消费者法律论文

开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇消费者法律论文，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。

第1篇

[关键词] 按揭旅游旅游消费消费风险对策

随着我国传统住房制度的打破和住房改革的不断深入，按揭制度开始在我国大陆流行起来。现在，在几年前曾经被提出但很快就偃旗息鼓的按揭旅游近几个月内被重新推出。对按揭旅游可能带来的消费风险进行分析，进而提出解决问题的对策就显得尤为必要。

一、按揭旅游的内涵及其法律特征

1.按揭旅游的内涵

目前在旅游市场上出现的按揭旅游，实际上是由旅行社、旅游者和相关银行三方共同参加的以实现旅游活动为目的，以分期付款为主要特征,以“先旅游，后付款、分期付款”为主要运作方式的营销活动和融资活动。其具体做法为:旅行社为迅速强占和扩大市场份额，向市场推出旅游产品;旅游者向旅行社订购，交付一定比例的首付款(一般不超过总团款的30%)之后，实施旅游活动，旅游结束后按时分期缴纳含利息的款项直至缴纳完毕。

2.按揭旅游的法律特征

从法律角度分析按揭旅游的法律特征，是分析消费风险、建立防范机制的前提。根据上述定义，笔者认为，按揭旅游行为最显著的法律特征主要为：两个合同，三方当事人。具体就是：其一，两个合同即购买旅游产品和按揭付款合同，二者的关系是购买合同是按揭合同的前提，没有购买合同就没有按揭合同；按揭合同是购买合同的补充，没有按揭合同购买合同就没有办法实现，二者相辅相成，不可或缺，其中任何一个合同的违约均可能导致另外一个合同的不可履行或没有必要；其二，三方当事人即旅游者、旅行社、银行，在这三方关系里，截至目前，银行发挥的作用和承担的风险并不大，因而主要存在的关系是旅游者与旅行社之间的旅游产品买卖关系与旅游按揭实施与款项回收关系。

从理论上讲，作为我国出现的一种崭新的旅游消费方式，它在旅游者、旅行社、银行三方之间找到了一个特殊的利益结合点，既能帮助旅行社尤其是大中型旅行社继续扩大旅游客源市场、实现旅游规模效益，又能够帮助旅游者缓解一次性支付旅游团费从而实现旅游消费的实际困难，因而在一定程度上为旅游者尽早实现旅游消费，为旅行社扩大再生产提供了有利条件。

二、按揭旅游过程中的旅游消费风险分析

其实，旅游者在整个按揭旅游过程中，“两个合同、三方当事人”之中的任何一个环节里，一旦发现违约情况，就十分可能发生旅游消费风险，进而损害旅游者的合法权益。具体表现在：

1.产生于旅行社的风险

(1)旅行社的欺诈宣传。如就目前市场上出现的“零首付”、“免利息”、“先旅游后付款”的宣传来说，就极可能存在类似的问题。一方面，旅行社确实可以通过扩大游客量来取得更多的价格优惠和规模效益，但是另一方面，他们在实施按揭旅游活动中，也必然会发生较多的运营成本和产生一些实际风险，一旦预计可能会出现利润过低甚至入不敷出的情况，他们就可能会在实际操作中增加隐性收费，变相的抬高旅游费用。实际操作中，旅行社一般采用的就是通过收取一定比例的所谓的手续费或相对抬高旅游报价来实现该目的的。如以“英国＋瑞士8日游”为例，团费为16000元。如果选择零首付无息12个月分期付款，加上旅行社收取的6％的手续费，消费者每个月只需支付1413.3元(16000元＋16000元×6％服务费)/12个月＝1413.3元，那么旅游者全年总计支付16959.6元,一年下来，整整比实际价格多出959.6元！

(2)旅游活动的质量仍难以得到有效保证。表面看来，按揭旅游的确改变了传统旅游“先交费，后旅游”的模式，使得旅游完成后部分游客仍有相当数额的费用没有支付，消费过程中的主导作用加强。但是，由于按揭旅游本身就是在旅游市场竞争过于激烈的背景下旅行社所进行的一种新的尝试与突破，不排除旅行社在旅游活动中延续一些以往就存在的宰客行为发生的可能。

