时间：2022-07-06 07:20:49
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇借钱合同，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
乙方：
一、因为乙方资金重要，周转艰苦，致使本身临盆停泄，已签订合同项目不能按期落成，如不及时解决将严重影响到合同的实行。为包管履约，保护对外信誉，乙偏向甲方商议借钱x国民币x元以便购入材料进行临盆。甲方应乙方申请，赞成借给乙方资金国民币x元。
二、上述借钱用于：
(1)、订购原材料：
(2)、订购辅料：
(3)、其他如：购买对象等。
三、上述借钱直接汇到：
收款单位名称：
收款单位开户行：
收款单位帐号：
四、为包管甲方的资金安然及时收回借钱，乙方郑重承诺如下：
1、严格实行合同，包管借钱专款专用，不挪作他用。如发明乙方将资金挪作他用，甲方有权提前收回资金，同时乙方应支付借钱额30%的违约金。
2、对于上述借钱，甲方有权从双方营业结算款或其他往来款中扣还;甲方也有权委托其他与乙方有营业往来的企业代扣。乙方对此不持异议。
3、本借钱协议书一经成立，乙方不管任何原因都必须按约准时间了债借钱，否则按每日1‰比例收取滞纳金。
4、本借钱乙方最迟于借钱支付日起xx天内了债给甲方。
5、如乙方到期拒不了债借钱，甲方可以随时向辖区国民法院提起诉讼。乙方应承担甲方催讨该款发生的误工费、律师费等。
五、本协议一式两份，双方盖章生效。
借条，是我们生活交往中最简单、最常见的一个合同，虽然简单，但并不是每个人都会写。今天，将借条的标准书写格式告诉大家。
借条的注意事项：
一、标题一定要写“借条”二字，切莫被别人故意误写成“欠条”， 特别注意：虽然都是钱在别人那，但在法律上结果却是完全不同的;
二、一定写明“今借到***现金***元，注明大写***圆整。特别注意：核实大小写相一致，如果大小写数额不一致，司法实践中会以大写金额为准;
三、一定写正确出借人姓名，身份证号码，同时一定要写明借款人的姓名和身份证号码，以避免发生纠纷时再去核实借款人身份是否重名等问题;
四、如果不能确定要求借款人什么时候归还，建议出借人不写归还日期，这样时效上可以保证20年，而不会由于一时忘记导致时效超过不能收回。懂得法律的人都知道，写上归还日期与不写归还日期差别不大。
五、如果要求给利息，一定要写明，法律规定：不明确约定支付利息的，归还时要求利息的是不予支持的;
六、借条最好是在A4纸上先将借款人的身份证正、反面复印在纸张的右下方，然后在上端书写借条，另外，注意：签字后最好请他或(她)以右手大拇指(我国无论是法院或律师等司法实践中都是严格执行右手大拇指)捺指印。
七、因为他在向你借钱，主动权在你手上，所以在借钱之前完善手续是不成问题的。
借条样式如下：
借 条
今借到张三(身份证号码：1234567890)现金123456元，大写：壹拾贰万叁仟肆佰伍拾陆圆整，年利率7.56%，2011年1月30日前本息一并归还。
此据
借款人：李四
身份证号码：3101121980101035××
20XX年XX月XX日
其实谈钱不一定伤感情，婚前买房时，如果能开诚布公地沟通，把各自出资和份额都商议妥当、约定清楚，会省了很多麻烦，这比婚前高姿态、婚后一笔糊涂账，让人舒心多了。婚姻法司法解释（三）也不像传说中那么不近人情。
Note:
决定财产归属的基本原则是：婚前，谁买的归谁，比如车子、婚前买房的首付款、婚前偿还的房屋贷款；婚后，哪怕一人工作一人不工作，财产只要没约定，都是共同财产一人占一半，比如已经偿还的房屋贷款。
购房合同和房产证都能确认产权人，如果两者有不一致和矛盾，以房产证为准。
你可能不知道这些
产权证上有名字但没出钱，不一定有50％产权
说到底，产权登记是政府的行政行为，有法律效力，但是没出钱的一方，不要以为房产证上有名字就一定有50％产权。
如果一方婚前付全款买了一套房，另一方一分钱没花，产权证上写两个人的名字，在法律上，没花钱又登记了产权的可以被叫作名义产权人。如果最终没结成婚要分房产，房屋产权一般归出资方，名义产权人可获得10%至30%的补偿。但婚后的产权分割，就另当别论了。
产权证上没名字，也能有产权
可能你名下已经有一套小房子，但是结婚肯定不够住，就两家出钱再买套大点的。为了避免这婚房被认定成你的第二套房，只写了对方一个人的名字。也可能你们还想以后买第二套房，怕万一到时候限购限贷比较麻烦，只写了其中一个人的名字。
按照出资贡献优先原则，哪怕产权证上没你名字，只要实际出资了，法律上仍可以认定你有产权。
出钱装修没产权
一方付钱买房、另一方付钱装修，装修款不能看作买房款，不能拥有产权，分割产权时只能要求对方返还装修款本金和利息。
但也有观点认为：买房和装修是一个连续的过程，而且基于结婚共同居住的目的。买房合同、产权登记、装修合同、装修款的银行划款证明和结婚证书，如果这些能证明一方买房、一方装修是个连续的过程，而且是为了结婚共同居住，法律上可以推定认为是两个人共同出资买房。这种情况下，两个人按出资份额，拥有不同比例的产权，更符合公平原则。
婚后买房不一定各占一半
通常婚后产生的家庭财产都是夫妻两个人共有，应该各占一半。但特殊情况下也有例外：如果丈夫婚前单独购买的房子婚后出售，用卖房款买了另一套房子，那这套房仍然是他的个人财产。如果买婚后这套房时，妻子用自己的婚前存款出了钱，那就还是按照出资比例分配产权。不过如果有贷款，还贷的部分还是各占一半。
和婚房有关的疑问
公积金账户的钱是个人财产吗？
公积金账户余额也是财产。婚前缴存的部分是个人财产，婚后缴存的部分是夫妻共同财产。
借钱付首付，谁来还？
婚前因为买房借钱，借条署名的借款人是谁，债务就是谁的个人债务。婚后因为买房借钱，即使只署了夫妻两人中一个人的名字，也视作共同债务，分割时也是一人还一半。
房子涨价或跌价，怎么算？
【2016个人借款协议书一】
甲方(借款人)：_____________________
身份证号码：_________________________
乙方(贷款人)：_____________________
身份证号码：_________________________
甲乙双方就下列事宜达成一致意见，签订本合同。
一、乙方贷给甲方人民币(大写)_____________________，于_____________________前交付甲方。
二、贷款利息：_____________________________________________
三、借款期限：_____________________________________________
四、还款日期和方式：_______________________________________
五、违约责任：_____________________________________________
六、本合同自_____________________生效。本合同一式两份，双方各执一份。
甲方(签字、盖章)：_____________________
乙方(签字、盖章)：_____________________
合同签订日期______________合同签订日期______________
【2016个人借款协议书二】
甲方(借款人)： 身份证号码：_________________________
乙方(出借人)： _____________身份证号码：_________________________
第一条 具体约定：
1. 乙方借给甲方人民币(大写) 。
2. 本合同借款用途 。
3. 本合同借款月利率为 。
4. 本合同借款期限 月，自 年 月 日起至 年 月 日。
5. 甲方选择的还款方式为 。
第二条、保证条款：
1. 本合同的保证方式为连带责任保证。
2. 保证人保证担保的范围：
l 本合同项下的借款本金、利息(含复利)、罚息;
l 违约金、赔偿金、补偿金;
l 为实现债权支付的费用(包括但不限于因违约方发生的律师费)。
3. 保证人保证责任的保证期间自本合同生效之日起，至本合同项下债务履行期限届满之日起两年。
4. 在借款期内，保证人发生被宣告破产、被依法撤销、解散、资不抵债等丧失担保资格和能力的变故时，保证人应及时通知乙方，甲方应提供新的担保。
第三条 违约责任
1. 发生下列情况之一即构成违约：
1) 甲方改变借款用途;
2) 甲方逾期或未按约定的金额归还借款本息;
3) 甲方提供的证明、资料等文件有虚假、非法的情况;
4) 甲方死亡、被宣告死亡、被宣告失踪、丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人、财产代管人、监护人或者其继承人、受遗赠人、财产代管人、监护人拒绝履行本合同;
5) 保证人提供虚假财务报告或者拒绝乙方对其财务状况进行监督、检查;
6) 保证人违反本合同保证条款或丧失担保能力，甲方未能补充提供符合乙方要求的担保;
7) 甲方或担保人其他可能影响归还乙方贷款的行为。
2. 发生违约情况时，乙方有权采取以下一种或多种措施：
1) 按中国人民银行的规定计收罚息和复利;
2) 要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，或要求保证人履行保证责任;
3) 其他法律允许的措施。
第四条 纠纷的解决
本合同履行中发生争议，各方协商解决，协商不成，由 所在地人民法院的方式解决。
第五条 其他
本合同自签订日起生效，一式三份，甲、乙、丙方各执一份。
甲方(签字)：_____________________
乙方(签字)：____________________
个人借款合同范本
甲方（借款人）_________________
身份证号码：_____________________
乙方（贷款人）_________________
身份证号码：______________________
甲乙双方就借款事宜，在平等自愿、协商一致的基础上达成如下协议，以资双方共同遵守。
乙方贷给甲方人民币（大写）______________，于 ____年 ____月 ____日前交付甲方。
借款利息：_________________
借款期限：
还款日期： ____年 ____月 ____日。 还款方式：现金/__________支付。
违约责任：
1、借款方的违约责任
（1）借款方不按合同规定的用途使用借款，贷款方有权收回部分或全部贷款，对违约使用的部分，按银行规定的利率加收罚息。
（2）借款方如逾期不还借款，贷款方有权追回借款，并从到期日起付日息1% .
