时间：2022-07-19 03:01:11
一、中介业务情况分析
目前，我市中介市场较为繁荣，正规兼业保险代理单位9家，保险代理公司8家，其各保险代理单位或公司以寿险业务为主，财险业务为辅，财险业务以车险业务为主，其他业务为辅。各家代理公司的合作目的是利益最大化，谁签单收取保费少，手续费给的高，业务就与谁合作，这样就给我公司中介业务发展造成较大困难。
针对以上情况，我公司就濮阳保险市场和中介业务进行了认真的分析和研讨，通过分析和研讨我公司制定了结合濮阳实际发展中介业务的经营策略。一是自身定位，我公司在濮阳成立不久，如何在濮阳树立良好的形象，创出中华联合财产保险公司的牌子尤为重要。为此，我们既考虑如何发展中介业务，又考虑如何规范经营。在中介业务的发展上，我们以长远的眼光开拓发展中介业务，而不是以牺牲自身利益为代价发展中介业务。二是以合理的价格介入中介市场。目前，濮阳经营保险的主题较多，部分保险公司已低保险价格、高手续费返还为手段来掠夺中介市场，诚然，低保险价格、高手续费是介入中介市场的杠杆，但不是唯一的做法，对此我公司认真分析市场价格，在公司整体运作规定范围内结合濮阳实际制定出自身适应中介市场的保险价格和费用，以达到最佳的平衡点。三是以优质服务赢得中介市场。以优质服务为着眼点，切实将优质服务看成公司发展的生命线，具体的来说，我公司做好了签约前和签约后的优质服务，设立专人负责对签约代理单位服务，明确专人管理。四是搞好中介代理的信息收集，随时掌握中介代理市场的发展趋势和动向，并针对具体情况，制定出符合市场运作实际的经营策略，从而，为快速、稳健发展中介业务奠定良好的基础，五是加强管理。中介业务存在着点多、从业人员杂、业务来源广和只求效益，忽视管理等因素，为此，我公司着重从以下几个方面进行规范：规范代理协议的签订；规范单证管理；规范保费结算流程；规范与代理公司的沟通制度。
二、中介业务拓展情况
通过中介业务部加强车险业务经营是今年非常重要的中介业务工作。车险业务在整个业务经营中具有举足轻重的地位和作用，必须做大做强，做精做细。也就是发挥中介部的纽带作用，继续加快发展车险业务，保持较快的发展速度，同时，大力优化车险业务结构，严格控制高风险、高赔付的业务，从承保源头抓起，从每一笔业务、每一个环节抓起，从每一位承保人员抓起，全面提高车险业务经营管理水平，增强盈利能力，使车险真正成为增收保费和创造利润的骨干险种。
三、中介业务发展措施
今年来，我中介业务部坚持学习政治理论，提高业务技能，制定了相应的学习计划。建立健全了一整套适应本我中介业务部实际的制约机制，使我中介业务部形成一个团结拼搏、务实进取的战斗集体。进一步完善了我中介业务部内部控制制度，以效率为中心，实行工效挂钩。做到一人干保险全家干保险，坚持以贡献排名次，以业绩论英雄。让经济杠杆起作用，变职工要我干为我要干，拉开了分配档次，增强了工作的积极和主动性。我中介业务部根据保险服务行业的特点，从狠抓效益入手，抓落实，重实效，取得了显著效果。一是完善了优质服务措施，制定了优质服务标准，明确了服务内容，规范了服务程序。广泛深入保户，回访“黄金客户”，积极征求意见，改进工作作风，增加了服务透明度。
四、工作中存在的主要问题及今后的努力方向
回顾今年来的工作，我中介业务部各项工作虽然取得了一定的成绩，完成了公司下达的各项指标任务，各项基础管理工作也有很大进步，但工作中仍然存在着一些问题，如车险代理进展还不够快，合作的层次还不够广泛和深入，对此，我中介业务部将认真分析原因，积极寻求对策，加强包括车险在内的各类险种的宣传，积极开展有效的促销活动，进一步拓展中介代理营销。
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2021年保险业务员个人年终工作总结范文
__年，对于我来说是艰辛的一年，也是收获的一年，是生命改变的一年，也是心满意足的一年。有压力困难，有低谷煎熬，有拼搏奋战，有皆大欢喜，这一年的工作纠结辗转而又硕果累累，这一年的生活也是精彩纷呈而又收获匪浅。总结反思自己的__年，更多的是成长、收获、幸福、感恩、淡定。一年来，__保险公司在总公司正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展。今年各项工作健康顺利发展。下面结合我的具体分管工作，总结这一年来的成绩与不足。
一、工作思想
积极贯彻总公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的__保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为__保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。
二、业务管理
根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保目标计划的顺利完成。
三、工作中的不足
由于业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量；处理一些工作关系时还不能得心应手。
总之，一年来，我严于律己、克己奉公，在思想上提高职工的认识，行动上用严格的制度规范，公司员工以不断发展建设为己任，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。
新的一年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，公司要想继续保持较好的发展态势，必须进一步解放思想，更新观念，突破自我，逐渐加大市场营销力度。新的一年我将以饱满的___、以百倍的信心，迎接未来的挑战，使本职工作再上新台阶。我相信，在上级公司的正确领导下，在全体员工的共同努力下，上下一心，艰苦奋斗，同舟共济，全力拼搏，我们公司一定能够创造出更加辉煌的业绩！
__保险业务员个人年终工作总结范文（二）
今年的时间感觉过得真快，不知不觉间一年就在销售的工作当中过去了，作为保险业务的销售，这一年来我较好的完成了销售的任务，同时自身也是得到了一些成长，对保险行业有更多的一些了解，对于销售的经验也更加的多了，现在我就我这一年的保险业务工作做如下总结。
一、学习提升
我在做保险销售的工作当中，明白想要做好工作是必须了解我们的产品，明确我们的目标人群，以及一些销售的技巧的，我做保险业务的时间不长，到现在为止也就是一年多一些的时间，可以说我这一年刚开始工作的时候是还有特别多不懂的地方的，虽然经过了一次培训，但是其实要学的方面还有很多，对于保险种类的学习也是我做销售必须要学的，不然也无法很好的去给客户做好介绍，而且这一年公司也是开设了一些新的保险业务，对于我来说，这些是基本的学习，不然就无法和客户沟通了，在了解了保险之后，我也是多去了解销售的一些技巧，我明白我对这个行业，这个保险业务不是那么的熟悉，那么我就必须要多学，同时要用一些销售的技巧来补足，不然也是无法做好保险业务的。
二、工作收获
提升个人能力的同时，我也是努力的去工作，积极的完成我的销售任务，做保险的销售，有些时候会被人误认为是骗子，觉得我们是骗人的，其实这些也是由于很多人对于保险的不了解导致的，但真正懂得保险的，却是非常乐意我们的推荐，他们也是能从各种保险中找到合适自己的，然后购买，工作中很辛苦，但是每次我卖出一个保单，给客户带去安全感，我都觉得是值得的，再苦再累，但我做的是正确的事情，同时也是完成了销售的任务，我觉得特别的开心，同时在销售的过程中，我也是结识了各行各业不同的人，让我的见识更加宽广，也让我和客户的沟通能找到更多的话题，和客户做朋友，也更好的促进了我的销售工作。
三、工作不足
一年的工作下来，我进步很大，但同时我也有一些不足还需要在来年继续改进，有时候我业绩不好，我会比较急躁，或者和客户的成交如果迟迟不能下定，我也是感觉焦急，这些也是要慢慢的工作去改变的，不能急躁，作为销售，同样也是要有耐心，把业务给去做好，我也期盼着来年我的业务能做得更加的好。
__保险业务员个人年终工作总结范文（三）
我已在__保险公司工作__个年头。在同事和领导的热情帮忙下，经过__年的历练，已从当年的保险新手，成长为专业老练的公司保险的重要负责人。在岗位上，我能为客户带给很好的保险咨询服务，并且还能为公司外出招揽新业务，为公司的发展做出应有的贡献。在公司里，我遵纪守法，团结群众，与同事们共同完成领导和上级布置的工作任务。下面是我对__年工作状况的总结。
一、不断学习，参加培训，使业务水平不断提高
学无止境，虽然我对公司的各方各面都已很熟悉，但我仍不满足于现状，为了不断提高自己的业务水平，我用心参加上级公司和支公司、本部门___的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。
二、提高觉悟，在思想上政治上不断进步
一向以来，我都持续着用心取的心态，用心参加上级公司和支公司、本部门___的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项___活动和文娱活动，没有无故缺席现象；能够坚持正确的政治方向，从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平，在思想上政治上都有所进步。
三、按规章制度办事，提前完成公司各项任务
我始终怀着一颗为公司谋利的心，无论在办理业务还是其它的工作中，都能严格执行上级公司和支公司的各项规章制度、内控规定和服务规定，坚持礼貌用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。平时的工作中，我一向做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，上班早来晚走，立足岗位，默默奉献，用心完成支公司和本部门下达的各项工作任务。能够用心主支动关心本部门的各项营销工作和任务，用心营销电子银行业务和各种银行卡等及其它中介业务等。
总之，保险事业已成为了我人生的一部分，带着执着和热情，我会一向走下去，鼓足干劲，履行自己的工作和岗位职责。在这一年以来，我努力按上级领导的要求，切实做好各方面工作，也取得了必须的成绩，并得到了领导的肯定，也得到了同事们的好评。在对取得成绩的同时，我也发现自己与最优秀的伙伴相比，还存在着必须的差距和不足。但，我有信心和决心在今后的工作中努力缩短与他们的差距，勇克服缺点和弥补不足，为进一步提高自身综合素质而努力。
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2021年保险公司月度经营工作总结
今天是我来泰康的第___天，将近一个月的时间里我在这里学到了很多东西。下面我对___月份的学习工作做一个总结。
1、学习了年金方面的基本知识，初步掌握了与客户交谈的内容。
在学习过程中，我掌握了建立企业年金的流程，也了解了一些相关边缘问题，比如会计科目、信托法等等;同时我也遇到了很多不能自己解决的困难，得到了同事和领导的解答帮助，充分体会到了公司“铸造团队，亲和诚信”的企业文化。通过这段时间的学习，我发现自己掌握的知识不够全面，做企业年金是一个与高端客户不断接触的过程，我除了应该掌握年金方面的知识外，还应该加强金融、经济、企业管理、法律、社会等等各方面的知识，用知识武装自己，以便能更好地展业。
2、跟随领导出差，在实践中学习了不少见客户的经验。
领导为了让我们尽快学好基本知识，掌握营销技巧，__月下旬，我跟随黄经理和许经理出差茂名，在那里见到了我们合作单位中国银行的相关领导和同仁，同时也去见了两家客户企业:电白供电局和一家房地产公司。整个过程我一直在观摩学习黄经理和许经理怎样与客户建立良好的合作关系。同时，我发现，要想让客户信任你，必须要精通自己所作的业务，而不仅仅是熟悉。也就是说，一定要做一个专业的行销人员。而要想专业，还得必须努力练好基本功。此外，我还跟黄经理去了储运公司，体验了我公司和合作伙伴___银行的讲标的过程。
3、通过启航培训，学习了电话行销和面见客户的基本知识。
培训课程中，给我印象最深刻的就是__号下午的通关考试，考试有三个环节组成:一、给定一个企业，通过前台找到人事部负责员工福利的经理;二、通过电话给人事部员工福利经理约到见面;三、通过首次见面约到第二次见面。
这天的通关考试从中午午饭过后一直到凌晨零点多，最后通关老师让我们都过了，但我觉得我表现得不是很好，没有发挥出最好水平。电话话术不停地练，一次次地通关，一次次地被拒绝……到了半夜，上下眼皮开始打架，注意力精力都集中不起来，回到宿舍洗把脸继续回来通关……最后终于过了。
通过培训，感觉自己在销售话术和能力上有了一个质的飞跃。
整个培训下来，我认识到自己的不足:一、见到客户信心不满;二、和客户面谈不会用生动的方式表达专业的东西;三、对产品和年金相关知识掌握不够;四、寒暄问候及礼节性的东西有待于不断改进;五、平时工作不够用心，表现在销售流程中就是自己业务的不专业。
4、打电话找客户的过程，让我更接近市场，听到了不少市场的声音。
通过打一批(已打___个)曾经有做企业年金移交工作的企业电话，了解到市场上企业年金移交的工作进程:一部分企业年金移交工作已做;一部分企业年金计划暂时搁浅，原因不一而足，但大部分是因为经济问题。当然，大家都知道，电话过程中什么客户都会遇到，其中，有五家客户不拒绝了解我公司，也答应可以去送资料，因为是在珠海，所以没有约具体时间;还有的公司已倒闭，也有在平安、国寿做了的，……
总之，电话工作现在还在继续进行。其中我有做的不好的地方就是没有对客户进行总结归类，会在这周内把这项工作完成。
5、其他相关工作。比如搜集__市政、供水、电力等企业客户___资料等
总结本月工作，觉得自己不够积极;一些学习、工作进展速度缓慢，决定___月份从头赶上。
保险公司月度经营工作总结范文二
我们__保险公司以保险市场规模、发展速度和水平位居全国同行业前列。__保险公司积极解答社会公众对保险行业的相关咨询，更好的展现了我公司从业人员的良好形象和公司的营销方式和能力，进而树立了良好的公众形象和公信力，为广大投保人选择保险公司、保险代理人提供了参考。__年，__保险公司在业务上取得了广泛进展，公司提前两个月完成了省公司下达的全年营销任务，各项工作均顺利发展。结合今年工作实际，将公司本年度工作总结如下:
一、主要做法与工作业绩
(一)公司业务管理做法
为了使__保险公司稳步发展，公司领导制定了《__保险公司员工规范管理条例》，采取有效措施加强员工管理，通过不断完善各种管理制度和方法，使其真正贯彻到行动中去，充分积发员工的积极性，使员工出成绩、见效益。业务管理中我们主要采取以下工作措施:
1、根据省公司今年下达给我们的全年销售工作计划及任务，公司制定各个部门的周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部门合理的、可实现的目标。在目标确定之后，本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。
