时间：2022-09-06 10:27:18
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇创业贷款申请，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
1、申请人需为符合国家创业担保贷款扶持政策的再就业和创业群体，满足条件后向当地人社部门申请资格审核。
2、通过资格审核的个人和小微企业，向当地创业担保贷款担保基金运营管理机构提交担保申请。
3、经人社部门审核、担保机构担保后，申请人向农行提出贷款申请并提交相关资料。
4、农行审批通过后，借款人即可与农行签订贷款合同，等待农行发放贷款资金。
（来源：文章屋网 ）
一、关于开业贷款担保
（一）担保对象
1、凡具有本市户籍，在法定劳动年龄段内，并在本市注册开业三年以内的个体工商户和非正规就业劳动组织业主、民办非企业单位和农民专业合作社法定代表人、以及小企业法定代表人或其法人，可以申请开业贷款担保。
2、本市高校非**生源毕业生，毕业后两年以内，并在本市注册开业三年以内的个体工商户业主、民办非企业单位和农民专业合作社法定代表人、以及小企业法定代表人或其法人，可以申请开业贷款担保。
（二）担保额度
个体工商户和非正规就业劳动组织业主以及小企业、民办非企业单位和农民专业合作社法定代表人申请开业贷款担保的，担保贷款金额最高为50万元。
小企业法人申请开业贷款担保的，担保贷款金额最高为100万元。
上述申请人应当按照下列规定向经办银行提供有效的担保：
1、贷款金额在10万元及以下的，申请人可免于个人担保；
2、贷款金额在10万元以上30万元及以下的，申请人应提供不低于贷款额10%的有效个人担保；
3、贷款金额在30万元以上50万元及以下的，申请人应提供不低于贷款额20%的有效个人担保；
4、贷款金额在50万元以上100万元及以下的，申请人应提供不低于贷款额30%的有效担保。
（三）担保方式
1、市促进就业专项资金为申请人担保不足的贷款部分提供担保。
2、本市高校非**生源毕业生申请开业贷款担保的，在市促进就业专项资金为其担保不足的贷款部分提供担保的同时，申请人应当提供第三方的个人信用反担保。
上述第三方应是具有本市户籍，无违法犯罪行为和不良信用记录，且有稳定收入来源的本市机关、企事业单位工作人员。
（四）担保申办流程
1、个体工商户和非正规就业劳动组织业主以及小企业、民办非企业单位和农民专业合作社法定代表人申请开业贷款担保的，按照原有关开业贷款担保申办流程的规定给予办理。
2、小企业法人申请开业贷款担保的，除按照原有关开业贷款担保申办流程的规定给予办理外，申请人还应当提供经办银行需要的相关证明材料。
3、本市高校非**生源毕业生申请开业贷款担保的，除按照原有关开业贷款担保申办流程的规定以及上述规定给予办理外，申请人还应当提供本人毕业证书、第三方身份证、第三方单位职工证明和由第三方签字的《开业贷款反担保协议书》（第三方须承诺以个人和家庭财产对市促进就业专项资金提供的担保承担无限偿还责任）。
二、关于试行创业前小额贷款担保
（一）担保对象
具有本市户籍，35周岁（含）以下，拟在本市创办小企业、民办非企业单位、农民专业合作社、个体工商户，且有创业项目的，可以申请创业前小额贷款担保。
（二）申请条件
1、申请人无违法犯罪行为和不良信用记录；
2、申请人已有较为完善的创业项目计划。
（三）贷款金额和期限
申请创业前小额贷款担保的，担保贷款金额最高为10万元，担保贷款期限最长为一年。
（四）担保方式
创业前小额贷款，由市促进就业专项资金提供担保。
（五）担保申办流程
1、申请人应按要求携带本人身份证、户口簿、劳动手册等相关证明材料，向其意向创业所在地的区县开业指导服务部门提出申请。
申请人应按要求提交创业项目计划书，如实填写《创业前小额贷款担保申请书》和《创业前小额贷款计划书》，并签收《创业前小额贷款担保申请告知书》。
2、创业前小额贷款担保的审核参照开业贷款担保的审核流程给予办理。在财务评估环节，由社会财务咨询机构集中组织专家志愿者等相关人员，对申请人就创业项目和贷款申请开展论证答辩，最终由社会财务咨询机构根据论证答辩情况出具贷款评估报告。
三、关于贷款贴息
对本意见规定的开业贷款借款人，参照原有关开业贷款贴息的规定给予贴息。
对创业前小额贷款借款人，按照下列规定给予贴息：
（一）贴息条件
同时符合下列条件的创业前小额贷款借款人，可以申请贷款贴息：
1、借款人按照创业项目计划在本市创办小企业、民办非企业单位、农民专业合作社、个体工商户；
2、借款人在贷款期限内还清贷款本息，或贷款虽发生逾期，但借款人在市促进就业专项资金代位清偿之前还清贷款本息。
（二）贴息金额和支付
对符合贴息条件的创业前小额贷款借款人，按实际支付的银行利息给予全额贴息。
贴息费用由市、区县按7:3的比例共同承担。市承担部分从失业保险基金中列支，由区县失业保险部门通过区县失业保险基金支出户，支付给借款人。区县承担部分从区县促进就业专项资金中列支。
（三）贴息申办流程
1、借款人自贷款到期之日起三个月内，可凭还本付息证明、工商营业执照（或民办非企业单位登记证书、农民专业合作社法人营业执照）等相关证明材料向区县开业指导服务部门提出贴息申请。
2、区县开业指导服务部门对借款人的创业情况进行核实，并报区县就业促进中心。
3、经区县就业促进中心审核，由区县失业保险部门将贴息资金支付给借款人。
四、关于贷款逾期
对本意见规定的开业贷款借款人和创业前小额贷款借款人发生贷款逾期的，参照原有关开业贷款逾期的规定给予处理。
五、关于工作经费补助
（一）经年末考核和综合评定，对正常开展小额贷款担保工作的经办银行给予一定的手续费补助，补助金额最高为当年新发放小额担保贷款金额的0.5%。
（二）积极开展信用社区贷款考核奖励试点工作，经年末考核和综合评定，对小额贷款担保工作突出且当年小额担保贷款回收率（当年到期贷款实际回收额/当年到期贷款总额×100%）达到90%以上的信用社区给予一定的工作奖励，奖励金额最高为当年实际回收贷款金额的1.5%。
（三）上述手续费补助经费和工作奖励经费从市促进就业专项资金中列支。
六、其他
（一）开业贷款担保政策、自主创业微量开业贷款担保政策和创业前小额贷款担保政策不得同时享受；借款人在原有贷款期限内还清贷款本息，或原有贷款虽发生逾期，但借款人在市促进就业专项资金代位清偿之前还清贷款本息的，可重新享受上述政策。
（二）原**市劳动和社会保障局《关于进一步鼓励扶持自谋职业和自主创业的若干意见》（沪劳保就发[20**]**号）规定的自主创业微量开业贷款担保政策和自主创业经营场地补贴政策延长执行至20**年底。
一、提高思想认识，明确工作目标
（一）提高认识。促进就业是保民生的重要内容，是保稳定的基础，是落实科学发展观、构建和谐社会的具体体现。创业是劳动者通过自主创办生产服务项目、企业或从事个体经营实现市场就业的重要形式。劳动者通过创业，在实现自身就业的同时，吸纳带动更多劳动者就业，促进社会就业的增加，对缓解当前就业压力具有重要现实意义。小额担保贷款是扶持劳动者创业促进就业的一项重要政策，是一项事关民生的政策。
（二）明确目标任务。年，通过小额担保贷款扶持100名失地农民参加创业，实现一人创业带动两人以上人员就业的目标，确实解决失地农民就业。
二、贷款适用范围、额度、期限
（一）适用范围。在公路、电站、市政建设等项目建设中被占用征地登记失业人员、失去土地的人员符合农村合作社创业贷款担保需求，申请办理个体经营自筹资金不足的，可申请小额担保贷款。
（二）小额担保贷款额度。从事微利项目个体经营的失地人员，可按每人不超过5万元申请小额担保贷款。