（3）借款方使用借款造成损失浪费或利用借款合同进行违法活动的，贷款方应追回贷款本息，有关单位对直接责任人应追究行政和经济责任。情节严重的，由司法机关追究刑事责任。
2、贷款方的违约责任
（1）贷款方未按期提供贷款，应按违约数额和延期天数，付给借款方违约金。违约金数额的计算与加收借款方的罚息计算相同。
（2）利用借款合同进行违法活动的，追究行政和经济责任。情节严重的，由司法机关追究刑事责任。
争议解决方式： 双方协商解决，解决不成，提交__________人民法院。
本合同自 ______生效。本合同一式两份，双方各执一份，合同文本具有同等法律效力。
甲方（签字、盖章） 乙方（签字、盖章 附身份证复印件）
合同签订日期 ： 合同签订日期：
个人借款合同范本（民间借贷）
甲方（借款人）_____________________
身份证号码：_________________________
乙方（贷款人）_____________________
身份证号码：_________________________
甲乙双方就下列事宜达成一致意见，签订本合同。
一、借款用途
张XX要从事个体经营，急需一笔资金。
二、借款金额
借款方向贷款方借款人民币**万元。
三、借款利息
自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，并计算复利。在合同规定的借款期内，年利为7%.借款方如果不按期归还款，逾期部分加收利率0.5%.
四、借款期限
借款方保证从**年*月起至**年*月止，按本合同规定的利息偿还借款。贷款逾期不还的部分，贷款方有权限期追回贷款。
五、条款变更
因国家变更利率，需要变更合同条款时，由双方签订变更合同的文件，作为本合同的组成部分。
六、权利义务
贷款方有权监督贷款的使用情况，了解借款方的偿债能力等情况。借款方应如实提供有关的资料。借款方如不按合同规定使用贷款，贷款方有权收回部分贷款，并对违约部分参照银行规定加收罚息。贷款方提前还款的，应按规定减收利息。
七、保证条款
（一）借款方用自有房屋6间做抵押，到期不能归还贷款方的贷款，贷款方有权处理抵押品。借款方到期如数归还贷款的，抵押权消灭。
（二）借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动。
（三）借款方必须按合同规定的期限还本付息。
（四）借款方有义务接受贷款方的检查、监督贷款的使用情况，了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。
（五）需要有保证人担保时，保证人履行连带责任后，有向借款方追偿的权利，借款方有义务对保证人进行偿还。
八、合同争议的解决方式
本合同在履行过程中发生的争议，由当事人双方友好协商解决，也可由第三人调解。协商或调解不成的，可由任意一方依法向人民法院。
九、本合同未做约定的，按照《中华人民共和国合同法》的有关规定执行。
本合同一式2份，双方各执1份。
贷款人：__________________
借款人：__________________
合同签订日期：______________
合同的内容由当事人根据交易的具体情况约定，但一般包括以下条款：
（一）
当事人的名称或者姓名和住所；
（二）标的；标的是一个常用的法学术语，是合同当事人权利和义务共同指向的对象。标的物可以是物，如借款合同的标的是货币，买卖合同的标的是出卖物。标的也可以是行为，如货物运输合同中的劳务。也可以是智力成果等。
（三）数量；
（四）质量；
（五）价款或者报酬；
（六）履行期限、地点和方式；履行方式包括交货方式、验收方式、付款方式、结算方式等。
（七）违约责任；
（八）解决争议的方法。
一份完整的借款合同，应该包括以下部分的内容：
一、债务人的身份资料（包括营业执照），作为借款合同的必备附件。
简单说，就是要债务人借钱的时候 提供身份资料。
为什么要债务人借钱的时候 提供身份资料呢？因为《民事诉讼法》第108条规定条件之一“有明确的被告”。打官司的时候，法院第一时间要求我们提供被告的准确身份资料，我们必须提供，否则法院不予立案。如果事先没有债务人的身份资料，等到真的要打官司的时候，才向债务人要身份资料，一般情况下债务人肯定不愿意给。
没有资料就立不了案，怎么办？届时只能委托律师去公安机关调查，如果朋上债务人不是本地人，那还得到外地公安机关去调查，相当的麻烦。
所以，签订借款合同时一定要债务人提供身份资料。债务人向你借钱的时候，什么要求都是会答应的。
二、要求债务人的配偶签字、或者提供配偶身份证明。
债务人借钱，为什么要配偶签字、或者提供配偶身份证明呢？
因为：根据最高人民法院《关于适用 若干问题的解释（二）》第24条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”；简单说，一人负债，夫妻偿还。
所以，在实践中，借款债务诉讼，我们都是把夫妻俩作为共同被告。同理，债权人也应该提供关于被告夫妻关系的证据，如果不在债务人向你借款的时候准备，等到要打官司的时候才收集，不仅浪费时间，而且不一定能够收集到相应的证据。
三、要明确约定借款利息。
为什么要明确约定借款利息呢？因为：合同法211条规定“借款不约定利息的，视为无利息”。所以，利息必须明确约定。借款合同的利息，有以下三种情况：
第一种：正常借款期限内的利息。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体 掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）超出此限度的，超出部 分的利息不予保护。”
第二种：逾期利息。超出合同约定还款期限的利息。
现行的人民银行规定逾期贷款利率为原利率上浮30%-50%.
