时间：2023-02-16 11:08:01
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇项目融资计划书，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
一. 公司概况描述
二. 公司的宗旨和目标
三. 公司目前股权结构
四. 已投入的资金及用途
五. 公司目前主要产品或服务介绍
六. 市场概况和营销策略
七. 主要业务部门及业绩简介
八. 核心经营团队
九. 公司优势说明
十. 目前公司为实现目标的增资需求：原因、数量、方式、用途、偿还
十一. 融资方案(资金筹措及投资方式及退出方案)
十二. 财务分析
1. 财务历史数据
2. 财务预计
3. 资产负债情况
第二部分 综述
第一章 公司介绍
一.公司的宗旨
二.公司简介资料
三.各部门职能和经营目标
四.公司管理
1. 董事会
2. 经营团队
3. 外部支持
第二章 技术与产品
一.技术描述及技术持有
二.电动模型产品状况
1. 主要产品目录
2. 电动模型产品特性
3. 正在开发/待开发产品简介
4. 研发计划及时间表
5. 知识产权策略
6. 无形资产
三.电动模型产品生产
1.资源及原材料供应
2.现有生产条件和生产能力
3.扩建设施、要求及成本，扩建后生产能力
4.原有主要设备及需添置设备
5.电动模型产品标准、质检和生产成本控制
6.包装与储运
第三章 电动模型市场分析
一.市场规模、市场结构与划分
二.目标市场的设定
三.电动模型产品消费群体、消费方式、消费习惯及影响电动模型市场的主要因素分析
四.目前公司电动模型产品市场状况，电动模型产品所处市场发展阶段(空白/新开发/高成长/成熟/饱和)电动模型产品排名及品牌状况
五.市场趋势预测和市场机会
六.行业政策
第四章 竞争分析
一.有无行业垄断
二.从市场细分看竞争者市场份额
三.主要竞争对手情况：公司实力、电动模型产品情况
四.潜在竞争对手情况和电动模型市场变化分析
五.公司电动模型产品竞争优势
第五章 市场营销
一.概述电动模型营销计划
二.电动模型销售政策的制定
三.电动模型销售渠道、方式、行销环节和售后服务
四.主要业务关系状况
五.电动模型销售队伍情况及销售福利分配政策
六.促销和市场渗透
1. 主要促销方式
2. 广告/公关策略、媒体评估
七.电动模型产品价格方案
1. 电动模型定价依据和价格结构
2. 影响电动模型价格变化的因素和对策
八. 电动模型销售资料统计和销售纪录方式，销售周期的计算。
九. 电动模型市场开发规划，销售目标
第六章 投资说明
一.资金需求说明(用量/期限)
二.资金使用计划及进度
三.投资形式(贷款/利率/利率支付条件/转股-普通股、优先股、任股权/对应价格等)
四.资本结构
五.回报/偿还计划
六.资本原负债结构说明
七.投资抵押
八.投资担保
九.吸纳投资后股权结构
十.股权成本
十一.投资者介入公司管理之程度说明
十二.报告
十三.杂费支付
第七章 投资报酬与退出
一.股票上市
二.股权转让
三.股权回购
四.股利
第八章 风险分析
一.资源风险
二.电动模型市场不确定性风险
三.电动模型研发风险
四.电动模型生产不确定性风险
五.电动模型成本控制风险
六.竞争风险
七.政策风险
八.财务风险
九.管理风险
十.破产风险
第九章 管理
一.公司组织结构
二.管理制度及劳动合同
三.人事计划
四.薪资、福利方案
五.股权分配和认股计划
第十章 财务分析
一.财务分析说明
二.财务数据预测
1. 销售收入明细表
2. 成本费用明细表
3. 薪金水平明细表
4. 固定资产明细表
5. 资产负债表
6. 利润及利润分配明细表
乙方：_________
甲乙双方经友好协商，就甲方乙方进行项目融资与理财服务达成如下协议：
一、融资金额、成本、用途、资金期限
融资金额：_________（_________美金），分_________批执行。
融资成本：综合融资成本为融资总额的_________％（含甲方的佣金）。
融资用途：_________。
资金期限：_________。
约定佣金：资金总额的_________％。
二、甲方责任：
1．负责协助乙方财务状况，针对性地对其财务形象加以修正和改善，以便于取得银行授信；
2．负责对乙方的存量资产进行整合，选择出可被银行易于接受的资产条件；
3．整理乙方现有的订单，并与有关潜在的客户达成合作意向，以作为向银行申请授信的附加筹码；
4．最终确定项目主体，明确融资的用途，形成项目计划书，正式填报银行的授信申请表；
5．代表乙方向银行呈交授信申请表，附带项目计划书、财务报表等必须的文件；
6．协助乙方办理经银行认可的资产条件及订单担保手续，作为乙方融资到期向银行承担付款责任的经济保证；
7．申请手续通过银行审核后，取得银行对乙方对外开立备用信用证的整体授信；
8．协助乙方向外汇管理局办理境外项目融资审批、境外金融机构借款登记以及收结汇备案；
9．取得银行的授信后，请求银行先对外发出预开证通知书，并请接证行给予回复确认；
10．在银行授信范围内，向银行申请对甲方指定的银行开立不可撤消的、到期保兑的、定期为1年的备用信用证。
11．负责选择具有离岸业务并在中国境内开设分行的外资银行作为接证行；
12．负责与接证行确定贴现利率以及银行手续费，以及贴现信用证项下款项的比例，代表乙方与接证行签订借款协议书；
13．根据甲方自身累计的信用额度，在接证行办理贴现授信额度，以接受开证行开出的备用信用证；
14．自信用证开出之日15个银行工作日内，按照已经确定的贴现利率及银行费用，接证行扣除相关费用，并按开证人指示支付给甲方融资佣金后，将信用证项下所贴现的款项电汇至乙方指定的账户；
15．在信用证到期前5个工作日，协助乙方向接证行办理偿还所融资的款项手续，并负责办理外汇管理局的结汇核销手续；
16．备用信用证到期自动失效，解冻甲方被冻结的信用额度。
三、乙方责任：
1．向甲方提交委托申请表，此申请表作为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力；
2．正式书面授权甲方项目融资和理财服务；
3．组织和协调项目相关人员全程配合甲方的服务；
4．承担项目融资全过程中各环节所发生的正常费用，此项费用为融资总额的_________％，但不包括开证行发生的费用；
5．在信用证到期前5个工作日，备齐需偿还的款项；否则自行承担到期未能偿还借款而发生的违约罚款及一切相关责任；
6．融资款项贴现后，向接证行发出付款指令（pay order），指示接证行先行向甲方支付约定的佣金，然后将余款付至指定账户；
四、其他未尽事宜，甲乙本着真诚合作、互利互惠的原则，双方友好协商解决。增加条款可以作为本协议的附件，并与本协议具有同等的法律效力。
甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________
其次是缺乏与外商有效的沟通。这种沟通不单是英语流利不流利，而是使用什么样的商务语言，这种符合国际惯例的商务沟通语言就是高质量的BusinessPlan（商业计划书）。
商业计划书有相对固定的格式，它几乎包括反映投资者所有有兴趣的内容，从企业成长经历、管理团队、股权结构、产品服务、市场、营销、组织人事、财务、运营到融资方案。而国内流行的是计划经济时期遗留的“项目可行性分析报告”。两者有较大差距，有明显不同的着重点。如果国内招商单位只是写2-3页简短的可行性报告、或集中在技术工艺可行性而忽视市场与商业操作，这样是不能吸引外国投资者“眼球”的，只有内容详实、数据丰富、体系完整、装订精致的商业计划书才能吸引西方投资者，让他们看懂你的项目商业运作计划。看起来中国加入WTO以后，应该从许多细部方面运用国际商务惯例，学会“如何撰写优秀的商业计划书”这一课应尽快补上。
商业计划是企业项目融通资金的必备资料与重要因素。
商业计划是一份全方位的项目计划，它从企业内部的人员，制度，管理，以及企业的产品，营销，市场等各个方面对即将展开的商业项目进行可行性分析与筹划。商业计划是（国际）投资商慎审筛选项目的重要依据，他能帮助你找到投资方或者合作伙伴。因此，只有拥有一份完整的商业计划才能使你的融资需要成为现实，商业计划书的质量对你的项目融资至关重要。当然，如果您想高起点运转您的项目的话，您还得准备一份符合国际融资要求而且让投资商动心的英文商业计划书。如果您运用了先进的融资技术，您不仅能得到充实的资金，还可以同时得到来自发达国家与企业(投资商带来)的先进技术、品牌、管理经验与设备。
商业计划对企业的创业起步具有重要作用。
"凡事预则立，不予则废。"当你处于创业阶段，或者准备开展一项新的经营项目时，会面临大量繁杂的工作与各种各样的问题。这个时候，你就需要一份科学而完备的商业计划。商业计划对你的项目设想进行了科学的分析与安排，让你知道你的设想是否可以实现？能从这个项目中获到底可以得多少回报？其市场究竟有多大？会有什么损失与风险？风险的防范是否可行？项目中还有谁发挥作用？等等。
商业计划也是项目实现顺利启动与有序实施的重要因素之一。
商业计划可以使你有计划的开展商业活动，增加成功几率，减少失误。特别是对于创业者来说，这是不可缺少的。此外，在经济高度多元化的当今，无论你打算以何种模式运作你的项目，你都必须准备一份动人而切实的商业计划，以充分吸引你未来的合作伙伴--投资商、银行、同行、有关政府与机构......。企业发展战略导向：
创业策划是创业成功的土壤。
良好的资本运营是企业婴儿期的优质营养。
企业人力资源是企业不断成功的保证。
发展方略是企业走向成熟的关键。
市场推广是企业生存的根本，没有市场就没有企业的生存。
企业上市是企业成功的标志之一。
居安思危，安全理财是企业永续经营的保证。
不能地低估没有法律顾问的风险。
那么制定商业计划书的注意事项有哪些呢?
商业计划书是企业在发展到一定阶段后，为了寻求外界支持，特别是资金支持而应准备的一份重要文件。关于商业计划书的写作，市面上也已经有各种各样的指导书籍和文章了，从非常细致的步步指导到提纲挈领的通盘解释，乃至各种版本的模型和纲要，应该说是比较全面和实用的。通常企业通过对各种指导资料的学习和培训，以及对商业计划书模版的应用，都会初步完成商业计划书的写作。然而，对专业投资机构而言，通过笔者个人对数百份商业计划书的亲身体验，仅仅完成商业计划书的写作是远远不够的，有许多深层次的问题和要点在写作过程中被忽略和曲解了。本文力图就商业计划书写作过程中的核心要素和投资人关注的要点进行简要说明，希望帮助企业在今后商业计划书的写作上做到有的放矢，全面有效。
首先，企业一定要理解商业计划书的写作目的。许多企业肯定会脱口而出的说“就是为了融资”，但这仅仅是答对了一部分。商业计划书的写作本质上是企业对自身经营情况和能力的综合总结和展望，是企业全方位战略定位和战术执行能力的体现，为了融资只不过是触发企业写作商业计划书的一个要素而已。好的企业、善于思考和总结的企业，即使不融资，也会经常按商业计划书的模式和要点来反思自身的经营情况，从而提高企业的综合素质。所以，严肃的商业计划书写作决不是糊弄投资人的，更不是糊弄自己的。而遗憾的是我们往往会看到一些抄袭拼凑、华而不实、胡乱应付而做的材料。
其次，商业计划书的核心内容是介绍企业，而不是介绍具体的项目。这一点尤为重要和突出。很多时候企业在商业计划书中花大篇幅介绍企业要做的一个技术、一个项目或一种业务，而或多或少忽略了对企业的全面介绍。对于投资人而言，要投资的绝不是某一个项目或技术。投资人要投的是一个商业实体，一个有核心团队管理的日常运营的企业。这个企业可以做某一个业务，可以上某一个项目，也可以推出一项新的技术，但这都是在企业这个载体上出现的业务形态，不能代表企业自身。所以一定要注意计划书的出发点：是企业，是企业的整体经营，不是技术或项目。
再次，一定要撰写提纲和概要。特别是概要部分，是整个商业计划书的精华所在，也是打动投资人的关键环节，绝不可粗心马虎，简单糊弄。许多投资人就是在看了商业计划书概要部分之后才决定是否要看全文的。而提纲部分可以帮助撰写人理清思路，明确内容，掌控全局，也是写作过程中重要的行为指导。
另外，对于商业计划书具体的内容部分，切记不要长篇大论、粘贴拼凑，还是要严格按照商业计划书的基本格式和提纲来写作，同时要特别注意说明企业在“做什么”、“谁来做”、“怎么做”等方面的情况。通常所见的商业计划书都过于着重描述企业的技术、产品、市场等等方面，而忽略了几个最基本的问题，即企业是“做什么的”——主营业务是什么;“谁来做”——管理团队如何组成，如何管理;“怎么做”——如何组织生产、销售、运营等等。
还有，对于商业计划书里面的财务和融资部分，许多企业缺乏基本的认知，以为随便拼凑一些数字就可以表明企业有多赚钱，融资金额也越大越好。但对于专业的投资机构而言，可以很容易的发现企业财务数据的漏洞和对资金的需求实情。所以企业切不可随便编造数据，漫天要价。特别需要注意的是，很多企业在这部分当中常常把项目的投资论证当作企业的投资论证，从而偏离了商业计划书的本意，即企业融资，不是项目融资!