（三）贷款期限。从事个体经营或合伙经营的贷款期限不超过2年，到期确需延长的可展期1次（期限不超过1年），市场前景好、继续增加吸纳就业、按期还款的可给予二次贷款，期限不超过2年。具体贷款期限由申贷人与担保机构、经办银行约定。
失地农民小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平提高2个百分点。对微利项目贷款由中央财政据实贴息（展期不贴息），贴息资金的申报按小额担保贷款规定执行。
三、完善担保方式，放宽反担保条件
（一）担保方式。除市企业发展贷款有限责任公司用担保基金直接担保的方式外，经担保机构、市信用联社同意，申贷人（企业）可通过提供房产、土地、林权担保。
（二）反担保人员信用条件。凡在我市辖区内的地方和中央及省属驻我市的国家机关、事业单位、科研院所的工作人员及国有企业中层以上的管理人员，均可为创业人员小额担保贷款提供反担保，支持其创业。
四、落实担保基金，完善风险补偿机制
根据市就业目标任务和预测从事创业的失地人员数量，市财政局安排100万元担保基金。还应增加担保基金投入。担保基金由财政部门、劳动保障部门与担保机构商定后，存入指定的经办银行，专户管理，封闭运行，专项用于小额担保贷款。市财政局、市人事劳动和社会保障局、担保机构应共同与经办银行签订协议，明确经办银行应按担保基金5倍的数额提供小额担保贷款。
完善担保基金的风险补偿机制。安排专项资金，建立小额贷款担保基金持续补充机制，不断提高担保基金的代偿能力。市担保基金承担损失的20%。市信用联社承担损失的80%。担保基金损失，市级财政应及时补足。
担保基金损失特指申贷人因死亡、伤病丧失劳动能力、遭受严重自然灾害、法院裁决难以执行等导致无法归还，经担保机构、劳动保障部门和财政部门共同确认的担保基金损失。
五、贷款操作程序
（一）个人申请。创业人员到当地就业服务机构领取《小额担保贷款申请审批表》，并按要求填写《小额担保贷款申请审批表》一式五份，并提供本人的《营业执照》、《身份证》、《失业证》、《农民工手册》、失地证明等相关证件及资料。
（二）街道（乡镇）推荐。填写《小额担保贷款申请审批表》后，由所在社区提出初步意见后，街道（乡镇）填写劳动保障所推荐意见。填写意见前，对创业人员的身份、营业执照、贷款用途、信用表现、还贷能力、家庭住址的真实情况进行初步审查。初审应在接到申请表后三个工作日内，提出初审意见。
（三）劳动保障部门审查。经初审被推荐的人员，应将《小额贷款申请表》、《营业执照》、《税务登记证》、《身份证》、《失业证》、《农民手册》、失地证明等相关资料提交给市劳动保障部门就业服务机构审查。就业服务机构接到审办资料后，应在五个工作日内完成对初审的复审工作，填写出审查意见。就业服务机构在写出审查意见时，应署名申请项目是否是微利项目，明确是否同意申贷。
（四）担保机构承保。经审查符合条件的人员，提交到担保机构，按照担保机构的要求提供相关资料，在担保机构同意担保后，办理担保手续。
（五）承办银行办理贷款。经审查符合条件并由担保机构承保人员，向市信用联社提出贷款申请，并提供经劳动保障部门和担保机构签注意见的《小额担保贷款申请审批表》、《营业执照》、《税务登记证》、《身份证》和《失业证》等相关证件，承办银行对创业人员的贷款申请进行审核时，对符合微利项目条件的，在15个工作日内发放贴息贷款，在贷款合同中加盖微利项目贴息贷款专用章，并在与担保机构签订的担保合同中注明。
（六）办理完小额贷款手续的下岗失业人员，应将签有各部门意见的《小额贷款申请表》，分别交回审查部门一份备查，个人留存一份。劳动保障部门就业服务机构对贷款的使用，做好指导服务工作。
六、加强创业培训
大力加强创业培训，充分利用各类培训机构的培训资源，为失地创业人员提供有针对性的创业培训、开业指导和咨询服务，帮助创业人员用好用足优惠政策，规避经营风险，实现成功创业和稳定经营。
驻地融资贷款办事处可以为当地的个人或公司提供几万、几十万，最高达百万的无息贷款，贷款额度自己确定，贷款期限可长可短。
一、《大众创业》驻地融资贷款办事处市场前景无限广阔：个人、公司、企业到处都是客户！
创业需要资金，而钱从何来？即使有融资渠道，筹集资金也需要大量的时间和较高的申请条件，而且利息和相关费用也是不小的一笔支出。因此，驻地融资贷款办事处为没有货款实力又想创业的人们，提供了一个无本经营的创富金点。成为“融资大使”后，按照杂志社提供的业务开展方法.您将获得一个属于您自己的独立创业平台，轻松进入当老扳，不仅您可以为自己申办无息货款，而且还可以帮助别人获得巨额无息贷款（最高额度达500万）。并从中获取高达lO%-20%的业务提成，每月可赚几万元甚至几十万。（具体可咨询负责人：13669249098李总监）
杂志社郑重承诺：凡加盟驻地融资贷款办事处，按照杂志社的跟踪指导操作一年后没有赚到80万，总部负责补齐差额，包你满意，不实愿负法律责任！
二、《大众创业》驻地融资贷款办事处的独特优势：贷款赚钱两不误，轻松实现百万梦！
1、我们提供贷款全套服务，你只要收钱即可。一切的问题都有我们来帮您解决！（具体可咨询负责人：13669249098李总监）
2、融资贷款的个人或者公司只需提供个人真实资料，交纳一定的手续费即可办理无息贷款。
3、融资贷款的个人或者公司，全国各地均可操作，城乡均可！
4、融资贷款的个人或者公司，不需要抵押、房产证明等繁琐的流程和手续：
5、贷款额度可大可小，从几万到几十万随心所欲，货款后钱由你随意支配；
6、当天操作，当天取款，期限可长可短，1个月、1年、2年、3年、4年、10年、15年、30年，最高长达50年，随意调控：
三.加盟《大众创业》驻地融资贷款办事处：轻松体面，人人欢迎，受人尊重！
申请“驻地融资贷款办事处”条件： （具体可咨询负责人：13669249098 李总监）1、杂志社全年订户，地域不限，减信守法。2、男女均可，年纪不限，为人诚实大气，性格开朗活泼，善于与人沟通。3、提供本人真实的身份证复印件，个人情况介绍，详细住址等相关信息。4、具有积极进取的事业心，乐于帮助他人特别是弱势群体的慈悲心，所谓帮助他人，成就自我！
四、如何加盟
1、先打电话（13669249098李总监）咨询，当地有无名额，每县仅招一人。
2、提供本人一寸照片两张、身份证复印件一份、个人简历一份、联系方式、详细住址、以}：资料一起寄往杂志社。【为避免丢失，请用邮政快递邮寄】
3、缴纳加盟费，省级办事处6800元，地级市4800元，县城3800元。
4、在收到资料和加盟费后，杂志社会在7个工作日帮你办理驻地融资大使所需的一切手续，包括：盖公章的授权书、签订合作协议、市场详细操作方案等等，第一时间快递到你的手中。还有价值万元创富大礼包额外赠送！
五，凡加盟
（现在，广西、河北、陕西、山东、湖南、湖北、安徽、四川、浙江、新疆克拉玛依等十多家已经加盟，具体致电咨询！）
《大众创业》杂志社融资贷款服务中心
指定汇款账号：邮政镶行：62218 8791005958 1664户名：李培强（其他卡号无效）
汇款后请发短信至（13669249098）注明您的详细地址
统一咨询：13669249098 13609163938（其他电话无效）
地址汇款：710065西安市明德门《大众创业》杂志社 李培强（收）
发起原因：
应广大读者的强烈要求和响应国家扶持创业未来计划，本刊根据上级指示，联合中国农业发展银行、中国51资金项目网（ ）、中国西部创业扶贫协会和众多企业，从本期特开辟“无息创业贷款扶助中心”！让更多的创业解决创业缺资金、少项目的的困扰！
凡18周岁至65周岁之间符合条件的青年创业者可向本刊“无息创业贷款扶助中心”申请无利息、无抵押、无担保的创业启动资金支持和“一对一”导师辅导等公益服务，支持资金最高可达100万元，时间最长可以达30年。
