时间：2023-12-26 14:33:48
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇广告效应分析，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
[关键词]奥运经济宏观经济商机
随着奥运会脚步的临近,国民经济发展的脉搏跳动得更加有力。“奥运经济”一词也成为大众耳熟能详的词汇。毋庸置疑，四年一度的现代奥林匹克运动会，蕴藏着巨大的商机；奥运经济已成为现代经济发展的重要形式之一。扩大品牌效应、实现结构优化升级，在更大范围、更高层次上实现创新发展，已成为每个企业、每个行业、每个城市在奥运中追求的目标；正如奥林匹克精神所言：“更高、更快、更强”。
历史上曾经有过类似于“奥运经济”的词，叫“奥运景气”，韩国和日本因为举行过奥运会，曾经出现了奥运景气。与此对应的一个词叫“奥运泡沫”，指在景气过后对有些国家的经济产生的负面影响，它在举办过奥运会的国家出现过。“奥运经济”、“奥运景气”和“奥运泡沫”都是值得讨论的问题，北京申奥成功之后，更应该对这些问题进行深入讨论，不仅从微观商机的角度，而且从宏观经济管理的角度来思考这些问题，才可能更全面、更平衡。
一、奥运经济和宏观经济的关系
奥运会本身会带动一批产业的发展，其积极作用是显而易见的，它对于中国经济的发展和宏观经济的增长有3方面的积极作用：
1.奥运会能够增加内需
现在全球经济处于下滑阶段，生产过剩而需求不足，通货紧缩压力大，投资机会不足，IT泡沫的破灭和“9·11”事件加剧了这种态势，估计全球经济在近一两年内不会明显复苏，美国经济也可能长期低迷。在中国进行经济结构调整和全球经济下滑的情况下，增加了一部分新的需求，对宏观经济的增长是一个重大的事情。当然，这部分需求对中国经济的作用也不可高估，因为它在中国经济中所占的比例太小，对中国经济的拉动作用不会太大。日本举办奥运会的时候，东京的基础设施、场馆建设在整个经济中占很大的比重；韩国更是这样，因为汉城占韩国经济比重很大。由于北京占中国经济的比例不是太大，所以奥运会产生的直接和间接需求不会造成很大的景气。
2.信心的增强对经济增长非常重要
对于经济的增长来讲，最重要的是信心的增强。申奥成功以后，很多媒体的分析报道中有一个大的因素没有提到，即中国人自己和外国投资者对投资的信心的增长，这种信心是整个经济景气的重要因素，因此申奥成功有利于中国经济的长期增长，有利于投资者看好中国市场的前景。
3.促进中国与国际接轨
一套规则实际上是一套法律制度，与加入WTO一样，举办奥运会要与国际规则接轨，不仅仅是体育竞技，商业也要按照国际规则来进行。规则和体制的建立，不仅能克服短期需求不足的问题，而且对中国经济也有长远的影响。从这个角度讲，现在研讨奥运经济时应该把它的规则作为重要的研究内容。
二、奥运带来的商机
1.加大广告开发力度
体育要想成为一个经济产业，就必须成为成为盈利的事业。目前来讲，体育经济的资金来源主要还是赞助。从商业角度看，赞助是广告效应。因为人们对体育有很大的关注，所以做广告业是能盈利的，商家可以得到很大的广告收益。从这个意义上讲，广告收入确实是体育产业收入的一个渠道，还需要加大开发力度。
2.让体育成为由参与者付费的事业
人们在吃饱喝足以后的健身、娱乐已成为生活和消费的一个组成部分，体育能满足人们的这种需求，因此人们愿意为它付费。这笔付费包括间接的付费（广告付费）和直接的付费，应该是体育产业盈利的来源。
三、值得注意的问题
1.提高奥运会后场馆的利用率
