时间：2023-01-17 02:57:50
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇大学生诚信度调查报告，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
关键词：大学生；诚信；档案
中图分类号：G641 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）013-000-02
高等学校是培养优秀社会主义接班人和建设者的主要机构，被赋予了神圣的使命与重大的责任。所以，大学生诚信意识的培养，诚信教育，诚信档案的建设，是全社会十分重视的话题，大学生诚信问题研究具有重要的意义。基于此，笔者选取了江西省萍乡学院，安徽省池州学院，珠海市遵义医学院（珠海分校）以及黑龙江省哈尔滨学院四所学校为调研地点，对其大学生诚信状况进行了问卷调查，采用抽样调查的方式生成此调查报告。
一、大学生诚信调查基本情况
1.调查目的
研究当代大学生的诚信意识和和诚信状况，探索大学生诚信问题的原因并提出应对策略，为提升全社会大学生的诚信状况以及社会诚信档案体系建设做基本数据支撑。
2.调查对象
由于该问题研究对象群体过于庞大，因此，笔者利用自身学校资源与相关兄弟院校资源，确保资料来源的真实性与准确性，以江西省萍乡学院，安徽省池州学院，珠海市遵义医学院（珠海分校）以及黑龙江省哈尔滨学院在校大学生为调查对象，年级为2012级2013级、2014级；专业涵盖中文、英语、材料、土木等各个专业。调查方式：以年级为时间轴，专业随机发放电子不记名调查问卷。因为该问题调查对象的庞大性，对该问题研究难免存在对象范围不够全面的问题，仅希望以调查所得数据，探索当代大学生诚信现状。
3.调查时间
2015年3月1日-2010年6月1日。
4.调查内容
调查当代大学生的诚信认识、大学生个人诚信状况和大学生的诚信期望，问卷共计19题，试卷满分设计104分（第18题可多选），试题设计1-10题为个人基本信用状况调查，涉及到学习、生活、考试、求职、贷款等相关诚信基本状况调查。11-19题为学生本人对诚信问题的看法、学生所受诚信教育及与诚信有关的其他问题，理论上设定获得90分及以上同学信用状况为十分诚信，80分及以上同学信用状况为比较诚信，60-80分同学信用状况一般诚信，60分以下同学信用状况为不太讲究诚信。本次调查共发放调查问卷20000份，收回问卷20000份，有效问卷18204份。采用SPSS数据分析软件进行数据分析，得出如下结果。
二、大学生诚信调查结果分析
1.结果分布
此次调查以萍乡学院，池州学院，遵义医学院（珠海分校）以及哈尔滨学院为调查对象，其中2012级6371人，2013级5325人和2014级6508人（调查结果见表1），调查显示，得分最高的学生群体分布在2014级，学生诚信水平较高人数越多，达3504人。而2012级毕业班或即将毕业的学生中，中等诚信水平学生偏多，诚信度较高的学生数量相对较少。不难看出，大学生在刚刚进入高校的时候，受过多年传统教育，学生的诚信意识较高，但随着大学生活进行，自由开放的大学环境与宽松包容的学习空间，懒惰、散漫思想会侵蚀学生的思想，滋生出攀比成绩、考试作弊、怕自己抄不到吃亏等错误心理，从而影响学生诚信水平。
2.大学生诚信意识现状分析
调查显示，24.3%的同学认为目前我们大学生的诚信状况很好，不值得担忧，22.3%同学认为目前大学生诚信状况一般，40.6%的同学认为目前我国大学生诚信意识较差，较多人存在不诚信行为，12.8%的同学认为大学生总体状况很差，前景值得担忧。
虽然各个学校都明令禁止考试作弊，并且对考试作弊行为处罚严重，但考试作弊现象仍然屡禁不止，且作弊者队伍越来越庞大，作弊手段越来越先进，甚至出现了专门的有组织、有中介有规范的以营利为目的的高科技考试作弊组织。90.2%的同学承认自己在随堂考试、期中考试、期末考试、四六级考试、计算机等级考试、自学考试等多种职业资格考试的过程中曾经有过作弊行为，52.1%的同学认为自己做好就行，不用管别人，23%的同学认为看别人两眼还是可以的，他们承认作弊的原因是因为想要取得好的成绩评奖学金获得荣誉，17%的同学认为别人都抄自己不抄很吃亏，大学考试制度过于严格，不抄会挂科十分麻烦所以铤而走险，7.9%的同学认为社会就这样，大势所趋所以不认为考试作弊是问题。
三、大学生诚信缺失的主要原因分析
1.社会环境是大学生诚信缺失的外在原因
市场经济快速发展带来了经济繁荣同时改变了人们的价值观，贫富悬殊拉大，人们对物质生活的渴求更加强烈，利益至上思想占据上风，传统道德的约束力量日益弱化，有人甚至为了经济利益做出违背诚信、违背道德的行为，食品安全，商业欺诈，买假卖假，制假贩假，都是明显的社会不诚信行为。加之，我国法律在该领域缺失，仅凭道德的约束力“小悦悦”事件、“彭宇”案、“药家鑫”事件，一桩桩血淋林的案件对人民的良知及道德标尺发起了挑战。人与人之间的不信任不断增加，人际关系越来越淡漠，可信赖的人越来越少。金钱至上，利益至上的腐朽观念严重腐蚀人们的心灵。大学生，作为社会进步青年，虽然是社会上思想较为纯净的一个群体，但仍然避免不了受社会大环境的影响，出现一些不和谐的现象。
2.家庭影响是大学生诚信缺失的直接原因
父母是孩子的第一任老师，社会大环境下，父母是环境直接受影响者，也直接影响对孩子的教育。家庭诚信意识薄弱。父母对孩子的不诚信行为并未提出严肃的批评教育，并未形成良好的家庭诚信氛围。进入大学阶段，学习氛围相对轻松自由，学校管理不像初中、高中那样由班主任老师耳提面命，未能形成强硬的制约机制，导致不良思想滋生。
3.个人素质是大学生诚信缺失的内在原因