申请条件：
l、年龄在18周岁至65周岁之间（含18周岁和65周岁，视具体情况可放宽条件），有强烈的创业欲望和激情，缺乏资金和经验技术的失业和待业青年、下岗工人，具备学习能力、创新能力、团队合作能力、独立运营管理能力、并有持续发展的潜力，无不良贷款纪录，信用程度良好。并鼓励大学生、残疾青年、村官、劳改劳教人员等特殊人群通过无息贷款扶助实现自主创业。
2、由于申请人众多，为了真正区分真正想创业缺资金的读者，特要求申请者必须是本刊重点推出的《创业大联盟》的初级会员（会费1088元）；高级会员（会费2088元）。
3、加入驻地工作站可申请IO-IOO万无息贷款。
申请额度规定：
无息创业贷款分为三种： 《创业大联盟》普通会员申请额度1 10万兀；高级会员申请额度10lOO万元；大额创业贷款100万元以上具体致电咨询。
申请步骤：
l、致电本刊（ 13669249098），核实相关是否申清资格和条件。
2、加入本刊《创业大联盟》会员获取资格（初级会费730元；高级会费l980兀）。
3、提供申请创业项目的说明材料和分析，务必提供本人真实的身份证复印件，个人情况说明、详细的家庭住址或者单位地址等个人相关信息，快递至杂志社。
4、3-7天，完成审核、签订贷款合同，把款打到你的账上；或者提供无息贷款技术。
5、如遇像创业项目不可行等特殊原因，申请贷款没有通过，本刊可针对个人具体情况推荐真实可靠的创业项目，直到帮你你完成创业项目的选择和贷款的中请。
关于无息创业贷款答读者问：
1、问：什么条件可以申请杂志社的无息创业贷款？
答：申请人必须是本刊《创业大联盟》的会员：年龄在18周岁至65周岁之间（含18周岁和65周岁），有强烈的创业欲望和激情，缺乏资金和经验技术的失业和待业青年、下岗工人，具备学习能力、创新能力、团队合作能力、独立运营管理能力、并有持续发展的潜力，无不良贷款纪录，信用程度良好的读者。
2、问：申请无息创业贷款需要什么手续？
答：入会
申请
审核
专家小组评审――审批贷款――发放贷款。创业者可拨打本刊的电话（13669249098），了解相关政策流程。提供申请创业项目的说明材料和分析，务必提供本人真实的身份证复印件，个人情况说明、详细的家庭住址或者单位地址等个人相关信息，快递至杂志社。
3、问：不需要担保，也不收贷款人的利息，杂志社的资金从何而来？如果出现不良贷款怎么办？
答：本刊“无息创业贷款扶助中心”是经过两年的精心筹划，获得政府、银行和企业的支持和赞助，首批贷款为企业捐赠。同时，中国西部创业扶贫协会欢地热心支持青年创业就业工作的各界人士提供捐赠。对于非正常还款的借款人予以公示，并由基层团组织在1个月内进行催收。在倦收期内仍未偿还贷款的，将给予公示，银行及诚信促进会将在全国范围内记录申请个人的不良资信历史，同时申请人承担相应法律责任，贷款由保险公司代偿。
4、问：贷款时间为多长？如果超过了规定的时间，是否可以延期？
答：借款数额在l万元至100万元，借款期限为1 30年，并可根据项目发展需要续借。
声明：为了以示公平、公开，特限定每地仅限1个名额！
单位：《大众创业》贷款扶助中心
指定汇款账号：邮政银行：62218 8791005958 1664户名：李培强（其他卡号无效）
汇款后请发短信至（ 13669249098）注明您的详细地址
【关键词】云南 小额担保贷款 大学生创业 问题 改进
一、问题的提出
在大众创业的时代背景下，自主创业受到了在校大学生的欢迎。《云南信息报》曾对云南108位大一至研究生的在校学生进行了一次问卷调查，有创业想法的人比较多，占调查人数的83.33%。近两年来，从大学生的就业取向来看，创业已成为云南一部分大学生的选择。2014年云南省毕业生超过15.2万人，自主创业人数1810人，比2013年上升了0.1个百分点，约占毕业生人数的1.22%。2015年全省有普通高校毕业生158316人，比2014年增加6000多人，自主创业占毕业生总人数的1.3%，比2014年同期提高0.1%。大学生自主创业人数的增加与政府的支持与鼓励分不开。2014-2017年，云南省实施“云岭大学生创业引领计划”，预计3年内要扶持2万名大学生实现自主创业。
为了帮助大学生创业，政府提供了多方面的支持与扶持，比如提供贷款，包括贷免扶补创业贷款、小额担保贷款和劳动密集型小企业贷款。提供办公场地，云南省陆续建立了多个创业园，其中相当一部分为大学生创业园。创业园还为创业的大学生提供了免费的办公场地、电脑、网络等，大大降低了办公成本。提供“保姆式”服务。在创业园里，创业者可以享受所提供的“保姆式”服务，办理工商税务登记手续，以及其他审批手续都是园区内“一站式”服务。提供创业培训。创业者遇到问题，只要向创业园的管理方反映，大多都能够在短时间内得到回应。在有些大学生创业园，还提供免费的创业培训。
现阶段，尽管大学生选择自主创业的人数越来越多，但大学生们对创业前景并不是很看好，从问卷调查的情况来看，认为创业困难比较大的占63%，对创业前景不清楚的占9%，只有28%的学生认为创业是比较有希望的。问题在哪里呢？显然资金是首要问题。资金是推动创业的第一动力和持续推动力。为了解决大学生创业资金问题，云南省出台的资金扶持政策主要是创业贷款政策，包括三种即贷免扶补创业贷款、小额担保贷款及劳动密集型小企业贷款。2015年，云南省共青团系统小额担保贷款扶持创业指标有5000万元，分布于全省17个市、地州及滇中新区。小额担保贷款在支持云南大学生就业方面发挥了重要作用。2015年，云南曲靖会泽县人力资源和社会保障局下达了800个小额担保贷款指标中，专门留存100个小额担保贷款指标，用于高校毕业生自主创业资金扶持。红河州也为577名大学生提供小额担保贷款创业扶持资金4895万元，提高了大学生创业的能力。云南小额担保贷款在支持大学生创业方面发挥了积极作用，但在运作中也发现了一些问题。本文对这些问题做出较客观的分析，同时也提出相应的解决对策。
二、云南小额担保贷款的做法
（一）贷款对象
在小额担保贷款服务的群体中，未就业的各类院校毕业生就是其中的一大类人员。小额担保贷款是现阶段政府为帮助自谋职业、自主创业，从事个体（合伙）经营的创业人员及劳动密集型小企业提供资金支持的一项政策。贷款的对象是距法定退休年龄2年（含2年）以上的登记失业人员（其中包括未就业的各类院校毕业生、失地人员、残疾人、“两后”人员）、军队退役人员、留学回国人员和返乡创业的农村劳动力。从中可以看出，尚未就业的各院校毕业生是其中给予资金支持的对象。
（二）期限、额度及利率
1.期限。小额担保贷款期限不超过2年，两年内免利息。
2.额度。凡从事个体经营或合伙经营的创业人员，按每人不超过10万元申请小额担保贷款。另外，凡符合劳动密集型小企业贷款条件的大学生开办的企业，可申请最高不超过200万元，期限为2年的贷款。
3.利率。小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动。从事微利项目的小额担保贷款由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。
（三）要求提供保证担保
这一要求各地都有相应规定，昆明的规定是申请小额担保贷款原则上由昆明地区各级财政拨款的机关、事业单位或国有大中型企业中层以上管理人员（含已退休年龄在70周岁以内）作担保，且担保人均无不良信用记录。
（四）申请贷款程序
