时间：2022-11-18 11:28:46
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇三农发展论文，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
[关键词]农业银行；市场定位；发展战略
全国金融工作会议确定了农业银行“面向‘三农’、商业运作、整体改制、择机上市”的股份制改革总原则。在全行新的市场定位下，江西分行迫切需要对今后的发展战略进行重新思考和明确，尤其是如何处理好面向“三农”与商业运作的关系、如何实现城市业务与县域业务的联动效应等。本文结合江西分行实际，在深入调研的基础上，提出了对今后一段时期发展战略、市场定位和具体措施的设想。
一、江西农行发展战略指导思想和战略转型的主要任务
根据面向“三农”、商业运作的要求，今后几年江西农行发展的战略指导思想是：以科学发展观为指导，以实施股份制改革为动力，紧紧抓住难得的历史性机遇，坚持加快有效发展不动摇；明确和细化市场定位，立足县域和“三农”，充分发挥县域商业金融主渠道作用，实现城乡联动；推进金融创新，构建灵活高效的双层经营体系，完善经营机制，优化业务结构；坚持商业运作原则，健全风险治理机制，实现可持续经营目标；加强队伍建设，提高员工素质；全面提升我省农行综合竞争力，推动全行经营管理水平迈上一个新台阶。
根据上述指导思想，江西农行主要面临以下几项战略转型任务：一是在发展战略方面，突出县域业务在总体发展战略框架中的重要地位，形成城乡两个业务领域相互促进、有机联结、协调发展的格局。
二是在组织体系方面，按照“流程银行”的理念调整组织架构，构建“一行两制、分账经营”的较为完整的城市业务和县域业务组织体系。三是在产品服务方面，针对城市和县域客户群体金融需求的差别，分别建立与之相适应的产品体系和服务体系。四是在制度建设方面，推动业务制度创新和流程再造，提升响应市场、响应客户的速度。五是在风险控制方面，构建较为完善的全面风险管理体系，确保业务可持续发展。六是在内部机制方面，不断完善激励约束机制，优化资源配置。
二、江西农行业务发展的市场定位
在新形势下的市场定位要以农行股改的十六字方针作为总的原则，针对江西城市、县域经济发展的新形势、新机遇，结合江西农行现有业务经营基础、在同业中的优势和不足，坚持分类指导、因地制宜，细化市场，突出业务重点。
(一)区域定位
要在县域市场构建牢固的经营基础，并进一步做精做强城市业务，形成县域、城市两个市场联动发展的格局。根据江西省县域经济发展特点，按产业链要求，服务产业关联的城乡市场和产业带布局的区域市场，并根据不同县情，明确各类县域业务发展的侧重点。从各县域看，重点拓展县城、主要集镇、工业园、农业科技园的业务。城市业务要以全省11个设区市为主战场，充分发挥农行联接城乡的网络优势，积极拓展各类优质法人、个人客户，大力提高城市业务竞争力。
坚持分类指导原则，根据各分支行的特色采取差异化的发展策略。城市行要紧紧抓住重点项目和重点业务，全面提升盈利能力，形成全行利润支撑点；经济强县行要加快资产业务发展，成为全行利润增长点；特色资源区域行要结合当地优势，打造特色支行和精品支行；贫困地区县支行要重点拓展负债业务和低风险业务，实现适当盈利和可持续发展。
(二)客户定位
根据城乡经济二元结构特点，分别确定江西农行在城市、县域两个市场的差异化客户定位。在县域市场，提升对各类中高端客户群体的服务层次，并引领一般农户实现金融服务需求升级。重点拓展以下法人客户：优质中小企业；农村城镇化建设项目法人或其他承贷主体；县乡两级事业单位；县域金融同业客户。重点拓展以下个人客户：中小企业主；个体工商户；农村种养大户；相对富裕的新型农民，并采取适当的形式提高对一般农户的服务覆盖率。在城市市场，要避免与其他大型银行采取完全无差异的竞争策略，集中有限资源拓展我行具备一定基础和优势的客户。要积极拓展垄断性和系统性客户、竞争性行业及普通加工业中确具显著市场优势的企业、同业客户等优质法人客户群体，并大力营销和维护一批城市中高端个人客户群体。发挥农行联结城乡的网络优势，做好以下客户群体的金融服务：具有联接城乡特点的通讯、石化、烟草、邮政、电力等系统性客户的各级机构；实行垂直管理的事业单位；以城市为经营基地、以农村为生产基地、经营网络联结城乡的农业产业化龙头企业。
(三)业务定位
在县域市场，重点加大对以下领域的信贷支持力度：农业产业化龙头企业、基地建设、专业合作社、种养大户；各县优势资源开发、特色产业经济；对“三农”和县域经济具有显著带动作用的优势资源开发重点项目及配套设施建设；农村城镇化建设涉及的交通、电力、通讯、饮水、医疗、文化、房地产开发等基础设施建设；与地区支柱产业和专业市场有机结合、具备一定规模档次和优势地位的县域及农村物流体系建设；面向“三农”、支农惠农，推出为农村一般种养殖户服务的惠农卡；商铺门面房抵押贷款、住房按揭贷款等低风险个人资产业务。同时，充分发挥县支行的人员、网点、网络优势，大力发展对县域各类法人和个人客户的负债业务和中间业务。
在城市市场，实施一定程度的差异化竞争策略，重点拓展能发挥农行优势、具备较好市场基础的业务，主要是：与招商引资和工业园区建设相结合、承接沿海省份产业梯度转移和传统产业升级的优质企业，为其提供一揽子综合金融服务；零售银行业务；城市中小企业业务；能充分利用我行网络网点资源的代收代付、、资金归集、汇划清算等业务；目前已具备一定优势的银行卡、保险等中间业务。对其他优质高效的城市业务领域，也要积极参与竞争，不断提升份额。
三、对江西农行战略转型主要措施的设想
(一)构建“双层经营”的组织架构和管理模式
第一，根据“一行两制”的原则，将全省农行划分为城市业务和县域业务两大体系，全省82个县域支行均纳入县域业务组织体系，各二级分行本部及所在城区支行则纳入城市业务组织体系，两大体系实行分账经营，采取不同的经营管理模式。两大体系在人员、机构、账务方面进行划分，建立相互独立的城市和县域业务统计、会计报表体系，分别单独反映城市和县域业务的经营成果，但两大体系在信贷、核算、网络、统计、风险监控、银行卡等方面仍共享全国、全省农行统一的平台。各县域支行是相对独立的核算单位和利润中心，独立反映经营成果，对其适当下放财务管理权限。条件成熟时，分别成立全省农行条线管理的城区和县域业务事业部，实行独立核算、双线经营。
第二，完善县域业务组织架构。一是设立省、市两级行县域业务部，实行准事业部制管理，专司县域业务的管理职能。二级分行县域业务部门实行省分行县域业务部和当地行双重管理。二是完善县域支行组织模式。县域支行领导职数、职能部门、网点等以等级行评价结果为依据进行配置。少数达到一定业务规模的县域支行可上收省分行直接管辖。三是完善和创新“三农”服务平台。部分大集镇网点授予小额个人贷款经办权和小企业贷后经营管理权，支行客户部门可视需要向大集镇网点派驻客户经理。在条件具备的县域由农行发起设立村镇银行，或向已设立的村镇银行参股，并通过其他方式加强与邮政储蓄、农村信用社等中小金融机构的合作，延伸我行服务平台。第三，重组城市业务组织架构。加大省分行直接经营力度，将一批全省系统性、行业性客户，以及金融服务需求复杂、经营行独立营销难度大的重点客户纳入省分行直销范围或由省分行牵头营销，提升经营层次。强化二级分行前台部门配置和人员配备，积极推进前台部门准事业部制改革。
