时间：2022-02-13 09:33:28
摘要：现在是信息爆炸的时代，随着金融市场的快速发展与“互联网+”理念的提出,涌现出来很多网络贷款平台。金融业向学生群体扩张,在学生中掀起了网络贷款的热潮。针对当前大学生的消费欲望很高涨,有些互联网金融企业把大学生当成了抢食目标。大学生利用所贷款项,提前消费商品,进行创业,随后是一个还贷的煎熬和信用问题。本文介绍了大学生网贷的调查报告及策略。
关键词：大学生网贷；调查报告；策略
1网贷的由来
网贷，又称P2P网络借款，是指个人通过网络平台相互借贷。即由具有资质的网站（第三方网贷[1]平台）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，到现在为止比较活跃的有350家左右。
2高校网络贷款产生的原因与危害
2.1错误的消费观：享乐、攀比、跟风。女生追求时尚，喜欢精致高档的衣服与化妆品，男生喜欢购买高档电子产品，然而，他们主要生活来源依靠父母，校园网贷为其提供了一个便利可行的途径。
2.2网络借贷平台门槛低、易贷。为了抢占市场，扩大业务，贷款程序过于简单，其中一些平台甚至只需要提供身份证与学生证即可办理贷款业务，也不筛选学生是否有偿还能力，从而纵容了学生的非理性消费；一些不良平台打出“零利息”、“低利率”、“3分钟到账”等广告诱导大学生过度消费；
2.3校贷风险难以预见。网络平台贷款容易，但其中隐含的风险太多，包括“个人与家庭信息的泄露”包括：姓名、身份证号码、手机号、家庭住址、学号、银行卡号……事实上，这些真实的信息随时存在泄露的可能，给大学生人身与财产带来带来隐患；、“合同陷阱”以及平台贷款过程中所产生各种手续费、利率、滞留金等，往往导致他们债台高筑，无力偿还，越陷越深，他们不按照正常的法律程序提起法律诉讼，而是采用威胁、骚扰、跟踪等极端的方式进行催款，给大学生人身与心理带来巨大的恐惧最终，在债主的威逼胁迫下选择极端的方式结束自己的生命，酿成后果。
2.4导致大学生信用缺失，影响其学业与未来的发展。大学不是世外桃源，社会的信用危机必然会影响大学校园和大学生。”[4]正是由于当代大学生信用意识淡薄，才会轻易的向网络平台“伸手”；没有按合同的规定的期限还款，产生大额度滞留金导致债台高筑，无力偿还的结果；严重的在全国个人征信咨询系统中被记录逾期贷款，影响以后的银行贷款与未来的发展等。
3大学生网贷情况调查问卷的调查问卷
从调查数据（表1）上看出，大学生选择校园网贷，很多都是用于个人消费，而其中绝大部分是跟风消费或攀比消费。很多学生都是为了入手一部iPad而选择网贷的，宿舍里的同学都在用，自己没有很丢面子，用iPad看网络视频、上网购物等，非常便利。根据这份问卷调查，有许多学生使用过一些大型网络购物平台推出的分期类网贷产品。“此类网贷产品相对来说比较靠谱。”“但还有一些网贷产品则有高利贷的影子，门槛低、费率高，而不法分子又用种种手段掩盖了真实费率，导致学生中招。”调查显示大学生月均消费1212元，超三成学生生活费不够花，41%的学生生活费能够满足日常需求，并有结余。超三成大学生曾入不敷出，其中24%的学生偶尔生活费不够用，8%的学生经常不够用。被调查学生选出消费比重最大的三项支出。男生每月主要消费在社交和娱乐（51%）、饮料、食品（11%）和形象消费（38%）方面；女生每月食品（24%）、化妆品消费（62%）和社交与娱乐（14%）方面消费。当生活费无法满足开销时，43%的大学生选择放弃消费，而其他人会选择“向父母求助”（40%）、“先消费后付款”（20%）、“向朋友借钱”（15%）等形式满足消费需求。近年来，不少学生被校园贷“套牢”。39%的被调查学生反映身边有人使用过校园贷类借款。问卷调查显示，超过八成大学生经济来源为父母供给。父母在子女进入大学前就应该开始指导孩子树立预算观，帮他们明确信用卡、债务、网贷、罚息等概念，培养健康、积极、理性的财富观念，合理消费、理性消费。学校也应加强宣传引导，加大金融与网络安全知识普及，从源头上遏制借贷高消费及“高利贷”现象的发生。
4针对网贷的防范与对策
4.1正面引导大学生的消费观
新生入学之初，做好入学教育工作，对大学生消费观的正面引导，理性消费，培养他们良好的消费观与消费习惯，制定自己的消费计划与消费清单，为以后的思想政治教育与日常管理工作奠定良好的基石。
4.2培养大学生法律思维的习惯
大学生法律意识淡薄，没有法律思维的习惯，比较强调自我，缺少明辨是非的能力。因此在日常生活中注意培养他们的法律，听专家做专题讲座与报告，针对热点分析当前社会存在的法律陷阱，防范大学生出现不良贷款等事件造成恶果，保证大学生的合法权益。
4.3开展心理健康教育与疏导工作
在日常生活中，需要加大心理健康的宣传，经常召开心理主题班会；开展心理讲座与心理辅导；对于一些有心理问题的学生建立个人档案，及时跟踪观察；特别是对于发生突发、重大事件，如陷入网贷陷阱，要及时进行心理疏导，进行家校联系，共同协调，防止极端案例的发生。
4.4鼓励大学生参加校园活动
我们应该不断加强校园学习与文化氛围的建设，为学生提供更好的学术与文化活动场所与机会，鼓励学生积极的参加校内外的学术讲座、参加社团与志愿者活动等，营造一个充满学术、积极向上的校园文化氛围，提高大学生的思想文化修养，理性消费。
4.5培养诚实守信的良好品质
“人无信不立，业无信不兴，国无信则衰”。现实生活中，一些坑蒙拐骗的现象渗透到社会各个领域。大学生要以诚信为本，自觉做到言必信、行必果，诚实做人，言行一致、表里如一。总之，我们引导他们理性消费，注重对自身正当利益的维护，增强风险意识与责任意识，合理规划自己的消费，避免消费观与人生观的偏差。还需政府、高校、家庭实现多方联动，共同制止乱象。
参考文献：
[1]禹海慧.我国P2P网络贷款平台的弊端及管理[J].中国流通经济，2014（2）：121-122.
[2]张跣.大学生网贷多维反思笔谈[J].中国青年社会科学，2016（5）：86.
[3]桂媛媛，陈彦华.大学生网络贷款调研分析[J].现代商贸工业，2016（22）：79.
突发事件属于突然爆发的紧急事件，主要集中在心理疾患、群体行动（体育竞技、校园文化活动）、招生就业、校园安全与事故等方面。
2 校园面临的安全形势
2.1在校大学生自杀事件屡见不鲜
中国社会调查所2016年10月公布了对北京、上海、广州、南京、武汉等地高校大学生进行的心理调查。调查显示，超过25%的被访者曾有过自杀念头。同资料还显示，大学生中因精神问题而休学或退学的人数，占休退学总数的30%左右。2017年5月8日-16日，某市高校连续有5名学生自杀，于此同时，黑色5月某省高校也有13名大学生自杀。大学生自杀统计数字显示，全世界现每40秒有一人自杀，中国每2分钟有一人自杀，有8人自杀未遂。
第一，大学生刑事犯罪逐年增多。北京大学医学部一名实习的大二学生，被发现死在宿舍楼的楼梯口，脖子上被开了一个大口子，胸前被扎了好几刀。4楼与3楼之间的楼梯上，到处都是死者的血迹。凶手是其同学，因恋爱纠纷。第二，学生群体性突发事件近几年凸现增多，在06年一年当中，全国公开报道有8所高校发生学生严重的群体性事件。第三，学生还不起网贷引发突发事件也非常严重。中国之声《新闻晚高峰》报道最近，苏州大学应用技术学院的部分在校大学生向媒体反映，有苏州大学文正学院的学长以兼职刷单的名义让他们从各种“校园贷”上借钱。但事成之后，学长没有信守承诺、按时还款，导致他们每天被各种贷款公司催债，根本没法儿安心上学。这次校园借贷风波至少涉及88名在校大学生。
2016年11月23日报道某师范大学226名学生陷网贷诈骗。2016年3月9日，郑州一21岁大学生，因无力偿还60万元网贷跳楼自杀，因该学生用28名同学身份信息贷款，该款是否应由28名同学承担引发纠纷。这些个体或群体的突发性事件，在社会上引起了广泛的关注和影响，尤其引起了中央领导对高校频发群体事件的高度关注，这给社会也带来了极不稳定的因素。高校学生突发事件面临着极其严峻的形势。
2.2学生突发事件的处理程序和方法
首先，应对学生突发事件处理的程序应该是层层上报：辅导员，院系领导，校学生处、保卫处、校长办公室、党委办公室，校主管领导，教育厅有关主管部门。上报内容包括时间，地点，起因，人数，事态发展，已采取和拟采取的措施，有何建议等。总的来说就是，第一时间通报信息的原则，第一时间处置的原则，防止事态扩大化的原则。
其次，辅导员处理突发事件应遵循的方法是坚决贯彻党委的意图和处理事态的方案和要求：一是坚持面对面处理的原则，处置要果断、坚决；二是坚持抓学生骨干的原则；三是坚持分化瓦解、打惩恩施的原则；四是坚持保密、必要隔离的原则；五是坚持不说过激话、不 做过激事的原则；六是坚持处置过程和效果及时汇报的原则；七是坚持必要时依靠公安机关的原则。
3 典型学生突发事件的应对
3.1学生打架事件的处理方案
第一时间赶到现场，控制局面；现场疏导；受伤人员送到医院救治，学生干部陪护；报告上级领导；调查冲突原因、经过；科务会讨论：区分各自责任，过错大小，提出处分建议及医疗费用赔偿等问题；找当事人谈话，协商并制定赔偿方案。做通双方思想工作，防止打复架；找违纪学生谈话，告知处分、处分依据、申诉及申诉期限；对事发班级进行校纪校规教育、安全教育。防止同类事件再次发生。
3.2大学生网贷的处置
当今社会，随着网络借贷的快速发展，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，侵犯学生合法权益，在校园和社会造成恶劣的影响。
校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。借贷平台不属于金融机构，成立一家网贷平台几乎没有门槛，甚至有些网贷平台鱼目混珠，合法性无从考证。直接一点，校园贷就是普通民间借贷的“校园版”，校园不良网贷是披着马甲的“高利贷”。