1.申请。符合条件的尚未就业人员，到户籍或工商注册所在地的社区进行小额担保贷款的申请，需提交书面申请书，填写《昆明市劳动就业服务机构失业人员小额担保贷款征信查询表》。经征信查询合格的申请人需提供以下资料：身份证、就业失业登记证、营业执照或租赁协议、税务登记证明、场地证明、婚姻证明、担保人夫妻双方身份证等材料复印件一式三份，其中就业失业登记证还需提供原件一份，填写《昆明市劳动就业服务机构失业人员小额担保贷款申请审批表》一式三份。
2.初审。街道办事处收到上报的材料后进行初审。经征信查询合格的申请人，街道办事处在3个工作日内对申请人的项目、经营情况、还贷能力以及提交的材料的真实性、合法性进行入户调查，签注意见后报县（市）区劳动就业服务机构复审。复审后将材料交承办银行，承办银行与贷款人签订贷款合同，报上级行审批后发放贷款。借款人在银行发放贷款第七个月分批次还款，第二十四个月全部还完。
（五）对贷款行业的限制
小额担保贷款限制的行业主要有建筑业、娱乐业、销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿及网吧等行业。
三、当前小额担保贷款工作中存在的问题
（一）担保难
很多人对小额担保贷款都有“看得见、吃不着”的感受。放贷机构为了保证贷款的安全，对担保条件要求比较特殊，即担保人员需为财政发工资的相关人员。这一要求看似不高，但不是每一位申请贷款的大学生都能找得到。担保人难找已成为高校毕业生申请创业小额贷款的瓶颈。一些高校毕业生家多在外地，本地没什么社会关系，一般的朋友或亲戚要么不符合条件要么不愿意作担保人。“担保难”已成为创业大学生集体遭遇的难题。再者，即便是得到了部分初期资金，后续资金也无法保证。
（二）对项目经营要求较很高
一些高校毕业生选择创业只有项目，有些尚未工商登记，有些尚未正式营业，很难符合小额担保贷款的条件要求。金融机构发放创业贷款谨慎。银行是放贷的关键环节。银行要考虑成本和收益问题，在发放贷款上，对申请人的项目效益、信用评估和还款方式等进行考察。如果项目没有活力和发展前景，银行会很慎重。
（三）足额贷款的有效使用时间偏短
按规定借款人从银行发放贷款的第七个月就开始分批次还款，第二十四个月全部还完。从第七个月就开始还款，所用资金越来越少。小额担保贷款的最高小额担保贷款额度只有十万元，开始还款后能用的资金就更少。小额担保贷款需经过就业服务管理局、担保公司、担保人所在单位、银行等单位，贷款程序繁杂，且还款周期只有两年，限制了创业者的资金使用。
（四）贷款审批手续复杂、时间较长
申领小额担保贷款须经过多道审批程序，从审核、申报、放款以及审批等等，不但有着非常复杂的手续，同时还因为各个部门缺乏有效且科学的协调机制，直接影响贷款的发放进程。办理贷款的时间长、程序复杂已成为很多人的切身感受。
（五）财政贴息资金不能及时到位
由于上级贴息资金不能及时到位，不能按时结付利息，也影响了经办机构开展此项业务的积极性。
（六）部分大学生诚信有问题
一些大学生自身经营管理能力较低、自身素质不高，加之当前我国社会创业环境相对较差，个人诚信意识不足以及成功概率过低等多种因素的影响，使得贷款存在一定风险，也影响了经办机构开办此项业务的积极性。
四、改进小额担保贷款工作的对策及措施
（一）完善制度设计，切实发挥小额担保贷款的作用
首先降低贷款的“门槛”。创业所需要的资金获取渠道太少，贷款门槛过高。相关部门应该对高校毕业生创业优先进行贷款支持、适当发放信用贷款，简化贷款手续，利率优惠，激励毕业生创业。其次，进一步完善激励机制，制定奖惩措施，按照贷款发放、回收、经济效益、社会效益、促进就业效果等指标，对积极推进、创新举措的机构和个人进行奖励，充分调动各方积极性。
（二）财政贴息资金能按时到位
贴息资金缩短审批时间，能及时拨付到账，可根据年初下达目标，按月预拨贴息资金，确保贴息资金的及时到位，同时要进一步加大担保基金的投入力度。
（三）加强沟通协作，完善联合管理机制
小额贷款面广量大，涉及部门众多，要继续保持和加强与人民银行、财政、经办银行等部门的沟通和联系，及时了解贷款申请人的历史信用记录，获取最准确的信用情况。同时，也要及时通报有关情况，最大限度消除信息不对称的隐患，以保证贷款安全运行。
（四）完善反担保机制
反担保作为风险控制措施，在一定程度上限制了对小额担保贷款的需求。如何在风险控制与满足贷款需求之间寻求平衡是关键。解决办法是创新担保形式，提供多种担保方式来供借款人选择。比如可以借鉴江西经验，建立信用社区，由社区根据创业者在社区日常生活行为而做作出的信用担保评价作为大学生申办小额担保贷款的“反担保”形式。对于信用评价高的大学生可以免除贷款担保。另外，在反担保要求上，也可以区别对待。对于参加过创业培训、创业计划周详、有创业经验且无不良信用记录的申请人，可以免除担保。
（五）简化放款程序，适当延长借款时间
创新小额担保贷款经办机制，要简化程序，缩短审批时间。比如设立“一站式”服务大厅，各相关部门联合办公，随时对存在的问题进行沟通协调，同时也免去了申请人在各部门之间往返奔波。
（六）建立创业企业信用体系
小额担保贷款管理部门与高校、工商等部门搭建新的信用平台，引入市场力量建设征信体系，通过加大违约处罚力度确保防止有人故意不还贷款。
参考文献
[1]入限制 云南四大政策促进大学生创业.春城晚报，2013.7.30.
[2]南永善县小额担保贷款助力大学生创业.云南网，2015.7.7.
中国银行分(支)行：
本人系 (单位)人员 ，现任职务 ，家庭平均月收入 元，为能增加家庭收入，同时实现自己的创业梦想，本人决定辞职去创业，但由于资金不足，特向贵处申请贷款 万元，期限 年，并同意以房产抵押给贵单位(行)，作为偿还与贵单位(行)签定的借款合同项下借款保证;同意贵单位(行)通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是本人第 套住房。
本人按照贵行要求在所在分(支)行开立了还款帐户，帐号为 ，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息(包括逾期利息及罚息);如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料;如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位(行)的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。
申请人(签字及手印)：
有效身份证号：
年 月 日
贷款申请书范文二
尊敬的xxx领导：
我叫xxx，出身农村，毕业于xxx专科学校，是学市场营销与机电一体化。20XX年毕业后由于各方面原因，一直处于失业状态，忆求学之艰辛，顾应聘之痛楚，展前程之迷茫，触吾心悲凉至极。但是，贫苦的农村培育了我坚韧、豁达，追求卓越的性格。
党和国家鼓励大学生自主创业的优惠政策，严峻的金融危机和就业形势，我选择了自主创业。东奔江苏，南及珠海，西跑重庆，北至辽宁，一直在谋求创业，现又辗转株洲重新创业。在亲历亲为的社会实践中，我积累了一定的创业经验和创业思想，可是，资金问题现在已经成为众多像我一样创业者的制约瓶颈。我想过向家人、亲戚和朋友筹借，几乎是杳无音讯，因为农村确实太穷。而我爸妈供完我大学学习已经是负债累累，面对环堵萧墙的家境，他们更是无能为力。
因为资金问题，我想过回贫瘠的农村种地，也想过进工厂打工……放弃算了。可是看看农村发展依旧往昔，展望社会发展的快车轨道，我无法放弃用自己的知识和努力来改变自己和大山命运的想法，因为我现在至少还是一个大学生，是一个应该承担社会责任的青年。带着期待和自私的想法，申请党和政府有关部门能给与我7万元的创业贷款资金 ，我一定按时按量归还贷款，虔诚期待领导能给与考虑。
祝领导工作愉快，身体健康!
