时间：2022-06-29 16:21:40
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇银监局汇报材料，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
银监会的一纸贷款风险警示，让天宝集团有一夜成名有风范。一时间，有关天宝系的任何消息都变成了焦点。天宝旗下有哪些上市公司？哪些银行做过担保和贷款？一旦天宝崩盘，哪些银行能够承受这些不良贷款？周天宝是谁？会不会成德隆第二……
据了解，银监会通过查询全国客户风险预警系统生成的这个关联企业群，共包括50家主要企业成员，以周天宝为实际控制人。银监会在警示文件中把这个庞大的关联企业群称为“天宝系”，下面分成五个子系，其中包含两家上市公司。天宝系主要企业成员授信额度为160.66亿元，贷款余额为56.76亿元，形成不良贷款和逾期贷款共计32.86亿元。
有消息人士称，周天宝和“天宝系”下的其他三名关键高管已经避走海外。但是让人惊诧的是，11月29日，周天宝带领旗下的参股企业――太平洋世纪汽车系统有限公司在美国顺利地完成了针对通用旗下汽车转向业务高达4.2亿美元的收购交易，周天宝本人也高调亮相。
这在汽车零配件行业风光一时的“天宝系”收购案和银监会罕见的风险警示正在构成一个扑朔迷离的棋局。
警示“天宝系”
贷款风险的严重性是在今年夏天被国家审计署发现的。
在对银行进行审计的过程中，审计署发现“天宝系”关联的数家企业存在贷款风险，这引起了审计人员的警惕，随后把这个情况向上面作了汇报。
据知情人士透露，公安机关随即介入，以涉嫌金融犯罪的名义控制了建行的两名贷款经办人和 “天宝系”旗下公司的相关人员。而巧合的是，周天宝及其旗下一家公司的财务总监此时已经身在国外。
9月上旬，“天宝系”问题交由银监会进行全面了解和警示信贷风险。
银监会通过查询其全国客户风险预警系统生成的关联群查到了“天宝系”在全国各大银行贷款数据，并紧急召开9个银监局辖内的自查会议，要求各银监局对照风险预警系统查询出来的数据对各家银行进行核实和警示。
据悉，银监会案件稽查局汇总的信息显示，“天宝系”关联企业群截至2010年6月底，主要企业成员授信额度为160.66亿元，贷款余额为56.76亿元。
银监会梳理出的这个“天宝系关联企业群”包含了50家，资产总额1326.19亿元，负债总额639.37亿元，资产负债率为48.21%。
银监会相关人士介绍了银监会的客户风险预警系统集团关联群的产生规则。关联群确定，一是系统在计算某一企业的关联群时，机构填报的该客户的法人、股东、关联企业情况为最大集。二是不含不计关联企业原则，在运算生成关联群的过程中，系统将对某一企业收集的股东、关联企业人代表进行外延扩算，当某条计算路径遇到不计关联的企业，系统将自动终止此条路径的计算。
因此与天宝系相关联的企业远不止系统生成的这些。
据了解，“天宝系”旗下企业结构非常复杂。“天宝系”旗下较近的企业被分成了五个企业群，分别为伟业系(13家)、银通系(3家)、北泰系(6家)、中顺系 (12家)、恒巨系(2家)。这些企业的数据并不完全。
这些企业遍布香港、北京、上海、安徽、沈阳、长春等多个地方。其中还包括了在港交所和上交所上市的两家上市公司北泰创业和ST松辽。
一家股份制银行北京分行风险控制部门的人士承认，的确已经收到银监会的风险警示通知，正在采取相应的措施防范风险的发生。
据悉，11月中旬，银监会案件稽查局会签各个其他业务部门，写成“天宝系”贷款调查报告上报给了国务院，主要是涉及银行、贷款数量、交叉担保情况和不良贷款情况。
如果 “天宝系”真的崩盘，那么，相关银行是否能够承受这些不良贷款？
一位银行分析师表示，如果按照目前披露的不良贷款和逾期贷款总共32.86亿元来看，即使都成为不良贷款，相对于目前整个银行业存在的4500亿不良贷款，不良率仅仅上升不到0.01％。
“目前银行业不良贷款率差不多在1.2％左右，如果上升0.01个百分点，总体来看所涉及的47家银行可以承受。”该分析师认为，“不过，涉及”天宝系”贷款的银行，其贷款金额的涉及程度不同，不良贷款的影响将因不同银行而异。”
该分析师还称，建行尽管可能涉及贷款较多，不过已经做了相应的保全措施，应该可以“高枕无忧”。“保全的资产可以拿来出售，而建行能够做出资产保全，就说明其贷款中的互相担保比较少。”
资产保全大战
据相关人士透露，9家已经上报排查结果的银监局中，北京、上海、辽宁、吉林和安徽银监局所辖银行风险相对严重，主要表现为交叉担保和不良贷款数量为前五位。
“天宝系”关联企业群群内总担保金额为25.64亿元，其中群内两企业之间互相担保金额8.76亿元，占群内总担保金额的34.18%。为群内逾期贷款提供担保的金额达到11.66亿元，占群内总担保金额的45.46%，该部分担保所涉及的逾期贷款占群贷款总额的20.54%。为群内不良贷款提供担保的金额为21.39亿元，占群内总担保金额的3.42%。该部分担保所涉及到的群内不良贷款金额占群贷款总额的37.69%。
在群内提供担保的企业中，恒巨汽车配件(上海)有限公司提供担保5.96亿元，其担保金额占总担保金额的23.24%，是群内提供担保金额最大的企业。
银监会召集9大证监局开完自查会后，随即要求各大银行及时采取相应措施追回资产。
“好像建设银行行动的较早，而且下手快而准，及时作了保全，挽回不少损失。”接近银监会的人士表示。
华夏华夏银行北京分行一位高管表示：“我们采取了很多措施，由于涉及商业秘密，不便透露具体措施，还有一些贷款没有到期。公安部门在调查，还不知道具体调查结果，但作为有问题的资产，我们一直在关注。”
根据材料来看，整个“天宝系”关联企业群涉及授信行和贷款行共计47家，其中最大贷款行建设银行上海分行为群内提供贷款金额6.31亿元，占贷款总额的11.12%，最大的授信行为建设银行北京分行，为群内提供授信16.60亿元，占授信总额的10.33%，群内最大的贷款企业为东普汽车工业(上海)有限公司。
其他涉及相关贷款的银行还有工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、中信银行、民生银行等。
目前，关联企业群群内出现不良贷款企业8家，不良贷款总额19.17亿元，不良率为33.78%。逾期贷款金额13.69亿元，占群内贷款总额的24.12%，其中逾期90天以上贷款金额12.36亿元，逾期180天以上的贷款金额6.88亿元。报告期180天内到期贷款金额为9.70亿元，其中90天内到期的金额为5.81亿元。
针对“天宝系”资金以及近期海外收购的问题，12月1日，天宝集团避开了敏感问题并称，“希望更多关注收购对象以及对国内汽车零部件发展的意义，给予一个相对宽松的舆论环境以便于平稳的过渡。”
针对11月29日太平洋世纪收购美国通用零部件企业事件，工商银行信贷管理部一位人士说，“对他们提供的信息要保持谨慎，不要轻信。”他同时表示，工商银行接到银监会警示后，就积极采取各种可能的措施来使损失最小化。
这位工行人士还说，对 “天宝系”的判断和采取什么程度的保全措施，每个银行有自己的判断和看法，“毕竟有些企业还在正常运营”，这也决定了未来银行之间的损失会有差别。
神秘的“天宝系”
在国内的“天宝系”被银监会点名、旗下企业被各路银行追债之际，“天宝系”创始人周天宝却在底特律高调现身，出席收购的交割仪式。
掌握ST松辽、北泰创业两家上市公司、一手打造了“天宝系”“汽车王国”的周天宝很少在公开场合亮相。“天宝系”一位员工曾对媒体表示，老板为了避免被排到富豪榜上去，特意把旗下分公司设在不同的地方，企业法人也注册成不同的人。
由于周天宝的刻意低调，其发家路径与身家财富，外界始终无法清晰了解。目前只知道，来自安徽的周天宝经过二十多年的打拼，2003年北泰创业在香港成功上市、2004年成功收购“ST松辽”，使得周天宝声名大噪，此时也搭建起了他的整个汽车产业链，从零部件、整车到终端销售的“汽车王国”。
鼎盛时期，周天宝的天宝集团曾被称为国内“零部件传奇”企业。2008年胡润百富榜上，周天宝排名第821位，身家9亿。
然而，自从进入公众视野，周天宝的天宝集团就带着层层迷雾，旗下各个子公司错综复杂、如同迷宫一样的股权关系，即使是行业内的知情人士也无法梳理清楚。
而且资金链紧张的传言也一直伴随着“天宝系”。早在2004年，有关天宝集团资金紧张，收购ST松辽后的员工安置、后续投入均打了折扣的消息就已见诸报端。不过，当时这些声音均被“天宝系”的一些收购的好消息掩盖。直到2008年席卷全球的金融危机后，周天宝的北泰创业成为国内首家在金融危机中倒下的上市公司。2009年年初，由于2400万美元的外汇合约亏损和合作伙伴3.266亿元的债务追索，北泰创业在香港申请清盘。
随后，周天宝收购ST松辽后创立的中顺客车也因资金链断裂陷入停产。周天宝控制的华汇中顺汽车销售有限公司为ST松辽的第一大股东，因向自然人借贷，将所持股权悉数质押。
其实，去年银行业协会就在“天宝系”贷款上对银行进行过一定的警示。华夏银行从去年就开始关注“天宝系”这些企业了：“当时也采取了一些措施，做了一些工作，主要是北泰创业的事情，还有他们在上海和合作伙伴打官司的事情，都加速了我们采取相应的措施。”一位工作人员说。
然而，银行的追债并没有让“天宝系”停止资本运作的步伐。
2010年，天宝集团与亦庄国际共同成立了太平洋世纪，并最终成功收购通用Nexteer公司。知情人士透露，在这项收购中，天宝集团是以小股东身份出现，并未投入多少资金。天宝集团有关人士对这个问题表示“不好回答”。而太平洋世纪的大股东――亦庄国际投资有限公司的有关人士则这么回答：“反正他们(天宝)也出了许多别的东西。”
此次“天宝系”联手的亦庄国际是北京经济开发区的全资国有企业，是北京市政府在开发区设立的投融资平台，其在高端技术的重点战略性投资方面发挥着积极重要的作用。今年8月，ST松辽公告称，因公司流动资金紧张，向大股东亦庄国际借款2900万元，以维持公司正常运转。
不过，从近期银监会知会各大银行对 “天宝系”企业追债的情况看，周天宝的“汽车王国”的崩盘危机并未消除。
我部在联社的正确领导和省联社、银监局、人民银行的监管与指导下，按照年初制订的年度财务会计工作计划，紧紧围绕联社经营目标，积极投身农村信用社体制改革，严格按照产权制度改革和完善法人治理结构的要求，认真组织会计核算，保障改革的顺利开展；继续强化内部管理各项工作，强化对内勤人员考核，充分调动主办会计的工作积极性，发挥会计人员的管理、监督职能，加强会计辅导检查监督工作，积极防范化解内控风险,努力降低经营成本，提高经营效益。现将年上半年主要工作总结汇报如下：
一、加强部门间的协调与合作，积极投身信用社改革。根据《关于加快我市农村信用社申请兑付专项央行票据工作的通知》（农信改办发[]号）精神，我县信用社参加年第一批申请票据兑付的工作计划，为确保如期兑付，在此新形势下，我部积极与人行和银监部门沟通，领会、吃透改革的相关文件精神，用足、用好国家扶持政策，规范经营管理，积极做好票据兑付准备工作，负责有关数据预测、采集和核定，票据兑付申请材料撰写、修改。在市办、联社正确领导和全体，票据兑付申请成功通过人总行审核，成功地兑付央行专项票据，专项央行票据资金在月日到帐，本部按规定通知各信用社及时作帐务处理。
二、做好清产核资工作。为稳步推进统一法人工作的开展，做好辖内信用社清产核资工作，县联社成立清产核资工作小组，负责对辖内信用社清产核资的指导、复查、验收和结果确认，并制定了《县农村信用社统一法人资产核资方案》。在月日召开了县农村信用社统一法人资产核资培训班，对资产核资基本原则、基本方法和工作底稿、相关表格的填制等进行培训讲解、要求规定时间内按质按量完成资产核资工作。月日顺利通过省联社清产核资验收工作小组验收，月日净资产处置方案已上报省联社。
三、积极参与修订考核办法，科学合理地下达相关经营目标，严肃认真地进行考核兑现。。我部在联社统一领导下，制定《县农村信用社年经营目标考核办法》，对考核办法和工资分配制度进行了较大的改革，极大地调动了广大干部职工的工作积极性。同时，参照省联社下达的各项经营指标以及我市联社确定的经营目标，我部在充分调查、测算的基础上，下达各社…等考核指标。为了使下达的指标更具科学性，我部参照各社前几年的实绩，并与实际情况相结合，努力使我们下达的指标更具合理性，从而增强了基层社完成相关指标的信心。指标下达后，按照考核办法的要求，我部每季都及时地对各社完成指标的情况进行考核，不断加强对各社完成指标情况的检查和督促，帮助基层社切实解决工作中遇到的困难。
至月底，全辖农信社各项存款万元，比年初增长万元，增长%；各项贷款余额万元，比年初增加万元，全辖不良贷款余额万元，比年初增长万元，不良贷款占比%。全辖实现各项收入为万元，各项支出万元，账面盈余万元。
四、做好呆账核销申报工作。根据《关于做好省农村信用社损失资产清理和申报核销工作的通知》要求，本部组织各社对损失资产进行逐笔清理和认定，搜集整理相关证明材料，对不能提供证明的由律师事务所出具法律意见书，积极协助提供中税税务有限公司出具损失资鉴证报告书所需证明材料。经中介机构出具鉴证符合税前扣除的损失资产共计万元，在月底前已将损失资产鉴证报告书和符合税前扣除的损失资产材料向国税局核销申报。