校园贷的分类：专门针对大学生的分期购物平台，如趣分期、任分期、分期乐等，部分还提供较低额度的现金提现。（几乎都是不良网贷）；P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，如投投贷、名校贷等。（几乎都是不良网贷）；阿里、京东、淘宝传统电商平台提供的信贷服务。（符合国家法律法规要求）。
如何防范校园不良网贷：擦亮眼睛广大学生要增强防范意识，谨慎使用个人信息，不随意填写和泄露个人信息，对于推销的网贷产品，切勿盲目信任，提高自身对网贷业务甄别、抵制能力。找准组织广大学生上学遇到经济困难时请及时找学校资助部门，只要上学有经济困难，国家和学校都会提供适当的帮助，解决学费、住宿费问题，以国家助学贷款为主；解决生活费问题，以国家助学金为主；解决突发临时困难问题，以临时困难补助等为主；解决综合能力和生活补助问题，以勤工助学等为主。理性消费广大学生要培养勤俭意识，摒弃超前消费、过度消费和从众消费等错误观念，合理安排生活支出，不盲从、不攀比、不炫耀。
4 高校学生突发事件的预防
摘要：现如今大学生成为网贷发展的主力助手，网络贷款几乎成为大学生解决收入和消费矛盾的主要途径，“校园贷”应运而生。本文以问卷调查的方式对大学生的网贷现状、消费情况和金融素养进行了调查，分析网贷风险，探究大学生选择网络贷款的动机，找到大学生网贷风险控制的方法，提倡实现社会、家长、校方“三位一体”的保护体系，维护大学生的合法权益，建议大学生提高抗风险意识，实现健康网贷。
关键词：校园贷；消费观；网贷动机；网贷风险
一、研究背景
2009年银行退出校园，网络信贷平台接手了学校这个大市场。至此，铺天盖地的校园贷负面新闻被报道出来，“某高校大学生因负担不起巨额债务而选择跳楼”、“裸条”、“裸持”等等，社会关注度急剧上升。陷入“高利贷”、“连环贷”陷阱的大学生越来越多，不良网络平台采用虚假的宣传方式诱导大学生用借款平台借款的负面新闻屡次被曝出。随着校园贷悲剧事件愈演愈烈，剖析校园网贷业务的风险，教育和引导大学生树立良好的消费观念显得愈加迫切。
二、校园网贷的现状调查
为了更直观的了解目前网络贷款平台在校园内的发展情况，笔者设计了调查问卷，探寻大学生对网贷平台的使用和风险认知情况。调查问卷通过问卷星平台对江苏、山东、安徽等地在校大学生进行了发放，共收回有效调查问卷202份。
调查结果显示，当代大学生最熟知和常用的网络信贷平台主要为蚂蚁花（占比17%），分期乐（16%），京东白条（占比14%），爱学贷（11%），被调查学生绝大多数都存在透支消费的情况。在网贷的金额方面，由于大学生的消费能力所限，33.6%的大学生所贷额度在1000元以下，但仍有6%的被调查者背负了1000元以上的网络贷款，利息风险巨大。在还款方面，47.5%的学生选择了偷偷兼职还款的形式，仅有12%的学生可以鼓起勇气寻求家长帮助。在对缓解偿债压力的方面，24.27%的人选择了尽快还钱，死不认账的占2.91%，拖延的占5.83%，还有1.94%的人选择逃避。还有11.76%的学生没有想过要缓解目前的负债状况，甚至认为这是一种不错的生活状态。大学生的网贷行为绝大多数都是未经父母允许或向父母告知的，一旦产生了信贷风险，极有可能使整个家庭也陷入困境。
三、校园网贷的风险分析
（一）外部原因
（1）网贷平台行业混乱
当前，校园网贷平台存在着行业混乱、信息披露不完善、征信系统缺乏监管的情况。消费者对P2P网贷有相应的知情权，但是由于我国金融监管部门对P2P行业管理的滞后，造成各贷款平台随意披露或概不披露的恶习，更为严重的是，一些不法企业利用虚假信息扰乱市场，企图混淆消费者以达谋利的目的。因为我们国家的征信系统处于未对外开放的状态，P2P借贷平台针对消费者的判别依据系统很不完善，因此容易出现难以控制的情况，监管部门的完善对网络借贷平台显得尤为的重要。
（2）审核流程形同虚设
校园贷的审核流程极其随意，为了抢占校园市场谋取更客观的利益，许多网络借贷平台简化审核流程，甚至一些业务人员，默认不符合贷款条件的学生，不考虑学生的还款能力，只为扩展业务而诱导学生进行贷款。按照一定规定，P2P网络借贷平台的审核流程是对大学生提供的资料进行核实、评定，还要复测贷款的风险度，才能提出审核意见，按规定旅行审批手续。审核流程具有在危险的需剔除隐患功能，以此保证网络信贷平台风险管理控制有效。
（3）费率不合理
众多的网络借贷平台中存在着不少企业出于抢占市场的目的，当然也包括行业竞争压力，采用虚假的宣传手段降低贷款门槛、隐瞒真正的资费标准、预期滞纳金、违约金等。对于真正的贷款费率少有学生了然在心。大部分“校园贷”都存在高利贷嫌疑，这些平台年化利率通常约10%，把服务费、手续费合计，年化利率会更高，此外，“校园贷”平台设置的违约金也偏高，折合成年化利率普遍高于18.4%，是银行同期贷款利率的4倍，超出这个标准，则视为高利贷。可见校园信贷平台收费是十分不合理的。
（二）内部原因
（1）当代大学生自我管理能力缺失
问卷调查显示，超过50%的大学生对自己的消费信贷毫无规划。当代大学生具有金融素养低、消费能力强的特点，不少学生存在非理性消费现象甚至出现了负债情况，大学生的自我管理能力有待提高。
（2）学校相关教育的缺失
大学生网贷案例反映了学校对大学生相关教育和引导的缺失。学校开了大量的专业课、技能课，将教育重心放在知识培养上，却没有对学生网络风险防范意识和心理承受能力产生过太多关注，仅有极少数学校开设了网络安全学等公共基础课或选修课。
（3）学生金融素养水平低
一些大学生自我管理能力不足加之没有系统的金融知识，在这种情况下，出现了支配金钱的盲目性和随意性，在资金不够的情况下，受到借贷平台虚假宣传的影响，很容易产生网贷的动机。但是并不会考虑选择过后将要承担的法律责任，也不了解如何使用贷款利率计算还款金额、不明确贷款周期等等。可见大学生的金融知识在一定程度上影响着大学生的金融决策，金融素养低成为选择网贷筹集资金的一个重要因素。
四、校园网贷风险的防范措施
（一）构建“三位一体”大学生身心发展保护体系
围绕学生这个主体形成社会、学校、家庭的三重保护体系。保护大学生、教育大学生，社会、校方和家长都责无旁贷，社会应给学生带来安全感，学校和家长应在思想引导、财商培养、风险教育上下功夫。首先，要进一步建立健全网贷平台监管体系，金融监管机构应紧随互联网金融发展步伐，完善监管制度。其次，学校应注重对大学生金融素养的培养，培养大学生风险防范意识。第三，家长作为监护人应加强对孩子消费的沟通、引导和监督，避免孩子盲目掉进网贷陷阱。
（二）提升大学生自我保护能力
大学生应深刻认识校园信贷平台，现在我国的互联网金融业仍处于初步发展阶段，面临技术隐患、法律规范缺失、缺乏有效监管机制等主要问题，行业监管始终难以符合发展的要求。在做决定之前，应提高自己的风险防范意识。同时，明确自己应承担的法律责任，懂得维护自己的合法权益，避免遭受不必要的损失。一旦发生网贷纠纷或者受到威胁，应及时报警，寻求警方帮助。
1 项目来源：本文为徐州工业职业技术学院大学生创新创业训练项目《互联网金融下的大学生网贷风险控制研究――以徐州地区大学生为例》，项目编号2016-X009，指导老师：陈晨
关键词：网络借贷；大学生；风险防范
P2P 网络的贷款 （ peer to peer lending） 是指个人通过网络平台相互借贷，是网络金融的一个重要分支。P2P网络贷款2005年产生于英国，2007年进入我国并取得了迅速发展，截至2015年底，我国目前存在的网络借贷平台一共有2594家，全年网贷成交量达到了9823.04亿元，相比2014年全年网贷成交量增长了288.57%。[1]作为新的金融平台，P2P网络借贷有着程序简单、申请门槛低、方便快捷和多样化的特点，这在很大程度上弥补了大学生消费需求旺盛但是经济来源不足的矛盾，获得了在校大学生的广泛青睐，但是由于网贷平台缺乏对资金流向的监管，大学生自身的经济收入单一，抵抗借贷风险的能力较低，就导致了诸多的问题和隐患。2016 年3月9日晚，河南某高校的一名在校大学生小郑沉迷，冒用或借用同学身份信息通过校园网贷借款，欠下60多万元巨款，导致债务缠身，最终无力偿还选择在山东青岛跳楼自杀。这一事件让校园网贷存在的问题浮出水面，也引起人们的思考，面对大学生参与P2P网络贷款的情况，政府和学校都应该给予充分的重视，采取多种措施，做好规范和疏导。
一、当代大学生参与P2P网络贷款的现状
（一）当代大学生对P2P网络贷款的接受程度高。随着网络的普及，当代大学生的生活方式也发生着很大的改变，当代大学生热爱新鲜的事物，消费欲望也比较强，但是经济来源单一，经济收入较低，这在很大程度上限制了他们的消费行为，而网络P2P平台的出现以其门槛较低、贷款方便、还款灵活的优势，迅速占领了大学生市场。根据速途研究院2015年10月15日的《2015年大学生分期消费调查》显示，在商品具备可分期消费的前提下，61%的大学生倾向于选择分期付款的方式消费，并且网贷消费市场已经有了一批忠实的用户，在接受调查的大学生群体中，有92%的学生表示会在毕业以后继续使用网贷消费。[2]另据腾讯科技《企鹅智酷》针对7932名大学生的调查数据显示，有21%的学生正在使用网络贷款，将近50%的学生有尝试网络贷款的想法。[3]通过调查可以看出，当代大学生对于P2P网络贷款消费及分期消费的接受程度已经比较高。
（二）大学生参与P2P网络贷款多数用于个人消费。据腾讯科技《企鹅智酷》调查数据显示，大学生网贷用途多是购买数码产品，参与网贷的的学生中62.2%的大学生是分期贷款购买数码设备；30.5%的学生用于游玩、衣物、餐饮等消费，只有7.3%的学生用于交学费和创业等。笔者针对河南一所学校的做过调查，该校参与网络贷款的55名学生中有48人是网上消费分期付款，均是网上购买电脑、手机等电子产品产生，所占比例是87.27%。[4]从这些调查数据可以看出，当代大学生网络贷款绝大部分是用于购买电子产品的消费。
