时间：2022-05-20 05:47:12
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇支行履职报告，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
一、支行履职中存在的困境、问题及原因分析
（一）货币政策传导机制不够畅通、职能定位不够清晰
（二）监督机制不适应维护地方性金融稳定和防范风险的要求
（三）人员结构不适应高效履职的要求
（四）激励机制不适应支行更好履职的要求
二、制约县支行履职能力发挥的原因分析
第一，人民银行县支行普遍存在货币政策传导不够畅通、职能定位不够清晰的问题。贯彻执行货币信贷政策的手段普遍较为单一，没有操作货币政策工具的自，不能实行总量控制和结构调整，难以激励约束辖区金融机构。另外，银行监管职能分离后，县支行职能权限大幅缩减，新增加的职能授权不清，导致对辖区金融体系的主导功能弱化，货币政策传导不够畅通，职能定位不够清晰。
第二，目前，县支行在金融监管及风险监测中的主导地位、政策不明确。特别是缺少监管职能的有效配合下，县级金融机构只是表面应付人民银行的工作，真正全力主动配合的较少。首先表现在金融机构报表的质量、时效性难以保证，同时对证券、保险整个金融领域的统计难度很大。其次是在征信系统管理中，金融机构存在不及时向人民银行数据库录入重要信息数据的问题。三是与银监部门、地方金融管理机构协调和沟通不畅，难以形成监管合力。四是县支行相关职能范围不十分明确，维护金融稳定方面所需的工作制度、岗位设置、岗位职责等也不清晰，致使县支行监督机制不适应维护地方性金融稳定和防范风险的要求。
第三，我行人员年龄、知识结构严重老化，岗位适应能力不足，干部队伍逐渐萎缩，从1997年至今未进新行员，人员调配、岗位整合往往捉襟见肘，导致从事一项工作一干到底的状态，有的岗位只由一名工作人员兼职，人员多岗兼职现象非常普遍，无法完全按照上级行的要求开展工作。
当前人民银行大力倡导“调研兴行”，但支行人员紧缺、知识、年龄老化，且所处的地域环境狭隘，调研的实际效果往往不理想，很难写出有价值、高水准的调研报告。从以上原因可看出人员年龄、知识结构老化已不能适应支行高效履职的要求了。
第四，当前，人民银行虽然已经自上而下建立了绩效工资分配的激励机制，但由于缺乏统一的操作标准和实施细则，在实际操作并未拉开差距，干好干坏一个样，在很大程度上仍是平均主义，势必挫伤一部分员工的积极性。其次，考核机制缺乏科学性，目前人民银行实行的是自上而下逐级考核制，上级行负责对下级行工作考核，但现行考核办法刚性不足，缺乏科学的量化考核指标，考核弹性大，对县支行工作的优劣难以客观真实的予以评判，有一定的随意性，为应对考核，县支行消耗了大量精力，力求形式上的“完美”。第三、人员晋升机制不合理。县支行受行政级别的限制，能晋升到一定级别的人员少之又少，极大部分人员到退休已只是一名科员身份，如我行已经退休的多名老同志都是科员。这也是影响支行更好履职的原因，现行激励机制已不适应支行更好履职的要求。第四、职工队伍士气低落。究其原因：一是人民银行职能剥离，东川支行降格，由大行变小行，观念没有根本改变；二是东川降为支行后，大量人员分流，致使支行16年没进人，12年没人提拔使用，人员不流动，支行平均年龄46岁；三是正向激励的少，肯定的少，挫伤积极性。
三、提升县支行履职能力的方法途径
提升县支行履职能力，要从立足县域经济金融的发展实际着手，明确其自身定位，抓住制约县支行履职能力的主要矛盾。
（一）定位清晰、职责明确
明确县支行主要职能定位于执行宏观信贷指导政策，突出基层特色。总、分行、地（市）中支和县支行根据所处的层次不同，工作内容应各有侧重，“上下一边粗”是不科学的。要使县支行更好地把握中心任务，适应人民银行职能的调整，应以改革和发展的观念和思路指导人民银行县级支行的职能定位，把部分应付性、事务性职能从县支行剥离出来，集中精力建设特色支行。积极构建“小而精”、“专而精”的基层央行机构体系，整合资源，形成合力，激活动力。
（二）改善金融环境，建立健全监督服务机制
建议建立和完善维护金融稳定的工作协调机制，从法律上赋予基层行一定的监督权限，加强人民银行与金融监管机构的密切配合与合作，定期召开辖区金融协调会议，搞好辖区经济金融预测预报体系建设，定期对辖区经济金融运行状况进行调研、评估和分析，及时发现潜在风险；制定辖区应对金融风险预案，不断提高应对金融突发事件的能力，确保一方金融平安。
认真履行好国库、支付结算、货币发行等金融服务职能，制定梳理岗位业务人员的行为准则，使各环节、岗位有明确的工作程序和工作质量要求，岗位人员要明了自身职责、要求和纪律规定，满足金融服务的要求。
（三）优化职能调整，健全激励机制，提高员工履职能力
第一，根据县域经济金融发展水平、地区条件和履职的切实需要，合理确定县支行的人员规模。在人员结构无法大幅变动的情况下，可从职能调整着手来改善县支行的履职能力，建议上收部分业务至中心支行统一管理。如宣传群工、人事劳资、监察内审、反洗钱现场检查等可尝试上收到上级行对口部门统一管理，既可以减轻县支行工作量，又利于提高工作效率。
第二，允许县支行根据实际情况，合理兼职兼岗，有利于业务开展，又能充分利用人力资源，提升综合业务技能。
第三，创新用人机制，对县支行人员管理实行“一行两制”，即分“正式行员”和“合同制行员”，由上级行依据具体情况，酌情分配县支行“合同制行员”指标，并提供录聘、费用等配套保障，将操作性强、无风险或风险低的岗位交给合同制职工承担。
第四，建立职工培训长效机制，区分不同的层次、不同的岗位，采取有效方式，有针对性地开展各种培训和学习，注重培训质量。
第五，拓宽“退”的渠道，用好、用活、用足相关文件明确的提前退休政策，在导向上鼓励那些年龄偏大、学历偏低、能力较弱、不适应履职要求的职工自愿退出，同时适当为县支行补充新行员。
一、认清形势，明确任务，坚定信心
近年来，辖内县支行克服人少事多等困难，在完成日常工作的基础上，积极探索履职方式创新，较好地发挥了中央银行“神经末梢”的作用。
当前县支行建设面临的主要问题：
（一）队伍状况堪忧。一是人员总量不足减员快。1998年机构改革以来，县支行长时间停止新进行员，2003年以来银监分设，加上到龄退休多，县支行减员速度明显加快。按此趋势，5年后将进一步减少。加上人员老化长期病号意味着支行实际可用人员更少，支行一般有60多个岗位，大部分员工身兼数岗，一个股室对口上级行多个部门，常常疲于应付。 二是结构不优改善慢。平均年龄在50岁以上，35岁以下的占比不到9%，46岁以上的占70%，其中距法定退休时间5年以内的超过38%，虽然近年来，人员结构有所改善，但改善的速度较慢。三是优势不再留人难。银监分设后，县支行监管职能削弱，行政管理职能逐步淡出，支行发行库撤销，在金融系统的权威下降。此外，相对于金融机构和地方行政事业单位，近年来员工实际收入增长缓慢，员工失落感较强，跳槽的年轻员工较多。
（二）履职障碍较多。一是职责定位欠明晰。人民银行分支行“三定”方案一直未出台，管理体制未完全理顺，支行在履职过程中缺乏方向感。而县支行对于涉及金融方面的工作大多分派给人民银行，包括证券、保险甚至民间融资问题都要人民银行牵头去处理，这种“牵头”既无法律依据，也缺乏可用手段。
二是职责履行欠底气。在传统业务方面，桑植县撤消了发行库，不仅难以掌握辖内货币流通情况，且增加了金融机构的运行成本，地方政府和金融机构反映强烈。在新职责方面，有的县支行对“两管理两综合一保护”等工作感到难以开展，金融风险监测手段欠缺，由于缺乏熟悉政策和业务的检查人员，对金融机构的执法检查底气不足。
三是业务系统欠整合。据统计，目前县支行运行的各类业务系统达60多个，但兼容性差，甚至同一部门的业务系统也只能满足某一方面的业务需求，部分业务系统平均每月业务仅仅1笔，个别系统如支票影像交换）使用频率更低，但每天必须开机登陆。
（（三）管理机制不活。一是业绩考核办法偏繁琐。中支对支行的考核程序繁琐，不仅有日常考核，还有年中、年末考核，考核面面俱到，每个科室都对支行进行考核，必然分散支行有限的资源。
二是激励约束机制僵化。首先，晋职晋级遭遇“天花板”。受机构层级和职数的限制，县支行行级领导大多只能到正科级职务，股长任职多年也难以提任副主任科员。其次，薪级待遇存在“大锅饭”，奖励性工资的分配过于简单，职务职称之间、不同岗位之间差别小，与绩效考核联系少，导致争先创优风气不浓。再次，退出机制难破“铁饭碗”，即使对长期违反劳动纪律、大错不犯小错不断的员工也难以处置。
三是费用保障机制不配套。近5年支行费用增幅低于同期CPI涨幅，总量偏紧。从支出看，除人员工资、办公运转等刚性支出外，还面临着来自地方政府相关部门的各种摊派，费用缺口较大。为弥补经费不足，县支行主要以经理国库等名义向地方财政申请补助，缺乏稳定性和可持续性。
四）风险隐患不少。近年来，人民银行县支行各项业务快速发展，各类风险事项构成复杂，风险管控难度加大，风险识别和应对措施一定程度上滞后于业务发展，风险全面识别、准确评估和有效管理的模式尚未成型，总体层次不高。解决这一维系各级行健康平稳发展的根本问题，还需要大家进一步开拓思维、拓宽视野，从组织架构、治理层面深入研究、探索。一是库款管理压力较大。目前某县支行发行库房是上世纪90年代建成，达不到封闭式管理的要求，加之电视监控设备需经常更新，安全管理难度大。随着县域经济的快速发展，货币发行量较快增长与库容狭小的矛盾日益突出，发行基金堆码过密、过高，监控死角增加等问题日益显现。二是资金安全隐患较多。由于人手紧，县支行会计核算岗位都难以落实强制休假制度，违规代岗在所难免；部分要害岗位使用合同制人员，容易滋生道德风险。重要业务系统日常管理不到位，留下管理漏洞。三是人员及内部管理难度加大。社会环境日趋复杂，员工工作时间以外的管理难度加大；支行员工朝夕相处，容易出现管理讲“感情”、不讲制度、不讲原则的现象。一些支行长期使用合同制人员，不注意防范法律风险，容易产生劳务纠纷。通过对支行开展行领导履职审计和发行业务及管理风险导向审计以及“三查五看”活动，发现支行业务操作存在以下问题：调账、暂付款项列支未经会计主管审批、报账凭证、现金使用不合规、发行库入库凭证欠规范。
二、更新理念，强化措施，提升质效
（一）增强四种意识，增强内控安全的使命感和责任感
一是增强风险意识。风险与业务相伴而生，二者是矛盾的统一体。根据统计分析，近些年人民银行系统内控安全案件高发部位仍然是县支行。县支行由于内部管理、人员素质诸多因素在风险隐患的控制和防范方面存在较多薄弱环节，是内控风险防范的重中之重。不重视内控安全的领导是不称职的领导，不抓好内控安全要想有效履职就成了无源之水、无本之木，就会成为空中楼阁，借用伏尔泰说过的一句话：使人疲惫的不是远方的高山，而是你鞋子里的沙子。那么，基层人行有效履职的基石和支撑，不在于创新亮点而是内控安全。把内控安全比喻为基层人行履职的“压舱石”和科学发展的“定盘星”一点也不过分。