五、加强制度建设，积极规范经营，促进信用社健康持续发展。今年，我部在联社的统一领导下，相继制订了和完善一系列的规章制度，如《县农村信用社大额汇划业务管理规定》、《关于建立县农村信用社财务经营分析报告制度的通知》、《县农村信用合作社联合社财务管理委员会工作制度》、《县农村信用合作社事后检查监督暂行办法》等，从各个方面完善了制度，规范了操作行为。组织了对年度会计决算真实性进行检查专项检查、专项资金清理核实自查等，通过认真检查和不断规范，促进了我县信用社稳健经营和健康发展。
六、加强费用管理，努力降低经营成本。牢固树立勤俭办社、过紧日子的思想，节省一切可能节省的费用，严把费用支出关，一是以“增收节支”为重点，严格执行省联社、办事处《三项财务列支管理暂行办法》和《县农村信用社费用开支管理规定》，加强财务审批权限，对于大额费用开支实行事前申报，从严控制各项费用支出，降低经营成本，提高风险防范能力和经济效益，确保年度各项经营指标的完成。
七、规范大额资金汇划操作，做好反假币工作。为进一步加强资金运营业务的管理和风险防范控制，规范资金审批管理权限，对大额汇划业务实行书面审批机制，大额汇划业务必须经有权人审批后，按照《县信用社柜员收现、付现、转帐额度及授权额度的管理规定》（农信联发{}号）规定的授权额度权限范围内办理，促进了汇划业务的规范操作，确保资金安全，有效运作。
根据人行文件精神，做好反假币工作。我们在月份、月份进行了反假宣传活动，在营业网点、各反假义务宣传站悬挂横幅、张贴宣传画，柜台内外散发宣传手册，网点外主干道旁设咨询点现场提供反假服务，有效地打击假币违法犯罪，维护人民币信誉。
八、下半年工作计划
1、加强会计辅导与检查的力度，加强会计人员与一线员工业务培训，努力提高业务人员技能。杜绝安全隐患。
一、加强理论学习，提高自身综合素质。
为适应新形势的发展需要，不断加强自身修养。一是利用业余时间认真学习金融业务知识，认真学习联社下发的各种文件、资料，使之能够融会贯通，学以致用，提高业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力。立足干中学，学中干，学中用，不断地充实和提高自己的业务技能和管理能力。二是学习法律知识和各项规章制度，强化自身的法律意识，加强思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观；能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心，在全省联网和五级分类期间积极配合各科室工作，有时候连续工作
三、四个昼夜，平时和科室的同事共同加班更是常事，我能够积极配合其他同事工作，以主人翁的精神热爱本职工作，做到“干一行、爱一行、专一行”，牢固树立“社兴我兴、社衰我衰”的工作意识，全身心地投入工作；时刻把文明优质服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，力求做一名合格的信合员工；积极参加联社举行的各种学习、培训活动，认真做好学习笔记，并在实际工作中加以运用；为更好地适应工作奠定良好的基础。
二、恪守规章制度，履行岗位职责。
在给银监局报送1104工程报表时，能够及时、准确上报各类报表，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务。我还兼职贷前调查小组成员和档案管理小组成员，在工作中认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务。一是严格规章制度，把好信贷资产质量的第一道关口；二是坚持信贷原则，做好贷前调查。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现信贷风险；因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心，提高工作质量，尽心尽职做好各项工作。
三、团结奋进，共同营造良好的工作环境。
“团结他人，与人为善”一直是我待人的准则。在工作中，能够团结同事，和睦相处，相互学习、相互促进；在生活中，互相帮助，互相关心，共同创造和谐的氛围。同时，不断地进行自我定位，更新观念，与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。
四、工作中存在的不足
回顾一年的工作，自己感到仍有不足之处，主要表现在以下几个方面：
（一）与同事配合不够默契，处理问题的方法简单。
（二）业务能力方面提高不快，法律知识较少，还需要努力学习。
（三）自己所做工作与其他同行相比还有差距，特别是财会知识和文字材料写作还需要进一步提高。
五、下步工作计划
因企施策 及时跟进再保障措施
根据行业、企业的不同情况，及时采取再保障措施，严把准入关和续贷关，从而赢得了风险防范的主动权。
——率先试点，创新全产业链保险。去年9月份，中保财险总公司与东营市政府计划在全市产业化龙头企业中推行农业产业化全流程风险管理项目（试点），并在全市金融机构中选择参与试点的银行和龙头企业。得此信息后，东营市分行迅速向市政府请示，经过积极努力，最终确定农发行为全市唯一试点银行。通过与财政、保险公司、企业密切合作，开办了以农发行为第一受益人、以农业产业化全流程风险管理需要为目标的特色保险业务，保费由财政承担50%。该行贷款支持的山东驰中集团有限公司成为全市第一家受益者，根据该公司农产品生产、加工、存储、流通、贸易全过程，设计开发了集农业保险、财产保险、意外健康保险、责任保险、货物运输保险、信用保险等为一体的风险保障方案，实现了“一张保单、综合保障”。
——因企制宜，落实担保措施。该行在确定客户担保方式时，坚持从实际出发，灵活对待，因地、因企、因时、因人制宜，确定不同的担保方案。
例如，对山东万得福实业集团公司就只选择了保证担保方式，因为其担保单位垦利石化公司是该县最大的企业，自身经营实力强，政府关注度高，代偿能力非常强。再如，对贷款额度较大的大海纺织、三阳纺织等大企业，则实行了多家大型企业联合担保的方式；对昊龙纺织等则采用了抵押担保、保证担保、质押担保等组合担保方式。同时，在选择担保企业方面，坚持要求必须是同一县区内的企业，原则上不允许跨县区担保，因为同一县区内的企业，政府关注度高、保护力度大。对于农业小企业、棉花收购企业，鉴于其自身实力弱，很难找到匹配的大型企业做担保，该行就筛选了两家实力强、经营规范的专业担保公司进行担保，并追加个人资产抵押或2名公务员担保。2012年，共对16家企业追加担保额7.02亿元，其中追加土地房产抵押0.89亿元，大型骨干企业保证担保6.13亿元，对7家企业追加了个人资产抵押和公务员担保。实践证明，这些措施都是十分有效的。
完善监控 实现快速识别、科学处置
农发行的风险防控机制已经比较完备，作为经营行主要任务就是结合实际抓好落地和实施，为此东营市分行在风险监控上提出的目标是：加密监控、快速识别、科学处置。
——构建“轮辐式”高效反应机制，实现风险信息快速链接。过去该行的风险防控机制主要是“金字塔”形式，风险信息由基层客户经理逐级向上传递，信息屏蔽和滞后问题比较突出。为从根本上解决这一问题，该行建立了以市行党委为中心，以客户经理、基层行主管、行长、企业为成员，内外部各类信息源为结点的“轮辐式”防控机制，进行点对点信息传递，以最快捷的方式使市行党委及时掌握每个结点的信息。
一是拓宽信息获得渠道，快速准确做出反应。加强与上级行、金融办、银监局以及商业银行的联系，建立多方位沟通渠道，从中发现风险信号，防患未然。比如在得知东营光伏有限公司经营出现问题后，立即查询其征信信息，经过比对，发现某贷款客户的担保单位为该公司提供了较大额度的担保，尽管该担保单位目前经营正常，但如果履行了担保代偿责任，必定对其产生重大影响，甚至会有倒闭风险。了解这一情况后，市行立即通知县支行，提前对贷款客户组织续贷材料，并借机更换了担保单位，消除了风险隐患。
再比如对山东雅美纺织有限公司担保风险的处置一案。该行从省行得知滨州某企业出现风险后，按省行要求立即通知利津县支行对雅美纺织公司提供的担保情况进行核查，并迅速组织有关人员商定应对策略，而此时，雅美纺织公司和当地政府还没有意识到问题的严重性。该行一方面与当地政府对接，阐明利害关系，引起政府的高度重视，帮助企业想办法；另一方面，在他行尚未反应的情况下，快速行动，最大限度保全本行信贷资产。通过与企业沟通，站在帮助企业规避法律风险的角度，将企业的主要机器设备、应收账款、应收票据全部为本行贷款和银行承兑汇票补办了抵、质押，并追加了4000多万元自然人股东在东营益美得化工有限公司的股权质押，地方政府和企业对该行灵活高效的处置策略给予充分肯定。
二是加强现场调研体察力度，及时掌握“活”情况。市行党委成员认真落实包点责任制，并在此基础上开展岗位体察观摩活动，直接有效地掌握企业风险信息，增强了风险管理的渗透力。去年4月份市行包点行长到春蕾纺织有限公司纺纱车间查看生产情况，经过现场清点开工设备，判断其开工率不足50%，由此推断其产销量与报表反映的销售收入不符，立即责成广饶县支行分管客户的副行长任该公司的客户经理，加大对该公司的监管力度。由于发现早、行动及时，在县政府接管、处理该公司的银行债务中占据了主动，在所有银行中，该行第一个收回了贷款。再如，市行包点行长了解到垦利县某公司由于投资购买了较多生态林，导致现金流入严重不足，很难保证1000万元贷款按期收回。鉴于该笔贷款实行了专业担保公司和公司股权质押双重担保，市行党委根据该公司现状，及时启动处置预案，一方面要求客户部门联系天津产权交易所，了解股权处置的程序，做好质押股权的处置准备；另一方面由市行行长约谈担保公司董事长，提示其做好履约担保责任的准备。由于工作到位，担保公司自愿承担代偿责任，提前将资金存入该行，成功化解了贷款逾期风险。
三是直接抽调客户经理到市行专题汇报。为便于市行及时掌握客户第一手信息资料，强化对信贷员队伍的管理和培养，市行建立了客户经理不定期风险监管汇报制度，每次随机或根据需要抽调1-2名客户经理，到市行对自己监管的企业情况进行汇报。这不仅使市行能够及时掌握企业的情况，更使客户经理时刻绷紧风险防控这根弦，加强日常监管，主动深入企业了解掌握相关情况。目前，已有15人次进行了汇报。
——实行一企一策，及时完善风险处置预案。去年下半年，对每个企业都制定了风险处置预案，并组织市、县行班子成员和其他风险管理委员会委员进行讨论。同时，市行客户部门设计下发了4张风险监测表，包括客户生产经营情况、融资变化情况、对外担保情况、担保企业情况等，监测指标以客观指标为主，通过对企业客观指标的监测（如：电费、水费、工人工资支出、开工率等不易粉饰的数据），挤出企业财务报表“水分”。根据企业三项费用，推算出达到盈亏平衡点时的开工率或水电费支出等数据，然后根据每月监测到的数据与平衡点数据比对，以此判断企业生产经营是否正常，有无潜在风险等，做到了有备无患。
——强化教育培训，提升客户经理风险识别能力。如何在众多的监管事项中“抽丝剥茧”，识别出企业潜在的风险点，是客户管理人员的基本功。为此，该行采取多种方式，加强对客户经理的风险培训。通过风险案例学习，提高识别风险能力，掌握现代防范措施；通过以查代训方式，提高客户经理分辨能力，及时识别企业财务报表“水分”，做到对企业心中有数，若发现重点关注事项负面变化较大，及时申请启动相应的风险处置预案。
内外联动 实施“共同防控风险”策略
今天，我们召开全州金融工作会议，主要目的是，与各位行长、局长、主任、经理和同志们一起，共同研究在我州全面实施“*”规划关键之年，如何加大金融工作力度，创新举措，全力支持地方经济发展。刚才，各位行长、局长、主任和经理做了很好的发言，提出了许多富有建设性的意见和建议，研究了工作，传递了信息，开阔了思路，听了颇受启发。下面，结合大家的发言，我就做好全州金融工作，讲三点意见。
一、准确把握全州经济和金融运行形势
20*年，全州上下认真贯彻落实州第十次党代会精神，坚持“打民族牌、走民营路、谋富民策、建和谐州”的总体发展思路，着力实施特色经济发展战略和“一线两点”发展布局，努力推动经济又好又快发展，全年完成生产总值72.92亿元，增长11.4%；全社会固定资产投资31.93亿元，增长25.1%;财政收入5.89亿元，增长18.56%，我州经济发展呈现出了速度加快、总量扩大、效益提高的喜人局面。与此相适应，全州金融机构全面贯彻国家宏观调控政策，努力改善金融服务，充分发挥金融杠杆的调节作用，紧紧围绕州委、州政府工作重点，积极支持地方经济社会发展，无论是对经济建设的信贷投入，还是对社会风险的保障服务，都比上年有了较大提高，截止去年底，全州银行机构各项存款余额91.26亿元，比年初增加15.23亿元，各项贷款余额49.09亿元，同比多放5.95亿元，存款和贷款增长速度都达到了两位数；全州保险机构不断增加，保险业务积极拓展，保险业正在成为我州现代服务业中发展快、有活力的行业之一，全州金融发展呈现出了总量扩大、效益提高、监管加强的良好态势。去年，我州各项经济指标之所以完成上述目标和任务，与全州金融机构的积极支持是分不开的，与金融系统广大干部职工的辛勤努力是密不可分的。在此，我代表州委、州政府，对全州金融系统过去一年取得的显著成绩表示热烈的祝贺！对你们为全州经济社会发展做出的积极贡献表示衷心的感谢！