理论上讲，我国大学生诚信意识普遍较好，88.4%的同学认为自己是十分诚信或比较诚信的人，不诚信问题仍然存在。大学生普遍认同诚信意识大家都有，从小到大受过很好的诚信教育，诚信理论较强，但是，在实践中往往会遇到这样或那样的问题，受到伦理、道德、人情等多方面因素的影响，诚信实践受阻，诚信理论和诚信实践脱节，是大学生诚信建设需解决的一个难点。
四、提升大学生诚信状况的对策分析
1.建立健全覆盖全社会的社会诚信体系
民无信不立，国无信不安。一个民族没有诚信，必将不会和谐兴旺，一个国家没有诚信，必将不会繁荣富强。为了实现我国“两个一百年”的宏伟目标，为了实现我国中国梦的伟大构想，我们的国家必须诚信，政府必须诚信，人民必须诚信。因此，提升全社会的诚信水平刻不容缓。只有建立社会诚信体系，作为社会重要组成部分的高等学校才能够发挥自身优势，才能依托社会诚信体系建立起属于高校的诚信体系，成为社会诚信体系的重要支撑。
2.颁布专门针对社会诚信体系的法律法规
自由是相对的，没有绝对的自由，也没有绝对的专制。社会发展中，道德可以对人的行为起到约束作用，但因为其非强制性，无法对人的行为起到制约，道德的约束力显得苍白。在扶摔倒老人反被讹诈的案件中，如果调查结果是诬陷，那么，诬陷者多是道歉了事，而未受到实质性的处罚，没有惩戒性才会导致诬陷事件频发。
建设覆盖全社会的诚信体系，促进高校诚信档案建设，除了以道德为准绳基础上，还应该在法律层面给予保障。运用法律的权威性、强制性与惩戒性，让不法之人心生畏惧，杜绝不诚信行为。
3.发挥学校诚信教育“第二课堂”的积极作用
加强诚信教育，要加强学校教育，从教育内容，教育时间，教育方式等多层面入手，只有21.4%的同学表示在大学校阶段接受过比较正规的诚信教育，其余大部分人都表示学校忽略了诚信教育或诚信教育流于形式。加强学校教育要注意采用多种形式多种手段，除了传统的说教式教育方法，还要结合实例、情景分析、多媒体手段来提升学生的诚信意识。要让学生自觉自发的形成正确的人生观价值观，以诚实守信为荣，以弄虚作假为耻。加强诚信教育，还要注意加强家庭教育。父母对孩子的性格、品格、人格形成等具有十分重要的作用。首先父母要为孩子做好表率作用，身体力行的践行诚信，其次要支持学校的诚信建设，把学生教育成一个有责任、敢担当的诚信的人。
4.建立对接社会系统的学生个人诚信档案
大学生诚信建设一直是近年来高校思政课题研究的重点方向，各高校也为如何能够提升大学生诚信意识及诚信水平做着不懈的努力，其中建立大学生诚信档案是一个行之有效的方法。大学生诚信档案是真实的学生原始记录，能够详尽的记录学生在高校学习阶段的诚信状况，为学生的就业提供重要参考，对学生起到大的约束作用，学生为了自身未来发展考虑也不会为了一些小利给自己的人生带来污点，学生诚信档案能为高校学生诚信管理起到良好的制约作用。
诚实守信是中华民族的传统美德，是五千年中华传统文化的精髓，大学生做为祖国的未来与希望，承载着民族复兴的伟大使命，大学生要时刻坚守诚信的道德底线，才能促进社会更好的发展。因此，高校大学生要不断努力提升诚信水平，采用“教育+约束”双轨模式，培养出由内而外真诚善良，诚实可信的当代合格大学生。
参考文献：
一、市场分析
什么是“家教”呢？顾名思义，家教即为家庭教育。进一步思考，家庭教育多数情况下指代的是家庭中上辈对下辈的成长教育，包括（功课）学习教育、思维教育、方法教育、道德教育、行为教育等等多方面。可见：家教（家庭教育）是一个具有着方面性的、系统的教育内容。系统，指的是家庭教育，这里尤其指的是学习的辅导与教育与家庭其它方面的教育有着不可分的联系，同时这种教育更不是一蹴而就的，更不能好高急功，欲速则不达。
同时，家庭教育仅仅依靠家庭中的个体，教育有时又显得那么力不从心。作好家庭教育这需要多方面的配合，尤其是家庭与家庭教育机构的相互信任与和谐合作。集中，体现的不仅是家庭教育必须具备明确的目的性、针对性，同时更体现了家庭教育需要家庭和家庭教育机构双重的集中的努力。
从教育市场来看，教育是一个永远的市场，一个永不消失的蛋糕。然而放眼重庆，家教市场却多年而未成型，没有规范操作、没有优质服务、没有品牌教育。纵然，部分个人/实体预树品牌，然而其心可嘉业未成。究其原因，我们不难估量重庆庞大的市场需求（尽管需求较为分散），那么是模式问题？是推广力度问题？还是什么其它的重要因素？——为什么重庆会有那么多的家教中介？导致“小、散、乱”的根本是什么？创新的模式是个问题，服务的规范、水平是个问题，然而没有充分、准确把握家庭教育（含一般意义上的家教）的需求与内涵是个本质的问题。教育的问题是服务的问题，是发现和满足家庭教育需求的问题，任何好高急功都将不达。
二、市场环境概述
1、就消费需要方面来看，本市教育需求较大，同时需求也呈现出分散的不集中的特点。
2、在市场供给主体方面，几乎所有中介和经营机构都呈现出一种”散、小、乱”的特点。现在的家教市场上涉足家教服务的机构非常多，但真正合法经营家教，持有工商行政部门注册颁发的含有家教经营范围的营业执照和教育部门批准的家教机构，数量极少。绝大部分的家教服务机构既未经过教育行政部门批准，也没有经过工商行政部门注册，根本就是不具备经营家教资格。
3、从概念上来看，家教为家庭式教育，事实上社会上大量补习班、培训班一定程度上“抢”了家教的市场，分流了不少客户资源。
4、目前基于市场竞争现状及竞争下散、小、乱的无序特点，家教市场已呈现出明显的信任危机。
5、从趋势上来看，目前大家都已经意识到传统的“中介型”家教所具有的局限性以及市场细分的趋势，也都在努力对自己的业务进行横向的发展。此外，还出现了“合同家教”，即家教有效果家长才付钱。如：合同中双方约定，平时XX提供家教服务不收费；等孩子期末考试成绩出来后，比上学期期末考试成绩在班里提高一个名次，家长付给XX100元钱。还如，按照和家长的约定，在一定时期内，孩子能通过音标比较标准地读英语单词，报酬是300元，否则就没有报酬。再者，能帮助孩子通过明年的中考，可以付给XX 3000元报酬。（后者时间期限相对较长）