(3)旅行社高估了目前老百姓的超前消费习惯，提供的产品不能为更多的旅游者所接受，导致按揭旅游活动不能如期举行，因而浪费按揭旅游者较多的时间和经历。

2.旅游者自身的风险

(1)受旅行社的概念与媒体攻势影响，很容易误入冲动消费的陷阱，从而过高地估计了自己的经济承受能力，严重影响自己的财务支出计划，造成 “快活旅游了七天，辛苦还债了一年”的局面。

(2)经济状况严重恶化或发生其他足以影响其偿债能力的变故，使旅游者无力继续履行按揭还款协议。

(3)道德风险。一旦旅游价格下降较快的时候，按揭旅游者心理上容易产生不平衡，而此时如果出现相关协议对约束力不强或抵押物执行比较困难的情况，按揭旅游者会产生赖账的想法。这也将在一定程度上会影响到旅游者的道德形象。

3.其他风险

(1)旅游降格变化巨大时容易引发旅游消费风险。在某一旅游线路价格节节攀升的时候，旅游者受“买涨不买跌”效应的影响，提前进行按揭旅游。一旦出现旅游价格迅速下跌，按揭旅游者就将面对资金被“套牢”的现实。

(2)利率变化过大时容易引发旅游消费风险。在连续多次降息、按揭成本下降的情况下，旅游者的按揭消费的“胆量”可能越来越大，一旦利率上升且上升幅度增大，势必使按揭旅游者还款压力增加。

(3)抵押物的价值变化也可能引发旅游消费风险。部分行业的价格调整，可能是按揭旅游合同中的抵押物价格产生变化。一旦出现无力还债而抵押物价格上升的情况，按揭旅游者也将蒙受一定的损失。

(4)其他诸如市场机制尚未完全成熟、信用体系不健全、国家产业调整、不可抗因素等的存在，也将在一定程度上造成旅游消费风险。

三、化解按揭旅游所带来的消费风险的方法与对策

按揭旅游的按揭期限虽然比较短，所涉及的金额虽然也不是很大，但是，事先对各种可能产生的消费风险进行有效的法律防范，既是壮大按揭旅游的需要，也是保障按揭旅游者的权益的需要。下面，笔者将从风险转移、风险化解、风险预防等角度入手，提出规避按揭旅游中旅游消费风险的对策。

1.旅游者应深刻认识旅游按揭，进行理性消费，提高消费风险的抵御能力

(1)深刻认识旅游按揭，即不能认为仅仅因为按揭贷款这一技术性的手段就能提高自己的旅游购买能力；或者说按揭只能帮助那些具有潜在旅游购买能力的人提前完成心愿而不能使那些无旅游购买能力的人具有旅游购买能力。

(2)进行理性消费，这主要包括:①根据对风险的承受能力与对未来的预期来具体确定个人可自由支配收入的数额，合理的选择旅游线路，进行按揭旅游。因为按揭是刚性的和不可逆转的，而个人收入是会受各种影响而变化的。②合理支配个人收入，坚持消费原则，严防“消费陷阱”。人的需求是多元的，消费需要是多样的，个人在面对种种消费诱惑的时候，要避免盲目决策、冲动消费。③选择规模较大、效益较好、声誉较好的旅行社进行旅游按揭，订立较为完善的旅游合同，避免实施过程中不必要的麻烦，也为日后解决争议提供法律依据。④跟踪金融政策，了解一定的经济学知识，培养一定的理财能力，科学消费，科学理财。

2.建立全面的信用监督体系，开辟律师业务与个人按揭业务的契合点，确立风险预防与过程监控机制

由于按揭活动的突出特点是信用行为，而对于信用程度的认定往往需要有专业法律技能，而在旅行社和银行都有自己的法律顾问甚至是专职律师的前提下，按揭旅游者聘请律师就显得尤为必要：

(1)协助订立合同，明确旅行社进行虚假宣传所承担的民事责任，要求把宣传广告的内容写入合同以防止旅行社欺诈行为的发生。

(2)发挥信用监督作用，协助纠纷的处理和解决。

3.完善社会保障体系,建立惠及全社会的风险转移机制

一个正常发展的社会，除了有完善的制度预防和减低消费风险外，在风险成为现实以后，还应该有完善的社会保障体系，让那些不幸受损的消费者得到救济。为此，建议尽快建立和健全产品质量保险等担保制度，一旦权益被侵害，可以有效地转移风险。