2、注重各个部门的团队建设。一直以来公司都十分注重各部门经理和部门成员的思想和业务素质教育。一年来，公司通过多次___动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，___公司员工学知识、找经验，提高员工全面素质。培训重点放在学习保险理论、推销技巧的知识上，并且强调对团队精神的培养。促进各个团队自身素质的不断提高，为公司今年的持续、稳定发展打下了扎实的基础。
3、帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，公司紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。
(二)公司工作业绩
今年，寿险行业全面深化结构调整和业务转型，加上受到全球性金融危机的影响，行业整体增速放缓，在这种情况下，公司经营实现“逆势飞扬”，保费规模保持高于行业的增长水平，市场地位稳步提升。更为难得的是，公司先于市场成功实现转型，业务结构、产品结构、业务品质、渠道绩效、机构作业能力、业务价值、经营效益等均达到历史最好水平，其中部分指标处于行业领先水平。
1、先于市场成功转型，保持了核心业务增速第一的领先优势
为进一步强化结构调整，全面发展高价值业务，公司在年初计划工作会议上首次下达核心业务计划任务，公司“核心业务战略”的实施取得显著成效:公司核心业务保费强势增长，保费收入达__亿元，同比增长__%;其中新契约核心业务保费收入__亿元，增速超过__%，均领先市场平均水平。从各渠道来看，个险期缴保费增速达__%，增速远高于市场。今年，个人保险保费近__亿元，创历史新高;银代期缴__亿元，市场份额__%，保持占比第一地位;法人短险实现保费__亿元，同比增长__%，月均平台突破__万元。
2、业务结构和产品结构持续优化，达到业内领先水平
随着公司转型的深入，业务结构持续优化。公司核心业务占比达到__%，总体期缴占比达__%，新契约期缴占比超过__%，均处于市场领先水平。个险新契约业务中，传统险和分红险合计占比__%，远高于市场平均水平，产品结构优势明显。
3、业务品质行业领先，渠道绩效不断提升
公司保险业务品质指标持续向好，达到行业领先水平。其中银代续收各项指标均达到___%以上，位居行业第一。良好的续期业务品质确保了公司客户数量和现金流量的稳定，为核心业务快速发展奠定了坚实基础。
主要渠道KPI指标不断提升，个险各项人力指标增幅均超过___%，创历史新高;绩优人力增长尤为明显，增幅超过___%，绩优人力占比达到___%，较去年同期上升___个百分点。同时，新人__月转正率由__月的___%上升到__月的___%。队伍留存率达到___%，较去年同期上升___%。渠道内部积淀逐渐形成，队伍持续发展能力得到增强。
(三)认真做好车险经营管理和车贷逾期清收工作
加强车险业务经营管理，做好车贷逾期清收，是今年两项非常重要的业务工作。车险业务一直以来是整个业务经营中具有举足轻重的地位和作用，必须做大做强，做精做细。也就是继续加快发展车险业务，保持较快的发展速度，同时，大力优化车险业务结构，严格控制高风险、高赔付的业务，从承保源头抓起，从每一笔业务、每一件赔案、每一个环节抓起，从每一位承保人员抓起，全面提高车险业务经营管理水平，增强盈利能力，使车险真正成为增收保费和创造利润的骨干险种。
今年的车贷逾期清收工作，公司领导十分重视，为了更好地将清欠工作落到实处，公司成立了汽车消贷清欠工作领导小组，指定专人负责，制定了《汽车消贷清欠工作制度》，明确了职责和责任，并根据上级公司下达任务的完成情况，对责任人实行奖罚。经办人员按照市公司统一部署和要求，加强逾期案件和合同未了责任的管理，规范催欠清收的工作流程，积极主动、认真扎实地做好这项工作，圆满地完成了省公司下达的各期清欠任务，把车贷逾期给业务经营造成的风险和损失降到最低限度。
二、工作上的不足之处与下一步计划
(一)工作不足
目前存在的几个主要问题。一是理赔难的问题，包括理赔流程尚需加快步伐、保险责任需事先向客户说清楚、查勘定损服务态度尚需改进;二是销售误导的问题，营业员夸大保险责任、缩小责任免除、保险售后服务没有持续性、营销员的业务水平亟需提高。
(二)下一步计划
一要继续重视解决群众反映的突出问题，二要打造一流的员工队伍，更好地服务于公司，三要抓好保险业行风建设长效管理，全面落实“两个服务承诺，一个自律公约”各项内容，四要加强保险业宣传力度，为开展行风建设营造良好的社会氛围。
保险公司月度经营工作总结范文三
第三季度所做的事
1.学习公司产品的知识包括保险责任，承保规则，费用计算等一系列的基础知识
2.学习保单填写规则
3.学习个险与银保录入规则
4.学习录入个险银保的正式单
5.记录录单过程中遇到的机构填写问题
6.记录自己录单的过程中出现的错误
个人的收获与成长
回顾这一个季度来的工作，我在公司领导及各位同事的支持与帮助下，对公司整体框架有了大致的了解，对保险行业也有了新的认识。在来公司之间对打字速度很慢，现在打字的速度已经有所提高，但是还是需要加强练习。还有就是和同事们的相处很融洽，在遇到不懂的事时，同事们都很乐意帮助我。
工作中存在的不足及改进的措施
___对公司的产品还不是很了解，在工作方面不能熟练地运用。改进措施:平时多看看公司的产品资料，增加知识。
2.在录单的过程中很不细心，经常会犯错，增加了其他同事的工作量，给其他同事增加麻烦。改进措施:在以后的录单中要注意在容易犯错的地方录完之后要再检查一遍。确保正确率。
___对电脑知识还很欠缺，降低了工作效率。改进措施:可以在下班回家加强对电脑的运用，达到熟能生巧的境界。
下一季度工作计划
1.加强专业化的学习，拓宽知识面。
2.加强电脑知识的学习，熟练运用电脑的基本功能，
3.继续做好录单的工作，学会发现问题，记录录单过程中发现的问题
4.学习查询保单的各个状态
5.学习从最简单的团险开始录入，由浅入深掌握更多团险录入的规则
6.学习新契约操作的工作流程
7.认识问题件，学习追踪问题件。
工作了一段时间是否有什么收获跟感悟呢?作为一名职场中人，一定要养成写工作总结的好习惯。这样在今后的工作当中才能不断成长，进步着。下面是小编为大家准备了保险公司个人上半年工作总结2021五篇，欢迎参阅。
保险公司个人上半年工作总结一2021年初，我加入到了_保险公司，从事我不曾熟悉的_保险工作。半年来，在公司领导的亲切关怀和其他老师傅的热情帮助下，自己从一个保险门外汉到能够独立从事和开展保险营销业务，在自己的业务岗位上，做到了无违规行为，和全司员工一起共同努力，较好地完成了领导和上级布置的各项工作任务。以下是本人上半年来的工作情况总结。
一、努力提高政治素养和思想道德水平
积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种政治学习、主题教育、职业教育活动以及各项组织活动和文娱活动，没有无故缺席现象;能够坚持正确的政治方向，从各方面主动努力提高自身政治素养和思想道德水平，在思想上政治上都有所进步。
二、努力提高业务素质和服务水平
积极参加上级公司和支公司、本部门组织的各种业务学习培训和考试考核，勤于学习，善于创造，不断加强自身业务素质的训练，不断提高业务操作技能和为客户服务的基本功，掌握了应有的专业业务技能和服务技巧，能够熟练办理各种业务，知晓本公司经营的各项业务产品并能有针对性地开展宣传和促销。
三、严格执行各项规章制度
半年来，无论在办理业务还是其它的工作中，都能严格执行上级公司和支公司的各项规章制度、内控规定和服务规定，坚持使用文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。业余生活检点，不参与赌博、_等不良行为。
四、较好地完成支公司和本部门下达的各项工作任务
上半年来，能一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，上班早来晚走，立足岗位，默默奉献，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。能够积极主支动关心本部门的各项营销工作和任务，积极营销电子银行业务和各种银行卡等及其它中介业务等。
半年来，本人凭着对保险事业的热爱，竭尽全力来履行自己的工作和岗位职责，努力按上级领导的要求做好各方面工作，取得了一定的成绩，也取得领导和同志们的好评。回首上半年过来，在对取得成绩欣慰的同时，也发现自己与秀的员工比还存在一定的差距和不足。但我有信心和决心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺点和不足，进一步提高自身综合素质，把该做的工作做实、做好。
保险公司个人上半年工作总结二今年上半年，我公司在深入贯彻落实总公司“优化结构、把握节奏、依法合规、效益经营”的战略部署下，在省公司总经理室的正确指导下，有效应对市场形势变化，全面加快业务发展，使公司自身能力稳步提升，各项核心指标在当地市场对标情况较好。现将上半年的工作情况总结如下：
一、确保业务合规、平稳发展
在省公司各部门的悉心指导下，每月我们严格遵守上级公司下发的承保政策、费用政策，把好承保入口关，确保业务质量稳步提高。在业务良性发展的同时，经营成本和盈利水平持续改善，规模效益总体呈现协调发展的态势。针对理赔工作中存在盲点问题，查找症结，进一步优化工作流程。如在加强损余物资的管理上，继续细化管理制度和理赔、财务的交接环节，使“跑、冒、滴、漏”现象得到有效控制。
采取管控措施的同时，公司还通过每周五的培训例会，强化理赔人员的职业道德素养和专业工作技能，防范道德风险对理赔工作的影响。通过这些有效措施的管控使公司理赔各项指标保持在较好的水平范围内。
二、内控合规工作进一步完善，为业务发展保驾护航
通过合规经营的宣导，提高全员的合规意识。提倡将合规工作日常化：即将监管机关的各项检查内容做为日常实务工作的准则、做为我们进行自查工作的重点;把上级公司的各项工作制度切实运用到实际工作中，提高了员工的责任意识。根据公司发展的实际情况，定期、合理地对公司内部各条线的管理办法进行修订和补充。通过整章建制，完善内控合规工作的依据。
三、存在的主要问题
由于业务发展思路的惯性思维，认为新的承保政策“管控过严、过死”，业务发展没有出路。没有真正理解上级公司的精细化管理意图，体现出我公司在适应市场变化和调整经营策略上的能力较弱，致使公司上半年业务发展滞后，整体序时进度落后于省公司下达的目标，全年业务发展较吃力。对新版基本法的贯彻落实不到位，使销售团队在管理上没有好的制度做保障，人员流动性较大，各销售渠道都缺少稳定、专业的销售人员，影响了标准化团队的建设。公司的业务仍以内部员工销售为主，中介业务和互动业务的占比较低。
按照总、省公司客户服务工作的要求，我们在客户服务规范上做了大量工作，客服工作从整体上有了一定的改善，但距离执行客户服务的标准化规范还相差甚远：在基本服务礼仪上仍然存在着装不规范、服务用语不标准，对外部客户和对内部员工服务环节不紧凑，工作态度散慢的情况。柜面人员时常遭到外部客户和内部员工的投诉，与公司业务发展不相和谐。
较强的执行力是我们统一思想、统一目标、统一行动的重要保障。但从整体来看公司的执行力实行较弱，主要表现在：对上级公司的工作安排和工作要求执行不及时，不细致、存在敷衍工作的情况;公司各部门和下辖机构均存在对公司制度和工作要求有令不行、有禁不止的现象，我行我素，在执行力实行上存在懒散、抵触心理。极大影响了公司管理水平的提高。
随着公司的不断发展壮大，原有粗犷性的管理方式己不适应公司的发展需要，在薪酬绩效管理、人事编制管理、服务规范执行结果考核、承保理赔服务流程和关键岗位的风险管理控上体现出精细化管理程度不高。
保险公司个人上半年工作总结三一年来，_保险封图公司在省市公司正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展，率先在全省突破保费收入千万元大关。今年，我公司提前两个月完成了省公司下达的全年营销任务，各项工作健康顺利发展。下面结合我的具体分管工作，谈谈这一年来的成绩与不足。
一、工作思想
积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的临沂保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为广东保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。
全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。作为一名领导干部，肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命，公司的经营方针政策需要我去贯彻实施。因此，我十分注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的方法指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的责任感和事业心，不断提高自己的业务能力和管理能力。
不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。一年来，我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的培训计划，加强领导班子和员工队伍建设。
二、业务管理
“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见效益。业务管理中我主要做了以下工作：
1.根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个部室的周、月、季度、年销售计划。
制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室情况确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。
2.作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。
一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来，我多次组织形势动员会、业务研讨会，开展业务培训活动，组织大家学知识、找经验，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上，并且强调对团队精神的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。