第三种：打官司法院判决后，迟延履行判决书的罚息。
民诉法第232条规定“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。”也就是说，如果债务人未能按生效判决或仲裁裁决规定的期限履行，则从迟延之日起，即原约定利息加倍计算。
四、关于复利的约定。
什么是复利？ 就是利滚利。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第7条规定“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的， 其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。”
由于司法解释对复利的态度不支持，所以，建议大家在借款合同中尽量不要约定复利。
五、明确约定借款本息的还款顺序。
这是一项非常重要但又被忽视的权利。对债权人有利的还款顺序为：先利息后本金。如果约定不明确，在司法实践中法院常常会按照先本金后利息来处理。
为什么这是一项非常重要的权利呢？举例：法院判决给付还款本金10万元，合同期内的利息是2分息2000元/月。债务人每月还款2000元。如果借款合同约定了还顺序款为先利息后本金，那么债务人一辈子还不完。但如果没有约定还款顺序，那么债务人用4年2月可以还清本金，再用4年多还清利息。
可见，这是一项非常重要的权利。约定还顺序款为先利息后本金，可以促使债务人积极履行债务、积极支付利息。
六、应该明确约定诉讼律师费承担。
当债务人逾期还款，要打官司解决的时候，为维护债权人的利益，最好还是委托律师全程跟进。那么由此而发生的律师费，应该由债务人承担、由违约方承担。但如果你不明确约定，法院就不会支持。
七、关于债务担保
有条件的，应该尽可能要求债务人提供担保，担保有以下2种形式：
1、保证人。这是最简单的担保方式，担保人签字即可。
通常我们要求债务人的亲属提供担保。理由有2点：1）如果其近亲属不同意担保，那么就要打个问号，为什么连近亲属不信任债务人？2）尤其要求债务人的成年子女、父母担保。因为，如果债务人有心逃债，经常会将财产转移至父母子女的名下，尤其是子女。所以，要求成年子女担保，可以断其逃债的念头。
2、抵押登记。
比如房屋、汽车等财产。但抵押登记的手续比较繁琐，要办理公证，登记，手续费。
八、要求债务人披露财产
在信任的情况下，我们不需要办理财产抵押登记，但可以要求要求债务人告知其财产情况并提供有关资料。
如：房屋产权证原件交给债权人、其他财产的复印资料。
掌握债务人的财产线索，一旦有动静，债权人可以立即查封其财产。
九、应该约定管辖条款
什么是管辖条款？就是万一要打官司的时候，我们去哪里打官司的条款？债权人应当事先约定对自己有利的管辖条款。
因为：如果不事先约定，那么法院执行的“原告就被告”的诉讼原理，通常是由被告所在地法院管辖。也就是说，债权人要到债务人的地头去打官司。
是实践中，这绝对是对债权人不利的。
1、借款人还清欠款后，根据双反签订的合同规定，贷款担保人就不存在担保责任了。
2、担保期间结束后，一般担保人和借钱方的连带关系在合同规定的担保期间有效，担保期限到期后，担保关系自动解除。
3、在执行担保的期间，由借贷和担保三方共同约定解除担保的，担保关系解除。
（来源：文章屋网 ）
俗话说，“救急不救穷。”那些缺乏财务责任感、借钱度日的人，那些缺乏道德感、光借不还的人，那些没有诚信、名誉不佳的人……借给他们，只会让你陷入焦虑和担忧之中。从此，钱就像断了线的风筝，再难收回。
从经济学的角度看，借钱给他人，无论怎么算都是亏本的。物价上涨、通货膨胀、时间流逝，无法随需随取，更何况最后能不能收回还是个问题。
借钱之痒，其实也是一种痛。虽说花钱买了个教训，看清了一个自视为朋友的人的高超演技，从电话频频到退避三舍，来一个三百六十度的大转折，可这样的代价也未免太大！
100元的异地借款
文/ 成铭
讲述人：王其
28岁，工作5年，销售
个人存款总额：5万元
固定资产：无
借出金额：28100元
收回情况：未收回
收回期限：不确定
我是属于朋友较多的那种人。我总认为，都属于“北漂”一族，多个朋友就多了条路。但从另一个角度看，多个朋友也可能会增添一份烦恼，来自朋友的一种经常发生的烦恼就是借钱。少则几十、几百元，多则上千上万元，你要是不借，多少年的朋友就得罪了，多少年的友谊也就一笔勾销。
这不，前几天接到朋友小李的电话，开口说借钱。此时，真的有些犯难。因为在这之前，我已经放债多笔，占到我存款的一半了。中国人很好面子，我也不能免俗。不是我有钱，我属于一个普通的工薪阶层，但朋友有困难了你总不能袖手旁观啊。然而，面对现在小李的这个电话，我不知道他将借多少，考虑再三，也没必要找出或装出各种各样的无法借钱的理由，实话实说已经足够了，手头真的已经不宽裕了。
小李是我大学毕业时一起租房结识的，现在已经回到湖北老家工作，算来也有4年的交情了。此时，良心上真有一种对不起朋友的歉意，只好再三道歉。不料小李说，他只要借100元。还在为刚才的推辞感到脸红的我回答，100元还是有的，太少了吧，够用吗？小李说因为出差发生一些变故，他需要100元维持一周才能回家，不需要太多。小李告诉了一个他在北京时办的农业银行的卡号，让我中午务必给他存进去，由于异地取款需要手续费，他让我存105元。放下电话，我才发现身上现金不够100元，还好同事那有，先借急吧。中午下班吃过饭，拿着身份证下楼。
北京已经入夏，外边燥热，但让我更尴尬的是，找了快一个中午，竟然在单位附近没发现农业银行。让楼上的同事电话咨询，这附近是否有分理处，同事回话，没有。事先自己没打听清楚，怪不得别人。赶紧打电话告诉小李，换个银行卡号吧。小李说他手头还有一个招商银行的，不过是当地的，存100元整就可以了。招商银行我们楼下就有，这下轻车熟路。还算顺利，很快轮到我了，不过银行人员告诉我，这属于异地汇款，需要5元的手续费。交吧。上班时间已经到了，赶紧跑回去。
借出去的这些钱我不知道他们什么时间还，也没打算过，以前有多少借出没还成为呆账的，我也没统计过，似乎也不少了。然而最麻烦的是，借了你的钱，他为了表示自己信用可靠，经常会规定一个具体的日期，告诉你到时肯定还。然而快到时间了，他会再约定个时间。打电话、发短信不停地道歉，三番五次，最后你说算了吧，他却态度坚决，一定得还。小李就是这样，这不刚刚短信发来了，说5号还不了了，要到10号；我知道，到10号他也是不会还的。以前他就这样，借你几十元，说还没还，还了没几天又借，折腾到最后，你不知道他是借了还是还了。
《钱经》解读：
不难看出，王其是一个看重朋友的人，他没有固定资产，辛苦积攒下来的5万元，多半借给朋友了。那么他该是朋友的应急提款机吗？如果他没将这2万多借给朋友，向他借到钱或者没有向他借钱的朋友就不再视他为朋友了吗？
答案不言自明。
打肿脸充胖子，是王其们犯的毛病。说严重点，王其们觉得自己是朋友经济困难时的救世主。借钱给别人，首先应该对对方的人品和信用有一定的了解，才不至于让借出去的钱肉包子打狗――一去不回；其次，债权人有必要知道债务人借钱的目的，即放贷资金用途；向你借钱怎么也应该有个借条，写明还钱时间，即使金额很小，也应该记得提醒朋友还钱。如果朋友再三推委，那么这不是一个可以深交的朋友。
在家靠父母，出门靠朋友，金钱是测试朋友是否值得交往的最好工具，但是也没必要拿自己辛苦积攒的钱去当“试纸”。谨慎对待手中的钱，就是对自己负责，对朋友负责。
我的钱一半借给了朋友
文/水色
讲述人：李宏
26岁，工作3年，工程师
个人存款总额：6万元
固定资产：无
个人存款总额：7万元
借出金额：3.5万元
收回情况：不曾收回过
收回期限：不确定
我的钱有一半被两个同学借去了。我平时花钱还是比较有计划的。每年存下来一点钱。到工作第四年，除去给父母资助家用，攒下了8万元。但是，同学开口，我也没法不借。
