巨额转轨成本，形成养老金隐性债务。
（二）适当降低基本养老金替代率。根据西方国家的发展经验，要让退休之后的人民基本维持退休前的生活质量和生活水平，就要保证退休之后若其总收人的替代率能够达到70% -80%。70%中一般来说，基本养老保险金贡献40%，企业年金贡献20%，其他的则由当事人适当购买一定的商业保险。但是国内的替代率大约在70%-80 %左右，这比国外高了20-30个百分点，这点和我国现阶段的经济发展实力是明显不相符的。相应的，基本养老金替代率过高会导致一系列的问题：一是挫败了职工参保个人储蓄性养老保险和企业年金的积极性。二是会给国家财务带来沉重的经济负担。
（三）确保社会保障基金保值增值。伴随着我国逐渐步入老龄化社会，在筹集资金的模式会由现收现付制转换为部分基金积累制，这便会导致，个人账户剩余资金数额逐渐积累，且规模也会越来越大。按照我国目前的养老制度的发展现状，只有建立在完善的市场经济体系的同时，兼顾我国养老保险制度的发展，才会建立一个相对较为完善的机制。同时，在健全的法律法规体系的基础之上，可以把一些金融保险机构改造为养老保险基金托管公司，交给他们进行市场运作。同时，我国政府应把养老保险基金安全放在首位，对负责管理基本养老保险金的公司的进行十分严格的资格条件审查和监管，以最终确保养老基金的收益性和安全性。在可行的条件之下，给予他们必要的有关金融、财务等多方面的信息，规避养老保险基金安全风险。
关键词：老龄化 经济 现状 对策 措施
中图分类号：D669 文献标识码：A
随着我国经济的不断发展和社会生活水平的提高，我国人口的平均寿命也在不断增加。同时，由于我国计划生育政策的实施，我国人口增长速率也明显降低，这必然导致人口老龄化。在国家综合实力并不十分发达的中国，人口老龄化的出现不仅在一定程度上增加了经济进一步发展的压力，同r还会影响到国家重大战略的实施。针对社会人口老龄化问题，如何采取有效的应对措施，制定相应的战略性决策是确保我国经济健康快速发展不容忽视的话题。
一、老龄化社会现状
一个国家或该地区年龄超过60岁的人口数量占总人口数量的10%以上，以及年龄超过65岁的人口占总数量的7.2%以上，即被认为是人口老龄化社会。人口老龄化判断指标如表1所示。
根据国务院人口普查结果看出，目前中国人口超过13亿人，其中14岁以下的人口约为26500万人，占总人口的20.3%；15岁到64岁之间的人口数量为94196万人，约占72%；并且65岁以上人口约10055万人，约占总人口的7.7%，调查结果表明，我国目前已进入人口老龄化阶段。到2015年为止，我国人口年龄超过60岁的超过15%，预计到2040年底，我国人口老龄化比例将达到25%，这预示着我国全面进入人口老龄化阶段。
二、老龄化社会存在的问题
随着国家人口老龄化程度的加大，也对社会的发展带来了一些不利影响，主要体现在以下几个方面。
（一）劳动生产效率较低
劳动人口的数量以及所占人口的比例在一定程度上决定国家经济发展的快慢，由于计划生育的实施，大多数家庭出现了独生子女现象，随着国家人口老龄化程度的加深，开始出现了劳动力不足问题。经济的发展需要创新，而创新需要年轻有斗志的年轻人，老龄化人口更趋向于安逸的生活，缺少创新的激情和活力，不利于提高劳动者生产效率。西方学者研究发现，劳动者年龄和生产效率有明显的关系，通过调查发现，当劳动者年龄超过45岁时，尽管工作经验丰富，也会存在体力和脑力方面的不足，影响生产效率。
（二）养老费用增加，财政分配不平衡
随着老龄化人口的增加以及社会福利待遇的提高，政府将会继续加大养老金、退休金以及相关的社会保险支出费用。然而大部分老龄化人口已经失去了创造生产价值的能力，这样养老保险的支出更多的来源于国家的各方面税收，大量的养老费用支出将会进一步影响国家的资金分配。对天津市南开区的调查数据是：南开区在职员工福利总数为2370万元，人数为17000人，而退休人员费用为24460万元，人数为18700人。调查结果表明，人口老龄化所带来的养老费用的增加已经超出了国家的预计范围，严重影响了国家的财政平衡。