3.帮助经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。
建立与岗位和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，我紧紧围绕职位明确化、薪酬社会化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。
三、部室负责工作
除了业务管理工作，我还兼任了营销一部的经理。营销一部营销员只有一名，我的业务主要是面向大客户。我的大客户业务主要是生资公司的。根据生资公司车队的特点，在原有车辆保险的基础上，我在全市首先开办了针对营业性货车的货运险。货运险的开办既为客户提供了安全保障又增加了公司保费收入，真可谓一举两得。经过不懈努力，我部全年完成保费收入2000元，其中车险保费1000元，非车险业务900元 ，满期赔付率为 。成为公司发展的重要保证。
四、工作中的不足
由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量;处理一些工作关系时还不能得心应手。
总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的认识，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，公司员工以不断发展建设为己任，以“诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。
新的一年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，公司要想继续保持较好的发展态势，必须进一步解放思想，更新观念，突破自我，逐渐加大市场营销力度。新的一年我将以饱满的激情、以百倍的信心，迎接未来的挑战，使本职工作再上新台阶。我相信，在上级公司的正确领导下，在全体员工的共同努力下，上下一心，艰苦奋斗，同舟共济，全力拼搏，我们公司一定能够创造出更加辉煌的业绩。
保险公司个人上半年工作总结四2021年是_寿险市场竞争更加激烈的一年，同时也是_个险发展重要的一年，_个险在中支公司总经理室的正确领导下，认真贯彻落实年初总经理室提出的各项要求，紧紧围绕分公司及中支下达的各项工作指标，以业务发展作为全年的工作主题，明确经营思路，把握经营重点，积极有效地开展工作，取得了较好的成绩。为了给今后工作提供有益的借鉴，现将_个险19年的工作情况和20年的工作计划汇报如下：
一、19年的经营成果和工作总结
截至_1日，_个险在全体业务同仁、内外勤的共同努力下，共实现新单保费收入_万元，其中期交保费_万元，趸交保费_元，意外险保费_万元，提前两个月完成分公司下达的期缴指标;个险至_月有营销代理人_人，其中持证人数_人，持证率_%;各级主管_人，其中部经理_人，主任_人。实现了业务规模和团队人力的稳定。
回顾19年走过的历程，凝聚着_太保人顽强奋斗，执着拼搏的精神，围绕不同阶段的工作重点，针对各阶段实际状况，我们积极调整思路，跟上公司发展的节奏，主要采取了以下具体工作措施：
(一)从思想上坚定信心，明确方向，充分认识市场形势，抓住机遇，直面挑战。
今年_同业公司不断从各个方面和我们展开较量，特别是国寿、华泰、泰康、人保等大小公司。在这种市场环境中，只有迎头赶上，积极发展才是硬道理。_个险上下充分领会上级精神，认识到决不能被动地围着市公司的计划指标转，而是应该积极地开拓市场，这是两种不同的发展观念，也将取得截然不同的发展结果。
我们利用各种时机，转变个险所有内外勤的观念，变“要我发展”为“我要发展”。对于销售一线的业务人员，我们反复强调，取得业绩占领市场才是根本，要看到寿险市场取之不尽的资源，并意识到做一份保单就占有一块市场。只有树立起发展的新观念，不断占领市场份额，用服务和士气与同业竞争，营销团队才能在市场大潮中立于不败之地。正是攻克了思想上的堡垒，统一了发展观念，才为_个险从根本上增强了凝聚力，_个险呈现出积极主动，健康向上的精神面貌。
(二)针对全年各阶段经营重点，我部门积极配合中支公司各项安排，结我个险实际情况，适时推出竞赛方案，有针对性地进行业绩拉动。
特别是在今年_月份百日大战中，推出了“群英会聚人民大会堂”的竞赛方案，树明星、拉标杆，布置“天天拜访，周周举绩，月月增员、百日达标”的口号，在各个职场中悬挂，有效加强了团队凝聚力，通过全体内外勤百日的浴血奋战，最终达成全省进度前十强的好成绩，_个险达成赴人民大会堂的代表合计12名。
(三)针对个险组训，明确职责定位，强化岗位意识和工作责任心，使外勤伙伴和内勤工作人员都认清方向，各司其职。
1.针对团队主管强化目标意识，增强主管带动意识。
2.针对精英高手强化荣誉感，加强训练和培养。
3.针对个险内勤人员，调整部门架构，明确岗位职责，切实作好团队的支持和服务工作。
(四)一手抓基础管理，提高团队素质，维护团队稳定;一手抓产品业务，提高规模保费，保证目标达成。
1.基础工作，立足长远发展，是_个险长期以来始终坚持的方向，在19年，_个险基础管理工作又上了新的台阶。
从早会经营、出勤管理、系统培训、职场建设等多个方面，加强点滴培养，使各项工作有序开展，团队形成了规律性的工作习惯，团队素质不断提升，队伍稳定性不断增强。
在早会经营方面，_个险高度重视，要求组训下大力气保证每次早会的效果，一年来经营成果显著。为了做好出勤管理，滨个险年初修订了考勤管理办法，取消了兼职的说法，对所有人提出明确的考勤奖惩机制，要在全辖树立制度意识，明确“要工号就要上班工作”的硬道理，引导团队进一步端正风气，养成良好工作作风。
2.抓基础管理的同时，认真做好产品说明会的组织保障工作，开展形式多样的客户答谢活动，特别在今年_月以来，在各网点积极举办个人专场，取得了不错的成绩，也得到了外勤人员的赞同。
二、今年工作中存在的一些问题
1.增员工作发展滞后，团队整体素质仍然偏低，特别是县城团队，需补充高素质人才，开拓高端客户市场。
2.新人出单率、转正率、留存率不高，大进大出的现象依然存在;
3.部分主管责任心和工作能力跟不上市场发展的需要，整体水平有待提高;
4.团队总体的活动量不足，人均产能、件均保费仍然偏低，与市场要求有差距。
三、新年工作设想
针对今年的经验和不足，_个险要做好以下工作：
1.续紧跟市公司节拍，按照总经理室部署开展各项工作。
2.抓好基础管理工作，确实提高业务人员的活动量、举绩率、出勤率及人均保费指标。
3.做好销售支持，搭建销售平台，促进精英队伍成长。
4.大力开展增员活动，特别是县城增员工作。
5.建立完善的层级培训体系，抓好正式人员及新人培训、衔接教育及代资考培训等工作，提高各级人员水平。
6.继续加强乡镇职场建设，实现现有乡镇网点的规模发展。
各网点的晋升。
展望未来，我们对今后的发展充满了信心。我们相信，在中支公司的正确领导下，在_支公司的共同配合及个险全体内外勤的共同努力下，我们一定能够取得更加令人瞩目的成绩，让太保的大旗永远飘扬。
保险公司个人上半年工作总结五我加入_财险这个大家庭已是第5个年头了，在这不算短的时间里，我深感今年上半年是_公司发展迅猛的半年，_公司在经理室的正确领导下，在各个部门的通力配合下，在全体员工的共同努力下，全面完成了各项任务，作为_公司的一员，我引以为豪，公司的发展壮大，离不开每一位员工的辛勤工作，接下来我将上半年的工作情况做一个简要的总结：
在思想上坚定政治信念，坚持政治理论的学习，不断学习科学理论知识，开拓创新，与时俱进，以实际行动践行对自己理想的承诺。在工作中勤于学习，刻苦钻研，积极要求进步。担任组训一职，我深知做好晨会的重要意义，为了能提高晨会质量、丰富晨会形式，我把学习放在头等地位，珍惜每次市公司组织学习的机会，和同行探讨，强组训技能;利用一切时间加强自身学习，提高自身素质，比如阅读大量营销管理、保险知识类书籍、聆听专家讲座、收集资料、研究PPT制作等;为了保证晨会组织过程流畅，表达准确，除了内容上做足充分的准备，还要斟酌讲义，不断演练，卡时间，调整语速和表情等，每次晨会都经过深思熟虑、精心准备。
同时，做好代理人服务工作，帮助他们填单，算保费、业务讲解、需求分析、做客户工作，同他们建立了良好关系，也为我去_营销部工作奠定了基础。_营销服务部挂牌营业后，我全身心地投入到基层营销工作中，营销服务部作为公司的试点，没有先前的经验可借鉴，在人员配备上也没有到位，我便独自一人跑市场、发传单、拜访客户、内勤外勤兼职干。
根据乡镇的习惯，有时候很早就赶去，发完传单后再赶回营销部签单，遇到周末，一天就跑几个场镇;有时刚到下班时间客户才赶到，我也没有拒绝更没有埋怨，热情周到的为客户办理好业务后，才伴着夜色拖着疲惫的身体回到家中;同时还陪同代理人展业，验险，协同填单、送单、做好客户维系工作，在营销员因矛盾产生情绪时积极沟通，解决问题，以提高营销员的忠诚度，很多节假日、周末也是加班加点为营销员做好服务。
加强新人培养和营销增员，对新进入营销服务部的签单人员进行一对一的培训，通过在理论和操作上系统化的学习，该签单人员已掌握了相关规定，并能熟练签单;在日常业务上或私人生活圈中，我经常和符合增员要求的人接触，挖掘准增员对象。在工作中这种敢于创新、敢打硬仗、认真负责、吃苦耐劳的精神也得到了大家的认同。
在上半年的工作中，我取得了一定的成绩，使自己的能力有了一些提高，但是还存在很多不足的地方：思想不够解放，做事不够大胆。无论是组训工作还是营销部管理工作，步伐受到思想和眼界的局限，凡事不敢大胆设想，做事过于小心谨慎，习惯依赖经验判断。不善于合理分配时间，以至于在繁琐的事务中，没有抽出足够的时间来加强学习和自身素质的修炼。
通讯员 吕峰鹏 谢华章
中华保险福建分公司今年第一季度业务工作会上，表彰奖励了一批业务发展优胜单位，漳州中心支公司获得优胜奖二等奖的殊荣。中华保险漳州中心支公司于2005年2月5日正式开业，就创造了漳州保险界当年开业、当年市场份额排列位居全市第2位的新纪录。这家新公司为何会发展如此迅猛，记者采访了公司总经理王志超。
以人为本营造创业氛围
落实以人为本的科学发展观，是中华保险漳州中心支公司孜孜以求的目标。王志超总经理说：事业兴衰，关键在人；业由才进，功由才成。公司坚持以人为本的经营理念，着力“两个创新”：一是创新“引入与育人”机制。公司大力实施人才兴司战略，善于发现、挖掘、使用人才，特别是一些中、高级管理人才和骨干业务人才，为做大做强业务提供人力资源保障。同时，将提升员工综合素质作为提升企业核心价值观和增强公司核心竞争力的着力点，打造为员工提供系统的训练和持续学习的平台，举办10多期道德准则、专业能力、服务水平等职业准则教育培训，鼓动员工进修文化学历，从而造就一批善于学习、适应市场、勇于创新的保险人才。二是创新企业文化机制。坚持用“团结、负责、勤奋、进取”的企业精神和“优质服务、尽职尽责、开拓奋进、司兴我荣”的员工座右铭塑造员工的价值取向，凝聚员工奋发向上的精神力量。一方面，通过建立全市系统内科学、合理、公平的考核评价和分配激励机制，最大限度地挖掘员工的潜能，在公司内形成一个人人关心效益、个个注重发展的良好氛围。另一方面，每季度开展一次业务竞赛活动，把竞赛与员工的工资、奖金挂起钩来，激发员工的创业热情，让员工的展业积极性最大限度地发挥出来。去年有1人被总公司评为先进管理工作者，12人次被省公司评为优秀管理者、优秀员工和展业标兵。
高效服务塑造诚信形象
王志超总经理说，作为一家新入驻漳州保险市场的公司，我们以规范经营作为诚信建设的切入点，用规范经营向人们展示漳州“中华保险”的品牌形象。所以，中华保险从入驻漳州那一天起，就严格要求自己，不断向员工灌输依法合规经营的理念，同时，建立和完善依法合规经营自查互查制度，市公司每季度组织不少于一次的自查或互查，不断规范保险秩序，提高经营效益。
在谈到如何把客户利益放在公司发展第一位时，王志超总经理说：保险市场的竞争，最终是服务的竞争。为此，公司采取三方面措施，深化保险服务内涵。一是搞好售后服务，提高市场反应速度。公司先后在7个县设立营销部，在市区设立营业部，组建9支查勘定损专业人员队伍，形成合理、便利的网络服务体系。并设立“95585”服务热线，实行24小时值班调度，限时到现场查勘，提高现场查勘率，对大案件提前介入，做好前期调查处理工作。二是做好服务践诺工作，确保理赔结案时间。公司建立健全客户服务体系，设立客服中心，开通1万元以下赔款立等可取的绿色通道，做好承保、理赔等常规服务。三是提供超值、附加、延伸的服务。公司为车险客户代办车辆年审、缴交公路规费及车辆维修卡年审等延伸服务工作；并与汽车修理厂合作，在市区为非营运车提供26项免费安全检查服务和故障施救服务，为客户创造保险附加价值。
和谐管理促进持续发展
王志超总经理认为：和谐管理是公司竞争力之源，是公司实现可持续发展的终极动力。王志超总经理介绍说：公司从两方面建立和谐的管理环境，以和谐促发展。首先是重大决策，坚持通过党委会议、总经理室会议、办公会议等形式研究讨论。班子集体决定的重大问题由大家共同负责，没有出现推卸个人责任现象。其次是在公司内部、在公司与客户之间建立和谐的关系，用和谐突破发展障碍，实现公司的奋斗目标。许多客户看到公司“和谐”的良好局面，消除了对公司偏见的看法，纷纷与公司建立了合作关系。
公司抓住这一契机，大力拓展业务领域。一是针对县域保险市场竞争主体相对较少的历史机遇，大力进军县域保险市场，总经理室成员积极主动参与各经营机构渠道业务、重点客户、准客户的宣传、攻关、展业，使县域保险市场成为公司的一抹亮点。今年第一季度，全市实现签单保费1000多万元，县级营销部就占了70．6％。二是根据私家车、单位用车、营运车不同的风险特点，制定不同的经营策略和不同的业务政策，满足不同客户群体需求，促进车险业务的发展；加强人身险及其它较易被忽视的分散性业务的拓展工作，提高业务“点”与“面”的结合；抓好各商业银行及农联社的兼业业务实际签单工作，建立稳固的银行业务联系渠道，推动业务的发展。开业至今，为社会提供了50多亿元的风险保障金。去年被省公司评为业务发展贡献奖二等奖，有2个营销服务部被省公司评为县级经营管理先进单位。
面对漳州保险市场主体增多，竞争日益激烈的局面，王志超总经理满怀信心地说：我们的目标是缩短与大公司、老公司的距离。在短时间内，我们“不求最大，但求最好。”通过强化服务，树立品牌，把业务做精做好，全面提升公司的核心竞争力。
个人工作总结1一年来，大地保险河东在省市公司正确下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司取得了突破性进展，率先在全省突破保费千万元大关，今年，我公司提前两个月完成了省公司下达的全年任务，各项顺利发展。下面结合我的具体分管工作，谈谈这一年来的成绩与不足。