二是强化敬畏意识。内控制度是带电的高压线。要敬畏制度，不能踩制度的红线，不能触及底线，防止用感情代替制度，用习惯代替原则的行为发生。认真落实中支工作会议提出的增强问题意识，善用底线思维，培育认真精神的工作要求，围绕重点部位、关键环节，主动排查内部管理存在的问题和风险隐患，确保不发生案件和重大安全事故、重大业务差错，确保各项工作安全有序运转。
三是强化认真意识。要坚决反对形式主义和浮躁心态，强化制度执行、力求制度落实。在日常业务操作中，要增强合规意识，维护制度权威，在制度执行中要认真负责，敢于较真，敢于碰硬，只认制度不认人，不当“好好先生”，严肃处理违反业务规章、行纪行规的各种行为。
四是强化担当意识。做任何事情都要敢于担当，没有担当什么事情都干不成。不愿担当，就不能从事内审工作，不敢担责，就不配当内审干部。内审人员首先要增强担当意识，对于违规违章行为要敢于暴露，敢于处理，对自己责任范围内出现的风险苗头、矛盾和问题要早发现，早介入，早处理，不回避，不上交矛盾，将矛盾和问题化解在本级。县支行党组用人选人要坚持“看票不唯票”，优先提拔、表彰在工作中坚持原则、大胆管理、勇于担当的干部。
（二）强化“四项职能”，将内审转型不断引向深入
1、突出“风险防范”，进一步强化内审的防御功能。
内审是一张内控安全的“试纸”，他能起到防微杜渐的作用，要遵循风险导向思路，更新理念，运用逆向思维，超前思维和博弈思维推动转型实践。
2、突出审计质量，进一步强化内审的监督功能。
3、突出成果运用，进一步强化内审的建设功能。
一个项目，两项任务，两项成果）
4、突出转型功能，进一步强化内审的创新功能。
（三）正确处理四个关系，确保安全高效履职
1、正确处理安全与争创的关系；
2、正确处理主审与被审的关系；
3、正确处理潜绩与显绩的关系；
4、正确处理监督与服务的关系。
四）努力塑造四个特质，构建基层央行内审文化
1、立足公正立场，无私无畏，敢于担当。公正是内审文化的基石。公正是审计工作者履行职责时最基本的价值取向，公正的含义应该是有法可依、有法必依。审计中，审计人员在搜集审计证据、评价审计事项以及处理违规行为时，必须持公正之心、行公正之举、扬公正之风，以事实为根据，以法律规章制度为准绳，把工作做到深处、细处和实处，始终严守内审工作制度。遇到无法可依或法律依据不明确的情况，应做到客观公正、不偏不倚，从社会公平和效率效益出发，评价审计查出的问题。
2、坚持严谨特质，深入细致、准确有效。严谨是内审工作的根本。审计质量是审计工作的生命线，而严谨细致的作风能确保审计工作的质量。一方面，严谨细致要贯穿互个审计项目的全过程。在开展审前调查环节，要深入摸清被审计项目单位的基本情况；制定审计方案包括实施方案）环节，要谨慎确定审计范围、内容、重点、步骤、方法、重要性水平的确定和审计风险评估；在搜集证据、编制工作底稿环节，要保证整个审计实施过程中所取证据的客观性、相关性、充分性、合法性和完整性；撰写审计报告环节，要注重听取和慎重对待被审计对象的不同意识，积极采纳被审计对象的正确意见，提出的审计意识建议应做到准确有效、切实可行。
3、鼓足创新动力，更新理念，转型提质。创新是内审转型的动力。内审转型的过程，其本质就是打破“常规”、改变陈规陋习的过程，要将改革创新的理念贯彻到具体的工作思路、内审模式、内审手段、风险评估、队伍建设中去。在审计理念上要逐步实现“三个转变”：在审计目标上，由注重结果向重在治本上转变；在审计内容上，要由合规性审计向绩效审计转变；在审计类型上，要从以财务审计为主转为以效益审计和管理审计为主转变。
4、发扬奉献精神，廉洁自律，克己奉公。奉献是内审的精神源泉。在内部审计文化的构建中，奉献占有特殊地位，它是整个审计价值体系的道德基础，为内审实践以及内审工作转型提供持久有效的精神支持。作为一名优秀内审人员，要做到无私奉献，正确看待名利得失，理性看待履职要求，始终保持和平心态，廉洁自律、克己奉公，要积极面对日常工作的平淡与枯燥，正视内审工作的困难，认真思考如何解决困难，自愿、积极、主动地践行审计职业规范，实现自我价值的提升。
三、强化风险防控，守住履职底线
（一）坚持内控优化，增强风险意识。针对审计发现的问题，各县支行要对照相关制度、规定进行自查自纠，做到举一反三，把思想高度统一到上级行加强内控、防范风险的有关精神和要求上来。采取风险提示、典型案例分析、警示教育等多种形式，帮助员工增强问题意识和底线思维，杜绝感情代替制度、信任代替监督，筑牢内控思想防线。健全内控制度。从建立内控管理长效机制入手，定期对现行制度进行清理和完善，增强制度的针对性和有效性。加强对制度的学习
与培训，增强执行制度的统一性。
（二）严格遵守制度，规范操作流程。一分制度，九分执行。各县支行要按照内部控制建设和风险管理的要求，要根据授权审批、重要岗位分离等规章制度，明确业务操作流程，实现业务管理规范化。加大对各项业务特别是人、财、物等要害部门和重要业务系统的监督检查力度，确保各项制度严格执行到位，系统平稳、安全运行。不放过一个问题，不留下一处死角，不忽略风险，不遗留一处隐患。
（三）改进监督模式，确保问题整改。启动约见谈话，制定中支审计发现问题约见谈话制度，确保辖内县支行审计发现问题整改落实到位，杜绝严重违规问题和屡审屡犯现象的发生。本着下查一级与本级检查、日常检查与突击检查相结合的原则对支行进行全方位监督。强化对人、财、物等要害部门和重要业务系统的监督检查，加大对检查发现问题的跟踪整改力度。各监督部门之间要加强协调配合，健全联动机制，形成监管合力。
本文作者：韩利琴工作单位：浙江乐清农村合作银行
(一)转变思维方式，拓宽审计思路现阶段领导干部违规违法行为越来越具有隐敝性，采用常规的审计方法较难发现问题，因此审计方法也要与时俱进，不断探索新思路、新方法，转变原有的思维方式，拓宽审计思路，不断开创经济责任审计工作的新局面屯.随着经济责任审计工作的不深化，这就要求审计人员不仅要精通财务、贷款、计算机、法律等业务知识，还要善于沟通，特别是项目主审，审计组进驻前要召开被审计单位的相关人员座谈会，这是双方良好的开端"通过计算机辅助审计系统对业务经营进行实时监控和风险预警，实施流程控制和动态跟踪，将不合规行为抹杀在萌芽状态;审计组进驻时在被审计对象单位张贴审计告示，提高监督力和审计的威摄力"要求被审计对象及其家庭成员填写个人信用报告查询授权书，通过征信系统打印被审计对象及其家庭成员的信用报告，充分反映被审计对象及其家庭成员的负债情况和个人房产明细、信用等情况，将信用报告内容与被审计对象实际收人情况对比，可以从某一方面可以发映被审计对象的廉洁自律的情况"(二)探索创新，突出审计重点对领导干部提任、离任的经济责任审计中，重点审计领导干部任期内经办和审批的贷款，大额费用支出，固定资产租出、租入、购置等，经济指标完成情况、经营效益评价情况及个人任期内考核结果、廉洁自律状况、任期内辖内案件情况等，经济责任审计与效益审计相结合，对被审计对象经办或审批的贷款余额按大小进行排序，前十大贷款户必查，不良责任贷款检查1%，不但对贷款资金手续的合规合法性进行检查，并追踪贷款资金流向，对抽查的贷款部分进行上门核对，核实贷款真实性;对百元贷款收息率、不良贷款比率、投资理财业务、国际业务、债券业务等开展效益评价，深化经济责任审计的内容，不断规范和完善审计方法"切实加强对领导干部费用权、人事权、贷款权的监控，提高经济责任审计作为人才选拔和薪酬激励等方面的作用"逐步完善领导干部的动态管理，具体通过谈心、家访等方式了解领导干部八小时以外的生活情况，重点排查九种人，并建立动态管理机制，及时掌握实时情况"。强化经济责任审计结果的运用以简报的形式通报经济责任审计工作的情况，对经济责任审计出的有关问题，及时追究有关人员的责任，并加大问责力度，及时发整改意见书给被审计单位，并跟踪整改确保整改落实到位;对审计发现的重大问题及时报告给董事会同时向监事会发起监督建议书，全方位提升监督效果;对领导干部的经济责任审计结果报告纳人被审计对象的人事档案，将其作为考核、任免、奖惩的重要依据，实现经济责任审计成果信息共享"平时通过对经济责任审计中发现的问题要及时进行汇总、整理、分析、总结，注重实践经验积累，认真查找经济责任审计工作中的薄弱环节、风险点，提出重点审计范围及改进意见，为下次经济责任审计打好基础，逐步提升和完善经济责任审计"。
完善经济责任审计评价方法进一步细化经济责任审计评价准则，修订5任期经济责任审计评价方法6和5经济责任审计评价计分表6，完善经济责任审计制度，改进审计流程，规范审计内容"对领导干部整体评分值时，给业务发展指标情况得分赋予4%权重、经营效益评价得分赋予占2%权重，内控管理评价得分赋予4%权重，据此最终得出综合得分值，得分值在9分以上(含)履职情况为优秀、8(含)一9分为良好、7(含)一8分为中、6(含)一7分为一般、6分以下为差"通过业务发展指标、经营效益、内控管理等三个方面考核，对领导干部的履职评价采取定性评价和定量评价相结合的工作方法，使评价指标能更客观地反映被审计对象履职情况和内控管理情况"1、业务发展指标完成情况评价"业务发展指标完成情况是指根据领导干部任期前与上任后的存款、贷款、市场份额对比，增长率是否超过系统内的平均水平"业务发展速度评价分为较快、一般、较缓三档，评价为较快得分为9分、一般得分为8分、较缓得分为7分"例如某支行陈XX同志的业务评价，截至211年12月末，各项存款余额92386万元，比29年12月末增加4987万元，增长116.98%;贷款余额8895万元，比29年12月末增加5699万元，增长135.58%;211年12月末市场份额为45.29%，比年初上升了4.31个百分点，比29年12月上升了5.31个百分点，增幅高于全行6.63个百分点;该支行存贷款业务发展速度相对轮决"2、经营效益评价"经营效益是从百元贷款收息率、不良贷款率、收人成本比率、资本收益率等4个指标年度增长率来看"经营效益评价分为较快、一般、较缓三档，评价为较快得分为9分、一般得分为8分、较缓得分为7分"例如:陈XX同志在某支行任职期间，211年利润总额4735.93万元，比29年增盈213万元;百元贷款收息率8.37%，比29年度增长.18%;不良贷款率.47%，比29年度下降.45%;收人成本比率125.92%，比29年度增长33.68%;资本收益率15.7%，比2(刃年度增长33.68%，该支行经营效益增长速度逐年加快"3、内部控制管理评价"内控管理通过综合管理、信贷业务、财务会计等七个项目来评价，每个项目评价计分表总分为1分，评价内容包括内部控制环境(25分)、风险识别与评估(15分)、内部控制措施(4分)、信息交流与反馈(1分)、监督评价与纠正(1分)，制订评价内容中每一细项的评价要点和评价方法、评价标准、标准分值，根据经被审计对象确认无异议的审计记录单在评分表上标注扣分理由打出实际得分，再通过权重得出内控管理最终得分"例如某支行陈XX同志的内控管理评价最终得分88.25分(限于篇幅，七个项目评价计分表及具体计算过程略)"(见表l)通过上述的计算，某支行陈XX同志得到的综合分值为业务发展指标4%*9+经营效益2%*9+内控管理4%*88.25=89.3分，履职情况为良好，被审计对象出色的完成了受托责任"通过对领导干部的经营管理活动内部控制状况和经营绩效的综合测试和评价，以定量为主，定性为铺的评价方法更符合客观性和公正性原则，有利于人事考核和人事任命制度的改革"同时，相关部门采纳审计建议，不断完善经济责任审计与干部考核拨任用相结合的机制、加强对领导干部管理和监督的制度化建设"总之，经济责任审计工作影响面广、责任重大，内部审计部门要紧紧围绕农村合作银行发展的中心，创新审计理念和思路，不断规范和完善经济责任审计程序，强化经济责任审计成果的运用，充分发挥经济责任审计在促进和完善金融系统的健康运行中的免疫系统功能"。