第四，健全城乡联动营销机制。充分发挥作为全国性大型银行在资金、网络、结算方面的优势，为跨越城乡的系统性、集团性客户和农业产业化龙头企业提供全方位的金融服务。通过建立系统内联合贷款制度、行际间利益调整制度、代收费成本分摊制度等，整合城市行和县域行的营销资源，形成营销合力。健全和完善快捷、准确的市场信息传导机制，加强城市行和县域行的信息互通、资源共享。
(二)在加快发展中推进经营结构的调整优化
在加快有效发展的过程中，推进多元经营，优化业务结构，创新金融产品，推进业务增长方式由外延粗放型增长向内涵集约型增长转变。一是强化对大客户的营销，提升高价值客户比重。继续完善和更新营销项目库，择优锁定一批重点大客户，掌握基本情况，认真研究其金融服务需求，量身定制综合服务方案，建立相对稳定的合作关系，深度挖掘客户价值。加大对一批大型农业产业化龙头企业的营销力度，围绕产业化龙头企业的特点及其产业链的延伸，提供多样化的金融服务。二是推行零售业务战略，将个人业务发展摆上重要位置。积极发挥农行在同业中的网点、网络等优势，把江西分行打造成全省最大的零售银行。要大力拓展县域个贷市场，推出农民工返乡创业贷款、种养大户贷款、出国务工务农贷款等品种，抢占个人生产经营贷款市场。要以卡为媒，积极为农村一般种养殖户提供存款、汇兑、信贷、理财等服务，扩大对农户的服务覆盖面。向城区和县域中高端个人客户推广个人可循环使用信用额度、个人综合消费贷款产品，积极营销住房按揭贷款等低风险个贷业务。三是积极拓展小企业业务，实施小企业优质客户建设工程。要建立适应中小企业特点的客户评价体系和准入标准，开发适合中小企业特点的金融产品。针对中小企业财务信息不透明、不利于监测的特点，为中小企业就好的项目或产品办理封闭贷款业务，加快简式快速贷款、小企业自助循环贷款等产品的推广。四是适应银行收益多元化趋势，加快中间业务发展。重点发展高价值客户、高价值产品，进一步做大、做强银行卡、保险业务。要认清高端客户对中间业务产品需求的变化趋势，拓展现金管理、咨询顾问、证券承销、理财等新兴中间业务。五是推进金融产品创新，加大产品开发推广力度。有效整合客户、产品、科技等部门的产品研发力量，形成一套科学、高效的产品研发体系，开发一些具有本省特色的新产品。深入研究县域金融新需求，对现有产品进行重新组合和创新，创设县域业务“金田园”系列产品品牌，满足“三农”客户各层次的多元化金融需求。
(三)推动制度创新和流程再造
一是根据业务发展需要重建信贷制度体系。要重点改进“三农”和县域信贷业务相关制度。在准入和评级方面，针对县域小企业客户制订专门的评级办法；下调县域部分信贷产品的准入门槛；放宽县域个人经营性客户准入范围，简化不必要的材料要求。在授信管理方面，要结合客户有效资产情况和经营特点，采取更为科学、简捷、可行的办法核定授信额度，适当放宽授信有效期。在转授权方面，以“法人业务集中决策、个人业务分散审批；授信审批权限上收、单笔信用权限下放”为原则，完善对县级支行的信贷授权。在贷款担保方面，积极创新工作思路，采用股东个人资产抵押、企业产权质押、林产权抵押、多户联保、用益物权质押、担保机构担保等多种方式，缓解县域信贷客户担保难的问题。二是积极推进业务流程再造。按照国际先进商业银行普遍采用的“流程银行”经营管理模式，以及城乡双层经营、风险垂直管理的要求，充分利用信息技术优化信贷业务流程，以流程优势拓展市场。省分行按区域派驻由专职审批官负责的贷款审查审批中心，组建专职审贷队伍。三是改革和完善内部经营机制。要区分城市业务和县域业务两大体系，分别配置信贷计划、经济资本、工资、费用、固定资产投资、资金等内部资源。省分行制定年度业务经营计划时，分别确定城市业务、县域业务体系各类资源分配的总盘子，再将各类内部资源直接分解配置到二级分行和县域支行。资源配置坚持效率优先、兼顾公平、考虑服务“三农”需要的原则。一方面，要以等级行评价、综合绩效考核结果作为各类资源配置的主要依据，通过各类资源的优化配置，鼓励高等级行优先加快有效发展。另一方面，也要考虑低等级县域支行、欠发达县域支行承担“三农”和县域公共金融服务职能的需要，保证其必要的信贷规模、资金、工资、费用、设施建设等。
(四)建设全面风险管理体系
一是加强信用风险管理。要提升风险管理队伍专业化水平，推行记名投票的专职贷审会制度，逐步过渡到专家审贷和个人责任审批，强化全行客户经理和风险经理配备，并健全相关激励约束机制。要根据县域信贷业务的风险特征，建立既灵活高效、又能有效控制风险的信贷管理模式。建立县域、乡镇区域信用评价体系，作为区域授信、县域机构授权的重要依据。通过增强信贷业务风险定价能力、加强与地方政府合作等途径，探索建立县域信用风险的转移和补偿机制。二是强化操作风险防控。要广泛开展规章制度学习活动，狠抓制度执行力建设，使各岗位员工进一步熟悉岗位职责要求，养成按程序操作、按制度办事的良好习惯。要强化会计、信贷等主要业务领域的基础管理工作，将其纳入绩效考核。要坚持从严执纪，加大查处力度，持续保持对违法违规行为的高压态势。要落实业务线和监督线的“双线责任追究”制度，凡新发案件，不仅要严肃处理违法违纪直接责任人，对业务主管部门和检查监督部门的相关失职人员，也要相应追究责任。三是关注市场风险变化。要健全完善存贷款定价管理体系，加强对存贷款定价的评价和监测，增强主动负债能力和贷款自主定价能力。要密切关注同业金融产品定价动态，加强对其他主要金融产品的定价管理，提高综合效益。
开题报告怎么写
开题报告的基本内容及其顺序：论文的目的与意义；国内外研究概况；论文拟研究解决的主要问题；论文拟撰写的主要内容(提纲)；论文计划进度；其它.其中的核心内容是"论文拟研究解决的主要问题".在撰写时可以先写这一部分，以此为基础撰写其他部分.具体要求如下：
1.论文拟研究解决的问题
明确提出论文所要解决的具体学术问题，也就是论文拟定的创新点.明确指出国内外文献就这一问题已经提出的观点，结论，解决方法，阶段性成果，.......评述上述文献研究成果的不足.提出你的论文准备论证的观点或解决方法，简述初步理由.
你的观点或方法正是需要通过论文研究撰写所要论证的核心内容，提出和论证它是论文的目的和任务，因而并不是定论，研究中可能推翻，也可能得不出结果.开题报告的目的就是要请专家帮助判断你所提出的问题是否值得研究，你准备论证的观点方法是否能够研究出来.
一般提出3或4个问题，可以是一个大问题下的几个子问题，也可以是几个并行的相关问题.
2.国内外研究现状
只简单评述与论文拟研究解决的问题密切相关的前沿文献，其他相关文献评述则在文献综述中评述.基于"论文拟研究解决的问题"提出，允许有部分内容重复.
3.论文研究的目的与意义
简介论文所研究问题的基本概念和背景.
简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题.
简单阐述如果解决上述问题在学术上的推进或作用.
基于"论文拟研究解决的问题"提出，允许有所重复.
4.论文研究主要内容
初步提出整个论文的写作大纲或内容结构.由此更能理解"论文拟研究解决的问题"不同于论文主要内容，而是论文的目的与核心.