由于大型体育竞技活动的频率比较低，这就涉及一个场馆利用率的问题。有的城市历史上只举办过一次大型的运动会，很多场馆在相当长的时期里只有很少的几次利用，如何使它有收入流是一个问题，这是体育经济里面要研究的非常重要的问题。2.提高奥运经济建设的透明度
从制度建设的角度来讲，存在一个怎么使这次奥运经济办得更加透明、公正、减少腐败的问题。由于奥运会是一个很大的商业投资机会，涉及大量的公共工程，在和国际接轨的过程中，如何使投资体制更加完善、使公共投资体系更加完善是一个问题。
3.防止奥运泡沫经济
奥运经济在中国不像日本、韩国包括澳大利亚那样占很大的成分，但也要注意避免“奥运泡沫”。因此要现在开始做计划，把一些奥运所需要的投资在时间上拉得开一点，不要等到2007年和2008年集中投资，这样整个奥运期间经济都会比较平稳，特别是目前全球经济不景气这一两年，可以多做点事情，进行有关场馆和道路、基础设施建设。
4.正确处理奥运经济和其他经济的关系
关于公共基础设施、体育设施和旅游设施，存在一个如何应付大型活动和日常经营的关系问题。北京作为特大城市，本身有一些设施，到举办奥运会的时候有大量的一次性需求。开始规划时，应该把中国长期的经济增长和旅游事业考虑进去，把北京市作为一个新兴的大都市和旅游中心的特殊地位考虑进去，避免盲目投资，互相参照，做出长期、合理的商业投资的决策。
参考文献：
【关键词】体育明星广告；影响因素；现存问题；对策和建议
前言
随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，体育内在的商业价值已经得到越来越多人的认可，特别是我奥运健儿屡战屡捷，极大的刺激了我国体育产业的发展。商家利用优秀运动员的“明星效应”，聘请深受大众喜爱、在广大体育迷中享有声望的体育明星为其产品广告的形象代言人，激发人们的模仿热情，为企业树立了良好的形象，商家也从中获取了巨大的商业利润。
1.体育明星广告的概念
体育明星广告是体育广告一种行之有效的表达形式。指由体育明星出面推荐产品或为产品优点提供证明的一种广告。凭借的是体育明星的高知名度、良好的社会形象和舆论宣传力来达到为产品提供品质保证及宣传的作用。随着竞技体育逐渐走向娱乐化，体育明星的暴光率升高、对社会的宣传效应被越来越多的商家所关注，体育明星广告呈现出百花齐放的态势。
较之国外，我国的体育明星广告市场起步较晚，众多体育明星走上广告这座舞台，还是改革开放以后的事，但很快就成为舞台上的一个主角。最初是由李宁在80年代中期为当时尚无多大名气的“健力宝”集团做广告，“健力宝”能借体育火遍中国，李宁功不可没。随后“棋圣”聂卫平“触电”为老牌名酒“古井贡”做起了广告，他那“下棋当棋圣，喝酒古井贡”的名言，使安徽古井贡酒名扬四海。此后，体育明星即频频亮相于千千万万的电视观众面前，使观众看到了体坛明星生活的另一个精彩侧面。最初的体育广告还停留在利用体育比赛和表演开展广告宣传，为国内外体育活动提供资金、器材、产品来达到广告宣传的目的。其形式表现为体育馆广告、印刷品广告、实物广告、冠名广告，很少同运动员个人相联系。但随着我国竞技体育水平的不断提高，以及在奥运会等世界大赛上取得的骄人成绩，使得我国体育明星广告也随之迅速发展起来。
2.体育明星广告市场效应分析
体育明星广告市场是运动员借本身的知名度或个人的成就，通过广告的形式，来协助企业和强化其商业销售或产品品牌形象的供需双赢的经营活动。
2.1体育明星青春健康的精神风貌能代表企业形象