获得公平、等价的消费是消费者的权利。在中国已融入世界经济大潮的今天，净化消费环境，让经营者履行义务、恪守商业道德，以保证消费者的消费安全，是各级各部门不可推卸的义务。

参考文献:

[1]秦凤伟:简论个人住房按揭中银行风险的防范[C].法律图书馆.法律论文资料库

[2]杨冬成叶天翔:个人住房按揭贷款业务的风险及其防范[J].武汉金融

[3]佚名:开发商在银行按揭贷款中的法律风险及防范措施 .长沙律师网,房地产论文

[4]廖文婷:武汉“零首付”旅游横空出世 费用像按揭贷款一样.[N].武汉财经,消费生活栏目

第2篇

【关键词】烟草；行政；刑事；衔接

近年来，国家局加大了卷烟打假破网的工作力度，一大批制售假烟的不法分子受到了严惩，为从源头上遏止假冒卷烟，国家局与公安部联合开展了一次又一次的卷烟打假专项行动，并与最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合制定了《关于办理生产、销售伪劣商品刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，初步构成了烟草执法与刑事司法相衔接机制，增强了打击破坏市场经济秩序犯罪的力度和效果。我们也应该清醒的认识到，当前烟草专卖行政执法与刑事司法衔接过程中仍出现诸多问题，我们应该积极研究有效措施，不断完善烟草与司法机关的协作机制，加大打击涉烟违法犯罪行为。

1 烟草专卖执法与刑事司法衔接工作中存在的问题

《烟草专卖法》明确规定了我国对烟草专卖品的生产、销售和进出口业务依法实行统一管理，垄断经营的专卖管理制度。二十多年来，烟草专卖部门在执法形象、执法效果等方面，越来越得到社会的普遍认可。但在暴利的驱动下，涉烟违法犯罪行为仍然大量存在。为了加大打击涉烟违法犯罪行为的力度，整顿和规范烟草市场秩序，各级烟草部门与当地公、检、法相应建立了联合打假机制和司法协作机制，初步构建了烟草专卖行政执法与刑事司法相衔接配合的工作机制。然而，目前部分单位这项工作开展的不够完善，在实际操作中仍存在不少问题：

1.1 思想认识不到位

部分单位没有充分认识到与司法机关有效衔接的必要性，没有站在“打源头、端窝点、断网络”的高度，而是片面认为，自己查获的案件一旦移交司法机关就失去了该案件的控制权，自己也不能处罚，等于在为司法机关创造效益。而有些单位只是简单考虑为完成查获卷烟数量任务，存在放水养鱼的思想，而没有追根求源，最终导致案件线索流失，犯罪分子逃避刑事处罚。

1.2 后期介入不到位

有许多案件，烟草移交公安机关时认为一定可以构成犯罪，甚至还是大案件，但往往事与愿违。主要由于这些单位认为，案件移交公安机关后，就应该是他们的事，烟草部门也不需过问，坐等结果，对案件的进展情况，一无所知。有些司法机关办案人员尽管有较高的刑事法律知识但对烟草方面专业知识不太了解，往往把一些大的网络案件办成了小案件，甚至还构不成刑事案件。突出表现在卷烟价格认定方面，有个单位在移交时按照《烟草专卖执法过程中涉案卷烟价格管理暂行规定》认定案值百万余元，而公安机关按其购进价格计算，一条市场价值在600多元的软中华只剩下20-30元，一个潜在的网络案件，最终未能形成案件，甚是可惜。

2 烟草执法与刑事司法相脱节的影响

烟草专卖行政执法与刑事执法相互脱节，衔接机制不完善，是打击涉烟违法犯罪领域中存在的现实问题，严重影响了卷烟打假破网工作，动摇了烟草专卖的根基。

2.1 影响了烟草行业形象

由于没有与司法部门衔接好，在执法过程中往往分不清主次，存在多头执法、执法扰民的现象；存在着某些不文明执法、不规范办案的现象；存在着以罚代刑、一罚了之的现象；存在假烟屡禁不止、屡打不绝的现象。这些现象的存在，造成了社会和群众对烟草不满，严重影响了烟草行业的形象。