第2篇：吉首大学本科生毕业论文开题报告书
一、选题的依据
1)本选题的理论、实际意义
国家形象，是近年从国际政治学、传播学领域引入文化学电影学的一个新名词，一般认为是指在一个文化交流传播愈益频繁的时代，一个国家的外部公众、国际舆论和内部公众对国家各个方面的主观印象和总体评价，主要通过媒介和舆论传播与表达，是国家整体实力的一种重要体现。而中国作为一个正在崛起中的大国，越来越被世界所关注，这时候更需要一个真实友好的国家形象。
但是由于意识形态原因，中国的国家形象，往往会被拥有优越传播途径与资源的西方媒介所抹黑，甚至扭曲。在这样的背景下，一方面中国需要创造一种事实上更文明进步富强的中国，呈现一个"现实"的中国形象；另一个非常重要的方面就是要通过中国文化与世界文化的相互沟通、相互视界融合来尽可能呈现一个相对"正面"的中国。在这个过程中，文化往往能够回避国家形象认知方面的硬性差异，用更加柔软的方式塑造国家形象。这种文化塑造不仅更容易感染和影响人，而且往往也比特定的事件、人物更加持久、更加深入人心。而在所有的文化形态中，电影因为其声画合一、动静合一、逼真与虚拟合一，信息传达手段多样、意义丰富、可理解性强、感染力强，特别是跨文化交流能力突出，在塑造国家形象方面更是具有特殊地位。
2)综合国内外有关本选题的研究动态和自己的见解
大多西方国家都有通过民族电影来塑造国家形象和民族形象，加拿大国家电影局就明确提出，电影是加拿大的眼睛，所以电影应该关注和表述加拿大的历史、现实、政治和文化，成为民族文化的一个有机组成部分。
在国际化语境下，尤其是对于意识形态比较特殊的中国而言电影绝不仅仅是经济，是票房；更重要的，电影还是向世界传播中国，塑造中国形象的重要工具，它直接影响和决定中国未来的发展方向和文化安全。我们要研究如何在政治经济文化水平的差距下突出一种民族个性，从而通过这种独特的文化个别性来确立自己在世界电影中的位置，而这种民族个性又绝不能一味的迎合西方观众的猎奇心理，不能以落后的、乡土的、闭塞的，意识形态混乱的国家形象为代价而占据市场，应该要在这种民族个性展现出一种充满创新精神、具有生机与活力、具有浓厚民族精神与正确价值观的当代中国形象。
二、研究内容
在论文中，主要对八十年代末至今部分在国际电影节上出彩或是在国际市场上票房成功的部分电影进行研究。研究这些影片获得成功的因素，以及它们在传输民族文化与构建国家形象上的贡献与不足。通过这样的研究与反思，我们试图让中国电影在揣摩和研究西方受众口味的同时表达我们的民族文化精神和文化价值观，使得中国电影在以后的发展中既能被西方电影市场认同又能更好的传播多彩并正面的国家形象。
1、八十年代末至今，在国际上有影响力的中国电影主要是通过哪些因素吸引国际关注赢得国际市场；
2、通过这些因素被认同的中国电影给世界带去了一些怎样的"中国形象"；
3、这些影片在国家形象的构建上带给我们怎样的反思；
4、通过这些反思，在赢得国际市场与构建良好国家形象之间，我们应该吸取哪些长处，避免哪些短处。
三、研究方法
本课题采用文献研究法和案例分析方法进行研究。先通过文献研究法全面正确的掌握xxxx年代末期以来中国电影在构建国家形象上的状况，再用案例分析法，通过对其中一些案例的分析与反思试图寻找一种正确的国家形象构建策略。
第3篇：本科毕业论文(设计)开题报告
研究的现状：
农业一直是中国国民经济发展的重中之重，自19xx年"三农"问题提出之后，国内外众多学者加强了对农业、农村、农民问题的关注，人们对如何从根本上解决"三农"问题进行了广泛而深入的研究和探索，大家一致认为：当前突出的问题是农民增收困难。要解决现在的"三农"问题，最关键的问题就是要提高农民的收入(林毅夫，20xx)。如何解决农民增收困难这一问题呢？有学者认为农民收入问题的性质发生了变化，它不再是一个单纯的农业问题，也非"三农"问题所能涵盖，而是一个越来越多地和非农就业问题相关联的问题。农民增收问题的核心就变成了如何解决农民的非农就业问题(张车伟等，20xx)。
一些学者认为国家要通过政策、金融等手段把资金引导到农村，在农村公共产品的供给领域为农民增收开辟第四条渠道(徐祥临，20xx)。还有学者认为调整农业组织结构才是增加农民收入的根本出路(王乃学，20xx)。北京大学中国经济研究中心主任林毅夫在20xx年9月22日中国信息化推进大会上提出，要增加农民收入必须减少农民，减少农村劳动力人口，大力发展中小企业。众多学者对如何增加农民收入从不同角度，不同侧面进行的研究当中，有人强调农业产业结构调整的重要性；有人认为农业结构调整对目前农产品总体上供过于求的局面，国内市场给农民带来的收益是有限的。一些学者的研究认为，农业结构调整的经济效应并不是增加农民收入。有的把农业结构调整的经济效应总结为提高农业生产效率，促进农业发展(宋洪远等，20xx)。
有研究表明，农业结构调整在微观层面上对农民收入产生效应，但在宏观层面则没有效应(王萍萍，20xx)。也有学者将农业结构调整的主要作用归于提高农业资源配置效率，而对整个国家的农业总量扩大不会产生显著影响(张明林等，20xx)。还有学者认为，中国行政体制制约了农业结构调整对农民增收效应的发挥(谭秋成，20xx)。另有学者认为，近一轮农业结构调整加快了农业市场化进程，提高了农民收入的货币化程度；随着农业结构调整的推进，农产品市场交易量不断扩大，农户家庭经营第一产业现金收入始终保持增长；农业结构调整与农户家庭经营第一产业现金纯收入增长之间存在互动关系(李国祥，20xx)。
研究目的和意义：
毕节市总人口712万(20xx年统计)，其中93.8%是农业人口。这样一个农业大市，既要千方百计增加毕节市的农民收入，又要下大力气保护和提高农产品综合生产能力。论文依据贵州省统计资料和毕节市统计资料，通过对毕节市农民收入变化态势的深入分析，找寻影响农民增收的主要因素，提出毕节市农民增收的对策建议，为未来毕节市农村、农业发展找准方向，进而为边远贫穷地区的农民增收提供参考，对我国的新农村建设具有深远的意义。
关键词：高等农业院校；图书馆；“三农”问题
中图分类号：G640 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2013）23-0274-02
党的十报告明确提出，我国将全面建成小康社会，而能否建成小康社会，现时攻坚的难点在破解农民、农村、农业为主题的“三农”难题，而提高农民综合素质，解决农村贫穷落后和化解现时农业生产的问题的关键在人才的培养、科技的提升和农村教育的改善。农业院校图书馆作为贮存农业及其他相关科学知识的文献信息中心，具有重要的、先进的、丰富的信息资源和经验丰富、训练有素的信息服务技术专业人才。
一、高等农业院校图书馆可以为解决“三农”提供全方位的技术、知识服务
1.可为“三农”服务提供丰富的信息资源。农业领域发展较快，近年来在农业科学知识和农业科技创新成果，在农作物品种资源、栽培管理、农作物生态环境、农产品的深加工以及农业高新技术等方面取得了大量的实践理论和成果，而高等农业院校图书馆为了更好地服务科技人员，对这些成果进行了很好的总结和保存，从而成为农业文献资源和科技成果的聚居地。因此，高等农业院校图书馆具有严谨的科学态度，同时近年来，各高等农业院校加强了与国内外图书馆及农村文化的交流，进一步提高了现代化服务手段和功能，从而可为农村提供优质的科技信息和服务项目，促进了农村科技信息的利用，提高了农村的文化生活。
以河南农业大学图书馆为例，河南农业大学图书馆馆藏具有非常丰富的农业特色文献资源，馆藏文献总量已达近250万册，其中纸质文献152.05万册，电子图书近100万册；中、外文期刊（含电子版）3.5万余种，农业及生物类优秀博、硕士论文6.0万余篇，各类中外文数据库30多个，形成了以农业、生物科学为主，农、工、理、经、管、法、文、医、教、艺等学科协调发展的多科性现代化文献信息服务中心。同时，为了适应时展的需要，建成了图书馆业务自动化管理集成系统和信息检索网络系统，并建设完成了“小麦专题特色数据库”、“玉米专题特色数据库”和“鸡研究特色数据库”等自建数据库资源等。
2.人力资源优势的特点，提高了服务“三农”的品味。为了加强图书馆的建设，近年来，各高等农业院校引进和培养了一大批信息检索方面的专门人才，特别是信息化检索方面的人才，从而为检索针对“三农”需要的信息提供了强有力的人才优势，并结合农业院校的知名专家教授所获得的科研成果，根据“三农”的需要推广到农业生产中，将会为“三农”更好地服务。
二、服务“三农”是高等农业院校图书馆的职责所在
1.通过“三农”服务，促进高等农业院校图书馆发展。早期的高等院校图书馆主要着眼于收集国内外的文献资料，并仅服务于本校教职工和学生，从而提高他们的文化素质。但是在信息化社会的潮流下，农业院校图书馆在服务本校的教学和科学研究的基础上，加大了服务理念、方式、功能方面的创新，特别是在逐步建成了适应社会经济发展的馆藏资源、符合本馆的特色服务、开展自动化和网络化服务的服务创新工作。但是，农业院校特别是地方性农业院校最主要的职责是服务区域经济的发展，特别是需要把馆内收集的农业科学研究成果和农业科学技术转化农业生产力，服务“三农”，才能扩大图书馆的知名度，促进图书馆更好地建设和发展。因此，农业院校图书馆需改变传统服务思想，打破传统的服务领域，利用先进的信息技术和手段，以促进农业科学技术知识转化为生产力为服务的创新点，把服务范围最大限度地延伸到广大的农村，真正发挥其应有的功能[1]。
2.农民的综合素质的提高是解决“三农”问题之首，也是高等农业院校图书馆的职责所在。提高人们的综合素质是建成小康社会的必由之路。然而，我国农民平均受教育年限不足7年，农村劳动力文化程度普遍较低，综合素质不高，从而限制了“三农”的发展，而推动农业、农村事业的发展，需要充分发挥农民的智慧和创造力，因此，全社会需要下大力气不断提高农民的整体素质，使农村劳动力的知识水平、技术技能、管理能力等有一个根本性的转变，才能保证“三农”问题的根本性解决，建成小康社会的目标才能早日实现。
论文关键词:农业物流人才教育教学体系
论文摘要:解决“三农”问题的关键是农业产业化,核心是形成先进的农业产业链。将农业职业教育的专业优势与现代物流经营理念相互渗透,构建培养现代农业物流人才教育教学体系,对于建设和谐、节约型社会将具有极其重要和深远的意义。
中国农民收入低和农村的生产方式、观念是密切相关的,今天的农村生产经营仍旧是以家庭为单位的小农经济为主,分散、跟风经营的高生产成本,销路不畅的瓶颈现象,堪忧的是,农村有资源却贫穷。解决“三农”问题亟待在中国农村形成生产规模化、深加工;经营产供销一体化;结构绿色生态链,从而走出一条新型农业产业化道路,实现农业的现代化物流。
中国是农业大国,适应现代农业产业化的人才何在?如何培养?如何发展、构建培养现代农业物流人才教育教学体系并以此推动区域经济发展就成为一个重要的战略问题。
目前由于物流业在我国正向着现代化迈进,但从总体上看,我国尚未形成以物流科技创新和知识型物流人才为核心的物流教育目标体系,尤其是农业物流人才教育领域更是缺乏规范化的物流人才培养途径。因此从教育体系的构建入手,以国家大力发展农村经济提高农民生活水平的决心为契机,结合现代物流对农村经济发展的重要影响,围绕农业物流人才培养的专业建设、课程建设、实训建设、师资建设、教材建设四大方面构建教育教学体系,努力探求培养高素质农业物流专业人才的途径已势在必行。
农业职业教育要真正培养出能够带动农业、农村、农民摆脱贫穷的现代农业物流人才,应从以下三点出发:第一,首先改进人才培养模式,调整课程设置结构。在职业教育中淡化专业间的界限,拓宽专业的口径,增强专业的弹性,加强专业间的交叉性和互联性。今天中国农村不仅需要农业技术人员,更需要既懂农业又懂市场运作、产业经营、销售、管理、信息技术的实用性、复合型人才;第二,加强实践环节,物流业所需要的专业人员须具备一定的实践经验,只有理论和实践真正得到良好的结合,物流业才能得到较快的发展。高水平的物流教育培训体系,才能保证农业物流业专业人才较高的专业素质。同时针对农村经济落后、复杂的现状,构建农业物流教育体系一定要实现对学生的创新、适应、分析、判断、经营能力以及团队精神和不屈不挠的奋斗精神的综合能力的培养,这是人才培养方案和课程设计的基础;第三,广大的生源应该立志于农、取之于农,立足于农、服务于农。因为解决“三农问题”无论以人为本还是抓经济源头,聚焦点是要有农业规模、循环、生态、绿色经济的建设者。
作为高等职业教育者欲从教育教学领域寻找解决“三农”问题的途径,构建培养现代农业物流人才教育教学体系,是一项富有时代使命的重要课题,也是当今职业教育改革的创新之处。具体应该体现在三个比较优势上:农业产品产业链规模经营比独立经营和单品经营农产品所具有的成本效益优势;学科相互交叉、渗透的人才培养模式比独立专业学科的人才培养,具有理性、前瞻性和适应性的优势;传统产业(农业)和现代新兴产业(现代物流)相结合,具有古典精粹与现代潮流相结合的创新理念优势。新晨
总之,按照我们现有的农业职业教育的专业优势与现代物流新型经营理念相互渗透,构建现代农业物流人才教育教学体系,培养适应现代农业产业化发展所需要的高素质现代农业物流人才,对于解决“三农问题”,构建和谐社会、节约型社会将具有极其重要和深远的意义。
参考文献:
[1]谢自奋.中国线域经济发展的理论与实践[M].上海:上海社会科学院出版社.1996.1-50.
