时间：2022-10-10 11:03:11
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇投资理财课程总结，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
目前，金融服务中的投资理财业务发展迅猛，理财成了广大群众的普遍需求，这一变化迫切需要投资理财专业人才的支持。投资理财专业人才的匮乏一直制约着行业的快速发展。这两年不少高职院校开设了投资理财专业，可是在人才培养目标、设置专业课程、教育教学方法方面还继续沿用普通高校人才培养的思路。如何在有限的时间内，把符合高职教育方向和培养目标的专业人才推向社会，不是一件容易的事，是需要认真审慎考虑的问题。因此，我们有必要就高等职业教育的投资理财专业建设展开积极探讨。
［关键词］
高等职业教育；投资理财；专业建设；实践教学创新
近几年，我国国民经济持续高速发展，取得了世人瞩目的巨大成就。其中金融行业作为现代经济的核心，更是展现了异军突起的态势。以富豪阶层为首，中产阶级和中等收入群体为大多数的社会大众理财观念发生了翻天覆地的变化，他们从追求快速致富和激进冒险的风险投资逐步向稳健化投资和关注财产安全等多元化方向发展。这种变化使得今天的金融理财市场发展迅猛。而投资理财业务是一项涵盖面广泛、专业性较强的综合业务，它要求从业人员具有一定的文化水平和良好职业道德修养，熟悉有关法律法规，具备相关金融理论知识，熟练掌握投资理财操作技能。目前投资理财专业人才的匮乏一直制约着行业的快速发展，对优秀投资理财人才的渴望已经成为激烈的行业竞争的重要部分。这两年高等职业院校纷纷开设投资理财专业，努力扩大人才培养规模。职业性的专业人才培养计划是适应市场用人需求的，并且随社会发展将具有很大的发展空间，可是如何在有限的时间内，培养出适应性强、动手能力强、用人单位恰恰需要的投资理财专业人才不是一件容易的事情，是需要认真审慎考虑的问题。因此，我们有必要就高等职业教育的投资理财专业建设展开积极探讨。
一、高等职业教育投资理财专业建设面临的困境
（一）高职投资理财专业建设跟不上市场发展变化步伐投资理财专业建设是一件极其复杂的工作，尤其是在这个发展变化的时代。过去人们消费习惯用纸币，而如今我们利用银行卡、手机银行、网银、支付宝等就可以实现便捷付款；原来的金融产品品种单一，无外乎是股票类、国债类，而如今市场上有众多的金融理财产品可供选择，如黄金、外汇、期货、基金、保险等等。而借助互联网电子商务的平台上市的“支付宝”“余额宝”及微信的“财付通”等业务，因其低廉的成本、安全的投资方式、较高的收益吸引了大众消费。这些互联网业务的推广对商业银行的存款、理财产品和基金代销业务造成的冲击同样不可小觑。如此一来，社会发展所引起的人们消费习惯、金融创新产品以及市场规模上的巨大变化给高职院校投资理财专业建设带来非常大的挑战，想要让投资理财专业建设筹划紧跟时代步伐难度确实很大。目前的金融创新与日俱进，金融产品层出不穷，在这一领域需要接受的新知识新技能也越来越多。高职院校在人才培养方案的设置上就容易出现问题。由于该专业所包含的科目太多，在课程总数目一定的前提下，每一科目下所设的课程数目就会相对有限。比如有些课程只能归为一门课程进行笼统讲授，这样就使学生的学习不精不深，理解肤浅，最终培养成了“样样通、样样松”型的人才。另外，为满足理财市场多样化、金融市场创新发展的需求，理财人才还需要在销售心理及技巧、客户关系管理以及金融工具及业务创新等方面开设课程，这样就更加剧了课程多课时少的矛盾。由此可见，在有限的时间内，培养出社会和用人单位需要的投资理财专业人才并不容易。
（二）高职院校与普通高校人才培养计划差别不大目前，很多高职院校的投资理财专业基本设成了普通高校大金融学专业的一个压缩版，在人才培养目标、专业课程设置、教育教学方法方面还继续沿用普通高校人才培养的思路，再加上高职学生在学习基础、学习能力等方面本身就不如普通高校毕业生扎实，使得如今的投资理财专业高职毕业生在理财知识水平上没有突出优势。另外，高职教育本应该突出实践教学，加强学生专业技能的培养。可目前很多高职院校专业课程的实践教学比重仍然较低，部分实习实训课程流于形式，缺乏案例教学以及金融仿真模拟软件的实践，一些实践操作知识内容脱离行业发展，跟不上社会发展步伐。这些问题都使高职学生在专业技能上没有表现出优势来。
（三）投资理财专业课程设计和教学内容选取过于理论化根据高职教育培养人才的要求，课程设置和教学内容应该根据职业岗位和技术领域的任职要求进行选择。但是，目前来看很多高校与该要求还有一定差距。从课程设置上看，过于注重理论教学体系，忽视了实践教学体系，没有学生理论和实践交互验证的平台，学生专业实践能力薄弱；从教学内容看，教学课目受限，体系不够完整，辅助的课程设置不齐备，经常出现课目的压缩和糅合现象，使学生对知识一知半解，基础知识不牢固。另外，在教材方面，虽然目前都选用了高职高专教材，教材内容也加大了实训部分，但教材内容基本还是以本科教材为模板。比如，相应的实训职业岗位依然是银行等金融从业人员，与高职生实际就业方向不相符。
二、高等职业教育投资理财专业建设摆脱困境的创新发展路径
（一）紧跟市场，构建高职理财专业实践应用型知识体系1.明确高职教育投资理财专业的课程定位。高职院校与普通高校在办学方向上有根本的不同，普通高等教育是以培养学术型学科型人才为主，高等职业教育是以培养技能型应用型人才为主。基于高职教育本身的应用性、职业性的特征，高职院校投资理财专业应更强调学生的基础技能和实践能力的培养，其开设的专业课程应分为三个层次：第一层次，金融基础知识和基础技能要紧跟时展，与就业岗位密切联系；第二层次，实习实训内容要紧贴国内外财经时讯动向，使学生在实践操作中体会经济周期的波动和变化，正确理解常见的金融现象及国家政策新动向；第三层次，辅课程的设置要与实际就业能力相配套，如在销售心理及技巧、客户关系管理以及金融工具及业务创新等方面开设课程。2.课程设计要立足应用性和职业性，加强实践教学体系建设。高等职业教育要更偏重知识的应用性和职业性，所以在课程设计方面要区别于普通本科院校，突出差别优势。首先应该分析就业岗位对投资理财职业素质的要求；其次根据分析来确定该岗位所需的金融理论知识、技术能力以及职业素质；然后再根据课程由浅入深的设计规律来确定课程科目、排列顺序和教学形式。基础理论课以“必需”“够用”为度，专业课以针对性、实用性为原则，精简教学内容。根据经济发展中实际业务的变化及时调整教学计划，删减工作中很少用到的专业课程，摒弃专业课程中概念化、实用性不强的章节。联系现实经济发展现状，结合工作实际业务，再配合大量的案例，以岗位要求为核心加强实践教学内容建设。3.重视高职院校投资理财专业辅助课程的设计。一般高职院校的学生进入职场，都是从基层做起。投资理财服务首先要学会跟各式各样的客户打交道，建立业务客户群。这就要求我们要有好的职场礼仪，善于揣摩客户心理，要有有效的销售策略和技巧。因此，投资理财专业课程设置除了必备的专业课程以外，一定要在辅助课程的设置上多动动脑子下番功夫。在选择设立辅助课程时，应当根据职场能力实际需求，认真研究，有效组织，灵活安排课时。有些课程可以设为专业选修课，让学生自由选择，比如，职场礼仪训练。中国人向来注重礼貌礼仪修养，在与客户打交道时，学生的礼仪形象反映了个人风度涵养，也反映了公司形象。我们可以专门设立职场礼仪选修课，经过专门的训练，学生从基本行为礼仪到与客户寒暄问好、电话礼仪、待人接物等商务礼仪各个方面都有了脱胎换骨的表现，达到了就业岗位要求的精神状态与职业面貌。互联网正一步一步改变人们的生活方式以及理财方式，网络上的金融理财产品层出不穷，金融制度改革与创新与日俱进。面对目前的金融市场及金融机构创新等，我们也非常有必要把创新型的金融业务、创新型的金融工具以及创新型的金融服务等内容带到课堂中。
（二）不断改进教学手段和模式，完善实践教学形式1.采用现代化教育手段，探索“一体三结合”的教学模式。基于高职教育要加强实践教学的要求，可以探索“一体三结合”的教学模式，即将“教、学、做”糅合为一体，增强学生实践操作能力。教师课堂上要充分利用目前比较先进的教学软件和教学设备，利用互联网络资源。现在有许多仿真模拟金融活动的教学软件被开发出来，比如实时股票及期货仿真交易教学软件、商业银行模拟教学软件、保险实务模拟教学软件、会计流程模拟教学软件等。我们可以利用这些软件让学生模拟操作，利于这些现代化的教育手段有效地把“教、学、做”三个过程糅合在一起。首先，老师在课堂中借助仿真软件、教学课件、教学视频、教学动画等实施职场式仿真教学，采取案例教学模式构建课程的教学内容，实现“教与学”的糅合。其次，学生在老师讲解演示过程中可以操作和提问，这种随堂实训的方式又实现了“学与做”的有机融合，学生体会深刻。除了随堂实训以外，可以设置学生考核课堂，以班级分组的方式进行过程考核，搞团队对抗。这样一堂课下来，“教、学、做”糅合在了一起，实现了“一体三结合”。这种教学模式既增加了课堂的直观性和生动性，又扩大了教学内容的信息量，极大激发了学生的学习兴趣，提高了他们的实践能力和水平，取得了良好的教学效果。也使我们的教学方式由传统的灌注式教学向启发引导式转变，大大提高学生的学习兴趣、参与意识及实践操作能力。2.拓宽课外第二课堂的发展路径。目前，第二课堂活动在各高校普遍兴起。第二课堂活动不单可以活跃学生业余生活、填补学生的精神空白，而且以它丰富的内容、多样的形式，起到寓教于乐、潜移默化的综合性教育效果。比如举办模拟证券期货交易大赛，老师可以随时看到学生的网上的操作情况和实时业绩，作为活动裁判以业绩高低作为比赛结果的重要参考。学生在交易竞赛中还须记好投资笔记，方便日后总结回顾，老师赛后可以对参赛成员进行业务指导和讨论分析。学生在这些课外活动中体验和掌握实战时机选择、实战技巧运用、投资策略分析、投资理念等内容，有些技巧是从书本中学不到的。这样的活动极大地激发了学生学习热情，有效地提高了学习的效果。此外，让学生自己通过网络媒体搜集最新的国内外重要财经新闻，对财经热点展开“头脑风暴”，以陈述或者金融热点问题辩论的方式展开讨论。这样一方面增强学生对经济的关注度、敏感度，另一方面还提高了学生的思辨能力、语言表达能力、团队协作能力等等，一举多得。这些知识性、趣味性和教育性为一体的第二课堂活动非常有益于提高他们的学习兴趣，加深他们对专业知识的理解和掌握，而且还锻炼了思维能力、动手能力和创造能力，使学生综合素质有了很大提高。
（三）按照“产教结合、院企合作”的要求建立校内外实习实训基地，积极开展订单式培养，建立产学研结合的长效机制1.加大校内实习实训基地的硬件投入。建设校内实习实训基地是培养技术应用性人才的必备条件。实训基地建设应尽可能与工作岗位一线环境相一致，形成较为仿真的实训环境。实践教学要加强校内实习实训室的硬件投入，购置必备的专业设备和软件系统，根据不同培训目标，可考虑设立证券期货实训室、保险业务实训室和银行柜台实训室等等。2.订单式培训，建立产学研结合的长效机制。高等职业教育的职业性、应用性决定了它不能把自己封闭在校园内闭门造车，只讲授知识，而必须走向社会，了解社会用人需求。在校外，学院可积极谋求与本区域内的证券期货公司、保险公司、金融投融资公司等金融机构合作办学，按照互惠互利原则，建立校外实习实训教学基地。用人单位可向学院提出人才需求的规模与条件，进行订单式培养，对教学计划和培养方案提供参考意见；学校可以利用假期，安排老师带队，在相关业务经理的帮助下开展各种各样的职场式培训，如公司晨、夕会的流程，营销模拟训练，拓展销售业务的说话艺术演练等社会实践活动，使学生掌握金融营销的基本技能及团队管理的本领。鼓励学生利用业余时间在校外实践教学基地兼职，尽快熟悉投资市场全流程的实际操作业务，使得学生的客户拓展能力得到大幅度提高，为将来可以迅速适应工作环境和工作要求奠定基础。
参考文献：
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［3］冷静.高职院校金融理财类课程改革探索———以山东外贸职业学院为例［J］.黑龙江教育，2011，（11）.
［4］蒋海，刘少波.我国金融人才培养模式改革研究［J］.南方经济，2004，（4）.
［5］陈洪“.国际金融”课程实践教学体系的改革与实践［J］.企业家天地：理论版，2010，（4）.
