时间：2022-03-28 22:22:08
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随着我国的经济体制改革逐步加深，我国企业的组织结构也变得复杂，在社会管理的体系中工商管理具有重要的作用，特别是在行政执法和政府主管市场的监督方面，工商管理依然拥有重要的地位。尤其是在我国进入世界贸易组织（WT0)后，我国的经济贸易与世界经济接轨，来往更为密切，如何在新形势下充分发挥工商管理的综合职能，是能够促进我国经济市场稳定、持续、多元化发展的重要性环节。近些年来，我国的经济学者都在重点研究新形势之下世界工商管理的发展方向，深入探索工商管理的性质和制度创新，为提高我国的工商管理水平起到了积极作用。
一、我国工商管理现状分析
随着近几年来市场经济的快速发展，工商管理机关在面对新形势、新任务时，不论是在夯实基础还是优化组织结构方面都起到重要的作用。但是，目前我国的经济市场发展形势复杂，在工商管理的相关工作方面还存在着很多不足之处：
(一）工商管理的制度不完善
随着我国经济体制改革的不断深入，工商管理在市场监控方面发挥的作用和功能也越来越大。客观形势上需要拓宽工商管理的管理范围，使薄弱环节加强。不仅要管理好个体私营的经济，还要关注公有经济体制的发展，维护好社会主义市场秩序，并且要把握好市场经济调节的活动管理，在对宏观调控计划上也要监督实现。这便要求建立完善的工商管理体制，而目前我国的工商管理制度是按照行政区来管理，因此，加快建立社会主义市场经济体制的重要一步就是建立健全社会主义经济条件之下的工商管理制度，这也有助于我国经济管理与国际惯例的接轨。
(二）工商管理人才缺乏
根据人才招聘的数据统计情况来看，初级工商管理的人才需求是比较可观的，但是作为中级和高级工商管理人才的部分却存在着很大的缺口，尤其是高级工商管理人才更是十分紧缺。现代的市场经济是新形态的经济体制，建立在知识的生产分配和消费上。但是它要求从事管理的人才必须具有国际金融、经济、贸易等思想，要有市场竞争意识，这样才能够适应时代和市场经济的要求。一直以来，工商管理在培养人才的过程中都比较注重于专业的传授和需要，偏重于知识理论的学习，实际上是不利于创新性人才的培养。首先，工商管理培养的途径过于单一，缺乏创新，教学方法也很传统，在课程设计和教学内容方面都偏重理论知识，而与实际的工作不符，没有做到理论联系实际应用；其次，工商管理学习考核的方法比较单一，不利于学生的综合素质锻炼，也使得高校培养的发展停滞不前。在我国，大部分的高校工商管理专业考核都是以考试成绩来判定学生的能力，这种评估模式并不能完全地反映学生的实际水平，并且也不利于学生的综合素质发展。
(三）工商管理执法力度不强
工商管理机关是促进社会和谐、有效推动依法治国的重要力量。工商管理人员在执行工商职责时要严格依法行政，切实履行工商管理的行政执法职能，并且还要不断加强执法力度，保证执法效能，以促进社会和谐为工作的主要基础。在现实的工商管理执法过程中，现代社会关系日趋复杂，工商管理部门遇到很多难题，并不能自如方便地应对，执法手段也不被社会大众认可。首先，《反不正当竞争法》限制了行政处罚权和行政强制执行权的结合使用，以至于工商部门在做出行政处罚之后却并不具有强制执行的权利，这也就减弱了执法的权威性和严肃性，没有威慑力；其次，工商行政的管理执法严重受到地方干预。地方政府一般都认为工商行政管理阻碍了地方的经济发展，持不支持态度，并且会私自决定工商管理部门在不得到政府许可的情况下不得对企业进行检查并处罚，从根本上大大增加了工商管理人员的执法难度。
(四）工商管理内部制度不够完善