大家刚才的发言中都讲到了，国家正在加大宏观调控力度，今年将继续实施从紧的货币政策。值得大家注意的是，今年国家继续实行从紧的货币政策，是从全国大局来讲的，具体到中西部地区和民族地区，是“区别对待、有保有压”的。目前，无论是我省还是我州，正处在乘势而上、加快发展的时期，投资的潜力很大。今年，我州将实施100万元以上的项目达681项，总投资达182.5亿元，其中1000万元以上的项目达297项，总投资达165.7亿元，经济发展对信贷投资的需求将会进一步增强。我们可以充满信心地讲，我州正处在一个能够加快发展而且必须加快发展的重要战略机遇期，全州金融机构一定要坚定促进金融又好又快发展的信心不动摇，一定要坚定为临夏经济又好又快发展做好金融服务的理念不动摇，尤其要正确理解国家宏观调控政策，解放思想，顺势而为，以创新求发展，以创新求突破，努力促进全州经济与金融的协调发展。
同时，我们也要清醒地认识到，全州经济和金融运行中还存在一些不容忽视的问题。从经济方面看，全州经济运行总体态势虽然良好，但主要经济指标与全省其他地区的差距依然较大；一些基础设施、产业开发、财源建设项目受投资不足和投资结构不合理影响，建设进度较慢，发展相对滞后；部分工业企业受政策和原材料、能源价格上涨影响，产品成本增加，经济效益下滑等。从金融方面看，全州金融机构存贷差过大的问题没有得到很好地解决，除农村信用社外其他金融机构都是存的多、贷的少，一部分金融资金没有发挥最大效益，没有很好的支持地方发展；经济与金融协调发展的能力比较弱，银行“难贷款”和企业“贷款难”的矛盾突出，部分银行资金相对宽裕，但受贷款审批权限限制，在支持项目建设和企业发展上办法不多，“难贷款”问题没能很好地解决，但同时部分企业特别是中小企业、民营企业“贷款难”的问题仍然突出，急需银行支持却得不到足够的信贷服务；金融市场主体特别是银行基层机构偏少，设置不合理，服务不到位的问题比较普遍，我州经济已经进入了发展的“快车道”，但金融服务品种单一，县域网点收缩，有限的金融资源不能发挥应有的作用，严重影响着全州经济发展；影响信贷投放的因素较多，企业担保能力不足，社会担保体系不健全，企业参与信用评级的积极性不高，信用等级低等。这些问题，需要我们在今后工作中认真研究，切实加以解决。
二、全力做好今年金融各项工作
20*年，是全面贯彻落实党的*精神的第一年，也是我州实施“*”规划的关键一年。今年全州金融工作的指导思想是：以党的*精神为指导，全面贯彻落实科学发展观，紧紧围绕全州总体发展思路和发展战略，正确理解国家宏观调控政策，认真落实国家扶持民族地区和贫困地区的金融政策，注重在国家鼓励和扶持的发展领域发挥积极作用，全力促进全州金融与经济又好又快发展。目标任务是：在认真执行从紧货币政策的前提下，积极调整服务方向和重点，合理配置信贷资源，进一步加大对“三农”、中小企业、就业和助学等环节的信贷支持力度，进一步增加对支柱产业、重点项目的信贷投入，努力争取贷款规模，积极防范金融风险，力争将临夏列为调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的第二批试点地区；全州各金融机构到年底各项贷款增加15％以上，达到60亿元；不良贷款率不断下降，达到全省平均水平。具体要抓好四件事：
（一）积极支持经济建设。年初召开的全州经济工作会议和前不久召开的州十三届人大三次会议通过的政府工作报告，对今年我州实施的工业能源、基础设施和产业开发重点项目做了全面的安排部署，并就金融支持经济建设提出了明确要求。今年，州上将重点争取实施华安生物2000吨干粉酪素胶生产线、华夏乳品1000吨酪朊酸钙生产线、太子山水泥厂60万吨生产线、兰州至临夏天然气输配工程等一大批工业能源项目，加快康临高速公路建设和争取实施达家台——刘家峡——临夏市高等级公路、临夏市——大河家二级公路、临夏市及7县城区集中供热工程、广河县城道路及排水工程、5个县城污水处理工程、4个县城垃圾处理工程、8县（市）经济适用房和廉租房建设等一大批基础设施项目，争取实施40个畜牧养殖小区、40个规模养殖场和永靖县白川电站、福川电站、广河县祁家坪电站、东乡县达坂电站、康乐县吉利电站等一大批产业开发项目，年内计划完成全社会固定资产投资43亿元。这些项目资金一部分靠政府投资，一部分靠招商引资，一部分靠银行贷款，会后各银行和各有关部门要围绕上述重点项目，加强联系，协调配合，共同做好贷款项目的酝酿和策划工作，对那些与信贷政策相符合的项目，要尽快落实贷款计划，确保信贷资金及时足额到位；对那些与信贷要求有差距的项目，各银行要发挥专业优势，多在信息、技术和管理上提供帮助，尽快完善贷款各项条件，抓紧向上争取汇报，尽最大努力给予贷款支持。
（二）努力扩大信贷规模。对全州银行机构尤其是商业银行来讲，要始终把争取信贷资金额度作为工作的重中之重，多向上级行宣传我州当前的良好发展势头和投资潜力，最大限度争取上级行政策倾斜和信贷额度。尤其是各位行长，要克服消极应付、怕担风险、怕负责任的倾向，不要有“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的顾虑，对全州金融环境要做深入的调研，对一些先导性、有潜力的项目要给予大力的支持，千方百计向上争规模、要政策，努力增加授权授信。在这方面，希望在座的各位行长，一要增强服务意识，从思想认识上牢固树立主动服务的理念，身在临夏、要情系临夏，为临夏人民多办事、办实事；二要改进服务方式，主动深入到企业和项目单位，及时了解哪些地方存在商机，哪些地方需要提供服务，及早参与贷款项目的策划与包装，把贷款审批前的各项基础工作做实做好，用我们优异的工作赢得上级银行的信任，相信上级行最终会支持各位行长的工作；三要体现服务效果，今后州上评价一个银行的工作，不仅要看你们存了多少款，更要看你们贷了多少款，贷款的多少就体现出为地方经济服务的大小，州上将这一情况适时向上级银行反映，争取纳入基层行业绩考核的重要内容。
（三）进一步促进银企合作。推进银企合作共赢是市场经济发展的必然要求，也是银行自身发展的客观需要。为进一步促进银企合作，今后州人行、州银监局和我州企业主管部门要适时召开座谈会，组织各商业银行和工商企业，及时沟通情况，加强信息交流，努力构筑银企相互信任、相互支持、互惠双赢、共谋发展的合作关系。各商业银行一定要在转变经营理念和拓宽金融服务上下功夫，强化市场意识，主动去了解企业，帮助企业做大做强，建立稳定的客户群。对中小企业推荐的项目，要深入搞好调查研究，认真分析其成长性和上级行授信的可能性，分析解决企业存在的困难和问题。同时要向企业积极宣传国家金融政策、金融形势和贷款程序，帮助中小企业研究本行业市场需求，完善内部运行机制，加强内部管理，提高信用等级，以优秀的企业素质和良好的企业形象赢得金融部门的信任，争取贷款支持。
（四）不断推进服务创新。今年，各金融机构要在继续加大重点项目、重点企业、中小企业贷款投入和继续做好传统保险业务的同时，坚持从临夏实际出发，充分利用国家加大对薄弱环节投资力度和加大政策性农业保险、责任保险力度的政策机遇，进一步搞好对“三农”经济和扶贫助学贷款等的金融支持，不断推进金融服务创新。一要进一步健全邮政储蓄银行基层服务体系建设，力争在上半年完成县分支机构的成立与挂牌工作，并向乡（镇）延伸。要综合发挥农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行和农村信用社支农作用，切实搞好对“三农”的金融服务，进一步加大农业产业化经营、龙头企业培植、基础设施建设等方面的信贷支持，特别注意加强对肉羊、肉牛、生猪、油品和菜蔬等农副产品生产加工的信贷支持，全力保障“菜篮子”工程建设。二要积极做好与劳动保障、教育、财政等部门的沟通配合，全面落实下岗再就业、生源地助学贷款等信贷政策，确保支持力度较去年有较大提高。三要大力发展农业保险，积极探索适合我州特点的农业保险发展模式，全面推进农业保险试点工作，进一步扩大能繁母猪保险覆盖面，积极开展养殖业和设施农业保险业务，逐步建立多层次服务、多渠道支持的农业保险框架。同时，要积极探索发展符合我州实际的农业小额保险，切实发挥好保险业在安农、支农、促农方面的积极作用。四要积极发展责任保险，切实抓好已有责任保险政策的贯彻落实工作，特别要加强交强险、承运人责任险等强制责任保险制度的执行力度，继续推动治安保险、建筑职工意外伤害保险、医疗责任保险，逐步推广外出农民工意外伤害保险、公共场所安全责任保险、高危行业责任保险，切实减轻责任事故给保险人带来的经济负担，为保障人民群众生命财产安全发挥积极作用。
三、深入推进金融业科学发展
今年是深入学习实践科学发展观的第一年。最近中央决定在全国23个省、市（州）、县（区）和国家部委、中直企业、高校开展深入学习实践科学发展观试点活动，我州被列为全国试点单位之一。这是中央、省委对我们少数民族地区的高度重视和关怀信任，也为我们深入学习实践科学发展观、加快经济与金融又好又快发展提供了难得的机遇。昨天上午，州委召开了深入学习实践科学发展观活动试点工作动员大会，州委王书记对我州试点工作提出了“创出特色、创出亮点、创出经验、创出成绩”的总体要求。我们要严格按照王书记讲话要求，以这次试点活动为契机，以科学的金融发展观指导全州金融工作，认真研究金融业发展规律，进一步增强做好金融工作的紧迫感、责任感和使命感，深化改革，创新服务，探索解决一些影响金融科学业发展的实际问题，努力推进全州金融工作实现新的突破。
（一）着力推动经济与金融的同兴共荣。科学发展观的第一要义是发展。我们要深入学习实践科学发展观，首先要解决好经济与金融协调发展、同兴共荣的问题。现代金融是经济增长的动力，经济发展也是金融发展的根基。对我州来说，支持和推动金融的发展，就能为我州经济建设提供有效的资金保障；对金融来说，我州经济又是金融发展的重要依托，支持全州经济发展就是发展金融自身。我们要正确认识这种辩证关系，牢固树立经济与金融同兴共荣、互惠双赢和地方发展我发展的理念。一方面要深刻领会和坚决贯彻中央宏观调控政策，不断增强落实好从紧货币政策的自觉性和坚定性；另一方面要深入分析和把握全州经济金融运行的特点和规律，把促进总量平衡和优化信贷结构结合起来，绝不能搞“一刀切”。要正确理解、用心把握好中央实行的从紧货币政策，控制信贷投放规模，并不是不贷款，不支持地方经济发展，而是突出“有保在压、区别对待”的原则，只要是符合国家产业政策的项目，只要是有利于群众生产生活改善的实事，金融机构都应全力支持，只有这样，才能实现地方经济和金融发展的互惠共赢。这是我们深入开展学习实践科学发展观试点活动，首先必须解决的一个思想问题。
（二）着力解决金融服务不充分的问题。科学发展观的基本要求是统筹协调可持续发展，其中最主要的是强调地区与地区、城市与农村的协调发展，当然也包括金融资源在地区之间、城乡之间的协调发展。但是由于体制的因素，这几年我州县市和城乡之间金融机构布局出现了一些不合理、不充分的问题。一方面国有商业银行县及县以下机构大部分撤并，造成了一些县域经济金融服务空白，县域金融资源一大部分流向外地，金融服务地方的能力弱化；另一方面国有商业银行贷款审批权上收，州（市）一级机构没有贷款审批权限，银行有钱贷不出款，地方有贷款需求贷不到款的矛盾比较突出。这种体制问题，既影响了基层金融机构的效益，又影响了地方经济的发展。我们要结合这次深入学习实践科学发展观试点活动，多向上级行反映这些实际问题，最大限度争取政策倾斜，争取解决好金融资源布局不合理、服务地方不充分的问题，不断推动金融的科学发展。对这一问题，会后州银监局牵头负责，组织各商业银行，开展深入的调查研究，提出具体的意见建议，必要时借开展学习实践科学发展观试点活动机遇，向省上和国家有关方面反映和争取。
（三）着力研究扶持产业发展的具体措施。培育壮大特色经济是州第十次党代会确定的发展战略，完全符合州县（市）实际，也完全符合科学发展观要求。实施好这一发展战略，关系着我州经济的又好又快发展，也关系着全州金融业的可持续发展。我们要结合这次深入学习实践科学发展观试点活动，在银行业如何扶持清真食品、民族特需用品加工业、水电能源工业和特色旅游产业发展上多做些研究，在保险业如何围绕构建社会主义和谐社会、实现人民群众学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居等方面提供更多服务上多做些研究，借鉴其他省和市（州）申报设立产业发展基金和开展产业保险的经验，拿出具体措施，加强汇报衔接，争取今年在产业基金设立和特色农业保险方面有所突破。通过进一步研究制定符合科学发展观要求、符合国家政策的信贷规划和保险办法，强化金融对我州产业结构调整、经济增长方式转变和社会保障体系建设的助推功能。对这一问题，会后州人行和州保险业协会分别牵头负责，组织各商业银行和保险公司，拿出具体的措施，一项一项地抓好落实。
（四）着力加强社会信用建设。“人无信不立，商无信不财”。信用环境的好坏决定着一个地方市场化程度和现代化水平的高低，也直接关系着经济金融的发展，对金融机构资金调度、信贷授权有着至关重要的影响。我们要高度重视，更新理念，强化责任，从促进临夏经济发展和构建和谐社会的高度，努力建设稳定和谐的金融生态环境。一方面金融机构本身要向上级行树立良好形象，今年要把降低不良贷款率作为工作的重中之重，对新增贷款项目严格审核把关，对已经产生的不良贷款做好剥离核销等工作，争取到年底不良贷款率降至10%左右，达到全省平均水平，使省上对临夏金融环境有一个新的认识。另一方面政府各有关方面要全力支持金融生态环境建设，深入开展文明信用单位创建活动，努力打造信用政府、信用社会、信用企业、信用金融，严厉打击破坏金融秩序、骗取银行贷款行为，为金融安全运行创造良好的法制环境和社会环境。要引导企业牢固树立诚信是生存之魂、经营成败之根的理念，自觉遵守市场经济的基本规范，成为诚实守信的市场主体。要进一步加快信用担保体系建设，鼓励中小企业、民营企业家建立互助担保基金和互助担保机构，已有的担保机构要创新机制，控制担保风险，拓展融资领域，增强服务功能。