三、市场消费分析
1、 市场需求概况
1）群体基数巨大：重庆做为一个直辖市，多数家庭在子女教育方面呈现出强烈的意识与观念。而且，由于人口基数大，而家庭教育当前实际上又是每个家庭不可或缺的，因而目标性需求群体和潜在性开发群体（家庭）数量巨大，显然这是一个巨大的家庭教育消费群体。
2）期望决定需求：目前，家长在教育方面给予孩子的期望值越来越高，在投资方面，“为了孩子，我做什么都可以，受多少苦都值得”、“孩子的前途就是我们家的前途”这种汲汲的渴求心态，更使得教育行业有别于其它行业。尤其近年来随着人们生活水平、社会教育水平的提高、家长教育的攀比心理也在提高。（如：“不管学习好也罢，学习差也罢，都希望有名师指导一番”，其实提高与否暂且不提，先教教至少心理满足了部分家长的平衡心理）。
3）由于教育不同于现实的产品，教育水平的鉴别多数基于人们的感性认知，人们在投资教育过程中不少持有谨慎心理。尤其近年来，部分黑中介对市场的影响，一定程度上对家长的认识和需求起了负面的影响，信任度的建立成为教育行业一个重要的问题。
2、需求特征分析
1）正面特征一：诚信、价格合理需求
部分中介宣传的欺骗性，三三两两家教中介人员或摆摊设点或身披绶带，散发各式宣传单招揽顾客。有的宣称是在“校团委直接领导下工作”，有的承诺派出的老师是“由学校学生处挑选并推荐”的；而这类公司的名称更是紧紧围绕“山师”、“山大”、做文章，地点也煞费苦心地与某些师范院校扯上关系。“一位曾请过家教的家长说，其实我们对家教的素质很不放心，找一位真正可心的家教很难，而应付了事的家教对我们来说不仅浪费时间和金钱，主要是误人子弟。” 共4页,当前第1页1
2）正面特征二：诚信、认真、为人师表、稳重，能在各方面成为孩子的表率，调查中我们发现，更多的家长是抱着积极的态度，满怀希望地去给孩子请家教，他们对家教的各方面要求都很高，可谓“百里挑一”。比如有的家长希望给孩子的不同科目请相关专业的大学生；有的家长很注重家教从业者的修养、气质、人品、知识面、眼界以及交流表达能力等；还有些家长想找生活较贫困的学生，希望为孩子树立勤奋俭朴的榜样。总之，他们希望所请的家教是较为优秀的，能在各方面成为孩子的表率。
六、具体实施方案
1．组建高水平的合作团队
公开的招聘具有良好职业素能的本院勤工俭学生，根据个人的特点和公司需求组建好具有高效率、高水平的团队。
2．保持团队的高实力性
请具有权威及相应工作经验的老师坐镇，并且定期对员工进行相关的专业技能的培训。进行团队内部的交流心得活动，进而提高整个团队的凝聚力和战斗力。
3．搞好宣传工作
利用好新的团队深入市场搞好全方位多角度的宣传。通过定点宣传、传单宣传的方式、抽样调查等方式进行。也可以通过相关的促销活动的方式争取在竞争激烈的市场中打响第一炮。
4．树立良好的公司形象
公司制定的服务标准和企业理念：创意似金、敬业如牛、慧知于行、通厚载德。
5、教员评比制度
如教员诚信度排行、家教人才库等，公司将对教员进行跟踪调查并根据调查报告调整教员诚信度，好让家长放心的选择。
6、教员分类
为了体现教师之间的教学能力差异，也为了满足部分家长对
教师与学费的需求，本中心将家庭教师进行了严格的细化筛选，分为：普通家教、优秀家教、专业家教、在职教师。
7、请家教流程
家长先登记：联系方式、学员情况、教学地点、时薪要求、对教员的要求等。我公司根据家长的要求，尽快找到合适的教员，并将教员信息通知家长，征求他们的初步意见。经过初步认同后，将派教员直接与他们取得联系。具体问题双方面议。如不满意，可以免费换教员。
七、收费标准
课时费参考及说明
单位：元/小时
中小学
基础课程
（英、数、理、化、语）
素质教育课程
艺术类课程
小 学20-25
初 中25-30
高 中30-50
心 理25-50
电 脑25-45
英语口语25-50
棋 类25-60
体 育25-50
美 术35-75
书 法35-60
声 乐50-80
钢 琴50-80
小提琴50-80
电子琴50-80
成人自修
专业基础课程
专 业 课 程
萨克斯60-90
古 筝60-80
二 胡50-70
高 数25-60
英 语25-50
计算机25-60
高级英语30-60
小语种40-90
财 会25-35
高级电脑30-70
升大考研30-60
吉 它40-60
琵 琶60-90
舞 蹈40-80
注：聘请在职教师课时费上浮60%-150%），本表仅供参考，具体请家长与教师直接达成协议。
辅导方式：教师上门辅导，学习效率更高。
服务质量：网络系统管理、质量跟踪服务。如果家长对提供的教师不满意，可提出更换直至满意止，不另加收任何费用。
服务效率：凡来电登记，本中心将在24小时内与您联系。
安全保证：为了确保质量及安全，本中心派出的教师均持有经本中心签章的介绍信（任何复印件无效）和其本人的学生证及有关证件。
服务收费 ：
学员家长：本中心一次性收取50元教师管理费，聘请在职教师收取100元教师管理费，付款方式由家教老师带回。
教员教师：对教员中介费实行弹性制，每成功一次收取管理费一般60—120元不等(寒暑假八折优惠)。
八、我们的目标：
1、给孩子一份自信，给家长一份保证
2、科学学习，科学辅导
3、课程辅导，特长培养
4、全力打造一流的家教平台
5、全力负责，择优推荐。我们会给你最满意的答复和最热诚的服务。
6、专业提供一对一上门家教
7、我们的方向是成为重庆数一数二的经教育部门审核并在市工商局注册的专业家教中心。能够以所提供的教师辅导进步明显、收费低和安全保障三大优势而深受广大家长的信赖。有着强大的师资队伍，以教员们丰富的辅导经验、严谨的教学态度，让广大同学在短期内迅速提高成绩或增长各方面的专业技能。我们针对性和速效性的辅导效果，能得到教育界部门和广大家长的一致认定和好评。 共4页,当前第2页2