回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是08年度个人工作总结报告：
一、09年具体工作总结：
客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：
1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群；通过前台柜台输送，运用银掌柜CRM系统，重点发展VIP客户，新增VIP贵宾客户；
2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜CRM系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效；
3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，LED横幅等方式传递信息，起到一些效果；
4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。
自身培训与学习情况：
在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大AFP资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的AFP金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书；通过AFP系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力，结合我行实际情况参加IT蓝图培训，不断提高自己业务能力
二、存在的不足：
尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开（受营销人员，业务素质等方面的制约）缺少专业性理财。
不足处：
1.基础理财客户群（中、高端客户）较少，对客户信息资料了解不全（地址、号码、兴趣爱好）缺少对客户的维护；
2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力；
3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息；
三、来年工作打算
1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，
2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训；进一步提高业务水平
3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。
4.结合我行工作实际加强学习，做好IT蓝图新系统上线工作，做好2010年个人工作计划。
据11月20日北京电视台早间新闻报道，以北京菜百、国华等黄金饰品和实物金销售为主的大型商场门口又现“中国大妈”的排队身影。回想今年4月中下旬，全国各地出现的抢购黄金风潮而言，本轮购金排队已经让我们司空见惯。
为何还有人在金价下跌中义无反顾的加入购买大军？这成为需要探讨的一个投资理财话题。黄金作为伴随人类文明史中不可或缺的重要组成部分已经被人类经济行为赋予了更多含义：从“乱世藏金（实物金条），盛世收藏”到“金饰品加工工艺审美（人为加工制造附加工艺价值提升）”再到“贵金属金融衍生品——现货电子盘交易”，黄金投资发生了翻天覆地的变化。人们对投资理财的需求多样性结合黄金永恒不变的内在价值属性，让广大投资者对它永远痴迷。世界黄金协会11月14日的数据显示，今年第三季度，中国超过印度成为全球第一大黄金消费国。大妈们熊市价格抄底购金的行为再次印证了中国人的理财智慧——未雨绸缪！
“中国大妈”的行动再次给我们一个重要的启示：首先，包括美元在内的任何货币都没有黄金可靠，这是自古以来的经验。在金融货币市场上，黄金就是“硬通货”，手中有了这一“硬通货”，不管金融市场如何翻江倒海都不用担心。其次，现阶段的金价仍处于较低的价位，正是增加黄金储备的大好机遇期。
当笔者问及两位购金的大妈：买贵了怎么办？其中一个大妈很淡定地说：“没打算短期获利，难得它下跌，买进来就是传给儿女的财富，而且黄金又不征税，物价上涨我有黄金我踏实.....”另一个大妈很紧张地说“上次买贵了，这次少买点，再换个首饰样式的。”当她们得知我是贵金属行业分析师时候，都不约而同向我咨询未来金价走势。
每年年末，黄金都会变成“抢手货”，除不少赶过节购买黄金饰品赠送亲友的顾客外，也不乏出手阔绰的投资客。投资贵金属，百姓如何巧理财？我帮大家做个理财投资贵金属的技巧总结：
1.优先考虑实物金（金条）理财配置
首先，两位大妈有意识购买实物金的投资理财行为是进行财富规划的一种有效手段，黄金的价值随时间的延长而得以体现。同时，两位大妈都做了实物金的购买，但没有分清投资金条和首饰金其内在含义的不同。首饰金更看重其人为加工工艺的附加值，而投资金条更适合百姓作为投资理财的一种长线选择，能够起到财富保值和传承的延续。
如果以家庭财富300万元而言，持有总资产4%-5%的投资性金条12-15万元（500克左右）是一个非常稳健的选择，比起纪念金银币制品，其溢价低、流通性更强。而纪念性金银制品更看重其附加的纪念价值和历史意义，所以溢价空间更大，具有收藏的特性，适合那些作为收藏艺术品鉴赏的投资者。
2.贵金属衍生品因人而异
贵金属衍生品实际是一种金融工具，通过贵金属实物和协议之间来完成杠杆化信用交易，以实物贵金属为标的物，以其价格波动为交易主要获利空间，成交时可以参与实物交割。其中包括黄金定投、纸黄金、上交所TD、天交所现货贵金属等产品。黄金定投实际是一种更类似分期付款购买黄金的零散资金长期持久的理财积累行为，对于出入职场且收入不高的年轻人可以每月花费300-500元的资金来购买。
而纸黄金作为贵金属衍生品交易适合刚刚炒股不久，通过这些入门级交易品来学习贵金属K线交易的菜鸟级投资客。学习过程中熟悉K线交易技术和解读国际经济局势走向，为今后参与贵金属衍生品的中高级交易奠定基础。
上交所TD（上海黄金交易所，贵金属T+D延期交收衍生品）是国内投资客户量众多的中级投资理财产品。其产品具有撮合制下的三段时效易时间，满足了多空双向交易选择，可以利用杠杆效应起到以小博大的功能。尤其针对国内股民中还没有习惯做空（熊市价格下跌）交易的客户而言，需要逆向思维来接受这个投资技巧。举个例子：
A有一个苹果，其目前市场价格为100元，B手中没有苹果，但B预测明天价格会下跌至50元，B先将A的苹果借过来到市场抛售后赚取了50元差价后，再以50元的价格购买一个苹果还给了A，同时B赚取了市场的先机。
近期投资实例：
李某，开户入金10万元炒白银。天津贵金属交易所的现货白银价格10月30日为4558元/千克，在分析师的指导下看空卖出10手后，跌落至11月19日的3987元/千克平仓。仅仅半个多月时间，下跌空间在600点的行情，加上杠杆作用，实现了收益超80%。天交所现货白银1标准合约=1手（15kg白银）
（卖出价4558-买入价3987）×15倍×10手=收益85650元
报价单位：千克/元
而衍生品种的纸白银也只能单向做多，熊市下跌中无法实现获利。只有国内的三大交易平台中的上交所TD、上海期货交易所、天交所（天津贵金属交易所现货贵金属）能够实现资金安全有保障的前提下，熊市赚取利润。
由于贵金属衍生品投资技术门槛较高，有投资机构如世元金行提供了YY语音教室分析师在线指导服务以及开户后12节免费指导课程，帮助更多想参与投资的客户进入贵金属衍生品投资的殿堂，轻松快乐掌握投资技巧，熟练驾驭市场价格波动。
关键词：项目教学法 投资与理财 实践性教学
投资与理财专业是一门应用性较强的财经类专业。一方面由于应用性较强，需要进行较多的实践性教学；另一方面由于是文科型专业，实践条件又很受限制，因此，如何解决投资与理财专业的实践性教学，就成为发展投资与理财专业教学的一个重要问题。基于这方面原因，本文拟就项目教学法在投资与理财专业核心课程教学中的应用做一些探讨。
一、投资与理财专业及其核心课程的实践性
1.投资与理财专业的发展前景
投资与理财专业是近几年发展起来的一门新专业。随着我国经济经过连续、快速增长，家庭和企业的收入都在显著增加，2005年人均GDP已经达到1700美元。据上海证券报报道，从2006年8月29日召开的2006中国财富管理论坛上获悉，金融资产在10万美元以上的中国家庭大约有300万户，预计到2009年中国富裕家庭的流动资产总额将从2004年的8250亿美元增至1.606万亿美元，增幅将近一倍。与此同时，个人面临着未来退休保障责任的加大，子女教育投入的不断增加，投资市场风险的不确定性和通货膨胀的风险。如何保证家庭财富的不断升值，已经成为人们考虑的热点问题。普通消费者有理财愿望，但是苦于没有经验和时间，对各种金融产品的功能、特点了解得不十分清楚，即使有理财知识，因为工作繁忙，也没有时间专门用于收集信息，分析决策。因此，我国未来几年将出现一些专门替居民、企业进行投资理财的机构，熟悉投资理财的人才将备受欢迎。据中国平安保险网站的一次网上调查显示，约78％的消费者愿意接受理财顾问服务。这些数字说明，在改革开放二十多年后，中国个人理财时代的来临。
同时，企业也需要专门的理财人员。我国企业几十年来会计与理财一直不分，企业通常只设“财务科”或“财务处”，既负责对外报表又负责内部理财。随着我国整体经济状况从短缺经济下的卖方市场逐渐转向了“过剩经济”下的买方市场，暴利时代已基本宣告终结，企业已经或正在跨入微利时代。在微利时代中，“理财”工作的重要性对企业的生存与发展正在日益突出。因此，为适应现代企业管理的需要，单独设置“理财”职能部门已是势在必行，因而企业对投资与理财人才的需求将空前增长。
从以上两方面的分析可以看出，未来社会将面临着对投资与理财专业人才需求的较大压力，培养投资与理财方面的专业人才就成为高校或者职业技术院校担负的重任。
2.投资与理财专业核心课程的实践性
投资与理财专业人才培养的目标是培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，从事投资管理和投资理财实务操作的高级管理人才。为实现这一目标，投资与理财专业开设的核心课程应包括：应用投资学、证券投资理论与实务、财务分析、个人理财规划、公司理财等。这些课程都是应用性很强的课程，只有通过实践性教学，学生才能很好地把握这些知识和技能。但是，这些课程又不可能同工科课程一样能通过实验室来完成实践教学，而去相关单位实地实践也存在较大困难，因此，项目教学法就成为解决这些课程实践教学的一种可行的途径。
二、项目教学法的概念
项目教学法，是师生通过共同实施一个完整的项目工作而进行的教学活动。
它的基本思路是：在课程教学中为学生设计一个实际核心项目，组织学生围绕项目开展找资料、学技能、搞设计、实施方案、检测成果。这种教学方式具有仿真性和实践性，学生为干而学、在干中学、边干边学、学与用相结合，理论与实践相结合，在实践中提高职业技能。
项目教学法的理论依据来自现代认知理论。现代认知心理学把个体的知识分为陈述性知识和程序性知识两大类。把知识学习过程分为习得、巩固转化、迁移应用三个阶段。在教学过程中，不同类型的知识，在不同的阶段应该采取不同的方法。
学校教育既要传授知识，又要形成技能。所谓知识就是陈述性知识，而技能则是指程序性知识。程序性知识建立在陈述性知识基础上，由概念、规则构成，具体表现为一套办事的操作步骤。当学习者通过操作练习，习得了按某种规则顺利完成任务的能力，则获得了认知技能。当习得了按某种规则顺利完成身体协调任务的能力，则获得了动作技能。从学习的过程来看，习得阶段，所有的知识都是陈述性形式。巩固转化阶段，新知识一部分扩大了原有陈述性知识，另一部分经过各种操作练习转化为程序性知识。因此，操作练习是实现知识转化的重要条件。迁移应用阶段，不同类型的知识被用来解决不同的问题。陈述性知识解决“是什么”的问题；程序性知识解决“怎么办”的问题。
由于操作练习是获取程序性知识的重要条件，以行为引导的教学方法成为培养学生综合能力的重要手段。它以强调能力培养、学生自主、成就激励为主要特征。目前常用的行为引导教学法是：案例教学法、模拟教学法和项目教学法。其中项目教学法有着与其他方法不同的功效，例如：紧贴现实生活、培养学生多种能力、发挥教师的创造性、促进教学改变等，是当今国际教育界十分盛行的一种教学法。
项目教学法与传统教学法的区别对照如下表：
三、项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用
项目教学法一般分为确定项目任务、制定项目计划、组织项目实施、检查评估总结、归档或结果应用五个环节。下面围绕这五个环节，我们讨论一下项目教学法在投资与理财专业核心课程中的应用。
1.确定项目任务