（三）增加子女抚养负担
随着人口老龄化程度的加深，预计到2050年时我国人口比例将会出现4：2：1的模式，即一个成年人将面临着抚养六个老人的义务和责任，这将是一个巨大的挑战。虽然现在政府的养老保险制度在一定程度上缓解了子女抚养老人的负担，但从长远角度看，这将会成为一个不可忽视的问题。此外，随着抚养负担的增加，在一定程度上也会造成道德方面的缺失，正所谓经济基础决定上层建筑，子女抚养费用的大量支出也会影响家庭的和睦。
三、人口老龄化应对措施
社会人口老龄化是国家经济发展必然经历的一个过程，如何有效的应对人口老龄化所带来的一系类问题，是保证国家经济健康快速发展、社会和谐、家庭团结的一个重要议题。
（一）稳定低生育水平
尽管从解决老龄化问题和群众意愿的角度出发，应该鼓励人口生育，降低老龄化人口比例，即适当放宽人口生育政策。但是我们也应该看到，我国人口基数仍然很大，而且人口政策是一项缓慢发生效应的政策，政策一旦失误，也将产生巨大的惯性，长时期难以挽回。因此，从社会经济的长远考虑，必须长期稳定现行的生育政策，稳定来之不易的低生育水平，人口才可能在未来实现长期的零增长。
（二）大力发展老龄化产业
虽然我国老龄化人口不断增多，但国家政府制定的养老保险制度还是比较完善的，对于大多数老龄化退休人口，国家丰厚的养老保险金完全可以确保他们较高的生活质量。因此，如何引导老龄化人口健康消费意识，通过发展老龄化产业，可以进一步带动国家的经济。发展老龄化产业，可以从生活的各方面着手，例如发展针对老龄化人口的医疗服务行业，政府可以针对老年群体提供专业医护人员上门服务以及老年人衣、食、住、行服务机构。引导、鼓励老龄化人口的消费，并带动一些新型行业的发展，创造一些新的就业机会，这不仅提高了老龄化人口的生活质量，同时也缓解了社会的就业压力。由此可见，国家大力开发老龄化产业，鼓励社会兴办养老事业，对于应对人口老龄化问题具有显著的效果。
（三）延长退休年龄
随着人们生活质量的提高以及国家养老保险制度的完善，目前，我国人口的平均年龄已经提高到73岁，远高于世界人口的平均年龄63岁。现如今，我国仍是实行的男性退休年龄60岁，女性退休年龄55岁，并且还存在多数职工提前退休的现象，与其他国家相比，我国实行的退休年龄偏低，造成一些员工在还有劳动能力的情况下就远离工作岗位。针对这一问题，国家可以根据实际需求以及该地区的生活水平，延长职工退休年龄。根据我国养老保险政策，退休后的福利待遇是由工龄来决定的，工龄越长，退休后享受的福利待遇越好。延长职工退休年龄不仅可以充分发挥老龄化人口的资源优势，创造更多的社会价值，同时也能保证退休职工享受到更好的福利待遇。对于延长退休年龄，国家可以制定相应的政策，例如规定男性65岁退休，女性60岁退休，对于快要达到退休年龄的职工，可以安排到非一线岗位，选择一些劳动强度比较小，危险系数较低的岗位继续从事相关工作。延迟职工退休年龄，合理使用人力资源；根据岗位的不同，还可以把部分退休的专家组织起来，担任企业顾问或提供咨询服务。
（四）完善国家养老设施建设
人口老龄化是国家经济发展必须经历的过程，作为政府要积极应对，在确保经济健康发展、社会和谐的同时，也应加大对老龄化人口的服务设施建设，让老龄化人口享受到美好的晚年生活，同时也能减少子女的生活负担，从长远角度看，这也是国家构建和谐社会的必经之路。目前，国家对于老年人住宅及相关配套设施还不完全，大多道夏耆嘶故歉多的居住在比较高的建筑上，对于行动不便的老龄化人口来说，存在上下楼困难，并且多数建筑并没有考虑到老龄化人口安全方面的问题，例如：地面未经防滑处理、电梯内未设置扶手等。针对该现象，国家应加大投资力度，为老龄化人口建造专门的住宅区，实行无障碍设计原则；充分考虑老龄化人口的生活习惯，室外设计便于活动和交流，并且应配备健全的医疗设施和生活服务保障设施，确保老龄化人口安逸、舒适的生活环境。