（三）大学生参与P2P网络贷款的形式多样。目前涉及到高校的P2P平台主要有两类，一类是购物消费网络分期付款，其中包括“分期乐”、“分期贷”、“趣分期”、“手机分期”、“淘宝分期”、“蚂蚁花呗”等网络分期付款平台，涉及这类网贷的学生基本上都是因为购买手机、电脑等电子产品，风险较低；另一类是分期现金贷款，其中包括“爱学贷”、“名校贷”、“花儿朵朵”、“分期贷”、“支付宝借款”、“支付宝白条”，“拍来贷”、“速溶”等网络贷款平台，放款额度不等，但平台间差异不大。其中，“趣分期”，“乐分期”，“拍来贷”，“速溶”一般做长期业务，最短还款期限一般在三个月左右，相对正规，较为流行；“拍来贷”，“速溶”等平台则相对较为混乱，手续费高且学生借贷金额经过各级的层层留扣，真正拿到手的本金金额要比合同约定金额少很多，风险很高。
二、当代大学生参与P2P网络贷款存在问题
（一）不利于大学生健康消费习惯的养成。大学生是特殊的消费群体，好奇心强，虚荣心强，追求时尚的欲望强烈，通过网贷购买不断更新的电子产品刚好能够满足他们的好奇心和虚荣心。同时，受社会大环境的影响，尤其是个别媒体大肆宣传“花明天的钱，园今天的梦”的消费理念，当代大学生中超前消费的思想较为盛行，网络贷款平台正式看中了这一点，才一再降低标准，吸引大学生参与网络借贷。这在很大程度上对学生的健康成长极为不利，容易养成大学生攀比消费、追风消费、享乐消费的不健康消费习惯。
（二）P2P贷款平台审核贷款程序过于简单。随着网络贷款平台的迅速发展，不同贷款平台之间竞争加剧，面向大学生放款的标准一再降低，不少平台只需要学生在平台上注册，凭借身份证和学生证即可，甚至根本不需要面签就可以轻松获得金额从几千到上万元不等的贷款，这也就造成了一些学生为了满足自己的消费需求，利用自己的身份从不同的平台开展借贷或者利用不同学生的身份从同一平台借贷的现象。河南高校的在校生小郑之所以能够一人贷款60万元就是由于贷款平台审核过于随意造成的。
（三）P2P贷款平台对贷款资金去向缺少监管。大学生在P2P平台上申请贷款是，只要基本条件符合，贷款用途按照系统自动生成的选填即可，至于大学生贷款的真实用途，平台基本不会审核，更不会事后的跟踪，这就导致了大部分学生的贷款都是用来购买电子产品、化妆品、游玩等享受消费上。P2P网贷平台发展校园贷看中的就是大学生人数多、消费需求的旺盛、个人素质偏高、信用较好的市场实际，可是他们却忽视了大学生资金来源有限，还款能力较弱的情况，在利益的驱使下，部分平台有款就放，根本不考虑资金的流向，缺乏对贷款大学生的有效监管。
（四）校园贷款分期利率低，但实际利息较高。网络贷款平台基本上都是实行的分期利率，大学生缺乏足够的金融知识，容易受到低分期利率的吸引。据统计，贷款平台的月利率普遍在0.99%至2.38%之间，就如月息0.99% ，实际最终的年利率超过20%，比银行借贷利息高出很多。[5]部分网贷平台不允许大学生提前还款，必须按照合约分期还款，这样贷款人最终需要还款的金额往往要超出贷款金额很多，而一旦贷款人无力偿还，贷款平台则会利用一些手段进行恐吓、威胁等各种逼债手段，当今大学生们网贷所面对的风险非常严峻。
三、多措并举防范大学生网络贷款风险
（一）高校要加强对学生的思想教育和引导。网络贷款是一个新生的事物，也是我国经济社会发展的必然趋势，针对大学生参加P2P网络贷款的情况，高校要深入的分析，针对不同的情况采取不同的教育措施。针对贷款消费的学生要加大对其消费观念的教育，引导学生科学消费、理性消费，合理消费，树立科学的消费观和理财观；对于贷款用于创业的学生，学校要积极宣传国家的相关帮扶政策，鼓励他们采取正当的、合法的、风险较小的方式筹集资金；针对贷款用于交学费的困难学生，学校应该完善资助体系，开展针对性的帮扶工作，减少困难学生通过网络平台贷款的可能性和数额，防范可能出现的风险。目前P2P网贷风险已经成为高校安全的隐患之一，加强学生的思想教育，培养大学生的自律能力、辨别能力，引导学生树立正确的消费观、生活观、理财观是防范校园网贷风险的必要措施。
（二）高校要主动建立家校联系，掌握学生实际情况。家长是在校大学生的监护人，也是最了解学生成长过程的人，高校应该建立有效的家校联系渠道，深入了解学生的成长背景，了解学生的家庭经济条件和学生的生活习惯，同时及时关注学生的消费情况，对可能出现的消费问题做充分的调查和准确的判断，及时联系学生家长，共同做好引导学生健康成长的工作，防范校园网贷的风险。
（三）高校要完善相关制度，加强校园贷的监管。校园贷的业务推广主要依靠学生来进行，高校要完善校规校纪，从制度上明确规定禁止学生校园贷业务，从源头上防范校园贷的风险。在监管工作方面，高校要充分发挥学生干部职责，加强学生自身的自我管理，掌握学生的实际状态；在宣传途径的管控方面，学校要要组织人力物力定期清理网络贷款平台的各种小广告、宣传单，清除其校园内部的纸质宣传平台，净化校园环境。
（四）金融、司法、工商等相关部门要加大监管力度。P2P网贷平台目前虽然是归银监会负责监管，但是缺少具体的监管措施，在立法和司法方面也基本上属于空白阶段，这也是网贷平台迅速发展、跑马圈地的重要原因。针对在校大学生的校园网贷款门槛低，对学生的诱惑性大，潜在危害也大，但这是互联网金融发展的大趋势，也是我国经济社会发展的新常态，我们不能人为的去遏制，只能依靠金融、司法、工商等相关部门尽早完善监管措施，建立行业标准，提高网贷平台的准入门槛，制定相关法律法规，规范网贷平台的放贷行为，取缔不正规的网贷机构和平台。
参考文献：
[1]2015年中国网络借贷行业年报[EB /OL].中国经济网.2016.1.
[2]王东静、张社争.大学生网贷消费心理探析[J].榆林学院学报.2016（4）：97-100.
摘 要 随着“一卡在手，走遍校园”的基本实现，校园卡资金的会计核算问题越来越引起高校财务及相关部门的重视。针对如何用好、管好金额庞大的高校校园卡资金这个问题，本文以《高等学校会计制度》为依据，结合实际情况，制定了一套校园卡资金的会计核算方法，以便及时对校园卡资金进行确认、计量、记录和报告，为校园卡的管理者和使用者提供真实可靠的资金信息。
关键词 校园卡 资金 会计核算
校园卡的普及给高校管理提供极大便利，同时校园卡资金的会计核算问题也引起高校财务及相关部门的高度重视。因为校园卡业务软件主要有网络技术人员开发，由于网络技术人员的会计专业知识相对缺乏，所以现有的校园卡业务软件不能满足高校会计核算的需要，为了管好用好高校校园卡资金（简称“校园卡资金”）需要制定一系列的会计方法，对校园卡资金进行确认、计量、记录和报告，及时为校园卡的管理者和使用者提供真实可靠的校园卡资金信息。校园卡资金的会计核算方法主要包括：设置校园卡资金会计科目，编制校园卡资金会计分录，登记校园卡资金账簿，校园卡管理中心的财产清查及编制校园卡资金会计报表。
一、设置校园卡资金核算会计科目
（一）校园卡资金核算的主要业务内容
校园卡资金收入是指校园卡持卡人通过现金充值、银行转账充值等方式存入的款项以及高校按规定发放给指定学生的奖助学金和生活困难补助等项补贴收入。校园卡资金支出是指校园卡持卡人在校园卡系统的各消费终端刷卡支付各种款项。主要包括餐厅就餐，超市购物，支付医疗费，缴纳宿舍水电费、网络中心上网费和学分重修费等。
（二）校园卡资金核算应设置的主要会计科目
为了核算校园卡资金使用过程中发生的各种经济业务，应设置以下会计科目：
1．“校园卡往来款”会计科目。“校园卡往来款”会计科目用来核算高校在使用校园卡过程中代收的各种资金，并计算校园卡资金的代付情况，属负债类账户。该账户的借方登记通过各种方式存入校园卡的资金（包括现金存款、转账存款和发放补助存款等），贷方登记校园卡持卡人在校园卡系统内消费的金额（即各商户的刷卡销售收入）。期末余额在贷方，表示校园中尚未消费的金额。该账户应按校园卡资金的来源和用途设置二级科目，按资金来源的方式和资金使用类别设置明细账户，进行明细分类核算，以便通过对校园卡往来款项目的计算，了解校园卡资金的构成情况。
“校园卡往来款”科目分类表
二级科目 明细科目 二级科目 明细科目
校园卡
资金收入 现金充值 校园卡
资金支出 餐厅消费
转账充值 浴室消费
圈存充值 医疗消费
困难补助充值 超市消费
助学金充值 补考、学分重修消费
注销退款 工本费消费
…… ……
其他充值 其他消费
2.“校园卡工本费”会计科目。“校园卡工本费”科目用来核算校园卡管理中心库存的可供使用的空白卡片的实际成本，属资产类账户。该账户的借方登记购入的校园卡卡片的实际成本，贷方登记已经售出的校园卡卡片的实际成本。期末余额在借方，表示库存校园卡卡片的实际成本。该账户应按校园卡卡片的分类设置明细账户，进行明细分类核算，例如临时卡、普通卡和专用卡等。
3.校园卡资金核算过程，除了需要设置和运用以上这两个核心科目外，还需要设置和运用“银行存款”、“库存现金”、“事业支出”和“应付帐款”等相关科目。
二、编制校园卡资金会计分录
1.购买校园卡卡片，根据发票开具的金额编制记账凭证。
借：校园卡工本费
贷：银行存款
2.给新生批量开户，免费办理校园卡时，凭有关部门的批件和校园卡发放明细表编制记账凭证。
借：事业支出
贷：校园卡工本费
3.办理收费新卡时，凭校园卡管理中心开具的收据，编制记账凭证。
借：库存现金
贷：校园卡工本费
4.旧卡丢失补办新卡，工本费可以直接从校园卡内存款中扣款，凭校园卡管理中心开具的收据编制记账凭证。
借：校园卡往来款―校园卡资金支出（工本费消费）