确定项目任务，即立项。立项是项目教学法能否成功的前提。立项所确定的项目任务一定要紧扣实际，面向运用。只有这样才能吸引学生来学习它。一般来说选定的项目应满足以下要求：（1）项目所涉及的知识和技能在教学大纲所要求的范围以内；（2）学生对所确定的项目及其结果有着较强的兴趣；（3）项目所涉及的内容是学生所比较熟悉的；（4）项目所涉及的知识和技能、内容符合最近理论的发展，通过学生主动的探索和学习是有能力完成的；（5）在项目完成过程中，最好能有利于对学生进行情感、态度和价值观的教育。在选择项目时，还必须考虑以下几个问题：（1）项目活动怎样调用学生的已有知识？（2）此项目能否让学生感兴趣？能否激励学生收集有关资料，激发学习自觉性？（3）如何让学生们更加了解自己并相互学习？（4）如何让学生把所学的知识与现实生活联系起来？（5）项目内容是否有助于树立学生的自信心？对投资与理财专业的学生来说，如“设计某个家庭的理财方案”这一项目就基本上满足上述要求和条件，这一项目不仅在内容上是本专业教学大纲所重点要求的，为学生所熟悉，而且比较能吸引学生。因为家庭理财是日常生活中很常见的一部分，对能够设计家庭的理财方案，学生是感兴趣的。兴趣是最好的老师，感兴趣是学好知识的一个很有利的因素。
在立项时还要注意立项目标一定要定得比较小，经过较短的时间，能够让学生看到实实在在的效果，使学生从感兴趣学，到较快有效果，从而更感兴趣。假如项目目标定得较大，要学较长时间才能有效果，则该项目目标就设得不妥，因为迟迟见不到效果的学习会挫伤学生的学习积极性，学生才提起的学习兴趣也会慢慢地消失，从而影响到教学效果。但也可将复杂的大项目分拆为较小的相互联系的子项目，分别安排到相关课程中作为子项目，加强课程间的联系和互动。
2.制定项目计划
制定项目计划是项目教学法中最为关键的一环。在此环节中，教师要制定好相应的教学计划。从“设计某个家庭的理财方案”这一项目可以引出对学生八种能力的培养（如下图），其中内环的四种能力构成了学生的基本职业能力的一部分，而外环的四种能力构成了学生的跨职业能力的一部分。该项目如何实施，先做哪步，后做哪步，某步应该如何实施才能培养学生相应的何种能力等等，教师要事先有周密而细致的设计。对在进行项目教学法中有可能出现哪些异常情况，应该如何应对等等，教师也应有一个充分的准备。教师要引导学生学习基础理论知识。基础理论知识的掌握是学生能够胜任今后工作的前提条件，也是学生进行实际操作的指导思想，更是学生今后职业发展的强劲动力。而这恰恰是学生最感头痛的事情，故在选定该项目的基础理论内容时，应以该项目所需要的相关内容为准，以基础理论知识够用为度。
3.组织项目实施
组织项目实施是项目教学法中最重要的一环。在理论的教学过程中要详细讲解原理，一定要让学生投入其中，并参与讨论，引导学生的思路，使学生能通过自己的思考，得出正确的结论，让学生学会学习。在学生掌握了相应的理论知识后，就放手让学生自己去做。学生学有所用、学有所成就，在这个环节中最能够体现出来。如在“设计某个家庭的理财方案”项目中，教师先将所教班级的学生分成若干组，每组成员以5至6人为宜，让各组自己选出组长，规定各组在组长的带领下，全组同学分工协作，共同努力，完成整个项目。教师充分调动学生们的积极性，特别是充分发挥学生组长的作用，引导他们自我组织到各个家庭去调查，收集第一手的原始资料，并引导学生深思：针对不同家庭的风险偏好和收入来源，怎样选择不同的投资产品。接着让每个同学设计不同的理财方案，分别计算方案的回报率，最后把各个方案进行比较，找出合适风险、合适回报率的次优方案。学生设计某个家庭理财方案的过程，既是对前面所学理论知识的消化及巩固的过程，也是培养实际动手能力和工作能力的过程。
4.检查评估总结
各小组做出了家庭理财方案后，要拿出来进行检查评估总结。先让学生自己进行自我评估，由小组成员讲解设计方案的过程，并讲出哪处较满意，哪处还有待改进，哪些问题可能还无力解决等。所有小组都讲完后，各小组之间互评，然后教师再对各组的情况进行相应的点评，并要求各组进行总结，最后让全体同学自己评出每个小组设计中的闪光点，由教师向学生颁奖，用以激发学生更大的学习热情。
在项目内容讨论评估时，教师要尊重学生的成果，切记不要在学生面前评论谁对谁错，项目实施成功与否应看整个过程的进行情况，而不仅仅只是看结果。当然在学生交流项目实施的结果的时候，老师也应该耐心地听取，不能因为哪个学生讲得不好而有任何不尊重学生的行为，不然的话，学生就会失去信心，项目实施就会失败。
5.归档或结果应用
归档或结果应用是项目教学法的最后一个环节。项目的结果作为项目实践教学的产品，应尽可能具有实际应用价值。因此，教师对某个项目做完后要进行归档或结果应用。如在某次项目教学中，哪些情况是在意料之中，是按计划进行的；还有什么是当初没有考虑到的，此次有什么特殊情况出现，此次教学前的设想还有什么地方有待改进，总体的教学效果如何等等，教师进行相应的总结，并将相关资料归档，以便下次教学时使该项目的教学更加完善。
四、项目教学法存在的问题及改进建议
项目教学法虽然有其独特的教学效果，但项目教学法不是惟一有效的教学方法，不能取代和排斥其他的教学法，包括传统教学法和案例教学法，正如其他教学法不能取代项目教学法一样。项目教学法也并不是同样适用于所有的投资与理财专业的课程，它有一定的局限性。一般对于实操性强、跨学科性的综合课程，项目教学法较为适用。但对于使用定量手段较多的课程，就不太合适。具体来说项目教学法存在以下问题：
1.学生参加项目小组工作，在一个个孤立的、特殊的情境中，所得到的知识和经验是零碎的、具体的，不易掌握有普遍指导意义的通用规律，它难以提供系统的知识和理论，所以不能代替课堂讲授与教材阅读。因此，在运用项目教学法的同时，要辅之以其它教学手段，并注意与其它教学手段的协调。
2.项目教学法主要依靠各小组学生参与实践、摸爬滚打，才能摸索出经验和规律，所耗费的时间长，效率自然就低。同时项目教学法必须留有一定的课堂时间用于汇报和交流各小组的工作，必然会冲击课堂授课时间，教师对基本理论、基本概念的讲解必须压缩，可能影响学生的基本理论学习。因此，要尽量运用先进的网络手段，开辟师生之间网上交流平台，利用课余随时交流项目的进展和面临的问题。
3.项目教学法要求教师要有较丰富的实践经验和教学经验，对项目涉及的问题有相应的解决处理能力。项目教学法是在一个开放的环境里进行的，教学过程中可能会遇到许许多多的问题，对这些问题又需要站在更多角度去分析解决。如果教师不能把握分析和解决项目所包含的重要问题的线索，就可能导致项目教学的失败。因此，为了成功实施项目教学法，教师就必须比传统教学投入更大的精力，做好充分扎实的课前准备。做到教学目的明确、项目选择恰当、计划程序周密、分析推理严密。在项目教学法中，教师首先扮演着“信息库”的作用，学生在做项目时，教师要给学生随时补充必要的信息，在学生有疑问时及时进行咨询答疑，充当参考数据库的作用。其次在整个项目教学中，教师还扮演着“导演”的作用，各小组工作的进展、遇到的难题和最终成果教师都要参与决定和个别辅导。针对不同层次的学生，教师指导的深度要有所不同。项目教学法的根本宗旨是让学生自己发现知识、提高技能，因此，教师一定要把握好指导的尺度。即使学生有问题，也应该是启发性的，非正面、非全面的提示性指导不但使学生记忆深刻，还能锻炼学生的发散思维，培养其创新能力。
4.项目教学法要求学生具有一定的预备知识和逻辑思维能力，并且具备学习的主动性。完成一个综合性较强的项目，学生如果没有一定的预备知识，又不主动提前阅读相关教材，参与项目的积极性又不高，同样会导致项目教学法的失败。因此，教师要强调学生学习的主动性，推选一位得力的小组长，起到模范的带动作用，引导整个小组顺利完成项目。
总之，为了更好地发挥项目教学法的作用，教师在使用时，应具体问题具体对待。依据所教课程的内容、时间、学生特点、环境条件、教师本人经验与专场等，酌情与课堂讲授、案例教学法、模拟教学法配合运用。定会产生较强的组合效能，使其各显所长，互为补充，发挥协同配合作用。
参考文献：
［1］薛黎.中国300万户家庭财富逾10万美元［N］.上海证券报，2006年8月30日.
［2］王映学.现代认知心理学的知识分类及其测量［J］.内蒙古师范大学学报，2005年第4期，P53～55.
随着时代的发展，仰恩大学传统的《投资学》课程教学已无法适应当前社会需求，在“创新型人才”的培养目标指导下，经过一年的探索与实践，对该课程进行“体验式教学”改革，在教学内容、教学方法、教学组织形式和课程考核方式上大胆改革创新，从传统的教师授课为主体变为以学生学习为主体，提高学生思考问题和解决实际投资问题的能力。
关键词:
体验式教学；投资学；教学改革
高等学校是人才培养的重要场所，肩负着人才强国的重要使命。互联网金融的迅猛发展，很多大学生已陆续尝试互联网理财，如余额宝等，还有一些学生不惜利用学费或生活费投身股市，不得不说，在校大学生已成为一个不容忽视的投资理财群体，培养大学生健康的“金融投资理财意识”显得尤为重要。王心如（2006）指出金融专业的教育应以理论教育和实践教育作为双重目标,培养适应社会需求的现代金融人才。为落实国务院办公厅《关于深化高等学校创新创业教育改革的实施意见》（【2015】36号），并遵从仰恩大学“应用型创新人才”的培养目标，仰恩大学正如火如荼地进行创新创业教育改革，深化教育教学改革，更新教学观念和教学方法，已成为当前学校面临的重要任务。
一、仰恩大学《投资学》课程改革意义
《投资学》是国内外大学金融专业的一门必修课程。作为基础的投资理论教学，本课程旨在系统介绍投资学的理论知识和实际应用，运用投资学的前沿理论，分析思考证券市场实际情况，进行正确的投资决策和管理。但同时它又必须依托经济管理类基础课程知识为其投资决策提供支持，如资本资产定价模型需要学生在学好统计学的前提下，才能理解收益与风险的关系；行为金融学理论，需要学生在学好认知心理学的前提下，才能理解心理预期如何影响人们的投资决策。从仰恩大学的课程设置来看，《投资学》是证券投资系列课程的先导课，理论色彩相对较浓，着重介绍投资学领域的基本知识、规律、投资理念和思维方法。受课程性质制约，以及仰恩大学自身发展状况影响，《投资学》的教学已经无法适应当今时代的发展，此课程的教学存在一些不足：一是学科定位模糊，课程安排不合理。由于金融系老师内外交流沟通不足，各专业课程相互独立，相关课程教学内容易出现交叉重复的问题或盲点现象。《投资学》课程与证券投资系列教材《证券投资学》《证券技术分析》就存在大量重复内容。学科定位模糊，使得课程重点难以把握。二是现有教材与中国现实脱节。由于我国投资学起步较晚，最近十几年才逐步发展起来，现有的教材基本采用西方的主流投资理论，不能完全适应我国证券市场的实际情况，如此教学模式停留在理论教学阶段，亟需加以改进。三是传统的教授方法过时，学生吸收知识有限。传统教学流于知识性的介绍和理论性的概括，教师一直是课堂的主导者，负责讲解和向学生灌输知识，但缺乏实践深度。四是基础理论数学模型复杂，不易为学生直观理解。数据分析是此课程教学的基本手段，书中运用大量的公式、图形和数据资料对相关证券投资组合进行决策分析，学生基本功不扎实，学习吃力，也加大了此门课程的教学难度，严重地影响了教学质量。
因此可以说在传统投资学教学中，强调的是知识体系的完整性，注重知识传授，但无法避免的是枯燥灌输。学生的学习兴趣没调动起来，真正学到的知识有限，他们习惯于用既定的思维和方法来思考和解决问题，缺乏自主发现问题和解决问题的能力。许多学生虽然进行了《投资学》课程的理论学习，却没真正树立起健康科学的金融投资理财意识，比如不清楚资金时间价值和投资风险报酬的具体含义，以及它们对自己生活、事业的实际影响；不会运用“投资理念”对自己进行人生规划、理财规划等等。因此针对传统投资学教学所暴露出来的这些问题进行教学改革研究具有重要的理论意义和实践意义。
二、树立“体验式教学”观念，推进《投资学》教学改革
面对日趋激烈的国际人才竞争和我国经济发展的需要，立足仰恩大学金融系现状，参考国内外高校投资学教学模式，对《投资学》进行“体验式教学”改革。所谓的“体验式学习”理论是由上世纪80年代美国人大卫•科尔博完整提出的。对《投资学》课程采用“体验式教学”改革，是指利用信息网络时代的便捷性，让学生在课程学习期间亲历投资（包含模拟投资）过程取得经验，并对投资过程进行深刻思考和反思，得出自己的结论，强化对证券投资理论、知识、工具、方法的理解和掌握，最终将理论运用于实践当中。这个体验式学习，强调学生“做中学”，强调“知行合一”。在此观念的指导下，围绕体验式教学要求在课程体系、教学方式和课程考核方式上大胆改革创新。
（一）优化课程体系，明确课程定位课程体系和教学内容改革是实现人才培养目标的重要手段，制定符合实际需要的、具有前瞻性、可行性和可操作性的投资理论及教学体系已成为当务之急。金融系老师加强了内部沟通，并积极向外咨询，调整了课程体系，进行了必要的课程重组和整合，使得课程体系更为规范完整。《投资学》是金融学生的专业基础课，它是一门融追求真理和追求财富两者为一体的学科。因此对该课程的定位是旨在培养学生追求财富的同时，树立健康正确的“理性财商”。基于课程定位，我们选用的教材是高等院校金融学系列精品规划教材《投资学原理及用用》（第2版，贺显南著，机械工业出版社），涉及到的基础理论包括均值方差模型、资本资产定价模型、套利定价理论和有效市场理论等现代金融研究的基础理论。此门课综合性还是比较强的。