2.2 动摇了烟草专卖根基

由于没有对制售假烟的不法烟贩追究刑事责任或追究了很轻的刑事责任，他们在受到经济处罚后，往往会重操旧业，变本加厉，想把失去的给补回来，有的甚至形成了产、销、存、运一条龙的服务体系，形成了制售假烟网络，影响了名优烟品牌的形象，影响了国家财政收入，影响了国家和消费者利益，长期以往必将动摇烟草专卖的根基。

3 建立烟草执法与刑事执法相衔接的长效机制的措施

建立烟草执法与刑事执法及时高效的衔接机制，是一项十分必要和迫切的工作，不仅有利于及时打击涉烟违法犯罪行为，也有利于促进烟草专卖依法行政，文明执法。

3.1 领导重视，健全组织，是建立烟草执法与刑事执法相衔接的长效机制的前提

各级烟草部门主要领导要高度重视与司法机关衔接工作，积极倡导和树立与司法机关间无缝衔接的协作理念，坚持把协作机制建设作为基层基础建设的重要内容，积极构建和谐顺畅的协作平台。

3.2 加强学习，提高素质，是建立烟草执法与刑事执法相衔接的长效机制的基础

着力提高烟草专卖执法人员刑事诉讼意识，强化取证意识，提高识别案件性质的能力和收集、固定、保全证据的水平是保证行政执法与刑事司法衔接机制取得实效的重要环节。确保该移交的全移交、移交后能、后能判刑，以便及时发现、制止和打击烟草专卖领域内的经济犯罪。

3.3 信息共享，沟通顺畅，是建立烟草执法与刑事执法相衔接的长效机制的保障

建立一个有效的信息共享机制，增强行政执法的透明度，增进行政执法机关、公安机关和检察机关相互交流。一是建立信息共享机制。烟草部门与公、检、法要建立起规范齐全、及时完整的动态信息库，实现四者之间情报信息数据交换。二是建立联席会议机制。要求烟草部门与公、检、法定期或者不定期召开多边或者双边联席会议，及时解决衔接工作中遇到的重大问题和带有普遍性的问题。三是建立联络员机制。要求烟草与公、检、法均要确立刑事执法衔接工作的主管负责人和具体联络员，负责日常信息沟通和具体案件协调。四是建立学习交流机制。要求烟草部门与公、检、法通过联合举办业务座谈会、工作经验交流会、法律法规培训班等活动，以案说法，相互学习业务知识、业务技能，不断总结办案经验，提高执法水平，增进相互间的理解和信任。

3.4 介入支持，密切配合，是建立烟草执法与刑事执法相衔接的长效机制的关键

可以分后提前介入和后期介入两种介入模式。提前介入制度，是指对可能涉及到犯罪的涉烟刑事案件，在烟草部门调查处理的同时，请公、检、法及时介入调查，防止证据灭失。专卖执法部门发现的涉及到可能犯罪线索必须在规定的时间移送公安机关和检察机关，并将案件的处理情况向移送机关通报和反馈，检察机关也便于及时了解公安机关办理情况，适时提出建议。烟草部门在查处违法案件时发现可能涉嫌犯罪的，可以邀请公安机关派员提前介入案件的调查，共同研讨是否达到刑事追究的标准；公安机关认为涉嫌犯罪的，可以视情况提前介入，引导行烟草部门机关调查取证，就证据的固定和保全等问题提供咨询意见；公安机关立案侦查涉嫌犯罪案件时，烟草部门应当给予必要的配合与支持。后期介入，主要是烟草部门对移交出去的案件要及时跟踪，随时了解案件的进展情况，及时向司法机关提供烟草专卖相关专业知识，尤其在案件概念模糊时，及时提出意思，使不法分子得到严惩。

各地烟草部门应巩固和发展好与当地司法机关的关系，建立有效的衔接工作机制，严格依法打击涉烟违法犯罪，维护法律尊严，为建立“严格规范、富有效率、充满活力”的中国烟草总体目标，作出专卖部门应有的贡献。

【参考文献】