此外，在财务预测中，夸大销售，夸大利润等等现象比比皆是，投资人早有心理准备，会非常仔细地推敲企业提供的每一个数据。对于融资额，许多企业也是随便给个大数，缺乏科学实际的论证和支持。因此，建议企业在这部分一定要实事求是，态度诚恳，这样反而会得到机构投资人的认同和理解，而且还能和企业一起把财务预测和融资事宜商讨清楚。
最后，需要再一次强调商业计划书的写作目的是突出企业的投资价值，而这个目的需要贯彻在商业计划书的每一个部分和言语当中，整个计划书也需要围绕这个中心思想而展开。企业的投资价值简单而言就是企业的成长空间、成长能力以及成长效率。资本市场最关注的就是企业投资价值的增长空间、效率、速度、能力以及风险。所以企业在商业计划书的写作当中，一定要突出自己的生存和发展能力——对市场、产品、竞争、管理、销售、财务等方面的掌控能力和增长能力，最终目的是要有逻辑的体现综合全面的素质和发展态势。
商业计划书该怎样修改?
企业每年应该至少修改两次商业计划书，特别是要根据现今的经济形势修改商业计划书的假设和背景。你无法预见未来，却可以掌控过程。虽然说艰难的局势难以掌控，企业当然不该坐以待毙。领导者们在这时应该重温一下你的商业计划书，冷静思考。
实情相告
与其在计划中苍白地预言一切运转良好，不如真实相告你的弱点。人们往往避免谈论他们不知道的事情。但是诚实总是没错的。
小处着眼、细节入手
无论经济繁荣抑或萧条，小企业都是生机无限。优秀的领导者从小处着眼，不拘泥于规模。企业关注要点是寻找消费者——也许寻找到的消费者寥寥无几，甚至只有一名，也要努力将产品卖给消费者，也许卖出的只是一个粗糙的样品，但这一尝试是新业务必不可少的环节。
富于创造性
诸如哈根达斯之类的公司，因其与水果等农产品关联甚密，随着蜜蜂数量的大量削减，不确定性大增。哈根达斯新增了一个收集蜂蜜的网址，希望通过吸引公众注意。筹集资金解决这场即将到来的危机。
及时回顾想当初，在1997年乔布斯回归苹果公司之时，他认清了过去的两大重要突破，一是napster的兴盛(这是一款可以在网络中下载自己想要的mp3文件的软件，它同时能够让自己的机器也成为一台服务器，为其他用户提供下载)。二是sony walkman的流行，通过回顾公司历年的发展进程，乔布斯将苹果公司的重点放在“下载便携式音乐”上，这个策略对公司可谓生死攸关。因为对于苹果公司而言，真正的不确定性在于：音乐产业是否能顺利发展?消费者是否心甘情愿掏出钱包?我们的企业现在也一定要不时重新看一看自己的产品是否还具备竞争力，企业家缺乏时代感是缺乏创新性的重要原因。
投资创新经济萧条时期恰恰也是创新的良机。一个缺少动力源泉的企业无法持续维持其核心竞争力。摩托罗拉的新产品便是一例，无论付出多少努力，仍无法复制当初razr(刀锋)手机的辉煌，恰是因为摩托罗拉无法坚持为长期创新付出必要的投资。
关注现金流“如果营业额增长，反倒使公司现金流量减少，这就毫无意义。”johnjenkins，ge英国投资公司的总经理这样说。你应该逐步掌控你的现金流，同时和债权人协商，是否能给你折扣或是让债务入更快还钱。
由信息产业部信息化推进司、信息产业部电信管理局、中国互联网协会指导；人民邮电报社和中国互联网协会应用创新工作委员会等相关单位和机构承办的第三届中国网络应用大会系列活动之首届中国互联网投融资大会将于2007年4月在北京隆重举办。
本次大会将邀请国家发改委、信息产业部、商务部、科技部、文化部、中国人民银行、银监会、国务院发展研究中心等政府部门和相关协会领导出席。同时，美国新桥投资公司、亚洲创业集团、软银亚洲投资基金等数十家知名投资机构也将积极参与。此外，人民邮电报、中国网友报等上百家特约媒体将对大会进行全程跟踪报道和支持。
据主办方介绍，本次大会是一次探讨互联网投融资价值链构建的高规格的行业盛会。大会将云集众多顶尖的国内外投资银行家、风险投资机构负责人、著名天使投资人、互联网业精英人士和创业新锐，以及各相关传媒界精英、行业专家、学研机构等各界人士，在最新国家产业政策和中小企业投融资政策和相关信息的同时，对2007年国内风险投资热点和中国互联网的创新应用展开讨论和深刻的分析。
据了解，本次大会包括高峰论坛，颁奖盛典及文艺晚会，互动活动、创投项目洽谈会、创投项目及互联网应用技术展览会五个部分。大会将重点探讨移动互联网时代的中外互联网创新应用模式和手段；移动互联网的最新赢利模式；互联网时代的广告传播新技术、新媒体、新项目的交流和投资；中国互联网天使投资如何成长、互联网高科技项目投融资经典案例分析；互联网高科技项目投融资实务；如何与风险投资机构双赢对接等议题。大会组委会还将组织的举行投资方与项目方的交流与互动项目洽谈活动。
此外，本次大会将成立国内首家中国互联网投融资俱乐部。该俱乐部为常设机构。本俱乐部将成立庞大的由投融资专家、法律专家、管理专家、营销专家、技术专家等组成的专家服务团队；并搭建一个从平面媒体、广播电视媒体、新媒体到各门户网站及专业网站等媒体组成的传媒专家团；俱乐部全力为投资银行家、投资公司、天使投资、风投机构与最具投资价值的高科技项目和创业者提供交流洽谈合作的平台，并提供从财务顾问、项目创意包装、项目商业计划书撰写、项目融资、项目资本运作、法律顾问、项目孵化到媒体整合传播等一条龙点对点的全程服务。本俱乐部填补了国内互联网投融资领域的空白；将成为国内互联网行业最具影响力的投融资平台。
(中国网友报)
个人借款居间合同
甲方：____________________
乙方：____________________
签订日期：____年____月____日
个人借款居间合同
借委托人：深圳
房地产开发有限公司(以下简称甲方)
法定代表人：
周某某
住
址：
市
区
路18号8栋1-2楼17号
联
系
电
话：0000000
受托人(居间人):
投资信息咨询有限公司(以下简称乙方)
法定代表人：王某某
住
址:
深圳
龙华新区
路19号
联
系
电
话：0818---123456
甲方因房地产项目经营需要资金，特委托乙方进行融资贷款，为了明确双方的权利义务，特根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民法通则》等有关法律法规规定，达成如下融资委托合同条款：
第一条：委托事项：
甲方委托乙方就目标项目进行融资，委托事项包括：
1.对融资项目进行调查评估;
2.对融资项目进行网上推广和线下推广;
3.寻找民间资金或小额贷款公司等，并与之进行谈判，协助签约。
第二条：甲方对项目融资的要求和承诺：
1.融资额度：人民币
2250
万(大写人民币
贰仟贰佰伍拾万
万元整)。
2.融资期限：借款期限为：
12个月从
年11月3
日至
年11月2日止，
3.融资方式：民间借款或其他方式;
4.融资利息：每月1.5%以内;
第三条：甲方的其他约定
1.甲方有权询问并监督乙方在目标项目上的工作进展;
2.甲方应如实向乙方告知融资项目的情况，不得隐瞒或虚报;
3.甲方应对乙方在融资过程中提出的问题和要求在7日内作出书面答复;
4.甲方应配合乙方与贷款人的谈判，不得无故推迟或拒绝;
5.甲方应按合同要求向乙方支付相应服务报酬。
第四条：乙方的其他约定
1.乙方有权在甲方的要求范围内自主与贷款人沟通和谈判;
2.乙方有权按双方合同约定收取服务报酬;
3.乙方不能逾越甲方的要求，若在融资过程中，贷款人提出了与甲方要求相违背的事项，则乙方不能擅做主张，应征求甲方意见，待甲方正式回复(传真或正式文本)后，乙方再向贷款人做出相应答复;
4.乙方的主要工作：
(1)成立项目专项融资小组，指派项目负责人，以全程负责该项目的融资;
(2)到项目方实地考察，并进行审慎调查;
(3)根据审慎调查情况，制定该项目的融资策略与融资实施进度计划;
(4)如需制作项目商业计划书，乙方应协助，有关费用另行商定;
(5)对融资项目进行网上推广和网下推广，精心挑选合适的贷款人;
(6)与贷款人进行初步沟通和答疑;
(7)协助甲方与贷款人等的谈判;
(8)根据实际情况需要，可以协助甲方安排签约。
(10)融资完成后进行相应的后续跟踪，与贷款人建立良好的友谊关系;
(11)约定贷款期限届满，确需延长期限的，协助甲方与贷款人洽谈延期等事宜，并促使签订延期有关合同。
第五条：服务期限
自双方签订融资服务合同之日起融资款归还完毕之日止。
第六条：服务报酬的标准及支付方式
1.甲方根据融资金额及资金使用期限情况，向乙方支付服务报酬;
2.服务报酬标准为：融资金额
%约定的资金使用月数;
3.甲方应向乙方支付的服务报酬在甲方与贷款人签订贷款合同取得融资款当日支付给乙方;
4.若甲方延长资金使用期限的，应于贷款人同意延长当日按照前述标准一次性向乙方支付延长期间服务报酬。
第七条：双方的其他约定
1.在甲方与贷款人签订借款合同、抵押合同等若需公证以及需要办理抵押登记的，其公证费、抵押登记费、评估费、保险费等均由甲方自行承担;
2.经乙方寻找的贷款人在与甲方完成借款有关合同的签订之日，甲方应向乙方书面确认乙方的工作成果;
第八条：违约责任
若甲方不按本合同约定支付服务报酬，则自应支付之日起，每逾期一天，按未支付金额的百分之五支付违约金。
第九条：争议的解决方式
本合同在履行过程中发生争议，由双方当事人协商解决，协商不成，可向深圳市宝安区人民法院起诉。
第十条：甲方向乙方出具的《服务成果确认书》作为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。
第十一条：本合同一式两份，自双方盖公章和法定代表人或者授权代表人签字之日起生效。
第十二条：特别提示
乙方已提请甲方注意对本合同各条款作全面、准确的理解，并应甲方的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同的含义认识一致。
甲方(签章)：
乙方(签章)：
法定代表人：
法定代表人：
年
月
日
年
日
签约地：
合同编号：__________
计划是管理的一项重要职能，任何组织中的各项管理活动都离不开计划。这里给大家分享一些关于2021贷款计划，供大家参考。
贷款计划1----年，对本单位和自己来说都是不平凡的一年，说其不平凡，有两方面的缘由，其一是从大的、客观的形势看，-×对盐池联社下达了很严格的考核任务，因而，联社给惠安堡信用社下达的考核任务，尤其是信贷考核指标也很严格;其二是从自身看，自己调岗任客户经理，面临新的问题和压力。但无论如何，自己将在本社两位主任的带领和教导下、在同事的帮助下，虚心学习、积极进取、勇敢面对困难和压力，以实际行动为本单位顺利完成各项信贷考核指标尽自己最大的努力，也为自己以后的工作打下坚实的基础。具体工作计划如下，请领导审阅，不妥之处请批评指正。
一、积极学习，尽快进入工作角色