在市场经济和社会管理体系中作为政府主管市场监督和行政执法工作部门的工商管理机关起着重要作用，但是部门内部的管理问题也是存在的。首先，因为工商管理部门的职能部门很多，导致国家投资很多，而由于单位的财务管理制度不完善，以至于资产使用率较低，出现严重的国有资产流失的现象；其次，工商管理部门审计机构不健全。但目前来看，我国工商管理的内部审计制度不够健全，无法开展独立的经济监督活动，以至于会出现影响内部会计的控制效果。
二、创新我国工商管理的对策
(一）满足工商管理专业人才需求，创新工商茜理人才培养模式
随着我国经济全球化发展的加快，高等教育也在不断普及，工商管理的专业化教育也面临着国际化和市场化的发展和挑战，并且也对工商管理的专业人才提出的新的要求，必须要具有创新能力和适应现代经济社会发展的能力。因此，我国的工商管理人才培养模式必须要不断改革，创新出新的人才培养模式。
1.教育理念创新。工商管理的人才培养应以创新教育为主要目标，适应现代社会的发展趋势。以实践教学体系改革为手段，培养出卓越的有市场经济意识的综合性素质人才，不断吸收新的知识和能力，以求进一步的发展。
2.增强市场竞争意识。要加强工商管理人才市场竞争意识的树立，适应经济全球化而成为热门专业。在新时期的经济管理人才必须具备竞争思想，树立竞争意识，具备国际贸易、金融和经济思想。
3.提高人才的实践能力培养。工商管理的人才主要是从事管理和分析工作，所以在培养人才的过程中，必须十分重视管理理论知识的学习以及理论和管理实践的结合，增强管理实践的能力。
(二）建立完善的工商管理制度
随着市场经济的高速发展，市场日益复杂化、多元化。而在现代的经济社会形势之下，建立健全完善的工商管理体制，这不仅满足了市场经济发展的需要，也是工商管理职能充分发挥的关键所在。
1.健全工商管理体制宏观控制。相关的工商管理部门必须要严格配合国家在各个时期对于市场经济的宏观调控政策、目标和要求，才能更好促进发挥职能作用。在建设工商管理体制的过程之中，可以应用登记管理制度，要求工商管理部门以本地的经济发展现状为基础，促进产业和产品结构协调发展，避免出现比例失调的情况。同时可应用综合监督和管理职能，促进市场制度的完善。
2.建立统一协调的工商管理制度。为保证工商行政管理新的体制能够适应社会主义的市场经济，应加快对现行的工商管理制度的改革，可实行省以下的工商行政管理部门垂直领导，促进国民经济健康发展。
三、结束语
论文关键词：银行不良资产；成因分析；风险管理；法律规制
一、金触不良资产之现状与成因
(一)金触不良资产现状
1999年底，国家成立了四大资产管理公司—华融、信达、长城和东方，目的在于协助消化四大国有银行(中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行)的19001)亿元不良贷款。2001年底，时任中国人民银行行长的戴相龙指出，四大银行的不良资产已达18001〕亿元左右。截至2003年底，四大银行的不良贷款已达20001〕亿元。据统计，四大国有商业银行的不良信贷资产，1990年为2952亿元，1996年达9500元亿,6年间增加了两倍多。至1999年高达18001〕亿，3年间几乎又翻了一番。国有银行在近五年间消化了将近15001〕亿元不良贷款(尤其是四大资产管理公司经过长期不懈的努力)，但新出现的不良贷款总量几乎保持在原有水平上。国务院批准成立四大资产管理公司，是我国借鉴国际经验和方法，处理国有银行不良资产的重大举措。但是，五年过去了，国有银行的不良资产总量却有增无减，这使得我们不得不从多角度、深层次分析金融不良资产的成因。
(二)金融不良资产现状的成因