一、年度履职工作开展情况
（一）2019年主要经营指标完成情况
1、负债业务指标完成情况：
2、资产业务指标完成情况：
3、电子银行业务：
4、利润指标完成情况：
（二）2019年工作开展情况
1、以“党建融合”带动经营业务发展，借三代社保卡更换为契机，本人牵头，主动与13个社区党支部对接，采取上门办业务的方式，激活三代社保卡的同时，营销电子银行业务，为全年手机银行任务的完成打下了基础。
2、10月份，为提升柜面业务技能，指导支行会计主管通过对柜员的技能进行考核，以每项技能最优柜员分别参加“业务知识竞赛”、“手工点钞”以及“传票算”，最终大家通过辛勤的付出，团结一心，在第九届业务技能比赛支行取得了团体第一名。
3、通过与担保有限公司的合作，共同去现场核实订单，从原材料采购、电缆生产、发货、开立税票等多方面进行全流程管理，完善订单贷产品业务流程。2019年共发放订单贷 19笔，15165万元。
4、充分利用节假日有利时机，主动参与开展各类营销活动，吸引客户；先后组织于春节、“三八”妇女节、端午、“六一”、中秋与中俊物业、双桥社区携手共同举办“沙龙活动”、“包粽子”等活动，活动反应热烈。该类活动扩大了我行的知名度，增加了不同年龄层的客户粘性。
二、履职过程中存在的问题
（一）党建融合工作仍需加强。对以“党建促业务经营”重视程度加深，但缺乏创新的思路和方法，部分工作仍停留在理论学习上，党支部工作特色、亮点不多。
（二）员工积极性有待提高。随着近几年无为金融生态环境较为恶劣，信贷风险压力较大。2019年支行花费大量人力、物力清收不良贷款，按照年初支行行长与董事长签订的清收不良贷款责任状的要求，虽完成了任务，但仍然有新增的不良贷款要去处理，支行青年员工的积极性和耐心受到严格的考验。
（三）零售转型路线仍需加深。虽然在2019年支行做出了努力，如与周边社区联手举办活动、与社区对接以批量社保卡的方式完成小指标；支行内外勤搭配分组营销，但支行的零售客户群体面较窄，县域知名度不高，主动走入我行的客户较少。如ETC、信用卡还是增长比较缓慢。
四、下一步改进措施
1、2020年支行将对电缆企业进行分类管理，明确目的，提高管理成效。通过订单贷以及对信贷客户的回笼考核，抓企业的资金回笼，增加活期对公存款，我支行将加大资金回笼监管，订单贷回款必须全部按订单合同约定汇款至我行专户，并要求企业将其他合同回款账户改成我行账户，以提高对我行的综合贡献度。充分利用订单贷产品，继续压降、转换存量风险及互保贷款。
述职报告的主体要选择几项主要工作，细致地将过程、效果或失误及认识表述出来。这一部分要写详细，对一些重大问题的决策过程，对棘手事件的处理思路，对群众迫切关心的问题的认识和处理，都要交代清楚。小编为大家准备了银行干部个人述职报告范文参考，供大家阅读。
银行干部个人述职报告范文参考一
我是xx银行会计xx年xx月从学校毕业分配到xx银行工作，现任xx银行出会计一职.下面我将任职一年以来的工作情况向各位领导和同志们述职，请予评议.
一、加强学习，更新观念，努力提高自身素质。
优质文明服务是金融行业永恒的话题，但如何落实行动上，彻底改变我行社会形象，营业室全体人员确实动了一番脑筋。一是摆正位置，靠服务赢得客户，靠客户吸收存款，靠存款保住饭碗。消除了思想上的松懈和不足，彻底更新了观念，以客户满意为标准，自觉规范自己的行为，认真落实我行各项服务措施。
二是把业务技术和熟练程度作为衡量服务水平尺度，苦练基本功，加快业务办理的速度，避免失误，把握质量。虽然我们营业室尽心尽力的搞服务，但是，因各种因素，营业室的服务质量仍是不尽人意。三是努力学习新业务知识大力拓展业务营业室的业务领域，创造良好的发展环境。对于我本人来讲，尽力做到了“三个服务”。
一是给客户服好务，由于我主要任务是分管前台，柜员几乎每天都有不好处理的业务和客户介绍给我，本着“客户就是上帝”的意识，每次我都能圆满的让客户满意而归，有一些较难处理的事情，我都是带着礼物主动上门，最终看到的都是客户满意的笑脸。
就这样，有的客户甚至已经和我交上了朋友，也成为了建行的忠实客户。二是给本营业室的柜员服好务，不论柜员业务、设备出现了问题，我都能主动解决，柜员身体不适、家庭不顺心，我都能主动关心和帮助。三是给各网点服好务，因营业室是全行业务的中心枢纽，我和各网点的业务联系也较为频繁，工作中不论网点因设备问题或业务问题找到我，我都能积极为他们联系或者亲自上门想方设法的帮助他们解决。
二、勤奋务实，真抓实干，全力搞好银行工作
今年，可以说是我行产品的营销年，今年以来我行新的金融产品层出不穷，我本人也抓紧时间在最短的时间内领会新业务，掌握新技能，把我行的产品营销作为今年的重点，大力宣传和营销我行产品，同时指导、协助其他网点开展新业务的推销活动，努力发展中间业务。截止到年底，由我主持办理的基金业务有十余种，金额近200余万元，记帐式和电子国债200余万元，在市行排名中名列前茅。我还在行里的安排下对全行柜员就网上银行、CALLCENTER系统、贷记卡业务、VIP客户等新业务进行了多次授课。
三、身先士卒，发挥了党员的先锋模范作用
过去的一年是建设银行重大改革的一年，在xx年中，我本人除认真学习与改革相关的文件精神，作好心理准备外，还积极主动的和营业室的同志们谈改革，探讨改革的必要性，加强同志们对我行改革的信心，端正同志们对改革的态度。日常工作中，自己身先士卒，加班加点工作多干，主动关心帮助他人，发现问题及时汇报，主动解决。尽的努力体现出一个党员、一个中层干部应起到的带头作用。
四、存在的不足和下一步打算。
现在存在的问题主要是理论水平还有待提高，是应急处理水平还不够，只有不断地加强理论学习，积极吸取先进经验，广泛听取意见，才能不断地提高自己，完善自我，也才能更好地履行自身工作职责。本文来自一枝笔写作网
下一步，我将在银行的领导下，加强自己党性修养，以更饱满的热忱，端正的工作姿态，以社会主义荣辱观为准绳，认真钻究业务知识，加强团结，努力工作，把我的工作提高到一个新的高度。
银行干部个人述职报告范文参考二
20xx对我们国家来说是很不寻常、很不平凡的一年，祖国在冰雪中挺立，在震荡中坚强。20xx年也是经济金融形势复杂多变，不稳定不确定因素明显增多的一年。我国经济运行中的困难增加，经济下行压力加大，企业经营困难增多，金融领域潜在风险增加。
欣喜的是，中国xxx银行股改方案获得国务院的批准，终于让我们踏上了建设股份制商业银行的新征程。
一年来，在分行党委特别是分管行长的高度重视、正确领导和大力支持下，在省分行垂直业务部门的帮助下，在各位同事的配合下，我按照上级行及本行领导赋予会计结算部的工作职责，团结和带领我部员工恪尽职守，努力工作，圆满完成了全年各项工作任务。现将一年来的主要工作情况汇报如下：
一、认真贯彻落实会计基础管理工作会议精神，狠抓会计内控建设。
为从根本上解决困绕我行的基础管理差，内部控制力弱的问题，我行于年初召开了高规格的会计基础工作会议。会议认真查找了我行会计基础管理方面问题，深入分析了问题存在的原因，提出了提高我行会计内控管理水平的具体措施。
会后不久，会计结算部正式单设。作为会计结算部的负责人，我把贯彻落实会计基础管理工作会议精神作为首要任务和工作切入点，并从以下几个方面开展了工作：
1、以抓《xxxx银行xxx省分行会计内控管理尽职指引》和在会计基础管理工作会议上签订的《会计基础管理及内控建设责任书》的落实为契机，把各级行的行长、分管行长、会计部门（职能所在部门）负责人、会计主管、监管员以及人事、监察等相关职能纳入会计内控管理组织体系，大家各司其职、齐抓共管、相互制约、相互监督、一体考核，让会计内控管理关系更清晰，会计内控管理层次得到提升。
2、坚持按季组织开展监管检查工作，促进会计内控管理水平逐步提高。会计监管是内控管理的重要组成部分和操作风险的重要防线。对这一块工作的重视我一刻也没有放松过，尽管面临这样或那样的困难，我还是坚持按计划、按程序每季度对各县支行各经营机构组织开展一次认真细致的检查。做到每次检查都有方案、有通知、有记录、有整改、对责任人有处理。监管的内容也严格按照会计监管制度的规定和案件专项治理的要求逐条细化，不敢有丝毫的马虎。
从已经结束的前三季度监管来看，累计查出问题273个次，绝大部分问题已得到整改或改善，处理或建议处理责任人96人次，其中扣发考核性工资44人次，扣款金额7750元，向州分行员工违规行为积分管理办法领导小组办公室提请积分建议52人次。我把实质重于形式作为监管的重要原则，通过持续、认真细致的监管，我们的会计内控管理水平有了明显的进步。
3、坚持值班制度，提高预警信息核销的及时性和真实性，充分发挥会计监控系统的监督作用。州分行会计结算部分设后，我对会计监管系统的在线值班非常重视，明确责任到人并严格执行值班员每日在线值班监控预警信息，督促网点机构会计主管按时核销预警信息。对督办信息及时分配给包片监管员进行核实回复。节假日轮流值班，值班员轮班或休假交接时，通过“值班交接”功能进行交接。值班工作的加强，直接促进了我行预警信息核销效率的提高，更重要的是对会计人员产生了一种持续的强大的监督和震慑作用。