---各项存款余额690.9亿元，较年初增长112.2亿元，增幅19.39%，高于全省平均增幅2.47个百分点，存款增幅、增量分别居全省第4位和第5位，存量和新增市场占有率分别为36.03%和36.23%，均居全市金融机构第1位；
---各项贷款余额454.5亿元，实体贷款增加84.1亿元，增幅24.42%，增幅、增量分别居全省第1位和第3位；存量和新增市场占有率分别为36.93%和32.86%，均居全市金融机构第1位；
---实现各项收入53.3亿元，同比增加7.8亿元，增幅17.15%，居全省第2位；实现经营利润21.1亿元，同比增加2.3亿元，增幅12.15%，居全省第4位。
不良贷款包袱沉重，市场份额萎缩，员工队伍士气低落，各项指标全省农信系统垫底，一度被业界笑称“省尾”。这，就是菏泽农信社前几年的真实写照。谁也想不到，短短几年间，地处经济欠发达地区的菏泽农信社，各项业务已从全省农村信用社垫底一跃跨入先进行列。他们在困境中寻求突破的奥秘何在？
谷底强势“突围”
时间追溯到2008年1月，山东省联社对菏泽农信社班子调整，张效节成为该市农信社的“掌舵人”。当时，菏泽农信社不良贷款占比高达43%，违规操作司空见惯，有些人从贷款那天压根儿没想还，信用好的农户和急需资金的中小企业很难在农信社得到贷款。多年遗留的问题，制约了信用社的发展。严峻的现实，让人触目惊心。
面对上任伊始的重重压力和困难，张效节带领他的团队，开展了前所未有的强势“突围”。他们痛定思痛、反复讨论，做出了摸底子、补欠账、出重典、动真格，标本兼治的战略决策。从清理不良贷款着手，从整顿干部作风做起，全方位推进思想观念转变。及时建立市场化的选人用人机制、权责对等的责任机制、奖惩分明的考核机制、绩酬挂钩的分配机制、双重驱动的激励机制、优胜劣淘的淘汰机制和惩教并举的惩处机制等七项新机制，引发了新旧机制的大交替、利益格局的大调整，开启了改革创新的引擎和动力。为了让全体员工有章可循、有规可依，先后出台《从严治社“十项规定”》、《县级联社班子成员责任追究办法》等制度办法172个，规范操作流程86项，建立了一整套“内容齐全、上下连贯、相互配套”的制度体系。
“长期以来，干部能上不能下、职务能高不能低，很多人捧着“铁饭碗”，坐着‘铁交椅’，没有压力、没有动力、没有活力，班子凝聚力和执行力不强，工作被动、管理松驰、效率低下，与先进地市的差距越拉越大，高管人员成为改革的最大障碍。管好人才能管好事，班子队伍问题就是根本问题。”张效节如是说。为了推进各项改革措施落实，对县级联社领导班子进行了优化组合，打破了“论资排辈”的旧传统。经过两次优化组合，70多名高管人员重新参与竞聘，42名年轻有为、德才兼备的干部脱颖而出。县级联社班子的凝聚力和战斗力明显提高，工作效率、解决问题的能力显著提升，初步形成比作风、比干劲、比能力、比创新、比业绩、比奉献的发展新格局。
“一个单位如果外部环境不好，内部治理的再好，也会一路荆棘，难以发展”。 张效节感慨地说。曾几何时，一些以诈骗或骗取信用社贷款为生的“假大款”、“假名人”，开着豪车，住着洋楼，赖账不还，严重损害了信用社的利益，破坏了诚信环境。对此，菏泽农信社经过汇报、争取，赢得省联社、省、市银监局大力支持。以打造诚信社会，净化金融生态环境为主题，结合市、县两级公安机关，开展声势浩大的贷款诈骗严打专项活动，收回不良贷款3.23亿元；结合纪委开展清收公职人员拖欠信用社贷款专项活动，收回不良贷款8500多万元；配合法院开展案件集中执行专项活动，收回不良贷款2.91亿元。
支农寻求“突破”
隆冬时节的巨野县万丰镇阚店村大棚蔬菜基地，一座座高标准蔬菜大棚鳞次栉比，看上去就像一望无垠的“白色”海洋。联社副主任樊庆涛刚下车，村支书吴延祥就和几位村民快步迎了上来，脸上洋溢着丰收的喜悦。？樊庆涛问，“老吴，最近菜价咋样？”“价格好着呢！为了俺村发展大棚，信用社领导可没少操心。”吴延祥和樊庆涛聊着，就近来到村民李记运的蔬菜大棚跟前，掀起厚厚的棉帘，熟练地弯腰钻了进去。和外面寒冷的天气相比，温室大棚内春意盎然，顶花带刺的黄瓜嫩绿含翠。“今年暖冬，蔬菜长的不孬，行情也不错。”李记运乐呵呵地说。吴延祥说，他是2011年带领村民建蔬菜大棚的，当时一次性建了140个大棚，占地700亩。如今，一个大棚年收入6万元左右，村民都发了财，阚店村也成立远近闻名富裕村。要不是信用社发放1200万元贷款支持，村民根本过不上现在的好日子。
支持阚店村种植大棚蔬菜发家致富，只是菏泽农信社信贷推进农业现代化的一个缩影。近几年，他们把改善支农服务作为改革创新的出发点和落脚点，不断丰富支农内涵。确立了跟着农民走，跟着市场走，真情服务，创新服务的支农新理念，突破了农民贷款难和信用社难放款的瓶颈，找到了农民增收与自身增效的最佳结合点。他们广泛推行农户小额信用贷款和农户联保贷款，解决困扰农户的抵押、担保难题。多渠道支持农业产业化、规模化生产，大力扶持农业龙头企业、家庭农场、农民合作社等新型生产经营主体，重点投向实体经济，优先满足“三农”贷款需求。相继推出集体土地抵押、农民自建房抵押和流转土地抵押贷款；尝试与农户签订林木、家畜、土地使用权抵押协议，赋予农民更多的财产抵押权利，满足不同客户群体信贷需求。积极为农民致富寻找项目、提供资金、引进技术、培训人才、协调政策、开拓市场，主动与农业局、畜牧局、水产局等农口部门结合，与大型特色农业企业合作，找准对接点，采取“龙头带基地、公司+农户、合作社+社员”等方式，全力帮助农民增收，实现了由单纯的“服务者”向农民致富的“组织者”、“引领者”的重大转变。
张效节认为，帮助农民发家致富，典型带动是最有说服力的，只有先引导和扶持一批致富带头人、专业户和专业村，才能带动更多农户走上富裕路。为此，创新推出了“百千万”富民工程。确立在全市各县（区）培育100个专业村、1000个致富带头人、10000个致富专业户，为农民打造致富样板，实现先富带后富，推进农民持续增收。市政府专门下发文件，将“百千万”富民工程纳入分管县（区）长绩效考核。信用社结合政府部门，建立支农网络，层层筛选，将有能力带动农民致富的能人选，提供致富信息，加强技术培训，简化贷款手续，增加贷款授信，把信贷营销服务触角延伸到每个村庄和社区。全市发放贷款 46.58 亿元，扶持专业村912 个、致富带头人10324 人，培育种植、养殖、农副产品加工等致富专业户 74900多户，达到了农民增收、信用社增盈、政府满意的共赢局面，使“百千万”富民工程成为菏泽农信社推出的知名惠农品牌。
“百千万”富民工程的开展，催生了大量以农民专业合作社为载体的合作经济组织。对于这些新生经济组织，菏泽农信社为其量身定做信贷产品，开辟贷款“绿色通道”。出台《关于加大信贷投入积极支持农民专业合作社发展的指导意见》，对辖内农民专业合作社实行三个100%。即：走访面达到100%，信用评定面达到100%，有贷款需求且符合条件的授信面达到100%。对于辐射带动能力强、产品具有市场竞争力的农民专业合作社，跟踪扶持，力求扶持一个农民专业合作社，带动一个特色产业。先后筛选出105家管理完善、运作规范、有资金需求的合作社，建立经济档案，在授信额度和贷款期限上适度放宽，参照当期执行利率，给予下浮10%-30%的利率优惠。累计发放专业合作社贷款1.7亿元，专业户贷款19.6亿元，先后扶持组建种植、养殖、农副产品加工等各类专业合作社67个，实现了社会效益和自身效益双丰收。探索支持农民专业合作社发展做法经媒体报道，受到高校及科研院所关注，中国人民大学农业与农村发展学院副院长孔祥智教授专程到菏泽调研，并将中国合作社研究院第一个科研基地设在菏泽。
助力小微企业“突起”
走进巨野县润邦食品有限公司宽敞的肉鸭加工车间，看到身着工作服的工人们正在有条不紊地熟练操作。流水线上的鸭子，经过宰杀、浸烫、拔毛、掏膛、预冷、分割等多项工序，源源不断地发往全国各地市场。公司总经理李言振说，“企业拥有先进的宰杀生产线和万吨冷库，由于市场行情较好，日宰鸭量5万只。前段时间，由于流动资金不足，企业一时陷入困境。多亏农信社及时发放流动资金贷款1500万元，才使得企业生产经营重新红火起来”。
多年来，小微企业融资难也是困扰政府部门和金融机构“老大难”。“受经济下行、原材料价格上涨、劳动力成本提高、市场萎缩、融资困难等诸多因素影响，使得本就处于夹缝中生存的小微企业举步维艰，在竞争激烈的市场经济条件下，市场瞬息万变，小微企业往往因流动资金短缺而贻误发展良机，作为地方性金融机构，我们有责任、有义务帮助小微企业分忧解难”。说出这番话时，张效节的态度诚恳而又坚定。为了破解中小企业融资难，菏泽农信社通过深入调研、召开小微企业座谈会等方式，全面了解企业生产经营、资金流动和信贷需求情况，支持小微企业组建信用共同体、企业联盟、仓单质押、应收账款质押等担保贷款，有效解决企业贷款难、担保难问题。以“满足资金需求，提供快捷服务”为前提，不断完善利率定价机制，提高贷款审批效率，简化贷款程序，推行阳光信贷，限时办结，开辟“贷款提速”绿色通道。作为全国首批中小企业产业集群基地，郓城县素有纺织之乡、板材之乡的美誉，辖内民营经济发达，小微企业渐成规模。对此，郓城农商行针对小微企业资金需求“短、小、频、急”特点，大胆创新，探索新型担保方式。先后推出钢结构抵押贷款，一户多保抵押贷款、企业联保贷款、仓单质押贷款等10多个贷款新品种，并积极引入郓城县汇通担保公司对企业提供担保，满足小微企业不同“口味”需求。对于单靠一家联社不能满足企业需求的贷款项目，采取社团和银团贷款方式予以解决。目前，全市农信社已发放社团贷款19.79亿元、银团贷款1.93亿元、小微企业贷款85.1亿元。
根据县分公司客户服务中心下达的经济指标和工作要求，8月份笔者结合片区的实际情况，围绕着卷烟销售和网络建设开展以下几方面工作：
一、主要经营指标及分析
8月份根据考核指标，根据当前卷烟销售侧重点不同，主要以销售总量、一类、二类为考核指标。从各项经营指标来看，本月完成的情况较差，主要是销售总量，差距较大。销售总量未完成主要原因一方面是货源供应量减少，部分品牌出现断货，如富健狮月底时间出现断货;省产紧俏货源不能满足，省外品牌短期内又无法替代，导致市场空间被其他乱渠道卷烟所替代。另一方面是受到金融危机影响，区域经济环境处于劣势，市场销售较为低迷，从而影响到片区的卷烟销售。
二、品牌培育工作
本月重点品牌销售情况如下：塔山经典100销售421条，经典1956塔山销售794条，醇红一品梅557条、销售精品哈德门1076条。本月片区的重点品牌销售未能完成客服中心下达的任务，最主要是客户上个月的卷烟库存量较多，本月属于销售淡季，消费能力下降，导致下柜缓慢，仍然存在库存累积。
三、主要服务工作
1、做好货源投放宣传解释，引导客户做好卷烟订购。本月大部分畅销品牌已经基本放开供应，因此，本周除了宣传货源之外，帮助客户合理订购卷烟，以满足不同客户的需求。
2、及时提醒客户订货，保证订货成功率。上柜率仍然作为片区保证销售量的主要措施之一来抓，本月成功率同比上月略有上升，主要是通过上个月的经验总结，对个别容易忽视订货的客户加强宣传引导。
3、做好黄果树、贵烟、红双喜等新品牌的上市宣传。作为5、11、6元档次的新品牌，同档次价位竞争品牌较少，市场发展空间较大，本月工作主要做好前期宣传，通过分发宣传广告单，逐户进行宣传，提高三个新品牌的上柜率，本月均达到15%以上。
4、加强市场走访力度，提高客户的守法意识。针对近期省产7、5、3元档次卷烟不能满足需求，市场空间被其它乱渠道卷烟替代，通过与市管员沟通，联合市场走访，对重点户进行宣传教育。
四、9月份的工作计划：
1、围绕以低档卷烟销售为重点开展工作，进一步加强低档卷烟宣传力度，提高品牌的上柜率，在农村地区对富健、吉庆狮等的销售市场、销售空间进行摸底调查，拟出替代省内低档卷烟的方案，促进低档卷烟的销售量提高。
2、加强省外卷烟品牌的推介力度，有新投放市场的省外品牌及时告知零售户，重点抓好新品牌的上柜率，提高省外烟的影响度，为拉动省外卷烟的销量提升打下基础。
3、跟踪电话定货成交率，推动销量的提高。由于各种原因，有些零售户会经常忘记电话定货，自己不能保持卷烟销售连续性，又影响了销售总量，因此每天根据市公司提供的未订货零售户名单，电话提醒零售户及时订货，提高成交率和销售量并做好网上订货的推广提高客户的订货工作效益。
4、加强电子结算监督和宣传。个别偏远地区地零售户确实无法进行电子结算外，基本按要求实行电子结算。在拜访中提醒零售户要及时存款，保证电子结算工作顺利完成。
5、加强信息的收集密度和力度，密切关注卷烟销售市场，加强与市管员的信息交流，打击假、非、私等乱渠道卷烟在市场的销售。
6、做好新办证的培训和明码标价的实施到位。
【八月份客户经理工作总结二】
在津市支行连续工作xx年后荣调到常德分行规模最大、效益最好、管理最严、要求最高的武陵支行从事公司客户经理岗位工作，对于我来说，适应新的环境、融入新的集体、熟悉新的客户、调整新的姿态、转变新的作风等，都是一个重新开始的里程和起点。现在我把到武陵支行以来八月份的工作情况向各位领导和同事做个阶段性汇报。
一、牢记存款是立行之根本，把存款客户的维护、营销和管理放在首位。