关键词： CDIO教育理念 农村与区域发展领域 专业硕士培养
二十一世纪以来，随着我国社会经济的发展，“三农”领域对应用型和实用性的人才需求量不断增加，农业推广硕士教育中农村与区域发展领域培养的专业硕士研究生在我国“三农”领域发挥着越来越重要的作用。CDIQ是来自美国高校的一种新型教育模式，在教学中贯穿构思、设计、实现和运作四个方面，提倡教学过程中学生发挥主动性把课程理论知识运用到实践过程中，是一种理论与实践相结合的动态学习方式。为提高农村与区域发展领域专业硕士研究生的知识应用与实践能力，本文重点分析CDIO教育理念在农村与区域发展领域专业硕士培养中的应用。
一、CDIO教育理念对培养农村与区域发展领域专业硕士生的重要意义
（一）提高农村与区域发展领域专业硕士生的实践能力。
随着中央对“三农”问题的重视与我国农业经济的迅速发展，农业生产中对高层次应用型人才的需要急剧增加，农业推广专业学位招生规模不断扩大。目前，农村与区域发展领域已成为农业推广硕士教育中招生单位最多、学生来源构成最广泛的专业硕士领域[1]。农业推广专业硕士学位的教学模式不同于学术性学位，更注重实务训练，侧重于应用，因此，针对新型应用型人才培养模式改革势在必行。
CDIQ是由美国著名的几所理工学院在2004年创立的一种新型教育模式，在教学中贯穿构思（conceive）、设计（Design）、实现（implement）和运作（operate）四个方面，其教育理念是让学生主动把课程内容运用到实践中，通过学生大量参与产品研发与运行的实践活动，主动地将课程的理论与实践相结合的学习方式[2]。CDIQ教育模式是加强对学生理论知识实际应用能力的培养，CDIQ教育模式是以产品创造及生产全过程为载体，形成实践课程与理论课程之间的直接联系，提高学生学习主动性和实践参与性的培养方式。这种教学模式将学习、研究和实践有机结合，把知识与能力整合在一起，提供学生创造性运用知识的平台，培养了学生发现问题、解决问题的能力。运用CDIQ教育模式有利于重点培养农村与区域发展领域专业学位研究生成为理论和实际操作能力皆具备的专业化和实践型人才。
（二）增强农村与区域发展专业硕士生的创新意识和应用能力。
CDIQ教育培养方法改变了传统教育中单向和被动传递信息的方式，把理论与实践有机结合，让学生更多地结合实际情况从事操作、运用、分析，切实地把理论知识运用到实际农业经济活动中。CDIQ教育培养模式不仅可以提高学生对专业知识的实践能力，而且通过此模式中学生参与构思、设计、实现和运作培养在团队中的创新精神与系统掌控能力。
创新人才已成为一个国家和民族竞争力的决定性因素，如何培养创新人才已成为新时期教育界普遍关注的问题。CDIO教育模式通过对学生的“构思―设计―实施―运作”等四个层面的能力引导，在解决实际问题的过程中，学生会非常有兴趣地“主动”完成任务，并在协同工作中不断提高团队能力、创新能力、知识应用与实践能力。
二、基于CDIO教育理念的农村与区域发展领域专业硕士培养方式构建
CODI教育模式的基本理念是充分运用大学丰富的资源条件，以实践项目为主要载体，结合专业课程的理论教学，使学生从构思（conceive）、设计（Design）、实现（implement）和运作（operate）四个方面不断提高理论知识和创新能力、协作能力、适应能力[3]。基于这一理念，结合农业推广专业硕士培养要求，农村与区域发展领域专业硕士培养构建应从以下几方面着手：（1）构思：依据专业硕士人才培养目标与专业硕士生的层次及其他客观情况，构思农村与区域发展领域专业硕士教学内容、教学方法和教学形式。（2）设计：将学生的主动性和创新性理念贯彻到实践教学环节中，以学生为主体设计情景实践环节，按照能力培养规划教学内容和运作模式。（3）实现：为保障实践与理论之间有机联系，培养成为应用型人才的目标，改善教学环境、完善制度建设、合理配置导师队伍。（4）运作：建立科学合理的运作体系与研究生实践培养评价体系，实现培养能力适应中国农村经济变化的需要。
（一）明确人才定位，依据市场需求制定培养目标和方案。
CDIO教育模式就是引导学生主动参与实践活动，利用课程之间有机联系的方式培养学生的各方面能力，不仅包括学生的专业基础知识，而且包括个人的终生学习能力、团队交流能力和系统掌控能力[5]。农村与区域发展领域专业硕士是培养在现代农业经济方面具有创新和创业能力的应用型高层次人才，基于CDIO教育理念，在制订专业硕士人才培养方案时注重以培养为农村服务高层次人才为中心，坚持农业与经济的理论知识与实际为农村服务的业务能力的协调发展和综合提高，培养方案突出适合现代农业发展对人才需求的特点，在课程体系建设中贯彻应用性问题的研究，以解决现代农村与区域发展中的实际问题为主要研究内容，融知识传授与应用能力提高为一体，提高农村与区域发展专业硕士的综合素质和创新能力。
（二）增强实践环节，提高应用能力。
为适应国家对农村与区域发展领域专业硕士的需求，基于CDIO教育理念，调动学生学习积极性，通过“构思”与理论知识相关的系列可操作性的案例，模拟实际农村经济运行环境，以团队形式，“设计”案例执行的步骤，保障每位学生都参与到案例的“运行”中。这种模拟情景的案例教学，可以使农业推广和农村经济的理论知识更好地融入实践中，更重要的是可以锻炼学生的个人为农村农业服务技能，让学生主动参与到案例构建的农村经济环境中，通过“构思―设计―实施―运作”系列过程，发挥分析问题解决问题的能力，有利于农推广硕士的创新意识和应用能力培养。
农业推广硕士研究生教育的最终目的是服务农户、服务农业农村经济建设，高校应主动与当地政府、农村社区、农业企业、农村合作组织等结成产学关系，建立相应的教学实践基地。以农推广教学实践基地为载体，通过农推广专业硕士的双导师的实践指导，实践导师提供实践基地所有相关材料，农村与区域发展领域专业硕士以自组团队的形式，让学生亲身经历农村社区或农民中的实际事务，根据实地调研及考察，学生“构思”农村或农业经济发展中存在的问题，然后在导师引导下，学生根据所学理论知识，“设计”解决问题的方案，并通过可掌握的资源，有针对性地开展活动，使理论研究与社会生产实际相结合，“实施”和“运作”相应的解决问题的对策，分析问题解决的效果。通过在课内外实践中贯彻CDIO教育理念，可以培养专业硕士自主学习研究能力；可以培养专业硕士在农业领域实际分析和解决问题的能力；也可以培养专业团队协作能力、沟通表达能力和创造能力。
学位论文是培养计划中的主要内容和关键环节，撰写论文的目的在于提高研究生分析问题和解决问题的能力，学位论文突出社会性、经济性和实用性价值。将CD10理念中的构思、设计、实现、运作应用于论文写作中，极大增强论文的理论价值和实践意义。根据农村发展中的问题进行选题，结合对问题的分析，对论文内容进行设计，根据实际问题的发展状况，实现理论分析与实证分析的结合，运作论文写作全过程。根据实际问题设计论文的研究对象，在实践中得以解决，最终得出研究结论，这将对实际生产具有不可估量的价值。
（三）完善农村与区域发展领域专业硕士能力培养评价体系。
为了确保CDIO教育理念的贯彻，提高专业硕士研究生培养质量，需要加强研究生管理，完善培养评价体系建设。CDIO是一种使专业硕士各方面能力得到充分锻炼，实现知识、能力、素质协调培养的教学方法，能力培养评价体系的科学性是对农村与区域发展领域专业硕士在CDIO教学方法中获得的成效进行具体衡量。对校内项目，在学生完成基于CDIO教学方法完成的项目之后，由指导教师及其他CDIO课程组教师共同完成对学生完成项目的评估，及时给出学生反馈意见，根据项目的执行情况给出学生成绩，评析学生参与项目的作用，并肯定学生的积极性，让学生始终保持学习热情，同时要指出存在的不足，便于在后续项目学习中引起注意并加以改进。校外实践由学院与实习实践基地共同负责研究生的实施和管理，对学生评价主要由实践培养基地和第二导师具体指导。在研究生教学管理方面，为贯彻任课教师及导师实施CDIO教育理念授课或指导，实行研究生管理处、研究生培养学院和研究生会三级监控和全面评价系统。
参考文献：
[1]林建华，沈月琴.全日制农业推广硕士研究生培养的思考――以浙江农林大学为例[J].中国林业教育，2012（2）.