贷：校园卡工本费
5.日常充值业务，根据校园卡管理中心出具的营业统计表上标明的金额，编制记账凭证。
借：库存现金/银行存款
贷：校园卡往来款―校园卡资金收入（现金充值）
校园卡往来款―校园卡资金收入（转账充值）
6.统一发放奖、助学金时，凭有关部门的批文和学生名单，校园卡管理中心先批量给获奖学生的校园卡充值，充值完毕生成补助专项发放表，据以编制记账凭证。
借：其他应付款――资助中心补助
贷：校园卡往来款―校园卡资金收入（助学金充值）
7.各消费点办理结算时，凭校园卡管理中心自动生成的消费统计表办理结算，据以编制记账凭证。
借：校园卡往来款―校园卡资金支出（餐厅消费）
校园卡往来款―校园卡资金支出（超市消费）
贷：银行存款/应付帐款
8.代收费用，比如代收英语四、六级报名费，凭报名统计表和凭校园卡管理中心开具的收据编制记账凭证。
借：校园卡往来款―校园卡资金支出（其他消费）
贷：应付帐款―应付考务费
9.注销退卡，按卡内余额，红字冲减校园卡资金收入，凭持卡人的收款单编制记账凭证。
借：库存现金 红字
贷：校园卡往来款―校园卡资金收入（注销退卡）红字
三、登记校园卡资金账簿
（一）校园卡资金账簿的设置
为了能连续、系统、全面地反映校园卡资金的财务状况，更好收集、整理、加工和存储校园卡资金的会计资料，在会计核算中，要把所有校园卡资金业务按照发生时间的先后顺序和各个账户的不同性质，分别记入不同的账簿，所以必须设置和登记校园卡资金账簿。
1.总账选用三栏式订本式账簿。
2.明细帐选用多栏式明细分类账。多栏式明细分类账根据校园卡资金的明细科目在一张账页内设置对应专栏，集中反映校园卡资金总账科目的各明细科目的详细资料，而不是按有关明细科目分设账页。其格式如表：
校园卡资金明细帐
20xx年 凭证号 摘要 借 贷 余
月 日 餐厅消费 浴室消费 医疗消费 …… 合计
本月合计
3.校园卡卡片保管帐选用数量金额式账簿。因为校园卡卡片不仅需要金额核算，而且需要进行数量核算，数量金额式账簿既记录校园卡卡片金额又记录校园卡卡片数量。
（二）校园卡资金的核对
在实际工作中，有时难免发生记账、过账、计算等差错，以及账实不符等情况。所以，校园卡资金的核对是其会计核算的一个必要环节，是加强高校内部控制制度，确保校园卡资金会计报表数字真实，保护持卡人和商户的财产不受侵占的一项有效措施。
校园卡资金的核对包括校园卡系统采集的财务数据与高校财务部门登记的校园卡资金帐的核对，与持卡人圈存帐单的核对，与各商户销售的核对以及与转账帐单的核对等。
四、校园卡资金的财产清查
校园卡资金的财产清查包括库存现金的清查、银行存款的清查和实物资产的清查。本文仅探讨校园卡卡片的清查。
（一）校园卡卡片的保管
校园卡卡片是具有金融结算功能的智能卡，这种卡片具有现金的先进的数据加密系统，每张卡片都有唯一的识别号，为了保证卡片的安全和完整，必须指定专人保管校园卡卡片，并定期进行清查。
（二）校园卡卡片的清查
在校园卡资金会计核算中，应该使校园卡卡片账簿上所反映的结存数额同其实有数额一致，也就是做到账实相符。
为了保证校园卡卡片账簿信息的真实性，必须运用财产清查的方法，对校园卡卡片进行定期或不定期的盘点或核对，如有差异，则要找出差异的原因，明确经济责任，并及时调整账簿记录，确保账实相符。
校园卡卡片账簿的清查方法应当采用永续盘存制。
期末结存数 = 期初结存数 + 本期增加数 - 本期减少数
对财产清查中出现的盘盈、盘亏，按照有关程序，严肃认真地予以处理。
五、编制校园卡资金会计报表
由于校园卡资金会计报表主要是向高校内部各级管理人员提供加强内部管理的信息，涉及的领域比较广泛，因此，其种类、格式、内容和提供的时间等，均由高校自行规定，可以不受统一会计制度的约束，如校园卡资金支出日报表、校园卡资金收支月报表等。校园卡资金会计报表可以采用帐户式结构。如下表：
校园卡资金支出日报表
年 月日 单位：元
序号 支出项目 金额 序号 支出项目 金额
一 餐厅消费 三 超市消费
1 第一学生食堂 1 学生用品超市
2 第二学生食堂 2 实习超市
3 教工餐厅 3 晨光百货
二 浴室消费 四 医疗消费
… …
合计
校园卡资金收支月报表
年 月 单位：元
本月金额 本年累计金额 备注
校园卡资金来源
现金充值
转账充值
困难补助充值
助学金充值
其他充值
小计
校园卡资金支出
餐厅消费
浴室消费
医疗消费
超市消费
工本费消费
其他消费
小计
校园卡资金结余金额
参考文献：
“裸条”入侵校园
不久前，“裸贷”一词突然蹿红，成为互联网热词。一些女大学生手持身份证的开始在互联网上流传，而她们其实是一些逾期无法偿还贷款的网络借贷平台的借款人。和其他普通借贷方式不同，这些受害人不需要提供额外的担保―除了前文提到的手持身份证的之外。至于借贷金额，则可以达到500～50 000元人民币。
据媒体调查，放贷者通常是在一些校园QQ或微信群中借贷信息招揽生意，走《借贷宝》等平台发放贷款。在《借贷宝》平台中，借款人采用实名方式，而放贷者则属于匿名。借贷交易时，借贷双方甚至不用见面，而是通过网络视频远程完成认证。借贷者需要手持双方事先拟好的借条，以及自己的身份证拍摄和视频―这便是传说中的“裸条”。如超过一定期限未能还款，放贷者便会将借贷者的公布。
不过，随后事情的发展逐渐超出了放贷者的掌控范围。一些好事者开始将自己搜集到的进行明码标价，以几元到几十元人民币不等的价格在互联网上打包出售。据悉，目前全国参与借贷的人数就超过千人。
乱象，远不止于此
教育部的连续两次表态，并非全是针对沸沸扬扬的“裸贷”事件―在裸贷之外，校园借贷的乱象仍然无处不在。
对于有意借贷的在校大学生们来说，首先需要面对的就是各式各样的借贷陷阱和虚假宣传。很多借贷平台在宣传时号称“零利息”或者“免息”，但真实情况却并非如此。
以趣分期旗下的趣白条为例。如果我们在其平台上借款3 000元人民币，可以选择的借款期限为一个月、一个季度、半年和一年。而这些借款期限所对应的年利率则分别高达20.4%、17.5%、15.4%和13.5%，此外还要算上借款手续费10%。最终则算下来，其利息甚至要高于互联网借贷平均水平，也要高于大多数正规的互联网理财产品的收益。
归根到底，对于各大校园借贷平台来说，借款给经济实力较弱的在校大学生群体，本来就存在较高的信用风险，因此也只有高利息才能够成为他们借贷的直接动力。而另一个方面，很多校园借贷产品的放款门槛极低，很多大学生对此趋之若鹜，最终却发现还不起款。今年年初，就曾出现过大学生因还不起大额贷款而跳楼自杀的惨剧。
而利息在上述“裸贷”等私人借贷领域更是高得离谱。在媒体的报道中，有的月利息高达10%，年利息达到了120%，已经超出了法律规定的范围。为了绕过借贷平台的规则，一些放贷者采用了先付利息再借款的方式，甚至不乏收到利息之后不放贷而逃之夭夭的情况。
对于不能按期还款的借贷者，放贷者往往会进行暴力追债。公布，只是暴力追债的方式之一。目前，还由此催生了专门的职业追债人―“网络催客”。如今，“网络催客”已经形成了一个完整的产业链，在互联网上召之即来。他们背后暗藏的催款手段其实五花八门，常见的包括“呼死你”（持续电话骚扰）、入侵通讯录、打电话给家长与同学、网上以老赖名义公布当事人身份证及通讯信息等方式等，让借贷人不胜其烦。除了在线上催债之外，一些催客甚至还可以通过入侵借贷者手机实现定位。更有甚者，还会“帮”债务人叫外卖和查询对方社保账户等。
目前，校园借贷平台鱼龙混杂，除了趣分期与分期乐等大平台，还有很多不知名的借贷APP悄然流行于校园之中，校园借贷的广告除了在QQ群刷屏之外，也还在常常在校园内刷墙。由于借贷方式多样，很多借贷平台的管理方也是有心无力，而一些山寨借贷平台甚至没有任何管理可言。
校园借贷的几大套路
目前，校园借贷平台多如牛毛，但总的说来可以分为“两大模式，三种玩家”。
大家早上好！
同学们，中共中央、国务院于2018年1月正式发布了《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》，《通知》指出，为了深入贯彻落实党的十九大部署和习近平总书记重要指示精神，保障人民安居乐业，社会安定有序，国家长治久安，进一步巩固党的执政基础，党中央、国务院决定，在全国开展扫黑除恶专项斗争。芜湖市政府、教育局也高度重视此项工作并部署了实施方案，我们有必要了解涉及黑恶势力的校园犯罪行为，远离黑恶势力，并能在危急时刻保护好自己的人身安全。
那么，哪些属于涉及黑恶势力的校园犯罪行为？
1、滋扰学校周边治安环境和学校正常教育教学秩序的各种行为，如放学后游荡在校门口或沿途站点的社会闲散人员，以接人等人为名义骚扰学校学生，定点打架，不法商贩经营无资质摊点等；
2、校园非法高利放贷、暴力讨债的黑恶势力行为，如打着投资公司、咨询公司、金融借贷平台、典当行等名义、以及“无抵押贷”、“校园贷”、“裸贷”、等套路贷，专门从事高利放贷，采取虚假诉讼、跟踪滋扰、言语威胁、变相拘禁、殴打伤害等手段逼讨债务的黑恶势力行为。
3、校园霸凌行为，如参与拉帮结派，对同学进行人身伤害，或在网络上对同学进行谩骂、威胁等等。
4、黑恶势力参与渗透的体罚、虐待、性侵、欺凌等侵害学生的违法犯罪行为。
5、干扰中小学校正常教学秩序，敲诈勒索，威胁师生人身财产安全的校霸、村霸、地痞。
6、参与幕后组织，煽动、策划师生聚众闹事及非法集资、放高利贷、兜售假冒伪劣产品等违法犯罪行为。
如果我们身边出现了上述涉及黑恶势力的校园犯罪行为，该如何保护自己？
首先，学校严格按照有关规定设置了监控设备和门卫保障制度，设有规范的人防、物防、技防体系，学校老师及门卫也每天会在上下学时接送学生，具备校园安防控和维稳处突能力。