此致
敬礼
申请人：xxx
贷款申请书范文三
本人系 (单位)人员 ，现任职务 ，家庭平均月收入 元，为购买 (公司)开发的商品住房(商铺) 套， 房产编号为 ，特向贵处申请住房(商铺)按揭贷款 万元，期限 年，并同意以所购房产抵押给贵单位(行)，作为偿还与贵单位(行)签定的借款合同项下借款保证;同意贵单位(行)通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是家庭以贷款(不含公积金贷款)所购的第 套住房。本人按照贵行要求在所在分(支)行开立了还款帐户，帐号为 ，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息(包括逾期利息及罚息);如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料;如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位(行)的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。
申请人(签字及手印)：
有效身份证号： 年 月 日
贷款申请书范文四
**银行：
本人系 (单位)人员 ，现任职务 ，家庭平均月收入 元，为购买 (公司)开发的商品住房(商铺) 套， 房产编号为 ，特向贵处申请住房(商铺)按揭贷款 万元，期限 年，并同意以所购房产抵押给贵单位(行)，作为偿还与贵单位(行)签定的借款合同项下借款保证;同意贵单位(行)通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是家庭以贷款(不含公积金贷款)所购的第 套住房。
本人按照贵行要求在所在分(支)行开立了还款帐户，帐号为 ，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息(包括逾期利息及罚息);如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料;如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位(行)的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。
申请人(签字及手印)：
有效身份证号：
一、构筑信用体系，建立诚信档案
按照《黄石市信用社区创建实施方案》及《黄石市信用社区考核办法》要求，社区对每名个体工商户和有创业愿望的下岗失业人员家庭收入、财产状况及生产经营情况都进行了全面登记，并建立了辖区居民诚信档案，实行动态管理。同时，将调查登记的情况在社区张榜公示，广泛接受社区居民监督。
二、建立联动机制，担保前先培训
社区将参加创业培训作为提供小额贷款信用担保的前置程序，规定辖区下岗失业人员申请小额贷款信用担保，必须参加创业培训并取得培训合格证书，否则将不予签署信用担保意见。目前，社区成功申请信用担保贷款的7名居民均参加过创业培训，并取得了较好成绩。
三、严格审查筛选，把好准入关
对申请信用贷款的居民，由社区劳动保障协理员通过多方询问和现场察看，了解申请人的创业真实性和日常信誉；通过邻里、楼长了解其平时的为人处事；通过工商、税务和市场管理人员了解其守法经营情况。综合上述情况再做出客观评价和推荐意见，并将初审符合条件的申请人材料及时报到街道审核，最后由劳动保障部门、担保公司、商业银行对申请人的创业能力、创业项目、经营场所、贷款用途等进行联合会审。
四、指导创业者完善创业计划书
社区不定期组织召开创业计划书分析会，组织创业者围绕计划书中的重点问题进行讨论、分析，互相启发，互相学习，最后请专家进行答疑、点评，帮助进行修改。同时，不定期邀请已进入创业阶段的创业者现身说法，介绍经验教训。
五、建档立册，进行动态跟踪管理
社区把贷款申请人的个人资料、培训情况、创业信息、经营状况等归档管理，并为每一位创业者发放了后续服务卡，提供包括法律法规、工商税务、经营管理、融资、优惠政策及创业信息咨询等多项免费服务。截止目前，共为创业者修改经济合同和租赁合同7份。
北京市农委、市财政局等部门共同出台政策，将从三个方面对自主创业的农民给予扶持。农民投资兴办个人独资和合伙企业，固定资产投资在10万元以上，并且企业新增就业人数中有一半以上是本村劳动力，投资者将得到当年实际固定资产投资额3％的扶持资金。农民投资创办、纳入北京市商务局连锁网络、达到规定标准的镇村连锁超市、便利店，经验收合格，能够得到5000至10000元的扶持资金。此外，有关部门将重点培育20个旅游示范村，对环境改造、完善旅游服务设施等给予资金扶持。在市级乡村旅游接待户中还将培育1000个“明星户”，通过政府统一采购，给予每户价值2000元的实物奖励。
深圳：申请小额信贷市民无需抵押
目前，建行深圳市分行与中安信业创业投资有限公司共同推出“中安信业龙卡”，借助该卡，市民无需抵押，一小时内便可申请到贷款，从而为缓解小企业主的融资难问题找到了一条出路。据介绍，借助该创新金融产品，小企业主或市民申请到中安信业龙卡后，只要工作6个月以上、有稳定收入的人，在提交6个月以上的工资单、工作名片、3个月以上的电话费清单后，便能在银行申请贷款，完全不需抵押物，一个小时即可放贷。
天津：中小企业海外创业可网上申请专项资金
日前，天津市商委加紧了对中小企业国际市场开拓资金政策变化、上网操作方法的政策宣讲和培训。目前，全市已有400多家中小企业完成了网上资格注册。
自2006年起，拟申请享受该项资金支持的企业，包括项目申报、项目审核、资金拨付申请与批复等工作环节在内，一律使用全国统一启用的“中小企业国际市场开拓资金网络管理系统(网址WWW．smeimdf．org)”，实行网上申报项目计划、网上公示审核结果、网上申报资金拨付申请、网上公示批复情况(管理部门同时下发批复通知)。据介绍，中小企业国际市场开拓资金的使用对象以中小企业为主，原则上重点支持具有独立企业法人资格和进出口经营权的中小企业。
广州：“农转居”创业最多可获3万元贷款
广州市劳动部门日前透露，将每年培训4万“农转居”人员，促进他们的就业。对于自主创业的，还提供不超过3万元的贷款。广州市劳动保障局局长崔仁泉表示，从今年起，全市将每年培训4万名“农转居”人员，在十一五期间完成20万名“农转居”人员的培训任务。培训后，100％予以推荐工作，使培训后的就业率达到70％以上。对自主创业而资金不足的“农转居”人员，有关部门可提供额度不超过3万元、贷款期限为2年的小额担保贷款。
南京：小额创业贷款最高贷5万
南京市劳动保障局等三个部门联合发文，明确了小额担保贷款的相关细则。调整后的小额担保贷款对象，从原来持《再就业优惠证》人员扩大到了城镇复员转业退役军人、城镇登记失业人员、持《再就业优惠证》人员、大中专技校毕业生和进城创业的被征地农民。小额担保期限一般不超过2年，到期确需延长的可延期1次。贷款的额度一般掌握在2万元左右，经营规模较大的可增加到5万元左右。对组织起来合伙创业的，按人均2万到5万元的贷款额度发放小额担保贷款。对劳动密集型小企业，通过市劳动部门备案后认定的企业，最高贷款额度在50万100万。
没有金刚钻，就别揽瓷器活。一直以来，充足的资本金似乎是创业者首先要具备的必要条件。即使你有一项高科技的成果，正想创办企业，将成果转化为经济效益；即使你有一个高利润的项目，打算兴办工厂，借机开创自己的事业；即使你正看好某一行业，而你又有着丰富的从业经验，很想自己单干；即使你是什么优势也不具备的下岗工人，只是想开个小店自己养活自己……因为同样的一个问题摆在面前，手里没有足够的创业资金，所有的宏图大略都可能成为一种空想。
其实大可不必因为一时手头资金的捉襟见肘，而放弃了极有可能获得的锦绣“钱”程。凭借现有丰富的金融工具和产品，创业者完全可以通过负债来获得创业的启动资金。从融资原理分析企业负债经营，我们发现这首先是企业自有资本实力的体现，自有资本为企业负债融资提供了信誉保证。与此同时，增加负债可以取得财务杠杆收益，因为企业支付的债务利息可以计入成本而免交企业所得税。
负债创业以小博大
钟世海在一家外贸服装企业做了几年的业务经理，积累了一定的销售渠道和人脉。他觉得是到了事业上一个台阶、人生进入快车道的时候了，便打算自己办一家鞋厂。钟世海仔细算了算，办一个年产50万双皮鞋的中等规模的鞋厂，大约需要100万元设备和周转资金，外加一处不小于200平方米的厂房。