体育是最具动感、最真实的事物，吸引人的是那种人性最原始的竞争；体育明星青春健康、积极向上的精神风貌是体现公司形象或产品质量的活载体，是企业文化宣传的最好代表，这正是商家看中体育明星做广告的主要原因。美国安利公司选择伏明霞做广告的原因：一是她具有世界性的知名度、健康迷人的形象，以及一个奥运冠军充满亲情的成长故事；二是她夺得奥运冠军，无愧为“跳水皇后”的美誉；三是她优美、高难度的技术动作这正是安利公司所追求的一流产品形象。
2.2体育明星广告易于引起消费群的购买行为
体育明星广告是一种真实、动人的人文关怀，展现的是体育的独特魅力。1997年女足世界杯阿迪达斯公司给孙雯定做的广告中，讲述了一个球星的成长之路，广告片中全是音乐和极具冲击力的镜头，虽然没有一句话，但令人难忘，消费者很容易产生共鸣，消费者因此可能喜欢甚至购买该产品，达到了良好的广告效果。
2.3体育明星广告的感召力和新闻效应强
由于现代体育涉及面广，震撼力强，加上现代媒体的传播速度，具有其他社会现象难以抗衡的魅力，且越来越广泛地影响着人类的生活。特别是体育与媒体的密切结合，极大地增强了竞技体育的观赏价值及体育明星的感召力和新闻效应。如姚明和前NBA巨星魔术师约翰逊合拍的关于尊重艾滋病患者的广告，正是因为两者的影响力使得该广告收到了很好的宣传效果。
3.体育明星广告市场的影响因素分析
3.1体育明星的自身形象
体育明星青春健康、积极向上的精神风貌是体现公司形象或产品质量的活载体。中国联通选择姚明做代言人，就是姚明在人们心中的作用就和中国联通的口号一样（联通中国、联通世界）；华硕电脑选刘璇当形象代言人，看中的是她背后的心酸和她在运动场上高难度的优美动作，这与该公司顽强拼搏的精神刚好相符，确切地说，刘璇更是该公司的精神代言人。
3.2广告的艺术性和创意
对于现代广告来说，能让人过目不忘的绝妙创意才是弥足重要的，是不是大场面、大投资并不能起到决定性作用。为了拿到一个好的创意，称职的策划宣传公司往往要进行大量的市场和民意调查、收集借鉴大量的资料，这是一项庞大繁杂的工作。我国很多企业认识不到这一点，多数的体育产品缺乏品牌个性化、国际化的理念，往往不重视广告的创意而只关心名人效应，以为掏了钱请名人、场面宏大就是成功的广告，将产品和名人简单地迭加起来，而不管他们之间有无内在联系，制作粗糙，重复老套。而那些追求新闻效应的广告，有一部分在技巧上虽没有太大毛病，但创意直白，没有深层次的理念，缺乏符合广告概念的元素。
3.3体育经纪人的作用
体育明星广告市场的开发依赖于其无形资产量。从体育明星所具备无形资产的价值看，无形资产的产生和市场价值的大小，从根本上取决于本人的社会影响力和宣传效应。而其社会影响力和宣传效应主要是由运动员的业绩决定的。因此，经纪人围绕运动员进行的商业开发活动不能影响运动员的训练和比赛。随着体育明星广告市场的不断开拓，体育经纪人和广告公司等中介机构将发挥越来越大的作用。
3.4相关法律规范市场行为
首先，有关行政部门要积极主动地制定体育明星广告市场经营管理法规与政策。其次，在管理行为上，应由直接管理转向间接管理，由微观管理转向宏观管理，为体育明星广告市场的健康和稳定发展提供有效的配套手段的机制。再则，相关管理机构必须依据体育广告市场经营和政策，对体育明星广告市场经营活动进行指导、帮助和监督。
4.体育明星广告市场现存问题
4.1体育明星缺乏自主选择意识与明星选择不合适现象并存
体育明星可以做广告，但并非所有的广告都适合以体育明星的形象来做，也不是所有的体育明星广告都能起到预期效果。作为某种品牌企业代表，是否具备成为偶像的气质和潜力应该是企业做出选择的首要条件。如明星形象或气质与产品在定位上有距离，或者没有特定性，就起不到体育明星的广告作用。体育明星在这方面的意识还没有确立起来，在广告的接拍、广告内容的参与、广告形象的确立方面缺乏更多的自主意识。
4.2中介机构欠缺，作用发挥欠佳