[2]梁惺彦，张蔚，顾晖.CDIO教学模式下嵌入式课程教学的探索[J].中国教育技术装备，2013（36）.
[3]祝丽杰.基于CDIO教育理念的高职院校国际贸易人才培养模式的构建与实践[J].对外经贸，2012（2）.
论文关键词：农村金融金融缺失制度安排
论文摘要：改革开放以来，我国农村地区对金融服务的需求日益多样化和高度化，但目前的农村金融体系所提供的金融支持与金融服务远远不能适应其要求，出现农村金融的缺失。农村金融缺失的原因很多，制度经济学认为，农村金融的制度缺陷是农村金融缺失的一个重要根源，因而可以采取一系列的制度安排，以构建一个功能完善，分工合理，产权明晰，监管有力的农村金融体系。
我国是一个人口众多，农村人口占大多数的发展中国家，农业在我国是安天下、稳民心的基础产业和战略产业。随着农村工商业的迅速发展和农村经济产业化、市场化程度的提高，资金需求呈现刚性增长态势，对金融服务的要求也趋向多样化。但是，在现阶段农村金融体系所提供的金融支持与金融服务远远不能适应农村经济和社会发展的要求，农村金融体制的改革相对落后于农村经济结构和产业结构的调整步伐，社会主义新农村建设受到严重的资金“瓶颈”。这种农村金融支持的缺失，使农村陷入了一种“资金少——效益差——农村贫困——资金更少——效益更差——农村更贫困”的恶性循环当中，严重制约着农业生产的发展和农民的增收，使得许多地区尤其是中西部地区社会主义新农村建设因缺乏金融支持而无法正常启动。
一般认为，农村金融支持的缺失与农村经济的发展水平和市场化程度不高密切相关，但从理论上讲，相关的制度安排不合理以及缺乏必要的政策引导也是不容忽视的因素。制度经济学认为，金融制度是一种节约交易费用与增进资源配置效率的制度安排，其产生与变迁既不是随意的，也不是按照某种意志与外来模式人为安排的，它并不仅仅是一种有形的框架，而是一系列相互关联的演进过程的结晶。也就是说，我国农村金融扶持的缺失很大程度上是由制度因素引起的。因此，中央连续5年的1号文件都提出要加快改革和创新农村金融体制，提出要针对农村金融需求的特点，按照建设社会主义新农村的要求，建立一种既能弥补“市场失灵”，又能避免“政府失灵”的充满生机和活力的融资机制，引导社会资金回流农村，建立健全功能齐全、结构优化、产权明晰、机制完善、监管有力、具有可持续发展能力的农村金融体系，加强和改善农村金融服务，促进农村社会经济全面发展，满足农业和农村经济发展的合理资金需要。具体而言，可以从以下几个方面来完善农村金融支持的制度安排。
一、国家或政府层面
首先，应该完善农村金融的法律法规建设，强化农村金融支持的制度环境。-_一方面，根据农村金融的特点，加强农村金融的立法工作。一是在《商业银行法》的基础上，针对农村金融发展实际，尽快制定出台专门的农村金融服务法、农村金融监管法，如《农村金融法》或《农村合作金融法》等，就农村金融性质、法定存款准备金、市场准入退出机制等方面作出明确规定，使各种合法资金放心进入农村金融组织，结束农村金融机构长期以来参照《公司法》和《商业银行法》经营管理的无序局面；二是借鉴国外的实践，制定有关支持或鼓励农村金融发展的法律法规，如《农村金融服务促进法》、《农业保险法》等，支持农村金融的发展；三是要尽快修订完善《破产法》、《刑法》、《担保法》、《物权法》等法律法规，为农村金融的良性运转提供法律支持。另一方面，大力推行依法行政。在处理和协调农村经济金融事务中要真正做到有法必依；执法必严，地方政府要自觉克服地方保护主义，大力支持司法公正，保障政府信用，杜绝不应有的行政干预。
其次，国家和政府应该大力推进农村信用体系建设，完善农村信用担保和失信惩罚机制。一个良好的农村信用环境是农村金融和农村经济健康发展的重要保证，因而要着眼长远，突出重点，注重实效，建立起有效的农村信用体系，改善农村信用环境。在这方面，应该充分发挥国家和政府的主导作用。一方面，是政府要带头讲诚信，提高行政的公信力；另一方面，政府和司法机关要把农村信用体系建设列为政绩考核指标，以形成齐抓共管、综合治理的农村信用环境工作机制。此外，工商、税收、金融、司法、新闻媒体等有关部门要联手打击逃废债务行为，运用行政、经济、法律等多种手段对失信者进行严厉惩罚，为农村信用体系建设创造良好的外部环境。
另外，国家还应该要大力推进农村金融体系的配套改革，包括农村土地产权政策、财政金融政策、农村社会保障政策等改革，比如构建农村金融财政补偿机制和税收优惠机制等。
二、金融机构层面
(一)正规性金融层面
我国农村地区的正规性金融机构主要包括四个部分：农村信用社、四大国有商业银行、邮政储蓄和政策性农村金融机构即农业发展银行。由于他们各自的立足点不同，因而应该根据各自的业务重点进行相应的体制创新，以促进农村金融的发展。
第一，继续深化农村信用社改革，坚持农村信用社支农地位不动摇。农村信用社改革的根本目的就是激活其作为农村金融主力军和联系农民金融纽带的作用，真正成为服务“三农”发展的社区性金融机构，但目前的农村信用社改革已经出现了“去农化”倾向，有着强烈的商业化趋向，主要表现在“合作”性质退化，“商业”性质增强。因此，农村信用社的改革务必坚持“三农”方向，防止“去农化”，坚持为“三农”服务的宗旨不能动摇。当前要着力抓好法人治理结构和机制建设，大力抓好经营和发展，壮大农村信用社的资金实力，进一步增强支农服务功能，发挥好支农主力军作用。
第二，大力推动商业性金融立足农村市场，寻找新的利润增长点。国有商业银行股份制改造是大方向，但这并不意味着将从农村市场全面退出，应该通过市场化手段发挥支农作用，在农村市场寻找新的利润增长点。即在加强风险控制的同时，发掘优质客户，并根据农村市场的特点，积极进行金融产品和服务的创新，开发出适合农村经济发展的存、贷款种类，在支持“三农”的同时，兼顾自己的盈利目标，开拓经营范围。
第三，加大政策性金融支农力度，增强其“三农”服务功能。一是对农业发展银行重新定位，将其营业网点铺设到县级及中心乡镇，并延伸服务对象，在做好传统的粮棉油购销储备信贷业务的同时，应适当拓宽业务范围，积极介入农村基础设施建设、农业科技开发推广、农业综合开发等政策性金融业务，办理其他金融机构、外国政府和国际组织的转贷、委托业务，开展形式多样的支农活动，探索农村政策性金融的新路子。二是充分发挥开发性金融的作用，将开发性金融推进到“县域经济”和“三农”领域。进一步扩大国家开发银行的“开发性金融”的功能，使国家开发银行能够参与“三农”开发，发挥开发性金融的杠杆作用，引导金融资源流向农村。
第四，加快邮政储蓄机构的改革，组建邮政储蓄银行，充分发挥其网络优势，更好地为“三农”服务。目前，中国邮政储蓄银行已被批准筹建，其业务重点将是面向城市社区和广大农村地区，与其他商业银行形成良好的互补关系，来支持社会主义新农村建设。
(二)民间金融层面
由于我国农村地区正规性金融的长期缺失，使得农村民间金融异常活跃，在农村经济发展中发挥着不可或缺的作用。但是，农村民间金融缺乏必要的金融监管，蕴含着极大的金融风险，影响到农村地区的安定与团结。’因此，应该积极推动民间金融合法化，引导民间金融的合理、健康运行，使之成为农村正规金融的有效补充。可制定《民间融资法》等相关的法律使民间金融合法化，这样既可以规范民间金融行为，又能使其获得应有的权益和保护；同时降低市场准入门槛，减少行业行政许可审批，允许民间以多种形式兴办金融业，特别是大力发展小额信贷组织和互助合作金融组织，条件成熟时可考虑设立民营银行，构建竞争性的农村金融组织体系，更好为“三农”服务。此外，银行监管部门不仅要加强对民间金融的监管，更要根据实际情况，在民间金融组织内部建立有效的内部监管机制，及时、准确地披露经营状况和经营风险。
三、其他层面