我有一个同学考上研究生，要交给原单位违约金1.5万元。他本来是有些存款的，在考研复习的半年时间里花掉了不少。他是工作过的人，虽然住回学校去复习，花钱依然比在校生要大手大脚得多，而且时不时外出请同学吃吃饭。另外他有一部分钱借给别人了，是一个老乡，也在读研的女孩儿，家里经济条件不太好。那女孩儿向他借了1万元，他也收不回来，所以，要交违约金没钱了，就来找我借。他考研也很认真的，我也挺支持的，自然给他提供些经济援助。春节过完后，他考试结束了，又开始工作，到9月能多赚半年薪水。这段时间他会攒点钱，应付读研几年的学费。上次大家吃饭聊天的时候，他说想过几天去买个笔记本电脑。我听了感觉有点不舒服，好像是花我的钱去买笔记本电脑。我的钱借了半年多了，他也没提还的事情。但想想他一边读研一边要做兼职，笔记本也是必要的，就不去想这件事情。9月读研之前，他如果有些额外的积蓄，应该能把我的钱还上吧。
我的另一个同学妈妈生病了，借了2万元。实际上，他去年年前就开始向我借钱，当时我急着回老家，来不及到银行给他取钱，办汇款。我跟他说年后再说吧。年后才发现，他那段时间没少向同学借钱，把钱都花在女朋友身上了。他花在女孩身上有几万元。实际上，他一年收入有6万元，给家里的也不多，按理来说不需要借钱的。但是他从来不知道去攒钱，在朋友圈里花钱特别“大方”。他曾经给自己买一件上衣花掉900元钱，给还在读书的女朋友买几千元一套的名牌时装。他的单位前途很不错，主管对他也很好，但他一直没有踏实地工作，更没有理财规划。他妈妈生病了，他拿不出钱来，就到处向同学借钱，现在已经负债累累了。我的钱更没时候还了。
我跟这两个同学关系都挺好的，他们既然开口借钱，我真的不好拒绝。我也没向他们要欠条。我父母说过我，怎么别人向你借钱你就借了。我听了挺生气的：他们是朋友，不可能不帮忙的。反正本来也没有多少钱，借出去省得我自己动什么念头去花掉。
我没担心过他们会不还，只担心不知道什么时候能还。我最近开始想排队买个经济适用房，把这些钱收回来会比较有帮助。我只希望如果我要用钱，他们能帮我补上这个空缺。我在工作的同学单位比较好，如果他攒钱的话，应该在一年时间之内会还上。我借给他了，大家是朋友，我需要的时候他不还，也不太可能。实际上，他们如果好好规划自己的收支，本来可以稳步地发展，不需要向别人借钱。可他们都这样，收入不少，钱却不知道去哪了。有时候想想也挺让人生气的。
《钱经》解读：
李宏没有担心过朋友会不还钱，但直到他有了买房的想法时，才开始担心朋友们什么时候还钱。李宏能节省开支，并略有存余，可惜的是，他对自己积攒的金钱没有一个明确的规划。所以，他在想买房时犯了难。
针对李宏借出的对象，我们来看一看钱该不该借，该怎样借。第一个同学因为缴纳单位违约金遇到经济困难，针对该同学的还钱能力分析，日后他有能力挣到这笔钱，本着“救急不救穷”的古语，可以一借。遗憾的是，李宏借出时，没有同他约定还钱期限，或者是附加条件（比如在自己遇到紧急情况时，应当优先还钱）。当得知该同学要买笔记本时，李宏心里不舒服，却不对其直言告知自己的买房计划，及时收回借款，延误了买房时机。借钱给同学已经帮助他度过了难关，没必要帮助其达到“小康”。
对第二个同学的情况，只有两个字：不借。还是那句话：“救急不救穷”，该同学喜欢撑面子讲排场，金钱多花在吃穿等高档消费上，没有任何财务观念，这种钱不应该借出。李宏作为债主，应该对借出的钱的用途有表决权，现在，李宏应当提醒他及时还钱，以免耽误了自己买房。
别想再借我的钱
文/ 青青
讲述人：张凡
40岁，工作10年，私企老板
年薪：不详
个人固定资产：住房两套、宝马一辆
个存款总额：不详
借出金额：15万元
收回情况：不曾收回过
收回期限：无期
以前鲁迅先生在文章里说过，越有钱越小气，这话是有道理的，也是没办法的事情。因为你手里有点小钱之后，惦记你的人就多了。在中国做企业不是件容易的事情，赚钱也不像别人想像的那么容易，所以你不得不小心些。
当然，早年我不是这样的。我们东北人讲义气，而且一直认为朋友有急用，就应该帮忙。这种想法被后来发生的一件事情改变了。
我是1994年博士毕业后开始创业的。最早几年的艰辛程度你很难想像。1994年，我每个月靠500元生活，这500元还包括房租――那时是租的平房。熬过最初那两年之后，我的小企业慢慢地有了点起色，开始可以雇几个人帮忙，也发得出工资。到1997年底结算，我的企业净赚了20万元。
就在这个时候，一个老乡找上门来。他做生意的时间比我要长。在我穷困潦倒的时候，他已经买了车，生活很是阔绰。在酒桌上，他也曾经一副兄长的口气，说过有困难找他之类的话，但我从来没找过他。创业的道路既然是我自己选择的，很多困难也应该自己解决，借钱生活总非长久之计，古人划粥而食的精神倒更值得我敬仰。
他来找我，我一下子没想到他是为借钱而来。他那么富有，怎么会找我借钱呢。但他真的开口了。他说他刚刚被老婆逼着买了房子，把钱都填进去了，现在急需一笔货款，一个月后，出了货马上可以归还。他说得言辞恳切，我就没往别处想。他需要15万元，我就借给他了。他走的时候还说，要不我写个借条？我随口说不用了。他说还是写一个吧，就拿起笔龙飞凤舞地写了张借条放在我桌上，走的时候说，放心吧，老弟，我过一个月肯定还。
一个月后，我的企业要购进一批原料，我想他应该还钱给我了，就打电话给他，发现已经找不到人了，办公室到期，公司搬走了。我就打他的手机，那时候手机叫“大哥大”，用的人还很少的。结果停机了。我才开始着急，挨个老乡地打听他的住址，找了三个月，终于找到了。我按地址找到望京他的新居。按门铃后，他一开门，哦，新居装修得真是气派啊，红木地板打了蜡，亮亮的，崭新的家具都明晃晃的。我说明来意之后，他依然用非常诚恳的口气跟我说：“我没钱还你。你看见了吧，我买房子就欠了笔钱，我老婆逼着我还了债，又做了装修，钱全花光了。现在你要我也没办法，你自己看着办吧。”
我能怎么办呢？找出以前的借条一看，只写借款日期，没写还款期限，更要命的是，那串阿拉伯数字笔走龙蛇，根本看不清楚15后面是几个零。况且，我的公司才有起色，哪有时间跟他打官司呢。这个教训我用15万元买下来了。以后谁再向我借钱，先要通过我的律师那关，很多借钱者就这样无功而返。
《钱经》解读：
张凡做了一件晕事，犯了借钱的三大忌：其一，不熟悉借钱人的品行，仅仅因为是老乡就借出了钱；其二，借出金额不小，却不够谨慎，没有出具正式的借条；其三，根本不知道借出金钱的用途。到底是老乡用来周转生意用做货款了，还是装修了房子？作为债权人，张凡一点都不知情。
再次提醒读者，借钱一定要打借条，只有“先小人后君子”，才可能大家都是君子。否则，可能两败俱损。再者，借出大额金钱，应当要求对方有所抵押或者要求提供保证人。其次，对自己的资金运转情况应有了解，应借钱给他人而造成自己经营困难，得不偿失。文中张凡损失的不止是15万元，在他的企业需要购进原料时，资金吃紧造成运转困难，借钱行为对自己的生意有了负面影响。
债主七诫:三借四不借
文/ 方晓
有一则寓言，一头驴子和牛是朋友，牛负责耕作田地，驴子在家干杂活。一天，耕牛对驴抱怨耕地的辛苦，驴子就出主意让牛装病，以逃避第二天的耕作。第二天，主人看到牛病了，就牵出驴子套上犁继续耕地，可怜的驴子脖子的皮被磨破，四肢沉重而肿胀，驴子干了一天活，傍晚回去时连头都抬不起来了。面对驴子的牢骚满腹，牛和驴子的友谊就此划上了句号。
帮助别人是好的，但是千万不要把别人身上的“犁”转移到自己身上，这是智者之言。
借钱给别人，是一种善行，但是我们会不会变成另一头驴子呢？
让我们看看债主诫言――三借四不借。
一借
他们拥有土地、房产、珠宝或其他东西，可以变卖后来偿还债务。当他们拿所拥有的财富作为抵押，则可以考虑借贷。这些人应允诺，假如他们无法清偿债务，他们将让渡等值财富给债主。像这类的借款人，一般可以使放贷者连本带利收回来借款。安全的借贷，就是借给那些所拥有财富的价值超过其所借款项的人。
二借
他们可以凭借劳力、技术或服务获得报酬，他们拥有稳定而持续的收入，假如他们为人诚信老实，又未遭遇什么不测，他们不仅能偿还借款，还可以给你带来借钱前议定的利息。借钱给那些有赚钱能力的人，相对来说也是安全的。这类借贷是凭借款人的赚钱能力而估算的。
三借