4、注重提高会计主管的业务素质与履职能力。会计主管履职到位与否，是会计内控好坏的关键一环，20xx年，我认真贯彻落实会计主管委派制，倡导提高会计主管待遇，加大考核力度，提高会计主管履职能力。20xx年，我督促对在同一机构履职满一年的会计主管进行轮换调整，全州九个营业机构共轮换会计主管六名，新委派会计主管三名，增派会计副主管两名。我按月组织召开由分管行领导、直管网点会计主管、会计结算部人员、网点负责人等人员参加的会计主管例会，分析内控形势，学习新的文件精神，研究解决管理中存在的实际问题。以会代训，提高会计主管的业务素质与履职能力。
二、深入学习实践报告科学发展观，认真组织部门员工和业务条线参加《员工行为守则》教育检查活动。
1、深入学习实践科学发展观。深入学习实践科学发展观活动是适应新形势，完成新任务，实现新发展的需要，对于推动我行业务经营又好又快发展具有极其重要的历史意义和现实意义。通过认真的思考、学习和实践，我认为我行会计工作要贯彻落实科学发展观，让会计工作上水平，为我行经营改革发展大局做出应有的贡献，着重应做好以下几点：
（1）、坚持全面、协调发展，突出工作重点。会计工作落实科学发展观，必须坚持全面协调发展的方针。对我行会计结算工作来讲，所谓“全面”，就是要全面履行会计核算和会计监督职能，全面提高会计质量和会计工作水平，将凡是有经济活动的地方都要纳入会计的视野；所谓“协调”，就是要使会计工作。
全行整体利益和改革发展的大局相适应，使会计核算和会计监督两方面相互促进，协调发展。
（2）、坚持可持续发展，构建风险防控长效机制。会计工作要实现可持续发展，构建风险防控长效机制，必须坚持精细化管理和执行力建设。要坚决贯彻“内控优先”的理念，特别是在案件防控工作中，要“警钟长鸣”。人员管理要常抓不懈。要通过强化培训、完善“技防”措施、加大奖惩力度等多种手段，提高相关人员的风险识别能力。要强化问责，不断健全完善考核激励机制。
2、认真组织部门员工和业务条线参加《员工行为守则》教育检查活动。农业银行每位员工的服务和言行举止直接体现农行的社会形象和社会声誉。总行制定专门的守则来统一规范全行员工的行为准则，弘扬良好的职业操守，倡导按规则为人做事的风气，是做好各项工作、推动全行改革发展非常重要的基础和保障。
学习好、领会好、遵守好《守则》，将有助于规范全行服务标准，提升全行金融服务水平；有助于防范合规风险和本文来源：公务员在线xx操作风险；有利于推动全行合规文化建设。为达到规范行为、培育文化、弘扬正气、改善形象的目的，我按照怒江州分行开展《中国农业银行员工行为守则》教育检查活动实施方案的部署，积极组织我部员工和业务条线积极参加学习教育、检查评价和总结验收各阶段的活动。
银行干部个人述职报告范文参考三
20XX年是我在XX支行担任会计主管的第一年。在这一年中，我从一个完全没有接触对公业务的个人客户经理，迅速的转变成为一名会计主管，除积极学习相关业务知识，努力工作之外，能够认真履行工作职责，较好的完成了各项工作任务，现将一年来的工作情况述职如下：
一、认真贯彻落实会计基础管理精神，狠抓会计内控建设。
1、坚持按月开展自查工作，促进会计内控管理水平逐步提高。自查是内控管理的重要组成部分和操作风险的重要防线。对这一块工作的重视我一刻也没有放松过，尽管面临这样或那样的困难，我还是坚持按计划、按程序每月对支行全部网点开展一次认真细致的检查。做到每次检查都有方案、无通知、有记录、有整改、对责任人有处理、有通报。
监管的内容也严格按照会计监管制度的规定和案件专项治理的要求逐条细化，不敢有丝毫的马虎。把实质重于形式作为自查的重要原则，通过持续、认真细致的自查，支行的会计内控管理比以往年度水平有了明显的进步。
2、建立全面的岗位责任制，把岗位职责落实到每一个岗位、每一个员工，做到每一项工作有人管，每一个工作有人抓，防止出现相互推托、工作脱节的现象，按照岗位责任制进行严格考核，使我支行内控制度得到了进一步完善。
二、认真贯彻和执行各项会计、出纳制度及操作规程，发现问题，及时整改，促进会计出纳工作基础规范化水平的提高
1、在工作中，我始终坚持以“提高柜面服务质量”为目标，从工作制度、员工素质入手，高标准，严要求，苦练业务技能，强化管理考核。一年来，我认真贯彻和执行总行各项会计、出纳制度及操作规程，发现问题，及时整改。比如：对挂失业务、全国支票、汇兑业务等关键业务进行了规范，改变了以往登记簿登记不规范、资料不全的问题，对于发生的交换差错事故及时整改，防止了各类差错隐患的再次发生。
2、在工作中，我坚持日常及时制度检查和事后稽核通报，加强内控管理。各项会计出纳制度是员工做好本职工作的基本依据和行为准则，在制度的贯彻落实上，我注重双管齐下、标本兼治。一是充分发挥日常内控的监督和规范，利用实时监督和监控检查的机会，使我支行内控工作制度化、规范化。
二是正确处理好事后稽核发现的问题。首先按照我行各类文件的相关规定，对临柜会计出纳业务进行即时、定期、不定期的监督和审核，其次做好和事后稽核的沟通工作，正确处理好事后稽核中心发现的相关差错，及时做好事后稽核差错的分析反馈工作，及时给予出错柜员通报，查找问题原因，及时落实整改。从各个环节加强对柜面业务的管理，提高了我支行的内控机制。
3、注重提高自身的业务素质与履职能力。会计主管履职到位与否，是会计内控好坏的关键一环。由于我之前的岗位是个人客户经理，因此，如此之大的角色转换对我的业务要求非常高，如果自己不对会计业务有一定的了解，就无法对支行的会计风险进行把控，因此，我坚持学习业务，虚心向老员工请教，积极与直管领导，主管行长进行沟通，通过自己的努力，熟悉业务，进入角色。
三、加大力度强化风险管理。
1、对公账户对账工作方面
在过去的一年中，营业部高度重视对账工作。在一、二、三季度对账工作中，营业部重点账户对账率达到了100%，完成了分行对账工作要求。
2、定期组织案防例会，强化员工风险意识
营业部按月组织全行案件防控工作会议，并定期传达总分行业务风险文件制度；定期配合综合部开展员工行为专项自查、互查工作；按照分行要求建立声誉风险防控体系，并定期组织演练。
3、加强晨会学习，堵截柜面风险
在每日晨会中，营业部开辟了风险防控工作专栏，组织进行每日风险提示工作。重点对突发事件处理、柜面风险防控、案件防控动态、操作风险防范等工作环节进行逐个剖析，在员工思想上构筑了牢固的风险防范平台。在过去的一年中，营业部有两人共两次次堵截了柜面诈骗案件，培训效果明显。
4、突发事件处理工作方面
按照分行文件制度要求，营业部梳理并建立了多项突发事件处理预案，如防抢劫处理预案、防火预案、声誉风险处理预案、理财产品应急处理预案等，并定期配合支行综合部组织全行范围的突发事件模拟演练工作。通过上述演练工作，进一步强化了员工突发事件处理能力，为在今后的工作中更好的处理突发事件打下了坚实的基础。
四、存在的问题
业务指标方面
1、20XX年支行营业部的中间业务相对偏低。总结原因，主要存在以下几方面问题。首先，支行的地理位置比较偏僻，客户的结构也较为单一，部门没有人手能够外出营销；其次部门经理工作监督存在疏漏，在产品培训及员工辅导工作上存在不足；最后，员工主动营销意识薄弱、营销能力有所欠缺，产品营销工作无论从员工营销开口率还是营销成功率上均为达到预期的效果。
2、存款业务方面，支行的存款90%来自于海关的存款，因此海关收税的高低严重影响支行的存款业务，而个人客户的数量又较少，来行办理业务的客户绝大多数都为老客户，所以营业部存款余额增长乏力。
4、对公网银对账工作推进迟缓
20XX年，营业部对企业账户签约管理工作重视度较高，全员几乎都参与到银企对账工作中，但是有极个别企业老总在国外治病，无法回国，造成支行的3季度对账率未达到双百。
基础管理方面
20XX年支行发生一笔重大差错，原因是在我休假期间，支行员工手工修改重空号码，造成严重的串号使用凭证。原因有以下几方面：
①我对员工的管理不够严格。
②员工的风险意识太差，我没有尽到相应的风险管理责任。
柜面服务方面
员工主动服务意识有待提高，柜面服务规范性有待加强。集中体现在，营业大堂人员主动服务意识不足，更多时候员工仍是被动接受客户咨询，提供被动服务；柜面规范服务的持续性不足，部分员工不能保证工作日全时段的规范化服务。
工作执行力方面
在过去的一年中，我在工作执行力上尚存差距，集中体现在：
1、工作计划性需加强，部分工作计划考虑不够充分；
2、制度落实不到位，部分业务流程为按照制度要求落到实处，检查监督力度不足；
3、对员工的风险教育需进一步加强。五、20XX年工作目标
1、加大员工的技能、服务培训力度
部门将以分行五岗位考试要求为模板、以支行服务检查要求为基准，定期、持续开展员工操作技能及服务培训工作，并按月进行评比。同时，加强检查落实工作，全面提升营业网点服务核算水平。
2、加强业务知识学习，全面降低差错率
部门需加强员工培训工作，来满足支行日新月异的业务对新员工的要求。同时，加大核算质量的考核力度，制定支行13年新的考核办法，联合全部网点，共同考核，赏罚分明，并与年度考核挂钩。最终实现审计检查及分行会计部差错考核双达标的目标。
3、加强风险培训
由于20XX年的重大差错，使我认识到，对于新员工来讲，风险意识需要日日灌输，天天培训，13年部门将大力加强风险方面的考核，一旦发现有可能出现风险的错误操作，支行将严肃处理，绝不姑息。
4、加强部门员工主动营销的意识
第一部分：工作情况概述
2015年，县支行按照《条例》要求，结合自身履职特点，加强组织领导，政务公开工作取得了良好成效。
一是组织领导和工作体系。政务信息公开工作在支行政府信息公开工作领导小组领导下，综合办公室认真开展政务公开工作。
二是制度体系和工作机制。进一步完善了信息主动公开和依申请公开、评议等制度，完善了信息专题会议、联络员和信息报送等工作制度，形成了较为规范的信息公开工作机制。
三是拓宽平台，积极政务公开信息。通过县政府信息公开网站积极政务公开信息，方便了公民、法人和其他组织及时、方便、快捷获取政府信息。
第二部分：主动公开政府信息情况
1、信息公开的主要内容
（一）机构职责和设置
及时完善了县支行的机构简介、机构领导、机构职责、内设机构等信息。
（二）行政许可事项信息更新
更新了县支行行政许可项目的相关信息2条。
（三）政务公开信息更新
更新了县支行的政务公开办公电话、传真等联系方式，政务公开规定等信息。
2、信息公开方式
（一）县政府信息公开平台
县支行以县政府信息网站作为公开平台。
（二）其他形式
根据公开信息的内容和特点，在办公场所更新了公告栏、公开栏便于公众获取信息的方式。
第三部分：依申请公开、不予公开政府信息情况
一、申请公开情况
2015年度，我行未接到公民、法人和其他组织提出的政府信息公开申请。
二、不予公开政府信息情况
我行建立了信息公开审查机制和程序，明确对于涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私的金融信息；与我行行政执法有关，公开后会影响检查、调查、取证等执法活动或者会威胁个人、单位安全的事项等金融信息不予公开。