一、工作
积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领各部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对日趋激烈的临沂保险，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为大地保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。
全方面加强，努力提高自身业务素质平和水平。作为一名领导干部，肩负着上级领导和全体员工赋予的重要职责与使命，公司的经营方针政策需要我去贯彻。因此，我十分本权属文秘资源网严禁复制剽窃注重保险理论的学习和管理能力的培养。注意用科学的指导自己的工作，规范自己的言行，树立强烈的感和事业心，不断提高自己的业务能力和管理能力。 不断提高公司业务人员队伍的整体素质水平。一年来，我一直把培养展业人员的业务素质作为团队建设的一项重要内容来抓，并和经理室一起实施有针对性的，加强领导班子和员工队伍建设。
二、业务管理
“没有规矩不成方圆”。要想使一个公司稳步发展，必须制定规范加强管理。管理是一种投入，这种投入必定会产生效益。我分管的是业务工作，更需要向管理要效益。只有不断完善各种管理制度和方法，并真正贯彻到行动中去，才能出成绩、见效益。业务管理中我主要做了以下工作：
1、根据市公司下达给我们的全年任务，制定各个部室的周、月、、年销售计划，制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，部室确定每个部室合理的、可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保各部室目标计划的顺利完成。
2、作为分管业务的经理我十分注重各个展业部室的团队建设。一直注重部室经理和部室成员的思想和业务素质教育。一年来，我多次组织形势会、业务研讨会，开展业务培训，组织大家学知识、找，提高职工全面素质。培训重点放在学习保险理论、展业技巧的知识上，并且强调对团队的培育。学习促进了各个团队自身素质的不断提高，为公司的持续、稳定发展打下扎实的基础。
3、经理室全面推进薪酬制度创新，不断夯实公司基础管理工作。建立与和绩效挂钩的薪酬制度改革。今年，我紧紧围绕职位明确化、薪酬化、奖金绩效化和福利多样化“四化”目标，全面推进企业薪酬体制改革。初步建立了一个能上能下，能进能出，能够充分激发员工积极性和创造性的用人机制。
三、部室负责工作
除了业务管理工作，我还兼任了营销一部的经理。营销一部营销员只有一名，我的业务主要是面向大客户。我的大客户业务主要是生资公司的。根据生资公司车队的特点，在原有车辆保险的基础上，我在全市首先开办了针对营本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃业性货车的货运险。货运险的开办既为客户提供了保障又增加了公司保费收入，真可谓一举两得。经过不懈努力，我部全年完成保费收入9009549.94元，其中车险保费8250160.12元，非车险业务759389.82元，满期赔付率为。成为公司发展的重要保证。
四、工作中的不足
由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量；处理一些工作关系时还不能得心应手。
总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，公司员工以不断发展建设为己任，以“为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。
新的一年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，公司要想继续保持较好的发展态势，必须进一步，更新观念，突破，逐渐加大市场营销力度。新的一年我将以饱满的激情、以百倍的信心，迎接未来的挑战，使本职工作再上新台阶。我相信，在上级公司的正确领导下，在全体员工的共同努力下，上下一心，艰苦奋斗，同舟共济，全力拼搏，我们公司一定能够创造出更加辉煌的业绩！
个人工作总结22017年即将过去，在公司领导的悉心关怀下和同事们的帮助指导下，结合我自身的努力，在工作、学习等各方面都取得了长足的进步，尤其是在保险理赔专业知识和技能培养方面的成熟，使我成为一名合格的车险查勘定损员。随着工作岗位的调整，我已经成长为为一名能够独立工作、业务熟练的前台工作人员。现将一年来的工作情况向公司领导总结、汇报如下：
一、加强理论学习，注重个人素质提高
加强自身业务学习，争做理赔标兵。在日常的工作学习中，我坚持学习更多的保险知识和业务技能，在老同志的“传帮带”下，不断加强个人自学，弥补个人在保险专业知识和理赔技能上的不足，始终保持着学无止境的学习精神，力争以优质、快速、合规的专业素质做好理赔客户服务工作，报效公司培养，并抱以乐观、积极的态度，以争做理赔标兵为目标。
二、严格管理制度，恪守保险人员职业道德
时时学习掌握公司的各项规章制度、严守理赔员工准则。我清醒的认识到，理赔线作为公司经营的出口关，责任重大，同时又面对保户、汽车修理企业等方方面面的利益诱惑，对此我始终保持清醒的头脑，时刻牢记《中国人保财险理赔纪律八条禁令》、《中国人保财险甘肃省分公司理赔人员工作纪律“十要”“十不准”“十严禁”》、《中国人保财险甘肃省分公司车险查勘、定损三字经》等理赔纪律，坚决杜绝“吃、拿、卡、要”现象发生， 确保自身做到克己奉公、清廉从业。
三、工作的主要做法及成效
1.坚持实事求是、“迅速、及时、准确、合理”的保险理赔原则。在正常工作时间及节假日值班期间，只要接到报案，无论事故大小，无论白天黑夜，始终坚持第一时间赶到第一现场，掌握第一手资料，严格按照快速赔付流程，为客户提供力所能及的方便。
2.加强案情沟通，力保客户满意。在案件处理过程中，我确保每案做到上下环节交流沟通，一次性收集齐全案件赔付所需资料，方便后续环节处理，不断提高案件的结案时效，对客户咨询，我做到每问必答，耐心细致，在坚持公司赔付原则的基础上，做到以制度来做人、做事，做到按章办事。避免了人情、感情关，增加了遵纪的自觉性，尽己所能提高客户满意度。
3. 注重资料的完成、准确、规范，做好数据质量整理工作。数据质量建设是公司提高市场竞争力的基础工程，数据质量的高低直接影响公司经营管理水平，是重大决策的关键依据。对业务数据规范性、完整性、准确性等进行了多次检查，使公司业务数据质量得到进一步的改善。
4.注重仪容仪表，展现公司良好形象。严格按照制度要求，做好仪容、仪表、行为、语言、礼节，体现人保理赔员工的精神风貌。
5．注重与各岗位之间积极配合，相互支持，督促形成合力，
确保理赔流程的畅通有序。在自己工作职责范围内，充分发挥积极性、主动性和创造性，提高预见性、超前性和计划性。
四、工作中存在不足
回顾一年的工作和学习，在取得上述成绩的同时，还有一些在今后的工作中亟待提升的方面：一是要继续加强车险理赔管控，有效降低赔付成本。二是要增强防范保险欺诈意识，要进一步与交警、经侦等部门做好打假防骗工作。
五、下一阶段工作目标
在今后的工作中，我会加倍的努力学习专业知识，掌握更多的业务技能，为将来的工作打好坚实的基础。
1.在作风上，能遵章守纪、团结同事、务真求实、乐观上进，始终保持严谨认真的工作态度和一丝不苟的工作作风，勤勤恳恳，任劳任怨。
2.在生活中，发扬艰苦朴素、勤俭耐劳、乐于助人的优良传统，始终做到老老实实做人，勤勤恳恳做事，勤劳简朴的生活，时刻牢记自己的责任和义务，严格要求自己，确保完成自己本职工作任务。
3.在本职工作上，严以律己，遵守各项规章制度，严格要求自己，摆正工作位置，时刻保持“谦虚，谨慎，律己”的工作态度，在领导的关心培养和同事们的帮助下，始终勤奋学习，积极进取，努力提高自我，始终勤奋工作，认真完成任务，履行好岗位的职责。
顾旧盼新，提升理赔服务质量仍然是2017年工作重心，理赔服务的好坏将直接关系到公司形象，影响到公司业务发展，车险理赔是需要管控的业务，如何缩短理赔周期，节约理赔成本，挤干理赔水分一直是我致力追求的奋斗目标。为此，在新的一年里我将更加勤奋的工作，刻苦的学习，努力提高自身的综合素质和工作技能，以崭新的精神状态投入到工作当中，为公司发展做出力所能及的应有贡献。
个人工作总结32017年，对于我来说是艰辛的一年，也是收获的一年，是生命改变的一年，也是心满意足的一年。有压力困难，有低谷煎熬，有拼搏奋战，有皆大欢喜，这一年的工作纠结辗转而又硕果累累，这一年的生活也是精彩纷呈而又收获匪浅。总结反思自己的2017年，更多的是成长、收获、幸福、感恩、淡定。
一年来，xxxx保险公司在省市公司正确领导下，依靠我公司全体员工的不懈努力，公司业务取得了突破性进展。今年各项工作健康顺利发展。下面结合我的具体分管工作，谈谈这一年来的成绩与不足。
一、工作思想
积极贯彻省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的xx保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为xxxx保险公司的持续发展，做出了应有的贡献。全方面加强学习，努力提高自身业务素质水平和管理水平。
二、业务管理
1、根据市公司下达给我们的全年销售任务，制定各个周、月、季度、年销售计划。制定计划时本着实事求是、根据各个险种特点、客户特点，可实现的目标。在目标确定之后，我本着“事事落实，事事督导”的方针，通过加强过程的管理和监控，来确保目标计划的顺利完成。
三、工作中的不足
正是由于遵循了这一指导思想，截至12月26日，中心支公司共实现保费收入16431万元，完成全年任务计划的122%，到今年11月份的市场占有率为25%。其中，个险新保保费收入（含意外险）1610万元，完成年度计划的80.5%，同比增长20%,全省达成率第八名；意外险完成474万元，完成年度计划的103%，同比增长60%,提前一个月完成全年任务。团寿险完成2546万，完成计划的195%，提前半年超额完成任务；中介保费实现保费收入6778.6万元，完成年度计划的101.1%；个险续收保费2928.5元，完成年度计划的100%。
与去年同期相比，业务结构更加合理，经济效益大幅度提高。同时，公司在当地保险市场的占比和社会影响都有了非常大的提高，全年新保总量居市场的第二位。
回顾今年的工作，可以概括为以下几个方面：
一、抓业务、抢市场，实现各项业务的快速发展。
业务发展是公司的生存之本。我们一直把如何提高业务平台，扩大市场占比作为工作中的重点。全面贯彻落实“稳健经营、以效益为中心”的指导思想，积极推进业务结构的战略性调整。按照省公司的统一部署，中支公司总经理室带领广大员工迅速转变观念，提高强烈的市场竞争和危机意识。严抓基础管理，拓宽业务渠道，以纯传统险和意外险作为两大业务发展重点。牢固树立“诚信天下、稳健一生”的经营理念，不断优化业务机构，提升业务质量，在业务结构、质量、规模、效益等方面都实现了新的突破，得到了全面的发展。
1、在个险业务方面。按照年初制订的总体战略，以标团建设为重点，突出培训，强化增员，稳扎稳打，健康发展，管理一步一个脚印，成绩一步一个台阶。顺利实现“首季开门红”后，又积极配合参与省公司开展的“四五”联动对抗赛活动，我公司全体员工和广大营销员，以忘我的工作热情，高度的荣誉感、责任感和必胜的信心，积极投入到了这场为荣誉而战的战斗中去，取得良好的竞赛成绩。在省公司“八九”联动业务竞赛中，我们也获得小组胜出奖，战胜。全年个险保费和增员率在各家保险公司下滑的情况下，继续保持稳步增长。
2、在团险业务方面。在市场非常艰难的情况下，抓住有力时机，大力开拓渠道业务，“绿色救助”、“小额信贷”“建工险”等都已经走上了良性发展的轨道。在今年12月份，我公司与胜利油田顺利续签了“职工团体商业医疗保险合同”。这个合同的签定，为我们公司带来巨大的社会效益和社会影响，为公司的有续发展奠定了坚实的基础。意外险业务规模迅速扩大，赔付率不断下降。在东营各个保险公司的业务都没有增长或有所下滑的情况下，我们的意外险业务对比03年度实现了较大幅度增长，市场占比不断扩大。
3、银行保险方面。今年，面对竞争异常激烈的市场，在强化对银行客户经理综合素质培训的基础上，进一步加大了对渠道的管理和维护，对银行渠道进行了梳理，对其架构做了调整，使渠道管理更具有专业化、规范化，使红利来和小额信贷险业务都得到了健康发展。在费用下调的情况下，我们的红利来趸交业务仍然完成了6755万元，顺利完成省公司下达的任务。
4、续收业务方面。在加大客户服务专员技能技巧培训的基础上，强化区域管理，加大银行代收知识的培训，当期达成率不断提高。按照省公司和市公司的考核，各项指标全部达标。尤其在省公司组织的“争先创优”活动中，一直战果辉煌。
二、抓重点、带全盘，实现了规模和效益的同步发展。
按照“三个转变”的要求，我们注重全面提升管理水平，全力做强做大个险纯传统险、意外险两项业务，不断扩大市场占比，提高经营效益。在今年的工作中，公司上下团结一致，奋力拼搏，较好地完成年初预定工作目标，工作中有以下几个亮点：
1、县区框架基本搭建完成，县区班子建设初具规模。东营原来没有县区架构，为使太保寿险有一个长足可持续地发展，必须将机构延伸至各县区。今年上半年，在这种思想指导下，根据省公司有关要求，我们开始搭建县区架构。通过本地培养、同业引进等措施，让一批优秀的人才走上了县区领导的岗位，到目前对县区的管理框架搭建已基本完成，并按照省公司《县区机构管理办法》进行了实质性运作，为05年的业务发展做好了机构和干部的准备。
2、内部管理工作进一步加强，管理工作不断改善。管理的专业化、集约化、规范化水平进一步提升。今年，从总公司到分公司都高度重视管理工作，有关管理的文件一个接一个，我公司对这些文件都及时进行了转发，并结合实际认真进行了贯彻和落实。可以说，今年的管理力度、深度和广度，是近几年都没有过的。在工作中，我们按照上级公司的要求，始终坚持“一手抓业务，一手抓管理，两手抓，两手都要硬”的原则，结合自己的实际情况，顺应业务发展的要求，全面加强和改善各项内部管理工作。通过各项规章制度的贯彻和落实，我公司的内部管理工作进一步加强，管理水平进一步提升。向管理要效益，通过管理促发展。通过一系列的措施，促进了团队的稳定和管理工作的加强，内控机制得到了强化，风险得到了有效的控制，减少了浪费，降低了成本，实现了增收节支。在财务管控方面，坚决做到费用不超支，今年中支公司在费用方面的压力非常大，在面临费用紧张的情况下，公司一方面抓业务发展，一方面抓费用管控，实现了年底的费用节余。由于我们管理到位，省公司还将我们作为调查基地，并在举办了全省两核调查员培训班。