对于某些既无财产、也无固定收入的人是否就不能借款呢？能！前提条件是有信得过的人格并有还款能力的朋友替他们担保，这些信用良好的人对他们所做的担保，是顺利收回借款的保证。
一不借
有些人符合前面的条件，但我们还是得审慎对待。借钱给那些陷入苦闷情绪深渊中的人往往是不安全的。他们的情绪不稳定，很可能发生意外，增加没有预料到的风险。有例为证，一对生意兴隆的夫妇，遭遇资金紧张，向一个朋友借款应急并承诺给予不菲回报，从夫妇二人的诚信及赚钱能力来看，这笔借贷风险很低。谁知，在生意重新起色之际，这对夫妇却因为感情问题，一个死于非命，另一个锒铛入狱，还款自然无从谈起。
二不借
需要警惕那些公子哥型的借钱人，他们穿着华丽、讲究消费、喜欢争着付账，似乎有不错的人缘。可如果他们借钱是为了满足这些场面，是为了一些奢侈而荒唐的开销，当心你借给他们的金钱一去不返。
三不借
当你的密友或亲人为某人担保向你借钱时，请千万看清他们背后的那个主要人物，他是否年纪轻轻、毫无经验。即使他的担保人让你很难开口拒绝，但是想想如果日后你的担心成为现实，你能和你的密友亲人撕破脸皮吗？你能挽回所有的损失吗？
四不借
“我的运气这么坏，怎么还得了钱？不过没关系，我父亲会替我还账的――他是个成功的生意人，他会用他的房产和财富来支持我的事业。”这个年轻人最好不要借钱给他，他急于致富的心态，他没有顾虑的投资，再加上他的知识和经验的欠缺，很可能是借贷潜伏的危险。
为欠债者画像
文/ 马达
“好借好还，再借不难”，话虽如此，但我还是要提醒债主们和“准”债主们，你们可别以为人人都会循故例而为。调查发现，80%的人都有被别人借钱的经历，但至少1/5的钱借出去再也没有还回来。这些“来而不往”的借钱人主要有如下四类，他们常常以你的朋友或同事的面貌出现，让你防不胜防，所以，你要小心借钱给他们，否则真的是“肉包子打狗有去无回”了。
选择性失忆症患者
在医学上，有一种症状，叫选择性失忆。人在受到某些刺激的时候，会有选择地忘记一些他自己不愿意想起的事情。某些借钱人因为有占小便宜的癖好，也会选择性失忆。
患上选择性失忆有两种：一种是真的忘记了借钱的事，另一种就是“揣着明白装糊涂”。 如果是第一种还好说，欠债人会通过你不断地暗示和提醒突然记起，并羞愧难当地向你道歉。这时，你要很大度地表示自己不急需用钱，更没有讨债的意思。当然，对于欠债人所许诺的还钱日期也没必要推迟。 要是遇到第二种可就有点麻烦了，暗示对于他们就是瞎子点灯――白费蜡，最好的选择就是直接把事情挑明。
太极推手大师
太极推手是中国传统武术的精华之一，样子酷似两个人呈胶着状拉锯，你来我往，动作缓慢，没完没了。一些借钱人把这套招式用在了“推债”上，而且耍起来很是地道，他们往往要么借故把债务推给其他人，要么在借钱人之间互相推托，不愿还款或拖延还款。结果是纠缠不清，你推我让，谁也不肯承担还款责任。
古训：白纸黑字不可少；防人之心不可无。虽然这在熟人乃至亲戚之间有些难堪，但总比事后痛苦要来得轻松些吧。万一遇上“肉包子打狗”的诸类情况，至少还算是占据了有利地势，哪怕最坏到了要法庭见，也是有凭有据，胜算多多了。需要提醒比较马虎的朋友：借钱时要让对方写下格式规范、期限明确的借据，如果能有抵押物或担保人，就可以在发生纠纷时更好地保障自己的权益。一旦出现纠纷，一定要在两年的诉讼时效期内向人民法院。有了真凭实据，再高的太极高手恐怕也要束手还钱了。
孔乙己的亲戚
借钱时一定要眼明心亮，万一不小心借给了孔乙己的亲戚，那是八成有去无回的了。孔乙己可是赫赫有名的赊账先生，向来是一个手头无余钱，拆了东墙补西墙，全靠借账度日的主儿，碰上了这样的债主会非常无奈。
再无奈也不能白白损失，遇到这样的人，不妨来一招“以彼之道还施彼身”。编个充分的理由，花言巧语，分文不揣地约上欠债人逛商场，见到你喜爱的东西直接开口向他（她）借钱。他（她）欠你多少你就借多少，最好把利息也加进去。要是没有这样的良机，也可以注意观察属于欠债人的物品，其价值最好稍微大于或与所欠钱款等值。之后，找个最佳时机，装出没有任何动机的样子将其“借”到手。直到欠债人还清所欠债务之前你拒不归还。虽然此招有点损，可多少也能有个心理安慰，同时也给“孔乙己”们一个教训。
如果你实在不愿如此窝心，当他借钱时索性找个理由婉转拒绝。若实在被纠缠不过，要有勇气直接说“不”。
抛砖引玉的强盗
熟人借钱尚且还有一去不回的，更何况不认识的人。有些人凭着三寸不烂之舌，把自己说得天花乱坠，目的无非是让你眼花目迷，晕头转向，然后骗得你乖乖掏出钱来，多以周转资金为由，名为借，实为抢，一借之后就再无还期了。
对于不熟悉的借钱人，轻易最好不借。如果不得不借，而且数目不小，就一定要考虑周全。首先要旁敲侧击，了解虚实。弄清此人一向为人如何，信誉如何，借钱理由是否真实，偿还的可能性有多大。再就是留下规范的借款凭据。而且，最好请借款人留下抵押物品，如有效的真实证件，贵重物品等，这多少可以避免上当，也能适当减小损失。若发现上当受骗一定要及时报警。
借钱是介于艺术和战术之间的事
借钱，实在是介于艺术和战术之间的事情。其实呢，贷方比借方更处于不利之境。借钱之难，难在启齿。等到开了口，不，开了价，那块“热山芋”就抛给了对方。借钱需要勇气，不借，恐怕需要更大的勇气吧，这时，作为“受害人”的贷方，惶恐觳觫，嗫嚅沉吟，一副搜索枯肠，藉词推托的样子。技巧就在这里了。资深的借钱人反而神色泰然，眈眈注视对方，大有法官逼供犯人之概。在这种情势下，无论那“犯人”提出什么理由，都显得像在说谎。招架乏力，没有几个人不终于乖乖拿出钱来的。所谓“终于”，其实过程很短，“不到一盏茶工夫”，客人早已得手。“月底一定奉还”。到了门口，客人再三保证。“不忙不忙，慢慢来。”主人再三安慰，大有孟尝君的气派。
当然是慢慢来，也许就不再来了。问题是，孟尝君的大方未必都像孟尝君那么大度。而那笔钱，不大不小，本来也许足够把自己久想购买却迟疑不忍下手的一样东西买回家来，现在竟入了他人囊中，好不恼人，月底早过去了。等那客人还吗？不可能；催他来还吗？那怎么可以！借钱不还，最多引起众人畏惧，说不定还能赢人同情。至于向人索债，那简直是卑鄙，守财奴的作风，将不见容于江湖。何况索债往往失败；失败于前，失友于后，花钱去买绝交，还有比这更愚蠢的事吗？
――余光中（中国台湾著名作家）
电波互动
Q（听众）:借给别人钱，无论如何都是一件“只赔不赚”的事。那为何很多人知道，即使前面有可能是坑，可还得往里跳呢？
A（康建中）:借钱通常是在熟人、朋友间发生的。当然，这可能是因为抹不开面子和人情，有钱不借怕损伤彼此的关系。反过来，帮别人度过财务难关，即使我们不图报，但在心里还是会想，帮忙是相互的，等我遇到困难也会有朋友帮忙的。最典型的例子，就是婚礼时送礼金和记账。中国人讲求的是“礼尚往来”。所以，只要力所能及，我们还是会去帮助别人。
Q:以前，在地铁里见到乞丐，我都会给钱；可后来见多了，分不清哪些是骗子，所以就统统不给。至于借钱，很难知道对方的真实信用状况，那是不是也应当统一地不借呢？
A:这恐怕是不能类比的。借贷发生的基础，自然是信用。而熟人、朋友之间，可信度显然要比陌生人高得多。当然，我们也不排除“杀熟”的情况，很多搞传销的不都是从欺骗亲友开始的嘛。大禹治水讲的是疏而不是堵，那对借钱统统说“不”同样也是不合适的。应该具体问题具体分析，可信赖的、多年的好友，出借自然不应犹豫；无法判断的，可以考虑增加一些保证措施，如抵押、请担保人等；至于那些有拖欠记录的，就直接回绝好了。
Q:您能说说如何才能识别一个人的信用状况？该借还是不该借呢？
A:我恐怕无法回答，就像不能告诉您明天股市是熊还是牛、房价是升还是跌一样。您必须自己来做判断，毕竟自己的朋友自己最清楚。当然，这其中也有规律可循，股票可以看走势图、基本面，信用状况同样可以根据以往的接触、交往等做出判断。
借钱的风险
文/ 欣然
武侠小说里经常会讲，钱财只是身外之物，朋友才是最重要的，以此来弘扬“仗义疏财”的大侠风范。但我们比不得“大侠”，一夜暴富的神话从来不曾落到我们身上。从理财的角度来分析，借钱给他人怎么算都是一件亏本的“生意”，而且借钱给朋友的风险非常高。
