时间：2022-08-11 07:46:36
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[关键词] 商业银行;操作风险;防范
[中图分类号] F830 [文献标识码] A[文章编号] 1006-5024(2006)09-0147-02
[作者简介] 徐佩秋,农行抚州市分行高级会计师,研究方向为商业银行财务管理｡(江西 抚州 344000)
一､目前商业银行存在的主要财会操作风险
1.单人操作风险｡内部控制建设实践表明,相互牵制的风险远远低于单人操作的风险｡随着电子技术在银行的广泛应用,我国商业银行业务处理普遍推广应用电子化综合业务处理系统｡系统在风险控制上大都制定了如授权控制､密码控制､前后台控制等措施,但由于业务操作人员思想麻痹,制度执行不到位,容易导致操作风险｡
2.系统本身风险｡如银行卡开卡仅需客户身份证,而工作人员利用工作便利,很容易获取客户身份证件,并为未开卡的客户办理银行卡,挂失密码后支取客户存款｡
3.科技犯罪风险｡随着计算机技术的普及,一些不法分子采取克隆银行凭证､账､单等手段,盗取客户存款｡
4.便利性风险｡随着业务的发展和客户需求的多样化,商业银行机构为方便客户､争取客户,大都为客户提供了取现的便利､对公业务转个人业务的便利,同时也给银行操作风险控制带来新的压力｡
5.违规操作风险｡如印､押､证､机未分管;柜员密码管理不严密;重要空白凭证管理不规范;印鉴章使用不严格;对账制度落实不到位等｡
以上操作风险,为不法分子犯罪提供了可能,隐藏着极大的风险｡基层网点存在的问题,分析其原因主要有:一是个别基层行领导内控意识不强,未做到业务与内控两手抓｡一些行为了在激烈的同业竞争中揽存款,放松了大额资金支付管理;有的行为了拉客户存款,对客户不提供对公转入个人银行结算账户款项收入证明的行为也听之任之｡二是少数员工风险意识淡薄,制度观念不强,图方便不按规章制度处理业务｡三是有的员工对柜面操作程序特别是有关规章制度不熟悉､不了解｡四是财会监管队伍不够稳定｡由于商业银行体制改革､人员分流等原因,致使财会监管队伍不够稳定,财会监管队伍新手多,业务素质参差不齐,监督重点把握不准,一定程度上影响了财会监管工作的质量｡五是处理处罚方面有畏难情绪｡一些监管人员和基层会计主管面对熟悉的员工,在处理处罚方面有畏难情绪｡六是一些支行财会监管人员配备不足｡如一些支行配置的监管员未专职,一些支行在专职监管员离岗时,无兼职监管员到网点履行监督职责｡
二､防范商业银行财会操作风险的思考
(一)建立财会风险综合治理机制
1.加强财务人员思想教育｡通过加强思想教育,建立良好的基层营业机构内控环境和内控文化,财务操作人员要把执行制度､遵守规章作为业务操作的唯一准则,不能有例外｡健全财会人员考核机制,使员工清楚,只有按规章制度办事､按操作规程操作,才能既保护自己,又保护其他员工｡
2.加强财会岗位内部控制｡深入开展各类矛盾纠纷和不安定因素排查化解工作,切实做好员工行为排查､岗位轮换､强制休假等工作,排查风险隐患｡
3.实行财会操作实时监控｡各营业网点应充分利用配备的监控设备,实时监控柜面操作情况｡会计监管员､基层营业机构会计主管应及时查看监控录像,全面监督基层网点密码输入是否遮掩､离岗是否签退､以及授权操作等内部控制情况｡
4.完善劳动组合模式｡柜员劳动组合要有利于内控制度的执行,避免给业务操作人员在执行内控制度上带来不便,提高工作效能｡必须有事后监督或会计主管､授权人员对前台柜员发生的每一笔业务进行及时审核,重点对定期存款业务是否真实及冲正､抹账等情况进行核实,掌握柜面情况,发现风险隐患｡
5.强化内外账务核对工作｡银企对账由会计部门按月开出对账单,客户部门､客户经理或网点主任负责收回｡系统内往来对账单位要互发对账单,逐笔核对,核对工作由基层会计主管负责｡
(二)完善财会监管工作机制
1.加强财会监管队伍建设｡严格按照有关制度要求,配齐､配足､配强财会监管员和基层业务主管,保障监管队伍的稳定;同时,保障基层业务主管､财会监管人员的监管工作时间,使其有足够的时间开展监管工作｡
2.落实监管责任制｡财会监管员要落实分片包干制,对财会监管员每月到网点检查的时间､抽查的凭证､账簿的期限作出具体规定和要求｡
3.实施财会监管工作定期报告制度｡财会监管员必须每月报送书面财会监管工作报告,重大问题,及时发出预警信号,反馈给有关领导和部门,做到防范于未然｡
4.做好财会监管成果分析｡各级行对基层网点的检查频率较多,一个所每次检查发现的问题有其类似之处,因此,各行应加强对各网点制度落实情况的分析,对屡查屡犯的人和事要及时移送相关部门进行处理｡
(三)财会操作风险的监管重点
1.基层业务主管要严格履行岗位职责,加大对重点岗位､重点环节､重大会计事项的实时审核和监控力度｡一是支付单位存款必须有真实､合规的凭证;二是加强交接业务的监督;三是加强印押证的使用､保管的管理及监督,确保印押､印证分管｡四是切实做好一日三碰库工作,对超库存限额的情况要在坐班主任日志上记载,注明原因｡五是要加强内外账务的核查工作｡六是加强对授权情况及密码､认证卡使用情况的管理｡七是加强挂失业务及存款开户业务的审核｡八是加强授权管理｡对抹账､错账冲正､换单(折)､重置客户密码､修改账户属性､开销户及大额现金和转账支取等易产生风险的重要交易认真审核｡九是加强对柜员及网点日终后的账务､现金､重要空白凭证的核对以及行所签退的监督｡十是要加强开机､签到､签退管理｡营业机构的主机必须由有权人进行开启和关闭｡柜员临时离岗要按规定办理临时签退手续,柜员办理正式签退,需重新签到时应经三级主管批准;日终行所签退必须由三级主管连同另一名柜员共同办理,并在网点平账报告表上双人签章｡
2.会计监管员检查监督要着重把握重点
(1)把好“五关”:一是营业网点的资金出入关｡重点是对其联行､网内往来､库存现金管理等业务的检查,要求逐笔核对资金往来分户账发生额及余额,查堵非正常资金的流出｡二是对公存款管理业务关｡对财政专户､医保､社保､农信社等重点客户,以及大额支付业务进行核查,检查会计支付凭证的真实性,要求逐笔核对分户账发生额及余额,防止挪用客户资金｡三是对公存款转付个人业务关｡重点是检查支付凭证的真实性､印鉴的真实性和支票号码的连续性,防止挪用客户资金｡四是个人存款重要交易业务关｡重点是检查定期存单的挂失､抹账､补办存单等业务的真实性,检查定期存单开销户情况及重要空白凭证的使用情况,防止挪用客户资金｡五是票据贴现业务关｡一方面检查业务的真实性,重点是贴现票据的真实性､交易背景的真实性｡另一方面检查业务操作程序的合规性,是否存在逆程序和越权办理业务的现象｡
(2)加强对内部控制执行情况的检查｡对存在未执行一日三碰库,柜员离岗未退出画面,串岗､混岗,密码输入未摭掩的情况,对基层会计主管未认真履行监督职责,当天业务未及时审核,导致凭证漏打､丢失､传票流水号不连续等重要事项均未及时发现等情况的网点要特别加以关注｡
(3)会计监管员每旬必须按旬对所管网点进行检查,对各网点办理业务进行监督,加强授权情况及密码的管理,加强对挂失､抹账､冲账及印押(机)证的管理,要对支出金额较大或单笔支出20万元以上的单位及人民银行､信用社､保险､证券､社保､财政等单位采取电话或上门核对往来账务的方式,并对系统内往来及与人民银行往来业务逐笔进行勾对,对簿弱环节要进行专项检查｡
(4)加强对原始凭证的真实性､重要空白凭证和有价单证的使用情况及储蓄存款开销户情况进行检查,对专用账户资金的使用情况重点进行关注;
(5)检查时着重现场观察及利用录像记录资料,对被查机构内控制约执行情况进行核查｡
(6)各支行要对大额存单质押贷款进行全程监督,加强核对,确保质押品真实､有效､足额｡
(四)加大财会违规操作行为责任追究力度
重点加强对以下财会操作违规行为整改,并严格按照有关制度规定进行责任追究:
1.无原始凭证办理业务､丢失原始凭证或网点日终平账报告表涂改｡
2.基层营业机构会计主管直接临柜办理具体业务的｡
3.办理没有经上级审批的超权限贷款和无质押物的虚假质押贷款｡
4.存在密码及认证卡交给他人使用的｡
5.转账支票､现金支票未进入系统进行逐份销号控制的｡
6.柜员离岗不进行交接的｡
7.未坚持一日三碰库工作的｡
8.印､押､证､机管理不符合规定的｡
9.会计主管对当天业务未审核､核对的或出现交易清单不连续的｡
10.违反账户管理规定,不按人行有关开户条件为客户开立结算账户､违规办理单位大额款项转个人业务或大额取现不符合规定的｡
邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。
一、正视问题，构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。
尤其是在对二级支行二类网点和网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、ATM机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁”等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”(涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员)进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。
近年来，郯城县以科学发展观为指导，大力推动县域文化设施平台、人才队伍、资源要素整合，着力构建高度共享的文化资源平台、高效灵活的文化融资平台和充满活力的文化运行平台，初步实现图书公共资源服务的均等化，开创出城乡一体化的公共图书馆服务的新模式。2010年，在全国第四次县以上公共图书馆评估定级工作中，郯城县图书馆是临沂市唯一获得“国家一级图书馆”称号的单位。然而随着经济社会的不断发展，群众对公共文化服务产品的需求越来越高，传统公共图书资源管理模式不科学、运行机制不畅通、服务功能不完善的弊端逐渐显露。
一、存在的问题
一是图书资源分布不均衡。经过多年的不断投入，全县的县、乡、村三级文化设施及学校、企业图书机构藏书总量达到320余万册，人均拥有图书达到4本，总体数量和人均拥有量均位于全市前列。但从图书藏量结构来看，县级图书机构、学校及企业图书藏量超过200万册，占总藏量的62.5%，而占人口总数70%的农村居民只拥37.5%的图书量，城乡图书资源分布极不平衡。
二是投入机制不健全。此前，图书机构属于“各自为政”、“分灶吃饭”，由各级、各部门负责管理和采购，整体资源利用率较低，重复购买、重复投入的现象在所难免，无法发挥最大的服务效能。特别是随着经济体制和财税体制改革的深入，农村公共财政日益困难，镇村基层政权对文化设施尤其是图书资源的投入呈现日趋减少的趋势，基层图书服务机构的图书更新速度较慢，内容陈旧落后，深受农民群众喜爱的农业生产、健康保健等书籍较为缺乏，无法适应和满足群众日益增长的文化需求。
三是管理体制不规范。此前，基层部分图书服务机构尤其是村文化设施管理处于人员不定、职责不明的状态，定期开放及日常维护工作无法得到有效保障，甚至部分村级文化设施出现长期闲置，农村居民看书难、看报难、借书难仍不同程度的存在。鉴于此，该县大胆对图书资源管理体制进行改革，按照“政府主导、统筹规划，集中管理、科学配置”的原则，整合县域图书资源，盘活基层文化设施，优化服务运行机制，探索实行了县镇村图书馆总分馆制，有效破解了上述难题。
二、解决的有效途径
（一）健全三级网络，夯实图书资源整合基础。围绕打破传统文化设施条框管理限制，探索推行了图书馆总分馆制，依托现有县图书馆、镇综合文化站和村文化大院，分别设立县图书馆总馆、镇分馆、村（社区）基层服务点，采取文企共建、军民共建等方式，在部分学校、厂矿企业等设立行业分馆和流动服务站，着力构建以县图书馆为中心，以镇（办事处）分馆为纽带，以村（社区）基层服务点为基础，以机关、部队、学校、企业等行业分馆为补充的新型公共图书馆服务体系。一是明确职能定位。县图书馆总馆定位为全县文献书目信息中心、图书资源配置中心和网络管理服务中心，负责统筹建设、指导协调县域图书网点服务工作；各镇（办事处）分馆作为区域支持中心，具备图书外借、报刊阅览、电子阅览、文化信息资源共享工程等服务功能；村（社区）服务点作为基层服务站点，具备图书外借、报刊阅览、电子阅览等服务功能。二是集约利用设施。围绕深化镇级公共文化设施利用，将镇级综合文化站定位于履行公共服务职能、提供公共服务的综合性机构，鼓励各镇（办事处）将共青团、妇联等机构统一集中到综合文化站办公，实行部门联动、齐抓共管，将党员干部远程教育系统与文化信息资源共享工程、教育培训场所与文化排练室、老年体育健身设施与文化体育场地进行整合，实现 “一站多用、一室多用”，将其建设成集书报阅览、广播影视、文艺演出、科普教育等功能于一体的公共文化服务单位、基层群众文化娱乐公共场所和文化阵地。三是分类推进建设。坚持先行试点、逐级深入、因地制宜、有序推进，优先选择部分设施条件优、群众基础好的镇驻地、城市社区及学校进行试点，总结经验，分析不足，完善运行机制，逐步向农村推广实施，使其真正发挥出便民利民服务功能。