经过四方物色和打探，他的朋友为钟世海介绍了在近郊镇上一家负债累累、濒临倒闭的板箱厂，并以“零转让”的形式接手了这家工厂，也就是该镇以资债相抵的办法，将工厂所有的动产、不动产以及工厂的债务全部一齐转让给了钟世海。当然，债务的金额与新建一家厂房的投入相比要便宜很多，而且节约了大量的时间成本。
厂房的问题是解决了，但是100万元的投资从哪里来?钟世海到银行去贷款，负责信贷的工作人员要求他提供担保，可是上哪儿去找担保人呢?正在钟世海一筹莫展的时候，银行工作人员的一句话点醒了梦中人：厂房是有产权的吗?板箱厂的厂房就是现成的抵押物。就这样，钟世海不花一分钱就解决了资金和厂房的问题，当然，他因此也背上了一笔不小的债务。
但是，就是因为在厂房上节约下来的资金和时间，钟世海迅速把握住了商机，接到原先下游人脉的几个大订单。仅仅用了一年的时间，就还清了原先所有债务。不过，钟世海并没有打算就此在负债创业的路上止步。他决定再向银行申请一笔贷款用于企业采购生产设备，扩大生产规模，以满足市场需求。
其实有不少创业者就是通过这种以小博大的方式发家的。当然，这种融资的方法风险不小，获得创业资金的代价是一大笔债务。但是如果经过仔细选择寻找到合适的项目，对技术、市场等均有信心，那么这种负债融资的办法可以更有效率地走向成功。
免担保贴息创业
负债创业虽然会面临巨大的风险，但也可为企业带来厚利。负债的存在对企业的经营活动具有双重作用和影响，企业必须在效益和风险之间作出适当的权衡。因为负债是一把“双刃剑”，企业负债过多不好，负债过少也不意味着好。若企业负债过多，会增大财务风险，可能导致企业破产倒闭；相反，若负债过少，则不能有效取得负债可能给企业带来的好处。
当企业运用了负债，财务杠杆的效应就会显现。详细来说，财务杠杆就是企业在运用负债筹资方式时所产生的普通股每股收益变动率大于息税前利润变动率的现象。由于利息费用、优先股股利等财务费用是固定不变的，因此当息税前利润增加时，每股普通股负担的固定财务费用将相对减少，从而给投资者带来额外的好处。当筹集资本后资本的利润率大于利息率，那么负债体现的是一种正杠杆的效应，也就是说负债的运用会大幅度提高企业的每股利润。
而现在有很多创业优惠政策就是在帮助你获得创业资本，同时帮助你降低创业资本使用的利息率。在上海投资的创业者，就可以通过申请相关的创业优惠政策，在创业前获得免担保的小额贷款。创业前小额贷款担保的额度为10万元，期限为1年，主要目的在于帮助创业者提供创业启动的资金支持。如果贷款到期后，借款人按照创业项目的计划成功创业，同时在贷款期限内还清贷款的本息，还将获得全额贴息。
对于已经开办了自己企业的创业者来说，则可以向开业指导中心申请“开业贷款担保”。开业贷款按照其额度分为免担保开业贷款和政府担保开业贷款。其中，免担保开业贷款的额度现已提高至10万元，贷款人可以直接向开业指导部门进行申请；政府担保开业贷款的最高额度为100万元，采用的是申请人个人担保和政府担保相结合的方式。开业贷款要支付利息，但借款人可凭有关证明材料向区县开业指导服务中心提出贴息申请，市促进就业专项资金将给予全额或部分开业贷款利息的补贴。
在上海浦东新区最新公布的一项创业优惠政策中，就规定对创业者申请贷款期2年内且金额100万元以下(含100万元)的各类创业贷款，按同期央行基准利率给予全额贷款贴息。
银行借贷方式多
除了政府担保的贷款外，目前银行也有一些产品适用于投资者进行负债创业。
创业贷款就是一款专门针对具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持，对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。创业贷款的利率还可以按人民银行规定的同档次利率有一定比例的下浮。
目前，银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，银行就会不问贷款用途。需要创业的人，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70％，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以用拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60％，贷款期限最长不超过10年。因创业需要购置轿车、卡车、客车、微型车以及进行出租车营运的借款人，还可以办理汽车消费贷款，此贷款一般不超过购车款的80％，贷款期限最长不超过5年。
除了单一抵押物之外，银行还推出一种个人综合授信，就是银行根据个人全面的资产状况，如现有的房产、金融性资产，其他的担保、个人信用等状况综合给出一个授信额度。贷款人可以一次性提交相关资料，在银行整体评估的基础上获得一个相对较高的额度。相比起房产抵押贷款来说，综合授信额度的方式更加灵活。个人只要申请成功，就可以像企业那样获得一个总的授信额度，综合授信的有效期一般为3年，最长不得超过5年。在综合授信额度之内，个人可以随时根据自己的需求进行贷款的申请，如果有资金了也可以随时还款。
民间借贷快速高效
当创业在从银行、信用社等金融机构难以得到足够信贷支持时，民间融资就成为解决企业资金紧缺的重要途径。民间融资的表现形式按照利率的高低分4种类型，即无息型、低息型、高息型和高利贷型。前两种发生在与亲朋好友之间，在创业遇到困难时的临时性借款，后两种发生在创业者与私人放贷户或“典当行”、“私人钱庄”之间的借贷关系。
“一个信誉卓著的人的承诺，可以作为货币在市场上流通。”这是在西方商业社会一句耳熟能详的话，尽管在我们现有的信用体系下不能完全实现，然而却在某些特定的情况针对某些特定的人群成为现实。
无论是在创业还是在中小企业展业过程中，资金总是一个最为棘手的坎。这些企业或个人通常有一个共性，如规模超小，没有可抵押物，贷款额又较小。这些对于银行来说都是风险高、成本高而收益有限的生意。
不过，现在银行将这部分企业和个人进行细分，针对其中信用良好、前景可观的特定族群设计了无抵押信用贷款产品，解决了他们的资金难题。
加盟“全家”可获保证金贷款
很多有志于创业的投资者，都会选择合作经营这一条捷径，一来有成熟的品牌已经为自己打开了前期市场，二来在日常的经营过程中也有了强大的后盾。然而，合作经营一个成熟并且有市场号召力的品牌，往往需要缴纳一定的保证金，以维护招牌。越是金字招牌，保证金也越高，虽然这笔资金会在合作结束后如数归还，但也确实筑高了有意合作经营的进入门槛。
“全家FamilyMart便利店”就是目前上海便利店中合作经营保证金要求最高的企业之一。根据全家便利的相关规定，如欲申请开立一家“全家FamilyMart便利店”，需缴纳20万元的保证金。而渣打的一款无抵押小额贷款则是在“中小企业无抵押小额贷款”基础上，专门针对“全家便利店”，解决创业者因无法筹措这笔保证金的难题。
无抵押助业贷款服务可为“全家便利店”合作经营公司提供四种规格贷款，分别为10万元、12万元、15万元、16万元。也就是说，根据协议，有意向的合作经营者最少只需准备4万元准备金，便可在贷款的帮助下申请开立一家便利店。贷款期限从12个月到36个月不等。按贷款期限长短利率也有所不同。其中，18个月以下的贷款利率是相当优惠的，低于渣打“无抵押小额贷款”正常标准约4个百分点。渣打给全家Family Mart合作经营公司此项服务的手续费收费标准如下：贷款期限为12个月或18个月时，免除手续费。贷款者可根据实际情况选择每月等额本息还款或者前5个月还息、6个月后等额本息还款两种不同还款方式。对于很多刚刚开业，需要一定时间培养市场和积累经营的合作经营者而言，选择第二种还款方式则可以大大降低还款压力。
无抵押助业贷款服务无需企业提供任何抵押物，根据贷款企业的特点，不对企业成立时间提出特别要求。只要其成为“全家FamilyMart便利店”的合作经营公司，并且通过渣打的信贷审批，就可以获得贷款。同时，该贷款不需要贷款方提供任何营业记录，非常适合创业者。
网商通过“网络联保”申请贷款
在互联网时代，越来越多的生意人是通过网络来做生意。然而开展电子商务的企业中，有很多规模超小，缺乏正式意义上的财务管理，几乎没有厂房，也没有可供抵押的资产，贷款额又极小，在中国现有信用环境尚不完善的情况下，这些企业融资困难巨大。