首先，应该积极探索建立形式多样的农业保险机构。一是要根据农业生产特别是种养业的风险特点，大力发展政策性农业保险，连续三年的中央的1号文件也在不同程度上强调了要发展政策性农业保险制度。这充分表明国家应该成立农业风险基金，组建专业的政策性农业保险公司，贯彻国家农业保护政策，经营管理国家农业风险基金，为农业信贷机构提供风险保障，监督和管理众多农业保险基层机构。二是积极开展各种形式的农村合作保险，组建以农民为主体的地区性合作保险组织。三是鼓励商业保险机构开展农业保险业务，开发适合农民需要的险种，满足农民不同层次的保险需求。通过上述措施，在农村地区形成一个以政策性农业保险为主体、农村合作保险和商业保险为辅的多层次保险体系，保障农业发展和农村信贷资金安全，更好地为“三农”服务。
论文关键词：金融危机，农村信用社，对策
一、金融危机爆发的背景、原因及影响
（一）金融危机概述
2007年，由美国次货危机引起的支付危机愈演愈烈，美国股市暴跌，众多大银行破产倒闭，造成投资者的恐慌，直至导致美国全国性的金融危机。随后金融动荡迅速波及世界各个角落，各国经济发展陷入泥潭难以自拨，演变成全球性的金融海啸，其影响持续到现在。
目前虽有迹象表明我国正从金融危机的影响中逐渐恢复，但近年来，金融危机对我国经济各个方面产生了一定的影响。随着中国经济与世界市场的联系越来越紧密，中国经济的对外依存度也在不断地提高，国际外部环境的变化将直接导致我国靠出口与投资拉动经济增长的模式受到严重的挑战，也增加了我国当前经济发展模式转变的难度。同时对于国民经济的持续稳定发展、民生的进一步改善、社会的长期稳定带来了巨大的压力。
（二）金融危机形成原因分析
1. 经济的全球化、一体化实现了各种资源的无国界障碍流动，反过来又增加了各国经济联系的联系和依赖性，使全球成为了真正意义上的地球村。然而，这也一定程度上导致了危机蔓延的可能性和广泛性。美国次贷危机后，多米诺骨牌开始倒塌，著名的雷曼兄弟等一系列的金融机构相继宣布破产或被政府接管，全球股市持续下跌，世界市场上的资金流动性严重减弱，最后演变成全球性的金融危机和经济危机，世界范围内各经济主体都难以幸免。
2. 在此次的金融危机过程中金融论文，“次贷”是被提及最多的词，次贷危机也成了此次金融危机的导火线。次贷是次级抵押贷款（Sub prime Market）的简称，作为一种新型的融资方式，旨在为购房者提供融资便利让中低收入者可以购买起住房。这些次级贷款产品大大增加了金融系统的信用风险。同时由于相关政策的改变如连续加息和房价下跌，使得大量的次级贷款者难以支付月供，造成违约增加。加上次级抵押贷款公司将风险转移给整个资本市场，和这种金融创新产品推销范围的广泛性，所以也造成了世界范围内的巨大影响。
3. [1]市场经济并不是万能的，由于自身的缺陷导致市场运行中出现许多难以依靠本身解决的问题，加上市场对利益的追求是永无止境的，这必然需要有力的监管措施。在次贷危机暴发前，信用评级机构对于高风险性的金融产品如MBS、CDO等都给予了很高的信用评级中国。由于虚假的高信用评级吸引了大量的投资者，间接造成次级抵押贷款市场的表面非理性的繁荣。在这过程中，美国政府和美联储监管的监管缺位，对金融市场的宏观调控作用难以有效发挥。当市场参与者理性不足时，监管当局责无旁贷，应积极采取措施将危机消除在萌芽阶段，否则越演越烈将一发不可收拾。
（三）金融危机对农村信用社的影响
作为传统传统农业大国，金融危机对我国的农村、农业、农民也产生了相当程度的冲击和直接的影响。农村信用合作社以“三农”为主要服务对象，是中国金融体系的不可或缺的组成部分。在这场全球性金融风暴的大环境下，农村信用合作更是难以置身事外，其业务经营及管理必然受到影响。
1. 客户资源流失，经营利润增长放慢
国际金融危机不断渗透和蔓延到各领域，农村、农业、农民承受的市场风险和压力逐渐增加。以农副产品为原材料的加工业由于出口需求的缩减，导致企业经营效益不理想，一方面影响相关农业企业的资本流动，另一方面导致农民收入减少，从而造成农信社客户资源的流失。受大背景环境的影响，预期收入和购买力的下降，对于农村的生产和农户的心理难免造成负面影响，也不利于农信社相关业务的开展。农信社的存款、贷款额增长率相较于之前都有一定幅度的下降。[2]对于“以贷为本”， 缺少中间业务支撑的农村信用社，盈利问题将是最大的难题。同时由于受监管政策的影响，各农信社之间的竞争相互渗透异常激烈，也在一定程度上导致客户资源特别是优质客户资源的短缺。
2. 竞争压力加剧，市场份额面临挑战
农村信用社明确定位于三农。中国是一个发展中的农业大国，三农在我国经济发展中扮演着不可缺少的重要作用。然而随着农村金融改革的深入推进，农信社“一农支三农”的地位已受到挑战，越来越多的金融机构意识到农村市场的重要地位，也采取相应措施，加大力度对农村金融业务的支持，如农业银行“惠农卡”的推行、邮政储蓄银行小额农贷产品的面市。加上民间借贷盛行，金融危机之下农信社的市场环境复杂性和面对的不确定因素增加，农村金融市场市场竞争日趋剧烈，农信社面临着巨大的挑战。
3. 金融创新压力加大
目前农信社提供的服务几乎集中在传统的存贷款业务上，信贷种类偏少金融论文，金融创新也主要是以借鉴为主，创新性不足，同质化严重。同时由于金融危机的关系，之前的金融产品也受到不同程度的影响。[3]如受农户欢迎的小额农贷因市场的不景气形势，市场需求下降，导致深度推广难度增加。农村的产业结构调整虽然让如专业合作社的组建、消费类的新兴产业的资金需求增大，但由于处于初期的探索阶段和金融危机的冲击，农信社可作为之处有限。也有些农信社把部分资产投资于房地产行业，但房地产行业的不稳定性使农信社陷入困境之中。加上，农信社自身条件的限制，如金融创新观念不强、金融人才缺乏、金融工具创新能力有限等等都加剧了目前农信社金融创新的压力。
4. 农村信用社体制改革阻力增加
由于历史积累和现实问题，农信社普遍存在着经营效益不佳、服务机制不健全、人才观念落后、电子信息化程度度等问题。农村信用社体制改革目标就在于解决历史积累上所留下的问题和改善农信社在经营管理体制。但当前从整体上来说，我国农信社体制改革严重滞后，不仅与金融改革的预期目标相距还很大，同时也难以适应当下金融市场的高速发展。为了实现我国农信社的可持续发展，农信社的体制改革也在不断的深化，但金融危机的到来对于农信社的改革必然造成影响。在农信社面临各方面巨大压力的情况下，如何继续推动农信社的改革，增强实力，实现向现代化银行的转换，难度可想而知。
二、农村信用社应对金融危机对策分析
面对金融危机，农信社如何结合自身的实际情况利用各种有利因素化挑战为发展机遇，实现可持续健康发展，关键在于以下几个方面：
（一） 解读金融危机深层问题，总结教训
由美国次贷危机引发的金融海啸带来的不仅仅是巨大的灾难还有深刻的经验教训。我国农信社应深刻解读引发金融危机的深层次原因。在这场危机中，不管是对全球经济一体化的把握、政府的金融市场监管还是对于市场机制的灵活运用，农信社有所作为的地方还很多。各国也纷纷总结应对此次金融危机的经验之谈，其中马来西亚央行行长泽提认为金融机构本身的稳定性是非常重要的中国。农信社应努力增强自身的实力，夯实基础，加强内部治理和稳定性。同时，金融危机也暴露出各金融机构在风险防范上的管理漏洞，这也对农信社提出了建立和强化风险防范机制的要求。
（二）构建农村信用社营销体系，巩固市场地位
面对竞争压力加剧、市场份额面临挑战的现状，农信社关键在于做好市场营销，提高广大农户应对金融危机的信心，扩大市场份额，巩固市场地位。农信社应充分发挥其立足于农村农业农民的先天优势，做好市场细分，明确目标市场，注重于潜在市场的发掘和培训和客户资源的有效管理。树立“以客户需求为中心的”营销观念，改进服务质量，以优质贴心服务取胜。加强营销人员队伍的建设，为市场营销提供优秀的人才保障。利用多种营销手段，形成整体的营销策略，真正起到维系客户、培育客户的忠诚度、抢占市场的作用。
（三）寻找市场突破口，实现金融创新