其次，作为学生，我们应该清楚地知道国家对涉黑涉恶行为绝不姑息、坚决打击的态度和决心，远离黑恶势力，不与社会闲散人员交往，更不能将其带至学校周边，以防被拉拢、胁迫参加黑恶势力犯罪。在校内不做欺凌同学的事，特别强调不在网络上（如QQ、微信、微博、贴吧等）对他人进行辱骂、威胁、传播谣言等。
再次，如果遇到危害校园和自身安全的黑恶势力犯罪行为，应第一时间向学校举报。班主任老师和学校各职能部门会第一时间对举报人给予必要的保护和帮助。
最后，上学放学要与同学结伴而行，不要单独一个人，不给欺凌者有机可乘。
如果自己受到了欺凌，要勇敢坚决的说不，不能唯唯诺诺，或者选择沉默，这会害了自己，有了一次的成功，就会有第二次，所以，要勇敢的保护自己。但如果对方人多或者比较危险，要首先保证好自己的安全，用语言跟对方周旋，找准机会跑走，不能很直接的与对方硬拼，我们力量还不够，所以还是保护自己，但绝不能默默的忍受。
遇到欺凌，不管后果如何，一定要及时的跟老师与父母汇报，这是必须要做的事。让他们想办法来保护自己，帮助自己摆脱困境。你要相信，自己的能力是有限的，只有依靠父母，依靠老师，才能真正的保护自己。
就算不是自己受到了欺凌，而是看到了别人被欺凌的现象，也要及时的报告老师，这不仅是在帮助同学，也是在保护自己，不能助长校园暴力的气势。
如果遇到砍杀袭击：
1、快速跑开：跑为上计，不围观不停留。
2、迅速躲避：跑不掉，要躲，利用身边的建筑物、树木、车体、围栏、柜台等物品进行阻挡躲避砍杀，与其拉开距离。
3、奋力反抗：在无法跑开或是躲避时，联合他人利用随身携带物品（书包、水壶、雨伞等）和随手能够拿到的物品（木棍、拖把、椅子、灭火器等）进行奋力反抗。
4、及时报警：拨打110报警，什么时候、什么地点、有多少人在持刀斧砍杀、歹徒的基本体貌特征。
5、自救互救：到达安全区后，及时检查是否受伤，发现受伤人员时，及时实施自救互救。
6、事后协助：积极向警察提供现场情况，协助警察调查。
如果遇到开枪袭击：
1、如果在枪击现场可以逃脱则应当立即逃跑。在鼓励他人一起离开的同时，不要因为他人的态度而犹豫不决，在逃跑时要注意判断危险的方向。
2、如果无法逃脱，应当立即找遮蔽物躲避伤害，并立即找地方躲起来。
3、身处教室内的同学，应堵住门窗，阻止歹徒闯入。同时迅速低头蹲下，躲在讲台、课桌等遮蔽物后面并及时报警。
在此，还要提醒同学们平时走路时不要带耳机，不要在危险来临时浑然不知，造成严重后果。
一、主要工作开展情况
（一）“花园式”学校创建工作。2014年我市再添48所花园式学校，其中16所花园式学校示范校通过评估验收，成为学校建设中的典范和亮点。
年初，我市针对花园式学校创建工作，就下发了《关于开展2014年度市级花园式学校创建工作的通知》，高标准、严要求，进行重点布置；各地各校因地制宜，合理创建，积极性逐年高涨。我市采取“成熟一所，创建一所，达标一所，审批一所”的原则，逐年推进，坚持不懈，学校环境建设列车已经被“花园式学校”建设工作带上了净化、绿化、美化、艺术化的快车道，各花园式学校校园已具有教育性、知识性、趣味性和艺术性，达到了校园育人，环境育人的目。
（二）校园风险管理服务工作。2014年全市九年义务教育和高中阶段校方责任保险、中职实习生责任保险参保率近100%，达到省教育厅应保尽保的要求，并顺利通过省教育厅督导评估组的验收，给于满分。
联合保险经纪公司省分公司办事处努力工作，为案件理赔、法律指导、理赔维权、争取学校利益最大化等方面积极主动沟通，兑现了服务教育、服务学校的承诺。参与调解疑难等件16起，赔偿金额80万元；参与风险管理分析会6次；走访听取20多学校对风险管理的建议；组织校园风险管理人员70人次赴、参观学习考察活动；组织县市区教育局举办校园风险管理座谈会、研讨会4次。截止2014年11月10日，全市校方责任保险出险立案共1178起，已决959起，未决219起，已赔付总金额200多万元。未赔偿金额80万元，为学校转嫁经济风险280多万元。有效规避、转移、化解校园风险。较大程度地减轻了事故给学校带来的负面影响和学生家庭造成的损失。整体上看，承保公司在理赔工作当中态度积极，一些重大案件赔付较好，对一些家庭困难学生和特殊情况学生给予了人道主义的援助。
（三）三项民生工程实施情况。3月22日，胡涛局长主持召开教育民生工程推进会。各县市区教育局长、承办教育重点工程的科室负责人、市直学校主要负责人以及市教育局各科室负责同志参加了会议。会上，他要求：一是正确分析形势，用足用好政策来推进民生工程。二是强化时间观念，增强民生工程的紧迫感、责任感。三是把握关键环节，抓好方案落实。四是搞协调配合，进一步形成推进民生工程的合力。
1、学生资助工作。全市有中等职业学校54所，普通高中学校50所。2014年春季学期，中等职业学校受助学生17547人，累计打卡发放757.62万元，免学费学生5803人，补助金额806.68万元。
2014年秋季学期，国家对中等职业资助政策进行了调整，目前各地各校正在根据新政策进行落实实施；普通高中计划资助学生27128人，发放金额2034.6万元，由普通高中资助国家实行“高中资助卡”发放，日前，资助对象审核认定及资助资金拨付已经完成，个别县市区由于资助卡没有到位，暂时未能发放完毕。
2、中小学校舍安全工程。2014年省下达我市改造任务35.25万平方米，已通过改变用途等方式完成22.81万平方米；另外，全市计划实施104个加固和重建项目，面积17.8631万平方米，约需资金18467万元。其中加固项目3个，面积0.5329万平方米；重建项目101个，面积17.3302万平方米。截止目前，规划内项目全部开工，其中完工97个，面积14.41万平方米，约占今年规划面积的81%。
各县（市、区）任务及进展情况：颍州区8个、颍东区11个、颍泉区6个、县20个、县8个、界首市9个等项目已竣工；县13个，10个完工，3个11月底完工；太和县22个，20个已完工，2个在建；市直7个，4个已完工，3个12月底前完工。
3、农村留守儿童之家建设工作。2014年省教育厅下达我市留守儿童之家建设任务280个，按文件要求，我办向各县市区教育局、市教育局开发区分局下达了2014年留守儿童之家建设任务，各县市区教育局、市教育局开发区分局认真规划、精心布置，及时报送了留守儿童之家建设项目学校，同时，各县市区教育局、市教育局开发区分局对所选点的学校进行了设备配套。至2014年9月底，全面完成建设任务，设备验收完毕。目前，280个留守儿童之家已经全部投入使用。
（四）农村义务教育学生营养改善计划工作。本年度，我市、、三县作为国家试点县开始实施农村义务教育学生营养改善计划试点工作。共涉及1476所学校，其中小学1280所、初中196所，学生42万余人。全市三试点县采取企业供餐模式，提供课间餐，内容为一盒学生纯牛奶和一个卤鸡蛋。实施两学期以来总体情况良好，学生营养改善计划深得民心、得到社会认可、家长好评。学生营养改善计划的实施促进了学生的健康成长，将党和政府对青少年学生的关爱落到了实处，减轻了学生家庭负担，让人民群众真正感受到党的温暖，是一项民心工程、德政工程、阳光工程。
在供餐工作稳步推进的同时，我市按照国家及省要求完成了农村义务教育学生营养改善计划实名制学生信息系统数据采集工作，为落实学生配餐工作和抓好营养餐中央专项资金管理提供了切实的保障。
（五）生源地助学贷款工作。为全面落实国家助学贷款政策，我市及时召开生源地助学贷工作座谈会议，制定周密的工作方案，生源地助学贷款的详细流程图，组织具办人员参加业务培训，及时领取、发放贷款合同，合理安排贷款受理时段，及时开通、公布咨询投诉电话，随时做好政策咨询和投诉受理工作。此外，采取多种形式，向应届高中毕业生全面宣传生源地信用助学贷款政策，重点宣传国家开发银行生源地信用助学贷款的政策、申请条件和办理程序等，宣传工作覆盖到所有经济困难家庭，使这项惠民政策家喻户晓、深入人心，使家庭经济困难学生及时了解资助条件、申请、审批、发放和还贷等要求，市申请办理生源地贷款的人数较多，广大家庭经济困难大学生基本都能申请到助学贷款，解决了后顾之忧，受到了社会一致好评。同时，加强助学贷款工作检查指导、本息催还、材料的归集、汇总、审查、上报等工作。很好的完成了生源地助学贷款有关文件的上传下达任务，贷款工作开展顺利。
2014年我市申请生源地信用助学贷款25863人，省开发银行发放贷款金额1亿5千万元。基本满足了学生和家长办理生源地贷款的需求。经省资助中心和省开行考核为良好单位，圆满完成了上级交给的光荣任务。
（六）加强计划生育管理工作。为加强教育系统计划生育工作，我们先后下发了《市直教育系统计划生育工作方案》、《市直教育系统贯彻落实计划生育相关政策的意见》，强化计划生育工作考评检查，组织并市直教育系统女教职工参加春秋季计生妇检；进一步落实计划生育优惠政策，加大计生工作的宣传力度；进一步强化计生台帐管理；认真做好各类计生报表的统计及上报工作。由于措施得力，工作到位计生工作受到市委市政府表彰。
二、工作措施
（一）加强领导，明确责任。学生资助工作从实施以来，市委、市政府高度重视，实行工作例会制度，每月召开一次督办会。今年3月份，市编委下文成立“市学生资助管理中心”。市教育局成立了以局党组书记、局长为组长的学生资助工作领导小组，各县市区和中职学校也均成立了学生资助管理中心及学生资助办公室，理顺办事机构，配齐专职人员。
我市坚持标准化学校建设、学前教育、校安工程等基础教育项目“一把手”工程不动摇，统筹协调调度，负总责；相继成立以政府领导为组长的领导小组和项目实施工作组，负责工程组织实施、协调指挥和监督检查；制定各项工程实施方案，明确各项任务的主管领导、牵头部门、落实单位和责任人员，列出时间表和“路线图”，做到总体目标明确、各项任务专人负责、各个环节紧密衔接、各项措施落实到位，确保项目的顺利推进。