申报人：重庆师范大学初等教育学院
李晓薇 罗艺 罗鸿 黄贵松 任崇科
指导教师：朱永彬
3）负面特征一：以价格、第一印象或熟人介绍来选择家教
中小学生的教育关系到我们整个社会的未来，为孩子选好家教，往往能开拓孩子视野，提高孩子的学习成绩。但事实上很多家长并不懂得如何教育孩子，他们觉得请一个家教看着孩子总会好些。但在选择家教时，家长们往往不从家庭教师的自身素质、教育资格、教学经验、教学态度、教学内容、教学计划等诸多方面来综合考虑，而是以价格、第一印象或熟人介绍来选择家教。这种选择毫无规范标准可言，这种选择下的家教也必然会出现各种问题。
4）负面特征二：请家教，孩子才是中心
在家教、家长和孩子三者中，孩子才是请家教的主体，因此他们对家教的看法和态度很重要。通过侧面了解，我们注意到，一些学生对请家教有一种思想上的抵触情绪，觉得这样占据了他们所剩不多的玩的时间，因此很不配合，效果自然不尽如人意；有的则反映“他水平很高，只是我听不进去”。在以找家教的调查过程中，一位曾做过几年家教的学生所言：“其实家长想找一位优秀的家教，但对孩子来说，关键是他们愿意接受的才是最适合的，毕竟，孩子才是中心。”
5）负面特征三：以自己好恶取代孩子好恶，强自己认知于孩子需求
母亲是孩子的第一任老师。然而在调查中我们发现当代母亲的育人素质和心理素质都不容乐观。而这种堪忧的情况，我们许多人在日常生活中都是可以发现的。如，不尊重孩子的独立人格，说骂就骂；以自己的好恶，强为孩子所好恶；在孩子面前强词夺理，以非为是，奉行“无不是的父母”等等，很多都把孩子当成个人的一个物件。这样缺乏民主素质与科学素质的父母，既不可能平等地与孩子做心灵上的沟通，更不能奢谈尊重孩子的自主创造。这样一来，使孩子或自卑自怯，无自强自立能力；或厌恶父母、离家出走甚至走上自毁。因而在家教过程中，对于父母而言，民主与科学教育素质的提高还有待努力。
四、市场竞争分析
1、竞争对象区分
在调查过程中，通过实地走访、询问、网上查询及114查询，我们把目前家教类型归类划分如下：
1）大学勤工俭学家教：一般属于学校团委管理，主要向需要勤工俭学的学生介绍家教业务，原则上属非营利性质。
2）家政公司家教：主要以家政产品为主，附带家教，明显属于超范围经营。
3）教育公司家教：这部分公司主要由经过工商注册其执照中含有教育“信息咨询”的经营范围。事实上，家教这种中介服务明显也属于超范围经营。
4）网上家教：主要是以网络进行家教宣传、推广与业务承接为主的机构，这类家教大多数未经批准。
5）非法家教：主要由那些没有正规注册登记、没有固定经营场所、没有一套家教业务管理体系的非法家教机构。
说明：目前家教中介结构仍多呈现出一部电话、一台电脑、1-2人，1-3张桌椅、地点狭隘偏僻的特点。此外，社会补习班、培训班虽不属于家教范畴，但很大程度上分流着家教市场资源。
2、竞争市场特征
1）家教从业人员主要是由中小学教师和高校学生组成，他们往往只带短期家教，并且没有长期、完备的教学计划，缺乏基本的统筹安排。
2）教学的内容也五花八门，有的讲课文，有的布置习题，有的干脆看着学生做作业，为其提供“咨询”。
3）家教从业人员素质参差不齐，有些态度不端正，总是把赚钱放在第一位。和一名从事家教的大学生交流中，他干家教，“完全是勤工俭学，也就是想赚点钱”。
4）家教质量也大打折扣。一位同学通过中介一周兼两份家教，他说现在学校的事也很多，自己周末还有其它的一些事情，很难抽出时间来备课，至于“因材施教”也很难谈起了。在网上搜寻到家教信息后，以山师学生身份非市区某家长打过电话后，她说到“半年换了2个，钱白花了不说，走马灯似的老师反而耽误了孩子的学业。”
5）除此之
外，某些家教潜在中也有强迫行为和乱收费现象：如有的授课老师往往会“介绍”班上的几名同学到自己认识的另一位老师那儿补课，他们不敢不去。“有的老师在假期里每天让二十几名学生到其家里补课”。（事实上，这种家教除了让少数老师创收之外，还能给孩子带来什么呢？用学生自己的话说，“也就去做做习题，学不到什么”。而一位家长对于其孩子的班主任所提供的不能拒绝的家教则评价为“靠山吃山，靠学生吃学生”）。
共4页,当前第3页3
五、教员情况分析
1、教员分类：在校大学生教员、非在职老师、在职老师3类
2、市场供应特征：
1）学生教员出发点
增强社会经验，锻炼自己增强自立自强能力；
勤工俭学，减轻家庭负担；
寻找收入，提高和满足自我消费需要。
2）教师出发点
关键词：大学应届毕业生；就业歧视；经验歧视
一、大学应届毕业生就业经验歧视现状
经验歧视是指在劳动力市场上，面对具有相相岗位胜任力并最终表现出相同劳动生产率或工作绩效的劳动力供给者，需求方却因为其缺少工作经验的非经济性特征，进而拒绝其求职的行为。在应届大学生就业市场上，表现为有的用人单位拒绝招收应届毕业生，要求应聘者必须有工作经验。经验歧视不同于招聘中的性别、户籍等其它歧视，因为企业进行经验歧视不仅仅是从雇主的个人偏好来考虑的，更大程度上是从企业雇主的利润最大化角度来进行经验歧视的。
尽管我国劳动法明确规定了劳动者有平等就业的权利，但是用人单位设置工作经验门槛的现象普遍存在。2007年8月6日，上海市劳动和社会保障部门公布了最新的职业供状况分析报告，统计数据最示当年第二季度劳动力市场招聘岗位对工作经验的要求平均为1.5年，其中要求两年以上工作经验的岗位约占38.9％；2008年中国广播网针对求职者的一项调查报告显示，在2000名求职者中，有17％的人遇到明显的经验歧视，14％的人遭遇性别歧视，12％的人遭遇户口歧视，7％的人则在长相或身高上受到歧视。就业歧视林林总总，经验歧视已经占据榜首。在巨大的就业压力下，很多大学生选择了继续呆在大学里考研，然而，面对一个研究生和一个有三年工作经验的人很多公司仍然毅然决然选择了有工作经验的人!