金钱本身是一种资源，要换取这种资源是需要代价的。银行发出去的贷款，典当行做的典当借款，都是有利息的。这个利息可以理解为换取金钱或者使用这笔金钱的“费用”。银行和典当行不会做“亏本”的生意，他们借出去的钱当然也能换来利息收入。可是借钱给朋友呢？最后你不可能跟朋友要利息，你转让这种资源并没有换取相应的回报。
通货膨胀一直都是我们资产的“隐型杀手”。我们千方百计地“钱生钱”，就是为了防御这个“隐型杀手”。我们可以通过储蓄、炒股、炒外汇等多种金融工具来实现这个目的。但是一旦借钱给朋友，这笔本可以“活”起来的钱就变成“死钱”了，钱在别人手中，你将无法用它们进行储蓄和投资。5年后朋友如期把钱还给你了，可是你心中感到一点点的辛酸：由于没有闲散资金，自己没有赶上2年前的那波股市行情；也没有搭上人民币升值的投资末班车；那个看涨的小户型也没有钱付首期……看着朋友还给你的这笔有零有整的钱，它已经不是原来那笔了。钱也会随着时间流逝而折旧――钱会贬值的。
如果和朋友在同一个城市生活，借钱倒也方便，见面“交易”就好。可是万一朋友在外地呢？借钱还得给他汇款，汇款要交手续费，这是人所共知的事情。以工商银行牡丹灵通卡为例，异地汇款手续费为1%，最高50元，最低1元。万没有想到，借钱给朋友还要掏这些手续费！
借钱给朋友还经常会碰到这样的事情：钱是借走了，但是还钱的日期似乎变得不确定起来。快到朋友答应还钱的日期了，这时最让人尴尬：债主总是不好意思开口讨债，而这边厢的借钱人却总是一副漫不经心的样子，看似忘记了有这么一回事。双方局面僵持，债主总是落得无奈和郁闷，对这笔借出去的钱也只能抱着“沉没成本”的心态。这时债主肯定会开始后悔：借款早晚都会成为自己的“坏账”――催还款麻烦，回收期无限期延长，资金的流动性变为0，这笔钱最后大概只能“打水漂”了。
如果碰上信用好的朋友，上面这种情况多半不会发生，但只要你一旦借了钱给朋友，就已经损失了资金的“使用费”――利息和资金在一段时期内的流动性。更可怕的是，你还没有开始“止损”呢，还有更大的损失在等着你。
现在社会上普遍缺乏诚信。即使在朋友之间，信用有时候也只是一句空话而已。借钱的朋友里面，难免有个别存心利用你感情的小人。他就是“处心积虑”要借钱的，而且借完以后根本就没想过要还！你做这样的借钱“生意”，不仅赔了钱，更赔了自己的感情，后者的损失有时候会更让人难以承受。
看看我们周围“仗义疏财”的大侠们，其实都是游走在“高风险”的边缘。为朋友提供多些精神上的支援，有时比金钱帮助更加增进友谊，而且，不必担心彼此关系因金钱而破裂。
假如你是银行
文/ 孙凌
借钱，说起来是一件简单的事。其实，这个问题相当考验你的理财能力。如果你听从专家的建议，活期账面上只有半年到一年的生活费；如果你的存款按几年内的需要而分年规划，存在银行的定期账号里；如果你已经购买了必要的几张保险单，并且分期追缴；如果你那不大不小的一笔闲置资金都投在基金、国债、房产、黄金上，慢慢地在增值……那么，你自然没有许多余钱可供借出。
如果你的理财水平还是初级，你的所有存款都在活期账单上滚来滚去，面对别人苦苦请求，不借的话说不出口。那么，你应该明确的是，你不是银行，你不承担借钱给他人的责任。即便你是银行，也不是什么人都可以向你借钱的。
假如你是银行，对借款者，首先你要了解他借钱的用途，然后再分别予以不同的考虑。他把你的钱拿去买房，还是买车，投资还是还账，你有资格了解清楚，对于含糊其词语焉不详者，银行向来不予考虑，你同样也可以说“不”。
假如你是银行，你还要考察对方的信用等级和偿还能力。不是所有人都有资格向银行借款的。借款人需要提交给银行良好的资信证明，接受律师和理财师的评估，并且要具备还款能力――有价证券、定期存款、不动产，至少一份有前景的工作。如果他一无所有，而且信用不佳，连银行都不会借给他，你更可以说“不”。
假如你是银行，他最终通过了你的审批，资信不错，并具备还款能力，在放款之前，别忘记提醒他履行还款义务。银行会给贷款人限定还款时间，到期提醒。你也应该对你借出的钱几时收回有所规划，如果他到期遗忘，不要不好意思提醒。银行对于长期拖欠者是要追究法律责任并且处罚违约金的，而且，有不良还款记录的人，再贷款会很困难。
假如你是银行，借出资金时，签一个借款合同是非常重要的手续，而且必不可少。合同上会约定还款时间，金额，期限，利率。让你急需用钱并且很有诚意还钱的朋友打一个借条，写明借款金额与还款日期，应该不是一个过分的要求。
从理财角度上看，借钱给他人，大多数情况下，是件风险多多、收益为负的行为。但是面对朋友开口，你拒绝的话总是说不出口，那么，把借出金额限制在一定风险承受之内是必要的。对那些缺乏诚信、对自己财务状况毫无责任感的伸手者，《钱经》杂志给辛苦赚钱、努力理财的读者一个最好的解决方案就是：不借不借，打死你也别借。你要明确一点：你没有借钱给他人的责任。你不要任凭自己堕落成任何人的ATM机，随需随取。要知道，学会拒绝别人和学会理财一样，是达到财务自由的必经之路。
借钱的三个捷径
银行卡透支――
问朋友借款，还不如用贷记卡透支，有免息期同样能免费借钱。贷记卡的透支额度比较高，一般在10000万元到50000元左右。当然，用银行卡透支更多时候都是消费透支。就是说你必须要消费，才能让银行替你买单。想用银行卡透支到现金是不太现实的，这样，银行会收取高昂的手续费。另外提醒要借钱的人，准贷记卡可是没有免息期的，如果要透支千万注意了！
银行贷款――
除了买房、买车可以贷款之外，银行还提供品种繁多的消费性贷款。例如家庭大宗消费贷款，你可以用它来买各种电器。另外还有装修贷款，如果一时筹措不到资金又着急入住的野猪们，这是一个借钱的好方法。现在有很多商家都和银行合作推出消费贷款，像手机、电脑、笔记本、数码相机都能实现零首付、分期付款。
典当行典当――
典当这种古老的融资方式现在依然流行，这是一种最快获取现金借款的方式，而且借款的手续比较简单，更适合那些寻找“应急钱”的借钱人。但是典当的不足之处也很突出，典当是不等价性的，就是说你典当出去的东西不一定能换来同等价值的钱；另外，付给典当的利息比银行的贷款利息高多了。
名人借钱故事
陈佩斯：向小保姆借钱
从《托儿》、《亲戚朋友好算账》、《日出》一直到《阳台》，笑星陈佩斯“把舞台当作了耕作的田地”，兢兢业业。他说他是新时代的农民，只是他的田地就是舞台。不过就是这样标准的农民艺术家，却由于经费紧张，他有时甚至交不出孩子学费，只好向小保姆借钱。
陈佩斯坦诚地说：“其实我就是一个平民，没权，没势，没钱，有点闲钱，也让我都用光了，都扔到我那一个一个作品里去了。从一个剧本到最后回收，最少3年到5年，那么怎么办？回不来钱，下一个又要投，怎么办？就要把自己的积蓄拿出来，把自己的房子抵押出去，最后还不行，就走穴。这种话说了谁也不信：我儿子上小学，还不是什么贵族小学，就是我们街道边上最近的那个小学去上学。边上还有一个学校――芳草地小学，我们去不起。因为我付不起学费。其中有两次孩子交学费，还是我向小保姆借的。”
陈艳青：乡亲排队借钱
陈艳青是雅典奥运会女子举重58公斤级冠军。不过，就是这个冠军的获得不仅给陈父带来了几分满足，也因为家里出了个奥运冠军，给他带来了“失落”。以往的生活有多艰苦，陈父的形容是“像只在太湖里飘荡的小船没有目标”。但再苦再难，他都还是一家之主。没想到，雅典奥运会后他这个“户主”被夺权了。
原来，陈艳青得了冠军后，人还没回到家里，奖金也还没发下来，来借钱的人已经在陈家排起了队。陈父苦笑着说，“闹到后来，艳青怕我一心软答应了人家，就把家里的存折都收了过去，我这一家之主的财政大权就这么被剥夺了。”
巩汉林：借钱却忘了
那是一年全国相声大赛，100多个参赛的段子只有8个进入决赛，而巩汉林夫妻俩双双获了奖。为了庆祝，巩汉林决定送妻子一件漂亮衣服。可是偏巧手头钱不够，就跟好朋友范伟借了300元钱，那时候的300元可不是个小数目了。当两口子乐呵呵地欣赏连衣裙的时候，已经把这借钱的事情给忘了。把家底都借出去了，人家却给忘了，范伟这个急啊，于是就想了个办法，隔三岔五地登门拜访一下，结果弄得巩汉林两口子有点莫名其妙，非年非节也没人过生日，干嘛今天送个唐老鸭，明天送个米老鼠的。范伟就这么送了一年东西，有一天终于憋不住了，便问他俩说：“那衣服穿得怎么样？”巩汉林这才想起借钱的事，脸顿时变成了红苹果，范伟也终于收回了钱。