由于换岗为客户经理，面对新的岗位，实事求是的讲，自己的思想认识、业务知识、工作方法等方面还存在很大欠缺，这对于从事客户经理岗位来说是很大的障碍，所以，为了很快适应这一新岗位，把工作干好、干出成绩，要积极学习与信贷工作有关的各类业务知识、技能以及工作方法，学习途径一是相关书籍和资料;二是遇事多向两位主任请示、请教，勤汇报、多沟通，同时虚心向其他两位客户经理学习请教，也要经常和客户沟通，了解情况。采取这些方式，快速提高自己的工作能力。
二、提高认识，积极营销贷款和存款
一是根据从业这几年的体会，自己觉得，作为一个客户经理，不能只坐在营业室等业务、等客户、等存款，还需要认识到一点，就是随着建行和宁夏银行的入驻盐池，今后贷款也需要大力营销，所以我们要打破以往的“坐等”思维，要积极树立“走出去”意识，走出营业室，出去调查调查市场、调查客户，及时了解市场资金需求的方向和客户的金融服务需要，掌握第一手资料，在此基础上营销贷款，保证贷款规模稳中有增。二是“走出去”对于存款营销工作也有很大裨益，降下身段、提高服务和宣传意识，到市场中去、到客户当中去，寻找优质客户，宣传我社的金融政策及服务方式，让客户充分了解我社一些金融服务的实惠之处，吸引客户入储我社。三是加大有贷客户的资金“入社率”，通过积极和有贷客户，尤其是有贷大客户的沟通，尽全力使有贷客户的周转及运作资金存取在我社、周转在我社、沉淀在我社，真正使这部分客户为我社存款稳定及增长发挥积极作用。
三、勤调实际，保证新增贷款质量
客观的看，贷款业务收入是我社主要的收入来源，要增加收入必须要增加规模，但有一个必不可少的前提就是在增加规模的同时，必要要保证贷款的质量，尤其是新增贷款的质量，这是我社健康稳步发展的“生命线”，所以，在以后的办贷过程中，注重调查，严格甄选贷款客户和担保人，在条件允许的情况下，优先发放抵(质)押贷款，同时自己将会对每一笔贷款做好贷前调查、贷中审查和贷后检查，并且会把每笔贷款的“三查”做实做细，不流于形式和表面，确保每笔贷款在正常状况下放的出、收的回、有效益。
四、尽己所能，积极收回不良贷款
在保证自己新发放贷款质量的同时，要尽全力、想办法做好存量不良贷款的收回工作，以实际行动摈弃“新官不理旧账”的错误意识，要把不良降控工作作为一项长期性工作去做，多向领导和有经验的同事请教，寻求对策，加强与贷款当事人及担保人的沟通，多从当事人的角度出发想问题、想对策，同时，借助社会力量，运用社会舆论，多策并举做好不良清收工作。
贷款计划2一、工作总结
(1)熟悉基础任务，掌握工作技巧。在同事的热心帮助和分行组织的培训，不但令我掌握了信贷业务的基础知识，还有熟悉了信贷调查的技巧和写报告的形式。尽管，在初学和开展业务中会遇到些问题，但我知道我是一直在进步的，所以，我一直都是努力的。
(2)敏而好学，共同进步。进信贷部二个月了，信贷部团结互助，拼搏向上的气氛同时也牵动着我不断学习和进步。“敏而好学”，一直以来我都虚心向同事和领导请教，师傅的耐心教导，和领导的耐心帮助使我以最短的时间融入信贷部这个温馨大家庭。
二、工作计划
(1)学习、巩固业务知识，提示处理业务的效率。业务知识是我们开展业务的基础，尽管通过上岗培训，已经掌握了一定的业务基础知识，但信贷业务知识和业务处理的技巧都是学海无涯的。随着信贷业务的创新，更需要我们有一颗不断学习的心态，所以在未来的时间来，我必须充分利用空闲时间，多看点有关银行和信贷方面的知识，增长知识，提升处理业务的效率。.
(2)累积工作经验，把控信贷风险。信贷员是整个贷款业务风险的第一个“把门人”，如何把控信贷风险的第一道门为之关键。但面对着形形的客户，面对着各行各业潜在的风险，面对着各种各样的突发环境等，这些客观或者主观因素，都要求我们信贷员有灵敏的风险“嗅觉”。所以，在工作中，我必须要善于总结，善于发现，开拓视野，积累好良好的工作经验，这样才能在工作中才能游刃有余，做好信贷第一关“把门人”。
(3)建立良好的客户群体，提高转介绍率。客户是我们信贷业务赖以生存的基础，如何有效建立客户群是作为信贷客户经理重要的任务。做好维护客户的每个细节，良好的客户关系，不但有利于我们的催收工作，同时也可以得到转介绍其他客户。刚进信贷部不久，所以对于我来说，如何有效快速建立属于自己的客户群尤为迫切。
(4)拓宽业务渠道，提升营销能力。俗话：“授之以鱼，之供一时之需，授之以渔，则一生受用”。一直以来，我们信贷员都依赖支行长和客户经理的单生存，没有太多属于自己营销累计客户，这同时也令萎缩我们营销能力。所以，在未来工作中，我觉得一方面在高效处理支行长递上的单的同时，我们也要懂得捕鱼的技巧和能力，这样我们信贷员才能更独立走得更远。
贷款计划3编号：
贷款项目计划书
申请人姓名：
身份证号码：
家 庭 住 址：
联 系 电 话：
年 月 日
一、贷款项目简介(企业性质、经营范围、工作人员等)
二、项目选址情况(经营场地位置和面积、自有或租赁、预计租金)
三、项目支出分析(各项开办费用、运营费用、至少列出5项)
四、项目收入分析(产品、服务价格、每月收入、年收入)
五、风险分析及竞争对手分析
六、还 款 计 划 ( 还 贷 时 间、还 贷 来 源 )
七、个人情况简介(工作经历、技能和特长)
八、家庭财产状况(主要财产和债务)
本表格一式四份(街道劳动保障机构、区就业服务机构、市劳动就业服务中心和市商业银行各执一份)，可复印。
贷款计划4----X年，是我公司业务发展承前启后的关键年，也是进一步开拓市场、聚集客户的奠基之年，更是提升服务质量，树立企业形象，创立自身品牌的重要一年，做好今年的各项工作，意义十分重大，全公司上下要团结一致，开拓进取，优化服务，强化监管，为实现公司稳健拓展，更好地服务于地方经济社会发展打牢基础。
一、指导思想
----X年度，公司发展要在省、市金融办的领导下，在行业主管部门的指导下，在全体员工的共同努力下，切实以《----X省政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点工作》的通知要求和《----X省小额贷款公司暂行办法》规定为切入点，规范管理，加强监督。要以公司各制度规范为标准，认真履职，按章操作，认真做好贷前调查、贷款审批、贷后管理、资金监管、风险防范等各环节工作，并严格按员工职业道德规范要求，强化员工服务水平和业务技能的提升，努力实现公司稳步、健康和可持续发展。----X年度，公司拟向中小企业、微小企业、个体工商户、城镇居民及“三农”行业等累计发放贷款笔， 万元,年末贷款余额达到 万元，全力确保全年贷款在资产质量分类上均处于正常水平，且年内不发生差错及案件事故。
二、具体工作
(一)做细工作，促进信贷业务健康发展
一是各信贷业务人员要进一步收集整理国家、省、市信贷政策、制度、办法及行业指导意见，进一步加强信贷人员业务培训，切实结合公司发展实际拟定年度信贷业务发展规划，真正做到目标明确，责任到人。二是要认真做好贷款业务发展市场调查，切实结合公司业务开展，进一步开拓和细分信贷市场，逐渐培育公司优质客户群，不断提升公司核心竞争力。三是做好信贷资金的经营管理和分配调剂，随时把握公司贷款投向和投量，以此提高优质贷款占比，并及时催收到期、逾期贷款本息，从而促进贷款质量的进一步提升。四是严格按照公司信贷管理制度要求，做好贷款调查、发放、贷后管理、回收等工作，为努力完成年度目标任务，做细做实工作。五是切实按要求建立好贷后管理台帐，做好贷款信息统计，以此建立贷款及贷款客户资料分类管理制度，实现贷款业务档案管理规范化。六是认真做好贷款客户信用等级评定和授权额度的资料收集、整理和上报工作，并进一步加强与风控、财务等部门的密切配合，做好不良贷款和应收未收利息的清收工作，为防范贷款风险创造条件，以不断提高经济效益和社会效益。
(二)强化监管，努力降低贷款风险
一是要以强化监管为目标，不断细化贷款风险管理办法、风险评价标准、风险评估等制度和细则，全力做好贷款风险评审和贷审会日常工作。二是要以降低贷款风险为根本，结合工作实际制定公司贷款发放的调查、审查、风险预测、贷款风险分类认定、风险评价、防止风险的措施、贷后监管、贷款代偿管理、公司资产质量的检测、不良贷款压缩目标等考核办法，真正做到项目细化，指标量化，考核有依据。三是要以跟踪检查为重点，适时监督检查贷后业务管理工作执行情况，并根据监督检查情况撰写检查报告，随时向公司报告风险管理情况，以及时完善工作中的漏洞，并适时提出整改措施。四是要以整体联动为要求，监督并协助信贷、财务等部门加大不良贷款的清收力度，并详细拟定风险控制方案，定期报送风险监测报告，以规范贷款业务操作规程，逐步健全贷款风险评价体系，促进风险管理不断科学化，为实现公司资产保质增质保驾护航。
(三)加强监督，实现财务管理规范化
一是各财会人员要在财务总监的领导下认真履职尽责，严格执行财务管理、会计核算等相关职责。二是要进一步结合公司财务工作实际，探索建立更加科学合理、操作性强的财务管理实施细则，为做好公司财务计划、组织和控制工作，更好地协调处理对内对外经济活动创造条件。三是要根据公司年度发展规划，制定经营计划，编制财务预算，以期及时、准确、完整地反映公司资产状况和经营情况。四是要积极主动地参与公司经营管理，切实加强资金管理，测评预警财务风险，优化资产配置，并严格执行国家财税政策和企业资产管理等制度，加强公司财务内部审计，促进财务管理规范化。五是严格程序和规程办理财务收支，依法缴纳国家税收，及时向有关部门报送财务报表，并配合信贷部门做好贷款的收贷收息工作。
(四)加强管理，不断提高员工凝聚力和战斗力
一是要以公司办公室为监督主体，加强企业员工的日常管理，促进公司行政、人事及员工行为守则落到实处，切实做好公司后勤保障工作。二是要根据公司发展规划、各岗位工作实际等制定年度人力资源规划，合理配置人力资源，并制定员工绩效考核办法，凝聚员工合力，调动工作积极性，为促进公司利益最大化，提供人力支持。三是加强对外宣传工作力度，并详细制定企业形象推广计划，定向推介公司产品及服务，提升企业在市场竞争中的认知度，为企业发展创造条件。四是严格按要求做好员工考勤、会议组织、公司财产登记、印章管理、信贷业务档案管理等工作。五是搞好对内对外衔接和协调工作，促进公司运转及时高效。五是要搞好企业文化建设，逐步培育、完善具有自身特色的企业文化，进一步增强员工的凝聚力、向心力。
三、总体要求
一是各部门要以年度工作目标和计划统揽全局，进一步细化工作，分解任务，确定指标，落实责任。二是各部门要结合工作实际，加大培训力度，让本部门员工进一步加强学习，熟悉政策，不断增强和树立服务借款人的意识和本领。三是各部门员工要切实按公司制度规定在岗在位，规范言行，确保工作推进有力。四是对目标任务完成较好的部门或个人，公司将给予一定的奖励，对工作不力，完成任务滞后，影响工作大局的，将严格按制度规定逗硬惩处。
贷款计划5一、项目摘要: 农业项目融资计划书