（二）推进“体验式教学”，加强实践教学《投资学》是金融学专业中理论与实践联系最紧密的课程之一，在学习投资学之前，绝大部分学生并未接触过资本市场，因此有必要在教学中加强对实践的分析和应用。1.依托模拟竞赛平台，提高学生实践分析技能。学校定期与相关机构合作，开展模拟炒股比赛、模拟外汇比赛或模拟期货比赛等等。在课堂教学上，鼓励学生积极主动地参与到这些竞赛当中，然后依托模拟竞赛平台，加强“模拟竞赛-具体分析-反馈检验”学习。每节课随机抽点几位学生对行情进行日评、周评或相关预测，随后对学生的分析思路进行点评。此外模拟竞赛，也能极大地刺激学生关注证券市场、学习投资知识的兴趣，实战中了解当前国内金融市场的运作模式和规律，赚取投资理财的宝贵经验。另外，还能借此平台检验学生的学习效果，赛况结果可作为为课程考核的衡量标准之一，这也是“体验式教学”强调的“过程化考核“”能力化考核”。2.改变传统灌输式教学，引入案例分析教学。由于《投资学》的实践性很强，所以课堂教学可采用基础理论与市场实践相结合的方式，首先以简要阐释投资的基本原理，然后引导启发学生对相关案例作进一步的分析和讨论,提高学生的自主学习能力，加深对投资理论知识的理解、运用和融会贯通。如讲解融资融券时，让学生结合当前股市，分析融资融券的风险控制，充分发挥学生的主体作用，激活课堂，达到教学同步互动，教学效果才能得到较大程度的提高。3.建立专门的证券投资实验室，开展实验室教学。在“体验式教学”观念的推动下，《投资学》需加强实践式教学，学校也建立专门的证券实验室。于实验室进行授课，相关理论能能得到及时验证，增强对证券市场的基本交易规则和原理的感知。在实验室中，观看实时行情，不断总结投资经验，指导于实践。在认识与理解证券市场运行过程和运行规则的基础上，掌握现资组合基础理论及现代证券投资的基本理念与基本方法，构建自我理性的证券投资决策思维框架，成为投资市场中的佼佼者。4.充分利用校企合作，企业导师进课堂。目前金融系和多家金融机构已建立长期合作的关系，因此可邀请企业导师莅临讲解，把企业培训员工的内容有机融入到教学过程中。有助于学生更好地理解相关金融企业的运作，加强对相关岗位的认知，完善职业规划。这不仅能深化校企合作，还能为合作企业后期的学徒制、订单班等打下一定的基础。当然，学生在学习投资系列课程后，也可去合作基地实习，继续加深对金融企业的感知。
（三）提倡过程化考核，构建多元化考核体系《投资学》课程考核方式也进行了改革，倡导“过程化考核”和“能力化考核”，注重考察学生的分析问题能力和解决问题能力。考核方式不再局限于传统的纯理论考核，考核方式多元化，大胆创新地引入了投资策略报告和辩论赛等考核方式。学生的考核成绩包括平时分、期中和期末考核三部分。首先，平时分主要根据学生平时课堂讨论研究的表现打分，重点考核他们对原理的应用能力以及问题表达能力等因素。其次，期中和期末考核方式多样化。如采用传统的试卷考核，考题则多采用原理应用、案例分析等开放性试题，评分时，答案也并非唯一，只要言之有理，即可得分，有创新点和独特性见解的，还可加分；也可采用辩论赛考核方式，即让学生就投资领域比较有争议的几个议题展开讨论，根据团队表现和个人能力综合打分，在轻松愉悦的辩论中，提高他们的辩论技巧，同时加强理论思考深度，全面提高综合素质；也可采用让学生撰写投资分析报告或小论文，系统全面阐述分析思路，提高锻炼他们运用知识解决实际问题的能力。
三、结语
仰恩大学《投资学》课程进行的“体验式教学”改革，加强了实践教学，注重理论与实践相结合、实验室教学与社会实践相结合、硬件配备与软件配套相结合,课程教学不再枯燥无趣；学生的实践分析能力也得到了较大程度的提高，综合素质能力也得以全面提升。可以说，通过此教学改革，教学的质量和效率都得到了较大程度的提高。但同时，“体验式教学”改革的持续深入推进，对于教师也提出了更高的要求，要求身为教师的我们必须不仅需具备广博的历史知识，还要有敏锐的视角和宽阔的视野，用最新的理论武装自己，这样才能深化创新创业教育改革。
参考文献：
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[2]王心如.浅谈以金融实践教学培养现代金融人才.北方经贸，2006(8)
[3]吴成颂.基于“体验式学习”的《投资学》教学模式改革探析.当代经济,2014(21)
【关键词】 受助少数民族大学生； 理财素质； 构建
受助少数民族大学生的全面发展，是民族地区经济社会可持续发展的智力支持和保障。
理财素质是全面发展的重要内容。受助少数民族大学生在接受了高等教育后，渴望改变自身的经济状况和社会地位，这依赖于理财意识的觉醒、理财素质的高低。在过去的六年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%。据国家经济监测中心公布的一项调查结果表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。培养受助少数民族大学生的理财素质既迫切又必要。本文主要探讨如何构建受助少数民族大学生的理财素质。
一、多元化的管理能力
具体表现为规划能力、协调能力和理解能力。
第一，规划能力。能够根据企业较长时期生产经营发展目标和规划，拟定出系统的财务规划。具体包括：筹资规划、投资规划、利润规划、成本控制和预算管理。
第二，协调能力。要求受助少数民族大学生学会运用系统论、协同论原理协调各方面的关系，增进相互理解，融洽同事感情，求得各方面的配合与支持，锻炼协调能力。
第三，理解能力：迅速学习技术、精通业务、融会贯通、灵活应用。理解能力包括对财务理论、财务政策的掌握和财务实践能力，这是受助少数民族大学生应具备的基本功。企业理财渗透到企业内外的方方面面，没有财务理论和财务政策作指导，难以总结出规律性、指导性的财务管理经验。
受助少数民族大学生应使自己社会化、多元化、知识丰富、思维活跃，具备良好的沟通能力、分析问题和解决问题的能力，成为高级管理型人才。
二、综合性的理财能力
个人理财能力是指个人获取、理解和评价那些与作出理财决策相关信息的能力。具有一定理财能力的个人能够合理地规划未来，避免陷入财务危机。美国经济学教育国家委员会主席Robert F.Duvall认为：“对青年人进行经济学和个人理财教育对建立一个拥有深谋远虑的投资者和储蓄者、有见识的消费者、高劳动生产率的劳动力、负责任公民和全球经济有效参与者的国家是至关重要的。”培养受助少数民族大学生理财的综合性，就是培养在学习过程中能够有意识地对所学内容进行分析、综合、分类、重新组织，将知识系统化，提高思维能力和综合能力。
随着我国市场经济体制改革的深入，就业制度、社会保障、住房制度、医疗制度、教育体制等改革相继推出，受助少数民族大学生必须对自己的未来负更多责任。他们应加强全面、综合理财能力的培养，包括生命周期每个阶段的教育规划、不动产规划、保险规划、合理避税、退休规划、遗产继承、现金管理、债务控制和资产分配等的有机组合等，以建立一个完备的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想。然而，受助少数民族大学生受家境贫寒的影响，理财意识淡薄，普遍没有接受过系统的个人理财教育，个人理财素养较低。
应坚持“以理财能力为本位、以就业为导向”，适应时代信息化和企业管理现代化需要，重视会计实务操作及电算化操作能力的培养，提高他们的理财、税务处理能力。在培养过程中要贯彻“实践、实用、创新”的原则，做到理财理论与理财岗位相结合，注重理财素质教育，重视理财创新能力的培养，强化专业理财技能训练，增强他们理财的实务操作能力。
三、打造良好的心理素质
心理素质是人在先天生理基础上，在社会实践中逐渐发育成熟，在个体与客观外界相互作用中产生、发展起来的比较稳定的心理特征、属性和品质，主要表现在人的智力是否正常、情绪是否稳定、意志是否坚强、反应是否适度、社交是否和谐、个性是否健全，以及能否适应环境等方面，它包括智力因素（认知、运筹、决策等）和非智力因素（需要、动机、情感、意志、责任感、气质、审美、社交等）。它是能力形成和发展的自然性前提，反映了学生心理的健康程度，对全面培养优良的理财素质有着重要的作用。
心理素质是维持人们心理健康，保持良好心理状况的能力，是人们的内心活动、思维模式、情绪与意志的综合表现。所谓“积极的心态”也是一种“求胜”的性格，它在选择人生的方向与质量时，通常表现为自信、快乐，对自己所处的环境就能很好地适应。而消极心态的人往往具有“求败”性格，势必对现实与未来悲观失望，甚至自取灭亡。成功者与失败者的重大差异在于心能的差异，即观念、情感、意志、态度、习惯等的差异，是决定人生的苦乐与成败的本源。法国大作家巴尔扎克说过：“苦难对于天才是一块垫脚石，对于能人是一笔财富，而对于弱者则是万丈深渊。”心理素质还包括人际关系管理，即受助少数民族大学生如何运用所掌握知识的能力与技巧来处理人际关系。人际关系也是人们生活中的一个重要资源，其运行规律大概是：关系多―朋友多―信息多―机会多―财富多，从而形成“马太效应”，它有时比知识与金钱更重要。
还应注重学生心理的自治教育，积极发挥学生的主动性和创造力。教育的本质在育人，而育人的终级目标是要实现自我教育。心理有关教育主张尊重和信任学生，给其充分自由的心理成长空间。有关教育学者认为，人的成长取决于个体的特性，取决于潜能的发挥和人的自我实现。教育者的主要责任在于教导学生掌握心理自我发展的主动权，学会自我管理、自我教育，从而发挥其更大的创造潜能。因此，要充分发挥学生的主动性和创造力，尊重他们的个性特点，尤其要尊重来自民族地区学生的独特情感，尽量摒弃空洞说教、强迫灌输等方式，积极营造民主的教学氛围，教育过程中要充分激发学生的热情。
华尔街有句古老的格言，“市场由两种力量推动：贪婪与恐惧。”巴菲特用一句经典的名言为自己的成功作了一个精彩的注解：“在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧。”心理素质的提高胜过任何技巧，当受助少数民族大学生具有了良好的心理素质，受益的不仅仅是投资理财方面，还包括其人生态度将变得更乐观、积极和热情。
四、培养灵活的理财思维
理财思维的灵活性主要表现为：善于迅速地运用新观念建立适应市场经济的新思路；善于调动各方力量，进行理财活动。在实践中能准确把握企业系统中的商流、物流、资金流、信息流和价值流的管理系统，使之形成一个螺旋式发展的良性循环系统。具体来讲，受助少数民族大学生应了解企业生产过程和工艺特点；应熟悉资本市场，能利用资本市场为民族地区企业寻找筹资渠道、投资项目；能预测把握理财环境变化，适应理财环境、改造理财环境，正确应用经济政策、法律政策为企业理财服务；同时应具备定性分析和定量分析的能力，为企业作出科学决策。目前，受助少数民族大学生接触企业生产实际少，对理财知识的理解不深入，形不成系统的理财思想，不能灵活运用新观念解决财务活动中的实际问题，这就需要引导他们在确立现财意识和经济效益意识的前提下，着重树立市场观念、竞争观念、时间观念、效率观念、盈利观念、实践的观念与意识。
五、借助计算机网络获取理财信息的能力。
在激烈的国际竞争中谁获得的理财信息越充分、越快，谁就越能抓住机遇，抢先发展。加强企业信息化建设，逐步将网络财务融入到企业资源规划系统中，以实现企业实时报告和远程在线处理财务活动，从而提高企业效率和竞争能力，提高企业迅速整合财务资源的能力以及企业对市场作出快速互动反映能力，这就要求受助少数民族大学生掌握如何从互联网获取所需要的理财信息，自主开发适合本企业需要的管理系统和分析系统。为了快捷、及时和高效地获取理财信息，可利用网站开设网上理财教育课程，课程分成不同的层次，由浅入深地向受助少数民族大学生介绍金融和房地产投资相关知识，开展受众面更广的理财教育活动。例如免费寄送投资宣传册、举办各种免费的学习班、开设专门的理财博客等，还应多开展一些基于理财能力的计算机网络竞赛活动，例如“模拟家庭投资和理财”、“模拟银行”等等，提高他们主动获取理财信息的能力。
六、理财风险控制能力
受助少数民族大学生应时刻保持风险意识，不断进行风险评估。鉴于理财交易工具的波动性、交易的不确定性和存在明显的财务杠杆效应等特征。他们应时刻保持谨慎态度、风险意识，预估理财交易的风险。一是关注理财交易决策部门领导对风险的态度；二是了解企业理财交易的目的，把握交易的风险级别；三是了解决定着交易安全程度的企业从事理财交易人员的素质和专业水平；四是时刻关注理财交易工具的基础功能、商品市场的现时和潜在变化，把握市场的变化趋势，评估所持有理财交易合约面临的风险，一旦发现有现时或潜在风险，应及时向决策部门或管理层提出预警报告。因此在任何阶段的理财目标中必须设立抗风险的投资计划，而解决这种问题的最佳办法就是进行各类保险的组合选择，为服务的理财群体提供保障。对于一般风险而言则必须进行长短期资产合理搭配，并在此基础上量力而行完善投资组合、灵活调剂资金以应对投资风险。投资理财产品要有结构化思维，理财产品的合理结构有利于化解投资风险。
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【关键词】自主创业；C2C模式；SWOT分析
一、引言
近几年，大学毕业生的就业压力也在逐年增大，大学生就业难已经成为一个社会性问题。另一方面，我们也看到随着C2C电子商务模式的飞速发展，通过C2C模式创业，成为大学生自主创业的契机。SWOT分析法，由美国旧金山大学管理学教授海因茨•韦里克在20世纪80年代初提出。通过对问题的内外环境进行调查，罗列出各种主要的与问题相关的优势(Strengths)、劣势(Weaknesses)、机会(Opportunities)和威胁(Threats)，将四个方面的因素相互匹配结合起来进行系统分析，从中得出一系列有助于企业发展的经营战略和对策。