二、大学应届毕业生就业经验歧视的原因分析
关于经验歧视的原因，学术界主要有以下理论：
1 雇主个人偏见
即雇主在任何可能的情况下都更愿意用一些人，而不愿雇用另一些人。在此情况下，雇主面临的最大困扰在于歧视性雇主似乎是追求效用最大化而不是追求利润最大化。
2 劳动力市场供大于求
即认为企业之所以对大学生进行经验歧视是因为劳动力供给量远远大于劳动力的市场需求量，这也是整个劳动力市场的现状。
3 高校教育与市场劳动力需求脱节
这种观点认为，从培养目标来看，目前高校各专业只强调与本专业相关的基础知识和专业技能的培养，基本没有涉及实际工作经验的培养。
4 统计性歧视理论
这种观点指出，在不完全性信息的劳动力市场，企业面对大量的求职者，由于甄选成本很高或甄选手段有限，雇主会将某一群体的典型或总体特征作为雇用标准。
一个常见的例子是国家机构或企业筛选人员的依据是他们所上的大学，或认定无工作经验大学生的个人特征，如心理承受能力差、不善于处理人际关系、团队合作意识差、领悟力差、对业务熟悉程度低等，最终错过优秀人才的进入。
5 贝克尔歧视理论
在贝克尔理论中，雇主的目标函数是为了实现效用最大化。用函数形式可以归纳为：maxU=f(p，m)(其中，U代表雇主的目标函数即效用，p代表利润额，m代表有经验员工的比重)。假定其他条件，如生产函数、产品和劳动力市场的竞争程度等，都和以前一样保持不变，p和m是反向替代关系。为了提高有经验的工人的比重，雇主愿意承担由此引发的利润水平的下降。尽管有经验的员工与经验不足的大学生的货币成本都是W，但对雇主而言，经验不足的大学生使其身心不悦。贝克尔将身心不悦用数量化的形式表现出来，设定d为歧视系数。使雇主身心不悦的原因不能拿模糊的个人偏好来解释，实质上，是追加在无经验雇员身上的“自然附着成本”wd，是可以用货币来衡量的，而身心不悦的实质是厌恶成本。雇主缩减无经验员工的雇佣规模以及工资收入，是规避额外的人工成本。
下面我们依据该模型进行分析。自然附着成本wd是无经验大学生相对于有经验员工的额外支出，是企业中经验歧视的根本原因，它包含着比较广泛的内容：
1 岗前培训费用和成本
大学生在学校所学习的是理论知识，实用性相对较差，进入企业后需要进行相关的培训以提升他们的实操技能，培训时间根据企业以及部门特点而定。这期间需要花费的学费、资料费、咨询费等对企业尤其是小企业来说是一笔不小的支出。
2 与近期收益相关的费用和成本
企业以追求利润最大化为目标。招聘应届毕业生并不能立即为企业创造价值和利润，即使企业愿意支付培训成本和费用，但在培训期间企业还要支付员工的工资，同时还要承担培训期机会成本，即如果企业雇佣有工作经验的员工企业的收益与成本之差和雇佣应届毕业生的收益和成本之差的损失。
3 风险成本
受“先就业、后择业”就业观念的影响，现在许多大学生常常在前期就业中表现出不稳定性，把前期就业的企业当作自己人生发展的跳板，一旦人才流失，企业将付出时间、精力、培训费用的巨大损失。短期看，这是大学生就业中维护自身利益的合理选择，但常此以往势必会造成企业对大学生诚信度的降低，在大学生就业中造成恶性循环。
4 与思维认知有关的费用和成本
一般来说，与有工作经验的雇员相比，大学生在思想认知上存在着较大差距。而经过以往工作的“洗礼”，工作中的这些不确定因素在有工作经验者身上已经不那么明显，有工作经验雇员一般对工作有着更高的忠诚度，“既来之，则安之”，而且也更加注意在实践中不断提高自己。因此，由思维和认识给企业带来的间接费用和成本也定会成为wd的构成部分。
因此，依据贝克尔歧视理论，雇主产生歧视的基础的“身心不悦”实际上是厌恶成本，而企业追求利润最大化(P)和效用最大化(U)并不矛盾，即雇佣更多的有工作经验的雇员可以减少自然附着成本wd的支出，从而增加企业的利润，这是企业在市场中的理性选择。
三、大学应届毕业生就业经验歧视的影响
1 对个人的消极影响
(1)加大大学生的就业难度
经验歧视的产生使用人单位对大学生的需求减少，致使大学生就业市场均衡工资下降，均衡就业量减少，这对大学生来说意味着“低薪就业”或者失业，使其受到心理、生活、家庭等多方面的打击。
(2)影响大学生学习气氛，加剧了学风浮躁
从业经验的重要性正在被就读的大学生所认识，然而，许多大学生求学期间忙着搞兼职积累经验，经验倒是有了一些，学业却荒废了，这显然是对教育投资的浪费。
2 对社会的消极影响
(1)经验歧视降低劳动力资源配置效率，损害劳动力市场的公平竞争