一、项目简介： 本项目是农业旅游观光项目，农业是一个国家、一个民族的根本，国家也深知这一点 所以大力发展农业项目。本项目坐落在北京的后花园怀柔，全国重点城镇—怀柔区北房镇，项目占地100亩，地理位置极为优越，紧邻101国道，怀柔十八景近在咫尺，走京承高速北京到怀柔只要20分钟,936，916，980等数条公车通达，潮白河环绕周围,与自然共从。本项目是政府大力扶持项目，顺应国家政策，享受政府政策补贴，地理位置优越，周围气候大好，前景广阔，投资小，回报快，收益稳定，项目需要资金550万，当年就收回本钱并且达到盈利。
二、项目分析：
1、项目的基本情况:项目计划建设120栋观光大棚，一个生态餐厅和配套的附属设施，两者既能相互依托，优势互补，又能独立经营，集农业种植、养殖、旅游、观光、采摘、餐饮、住宿、度假，休闲，养老于一体的综合性园区。
2、项目来历：绿色休闲观光农业是一项正在兴起的有着广阔发展空间的工程，随着人们生活水平的不断提高，渴望反朴归真，追求乡情野趣成为时尚。
连日紧张忙碌的生存竞争之后，偶逢节假闲暇，或在田间劳作，或在熔金落日的傍晚散步于幽静的小路，呼吸新鲜湿润充满泥土芬芳的空气，使人们心旷神怡，一切烦恼与疲劳都不复存在。我们的生态农业观光园结合自身优势，挖掘农业资源优势，增强城市服务辐射功能，拉动消费，增加收入，开辟郊区游农业增收新途径，拓出新农村建设农业新模式，特制定本规划。形式发展和实践证明，以农业为主体发展乡村游、农家乐是今后的发展形式，又因中国老龄化的到来，城市
工薪阶层的老人，很难找到一个空气清新，即便宜又能栽花种草的养老圣地，我们的园区恰恰迎合他们的需要。
3、证件状况文件：有政府下发的项目补贴文件。
4、建造过程和保证：政府大力发展扶持，只有支持，不会有任何的阻挠，我公司本身就是建筑公司，可以节约高效的完成建设，在建设的同时销售队伍就能收回部分资金。
三、财务和建设计划：
1、项目需用资金550万，自有资金50万。
2、先期资金主攻建观光大棚，需要资金300万，建设完毕后政府给补贴240万，在我们建设的同时，大棚的水、电、路、由政府负责统一安装，然后还会为我们铺设滴灌，架设电动卷帘机，这几项将又为我们节省资金近200万。
3、在完善、销售大棚的同时，建造生态餐厅，计划投资100万。
4、园区的管理完善和大棚冬季保温50万。
四、市场分析：
1、项目周边的大棚一次性租给当地农民20年使用，是10万一栋，而且供不应求，如果一次性租给北京市里的老人要15-20万。
(住：每个大棚400平米，带生活用房80平米。)
2、如果是我们自己经营，政府给提供项目，政府每年都还要给我们补贴，并且承诺保证我们每个大棚每年纯利润1万元，利润还要翻翻。
五、融资方式：融资、借贷、合作。
六、项目建设财务计划：
1、观光大棚主体建设300万。
2、生态餐厅建设100万。
3、园区的管理完善和大棚冬季保温50万。
4、餐厅设备、材料、人工、运营50万。
5、垂钓池和园区绿化50万。
七、项目运营计划：
1、大棚的种植有政府的补贴和承诺，收入以最保守的估计是100万。
2、生态餐厅以每月10万的保守估计，一年的纯收入在120万。
3、50个休闲度假房，以每年每个一万元的最低价出租，一年可获利50万。
4、园区以往每年观光采摘可获利20万，园区建好后将会翻一翻，达到40万。
园区综合年利润共计310万，预计2年收回成本，如果养老房20年一次性买断的话，以最低价每栋15万计算，50栋是750万，我们将提前收回成本并且盈利。
八、可行性分析
1、适应了旅游产业结构优化调整的客观要求，是旅游开发形式转型的新探索，推进了现代旅游业和现代农业的发展，不仅拓宽了旅游资源开发的路径，而且把农业种植、养殖、旅游、观光、采摘、餐饮、住宿、度假，休闲，养老、新农村建设有机结合起来，加快了结构调整，提升和丰富了旅游的内涵，减少了旅游开发的投资风险，迎合了大众消费心理。
二、计划书信息: 无
三、项目进度: 无
四、的其他项目其他项目.
五、与本项目接近的项目.
名称:农业技术专利转让 商业计划书:无.
名称:奶牛、肉牛集约化养殖及精深加工寻求投资
商业计划书:无.
名称:马铃薯淀粉精深加工生产线
商业计划书:无.
名称:玉米面寻找各地经销商
商业计划书:无
融资方案
1、公司状况分析：资本是企业的血脉，是企业经济活动的推动力。
目前该abc公司所需要的总金额为4400万元，其中进口设备需要1400万元(按1美元约为7元)，国内配套资金需要3200万元，且公司自由资金为1000万元，还需2400万元来投产。鉴于目前国内外的经济形势特制定两套融资方案。如下：【贷款融资计划书】
方案一：银行贷款是企业最便捷的资金来源，银行根据企业的信用状况相应给予恰当的贷款，是中小企业长期资本的主要来源。abc公司为一家中型民营高科技公司制企业，其高新技术产品或专利项目具有广阔的市场前景，发展前途;加之公司具有良好的信誉，过硬的产品，先进的管理经验，
一方面凭借其信用另一方面凭借其先进的技术进行贷款。将信用保证书及信用度调查表以及公司近几年来的营业状况写成书面材料，提交贷款申请，贷款额为1600万，贷款利率为5%。此外，金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。融资的公司可以将设备委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备进行交付使用，
abc公司与金融租赁公司签订为期6的租赁合同，租金为每年150万，届时公司就加大力度利用租赁来的设备大批生产其高技术的产品，尽快推出市场，以获得最大的经济效益，预计全面引进该设备后每年可盈利450万，当公司在合同期内吧租金还清后，最终将拥有该设备的所有权，如此以来既赢得了利润又有了设备，两全其美。
外聘项目顾问协议书最新
甲方：________________________________
法定代表人：__________________________
地址：________________________________
乙方：________________________________
法定代表人：__________________________
地址：________________________________
根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行中间业务暂行规定》等有关法律、法规的规定，甲方决定在企业改制、收购兼并、管理层收购(mbo)、资产重组、资产管理和投融资等资本运营事项方面聘请乙方作为常年财务顾问，乙方同意担任甲方的常年财务顾问。甲乙双方在平等自愿、诚实守信、互惠互利、长期合作的原则基础上，经友好协商，达成以下协议。
一、常年财务顾问的服务内容、方式和费用
乙方提供的常年财务顾问分为日常咨询服务和专项顾问服务两大类。日常咨询服务为基本服务;专项顾问服务为选择，是在日常咨询服务的基础上，乙方根据甲方需要，利用自身专业优势，就特定项目提供的深入财务顾问服务。
(一)日常咨询服务
服务内容
1.政策法规咨询：乙方利用本行财务顾问网络及时与资本运营相关的国家政策、法律法规等，并为企业资本运营提供相关的法律、法规、政策咨询服务，帮助企业正确理解与运用。
2.企业项目：乙方利用自身全国性商业银行的资源优势，及时各类政府和企业有关产权交易与投融资等资本运营方面的项目需求信息，同时甲方可以利用乙方的网络平台进行项目的和推介(须经乙方技术处理)。
3.财务咨询：为客户提升财务管理能力、降低财务成本、税务策划、融资安排等提供财务咨询，推介银企合作的创新业务品种，为客户资金风险管理和债务管理提供财务咨询。
4.投融资咨询：当企业进行项目投资与重大资金运用时，或者企业直接融资时机成熟以及产生间接融资需求时，乙方提供基本的投融资咨询服务。
5.产业、行业信息与业务指南：乙方利用本行财务顾问网提供宏观经济、产业发展的最新动态以及行业信息和有关研究报告，并为甲方提供商人银行业务所涉及的业务指南。
服务方式
1.为提高日常咨询服务的效率、降低成本，双方同意以乙方的财务顾问网络平台作为日常咨询服务的主要渠道。甲方通过财务顾问网络平台提交项目需求和顾问咨询需求，乙方通过财务顾问网络平台日常咨询服务之相关信息和咨询意见等。
2.双方根据实际需要，可采用实地调研考察、定期举办培训研讨会和双方会晤等交流方式。
财务顾问费用
1.乙方作为甲方聘请的常年财务顾问，按年度向甲方收取日常咨询服务费用共计人民币______________万元整。在本协议签定后10日内一次性支付，付款方式为银行转帐。乙方帐号：______________，户名：______________发展银行，开户银行：___________发展银行总行营业部。
2.双方认为需要进行实地调研、定期培训或双方会晤等交流方式，由甲方负担实际发生的费用。
(二)专项顾问服务
服务内容
1.年度财务分析报告：公司财务状况垂直比较分析和行业比较分析;年度财务指标预测和敏感性分析;年度资本运营和经营管理情况分析。
2.独立财务顾问报告：为企业(上市公司)关联交易、资产或债务重组、收购兼并等涉及公司控制权变化的重大事项出具独立财务顾问报告。
3.直接融资顾问：包括企业融资和项目融资，以及对股权或债权融资方式进行比较、选择、建议和实施。
(1)企业融资：依据企业需求、市场状况，为企业量身定做融资方案，包括私募、ipo、增发、配股、可转债、公司债券等，并负责编制有关文件，协调承销商、会计师事务所、律师事务所等中介机构开展工作，协助报批和实施。
(2)项目融资：协助企业编制项目融资的商业计划书，组织项目融资推介，安排商务谈判并促成交易。
4.企业重组顾问：为企业股份制改造、资产/债务重组设计方案，编写改制和重组文件，在方案实施过程中提供顾问服务，并协调其他中介机构。
5.兼并收购顾问：为企业兼并收购境内外上市公司(或非上市公司)物色筛选目标公司;实施尽职调查;对目标公司进行合理评估，协助分析和规避财务风险、法律风险;协助制定和实施并购方案;设计和安排过桥融资;协助与地方政府、证监会、财政部的沟通和协调，协助有关文件的报备和审批。
6.管理层收购(mbo)及员工持股计划(esop)：管理层和员工持股方案的设计;收购主体的设计和组建;收购融资方案设计和支持;相关部门的沟通和协调，协助有关文件的报备和审批。
7.投资理财：为企业项目投资提供方案策划、项目评价和相关中介服务;帮助企业进行资本运作和投资理财，实现一级市场和二级市场联动收益;
8.管理咨询：针对企业的行业背景和发展现状，为企业可持续发展提供长期战略规划和管理咨询;协助企业建立健全法人治理结构、完善内部管理。
服务方式
1、专项顾问服务的方式，由双方根据实际需要另行签署协议确定。
财务顾问费用
1、甲方需要乙方提供专项顾问服务时，由双方另行签订协议，明确专项顾问服务的具体内容和收费金额，乙方承诺对甲方按低于非会员客户10%-20%的优惠标准收取专项顾问费用。