体育明星广告市场中介主要包括两类机构：体育经纪人和广告公司。体育经纪人主要从运动员明星的角度进行广告市场开发，而广告公司多从企业客户的角度实施广告市场开发。现在，一方面体育经纪人的作用发挥不充分。体育经纪人的作用，一是保护和提高运动员的无形资产量；二是通过媒体建立和强化公众形象；三是促成体育明星与企业建立伙伴关系；四是降低风险交易。在实际运作中，经纪人对此考虑得不够，只是盲目地追求广告效应，而没有考虑其他因素，如运动员本人的形象、性格、气质、商业兴趣和敏感度等。另一方面，广告公司的真正价值也没有充分体观。广告公司在开发体育明星广告市场上的真正价值是把体育明星与广告客户品牌的实用性及独特性有机地结合起来，以难忘的方式创造性地传达给顾客，获得顾客的认可。要做好这一点，广告公司必须制定完整的市场开发策略，通过市场调查研究，做好规划，搞好媒体组合，以提升体育明星广告市场效益。但在实际运作中，广告公司却没有做好，主要表现在：没有创造性地实现体育明星与企业产品的有机结合；没有做到体育明星形象的选择要符合目标群体的特征；没注意到过于耀眼的体育明星会覆盖产品的光芒；体育明星承接多个广告；在体育明星广告市场中，没有做到产品要选择体育明星，体育明星也要选择产品。
4.3市场不规范
我国体育明星广告市场雏形初现，其市场化进程中还存在着许多不规范的行为。一方面，体育明星作为形象代言人，在同类产品中具有排他性，即为一家产品代言后，在合同有效期内，不能在为同类的其他产品代言，特别是作为竞争对手的同类产品。而我国的体育明星同时承接多个广告，甚至是直接竞争品牌的现象时有发生；另一方面，按照国际惯例，如果某个运动员和企业签约作为形象代表，那么合同中必然规定他在所有公开场合都必须穿戴或使用该公司的产品，他的言行举止已不再是个人行为，而是代表着公司的品牌形象，但在我国，个别代言了某个品牌的运动员穿着其他知名品牌的用品抛头露面，给企业和产品造成不良影响。
4.4法制建设滞后
姓名权和肖像权属于运动员的无形资产。体育明星广告市场的开发，依赖于对明星的肖像权和姓名权的商业运作，《民法通则》第99条和第100条对公民享有的姓名权和肖像权分别做出了法律规定。在西方国家，大多数体育明星的无形资产商业开发所形成的收益完全归运动员个人所有，并受法律保护，但在我国现阶段，由于培养运动员的各项费用主要由各级政府的财政支付，因此我国体育明星的肖像权、姓名权的广告收益部分属于国家（如以体育基金会、协会、俱乐部运动队等为代表）；而运动员成长过程的长期性和不确定性，决定了体育明星本人有权在其广告收益中参与分红，但如何合理分配却没有统一的法律法规条文可依据，由此产生的各种肖像权和收入分配方面的纠纷不断增多。
5.体育明星广告市场未来发展的对策
5.1正确对待体育明星做广告
体育明星广告的开发、经营是市场经济下一种正当的商业行为，是体育产业开发中的一种特殊商品交易活动，是运动员无形资产的合理利用和自身价值的体现。正确认识和处理体育明星广告的开发、经营及所创造的经济效益，一方面可以为体育机构筹集一定的事业经费，另一方面对于解决运动员的后顾之忧也是一种有效手段。同时也有助于承接广告的体育明星加强自律，提高社会道德意识和水准，避免因各种负面影响对体育明星自身形象和价值造成损失。各体育主管部门、单项运动协会、职业俱乐部、运动队等都应正确认识体育明星的价值及其无形资产的开发，在保证正常训练的前提下，鼓励、支持和引导运动员接拍广告等商业行为。
5.2讲究真实