按照客户经理组分工并受领导重托，占支行公存款近40%的经投、城投和交投的维护、管理和营销重担落在了我的肩上，刚接手时以上客户存款已处于历史高峰，经投4.87亿元、城投0.43亿元、交投1亿元，而这些客户又是常德市金融机构极力营销的对象，随着交行、长沙商业银行等机构的进驻成立，深深感受到了与日俱增、日趋激烈的竞争压力，为了解决与课堂作文网客户进行及时的联系与沟通、及时解决客户业务中的疑难问题、及时为壮大了的网银客户提供快捷便利的业务和技术支持，解决了当务之急的交通工具问题，大大提高了重点客户的走访频率，管理效率也得到有效提高，先后三十余次送达客户财务人员到相关银行办理业务和传递回单。
即赢得了客户对我的工作支持，又维护好了支行存量优质客户。在支行领导搞好客户上层关系、客户经理组通力合作的努力下，常德市三投在我行的存款至今仍保持在5.31亿元以上(不包含交投购买乾元的7480万元)。与此同时，按照支行客户经理组的分配，不定期的对分管存款客户进行差别化维护和走访，尤其在掌握支行十大存款客户资金变动以及账户的归类上坚持每日有小计、每旬有统计、每季有分析，并及时提供给分管领导作为存款拓展的参考。
二、切记资产质量是生命，把搞好贷款客户的维护、监管和营销放在第一。
我行现有贷款余额12.68亿元，而我接手的贷款余额现在达到8亿元，虽然只有四个客户但占了支行63%贷款余额，深感责任之重大，这也是支行领导对我的莫大信任与重托。尤其是刚到武陵支行就碰到交通系统贷款的重组和转移工作，因政策不明、操作方案未定一直处于风险预警状态。
为了尽早化解因国家政策变化而带来的质押权灭失等风险，按照分行拟定的运作方案，利用晚上时间独立完成了项目评估和材料的撰写任务，并在5月底前成功的将我行存量9600万元和兄弟行5200万元存量贷款进行了有效债务转移。另外，先后向经投发放前任客户经理未发放的2.9亿元贷款，并在两个工作日内完成经发展公司5000万元贷款的报批和发放工作，我行的办事效率得到了客户的肯定和认可。
在日常信贷管理工作中，严格按照要求对信贷客户进行综合监控和管理，及时按质按量的完成各项常规检查和重大事项报告，在贷款资金使用的管理上严格按照银监局颁布的三个办法进行操作，以规避监管政策风险。同时顺利完成课堂作文网城投和经投的评级工作以及到逾期贷款的及时催收和进度报告。在信贷基础资料的整理和完善工作中，先后对抵押物台帐、中间业务台帐、还款计划台帐和评级授信台帐等进行了补充和归集，有效实现了信贷资料的可查性、有效性和完整性，实现了分管信贷项目在今年市行季度检查中未出现任何需整改的事项发生。
三、顺应转型发展需要，把搞好产品的维护、营销和管理作为提升交易量的重点。
来到武陵支行就感到支行的网银客户量很大，而很多客户对网银的熟知程度还很肤浅，考虑资金安全出现任何丁点疑问就寻求我们的支持，在满足客户的要求就能更好的稳定客户理念下，先后不下五十余次现场处理企业网银客户技术和操作疑难问题，在8月份企业网银营销中按质按量的完成了支行下达的指令性计划，并实现了及时100%现场安装调试到位，得到了客户的肯定。
在产品营销上针对性向客户提供高收益、低风险的产品，掌握到交投得到财政拨付的偿债资金后，了解到客户需要提高资金的收益率，及时与主管行长一道向客户介绍并着重推介乾元产品，得到认可后先后购买了1.048亿元，在客户得到可观收益的同时，我行产品也得到有效推广。
四、存在的问题和今后的工作目标
到武陵支行工作了近九个月，深感常德市的竞争压力远大于县支行，所管课堂作文网客户的性质与在津市所管的工业企业截然不同，经过这几个月来的工作自己深感在客户深入度上还很欠缺，在新的市场中寻求有价值的营销客户一度出现过茫然和无助的感觉。但是，事在人为，在日益增多的竞争对手环境下，我将以崭新的姿态和工作作风，珍惜来武陵支行工作的美好时光。
1、加大同经投和城投的联系和公关力度，建立更加坚不可摧的良好关系，进一步强化营销手段和策略，把与客户的工作关系和个人感情提升到新的高度，充分实现重点客户的存款向我行有效倾斜，实现我行主办行的权利。
市政府召开全市金融工作暨2011年第一次银企对接会议，今天。主要目的总结2010年金融工作，分析当前金融形势，安排布置今年工作任务，开展2011年第一次银企对接活动。刚才，利辛县政府、市经委、人民银行亳州市中心支行、亳州银监分局、建设银行亳州市分行、国元农业平安亳州中心支公司作了会议发言；对2010年度支持地方经济发展的先进金融单位进行了惩处；市内各银行业金融机构和民生银行合肥分行分别与我市20家企业签订了银企对接协议。会议开的很好，希望各地、各部门、各金融机构认真抓好落实。下面，讲三点意见，供同志们工作中参考。
一、充分肯定2010年金融工作取得的显著成果
市金融工作快速发展的一年，2010年。金融形象显著改善的一年，发展效果令人鼓舞的一年。一年来，全市各级金融机构在上级主管单位的大力支持和市委、市政府的坚强领导下，认真贯彻落实国家金融政策，努力克服金融危机带来的有利影响，积极拓展金融业务，不时加强金融服务，有力地支持了地方经济社会的快速发展。其主要表示可以概括为六个特点：
（一）存贷款稳步增长。比年初减少2.28亿元，不良贷款率比年初下降3.96个百分点。尽管全市各项贷款增幅略低于全省平均水平，但和皖北几个市相比，逾越、和蚌埠。全市银行业金融机构资产总额596.57亿元，从业人员4069人；营业收入15.63亿元，上缴税收1.61亿元，分别较上年增长52%和53.42%今年1月份，贷款余额较年初增加10.6亿元，贷款同比增量创历史新高，增速位居全省第2位，基本实现了开门红”
（二）金融改革扎实推进。焕发出新的生机；芜湖扬子农村商业银行、淮南通商农村商业银行在市牵头设立村镇银行准备工作进展顺利；徽商银行在蒙城县设立支行、蒙城农村信用社改制工作正在推进；利辛县农村信用社改制工作被列为全省试点，已与天安集团签订合作协议；涡阳县决定用挂牌出让4块国有土地的收入，打捆收购原农村信用社2.81亿元不良贷款，为信用社改制发明了有利条件。去年全市获批筹建小额贷款公司6家，新开业3家；截至12月末，全市共批准筹建小额贷款公司10家，开业5家；已开业的5家小额贷款公司注册资金共计2.81亿元，贷款余额2.64亿元。
（三）政银企沟通进一步加强。市发改委、市招商局定期向各金融机构通报全市重点项目、新招商引资企业资金需求情况，建立了部门、企业、金融机构协调联动机制，架起了银、政、企对接合作的新平台。省政府金融办和10家省级金融机构负责人参与了去年5月20日举办的2010年银政银企合作对接会”市政府与工商银行安徽省分行、中国银行安徽省分行、建设银行安徽省分行、徽商银行总行、招商银行合肥分行签署了战略合作协议或备忘录。2010年，全市各银行业金融机构共签约对接项目458个，签约金额达82.03亿元；落实签约金额56.03亿元，履约率达68.3%比2009年提高4.6个百分点。
（四）金融创新初见效果。市金融办牵头制定了亳州市中小企业助保金贷款管理方法》关于开展农村土地流转经营权抵押贷款试点工作的通知》亳州市产业集群企业联保贷款管理方法（试行）引导金融机构在抵（质）押品、抵（质）押方式、抵（质）押资产放大等方面进行了创新。各银行业金融机构积极探索适合亳州市情的贷款新模式，全年共推出“药商宝”网贷通”商家乐”夫妻证”土地开发应收款质押”中小入口企业专项担保”和“农户+信贷+安全”等贷款新产品16个。不时加大对我市战略重点产业的金融支持力度，累计向“中华药都?养生亳州”行动计划承担企业投放贷款20.6亿元。扎实推进农村金融产品和服务方式创新，开发涉农金融产品12个，试点产品贷款户数3.26万户，贷款余额9.1亿元，比年初增加近3亿元。亳州乡村一卡通”胜利发行，公交、电信、商场、餐饮等领域广泛应用，有效改善了市支付结算环境，方便了广大市民群众。
（五）融资性担保公司进一步规范。增强担保行业整体实力和担保能力，市政府成立了融资性担保机构规范整顿工作领导小组和办公室，制定了整顿工作方案，开展了重新登记和发证工作。截止去年底，全市共有9家中小企业信用担保机构，注册资本5.32亿元，累计为1702家企业提供担保1863笔，担保总额16.07亿元。市上市办选择科技含量较高、生产规模较大、市场潜力较好的10家企业作为重点培育上市企业，加强股份制改造和规范化管理培训，亳广生物、华佗国药、源和堂药业、九州电器等公司已改制为股份有限公司，其中亳广生物、华佗国药、源和堂药业已进入辅导期。
（六）平安行业规范经营。全面进行合规经营大检查，加强快速理赔中心建设，不时规范平安公司经营行为。截止去年底，亳州辖区共有平安公司22家，其中财富险12家、寿险10家，平安从业人员9000余人，阳光产险公司正在筹建；全市平安公司保费总收入达25.62亿元，其中财富险收入8.09亿元、寿险收入17.53亿元，分别较上年增长了25.6%和31.8%共赔（给）付累计5.42亿元，其中财富险赔付3.44亿元、寿险给付1.98亿元，分别较上年增长8.1%和3.3%2010年，全市平安公司累计上缴各类税金8641.9万元，增长41.8%政策性农业平安初步形成了及时查勘、快速理赔的市、县、镇、村四级农险服务网络，85个乡镇建立了三农平安服务站”承保面积不时扩大，保证能力显著提高；承保了小麦、油菜、玉米、大豆、棉花、水稻和能繁母猪及奶牛8个品种；全年共承保夏种作物650.30万亩、秋种作物665.27万亩，续保能繁母猪20.89万头、奶牛2023头，保费收入1.53亿元；共支付种植业赔款8062万元、赔付率为61%支付养殖业赔款538万元、满期赔付率为67.88%
必需清醒地看到市金融工作中仍然存在一些不容忽视的问题。一是贷款增长缓慢，肯定成果的同时。没有完成全年目标任务。全年新增贷款42.53亿元，仅完成年初制定的80亿元目标任务的53.16%各金融机构贷款增长不平衡，信用联社、工行、中行、建行合计新增贷款39.13亿元，增长额居前4位，占全部增量的92%农发行贷款下降1.76亿元、农行仅1.22亿元，居全市后2位。二是新的贷款方法执行不到位，与经济发展需求不相适应。商标专用权、专利权、林权、农村土地流转经营权抵押贷款管理方法均已出台，但至今执行力度不大，除涡阳农信社发放了400万元农村土地流转经营权抵押贷款外，其它各类贷款仍然没有实现“零的突破”个别金融机构创新意识不强，创新力度不够，发展比较缓慢。三是新型金融机构建设力度还不大，发展还不平衡。村镇银行建设虽有目标但进度不快，徽商银行设立支行工作进展缓慢。去年上报的6家小额贷款公司主要集中在谯城区（3家）和涡阳县（2家）利辛县只有1家，蒙城县没有进展；获批筹建的6家小额贷款公司只有1家开业；涡阳县没有1家开业，全省少有的空白县。四是担保机构较少，担保资金缺乏，企业上市进展愉快。全市9家担保公司中有实绩的只有7家，其余2家没有开展担保业务。7家担保公司普遍存在资金规模较小的问题，难以形成对企业融资的有效支持。由于受金融机构贷款放大倍数限制，担保资金紧张的局面有所加剧，即使资金规模最大的市担保公司也同样存在等待资金回笼才干开展下一笔业务的问题。企业上市工作进展缓慢，重点培育企业仍然存在左顾右盼、等待观望现象，目前为止，正式与证券公司、会计师和律师事务所签约的企业仅源和堂药业1家。有些企业工作不积极、思想放不开，个别企业改制不彻底、换汤不换药。
由于去年小麦市场收购价格较高，农发行贷款少投放17.22亿元。从政府的层面上来讲，平时对金融工作重视还不够，过问的少，研究的不深不透。解决这些问题,客观上来讲。必需解放思想，转变观念，真正把金融业打造成我市经济社会发展的坚强支柱。
二、正确分析当前的金融工作形势
科学分析当前面临的形势，准确掌握货币信贷政策。对于做好今年的金融工作十分重要。从国家信贷政策看，2011年，国家贷币政策由适度宽松变为稳健，政策虽有所调整，但巩固经济回升向好的趋势、防止大起大落、坚持政策的连续性和稳定性仍然是主基调。去年全国信贷规模7.5万亿，年底实际完成了7.9万亿；今年全国信贷总量仍然控制在7.5万亿左右，总体规模并没有减少，重点支持“三农”服务业、中小企业、改善民生等薄弱环节，正好符合我市的产业状况和发展方向。从全省形势看，省委、省政府加快皖北发展的决心进一步加大，投资、项目、金融服务等方面的支持力度进一步增强，对我争项目、抢规模将更加有利。从我市信贷需求看，当前，市正处在经济发展的加速期、环境改善的黄金期、加快崛起的机遇期，无论是经济快速增长，还是城乡建设、产业发展、民生工程，都需要大量的资金投入。据市发改委初步统计，年内将实施2000万元以上续建项目138个、完成投资105亿元，新开工项目128个、完成投资100亿元。全市2000万元以上的重点建设项目中，有贷款需求的项目有137个，年度计划投资113.43亿元，贷款需求达到86.57亿元。市经委统计的132家中小企业，贷款需求达17.05亿元；市农委统计的190家农业产业化龙头企业和种养大户、土地流转户贷款需求达12.6亿元；市国土局统计的15个土地整治项目，贷款需求达10.2亿元。刚才这几个方面的贷款需求，应该成为我各个银行的优质贷款客户，需要进行重点培育和支持，同时今年我市一些新的招商引资项目也有大量的贷款需求。所有这些，都需要金融机构继续有力的支持。
牢固树立“一荣俱荣、一损俱损”观念，全市各金融机构要牢固树立金融发展与地方经济发展密不可分的观念。围绕经济发展目标和重点，重视经济与金融的良性互动和协调发展，以“大金融”视野、市场化的理念、务实性的措施，找准金融工作与支持经济的结合点，创新金融理念，创新服务方式，进一步加大对经济社会发展的关键领域和薄弱环节的支持力度。