（二）优化管理机制，力促图书网点规范运行。坚持以管理创新促效能优化，以机制完善促服务规范，调整理顺管理体系，完善运行机制，力促图书网点规范运行、高效服务，建立3项机制：一是服务机构一体化管理。将全县所有公共图书服务机构纳入统一管理，在不改变原有行政隶属和图书资源产权的前提下，总馆对分馆、服务点的图书文献资源实行统一管理、统一调配、统一采购；各分馆在总馆的指导下，具体负责读者服务工作；村基层服务点的日常工作在镇分馆的指导下进行。二是图书资源网络化配置。所有服务网点通过图书馆集群管理信息系统进行网络互连，图书资源及信息全部存储于县图书馆总馆中心数据库，建立起以县图书总馆为核心、以分馆为纽带、以服务点为节点的图书管理信息化系统。将所有图书资源按照每个乡镇名称的首位字母缩写，进行统一标识、编目加工，实现县域所有图书资源信息采集、存储、处理的全过程信息化、自动化和网络化。三是县域图书定期化流动。实行书刊借阅“一卡通”制度，为市民免费办理借阅卡，在县内图书机构均可通借通还，方便群众就近借阅图书资源。同时，增配了图书流动服务车，由总馆负责统筹协调图书流通工作，每三个月对分馆图书资源实行一次定期流通，流通量每次不少于300册。各镇（办事处）分馆负责做好村级图书室流通工作，流通量每次不少于100册，提高图书资源城乡配套服务效能和覆盖率。
（三）深化保障机制，推动资源整合稳步实施。一是强化财政保障。各级政府高度重视县、乡、村文化设施建设，三年来先后投资1.2亿元，高标准建设改造县、乡、村三级文化设施，镇级综合文化站、农村文化大院基本实现全覆盖。县图书馆现已成为一座拥有成人阅览室、儿童阅览室、幼儿活动室等服务窗口，2010年被评为“国家一级馆”。二是强化制度保障。从制定完善管理规范入手，先后编写了《郯城县图书馆总分馆暂行管理办法》，明确了总分馆的职责范围，统一制定了《郯城县图书馆镇分馆工作职责》、《郯城县图书馆镇分馆管理员职责》、《郯城县图书馆镇分馆借阅制度》等规章制度，保障了服务工作的规范运行。三是强化培训保障。通过外出参观、专家讲座、业务培训等形式，不断提高工作人员的专业素质和业务水平，先后组织外出参观学习2次，举办专家讲座班2期，举办各项专业培训班5期，参加讲座和培训班的人员达120余人次，基层工作人员服务能力和规范意识不断提高。四是强化组织保障。成立了以分管副县长为组长，由县文广新局、各镇（办事处）及相关部门负责人为成员的领导小组，定期召开专题会议研究部署整合工作，进一步明确建设管理办法、目标要求。将总分馆制建设列入各级各部门年终目标责任考核，充分调动起各级参与图书资源整合的积极性，有力地促进了工作的顺利开展。
图书资源整合工作的开展，促进了公共文化设施高效利用，推动了公共文化服务均等化，满足群众对文化的需求。一是城乡图书资源均衡发展。通过城乡图书资源的整合，将全县公共图书全部纳入统一管理，通过资源流动满足不同区域和群众的文化需求，扩大了图书资源量，提高了图书流通率和使用率。全县图书资源在一个平台模式的管理下进行集中采购、优化配置、定期流动，城乡图书资源实现均衡发展。二是文化事业投入精细高效。城乡图书资源整合后，群众文化需求得到良性释放，基层公共文化设施得以更加充分利用，规范管理和高效服务水平显著提升。特别是通过对全县居民图书借阅数据和信息的研究，科学分析群众文化需求变化及特点，重点加大紧需型图书购置，使得文化事业投入实现精细化和高效化。三是群众文化服务方便快捷。随着城乡图书资源整合工作的深入开展，社区文化服务中心、农家书屋等基层图书服务网点的不断普及，城乡居民手持借阅卡在所有服务机构均可实现通借通还，群众足不出村即可享受到高效、优质的图书阅读服务。
一、正视问题，构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。四是银企密切配合，按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的83项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm机管理制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁”等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对“十种人”（涉嫌“黄、赌、毒”的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的人员、热衷高消费的人员）进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。
三、培育锤炼，构建金融合规文化体系。
合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。构建邮政银行特色的合规文化需要不断培育锤炼。
1、加强从业人员全方位教育。一是要建立员工教育培训制度和短、中、长期的教育培训计划；二是要定期组织员工进行学习、辅导，请专家、教授讲课，主要内容是：国家的方针政策、银行业的有关法律法规、业务理论知识、业务操作知识、新业务知识、有关业务的流程等等；三是定期组织岗位培训和岗位练兵活动，组织各种考试、测试，营造良好的学习氛围和积极向上的合规文化环境。四是建立健全员工的教育培训奖惩机制。
2、加强企业文化多元化建设。一要继续保持传统的做法，不因体制变化而变化。二要建立健全内控体系、授权授信体系、风险识别监测体系、业务风险管理体系，对各种风险进行动态、持续监控。三要加强稽查检查，提高检查的质量和效果。四要加强沟通联系，与邮政企业形成管控合力，切实抓好案件防控工作，提高各类资金案件的控制防范能力。
3、打造邮储银行特色的合规文化。合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，树立“从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”四种理念，在全体员工中逐步形成时时事事处处“行兴我荣，行衰我耻”的荣辱观，成为业务的尖兵，发展的高手，营销的能手。
有幸在中国建设银行（江岸球场支行）进行了两个月的实习，学到不少实用的财务知识和技能。这次实习所涉及的内容主要是个人银行业务，对会计业务（对公业务）、银行卡业务也有一般了解。
由于银行规定没有柜员号（实体柜员权限）的人员一律不准担任单人上岗，于是初来乍到的我除了协助会计主管整理每日会计凭证，就是从《建设银行柜面业务操作指南》一书中获取了不少重要的初步信息。但理论和实践是有一定差距的，通过后来的实际操作让我对书本的内容更加融会贯通，下面谈谈在这期间我对银行工作有限的认识。
个人银行
首先要提一点，建行实行的是综合柜员制，是指按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理本外币对公会计、出纳、储蓄、信用卡等各种金融业务，并独自承担相应责任的一种劳动组合方式。
每天清晨，营业前所有当班柜员根据主管规定提前5分钟到岗做一些准备工作比如加盖存取款凭条现金讫章等等。款箱到达后，一天的工作就可以开始了。柜员要进入dcc柜面操作系统，必须先通过银行指纹对其柜员身份进行认证签到。指纹仪通过数据接口连接到网点的业务终端，安全可靠。
个人银行业务包括储蓄业务、龙卡业务、速汇通、代收代付、中间业务、个人柜台签约（网上银行）等。这些均由柜员通过在本终端dcc系统中输入相应交易代码和一系列操作才能完成。本外币一本通是将客户的本、外币活期（含现钞、现汇）储蓄存款使用同一帐号、同一存折，按业务发生的先后顺序进行记载。可涵盖目前普通本、外币活期储蓄存款的一切业务种类，分活、定期两种。
活期储蓄开户和存取款的程序是这样的：
在开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折；若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。 活期存折支持零金额开户（但存款不能保持0余额），办卡则至少保持10元。大额款项的支取（一般是大于或等于5万元，存款标准则为10万）要登记报备，涉及到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可支取。
定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。
零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同，每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。
网上银行不单独设置帐务体系，其帐务处理由dcc系统完成，其资金清算纳入柜台业务清算系统自动处理。签约客户通过网上银行进行交易，其在dcc所产生的电子信息记录为交易的有效凭据，各会计核算部门凭交易明细记录或交易清单作为记帐凭证。
每笔业务须由柜员及客户双方确认凭证单据并各自签字盖章。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水清单”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由相关行内负责人再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后整理装订。每日凭证不再由营业网点保管，而是进行帐务处理后交送现至直属支行，记帐。然后再传递到上级行进行“事后稽核”。
会计
相对储蓄，会计业务种类就比较细分了。大类有公司业务，票据交换和资金清算，支付结算等。
a公司在建行开户须递交“开立单位银行结算帐户申请书”、相关证明材料及复印件，包括营业执照正、副本，税务登记证（国税or地税）、法人身份证明，按照《人民币银行结算帐户管理办法》规定进行审查。 柜员根据会计主管审核后的申请书建立单位客户信息维护，作单位活期存款开户交易处理，打印开户单位印鉴卡，交单位财务人员预留印鉴。申请开立基本存款帐户、专用存款帐户和临时存款帐户的，应向当地人行进行帐户申报。开立一般帐户的，由开户行业务部门审查。申报成功后，柜员作活期存款帐户资料维护交易处理，将帐户状态由未申报状态转为已申报状态。
b票据交换（主要有现金支票、转帐支票、银行汇票和电汇）属于与金融机构往来业务的一种，是由当地人民银行统一组织实施和管理，并按人行相关规定在同一票据交换区域通过手工交换方式办理的各种款项的票据资金清算业务。
柜员根据客户提交的或转汇需提出的票据，审核无误后，根据不同情况作单位活期存、取等相关交易处理，对提出票据与打印的提出交换票据核对表核对无误后，将票据和核对表一并交交换员，最后交换员打印提出交换票据清单，与柜员提交的提出票据进行核对无误后，接当地人行要求进行交换提出。共3页,当前第1页1
c支付结算是单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。
我国的《支付结算办法》中明确规定了办理支付结算的基本原则：
1．对付款人来说，要恪守信用，履约付款。
2．对收款人来说，谁的钱进谁的账，由谁支配
3．银行不垫款原则
转帐支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；在建设银行开立存款账户的单位和个人客户，用于同城交易的各种款项，均可签发转账支票，委托开户银行办理付款手续。转账支票只能用于转账。转账支票是一种同城支付结算业务品种。办理流程1. 出票：客户根据本单位的情况，签发转账支票，并加盖预留银行印鉴。2. 交付票据:出票客户将票据交给收款人。3. 票据流通使用:收款人或持票人根据交易需要，将转账支票背书转让。4. 委托收款或提示付款：收款人或持票人持转账支票到持票人开户行或出票人开户行提示付款。收款人提示付款时，应做成委托收款背书，在转账支票背面“背书人签章”处签章，注明委托收款字样。挂失止付：转账支票丧失，失票人需要挂失止付的，应填写挂失止付通知书并签章，挂失止付通知书由银行提供，同时按标准交费。5. 购买支票：客户现金支票使用完毕后，