二、双方的责任和义务
(一)甲方的责任
1.配合乙方工作，并为乙方提供必要的便利条件。
2.向乙方提供有关企业改制、兼并收购、管理层收购(mbo)、资产重组、资产管理和投融资等资本运营方面顾问咨询所需的基本资料和相关信息等，并确保真实、准确、完整。
3.按双方协定及时向乙方支付常年财务顾问费和相关费用。
4.正确使用乙方提供的财务顾问网络平台，妥善保管用户密码，不得转让给第三方使用。
5.甲方应承担保密义务，未经乙方许可，甲方不得向第三方提供(披露)乙方提交给甲方的材料与文件，以及转载从乙方财务顾问网上获得的信息。
(二)乙方的义务
1.乙方保证按照本合同的规定全面、及时地履行本合同。
2.乙方承诺不接受任何针对甲方的敌意业务委托，并将尽最大努力维护甲方的利益。
3.乙方谋求与甲方进行长期稳定的业务合作，负责建立维护本行财务顾问网络平台，确保其正常运行。
4.乙方应承担保密义务，未经甲方许可，乙方不得向第三方提供(披露)甲方提交乙方使用的材料与文件。
三、协议的效力与违约责任
1.本协议生效后，除双方商定或不可抗拒的原因外，任何一方不得单方解除本协议。
2.任何一方不履行本协议规定的义务，均须依法承担相应的违约责任。
3.本协议一式肆份，双方各执贰份。未尽事宜，经双方磋商后，可另立补充协议，具有同等法律效力。
4.本协议自双方签字盖章之日起生效，甲方按本协议约定支付日常咨询服务年费后，乙方向甲方交付财务顾问网会员用户名和密码，开始为甲方提供顾问服务。
5.本协议有效期一年。
甲方(公章)：_________________
乙方(公章)： ________________
法定代表人(或授权人)：_______
___________年_______月_______日
外聘项目顾问协议书精品
聘 请 人(甲方)：
地 址：
联系人： 电 话：
传 真：
受聘执业机构(乙方)：
地 址：
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甲方因预防风险、避免失误、挽救损失、维护利益的需要，根据《中华人民共和国律师法》、《中华人民共和国合同法》等有关规定，聘请乙方律师担任常年法律顾问，经双方协商订立如下条款，共同遵照履行。
一、法律顾问服务范围
1. 协助甲方建立健全各项规章制度，使生产经营维持正常发展;
2. 为甲方草拟、审查、修改有关法律文书和经济合同;
3. 不定期向甲方发送国家和地方新颁布的有关法律、法规，提供与甲方业务活动有关的法律信息，及时进行法律风险提示、谏言;
4. 结合甲方实际情况，开展法律宣传、提供法律培训、普及法律知识;
5. 应甲方的书面要求，签发律师函、声明及启事;
6. 应甲方要求对有关业务和管理等方面的重大决策出具法律意见，进行法律论证，提供法律依据;
7. 为甲方及其分支机构的创办进行法律制度设计，并对相关法律文件进行审查修改、出具法律意见;
8. 为甲方办理商标、发明、外观设计、实用新型等知识产权的注册申请、续展等有关事务提供法律咨询、出具法律意见;
9. 应甲方的要求，协助参与重大项目谈判，审查或准备谈判所需的各类法律文件，并适时提供法律论证意见;
10. 为甲方投资、资产重组、企业改制、产权界定等相关业务提供法律咨询、进行法律论证、出具法律意见;
11. 为甲方招标、投标项目提供法律咨询、出具法律意见;
12. 应甲方的要求，组织或参与关于甲方发展、运作等方面的专题研讨会;
若甲方委托乙方参加诉讼、仲裁、调解活动以及其他事务或刑事辩护性质的活动时，应另行办理委托手续，乙方应优先接受委托并按收费标准给予八折优惠。
二、承办律师及助理
1.乙方接受甲方的聘请要求，指派律师黄文忠具体负责前述法律顾问服务范围内的法律服务工作;
2.甲方同意乙方及其所指派的律师在认为必要时可将部分法律服务工作交由乙方的其他律师及助理人员协助完成;
3.本合同履行过程中，若律师因合理原因(包括但不限于正常调动、离职、时间冲突、回避、身体状况等)无法继续或暂不能提供服务时，乙方应当及时书面告知甲方，并可以另行指派其他合适的律师接替;
三、聘请期限
双方约定法律顾问服务的聘请期限为 年， 自 年 月 日起至 年 月 日止。
本合同每期届满前七日内，若双方均未书面提出变更或终止要求，本合同所有条款自动续展一期。
四、法律顾问费
法律顾问服务实行年度收费，每年为人民币 元，甲方应于本合同生效之日一次性付清。
五、其他费用
双方约定下列与法律顾问服务有关的费用开支由甲方负担，且未包含在本合同第四条的法律顾问费中：
1.直接费用(包括但不限于异地交通、住宿、通讯、电信、文印等);
2.间接费用(包括但不限于委托审计、鉴定费、公证费、查档费，其他用于收集资料的费用);
上列其它费用由乙方律师向甲方按实报销。
六、甲方的权利和义务
1.如实陈述与委托事项有关的生产经营和业务往来情况。
2.及时、真实、详尽提供与委托事项有关的全部文件和背景材料，并根据实际需要提供必要的工作条件。
3.指定_______为其代表，负责与乙方律师联系，转达甲方的指示和要求，提供或接收文件和资料等，甲方更换代表应当书面通知乙方，但一年内不得更换二人次以上。
4.对其需要乙方审查修改的合同等文本，应向乙方提供电子版本，并通过电子邮件发送给乙方。
5.依合同的约定按时足额支付费用
七、乙方的权利和义务
1.恪守职业道德，勤勉尽职，依法维护甲方的合法权益。
2.严守在受托提供各项法律服务过程中所知悉的甲方生产经营等方面的商业秘密和知识产权，绝不利用和对外泄露，否则，应承担由此引起的一切法律责任。
3.按双方事先约定的工作时间、地点及时办理甲方委托的各项事宜，确保服务质量，若确遇特殊情况，应提前通知甲方并共同商量解决措施。
4.审查修改甲方提交的合同等文本后，应向甲方提供电子版本，并通过电子邮件发送给甲方。
5.可以指派业务助理人员配合完成辅助工作，但乙方更换律师，应取得甲方书面认可。
八、违约责任
1. 在任何一期合同的有效期内，双方均不得擅自终止本合同，若确需终止本合同，终止合同的一方应书面通知另一方，书面通知到达时，合同解除。
2. 甲方未按时支付顾问费用，乙方有权不履行本合同规定的义务直至解除合同;
3. 若甲方在任何一期合同的有效期内终止本合同，其已向乙方缴纳的法律顾问服务费和其他费用不予退还。
4.若乙方在任何一期合同的有效期内终止本合同，应在合同解除当日将合同剩余月份应分摊的法律顾问服务费和其他费用返还给甲方，合同剩余期限中不足一个月的，视为一个月。
九、本合同空格部分填写的文字与印刷文字具有同等效力。
十、本合同自双方签字盖章之日起生效。本合同一式二份，双方各执一份，均具有同等的法律效力。
聘 请 人：
代 表：
年 月 日
受聘执业机构：xxxx律师事务所
股权交易平台拓宽PE退出渠道
目前，北京金融资产交易所公布了《北京金融资产交易所私募股权交易规则》，正式启动私募股权基金二级市场交易，北金所也由此成为北京第一个可以进行私募股权二级市场交易的平台。
据了解，《北京金融资产交易所私募股权交易规则》(以下简称《规则》)旨在规范在北金所进行的私募股权交易行为，保障交易各方的合法权益，促进私募股权交易市场的有序、健康发展。随着《规则》的，北金所私募股权交易业务将全面展开。
北金所董事长熊焰说，2010年5月30日北金所挂牌后，即开展了对私募股权基金二级市场交易的规则体系、交易系统和风险控制等方面的研究，致力于打造一个私募的、非标准化股权的、基于互联网的股权投资基金交易平台。北金所下设“私募股权交易中心”，致力于在私募股权投资领域为创投企业、基金机构提供基金募集，项目融资、股权转让、基金份额转让、投资退出等全方位服务。
熊焰说，金融资产需要一个一级市场来募集资本，一个二级市场来创造流动性。私募股权基金二级市场在欧美国家已经有了二十多年的发展历史，形成了比较完善的市场体系。电子化的股权基金二级市场交易平台将是未来国际资本市场的发展趋势。据统计，2010年上半年国内私募股权基金共募集资金190.26亿美元，超过2009年全年的募资总额。
国内PE市场潜力巨大。中科招商投资基金公司董事长单祥双说，对私募股权来说，产权交易市场还是一个等待深入开发的价值洼地。软银赛富合伙人郑昌幸说，PE股权交易市场拥有门槛低、限制条件少、交易灵活、资金退出方便、资本安全、投资成功率高等一系列优势，必将吸引到包括软银赛富基金在内的众多PE的关注与青睐。
东方富海合伙人陈玮表示，PE股权交易市场能使投资者不受管理部门以及其他股东的影响，以便在有利的市场环境下提前实现盈利、减低差额缴税带来的负担、满足预料之外的流动资金需求或转让财产。PE股权交易市场正被越来越广泛的机构投资者和银行家接受。
熊焰也认为，北金所开展私募股权基金二级市场交易服务既顺应了市场发展形势的需要，也符合资本市场的内在规律。他表示，北金所将建设高效的私募股权基金二级市场交易平台，提升市场的效率和流动性，拓展私募股权基金的非公开上市退出渠道，力争成为多层次资本市场的重要组成部分。
据悉，北金所的超大数据库里收录了1.3万家有上市潜力的公司的资料，业内人士认为，今后PE不仅可以在北金所股权交易平台找到要投资的“千里马”。而且在投资一家公司时，除了通过该公司上市实现退出外，还可以在北金所进行相关资产的挂牌转让，从而了结相关投资退出。这也意味着北京要素市场又一次实现了金融创新。
中国股权投资基金协会会长邵秉仁表示，北金所启动私募股权基金二级市场交易对建设首都要素市场意义重大。他说，近年私募股权基金在国内蓬勃兴起，北京是发展最为成熟的地区之一，也汇集了国内主要的PE机构。目前在北京聚集的国内外各类股权投资机构近600家，管理人民币基金1866亿元，管理美元基金4826亿美元，股权投资基金业的蓬勃发展，为首都带来了良好的社会经济效益。据统计，在北京市备案的创投企业所投资企业的研发投入年增长率为12％，上缴税金年增长率为53％，就业岗位年增长率达到19％。在北京市22家创业板上市公司中17家得到过股权投资机构资金的支持。而北金所私募股权交易中心，将在私募股权投资领域为创投企业、基金机构提供基金募集、项目融资、股权转让、基金份额转让以及投资退出等全方位服务。PE将能在股权交易市场发现有上市潜力的投资对象。
熊焰说，私募基金二级市场的启动，为私募私金的退出提供了崭新的退出通道。私募基金可以将其持有的未上市公司股权在此挂牌，寻求接棒者，实现资金回笼。熊焰预计，在未来两三年内，北金所的私募股权二级市场业务量可做到百亿元以上。
融资企业如何申请交易
熊焰说，北金所将引入“私募保荐机构”机制，为企业和投资机构搭建高效的股权融资与交易平台，打造专业的私募股权基金交易二级市场。
据了解，北金所《北京金融资产交易所私募股权交易规则》的同时，进行了首批私募股权交易会员授牌。建银国际(中国)有限公司、汉能投资集团、华兴资本、国信招标集团有限公司、北京特许经营权交易所、温州民间资本投资服务中心、华金国投管理咨询有限公司、九次方财富资讯(北京)有限公司、大成律师事务所、北京展达律师事务所等业内知名机构成为首批会员。