广告的真实性是广告活动的一项基本要求，尤其是体育明星广告必须健康、清晰、明白，不得以任何形式欺骗用户和消费者。任何不真实的体育明星广告不仅不能持久，不能带来合理的、应有的效益，反而还在法律和道义上负责任，损害产品形象。因此，无论是体育有形产品广告还是无形产品广告，商家和体育明星都应向消费者真实、准确地传递体育产品的功能质量等信息，树立企业良好的形象和口碑，树立体育明星在广大体育迷心目中完美的明星风采。
5.3认真选择体育明星作为代言人
产品或品牌被公众接受的程度和广告的效果在很大程度上取决于对体育明星的选择，因此在选择体育明星为企业代言时必须谨慎。要注意：第一，体育明星的形象要符合产品消费群体的特征，赢得消费者的心理认同，从而提高产品的购买几率；第二，处理好体育明星与产品的主次关系，切忌过分宣传体育明星的形象而掩盖了产品的光芒；第三，进行充分的市场调查，认真分析自己的品牌形象、市场定位和体育明星的气质、特点，真正做到二者的对位，避免简单的短期效应。第四，为了避免产品的互相干扰，尽量不选择代言过多产品的体育明星；第五，避免同类产品都用体育明星作广告的现象，以免造成品牌之间形象区别不清晰，有可能成为竞争对手的宣传工具；此外，体育明星的某些负面形象有可能不利于自己产品或品牌形象的发展，对此应该有充分的心理准备并应制定应急预案。
5.4注重广告创意
广告的灵魂是创意，创意是艺术和理性策略的结合。商家在选择体育明星做广告时，选择的对象应与自己的产品品牌相适应。如果体育明星的形象、气质等与产品品牌不适合，缺乏创意，不但浪费人力、物力、财力，也收不到预期的广告效果。比如中国邮政EMS牵手刘翔就是个不错的组合，刘翔代表的是中国速度，EMS是中国快递行业的领头羊，刘翔跨越极限、拼搏向上的形象与EMS的核心服务理念非常吻合。
5.5发挥体育经纪人、广告公司在体育明星广告市场中的作用
体育中介机构在体育明星广告市场中发挥着极大的作用。在西方国家，运动员要不要接拍广告、什么时候接拍广告、接拍什么样的广告、广告的价格等问题都是由经纪人负责联系和安排，一些俱乐部甚至专门设有负责运动员广告经营与形象包装的部门。因此，我国应积极借鉴其先进经验，努力创造条件，扶持体育经纪人和广告公司的发展，充分发挥他们在挖掘体育明星广告市场资源，以及体育明星广告形象设计、包装、广告接拍等事务中的作用，把体育明星广告市场做好、做大、做强，实现体育明星广告市场的健康与可持续发展，达到体育管理部门、体育明星、体育经纪人和广告公司的互利多赢。
5.6体育明星应正确定位，提高自主选择意识
体育明星的无形资产量是其广告市场开发程度的决定性因素，无形资产的产生和市场价值的大小，则取决于体育明星的社会影响和宣传效应，而这一切都是由运动员的运动和比赛成绩决定的。如果认识不到这一点，满足于眼前利益而影响运动训练和比赛，其无形资产量必然减损，从而丧失了广告商最为看重的资本。因此体育明星要处理好接拍广告和运动训练的关系，以影响成绩为代价而去接拍广告，得不偿失。同时，在接拍广告时，体育明星应该有自主选择的意识。必须全面认识拟代言的企业或产品，这一方面可以最大限度地保证产品形象与自身形象相符，另一方面更是维护和提高自身形象和声誉的必然要求。
5.7健全和完善相关法律法规
为规范广告活动，保护消费者合法权益，维护社会经济秩序，自1982年起，我国相继制定了广告管理暂行条例、广告管理条例，1995 年又出台了广告法，不断加强对广告的管理。但广告法缺乏对体育明星等广告参与者的有效管理，同时对虚假广告的认定标准不明确、不具体，缺乏可操作性，使不实广告及球广告有了可乘之机。为了适应市场经济发展的需要，我国应该参照国际惯例，尽快建立、健全相关法律、法规，将体育明星广告活动纳入法律范畴，实现体育明星广告有法可依，确保我国广告业的健康发展。我国运动员的培养体制有其自身的特殊性，对此，国家体育总局应广泛调研，制定符合国情的切实可行的法规和条例。第一，对将体育明星无形资产用于开发的活动做出适当规定；第二，对体育明星的广告收入分配确立明确的原则，并明确国家、集体、个人等利益主体的受益份额，在统筹兼顾的基础上，更好地实现运动员的自身价值；第三，明确相关市场经营及其管理权限，避免因利益冲突引发的各种矛盾，提高市场开发效益。