应在转账支票领用单上加盖预留银行印鉴，同时按标准交费，领取空白转账支票。
现金支票是委托建设银行在见票时无条件支付给收款人确定金额的现金的票据。在建设银行开立可以使用现金收付存款账户的单位和个人，对符合《银行账户管理办法》和《现金管理条例》规定的各种款项，均可以使用现金支票，委托开户银行支付现金。现金支票只能用于支取现金。现金支票只能在出票人开户银行支取现金，不需要交换。一天进行两次清算（中午11：30前，下午18：00前），打印提出卡、批控卡，向复核员对帐，确认帐实相符后批次入帐。
银行卡
银行卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借记卡（储蓄卡visa & mastercard）。借记卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。异地本行存款转账手续费为按每笔金额的0.5％收取，最低2元，最高50元。异地本行取款手续费按每笔0.5％的金额收取，最低2元。异地跨行atm取现要按金额的1％（最低2元）加上每笔2元手续费收取。 10元年费是成本 ，因为借记卡的维护成本高，一般每张银行卡本身的成本在1.5～2元；40多万元一台的制卡机在制作40万张左右的银行卡后就会报废，摊到每张卡上的费用在1元左右；一台atm机也得二三十万，还需要工作人员及时补充现金，付出相应的人力、现金成本。 而工农中建四大国有银行的发卡量都在8000万张以上，每年的维护费就要数亿元，这对于银行来说是个不得不考虑的因素。
贷记卡是银行授予持卡人一定的信用额度（根据贷记卡使用或个人信用可调整），无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款按月计收复利。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。
小结
除上述各项业务，我还参与协助了一项代收学费业务并独立完成了后期的收尾工作（XX年8月1日开始的活期小额帐户管理收费公告和8月底的XX年第5套新版人民币发行都是在我实习期间发生的，于是我还学会了如何应对客户咨询以及新版人民币的识别方法）。通过这次的实习，我深刻体会到银行工作规范化管理、严格执行标准的重要性。从这次实习中，我认识改进了自己的一些缺点，学会了如何戒骄戒躁、耐心谨慎地对待每一笔业务。尽管前台柜员的许多操作看似简单重复，但要做到保持始终如一的工作热情和长期高效的准确无误还需要加倍努力以及进一步的再学习。
注释：①有虚拟柜员和实体柜员之分，虚拟柜员是指与dcc系统相联、外挂的自助设备（如atm、cdm、crs、pos等）及电子系统（如callcentre），需要注意的是，虚拟柜员不能提供柜台服务，主要是查询与调拨；试题柜员是在各种机构内具体经办会计、储蓄、信贷、财务、银行卡业务的人员，分为a级主管、b级主管、现金柜员和普通柜员，无论何种实体柜员均能够对外营业。且都能够携带现金钱箱，办理现金收付，但不同属性柜员其授权权限及业务权限不同
②会计凭证包括：交易凭证（帐务交易流水清单，记帐凭证，系统生成的机制凭证）、批处理凭证、备查资料和帐页
③建行“基层机构会计主管委派制”指一级分行或二级分行向其直属基层机构委派会计主管，委派会计主管隶属于委派行管理并向其负责的一种会计人员管理制度。“基层会计主管”则为一级分行或二级分行直属基层机构（包括支行、营业部、办事处、分理处）中的会计负责人。共3页,当前第2页2
职责细分：现场监督，授权管理
1，记录当日授权人员变动情况及各授权人员授权时间范围；
2，大额支付50万元以上是否进行报备
3，是否进行跨终端授权
4，监督柜员离柜是否退出系统、收章、锁箱，柜员离岗是否交接
重要空白凭证、印章及重要物品的管理
1，记录当日领缴重要空白凭证、印章及重要物品的情况；
2，是否实行“印、压（押）、证”三分管；
3是否及时登记《印章及重要物品保管使用登记簿》
现金管理
1，记录当日各柜员尾箱余额
2，是否监督现金日结后柜员盘店现金及监督双人装箱上锁并记录
3，当日现金总库存是否朝限额（65万）
4，是否监督柜员午间碰库并记录
帐务管理
1，是否查看当日报表，核实报表反映的金额异常变动，是否有非正常挂帐
2，是否有错帐冲正急调帐并注明原因
部门经理是协调部门内和企业内的资源调配的管理人员,主要职责是为部门的整体业绩负责。今天小编给大家整理了部门经理年终工作总结，希望对大家有所帮助。
部门经理年终工作总结范文一回顾这一年半来自己的工作和学习生涯，有喜有忧，有坎坷，也有收获，取得的成绩同志们也是有目共睹的，不再一一列举。但是我想说明的是，成绩是来之不易的，这里面包含着行领导的正确领导和今天在座的全行干部职工的帮助和支持，尤其是包含着科技部全体员工的辛勤劳动和艰苦努力。这一年来，我作为科技部的负责人，只不过是做了一些应该做的工作，具体的可以概括为如下五个方面：
一、加强管理、保障安全
银行科技工作中，安全为首要任务，科技工作的成果就在于各种银行业务都能正常无事故的顺利开展。首先，保障安全的最有力手段就是制度，我本着这一原则，多次与部门内?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽碧致邳a href=/qiyewenhua/guizhangzhidu/ target=_blank class=infotextkey>制度的问题，对原有的岗位责任进行了调整，制定了新的岗位责任制度，强调了岗位的必要性和重要性，将岗位责任细化，责任到人，在管理层面有了明确的管理分?使科技工作在有序的环境下进行。并且，在部门全体员工的共同努力下，保障了各项修订后制度和新建制度的贯彻执行。其次，网络和信息系统的安全稳定运行是科技部工作的命脉，只有整个信息系统保持稳定、连续、高效的运行，我们才能在这个基础上谈下一步的发展，才能够充分发挥已有的和新开发的业务产品的作用。为保证系统的安全运行，在年初时，为部门内部配备了移动值班电话，从而缩短了故障产生时的延滞时间。在年初时，我提出了保障ATM及POS的银行卡地区网系统整体可用率达到99%以上的目标。尽管我们的地区网系统在20__年时频繁出现波动，但通过我们对系统的二次改造后，今年的系统运行一直都是非常稳定的。我在加强管理、保障运行方面付出的努力取得了预期的效果。
二、科技项目、重点实施
在科技项目方面，20__年由总行推出的新产品和对原有业务系统的更新的项目很多。首先，我们要支持业务部门参与激烈的市场竞争。总行为满足市场竞争需要而开发的产品在各种信息渠道中已经介绍的很多，但就沈阳的地区特色和我行的特点，各业务部门提出了一些项目需求，如：银证通系统、薪加薪系统、单证中心系统等。在行领导、相关业务部门、各支行的配合下，这些新产品得到了及时的上线，丰富了我行的产品线，增强了服务功能，逐步建立了一定的市场竞争优势，对于将来改善我行的客户结构起到了重要的推动作用和支撑作用。
以往我行的系统中由于总行的滞肘，有些不利于市场开拓的方面。通过我们以及其他分行的相关反馈，总行今年已对这些问题进行了一些相应的改进。如：ATM、CRS等自助设备的客户操作流程更新，由原来的先吐卡后出钞的方式改为先出钞后吐卡，方便了客户取款操作;自助查询机系统改造，增加了查询机中的理财一互通的功能等。
三、把握全局、团结协作
我觉得，科技部是银行中至关
重要的职能部门，给行里把好关、做好后勤保障是我义不容辞的责任。一年来，我坚持站在全行的角度考虑问题，客观的分析有关科技对行内行外的影响。今年，针对我行部分网点UPS电池不能正常工作的情况，我提出了要求更换的建议，因为一旦网点停电不能正常营业，对行里的影响非常大。此建议得到了行里的认可，并在年终决算前完成了所有网点的更换。
科技部门身为银行的二线服务管理部门，加强同有关人员和相关部门的团结和协调，是做好科技服务工作的重要条件。为了搞好部门内部员工的团结，我认真实行民主集中制，坚持广纳谏言，虚心接受不同观点的意见，不独断专行，不刚愎自用。对每个科技部员工，都一视同仁，使他们既有一定的责任，又有相应的权力，责权利相统一，从而最大限度地调动了科技部员工的积极性，从没有发生争功诿过，争权夺利的现象。
四、内强素质、外树形象
一年来，我十分注意加强科技部员工的思想作风和纪律建设，最大限度地发挥科技部的整体效能，着力塑造勤奋、高效、务实的机关部门形象。一方面我对科技部员工做到生活上关心，工作上支持，学习上鼓励，纪律上严格约束，坚决抵制和克服各种不正之风。另一方面我坚
持做到严于律己，率先垂范。一直以来，我十分注意加强自己的管理水平和业务能力的提高，不断培养自己指导实践、驾驭全局的能力，做到思想上自律、学习上主动、工作上富有创造性。平时在工作中做到勤于实践，敏于思考，勇于创新。身为一名科技人员，要求我们针对事务实事求是，要有脚踏实地的工作作风，培养了我一种务实的工作态度。做为一名要害部门的负责人，我始终坚持清正廉洁的作风，坚持自警、自励、自省、自勉。作为一名中层干部，我起到了承上启下的作用，事事服从行领导的安排，将行里的精神和工作指导思想灌输给每一名员工。作为员工的领导，我始终坚持要给员工创造学习和锻炼自己的机会，让每位员工都能在工作中提高自己，完善自己，丰富自己的工作经验，使得员工在工作中寻找到自身的社会价值。
五、总结经验、改进不足
经过一年多的工作，取得了一定的成绩，使自己的能力也提高了不少，但是还存在很多不足的地方。
1、由于我参加工作时间不长，社会经验还不是很丰富，管理能力还有欠缺的地方。
希望以后，领导多多指出，多多批评，使我能够逐渐的完善自己，提高自己的工作水平。
2、深入基层较少，由于科技部自身工作压力比较大，工作量较为繁重，很少到各业务部门和各支行去了解业务人员的工作状况，不能够及时了解业务人员的工作状况，通过科技手段改进业务人员的工作环境。
20__年是我行求发展的一年，从科技角度更应该加大对一线员工的技术支持，我认为应该从以下几个方面着手：
1、深入基层了解业务人员的工作情况，从科技角度改善业务人员的工作方式，提高业务人员的工作效率。
2、加大系统安全管理力度，保障系统稳定运行，为一线员工及客户提供稳定的系统环境。
3、加强计算机设备及微机使用的管理，为计算机设备建立档案，规范业务人员的计算机操作。
充分发挥各支行计算机管理员的作用，对各支行业务人员的计算机操作进行规范控制。
4、普及业务人员的计算机知识，加强对业务人员的计算机应用培训。
5、及时快捷的相应业务部门提交的各项系统开发需求，为业务部门的市场拓展做好技术方面的支持。
回顾过去，展望未来。坦率地讲，我在行领导的培养下，在同志们的支持和配合下，做出了点滴的成绩，但这都是微不足道的。由于自己水平有限，能力有限，所以在工作和学习中仍有许多不尽人意的地方，仍有这样或那样的缺点和错误。我决心在今后的工作中，一方面发扬成绩，再接再励，一方面自省、自警、自强、自励，为__的事业，做到鞠躬尽瘁，死而后己。
部门经理年终工作总结范文二20__年到来了，我是一名部门经理，为了更好的向20__年挥手告别和更好的开展20__年的工作，下面来对我20__年的工作情况做下总结：
一、入职以来的工作总结
首先非常感谢___公司给了我进入担保行业的机会，入职一年多来，逐渐学习了解担保行业相关事项及工作开展的过程，认识到自身的工作经验不足，需要不断的加强学习，特别是对本行业上的专业知识，怎样在坚持工作原则以及维护公司利益的前提下灵活处理工作中遇到的细节问题。并不断改进工作方法，努力在提高自身综合素质，提高自己对所处行业的高度责任感，发挥自己的能力，经过一年多的学习和锻炼，在公司领导和全体同事帮助下，充分发挥自身的潜能，自己在工作上取得一定的进步。
二、团队建设规划
(一)、确立目标、应付挑战
1、团队最重要的是有一个共同目标，目标管理是团队建设和管理的重要手段。
2、每个担保机构在团队的初创阶段应该明确提出自身的长远发展目标和为实现这一长远目标而制定折分级目标，这些目标在团队的初建阶段与成熟阶段大团队成员内进行碰撞、修正笔最终得到全体成员的认可，成为团队奋斗方向和共同的追求。
3、团队将共识转化为具体的目标，并使目标尽可能地便于记录，以便进行跟踪检查和反馈。
(二)、团队成员发挥各自特长，彼此加强沟通协作
1、将大团队分割成为小组或相关联人员组成的小团队。
2、小团队的成员之间加强沟通协作，小团队与小团队之间加强沟通协作，这就形成了整个大团队建设的良性发展，双确保各种目标的最终实现。