此外，北金所还分别与北京股权投资基金协会、中国能源研究所能效与投资评估专业委员会、中国国际科技促进会、北大PE投资联盟、国信招标集团有限公司、温州民间资本投资服务中心签订战略合作协议。
据记者了解，在《规则》中，北京金融资产交易所私募股权交易会员分为投资类会员、融资类会员、服务类会员及私募保荐机构会员等四类。《规则》还规定，北金所私募股权交易的会员资格不得转让。
“私募保荐制是我们推出的一个创新模式”，北金所PE部负责人谢光锋表示，“对于私募保荐机构会员的认证，除了会考察机构的注册资本规模，在行业内的威望，还要求机构向北金所提交至少5个以上之前做过的私募保荐案例来进行审核，此外，要了解机构的自身运营状况。”
谢光锋说，“作为国内首家PE二级交易市场平台，私募保荐交易是我们最大的特色。”
依据《规则》，融资方拟通过北金所进行私募股权交易，可选择申请普通私募交易或保荐私募交易两种不同的交易方式。
保荐私募交易，即北金所通过私募保荐机构会员为融资方提供保荐服务，这包括组织中介服务机构提供尽职调查；提请北金所审核委员会召开项目评审会进行审核；以及在特定会员范围中对投资项目进行专门性推荐等。
申请普通私募交易的，融资方应向北金所提交书面融资申请；申请保荐私募交易的，融资方应委托私募保荐机构会员向北金所提交书面融资申请。
两种交易方式的主要区别在于，融资方选择通过私募保荐进行交易，在通过北金所审核委员会审核后，私募保荐机构会员组织服务类会员为融资方提供尽职调查服务，包括商务计划书编写、商业尽职调查、法律尽职调查、财务尽职调查等。
尽职调查结束，由私募保荐机构会员提请北金所私募股权交易审核委员会召开项目评审会，对尽职调查结果进行审查，决定该项目是否通过。审核委员会由北金所组织专业机构人员及行业专家组成。审查通过的，审核委员会向融资方出具审查结果通知书。
审核完成后，北金所对项目信息进行，并在交易完成时，与股权转让双方一同签订三方协议，承担连带责任。
市政府办公室：
现将我局上半年工作总结和下半年工作意见报告如下：
一、务实创新争先干事
回顾上半年工作，主要着力点及其成效是：
1、明确目标任务。按照市委、市政府20__年重点工作和各项责任制要求，系统提出了涉及本局的16类56项分工抓落实意见，并跟踪督查和严格考核。
2、稳定工业大局。改进和落实全市工业部门、乡镇经济目标责任制，召开工业经济运行分析会，在水泥产业景气度低、化工产业增势趋缓的情况下，实现了整个工业经济“时间过半、完成指标过半”的预定目标。原创：
从工业总量上看，整体运行“高”开稳走。相对于去年初“低开”局面，市今年工业产值首月增幅升至19，之后几个月则稳定在25至30区间。前5个月，全市工业总产值69亿元，增长27，完成年计划的41，其中“六六”产业产值36亿元，增长36，占全市工业总产值的52，支撑作用日益突出。规模企业产值增幅从年初低于全市平均水平逐月回升，至5月底已经持平，预计未来几个月将延续小幅提升势头。
从“2 6”产业看，特色拉动作用显著。新增长点多于缓冲性因素，特别是六大特色产业继续发力，1至5月累计增长率从高到低分别是：绿色食品59；皮革塑料54；新型电光源52；机电43；羽毛球38；纺织服装33；竹木加工27；消防器材23。三友电子、江变公司、消防设备、江纺公司、华顿服饰、恒亮蜂产品、航宇文体等重点骨干企业增势不减，欧派装饰、三棱塑胶、健康食品、西本木业等新兴骨干企业强劲增长。
从镇域工业上看，你追我赶有序竞争。到5月底止，全市14个工业乡镇（街道）产值已突破10亿元的有贺村镇和虎山街道，已达到5亿元以上的有上余镇和清湖镇，已完成亿元以上的有淤头镇和峡口镇等7个乡镇，凸现各地加快发展工业的动力足、成效大。
从规模企业用电看，电力供求矛盾平缓。今年以来，相对于前几年电力对产能发挥的瓶颈制约明显减弱，1至5月累计用电35779万千瓦时，同比增长21。
3、有序推进项目。
掌握全盘情况。年初即置备全市工业项目、项目用地、项目融资、用工需求等“4个本子”，并追踪其实施进度或动态变化。经向上争取，我市列入省“双千工程”项目1个（三友公司固定资产投资8100万元、原创：年产7000万支的10条t5型节能灯管自动化生产线项目），同时列入衢州市重点技术改造计划的新建项目20个。继去年虎山集团项目申报国债资金之后，红火集团项目有望获得今年国债资金支持。
推进势头良好。1—5月，全市工业在建项目227个，投资额10.53.亿元，增长80.6，完成年计划的52.6，其中50个千万元重点工业投资项目已有40个开工建设，开工率80，完成投资3.48亿元，其中金龙公司年产300万套缝纫机梭床、顺泰化工公司年产3500吨压力容器、科力汽配公司年产8万套汽车制动阀、自动化仪表厂出口精制木制品、华艺服饰公司年产100万件服装电脑锈花等6个项目已建成投产或部分投产；“六六”产业成为工业投入的主力军，完成投资额7.47亿元，占全市工业项目投资额的71。“310”重点技改项目中，江化高纯度环氧树脂生产线项目当年计划投资6470万元，1至5月已完成投资1930万元，已进入厂房建设阶段；虎山日产4000吨水泥熟料生产线项目动工时间未定，主要是基于当前市场形势和企业资金状况。另外，红火集团投资5000万元的铁路专用线预计6月底开通。
规范项目管理。去年底我市出台的工业投资项目审议协调制度顺利实施，今年以来已组织预审项目73个，原则同意落地项目66个，总投资10.88亿元，有7个项目因选址、环保等原因未获通过，发挥了“引导投资行为、规范空间布局、促进产业集聚，改善项目质量、提高服务水平”的积极作用。
创新服务机制。经积极筹备，正式设立“江山市工业项目促进中心”，其主要任务是搭建项目服务平台，深化项目系统服务，集聚项目服务人才，着重从微观层面上为企业策划更多、更好特色产业项目提供可研、对接、包装等实务支持，充当项目推进和招商引资的“铺路石”。
排解发展难题。精心组织“项目服务月”活动，由局领导亲自带队，兵分10路上门走访“2 6 x”产业、百余家规模工业企业，问卷征集、汇总梳理、协调解决或向上反映企业各类发展难题个。对水泥企业近期重现的运输难题以《紧急情况反映》形式双向报送市政府和衢州经委。
4、提升拓展平台。前5个月，“两区”基础设施投入3989万元，新入园企业41家，引进市外到位资金8706万元，完成工业总产值27亿元，占全市工业总产值的39。组织开展我市工业园区、基地、乡镇功能区基本情况和“十一·五”及中长期发展规划调查，确切掌握20__年现规划范围可开发土地面积和乡镇工业区块可利用土地面积，并围绕“强化平台支撑力度，逐步形成“2 5”的总体空间布局，即两个省级开发区、五个市级工业基地，规划总面积10.7万亩，满足我市今后20年工业发展平台需要”加强对接与协调。
5、不遗 余力招商。强化考核，全员参与，1—5月我局已上报（数）新招商引资项目20个，到位市外资金4000万元。局领导带头创意谋划，年初至今已提出重大前期项目建议30个。经积极推动，我市加强利用外资工作，首次实行单项责任考核，并已推出江山市20__年利用外资项目（中英文对照文本）37个，分类指导，全力推介。上半年，新审批外商投资项目个，注册资本万美元，全市实际到位外资万美元。
6、充分重视商贸。前5个月，全市外贸自营出口1950万美元，增长31，完成年计划的39，骨干企业出口规模扩大，特色产业出口亮点频现。我市被商务部列为“万村千乡市场工程”试点县。精品商厦完成整体设计和招商包装，前不久赴宁波、义乌推介。省级龙头企业——左邻右舍便利有限公司大型物流配送中心工程选址已定，需要协调事宜经我局转报市政府后已有抄告意见。“千镇连锁超市”工程走在衢州市前列，全市已建有乡镇连锁超市或村便利店百家以上。采取有效措施保障成品油调价后的市场稳定。农村散泥市场开发经验在全省会议上交流发言。强有力打击私屠滥宰和“瘦肉精”行为，稳定部分乡镇定点屠宰管理秩序，市区肉品4月1日起实施“市场准入制”。民爆物资配送市场整治取得积极进展。
7、综合协调服务。
积极建言献策。衢州“两会”期间我局代表提出的“发挥‘科工会’作用、推动产学研联合”建议，得到厉书记的重要批示。相继提出的工业纳税大户财政融资政策建议；创建风林、大桥制造业基地和虎山、双塔特色产业区块建议；淤头小企业创业基地若干建议意见等，均受到市领导的充分重视。
充实规划内容。从形势发展需要出发，进一步完善了我局去年拟定的除产业空间布局规划以外的江山市“十一五”工业发展和产业结构调整、商贸业、开放型经济、互通口（江郎、四都）、生态工业、散装水泥发展等7个发展规划。
推动产业进步。组织召开我市机电产业工作会议暨中国机电信息网站开通仪式，以及变压器、开关生产企业发展研讨会。牵头完成《江山市企业科技进步与创新的调查报告》，在全市科技创新大会上作“立足科学发展，推动技改创新”的书面发言。深入皮革注塑企业调研，着手制定发展规划和组建行业协会。研究制定石灰窑整治实施方案。推动和指导企业开展节能和清洁生产。
聚焦企业关注。及时组织申报并兑现20__年度“市长特别奖”（18家企业获奖）和出口补贴、退税等政策。向全市社会各界赠发千册《江山市涉企政策汇编》。指导我市4家企业编制《商业计划书》，参加衢州市（上海）融资洽谈会，同时组织36个工业项目企业参加我市融资推介会。组织申报（年审）企业“创业绿卡”。
坚持开放兼容。以协办全省农产品加工工作会议为契机，推动我市大力发展农产品加工业。经积极争取，我市被列为省有机产品生态试点县，并承办衢州片认证培训班。积极申报商务部“新农村商务信息服务体系建设（信福工程）”试点县。
强化服务本领。开通网上“对话平台”，接受社会各界监督，进一步提升机关服务效能。开启干部“互动学习年”（共设11课），着眼全市发展大局，各抒己见出新招。输送局领导赴省先进制造业基地建设办公室挂职锻炼。
二、只争朝夕狠抓落实
1、经常“回头看”。
对照市委、市政府20__年重点工作和部门责任要求，逐项检查，侧重对经济运行、项目推进、平台构建、招商引资等进行跟踪、督查、协调和服务，确保达到或超过全年各项经济指标和发展目标。原创：
2、坚持规划指导。
按计划、高质量完成由经贸局牵头的江山市工业发展规划、中北部工业经济区、乡镇工业功能区布局、皮革注塑、城市商业网点、工业循环经济发展等6个新规划的制定。
3、确保走稳走强。
密切关注国家宏观政策调控力度，把握我市经贸运行态势，确保走稳走强，并加快产业发展预测应对机制建设。重在整合兑现，发挥我市“工业30条”等政策的激励效应和引导作用。指导成立江山市皮革注塑行业协会，并推动其实质性运作。及早谋划和明晰下一年工业经济发展思路。
4、推进项目建设。