三、全面完成2011年金融工作任务
（一）要争额度、抢规模。市信贷投放总的要求是全市各金融机构贷款余额比年初增加80亿元，增长32.68%今年的信贷规模监管机构由银监局改为人民银行，控制时间由“年底压控”改为“逐月压控”控制措施由行政手段改为经济手段，人民银行已经运用了差别存款准备金政策，提高了市药都银行存款准备金率2.5个百分点，冻结存款1.31亿元。各银行业金融机构要认真研究国家政策，积极探索应对措施。农村合作金融机构规模限制较紧的情况下，各商业银行要充分利用周转余地大的优势，多争项目、多抢规模。规模逐月控制、每月上旬就要用完的情况下，打好上报项目的提前量，3月上旬就要上报4月份的项目，争取4月份甚至5月份的额度。分管行长甚至主要负责人要常住省行、死看硬守，不能认为项目报上去就完事。要积极争取外地资金，决不能让企业等米下锅。市人民银行要积极主动向上级行汇报我市经济发展的强劲势头和信贷资金的客观需要，掌握好信贷调控与支持地方经济发展的着力点、结合点，灵活掌握调控的范围和力度，为经济发展发明良好的金融条件。一是要继续支持扩大投资。去年，全省人均投资17678元，市仅为11890元，为全省平均水平的67%投资的差别导致了发展水平的差异。但这个差别也正是发展的巨大潜力，要牢牢抓住扩大投资这个关键，继续增加有效信贷投入。二是要加大对重点领域的支持力度。要紧紧围绕“125行动计划和中药、白酒、农产品加工、机械制造等重点产业，集中信贷资金，给予大力支持。金融部门要“提前介入项目、参与论证项目、深入了解项目”主动寻找商机，为企业解决资金需求。要“抓大不放小”既要大力支持符合条件的好项目、大项目，又要全力支持有潜力、生长性好的新项目、小项目。三要加大对经济发展单薄环节的支持力度。金融机构要重点支持县域经济、中小企业、民营经济和我市经济发展的单薄环节，大胆拓展业务，培育优良客户，不以企业规模大小作为贷款条件，不以企业所有制性质决定信贷取舍，积极支持满足贷款条件的中小企业的资金需求，热情指导还达不到贷款条件的中小企业提高自身素质。四要努力改善农村金融服务。各金融机构要把视线投向农业、把网点建到农村，把服务送给农民。要开展农户小额信用贷款、林权和农村土地流转经营权抵押贷款。积极探索“安全+信贷”贷款模式，努力缓解广大种、养大户贷款难的问题。同时，要大胆的把贷款投向社会事业。五要大力服务招商引资企业。各金融部门要主动为招商引资项目提供信贷、支付结算等多方面的金融服务，主动与来亳投资的大企业、大项目对接，把安商、亲商的政策通过我优质、高效的金融服务工作体现进去。目前，修正药业已和我市正式签约，南通精华制药已签署合作协议，恒大地产即将入驻我市，希望各金融机构主动做好服务，充分展示我市优良的投资环境。
（二）要加强政银企合作。共促成343个银企合作项目，签约金额达37.8亿元。市政府金融办做了大量前期工作，共整理出了126.42亿元的企业和项目贷款需求信息。刚才大家已经签约，关键是提高履约率，不能达到100%最少也要完成80%至90%
（三）要创新金融产品。支持经济发展”业务竞赛活动，切实解决小企业、个体工商户和农户融资难问题。要积极推广企业短期融资券、中小企业集合债券、中期票据等债券融资工具，拓宽企业的融资渠道，积极创新金融产品。必需要学会“借力发展、借船出海、借梯上楼”利用各种融资手段尽量多上项目，上新项目、大项目，为实现跨越式发展和“十二五”发展目标提供有力支撑。
（四）要积极开展金融招商。意义重大。要运用各种手段，让更多的金融机构来亳州设立分支机构。当前，要加强与芜湖扬子农村商业银行、淮南通商农村商业银行的联系，加快谯城银行机构、蒙城村镇银行组建步伐，推进尽快完成徽商银行升格为分行和设立谯城区支行的各项工作。利辛县政府要利用这次全省试点的机遇，加快完成信用联社重组改制工作。要加快小额贷款公司组建步伐，涡阳县、蒙城县、利辛县、谯城区要分别筹建小额贷款公司2家、2家、1家和3家。各县、区政府要认真研究这方面的工作，算大帐、看长远，大力引进小额贷款公司。市金融办要积极做好服务，及时上报筹建和开业材料，加快审批进度。要争取引进更多银行机构、平安机构到亳州开设分支机构，不时增加机构网点，扩大金融机构覆盖面。
1、强化管理，2、抓落实
1、强内控，抓管理。根据年初工作意见，于8月份与保卫科到碑廓信用社进行内部管理规范试点，首先制定了内部管理规范试点实施方案及相关内部管理考核办法，成立规范试点领导小组，安排具体工作，试点方案中规范了内勤15个岗位的岗位职责及工作规范以及安全保卫11个制度规定，对内部管理制定了详细的制度规定，为管理水平的提高打下了良好的基础；为提高营业厅环境建设及安全保卫设施方面的管理规范情况，先后到日照、黄岛等外地参观学习。其次、搞好内部检查，一是对碑廓信用社在前期股金规范中出现的错账组织有关人员进行内查外核，二是与保卫科配合搞好对代办站检查，采取抽查、夜间查的方法，重点对各社代办站的库款、凭证及安全方面进行一次检查。
2、开展达标规范活动。为了继续提高柜台帐款核算质量，提高营业人员的业务素质，开展优质文明服务，加强日常管理和安全保卫力度，制定出台了“岚山联社会计出纳、安全保卫达标规范实施方案”，组织开展达标规范活动。本次活动计划从6月21日起至9月30日止，活动范围共分会计基本规定、现金管理、文明优质服务、安全保卫四个部分，保障各项业务在一个稳健安全的环境中快速健康发展。
3、加强会计检查辅导工作。一是强化了会计检查辅导工作，搞好了对全社内勤人员的管理与考核。三季度对全辖营业网点进行了库款等专项会计检查辅导，通过检查情况看，各社基本能按照会出基本制度的要求办理各项业务，库款核对相符，无重大责任事故，但也存在不少问题，对存在问题按照内部管理考核办法进行了严格处罚，切实做到了检查辅导、查纠并重的效果。二是搞好了会出检查辅导及现金考核。于8月上中旬搞好对各社、部营业机构网点今年以来的会出工作质量和各营业网点的库存限额进行了考核工作。本次辅导检查根据“山东省会出辅导检查实施方案”的有关内容进行，通过检查情况看各营业网点仍不同程度的存在着这样那样的违规违纪和超库存限额问题，针对辅导检查存在的问题对各社部进行了不同程度的处罚，对超库存限额的营业网点对超额部分按照同业往来利率进行处罚，此项工作于本月16号完成。
4、强化对会计主管的管理和监督。为加强对会计工作的规范化管理，使之有章可循，有规可依，根据联社会计主管委派制管理办法要求，对各项会计法规及管理制度、办法进行了检查。如：财务管理实施、委派主管会计工资考核、会计工作质量、有价单证及重要空白凭证管理办法、结算管理办法、会计挡案管理办法等，联社成立了会计工作检查监督小组。每月对委派会计的各项工作进行一次监督检查，发现问题及时予以纠正或者通报批评，确保了各项基本制度、岗位责任制和各项会计财务法规制度的贯彻落实。由于狠抓了委派会计工作的管理，受派会计的责任心明显增强，会计职能作用发挥明显，联社对在上半年开展内部管理综合检查时发现，全处农村信用社会计工作质量较以前得以明显提高。
5、组织开展对人民币的宣传工作。一是按市人行安排，7月份进行人民币的宣传，各营业网点全部发放宣传资料、悬挂横幅，达到预期目的。
二是按央行反洗钱局的安排，对20*年至今的现金及转帐的大额资金对行了及时的统计上报。
6、做好协调关系。于7月份陪同岚山国税局对碑廓、虎山、岚山、营业部的20*年度所得税汇算情况进行检查，由于工作到位，本次检查没有出现其他任何问题。
二、加强学习，提高质量
为了在竞争中求得生存，平时加强了对会计知识的学习，不断提高自己思想道德水准、专业水平和业务技能素质，以最佳业务水平为分支机构提供会计服务。同时，分支机构对联社委派主管会计的素质要求也不断提高，这就要求对具备会计专业资格、具有会计专业知识和实际工作经验、经过专门培训、责任心强的一大批专业人员不断更新知识，全面提升自身综合素质，进而有效地推进高素质的会计队伍建设，提高农村信用社会计管理水平。
1、实行定期例会制度。于每月、季组织召开会计主管员专题会议，主要一是对上级行社转发的有关文件及制度规定进行了全面学习，特别是对今年联社制定出台的有关管理办法进行了专题学习和讨论，二是对委派会计工作进行专题汇报，三是会议布置近期工作，进一步明确思想，统一认识，为做好各项制度的贯彻和落实，打下了良好的基础。
2、加强业务知识学习和考核。
一是加强了对新招大学生专业理论、技术考核。根据年初制定＜岚山联社会出人员学业务、练技术达标考核办法＞要求，于8月12日组织有关科室人员，成立考核领导小组，对*年第二季度新招大学生业务理论、技术进行考核，通过考核发现成绩太不理想，业务技术普遍较差，达标率较低，联社对考核情况下发了通报，对不达标人员按规定进行了处罚，以保证了技术练兵活动的顺利开展和业务素质的提高。
二是搞好知识宣讲工作。根据联社巡回知识讲座安排，搞好了对各社、部财务部分的知识宣讲，三季度重点学习了农村信用社会计结算、储蓄、计算机管理与操作等专业理论知识，进一步提高了全体员工的业务素质和增强执行制度的自觉性和责任感。
三、加强经营核算，提高经营效益
1、搞好财务指标的测算工作。根据市办事处20*年财务指标计划，三季度重点对全辖的经营状况进行了详细测算，并拟定了《20*年度经营目标责任制考核办法》及20*年度各项经营目标计划。为实现我社今年全部盈余打下了良好基础。
2、搞好专项央行票据发行的申请上报工作。一是于7月初准备好了票据发行上报的有关文件及测算数据等报告资料；二是于7月19日至23日利用1个星期的时间到市人民人行搞好增资扩股情况报告、专项央行票据申请的上报及有关报表资料的审核；三是陪同市人行来岚山对增资扩股真实性情况的审核；四是于8月初陪同市人行人员到济南大区行搞好专项央行票据申请上报资料的审核。此项工作接近二个星期的时间，经过不懈的努力，申请上报票据发行的有关材料都较好地顺利通过了各级人民银行、银监局的审核，达到了一次申请成功。并于9月3号拿到专项票据的发行承诺书协议书，现已正式入账，拿到的票据全部置换了呆账贷款,置换后使不良贷款较2002年占比下降幅度81.83%；不良占比达到6.91%。资本充足率达到5.44%，这样我社二项指标都达到规定要求，连续保持4个季度，到明年第三季度就能提前兑付票据，较好地完成了本次工作任务，切实做到了一次申请成功发行。
3、认真组织开展摸底调查工作。根据省、市的通知要求，我们积极搞好了省联社关于认真开展摸底调查，全面核实信用社财务、资产状况的统计上报工作。本次调查共计10个表格，时间紧、工作量大，我们加班加点，于8月底前圆满完成并及时上报。
4、积极做好有关上报资料及统计报表。一是于8月中旬积极搞好市办事处交办的上报资料及相关统计报表，①增资扩股及降低不良贷款情况表，②省联社改革会议要求上报的股金分红情况表，组织形式改革情况表等资料和报表。二是根据市办事处通知要求，搞好了经营情况预测分析重点是：①止20*年8月底各项经营指标完成情况，②止8月财务收支情况分析，③预计今年财务收支实现情况，④预计今年经营指标完成情况，⑤当前需要解决的问题。
5、加强财务核算，规范财务收支。根据财务管理办法的配比核算原则，在第三季度制定了计算正常贷款应收利息实施方案及计算工具表，实行由原年末结息改按季结息的办法。并于9月23日组织召开了各社会计主管员会议，进行学习领会，布置计算今年1-9月份各项正常贷款计算应收利息，并纳入当期损益核算。
四、加强财纪纪律，规范财务管理
会计委派制实施以后，会计的监督管理职能充分发挥出来，从源头上控制了违规开支行为。同时根据联社制定的营业费用管理办法，加强了费用管理，严格把关，从严控制费用支出，从而有效杜绝了费用超支和花钱大手大脚的现象。通过加强对费用管理和严格把关，至9月未全社列支费用总额5*万元，无不合规定列支费用单据，费用开支符合规定要求，保证了业务正常费用的开支，公用费用支出也得到了有效控制，营业费用的管理运行良好。1-9月份全处信用社均能够严格按照以收定支比例管理费用，无一超列费用现象，同时共制止违规及不规范费用开支189笔，金额23万元，为全社扭亏为盈奠定了良好的基础。到9月底，全社营业费用同比多支223万元，综合费用率同比降低17.98个百分点，费用总量控制在计划以内。
五、各项业务经营稳健快速发展
一、当前我市工业经济运行的基本情况
今年以来，全市经贸系统在市委、市政府的正确领导下，坚持以科学发展观为统领，认真贯彻落实国家宏观调控政策，努力克服国际金融危机对我市工业经济的影响，精心组织工业运行，全市工业经济保持了平稳发展。
从总体情况看，1-2月份，全市规模以上工业完成增加值91.8亿元，列全省第12位，同比增长5.68%，列第9位，比去年分别前移1个和4个位次；实现主营业务收入376.25亿元，列第10位，增长2.07％，列第13位，比去年分别前移1个和下降1个位次；实现利税27.03亿元，列第13位，下降6.4％，列第13位，比去年分别前移1个和2个位次；实现利润15.47亿元，列第12位，下降6.49％，列第10位，比去年分别前移2个和4个位次。一季度，全市规模以上工业预计完成增加值147.5亿元，同比增长6.5%左右；实现主营业务收入600亿元，增长5％；实现利税43亿元，利润25亿元，均下降5％左右。