(三)、加强员工素质建设和管理
1、思想教育和管理，主要是对企业文化折教育和认同度的逐步提升，以及由思想引导的工作态度的提升。
2、道德教育和管理，主要是职业道德教育和职业操守监督管理。
3、行为规范教育和培养。
4、担保行业社会责任感的教育和培养。
(四)、加强团队成员培训教育
1、担保机构培训旨在使员工的知识、技能等综合素质能够适应担保行业的经营环境和管理要求。
2、培训必须有多个层次、多种方式、多样方法以满足团队成员不同的培训需求。
3、培训既要注重近期实效性，又要考虑长期性的员工潜能的开发。
4、建立职前培训制度，所有新进的员工均须进行职前培训，持合格证上岗。
5、培训内容包括：企业文化与管理模式的培训、担保专业知识的培训、风险控制的培训、相关法律的培训及营销技能的培训等。
三、部门市场营销规划
1、制定出每个时间段的工作目标：目标是工作的方向，目标一经确立，但成为工作运行中支配的航标，所有工作行动都要围绕这一工作目标展开的，
2、分析客户流失的原因：理财产品的宣传不到位、团队成员报务不专业、理财产品种类的单一、公司理财产品与兄弟公司同类型产品没有明显的竞争优势。
3、收集、分析客户信息：理财活动可以设在大型广场、居民社区、金融行业展会进行;
在发宣传页的同时，更要多收集意向客户的详细信息，比如对本行业的认识及理财资金的预定等。
4、开展投资理财交流会：主动选择目标客户群，筛选出不同理财产品的有效客户，深度挖掘老客户，开发新客户，扩大客户的数量;
高效利用有限的人力资源，在短时间内使用多种手段接触客户，对有意向的目标客户实施批量化的面对面的营销。
5、加大广告宣传力度：宣传行式包括报纸广告、车载移动视频或车身广告、网络广告(重视起公司官方网站的内容强化)。
6、客户的维护：电话回访、上门拜访、节日问候、及时告知最新项目信息。
部门经理年终工作总结范文三因为工作需要，__年1月底至10月初，我在__支行个人业务部担任部门经理。根据行党委的工作思路和__支行个人业务发展的现状，确立了“注重传统业务，狠抓新业务，围绕新的经济增长点，促进个人业务收入的稳定快速地增长”的努力方向。具体工作汇报如下：
一、推动存款、贷款的稳定增长。在行党委的正确领导下，通过开展“春天行动”和“夏日激情”等各种劳动竞赛活动，周周督、天天催，推动储蓄存款和个人贷款业务稳定增长，在全行员工的共同努力之下，到9月末储蓄存款在年初余额的基础上，净增..万元，完成分行下达计划的64.1%，各项贷款比年初净增..万元，使近年来__较好的“江临天下”和“山水江岸”两个楼盘落户__农行。
结合__长江航道的优质运力，配合市分行三农个人金融业务部的调研，出台了《中国农业银行..市分行个人船舶按揭贷款管理办法(试行)》，__支行成为首批可以开办个人船舶按揭贷款的支行。作为水上运输的大县，我们又多了一个新利润的经济增长点。
二、推动三农工作的持续发展，全力降低三农贷款的风险。
以“农商通”、“惠农卡”和“小额贷款”作为支撑点继续推动三农工作。收集农商通资料120多户，4月份组织农商通安装使用培训会，一次安装农商通60台，开通小额取现农商通20户，拓宽惠农卡的用卡环境。
与分管行长到三个三农网点实地摸底调研，针对“小额农贷不良贷款的增长”的现状和农户的实际情况，制定并落实“起诉一部分，震慑一部分，上门催收一部分，暂缓一部分”的方案，对于小额农贷的不良贷款，进行严防死堵。通过各种方法，全县共收回180万元，不良率控制在5%以下。
三、狠抓新业务发展，理财产品和黄金销售实现零的突破。
针对金融市场的新变化和客户的需求，从客户利益出发，推动理财产品的营销。首先自己带头营销理财产品250万元，其次制定了理财产品的奖励办法，再把理财产品的精神对主任、大堂经理和客户经理讲透彻。刚开始每有新的理财产品就将资料和重点打印交给大堂经理王小燕等人，将营销由点及面地推开。到9月底，共营销理财产品39416万元。
针对黄金市场的升温与客户的要求，借市分行同意__支行营业部开办实物黄金买卖的东风，在行领导的支持下，跑银监局、工商局、分行等以及内部各部门的协调，使5月份__支行营业部实物黄金得以成功销售，并在当月组织营销实物黄金651克。在5月6月都获得了市分行三农行营业网点贵金属销售竞赛活动第二名及各三千元的奖励。
四、注重信用卡业务的发展。
严格控制信用卡增量的优质性，避免货币学中“劣币驱逐良币”的事情发生到白金信用卡的客户群体中。对于存量白金信用卡客户，改变“重发放、轻管理、缺教导”的 现状，对原有客户群体进行分类清理，恩威并举，引导客户正确使用白金信用卡正确消费，合理积分，避免恶意套现、恶意透支。高积分、高分期、高贡献率的客户给予继续使用和适当升额，低积分和无分期，一味套现客户给予降额和信用锁定，推动信用卡业务良性、健康、可持续的发展。
在分行卡部和行领导的正确领导下，我带领个金部和网点客户经理，积极开拓信用卡消费分期还款以及信用卡分期付款购车业务。__年5月三农行中月新分期额230万元，月新增汽车台数12台，位居第二名;6月__支行月新增分期额555万元，月新增汽车台数15台，位居第二名;7月__支行月新增分期额868万元，月新增汽车台数26台，位居第二名，获分行对__农行奖励费用6万元。在今年信用卡业务收入比去年同期增长157万元，增长率153%，对今年的中间业务收入中做出了较大贡献。
五、贵宾团队建设有一定的成效，但任重道远，仍需努力。
银行之间的竞争无论如何激烈，其实质不过是对优质客户资源的争夺。因此，注重贵宾团队的建设和管理，增强竞争力，将决定谁将占有更多的优质客户资源。这就要求：一是团队成员自身要有高度的责任心、事业心和比较全面的素养;二是要有好的金融产品，针对不同性格和不同需要的人对各种金融产品进行较完备的融通组合营销。从来就没有单一的产品可以满足所有客户，也没有一个客户经理可以搞定所有客户。是人是产品都有缺陷，没有完善的个人，只有完善的团队。这是目标，还需努力。在市分行的评比中，__年5月、9月，__农行分别获得了市分行贵宾团队管理的第 8名第 6名以及6万元的费用奖励。
6、注重网点转型和优质文明服务。
根据网点建设转型的要求，不定期的参与到各机构的晨会，宣讲金融产品和金融产品的营销，以及本人参加分行培训技能进行转培训工作。
利用总行的“神秘人暗访”提升网点文明优质服务，制定《__支行文明优质服务管理奖惩办法》，组织个金部人员不定期对各机构进行检查督导，号召大家不因暗访而优质服务，而应该“让文明优质服务成为一种习惯!”
回顾这几个月的工作，匆匆忙忙，有一定的成绩，也有不尽人意的地方。感谢行领导的正确领导和关心支持，以及同事们的鼎力相助，我将在新的工作岗位上继续努力，无私奉献。
一、 加强管理、保障安全
银行科技工作中，安全为首要任务，科技工作的成果就在于各种银行业务都能正常无事故的顺利开展。首先，保障安全的最有力手段就是制度，我本着这一原则，多次与部门内部人员讨论制度的问题，对原有的岗位责任进行了调整，制定了新的岗位责任制度，强调了岗位的必要性和重要性，将岗位责任细化，责任到人，在管理层面有了明确的管理分工,使科技工作在有序的环境下进行。并且，在部门全体员工的共同努力下，保障了各项修订后制度和新建制度的贯彻执行。其次，网络和信息系统的安全稳定运行是科技部工作的命脉，只有整个信息系统保持稳定、连续、高效的运行，我们才能在这个基础上谈下一步的发展，才能够充分发挥已有的和新开发的业务产品的作用。为保证系统的安全运行，在年初时，为部门内部配备了移动值班电话，从而缩短了故障产生时的延滞时间。在年初时，我提出了保障ATM及POS的银行卡地区网系统整体可用率达到99%以上的目标。尽管我们的地区网系统在年时频繁出现波动，但通过我们对系统的二次改造后，今年的系统运行一直都是非常稳定的。我在加强管理、保障运行方面付出的努力取得了预期的效果。
二、 科技项目、重点实施
在科技项目方面，2004年由总行推出的新产品和对原有业务系统的更新的项目很多。首先，我们要支持业务部门参与激烈的市场竞争。总行为满足市场竞争需要而开发的产品在各种信息渠道中已经介绍的很多，但就沈阳的地区特色和我行的特点，各业务部门提出了一些项目需求，如：银证通系统、薪加薪系统、单证中心系统等。在行领导、相关业务部门、各支行的配合下，这些新产品得到了及时的上线，丰富了我行的产品线，增强了服务功能，逐步建立了一定的市场竞争优势，对于将来改善我行的客户结构起到了重要的推动作用和支撑作用。
以往我行的系统中由于总行的滞肘，有些不利于市场开拓的方面。通过我们以及其他分行的相关反馈，总行今年已对这些问题进行了一些相应的改进。如：ATM、CRS等自助设备的客户操作流程更新，由原来的先吐卡后出钞的方式改为先出钞后吐卡，方便了客户取款操作；自助查询机系统改造，增加了查询机中的理财一互通的功能；等。
三、 把握全局、团结协作
我觉得，科技部是银行中至关重要的职能部门，给行里把好关、做好后勤保障是我义不容辞的责任。一年来，我坚持站在全行的角度考虑问题，客观的分析有关科技对行内行外的影响。今年，针对我行部分网点UPS电池不能正常工作的情况，我提出了要求更换的建议，因为一旦网点停电不能正常营业，对行里的影响非常大。此建议得到了行里的认可，并在年终决算前完成了所有网点的更换。
科技部门身为银行的二线服务管理部门，加强同有关人员和相关部门的团结和协调，是做好科技服务工作的重要条件。为了搞好部门内部员工的团结，我认真实行民主集中制，坚持广纳谏言，虚心接受不同观点的意见，不独断专行，不刚愎自用。对每个科技部员工，都一视同仁，使他们既有一定的责任，又有相应的权力，责权利相统一，从而最大限度地调动了科技部员工的积极性，从没有发生争功诿过，争权夺利的现象。
四、 内强素质、外树形象
一年来，我十分注意加强科技部员工的思想作风和纪律建设，最大限度地发挥科技部的整体效能，着力塑造勤奋、高效、务实的机关部门形象。一方面我对科技部员工做到生活上关心，工作上支持，学习上鼓励，纪律上严格约束，坚决抵制和克服各种不正之风。另一方面我坚持做到严于律己，率先垂范。一直以来，我十分注意加强自己的管理水平和业务能力的提高，不断培养自己指导实践、驾驭全局的能力，做到思想上自律、学习上主动、工作上富有创造性。平时在工作中做到勤于实践，敏于思考，勇于创新。身为一名科技人员，要求我们针对事务实事求是，要有脚踏实地的工作作风，培养了我一种务实的工作态度。做为一名要害部门的负责人，我始终坚持清正廉洁的作风，坚持自警、自励、自省、自勉。作为一名中层干部，我起到了承上启下的作用，事事服从行领导的安排，将行里的精神和工作指导思想灌输给每一名员工。作为员工的领导，我始终坚持要给员工创造学习和锻炼自己的机会，让每位员工都能在工作中提高自己，完善自己，丰富自己的工作经验，使得员工在工作中寻找到自身的社会价值。
五、 总结经验、改进不足
经过一年多的工作，取得了一定的成绩，使自己的能力也提高了不少，但是还存在很多不足的地方。
1、由于我参加工作时间不长，社会经验还不是很丰富，管理能力还有欠缺的地方。希望以后，领导多多指出，多多批评，使我能够逐渐的完善自己，提高自己的工作水平。
2、深入基层较少，由于科技部自身工作压力比较大，工作量较为繁重，很少到各业务部门和各支行去了解业务人员的工作状况，不能够及时了解业务人员的工作状况，通过科技手段改进业务人员的工作环境。
年是我行求发展的一年，从科技角度更应该加大对一线员工的技术支持，我认为应该从以下几个方面着手：
1、深入基层了解业务人员的工作情况，从科技角度改善业务人员的工作方式，提高业务人员的工作效率。
2、加大系统安全管理力度，保障系统稳定运行，为一线员工及客户提供稳定的系统环境。
3、加强计算机设备及微机使用的管理，为计算机设备建立档案，规范业务人员的计算机操作。充分发挥各支行计算机管理员的作用，对各支行业务人员的计算机操作进行规范控制。
4、普及业务人员的计算机知识，加强对业务人员的计算机应用培训。
一、村邮站建设工作情况
（一）认真部署，加强责任落实。自接到村邮站建设工作任务，我局于4月14日召开相关会议，对村邮站建设工作进行部署并安排具体负责人员，确保村邮站建设工作的顺利推进。并与县发改委进行村邮站建设工作的交接，就村邮站建设工作进行交流；与组织部协调村邮站选址等相关工作。
（二）调研学习，借鉴经验。我局协同邮政局一行6人于4月18日前往县就村邮站建设方面的先进经验及建设成果进行了观摩学习。通过对县文中村委会、村委会和文新居委会三个村邮站建设示范点的场地选择、选址安装、设备规格等方面进行考察学习，寻找差距、借鉴经验、启迪思路、取长补短，尽快谋划我县今年村邮站建设工作，进一步加快我县村邮站建设步伐。