新老项目“两手抓”。多方面保障以“310”为核心的50个千万元重点工业投资项目按计划实施，力争早开工、早建成、早投产、早见效。增强工业项目投资审议协调制度的可操作性，促进项目尽快落地。尽早摸排和深度开发20__年符合国家产业政策要求的技术创新、节能降耗、清洁生产、企业信息化、资源综合利用等新的亮点项目。发挥“江山市工业项目促进中心”平台作用，着力从微观层面上为企业策划更多、更好特色产业项目提供可研、对接、包装等前期实务支持，充实工业投资项目储备库。
紧抓招商引资不放松。捕捉最新招商信息，强力推进产业招商，紧盯在谈意向项目，跟踪服务协调支持，注重“扶上马、送一程”。组团参加浙洽会（已参会）、厦洽会等省（境）内外投资洽谈会，沟通联系我市海内外同乡联谊会，力求我市利用内、外资水平跃上一个新台阶。
5、优化发展空间。
勾划“大”平台框架。结合我市工业布局规划编制，深化工业园区、基地、乡镇功能区调研，进一步掌握全市工业熟地和待开发土地情况，包括各区块的用地潜力、产业布局、政策配套、准入制度和基础设施的投入模式（如民企或部门单位建设标准厂房）等政策建议。
利用“小”平台空间。着力完善和培育小企业创业基地（平岗山——已 入选省第二批、十里牌——已申报省第三批），使其成为加速企业成长的摇篮和集聚平台。
6、提升商贸服务。
强化“政策引导、规划布局、招商推进”。及早出台我市促进商贸服务业发展若干意见（含特色街扶持政策），以及“千镇连锁工程”补充意见。突出抓好城市商业网点布局规划，探索编制《城市社区服务型经济产业目录》，促进城市经济与工业经济互动发展。突出抓好精品商厦推介招商和大型物流配送中心开工建设。
壮大出口主体队伍，扩大出口大户业绩。力争全年外贸自营出口首次突破5000万美元大关。
继续推进“放心工程”，顺应新形势要求。年内实现“千镇连锁超市”乡镇全覆盖，连锁超市或便利店要增至200家，其中进学校6家。开展“放心肉”进店堂、进学校活动。继续推进省有机产品生态县试点工作，加快我市认证步伐。力争成为我省“新农村商务信息服务体系建设（信福工程）”试点县。
7、优化要素配置。
（1）为发展提供人才支撑和技术支持。引导和推动“创新型企业”建设。拟组织我市400多家企业参加衢州“科工会”产学研项目对接，全程跟踪，务求取得更大成效。深化“创业素质工程”，选送参加衢州工商管理研修班，组织培训企业中层骨干60名。
（2）千方百计缓解企业资金瓶颈制约。组织实施我市工业纳税大户财政融资政策和50家重点微小企业银行贷款风险补偿金制度。积极引导企业参加各级工业项目融资推介会。主动争取20__年度省先进制造业基地等财政专项资金和省级外贸发展基金向欠发达地区（我市）的倾斜。原创：
（3）运用部门职能资源为企业排忧解难。密切关注事关经济运行的成品油、运力、用工等阶段性、结构性因素，制定并落实我市20__年有序用电预案，加强综合协调。积极探索机电产业联合做强和校企合作办学等有效途径。
8、发展生态工业
淘汰落后生产，加快产业提升。推进实施20__年我市水泥机立窑拆除和石煤烧石灰窑关停，以及清洁生产审核等环境整治计划。加快农村水泥散装化步伐。
9、参与“四城联创”。
全面完成经贸局职责范围文明建设、城市园林、旅游城市、爱国卫生等工作，并支持和配合所在社区创建工作。
“现在虽然说资本寒冬，但实际上VC（风险投资）的口袋是不缺钱的，大量的VC在2015年、2016年都募集了大量的资本。”
“做天使投资，我们不要找热点，我们找冷点。如何找到冷点，最后把它变成热点，这是我们这些人应该做的事情。”
刚刚过去的2016全球创业周里，30位投资界大佬在上海闭门开会，以上是他们给出的观点。据《中国经济周刊》记者了解，今年的资本谨慎度和以前比有点差别。“上半年，投资圈从项目来说确实比去年上半年降了30%以上，但金额却差不多，今年上半年是580亿元左右，去年是600多亿元。”金沙江创投董事总经理朱啸虎透露。
资本趋于理性，
投资者不再头脑一热就掏钱
资本寒冬并不是简单地指资本少还是项目少，只是在资本寒冬期，资本趋于理性。一位投资人告诉记者，像过去那种，讲个动人的情怀故事、拿个炫目的BP（商业计划书）就能拉来投资的创业“神话”早已不再，“烧钱上市”也只是过去的梦想，投资者不再“热情万分”地脑袋一热就掏钱……
从创业基金会、投中信息以及创业接力三家机构联合推出的《2016中国天使投资与孵化研究报告》来看，今年天使投资节奏明显放缓，按照目前的发展趋势，2016年全年的融资案例数也仅仅是达到2013年全年的投资水平。投资领域仍然集中在软件互联网相关、商业服务、医疗健康等领域。其中，天使投资最偏爱互联网领域，高达39.26%的天使投资集中在互联网，其次是IT、电信禾及增值， 分别占19.10%、9.83%。
但是，从募资方面来看，并没有遇冷，2013年以来，资金募集额逐年上升，按照目前的发展速度，2016年全年的资金募集量有望创造历史最高。
从投资规模来看，2015年8月-2016年8月，共2293起投资案例，投资金额109.22亿元，平均单笔投资规模476万元。投资地区则仍然以北京、上海、深圳为主，北京较2015年微降，上海较2015年微升。2016年以来，很多投资机构放慢投资节奏，扩大基金规模，后移投资阶段。从退出机制上来看，新三板成为天使投资退出新趋势。
接力天使合伙人徐毅律分析指出，“有40%的天使投资退出方式是通过股权转让；有超过30%用并购的方式来实现退出，IPO上市实现退出则排在第三位。而新三板对于很多天使和早期阶段的企业来说，是一个崭新的比较有效的退出渠道。去年新三板推出了分层管理，并推出了创新层，在创新层上真正优秀的创业公司在新三板上实现了相当不错的收益回报，包括投资这些创新层公司的基金也实现了非常不错的投资收益。”
值得注意的是，该报告还显示，在国内，政府引导基金助力天使投资发展明显。截至2016年8月国内共成立512只政府引导基金，目标设立规模约14万亿元；根据投中研究院整理的国内天使投资机构倾向的LP（有限合伙人，基金出资人）类型数据表明，市场化母基金将成为天使投资的重要LP。
下一个领域投什么？
游戏、AR、VR等被看好
那么，创业者的下一个机遇是什么？投资人心里想的是什么？
从资本层面，现在中国风投的生态链已经非常完善。梅花天使创投创始合伙人吴世春回忆2005年第一次创业时一肚子苦水：“当时要找一笔200万美元的融资，甚至需要去跟国外的UC合伙人用英文沟通，你才能够去获得他们的认可。”但是如今，我国从种子、天使到VC、PE（私募股权投资），资金链条日趋完善，大量的VC资产充足。
吴世春表示，现在虽然说资本寒冬，但实际上VC并不缺钱，大量的VC在2015年、2016年都募集了大量的资本。近5年来中国创投大量崛起，甚至在美国硅谷都出现了大量的中国资本投资的情况。母基金和引导基金也为VC提供了更多的平台。
真顺基金创始合伙人孔毅通过投资的B2B案例指出，投资好玩的地方在于每个行业和机会都像解数学题，每个行业都不一样。无论创业还是投资，都要找到提升行业效率和改善行业关系的点。
孔毅告诉记者：“前两年判断的就是2B行业（公司对公司的行业）的兴起，我们投了很多2B行业，包括找钢、找塑料，我们在传统行业升级投了十几单。但是今年天使的项目融资也不容易了。”他坦言，投资项目容易被情绪引导，高峰的时候比较松，什么都投，低谷的时候发现“子弹不多了”，开始谨慎。“我希望自己往后的投资要真正像巴菲特一样，反周期操作。”
关键词：互联网 众筹融资 考研 设计方案
中图分类号：F240 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2016）03-193-03
调查显示，近年来全国大学毕业生数屡创新高，且初次就业率只有70%～75%，越来越多的大学生选择继续深造，通过考研来提升自身综合能力，增加就业砝码。从2001年到2015年，考研人数逐年递增，由2001年的46万增加到2011年的164.9万；而录取比例却由1：2.89降到1：3.3，加之考研资金和时间成本的不断增加，考研的选择成为一个“鸡肋”。互联网金融以其受众广、门槛低的特点成为近年来金融市场的一支潜在力量，而众筹更是真正实现了个人资金的自由流动。无论是大型的项目众筹，如众筹商业电影、高科技开发等；还是个人才华和创业梦想的实现，如音乐、出版众筹和众筹咖啡馆等，都体现了众筹在汇聚资金方面的独特作用。因此本文的研究目的和意义在于探索在大学校园内建立将众筹模式与大学生的考研需求相结合的众筹平台，为考研筹集资金，并利用移动互联网提供其他相关支持。
一、大学生考研的需求情况
为了初步了解大学生“考研热”的现状，辅助进行大学生考研众筹平台的需求分析，我们对陕西省8所高校约800名大学生进行了抽样调查，研究大学生的考研动机和需求。调查显示：倾向于考研的同学占相对优势。有28.7%的学生明确表示会考研，38.9%的学生还在犹豫是否考研，32.4%的学生表明不会考研；而在犹豫是否考研和明确表示不会考研的大学生中，认为考研所耗费的资金和时间成本过高，且考研的成功率较低的人数超过50%，考研大学生需要更具有针对性和切实性的支持。具体来说，大学生的考研需求主要有以下方面。
一是资金需求。目前，报辅导班仍是大学生复习考研的主要手段。但辅导班的费用却越来越高，相关考研机构的小班全套授课费用已经达到了18500元，大班也要3380元，单科费用7000～8000元不等。此外，购买各类辅导书的费用为1000元左右。高额的考研机会成本加上考研结果的不确定性，很多大学生因此选择了放弃考研。二是信息需求。调查显示33.3%的同学在参加辅导班时想获得最新的考研形势；37.3%的同学希望获得良好的学习方法；17.6%的同学希望获得完整的复习资料；31.4%的同学希望获得名师指点。大学生在备考过程中对于信息的需求十分强烈，也从侧面反映出大学生的信息需求在现有条件下很难得到满足。三是其他需求。准备考研的过程不仅考验学习能力，还有心理承受能力、自我控制能力等。巨大的精神压力没有有效的途径疏解，考研生也需要特定的环境交流心情。因此，结交“研友”成为大多数考研生的选择。
二、众筹的发展现状及模式选择
众筹是指项目发起者通过利用互联网和SNS（Social Networking Services）传播的特性，发动众人的力量，集中大家的资金、能力和渠道，为小企业、艺术家或个人进行某项活动或某个项目或创办企业提供必要的资金援助的一种融资方式。现代意义上的众筹兴起于美国，2009年，第一家互联网众筹平台Kickstarter出现；2011年，我国网站点名时间引入众筹模式，随后出现众筹网、追梦网、123融创网等众筹平台；2014年以后，我国众筹领域迎来井喷，不仅各大电商如淘宝、京东、苏宁等相继推出众筹板块，2014年12月，证监会出台了《私募股权众筹融资管理办法》，标志众筹领域正规化的开始。