农信社对于原有的金融产品可根据市场需求作出适当调整后继续加大推广力度。如原本的小额农贷投放一般以男性为主金融论文，可在充分调研的基础向农村妇女推广。积极寻找市场突破口，进行产品创新，做到“人无我有、人有我优、人优我廉”。对于富裕的农户可尝试消费型或住房类贷款的推销；对于因金融危机返乡的农民工，可鼓励支持其进行创业；[4]对于国家鼓励提倡的绿色环保型、科技实用型、区域特色型中小企业，加大支持力度着力解决所面临的贷款难问题。积极开发中间业务的创新工作，在做好原先业务，如工资的基础上，充分发挥农信社根植于广大农村的优势，可逐步开展代收保险、水电费、民政补助款、等业务，急广大农民之所需以提升农信社金融服务影响力，获得良好口碑。同时可尝试电话银行、投资理财、金融咨询服务等新业务，以提供了更加优质全面的金融服务。
（四）引入现代金融理念和机制，加快体制改革
金融危机对于农信社的体制改革来讲既是挑战又是机遇。借此次金融危机的契机，农信社应挺住各方面压力，严格遵循国家和省市各级的政策要求，坚持以三农为主要服务对象，不断提升自身实力向现代金融企业迈进。引入现代国内外商业银行先进的运作管理模式和观念，树立以效益为目标，以人为本的经营理念，打破原有体制的束缚，健全法人治理的企业结构，尽快完善运行机制适应市场要求，将农信社改革往实处和深处推进，以致力于符合现代商业银行发展需要的现代企业制度的建设。
参考文献：
[1].何五星．金融可持续发展导论[M]．成都：西南财经大学出版社．2003．
[2].漆晓霞．金融危机中农村信用社风险防范之思考[J]．审计与理财， 2009，(08)．
[3].王芳．金融危机对农村信用社经营管理的影响探讨[J]．山东经济战略研究，2009 ，(08)．
[4].谢志忠，游少萍，陈念东．论农村信用社可持续发展的战略导向[J]．中国林业经济，2007 ，(1)．
一、传统农学专业人才培养方面存在的问题
（一）专业口径狭窄
传统农学专业的学习对象主要是大田作物，如玉米、小麦、水稻，而北京郊区随着城镇建设的发展，三大作物的种植面积逐渐缩小，甚至生长期间需水量较大的水稻已经限制生产，小麦亦改为节水种植。有限的农用土地逐渐被籽种农业和设施农业的兴起所占领，传统农学专业人才应用的舞台日渐缩小。
（二）专业课程老化
传统农学专业的骨干课程主要是作物栽培学、耕作学和作物育种学。作物栽培学和耕作学课程的学习目标是提高粮食作物的产量，面对北京都市型农业中农作物种植的多元化、生产的机械化、设备的现代化和农业功能的转化，其学习内容与北京农业的发展方向渐行渐远。
（三）实践教学简化
学校正向综合大学转变，原本在校内的农场、实验田逐渐被其他功能的建筑所替代，实践教学远离教学区，实验课与理论课在不同场地进行，增大了实验课的难度和成本，原来每天都要求观察农作物生长情况的教学安排，在成本约束下，变成了一次，投入时间少，学生学农兴趣很难形成。
（四）动手能力弱化
在教学改革“厚基础”的大背景影响下，专业课时逐渐减少，相应的实践学时也在减少, 在规定的实践教学时间内，很难培养学生扎实的实践技能。实验课中以验证性实验居多，教师无法得到学生掌握实验技能情况的反馈，学生也以考试能过关的低标准要求自己，导致实验设计能力差、独立操作能力差。
二、专业方向与课程体系的改革
针对上述问题，按照北京都市型现代农业发展特点和专业教师的业务优势，经过多方调研和论证，提出了“适合北京需求，培养都市型农业人才”的原则，修订人才培养方案，调整专业方向，构建课程体系，增加实践环节，争创特色专业。
（一）调整专业方向
农学专业的支撑学科以作物遗传育种学科为主，作物遗传育种学科是北京农学院重点建设学科，硕士点之一，以农作物种质创新和新品种选育为特色，先后选育出 6 个小麦品种，6 个玉米品种，4 个小豆品种，2 个大豆品种，师资力量在种子科学方面有优势。其次，根据北京农业的发展方向，籽种农业将成为北京农业的优势产业。因此，农学专业在 2003 年第一次改革时，将专业学习方向调整为“种子科学与工程”方向。2006 年，又针对北京观光休闲农业的发展需要，进一步拓展专业领域，借助本院园艺学科和北京都市农业研究院（北京农学院）的师资力量和教学条件，增设了“观光农业”的学习方向。至此，农学专业包括：“种子科学与工程”和“观光农业”两个学习方向，形成了培养北京都市型农业中籽种农业、观光农业两个核心产业所需人才的新型农学专业，每年两个专业方向各招收一个本科生班。农学专业的两个专业方向直接针对北京都市型农业中籽种农业和观光休闲农业的人才培养，特色鲜明。“种子科学与工程”专业方向侧重于培养北京籽种产业发展需要的，掌握种子科学与工程技术等方面的理论、技能；懂得国内外种子法规、经营管理等方面的知识，能在种子管理部门、种子加工与生产、种子营销企业等领域和部门，从事新品种选育、种子繁殖生产、种子检验、经营与管理等工作的专业人才；“观光农业”专业方向侧重于培养掌握观光休闲农业、设施农业等现代农业技术，在农业观光园区、农业文化旅游产业、高科技现代农业园区等部门和领域，从事技术指导、规划设计、项目策划和管理等工作的复合型专业人才。
（二）构建新型专业课程体系
2005 年在北京市教委“农学专业课优化整合及骨干课程体系的研究”教改项目的支持下，根据专业学习方向和培养方案改革课程体系，并对课程内容和教学手段进行深入调整。经过反复修订，形成了现在的专业课程体系。“种子科学与工程”专业方向的专业必修课包括：《植物育种学》《种子生物学》《种子生产学》《种子加工与贮藏》《种子检验学》《种子法规》《种子经营与管理学》等，专业选修课程包括：《种子营销学》《作物栽培学》《耕作学》《园艺学概论》《植物种质资源学》《国际贸易学》等。专业课程体系以新品种选育、种子生产、加工、贮藏、质量检验、经营管理为主线，涉及种业产业化方方面面的知识；“观光农业”专业方向的专业必修课为《农业生态学》《植物种质资源学》《观光农业》《现代农业生产原理与技术》《都市农业发展规划》《都市型农业评价案例分析》等，专业选修课程包括：《新农村发展规划》《现代设施农业》《有机农业》《籽种农业》《农业项目投资与评估》《城市园林与绿化》《观赏植物装饰与应用》等，形成了以观光休闲园区、现代高科技园区建设、管理为主线的课程体系。课程内容均面向北京农业生产需求，很多课程没有现成教材，任课教师就边学习、边总结、边教学。学生感到学的知识理论联系实际，有用武之地，增强了学习兴趣和主动性。通过专业方向和课程体系的设置，保证每个学生都有学习方向，每个学生都有专业特长。
（三）增加实践教学环节
为加强实践环节，在教育部“新世纪高等农林教育改革工程———农学专业实践教学改革和校内外基地建设的研究与实践”（2002- 2005）教改项目的支持下，将农业生产中常用的技能作为农学专业的一门必修课，形成实践课程《农事学》教学体系。《农事学》在 2004 年被评为北京市精品课程，其配套教材《农事学实践教程》为 2005 年北京市精品教材。目前，该课程改名为《植物科技技能训练》，成为植科学院所属农学、园艺、植保专业的基础实践课程，该课程从大学第一学期开课直到第四学期，每周 3 个学时。在农学专业两个新学习方向形成后，又对专业课学习增加实践环节。原则是专业课学时不变，调整实验课时和增加教学实习天数，同时安排一些科研实践、生产训练和创新竞赛等活动，培养学生的动手能力。现在的专业课都增加或补充了实践教学，例如，《植物育种学》课程包括 30 学时理论课、10 学时实验课和 9 天教学实习；《种子加工与贮藏》课程包括 16 学时理论课、16 学时实验课和 3 天教学实习；《种子检验学》课程包括 8 学时理论课、16 学时实验课和 3 天教学实习等等。在科研实践、生产训练和创新竞赛等活动安排上，第四学期学生在教师的指导下利用假期或周末参加不少于 12 天的“三农问题调查”和“拓展训练”，在学习专业课之前了解农村、了解农民、了解农业生产。第六学期以毕业论文为主线，学生自由选择毕业论文指导教师，参加导师的科研课题活动，完成毕业论文，毕业前答辩。同时组织、鼓励学生申报市级或校级“北京市大学生科学研究与创业行动计划”项目课题，通过参与项目研究的方式激发大学生创新与创业热情，提高科学研究与创业能力，