二、C2C模式下大学生创业的SWOT分析
（一）优势分析
1.大学生自身优势。大学生作为社会的中坚力量，在创业过程中有其特有的优势。例如具有较高的文化水平，容易接受新鲜事物，具有较强的好奇心和领悟力，迎合了当今社会飞速发展的C2C模式技术新、年轻化的特点。有更多的机会主动接触C2C市场。且大学生的思维普遍比较活跃，比较容易提出独特的创意吸引顾客，增强竞争力。2.大学生的知识优势。大学生接受过高等教育，有着较高的综合素质和较为丰富的专业知识基础。这些专业知识可以指导大学生创业，为创业过程中遇到的问题提供理论依据。例如，市场营销类的专业知识可以指导大学生进行市场调研，从而为创业大学生进行市场需求分析、市场选择提供理论支持，帮助产品决策、价格决策、渠道决策以及如何预测风险、规避风险；经济类、管理类的知识可以指导大学生进行财务分析，帮助创业大学生做出合理预算，并有效的控制成本。3.创业平台优势。淘宝网是亚洲最大的网络零售商圈。据统计，2014年淘宝总成交额1.172万亿人民币，被提名为“2014年最成功的电子商务网站”。通过淘宝网开店资金需求低，相比传统实体店铺节省了店铺租金、物业管理费等费用。只要有一台电脑和网络就可以在网上实现创业，且经营项目不受地域等条件限制，没有实体店的注册、选址等步骤及其他无形障碍。
（二）劣势分析
1.大学生自身劣势。大学生虽文化水平较高，知识丰富，但大多博而不精，缺乏经验和经营管理能力。大学生容易固守书本知识，难以活学活用，缺乏对定期营业额、有效订单量、客单价等数据的收集意识和能力，往往凭一时冲动选择自主创业，前期没有足够的准备工作，在面对顾客流失、负盈利等实际的困难时思考不够全面，管中窥豹。2.创业平台劣势。大学生初入社会，创业前期难以找到合适的进货渠道和物流配送渠道，再加上在发掘客户、寻找市场等方面缺乏经验，这些因素都将为初次创业的大学生带来不必要的损失。此外，由于淘宝模式的经营同质化倾向较为严重，市场几近饱和，且大学生没有定价权和价格优势。在这种环境下，若不能找到创业支撑点和核心竞争力，将很难创业成功。
（三）机会分析
1.国家政策鼓励。2015年2月，中华人民共和国人力资源和社会保障部出台了《人力资源社会保障部关于做好2015年全国高校毕业生就业创业工作的通知》，要求各地深入实施大学生创业引领计划，大力支持大学生自主创业，多种形式开展创业培训工作，帮助创业大学生积累经验。为创业大学生提供专项培训计划，优先安排培训资源。对在电子商务网络平台开办“网店”的大学生提供小额担保贷款和贴息。加强创业孵化基地建设，提高创业孵化成功率。2.高校积极扶植。为提高大学生的就业竞争力和自主创业能力，许多高校都开设大学生创业指导实践类课程、开办大学生创业讲座、拉动校企联合创建孵化器等，积极引导大学生创业。自2014年起，教育部、等机构联合组织开展的“创青春”全国大学生创业大赛在许多高校顺利施行。大赛重点在于培养大学生创新、创意、创造、创业的意识和能力，主要目的是打造具有较高的权威性和广泛影响力的全国大学生创业大赛，为引导大学生自主创业发挥积极作用。
（四）威胁分析
1.同行业竞争激烈。由于通过淘宝网开店创业门槛低、成本低等优势，在为大学生创业提供便利的同时也吸引了众多成熟、有经验的社会人员的目光。竞争对手大量增加，使得同行业之间竞争变的更加激烈，创业难度大大增加。2.网络安全隐患。在淘宝网上开店实现自主创业主要依托当今社会发达的网络和信息技术，消费的全过程以及买卖双方的相关信息，例如买家付款信息、收货地址、网上支付信息，店主的身份信息、订货信息、库存信息等，都可以通过计算机和网络进行传输、存储。相比传统的经营模式，这种新的交易模式很容易受到其竞争者的攻击。且大学生自我保护意识和能力较弱，很难在短时间内建立起放心可靠的安全体系。3.法律环境威胁。传统形式的交易过程中，买卖双方基本通过书面形式签订合同确立双方的权利义务关系。随着计算机和网络技术的发展，现代的商务交易越来越依赖新技术。近几年以淘宝网为主的电子商务迅猛发展，国家也出台了相应的法律法规，来规范电子商务网上支付等行为，但网络诈骗、侵权纠纷等问题仍然时有发生。总体上看，我国关于电子商务的立法工作仍处在初级阶段，相关法律法规并不全面，网络产品质量问题、消费者的个人信息以及买卖双方的合法权益等都亟需完善的法律保护。
三、总结
大学生创业有其特有的优势，例如思维活跃、有个性、敢于接受挑战等，但也存在经验少、资金短缺等不可回避的威胁。
（一）大学生树立正确的理财观念
大学生是互联网金融创新产品和服务的使用者，大部分大学生眼中理财仅是简单的数字概念，定期放在一些金融App便顺其自然。而他们更多需要的是在互联网理财方面长期和独立的思考并付诸实践，并减少盲目的理财行为，这就需要大学生树立科学而正确的理财观念，不断提升自身的理财意识和能力。
（二）大学生养成良好的资金防患意识
社会不法分子不良之风深入我们的生活，而大学生却是刚涉足社会的小青年，单纯而又美好的心灵很容易经历伤害和欺骗，因此建立良好的自我防范意识很有必要，一切活动都应量力而行。根据以往的经验，很多的第三方支付平台都有安全漏洞，但是非专业人士均很难发现。因此大学生要做到：在操作的时候一定不能大意，避免盲从心理，避免钱财损失和信息泄露；网络支付必须谨慎，勿进陌生支付链接，在公共场所的网络环境下更要谨慎登录自己的资金账户，从而防范各类互联网理财风险。
（三）学校应加强互联网金融和理财类课程的开设
良好的学习氛围对学生的学习效果起决定性作用，大学生正确的消费心理和学习的积极性是形成良好的投资理财意识和能力的重要因素，学校应加强互联网金融和理财类课程的开设，如大学可以举办一些互联网虚拟理财大赛，亦可在除《固定收益证券》、《投资理财学》等必修科目以外增设《互联网理财产品分析》等选修课程，加强大学生对互联网金融和理财知识的学习和积累。
（四）促进理财平台终端广泛化
理财平台手机终端的最先使用由阿里巴巴首创，其手机APP支付宝的功能越来越强大，丰富着人们的生活，给人们投资理财带来了非常大的便利。得益于智能手机的发展、网络的大范围覆盖，近年来支付宝推出了蚂蚁聚宝、“霸榜”牛基等一系列创新理财产品，实现了快捷理财。随着制度的完善和互联网金融监管环境的改善，将促进互联金融理财平台更好更快发展。
参考文献
[1]饶龙先，宋哲慧.浅析互联网金融对大学生理财的影响[J].金融理论与教学，2016，01：34-36.
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[4]郭靖钰，杨浩浩，白玉，刘同君，陈晓荣.互联网金融对大学生消费行为和理财观念的影响[J].合作经济与科技.2015，21（016）：34-36.
[5]郑群.余额宝对大学生消费和生活的影响[J].中国市场，2014(38):54-55.
高中政治课堂教学与德育教学关系密切，在教学中进行德育渗透也是新课程标准对课堂教学的基本要求，为此，加强对德育知识的渗透，立足于高中生的心理特点，并有针对性地展开德育教育是每一位政治教师应尽的义务。为此，笔者在本文就如何加强德育渗透进行简要分析，以期为相关教育工作者提供一些有益借鉴。
关键词：
高中政治；德育教育；渗透途径；探讨研究
高中政治是一门以基本观点为基础的学科，提高高中生认识、理解与参与社会生活能力的学科，与时俱进也是这门功课最突出的特点。可以这么说，高中政治课不仅应该成为一门考试课，兼顾高考要求的同时还要成为一门德育课，在教学中对学生有针对性地进行思想品德教育渗透，力求做到高考、德育两不误。为此，需要每一位教师共同努力，一起完成。本文将围绕下面五点进行分析，希望为其他政治教师的教学提供一些好的借鉴。
1剖析教材中的材料，提升情感德育的质量
现行的高中政治教材在编写内容上对学生的三观教育具有较强的影响力，比方说，高一课程中，教材内容主要讲述的是经济学知识，其中涉及到的很多内容都可以作为德育教育深入开展。比如说合理消费、公平与效率、支持国家发展、诚信品质等；而哲学知识知识涉及到的德育内容也比较广泛，比如说对学生价值观的培养，正确世界观的树立等；政治学常识则涉及到的因素如爱国主义、集体主义等，这些都是直接典型的德育素材，因此，利用好这些素材，进行德育渗透，对提高学生的德育素养可谓是益处多多。
2联系社会热点，将教材中的德育点充分挖掘出来
政治教师在开展德育教育时要对现实问题进行分析和讨论，引导学生正确看待复杂多变的社会现象。因为社会现象有好坏之分，要帮助学生注重研究自己如何应对这些状况，加强对学生如何看待社会现实问题等方面的教育，将科学理论知识用于分析社会现实。此外，也要进一步改进并完善现有教育教学内容和方法，通过分析社会现象和问题，促使学生掌握辨别美丑、判断对错、区分善恶的能力，以此来提高他们的道德行为能力，这样，也就能抵制社会上的一些不良现象的影响。为此，需要教师不能仅依托政治教案和辅导资料，也要和社会的具体实际情况相结合，确定好德育教育的目标。例如，在讲解“消费观”一课中，要引导学生树立起健康合理的消费观念，让学生明白消费不仅是个人的事情，同时还涉及社会和国家的利益。因此，在讲解这一章节内容时，就可以和学生生活中崇尚的绿色消费结合起来，师生一起为完善消费环境而努力，适当引导学生勇于承担社会责任的意识。
3注重师生之间的内心的交流，将德育的魅力彰显出来
高中政治教师进行德育渗透的时候一定要注重和学生的内心交流，因为内心真正的想法和声音才是进行德育的最佳推手。政治教师在教学过程中要出自真心地去关爱学生，加强和学生的内心交流。通过有效的交流沟通，学生也能加深对教师的认识，并且深刻体会到学习政治学科的重要性，了解教师的立场与困难，进而有助于增进彼此间的感情。触动人的内心，必定能拉近师生间的距离，增强学生对教师的信任，因此，高中政治教师一定要真诚、坦率的与学生交流内心真正的想法，让学生认识到教师将他们摆在和自己平等的位置上，为德育教育营造出和谐美好的教育氛围，让德育教育自然流畅渗透到政治课堂的各个环节之中，让学生在潜移默化中接受德育的熏陶与洗礼。
4鼓励学生主动参与到实践活动当中，引导学生德育生活化
我们都知道，德育教育不能“纸上谈兵”，应该实实在在地融合在日常生活之中。所以，高中政治德育教育也应该让学生积极参与到社会实践之中，让学生都能在社会实践中体会德育、深化德育，通过实践，提高学生的道德素质，并引导他们德育生活化。例如，在学习完《投资理财的选择》内容后，教师就可以鼓励学生将自己过年时收取的部分压岁钱进行投资理财，在实际生活中切实体会到投资理财的乐趣，这样的引导有助于学生树立起正确的理财观；在学习完《政治生活：有序参与》的内容后，也可以将政治生活中的有序参与扩展到生活中的有序参与，引导并鼓励学生学会排队，不要插队、不乱队，引导学生在公共场中要注意自己的言谈举止，要做一个有素质有教养的有序参与者。
5拓展教材的主干内容，有针对性地开展德育教育
时代的发展也要求政治教学也要与时俱进，要结合时展的需求适时调整教学内容。政治教师在讲解知识的过程中要随时关注社会的发展情况，将课堂教学与实际相结合，在主干知识上适当扩展时事新闻，丰富课堂的教学内容，有助于调节沉闷的学习氛围。在有限的条件下，政治教师可以将现代化技术融进教学中。比如，在课堂上给学生观看短视频，以此为基础展开教学，创设一连串的问题，让学生展开课堂讨论。课堂氛围在学生的各抒己见中也逐渐变得活跃起来，学生的积极性也在讨论中越来越高涨，兴趣越来越浓厚，这也为接下来的教学做好了铺垫。
6总结
总体上来说，在高中政治教学中，渗透德育教育时，教师一定要立足学科知识理论体系之中，把握时展的机遇，知晓学生的兴趣爱好，充分利用现有的教学资源，让学生都能在课堂上展现自我才华和个性，并与学生建立良好的师生关系，在教师的带动下，促进学生的“德”、“智”、“趣”全面发展。
作者：闫鹏 单位：河北武邑中学
参考文献
［1］汪素珍．论在高中政治教学中如何增强教师个人魅力［J］．中学时代2014年08期．
关键词：理财学 理工类专业 教学
中图分类号：G64 文献标志码：A文章编号：1673－291X（2011）26－0262－02
资金筹集渠道及方式的多元化、资本市场的不断变化、金融业的发展壮大，促进了大众理财意识的萌发，也为理财学的发展提供了一定的空间，理财学的普及也就越来越重要了。在理财学的普及过程中，尤其是理财学在理工类专业的推广过程中，必然面临一些新的问题，能否解决好这些问题，也就成了理财学的发展历程中一个至关重要的环节。
一、《理财学》教学在理工类专业教学中的重要性
首先，理财学的学习对学生构建完整的知识结构体系而言，是必不可少的。理财学的知识不仅能满足他们在投资理财方面的需要，也能给他们在日常生活中带来一定的益处。调查结果显示，对于有些决策的做出，学生本来都是有一定的感性认识的，会凭直觉来作出决策。例如，在制定收款或者付款决策的时候，他们虽然并未学习时间价值，但是仍能够作出合理的收款或者付款决策；在风险价值的衡量中，当一项投资面临的风险增大时，他们也知道应当主动要求更高的回报率。当然，这些决策他们都不是根据理性的数据计算出来的，而仅仅是一种感性的认识，通过理财的学习，可以使他们更加确定作出某种决策的合理性。