3、系统业务和集团业务取得了大的发展。今年以来，我们通过积极努力，不断开拓各种销售渠道，先后打通了“小额信贷”、“建工险”、“绿色救助”等意外险销售渠道，到目前这些渠道业务都已经走上了良性发展的轨道。而且这些系统业务运作，赔付率很低，仅有11％，为公司提供了费用来源，为公司的生存和发展作了贡献。在今年12月份，我公司与胜利油田顺利续签了“职工团体商业医疗保险合同”。这个合同的签定，为我们公司带来巨大的社会效益和社会影响。我们创造了一个健康险运作的全国性典范，为公司的有序发展奠定了坚实的基础。
4、思想政治工作和企业文化建设都得到了加强。企业文化建设摆上了公司发展的重要议事日程，企业文化建设不断加强，使得公司的凝聚力进一步增强。一年以来，我们高度重视企业文化建设，通过举办庆祝“三八节”晚会、诚信教育签名、机关晨操比赛、歌咏比赛以及各种政治业务学习等活动，一方面活跃、丰富了职工的文化生活；另一方面进一步增强了团队的凝聚力、向心力。通过开展读书学习活动，先后学习了《自动自发的工作》、《没有任何借口》等书籍，提高了员工的理念和工作的自觉性。利用每周周一下午的时间，在中支公司会议室进行中心小组学习，公司所有中层领导干部参加，集中学习讨论上级公司下发的有关文件和政策。在学习的同时，制定本周的工作计划，使工作有方向、目标和计划性。同时，我们还积极引导广大员工向党组织靠拢，今年共有13名同志向党组织递交了入党申请书，并有3名同志光荣地加入了中国。从党内到党外，从领导干部到一般员工都坚持思想政治学习和业务学习。形成了上下一心、团结一致、齐心协力共谋公司大发展的良好氛围。
在今年的12月18日，在公司党组的领导和广大职工的支持下，经过职代会筹备工作小组的紧张准备，中国太平洋人寿保险公司中心支公司第一届职工代表大会胜利地召开。这次大会进一步贯彻“三个代表”的重要思想，认真总结近年来公司在业务发展与经营、管理工作中的经验与教训，把职工民主管理、参政议政纳入职代会职权范围，提高了员工参政议政的能力，进一步调动了全司员工的积极性。会上，提出合理化建议17条，我们将在今后的工作中对合理的建议逐一解决。职代会的召开，为全面提高公司经营、管理水平，向创建一流寿险公司的目标扎实推进打下了坚实的群众基础。
大会表决通过了《中国太平洋人寿保险公司中心支公司关于二000年分业以来经营情况工作报告》等11个制度、办法和规定。
这次会议是中心支公司企业发展过程中的一件大事，也是公司员工政治生活中的一件大事，它对充分保证广大员工正确行使民主管理监督权利，调动和发挥广大职工参政议政的积极性，真正形成“依靠职工抓管理、抓好管理求发展”的良好局面，对不断完善公司经营管理机制，进一步提高经营管理水平和经济效益，必将产生深远的影响。
三、存在的不足。
在肯定成绩和进步的同时，我们还清醒地看到我们工作中仍然存在的一些不足和一些薄弱环节。
一是县区和部门及业务渠道之间发展还不平衡，有些单位和部门的领导对市场的研究还不深入、不主动、不准确，把握市场、应对市场的能力还有欠缺，对市场的敏感度、对全局的掌控能力、综合素质还有待提高。二是部分单位还存在执行不到位的问题，个别领导同志的危机意识、忧患意识、责任意识还不够强。三是进一步提高全员敬业精神，要在明年作为一项系统工程来认真对待。四是县区机构建设还很薄弱，必须得到全面加强等等。这些问题，都应引起我们的高度重视，并在今后的工作中认真加以对待、解决。
年的工作打算
（一）总体指导思想是：深入贯彻落实“十六”大会议精神，继续坚持“稳健经营，以效益为中心”的经营指导思想，加快业务发展，提高经济效益，保持公司长期、稳定、可持续性发展。
05年工作的总体思路为：抓管理、树形象、创品牌、占市场。以县区机构建设为主线，以干部队伍建设为根本，以员工队伍建设为基础，强化个险的主导地位，继续抓好系统业务和集团业务的运作。实现05年业务规模和经营效益的快速同步增长。在此基础上，加强企业文化建设，提高员工福利待遇，把太平洋寿险市中心支公司向一流的寿险公司、精品公司的方向推进一大步。
具体到各个业务渠道的要求是：
1、个险方面。年是“标准化团队建设年”，以《基本法》为发展内在动力，以标团建设为外在发展标准，全力推动业务发展。加大市直营业部队伍建设，建好县区个险管理架构，建好讲师队伍，全力发展个险业务。
2、团险方面。以公司县区架构建设为依托，建立、健全团险队伍，以优质服务为宗旨，全力打造太保团险新形象，以意外险为基础创建保费新平台。
3、中介业务。理顺市直与县区中介业务管理架构，进一步加强队伍建设，最大限度的提高业务产出能力和业务管理水平。进一步加强银行保险渠道建设，维护现有渠道，开拓新的业务，开源节流，实现规模产品与效益产品双丰收。加强团队建设，增强凝聚力，努力开创‘团结、奉献、拼搏、进取’的中介部精神。
4、客服续收。强化续期业务管理，从抓管理入手，加强对客服工作的管理力度，加强县区内勤管理体现服务品质。客户服务工作要全面宣导“以客户为中心”的理念，扎扎实实抓基础，全力以赴抓服务，从我做起，从小事做起，从本部门做起，用诚信、主动、求实、创新的精神打造太平洋寿险优质服务的品牌。
（二）年的经营目标
个险标保任务2000万元。意外险要力争600万元。团寿险要保证3300万。中介业务8100万元。续收业务4500万。
明年，要做好以下几项工作：
一、认真搞好县区机构建设，强化县区机构职能，使工作重心下移。通过县区机构建设，提高县区业务产能，让县区机构在各个业务方面得到全面发展。并结合分公司下发的《县区机构管理办法》，理顺、规范县区框架，使各县区实现个、团、中介的全面发展。
二、大力加强干部队伍建设，不断强化各级班子建设。市场的竞争，归根结底是人才的竞争。企业要想让自己立于不败之地，必须坚持以人为本，实施人才战略。我们要通过内部培养、外部引进、社会招聘等各种渠道，选拔人才，真正做到人才兴司、人才强司。今年的工作重点主要是抓好县区班子建设，使县区班子发挥出应有的作用。同时搞好人才储备，也就是搞好后备干部的建设。
三、切实抓好员工队伍建设。经过近四年的发展，我们逐渐在员工队伍建设方面取得了一定成效。中介业务、团险业务、续期业务都走在了全省前面。今年，要加强四支队伍的建设：个险队伍建设、团险队伍建设、中介队伍建设、收展员队伍建设。要在队伍规模不断壮大的基础上，走精兵之路，大力培养高产能业务员。并对四支队伍的各级、各类业务员实行分类指导，锤炼好能打硬仗的四个方面的队伍。
四、继续加强系统和集团业务运作。根据东营的特点，系统业务和集团业务是我们公司发展的优势。要在原来抓系统业务的基础上，维护和巩固好各个业务渠道。同时对油田的重点单位实施重点公关，继续扩大集团业务，为公司的发展造影响、树形象。
五、抓好各方面的管理。通过管理，更好的促进业务发展，使公司向精品公司的方向不断迈进。
现行劳务承包方式:
1．大包:将一个项目或一个单位工程的结构施工、装修施工及安装工程施工承包给一个承包人或两个承包人，或者将结构施工、装修施工及安装工程分别承包给一个承包人。
2．小包:即将一个项目或一个单位工程，按分项（工种）或按楼层（段）分包给一个或几个承包人。目前市场上已形成的劳务小包的工种或项目有:模板作业分包、钢筋作业分包、混凝土作业分包（包土方）、装修作业分包（瓦工、抹灰、贴砖等）、电气安装作业分包、给排水消防安装作业分包等。
3．直接雇佣工人:即公司直接雇佣作业工人，由总承包公司管理人员直接管理工人作业，目前市场上较少采用。
4．目前市场上总承包商（专业承包商）大多数采用小包的形式雇佣劳动力，这也适应了社会化大生产的要求。劳务分包资质现状现行《劳务分包企业资质等级标准》将劳务分包分为13个类型，尽管与当前市场的劳务分包基本吻合，但由于单一作业工种班组人员组合较少（30人左右），包工头的势力普遍较弱，因此客观上难以组建成公司。
建议:
1.将建筑劳务分包划分为结构施工、建筑装修施工及建筑安装施工三类。
2.脚手架作业、模板作业由于要提供大量的钢管、模板等材料，需要大量的资金，建议将此类公司划分为专业公司，另一方面由于脚手架作业人员较少，目前难以成立相应的劳务公司。
3.劳务公司应实行市场准入制，取消等级划分，劳务公司的好坏，承接工程的大小完全由市场来进行评判、认可。
4.劳务公司应实行总承包单位（至少三家）推荐制，至于规定的中、高级工数量，在目前劳务公司形成初期，建议不要作为硬指标，以利于劳务公司的形成。充分发挥建设行政、工会及劳动主管部门的作用建议各地行政机构、工会和劳务主管部门应做好以下几方面的工作:1.以省为单位尽快制定操作性较强的“建筑劳务分包企业”实施细则。并组织有关专家起草“劳务分包合同示范文本”、“劳务分包企业章程示范文本”，以规范总承包商（专业承包商）与劳务分包商的关系。指导劳务公司的有序、长久运作及发展。
2.制定对劳务公司的监管规定，查处劳务分包再转包等违法、违纪等行为。颁布行政法规，限制在3年后，总承包公司、专业分包公司所承包工程必须由劳务公司承担劳务作业，否则将进行行政处罚。
3.简化办事程序，各地（市）尽快扶植一批劳务企业，给社会树立样板。同时，对劳务上岗人员在岗前强制性进行安全培训，培训合格的方可上岗。并建立劳务督查机制，随时抽查劳务公司人员的上岗情况，总承包单位及劳务公司支付工人工资的到位情况，劳务公司与作业人员签订劳动合同情况等。
4.劳动行政主管部门应制定劳务纠纷、工伤事故处理指南，参照交通事故处理模式，组建工伤事故处理专业队伍，指定建筑工伤事故医疗定点医院，劳动行政主管部门作为第三者且代表政府，进行责任的认定、赔偿数额的确定及调解，在保险费落实的情况下，伤者会得到有效救治，伤者所在的公司也会主动报案，从而免除伤者闹事、纠缠的麻烦，只有建立长效的工伤事故处理机制，才能有效地扭转目前工伤事故处理纠纷较多的不良局面，才能有效地保证劳务公司的建立及正常运转，更有利于化解矛盾，促进社会的稳定。
5．应充分发挥工会组织的作用，工会组织应积极主动了解建筑工人的要求、困难，维护工人的合法权益。
利用税收扶植劳务企业税收是最有力的经济杠杆，利用税收来调控、扶植劳务企业的开办及良好运作，应采取如下措施:
1．税务部门应明确劳务企业的营业税为建筑业税而非服务业税，基本税率为3％(加附加税，一般为3.4％左右)。
2．建议国家税务总局将对新办的安置城镇待业人员劳务企业实行三年免征、两年减半企业所得税的优惠政策，覆盖到建筑劳务公司，以支持劳务企业的建立及发展。
3．建议国家税务总局将工伤人身意外伤害综合保险费（商业险）列入生产成本，鼓励生产企业为生产工人购买人身意外伤害综合保险，以更好地保障劳动者的权益。
4．建筑施工、建筑安装的人工费均必须单独纳税，总承包单位如自行雇佣工人作业，而未使用劳务公司作业，则劳务费必须承担营业税（包附加税）及劳务人员个人所得税（两者合计税率为5.4％左右），方可抵扣，而分包给劳务公司的，则以劳务公司的发票（3％营业税）全额抵扣。建立适应建筑行业的管理费及保险费(一)本论文由整理提供建设行政管理费方面1.首先，三年内应免除新办劳务企业的年检费。
2.各地建筑业协会，三年内应免除新办劳务企业的会费。
3.劳务公司承接的劳务作业人工费应含各项政府强制征收的保险费用。
4.政府强制征收的基本养老保险费（单位交纳工资的8%左右、个人交纳工资的8％）、工伤保险费（单位负担工资的1％）、失业保险费（单位负担工资的1％）。基本养老保险费虽然是政府强制购买，但由于负担较大，目前执行情况不是太好，特别是建筑行业是雇佣农民工，流动性大，基本养老保险费，异地转移手续较为麻烦，致使企业交的那部分，大多数的民工得不到，从而造成此政策在建筑行业很难推行。养老保险、失业保险，就我国目前现状，还难以覆盖到流动性较大的从事建筑业的农民工，因此造成大多数企业虚报人数，逃避购买基本养老保险，一旦发生事故，未购买保险的员工的权益又不能得到有效的保障，所以建议，在目前条件下，仅强制购买工伤保险;工伤保险费由建设单位在办理工程开工许可证之前，代总承包公司交缴，例如一项工程投资1000万元，人工费大约180万元，则需交保险费为1.8万元，占土建投资的2‰左右，工程规模较大的则分年度支付，建设单位则在每次支付总承包商的工程款时抵扣，这样，按工程来买工伤保险，可以防止少报人数、少报工资数额，保证工伤保险费的到位，简化了购买程序，无论什么人，只要在该工地发生事故的作业人员均可得到工伤保险的保护，也更有效地保证了劳务公司人员的基本权利。超级秘书网
5.取消劳动行政主管部门的劳动力调配费（一般10元/人•月）有利于减轻劳务公司的负担。
(二)商业保险方面目前，建筑行业选择的商业保险主要是人身意外伤害综合保险，由于其不是针对建筑行业，存在着费用较高，换名字手续较繁琐，理赔时间长等问题，致使此险种在建筑行业的推广覆盖面较低。商业保险公司应针对建筑行业的产品固定（地点、业主、建筑面积等），人员流动的特点，推出适销对路的保险产品。工程项目是一个载体，它将业主、总承包商、专业承包商、劳务分包商、机械租赁商、材料供应商等联系在一起，因此，按工程项目投保，覆盖面大，计费简单，操作方便，即按土建投资计算保险费或按建筑面积收取保险费。如广东省2003年建筑业总产值约1190亿元（广东省境内）;施工竣工面积为7821.5万m2，当年新开工面积为9439万m2;发生施工伤亡事故85起，其中:死亡112人，重伤11人，估计广东省建筑行业所有工伤医疗及赔偿费用大约4000万元左右，若按建筑业产值的1‰收取人身意外伤害综合保险费，保险费收入将达到1.19亿元;若按新开工面积1.0元/m2计算保险费，则保险费的收入为0.94亿元，无论怎样计算，保险公司的收益是显而易见的。工伤保险费由建设单位在办理工程开工许可证之前，代总承包公司交缴，具体工伤事故索赔由总承包公司委托劳务公司处理。这样，所有参与该工程建设的人员均可得到人身意外伤害综合保险的覆盖，总承包企业负担又不重，手续简化，容易收缴，可操作性较强。按企业投保，即每个企业不确定被保险人的姓名，给所有参与作业的人员投保。广东省的建筑施工企业，中、小型规模的较多，按企业数量计算，每年发生重大伤亡事故的概率并不高，资质就位完时，广东省建筑业企业总数为3940家，如每家企业每年投保2万元，则保险费收入将达到7880万元，也足以支付工伤医疗及赔偿。上述两种方案也可以结合实施。如商业保险公司目前难以推出此类险种，建议政府设立建筑业意外伤害基金，利用市场手段来科学、人道、公平、公正地处理工伤事故。
理顺总承包企业与劳务分包关系总承包企业与劳务企业是合同关系，双方的责、权、利必须靠公平、详尽的合同来约束。
1.劳务公司主要是提供足够的、技术水平达到要求的、人员相对稳定的劳动力，对现场作业的质量、工人的安全教育、工人的调配、工人的管理负责。同时，劳务公司负责工人的安全及技术培训。而总承包单位对现场的组织、技术方案的制定、工程进度的管理，材料供应及质量、设备投放，安全、文明施工设施的落实及管理等负全责。
摘 要 金融衍生工具具有套期保值的避险功能，但不少企业却用来投机获利，增加了公司的风险，甚至影响金融市场的稳定，有必要对金融衍生工具与上市公司收益风险性的关系研究，本文通过研究发现衍生金融资产占总资产的比例越高，衍生金融负债占总负债的比例越低，上市公司收益的风险性越小。