（三）调整村邮站领导小组成员。为更全面推进村邮站建设，我局向县政府请示将县村邮站建设工作领导小组成员做出调整。县委办、县政府办已于5月7日印发《关于调整县村邮站建设工作领导小组成员的通知》（委办〔2014〕12号），对成员单位进行调整。
（四）完成村邮员的选聘工作。按照《关于印发省村邮站建设实施方案的通知》的标准和要求，我局起草了《关于上报村邮员的通知》并征求县村邮站建设工作领导小组成员单位的意见，确定村邮员选聘的流程和标准。于5月14日，以县村邮站建设工作领导小组办公室的名义印发了《关于上报村邮员的通知》，请各乡镇人民政府组织村委会开展村邮员选聘工作，截止6月底，各乡镇村邮员共100个村邮员的选聘工作已经完成并已备案。
（五）完成村邮站选址和设施设备安装调研工作。我局协同中部邮政管理局、县委组织部、邮政局一行10人于6月4日前往营根镇新朗村委会、乘坡村委会、营根村委会和湴湾村委会进行实地调研，讨论并确定村邮站选址、设施设备的摆设及店面招牌的大小为长2.0m×宽0.8m和长1.5m×宽0.8m两种规格。
（六）完成村邮站设施设备及投递工具摩托车的招标采购工作。我局与县采购办进行工作对接，《关于申请购置村邮站建设设施设备的函》（科工信函2014-41号）已报县采购办审核。经县采购办批准，委托政源招标有限公司进行政府招标采购，村邮站建设设施设备（A包），有4家公司参加招标，村邮站投递工具摩托车（B包），有3家公司参加招标，参与公司的资质均符合招标标准，于6月24日正式开标，我局和县财政局派代表参加招标会并全程监督。中标结果经三天公示，确定村邮站招牌等设备（A包）中标公司为邮政器材有限公司，村邮站投递工具摩托车（B包）中标公司为武威摩托车有限公司。我局已与2家中标公司签订采购合同，并报县财政局、县采购办备案。
（七）召开会议，完成村邮站建设部署及选址工作。6月23日，我局以县村邮站建设工作领导小组办公室的名义印发《关于举办村邮员培训班和村邮站建设工作部署会议的通知》（村邮办〔2014〕2号），组织各成员单位、各邮政所负责人、各邮政代办点负责人、各村邮员于6月26日参加会议，对村邮站建设工作进行安排部署。由县邮政局组织专业人员对全县100个村邮员进行邮政法规和业务知识的培训；由我局主要领导带领各乡镇村邮站分管领导前往营根镇的湴湾村、升坡村、营根村现场指导村邮站选址及安装工作。7月1日，我局以县村邮站建设工作领导小组办公室的名义印发《关于报送村邮站选址情况的通知》（村邮办〔2014〕3号），由各乡镇将各行政村村邮站选址情况汇报至我局，为下一步做好村邮站设施设备安装工作打下基础。
（八）完成村邮站设施设备的安装工作。7月21日，我局以县村邮站建设工作领导小组办公室的名义印发《关于协助做好村邮站设施设备安装工作的通知》（村邮办〔2014〕4号），组织各乡镇人民政府积极配合村邮站设施设备安装工作，安排相关人员负责带领安装人员前往所管辖区域行政村，并及时通知村委会和村邮员配合相关安装工作，确保各行政村安装验收工作进行时，有一名乡镇代表、一名村委会代表以及行政村村邮员在场，全程监督安装工作。期间，邮政中部管理局局长朱克武同志多次莅临指导并解决我县村邮站设施设备在安装过程中遇到的问题，同时基于各乡镇的积极配合，我县100个村邮站设施设备安装工作于8月底顺利完成。
（九）完成村邮员一卡通帐号信息统计工作。7月21日，我局以县村邮站建设工作领导小组办公室的名义印发《关于报送村邮员信息情况的通知》（村邮办〔2014〕5号），由各乡镇人民政府组织各行政村村邮员填写县村邮员信息情况统计表，整理汇总并加盖公章，报我局办公室。现已于8月初完成村邮员一卡通帐号信息统计工作，为做好村邮站运营经费和村邮员工作补贴的发放工作打下夯实的基础。
（十）及时发放投递工具摩托车。8月11日，我局组织人员前往武威摩托车有限公司对村邮站投递工具摩托车进行质量检查。8月13日，我局以县村邮站建设工作领导小组办公室的名义印发《关于做好村邮站投递工具摩托车发放工作的通知》（村邮办〔2014〕6号），组织各乡镇村邮员由各乡镇分管领导带队，前往指定地点领取村邮站投递工具摩托车。截止8月22日，完成全县100辆摩托车的发放工作，并与各村邮员签署车辆领取表和车辆使用免责协议。
（十一）完成村邮站启动运营工作。9月9日，我局以县村邮站建设工作领导小组办公室的名义印发《关于举办村邮站运营工作部署会议的通知》（村邮办〔2014〕7号），组织县村邮站建设工作领导小组成员单位分管领导、全县9个邮政所负责人、全县7个邮政代办点负责人，于9月11日参加会议，对我县村邮站建设情况进行通报，并对村邮站运营工作进行安排部署。
（十二）做好乡村阅报栏建设部署工作。9月11日，我局以县村邮站建设工作领导小组办公室的名义印发《关于乡村阅报栏管理工作的通知》（村邮办〔2014〕8号）。由县委宣传部利用省基层文化建设资金在第一批50个行政村建设乡村阅报栏，为进一步加强农村宣传思想文化阵地建设，增强农村读书读报氛围。将组织各乡镇人民政府督促各村邮员每日在阅报栏上更换张贴当日的《日报》和本周的《今日》报。并将乡村阅报栏日常管理工作纳入各村邮员的年度考核内容，每年年终由县村邮站建设工作领导小组与各乡镇组织实施考核工作。现已完成乡村阅报栏的踩点工作，计划年底或明年年初完成安装任务。
（十三）做好村邮员业务培训工作。自于9月11日召开村邮站运营工作部署会议以来，我局协同邮政局，深入各乡镇对各乡镇村邮员进行培训，培训内容包括邮政法规、邮政安全、服务技能、业务技能和运营管理等方面。通过培训，以此来提高村邮员的业务水平，为村邮员高质量完成各项运营管理工作任务打下基础。截止10月底，已完成100个村邮员的业务培训工作。今后，还将根据村邮站运营和村邮员日常工作中遇到的问题，开展相应的培训。
（十四）做好村邮站运营经费和村邮员工作补贴的发放工作。截止10月底，我局已按照财政程序将9月和10月100个村邮站的运营经费及100名村邮员的工作补贴汇至100名村邮员的一卡通账户。
二、取得的成效
（一）解决农村投递“最后一公里”问题，保障农民基本通信权利。全县100个村邮站正式运营后，实现了与已有平台的充分结合，较好地发挥了邮政普遍服务功能。解决我县农村通邮状况远远落后于城市及“投递最后一公里”的问题，使农村邮件妥投到户，邮件安全得到保障。截止10月底，全县100个村邮站累积投送信件、包裹2000多件，保障农民的基本通信权利，促进我县城乡邮政公共服务均等化的进程。
（二）传递时事咨询，活跃农村文化氛围。截止10月底，全县100个村邮站累积投送报纸10000多份。帮助广大农村群众通过阅读报纸，及时了解党的方针政策，学习时事政治、科技、法律等知识，同时还可以让农民群众了解到更多的外界信息，进一步增长见识。对发挥党报的教育引导功能，满足农民群众对文化知识及信息的需求，提高农民群众的科学文化素质具有重要而深远的意义。
（三）构建邮政业的开放式平台，为业务拓展打下基础。除提供投递基本服务外，未来我县100个村邮站将依托就近的邮政网点，扩展话费充值、水电费代缴等便民服务，切实保障农村地区住户的邮政普遍服务；还将依托村邮站平台，根据村民实际需求，引入农药、农用工具等农用物品，来丰富代购产品的种类和品牌，以更好地服务农村地区住户。
三、下一步工作部署
（一）继续督促村邮员工作。我局将继续督促各村邮员履行好职责，开展好基本服务和拓展业务并维护好村邮员设施设备。协同邮政局举办的各类业务培训，组织各村邮员接受邮政业务指导，规范邮件交接签收手续。
（二）继续做好乡村阅报栏管理工作。督促各乡镇人民政府要提高对建设乡村阅报栏的认识，切实加强对乡村阅报栏的管理，建立日常管理机制，充分发挥阅报栏的作用。目前，第一批50个行政村的项目正在实施中，计划年底或明年年初完成安装任务。
（三）继续做好村邮员工作补贴和村邮站日常运行维护费用的发放工作。我局计划于今年11月10日和12月10日前后，各进行一次村邮站运营经费和村邮员工作补贴发放工作。
单位员工辞职信如何写
尊敬的xx行长：
经慎重考虑，我非常遗憾地向单位提出辞职。我带着复杂的心情写这封辞职信。由于您对我的能力的信任，使我得以加入xx银行，并且获得了许多的机遇和挑战。经过这些年在xx银行从事的xx工作，使我在xx领域学到了很多知识、积累了一定的经验。
我1965年1月出生于湖北，1980年参加高考，进入中等师范学校。1982年参加工作，开始在孝感的一所农村中学里当教师。在那里一干就是10年。1992年，参加公开招聘，进xx银行，分配在xx行xx支行从事办公室文秘及法律顾问工作。一年后，被选派到新成立的xx行xx支行，先后担任支行办公室主任、存款科长、银行卡部主任、分理处主任等职。后来，因机构改革，xx行整体退出，我于2000年底返回xx。已经担任了7年股级干部的我，又开始到基层营业网点当储蓄员、信贷员。2002年，调xx行xx分行办公室工作，并明确为副科级秘书;2004年，调xx行xx分行办公室工作，通过竞聘担任秘书科副经理;2009年8月，到省分行网点建设办公室工作，任综合负责人。
我一直勤奋努力地工作，并获得过众多的荣誉。特别是在xx分行工作期间，每年的年度考核，我几乎都是优秀(只有2008年为良好)，连续四年被xx银行业协会授予通讯工作一等奖，多次被省分行评为优秀信息员。
在做好工作的同时，我一直坚持业余自学，努力提高自身素质。通过自修，先后获得汉语言文学、法学、国际金融等专业4个大学文凭，并被武汉大学授予法学学士学位。参加全国律师资格统考，取得了《中华人民共和国律师资格证书》。
在职场打拼中，因为自己坎坷的人生经历，使我错过了很多机会，也耽误了不少时间，如今年龄偏大，已经不能从事重要的工作岗位，更无升职的机会和空间，但自己又不愿意得过且过，浑浑噩噩地混下去，如果那样，只能成为xx行的累赘。思来想去，还是决定辞职，另谋生路。
单位员工辞职信如何写
何总：你好!
给你写这个辞职报告，我心里很复杂，也可以说很难过。是真的，我工作了近三十年了，对财务工作有着很深的感情。在我下决心向你辞职的那天晚上，我竞做梦哭醒了。
辞职的理由是因为我的身体状况。自去年做完手术以后，一直处于亚健康状态。特别是睡眠总是不好，有时一连好多天每晚只睡三两个小时。前段时间前后两次得了肺内感染，共打了20多天的吊瓶。在做全面检查的时候又发现心脏不好，有冠心病的征兆。
鉴于我目前的状况，感觉已不能适应现在的岗位。虽然你并未让我过于劳累，甚至对我的工作很放任，也没给过我压力，但于我来说还是感觉压力很大__这种压力是我自身性格所决定的。
于总，很感谢这两年来你对我的重视和信任，先后把两个很重要的岗位交给了我。特别是内控管理工作，让我有机会学到了很多以前未接触过的业务，也让我在财务管理方面有了很大的提高，因此对于辞职我表示深深的歉意。
也许我的工作有不尽人意之处，但做为我已经尽力了，必竟我的能力和水平有限。
想在辞职后好好养养身体，做些有宜身体健康的户外健身运动。另外，也想在把身体养好的前提上再做些自己喜欢做的事__虽然很热爱财务工作，但这个工作让我提前白了头发。
我很遗憾不能为曙光的辉煌和明天贡献自己的力量，我只有衷心祝愿曙光的明天会更好!
再一次感谢于总对我的关照，同时感谢各位同事对我的热心帮助，我会记在心里的。同时祝于总及各位同事工作顺利!开心愉快!
请于总批准我的辞职申请，期待回音。
xxx
二O**年六月十四日
单位员工辞职信如何写
尊敬的公司领导：
您好!
首先想对您说声谢谢，在工作上您多年来给予的信任和关照，让我在任何时候内心都洋溢着感激之情。
回顾这几年的工作情况，我深深觉得能得到您的赏识进入xx工作是我莫大的幸运。我一直非常珍惜这份工作。在生活和工作中，公司领导对我的关心和教导，同事们对我的关怀和帮助，一直是我自信而积极的源泉和动力。在公司工作几年里，我受益良多：无论是从财会专业技能还是人际关系处理上都有了很大的提高。感谢公司提供的发展平台和锻炼机会。我很希望自己能够发挥最大的努力，全身心地投入工作，这才是对公司对您以及对我自己的负责。但我发现自己对于从事xx行业工作的兴趣已经减退，目前的状况下要圆满完成公司的托付我已经开始有心无力。所以我决定提出辞职，请您支持。
对于我此刻的离职我表示诚挚的歉意，请您谅解我做出的决定。衷心希望还能获得与您共事的机会。我会在递交辞职报告后一到两周内配合公司安排的工作交接再离开公司，把因为自己离职带来的影响控制在最小范围内。
公司成立至今创造了很多优秀的业绩，持续地在发生可喜的变化。不能为公司辉煌的明天继续贡献自己的力量，我感到痛心遗憾。真心祝愿公司的规模不断地扩大，业绩不断地提升，也祝愿公司领导及各位同事工作顺利!