6.结论
随着广告市场的细化，对体育明星自身素质提出了更高的要求，既包括体育明星的公众影响力，也包括自身的人格和面孔、气质和表演能力。体育明星为企业做品牌广告，是对自身无形价值的一种开发，他们的价值已不仅仅停留在自身征战赛场取得的成绩，还表现在自身潜在的社会价值和商业价值。中介介入体育明星广告，也为体育明星广告市场的发展起到了促进作用，为其繁荣构筑了发展平台。再加上体育明星本身素质的提高以及体育明星广告相关法律的完善，体育明星广告必将成为体育市场中极具潜力的一部分。
参考文献：
[1]陈彩香，张立.体育明星广告探析[J].天津体育学院学报，2001，16（2）：38241.
[2]尹小波.略论体育明星形象代言广告[J].吉林体育学院学报，2003，3.
[3]张旭光.（体育明星的另一种精彩）透视运动员做广告现象[N]中国体育报，2001- 03- 02.
[4]邱雪.关于我国体育明星品牌代言人的现状研究.北京体育大学硕士学位论文.体育人文社会学，P30.
关键词：特色农业，农民增收，邮政金融
作者简介：王弘颖（1968-)，江苏南京人，金陵科技学院商学院副教授；
马凌（1979－)，江苏南京人，金陵科技学院商学院讲师。
中图分类号：F616 文献标识码：A doi:10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2011.11.28 文章编号：1672-3309（2011）11-61-02
促进农民增收是农业经济的方针与政策导向，具体实现根本路径还在于农业发展给农民带来的收入增长，其中发展特色农业就是重要理念和方式。特色农业是与我国农业水平相适应的发展目标，所谓特色农业，是指利用独特的自然条件和农业资源，产出特有商品的现代农业。不仅能够满足民众基本生活需要，而且更能满足人们日益增长的对农产品类型多样化的需求，并籍此为农业发展和农民增收提供新的方式。
邮政金融主要是指邮政储蓄银行，利用中国邮政的基础设施、服务网点、人力资本以及品牌信誉等资源，面向城市社区和农村居民提供零售金融产品（服务）业务。2007年3月正式挂牌的中国邮政储蓄银行，建立差异化的市场定位，充分依托和发挥邮政网络优势，为农业发展和农民增收提供金融支持。从现实角度看，邮政金融相对完善了农村金融服务体系，是农村金融体系的组成部分。
一、现状分析
特色农业依赖特定的自然条件与区域环境，其产品具有不可替代性和垄断性，可以保证长期而稳定的产品市场价值并带来较高利润，是增加我国农民收入的有效途径。
特色农业发展类型多样，比较常见的有以下5种：第一是特色种植业，是比较普遍的形式，如特种稻米、特种蔬菜等；第二是特色林果业，主要是经济型果木种植，如蜜桔、核桃等；第三是特色养殖业，主要是水上与陆上的、有特定技术和市场需求的养殖业，如养鱼养虾、养貂、养蛇等；第四是特色农产品加工业，主要是对前几类特色农业成果的深加工。是融资需求较高的工厂化农业；第五是观光休闲农业，主要以农业休闲旅游、农家乐等形式存在。是民众休闲时间增加与回归自然的心理需求提高而兴起的特色农业。