关键词 金融衍生工具 收益风险性 风险管理
一、引言
2004年中国航油（新加坡）股份有限公司消息，公司因石油衍生工具交易总计亏损5.5亿美元，导致中航油最终被迫重组。2008年10月包括国航在内的5家在A股上市的航空公司三季度全部亏损，共亏损近60亿元，导致这5家航空公司的股价都有不同程度的下跌，由于油价暴跌造成所购买金融衍生工具亏损。金融衍生工具具有套期保值的避险功能，但是有的企业却用来投机获利，增加公司的风险，甚至影响金融市场的稳定，所以，本文将通过2007年至2009年上市公司相关数据来研究金融衍生工具与上市公司收益风险性的关系，从而为上市公司预防和控制上市公司从事金融衍生工具业务的风险提出建议。
二、文献综述
由于国内很难找到金融衍生工具对上市公司收益风险性的实证研究，所以本文借鉴了金融衍生工具对我国上市公司业绩影响的相关实证研究，从而构建实证模型。
陈炜、王（2006）以2004年至2005年沪深两市有色金属加工上市公司为研究样本，通过实证研究得出结论，中国上市公司使用衍生工具进行风险管理，并没有提升公司价值和业绩，国内企业使用衍生工具的负面影响抵消了其应发挥的正面作用。沈群（2007）以2003年、2004年和2005年三年有色金属加工或生产企业行业的所有上市公司的相关数据作为研究样本，通过实证研究发现目前阶段中国企业使用衍生工具并不能够提升公司业绩，反而对公司的ROE产生负面影响，但是确实可以提高以托宾Q衡量的公司价值。刘宇、叶德磊（2008）以美国保险公司作为研究对象，经过实证检验的结果表明金融衍生工具的运用对于保险公司业绩存在明显的正面效应，这个研究结果为中国金融衍生工具市场推出之后放开对保险机构投资的准入提供了正面的实证依据。贾炜莹、陈宝峰（2009）以我国非金融行业上市公司作为研究对象，研究了公司运用金融衍生工具进行风险管理对公司价值和业绩的效应。李梅芳、廖波、时海霞（2009）针对运用金融衍生工具最多的银行类上市公司分析了金融衍生工具对企业业绩的影响，并且分析了金融衍生工具的构成情况，能够帮助财务报表使用者了解企业真实的财务状况，从而更好地进行投资决策，实证分析的结果表明银行类上市公司的净利润、衍生金融资产与衍生金融负债三年来呈现逐步增长的态势，说明这些银行在金融衍生工具的运用上相对稳定，但是不同银行之间有较大差异，而且差异在逐年扩大。通过以上文献设计了本文实证研究中回归模型的相关变量。
三、实证研究
（一）样本选择与变量说明
本文采用实证研究的方法，以2007年至2009年三年沪深上市公司为研究样本，在选择样本时进行了如下的剔除：剔除刚上市的公司；剔除没有金融衍生工具的上市公司；剔除数据不全的公司。经过上述剔除得到最后的有效样本共127个。所用数据来自CSMAR数据库、RESSET数据库和东方财富网，研究的样本数据使用SPSS15.0进行处理和分析。被解释变量是收益的风险性，用风险因子_流通市值加权_Beta来衡量，衡量按流通市值加权计算的市场收益的风险性，数值越大上市公司收益的风险性越大。解释变量包括衍生金融资产占总资产的比例、衍生金融负债占总负债的比例、董事会规模、独立董事比例、监事人数和二职兼任情况。二职兼任情况表示董事长与总经理是二职分离取还是二职兼任。控制变量是公司规模、资产负债率、大股东性质、行业变量和年度变量。公司规模用公司总资产的自然对数来衡量，资产负债率是负债总额与资产总额的比率，大股东性质按照上市公司第一大股东分为国家股（中央或者地方国资部门持股）、国有法人股（国有机构持股）、其他，行业变量按照运用金融衍生工具的上市公司所处行业类别确定哑变量个数，年度变量按2007年至2009年三年进行考察。
（二）回归分析
表1是回归分析的结果，衍生金融资产占总资产的比例系数为负，衍生金融负债占总负债的比例为正，说明衍生金融资产占总资产的比例对上市公司收益的风险性有负向作用，衍生金融负债占总负债的比例对上市公司收益的风险性有正向作用，即衍生金融资产占总资产的比例越高、衍生金融负债占总负债的比例越低，上市公司收益的风险性越小。表1中还显示了公司规模对上市公司收益风险性的影响为负，表明企业规模越大，上市公司收益的风险性越小。董事会规模、独立董事比例的系数为负，监事人数的系数为正，表明董事会的人数越多、独立董事比例越高、监事人数越少，上市公司收益的风险性越小。二职兼任情况的系数为负，二职分离时该变量取值为0，二职兼任该变量取值为1，所以上市公司董事长与总经理二职兼任时收益的风险性比二职分离时小，但是二职兼任情况的显著性水平为0.405，是几个变量中最大的，说明二职兼任情况对上市公司收益风险性的影响非常微弱。衍生金融资产占总资产的比例、衍生金融负债占总负债的比例的显著性水平分别为0.095、0.065，说明这两个变量对收益风险性的影响都比较显著。调整的R²、F值和P值都表明模型的显著性水平较好，说明模型成立。
四、研究结论与建议
通过实证分析得出以下结论：第一，上市公司收益的风险性与衍生金融资产占总资产的比例存在显著负向相关关系，衍生金融资产占总资产的比例越高，上市公司收益的风险性越小；第二，上市公司收益的风险性与衍生金融负债占总负债的比例存在显著正向相关关系，衍生金融负债占总负债的比例越低，上市公司收益的风险性越小。此外，研究还表明企业规模越大，上市公司收益的风险性越小；董事会的人数越多、独立董事比例越高、监事人数越少，上市公司收益的风险性越小；二职兼任情况对上市公司收益风险性的影响非常微弱。
实证研究证实上市公司收益风险性受到金融衍生工具的影响较大，我们应该防范金融衍生工具风险并进行风险管理，发挥企业自身防范金融衍生工具风险的积极作用。
第一，企业应该加强内部控制并合理授权。金融衍生工具亏损往往由于交易员违规越权交易，企业应按照各部门的工作性质赋予职员工作任务和职责权限，防止金融衍生工具在运作过程中的失误或极度投机行为；企业要根据企业的经济实力、高层管理者的风险偏好、金融衍生工具品种等因素决定交易的风险限额，确保超出预定水平的头寸引起管理层的注意，对于超过风险限额的交易及时向高级管理层汇报；健全具有独立性和权威性的内部审计制度来加强内部控制，配备了解金融衍生工具业务的内部审计人员，督促与金融衍生工具业务相关的管理措施和规章制度能够贯彻实施，防范风险的产生。
第二，加强风险管理部门对金融衍生工具风险的防范。对于拥有金融衍生工具的企业，需要建立风险管理部门控制金融衍生工具风险，通过对金融衍生工具风险的分析，以最小的成本努力消除或减轻资金流动中不确定因素的消极影响，风险管理部门应该提出、实施和评估金融衍生工具风险解决方案。金融衍生工具技术含量高并且结构复杂，风险管理部门应挑选具有专业技能的人才对金融衍生工具的交易和风险进行管理；对即将进行的金融衍生工具交易的风险进行预测、分析、比较，写出较为合理的评估报告作为交易操作部门的操作依据；敦促交易操作部门以风险管理部门所设定的交易规模、头寸大小和止损点来进行交易；对金融衍生工具交易的成果和过程进行实时监督，对金融衍生工具的结构作出专业评价，使企业能够根据市场环境的变化及时调整策略；风险管理部门应建议董事会直接参与金融衍生工具的交易决策，避免交易操作部门不接受风险管理部门的建议，使企业未能在金融衍生工具风险到来前及时调整策略。
第三，强化股东大会、董事会、监事会的作用。股东大会、董事会和监事会应该各司其职、相互独立、制衡和协调，股东大会应保障各方股东的意志均得到体现，采用公开、公正的方式选举董事长及董事，由董事会领导的风险管理部门负责处理各种金融衍生工具风险，风险管理部门直接对董事会负责，如果发现金融衍生工具交易额度超过风险限额到某个程度，应及时向董事会报告。监事会作为一个独立且具有强制执行力的监管部门，需要确保违反了风险控制机制的交易操作者受到应有的惩罚，发挥其在金融衍生工具风险控制方面应有的作用。
参考文献：
[1]陈炜,王.衍生工具使用对公司价值和业绩影响的实证检验.证券市场导报.2006(3).
[2]沈群.金融衍生工具对企业财务与经营业绩的影响.厦门大学.2007.
[3]刘宇,叶德磊.美国财险公司衍生工具应用的价值和业绩效应.证券市场导报.2008(3).
[4]贾炜莹,陈宝峰.风险管理对我国上市公司价值和业绩影响的实证研究――基于金融衍生工具的运用.财会通讯.2009(9).
上海保险业竞争中前行
《保险家》：2007年是上海保险业改革发展进程中重要的一年，能否对上海保险业在2007年的工作做一个盘点和总结？
孙国栋：2 0 0 7年，以科学发展观为指导，上海保险行业迈上了一个新台阶。通过数据反映，表现得十分明显。首先，市场主体快速增加，机构聚集成效显著。2007年，共有20家保险法人机构和分公司落户上海，有四家外资保险分公司被批准转为法人公司。截至2007年底，全市共有分公司以上的保险机构96家（其中资产管理公司5家，法人机构突破40家），比2002年36家增加了60家；保险专业中介机构244家，是2002年14家的17倍。保险营销员4.37万人，初步扭转了前几年增员困难的不利局面。外资保险公司代表处49家。初步形成了数量众多，种类相对齐全，资本结构多元化，中外资共同发展、竞争与合作并存的市场体系。尤其是劳合社中国有限公司，长江养老保险公司的开业，以及一批重量级保险机构的后援中心的投入使用和建设，对上海保险业今天和未来的发展具有重要意义。
其次，市场发展平稳有序，业务规模增长较快。2007年，上海全市实现原保险保费收入482.64亿元，比2002年的2 3 8亿元翻了一番还多，比上年增长了19.43%，连续两年高于上海市的GDP增长。其中，财产险公司保费收入124.20亿元，同比增长20.14%；寿险公司保费收入358.45亿元，同比增长19.19%。保费规模列全国第四位。中外资保费收入比例为75：25；产寿险公司保费比例为25：75。
第三是险种结构逐步改善，行业竞争更加充分。财产保险的一些优势险种继续在全国保持领先地位，有七个险种的保费总量占全国相应险种保费总量的10%以上，其中工程保险、货运保险、船舶保险的保费总量已占全国相应险种的18%左右。机动车险保费占财产险保费的比重为53%，比全国平均水平的71%低18个百分点。投连和万能保险产品发展迅速，分别占全国市场的18%和7%。产险前三名保险公司的保费收入占上海产险市场的54%，比全国水平要低12个百分点；寿险前三名保险公司的保费收入占上海寿险市场的51.5%,比全国水平要低18个百分点。上海无论是产险还是寿险业，市场竞争都相对较为充分。
四是体现在资产规模不断增加，保险业的实力不断壮大。2007年所有在沪保险总公司资产规模达到7，306亿元。占全国保险业总资产25%；在沪分公司资产1，427亿元。2007年上海保险业共支付赔款和给付近140亿元，同比增长了54%。较好地发挥了经济补偿和社会“稳定器”的作用。
五是外资公司快速发展，市场份额进一步提高。2007年，外资公司保费收入达到121.73亿元，比上年增长了62%，市场份额达到25.22%。外资寿险公司投资连结保险产品比上年增长10.41倍，占该险种市场份额的73.22%；外资产险公司货运险保费和责任险保费收入分别占该险种市场份额50.34%和45.74%。
《保险家》：对于具体对服务经济社会发展的影响体现在哪些方面？
孙国栋：首先是发挥保险业风险防范和经济补偿功能，构筑城市的保险“安全网”。加快责任险创新发展，扩大校方责任保险范围，继向全市3000余所普通中小学校提供校方责任保险后，又承保了全市约17万登记在册的农民子女学校学生的校方责任险；与市科委联合开展科技保险项目试点工作；与市安监局联合开展针对高危行业的公众责任保险的研究论证并制定了实施方案；推动政策性农业保险发展，配合金融办、农委、财政部门，推动能繁母猪保险。在未增加农民保费负担的基础上，提高了保额，扩大了保险责任，确保能繁母猪保险面达到100%。促进养老和健康保险发展，配合市金融办结合上海实际情况，完成上海市政府督办项目――“个人税延型养老保险运营机制”前期研究，并提出了相应的实施建议。推动保险同业公会以及有关保险公司组建项目启动了“上海市健康险信息平台”建设。支持和促进社区、大型团队活动综合保险发展，服务和谐社区建设。
其次，进一步发挥了保险业服务于社会管理的功能。与公安部门配合，完善机动车联合信息平台功能，实施交强险费率浮动机制，服务政府“排堵保畅”工程。结合上海实际，做好与全国交强险费率浮动办法的衔接工作，在全国交强险费率浮动“单挂钩”的情况下，上海继续推行交强险费率与交通事故和违法行为“双挂钩”的浮动制度。运行总体平稳，功能进一步显现。与市地税部门配合，从去年10月1日起，种子产险公司全面开展车船税代收代缴工作，目前进展平稳。配合上海世博局和金融办继续做好世博保险相关工作。世博会规定保险方案或国务院批准编制的世博会《特殊规章第8号：保险》，获国际展览局通过。配合市政府有关部门做好长江养老保险公司筹备过程中的相关工作，推动长江养老保险股份有限公司的如期设立，且整体承接上海社保局经办的企业年金业务工作有条不紊地进行。
《保险家》：作为监管部门，保监局都作了哪些卓有成效的努力？
孙国栋：在监管上，我们采取综合治理的手段。一是加大检查力度。对部分保险公司交强险、商业车险和大型商业保险项目经营情况、内控管理和业务合规性、中介机构与保险公司合作业务进行现场检查，对7家违规机构进行处罚。二是做好风险防范工作。密切关注银保满期给付动态，建立定期报告制度，督促保险公司做好应对准备，保证了市场平稳有序。针对投连型保险快速增长的情况，制定《关于进一步加强投资连结保险业务销售管理的通知》，防范投连保险的潜在经营风险。三是不断改进监管方式。进一步改进完善行政审批工作流程，严把机关审批关、高管人员任职资格审查关及产品备案关；进一步推进政务公开，依法做好行政许可相关工作。四是加强对行业组织的指导。指导同业公会加强行业自律的推进。指导并推动同业公会开展对《上海市财产保险公司机动车保险自律公约》执行情况检查，规范上海车险市场秩序。研究完善《上海市人寿保险公司防止不正当增员自律公约》，防止恶性竞争，维护行业整体形象。
在推动诚信体系建设上，一是根据媒体披露质量万里行暗访保险业的情况，及时推动行业制定《上海市财产保险公司车险理赔服务标准》和《上海市寿险同业窗口服务标准》，明确行业服务基本要求，督促公司完善业务流程、提升服务品质。
二是开展了保险专业中介机构信用评级工作。推动同业公会组织保险公司、保险专业中介机构、被保险人等相关各方，对各保险专业中介机构的诚信状况和履约能力进行综合评价，为培育中介诚信文化、实现中介机构分类监管打下基础。三是加强行业诚信宣传。借助媒体力量，指导和推动同业公会、学会整合行业宣传资源，开展“保险消费者维权”和“保险宣传周”等活动。
《保险家》：在经济效益和社会效益双丰收的同时，还存在哪些不足及需要完善的地方？