第四部分：申请行政复议、提起行政诉讼情况
2015年度，我行未发生因政府信息公开申请行政复议申请、提起行政诉讼的情况。
第五部分：政府信息公开的收费、减免情况
2015年度，我行未向申请人收取相关费用。
第六部分：工作存在的主要问题和改进情况
一、高度重视，抓认识到位和组织落实
(一)加强领导，明确责任。今年是我行内控宣传年，为了保证活动的正常开展，我行领导高度重视，并且周密部署：提前时间组织召开会议，学习相关文件精神，深刻领会开展内控宣传的重要意义，认真部署内控宣传活动。成立了以任组长，任副组长，各单位主要负责人为组员的内控宣传活动领导小组，具体负责内控宣传活动的组织和实施。各单位统一思想认识，加强组织领导，主要负责同志要以身作则，亲自过问活动开展情况，带头参加学习教育，保证内控宣传教育各项活动既生动活泼又扎实有效。同时各单位合理安排，把宣传教育活动与加强领导干部作风建设、开展廉洁文化建设、惩治和预防体系建设紧密结合，确保了内控宣传活动的统筹兼顾，相互促进，有序推进。
(二)加强教育，打好基础。我们以党支部和党员活动为载体，以党政领导干部为重点，建立了学习教育制度，采取集中学习、个人自学等形式。组织全体党员及领导干部学习了《》的精神，银行领导班子组织了专题学习，认真学习《》《》《》。通过学习，充分认识四项法规制度建设的重要意义，真正形成用制度规范从业行为、按制度办事、靠制度管人的有效机制，强化了党员干部员工的党性理念和纪律意识，增强了单位和谐稳定，廉洁从业的自觉性。
二、扎实开展内控宣传活动
宣传就是灌输东西，主要做思想的传播工作，是事业的源动力，是银行树立形象的关键，始终在为银行形象做好代言，宣传工作进行的好不好，将直接影响着我行发展的中心和重心，将对我行的成长起着积极的促进作用，所以宣传工作要细致化，而工作也要融合宣传的因素。
(一)明确活动目标。主要解决三个方面问题。一是学制度，掌握岗位知识点。组织全行员工开展对岗位业务知识、技能的学习、讨论，掌握基本岗位的知识点，使员工充分掌握精细化管理要求及标准，为落实内控管理精细化奠定基础。二是防隐患，把握岗位风险点。在充分掌握岗位知识的基础上，开展“我的岗位风险点在哪里”大排查、大讨论，通过岗位风险的揭示，进一步落实过程管理防控措施，防范操作风险。三是强规范，推动管理精细化。通过活动的开展，树立“内控无小事”的管理理念，完善内控管理机制、制度，强化内控管理履职，明确干部员工违规责任，全力遏制屡查屡犯，全面提升岗位风险的防控能力，实现内控过程控制与提升精细化管理水平有机统一。
(二)开展多种形式的宣传教育活动。我单位围绕今年“、”的内控宣传主题，开展形式多样、内容丰富的内控宣传活动，此次活动中，银行领导高度重视，提前时间久制定并且以身作则，为开展内控活动起到积极示范作用。引导和带动全行营造内控的良好氛围。
一是举办内控宣传年活动启动仪式。我行于月日举办内控宣传年活动启动仪式，向本单位全体干部职工宣读《内控倡议书》和《承诺书》，并发放内控宣传材料。内控宣传年活动启动仪式简朴庄重、气氛热烈，全行同志都表示这次宣传年活动启动仪式让人印象深刻、记忆犹新，收到良好成效。
二是组织开展宣传教育活动。我单位在“内控宣传”活动期间，通过出黑板报、悬挂横幅、张贴标语等多种形式，广泛宣传内控工作的现状以及其重要性和必要性，增强广大干部职工的忧患意识、责任意识，倡导廉洁办公理念。
三是开展主题教育活动。从月日起，在全行组织开展“学规定促发展”教育活动，组织全行员工对总行20年制订的《员工违规行为处理暂行规定》作深入学习，以进一步提高全员依法合规经营意识，增强风险识别和防范能力。截止月末，广泛动员、制订方案、学习《规定》三个环节工作已经结束。为配合活动开展，编发教育活动《简报》1期、《监察之窗1期》。
四是开展案例教育。及时将总行纪委《2014年全行案件防查情况的通报》转发全行，组织全员学习，举一反三，深挖不足，强化内控案防管理。
五是完善内控检查流程。我行不断梳理内控检查工作的各个环节，完善检查步骤，形成有效的检查机制。现我行内控检查流程为：制定方案下发支行进行自查分行现场或非现场进行检查打分进行名次排比形成共性问题分析报告及检查问题清单对排名前五的网点进行奖励、对排名后五名的支行拿出相应措施、进行帮辅工作。同时加强对检查问题整改的追踪，每季度检查时对上季度检查问题的整改情况进行验证，并落实内外部检查问题的整改，提高了问题整改率，持续改进制度，提高了整改效果。
六是加强网点辅导工作。我们在实际工作中帮助和辅导网点改善业务管理工作。检查人员不仅立足于服务支行，增强支行内控督导检查力量，也为支行的流程梳理、规范操作起到了不可忽视的作用。同时，通过实地的辅导与交流，大大提高了部分业务主管及网点的业务水平和作战能力。
七是解决部分疑难问题。银行业务品种不断创新，每天困惑支行网点最多的是疑难问题如何解决。针对这种情况，我们形成了一个定期碰头会，解决各支行网点提出的实际问题，并定期编制成册，邮件形式下发，通知公告栏上挂，为支行提供了一个解决难题的途径，同时也给其他支行有个良好的借鉴作用。
关键词:思想政治;央行;核心价值理念;金融服务;地方经济;思考
中图分类号:D64文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)22-0217-02
改革开放三十年来,基层央行的思想政治工作以现代化建设为舞台,以金融中心工作任务为依托,以服务大局为己任,面对改革开放的新时期,思想政治工作面临着严峻的挑战和机遇,坚持把政治坚定建立在用理论武装党员干部的头脑,深入学习领会党的重大理论观点、重大战略思想、重大工作部署,不断地增强员工对的坚定信仰,对中国特色社会主义的坚定信念,对改革开放开放和社会主义现代化建设的坚定信心,在党的指挥下,做好、发展好基层央行金融业务工作,服务和支持地方的经济建设。
一、围绕履职核心价值理念,深入开展思想政治工作
面对当前基层央行工作改革的实际,在思想上、政治上如何领会和把握“依法履职,服务为主,调研立行,安全第一,制度至上,重在实绩,鼓励创新,促进和谐”为基层央行履行职责核心价值理念的基本思路。增强基层央行广大干部职工的信心、凝聚合力,培养归属感,推动基层央行提升服务水平。
1.坚持营造履职核心价值理念氛围。基层央行思想政治工作要运用舆论宣传与教育功能,让基层央行干部职工深入了解基层央行履行职责的核心价值理念的内涵,培养基层央行员工共同的理念信条、价值观念和行为规范,将履行职责的核心价值理念渗透到基层央行干部职工工作生活的各个环节,使思想政治工作取得更好的效果。
2.坚持明确思想政治工作的目标。确保让每位干部职工在履行职责中明确“提倡什么、反对什么,支持什么、限制什么,鼓励什么、谴责什么,肯定什么、摒弃什么”,树立共同遵守的价值理念。确保让干部职工朝着一个明确的、共同的目标去努力,心往一处用,劲往一处使,增强凝聚力和归属感,真正干出工作“实绩”,推动各项工作上台阶升位次。
3.坚持思想政治工作“三贴近”原则。牢固树立以人为本的理念,按照“贴近实际、贴近生活、贴近群众”原则,准确把握员工的思想状况是有效开展思想政治工作的前提与关键。切实与干部职工进行情感沟通,时刻掌握员工思想动态,真正关心员工生活,切实感受每一位员工的悲喜苦乐,感化人心、凝聚人心,使员工自觉地把思想目标、价值目标调整到基层央行各项工作发展上来,与基层央行同呼吸、共命运,提高员工思想素质。
4.坚持加强干部职工队伍建设。首先,努力培养适应时展需要的新型员工队伍,提高员工的整体文化水平和综合素质,使员工自觉的围绕履职核心价值理念,明确目标,履行职责。其次,努力打造一支具有较高组织能力与执行能力的思想政治工作干部队伍,为基层央行思想政治工作的深入有效开展提供良好的组织保障。
二、围绕履行岗位职责,推进与思想政治工作的融合
基层央行的思想政治工作,既不能同履行岗位职责相脱节,又不能同基层央行职能相分开,更不能与具体业务相隔离。围绕岗位职责和业务工作,用正确的思想引导人,用健康向上的活动熏陶人,用人文理念感化人,抓素质树形象,抓业务出精品,抓特色出亮点,抓服务树品牌,抓教育聚合力,树立赶超意识,激发员工爱岗敬业热情,营造有为创新奋进的团队。
1.着力建设学习型机关,引导员工干事业出成绩。引导员工认真学习政治、业务理论和实务,履行好岗位职责,是基层央行思想政治工作目的所在。央行作为货币政策的制定和执行者,在经济全球化背景下不断面临新情况、新问题,需要不断用新的方法、新的手段去应对经济中新的变化和挑战。这就要求从基层央行做起,从每位干部职工做起,不断学习,追踪国际经济金融理论发展前沿,适应不断变化的国际国内经济形势,只有基层央行员工不断学习,建立起学习型组织,提升理论水平和工作能力,才能真正实现“创新、和谐、出实绩”。2009年人民银行沧州市中心支行开展了“一科一课”培训项目,共讲17课,参加培训的人数达1 700余人次,引领了机关干部职工的自主学习,建立学习型机关。经过努力开拓创新,人行沧州市中心支行支持新农村建设、外汇生态环境建设等成绩突出,得到上级行的表扬。
2.着力强化履职使命感,提高金融服务水平。不断深化职能、责任和使命教育,开展以“学典型、话职能、论改革、谈责任”为主题的实践活动,在干部职工的意识形态领域形成主动、积极履职的使命感,确保干部职工经受住各种复杂环境的考验,努力学习探索提升金融服务技能和水平,完成好本职岗位工作,以优质的金融服务支持地方的经济建设。
3.着力培养拼搏精神,扎实做好金融中心工作。用党的战斗历程教育党员干部、引导群众。增强员工“献身金融、不辱使命”的自觉性,用前辈那种敢打必胜的英雄壮举激励基层央行干部职工的斗志,培养不怕困难,拼搏进取精神,扎实圆满完成好金融中心工作任务。
三、围绕改革期心态影响,强化思想教育工作
目前,中国正处于“经济体制深刻变革,社会结构深刻变动,利益格局深刻调整,思想观念深刻变化”的关键时期。伴随这些深刻变化,社会心态呈现出复杂性和不平衡性。强化思想教育工作,加强理论学习和实践,营造良好的心理氛围,塑造自尊自信、理性平和、积极向上的健康心态,促进各项事业科学发展。
1.注重改革期的思想教育,增强员工的心理应变力。充分发挥干部职工学历结构不断提高和网络蓬勃发展影响人们工作、生活、思维和观念的优势,根据干部职工各个层次的需求及心理变化,进行各种形式的思想教育活动,有效引导干部职工以积极心态直面社会变革,明确自己的利益和责任,逐步增强心理承受和应变能力,以互助、合作、团结、稳定、有序的态度,积极适应并参与改革,以健康的心态努力做好本职工作。