从支柱行业情况看，1-2月份，全市纺织、化工、机械、食品四大行业实现主营业务收入336.91亿元，同比增长2.34%，占全市规模以上工业总量的89.54%；实现利税24.40亿元，下降5.57%，占全市的90.26%；实现利润14.21亿元，下降6.85%，占全市的91.83%。一季度，全市纺织、化工、机械、食品四大行业预计实现主营业务收入530亿元，同比增长5%，占全市规模以上工业的88%；实现利税39亿元，下降4.5%，占全市的91%；实现利润23亿元，下降5%，占全市的92%。纺织产业，产品价格仍然不高，利润空间不大，但随着国家对出口退税率的再次上调，纺织行业面临机遇。最近，部分纺织、印染企业出口订单开始增多，价格有所抬头。一季度，预计生产棉纱33万吨，增长1%；服装890万件，增长30%；布6.5亿米，下降20%。化工行业，炼化、农化形势看好，石油炼化企业均有一定的效益，预计全市一季度加工原油110万吨，增长17%。盐化、焦化价格波动较大，设备、工艺先进的盐化工略有盈利，预计一季度烧碱产量下降5%。机械行业，从2月下旬开始市场形势看好，机械加工企业订单饱满。粮油食品行业，市场近期有所回升，产品价格呈上涨趋势，预计1-3月份食用植物油产量增长25%。
从重点企业情况看，1-2月份，全市重点调度的百户重点企业实现主营业务收入318.05亿元，同比增长0.8%；实现利税24.18亿元，下降5.87%；实现利润13.93亿元，下降5.88%。三项指标分别占全市规模以上工业的84.53%、89.45%和89.99%。据统计，全市百强企业有48家企业利润下降，同比少盈利4.7亿元。其中，魏桥创业实现利润3.63亿元，下降42.48%，影响全市利润指标下滑16.13个百分点。
从亏损企业情况看，1-2月份，全市有192家企业亏损，占规模以上企业的13.2%；亏损总额1.86亿元，增长133.5%。从几个亏损大户看，1-2月份亏损过千万元的有：山东传洋金属材料有限公司亏损1290万元、*盟威集团亏损1618万元、博兴永鑫化工亏损1951万元。
从重点产品的产量看，1-2月份，主要产品产量多数下降，其中棉布产量下降21.81%，农用化肥下降61.5%，烧碱下降5.6%，汽油下降30.7%，发电量下降17.2%，棉纱仅增长0.86%。
从工业投入情况看，投资不旺的局面略有改观，1-2月份完成工业投入8.62亿元，同比增长12.1%，其中技改投入4.28亿元，增长30.9%，占工业投入的49.7%,占全社会固定资产总投资的28.3%。一季度全市预计完成工业投入16亿元，同比增长11%；其中技改投入9亿元，增长30%，占工业投入的56.3%。
从出口情况看，出口形势进一步严峻，1-2月份工业完成出货值13.31亿元，同比下降37.03%；实现出口主营业务收入17.65亿元，下降28.5%。
二、金融危机对我市工业经济运行的影响
（一）主要经济指标增幅回落。我市1-2月份工业经济主要指标同比增幅回落较大，增加值回落11.84个百分点，主营业务收入回落30.86个百分点，利税回落19.96个百分点，利润回落8.88个百分点。其主要原因：一是市场因素。国内外市场需求减弱，企业出口受阻，订单减少，不少企业采取限产措施。二是价格因素。1-2月份，全市工业品出厂价格同比下降9.22%，高出原材料、燃料、动力价格2.45个百分点。据调查，我市主要产品价格同比均大幅下跌。目前，镀锌板价格下降40%、电解铝下降30%左右、氧化铝下降50%左右、螺纹钢下降16%、汽柴油下降30%、盐化工产品平均回落20%以上、植物食用油平均回落30%以上。主要产品价格的大幅回落不仅影响了生产指标，也抵减了效益指标。据调查，仅纺织、化工、冶金三大产业，因价格下降，减少主营业务收入40多亿元，影响增幅回落10.6个百分点。三是政策因素。去年国家将铝合金出口关税由零提高到15%，加大了国内电解铝市场的销售压力。电解铝吨价由去年9月近2万元一路下滑，最低跌至1万元以下，当前价格呈上涨趋势，现在价格在1.4万元左右。氧化铝由吨价4400元下跌，最低到1500元，现在价格在2300元左右。据测算，1-2月份，仅铝业全市少盈利近1.5亿元。今年开征的成品油消费税，使我市炼化企业多缴税3200多万元，挤占了一部分利润。四是节日因素。今年企业放假的个数和天数比往年大幅度增加，且假期跨一、二两个月份。从调度的情况看，今年规模以上企业平均放假天数在12天左右，比去年多6天，企业有效生产天数大大减少。从2月20日开始，全市国内工业用电量大幅回升，目前已接近去年同期水平。
（二）企业经营成本上升。受前期国际能源价格、大宗商品价格大幅波动等多种因素的影响，企业输入型成本压力增加。同时，企业融资成本较高。过高的资金使用成本对企业的经济效益产生了较大影响，1-2月份，全市规模以上企业利息支出高达6.33亿元，增长53.54%，占全市规模以上企业利润的40.9%，占主营业务收入的1.7%。我市工业企业贷款利率明显高于全省平均水平，据分析，利率高主要有四个原因：一是我市工业企业近几年发展较快，资金需求量大，而供应相对紧张，企业利率议价能力下降，在银行面前缺少话语权。二是我市存款规模与贷款规模相比相对不足，目前全市存贷比已高达95.6%，大量资金靠市外调配，增加了成本。三是广大中小企业信用等级不高，几乎没有与银行的议价能力，不得不接受高利率。四是经济发展环境恶化，银行贷款风险加大，为与高风险匹配而提高了收益空间。
（三）企业资金紧张状况日益突出。一方面，我市产业多为原料加工型和劳动密集型，产品多为低附加值的初级产品，这种结构使企业大进大出的产销特点十分突出，企业占用资金多，流动资金需求量大，大量资金滞留在生产流通环节。同时，由于市场疲软，企业应收账款增多，产成品库存占用资金上升。1-2月份，全市规模以上企业两项资金占有140.48亿元，增长11.5%。其中：应收账款73.75亿元，产成品存货66.73亿元。另一方面，企业贷款存在抵押难、担保难的问题。虽然国家已经放开银行的信贷规模，但在当前的宏观经济环境下，银行从控制风险的角度出发，信贷审核更加谨慎，存在“银根松、贷款紧”的现象。部分中小企业土地系租赁形式，不能作为贷款抵押，融资能力差，影响了企业正常生产。而且，由于宏观经济形势的影响，一些原本效益较好的中小企业经营面临困境甚至倒闭，导致无法偿还借贷资金，造成民间借贷信心受到影响，原本较为活跃的民间融资也明显收缩。
（四）企业家信心不足，投资意愿不强。在当前严峻的经济形势下，企业面临着流动资金紧张、生产成本上升、经营效益降低等问题，加上国际经济环境未现好转迹象，今年经济走势不明朗，企业家信心受挫，投资意愿下降。据调查，我市部分企业在项目投入上存在观望心理，本计划上半年开工的调整到下半年，甚至明年，坐等经济形势明朗时再上项目。有限的资金主要集中在保生产经营上，对现有装备技术改造步伐不快，特别是大项目严重不足，影响了发展后劲。据调度，全市全年计划实施投资过千万元的项目290个，其中过亿元的61个，分别比20*年少65个和40个；总投资521亿元，比20*年少1*亿元。
三、应对金融危机的建议措施
（一）以优化环境应对危机保增长。一是开展好“发展环境优化年”活动。今年是我市确定的“发展环境优化年”，通过不断优化发展环境，着力解决好发展环境中存在的突出问题，为保持经济社会平稳较快发展提供良好的外部环境。二是实行好市级领导、市直部门联系企业制度，及时帮助企业协调处理生产经营中遇到的各种困难和问题。三是落实好市委、市政府《关于鼓励企业家干事创业的意见》，使企业家在政治上有荣誉、经济上有实惠、事业上有平台，鼓励其带头干事创业。
（二）以加大投入应对危机保增长。一是落实投入责任制。将投入目标层层分解，逐级落实，定期调度，强化考核，力争全年完成工业投入350亿元以上。二是强化项目管理。对列入省十大产业调整振兴规划的288个工业项目以及今年全市重点实施的290个投资过千万元的工业项目，强化调度，搞好服务，确保项目快建设、早完工、早投产、早见效。同时，加大项目储备力度，市县两级都要聘请专家帮助论证一批大项目、好项目。各县区至少要储备30-60个项目。三是加大产业招商力度。根据我市的产业特点和优势，围绕产业链条的增粗和上下游产品的延伸，聘请高层专家，论证筛选一批优势项目，组成专业招商队伍，有针对性的开展产业招商。同时，发动企业利用现有的工业园区，加强对外合作交流，加快企业规模膨胀。四是搞好项目推介。不定期与人民银行、银监局一齐筛选项目，向金融部门推介，帮助企业多渠道融资。
（三）以加快技改应对危机保增长。一是改造提升传统产业。积极用新技术、新工艺、新设备、新材料改造提升纺织、粮油加工等传统产业，进一步延伸化工、机械制造产业链条，淘汰落后、提升水平、增强竞争能力，为下一轮的发展打好基础，力争全年完成技术改造投入200亿元，增长30%以上。二是加快设备更新换代步伐。引导企业抓住增值税转型、主要国际货币贬值、进口设备成本低等有利条件，加快引进新的技术设备。三是培植壮大新兴产业。加快生物工程、电子信息、新材料等高新技术产业的发展，壮大一批具有自主创新能力、掌握核心技术、拥有技术标准的高新技术企业。加快数控机床、风电设备、飞机、船舶、环保机械、施工机械等装备制造业的发展，形成一批拥有自主知识产权、具有较强竞争力的特色产品。四是实施好“新、特、优”工程。重点抓好高新技术产品、新产品、特色产品、特色产业、优质产品、名牌产品的开发和培育力度。五是加快技术创新步伐。落实好国家鼓励自主创新的各项政策，支持企业自主研发和联合攻关，加快推进重点新产品研发，力争全年完成技术创新项目1880项，增长38%。组织企业参加5月22日在济南召开的全省产学研会议，我市将推出120项技术创新项目和63项科技成果。六是推进信息化与工业化融合。围绕产品研发设计、流程控制、企业管理、市场营销、人力资源开发等环节，加快信息技术的应用和推广，扩大信息技术和先进适用技术的应用领域，提升自动化、智能化和现代化水平。
（四）以激活民营应对危机保增长。认真贯彻落实各级鼓励支持中小企业、民营经济发展的政策措施，在继续实施好中小企业“四项计划”的同时，着力加强抵御风险能力、综合竞争能力、融资能力、现代管理能力四个方面的建设。一是增强抵御风险的能力。鼓励建立健全现代企业制度，大力开拓新兴市场。加大对优势产业和龙头企业的扶持力度，把培植专业村、专业乡（镇）、专业批发市场作为发展新的特色产业集群的突破口，促进以中小企业为主的产业集聚发展。今年争取3个乡镇列入省级特色产业镇,7家企业列入省级公共服务平台。二是增强综合竞争能力。引导中小企业因企制宜地开展新产品研发，进一步深化产学研结合，着力加强研发平台建设。加大技术改造力度，积极运用高新技术和先进适用技术改造提升传统产业。加强人才培训服务，对省里认定的中小企业培训示范机构，建议市财政每年给予一定资助。力争全年培训各类人才2200人次以上。三是增强融资能力。进一步加大对中小企业的信贷支持力度，提高对中小企业的信贷比重，培育和发展小额贷款公司。加强信用担保体系建设，积极推广银政企合作的“寿光模式”。鼓励各类民间资本投资担保，吸引外地资本进入我市担保领域，支持外地担保公司来我市设立分支机构，探索建立政府参与的股权多元化、具有示范引导作用的担保公司，形成各类担保机构相互补充、平等竞争的担保体系，争取新发展担保公司3家。建议拿出一部分土地指标逐步为一部分经营效益好、有发展前景的中小企业办理部分土地使用证，增强其融资贷款抵押能力。继续推进中小企业信用评价体系建设，力争500家企业成为*市信用民营企业。四是增强现代管理能力。引导企业练好内功，靠管理求效益。进一步推动中小企业的信息化，依靠现代化技术提升管理水平。引导中小企业培育具有本企业特色的企业文化，发挥职工在克服生产经营困难中的积极性、智慧和创造力，坚定信心，迎难而上，促进平稳发展。
（五）以节能降耗应对危机保增长。一是大力发展循环经济。积极支持循环经济的科技研究开发、循环经济技术和产品的示范与推广、重大循环经济项目的实施、发展循环经济的信息服务等，在全市范围开展创建循环经济县（区）、园区和企业活动。二是抓好重点企业节能。强化节能监察，完善节能工作问责制，对不认真执行节能法律法规和政策措施、完不成节能任务的重点企业，在主要媒体上公开曝光，并在项目核准、信贷支持和评优树先等方面给予严格限制。三是抓好节能示范工程。积极争取国家和省节能专项资金，重点抓好鲁北企业集团、京博石化有限公司、等国家和省节能专项资金项目建设。四是抓好淘汰落后产能。重点淘汰火电、水泥、化工、纺织、印染等行业落后工艺，限制钢铁、焦炭等高耗能行业的扩张。加强对已淘汰企业的“后管理”，防止死灰复燃。确保“不拖不欠”的完成万元gdp能耗下降的目标任务。
（六）以开拓市场应对危机保增长。一是大力开拓重点项目建设市场。抓住当前扩大投资、拉动内需的有利时机，积极参与国家重大项目所需物资的招投标，抢占重点项目建设市场。对照全市重点建设项目，组织企业搞好对接，鼓励企业在同等条件下优先采购本省、本市企业产品，提高省内、市内企业产品配套率。二是积极开拓灾区市场。灾区重建市场巨大，对口支援也是扩大产品销售的好时机，引导企业抓住帮扶机遇，加强研究分析，扩大产品销售。三是积极组织企业参加各种展洽会。比如，津洽会、第七届中国（*）国际家纺文化节等。
信用社个人年终总结一 时光如水，岁月如梭，一年的时光转眼过去了，一年来在各位领导和同事的关心帮助下，我认真提高自身思想素质，加强学习业务技能，积极履行岗位职责，较好地完成了本年度的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能等方面都有了一定的提高，能够自觉遵守国家的各项金融政策法规，。现将一年来的工作情况汇报