（五）加大对老龄人口的教育
自古以来就有这样一句话“活到老，学到老”，任何人在任何时候都要去学习，去接受教育。接受教育的目的不仅是为了开拓眼界，更重要的是学为己用，并通过学习提高自身修养，一个国家的教育水平在很大程度上影响着国家的经济发展水平。一个人的教育水平也会潜移默化的影响到周围的人，提高老年人的教育水平，也是提高整个社会、整个国家教育水平的一个重要方面。据统计，截止到2012年，上海市共成立老年教育机构280多所，教育机构数量较2011年增加了177所，受教育的老龄化人口增加了5.7万人，老年教师增加了560多人。通过上述调查表明：我国已经开始重视老年人的教育工作，通过教育的方式，提高老龄化人口的文化水平，进而带动整个社会的进步。
（六） 其他方面
及时落实有关政策，提高老同志待遇，例如：每逢春节、五一、中秋节、十一等重要节假日，笔者所知处福利科负责为原子能研究院广大离退休职工发放福利费。开展走访慰问工作，为老同志送温暖，走访慰问离退休老同志是表达组织关怀的重要体现，是了解他们的身体状况、生活状况、思想状况的必要方式，包括住院病号慰问、生日慰问、节日慰问、困难职工慰问、异地职工慰问等。另外通过组织参观游览活动，丰富老同志晚年生活等。
四、结论与展望
随着国家经济的发展和计划生育的实施，我国老龄化人口比例越来越大，并预计在相当长的一段时间内，我国老龄化人口还会进一步增多。人口老龄化给社会的发展带来一系列问题，包括劳动力不足、养老保险设施投资较大、增加子女负担，影响生活质量等。但人口老龄化是国家发展必须经历的一个阶段，针对社会人口老龄化，我们应采取积极有效的应对措施，充分发挥老龄化人口的优势，不断推进我国经济健康快速的发展。面对人口老龄化的问题，我们不必害怕，只要采取合理的应对方式，人口老龄化引起的一系列不利现状都会得到缓解。
参考文献：
>> 老龄化背景下我国老龄产业发展的SWOT分析 “十三五”背景下我国的老龄化发展问题研究 老龄化背景下我国农村家庭养老保障分析 人口老龄化背景下我国养老服务方式分析 人口老龄化背景下我国农村养老保障制度的制度分析 人口老龄化背景下我国机构养老的现状及对策分析 少子老龄化背景下我国社会养老服务体系的完善 人口老龄化背景下我国养老模式的思考 当前所在位置：]
（一）世界人口老龄化现状
由于人类整体的结构从以前的高出生率和高死亡率逐渐向低出生率和低死亡率转化，使老龄人口的所占比例逐年提高。目前世界上大多数发达国家都已经进入了老龄化社会，全球人口老龄化的趋势已经越来越明显。
图1 世界人口老龄化发展趋势图
同时，老龄化正在从“量变”向“质变”转变，老龄人口群体本身的平均年龄在逐渐增长，即老龄人口中高龄人口比例上升。从世界人口老龄化的发展趋势（图1）可知在未来几十年里65岁以上的人口比例将快速增加，而与此同时80岁以上的人口比例也在增长，人口呈现出了高龄化。
（二）我国人口老龄化现状
据全国老龄工作委员会办公室在2006年发表的《中国人口老龄化的发展趋势预测研究报道》，我国早在20世纪90年代开始就已逐步入老龄化社会，现在的中国正处在快速老龄化的阶段。
表 1
从表1可看出中国65岁及以上的人口数量正在高速增长，占总人口的比例也在逐年上升。同时数据还显示出0-14岁的低龄段人口占总人口的比例正在不断下降，其年增长率也在下降。老年人人口比例的上升和低龄人口比例的下降加剧了我国老幼比例的增长，我国人口老龄化现象进一步凸显。
图 2中国老幼人口比例变化图
（三）我国人口老龄化原因分析