2.注重舆论引导功能,促进改革期的心理平衡力。改革是对利益关系的根本性调整,其涉及的领域越广,触及的矛盾就越深。因此,引导人们正确看待利益得失的差异,是新形势下思想政治工作要着力解决的问题。思想政治工作应对群众所关心的热点难点问题进行正确的报告和评价,保持正确的舆论导向,主动设置议题,加强正面引导,善于并及时疏导那些似是而非、以非为是的思想情绪,多角度、多侧面和多形式地做好解疑释惑、平衡心理、理顺情绪的工作,使干部职工树立积极向上的人生态度,并在更新观念过程中努力实现新的心理平衡。
3.注重弘扬先进文化,提高观察分析和解决问题的能力。用先进文化的熏陶,对于人们健康心态的形成和保持至关重要。主动从党的先进理论和实践中汲取新思想、新观点、新概括,自觉把思想认识从不合时宜的观念。做法束缚中解放出来,结合基层央行工作的实际,大力倡导履行职责核心价值观,开展多层面、多角度科学文化系列活动,通过参与丰富多彩的文化生活,调动干部群众履行岗位职责的积极性和创造性。用先进的文化指导提升干部职工的文化素质和工作能力,进而提高其对社会问题的观察分析和解决能力。
4.注重加强心理疏导,使员工增强心理调适力。了解不同群体的心理需求、心理困惑和不同的关注热点,定期开展调查,畅通群众反映渠道,充分利用报刊、网络、宣传栏等一切载体和交流平台,形成立体的社会心态表达、沟通和干预的工作体系,采取举办“心理健康讲座”等方式增强干部职工的心理调适能力。在及时妥善解决具体问题的同时,保证干部职工的社会心态向着健康方向发展,调动干部职工的工作积极性。
四、围绕改革创新,推进思想政治工作与时俱进
在金融改革不断深入的新形势下,努力开拓工作方法、工作程序、工作范围和工作内容等方面的大胆创新,构建起一整套科学的工作机制,增强思想政治工作的生机和活力。
1.确保思想政治工作的即时性。进一步拓展思想政治工作的新思路,解决新问题。紧紧围绕新形势、新任务,体现时代特色,根据当前的时事要求、工作任务的需要。出现的各种思想反应等等,即刻开展思想政治工作,鼓足干劲,完成本质工作任务。
2.确保思想政治工作的灵活性。思想政治工作因人而异,因地制宜,针对不同人员岗位、不同员工的性格、不同具体的情况,灵活采取不同的方法,增强思想政治工作的成效。
3.确保思想政治工作经常性。经常性地开展谈心活动,定期开展思想政治工作研究分析会,把握职工思想脉搏和动向。注重人文关怀,虚心倾听职工的心声,尊重职工的利益诉求,支持和鼓励干部职工提建议、谈思想、谈创新,使职工有话愿意讲,有想法愿意说,营造经常宽松进行思想政治工作环境。
4.确保思想政治工作的实效性。思想政治工作突出一个实字,既要讲道理更要解决实际问题。营造家的感觉,将思想政治工作与解决职工实际问题相结合,既要讲理、讲情,以情动人,又要解决具体的实际问题。努力做到三个“注重”:首先,注重双向互动。充分尊重干部群众的主体地位,鼓励思想政治工作对象积极参与,在相互交流中形成共识。其次,注重贴近实际。深入了解和掌握干部群众的所思、所想、所盼,针对心理特点和接受习惯,按着“三贴近”原则开展工作。最后,注重思想政治工作成效。衡量思想政治工作,不能只看开了多少会、开展了多少活动、写了多少文章、要看实际效果,看干部职工的工作热情、精神状态、工作干劲、思想境界、开拓创新、取得的实绩。
一、以科学发展观为指导，构建和谐基层央行的重要意义科学发展观，是我们党高瞻远瞩，以长远眼光和大局意识，根据当时的国内国际形势站在新的历史高度，在党的十六届三中全会上提出的重要科学论断
科学发展观的提出，对于指导我国的社会主义经济、政治、文化、社会建设和党的建设发挥了重大的推动作用。科学发展观，就是全面、协调和可持续发展。包含五个方面：坚持以人为本，是科学发展观的核心内容；促进全面发展，是科学发展观的重要目的；保持协调发展，是科学发展观的基本原则；实现可持续发展，是科学发展观重要体现；实行统筹兼顾，是科学发展观的总体要求。科学发展观的第一要义是发展，核心是以人为本，基本要求是全面协调可持续发展，科学发展观的根本着眼点，就在于辩证地认识和处理与发展相联系的各方面重大关系，用新的发展思路实现更快更好的发展。
二、以科学发展观为指导，是努力构建和谐基层央行的现实选择
第一，以科学发展观为指导能增强构建和谐基层央行建设的科学性和实效性。回顾支行近几年的和谐基层央行建设工作，从内容到形式，从表面到具体，无不体现着贯彻落实科学发展观的重要内涵。通过贯彻科学发展观，使和谐基层央行建设工作落到实处，使支行的班子的各项工作更具有科学性、实效性。
第二，以科学发展观为指导是构建和谐基层央行的根本保证。科学发展观本质和核心是坚持以人为本，因此，通过努力构建和谐基层央行，塑造一支高素质的基层央行人才队伍，提高基层央行干部职工的思想道德素质、科学文化素养和金融业务素质，并通过干部职工公平竞争、平等发展，充分发挥聪明才智，营造良好的工作氛围，是落实科学发展观构建和谐基层央行的根本保证。
第三，以科学发展观为指导是和谐基层央行不断提升履职能力的需要。今年 ，我们党将召开党的“十七大”，同时央行工作也将面临着新情况、新形势、新任务。主要是随着我国经济金融形式的快速发展，银行业监管职能分离，基层央行在农村金融市场化改革进程中的作用将更加突显，强化履行职责，加强金融服务提高金融服务质量将成为基层央行工作的“重中之重”和必然要求。
三、如何在构建和谐基层央行中把科学发展观落到实处
第一，通过树立和落实科学发展观进一步加强领导班子建设。一是要注重政治理论和业务知识学习，从加强学习入手，提高领导班子理论水平和综合素质，提高执政能力和驾驭金融工作全局的能力。二是改进领导班子工作方式，坚持重大问题反复论证，调查研究，集体决策，形成严谨务实的领导作风和正确的决策机制。三是坚持实行领导干部述职述廉、党风廉政谈话、重大事项报告、干部监督制度，拓宽监督渠道，完善监督措施，健全监督程序， 提高监督的整体效能。并从“德、能、勤、绩、廉”等方面严格考核和民主测评领导班子及成员的工作业绩，加强领导班子建设。
第二，通过落实科学发展观，建设知识型员工队伍。一是围绕周小川行长提出的“五型”干部目标，抓好干部职工人生观、价值观教育。要教育员工树立强烈的责任意识，敬业精神，要从人行系统任职资格考试以及开展各项金融业务工作入手，引导干部职工立足本职，认真学习金融理论、计算机、法律、外语等知识。在学中干、干中学，争做学习型员工，建立起一支学习型、研究型、专家型、务实型和开拓型的央行人才队伍；二是通过支行内设机构改革优化和整合现有人力资源，把一些优秀人才、业务骨干充实到关键部门和岗位上。在立足内部挖潜的基础上，完善考核评价机制，优化人员素质结构，创建良好的学习、工作氛围，为建设知识型员工队伍打好基础。
四、以科学发展观指导和谐基层央行建设，不断提高履职能力
有效履行央行职责，搞好金融服务，全面、持续、协调创造性的开展工作，取得基层央行工作的新突破，促进各项工作上台阶、上水平，是构建和谐基层央行的出发点和落脚点。因此，必须以落实科学发展观为指导，做好和谐基层央行建设，是不断提高履职能力的现实选择。
第一，做好和谐基层央行建设工作，提升传导稳健货币政策水平
按照科学发展观的总体要求，做好和谐基层央行建设与传导稳健货币政策的有机地结合，提升履职水平。一是根据国家的货币政策要求，结合辖区经济特点，引导金融机构认真贯彻落实稳健的货币信贷政策，灵活运用再贷款、利率等货币政策工具，增加县域信贷投入，支持地方经济发展。二是根据国家的产业政策要求，及时制定《金融支持服务社会主义新农村村建设的指导意见》，引导辖内金融机构创新信贷管理机制，调整优化信贷结构，加大特色产业集群的信贷支持力度，支持农民增收，支持新农村建设。三是建立辖区信贷风险提示制度。利用企业信用信息基础数据系统和金融统计系统的信息平台，及时发出信贷风险预警提示，防范金融风险，促进辖区金融业稳定健康发展。
负责信贷、保全业务的银行副行长述职报告：
年，按照支行行级负责人工作分工，本人元月份主要分管公司部、房地产金融业务部、风险管理部、老干部办公室，2～8月份分管计财部、风险管理部、信贷审批部、老干部办公室，10～12月份分管风险管理部、信贷审批部、老干部办公室，9月份在常州培训中心学习。现将我一年来的履职情况述职如下：
一、主要业务指标完成情况
对公存款时点新增2。8亿元，日均新增3。8亿元；公司类贷款新增8。7亿元；中间业务收入实现5640万元，完成省分行计划的106%；累计发放公司类房地产贷款4。76亿元，累计回收4。75亿元；累计发放个人住房贷款53165万元。
二、履岗情况
1、加强自身修养，提高管理水平。积极参加党委中心组理论学习，坚持集中学习与自学相结合，积极参加省分行和支行组织的各类集中培训，学习内容主要有领导科学、管理科学、创新思维、经营战略和策略、风险投资等。在常州培训中心学习期间，系统学习管理理论和案例，开阔了视野，丰富了知识，经营管理水平得到了明显提升。坚持做到廉洁自律，以身作则，勤奋工作，坚守职责，对所分管的工作，做到让党委放心，让同志们满意。作为支行领导班子中的一员，既要以身作则，管好做好所分管的工作，又要搞好团结，当好参谋和助手。我与所有的班子成员都能搞好团结，主动、虚心听取大家的意见，自觉维护班子的团结和协作，对党委的决议坚决服从，从不搞特殊化。对自己分管的工作，能积极主动地思考问题、解决问题，勇于承担责任，圆满完成了各项工作。
2、贴近市场，贴近客户，树立科学的发展观。根据工作分工，我一月份分管公司业务部、房地产金融业务部等部门的工作。一月份推出了“开门红”竞赛活动，为全年业务的健康稳定发展奠定了基础。在业务发展中，我行始终树立科学的发展观，找准业务发展的着力点，以市场为中心，以客户为重点，积极拓展市场。初步完成了对市场和客户细分工作，对存款余额达100万元（含）以上的客户进行大规模、详细的摸底、梳理与细分，并针对我行的客户结构现状，制定具体的营销计划：对高端优质客户，如交通、事业类等行业客户，网点大客户、重点客户等，提供“融智”服务，提升营销层次，以此增强客户对我行的满意度和依存度；对普通客户，开展“激活中小账户、提升账户贡献度”特色活动，通过电话、走访等形式加强沟通，重点推介我行的特色业务、产品，适时营销，激活账户，提升对我行的贡献度，如针对睡眠户，激活为先，提高账户的利用率，逐步挖潜，增加存量。在房地产金融业务发展方面，采取“调查细分市场、研究整合资源、优化信贷结构”的经营策略，大力发展优质客户，如营销了房地产、对外贸易发展总公司等大型客户，充分储备优质楼盘资源，推动了个人住房贷款业务的健康、稳步发展。在业务发展的同时，我们十分注重调整信贷业务结构、优化信贷资源配置。根据客户信用等级的不同，以利率为杠杆，在我行规定的范围内进行不同程度的利率调整，逐步退出一些资产规模小、经营一般、对我行贡献度小的企业，把有限的资源投入到优质客户、优质资源上，争取以有限的资源实现价值的最大化。同时，在巩固和挖掘原有客户的基础上，创新营销机制，积极拓展新的业务领域，对符合国家产业政策、总行信贷政策的重点行业、重点客户加大信贷资金的投放，促进了我行客户和业务结构逐步趋于合理。