不过，现在中小企业、微型企业及个体户融资难的困境有望通过电子商务获得解决。建行与阿里巴巴携手推出了一款贷款产品“网络联保”，不需要任何抵押，就有可能获得银行的贷款。在“网络联保”中，企业通过阿里巴巴网站发起并建立贷款联合体，缔结贷款联合担保合约，并以联合体的身份申请贷款。银行及阿里巴巴会通过电子商务网络和线下商务监测及时有效地对整个企业支用贷款和偿还贷款的过程进行全程控制。
简单地说，就是三家或者三家以上企业通过网络发起并最终组成一个贷款联合体后，共同来申请贷款。他们之间风险共担，每家企业背负的还贷责任既包括自己的贷款金额，也包括联合体内其他全部企业的贷款金额，如果贷款联合体中其他成员无法承担其自身贷款债务，其他成员将替其偿还。例如，联合体中A获得贷款50万元，B获得贷款50万元，C获得贷款50万元，则每个成员承担的贷款责任都是150万元。如果A到期无法归还贷款50万元，则需要B、C企业的企业法人共同替A归还其50万元贷款及利息。
与传统银行贷款和民间借贷不同的是，网络联保除了不需要任何抵押物和担保外，它的利率根据联合体成员企业的不同资质而有所差异，银行将根据企业的资质、信誉、综合实力及银行产品使用情况等多方面因素综合确定贷款利率。但是它的计息方式比较特殊，是以日为计息单位，而且在获得银行审批后的一年贷款期限内，在贷款额度内可循环支用，联合体中每家企业最高可获得贷款200万元。例如，某联合体成员在2007年10月29日获得了银行的100万元贷款授信额度，授信有效期截止日为2008年10月28日，在这一年内，该企业可以根据自身需求随时申请随时支用，但是最后一笔贷款的还款期必须在2008年10月28日之前。
目前该贷款产品在试运营期间，仅面向杭州、绍兴、嘉兴地区工商注册年限已满18个月以上的企业。而且，对于贷款联合体也有着比较细致的标准。首先，联合体中必须有一家是诚信通年限进入第3年及以上，或中国供应商会员年限进入第2年及以上的企业作为为牵头人。其次，联合体中的企业必须为非关联企业，即互相之间未有股权关系，同时非三代直系、两代旁系亲属。再次，联合体中企业上年经营为非亏损企业，并且目前在建设银行各分支机构无贷款余额。
“律师展业贷款”最高50万元
律师并不是绝对的财富代名词。去年全市律师事务所收入有32亿元，但其中80％的收入是由少数大牌律师创造的。尤其是那些刚跨入律师行业，缺乏资金又没有太多人脉资源的青年律师，由于缺乏足够的资金，正在遭遇创业初期的一系列资金尴尬。鉴于律师这一族群信用较好、收入前景值得期待这一特征，便有专门的无抵押贷款产品解决其创业过程中的资金难题。
一、南昌市
创业政策
1. 家庭住所可作为经营场所。
2. 创业者最高可贷5万元,期限最长2年,合伙经营贷款额度最高20万元,并享受全额贴息。
掘金领域
1. 服务外包产业。
2. 旅游及相关产业。可利用当地旅游资源发展餐饮、住宿、特产销售等项目。
适合人群
高校毕业生、返乡创业人员、海归、自主创业者等。
二、宜春市
创业政策
1. 除法律、行政法规另有规定的外,允许公司不受行业限制,注册资本最低限额一律降至3万元。
2.投资人可用知识产权等非货币财产出资设立企业,非货币财产出资比例最高可达企业注册资本的70%。
掘金领域
1. 特色小吃。宜春皮蛋颇负盛名,畅销全国。创业者可以开发宜春的民间小吃。
2. 特色农业开发。宜春市是全国重要的商品粮、油茶、优质苎麻生产基地。
适合人群
务工返乡人员、自主创业者、应往届毕业生等。
三、萍乡市
创业政策
1.2009~2010年内,每年发放小额贷款1.2亿元,支持个人自主创业和中小企业创业。
2. 返乡农民工新创办企业,两年内缴纳的企业所得税地方所得部分按60%的比例奖励给企业补贴物流运输费用。
掘金领域
特色农业开发。
适合人群
海归、农民、下岗职工、退伍军人等。
【山东省】
一、 青岛市
创业政策
1.农民创业,采取联保方式从商业银行贷款,最高可贷千万元。
2.个人创业者最高可以贷20万元。企业创业者最高可贷2000万元。
适合人群
海归、农民、下岗职工等。
掘金领域
1.连锁加盟业。
2.会展业。青岛会展经济发达,餐饮、住宿、广告等行业商机大。
二、济宁市
创业政策
1.对农村流动商户、农民进入集市销售自产农副产品的,免于工商登记。
2. 下乡创办、申办农村合作经济组织或从事特色养殖、种植业的,最高可贷100万元。
适合人群
自主创业者、返乡农民工。
三、泰安市
创业政策
1.对首次创业者提供一次性5000元的创业补贴。
2.个人选择国家规定的微利创业项目创业,可享受全额财政补贴。
适合人群
高校毕业生、自主创业者、农民工、海归等。
掘金领域
休闲旅游。泰山风景区为创业者提供十足的创业领域。
四、威海市
创业政策
1.创业者进驻园区可免交租金、三年免营业税等优惠政策。
2.个体创业者最高可贷20万元。
适合人群
退役军人、高校毕业生、下岗职工等。
掘金领域
1. 水产品加工。
2. 渔具制造业。威海市是国内渔具生产基地。投资门槛较低。
【湖北省】
一、 武汉市
创业政策
1. 凡是在武汉拥有公积金的个人均可申请公积金创业贷款。
2. 大学生创业开公司可享受2000元的一次性财政创业补贴。
适合人群
农民、下岗职工、退伍军人等。
掘金领域:
1. 建材批发零售业。
2. 物流运输。武汉物流业较为发达,但仍然有市场空间。
二、荆州
创业政策:
1. 凡海外归来的博士到荆州开发区创业,政府先期给15万创业经费。
2.个体创业人员,一次性贷款5万元;劳动密集型小企业,最高可贷款200万元。
适合人群
海归、返乡农民工、残疾人、自主创业者等。
掘金领域:
1. 农副产品加工与销售。
2. 水产品养殖与加工。荆州相关水产品的加工需求量大,可以考虑投资。
三、荆门市
创业政策:
1.自主创业者贷款额度最高可贷5万元、合伙经营户不超过20万元,贷款期限3年。
2.失业人员、低保人员等自主创业,可享受1000~10000元的一次性创业补助。
适合人群
失业人员、低保人员、退伍军人等。
掘金领域
水产养殖。荆门市近年来大力发展渔业,有较大的市场空间。
【安徽省】
一、合肥市
创业政策
1.企业可先试营业。
2. 毕业2年内的高校毕业生投资设立50万元以下可“零首付”注册。
适合人群
高校毕业生、失业人员等。
二、芜湖市
创业政策:
1. 高校毕业生在创业中心内创业,供给100平方米创业用房,3年内免交房租。
2. 个人、合伙经营、劳动密集型小企业贷款额度分别提高到5万、50万和400万元。
适合人群
海归、自由创业者、农民等。
三、马鞍山市
创业政策
1.民营企业中的科技人员从事技术转让、技术开发免征营业税。
2.有限责任公司最低注册资本为3万元。
适合人群
科技工作者、返乡民工等。
四、淮北市
创业政策
1. 凡城乡劳动者申请设立合伙企业、独资企业以及个体工商户的,不受注册资本金额限制。
2. 自主创业从事个体经营的,月营业额5000元以下,免征营业税教育费附加税。
适合人群
农民、城乡劳动者、失业人员等。
【河南省】
一、许昌市
1. 市财政每年安排800万元,用于创业引导资金。
2. 失业人员、残疾人、退役士兵以及高校毕业生创业,3年内免收行政事业性收费。
适合人群
失业人员、残疾人等。
二、鹤壁市
创业政策
1. 个体工商户营业税起征点提高到3000元。
2.从事个体经营的可实行试营业制度,试营业期内免收各种费用。
适合人群
失业人员、返乡农民工等。
三、新乡市
创业政策
1. 高校毕业生创业贷款最高可贷5万元。
2. 外出经商务工人员回乡投资加工业、农业产业化项目,固定资产投资在500万元以上的,奖励5~10万元。
适合人群
高校毕业生、返乡农民工等。
【浙江省】
一、杭州市
创业政策
1.持“就业援助证”的下岗失业人员创业,3年内免征行政事业性收费。
2. 海归带高新技术成果项目来杭创业,可获20万元一次性创业资助资金。
适合人群
海归、高校毕业生、失业人员等。
二、湖州市
创业政策
1. 小额贷款额度由2万元增加到10万元。
2. 登记失业人员自主创业给予每人2000元的一次性创业补贴费。
适合人群
失业人员、农民、高校毕业生等。
三、金华市
创业政策
1. 个人创业小额担保贷款从2万元调整为5万元。
2. 持“再就业优惠证”人员,经参加创业培训,给予1000元以内的培训补助。
适合人群
下岗失业人员、自主创业者等。