其次，对于理工类专业的学生来讲，毕业时基本上能够对某一理工类专业领域的知识有所掌握，并且能够具备某些方面的一技之长。然而，他们不可能长期在一线扮演技术工人的角色，随着他们专业经验的积累以及相关技能水平的不断提高，他们必然要走向管理岗位。在金融业高度发达的大环境下，管理人员对理财知识的需求也在逐步扩大，理财学的学习必将为他们能够做出合理的管理决策打下良好的基础。
鉴于理财学在理工科专业学习中所处的重要地位，我校针对全校理工类专业的学生开设了《理财学》课程。目标在于使学生掌握理财学的基本理论和基本方法，培养学生的理财观念。
二、理工类专业中理财学教学存在的问题
本校学习理财学的学生分别来自化工、工业、电气、环境等不同专业，在这些理工类专业的理财学教学过程中，存在以下问题。
（一）学生学习目标定位不准确
经过调查了解到，学生的学习目标大致可以分为三类：一部分同学能够正确的认识学习该课程的目标，能够认识到理财学是一门有关财富创造的学问，该部分同学大多能够做到勤奋好学，学好理财知识，以便于更好地管理个人、公司财产。一部分学生将学习该课程认为是纯粹的教大家如何“发财”，该部分学生虽然具有学习的动力，但是，仍存在着对理财课程的误解。我校所开设的理财课程主要内容并非专门针对个人理财，而是以讲授公司理财的内容为主，为以后学生走向工作岗位打下良好的基础。还有一小部分学生没有明确的学习目标，他们来学习该课程只是为了按照教学计划的要求来上课，以修满学分。
（二）学生缺乏相关基础知识
按照教学计划，我校该课程在理工类专业中的开设大多数都是安排在第一学期，少数是安排在第二学期，也就是针对大一新生开设的。因此，学生尚未学习过会计学、经济学等相关的前续课程，这也就导致了学生对一些基本的概念都难以理解。例如，“财务报表”、“资产”、“所有者权益”、“现金流”等一些基本的概念，多数学生都不清楚其基本含义，而如果不懂这些内容的基本含义，对其管理就无从谈起。
（三）学生学习积极性不高
大部分学生都能明白该课程既然列入了教学计划，就必然有它存在的道理，但也有一部分同学认为自己是理工科的学生，花太多精力在与自己专业课程相关性不大的课程上不是明智之举，甚至有的专业教师也给学生灌输该门课程不重要的思想。总之多种原因使学生对该课程没有给予足够的重视，从而加大了该课程的教学难度。讲到一些比较有趣的地方，多数学生都很积极，但是在课堂上讲到一些有难度的知识点，尤其是涉及到需要计算的地方，很多学生就会懒得动手，从而不能扎实地掌握所学的内容。
（四）课程考核失灵
课程的考核分为平时的作业考核以及课程结束后的考试，然而，通过这两种方式，并不能考核出学生的真实水平，从而，也不能对学习起到促进作用。在平时的作业练习中，抄袭成风，导致作业跟别人的是同一个版本的现象非常普遍；对于学期结束的考试，很多同学采取临阵磨枪的做法，对于试卷中出现的单项选择、判断、名词解释、简答等类型的题目，考试之前花几天时间背一背，成绩不一定考的比平时认真学习的同学的分数低，久而久之，学生总结出了规律，认为平时的学习与考试成绩相关性不大，因此，在平时的学习中也就缺乏足够的动力。
三、理财学教学的改进建议
针对理财学在理工类专业的普及过程中所遇到的问题，笔者认为，我们应当从以下几个方面来解决这些问题：
（一）协助学生订立明确的学习目标
针对学生对学习目标不明确的现状，一方面，要加强思想工作，使学生认识到学好大学里各门课程的重要性；另一方面，教师也要加强对整个课程体系的提炼，能够抓住该课程的核心，在第一堂课就把理财学课程的精华展现在课堂上，提起学生对整个课程的学习的兴趣，充分认识到该课程在其以后的工作和生活中将要发挥的重要作用。
（二）适当补充该课程所需的相关课程的内容
由于缺乏前续课程的相关知识，要使学生顺利的掌握理财学的知识，必须适当的补充前续课程里面与此相关的一些内容。例如：（1）在讲解财务分析之前，必须先补充财务报表的相关内容，否则学生连基本的“资产”等概念都不明白，后面的财务分析就无从谈起；（2）在讲解筹资的各种渠道与方式之前必须讲清楚会计恒等式里面与资金占用、资金来源相关的一些内容，否则学生不会明白为什么资金的来源可以划分为两大类。当然，在补充相关内容的时候，要注意把握好尺度，补充的内容不能太少，否则学生仍然搞不明白后续的相关内容；补充的内容也不宜过多，够用即可，否则，一下子灌输过多新名词会导致学生掌握内容的质量下降，导致中心偏离，对完成理财学教学大纲规定内容的教学反而不利。
（三）充分调动学生学习该课程的积极性
学生对该课程的学习积极性不高，教师应当设法引导学生学习该课程的兴趣，笔者认为可以从以下几个方面采取措施：（1）将抽象的东西通俗化、具体化，例如，我们讲财务报表，学生可能难以理解报表在企业运转中所扮演的角色，那么我们就可以借鉴体检表在我们身体的运行过程中所扮演的角色作一个类比，将财务报表比作人的体检表，使抽象的概念具体化，使学生掌握财务报表所发挥的作用。（2）增强课堂的趣味性，在课堂上，可以通过与实际生活相联系，角色扮演等方式，使学生参与到所讲授的内容中来，例如：在讲授信用政策时，可以让老师扮演供应商，学生扮演客户，老师来制定收账政策，让学生回答分别会采取怎样的措施，从而将不同的应收账款收账政策对销售的影响讲解清楚。（3）在课堂中融入丰富的案例。但是，引用案例时要注意案例与所讲授内容的相关性，免得在一些与所讲授内容无关的案例上浪费时间，因此，所引用的案例一般应当是在备课的时候经过精心挑选、设计的。（4）充分运用图、表、动画等相关的形式。例如：在讲解货币时间价值时，将本金、本利和分别用不同数量的硬币来表示，并用动画的形式展现在PPT上播放，内容形象化的同时，也达到了帮助学生理解所学知识的效果。
（四）探索适合理财学课程的考核方式
针对传统的考核方式在理财学教学中所遇到的问题，我们对该课程的考核方式作了以下几个方面的改变：（1）针对平时作业抄袭严重的现象，平时所留的课堂作业应当是开放性的题目，没有统一的标准答案，例如：可以让每位同学找一家公司来作财务报表分析，必须要分析不同的企业，这样，学生的作业才能体现出来他们掌握知识的真实状况；（2）针对学生考前突击比较严重的现象，应当对考试的题型做一些改革，应当考核出学生的真实水平，因此要少考一些死记硬背的内容，例如名词解释，多考一些能够考察出学生的理解力、掌握知识的水平的内容，例如案例分析一类的题目，不仅要求学生能够记住相关的知识点，还要求学生已经“消化”了所学的知识，能够融会贯通所学的内容，具备了灵活运用所学知识的能力。
结束语
上述《理财学》在理工类专业学生教学中的一些措施并非普遍适用的选择，即任课教师可以针对自己的学生学习《理财学》的具体状况，酌情采取措施。各种不同的教学方法都有可能为《理财学》的教学带来良好的教学效果，任课老师应该大胆尝试不同的教学方法。
收稿日期：2011-07-22
作者简介：李文勤，女，助教，会计师，硕士，教师，从事财务管理研究。
参考文献：
[1] 徐光华，柳世平.财务管理[M] .北京：清华大学出版社，2007.
[2] 王健朴.理财学・编写思路与教学策略[J].网络财富，2008， （4）：79-80.
关键词：数学教育 情感教育 学生发展
一、问题的提出
由于领导的重视，我继续带高三，在一次与学生不经意的聊天中，学生说听我的课很轻松，我能一呼百应，学生能在自愿、愉悦、主动的心态下追求知识，所以我班的数学成绩进步比较快。听了学生对我上课的评价，我有点喜出望外，但同时也在反思，这个班上一任教师是我校的一位资深数学教师（本文简称甲）呀！[1]
二、教学调查研究
针对上述情况，为了总结经验，改进教学方法，我们将它作为课题进行了分析研究：
①初步调查
②照镜子
我们将上述调查结果归纳成文，及时反馈给另一位老师，进行对照：
甲：我以为对高考的考点，重难点一清二楚，也认为已向学生讲解明白了，可学生就是接受不了，心里经常很烦恼，指责埋怨就多，表面上学生很怕且很服从，但潜伏着隔阂，有的甚至发展到情绪对抗，自己年纪较大，未能掌握现代多媒体技术，复习方式单一，使课堂内外的教学过程变得苦涩乏味，教学效果大打折扣，以后要改正。
乙：甲老师平时给了我很多的帮助，使我很快适应高三教学工作，很多对高考的考点，重难点的处理，教学方法的使用都得到甲的指点。我还算年轻，年龄和个性与学生间既是师长，又是朋友甚至于“保护神”，学生都很听我的话，我布置的作业学生都会优先完成。但我以后还要不断探索，多向甲和其它老师学习，使自己的教育、教学水平不断地得到提高。
③洗洗澡
为了尽快适应新课程改革，全面提高教师的教育、教学水平，我们从四个方面设计了以下专项调查
调查结果显示：学生普遍喜欢“严师”还须加上“慈爱”和“通达”，流露出渴望与老师对等进行思想交流的意向。个别学生写道：“刻苦读书是学生应该做到的，但希望老师也能理解我们的苦衷，不要过分苛求指责，使我们老是在重压下喘气，我们十分渴望得到老师的重视，并提供更为具体的帮助和指导，不管是知识上、方法上还是思想上。”[2]
三、几点共识
结合调查结果，下面笔者结合自己的教学实践，谈谈自己的一些做法和体会。
①情景设置
教学过程中设置适当的生活，生产情景，不仅能帮助学生理解数学中的抽象概念，还能体现知识的教育价值和人文价值。
譬如我在讲《函数模型》时，汶川大地震发生才几天，于是我找来相关资料，运用多媒体播放人们在废墟上争分夺秒、奋力抢救生命的视频。面对一幕幕催人泪下的场景，我首先建议全体同学起立为死难同胞默哀三分钟。短短三分钟，激发了师生与灾区人民血浓与水的情感，然后我用幻灯片出示一道这样的题目：
汶川大地震后，为了消除某堰塞湖可能造成的危险，救授指挥部商定，给该堰塞湖挖一个横截面为等腰梯形的简易引等腰梯形水槽进行引流，已知等腰梯形的下底与腰的长度都为a，且水槽的单位时间内的最大流量与横载面的面积为正比，比例系数k>0。
（1）试将水槽的最大流量表示成关于θ的函数f（θ）；
（2）为确保人民的生命财产安全，请你设计一个方案，使单位时间内水槽的流量最大（即当θ为多大时，单位时间内水槽的流量最大）。
刚才的情感基础，进一步唤起同学们了解函数模型知识的渴望。通过这节课，学生们不仅学到了函数模型的相关知识，也完成了一次心灵的净化，使知识教学和情感教育达到有机结合。
②问题设计
“教育的艺术不在于传授本领，而在于激励、唤醒，鼓舞。”数学教育中，好的问题设置，能充分调动学生的学习积极性，激发学生的学习兴趣，使学生智力和非智力因素得到有机的结合和充分发挥，在轻松愉快的状态下获取新知识，排除学生心理压力，减轻学习负担，更有效地提高课堂教学的效果。好的情境设计如同纽带，承旧启新，如同路标，引导着学生的思维方向。因此精心创设有效问题情境，是激发学生学习兴趣，提高学生数学素质的一个重要环节。
譬如在“均值不等式”一节的教学中，我用了两个“问题情境”：① 有两个商场在节前进行商品降价酬宾销售活动，分别采用两种降价方案：甲商场是第一次打p 折销售，第二次打q 折销售；乙商场是两次都打（p + q）/2 折销售，请问：哪个商场的价格更优惠？② 今有一台天平两臂之长略有差异，其他均精确. 有人要用它称量物体的重量，只须将物体放在左、右两个托盘中各称一次，再将称量结果相加除以2 就是物体的真实重量。你认为这种做法对不对？如果不对的话，你能否找到一种用这台天平称量物体重量的正确方法？以上两个“问题情境”，一个是经济生活中的问题，一个是物理中的问题，贴近生活，贴近实际。给学生创设了一个观察、联想、抽象、概括、数学化的过程。在这样的“问题情境”下， 再注意给学生动手、动脑的空间和时间，就可以激发了学生学习兴趣。
③导入设计
《数学课程标准》指出：“数学学习内容的呈现应采用不同的表达方式，以满足多样化的学习需求。”新课伊始，教师如果把数学知识编成童话故事或寓言故事，通过自己语言的铺陈渲染、生动描绘，让学生随着幽默轻松或寓意深刻的故事情节产生喜怒哀乐的情感变化，并能以积极的精神状态投入到课堂教学当中，就能取得水到渠成的教学功效。
譬如在“等比数列的求和”一节的教学中，我们可以引入这样一个故事―在古印度，有个名叫西萨的人，发明了国际象棋，当时的印度国王大为赞赏，对他说：我可以满足你的任何要求。西萨说：请给我棋盘的64个方格上，第一格放1粒小麦，第二格放2粒，第三格放4粒，往后每一格都是前一格的两倍，直至第64格。国王令宫廷数学家计算，结果出来后国王大吃一惊！为什么？提出问题1：同学们，你们知道西萨要的是多少粒小麦吗？然后引导学生写出麦粒总数。[3]
④合作学习
合作学习是新课程改革的一个亮点，是指“学生在小组或团队中为了完成共同的任务，有明确职责分工的互动学习”它让学生运用小组合作的方式进行学习、探究，在合作交往中激感，发展能力。
合作学习，需要确定在知识、技能、情感、态度等方面的学习目标，合理搭配合作小组成员，明确成员分工，让学生轮流担任组长、检查员、记录员等，真正参与到学习活动中来，成为学习的主人。
譬如在学完“数列”后，我安排了《投资理财中的数学》的活动，我设计这样一个情景“同学们，党的富民政策，使人民的生活水平逐步提高，现在大部分家庭都有余款，怎样使余款既能够保值又能够取得更多的收益呢？同学们能不能利用学过的知识来尝试实践一下，如何进行投资理财财？这节课我们来看看大家的《20万元5年期投资理财计划》。请同学们先自主思考，然后在小组里互相交流一下，每个小组拿出一份计划书，再推荐代表上台展示.”