特色农业为农民增收提供了可期实现的关键路径，借助必要的资金支持和保障，能够促进农业资源充分利用和深度开发，保证农业发展与农民增收的可持续。政府提供政策引导之外，也应增加资金的支持力度，但是政府只是国家管理部门，不是慈善机构，也不是金融机构，因此农村金融体系提供相应产品与服务就显得举足轻重且必不可少。我国农业人口众多，能够提供金融服务的主体机构也有限，农村金融服务体系尚不完善与全面，存在“瓶颈”现象，在一定程度上影响了农业发展与农民增收的进一步提高。
目前，为农村提供金融服务的主要有三类主体：一是国有银行（包括邮储银行），二是属于政策性银行的农业发展银行，三是农村信用社。以国有四大银行为主的绝大多数商业银行，其服务对象和目标客户基本都锁定在城市和相对高端的行业，为农村提供的金融服务不断萎缩（网点较少、产品单一）；作为政策性银行的农业发展银行，主要从事粮棉油的收购和储备资金的供给服务，通常不涉及一般的金融零售业务；农村信用社是服务农村基础金融的主要力量之一，但是有限的资金实力和技术能力以及常年经营累计的负担和风险，极大地限制其提供金融服务的规模和种类。
农业发展和农民收入增加，带来农村金融需求的快速增长。例如与特色农业密切相关的小额贷款的需求，就呈现逐年大幅增加的局面，而与之相符合的金融产品的种类和规模有限、门槛设定较高。此外，金融行业存在对农村市场的“地域歧视”，忽视提供农村金融服务，农民收入增加和生活改善后出现的金融服务的新需求无法满足。邮储银行的定位便顺势而为，依据差异化营销理论，锁定农村金融市场为业务经营导向，尤其是据此所提供的面向农户的特色微型金融产品，极大地填补了此类空白，为特色农业发展提供了一种融资途径，进而促进农民增收。其中最具有代表性的就是邮储小额贷款。
邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面向农户和商户（小企业主）推出的贷款产品。其中“农户小额贷款”是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款。主要包括农户联保贷款和农户保证贷款，贷款额度户均上限是5万元。还有农户与商户都可申请的定期存单贷款。这些业务形式贷款门槛比较低，还贷形式灵活（如一次还本付息法、等额本息还款法、阶段性还款法），提供了有效的融资途径，促进了特色农业发展和农民增收。邮储银行利用自身的邮政业务建立起来的网络，提供金融服务的成本收益之比相对合理，也为自身市场开拓与实力增长提供了新源泉。
二、策略思考
基于特色农业与农民增收的金融服务需求与邮储银行的服务定位，二者的协调发展，既能促进特色农业与农民收入的提升，也能促进邮储银行竞争能力与利润水平提高，属于典型的合作双赢关系。两者合作虽取得一定成效，但也存在不少问题，尤其是合作深度与广度上还有极大空间。围绕特色农业与农民增收需求，邮政金融应提供更加优质的产品与服务。
（一）坚持社会性原则。与其他商业银行不同，邮储银行是脱胎于邮政业务的商业银行，由于母体渊源的特殊性，使得广大的农村地区对于邮储银行的信任程度和接受程度非常之高。同时，遍布乡村的约3.6万个营业网点，是其他商业银行无法比拟的基础优势，因此邮政金融应坚持商业性与公益性的适度结合。
我国农村地域广阔，城乡差别较大，农村公共服务尤其是公共财政机构的数量与服务能力严重不足。邮政金融可利用自身网点和公信力的优势，提供部分涉及公共经济与财政的服务。特色农业和农民增收关系到农业发展和经济增长，各级地方政府都非常重视和支持，特色农业的财政补贴、专项财政拨款等的发放，可以借助邮储银行实现。此类包涵更多公益性和社会性意义的中间业务，无形中为邮政金融带来广告效应和市场口碑，在特色农业发展和农民增收的逐步实现过程中，会产生持续的连带效应，吸引农户在需要其他金融服务时，首选邮储银行，构建由维护公益性而带来的隐性的后期利润收益的良性通道，公益性与商业性的相互促进，是邮政金融服务于特色农业、促进农民增收、履行社会责任的独特途径。