【江苏省】
一、南京市
创业政策
1.进驻创业园区的初次创业者,补贴3000元,本市个体工商户1500元。
2. 吸纳我市户籍困难人员就业,同时签订1年以上劳动合同并缴纳1年以上社会保险的企业,按3000元/人给予补贴。
适合人群
海归、农民、下岗职工、退伍军人、应往届毕业生。
二、苏州市
1.2009年~2010年,市政府投入6~8亿支持创业。
2. 注册有限责任公司,首期缴纳注册资本的20%,最低3万元人民币,其余部分可在2年内缴足。
适合人群
农民、下岗职工、退伍军人、应往届毕业生。
三、无锡市
1. 海外留学归国创业人员创办的科技创业型企业,给予50~200万元的专项贷款。
2. 本市户籍的大中专毕业生、登记失业人员、持“再就业优惠证”人员从事个体经营,均可申请小额担保贷款,最高可贷5万元。
适合人群
海归、退复转军人、大中专毕业生、农民等。
四、泰州市
1.市政府投入2000万元用于创业引导资金。
2.城乡各类自主创业人员,免交3年登记类、证照类、管理类的各项行政事业性收费。
适合人群
海归、农民、下岗职工、退伍军人、应往届毕业生。
【河北省】
一、石家庄市
创业政策
1. 市财政预算每年拿出600万元设立中小企业发展专项资金。
2. 凡45周岁以下青年初次创业和二次创业的,可申请“河北青年创业小额贷款项目”,比银行同期利率下浮10%。
适合人群
应往届高校毕业生、自主创业者、登记失业人员等。
二、唐山市
创业政策
1. 毕业生合伙经营的,可申请人均5~20万元的小额担保贴息贷款。
2.高校毕业生自主创业并正常经营6个月以上的,给予每人最高3000元的一次性创业补助。
适合人群
转业军人、高校毕业生、返乡农民工等。
三、承德市
创业政策
1. 持“就业失业登记证”人员初次自主创业的,可申请5万元贷款。
2. 持“再就业优惠证”的女性35岁以上、男性40岁以上自主创业或合伙创业,给予每人2000元的创业补助。
适合人群
下岗失业人员、大中专毕业生、复转军人、残疾人等。
【】
一、呼和浩特市
创业政策
1.正式办理营业执照并开业经营的,一次性给予3000元创业补助。属低保对象的继续享受2年的低保待遇。
2.符合贷款条件人员合伙经营和组织起来创业的,贷款最高限额提高到人均10万元。
适合人群
应往届毕业生、自主创业人员、外来务工人员等。
二、包头市
创业政策
1. 本市农村、牧区富余劳动力创业,贷款最高可贷8~10万元。
2.参加创业培训并取得合格证书的,可以按照国家标准的50%给予创业培训补贴。
合适人群
农民、科技工作人员、海归、残疾人等。
三、通辽市
创业政策
1. “4050”人员、残疾人、享受低保人员等给予一次性创业补助;属低保对象的,可继续享受2年的低保待遇。
2.初始创业者凡申请设立合伙企业、个人独资企业以及个体工商户的,不受出资额限制。
适合人群
科技工作人员、海归、残疾人、失地农牧民等。
四、乌海市
创业政策
1.高校毕业生、留学回国人员申请注册资本50万元以下的公司,允许零出资进行工商登记。
2.初始创业者的营业税月营业额起征点调高至5000元。
适合人群
留学归国人员、高校毕业生、自主创业者等。
【辽宁省】
一、沈阳市
创业政策
1.将创业小额贷款从2万元提高到5万元。
2.市政府设立2亿元创业发展专项资金,用于创业孵化基地建设,创业项目推介、咨询、开发,创业培训、扶持创业社会保险补贴等。
适合人群
退役士兵、高校毕业生、科技人员、农民等。
二、大连市
创业政策
1. 登记失业人员首次自主创业,正常纳税经营1年以上的,给予4000元的一次性创业补贴。
2. 从事个体经营,申请小额担保贷款,最高可贷5万元;高校毕业生和科技人员创业的,每人最高额度为10万元。
适合人群
失业人员、大中专毕业生、返乡创业人员等。
三、鞍山市
创业政策
1. 创业者进驻“鞍山市创业孵化园”可免费提供创业场地、免费参加创业培训,优先给予创业指导、优先办理开业手续、优先提供创业扶持。
2. 持“就业援助证”的下岗失业人员,3年内免征营业税、城市维护建设税、教育费附加和个人所得税。
适合人群
失业人员、退伍军人、返乡农民工、高校毕业生等。
【吉林省】
一、长春市
创业政策
1. 长春市财政将每年安排1000万元的就业创业专项资金,对发展前景好、科技含量高的项目提供人,给予10~20万元奖励。
2. 持有“再就业优惠证”的城镇登记失业大学生创办企业、从事个体经营的申请小额贷款最高可贷5万元。
适合人群
应往届毕业大学生、低保人员、科技工作人员、农民等。
二、吉林市
创业政策
1. 截至2009年6月末,共发放创业小额担保贷款7163万元。
2. 持“再就业优惠证”人员申请小额担保贷款,贷款上限由2万元提高到10万元。
适合人群
失业人员、复转军人、高校毕业生、境外就业人员、失地农民等。
三、辽源市
创业政策
1. 农民创办的有限责任公司,在土地、林地用途不变的情况下,允许以土地承包经营权、林地承包经营权和林木评估作价出资。
2. 新创办的年收入50万元以下的小企业,3年内免收或暂停各类收费,开办第一年给予2万元以内的创业补贴。
适合人群
失业人员、退伍军人、返乡农民工、科技工作人员等。
【黑龙江省】
一、哈尔滨市
创业政策
1.自主创业者申请办理个人独资企业、合伙企业、农民专业合作社,不受出资数额限制,其中高校毕业生创办企业允许注册资本零首付。
2. 创业者贷款额度一般不超过5万元,期限最长2年,符合贴息政策的由财政予以贴息。
适合人群
失业人员、残疾人、退役士兵、返乡农民工等。
二、佳木斯市
创业政策
1. 毕业生合伙经营,可申请人均5~20万元的小额担保贴息贷款。
2.高校毕业生自主创业并经营6个月后,给予每人不超过3000元的一次性创业补助。
适合人群
转业军人、高校毕业生、返乡农民工等。
三、大庆市
创业政策
1. 建立2000万元创业专项扶持资金,为创业者推荐500个创业项目。
2.享受城镇居民最低生活保障人员自主创业的,可继续享受3个月的低保待遇。
中华名小吃“宜宾燃面”日前被宜宾市翠屏区政府确定为非物质文化遗产,并正在申报宜宾市级非物质文化遗产。宜宾燃面已经申报集体商标,并已经起草“宜宾燃面”制作规范标准,到时,在全国各地吃到的“宜宾燃面”将是同样的味道。
武汉:创业者可申请10万元以内借款
记者从武汉市总工会获悉,为解决职工创业中的资金瓶颈问题,该市总工会筹集并设立“职工创业帮扶资金”,300万元小额借款启动资金已下拨至各区及市工业控股集团公司工会。借款对象为加入该市工会组织、在法定劳动年龄内、身体健康、诚实守信,具有一定创业条件的自主创业职工。
西安:女性创业最高可贷8万元
记者从西安市妇联召开的妇女小额担保贷款政策培训会上获悉,西安市首次针对妇女创业了一项小额贷款优惠政策,个人最高可贷8万元。申请小额担保贷款的妇女对象须具有西安市辖区户口,小于国家法定退休年龄,具备一定劳动技能和创业能力。
山东:小型微利项目可申请无息贷款
记者从山东省财政厅了解到,财政部近日正式批准山东省享受中西部省份小额担保贷款中央财政贴息优惠政策,贷款发放和贴息扶持范围进一步扩大。今后,包括登记失业人员、被征地农民、高校毕业生等在内的几乎所有经营个体,在自主创业就业过程中,除了国家限制的行业,从事几乎所有小型微利项目,都可以申请享受一定额度的国家无息贷款。
江西:3年助1.6万大学生自主创业
记者从江西省人力资源和社会保障厅获悉,该厅将在全省组织实施“大学生创业引领计划”,出台系列优惠政策措施,力争3年内帮助1.6万名高校毕业生实现自主创业。对符合条件的自主创业大学生,可3年内免收26项行政事业性收费。对在创业园和创业孵化基地创业的大学生,可一年内减半收取房租费和水电费,3年内免收物管费、卫生费。
一句话新闻
中华英才网主办的《2010年第八届最佳雇主调查报告》8月5日在京,报告显示,53.7%的大学生未来5年内有创业计划,但最大困难是“没有经营经验”和“缺乏资金”。
中国人民银行试点土地承包经营权宅基地使用权抵押贷款,不改变土地集体所有性质,不改变土地用途,不损害农民土地承包权益。
为提高棉花生产能力,示范推广集成高产种植方式,今年天津市农业主管部门继续在武清、宁河、静海建立3个万亩高产棉花示范田。
今年年初,江苏省靖江市农委把包括围栏养殖、畜禽重大疫病防控等65项培训菜单下发到2万农民手中,让当地农民结合自身情况,从培训菜单中选择想学习的农业技术。