1.国家所有“虚位”、具体责任“真空”、金融风险意识淡薄、银行经营管理不善。
2.银行体制弊端、金融监控缺漏、银行职员素养缺失、金融犯罪问题严重。
3.银行有法不依—法治观念淡薄。
4.国企效益低下—债务转嫁银行。
5.诚信观念缺失—逃废金融债务。
6.人情关系文化渗透—银行借贷关系扭曲。
二、金触不良资产之法律规制
在经济全球化的今天，我们应认真学习、研究和借鉴西方银行管理经验，健全完善风险管理机制。
(一)巴塞尔原则及经脸
巴塞尔银行监管委员会于1988年7月通过、于1997年4月补充修订的(关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》(通称《巴塞尔协议》)规定:资本对风险加权资产的最低目标标准比率为896，其中核心资本成分至少为496。该协议出台之后，德国为首的欧共体各国纷纷响应，英国、日本等国银行均严格达标。美国银行不仅确保资本充足标准，并创造性地建立了资本风险预替系统，从而保障监管机构防患于未然，有力地促进了美国金融业的稳健运行。1997年9月，巴塞尔委员会通过的《有效银行监管的核心原则》，规定了有效银行监管的条件、审批程序、持续监管手段以及监管权力等有关方面的25项原则。巴塞尔委员会于1998年9月针对银行出现问题的主要原因颁布的《银行内控制度的基本原则》，先后在内控文化、风险识别评价、内控措施与责任、信息及其沟通和内控制度监测等方面，规定了13项原则。同时，巴塞尔委员会在吸取一些银行沉痛教训的基础上，了《关于操作风险管理的报告)(关于银行透明度的建设》等文件。巴塞尔银行监管委员会的上述一系列原则之所以日益得到其成员国与众多的非成员国的高度重视并适用，就在于这些规则和要求是巴塞尔委员会聚集了大批业内专家，针对银行金融业务数年开展过程中的突出问题深人研究的结论、对策和成果，符合国际商业银行发展的趋势，具有内在的科学性和外在的权威性，是巴塞尔委员会与许多国家和国际性组织共同合作的结晶。
(二)西方银行风险管理
金融业高度发达的西方国家对风险管理理论和实践的不懈探讨和深人研究已取得了卓有成效的经验。20世纪30年代由美国建立的存款保险制度，有力地促进和稳定了美国银行制度，亦先后为日本、联邦德国、英国等国家所借鉴。目前，许多国家均建立并完善了存款保险制度。存款保险制度的创立和完善，丰富和发展了银行监管体系，已成为防范金融风险的行之有效的举措。
德国商业银行在风险管理中的VAR(ValueatRisk)风险度量法以及综合运用风险规避、风险分散、风险转嫁、风险补偿等多管齐下的策略，加强金融监管，有效地防范和化解了风险。
我国商业银行尤其是国有商业银行，真正步人金融市场可谓是刚刚踏上征程。我国加入WTO之后，商业银行无疑要在经济全球化的大市场中运作、经营和发展。如何防范和化解金融风险，控制、减少、避免不良资产，应当认真汲取和借鉴西方发达国家商业银行的管理经验和管理措施，逐步提高对我国商业银行的监督管理水平和我国商业银行风险管理水平。
(三)确立风险防范理念
学习和借鉴西方商业银行管理经验，牢固树立风险防范理念。金融风险防范应是整个国家、银行系统和银行全体职员共同的事业。风险管理、风险防范、风险控制的观念和意识，应根植于整个银行系统内的每个部门、每个岗位、每位职员的灵魂深处。正如巴塞尔委员会颁布的“银行内控制度的基本原则”的报告所要求的，董事会、管理层与全体员工应该在银行内部营造一种“内控文化”。银行的所有职员都应该了解各自在内控制度中的作用，全面投人内控制度建设。
(四)建立完善风险管理机制