（二）实现定向性原则。特色农业类别多样，其金融需求尤其是资金需求的特点各不相同。结合目前的邮储小额贷款，邮储银行可以为农户开设特定的银行账户，结合特色农业特点提供有针对性的服务。比如特色养殖业和特色种植业的资金需求在数量和时间上就不尽相同，种植业倚重季节性，养殖业则更多地考虑养殖周期，邮储银行应分别考察融资需求，提供相应的资金准备，同时合理调控贷款的授信额度，并把握贷款者还贷的适当时机，保证农户增收，也降低自身经营风险。
特色农业在特定的自然条件和范围内具备趋同性和规模性，邮储金融的定向，可提供批量的、有指向性的融资产品，实现金融服务的高效对口。同时也便于统一宣传与业务处理，有利于降低邮储银行经营成本。这是邮储金融服务于特色农业、促进农民增收、提高服务质量的重要途径。
（三）拓展综合性原则。作为农村金融的主体，服务特色农业、促进农民增收是邮政金融的重要业务内容。随着我国城市化、工业化和现代化的深入，广大农村地区的经济成分与产业类别趋于多样，农民金融需求也愈多样化。特色农业产业化的发展，农户（商户）以致富增收为目标的额度较大的融资需求在增加。同时，随着收入和生活水平提高，也产生了对其他类别的金融产品和服务业的需求。
在提供基本的相对低端的农村金融产品基础上，邮政储蓄应审时度势，为农民提供更全面系统的服务。目前邮储银行已开办绿卡、保险、代收代付、汇兑、划拨以及基金代销等中间业务。邮储银行应充分利用自身平台，大力拓宽中间业务。特色农业的政策扶植的手段之一就是农业保险，邮政金融在商业保险之外，也应争取农业保险的中间业务，使得特色农业的金融业务（信贷与保险）实现全程对接，为特色农业提供良好的金融条件，为农民增收做好基本的金融服务，也创新自身的核心业务。
另外，结合特色农业市场化的“订单农业模式”，邮政金融可以尝试“第三方支付”的角色，为农户与订购者之间提供独立单向的资金支付业务，参与和监督订单农业的过程管理，平衡各方利益，控制风险，实现多赢。这是邮储金融服务于特色农业、促进农民增收、完善服务体系的创新途径。
（四）关注延伸性原则。据国家统计局数据显示：2010年农村居民人均纯收入为5919元，比上年实际增长14.9%，同时农民各类金融需求亦逐年增长。在农村金融服务中加入延伸性内容，就成为前瞻性的战略策略。例如在特色农业的信贷业务中，大力推行客户经理制，保证客户经理与客户“面对面”交流，直观推介业务功能，加强互动和沟通，并为农户延伸提供贷款规划、家庭财务计划、理财规划等咨询服务。客户经理可在完成金融服务的基础上，根据农户生产情况和家庭经济条件，帮助其将增收部分进行合理安排，在生活生产条件改善、子女教育、医疗养老、家庭储蓄等方面提供规划咨询的延伸服务，促进农民增收与理财观念的建立。在农村金融市场上，此类供给尚有极大空白，是邮政金融促进农民增收、延伸服务内涵的可持续发展途径。
虽然某些定式思维认为农村金融“本大利小”，但是经济学的“长尾理论”表明，借助时间与规模所产生的累计效应，农村金融服务亦可实现良性循环与可观利润。邮政金融的定位和发展重点在农村金融市场，立足特色农业和农民增收，应结合发展特点和发展要求，提供差异化的特色服务。农业发展与邮储金融，二者的深度合作，必将带来农户与邮储银行间的多赢与良性互促，促进农村发展、农民增收和邮储金融的快速稳定发展。
参考文献：
[1] 李盛竹、叶子荣.邮政金融服务新农村建设的战略研究[J].农村经济，2009,（02）.