由于统计性歧视的存在，企业对无工作经验的大学生主观评价往往较低，也直接导致了应届毕业生的雇佣率较低，这就使得部分合格的优秀应届毕业生找不到合适的工作，或者产生大材小用的现象，降低劳动力资源配置效率。
(2)影响我国高等教育事业的长远发展
我国大学生所占人口比例仅为5％，西方发达国家早已超过30％，许多发展中国家大学生所占人口比例也超过我国，可见，我们亟需提高高等教育的水平。但是，当大学生毕业后难以找到理想工作，甚至连接受高等教育的成本都难以收回时，人们就会怀疑上大学的必要性了。新的“读书无用论”已经在蔓延，这对于我国高等教育事业的发展及国民文化水平的提高形成了一定程度的阻力。
(3)危害社会稳定，影响社会和谐健康发展
我国已进入了高等教育“大众化”阶段。面对如此庞大的大学生待业人群，他们正值思想活跃，奋发向上想要干一番事业的时期，长期待业势必会影响他们积极的人生观、价值观，很容易就会受不良思想的诱惑，走上危害社会的道路，危害社会的稳定，影响社会的和谐健康发展。
3 对企业的消极影响
(1)增加雇用成本和管理成本
如果用人单位对应届大学毕业生存在经验歧视，其雇用结果有二：一是仅雇用具有工作经验的非应届大学毕业生，二是低薪雇用部分不具有工作经验的应届大学毕业生。对于第一种结果，对于相同的劳动雇用水平，雇用非应届大学毕业生比雇用应届生支付较高的工资水平，因此，其工资成本较高。对于第二种结果，被歧视的员工在工作中会表现出不合作情绪，影响团队合作，导致整体实力下降，直接导致用人单位管理效率的下降，管理成本上升。
(2)磨灭企业的社会责任意识和共生意识
经验歧视这种功利的用人心态暴露出企业的目光短浅和对社会的不负责任。培养对社会有用的人才，是企业应有的社会责任和行业道德。只有让人才活起来，像水一样源源不断地流动起来，才能真正造福社会，造福企业。
四、应对经验歧视的对策分析及结论
大学应届毕业生遭遇就业经验歧视的根本原因是企业雇主认为招聘应届大学毕业生会增加企业的成本，因此解决这一问题的关键是降低企业成本，可以从以下几个方面做起：
1 政府的责任
(1)进一步完善关于公平就业的劳动法律法规，加大督促相关劳动监督检查工作和劳动司法工作的力度，引导全社会严格遵守劳动法律法规，从源头上遏制企业经验歧视行为的发生，促进大学生公平就业。
(2)合理设定高校扩招规模，拓宽大学生就业渠道。合理设定扩招规模可以减轻大学生劳动力供给，缓解就业竞争力，另一方面各级政府要制定有利于大学毕业生就业的扶持政策，从人才管理、职称评定、岗位流动等方面制定出切实可行的办法。
(3)分散培训成本。对员工进行培训是对企业、个人和社会都有益的事，不应该只让用人单位承担成本。因此，员工培训成本应该分散化，即由企业、社会和个人三方共同承担。
2 企业应提高培训成功率，分散培训成本
首先，企业在招聘大学生时，应明确所聘人才所需求的知识和技能结构，有针对地聘用企业发展最需要的人才，避免出现招聘过程中一味追求高学历的现象。其次，注意培训内容的针对性。为了满足企业对不同层次员工的实际需要，可以运用专科教育、短期训练等不同形式，拉开培训投资的档次，节约成本。
3 提高大学生的专业技能和实践能力
关键词：中小银行；低端信贷市场；蓝海战略
Abstract：Competition in SMEs credit market becomes more and more intense，and it is an effective way for small and medium financial institutions to avoid excessive competition and improve operational efficiency through innovation and explore new area of the market. Based on the case of Jining Bank’s“Blue Ocean Strategy”to promote small micro-enterprise credit，we find that market segmentation and accurate position is the basis of small micro-credit expansion，and the introduce of risk control technique is important to its sustainable development based on late-development advantage analysis.