（二）保质保量，全面推进。为提高我市基础教育项目在建工程质量及进度，市政府召开了县市区长和分管负责人、教育、财政、土地、规划、发改等职能部门参加的专题工作会议，提高县级政府主体责任，并签订责任书，落实任务；市教育局也多次召开专项调度会和全市教育民生工程推进会，全面落实省、市会议精神及省住建厅、教育厅《关于进一步加强中小学校舍安全工程质量安全管理的通知》（建质[2010]161号）、《关于加强在建校舍安全工程安全管理的通知》（建质[2010]188号），并多次与市住建委、审计局组成检查组，落实成员单位对各县市区的包保督查，坚持项目法人责任制、招投标制、工程监理制、合同管理制和安全生产责任制等各项管理制度，严格工程基本建设程序和相关技术标准，及时开展督查、检查及指导工作，规范各地的工程质量及现场管理。
（三）找出弱点，强化措施。市教育局连续六年将学生资助工作列入局“重点工程”。并纳入中职学校办学水平评估指标体系，每年全市学生资助综合检查不少于2次，专项检查不少于4次，联合市财政、监察、审计等部门的督导检查不少于2次，做到了定期检查与不定期检查相结合，综合检查与专项检查相结合，并开展了对各县市区及市直有关学校资助资金使用与管理的全面审计，制发了审计报告。
针对校安工程年内目标任务，我们逐个进行梳理，排出全市后进项目，查找症结所在，拿出改进措施，及时向市领导、市民生办进行专题汇报，并将有关问题通报到各县市区政府分管负责人及教育局局长。在积极争取市领导支持的同时，还协调县市区各级政府及相关部门，研究、解决工程实施中存在的突出问题（如土地、规划等），形成合力推进工程进度；一并要求各地采取领导包点包项目工作制，驻点调度，采取问责和经济处罚等手段，推进工程实施，在保证施工安全和工程质量的前提下，确保按序时进度或提前完成目标任务。市校安办对所有D级危房分类建立台账，并召开会议，制发《关于限期拆除危险校舍的通知》，要求各县市区对D级危房，必须在2014年8月底前全部拆除；还相继组织专项检查组，督办拆除工作。
（四）加强培训，提供服务。为提高资助管理人员业务水平，6月11日，市教育局在计算机学校召开了全市普通高中资助信息管理系统培训会。会议要求各县市区、各学校，一定要加大对学生资助管理工作的关注与投入，做到“专人、专机、专室、专柜”管理。11月2日，市直中职学校学生管理信息系统第六次升级应用培训工作会议在市教育局九楼会议室召开。
根据校安工程实施中发现的问题和薄弱环节，聘请专业技术力量，开展对施工、监理、校安办工作人员及项目实施学校负责人、现场管理人员分别进行业务培训，提供技术服务，提高项目管理水平。
（五）加大宣传，营造氛围。通过向省、市民生办、校安办报送信息，编发工作简报，在日报、颍州晚报、教育信息网设立专栏，结合民生工程主题宣传月等多途径、多形式，加大学生资助及教育项目实施工作宣传，全面准确地宣传党和政府建设安全校舍、保障中小学师生安全的重大举措，提升了社会知晓度和满意度。
4月份，我局借助省教育厅举办第五届高中阶段“资助政策助我成才”征文活动的契机，在全市普通高中、中职学校受助学生中开展了一次以“资助政策助我成才”为主题的征文比赛。全市评出了一等奖20篇、二等奖40篇、三等奖60篇、优秀奖54篇及7个组织奖。
（六）强化考核，严格问责。进一步建立健全基础教育项目监督检查机制，完善市级教育民生工程专项考核细则，采取效能问责、专项督查、过程审计等多种形式，落实各项工作职责，真正建“富民、惠民、安民”的阳光工程、民心工程和德政工程。
三、下一步工作打算
一是加强领导。将民生工程续作为“一把手”工程推进，强化对各县市区的统筹调度、指导，进一步细化年内目标任务，硬化措施，强化责任，全力以赴推进工作进度，确保在年底前全面或超额完成民生工程年度目标任务。
二是强化检查考核。进一步完善目标考核评估机制，将人民群众满意度纳入考评指标，严格督查，跟踪问效，对照完成情况兑现奖惩，对年底完不成工作任务的县市区，建议市政府对该县主要负责同志进行诫勉谈话。
银行理财经理试用期转正工作总结范文一
时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，xx年就过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将xx年工作情况汇报如下：
xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。
工作中我始终勤动口、勤动手、勤动脑去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，工资、PS商户、通知存款等业务都有新的突破。
担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以工作就是我的事业的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。
从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。
在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。xx年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。
存在的问题
在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
(一)是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。
(二)是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。
(三)是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
今后努力地方向
在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用新的工作破解实际工作中遇到的种种困难。
银行理财经理试用期转正工作总结范文二
我于20xx年10月8日正式入职广州柏鸿通信科技有限公司，担任天河分公司副总经理一职。
进入公司两个月来，在公司领导的关心下和在同事们的帮助下我建立了分公司独立的规章制度与薪酬福利体系，并得以实施。为公司融入新鲜血液，激活了员工的责任心，建立了一个融洽的团队氛围。就业务层面，制定了以客户拜访为主，宣传为辅，同时加强老客户维系、关系营销为指的业务模式。致力突破物管关系，积极帮助物管领取佣金，加大物管对我们的依赖度，加强话语权，减少客户拜访所产生的阻力。宣传上，两次组织员工在车陂大岗工业区悬挂吊牌，多次现场促销，派单。并在龙洞汽配城多次派宣传单，未见效果。不定期开经验交流会，研究各运营商产品优劣势所在。
虽尽心尽力，但未建寸功，公司的业绩并没有明显的上升。新的一年马上就要来临了，我该如何展望未来?
在家客业务上，有以下几点建议。
一、广泛宣传。春节回来时是我们明年的起跑点，我建议在原有吊牌宣传的基础上，增加横幅作宣传，年初人员都陆陆续续回来，横幅能起到良好的效果。
二、以点带面。我们应当选取一个出单相对容易的地方进行试点，深入挖掘，建立样板村，样板工程。
三、结合实际，大力发展电脑租赁业务。针对有些地方务工人员较多，又迫切需求上网，没有电脑的状况。我们可以推出租赁电脑业务，从而增加我们的产量。
四、服务为先。目前我们所负责的家客市场大多相对落后，文化程度偏低，并不是每个客户都能很熟练的运用电脑。建议装完每台机后进行应用讲解，手把手教客户上网看电影、听音乐、玩游戏，增加用户体验，增加对我们产品的忠诚度，扩大我们的知名度。同时，大力宣传免费义务维修活动，凡持有电脑的客户，均可免费到我们联通营业厅维修电脑。凡装有联通宽带的客户，均可免费享受上门服务。此举主要是增加营业厅的人气，扩大影响力。 在商企业务上，历来都是各商抢占的重点，人员鱼目混杂，联通给客户的总体感觉是：乱。我们所负责的都是一些中小企，企业人数小于15人，联通并没有针对该类客户制定一套好的政策制度，优惠似乎都往中大型企业靠。融合业务目前也还处于最简单的融合阶段，和电信对比，竞争力太低。所以，在这块业务上，成了我们公司最失败的一块，我恰恰是这块的负责人，难辞其咎。针对此种状况，我也多次和几位同事沟通，也曾尝试过不同方法，至今未见成效。
近段时间，陪同公司领导考察了增城的商企市场，得益于增城良好的招商引资环境，大量楼宇、厂房徐徐在建，我们的机遇可谓不小，市场不可小觑。我们是全业务运营商，对于这些新建公司，工厂通讯使用状况为零的情况下，我们提供给客户应当是一份全业务的通讯解决方案，而不是一个套餐。所以，必须加强业务知识学习，仔细研究联通各项业务与行业的应用。诸如预存话费送手机，购手机送话费的政策一定要烂熟于心，此举需要公司有效的公关，在号码资源上优与其他商，便于大批量入网。家客市场也一样，对于装宽带送手机有相当大一批客户是非常乐衷的，这样也便于捆住客户。
联通目前对学校这一块市场非常重视，优惠力度也非常大。而学校向来都是商家必争之地，源源不断的生源，市场潜力巨大。而学校内部关系较为复杂，前期的难度不言而喻。所以必须要有公司最高决策层带队，成立专门公关团队，攻克校园。事先我们须走访其他已经成功的校园，并与其他已经成功的商取经。然后通过关系见上校领导，增加成功几率。所有的重心都围绕学校是否让我们进线，这是成功的关键。无论后期何种销售模式，都是挣钱的，只是钱多钱少的问题。只要成功一个校园，后期便可逐一复制，增城的校园加上白云的校园，市场无限好!
以上就是我20xx年的总结以及20xx年的展望。最后，祝愿领导及各位同事身体健康，祝愿我们的公司百尺竿头，再创佳绩!