1、政策因素
上世纪六十年代我国主张“人多力量大”，人口数量一度暴增。虽然到了七八十年代计划生育成为了基本国策，但由于人口基数大，存在着一定的增长惯性，因此总人口的增长速度依旧保持在一个较高的水平。到了21世纪初计划生育政策的效果开始逐渐显现，我国出生率的增长速度开始减缓。出生率的减缓使得老年人口在整个人口结构中的比重开始增加。
生活水平提高
自从改革开放以来，投资环境的改善、国家政策的支持使得我国经济发展水平快速提高，人们的生活质量和生活环境也随之得到改善，人们的生活方式和生活态度也在发生改变。现在人们对自己的健康状况越来越重视，养生意识越来越强烈。主动参加各种锻炼，做好预防疾病的防范措施，积极配合治疗，这些都使得人均寿命延长。长寿使得年均死亡率下降，从而使老龄人口比重增加。
3、医疗水平提高
伴随着科技的发展，我国医疗水平、医疗条件也在不断提高，许多疾病都得到了及时有效的治疗。而医疗保障制度也在逐步完善之中，对解决老年人晚年医疗问题有很大的帮助，这些都降低了死亡率。
在逐渐减缓的出生率和死亡率的双重影响下，使我国老龄人口在数量上呈绝对数的增加，在比例上呈相对数的上升。
老龄化对我国金融发展的影响
1、影响金融产品创新方向
老年人的低风险偏好使其更偏向于收入稳定的金融理财产品，如国债、经营较好的公司债券等。针对老年人的需求，金融产品的创新方向会做出相应的调整。近年来，人寿保险、老年医疗保险、个人住院医疗保险等适合老年人的保险产品不断增多。如在2012年的“两会”中中国人寿保险公司原总裁杨超就提出了老年护理保险的提案[ 资料来源：建立老年护理保险应对老龄化挑战，]。可见人口老龄化对金融产品的创新方向具有一定影响。
2、影响金融机构服务方向
在老龄化社会中，老年人投资受到其自身的专业知识限制、可投资金额的限制，使得其对投资咨询和信托的需求增加，因此金融机构的投资咨询、储蓄业务和信托业务会有所增加。如中信银行在2010年就推出了老年人专属的银行卡“七彩华龄卡”，为老年人提供更专业、更周到的金融业务服务。
3、影响社会企业筹资方式
目前，我国大多企业的筹资方式倾向于发行股票。但高风险高收益的股票市场将随着老龄化的加剧而失去一部分的资金来源。一方面股票市场的资金总供给减少，使股价下跌，对公司造成不利影响。另一方面企业为了增强竞争力可能会调整股利政策，增加现金股利的分红，使筹资成本增加。而与此同时债券市场的资金供给增加，相对而言企业的筹资成本较低，因此这些企业主要的筹资方式可能会从股票筹资转向传统的债务融资。
（二）造成内需疲软
由于种种原因老人的消费水平偏低，因此在老龄化背景下社会容易出现内需疲软现象。
首先，随着生活经验和消费经验的逐渐累积，老人在购物时会充分考虑自己对某商品的需求度和购买能力，然后再做出是否购买的决定，这与年轻人购物习惯相比理智许多。除基本生活必需品外，老人对其余物品的消费需求不大，随着老龄化下老年人口的增加，必然使得整个社会对消费品的需求量降低。
其次，老人的收入来源相对年轻人较为有限，大部分依靠退休金和家庭成员的供养。由于老人的收入水平较低，可支配的收入也较低，因此随着老年人口的增加，社会总体消费水平会下降。
再次，大部分老人属于风险规避者，银行储蓄等保守型投资将成为老年人最普遍的理财方式。从这个角度来看整个社会的可贷资金供给在增加，但对可贷资金的需求却没有同步上升。这就减少了流通中的货币数量，进而使经济发展速度减缓，内需自然会出现疲软现象。
（三）增大社会养老保障体系压力
1、老年人口数量增加且平均寿命的延长将影响财富的再分配问题。目前我国的社会福利和社会保障体系还不够完善，而人口老龄化却在加速。为了保障老年人的晚年生活，维持社会稳定，减轻年轻一代因为赡养而造成的经济压力，国家财政在保障老人基本生活方面的财政支出势必有所增加，增大了社会养老保险体系的压力。同时企业年金作为养老保障体系的一部分，其总体的数额也在不断扩大。这都充分说明了老龄化背景下老龄人口增加给社会养老保障体系带来了巨大的资金压力。