Key Words：Small and medium-sized Banks，low credit market，blue ocean strategy
中图分类号：F830.62文献标识码：B文章编号：1674-2265（2011）07-0059-04
一、引言
近几年，随着金融机构数量快速增加和经营观念转变，大型国有银行或股份制商业银行不仅积极竞争高端信贷市场，而且也开始向中小企业信贷市场延伸，这对处于竞争劣势的中小金融机构带来挑战。在这种背景下，济宁市商业银行（以下简称“济宁银行”）及时调整信贷营销思路，充分发挥作为法人银行在金融创新上的比较优势，实施“蓝海战略”，对中小企业信贷市场进行细分和发掘，针对小微企业、个体经济“少、短、频、急”的信贷需求特点，从2010年7月开始，在设置小微信贷支行和小微企业贷款中心的基础上，通过打造专业团队、创新营销模式等手段，由此开拓和巩固了具有自身特色的小微企业信贷市场空间。
二、中小金融机构开展小微信贷业务的相关理论
在众多小微企业信贷理论体系中，W.钱.金（W. Chan Kim）和勒妮.莫博涅（Renee Mauborgne）于2005年2月提出的“蓝海战略”（Blue Ocean Strategy）理论较为典型，也较为成熟。该理论把整个市场想象成由“红海”和“蓝海”组成的海洋，“红海”因为竞争惨烈而呈现红色，代表已经开发且自处于竞争中的现有市场，而“蓝海”则代表尚未开发、没有竞争的未知市场。W.钱.金和勒妮.莫博涅认为，如果企业自身实力不足以参与竞争，其发展策略应该以“创新”为主，减少或避免过度竞争，因为过度竞争的结果，会使市场血流成河，变成“红海”，只有通过创新来开辟无人竞争的全新市场，创造属于自己的“蓝海”，才能享受高增长和高盈利。关于如何开创新市场方面，W.钱.金和勒妮.莫博涅认为，首先必须转变观念，经营策略重新调整和定位，通过差异化手段和特色服务，发掘适合自身发展的优质项目和资源，从而为有效拓展盈利空间创造条件。
对于中小金融机构而言，由于其资金实力有限和金融服务相对滞后，在大中型企业信贷市场因竞争呈现“红海”情况下，中小金融机构与大型国有或股份制商业银行在信贷竞争中处于明显劣势。如果中小金融机构一味参与竞争，不仅信贷营销的有效性会大大降低，而且容易产生信贷风险。因此，中小金融机构在现有条件下应该尽量避开过度竞争市场，实施“蓝海”战略，通过创新信贷手段和差异化服务方式发掘新型信贷市场，从而开辟盈利新渠道。在当前情况下，小微企业信贷市场由于需求主体十分分散，而且存在需求额度小、期限短、营销成本高、管理难等特点，大中型国有或股份制金融机构普遍不愿涉足其中，因此，相对而言，以小企业或个体私营为主的小微信贷市场呈现“蓝海”市场状态。如果中小金融机构根据小微信贷需求特点，确立合理的信贷营销模式，有针对性创新小微信贷技术，并辅以相应的激励手段和约束机制，中小金融机构便能够摆脱同质化竞争的压力，提高利润水平，赢得细分市场的客户，从而最终为银行在竞争中赢得优势。济宁银行通过实施“蓝海战略”推行小微信贷的案例充分说明了这一点。
三、济宁银行“小微信贷”模式的建立与推进
济宁作为工业城市，大中型企业和微小型企业分化明显，信贷市场呈现典型的二元结构状态，大银行凭借雄厚的资金实力和相对完善的金融服务几乎垄断着高端信贷市场，中小金融机构只能在抵押不足、信息不对称、风险相对较高的低端市场上微利经营。济宁银行针对上述情况，与德仕金融公司合作，引进国际先进的小贷管理技术，于 2010年7月创新推出了5千元―50万元的“小微信贷”特色信贷营销模式，走出了一条低端信贷市场高效经营的新路子。
（一）建立“小微信贷”模式框架
济宁银行“小微信贷”模式的起点是建立高效合理的信贷营销构架。成立小微企业贷款专营支行，单独核算贷款风险、利润与成本。设立隶属于总行直接管理的小微企业贷款中心，对小微企业信贷专营支行各项业务进行直接管理。该中心在市场开拓与客户选择、信贷团队设置与人员配备、贷款额度的配比与投向等方面实现独立决策，业务封闭运行。
（二）打造细分信贷市场的专业团队
鉴于小微信贷市场属于低端信贷市场的一部分，难以辨别和细分，如果没有一支高素质的专业化团队是不可能顺利推进的。为此，济宁银行专门聘请具有丰富“小微信贷”业务经验的德国专家，对从大学生中选拔出的45名人员进行“小微信贷”专业团队培训，组建6个“小微信贷”团队，分驻到6个小微企业贷款的专营支行。
（三）引进和创新“小微贷款”营销模式
营销框架的确立和专业团队的打造为推行“小微信贷”业务提供了条件。在此基础上，济宁银行从德国引进先进的营销经验和成熟的风险识别技术，根据辖内小企业、个体工商户信贷需求“少、短、频、急”的特点，专门设计了5千元―50万元的小微贷款产品，通过多元化贷款营销、简化贷款手续、创新风险控制手段。
客户提出贷款申请后，对客户经营类型、贷款目的、现金流、偿还能力、担保资源等重要信息进行流程化分析，5分钟内做出申请成功与否的答复；对符合贷款条件的申请，协助客户在15分钟内填写好贷款申请表，并约定现场调查时间及提醒客户应准备事宜；现场调查时，2个小时内必须完成对申请人及共同借款的实地考察，并对其经营指标做出逻辑校验。调查后1个工作日内，以自主开发的财务简表、逻辑检验表、不对称偏差分析图为核心，还原客户真实经营情况，形成图表形式的调查报告，提交贷审会；贷审会实行双人审批、一票否决制度，做到随报随审，且每笔贷款必须30分钟内完成审批。客户申请一笔“小微信贷”业务，一般只需2至3天便可办理完毕，相比大型国有商业银行或股份制商业银行，贷款手续要简化得多。
德国等西方国家由于小微信贷业务推行多年，目前已经形成的一整套成熟的风险识别和控制技术为济宁银行提供了技术支持。对客户经营类型、贷款目的、现金流、偿还能力、担保资源、财务报表等重要信息进行流程化分析及逻辑校验，还原客户真实经营情况，检验客户报送资料的真实性和企业诚信度，并通过现场调查予以证实时，控制贷前风险；在信贷产品和定价上，“小微信贷”业务实现差别化产品和定价，根据微小企业信用资源情况，推出不同类型的小微贷款产品；按照不同风险、不同经营方式等条件，实行差别利率，对贸易流通型企业执行15%的利率标准，对生产型企业执行13.2%的利率标准。