高忠宝，中国石油化工股份有限公司云南石油分公司原总经理，这起案件从初查、立案到一审、二审历经近三年时间，在2014年7月18日落下终幕，云南省高级法院做出裁定，驳回原告上诉，维持原判。此前一审中，高忠宝以被判处有期徒刑十一年，退缴的278万余元人民币予以没收。
被免职的“优秀企业家”
2014年1月24日，云南省纪委、省监察厅召开新闻会，向媒体通报了6名厅级干部严重违纪违法案件，其中就有“高忠宝以明显低于市场价格购买房产方式先后收受贿赂人民币278.81万元”。事实上，从2010年开始，网络上就开始流传中石化云南分公司私分“党员活动经费”的举报。
高忠宝系云南会泽人，自1981年参加工作起就在石油系统直至被查处。其从参加工作时的一名基层油库工作人员，一步步升迁到业务副科长、副经理、经理，再到地市级公司副经理、经理，先后在云南曲靖、大理任职。2008年12月，担任中石化云南分公司党委副书记、总经理（企业副局级）;2009年7月任总经理（企业正局级）。2007年曾当选为云南省政协委员，2009年被云南省企业联合会评为云南省第十一届优秀企业家。
高忠宝为人内向低调，在经营上思路广、办法多，从业28年有颇多建树。曾有云南媒体公开报道：“高忠宝任云南石油分公司总经理后，公司经营质量、市场地位、网络发展、内部管理等各项工作再上新台阶。公司油品销售量从2006年的329万吨跃升至2008年的403万吨，在市场供应异常的情况下，加油站零售量实现了30%的增长。2008年，公司非油品业务从无到有，5个月实现2560万元的营业收入。”
据内部人士透露，高忠宝在“增强凝聚力”方面也很有一手，从担任油库经理后，他常想办法创收用于给职工发福利，这种做法往往得到职工的欢迎，随着其职务的升迁，“受惠者”覆盖面越来越广，直至其担任中石化云南分公司总经理后，更是挪用公司的党员活动经费和公司的活动经费用于发放奖金，此举成为其被举报的导火线。
举报引起了舆论的高度关注，2011年4月，有媒体爆出中石化内部文件称： 2008年至2010年，中石化云南分公司领导班子违规挪用党员活动经费和工会经费用于年终奖等发放，总额超过640万元。中石化集团公司党组研究决定：云南石油分公司领导班子退回违规领取的奖金;分公司总经理高忠宝作为公司行政主要负责人负有主要责任，予以通报批评。2011年5月，高忠宝被免去总经理职务，保留企业正局级待遇。
蹊跷的财产状况
几乎就在中石化集团公司处理此事件的同时，2011年4月27日，最高人民检察院就将高忠宝涉嫌私分国有资产的线索交办给云南省检察院。此后，云南省检察院就开始对高忠宝涉嫌犯罪的情况进行初查。2013年4月，云南省检察院决定对高忠宝立案侦查。在侦查过程中，办案人员逐渐发现高忠宝涉及的远不止私分国有资产这么简单。
据办案人员介绍，在初查时就发现高忠宝的财产情况很不正常。根据在银行的查询记录，高忠宝及其特定关系人的银行存款不多，账户却不少。在调查人员耐心查询下，逐渐发现了在昆明、曲靖麒麟区、马龙县等多个地方十多家银行开户，开户的银行网点超过20个。然而账户虽多，但存款的金额却与账户数量极不匹配。在这些账户中，每个账户的存款往往只有几万元，其中不少账户账面金额仅有二三万元左右，全部加起来不过一百多万。
这些零星分布的账户引起了办案人员的注意，高忠宝长期担任国企高管，收入颇高，并且其本人日常生活也谈不上奢侈，按理说这些存款显然不应该是他的全部财产。账户查询的结果虽然不太正常，但并不能提供有效的线索，但仅从将存款分散到不同地点、不同银行的账户这一点看，高忠宝具有很强的反侦查意识，加之从被举报到免职直至被调查，时间长达三年，他有充足的时间转移财产、弥补各种漏洞。
在查询存款的同时，办案人员对高忠宝名下的房产也进行了全面查询。凡是高忠宝曾工作过的地方都纳入了调查范围。从曲靖到保山、大理等地，调查人员耐心地查询，发现其在这些地方都拥有房产。在调查中还发现高忠宝有个弟弟名叫高忠云，与高忠宝有频繁的经济往来。最令人生疑的是，高忠云与哥哥一样，在众多银行网点开设了大量账户，存款却并不多。而最大的疑点是，高忠云开的公司在昆明北市区，而他却在昆明南部中石化云南公司大楼旁的一家银行开设了账户，并频繁存取。从北市区到中石化云南公司要穿越几乎整个昆明城区，这一情况极其反常。
经查，高忠云自2000年开始经商，曾独自经营过矿石交易，还承包过加油站从事成品油批发、零售业务，还曾与其他人一同投资或独立投资创办过企业，与他人投资建设了一座加油站并出租给中石化曲靖分公司。虽然其从事成品油批发、零售业务及出租加油站明显有利用哥哥高忠宝的身份打球的嫌疑，但在深入调查后发现，中石化云南公司的登记经营业务范围并不包括加油站建设，其加油站网点均为社会其他公司建成后，由中石化收购或租赁，高忠云租赁加油站给中石化的程序、价格等均没有发现问题，也没有发现高忠宝为该交易打招呼等情况。
在将高忠云等与高忠宝有密切关系的人纳入调查范围后，办案人员终于发现高忠宝、高忠宝的前妻、高忠云三人在昆明、曲靖、大理、丽江、腾冲等地拥有十余套房产，购房资金巨大，购房或建房的总支出估算约2300余万元，其中部分房产为高忠宝、高忠云共同购买。购买这些房产高忠宝、高忠云各自出资多少？来源是否合法？此前在调查高忠宝收入时，就发现其原本存放在单位的工资收入证明遗失，因而难以确认其合法收入数额。
表面合法的重重交易
由于高忠宝具有很强的反侦查意识，对其财产都能找到看似合法的来源，使调查一时间难以突破。就在调查陷入绝境时，办案人员得到一个线索：高忠宝在丽江的一个商铺与一位名叫杨龙云的老板有关，两人有不正当经济往来。
根据这一线索，办案人员赶赴丽江开展调查，发现杨龙云是大理一家建筑公司和丽江一家房地产开发公司的法定代表人。经多方查证，从2004年到2010年，杨龙云的公司与中石化云南普洱分公司、大理分公司、丽江分公司之间有加油站的合作、转让、租赁关系。中石化云南公司相关人员证实，2006年，杨龙云在丽江承建了东元加油站，建成后想卖给中石化丽江石油分公司，高忠宝曾打电话给丽江公司负责人专门协调，要求分公司负责人找杨龙云洽谈收购事宜。2009年，杨龙云与中石化普洱石油分公司签订了13座加油站的收购合同，在合同签订之前，高忠宝也曾打电话给普洱石油分公司负责人，称杨龙云很有实力，让公司负责人与杨龙云对接。
高忠宝有为杨龙云谋利的行为，但杨龙云却坚决否认称向高忠宝送过钱，经过调查，除了杨龙云曾以70万元的价格向高忠宝转让了一个位于丽江束河古镇的商铺，没有发现两人有其他经济往来，而该商铺的购买价格为60万元，高忠宝支付的房款高于杨龙云的购房成本。高忠宝多次积极替杨龙云打招呼，为杨龙云谋取了巨大的利益，最后却是杨龙云反倒赚了高忠宝10万元钱，这一反常情况让办案人员百思不得其解。
其他几个办案组反馈的情况也类似：从2006年到2010年，昆明老板陈某在昆明市西南、西北绕城高速公路建设投资了6对加油站建设项目，在保山市投资了14座加油站建设，这些加油站最终都转让给中石化云南公司。在转让前，高忠宝都分别向中石化公司相关人员打个招呼，要求他们和陈某洽谈，在高忠宝的干预下，这些加油站都顺利地卖给了中石化云南公司。2009年，陈某将自己名下位于昆明滇池度假区的一幢别墅以330万元的价格卖给高忠宝的弟弟高忠云，同样比原价略高。
还有一套房子的交易也同样蹊跷：2009年，高忠宝购买了一套位于昆明市中心“顺城”的房产，与其他房产一样是二手房，房价为180万元，高于原价10万元。经查证，该房产原所有人的丈夫赵某曾在云南红河、玉溪、普洱、临沧等地建设加油站，并分别以租赁、转让等形式交付中石化公司使用。
这些交易的买卖合同齐全，银行付款凭证等资料也证实，高忠宝、高忠云确实按照合同约定价格支付了房款，一切都无懈可击，手续完备合法。
攻守同盟：不可能的口供？
尽管一切看起来都普通而寻常，但都有一个共同点，就是卖主都是曾与中石化云南公司有过生意合作、并且高忠宝曾经出面“帮”过的人。帮人还要倒贴钱？这种“好人”绝不可能是被多次举报的高忠宝。办案人员相信，高忠宝犯罪的线索就在这些房产交易中，需要的是找出证据。由于此前云南从未办理过这样特殊的案子，为了查明案情，调查人员参考了全国其他地方办理的石油系统案件，但都没有发现类似的案例可以参考。
在向赵某了解情况时，赵某的话让办案人员更是坚定了房产交易有问题的想法。赵某称，早在2006年“顺城”开盘时，高忠宝就曾经说想买一套，并约赵某一同去看房。然而当赵某赶到售楼现场时，却发现高忠宝并没有来，事后高忠宝觉得非常遗憾，于是赵某才在2009年将自己以妻子名义购买的这套房产转让给高忠宝，为了不让自己“吃亏”，高忠宝主动提出加价10万元。
在调查中还发现，赵某曾对人说过，卖房给高忠宝是为了感谢其在多年来的帮助和关照。用赚你的钱来感谢你？这个说辞让人无法接受，然而根据不同侧面的调查，均证实赵某确实是为了感谢高忠宝才将房产转卖。由于高忠宝早在2010年就被公开在网络上举报，2011年就被中石化公司免去总经理职务。由于从被免职到立案调查已时隔3年，高忠宝有充分的时间订立攻守同盟，因此关于每次房产买卖的过程，高忠宝与卖方的说法都高度一致，让案件难以突破。
由于修改后的刑事诉讼法对采取强制措施有严格的规定，而从前期调查的结果看，在法定时限内由口供突破获得证据的可能性微乎其微。因此调查人员一直没有对高忠宝采取强制措施，而是采取先收集、固定证据后准备用“证据倒逼供述”的方式办案。他们夜以继日地分析仔细查对所调取的高忠宝海量的银行凭证，希望能发现可疑资金来源，然而他们却失望了，除了购买房产时的一次次转出记录外，高忠宝账户中没有发现可疑的转入记录。
“时间差”的秘密
口供不可得，资金无疑点，关键人物高忠云死亡。案件似乎走进了死胡同。
在审查证据材料时，办案人员发现了这些房产交易的共同点：原房主都是在购房几年后卖给高忠宝，虽然售价比原价略高，但当时正值中国楼市火爆时期，房产增值迅猛，且高忠宝都是采用分期付款的方式支付房款，等到房款全部支付完时，房产已经增值。是否这就是高忠宝毫无痕迹地受贿的秘密呢？
为了证实这个猜测，调查人员进行了走访，他们了解到，仅“顺城”的那套房，面积为191.12平方米，2006年赵某以其妻的名义购买时花了170万元。2009年高忠宝以180万元的价格买入，该套房产当时实际价值约为250万元左右，高忠宝实际赚了约80万元，这个差价就是他“干净”收钱的秘密！
办案人员委托评估公司对高忠宝、高忠云在丽江束河古镇的商铺、滇池旅游度假区的别墅和“顺城”的房产进行了评估，结果让人震惊：丽江市古城区束河古镇商铺建筑面积102.76平方米，2009年8月，该商铺产权由杨龙云变更为高忠宝，从同月17日起，高忠宝开始陆续向杨龙云付款。为准确评估实际价值，公正估算价格，调查人员要求评估公司以高忠宝开始付款的时间市场价格为评估依据。经估算，该商铺2009年8月18日的房地产公开市场价为105万余元。高忠宝实际支付价格为70万元，这套房产高忠宝实际支付价格比当时的市场价低35万余元，如果高忠云当时就转卖，等于杨龙云一次就送了他35万余元！
由陈某转让的位于滇池旅游度假区的别墅占地面积244.62平方米，建筑面积为440.43平方米，以2009年3月10日高忠宝第一次付款为估价时间点，该别墅公开市场价格为498万余元，高忠宝实际支付330万元，差价为168万余元。
由赵某转让的昆明“顺城”的房产建筑面积为191.12平方米，以2010年1月4日高忠宝开始支付房款当天为估价时间点，该房产公开市场价格为255万余元，高忠宝实际支付180万元，差价为75万余元。
一切都已明了，正是通过打“时间差”的方式，高忠宝在这三次交易中，一共赚了278万余元，270多万元的“好处费”，就这样通过表面合法交易的方式落入了高忠宝的口袋！
合法形式掩盖犯罪