3、提高风险意识，强化风险管理，努力实现“双降”。，我行把提高资产质量和防范案件作为工作的重要工作之一，进一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立长效机制，将降低不良资产和防范案件“攻坚战”向纵深推进。根据总行开展的“降不良防案件抓管理促发展”攻坚战活动总体部署，我行提出了“创新监管方式、加强监管力度、扩大监管范围、保证监管效果”的工作思路，以保证信贷资产质量“双提双降”为风险管理工作的出发点和落脚点，风险管理工作围绕“压缩存量不良贷款、遏制新增不良贷款”开展。工作中主动思考，大胆探索、勇于创新，始终坚持事前预防与事后管理并重，把风险防范贯穿于信贷管理的全过程。在对存量不良贷款全力压缩的同时，加强对存量正常贷款和增量贷款的预警和基础管理工作，从贷前、贷中、贷后三个环节严格履行信贷监管的职责，保证信贷业务稳健运行。同时，积极开展“风险管理平台工程”推广工作，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强基础管理和内控建设，完成场所文件编制、风险平台建设等各项准备工作，共编写场所文件120份，目前，试运行已经结束，推广工作进展顺利，为全面提升风险防控能力，促进业务健康发展奠定了基础。
论文摘要:人是最大的资源，也是最大的风险。当前，切实加强和改进对银行机构高管人员的监管，对于防范操作风险和案件发生，提高国内银行业的竞争力意义重大。以人为本，构建对银行机构高管人员监管的长效机制，一是完善法规体系，实现人本监管;二是抓住关键环节，加强行为监管;三是完善法人治理结构，强化机制约束;四是提高档案管理科技水平，实现资源共享。
人是最大的资源，也是最大的风险当前，切实加强和改进对银行机构高管人员的监管.对于防范操作风险和案件发生，提高国内银行业的竞争力，具有十分重要的意义，也是提高银行业监管有效性的现实要求。
一、抓住关键，正视银行机构高管人员对银行业发展的作用
以人为本，多管人少管事，鼓励金融创新，确保各种行为的诚实守信是当前国际金融监管总的趋势一作为银行机构的经营管理者和决策者，其高管人员的道德、素质和能力的优劣，直接影响着银行机构风险防范和经营发展的效果，关系到银行机构的生存
(一)加强对高管人员的监管是贯彻现代银行监管理念的要求。
银行监管当局对每一家银行机构的监管，无论是合规性监管，还是风险性监管，实际上是对人的监管。对人的监管分为两种途径，一是对全部人员的监管，即对操作规程、规章制度及执行状况的监管，一种是直接对高管人员监管，并通过高素质的高管人员对其内部人员实现管理，以达到规避风险、获得良好效益之目的。显然，加强对高管人员的监管是监管当局降低监管成本，提高监管效能的合理选择。银监会成立以后，确立了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管新理念，把管法人作为银行监管的重要内容，其目的就是在健全科学的法人治理构架后，通过一级法人加强对下属机构的内部控制和风险管理;通过对高管人员任职资格和任职行为的管理，防范人为风险，以管好法人来促进银行业的健康发展。
(二)加强对高管人员的监管是现代法人治理规则的要求。
公司治理结构风险是目前国有商业银行的制度性风险所在目前国有商业银行在总行层面上建立起了公司治理框架，但这种框架更多的是形式上的架构，在内容上和实质精神上还没有达到要求，而且现代公司治理的理念和精神在其经营性分支机构仍未得到有效渗透与贯彻，影响了公司治理的有效性。按照现代公司治理规则，股份公司的董事长应当是产权方的代表，是最大股东派出的董事，银行行长应当是由董事会选举、决定或聘任的。在现行银行体制下，总行级高管人员的产生，是由组织部门考查任免的，分支行级高管人员是由其上级考核任免、地方组织部门备案的，均有行政级别。行政任免高管人员往往又要受到各种关系的制约和左右，用人往往成为平衡关系、巩固权力的杠杆和珐码。这种高管人员的产生环境和方法与现代化股份制公司的治理规则及国际惯例有着一定的差距。需要进一步引起关注的是城乡信用社高管人员的监管问题，由于城乡信用社等非银行金融机构系独立法人，在经营与管理上较国有银行或股份制银行有着更大的自主性，因而高级管理人员对机构经营所起的作用和产生的影响更是远远大于银行分支机构。城乡信用社虽说都建立了“三会一层”，但其职责划分并不完全清晰，而且高管人员也是组织考核与任免。这种体制上的缺陷使得公司治理结构很不健全，也为银行业高管人员出现道德风险埋下了伏笔。在这种情况下，加强高管人员的市场准人和日常行为监管，使之能够正确履行职责显得尤为迫切。
(三)加强对高管人员的监管是弥补当前银行管理体制缺陷的要求。
目前，国有商业银行的分支机构设置方式使得分支行的行长享有在辖区支配人、财、物等资源的权力。虽然总行一级有公司治理结构，管理上不断加强集中控制，但是国有商业银行机构设置战线长、机构多、队伍庞大、各地情况不一，在分支行行长的权力控制过于集中和缺乏有效治理的现实情况下，一些分支行在执行上级规定、按章办事等方面，仍有空子可钻，内部控制在执行时就容易变成内部人控制，影响了总行风险控制的效力。这种缺乏有效约束的权力为其违规操作、滋生案件留下了可怕的漏洞。如中行哈尔滨市河松街支行案，就是与分支机构权力过大有关。与此同时，如果主要负责人带头违反法律制度，基层员工就会上行下效，从而导致内控机制全线崩溃，“破窗效应”无限放大。特别是目前银行机构内部人员监督与举报机制不畅等问题的存在，使得有些高管人员的问题长期得不到暴露和解决。因此必须加强对高管人员经营决策等履职行为的监管，从关键环节上堵塞制度性缺陷带来的管理漏洞。
(四)加强对高管人员的监管是防范操作风险和案件专项治理的要求。
近些年，国内外由于金融机构高管人员因素而引发的金融风险屡见不鲜。2004年银监会系统共依法取消244名各类金融机构高级管理人员的任职资格，并建议各类银行机构处分违规人员4294人。而2005年以来，又接连暴露出“中行河松街支行案”、“北京‘森豪公寓’按揭涉嫌骗贷案”等一系列银行大案。分析案件频发的原因，一个重要因素就是高管人员不能依法按章履职、内部控制不力而导致内部人作案。因为在市场经济中，无论什么样的业务，什么样的经营策略和规章制度，最终是靠人来做的，受到考验的首先是人。具体到每一个银行员工，都是社会中的一员，他所处的社会环境无时无刻不在影响着他的思想变化。一旦银行从业人员甚至高管人员的人生观、价值观被金钱所控制，个人利益的驱动就会使他们敢于违规操作、火中取栗，最终把手伸向国家的口袋。因此，从内部管理层面上讲，银行业务的稳健操作需要高素质的管理人才，只有经营管理水平高、执行政策能力强的高管人员才能不断严密内控制度，把制度落实到位，并以制度规范全员行为，这也是防范风险的关键。由于政策法规素质、经营管理理念、管理能力和管理方法的差异，不同的高管人员在同一个机构的经营管理成效也会不同。一个没有管理能力和管理合力的高管人员群体，必然导致有制度难落实、内控不力等问题，为内部违规操作、内部人作案提供风险隐患。因此，加强对高管人员品德素质的考核和履职能力的监管是防范操作风险、减少案件发生的重要途径。
(五)加强对高管人员的监管是提高监管权威和监管有效性的需要。
当前，国有银行和城乡信用社虽然进行了多年的改革，但中国几千年的官本位体制造成的官本位思想，仍然在银行机构传习，高管人员往往只对任免他的组织部门或上级机构负责，以行政级别博弈监管部门，以在地方政府的影响博弈监管权威。一个典型的现象则是，基层行社高管人员被取消一定期限的任职资格后，其上级单位将其调人不受资格管理限制的部门任负责人，行政级别不变，待遇不变，变的只是任职的位置，这样做的结果就可能把风险带到一个新的部门。又如在包头亿元骗贷案中，农行包头分行的高管人员不是将精力放在整改上，而是去监管部门“斡旋”，要求挽回“形象”。其行为从表面上看，是相关领导责任意识不强，其实质是同银监部门博弈，向监管权威挑战，是官本位意识在作怪。监管部门作为行政事业单位，手段不多，监管措施能不能落到实处、收到实效，能不能形成威慑力，其中最重要的一点就是要抓住对高管人员监管这支利剑。
二、把握现状，重视银行机构高级管理人员监管工作存在的问题
近年来，银行监管部门加强了对银行机构高级管理人员任职资格管理和经营业绩考核工作，在一定程度上提高了监管的权威和效率。但仍存在一些不容忽视的问题:
(一)对高管人员实施监管的有关政策法规没有随改革进展及时跟进。
银监部门分设后，出台了《银行业监督管理法》，修改了《商业银行法》部分条款，但在高管人员监管上还没有一个系统的管理办法。目前对银行机构高管人员监管的法律法规，主要还是沿用《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》以及《金融违法处罚办法》等相关法规，银监会仅以文件形式对《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的部分内容作出适用性修改，但由于执法主体与文件规定不一致，权威性上受到质疑。特别是在涉及行政处罚方面，沿用人民银行原来颁布的文件规定，不能“名正言顺”，具体操作中仍有难度。
(二)现行法规体系对高管人员任职期间行为监管的规定不够完善。
对银行机构高管人员的监管应该是一个连续的、完整的动态过程，包括其对市场准人、任职行为以及市场退出等的监管。目前的法规体系主要体现了对高管人员任职资格审核、取消等方面的监管，而对高管人员日常经营行为的监管规定少，且弹性大，难操作，形成了监管部门对高管人员任职资格审查的多，对任职期间经营行为监管的少;对银行机构经营行为监管的多，对高管人员监管的少;对银行机构违规行为处罚机构的多，处理高管人员的少。同时，由于目前监管者与被监管高管人员的日常交流不多，缺乏日常动态的行为监管，难以控制高管人员道德风险和经营风险，导致部分高管人员为了追求业绩在任期内存在短期行为，或不尽职、疏于管理而导致金融风险不断积聚等。监管部门一般在发现违规问题时，才约见其高管人员进行谈话，后续监管缺少连续性。一旦发生道德风险，监管部门只能“救火”，损失也难以挽回。由于直接触及高管人员任职行为的监管力度不大，对履职情况没能进行有效的跟踪监控，使得银行监管有效陛大打折扣。
(三)现行法规对高管人员道德风险防范的可操作性差:
有效预防高管人员职务犯罪、道德风险也是当前监管工作中的薄弱环节。高管人员的任职资格审查，监管部门往往依据银行机构的组织考察材料进行判定，即使进行现场考察，也难以在短期内作出全面准确地评价，其结果难以保证经资格审查合格的高管人员在品行、能力等素质上的合格。同时，对银行机构提供的组织材料的真实性，目前缺乏有效的问责，也为高管人员市场准人的审核留下了缺口。
(四)档案管理的落后使得资源共享困难。
高管人员的档案是一种相当重要的资源，它载明了高管人员的所有信息，尤其是监管部门关注的不良行为记录。在当前高管人员变动频繁、异地交流力度不断加大的情况下，由于档案不随人走，也未实行计算机信息化管理，因此难以全面连续地记录高管人员的各项信息，这不仅加大了高管人员异地任职的监管成本，而且也使监管的有效性、连续性受到影响。
三、以人为本，构建对银行机构高管人员监管的长效机制
加强对高管人员的资格管理和日常监督，是规避决策风险和道德风险的有效途径，是防范操作风险、案件发生的关键所在，必须构建对银行机构高管人员监管的长效机制，才能确保对高管人员监管的常抓不懈。
(一)完善法规体系，实现人本监管。
依照现代银行监管理念要求，大力实施人本监管策略，把对高管人员的监管纳人法制化和科学化的轨道，有效地约束法人的行为。针对目前管理现状，建议尽快出台有关银行机构高管人员任职资格管理办法和任职期间行为监管管理办法，从法律上加大对高管违法案件的惩处力度，对出现风险和案件的银行机构，既要有人及时问责，又要深人追查事件责任人，迫使高管人员不仅仅是对任命他的组织负责，而且要对其任职的单位负责，对社会公众负责。
(二)抓住关键环节，加强行为监管
为加强对高管人员连续、系统、规范、完整的全方位动态监管，建议试行高管人员从业资格证制度，在监管环节上抓住市场准人关，在其履职时“查好岗”，对其行为“问好责”一是实行市场准人资格证书制度。要求出具拟任人申报材料的银行机构，准确评价拟任人的品德、学识、能力以及任职硬条件，对材料失真的申报机构负责人和直接责任人，实行严格的问责制;实施任职资格审查的监管机构，要在严格审查任职申报材料的基础上，实行任职资格现场考试制度、实地考核制度和准人前公示制度，将品德差、能力弱的拟任人拒之门外，对符合资格的高管人员颁发《银行业金融机构高管人员从业资格证书》，从源头上选准“当家人”。二是实行对履职行为的四项监管制度。
(1)年度经营业绩考核制度，从建立科学的经营指标考核体系人手，对高管人员的经营行为进行系统的量化，通过实施现场检查并结合非现场监管情况，考核其实际工作能力，对不符合监管要求的高管人员给予一定程度的处罚，克服治标不治本的短期经营行为。
(2)定期或不定期约见谈话制度，就现场检查和非现场监管中发现的问题及时向高管人员咨询、诫勉、警告和提出限期整改意见等，掌握高管人员的经营管理思路和思想动态，把金融风险消除在萌芽环节。
(3)建立群众举报制度，把高管人员置于社会监督之下，密切关注高管人员是否存在违规操作、经商办企业、从事第二职业、赌博、不正常交友等问题和现象，促进其自我约束，力求消除各种案发隐患。
(4)离任审查监管制度，在高管人员离任前，对其上级部门出具的离任审计报告进行审查，对问题仍未查清的机构，向其上级部门提出原高管人员不允许离任的监管意见，并督促进一步查纠落实。对发现高管人员履职或个人行为有严重问题的，按照规定及时提出处理意见。这样，通过多环节的日常监督，把高管人员履职行为序时记入《银行业金融机构高管人员从业资格证书》和任职资格管理档案，约束和激励其自觉主动地守法合规经营，规避风险，以促进银行机构稳健运行。三是严格问责制度，增强监管效果。对银行机构的违法违规行为，按规定对机构进行处理的同时，要加大对责任人特别是高管人员问责力度，充分体现以人为本的监管原则，切实防范道德风险。对不能有效履行职责、对银行业发展造成破坏的高管人员要坚决取消任职资格，并收回高管人员从业资格证书，逐步实现对高管人员行为监管的系统化、制度化、规范化。
(三)完善法人治理结构，强化机制约束。
防范高管人员道德风险的“治本”之策就是建立有效的监管长效机制。一是要加快体制转换，彻底打破官本位，取消行政级别，按照完善的公司法人治理结构运行机制的要求，明晰股东与高管人员之间的委托关系、分支机构高管人员上下级之间的授权范围，让各级高管人员明白自己任职的责、权、利范围。二是监督各级高管人员正确行使权力，使其各项行为均能在透明有效地监控之下，从而解决权力过度、弄虚作假和内控不力等弊端。三是建立科学的决策机制、监督机制、制约机制、激励分配机制，消除制度缺陷，使得违法违规付出的成本大于收益，从内部机制上有效防范道德风险。四是坚持日常监管中的提醒，促进高管人员增强守法合规意识，进而促进其主动加强机构内部控制与管理，认真执行内控制度，查处纠正违规问题，约束下属，规避风险，全力实现工作目标。
一、树立民生意识，增强开展金融消费者权益保护工作的主动性
开展金融消费者权益保护工作，对维护社会公平正义、促进社会和谐、保持金融稳定、推动金融业健康发展至关重要。2012年全国金融工作会议、人民银行总行工作会议中对加强金融消费者权益保护提出了新的要求，各县（市）支行要以此为契机，进一步提高思想认识，真正从执政为民的高度出发，深刻理解人民银行在金融消费者权益保护中的应然责任。要加强金融消费者权益保护工作的机制建设，定期研究金融消费者权益保护工作，把推进金融消费者权益保护工作作为增强人民银行社会影响力的重要手段。要通过会议落实、研讨交流、学习培训等方式，大力营造勇担重任、敢于实践、乐于服务的良好风尚。同时，要结合“两管理、两综合”的工作要求，运用综合执法、综合评价、窗口指导等手段，引导金融机构提升对金融消费者权益保护工作的理性认识，督促金融机构变被动应付为主动作为，共同推进金融消费者权益保护工作，着力构建公正和谐、健康有序的金融环境，并最终实现金融业自身的可持续发展。
二、坚持因地制宜，积极探索金融消费者权益保护工作的新方式
金融消费者权益保护工作是一项新生事物，没有统一的模式和标准，各地要紧密结合自身特点，创造性地开展工作。各县（市）支行要通过多种渠道调查摸底、分析比较，准确把握当地的金融消费整体水平、金融机构基本构成，以及金融消费者的消费理念、维权意愿与维权方法。要根据当地实际情况，结合履行央行职责需要，加强与地方消协组织、新闻媒体的交流沟通，通过发放问卷、征求意见、座谈交流、征文评比等方式，鼓励金融消费者献计献策，在积极完成上级行规定动作的基础上，花大力气探索更适应地方实际的方式、方法。要注重案例搜集分析工作，保持对多发性、常见性案例的敏感性，建立健全投诉案例档案，详细记录案件的发生原因和处理过程，注重分析案例的表现特征和案例背后体现的问题，积极探讨化解矛盾、解决纠纷的有效方法。对案例处理过程中的难点、易错点和容易扩大矛盾点，认真探讨普适性的经验，用于借鉴、推广和运用。对日常工作中受理的特殊案例，应于受理当日及时上报中心支行，疑难案例应积极主动寻求上级行的帮助和指导。中心支行将于一季度在全市范围内征集县域金融消费者权益保护工作创新方案，各县（市）支行要在充分把握当地实际的基础上，于2月底前完成创新方案的报送工作。创新方案应包括指导思想、组织机构、方法步骤、活动载体、预期目标、责任部门和责任人等内容。为推进金融消费者权益工作的开展，中心支行将不定期编发《金融消费者权益保护工作简报》，刊登辖内金融消费者权益保护创新工作动态、金融消费者权益保护工作案例分析以及境外金融消费者权益保护经验等内容。
三、加强学习培训，努力适应金融消费者权益保护工作的新要求
各县（市）支行要进一步加强对金融消费者权益保护工作政策文件的学习和培训工作。要根据人民银行履职的需要和金融消费者权益保护具体涉及的范围，对照市中心支行下发的《市金融消费者权益保护工作实施细则》及《市金融消费者权益保护工作手册》中权益保护一览表的有关内容，组织法律干部、金融消费者权益保护工作各成员部门以及金融机构相关人员专题学习金融消费者权益保护工作常用法律法规，特别是有关权益保护一览表中的具体条款要烂熟于胸。中心支行将于二季度组织开展金融消费者权益保护工作相关知识测试，测试对象包括各县（市）支行分管行领导、办公室主任、法律干部及市、县各金融机构金融消费者权益保护工作联络员。与此同时，各地可通过专家讲座、会议交流、案例评析等形式，进一步熟悉金融消费纠纷的处理流程，更好地掌握投诉受理、了解案情、沟通调解、最终处理、落实反馈等各环节的处理技巧。
四、定期评价监督，不断注入金融消费者权益保护工作的新动力
各县（市）支行要将本地区金融消费者权益保护工作开展情况纳入“两综合、两管理”的范围。要根据金融机构工作开展情况，按照本地区《实施细则》规定的评价方法，对金融机构履行金融消费者权益保护义务情况进行客观公正的分析评价，定期在同业内通报，对认真履行义务、保护积极的金融机构要给予表彰，侵权较多或保护不力的金融机构要向社会通报、披露。对于评价等级低或被投诉情况较严重的金融机构，将其列入下一分析评价期重点监督对象，并视情节严重程度有条件地选取部分金融机构进行专项检查或综合检查。开展金融消费者保护工作专项检查或综合检查的单位要在检查结束后及时向中心支行报送检查报告，一年内未开展金融消费者保护工作专项检查或综合检查的单位要提交不予开展的理由。中心支行将建立全辖金融消费者权益保护工作例会制度，每半年召开一次全辖金融消费者权益保护工作会议（必要时随时召开），通报各县（市）支行工作开展情况、发现问题及下一步工作计划。视工作需要，将要求各县（市）相关金融机构参加此项会议。为加大工作推进力度，中心支行在年度工作考核中将加大金融消费者权益保护工作考核比重，并专门出台《市县域金融消费者权益保护工作考核办法》。
五、加强宣传教育，建立金融消费者权益保护工作的长效机制
开展金融消费者权益保护工作的宣传活动，是提升社会公众金融消费维权意识的重要手段，也是扩大基层人民银行社会影响力的重要载体。各县（市）支行要把宣传金融消费者权益保护工作，纳入“六五”普法规划和2012年的重点普法内容。要抓住3.15、5.18、12.4等重要节点，在做好城区宣传的基础上，推动开展金融消费者权益保护乡镇行活动，把宣传活动做到进村入户，在基层探索建立金融消费者权益保护工作站。重点选择金融比较发达、金融侵权较多的乡镇以及留守人员较多、金融消费相对欠缺的乡镇开展金融消费者权益保护的普及宣传。要重视宣传教育的方式创新，通过手机报、手机短信、宣传片、文艺表演、网络、电视、平面媒体等多种形式，增强宣传教育的实效性，扩大宣传教育的影响力。各县（市）支行应制定统一规范的宣传标识和标语口号，印制县域《金融消费者权益保护工作手册》，并要求各金融机构网点在醒目位置公布人民银行及金融机构自身的维权投诉电话。2012年，各县（市）支行乡镇宣传覆盖率不得低于40%。市中心支行将选择部分县（市），对其开展金融消费者权益保护宣传活动的情况进行现场观摩。