孙国栋：在充分肯定成绩的同时，也应清醒地看到当前上海保险市场上所存在的问题和不足。产险市场不规范的情况仍然存在。机动车保险中利用车险信息平台抢单的现象没有根本好转，现在还出现了以车船税作为竞争手段的新苗头。大型商业风险的无序竞争问题仍然比较严重。部分公司未能按照保监会的规定做到事前备案、事后报告，且突破基准费率进行投标，竞相压价，导致费率持续走低，风险加大。中介市场上，一些中介机构依法合规经营的意识仍然比较淡薄，部分专业中介公司从业人员的持证比例较低，部分专业保险中介机构的内控制度不够健全，执行更是流于形式。以上问题，全行业必须引起高度重视。
上海保险业站在新起点上
《保险家》：展望2008年，上海保险业又将面对怎样新的形势？
孙国栋：2008年，上海保险业面临的机遇和挑战都是前所未有的。目前上海保险机构初成体系，保费收入初具规模，保险产品日渐丰富，保险市场稳步开放，保险人才不断聚集。我们是在人均实现国内生产总值超过8000美元，常住人口人均保费2600多元，国民保险意识不断提高的基础上发展保险业；我们是在全力推进“四个中心”建设和国际化大都市，各级政府十分重视发挥保险功能的背景下发展保险业；我们是在服务于构筑多层次社会保障体系，构建和谐社会，保险业大有可为的背景下发展保险业。所以上海保险业已经站在一个新的起点上。
首先是面临的机遇前所未有。随着保险业服务和谐社会的实践不断丰富，上海保险业发展的政策环境将日趋优化。随着上海经济市场化程度的不断提高，为适应建设服务政府、责任政府、法制政府的需要，政府职能加快转变，其风险保障模式、经济金融运营模式和社会管理模式正在逐步市场化，这就需要保险业在经济发展和社会进步的过程中发挥更大的作用。上海经济已经连续16年保持两位数增长，人均国内生产总值已经超过8000美元，达到中等发达国家水平，保险业作为现代服务业的重要组成部分，必将从上海经济发展方式的转变和产业结构优化升级的过程中获得新的发展动力。消费结构升级带动更多的保险需求。广大市民对安全和保障的需求明显增加，保险消费正成为现代消费的重要组成部分。
上海国际金融中心的建设，也为上海保险业发展带来了前所未有的发展机遇。目前，上海居民储蓄存款已经达到9326亿元，其中相当一部分储蓄存款的目的就是为了满足未来养老和医疗方面的需求。随着上海保险业发展水平的不断提高，这些潜在的保险需求将逐步向现实的保险需求转化。
社会保障体制的进一步完善，目前上海户籍人口中60岁以上的老人已经接近270万，占全部户籍人口的20%左右。所有这些都又催生了养老、医疗保障等巨大需求，而这些养老、医疗保障需求，仅仅靠政府是不可能包下来的，必然会寻求包括商业保险在内的市场来共同分担。今年是世博会筹备工作的关键之年。世博会场馆和为之配套的交通枢纽等大型基础设施建设全面开工。基本建设、基础设施建设的投入都将超过以往，这些都将带来巨大的保险需求。
面临挑战也是前所未有。金融环境的急剧变化带来了挑战。随着保险市场与金融资本市场的关系日益密切，金融环境的变化为保险业发展增加了诸多不确定因素。一是利率上升的“双刃剑”效应。利率上升一方面有利于提高保险资金运用的收益率，有利于化解前些年积累的利差损，但另一方面传统寿险产品的吸引力下降，销售更加困难。二是人民币升值的“双刃剑”效应。三是金融资产价格剧烈波动带来的影响，四是金融风险跨行业传递。
日趋复杂的经济环境所带来的挑战。当前，我国经济运行中一些长期积累的突出矛盾和问题还没有得到根本解决。同时还出现了一些值得注意的新情况新问题。经济增长由偏快转为过热的趋势尚未缓解，价格上涨的压力进一步加大，农业基础依然薄弱，涉及人民群众切身利益的问题还比较突出。
行业自身基础比较薄弱所带来的挑战。目前保险业发展的基础还比较薄弱：一是不少公司信息化水平不高。有一些公司的信息化基础薄弱，财务系统和业务系统不能对接，导致数据库失真，管理失控。二是保险诚信建设薄弱。诚信建设滞后对保险业发展的负面影响已经开始显现。三是投保人教育工作才刚刚起步。此外，还有市场秩序不规范的问题，违规批单、撕单埋单、拼手续费、高额回扣等市场顽症还没有根本好转。
《保险家》：看来2008年的任务更重也更艰巨。2008年及今后一个时期上海保险业的主要工作具体体现在哪几方面？
孙国栋：一是继续深入落实国务院23号文件和市府23号文件精神，紧密结合上海经济社会发展的需要，努力推动有关政策的出台和实施，早出成效。二是推动保险业服务于长三角协同发展。抓住长三角协同发展契机，加大与江苏、浙江保险业的协调合作力度。三是充分利用在沪法人机构优势，力争把上海地区乃至长三角地区作为经营机制转换、产品创新、服务创新以及销售创新的试点地区，增强上海市场的辐射力，推动发展方式转变。四是服务于国际金融中心建设的国家战略不断营造和改善发展环境。服务好现有机构。
另外，就我们监管部门自身而言，加强和改善保险监管是我们的天职。在强化监管重点，着力保护被保险人利益方面，我们推出以下措施，一，进一步推动行业服务标准的建设和落实。二是建立投连和万能保险产品新售保单100%回访制度。三是在继续发挥好人民调解委员会作用的同时，采取切实有效措施加强和改善投诉工作。四是继续深入开展保险消费者的教育。五是进一步完善保险中介信用评级方案。在防范行业运行风险方面，针对产险，我们加强内控监管，加大对大型商业风险的招投标管理，加强对车船税代征代缴工作的管理。
针对寿险，我们密切关注资本市场变化，防止大起大落；着眼于加强寿险公司内控制度建设；继续做好应对满期给付高峰的工作；继续推进对分公司的风险评估工作。针对中介市场监管，我们继续加大保险中介现场检查力度；继续做好保险营销员分类考试试点工作；推动有资质的培训机构；继续完善上海营销员诚信系统的同时，做好与全国营销员诚信系统的对接。针对信息化监管，我们要促进各类保险机构尤其是专业中介加快信息系统建设进程；进一步完善车险信息平台功能建设；加强信息安全管理。
《保险家》：2 0 0 8年一开始，一场罕见的特大冰雪灾害就带给保险业一场严峻的考验。您能否就这第一个考试来谈谈上海保险业如何应对，它将具有怎样的意义？
中国两家著名的金融企业——中国工商银行和中国平安保险股份有限公司不久前在北京签署了双方全面合作总协议，涉及保险代理、资金结算、证券业务、电子商务、银行卡等多项业务。银行与保险公司全面合作，这在我国金融业还是首次。
根据协议，双方合作的内容包括：工行为平安中国地区保险业务的重要合作伙伴，代理收取保费，代理支付保险金，代理销售保险等，平安为工行及其员工提供财产保险、人寿保险等综合保险服务，为工行提供住房按揭、抵押贷款等业务中抵押物的保险服务及信贷业务、信用卡消费的风险保障；双方在资金结算、银行间同业拆借市场、保单质押贷款业务等方面紧密合作；双方选择上海开展电子商务的合作试点；共同发行联名卡，使双方客户享受丰富、优惠的服务等。
加入WTO以后，中国银行业、保险业及证券业将面临全能制外资金融机构的巨大挑战。是孤军作战，奋力搏击，还是强强联合，共同迎战？业内人士分析：工行与平安联手，对工行而言，通过与保险公司合作，实现资源共享，可以有效地稳定老客户、拓展新客户，增加客户对银行的依赖度和忠诚度；通过消费信贷保险的开展保证了个人贷款的偿还，降低风险和损失；通过开展代理业务提高收入，改善效益；同时通过新的服务内容使银行工作人员的素质和技能得以提高。而对平安而言，工行有覆盖面非常广泛的营业网点、庞大的个人及公司客户群，这些为平安扩大代理业务、加快资金流转、提高结算效率提供了有力支持，同时通过发行联名卡等方式，能为保险客户提供更多的超值服务。
中国工商银行是我国大的商业银行，资产总额达36296亿元人民币，下设3万多个分支机构，拥有工商企业帐户810万个，居民储蓄帐户4·2亿个，全国结算业务量占全国金融系统的50％以上，跻身于世界大企业500强第160位。工行的牡丹卡发行量高达4389万张，成为发卡量最大的银行卡。
中国平安保险公司则是我国第一家股份制保险公司。截至今年4月底公司总资产500多亿元。目前平安寿险业务稳居行业第二，产险业务规模居全行业第三；另外，平安附属的平安证券公司、平安信托投资公司也在业内享有声誉。（据《南方都市报》） 浮动利率型险种走红
各大保险公司最近纷纷推出利率不确定的分红、投资连结和万能寿险等新型保险品种。保险业内人士表示，浮动利率型的新险种正逐渐取代传统型险种，成为我国寿险市场的主流产品。这些险种的问世，是国内保险业为规避经营风险、积极与国际市场接轨而做出的努力。
8月8日，中国太平洋保险公司在北京和上海同时推出了“太平盛世·长发两全保险（万能型）”。这是在国内保险市场面世的第一个万能寿险产品。同一天，泰康人寿保险有限公司也在上海推出了“世纪长乐”分红保险；而去年年底由平安保险股份有限公司在上海率先推出的国内第一个投资连结类险种——“世纪理财”，也创下了极佳的销售记录。
长期以来，中国寿险市场一直将储蓄型的传统险种作为主导产品。1996年至今的七次大幅降息，对寿险市场造成了前所未有的冲击。特别是一些采取较高利率假设来厘定保费的公司，几年来在低利率投资回报的环境中，其业务利差损问题已经凸现出来。分红、投资连结等新型险种正是在这样的背景下出现在国内保险市场的。业内人士表示，今后国内保险市场竞争将由原始的价格竞争，转而进入更高形态的管理竞争和服务竞争。（据《人民日报》） “保单的彻底革命”——万能寿险填空白
8月8日，随着中国太平洋保险公司“万能寿险”的隆重推出，北京保险市场2000年第一轮热潮温度又升。“太平盛世·长发两全保险（万能型）”，简称“万能寿险”，该产品保障、投资两相宜，就像一种“两栖动物”，亦水生亦陆生。“万能寿险”正由中国太平洋保险公司在北京和上海市场销售。
自四月份以来，平安、新华的投资连结保险、泰康的分红保险、太平洋寿险的万能寿险相继铿锵上市，重新燃起消费者对人寿保险的关注，眼前，人们谈及投保必谈投资类保险、理财类保险，从消费者已认知的传统型寿险产品到投资连结保险、分红保险，人们似乎渐渐有点儿意识了——新险种中，或者可以把一大部分保费交给保险公司，委托专家理财了如平安的“世纪理财”、新华的“创世之约”；或者是投保人也能像保险公司的股东那样分点儿保险公司的赢利，如泰康的“世纪长乐”。那么，太平洋保险公司的“万能寿险”又有什么特别的功能呢？它能为投保人带来哪些意想不到的收益呢？
万能寿险，英文称universal life insurance，意为全能的、变幻的寿险产品。万能寿险的严格定义为“提供保费缴付的灵活性与身故给付的可调整性和非套装性的保险产品。”简要之，这种保险产品主要提供两方面的功能：投资和保障。投保人所交保费可分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。其中，保障额度和投资额度的设置主动权在客户，二者可根据客户不同时期的需求进行调节；投资账户的资金由保险公司的理财专业人士代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。
据调查，人们购买保险的犹豫心理表现为：“我现在能交保费，如果以后交不上怎么办？能不能有钱时多交点儿，没钱时少交点呢？”；“保险的合同太死，钱不能流动，万一想用钱却拿不出来”；“有没有一种产品，既有保障，生前又能见到钱，且缴费别太贵了。”……
万能寿险正好能填补这种需求空白。
万能寿险产品与其它理财类险种相比，最主要的特色是客户所持保单设定了保证最低收益率、可变动的灵活性，同时客户收益获得的双重保障。
“万能寿险”以投保人的想法和利益为轴心：要保障吗？就选择高保障；想投资收益吗？就扩充投资账户的权益；等钱用吗？，就把账户里的钱取出来；有钱了？就多交点；没钱了？就暂时少交点甚至暂时不交。充分体现资金的“收”与“支”在项目选择、数额分配、机会处理上的灵活性和自主性。业内人士称：“这是保单的彻底革命”——一张保单可以规划出各种类型“度身定做”的个性化保单。 人保将推出保险“110”
中国人民保险公司即将推出全国统一的保险服务专线电话95518。
中国人民保险公司车险部副总经理贾海茂称，人保将力争建成集预约投保、接受报案、快速查勘救援、业务咨询、举报投诉等服务功能为一体的服务网络；以该电话为支撑，建立全国车险理赔网络，完善代查勘、代定损的“双代”制度；在全国范围内推出“车辆保险救助卡”，为事故车辆提供救援，推出“绿色信道抢救服务”，为保险事故中的受伤人员及时抢救提供保障。
据了解，截至目前，中国人民保险公司已推出多种车险服务措施，人保浙江、福建、辽宁、四川、吉林、黑龙江、广西、重庆、宁波、厦门等分公司开通了全省(区)统一的人保服务专线电话，24小时全天候为保户提供保险报案、预约投保、简单咨询等保险服务。
1999年，中国人民保险公司的车险业务增长势头强劲，保费收入达239.38亿元，同比增长7.49%，占全国车险市场份额的80%以上。（据《中国经济时报》） 中保康联人寿保险公司开业
中国人寿保险公司和澳大利亚联邦银行集团共同出资组建的中保康联人寿保险有限公司于日前正式在上海成立开业，这是新千年在中国成立的第一家合资寿险公司，也是在上海获准经营的第十家寿险公司。
此次合资公司设在上海这一中国最具活力的城市，极富挑战性。公司目标首先是建立一整套科学高效的管理机制，既有海外先进的理念，又能符合中国本地的特色；其次是培养和造就一批具有专业水准、受人欢迎和尊重，并能体现个人价值的优秀代理人和管理队伍；第三就是引入整体财务规划的思路，运用科学手段帮助客户仔仔细细算好帐、明明白白买保险，实现客户的财务状况和风险管理良性循环。
中保康联人寿保险公司已推出“钟爱一生重大疾病长期健康保险”、“钻石人生两全保险”、“乐得保消费信贷定期寿险”三款新险种。（据《国际金融报》） 中外保险机构激战上海
日前，又一家合资保险公司——中保康联在上海开业，至此上海保险营业性机构发展到18家，其中，中资8家，外资或中外合资10家。这样，外资或合资保险机构在数量上超过了中资保险机构。
据中国证券报报道，尽管如此，中资保险机构在“外”字号面前已不再“英雄气短”。据统计，占领上海保险90％份额的4家公司中，中资有人寿、平安、太保3家，外资只有友邦一家。国内保险公司与外资机构的竞争中，不惜重金聘请有海外背景的专业人才，以及实现专业化经营，迅速提高了市场份额。在产品更新过程中，中资保险机构也做到了与外资保险机构同步进行。 中国保险经纪市场正式启动
经中国保险监督管理委员会批准，中国首家保险经纪公司——江泰保险经纪有限公司不久前在北京正式成立，它的成立标志中国保险经纪市场正式启动。
保险代理机构和保险经纪机构是构成保险中介市场的核心，按有关规定，保险代理人是代表保险公司的利益，为保险公司工作，保险经纪人则是基于客户的利益，为客户提供优质的保险经纪和风险管理服务。
自中国恢复保险业以来，保险代理机构发展迅猛，全国共有各类保险代理中介服务网点23万多家，从业人员达百万以上。而在此之前中国还没有一家专业的保险经纪机构，为此发展保险经纪市场成为中国保险业的一项重要工作，去年12月保监会批准江泰等3家保险经纪公司成立。