众筹的模式可以分为四类：债权众筹、股权众筹、回报众筹和捐赠众筹。其中回报众筹是指筹资者从出资者处获得资金，待项目成功后把实物、服务或媒体回报等非金融形式支付给投资者作为回报。类似于“预售+团购”，发展最为迅速。2014年中国回报众筹市场融资总规模达到4.4亿元。不同于债券和股权众筹，回报众筹避开了复杂的财务和投资者关系，投资金额较小且一般有明确的产品作为回报，注重创意，产生纠纷的可能性较低。因此，这种筹资模式非常适合服务于大学生群体。利用众筹 “投资―回报”形式，以大学生考研众筹平台为依托，以考研同学所积累的经验、相关信息和复习资料为标的，向有意愿考研或乐于支持的大学生筹资。将正在考研大学生的资金需求和将要考研大学生的信息需求相连接，在减少考研资金投入的同时，可以将众筹平台打造成一个集筹资、信息交流和人才培养等功能为一体的全方位学习交流园地。
三、众筹平台的发展背景
（一）众筹平台的发展具备良好的外部环境
首先，互联网的高速发展为平台的推出提供了必备的外部环境，众筹过程中的项目申请、审批、，信息沟通等均受益于互联网沟通的低成本。一方面，平台可以整合媒体、投资等资源，提高效率；另一方面，大数据的发展为平台的信息收集与分析做出巨大贡献；其次，中小投资者的投资观念日益多元化。众筹平台的出现为投资者提供了更加多样化且自主的投资渠道；此外，众筹平台具有双边市场的特征。平台的建立对筹资者和出资者都影响巨大，既要对项目发起者及其申请项目进行审批、，还要保障出资者的资金安全。此外，平台具有正外部性和正反馈效应：投资者的不断增加吸引更多的项目并促进项目的质量；而愈来愈多的优异项目也更加吸引投资者的投资。
（二）众筹平台满足长尾理论中对利基的开发
长尾理论由克里斯・安德森最早提出，它指出在网络经济背景下，我们的文化和经济重心正在加速转移，从需求曲线头部的少数大热门（主流产品和市场） 转向需求曲线尾部大量产品和市场。众筹平台的出现，可以被定义为一种长尾市场，它集中公众的资金来支撑项目，成为众多中小项目新的融资渠道，也对民间资本的发展起到关键作用。促进利基开发的重要因素有三个：一是生产工具的普及。形形的信息生产者为信息市场提供了尾部曲线中的无数种多样化产品，导致选择空间以前所未有的速度迅速夸大膨胀，这就促使长尾延伸，形成供给长尾。众筹模式中，项目发起者进入门槛低，且项目产品丰富多层次。二是传播大众化。在网络化时代，互联网的飞速发展促进众筹平台的发展，信息的低成本传播，一面降低了平台宣传的成本，另一面提高了众筹平台这个长尾市场的流动性。三是连接供给与需求。“搜索引擎”的不断普及，导致众筹网站更易被广大潜在用户发现，尤其是用户可以根据自身的需求搜索适合的众筹平台和项目，从而使长尾愈加扁平。
（三）众筹平台对于参与者的优势
项目发起者选择众筹平台的原因有三：一是较低的成本，发起者可以通过提出优质项目来获得资金；二是发起者能借此来获得项目相关的信息，从而改进项目，生产适合于投资者的产品；三是降低发起者的融资风险，众多的投资者可以分散风险，单个投资者出现问题并不会对融资产生巨大的影响。投资者将闲置资金投资于平台项目，一是进入门槛低，可以投资小金额，根据自身资源选择恰当的项目；二是可以从心理上得到满足感，假使某个投资者想投身于公益事业但自身没有足够的精力，此时可以在众筹网站上选择与公益事业相关的项目，奉献自己的一份力量。众筹平台建立最终目的是最大化项目交易的规模数量，因而平台的设计必须考虑发起者、投资者、创意、吸引点等多方面的因素，从而实现平台的盈利发展。
（四）众筹平台发展存在的问题
1.道德风险和逆向选择。投资者和项目发起者两者之间、投资者与平台之间均存在严重的信息不对称。第一，项目发起者对自己发起的项目的基本情况、风险程度、市场竞争力等非常了解，但为了吸引投资者，发起者会选择性地关于项目的信息。另一方面，众筹平台有可能与发起者串通而不实消息。因而投资者对于项目发起者的基本情况以及信用难以做到详细了解，且对项目的质量调查也难以实现亲力亲为，从而导致投资者可能低估项目价值，致使高质量的项目慢慢退出众筹市场，而众筹市场上只有低质量的项目可供投资者选择，即“逆向选择”；第二，在投资者将资金投入某项目后，投资者并没有有效作为可以监督项目发起者积极认真经营该项目。此外，项目发起者在筹资成功后，在没有较强约束力的情况下，发起者可能不会尽力去经营自身发起的项目，最后导致项目失败，而投资者也因此不会再将资金投入众筹市场，使得发起者筹资失败。这种行为产生了道德风险。
针对上述提到的由于信息不对称而形成的道德风险与逆向选择行为，陆松新提及三种方法来解决：声誉信号，众筹市场的机制设计可以发挥声誉作用来实现信任，常用方法有：品牌效应，可信的第三方机构和反馈系统等等；加强政府监管；大众尽职调查，即潜在投资者形成一个组织，一个投资者发现问题便向其他投资者发送，从而增加投资者对于项目的了解。雷华顺也提到了解决方案：冷静期制度设计，给予投资者一个权力来反思自己的投资决定是否合理；担保制度；资金第三方托管制度，由独立的第三方机构来管理借贷双方的资金，不再由平台来管理资金；加强平台的监管责任。
2.羊群效应。在信息不对称的前提下，投资者多数会选择相信其他投资者的判断，来据此作出自己的投资决策。在这种情况下，众筹市场因为投资者都如此而没有人投资，导致项目失败，市场失灵。
对于羊群效应引起的众筹市场失灵问题，“定额定点”机制可以解决该类问题。即“在众筹平台上发起的项目一定要在规定的时间内筹集到平台设定的项目融资的最低融资额。”这样有两个好处：一是减少投资者的投资风险，二是投资者可以避免错失好的项目来做出选择，不再盲目观望等待。
四、基于期望理论及顾客价值理论构建大学生考研众筹
（一）基于期望理论的研究
项目的好坏决定了该项目是否能够成功，项目的合理设计十分重要。众筹投资者大多数并非专业投资者，因而基于行为金融学可以从投资者角度出发来探讨项目的成功性。黄玲，周琴曾经提出，众筹投资者多数是行为金融学中定义的行为投资者，其投资行为与期望理论中的行为人特征一样；通过实证研究，得到两个结论：预设目标金额越低，新颖度越高的众筹项目，能提高投资者对项目众筹成功概率的预期，从而增加其投资的决策权数；而明确显示优质项目质量信号，差异化设置回报种类及多样化项目宣传渠道能提高投资者的预期价值，从而增加项目成功众筹的概率。可以看出在项目的设计方面，众筹平台的责任不容小觑，不但要筛选合格、有新意的项目，还要对项目进行包装、宣传以及风险揭示。
（二）基于顾客价值视角的研究
众筹投资者的切身利益将会影响其是否会将其资金投入众筹项目，而利益的评估可以用顾客价值来衡量。黄健青，陈欢，李大夜通过对追梦网的实证研究表明：项目的服务、形象价值对众筹项目成功存在显著影响；产品、人员价值对其存在一定影响； 货币成本对项目成功影响不显著。此外，即使项目发起者可以不断优化其项目，但是整体行业的发展也至关重要。因而为了投资者有更好的体验、发起者可以顺利筹资，平台的发展必须拓展其流量入口，加大对平台的宣传力度，鼓励创新，并不断与知名网站合作来提升其知名度
（三）考研众筹平台设计方案
1.众筹平台模式初探。根据上述理论研究，借鉴已有回报众筹平台的经营模式，将考研众筹平台的运作流程设计如下：项目申请认证阶段申请者需要将个人信息，包括个人学习成绩、在校奖励与惩罚、报考意向院校等信息交由平台工作管理人员审核。通过审核的项目在平台首页进行。如果申请人在规定时间达到筹资目标，第三方托管银行将进行资金的运作；如果申请人未达到筹资目标项目将自动撤回，视为众筹失败。考研结束后申请人应当按照承诺返还投资人实物回报，一般情况下为考研资料，考研经验与总结等。具体流程如下所示：
2.众筹平台的资金运作。为了保证众筹平台的资金安全，在资金运作方面选取第三方银行托管的方式，托管银行尽量选取与各个学校有合作的银行，并与学校的校园一卡通相关联。这样一方面便于学生资金的拨转，一方面可以与学生个人信用挂钩，有效避免众筹者的道德风险。具体资金运作方式如下：
3.众筹平台的增值服务。为了扩展众筹平台的服务范围，实现社会效益，平台提供人才教育资源和考研数据平台的附加服务。人才教育资源主要是选拔优秀的备考考生共享学习资源并分享考研信息，从而让考研学生在备考过程中互相支持，形成有效的互助小组。考研数据平台的作用主要是：分析众筹项目统计的有关数据，为考研的学生提供专业的报考测评；平台工作人员根据项目发起人的个人信息全程包装项目计划书（包括项目的合理筹资金额、个人信息包装、项目计划书的说明），从而提高发起者的成功率。除此以外，数据平台还会与一些知名网站合作，为考研学生提供其他衍生品服务，例如团购考研书籍和咖啡、在线经验交流群、心理疏导以及考研面试指导等服务。
4.众筹平台的盈利来源和风险控制。平台的利润主要来自于众筹项目金额8%的佣金、广告收入及附加增值服务收入等。8%的佣金主要是众筹人获得众筹资金后第三方托管银行自动对8%的资金进行转账，该收益不受项目成功与否的影响。广告收入主要是相关考研机构、咖啡、零食等广告，具体收费标准依据市场价格。衍生品收入是指提供考研有关数据、包装众筹项目等而收取的费用，具体收费的项目是目标院校每年的考研情况，不同学校在本校的招生比率，本届考研意愿报考情况，利用专业的系统评测报考人录取的可能性。
针对上文所述考研众筹平台存在的道德风险及羊群效应等问题，在平台的设计中，加入信息审核、信誉关联以及后期抽查的机制。主要是与各个学校的教务处合作，在本人允许的情况下获得该学生的学习成绩等信息；在后期执行中一旦出现隐藏信息等严重的行为，将联合学校记入个人诚信档案之中，并且会有专门的人员对发起人的考研进程进行考察。除此以外，为了确保资金的安全性以及投资人的后期参与，第三方托管银行将按照项目进程分三次拨款，分别是60%、20%、20%；实行“定额定点”机制，资金募集未达最低下限的项目将自动停止，并向投资者返还出资金额。同时由于互联网的复杂性和技术性，平台的资金流和项目发起者的个人信息存在一定安全隐患。对此，我们将雇用专业的人士对网络信息定期维护，对于陈旧的个人有关信息及时处理，安装支付安全插件，并保有一部分资金用作储备资金，防止由于信息失误导致的资金问题。
五、总结
大学生考研众筹平台利用众筹模式整合大学校园内的资源，不仅为考研学生提供必要的资金、信息及其他相关支持，降低考研的风险；更能在校园内培养热爱学习，注重创新创意的学习氛围，在一定程度上缓解我国面临的“就业难”问题。虽然目前尚未出现考研众筹平台的实践案例，但现有的理论研究比较丰富，回报类众筹项目的发展也如火如荼，考研众筹平台的建立并不只是一个“乌托邦”。因此，本文对于考研众筹平台在运作流程、资金管理、增值服务、盈利来源和风险防范等方面的设计进行探索，力图提供一份切实可行的设计方案。但这只是一份初步的设计方案，还需要随着实践的发展不断完善。
[基金项目：大学生创新创业训练计划省级项目“大学生考研众筹平台――“笑研网”设计实施方案――以西北大学为例”（2015106971026）]
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