银行理财经理试用期转正工作总结范文三
从6月17号到8月16号，已经调出柜台做客户经理2个月了，时间过得很快。现从各方面总结一下自己的收获与不足：
一、学习上
1. 收获：通过了银行从业考试的公共基础与个人理财。九江银行很重视银行从业的考试通过情况，像客户经理岗必须要通过公共基础、公司信贷、个人贷款。而且通过的科目越多，对你的转正考核越有利。所以今年下半年要继续报名把公司信贷和个贷都通过了，否则就要被转岗了。
2. 不足：客户经理的工作时间相对来说比较自由，没有监控来监督你，而且有时候会很闲。如果自己没有很好的自制力的话，就会偷懒。我就没有利用好空闲时间来学习，像行里的《授信风控业务手册》我就没有好好看。今后一定要注意，不能太放纵自己了。
二、工作上
1. 收获：增长了一定的信贷业务知识。我们支行加我就3个客户经理，徐骞、袁媛和我。徐总经常在外，喜欢和客户待在一起，也喜欢一个人单干。袁媛姐主要待在行里负责撰写调查报告、贷后总结、五级分类报告、银企对账，开承兑汇票，每日的时点、日均报告。而我，刚开始也不知道自己适合做什么，所以有人叫嘛就干嘛，什么袁媛姐让我跑分行送对账单、送授信材料，芦行让我去阳明销户，雷行让我买早点，徐总让我去出差签字等等。但主要我做的事情都是袁媛姐分配给我的。两个月来，我学会了整理授信材料(流动资金贷款、开承兑汇票材料)，知道了企业申请贷款需要哪些材料，学会了企业在银行开户、销户需要准备哪些材料。知道了银企对账的重要性。
2. 不足：同时，也有很多要加强学习，比如撰写贷前调查报告，里面涉及到对企业的财务分析，需要看企业的报表，计算各种比率并分析企业的偿债能力、盈利能力、运营能力。还有，时点、日均，我知道这个都是很重要的数据，但是我还不会透过数据进行分析。今后还是要多学习会计知识，学会利用企业的实际报表结合理论知识来对企业进行分析。还要麻烦袁媛姐教我看时点、日均，做绩效表。
此外，我也渴望能跟着徐总、郭行、雷行他们出去见客户，听着他们和客户的交谈，直到自己能独立的去面对客户，我认为自己这方面还差很多。
三、生活上
1. 收获：人生重在体验各种经历。值得一提的是，利用出差的机会，我体验了一下坐飞机的感觉。那飞机起飞前的加速阶段，绝对是让人无比兴奋的。此外，我们行里组织的去大觉山漂流活动，那天在去的路上居然下了大雨，本以为会很扫兴的，但是一下水，就全然相反了，和同事一起体验着大自然带给我们的欢乐。
2. 不足：7、8月份的天气真的是烧烤模式，除了上下班，就真的没有参加体育锻炼了，整个人都软了。真希望有机会去运动出把汗。说到这，还是很怀念在大学的日子，有空就可以和几个好友一起去田径场、足球场跑步的日子。还有两年的暑假在军乐团和队友们跑操，还喊着口号唉，回不去了。
论文摘要：诚信即诚实守信，是一个具有普遍性的道德规范。在新的历史时期，着力提高大学生的诚信素质和修养，形成诚实守信的风气，对建设和谐校园有着非常重要的意义。本文结合当前高校诚信缺失的现状，探讨了加强大学生诚信教育的紧迫性，提出全面加强大学生诚信教育应和校园基础文明建设以及社会教育的大环境相结合，应和良好的校园风气和育人环境相结合，应和家庭教育相结合，应和建立合理的整体评价体系相结合。
诚信是我们中华民族的传统美德。就个人而言,诚信是高尚的人格力量;就单位而言 ,诚信是宝贵的无形资产;就社会而言,诚信是正常秩序的运行基础;就国家而言,诚信是良好的国际形象。
一、高校诚信缺失的现状
1、言行缺乏诚信。据《中国青年报》的一次调查统计表明，在校学生中未说过假话的平均只有6.2%，其中，幼儿园小朋友占84%，小学生占51.3%，中学生占20.1%，大学生占0.48%。随着年龄的增长及接触社会的机会增多，有些人受到社会不良因素的影响，诚信随之变得匮乏，到大学阶段达到了不诚实最低点。
2、信贷缺乏诚信。1999年，国家推行助学贷款，但是此项活动却遭遇了“诚信危机”的重棒。有媒体报道,各高校在5～10 年内的贷款平均归还率不超过80 %。据权威机构调查显示,有29. 71 %的被调查者表示没有听说过“个人资信制度”,近两成的学生甚至没有考虑过还款的问题,7 %的学生表示“是否还款还很难说”。
3、考试缺乏诚信。各高校为严肃考场纪律，制定了严格的考场纪律。许多学校要求学生考试时必须凭三证：身份证、学生证、考试证参加考试。对监考老师学校也明确规定监考时严禁看书、玩手机。但学生的作弊方式还是层出不穷，作弊的手段也是防不胜防。笔者经过调查还发现，在国家英语四、六级考试，计算机等级考试等一系列考试中存在严重的答案买卖和聘请“枪手”等现象。
4、就业缺乏诚信。近年高校毕业生人数逐年递增，给大学生带来了巨大的就业压力。为了在就业中脱颖而出，部分学生利用各种手段“修饰”求职简历上，如修改成绩、制造虚假荣誉证书、虚构社会实践经历等。有用人单位很无奈的说，一场招聘会下来可以同时接触到同一学校几名校学生会主席。
二、加强大学生诚信教育的紧迫性
1、诚信是社会主义市场经济对大学生的现实要求。我国于2002年1月正式加入了世界贸易组织，中国经济在与世界接轨的同时，必须成为建立在法制基础上的经济，即"法制经济"或"诚信经济"。经过多年的经贸合作，我们发现"诚信"便是赢得合作伙伴，赢得国际市场的重要条件。对即将入世的大学生来说，肩负着建立健全全社会信用制度的重任，他们的诚信品质直接影响着社会主义市场经济能否顺利推进。
2、诚信是大学生成长成才的根本要求。“十年树木，百年树人”，大学是人生成长的黄金时期，是人生重要的转折点，更是诚信教育的重要阶段。在这个关键时期缺乏针对性的诚信教育，就可能导致人格缺陷或偏离，甚至可能使其误入歧途。近年来，犯罪的年轻化、高学历化从其根本上来探究，重要原因之一就是没有接受良好系统的诚信教育。
3、诚信是加强和改进大学生思想政治教育的基本要求。在《关于加强和改进大学生思想政治教育的意见》中提出："以思想道德建设为基础"，"培养德智体美全面发展的社会主义合格建设者和可靠接班人"，这就明确告诉我们：人才是有德之人，而高校培养人才必须以诚信这个做人的基本行为要求为准则。
三、加强大学生诚信教育的措施
1、加强大学生诚信教育应和校园基础文明建设以及社会教育的大环境相结合。把“诚”和“信”作为学校行为的基本准则，通过开展校园基础文明建设，逐渐培养大学生文明意识和为人处事的道理。例如开展“说实话、办实事”主题教育活动，“青年志愿者”活动等，在校园内形成讲诚信的气氛，让大学生感觉任何事都可以也应该依赖诚信来办。另一方面，大学生应该走出校门，积极宣传和实践公民道德建设和诚信教育，使助人者受到表扬，受助者受到感染和鼓舞，形成一种明礼诚信、友爱互助的良好气氛，为形成一个守诚信的良好社会风气而服务。
2、加强大学生诚信教育应和良好的校园风气和育人环境相结合校园文化对大学生人文修养的形成具有很好的熏陶作用。华中理工大学的涂又光先生提出“泡菜理论”，他认为泡菜水的味道决定了所浸泡的萝卜、白菜的味道。学校的文化氛围也影响熏陶着学生的品质。学校是培养大学生诚信品德的重要场所，利用健康、高雅、积极向上的校园文化对大学生有着潜移默化的导向作用。营造良好的育人环境，首先高校自身要树立良好形象；其次教师要以身作则，严谨治学，为人师表；最后高校还应建设具有本校特点的积极健康的校园文化生活，加深学生对诚信这一基本道德规范的理解，使学生能渐渐学会宽容和尊重，寻求人与人之间的理解与真诚，建立和谐的人际关系。
3、加强大学生诚信教育应和建立合理的整体评价体系相结合。为学生建立诚信档案。记录学生在校表现情况包括曾获得荣誉和处分、学习成绩、助学贷款以及各类素质表现。部分学校也可进行信息化管理，以增加诚信教育的透明度和实效性。建立诚信奖惩机制。将诚信的状况与大学生素质拓展、综合素质测评相结合，将其纳入奖学金评定、升学考试、年度评优、助学贷款等相关评优推荐活动的重要指标，对失信行为采取限制评优、暂缓贷款等措施，对诚信的先进典型进行通报表扬，真正起到制约作用，帮助大学生建立诚信意识。
总之，高校的诚信教育事关国家的前途命运、繁荣发展的大事。我们全体教育工作者都应该重视大学生诚信道德建设，运用特色的校园文化生活，营造良好的学风校风，积极探索适合各大高校的诚信教育的新方法、新举措，为培养出新一代诚实守信、德才兼备的高素质人才，共创新时期健康文明的和谐校园。
参考文献：
随着我国金融市场不断创新和发展，新型的金融产品不断涌现，但目前在校大学生由于财商教育的不足，导致了许多大学生被骗的事件，让社会震惊。本文立足于四川华新现代职业学院青年教改课题《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》，结合成都城区的高职学院在校大学生的情况，调查研究了目前在校大学生财商问题现状及存在的原因，由此提出适应大学教育体系的财商教育，以期提高在校大学生的财商素养。
关键词：
财商；教育；实践
一、目前我国在校大学生财商的现状
财商，最早是在美国作家罗伯特.清崎所著的畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，解释为金融智商。随着我国金融市场的不断发展和完善，财商一词在公众视野中频频出现。一个人的财商是个人在市场经济中对财富的认知、获取和管理的表现，所以现代人越来越重视对财商的教育。但通过《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》课题组前期调研发现，作为我国将来市场经济发展接班人的大学生们，其财商素养却令人堪忧。2013年3月13日，我国央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议中提及以阿里巴巴为代表的互联网企业开创新型的金融模式，表示支持以科技促进金融发展，央行会对当前的互联网金融探索给予支持。自此，掀起了金融改革的狂风，各种模式P2P平台、各种互联网理财产品、新型网络小额贷款平台等互联网金融平台如雨后春笋纷纷上市，给金融市场带来了新的活力。这些互联网金融平台门槛较低，为广大人民群众带来了丰富的投资和资金需求渠道，增加了参与者的可支配收入，颇受民众青睐，但由于市场监管的改革没有及时跟上金融的创新发展，使得市场风险不断累积和涌现。这些平台产品良莠不齐，新闻中频频出现在校大学生被不良互联网金融平台骗贷的现象，尤其是在2016年出现的大量校园贷、“裸贷”现象，不仅影响了在校大学生的正常生活和学习，还对他们的家庭造成了的伤害，影响深远，也引起了网友的大讨论，这充分显示出在校大学生金融知识的匮乏和财商教育的缺失。鉴于此，课题组对四川华新现代职业学院及周边兄弟院校的在校大学生发出了500份调查问卷，收回有效问卷500份，有效率达100%，根据问卷调查内容分析，了解到了目前在校大学生的财商现状：首先，针对目前市场上主流金融产品，在校大学生有所耳闻或参与，但对这些金融产品的实质、风险管理了解的学生只在少数。问卷调查中有60%的在校大学生对目前市场上主流的各种“宝宝”类理财产品、P2P及网络贷等有所耳闻，部分学生参与到了“余额宝”的投资中；20%的学生家长有参与过P2P、网络贷等的经历，且父母们在参与过程中最关注的是互联网金融平台的收益率和贷款利息，从而也深度影响了学生们对这些平台的关注点。但在校大学生们对“宝宝”类理财产品、P2P平台理财产品及网络贷等的资金来源和管理模式、投资方向、运作模式，以及可能带来的本金和收益的损失均不甚了解，对互联网金融平台可能带来的风险毫无意识。其次，调查显示在校大学生投资理财意识薄弱。90%学生的零花钱来自于父母，64%的学生会将每个月的零花钱花光，他们表示在日常生活中没有投资理财规划意识，没有考虑过将多余的零花钱存起来或用于理财规划，以增加自身的可支配收入。36%学生每个月会将生活费余下一部分，存在银行卡里面，或者存入“余额宝”。