（四）建立“小微信贷”激励机制
一是实施团队PK活动。济宁银行制定了《微贷中心团队月度“PK”办法》，根据团队任务完成率按月进行排名，对月度进入前三名的团队给予物质奖励，颁发流动锦旗；并对业绩突出、进入前三名的信贷员分别给予一定的物质奖励。二是建立信贷员后三名勉励谈话制度。对月末业务进度排行榜中后三名的信贷员，分析原因，寻找差距，提出改进方案。三是建立信贷员评估制度。由顾问和微贷中心管理人员组成评估小组，对每个信贷员前期的工作情况进行了评估，根据评估成果指导信贷团队有的放矢地开展业务工作。
从济宁银行小微信贷业务2011年1-5月的经营绩效看，每千万元贷款平均利息收入148万元，高于中小企业的88.15万元和大型企业的75.34万元。而每千万元56.3万元的成本，高于大型企业的46万元，低于中小企业的58.4万元，收入成本比率达263.9%，高于大型企业信贷163.8%和中小企业信贷的150.9%。小微信贷的每千万元放贷净收益91.7万元。截至2011年5月，济宁银行共发放小微企业贷款1141笔，11760万元，不良贷款率仅有0.06%。
四、信贷市场竞争劣势使中小金融机构选择“蓝海战略”成为必然
目前，信贷市场特别是高端信贷市场竞争已呈现“红海”状态。地方中小金融机构因资金实力限制以及金融服务手段、技术和设备的相对滞后，在大中型企业信贷竞争中处于明显的劣势，而且这种劣势在当前中小金融机构增资扩股困难情况下短期内难以改变。因此，地方中小金融机构要想生存和发展，必须避开过度竞争市场，实施“蓝海”战略，拓展适合自身发展、竞争相对较小的信贷领域，发掘新市场和培育新客户，通过创新信贷产品和提供特色服务扩张盈利空间。案例中，济宁银行通过设置6个小微信贷支行和小微信贷中心等专营机构，以“市场差异化、产品差异化、服务差异化”为主要内涵，根据小微企业、个体工商户“短、频、急”的贷款需求特点，创新推出“小微信贷”特色信贷营销模式。实践证明，这种小微信贷业务不仅具有可持续性，而且与大中型企业信贷业务相比具有一定的比较优势。
近年来，随着信贷市场竞争的加剧，大型金融机构也开始向低端信贷市场延伸。中小金融机构信贷领域逐步缩小，迫使其调整经营策略，重新进行市场定位。案例中，济宁银行将信贷营销重点重新定位小微企业信贷市场后，又通过利用设置专营机构、培养人才、组建专业团队以及引进相关技术等手段，为推行小微信贷业务创造了条件。但是这一系列措施和技术必须运用于小微信贷业务上，只有通过有效辨别和细分，才能从中分离和筛选出符合要求的小微信贷主体，从而将小微信贷业务有序推进。因此，经营策略的准确定位和信贷市场细分是小微信贷业务得以深层拓展的基础。案例中，济宁银行为达到市场细分目的，通过打造专业团队，并特请德国专家对团队进行小微信贷主体识别技术和风险控制技能培训，提高信贷人员的市场细分能力，以便有针对性地开展小微信贷业务。
引进小微信贷风险控制技术尤为关键。由于我国小微信贷市场目前仍处于待开发的“蓝海”状态，某种程度上属于全新的未知领域，而且该领域内的微小企业、个体、私营户抵押不足、信息不对称等信用资源匮乏是摆在面前的客观事实。理论上中小金融机构对其进行信贷营销存在较大风险，如果没有一套成熟的、科学的、有效的风险识别和控制技术，理论上的风险自然会转变为现实风险，使小微信贷业务不可持续。而在德国等西方国家，由于小微信贷业务开展多年，风险识别和控制技术已经成熟。如果将这些成熟的技术引入我国小微信贷领域，不仅节约了大量开发成本，而且大大提高了该项业务的经营效率和可持续性。案例中，济宁银行通过考察发现，德国的小微信贷风险识别和控制技术呈现如下特点：一是具有可复制性。该技术不仅在德国行之有效，在我国包头、常熟等部分地区地方商业银行的实际运用中取得了成功，不良贷款率控制在了极低的水平。二是通过注重细节降低了风险概率。通过国内外实践可以看出，该技术在小微信贷业务中对细节把握非常注重。如在放贷过程中，对诸如私营小企业主家庭是否和睦，是否常住，和亲戚朋友的关系及借贷情况等问题均进行一定程度的关注和调查。这些看似细节的情况实际与信贷风险紧密联系。三是通过现场调查为放贷提供依据。和一般信贷品种不同，小微信贷不需要借款人提供各类财务报表和数据，而是由信贷员进行现场调查并编制财务报表，信贷员对借款人的存货、进货单、供货单等均进行现场核实，最大程度保证了所编制的财务数据的真实性，为放贷提供可靠的依据。上述技术特点正好弥补了我国当前小微信贷风险控制体系中因信息不对称问题导致的风险考察难、诚信识别难等方面的不足。如果对其加以引进和创新，对小微信贷业务的可持续发展将具有积极的实现意义。
五、结论与启示
地方中小金融机构因资金实力限制和金融服务手段、技术和设备相对滞后，在大中型企业信贷竞争中处于明显的劣势，而且在当前中小金融机构增资扩股困难情况下，这种劣势短期内难以改变。因此，地方中小金融机构要想生存和发展，必须避开过度竞争市场，实施“蓝海”战略，拓展适合自身发展、竞争相对小的信贷领域，发掘和培育新市场、新客户，通过创新信贷产品和提供特色服务扩张盈利空间。
目前引进的较为成熟“小微信贷”一系列营销和管理手段是专门适用于该市场的特有技术。由于小微信贷市场属于中小企业信贷市场，只有通过有效辨别和细分，才能从中分离和筛选出符合要求的小微信贷主体，从而确保“小微信贷”各项措施和手段的有效实施。
由于微小企业、个体、私营户抵押不足、信息不对称等问题，中小金融机构对其进行信贷营销理论上存在较大风险，如果没有一套成熟的、科学的、有效的风险识别和控制技术，这种理论上的风险便会转变为现实风险。德国等西方国家在多年小微信贷业务开展中形成了一整套成熟、科学的风险识别和控制技术。这些成熟的技术引入将对深入开发我国的小微信贷市场具有积极的风险保障作用。
参考文献：
[1]曾庆文.2010以后，中小银行如何在信贷夹缝中求生存，价值中国网.
[2]2008中国中小银行上市战略布局（实录），2008第四届中国金融（专家）年会.