2、对于保险机构而言机遇与挑战并存。随着人口老龄化，养老保险成为越来越热门的一个险种。为了使晚年生活更有保障，也为了减轻子女的经济负担，越来越多的人主动购买了商业性养老保险，这对保险机构来说是一个利好消息。但与此同时，由于人们的平均寿命延长，参保人数增多，保险机构需要支付的保险金总额和需要提取的准备金也会增加。随之而来的资金运营、业务设置等如何与老龄化社会相匹配将是保险机构面临的一大挑战。
（五）提升机构投资者地位
在老龄化社会中性业务将会逐渐增加。因为相对于那些只拥有闲散的资金和较少的投资经验的老年人而言，机构投资者有着技术优势、资金支持和规模效应等使其能以较低成本获得较高收益，因此老年人更愿意把资金交由专业机构投资者来进行投资。故而相对于其他社会形态而言，养老基金、保险公司和共同基金等机构投资者在老龄化社会中的投资地位将会提高。
建 议
（一）加强老龄金融产品创新
当前适合老年人投资的金融产品并不是很多。主要停留在国债、养老基金、养老保险等传统产品上，导致部分老年人有闲置资金但找不到合适的金融产品。因此金融机构应进一步加强相关方面的金融创新，结合老年人的投资特色、性格特点、资金数额等方面推出适合老年人口投资的金融产品，进一步挖掘老年人市场。
（二）鼓励老年人适度投资理财
虽然老年人的收入来源有限，但由于其消费支出水平也较低，因此很多老年人仍持有一定的闲散资金。基于老年人的资金实力、风险承受能力和投资目标，鼓励老人进行个人理财活动，选择适当的风险较低，收益稳定的理财产品，既能加速资金流通，促进经济发展，又能拉动相关行业的发展，还能使老人的财富得到保值甚至增值，进而丰富老人的晚年生活，提高生活品质。
（三）健全社会养老保障体系
目前我国养老保障体系还不够完善，而中国的老龄化问题已经显现出来，因此应尽快健全社会养老保障体系，包括加快老年人的医疗保障制度、养老金保险制度等的建设。使老年人能老有所“养”，老有所“医”、老有所“用”，保障老年人最基本的生活需求的同时，不断提高老年人生活质量。同时还应该根据实际国情做出调整，完善社会福利的再分配制度，兼顾公平与效率，保障老年人的正常晚年生活，同时尽可能合理分摊由老龄化给年轻一代和整个社会带来的压力。
（四）加强对机构投资者的监管
老龄化社会中机构投资者的地位提高，为了避免出现垄断、操纵市场、黑市交易等不良现象，相关部门应加强对机构投资者的监督管理，尽量减少因为信息不对称和道德风险带来的危害。首先要建立完善的法律监管体系，加强执法力度，做到违法必究。加强人们的法制意识，做到人人知法，自觉守法，严格执法。其次要提高从业人员的职业道德素质，从根本上减少风险。同时机构要完善内部监管体系，加强内部监管力度。要充分发挥社会监管的力量，建立嘉奖机制，对于如实举报揭发者可以给予一定的奖励，调动人们监管的热情。通过切实落实以上几点，最终实现内部监管、政府监管和社会监管的全方位监管体系，从而使得老年人的投资权益得到有效保障。
（五）加大银色产业金融支持
随着老龄化的加剧，银色产业[ 银色产业是指从第一、二、三产业派生出来的新兴的综合性的特殊行业，是专门为老年人生产和提品和服务，满足老年人衣食住行各方面需求的各行业的集成和集合。]将成为朝阳产业。金融作为整个国民经济的重要支柱之一，在银色产业中的作用不容忽视。但是目前看来银色产业中的金融支持作用并没有得到足够的重视和很好的发挥。因此对于银色产业，政府和金融机构应当加以扶持，在财政拨款、税收和利率等方面提供优惠政策，从而使银色产业健康快速地发展。
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