二、造成在校大学生财商现状的原因分析
我们对网络上的新闻报告和回收的调查问卷做了深入分析，对造成大学生财商素养匮乏，理财安全意识薄弱，互联网金融安全认知不足的原因做出了如下分析。
(一)金融市场监管与发展不匹配，在校大学生对新型金融产品认识偏颇。
当前金融市场创新发展快速，在校大学生普遍没有接受过系统的普适性的财商教育，所以很难透过表象看本质，对于很多金融现象、金融活动的理解存在偏差和误区。自2014年来大量的P2P平台跑路等，3M平台等庞氏骗局平台频繁出现资金链断裂的现象，套住了大量的参与者，可在高收益率的诱惑下，更多的参与者们前仆后继。由于网络的快速传播以及在校大学生对网络的粘度，这种追求高收益而忽略投资风险的偏颇认识在在校大学生中风靡开来。部分有富余零花钱的学生纷纷参与其中，甚至不惜借款投资。当风险来临时，有些人侥幸逃脱，也有人被困其中，社会催债者频繁出入校园中，严重影响了学生的正常学习和生活。
(二)在校大学生缺乏基础系统的财商教育
从家庭方面来说，通过对在校大学生的调查，发现大部分学生身处在一种缺乏正常财商氛围的环境中。例如，在对四川华新职业学院的学生调查时，了解到有27%学生家庭成员积极的参与了P2P等各种平台的投融资，金额不等，甚至有学生父母参与了3M平台的投资，3M网站曾因资金链和监管等原因一度停运后复运，但并未引起学生家长对风险的警惕，甚至带领家庭其他成员共同参与其中。此种家庭环境下成长的学生很容易形成对金融产品片面追求高收益，而无视风险管理的意识。在参与互联网金融投融资过程中，这些学生并未真正的去了解这些金融产品的运作流程，而只会一味的比较哪种金融产品收益率高，就投哪种金融产品。而另外73%学生父母投资理财意识趋于保守，家庭资产大部分躺在银行存款上，或对投资理财完全没有认识，觉得是空泛的东西，或认为投资理财风险太高，视金融产品为洪水猛兽，一定程度上也造成了学生片面的财商意识。在对这些学生调查交谈中，当问及是否有理财想法时，他们的答案可以归纳为投资理财会造成较大亏损，所以家长持坚决反对的态度；亦或是家中没有理财环境，所以也没有意识去了解投资理财方面的信息。从学校方面来说，学校对在校大学生的财商教育设计也不够系统和完整，也是造成学生的财商意识薄弱的重要原因。大学教育中各专业分类细致，除了经管类专业教学中会涉及到基础的经济金融知识外，其他专业的学生除非特别感兴趣去旁听，一般很难了解到基础的经济金融类知识。此外，校园内对经济金融类的宣传媒介也缺乏，校园橱窗、广播电台、户外广告牌中很少出现金融投资和风险的教育。从而导致大部分学生不了解货币的运动和其增值的原理，不了解金融监管的重要性，不了解金融机构的经营原理，不了解金融产品的运作流程，随时暴露在金融风险中。
三、大学教育中提升在校大学生财商的建议
根据以上分析，课题组基于教学改革的目标，提出了提升在校大学生财商的建议：
(一)学校应拓宽在校大学生财商教育的渠道
1.在大学教育体系中增加普惠财商教育
各学校应该拓宽在校大学生财商教育的渠道，可以在学校开展普惠金融知识教育的讲座、交流会或公益宣传活动等。在校大学生课余时间丰富，除了开展经济金融方面的全校性公选课外，学校的各种机构团体还可以为学生开展普惠金融知识教育的讲座和交流会，邀请相关金融机构的专家、金融企业工作人员莅临学校，通过实际案例讲解与理论相结合，为学生介绍金融市场基本运作方式和金融市场的创新发展。区域内的兄弟院校也可以通过开展跨校区的金融类公选课，既节约学校教学成本，也可以强化学生中间的交流和影响。多次的讲座和交流会，不仅可以让学生深化基础的经济金融知识，拓展视野，辨别真伪，提升风险管理意识，提高财商，还可以让学生对社会有更多的认识和接触，避免教育与社会实践脱节。此外，还可以开展各种形式的投资理财类竞赛活动，例如金融小知识竞赛，辩论赛，“大富翁现金流游戏”等等，通过各种活动提升在校大学生的财商意识，营造端正的金融氛围。
2.校园内创建普惠财商教育的硬件条件
目前，各大学有较多的宣传媒介，学校应该利用各宣传媒介，通过财商教育的硬件建设，创建端正的财商氛围。学校可以利用校园橱窗文化专栏、校园广播电台，校园电视台、户外广告牌等硬件设施，开设普惠财商知识和投资者风险教育专栏，并根据金融市场的发展，实时更新，使学生在畅游校园时，也能感知财商教育的氛围。
(二)加强经管类专业实践教育，以点带面，提升整体学生财商素养
1.加大专业实践开展，丰富专业实践方式
在专业教育尤其经管类专业中，建议深化实践教学，丰富专业实践活动的方式，通过学生之间的相互影响，提升学生整体的财商素养。以四川华新职业学院证券与期货专业为例，在专业核心课程教学中根据人才培养方案，将实践教学串联在整个专业课程体系中。为更好的开展财商教育，系部架设了金融类专业的“金融综合实训平台”，并开辟了“财商教育”专栏，凡在校学生均可随时登录校园网浏览该专栏。在“财商教育”专栏通过多种形式，视频、ppt、文字、新闻链接及财商小游戏等形式开展，既能吸引学生参与，深化学生的金融专业知识，又能提升学生的财商，形成了学生的第二课堂。
2.开展校企合作，深化财商教育
此外还可以通过校企活动的开展，深化财商教育。仍以四川华新职业学院为例，证券与期货专业的人才培养通过和知名金融企业校企合作，开展了丰富的实践活动，学生从实践活动中受益匪浅。在专业老师的带领下，证券与期货专业学生建立了“金融服务社团”，以社团为基础，邀请校企合作的证券、保险公司的专业人员来为学生组织交流会，让学生了解金融企业的运作及最新的金融产品创新、发展及监管，与未来就业岗位接轨，并为学生讲解适合大学生的金融产品，提升学生的投资理财意识。另外，证券、保险公司的专业人员还带领学生在校外开展“金融投资知识送温暖”、“投资风险管理轻松辨”等等活动，为其他专业学生及周边社区群众提供财商教育，既在校园内起到了带头作用，也体现了社团服务社会的功能。在课余时间，校企合作的金融机构还组织学生前往证券、保险公司参观学习，除了了解未来就业岗位的工作状况，还开展投资者风险教育，让学生对金融市场有了更清楚的了解。
参考文献：
[1]薛珺,李雅柳.高校学生的财商教育研究[J].商业经济,2014.
[2]邹晓涓,严飞.大学生投资理财教育现状及对策研究[J].科技信息,2014.
由于我院教职工人没有上事业编制，根据国家规定该部分人员市财政不拨付任何经费。通过多次向市政府、市财政局汇报，使学院今年的正常事业经费和社会保障费拨付总额突破了万元，增长，高于市本级教，育事业费的增长幅度。
经过多方工作，积极争取，使市财政对学院的事业经费和专项经费拨款达到万元。
根据银行对高校贷款突然降温的严峻形势，进一步解放思想，拓宽思路，千方百计做好借贷款工作，先后与南阳市建行、工行、中行、农行、商业银行以及郑州市交通银行、广州市发展银行等多家金融机构联系，洽谈贷款事宜。全年争取到银行贷款万元，市财政无息贷款万元，吸收教职工集资款万元，合计万元，满足了学院重点建设工程的资金需求。同时，学院还与农行南阳市分行签定了全面合作协议，协议贷款万元，基本上解决了学院××年度的建设资金问题。
通过采取加大奖惩力度等措施，使学生的缴费率由开学时的，上升到年末的，基本上解决了学生的欠费问题。
在多次协商的基础上，学院与南阳市农行宛城区支行签定了国家助学贷款合作协议书。经过银校双方两个多月艰苦细致地工作，共分三批向我院贫困学生多人发放了国家助学贷款万元，凡提出申请并符合国家和学院助学贷款条件的贫困生全部享受到国家助学贷款。
针对学院财务管理出现的新情况、新问题，整理、修订、完善了学院财务管理的有关规章制度，并于月份汇编成册《南阳理工学院财务管理制度汇编》，既起到了宣传作用又便于操作，使财务管理的规范建设又上了一个新台阶。
在充分进行调查研究的基础上，及时编制了学院年度经费收支预算，经院长办公会、党委会审查后，由三届二次教代会审议通过。在执行过程中，严格管理遇有个别预算调整时，坚决按程序审批，保证了年度预算的圆满完成。××年元月上旬拿出了决算报告。
按照学院改革的新要求，在制定各单位公用包干经费时加大了向教学、科研、学生教育和管理、实验室建设的倾斜力度。同时，指定多乡财务管理的规章制度，并狠抓落实，严格控制消耗性支出，充分发挥了包干经费的使用效益，年度财务决算表明，各单位包干经费执行情况良好。
本着原则性与灵活性相结合的原则，严格执行财经纪律和财务制度，通过检查前、检查中、检查后做深入细致地工作。在审计、税务、物价、国有资产、预算外资金等多次大检查中，为学院节约费用以上。根据学院年度工作任务，通过征求院内各单位意见，进行市场调查的基础上，及时编制了学院年度物资采购计划。
制定并严格落实《南阳理工学院仪器设备及维修招标暂行办法》，成分发挥学院在物资采购中的规模优势，堵塞了漏洞，进一步降低了物资购置成本，充分发挥了资金的使用效益，全年共参加大小招标次以上，为学院节约资金万元以上。
在物资采购计划的实施过程中，严格执行，杜做了物资购量的随意性，并写出了年度物资购置计划执行情况的报告。
加强固定资产的日常管理。于年月
份，对现代技术教育中心的固定资产进行了抽查，弄清了我院彩电的来龙去脉，针对发现问题，及时纠正，使固定资产在购置、验收、报废、报损等方面做到了规范化。
从年月日到月日，对全院的固定资产进行了全面的清产核资，摸清了家底，为进一步提高固定资产的使用效，切实发挥
固定资产在数学、科研和事业发展中的重要作用奠定了基础。截止年月日，我院固定资产共计万元（不包括房屋、建筑物）具体情况如下：
教学仪器设备万，
一般设备万，
图书资料万员，
由于我院教工住宅楼尤其是—号楼造成时间较长，又加之人员变动频繁，致使基础资料很不完备。通过数十次艰苦细致地工作，教职工住宅楼整楼的房产证已办理完毕。为节约交易费用，各参加房改住户的房产证，凡不准备在家属院内再调整住房的，已办理完登记申办手，既将拿到房产证，凡准备再调整住房的，待住房调整完毕后办理。