这个有意义的、开放的、富有挑战性的问题情境，一石激起千层浪，课堂立刻热闹起来。每位同学认真听取他人的计划，研究一下各组的设想与收益计算有无问题，提出自己的看法或建议，通过小组合作，你们投资理财方面的意识和能力得到了提升。
通过小组合作学习，学生在获得知识的同时，学会与他人交往和合作，激发合作带来的情感和责任，为形成正确的人生观和价值观奠定基础。
⑤包容教育
范仲淹曾说过：“不以物喜，不以己悲”，这是古人豁达胸襟的精神写照，其实质就是宽容善待别人。宽容是一种修养，是一种境界，是一种美德，是对学生的爱。作为一名教师，如果能以宽容之心善待学生，不仅可以维护学生的自尊心，而且表现出教师的宽怀，也必然会赢得学生的信任和拥戴。宽容不仅是对学生的信任和激励，真诚和关爱，而且是对学生的潜移默化的引导。宽容是教育的一种重要教育方式，是教育的一种美丽。
同样，数学教育也必须包含包容教育，教师如果能给学生更多的关爱、肯定、赞扬和鼓励，学生就会激起对老师的信赖和尊敬，从而在学习上形成愉快的心境和良好的情感。这种在教学中产生的师生情感共鸣，有利于学生形成正确的学习动机，塑造健全的人格，养成良好的道德品质。
⑥赏识教育
赏识教育作为一种常用的教学方法，是一种真正闪耀着“人本精神”的教学方法，能够在实践中切实有效地解决当前农村中学数学教学所面临的一些难题，对于提高中学生学习数学的积极性，提高数学成绩起着非常重要的作用。
经验表明：学生其实最怕的不是吃苦， 最怕的是丢面子。赏识是满足学生心理需求的教育。中学生正处于生理、心理变化的关键时期，也是人生变化最大、最不稳定的时期。特别是在校寄宿的留守孩子，父母过多忙于生计，处理孩子的生活，很少关心孩子心理，更不必说更多的赏识了。因此，赏识教育在中学显得尤为重要。因此，我们要善于创造机会，让学生正确地认识自己、赏识自己， 寻找前进的驱动力。笔者认为少去批评学生做的不好，而是尽可能地肯定他们已取得的成绩，挖掘他们在学习中的“闪光点”，表扬其与以往相比有进步的地方（ 哪怕是不起眼的一点小进步） 。通过抓“闪光点”，暗示他们都可以通过努力学习学好数学课，从而帮助其树立自信心，克服畏难情绪，培养出学习数学的乐趣与激情。
参考文献：
[1] 、《中小学数学教育》2010年7-8，2011年7-8。
［关键词］中职；等差数列；教法改革
数列知识蕴含着丰富的数学思想与方法，是一种重要的数学模型。学习等差数列的实际应用，有利于培养计算工具使用技能，提高数据处理技能和分析与解决问题能力。等差数列在生产实际中有着广泛的应用，为单利计算、金融理财等实际问题提供了数学模型的雏形，是培养中职学生职业能力的重要载体。
一、精准定位，突破难点
（一）教学目标
1.知识目标：理解等差数列概念、求和公式，了解等差数列在实际问题中的应用和推广。2.能力目标：通过等差数列相关知识解决实际问题的学习训练，具备分析、处理数据的能力；通过有关理财产品收益的计算，具备熟练使用计算工具（收益计算器）的基本技能，提升思维能力，能够举一反三、触类旁通。3.思政目标：通过精确的数字运算和理财计算，养成勤奋踏实、科学严谨、防范风险的行为和习惯；引入中华优秀传统文化，培养工匠精神，培养大国工匠。
（二）教学难点
如何将实际问题与数学问题有机结合，合理运用并借助信息化学习平台高效整合音、视、图等丰富资源，利用Flas、Excel软件、交互测评等手段进行教学辅助。
二、讲究策略，教法创新
“以学生为主体，任务为主线”“做中学，学中做”，精心设计教学流程。
（一）创设情境，制订方案
调查发现中职学生离家求学，手头还算宽裕，甚至有一笔可观的压岁钱，他们有的使用支付宝，有的使用微信零钱通，他们对理财投资有很大的兴趣，渴望有些小小的收益，换取财务“适当自由”。如：小张不仅家庭富裕还勤工俭学，他每月可拿出5000元零花钱做投资理财，请你选择一款合适的投资方案，活期存款、短期6个月、长期2年，计算其收益并比较方案优劣。方案1：零存整取：每月定存5000元，年利率1.71%。方案2：基金定投：每月固定一天投5000元（年利率5.4%、月利率0.45%、投资周期6个月）。方案3：宝宝定投：每月5000元第二个月起息，以后每月比上一个月多回报总投资额的0.25%，到期本金和利息可一次赎回。（投资周期为6个月）方案4：活期存款：每月固定一天到银行定存5000元，年利率0.35%。
（二）任务分层，梯度引导任务
1：6个月理财收益计算【分析任务】（1）有8人选择“基金定投”，占35%；7人选择“宝宝定投”，占30%；5人选择零存整取，占22%；3人选择活期存款，占13%。（2）有19人完成了6个月的收益和计算，占82%。（3）有8人完成了2年收益和的计算，占35%。【实施任务】针对投资人数多的“基金定投”收益列表进行分析，引导学生计算自己购买的产品6个月的收益，从提取数据到分析数据，使杂乱、抽象的实际问题直观、形象化，体会把实际问题转化成等差数列数学问题的具体过程。【问题】在等差数列求和中已知量是什么，未知量是什么？收益构成等差数列。收益=472.5（元）【完成任务】学生完成探究后，在平台上提交，系统自动判断结果是否正确，发金币奖励。知识梳理：解决实际问题的步骤。【设计意图】提取、分析数据，使杂乱、抽象的实际问题直观、形象化，体会把实际问题转化成等差数列数学问题的具体过程。学生对知识由感性认识上升到理性认识，体会从具体到抽象的探究过程。【信息化作用】利用学习平台设置有梯度的任务与层层递进的问题，利用导学流程图引导思路，使学生体会完成一项工作的计划与实施过程，领会解决实际问题的基本策略；学习微课等差数列前n项和公式，帮助学生巩固所学知识，为完成任务做铺垫。任务2：24个月的理财收益计算在问题情境中学生体验知识的形成过程，引导学生把专业中遇到的问题转化成数学模型，在“做中学”中突破难点。【分析任务】小组合作分别探究四款理财产品2年的收益。【实施任务】在信息化学习平台上完成计算，提交结果，获得金币。【完成任务】比一比谁的收益好？激励学生选择投资取向。再给你一次选择机会，你会投资哪个产品，简述理由。【设计意图】学生展示、讨论、交流，通过不同观点的交锋，补充、修改、完善每个学生对当前问题的解决方案，有意识地对学生进行投资理财的安全教育。【信息化作用】利用学习平台智能判断，帮助学生独立完成第二梯度（24个月的收益计算），使学生进一步体会实际问题转化为数学问题的过程，领会解决实际问题的基本策略。任务3：知识的迁移应用：收益计算器【分析任务】客户咨询“基金定投”9个月的收益如何？一年的收益如何？若我追加投资，收益又有何变化？【实施任务】1.制作一款收益计算器：用现代化手段快速计算出产品的收益，实现输入投资金额与投资周期系统自动生成收益与本利和。问题1：收益、本利和随哪些量的变化而变化？问题2：其中的自变量是什么，函数是什么？建构等差数列。（1）设每月投资金额为a元，投资周期变n月，本金是多少，公差是多少，首项是多少，n是多少。（2）写出收益是多少，本利和是多少。【完成任务】采用小组合作，针对“基金定投”问题，提出不同的投资方案。利用“基金定投”收益计算器进行验证计算器的实用性。【设计意图】数学知识和计算机知识巧妙结合，把专业知识转变成高效的计算器，有效突破重点、攻克难点，激发学习兴趣。针对后进生，制作微课提供学习包和学习平台，记录学生的学习过程。【信息化作用】信息化技术给学生学以致用的平台，学生借助Excel软件动手实践，制作基金收益计算器，体会繁杂的实际问题、抽象的数学公式与直观的Excel函数之间的联系，有效突出重点、突破难点，在做中学、学中做，加强学生动手能力的培养。
三、总结提炼，拓展评价
QQ和微信平台及蓝墨云班课等，紧随时代潮流，贴近学生的使用偏好，增加了互动形式，在线交流大大丰富了师生之间多层次、多方位、多形式的沟通，师生、生生间进行非实时的在线对话、交互协作，学生参与热情高、自主开拓创新精神大大提高，学习效率事半功倍。1.引进过程性评价：信息化平台系统自动对学生任务完成、论坛发帖展示、评价点赞、达标检测等发放金币，教师及时打赏，给活跃者金币鼓励，同学之间可转赠金币；及时通过评价表评价学生的学习态度、知识、能力。2.注重结果性评价：金币数目和评价综合得分，教师要及时鼓励学生，树立先进榜样，形成比、学、赶、帮的课堂风气。信息化评价系统科学有效、客观公正，注重学生知识、能力的掌握，也注重学生的情感培养，更注重学生的增值评价，课前、课中、课后完美结合，学习兴趣大大提升，学习效率实现质的飞跃！
四、教学反思，特色鲜明
学生通过投资游戏和“基金定投”收益计算器的制作体会到了学习数学的乐趣和数学的应用价值，将数学学科与专业、生活相融合，开阔了学生的视野，提升了学生的数学学习兴趣。课程中学生通过平台计算器完成了大量计算，在提升课堂效率的同时，也大大提高了计算工具实用技能的训练，形成了鲜明的教学特色。1.有趣：通过工作情境、投资游戏、金币奖励、闯关检测、微课视频等手段创建生动、逼真的“用数学”的实验环境，使枯燥、无趣、抽象的数学学习直观、形象化，学生始终带着浓厚的兴趣主动参与教学全过程。2.有用：信息化技术给了学生学以致用的平台。通过生生、师生实时和非实时的交互，学生在投资游戏中归纳等差模型，实现做中学；学生借助Excel软件动手实践，制作宏泰基金收益计算器，体会如何简化繁杂的实际工作问题，实现在“学中做”中感受数学的应用价值。3.有益：计算机智能判断、闯关中的提示帮助交互测评，教师后台监测实时指导等手段优化了学生自主性学习的空间，完全实现学习过程的个性化，真正将教学目标落到了实处，学生受益匪浅。
参考文献：
［1］李广全.数学教学参考书：基础模块［M］.北京：高等教育出版社，2018.
述职报告是指各级各类机关工作人员，一般为业务部门陈述以主要业绩业务为主，少有职能和管理部门陈述。下面就让小编带你去看看销售年度个人述职报告范文5篇，希望能帮助到大家!
销售年度述职报告1尊敬的公司领导：
回顾走过的________年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是________年度金融销售个人工作总结报告：
一、________年具体工作总结：
客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：
1、抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;
2、进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息。
在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时。进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;
3、加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;
4、结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。
自身培训与学习情况：
在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力
二、存在的不足：
尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。
不足处：
1、基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;
2、营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;
3、业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;
三、来年工作打算
1、在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，
2、不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平
3、加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。
4、结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好20____年个人工作计划。
谢谢大家!