借鉴巴塞尔委员会颁布的原则、规则、标准和建议，汲取西方发达国家商业银行行之有效的管理经验，建立和完善我国银行系统的风险管理机制·，应是我国商业银行防范金融风险，减少、避免金融不良资产的系统性工程。巴塞尔内控基本原则强调，内部控制是需要董事会、高级管理以及全体职员不懈努力而实现的过程，是一个能够不断进行风险控制信息反馈并能进行自我调整的动态过程。巴塞尔委员会在《有效监管核心原则》中指出，在有效银行监管体系中，监管者必须具备操作上的独立性和实施监管的能力和手段，必须全面了解各类银行业务性质，并尽可能确保银行自身适当风险管理，使各个银行的风险水平得以评估，确保银行具有充足的资源承担风险。有效的银行监管体系，必须具有统一、明确的责任和目标，必须具有银行监管的适当法律框架，包括银行机构的许可规则和持续性监管规则，监管者实施法律和执行审慎监管权的规定以及对监管者的法律保护，还应建立监管信息分享安排及信息保密制度等。根据巴塞尔委员会上述有关原则及其精神，健全完善的风险管理机制应是有效的银行监管与银行内控制度的有机结合。
(五)健全银行内控制度
从银行内控制度而言，首先应建立决策科学化、管理规范化、运作现代化的风险管理机构。建立由董事会直接领导的、监控全面风险的、相对独立的风险管理决策机构，决定银行风险管理原则和风险管理程序，制定风险管理政策，监督评估执行管理层控制风险的管理状态，提出风险管理的改进建议并监督其在限期内完成改进任务。风险管理决策机构下设独立于银行业务部门的风险管理职能部门，具体跟踪监督风险管理政策和程序的执行，开发风险管理技术，监管授信业务的授权和受信决策程序，识别评估银行风险，分析确定可控性风险与不可控性风险，并对可控风险提出相应的控制程序和措施，向有关业务部门提出;对不可控风险，要及时报告风险决策机构，以便迅速采取相应对策。。其次，要建立和完善信用风险、管理风险、经营风险、操作风险、市场风险等所有各种风险的防范和控制制度。实现制度化、流程化、规范化的管理，杜绝任何一个不受制度约束的职员，避免任何一项不受规范监控的业务。第三，要不断创新风险管理措施，积极借鉴西方商业银行风险规避、风险分数、风险转嫁、风险补偿等风险处置策略和经验，建立健全配套规范的风险处置制度。第四，要造就整体优化的员工队伍。1995年1月，巴林银行因资不抵债，被荷兰国际集团以1美元的价格收购。几代人为之努力了200多年的一座金融大厦，被一个普通操盘手毁于顷刻之间。因此，“当银行行长就像坐在火山口上。任何一个普通员工的一个违规操作，都可能诱发火山爆发而导致灾难性后果”的说法不无道理。这正是金融企业不同于其他企业的特别之处:企业安危不仅仅系于管理层面，而且系于每个普通员工的手里。因此，商业银行的员工队伍务必整体优化。首先要创新队伍建设理念，确立“员工为主人为本”、“我与企业共长久”的队伍建设战略，促使企业与员工目标一致、员工与企业同步发展。着力营造了解员工、理解员工、关心员工、尊重员工的人文氛围，给予员工自我发展的空间，满足员工施展才能的需求。每一位员工均有成就感和归属感之时，也就是商业银行的向心力和凝聚力形成之日。其次要有完善的员工培训机制。通过有计划、有步骤、分层次、分业务持续性地对不同岗位的职员进行系统性地培训，以全面提高全体员工的综合素质，日益增强每一位员工的风险防范意识和廉洁敬业意识，不断提升员工的职业道德素养。第三要建立合理规范的工资福利制度。通过对不同岗位绩效的定性分析和定量分析，确定相应的工资福利待遇，同时辅助以奖励机制。第四要创立科学的业绩测评和职务晋升制度。针对不同的岗位和不同的层次以及不同的类别，分别确定相应业绩质和量的指标，定期对每位员工的业绩和潜能进行客观全面的测评。确立科学的人才观念，建立公平竞争、因材施用的人事制度，拓宽晋升渠道，从而形成良性循环的激励机制。