钱钟书：不要提借，我给一半
遭遇借钱不还的情况，决定向人民法院起诉的，需要向有管辖权的人民法院提起诉讼。首先，如果借款双方在借款合同中或者是发生纠纷之后以协议方式约定了解决纠纷的管辖法院的，债权人可以向该法院提起诉讼。没有约定管辖法院的，则依照民事诉讼法的规定，由被告住所地或者合同履行地的人民法院管辖，即债权人应当向被告住所地或者合同履行地的人民法院提起诉讼。
向法院提起诉讼的，应当注意诉讼时效的问题，要在时效期间内提起诉讼，法律规定请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，自权利人知道或应当知道权利受侵害之日起计算，同时，向法院提起诉讼需要准备好起诉状和相关证据材料。
法律依据：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条
因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。
第三十四条
合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。
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写借条保证自己权利的方法
一、请借款人当面写借条
首先，借条的名称要写为借条，而不是欠条，一字之差，它们的法律含义则存在着较大的差异，借条有效期为20年，欠条为2年。在书写借条时，除了要注意写明借款人，借款的日期，还款的日期，借款人签字，借款的数额，借款的原因等，大写数字千万不要有差错。借款前，债权人首先要审查借款人的身份证件，并要求借款人当面书写借条。如果借款人将事先写好的借条交给债权人的话，就不能排除该借条中借款人的签名是由他人代签的可能。如果借条是打印稿，在借款人署名栏上最好要求借款人同时签名、盖章、按手印。最好附带体现出借人和借款人的身份证号码。如果借款人同时又是某个公司的法定代表人或负责人的话，债权人一定要明确借款人是该借款人本人还是其所代表的公司或企业。否则债权人在日后的诉讼中，很有可能将不得不面对公司或企业与借款人之间的相互推诿，从而为债权的实现带来麻烦。同时，在借款给你的朋友时，最好能够留下他的身份证复印件并妥善保管借条，从而为日后可能发生的诉讼做好准备。
二、勿使用多音多义字
我国的许多汉字存在一字多音，一字多解的现象，在借条中一旦使用这些汉字，就有可能造成纠纷。比如还欠款人民币壹万元，既可以理解成已归还欠款人民币壹万元，也可以理解成仍欠款人民币壹万元。因此，在打借条时不要使用多音、多义字，尽量明确意思。尽量避免使用容易产生分歧的语言，简洁和语义单一的借条才是最标准的借条。尤其要避免出现甲向乙借钱这种模糊不清的语言。
三、最好明确到年月日
在不少借贷纠纷中，还款时间经常被忽略，或未作出明确约定。最常见的表述为一定时间后还款，如一年后还款。一年后从字面上来讲是一个时间段，而非时间点。借款后两年、三年或更长时间还款都能够被理解为一年后还款。尽管法律上对此有着一定的解释规则，但这种书写方式增大了实现债权的不确定性。还款时间的不明确，在实践中也容易引发关于诉讼时效的争议。因此，在约定还款时间时，最好将其明确到年月日。在书写借条时，一样也要如此要求。
四、利息过高不受保护
在借贷纠纷中，利息约定也是很重要的一个环节。有些借贷中，债权人为获得高息而借款，可一旦产生纠纷，过高的利息约定，并不受法律保护。按照我国法律规定，民间借贷利率可适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(含利率本数)。否则，超过部分的利息不受保护。如果没有约定利息，根据《合同法》规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。公民之间的个人借款如果没有约定利息，就视为没有利息。欠条，没有约定的，也是没有利息，但是过了还款日没有归还的，到时可以要求按银行利息计算利息。
五、未还款满两年要续签
借出了钱，如果借款人不还，债权人一定要及时催款。按照法律规定，民事案件的诉讼时效为两年。借贷期满后，债权人应及时要求借款人归还借款，不能碍于情面或其他原因不及时催款。如借款人一时无法归还，出借人可在时效届满前，让借款人写出还款计划或催要证明等，这样诉讼时效就可从新的协议订立之日重新计算。如果债务人仍不按期履约或外逃，债权人应在借款期满后的2年内向法院提讼，进行依法催收，否则就视为放弃债权，法律不予保护。
在工作中我们每天都会遇到两类信息：好消息和坏消息。一般而言，我们都喜欢好消息，而惧怕坏消息。因为是坏消息，我们从心里想远离它，避开它。但问题是坏消息并不会因为你不理睬它而变好。恰恰相反，你如果没有及时处理它，一件小事情可能变成一件大事——大坏事。
这是我亲眼看到过的一个例子：一个公司（甲方）把自己的一处房产租给了一家广告公司（乙方），大家签了一份合同，规定乙方要预付三个月的租金。因为乙方急于搬入，甲方的工作人员小张觉得对方合同都签了，不会有问题，就把钥匙给了乙方，而没有坚持先收三个月的租金。 拖了几个星期，小张终于从乙方拿到了一张支票。小张把支票交给财务，财务去银行入账时却发现，对方给了一张空头支票：对方的账户里根本没钱。没有多少社会经验的小张想，也许对方暂时没钱，过几天钱可能就到了，所以也没有给上司汇报。
后来，在上司的一再追问下，才说出这件事情。甲方就又逼迫乙方给出了另一张支票。你已经猜对了，这张支票也是一个空头支票。两度受骗的甲方这才高度警觉起来，意识到自己是遇到骗子了。所以马上采取措施，和律师一道把乙方赶了出来。但事情没有就此结束。
几个月后的一天，甲方的公司里来了两个讨债的人：他们手中有一张欠条，借钱的人属于乙方公司，借条却写在甲方的信纸上。所以讨债的人认为甲方公司应该还钱。
不成熟的员工不愿承认坏消息，总想事情会变好或者自己能把事情摆平。不成熟的管理者则只想听好消息，不愿听坏消息。他们都不知道：好消息拖久了可能带来一个惊喜，坏消息拖久了却能让一切变成地狱。亲爱的读者，让我们都养成我称为“比尔盖茨的习惯”：开会的时候先听坏消息，再听好消息！这样你的好消息才会源源不断。
1、概念不同。按揭是指按揭人将房产产权转让按揭受益人作为还款保证，按揭人在还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，在此过程中，按揭人享有房产的使用权。贷款是指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押，获得银行贷款并依合同分期付清本息，贷款还清后银行归还抵押物。
2、还贷方式不同。贷款是买房者向银行借钱的方式。按揭贷款类似分期付款。
3、办理方式不同。贷款要凭土地使用权证、房屋所有权证等办理。按揭是在买房者还没取得产权证的情况下进行的。
（来源：文章屋网 ）
国外资料统计,破产倒闭的企业中有85%是赢利情况非常好的企业!他们死在哪里?死在现金流手上!
现金流是企业的致命软肋,其重要性就不赘述了,怎样练就金刚不坏之身,让你的现金流乖乖听话并发挥作用呢?所以,对于现金管理这项内功,你不得不练。
编制现金预算
在财务管理中,现金不等同通常所说的现款,我们把在企业内以货币形态存在的资金都叫现金,也就是随时能变现的“钱”,包括库存现金、银行存款、银行本票、银行汇票等。
首先,你要做一个现金流量表,定期编制现金预算,及时反映现金的流入流出、盈缺状况,及时反馈。
作现金流总预算,就是根据企业的投资发展计划,对一年里大概需要多少资金做个估计,你先问自己四个问题:
1.你的公司今年销售的预算是多少?
2.从历史来看,公司一年的现金流平均需要多少?
3.公司在下一年有没有大的战略目标,实现这些目标需要多少现金支出?
4.这些资金通过哪几种方式来筹集?