述职人：______
________年____月____日
销售年度述职报告2尊敬的公司领导、亲爱的同仁们：
进入____证券已有两个多月了，这段时间自身在各个方面都有所提高，主要体现在：
一、对证券行业有了初步了解
进入公司以来，从熟悉这个行业到通过资格考试，对证券这个行业有了初步的了解，而驻点银行，通过渠道营销，对证券业务又有了较深的理解，工作中能解决各种基本问题。
二、业务开拓能力的提高
在业务营销过程中，与客户的交谈和遇到的不同问题，提高了自己的沟通能力和应变能力;而对客户不定期的回访，为其提供全方位、多角度的服务，使安信服务真正的人心。
三、工作的责任心和事业心的加强
加强了对自己经手的每一笔业务，都认真对待，尽量避免给客户和公司带来不必要的麻烦，办事效率力求最快、最好。
四、不足之处
1、证券知识还须加深了解，需不断学习。
2、在与客户关系维护中，沟通方式还要逐步加强。
3、专业分析能力及营销能力还须进一步增强。
进入营销这个行业，业绩是衡量一个人的价值所在，前两个月的业绩表现不佳，我重新整理了思路，在余下仅有的两个月里，我要这样做
1、发传单
进入____证券我经常发传单，虽然发了很多，效果不是很好，但觉得还是可行，大量的传单会提高公司的知名度，下一步还想适量发些，坚持终会有效果的。
2、有效利用银行资源
在银行驻点已有近两个月了，业绩十分不理想。____银行很好的服务有口皆碑，许多客户慕名而来，如能利用好这一资源紧紧抓住几个潜在客户效果是很好的，但招商银行和招商证券很好的合作关系和相互间有回扣的合作方式使我一直在寻找突破点，虽然很有压力，但目前与他们处好关系也是唯一的办法。驻点客户经理的素质直接影响着公司的形象，所以我一直在努力的去做。
3、充分利用关系网络
拉动朋友或朋友介绍也是一种很有效的办法。通过朋友介绍朋友，让想炒股的客户选择我们安信来开户，另外，对于已在其它券商开通三方存管业务的客户，向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势，努力将客户争取过来。
现在市场波动很大，观望的人占多数，同行间竞争也万分激烈，为此，我必须要不断的学习，丰富自己的专业知识，为客户提供____，要想尽一切办法，尽自己最大努力来做。
谢谢大家!
销售年度述职报告3刚刚过去的________年，是难忘的一年，值得回味的一年，也是我个人学习和成长的一年。一年来在公司徐总的带领下，我们成功的收购了童话二店并使其走向成熟，逐渐的被全市市民接受和喜欢，离不开全体员工的努力和付出，衷心的向他们表示感谢!
记得刚来二店时，从一楼到四楼冷冷清清，连个人影都看不到，客流量更是少的可怜，刚刚激起的万丈雄心被眼前的一切粉碎的遍无体肤，我们没有气馁。被调到二店的张店长、张会娜、程雷雅、陈浩、个个都是磨拳擦掌，准备大干一翻，可要想做好谈何容易啊。这种情况下，我们一连串的推出了，真情告白系列之换卡行动、阳光体验，新春舞曲系列之阳光年代、阳光特价房、炫卡积分，等等活动。从一开始的一天二三十包、到四五十包，慢慢的往上增加的带客量，广大市民开始知道并接受了童话二店。能得到顾客的认可，之前那些努力总算没有白费。难忘我们____年元月3号的接手钱柜、难忘我们冒着漫天飞雪发宣传页的日子、难忘我们装修期间挥汗如雨的干劲、难忘兄弟们身穿迷彩穿梭在刚架上的身影......这一切都只有一个信念把童话我们的家建设得更好!
很庆幸自己选择了童话，来到这个充满活力的团队，感谢金店长给的机会，感谢徐总的支持与指点，感谢孙总搭建的平台，感谢和我一起并肩作战的张店长，也感谢一手带我起来的邢店长，没有你们就没有此刻的张广，除了感谢还是感谢。
我深知自己有很多的不足，需要更努力的去做好每一件事。之前忽略的我会改进，多站在对方的角度来考虑问题。____年做好以下几点：
1、人员调整，根据情况更合理的调配现场人力，做到工作起来如鱼得水，不产生冗员状态，使公司成本降低。
2、紧抓现场管理，多督促多走动，让员工减少犯错的几率，杜绝黑单。
3、多和员工沟通让每一个环节丝丝入扣，前台带客更有规律合理的安排客源，收银做到帐面不出错，货品做到一周一大盘每日一小盘，保证不长短货正常运转。
4、楼面主抓微笑服务、卫生和促销，把客诉减少置零，
5、营销巩固老会员，开发新的客源，增加会员的回头率，做好信息反馈，发现问题及时解决，
6、节约用水用电，从自我做起，养成随手关灯、第一时间关空调的好习惯，保证消防通道的安全畅通，亲自检查做好记录，
7、各类表格正确使用，循序渐进。
争做三家店标兵。
8、本着"宾客至上、服务第一"和"让客人完全满意"的宗旨，主管到助理，现场各部门人员，除了能做到礼貌待客、热情服务外，还能化解矛盾，妥善处理大大小小的客人投诉。
明白口碑对一家企业的重要性。
9、全力落实规章制度，完善机制，贵在坚持。
全力配合店长工作,做好店长的左右手.
10、配合工程?a
href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽保龊孟殖〉奈薇Qぷ鳎咽潞蟮奈薇涑墒虑暗脑し篮臀ぁ?/p>以上10条在过去的一年中做得不到位，未来自己要更加有责任心，把事情做完与否做为标尺，不以时间来计算。为了推动工作的往前发展，针对干部要实施升降职做为主要手段，管理者能上能下，员工能进能出，依据工作表现每月评比员工心目中最好的管理干部，竞聘上岗会利于部门岗位的政令畅通。
望公司领导一如继往的支持我的工作，我将通过不段的学习来完善自己，争取做一个合格的管理干部，为公司为来的发展多出一份心多尽一份力!
销售年度述职报告4尊敬的领导：
一年的时间转瞬即逝，回首今年的工作，即有遇到困难和挫折时的惆怅，也有硕果累累的喜悦。在公司领导的正确带领下，在同事们的大力帮助下，个人较好的完成了各项工作任务，现将本年度具体工作完成情况述职如下：
一、强化内涵，提高素养
随着社会的快速发展，要适应现代养殖业的'快速发展，必须要不断的提高自我的内涵素养，这样才能跟得上时代的发展的需求，本年度，本人重点通过多种形式，不断提高自我的思想内涵素养，一方面，通过多形式，多渠道，不断提升自我的理论修养，品质修养，另一方面，积极学习现代畜牧养殖业业务知识，通过学习，了解现代养殖业的各种新知识，新技术，为未来工作更好的开展夯实了基础。此外，还重点学习了销售学等新的专业知识，通过各种有效的学习活动，极大的提高了自我的知识储备，提升了自我的综合素养。
二、遵章守纪，团结同事
今年来，在工作中，我严格遵守各项工作制度，做到不迟到不早退;在工作，凡是同事遇到的困难，我都能够积极的去帮助他人，不计较个人得失，如：公司司机辞职后，新司机招聘未果，根据领导工作安排，我积极完成好原本由司机承担的送货任务，确保能够把公司的各种饲料兽药按时送到各猪场等客户手中，从不计较，自己工作的得失多少。
三、做好销售，热心服务
为圆满本年度的销售目标任务，我积极主动的做好公司各种新产品的推广工作，通过各种形式渠道，加强与猪场等客户群体的交流沟通，真实了解他们的消费需求，积极宣传我司新推产品，为全年销售任务的顺利完成夯实了基础;此外，除去做好新产品的推广外，我还积极做好各项服务工作，当新产品第一次被客户采纳使用时，为了了解产品效力，解答实际使用过程中的各种难题，我甚至一天连续跑同一客户家几次，为的就是真实掌握情况，了解实情，通过我的热心服务，真心服务，客户的满意度极大的得到了提高，全年无任何投诉。
四、明年计划
加大学习力度，不断提高自我掌握新知识的水平，储备新知识，迎接新挑战。围绕着年度销售任务计划，做好计划安排，确保销售任务圆满顺利完成。进一步强化服务意识，用真诚的服务，耐心的服务，巩固老客户，力争通过老客户的口碑开辟更多新的客户，同时，自己我积极主动，通过多形式不断开辟更多的新客户。在新的一年里，个人将立足本职，扎实做好各项销售工作，为公司发展贡献出自我更大的力量。
感谢____各位领导对我的关心和信任，感谢____为我提供了发展的平台，让我在工作和学习当中不断地成长、进步。回顾过去，那是我人生中最重要的一个阶段，让我学到了很多在学校里不能学到的东西。在此，我感谢____的各位领导，是你们的关心，才能让我在工作当中得心应手，学到我梦寐以求的真正本事。
此致
敬礼!
述职人：______
20____年____月____日
销售年度述职报告5尊敬的领导：
一年的时光，在懵懂中走过，我自我也是深感压力重重，无所适从。回想这段时间以来的工作，我从个人走进团体迈向团体。期间经历了很多磨练，也学到了很多东西。现就任职以来的工作情景述职如下：
一、协调沟通、管理监督工作
本人主要负责的工作有三项职能：一是公关、协调的办公室管理职能，二是人力资源管理工作职能，三是行政事务管理工作职能，具体为：第一项大的工作办公室的工作：对外与开发商的协调和对接工作;对内与各项目组之间沟通协调。从而使公司的战略成为战术，工作承上启下，攘外安内;第二项大的工作是：要全面做好人力资源管理工作，对公司的招聘配置、薪酬管理、人力资源规划、绩效考核、劳动关系、档案管理、综合制度的建立健全等全面落实及把好关，让公司业务高效地跳动起来，让公司的每个细胞兴奋起来;第三项大的工作是：做好行政事务管理工作，对公司的环境卫生、后勤、办公用品采购等做好服务工作。
1、加强基础管理，创造良好工作环境
为领导和员工创造一个良好的工作环境是项目重要工作资料之一。一年来，我结合工作实际，认真履行工作职责，加强与置业顾问间的协调与沟通，使公司的基础管理工作基本实现了规范化，相关工作基本实现了优质、高效的完成，为公司各项工作的开展创造了良好条件。如：基本做到了员工人事档案、会议纪要、管理及销售文件等的清晰明确，重要文件全部归入档案，严格规范管理;做到了办公耗材管控及办公设备维护、保养、日常行政业务结算和报销等工作的正常有序;在接人待物、人事管理、优化办公环境、保证办公秩序等方面做到了尽职尽责;为公司树立了良好形象，起到了窗口作用。
2、加强服务，树立良好的工作氛围
项目开放至今，我的工作的核心就是搞好“三个服务”，即为领导服务、为员工服务、为广大客户服务。三个月以来，我围绕三个服务的核心工作，对公司工作的重点、难点和热点问题，力求研究在前、服务在前。异常是项目销售情景总结、置业顾问的日常工作安排。基本做到了工作有计划，落实有措施，完成有记录，做到了进取主动。日常工作及领导交办的临时性事务基本做到了及时处理及时反馈。在协助配合其他部门工作上也坚持做到了进取热情不越位。我的工作资料决定了我的工作特点就是繁、杂、多。并且随时有新的工作任务出现，所以必须保证思路清晰，方能使各项工作有条不紊地顺利开展，圆满完成任务，且不落掉一件。
二、人力资源管理工作
作为一名领导者，对每一位员工都应当做到公平、公正、客观。能够听取下属员工不一样的意见。工作中的分歧不能掺杂个人感情。对下属员工，我一向抱着不抛弃，不放弃的态度。管理工作因材施教。为了能够更好的提升员工的进取性，今年根据销售的实际情景逐步完善岗位绩优考核资料，使其更加具有针对性和操作性。对新进的员工按照工作计划要求进行了培训，培训资料主要是公司人事规章制度、日常工作流程、楼盘简介、企业文化等方面的培训，经过培训让新员工了解了我们项目的优势、销售策略;对公司的规章制度更加了解，使他们尽快适应工作的需要并完成相关之任务。
三、存在的不足及今后的打算
协调置业顾问之间的矛盾本事方面还有待提高，与各置业顾问的沟通还需加强，同时在工作的整体布置和指挥上，缺乏坚定性、执行力、存在手软现象;部门在制度方面未建立健全奖惩制度，同时未进行员工执行力等方面的培训，使得公司整体的执行力不到位。行政工作事多面广，有时研究问题不够周全，处理问题不够细致。学习不够，知识面不广。
在公司的出入账，营销中心费用的如入，有时候会存在遗漏，或者未汇总等等问题，这都关系到公司资源的核销，营销中心的经营成本等等问题，公司的运营是否良性都与运营成本相关联。所以这方面的的工作需要认真细心耐心的对待。与开发商的对接工作，包括营销方案，宣传方案，广告文案等都需要与开发商谈判协商，一切都要以为了公司利益着想为出发点。
看到了公司所发生的变化。也感觉到了公司必然要向前发展的一种决心。我相信：公司的战略是清晰的，定位是准确的，决策是正确的。所以，在今后的工作中，我会带领项目的全体员工随着公司的发展适时调整自我，及时正确的找到自我的主角和位置。为公司在蓬勃发展的过程中尽我们个人的微薄之力。
此致
敬礼!