一、加强理论学习，提高自身综合素质。
为适应新形势的发展需要，不断加强自身修养。一是利用业余时间认真学习金融业务知识，认真学习联社下发的各种文件、资料，使之能够融会贯通，学以致用，提高业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力。立足干中学，学中干，学中用，不断地充实和提高自己的业务技能和管理能力。二是学习法律知识和各项规章制度，强化自身的法律意识，加强思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观;能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心，在全省联网和五级分类期间积极配合各科室工作，有时候连续工作三、四个昼夜，平时和科室的同事共同加班更是常事，我能够积极配合其他同事工作，以主人翁的精神热爱本职工作，做到干一行、爱一行、专一行，牢固树立社兴我兴、社衰我衰的工作意识，全身心地投入工作;时刻把文明优质服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，力求做一名合格的信合员工;积极参加联社举行的各种学习、培训活动，认真做好学习笔记，并在实际工作中加以运用;为更好地适应工作奠定良好的基础。
二、恪守规章制度，履行岗位职责。
在给银监局报送1104工程报表时，能够及时、准确上报各类报表，踏踏实实的做好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务。我还兼职贷前调查小组成员和档案管理小组成员，在工作中认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给各项的工作任务。一是严格规章制度，把好信贷资产质量的第一道关口;二是坚持信贷原则，做好贷前调查。我深知：信贷资产的质量事关信用社经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。我深感自己肩上的担子的分量，稍有疏忽就有可能出现信贷风险;因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心，提高工作质量，尽心尽职做好各项工作。
三、团结奋进，共同营造良好的工作环境。
团结他人，与人为善一直是我待人的准则。在工作中，能够团结同事，和睦相处，相互学习、相互促进;在生活中，互相帮助，互相关心，共同创造和谐的氛围。同时，不断地进行自我定位，更新观念，与同事们能搞好团结，服从领导的安排，积极主动的做好其他工作，为全社经营目标的顺利完成而同心同德，尽心尽力。
四、工作中存在的不足
回顾一年的工作，自己感到仍有不足之处，主要表现在以下几个方面：
(一)与同事配合不够默契，处理问题的方法简单。
(二)业务能力方面提高不快，法律知识较少，还需要努力学习。
(三)自己所做工作与其他同行相比还有差距，特别是财会知识和文字材料写作还需要进一步提高。
五、下步工作计划
2017年，我将认真弥补自身不足，认真学习业务知识,提高自身素质，履行工作职责，服从领导，当好领导的助手。首先加强与领导、同事之间的沟通与理解;其次转变思想观念，及时了解掌握信用社财务工作中存在问题的艰巨性、复杂性和多样性。认真学习金融财会知识，提高财会业务能力。认真学习法律知识和各项规章制度，力求上进，为完成2017年的各项目标任务，为淇县农村信用联社的发展，做出自己应有的贡献。
总之，一年来，在领导和同事们的关心帮助下，我的各个方面都有了很大的进步，业务能力也得到了较大程度的提高，虽然在有些方面还存在着很多不足，如对金融财会知识了解不够，对信用社改革有待作进一步的了解等，但我相信，在领导和同事们的的关心帮助下，我必定会把工作做得更好
信用社个人年终总结二 岁月更迭，转眼间20xx年过去了。在过去的一年里，我们xx支行在联社的正确领导和全社员工的共同努力下，较出色的完成了本年度的各项工作任务，现就一年来的工作总结如下：
一、理清思路，抓住重点。
(一)今年初，我们便确立以支农为重点，以效益为中心为本年的工作目标，围绕工作目标，我们详细的布置了各个工作岗位的工作职责，同时制定了一系列的小立法，运用这些小立法，把目标和任务细化到每个人，通过这些内控制度的建设，加之每个职工的勤奋工作，一年来我们xx信用社各项业务进一步得到了健康有序的发展。
(二)截至11月31日，各项存款余额达12738万元，较年初净增2400万元，增幅为188%。不良贷款清收余额15万元，较年初降低25万元。全面完成了联社下达的全年各项任务计划。
二、积极组织存款，不断壮大资金实力。
(一)广泛宣传，积极吸储，进一步提升市场占有份额。吸收资金是信用社经营的基础工作，也是我们赖以生存的根本。近年来，面对竞争不断加大的存款市场环境(年初新增邮政储蓄银行)，我社始终将存款组织工作作为一项最基础的工作来抓，积极倡导在竞争中求生存、在竞争中求发展的经营理念，采取巩固农村、拓展城镇的组织资金战略，以争市场、争总量、增人均存款为着力点，以农村和城镇居民为切入点，以责任管理和强化考核为支撑点，大力拓展存款市场。
(二)优服务、上水平、增效果。人是竞争和业务发展的根本。员工综合素质的高低与否直接影响到经营质量的好坏，员工素质的提升，必然会使农村信用社服务质量更能上档次、上水平。为此，我们坚持以人为本，积极抓牢人员的教育和培训工作，。坚持不定期组织员工学习金融政策和业务知识，观看相关讲座，通过这些学习与培训，逐步提高了员工的政治和业务素质。同时我们要求每名员工从举手投足到着装服饰、到服务质量;再到业务操作速度等诸多方面进行规范化，使员工规范文明办公，进而提高了全社员工的文明优质服务水平。
(三)加强与外围资金市场的沟通，我们xx支行所辖2个居委会，26个自然村，现有人口4万余人，其中长年外出务工人口1万多人，是全区有名的外出务工大乡和湖北省重点扶贫开发乡镇。由于所辖区整体经济发展水平还不是很高，如果没有到位的服务，显然我们是很难在竞争激烈的金融大市场上生存的。为此，我们全体职工充分的利用各自的人脉资源，与党政军群的各行各业进行了广泛的沟通和联系，多角度的捕捉各种资金信息，积极拓展新的存款资源。今年，我们大力推行50客户亲朋存款信息网工程，以小聚多，逐步壮大资金实力。截至11月底，各项存款余额达12738万元，较年初净增2400万元，为我社各项业务的开展提供了充足的资金保证。
(四)为进一步强化网点建设，我们率先在营业大厅外安装了ATM自动取款机，这个服务硬件的增加，不但满足了广大跨行存取款客户的需要，也为我们社争取了一部分资金客户。
三、调整结构，加强管理，进一步优化贷款质量。
(一)今年以来，我社积极投身社会主义新农村建设，依据辖区农村经济结构发展的新特点，合理确定信贷投向，积极开拓服务领域，进一步优化了贷款结构，促进了贷款的安全稳步增长。为方便农户，切实简化了贷款手续，提高办公效率，从而更加有力地支持三农。我社在信贷支农的过程中，不断丰富服务内涵，强化贷款管理，进一步提高了服务质量。伴随着阳光信贷工程，加强完善了信贷超市的软硬件环境，实行了信贷集中办公，实现了贷款一站式服务。同时，我们认真贯彻落实限时办结、阳光操作服务承诺，以优质服务创品牌，使办理贷款过程更加公开、透明、快捷、方便。其次，发挥我社点多面广、信息灵活的优势，为贷户提供各种资源信息，特别是项目、技术、市场、销售等信息，使部分贷户大大受益。还有，我们着重加强贷款检查，坚持贷前调查、贷中审查、贷后检查的三查制度，实行商户联保制度，确保了发放的贷款质量和支农效果。
(二)大力发放小额农户贷款，有效提高支农效果。围绕xx乡政府确定的经济工作重心，适时调整信贷结构，确定支农框架，同时，把农户小额贷款和农民农业生产贷款作为我行重点支持的贷款对象，对入股社员用于农业生产上的贷款实行优先办理、简化信贷手续、执行优惠利率等政策。
(三)拓宽信贷支持渠道，积极支持地方经济发展。大力清收不良贷款，优化信贷资产存量。采取盘活存量、优化增量、行政清收等措施，积极行动。首先，加大责任追究力度。其次，加大对到期贷款的收回力度。在确保新增贷款质量的基础上，加大到期贷款的清收力度。至11月末，共收回到期贷款万元，收回率达%。现金盘活不良贷款万元，不良贷款占比降至%，较年初下降了个百分点。通过以上措施的实行，我社贷款业务平稳发展，贷款质量进一步得到了优化。截至11月底，各项贷款余额达万元，累计投放贷款万元，较年初增加万元，占各项贷款净增额的%。
四、安全创建工作环境
随着市场经济的进一步深入，社会治安也越来越复杂化。相对于金融系统而言，资金安全就显的特别的重要，为此，我行今年着重加大了安全保卫工作力度。认真落实安全保卫责任制，且与各个岗位签订了安全保卫目标责任书，使每个职工都认识到做：安全保卫工作是大家的事，所以我们都应该齐抓共管。从而大大提高了整体防范能力。还有我们也加大安全检查监督的频率，定期或不定期的对各个储蓄所进行安全保卫检查，对存在的安全隐患和问题，及时进行了整改和处理，有效预防和消除了隐患，进而确保了全年安全经营无事故。
成绩的取得只能代表过去，新的征途将升起新的希望，我们xx支行全体员工有信心也有能力在新的一年里在联社的正确领导下克难攻坚，为咸农商行的再次辉煌而努力工作。
20xx年工作计划总体思路
打好两个基础，一个是员工素质的基础，一个是规范管理的基础;建立一个机制，即存款稳定增长的长效机制;狠抓两项工作，一项是贷款投放工作，一项是清收不良贷款工作。
主要做法：以规范管理为抓手、以提升社会形象为重点、以提高信贷资产质量为突破口，继续深入推进农信进万家活动的开展，实施全乡范围内产品和服务的大营销，同时，将隐形不良贷款的清收作为突破口，通过责任清收、依法清收和风险清收，清收盘活存量不良贷款，向存量不良贷款要效益。
到20xx年要实现以下目标：各项存款增加万元，存款余额达到万元;新增存款市场份额不低于%;投放贷款万元，贷款余额达到万元;清收账面不良贷款万元，帐面不良贷款率控制在%以内;清收隐形不良贷款万元;年末存贷比例控制在%以下;实现中间业务收入万元;实现实际利息收入万元;实现拨备前利润万元;增扩股金万元。主要想法及具体措施如下：
一、打造一支思想素质和工作作风过硬的员工队伍，为各项业务发展奠定坚实的人的基础。
1，思想道德建设：我们将在全辖开展两建一推活动，即在全员中间开展一场大讨论、让每个员工都去建言献策。通过活动的开展，一方面可以进一步统一员工的思想，另一方面可以从中发现一些有思想、有能力的年轻人，将他们推到经营岗位上，为联社培养、储备一批后备人才。同时，我们计划邀请有关人士对全员进行职业道德轮训，以提高员工队伍职业道德素养。
2，是抓业务技能培训：今年计划组织一系列的业务培训，联社要求各部室对新业务、新知识、新产品及时培训，做到每一项新业务、新知识和新产品都要及时让应该掌握的部门掌握了，绝不留一个死角。从6月份开始到8月份，开展一系列以岗位练兵为主的业务技术比赛，对成绩优秀者要重奖。
二、制定一套完整流畅的内控制度，为各项业务发展奠定科学规范的制度基础。完善内部控制制度：第一、制定xx支行工作规则，对日常工作运行机制、程序做出明确的规定，让整个联社在制度规定的框架内正常运转，实现人定制度、制度管人;第二、对会计结算、财务开支、柜员操作、信贷管理等重要制度重新进行修订，下发至相关员工手中，并组织相关人员的培训，让日常业务操作规范、统一。
三、建立存款稳定增长的长效机制。
一是完善两个考核办法。20xx年，计划出台对客户经理及前台柜员考核办法，明确和细化考核内容，充分调动全员营销的积极性和主动性，作为指导性意见并以此为标准对员工进行考核。第一、客户经理考核办法，这个办法重点从存款营销、存量不良贷款的清收盘活、新投放贷款收息、中间业务收入四个方面对客户经理进行考核，做到责、权、利相结合，真正将客户经理全面营销的作用发挥出来;第二、综合柜员考核办法，对综合柜员的考核将以办理业务笔数(金额)和客户满意度作为评价的基础，并体现在个人收入上的差别。最大程度的调动员工积极性、能动性、创造性，促进业务持续、健康发展。二是加强形象建设。20xx年要全面提升信用社内外部形象，重点做好以下几项工作：第一，逐步推行班子成员营业厅值班、前台柜员挂牌上岗和服务承诺制提升员工服务意识;第四、对前台柜员服务规范用语到基本业务技能进行全方位培训，全面提高前台柜员整体服务水平和质量;第五、开展文明服务竞赛，制定评选前台柜员星级服务标兵制度，在全辖推动整体服务水平的提升。
四、以农信进万家活动的开展为基础，实施信贷产品的大营销，增加有效信贷投放。
一是继续开展阳光信贷活动。进一步加大贷款营销力度，引入客户经理理念，挖掘培养黄金客户，扩大贷款规模，优化贷款结构和质量，努力解决经营效益的问题。二是增加有效投放。xx乡当前的经济环境和信用环境并不是太好，2013年，我们信贷投放的重点是抵质押贷款，风险是降低了，但有效投放明显不足，主要表现就是部分优质客户由于缺少有效抵押物不能贷到款，与之对应的就是信用社客户群体减少。今年，我们计划在充分调研的基础上，将在风险可控的前提下，通过创新信贷产品，解决部分优质客户的抵押难问题，对部分经营正常、还款有保证的自然人客户，初步设想按个人在信用社存款帐户上日均存款额度的一定倍数发放保证担保贷款。