掌握了高忠宝收受贿赂的证据后，云南省检察院立刻收网。2013年6月4日高忠宝被刑事拘留，同月21日，云南省人民检察院决定逮捕高忠宝，后指定迪庆藏族自治州人民检察院管辖该案，公诉机关以对高忠宝提起公诉，2014年4月8日，迪庆藏族自治州中级法院作出一审判决，认定2004年至2010年间，高忠宝利用职务便利，在加油站建设、代建、收购等事项上，为行贿人杨龙云、陈某、赵某及相关企业提供帮助，以明显低于市场价格的方式，分别从三人处受让房产，实际支付的购房价款低于公开市场价共计人民币278万余元，以判处高忠宝有期徒刑十一年，高忠宝退缴的278万余元人民币予以没收。
宣判后，高忠宝以其不具有受贿犯罪主体身份，没有为他人谋取利益，未收受他人财物等为由上诉，云南省高级法院审理后认为，高忠宝在中国石油化工股份有限公司云南分公司担任领导职务期间，利用职务上的便利为请托人谋取利益，并以交易形式收受请托人财物，其行为已构成，应依法惩处。原审判决定罪准确，量刑适当，审判程序合法，于2014年7月18日作出驳回上诉，维持原判的裁决。
高忠宝受贿的方式极其罕见，其购买房产的所有手续合法，价格每每比原购房价略高，明显是为了规避司法解释关于“以明显低于市场的价格向请托人购买房屋、汽车等物品的……以受贿论处”的规定，显然从开始收受贿赂起，就已经对相关法律进行了深入的了解，并已为案发被查做好了准备。
[关键词]商业银行；柜面结算业务；风险；防范措施
[中图分类号]F540 [文献标识码]B
所谓商业银行柜面业务风险，是指商业银行网点为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险把持失效，使银行或客户资金遭遇丧失的风险，是银行操作风险的重要领域。研究商业银行柜面业务风险的特点和存在的问题，采取有效措施加强防范至关重要。
一、商业银行柜面业务风险的特点
（一）柜面业务风险形成因素的不确定性
商业银行柜面业务风险形成的因素很多，有的是由于内部的管理机制不健全所造成的，有的是由于柜面人员道德风险和风险意识及能力不足所造成的。因素的不确定性无疑对商业银行柜面业务风险的防范提出了更大的挑战。
（二）柜面业务风险危害的严重性
安全性、流动性、盈利性是商业银行的经营原则，近年来，因商业银行柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，给社会、金融行业、柜员及客户均带来不同程度的负面影响和金融财产损失。商业银行柜面风险不仅影响三性原则的安全性，也会给商业银行的盈利性带来不同程度的影响，尤其是对商业银行信誉的负面影响，造成的经营效益损失是不可估量的。
（三）柜面业务风险管理的滞后性
原则上新业务品种的开办必须有相应的会计制度来保证，但由于对新业务管理经验不足，制度制定时考虑不够全面，使得新业务品种在试办过程存在一定的风险，新的柜面风险出现时，才对原有制度规定进行补充、调整，缺乏对柜面业务拓展渠道和发展方向前瞻性的规范操作指引和风险管理控制，风险的管理的滞后性往往在于哪个环节出了问题，哪个环节才被器重，才有相应的管理措施来补充漏洞。
二、商业银行柜面业务风险管理存在的问题
（一）个别员工风险意识淡漠，制度执行不力
部分商业银行营业机构临柜人员业务素质和风险防范意识不强，盲目互信、信任代替监督的现象依然存在，对本岗位职责及所经办业务的风险点及可能形成风险的后果认识模糊，柜面操作随意性较大，对易产生案件的违规操作行为缺少应有的警惕。
（二）新业务的相关配套制度不到位，缺乏前瞻性和统筹性
健全的业务管理制度是规范、保障和促进银行业务健康发展的前提，制度不健全会直接形成柜面业务核算管理上的真空，加大银行经营风险。原则上新业务品种的开办必须有相应的会计制度来保证，但由于对新业务管理经验不足，制度制定时考虑不够全面，使得新业务品种在试办过程存在一定的风险，新的柜面风险出现时，才对原有制度规定进行补充、调整，缺乏对柜面业务拓展渠道和发展方向前瞻性的规范操作指引和风险管理控制。而且随着柜面业务品种的不断增多，一项业务的规章制度分散在各业务条线的管理办法、操作规程和会计核算制度当中，制度过多、过散，查找困难，柜员全面学习和执行这些制度存在一些的难度，在实际操作中不规范，潜伏着很大风险。
（三）管理人员重视程度不够，管理不到位
部分商业银行领导班子对柜面业务的风险防控工作重视程度仍显不足，在考核激励政策、人力资源配置上对柜面业务风险防控倾斜不够，抓柜面业务风险防控工作的主动性欠缺，深度不够，办法不多，抓基础管理时紧时松。重业务发展，轻风险防范，短期目标利益驱动，急功近利。表现为营业机构为了吸收存款，在开户资料不完整，手续不全的情况下，柜面人员盲目服从领导的指示，虚假开户。利用员工或控制账户进行虚假交易，如电子银行、账户金和自助交易，面临较大法律风险、外部欺诈风险和监管风险。
（四）培训力度不够，柜员履岗能力不足
检查发现，商业银行柜面业务风险管理的部分问题是由于主管柜员及临柜柜员对制度不掌握或理解不透彻造成的，反映出目前对于主管柜员及临柜柜员培训，特别是对新产品、新业务的培训不及时，对政策制度的传导缺乏联贯性。传统的“师傅带徒弟”或柜员仅凭自身理解进行操作，隐藏极大风险隐患。
（五）对于柜面业务风险管理检查出的问题整改深度和力度不够，整改工作表面化
对柜面日常检查、抽查出的问题，个别商业银行营业机构对问题的整改及责任追究工作表面化，不能从根本上解决问题。如“部分营业网点现金柜员尾箱日终未严格执行双人清点、双人封箱、加双锁寄库的规定，大额现金收付授权复核流于形式”等问题的整改，多停留在就事论事层面，未能从较深层次进行全面系统地分析检讨，提出和落实“治本”措施。
三、防范商业银行柜面业务风险的有效措施
（一）强化风险防范意识，养成良好工作习惯
首先要建立良好的风险防控文化氛围，牢固树立“合规创造价值，安全就是效益”的理念，管理人员要以身作则，组织柜面人员对照制度要求查漏补缺，积极引导柜员主动养成正确的操作习惯，审慎地对待每一笔业务。其次，要树立相互监督防范风险的意识，遵守银行业从业人员基本原则，使柜员明白同事之间的信任必须建立在遵章守纪的基础上，发现违反规章制度的行为要主动提示制止，视情况向相关管理人员报告。
（二）运用科学手段，建立完善监督控制机制
目前各家商业银行都在运用现代科技手段，由人控向机控过渡，不断完善柜面预警、实时监测、事后稽核等系统，对柜台的业务操作流程实行事前、事中和事后的监督控制。事前监督是指受理业务时，临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查；事中监督是按照业务级次、金额大小，对部分业务凭证、帐表内容和数据进行审查和复核；事后监督是对已经处理过的会计账务实行再核对，事后进行序时的不间断审查，对重要业务的处理过程包括柜员流水中的特殊业务进行重点监督，发现问题及时纠正。只有运用科学手段，建立完善监督控制机制，基层网点柜面操作风险才能得到有效控制。
（三）加强岗位制约管理，提高内控制度的执行力
随着各类监控系统的不断改进和完善，风险控制能力不断增强，制定科学完善的内控机制（如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等），将内部岗位职责分配科学合理，相互制约，使每个员工在其岗，明其责，从而形成完善的岗位责任体系。管理人员要加强关键风险事项的监督检查，防止一些重要业务环节管理失控。例如督促柜员日终核对现金和单证；在授权时仔细核对业务凭证，确保业务的真实；同时对一些现金、挂帐类等重要科目和数据进行监控分析；对查库、开户、内部账管理等关键风险事项要认真把关核对，决不流于形式。办理柜面业务要做到初审到位，主管复审把关，非常规业务多请示，不轻率处理，加强岗位制约管理，有效提高内控制度的执行力。
（四）加强重要岗位轮换及交流工作
重要岗位轮换及交流工作是提高柜员的综合业务素质、及时发现问题、清楚风险隐患的重要手段之一，各商业银行要高度认识其现实意义，制定科学的轮岗办法和合理的轮岗方案，在保证不影响安全运行的前提下，每年对重要岗位操作人员进行必要的岗位轮换，同时对在同一机构工作满2年的人员进行跨机构轮换。在轮岗前要实施突击检查，通过突查揭示内控风险管理中的其它一些更深层次的问题。
（五）加大监督检查力度，抓好重点业务部位风险管理
要定期组织检查人员的集中培训和考核，确保检查工作质量。加大对票据、上门收款、现金调拨、长期不动户、柜员自（代）办业务、印章、通存通兑等近年来发案较为集中业务部位的检查力度。一是加强对账管理，保障客户资金安全。重点监控未生成对账单账户、系统不对账账户、网银不符账单账户、验印不符账单账户、争议账务、逾期未回执账户和客户自取对账单账户等七类账户，做到有疑必查；引导客户网银对账体验，加快推进网银电子对账，提高对账时效性便利性；全面清理账户信息，防止“应发未发账户”；做好与邮局的沟通，督促其加快对账单回收速度。二是核实重大交易，确保资金支付安全。严格执行大额支付授权审批，加大大额和可疑资金支付监督；开展结算账户风险滚动式检查，对于可疑交易及时组织核查，并按反冼钱相关规定报告。三是切实提高内控制度执行力。严格开户审查手续，加强支付结算业务单证真实性审核，防范伪（变）造票据等形式的诈骗风险；授权柜员操作做到“人到心到”，确保业务真实性和准确性；加强柜面重要事项、特殊业务的审批管理，确保内控制度有效落实。
（六）加强合规文化建设，培育良好的职业素养，遏制风险发生源头
没有错误的思想就不会有错误的行为，如果思想教育到位，员工认识到违规的惨痛代价，自然不想作案、不敢作案，便可以遏制风险发生的源头。要想抓好员工的思想教育，必须做好以下几点。一是要警钟长鸣，加强警示教育。可以通过观看警示教育片、听预防教育课、学习制度及案例、组织专项警示教育活动等形式，结合案件的惨痛教训，使大家认识到违规犯案得到的始终是暂时的，没有人能够逍遥法外，通过警示教育员工提高明辨是非的能力，树立正确的人生观、价值观、世界观，珍惜自己的职业生涯，灭杀违规犯案的思想源头。二是注重沟通交流。从细微处着手，及时对员工中存在的各种思想进行分析，及时掌握员工需要什么、要做什么，正视并解决在他们思想上存在的问题，树立民主意识，加强员工与单位负责人、员工与员工之间的沟通，增进团结，互帮互助，营造和谐向上的良好氛围。三是加强业务培训，总结出各项业务的风险点，提高员工知风险、识风险、化风险、抗风险的风险识别能力，以减少和杜绝工作中的盲从和失误，切实做到遵章按规操作，依法合规经营。
[参考文献]
[1]彭纯.商业银行组织管理模式研究[D].华东师范大学，2006
一、夯实基础，规范管理
（一）逐级落实工作责任。年初，我县召开了安全生产工作大会，县政府与各乡镇、县直有关单位签订了安全生产目标管理责任状，分解下达各项控制指标，并收取目标管理保证金。在总结历年经验的基础上，县安委会制发了《县安全生产目标管理考核办法》，进一步增强考核的针对性和可操作性。同时，我们根据创建“安全生产示范县”、“安全生产示范乡镇”的要求，及时修订了安全生产目标管理考核标准和计分办法。参照县里做法，乡镇与责任区、站所、村（居）委会、主要生产经营单位，部门与下属机构和单位，全部签订了安全生产责任状。各乡镇、各部门也完善了各自的安全生产责任制度，将责任分解到岗，明确到人，并收取安全生产目标管理保证金，将安全生产纳入了干部年度目标管理考评，极大地增强了干部职工的安全生产工作责任心和紧迫感。对主要生产经营单位，各乡镇都明确了一名乡镇领导、一套班子、一名专职人员负责安全监管。同时，县局对主要生产经营单位，乡镇对其他企业普遍收取安全生产风险抵押金，并定期检查打分，年终兑现奖惩，有效强化企业的安全生产主体责任意识。产煤大镇推行的全员安全责任制，要求企业与班组、班组与人员层层签订责任状，并在每月应发工资中预留安全风险金，年底根据安全生产情况实行重奖或重罚，实实在在地将安全责任落实到班组和从业人员。