这些因素考虑进去之后,制定一个现金流的总预算。然后,你可以将计划分解到月,作出每月的现金流预算。密切观察现金流的变化,一旦少于预算,你要早做打算。
预算做好之后,你还要有一个现金流收支表,统管日常经营活动的现金安排,从现金收支日报表里可以看出来,你具体到每一笔现金的进出都有记录,你心里有数,谁也没法打马虎眼。
不要见到大单就心动
“总经理,我接到一笔大的单子!够我们一年的收入了!”突然有一天,业务员跑过来和你这样兴奋地说,你肯定也会兴奋起来,夸他好样的。
你要保持冷静。再好好看看合同条款,不一定所有的大单你都要签。
有一家公关公司刚成立半年,就接了一个国内知名企业的百万元大单,非常兴奋,感觉到企业的机会来了。因为客户是知名企业,在付款方式上,他们接受了预付款30%,其余70%在活动结束后两个月付清的苛刻条件。
活动轰轰烈烈地开始了,可是公司的财务也陷入了危机,因为活动的费用支出高达合同金额的70%,而客户才先付30%,这意味着,有40%的费用要该公司提前垫付。而这40%就是40万元啊!对于一个刚刚成立的小公司来讲,是多么大的一笔流动资金。幸亏几位公司股东及时把自己的房子抵押了,获得了贷款,才解决了危机。
有时,一个大单砸来,利润真是可观,诱惑多多。你想,公司就是拼了命也要做下来,结果是,你拼了命,没有做下来。你要看清楚这张饼是否大得足够噎死人。一般来说,不要接超过公司生产能力15%以上的大单。就像本文列举的公关公司的案例一样,虽然百万元的大单可以为公司带来近30万元的利润,但是如果没有资金支持的话,就有可能被噎死。
当然,轻易地丢掉大单是每一个生意人所不能容忍的事情。这个时候,我们可以考虑把部分订单转包给可靠的同业公司,这样风险转包出去了,吃到我们嘴里的饼才能更香甜更容易消化。
早收款晚付款
客户不都是上帝,也有魔鬼。对他们警惕,再警惕!客户如果是第一次购买我们的产品,一定要求对方先付全款,然后提货。并随时记录各个客户的付款情况,制定相应的付款条款。对于信用好的客户,可以将预付款的比例适当降低,确定应收账款的回收期,但最少不低于成本。
对于上游的原材料企业来说,我们是他们的大客户,而且是长期客户,一般都是可以推后付款的。除了第一次合作,为了表示我们的诚意,需要提前支付货款外,以后的合作就告诉他们,我们公司的惯例是先货后款。货到30天内付款。这样,你有了30天的无息贷款,手上的现金还可留做它用。但是你一定要在第30天付款,不要一拖再拖,以免影响公司的信用。
如果你的企业现金紧缺,那么,你就不要动用仅余下的现金,与供应商商量,我们能为他们做什么;能不能用我们自己的商品和劳务,交换他们的商品和劳务。
现金回收的技巧:
1.锁箱法。企业在各主要城市开设收取支票的专用邮箱,分设存款账户,客户将支票投寄入邮箱,当地银行在授权下定期开箱收取支票。这样就省去账款回收中先将支票交给企业的程序,银行收到支票可直接转账。
2.银行业务集中法。企业在主要业务城市开立收款中心,指定一家开户行为集中银行,集中办理收款业务。这样节省了客户支票到企业再到银行的中间周转时间,加速了收款过程。不过这两种办法稍微增加了一些管理成本,可视情况使用。
3.加速收款。如果客户在30天内偿付货款,就给予2%的折扣;60天内付款,就给予1%的折扣;90天内付款,就须全数收取。采取折扣的方式鼓励销售回款。
现金支出的技巧:
1.推迟支付应付账款。一般情况下,对方收款时会给企业留下信用期限,企业可以在不影响信誉的情况下,推迟支付时间。
2.采用汇票付款。汇票支付结算方式存在一个承付期的过程,企业可以利用这段承付期延缓付款时间。
其实,不少企业已经在采用上面的方法,来为自己争取到更多的现金。你不要以为这是雕虫小技,在这个问题上,你要让你的员工与他们软磨硬泡,斗智斗勇,如果哪个员工早收款晚付款做得很出色,这是他的本事,你要给予奖励,并推广他的经验。
厂房设备多租少买
经常看到一些企业赚钱以后,就迫不及待地购置自己的厂房或大型设备,而往往自己的厂房或大型设备建好以后,企业也被银行债务拖垮了。所以,需要占用资金巨大、建设周期长的大型生产设备或固定资产,一定要尽量租用。
租赁可以分为两大类:经营租赁和融资租赁。经营租赁是你租用别人的东西,不需要承担所有权上的风险,如果出现问题,出租人负责维修,租赁期一到,还东西走人;而融资租赁就要承担所有权上的风险了,租赁期满之后,出租人就把资产的所有权转给你,或者你可以出低价购买。
这样,虽然短期内支付的费用相应多些,但能保留下足够的现金流,支撑企业良性运转。而当企业的资金积累到一定程度,完全可以支付这样一笔巨款的时候,才是考虑购置自有固定资产的时机。
很多企业老总会使用自己名下的汽车为企业服务,我也是这样的,我也鼓励员工个人买车,办事时候用他们自己的车,然后按行驶里程给他们报销汽油费,再给他们一些补助。
员工的工资也是笔不小的现金开销,在这里,你也可以动点小脑筋。有些企业习惯于每个月月初发当月的工资,有些企业习惯于月底发当月的工资,有些企业在每月15日发放上个月1～30日的工资,还有一种是每月25日发放上个月1～30日的工资。最后一种方式,延迟发放的时间有25天,公司相当于有25天的无息贷款可以利用。对公司现金流最有好处的,是第四种支付方式。
员工的奖金一般可以占到该员工年薪的20%～50%,在我们公司,它甚至最多可能达到年薪的80%。吸取员工工资发放方式的优点,可以将奖金按照季度、年度来统一发放。这样,一可将这笔资金投入运营,二可避免员工频繁离职。
员工工资奖金的延期支付,是一个选择时间点的问题,但是,你绝对不能拖延工资。在这一点上,一定不能越线。失信于员工的做法是很可怕的。
最佳持有额度
持有现金比持有奔驰宝马房产别墅要有底气得多。有了上面的一系列内功修炼,你的现金得到了一定的安全保障,也许手里的现金逐渐多了起来。
但是,我没有说现金越多越好,这里,又用得上我们的刀了,砍掉过多的现金!能给你带来更多的利润!听来有些不可思议,但是,你要听我说完。持有的现金多了,你不利用,闲在那里,就不能让它们发挥作用,如果把这部分现金利用了,增值了,你的利润就出来了,另外,持有大量的现金还会增加你的管理成本。
所以,你要确定公司最佳的现金持有量。综合公司各个时期的现金需求,确定多少现金能满足公司的现金要求。
这里有一个计算方法:现金最佳持有额度=现金总需求/现金周转次数。
我们刚才谈现金流总预算的时候,已经提到了现金总需求,你要有这么一个预算数字。现金周转次数主要取决于你的存货天数和应收、应付账款支付的快慢。尽量降低你的存货天数,尽量加速回收你的应收账款,拖延你付款的时间,能有效利用你的资金。
算出的这个现金最佳持有额度,你手头上拿着这些,就可以了。
抵住借钱的诱惑
借钱的成本很高,欠钱的后果很严重,每个企业家都明白。可是,如果换作是你,能不能抵制住现金的诱惑?你在想,我的企业有这个能力圈到钱,银行肯把钱借给我,企业肯把钱借给我,是我的实力的象征,别的企业想借钱都没有门路,我现在有这个条件,我为什么不借点?先拿了钱再说!
借了钱以后,企业没有明确的投资方向。一些企业一方面有大量的存款,一方面还去借款;一些企业拿了钱,委托理财,或者同业拆借,关联交易,最后把自己的资金链搞得很复杂,很脆弱。这种弊端显而易见。
还有一种企业,是真正缺钱的,现金不足了,但是我还是奉劝你,不到万不得已,不要借钱。
成熟的企业即使缺钱都不一定去借钱,而是把汽车卖掉再租回来,把仓库卖掉再租回来,不一定非要借钱,就像当铺一样。
为什么说企业管理不只是一门学问,更是一门哲学,我想就是这个道理。有时候单靠知识、常识的力量来约束一个企业家是不现实的,一个企业的成败往往决定于他的管理哲学、人生哲学,在于他的自我控制能力和成熟的态度。对待现金流,我用了“轻舟漫泛现金流”这么一句话,就是希望企业家要乘轻舟,不要背太重的包袱,要循序渐进,不要盲目冒进,对现金流的管理要合理疏导,而不是堵和抽。
闲散资金运用有讲究
在企业资金周转时,难免会有闲置资金。有的公司老总就想了,这些资金闲着也是闲着,怎么让它们越滚越多呢?一般来说,闲置资金可以选择的运用途径有很多,我们下面一一分析,你在放出你的现金之前,一定要深思熟虑。
1.投资做点“短、平、快”的生意。这种做法有很大的危险性。首先是“短、平、快”的项目一般利润不会太高,亏本也很正常,而且,更大的风险是,“快”字容易出问题,本来想着能很快收回投资的,变得一拖再拖,短期投资变成了长期投资。
2.存定期存款。这种方法获利比较低,急需要用钱提前支取时还有利息损失,如果用存单抵押贷款,也会损失利息,明明有钱,却因为存了定期取不出,也许你的这笔钱还是用更高利息的银行贷款贷来的呢。贷款利率远远高于存款利率。
3.购买股票。这种方法的缺点是风险大。企业把钱投向自己不熟悉的证券市场,可能越陷越深。
4.购买房地产。这种方法的缺点也很明显,购买房地产需要复杂的专业知识和法律知识,房地产变现能力不强,投资周期太长。