据新华社报道，江泰保险经纪公司是由中国化工进出口总公司、首钢总公司等10家国内著名企业参股组成的股份制公司，可在全国范围内为客户提供非寿险、寿险、再保险等保险经纪服务以及各类风险管理服务。 上海银行、证券、保险业兴起合作热潮
在中国最大的金融城市上海，星罗棋布的银行、证券、保险业自今年以来正兴起一个合作交流、共展市场的新热潮，以提高国内金融业整体素质和可持续发展能力，及时应对中国加入WTO之后的金融挑战。
总部设在上海的交通银行领风气之先，与中国银行联手于今年三月下旬签署全面合作协议，开创了中国全国性银行间全面合作的先例。
此后，上海中外资银行竞相联手，这些银行间特别是中外资银行间优势互补的成功合作，使合作各方最大限度地分散了风险，达到以较小成本获得较大收益的目的。
各银行、证券、保险机构之间跨行业的合作，在深度和广度上都有新的突破。上海浦东发展银行已获准开办股票质押贷款业务，目前这家银行正在与其合作的证券公司进行密切洽商；上海银行、福建兴业银行正通过人行上海分行积极申请开办股票质押贷款的新业务；工商、农业、中国、建设等四家国有商业银行的上海分行也已获各自总行授权，将择机开办股票质押贷款业务。
在银行与保险业合作方面，各商业银行与各保险公司普遍签订了住房抵押贷款配套保险协议；今年四、五月间，农行和工行的上海市分行又先后与平安保险上海分公司签署“保单换贷款”的质押贷款业务合作协议，将银行与保险机构的业务合作，由过去单纯的存款大户与开户银行的关系，推向优势互补，共拓市场的新境界。
保险业参与证券市场的程度也在不断加深。继允许保险资金购买证券投资基金、允许小比例保险资金直接进入股市之后，最近经中国保监会批准，中国太平洋保险公司上海分公司的入市资金由百分之五提升到百分之十五；平安保险公司也在上海率先推出与证券市场关联的投资连结保险。
保险界人士称，随着近期开放式基金酝酿推出，上海保险、证券、银行三业之间在分业经营基础上的广泛合作，必将进一步加速。（据《中国新闻社》） 首家保险消费者赔偿基金创立
3月15日，解决保险合同纠纷又多了一份法律保障。中国人民保险公司厦门市分公司在全国率先创立总金额为100万元的人民保险消费者赔偿基金。
今后凡涉及与该公司的保险合同纠纷，被保险人均可申请仲裁，并由人民保险消费者赔偿基金对仲裁结果的执行予以保证。
1 上海世博村E、F地块工程项目概况
上海世博村E、F地块位于上海世博村生活区的南端，城市次干道雪野路、城市支路世博村路之间，华丰路北为E地块，路南为F地块。E地块结合原厂房改造形成一个商业及办公建筑结合体，F地块会期主要作为绿化和停车用地。E地块在原港口机械制造厂加工车间原址上进行改扩建，E地块西北角约30%的厂房拆除，新建一标准层1500平方米共23层的办公楼建筑，并通过其裙房部分与原有厂房连接。新建部分地下2层、地上23层；地上1－3层为裙房；改建部分无地下室，地上2－3层。新建建筑面积为44162平方米；改建建筑面积为15278平方米。
2 上海世博村E、F地块工程项目风险管理招投标工作实践情况
2.1 风险管理主要参与方及各方角色
本文所指的风险管理是指通过由建设单位和建造单位组成共投体购买建筑工程一切险和工程质量保修保险，引进保险公司和风险管理机构作为独立第三方，不但负责工程建设期自然灾害和意外事故风险和工程使用期质量损害风险的承保，还负责对建设期间的施工安全和设计施工质量进行监督控制，从而起到工程风险管理的作用。
保费分担比例为：（1）建筑和安装工程一切险：建设单位分担80%，设计单位20%；(2)建设工程质量保修保险，建设单位分担20%，施工承包单位分担80%；(3)风险管理费全部由建设单位承担。
本工程风险管理工作的主要参与单位包括：各参建单位（建设单位、施工单位）、保险经纪公司、保险公司和风险管理机构。其中，以建设单位为首的各参建单位在风险管理中主要扮演投保人和风险控制执行人的角色；保险经纪公司主要帮助建设单位管理风险管理事宜，如选择保险公司、选择风险管理机构以及协助索赔等；保险公司主要扮演风险承保人和风险管理机构委托人的角色，希望其作为独立第三方不但承保工程建设期风险和使用期工程质量风险，还能通过风险管理机构扮演风险监督和控制的角色。在该试点项目上，由于不再聘请专门的工程施工监理公司，所以，风险管理机构同时扮演了工程施工监理公司和工程风险管理机构两种角色。
2.2 风险管理工作各方合同关系
风险管理具体工作程序见图1。
2.3 本项目投保阶段招投标工作
2.3.1 保险经纪公司的确定
上海世博土地控股有限公司（以下简称“世博土控”）对由建委推荐的，符合条件并对试点制度均有所认识的四家保险经纪公司进行保险顾问招标，通过对其提交方案的比选，特别对风险管理试点制度的认识程度进行比较后，确定上海东大保险经纪有限责任公司（以下简称“东大”）作为本项目的保险经纪公司。保险经纪费由招标确定的保险公司支付。
2.3.2 保险公司的确定
世博土控召开由建交委、保监会共同确定的、涉及试点制度的八家保险公司参加本项目保险招标说明会，突出本项目建设的重要性、特殊性及风险管理试点制度的试验性、示范推广性。回标后，由保险经纪公司从风险管理试点制度的要求以及保险招标文件要求出发，对包括险种之间的衔接、免赔额设置、保险条款内容、风险管理工作及费用支付等内容，通过列表形式对保险公司投标文件作出分析汇总。在此基础上，由市建交委、市安质监总站、同济大学、世博土控等5家单位组成的专家评审团，对各保险公司的技术标进行了评审。为配合建交委试点制度在更多的保险公司中得以试行、贯彻并落实，评委就本项目的承保方式展开了讨论，并最终采用3家保险公司共保的方式，确定由中保（以下简称“中保”）、天安、平安排名前三的保险公司为中标单位，由中保作为首席承保人共同承保本项目。这一承保方式的采用旨在对试点制度中涉及的建筑工程质量保修保险条款、风险管理机构招标等环节在比较多的保险公司中得以充分磨合并运行，以达到取得试点经验并最终在更多的项目中不断推广的目的。
在合同谈判过程中出现了以下关键性问题：
（1）专家在技术标评标过程中发现的保险责任空缺的问题；
（2）本工程时间进度与保险期限的特殊性需求问题；
（3）与风险管理试点制度要求相比保险条款措辞含糊，不符的问题；
（4）风险管理试点制度中关于对共投体风险系数评价的依据及引起的相关费率问题；
（5）投保金额确定的依据问题；
世博土控、施工总包方、中保、东大等各方多次商榷、探讨，并经各方对风险管理试点制度抱有的积极尝试、努力完善的态度，最终达成保险合同内容的一致性。
2.3.3 风险管理机构的确定
风险管理机构是风险管理试点制度的关键性因素之一，同时由于其委托关系的转变，各项具体工作也在原来施工监理工作的基础上有了更深、更广的要求，其立足于为保险公司服务，为一系列的包括建设过程中及竣工验收后的风险管理工作服务。
（1）市安质监总站、世博土控及三家中标保险公司确定了风险管理机构招标过程中各方的角色和具体工作。中保为风险管理机构招标人。根据市安质监总站提供的具备风险管理机构资格的监理公司名单，由世博土控、中保、招标共同完成风险管理机构的招标工作。经过招投标，最终确定上海浦惠建设管理有限公司（以下简称“浦惠”）为本项目的风险管理机构。
（2）针对风险管理机构协议签订的具体方式，即世博土控与中保、中保与浦惠分别签订两方协议，还是由世博土控、中保、浦惠签订三方协议事宜，世博土控、中保、浦惠、东大等各方进行了讨论，最终确定由世博土控与中保签订《建设工程风险管理合同》的同时，由中保、世博土控、浦惠建设签订《建设工程委托风险管理合同》。各方针对上述合同，结合风险管理试点制度的要求，在原工程监理合同的基础上融入了试点制度的相关内容，特别是对风险管理机构的考核、管理及安全质量行为检查等，最大限度地通过合同来完善风险管理的各项具体工作。
（3）风险管理机构的主要工作内容包括： 1）对整个施工过程进行安全、质量、进度和文明施工管理，发现施工过程中存在问题并督促责任方改正；2）项目竣工验收和移交管理；3）程竣工验收之后的一年保修期结束时，回访工程运营中发现的质量问题，检查和记录修复情况。
2.3.4 施工总承包招投标
通过公开招投标，确定由上海第七建筑公司作为世博村E、F地块施工总承包单位。在施工总承包单位的招标文件中明确本工程为风险管理制度试点工程，在风险管理期间，由保险公司按试点规定承担相应责任及义务，施工总承包单位需分担建设工程质量保修保险金额的80％，此部分报价由投标单位自行考虑，包含在投标总价中。招标文件还根据试点办法明确了工程质量保修保险金额的计算方法和共投体风险系数。
施工单位确定后，参与建设方与中保的保险合同谈判，明确了保险公司按施工总承包工程中标合同价作为暂计保费的依据，若在保险期间实际建安造价超过投保金额时，世博土控及时通知中保出具批单，并加收保费，最终保费待工程结算审价结束后按照实际建安造价调整，多退少补。
完成这四项招标，风险管理的各参与单位基本确定。
2.4 本项目招投标阶段的具体工作与试点制度的主要区别
2.4.1 试点流程
指导办法：先进行保险招标，达成投保意向书，再进行施工总承包招标，与设计、勘察单位组成共投体。
实际操作：在保险招标前该项目已确定设计单位，但此时并未明确项目是否进行风险管理试点，因此最终共投体中未包含设计单位，建工险保费亦只能由建设方单独承担而无法有效分摊。
存在原因：确定在本项目进行风险管理试点是在项目立项之后的一段时间启动的，未在第一时间介入，因此，在推进过程中存在滞后，无法将所有共投体一并纳入。
2.4.2 保险费率
指导办法：先进行保险公司招标，确定投保意向，然后结合工程本体风险评估和共投体综合素质评价确定系数，达成最终保费。
实际操作：由于此项目保险公司投标时已充分了解了工程本身的风险状况，同时也能确定选用一流资质的总包施工单位，因此保险公司综合其内部报价的各因素后直接给出了质量险的最终保险费率。而总包招标文件中仍将共投体综合素质评价系数的概念引入，造成总包对质量险保费难以接受，最终各方协调达成一致。
存在原因：共投体综合素质评价没有专门机构，因此综合费率系数无法确定，特别是工程本体风险系数无法确定。但如果今后确定了基本费率，综合系数由专业机构确定的话，保险公司招标报价就没有意义，此问题值得进一步研究探讨。
2.4.3 工程质量保修险条款
指导办法：一年保修期内风险管理机构对工程运营质量检查、回访，督促质量缺陷维修和记录。
实际操作：
（1）在本项目工程质量保修保险条款中，删除了“工程竣工验收一年后风险管理机构验收不合格，保险公司可予以退保”的内容。
（2）对条款中涉及的与试点制度不一致的说法进行了修正，如试点制度中的“质量检查控制机构”在保险合同中注明，特指“风险管理机构”。
（3）增加了试点未提及的风险――第三者责任险，即将因发生建筑工程质量保险主险责任范围内的保险事故而直接引起保险地址内的第三者人身伤亡或财产损失纳入承保范围。
存在原因：
（1）从根本上讲，保险公司的条款内容尚未和试点制度的要求相匹配。共投体认为风险管理机构的委托关系已经转变，应该由保险公司负责对其聘请的风险管理机构进行严格管控，即工程竣工验收一年后的质量问题应由保险公司负责，而不应存在要求建设方退保问题，一旦届时发生退保，建设方完全不能通过保险获得相应的保障。
（2）条款中存在着细节事宜与试点制度不相吻合。其中有一些条款仅在原有民用住宅质量险条款的基础上，通过附加险的形式使保险责任和保险范围得到完善。
（3）风险管理的全面性在试点过程中尚待一步步完善，及时发现问题及时解决。
2.4.4 风险管理机构协议
指导办法：未明确
实际操作：世博土控、浦惠、中保签订三方协议的同时，世博土控与中保签订两方协议。
存在原因：指导办法中未对此协议有明确的说法。由于在试点工程中风险管理机构扮演了双重角色，同时作为工程施工监理机构和风险管理机构。保险公司缺少既懂工程又懂保险的专业技术人员，对于具有双重身份的风险管理机构进行管理感觉吃力，如果完全由保险公司与风管机构签订合同有些内容无法执行。
3 从风险管理试点招投标阶段工作实践提出一些建议
3.1 建议引入评价风险系数的中介单位
由于风险系数影响到最终保费的支出，而且涉及到共保体各方的保费分摊，属敏感问题，因此如果没有一个专业的中介机构做此方面工作的话，很难有说服力，建议引入专业评估机构完成此项工作。或者建议由保险公司直接完成对项目主体的风险评估及共投体综合素质的评估，在费率出具时做出详尽的解释说明，当然对于共投体综合素质的评价需有一套专门的标准予以支持。
3.2 建议整合并统一质量险条款内容
虽然质量险条款属专门条款，但其中的内容不是针对目前的试点制度，无论是从其保险责任还是措辞来看都有很大的牵强性。比如，有些条款明显违反了试点制度的本意，试点制度的根本目的就是通过风险管理落实《建筑法》规定的工程质量责任，维护工程未来业主的质量权益，但有些条款却允许保险公司在保险期限内由于非保险责任而解除保单，显然阻碍了试点制度根本目标的实现。条款的严密性、专业性，包括承保条件的完整性势必影响最终参与保险的共投体各方的利益，因此建议由建设行政主管部门、保险监管部门与保险公司联合制定工程质量保险条款，以保证制度的损害赔偿目标和质量控制目标的实现。
3.3 关于风险管理机构双重角色的问题
试点工程中，风险管理机构实际上扮演了双重角色，同时作为工程施工监理机构和风险管理机构。但是，风险管理机构是无法取代监理单位的，原因是，第一，监理单位和风险管理机构的管理内容不同。监理单位是受建设单位的委托对工程质量、安全、进度和成本进行控制的机构，而风险管理机构应该是受保险公司委托的第三方机构，保险公司关心的只有质量问题，而且是那些工程质量保险承保的质量问题。也就是说，监理机构的管理内容通常大于风险管理机构的管理内容；第二，风险管理试点制度设计意图就是要引入独立第三方来对包括工程施工监理单位在内的所有参建单位的不当行为进行监督。所以，将施工监理单位和风险管理机构合二为一并不合适。建议由保险公司委托风险管理机构，独立于原有工程项目管理体系之外，不取代施工监理单位。
3.4 关于试点流程
建议将风险管理的切入点与项目立项同步进行。在建设项目流程审批方面建议由建设行政主管部门制定专门的、具体的操作流程。
3.5 关于保险经纪人
建议由建设单位委托保险经纪，充分发挥保险经纪人的作用。目前的风险管理试点本身属于探索性的项目，从试点项目中可以看出，由于风险管理的参与者较多，合同关系较为复杂，风险管理参与各方在实施风险管理过程中往往会因为自己的利益而产生分歧，因此可充分利用保险经纪人的中间角色，既可以协调在整个风险管理过程中的各方关系，又可以帮助建设单位做好保险方案、保险条款等专业审核工作，维护建设单位的利益。
参考文献：
[1]丁士昭.工程项目管理. 中国建工出版社.2006
[2]沪建交联〔 2006〕 307号文:关于推进建设工程风险管理制度试点工作的指导意见[ R] . 2006.