（二）持续加强安全监管网络建设。为夯实工作基础，为争创“安全生产示范县”、“安全生产示范乡镇”创造条件，今年我们指导和督促各乡镇进一步加强安监队伍建设、完善安全监管网络。一是完善乡镇安全生产委员会的议事和例会制度，充分发挥乡镇安委会的职能。现在，乡镇主要领导亲自参加每月一次的安全生产例会、每季一次的安全生产委员会全体会议，会后形成会议记录，这已成为各乡镇的安监工作的一项重要制度。二是继续加强乡镇安监站建设。今年，我们在全县大力推行安监站标准化建设，各乡镇均为安监站配备了专门办公用房、专用办公设备，并保证工作经费。锁石、花门、杏子铺等乡镇进一步充实了乡镇安监站力量，绝大多数乡镇配备了3-5名专职安监人员，全县乡镇专职安监员由63名增加到72名。各安监站的自身建设也进一步加强，普遍实行了安全生产台帐化管理，安全管理制度、主要生产经营单位分布图全部上墙，安全执法文书、企业管理台帐都较为规范。三是提高乡镇安监人员执法水平。今年，我们精心组织编写了《安全生产执法》等书籍，对各行各业的安全监管执法制订了标准和格式，并下发至各乡镇。5月份，我局举办了两期乡镇安监员培训班，组织各乡镇分管领导、所有乡镇专职安监人员进行专门培训，对考核合格的颁发《安全生产监管执法证》，进一步提高了我县安监队伍的整体素质和执法水平。四是将安全监管网络延伸至最基层。各乡镇按属地管理、分块包干的原则，明确了村（居）委会的安全信息管理员，并将安全生产列入驻村干部日常工作重要内容。通过我们的努力，“横向到边、纵向到底”的安全监管网络日趋完善。
（三）稳妥实施安全生产行政许可。一是全面完成矿山企业申办《安全生产许可证》扫尾工作。在去年工作的基础上，我们继续加大力度，督促煤矿和非煤矿山企业加大投入、整改隐患，今年又有4家煤矿、23家露天采石场领取了《安全生产许可证》。至此，我县53家煤矿、6家非煤井工矿山、87家露天采石场、5家烟花爆竹生产厂、2家危险化学品生产厂全部申办领取了《安全生产许可证》，办证率达100%。二是积极做好其他行业安全生产行政许可工作。年初，我们对全县的机砖厂和农药、油漆、危化气体经营单位进行了全面摸底，并由乡镇安监站逐一上门进行宣传发动，要求办理相关安全生产行政许可手续。目前，我县机砖厂正在积极创造条件，为申办《安全生产许可证》做准备。同时，我们按照《烟花爆竹安全管理条例》的要求，全面铺开了烟花爆竹零售网点的《销售许可证》换发证工作。
（四）广泛开展安全生产宣传教育。一是扎实开展“安全生产月”活动。为使今年“安全生产月”活动更富有成效，我们精心组织部署，围绕“安全发展、国泰民安”这一主题，开展了形式多样、内容丰富、声势浩大的宣传教育活动。提请县政府成立了“安全生产月”活动领导小组，在5月中旬以县政府办名义下发了专门文件，精心制定了活动方案。从6月1日开始，县电视台连续播放龙燕青副县长发表的电视讲话，并制作了安全生产专栏，进行广泛动员，营造声势。在城镇主要街道悬挂大型宣传横幅，在城乡、村组普遍张贴宣传宣传标语。6月1日我县“安全生产月”活动启动仪式上，我们组织县直20多个单位在蔡和森广场举行安全生产现场宣传咨询和大型签名活动，发放各类宣传资料两万余份，接受现场咨询多人次，数千群众在“安全发展、国泰民安”大型横幅上签名。6月2日以来，我们组织大型车队深入农村、城镇，巡回进行宣传，在全县上下广泛营造“关爱生命、关注安全”舆论氛围。同时，各单位、各部门深入开展专项整治，及时消除事故隐患，努力实现平安月，达到“以月促年”目的。二是开展全员安全教育培训。今年来，我们组织40多名危险化学品和烟花爆竹生产生产经营单位负责人参加省、市两级举办的培训班，还请求市安监局在我县举办了一期非煤矿山安全管理资格培训班。同时，指导督促乡镇对高危行业从业人员进行全员安全教育培训。如我们协助甘棠、三塘铺等乡镇培训煤矿从业人员600多人次，督促蛇形山、洪山殿镇坚持对煤矿从业人员每季的停产学习，到非煤井工矿山现场对从业人员进行安全教育。与教育部门联系，在全县所有中小学校开办了安全生产课程，每月至少上一堂安全教育课，提高青少年的安全意识和自我保护能力。三是搭建新的安全教育平台。除在县电视台开设“安监在线”专栏，长年坚持安全知识宣传教育外，今年5月，我们还与县宣传部、司法局、农办等单位精心组织开展了农村“法制宣传月”活动，将安全生产法律法规送到农村、送进农户。同时，与总工会积极配合开展企业“安康杯”竞赛活动，着力提高全体员工的安全防范意识。
二、强化执法、深化整治
今年来，我们紧密结合“安全生产行政执法年”活动，以安全生产行政执法为突破口，以强化执法推动安全专项整治，以强化执法推进行政许可，以强化执法促进隐患整改，努力改进执法方式，提高执法实效，确保了我县安全生产大局稳定。
（一）始终将煤矿安全生产摆在重中之重。一是集中力量打好煤矿整顿关闭攻坚战。上半年，我局直接组织和参与了关闭不具备安全生产条件煤矿工作。局里抽调精干力量，组成专门工作班子，坚守在煤矿一线，坚持按政策、按原则做好关闭煤矿工作，同时配合当地党委政府妥善做好当地稳定工作，在规定时限内关闭了10家煤矿、整合3家煤矿。并加强了跟踪督查，严防出现关而不死、明关暗不关的现象。二是全面加强现场安全监管。上半年，我们共下矿70多人次，排查安全隐患352处，督促整改到位320处。在发现三塘铺镇洪木塘溶洞水可能威胁邻近煤矿安全的重大隐患后，牵头组织有关部门进行会商，督促乡镇和煤矿聘请专业技术人员进行技术论证，并提出防范措施严格执行。同时与国土资源、公安等部门通力合作，对全县非法煤矿反弹情况进行监控，有效杜绝了小煤窑死灰复燃。
（二）全面加强对非煤矿山的安全监管。对全县6家非煤井工矿山、80多家小型露天采石场、64家机砖厂，我们坚持每季一次安全生产大检查，督促各乡镇安监站每月至少开展一次安全检查。今年来，共排查安全隐患500多处，发出监察指令书70多份，取缔非法采石场10多处。对非煤井工矿山还实行重点监管，经常下矿下井进行现场检查。
（三）深入开展危险化学品专项整治。为认真吸取我县三塘铺镇大枫液氧充装站“”爆炸事故教训，我们在全县范围迅速开展危险化学品安全隐患大排查、大整治，以有效杜绝事故发生。2月份，我局牵头组织质监、工商等单位，对永丰、梓门桥、走马街、洪山殿、青树坪等乡镇的危险化学品生产经营单位进行集中整治，关停无证经营企业3家，查处无证经营户2家，责令3家限期整改。各乡镇也由分管领导带队，组织工商所、安监站、派出所深入一线进行拉网式清查摸底和联合执法，共责令25家危险化学品经营单位停产（业）整顿，责令270家限期整改。对危险化学品生产经营单位，我们定期实施监管，排查安全隐患150多处，及时予以整改到位。对青树、花门等地的小型打火机组装厂，我们会同公安局、工商局以及青树坪镇政府联合执法，重点整治。上半年，对全县加油站执法过程中，对2家不符合安全条件的责令停业整顿，对另外1家未在规定期限内整改隐患的严格依法实施了处罚。
（四）深入开展烟花爆竹安全专项整治。年初，我县召开了全县烟花爆竹专项整治会议，对烟花爆竹专项整治作了具体安排部署，下发了《县烟花爆竹安全专项整治实施方案》。成立了领导小组，组建了专项整治工作班子，从有关职能部门抽调12名精干力量集中时间、集中精力开展专项整治。从元月份起，专项整治班子成员深入各生产单位、经营网点开展联合执法检查，集中查处打击非法生产、经营、运输行为。各乡镇也全部制定了方案，落实了措施，开展了集中执法行动，并收到了明显实效。通过此次专项整治行动，全县共取缔无证经营网点3家，查封烟花爆竹成品35件，有效地遏制了城区迷信街、永丰农贸市场的违规经营行为，消除了一大批事故隐患。对烟花爆竹生产企业进行定期检查和突击抽查，上半年共开展执法检查130多人次，排查整改隐患200多处。
(五)认真组织开展特种作业人员持证上岗专项执法检查。上半年，我们就开展特种作业人员持证上岗专项执法检查向县政府提交了专题报告，引起县政府的高度重视。在全面摸清底数的基础上，我们牵头组织有关部门，分行业、分乡镇开展集中执法检查，督促未持证上岗的特种作业人员迅速参加培训、领取证照后持证上岗。通过前阶段的执法检查，我县今年上半年共有78名特种作业人员参加了有资质单位举办的培训。对限期内未参加培训的3家单位，依法实施了行政处罚。
（六）认真实施综合监督。在做好以上工作的同时，对其他行业的安全生产，我们也予以高度关注，全力支持兄弟单位开展工作，发现问题及时督促整改。
如春节期间，我局会同交警、交通、公路、农机等部门开展道路交通安全专项整治，确保春运期间交通安全。会同公安消防部门，对城区宾馆、娱乐场所和其他公众聚集场所进行一次地毯式清查，排查整改各类火灾隐患。2月份，我们发现梓门桥乙炔厂无证生产且存在重大安全隐患，当即向梓门桥镇人民政府和县电力、工商等部门发出督办专函，责令限期予以取缔。
3月份，我们配合县气象局对全县22家加油站进行了防雷检验检测。
3月中旬，在接到县燕霄水库关于水库主渠渡槽因山体滑坡严重威胁周围群众安全的报告后，我局当即与国土部门联系，制订妥善的解决方案，并跟踪督促，直至隐患整改到位。
4月份，在检查中发现青树坪至邵东界岭乡一线营运的面的存在严重超载等事故隐患，我们立即向县政府主管领导报告，并向交警、交通等部门发出督办专函，责成限期予以整顿。
4月和5月份防汛期间，我局会同交通局、相关乡镇两次开展水上交通安全大检查，加强对渡工的安全教育，查处“三无”船舶，打击病险船舶违规参运，确保汛期水上交通安全。
5月下旬，我们发现原供销社棉纺公司仓库年久失修、墙体出现裂缝等严重事故隐患，立即向永丰镇人民政府和县供销社、房管局、建设局等单位发出督办函，并牵头组织召开协调会议，研究隐患整改方案，并督促棉纺公司限期予以整改。
此外，我们还根据安全生产的季节性特点，及时与电力、建筑、交通、国土、水利、药监等部门沟通协调，督促加强安全监管，有效防范了事故发生。
三、统筹兼顾，整体推进
在做好以上工作的同时，局党组按照加强内部管理，服务经济发展的要求，积极做好其他各项工作。
一是切实加强自身建设。局党组建立健全了《机关工作制度》、《干部学习制度》、《重大事项集体决策制度》等一系列规章制度，以制度管理人、约束人。班子成员之间经常交心通气，互换思想，增进了团结。主要领导以身作则，率先垂范，带头遵守各项规章制度，凝聚干部职工人心和力量。局党组开展争创“学习型部门”活动，营造浓厚学习氛围。全局干部职工报名参加了全国注册安全工程师考试，努力提高自身素质和专业技术水平。还全面推行“首问负责制”，改进机关工作作风，争创“服务型机关”，树立了机关部门良好形象。同时认真做好政务公开、优化经济发展环境工作，在局机关门口设立了政务公开栏，对各项行政许可、检查检验的工作流程、收费标准、法律责任、承办人员予以公示，接受社会监督，方便了社会群众，得到了群众欢迎。 二是积极服务全县烟花爆竹产业发展。为了给我县烟花爆竹产业发展创造一个宽松的发展环境，促进我县烟花爆竹产业安全和健康发展，我局多次召集有关部门召开专题会议，协调烟花爆竹行政许可工作。为方便企业，我们印制了烟花爆竹厂办证流程图发放至各乡镇，局主要负责人亲自出面联系专业设计单位与企业业主进行洽谈。应业主请求，我们50多次为企业现场勘察选址，尽力为拟建企业出谋划策。通过我们的努力，我县已有16家拟建企业与专业设计单位签订了合同，有望在近期内完成设计并开工建设。
我们还加大建整扶贫工作力度，积极服务基层群众。今年来，我们在经费十分紧张的情况下，为沙塘乡大石村提供支农资金15000多元，整修了1.5公里村级机耕路，改善农业基础设施。全局党员干部还与11户贫困家庭结成对子，实行“一帮一”帮困扶贫。
今年以来，我们做了大量扎实有效的工作，取得了较好工作成效，但也存在一些困难和不足：一是受编制限制，我局工作人员过少，监管力量相对不足，无法实施全面有效监管。二是生产经营单位的主体责任难以完全落实到位，生产与安全的矛盾还很突出。三是生产经营单位基础较差，与本质安全尚有较大距离。
下阶段，我们将从以下几个方面进行努力：
一是扎实开展“安全生产示范县”、“安全生产示范乡镇”创建活动。大力推行乡镇为主的安全生产工作模式，着力夯实安全生产工作基础，力求将问题解决在最基层。争取年内全县16个乡镇全部通过市级“安全生产示范乡镇”验收，10个以上的乡镇通过省级验收。