目前，农学专业已经形成了以校内外实践教学基地为基础、有一定理论体系和实用价值的实践教学体系。该体系包括：（1）大一、大二学生设置有《植物科技技能训练》课程，每周一次 3 学时，学习与农业生产相关的技能。（2）大二学生参加不少于 12 天、由教师指导的“三农问题调查”和“拓展训练”活动。（3）大三学生开始参加科研训练，加入到指导教师的科研课题中，在科研活动中进行毕业论文设计、实验实施和写作，毕业前完成论文答辩。（4）大四学生在第八学期结合就业参加毕业生产实习。这一套实践教学体系，保证学生在大学四年期间结合农业生产实际不断线，培养学生的理论结合实践的能力。同时，每年聘请名师专家来校讲学，使课堂教学与北京都市农业的生产实际紧密结合，基本实现了“理论教学、实践教学、科学研究”三位一体的教学模式。实践教学往往难以掌控，为了督促师生更好地完成实践环节，在考核上制定了一系列的评价标准，完成后计学分，保证教学质量。例如，（1）在每次实验、实习结束后，要求学生独立完成实验或实习报告，分别考核，考核成绩占课程总成绩的30%～40 %。（2）“三农调查”和“拓展训练”等实践环节，要求每位学生深入北京农村或农业生产一线，进行调查、考察，结束后完成调查报告，采用答辩方式，全体导师为评委集体考核，合格后方可计入学分。（3）毕业论文采用导师负责制，学生每人一题，依次完成论文综述、论文设计（开题报告）、论文写作和论文答辩等工作，每项工作均由导师进行评价和集体考核，最终成绩采用优、良、中、及格四个等级，毕业论文只有达到中等以上成绩，方能合格毕业。几年的实践表明，实践教学的严格要求，督促和激励了学生学习的主动性，拓展了学生的思维、提供了施展才能的空间和条件，提高了学生的创新能力和综合素质，学生毕业后很容易融入到工作岗位中。
论文摘要：随着农村经济发展的需要，我国农村金融机构体系已形成，但各类农村金融机构在农村金融服务中的情况有所不同。通过对农村金融机构体系构成的总结，重点分别对传统正规农村金融机构、创新型农村金融机构及非正式农村金融机构在农村金融服务中的情况进行分析。
一、我国农村金融机构体系简介
改革开放至今，我国农村金融市场不断发展，并积极活跃起来，形成了包括政策性、商业性、合作性金融机构在内的，以传统正规金融为主导、以农村信用合作社为核心、以创新型农村金融机构及非正式金融机构为补充的农村金融机构体系。传统正规农村金融机构主要有中国农业银行、中国农业发展银行及农村信用社；创新型正规农村金融机构主要有邮政储蓄银行、村镇银行、农村商业银行及小额贷款公司；非正式金融机构主要有私人钱庄、当铺、私人借贷、高利贷、合会等。
二、传统正规农村金融机构在农村金融服务中的情况分析
1996年以前，农村金融正式安排的主要形式是中国农业银行、中国农业发展银行和农村信用社。自1996年中国农业银行与农村信用社行社分离、国有银行逐渐退出农村金融市场以来，农村正式金融安排的农业贷款和乡镇企业贷款呈现萎缩趋势。为“三农”提供金融服务的重担落在农村信用社身上。但实际运行时，农村信用社并没有真正担起这个重担，它在经营过程中，更多地是以追求利润为目的，偏离了为社员服务的合作宗旨，农村资金缺口不但没有减少，反而呈现扩大趋势。wwW.133229.coM为了解决“三农”资金支持，国家加大政策调整力度：中国农业发展银行在制定政策时，要更多地考虑到“三农”；中国农业银行转向商业化的同时，政策方针首要还是面向三农；农村信用社继续发挥在“三农”中的核心作用。
（一）中国农业发展银行在农村金融服务中的情况分析
中国农业发展银行是以政策为导向的国有农业信贷机构，其业务范围主要是办理农副产品国家专项储备和收购贷款，办理扶贫贷款和农业综合开发贷款。但中国农业发展银行并不与农民直接发生信贷业务关系，这使它无法直接延伸到最基层去顾及农户的基本金融需要。目前，农业发展银行的资金来源渠道单一，只有中国人民银行的再贷款。为了更好地发挥中国农业发展银行在农村金融中的服务作用，我们应积极探索新的资金来源渠道。可将一部分邮政储蓄、社会保障资金等转存入农业发展银行；鼓励国家开发性金融参与新农村建设，使开发性金融更多地参与农村道路、电力等基础设施建设和农业产业化、农业资源开发项目的投资。
（二）中国农业银行在农村金融服务中的情况分析
中国农业银行的业务主要放在筹措资金保证支付和清算票据上，近年来，其经营重心明确向商业化方向转变，业务范围也由广大农村向城市及经济发达地区倾斜。目前，农业银行在农村的业务重点主要放在支持农村产业化过程中的龙头企业上，通过支持龙头企业发展，带动整个农村经济的发展，实现农业银行在农村金融中的作用。
（三）农村信用社在农村金融服务中的情况分析
农村信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。农村信用社服务对象主要是农业生产者和小商品生产者。主要是因为农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，农村信用社这时就能起到很好的金融服务作用。随着国家清理整顿农村“两会一部”、国有商业银行部分机构从农村市场退出，农村信用社一段时间内在农村金融服务中起到近乎垄断的作用。但农业经济的风险相对比较大，农信社不良贷款也不断增多，农信社要想更好服务三农的同时，又能实现利润最大化，还需多多努力。
传统的农村金融机构的功能主要是为农村建设提供政策指定范围内的资金支持，而市场经济体制促使金融机构追求利益，所以，仅仅以行政命令或者建立以完成农贷资金任务为评价指数的绩效制度是不足以支持新农村建设的。政府应给予农贷行为一个成熟的金融环境并制定相关扶持政策，以此激发正规农村金融机构在合适条件下主动寻找农贷机会，并最终解决农村金融供求失衡问题。
三、创新型农村金融供给机构在农村金融服务中的情况分析
传统正规农村金融机构虽然在“三农”服务中起主导作用，但这些传统正规农村金融机构商业化倾向越来越明显，一定程度上阻碍了新农村建设。因此，国家有针对性地创新农村金融机构，即允许一些社会资金进入农村金融市场，以完善农村金融市场竞争机制，并解决我国农村建设资金供给总量不足的问题。从2006年开始，我国已逐步让邮政储蓄银行、村镇银行及小额贷款公司进入农村金融市场，在资金供给上已解决部分问题。
（一）邮政储蓄银行在农村金融服务中的情况分析
2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月6日，经中国政府批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法成立。2007年3
月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。邮政储蓄银行充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。主要是基于邮政储蓄有2／3的网点分布在县及县以下农村地区，特别是在一些偏远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务，因此，从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求，完善农村金融服务角度出发，邮政储蓄银行的农村网点主要是从服务“三农”的大局出发，加大邮储资金支农力度，扩大农村基础金融服务的覆盖面和满足度。目前，中国人民银行已降低了支付给邮政储蓄的利率，现在的关键是建立对农村的“输血”机制，使邮政储蓄资金回流农业和农村，实现“取之于民，用之于民”的良性循环。
（二）村镇银行在农村金融中的金融服务情况分析
村镇银行的设立是我国银行业市场准入政策的重大突破，也是农村金融组织模式的一次重要改革，一方面增加了我国农村金融供给的新渠道，另一方面也有利于竞争性农村金融市场的构建。但村镇银行的发展过程中还存在一些制约因素：（1）村镇银行的数量近年来虽不断增多，发挥的作用也不断增大，一定程度上满足了部分农户及农业的资金需求，但和我国众多的农村人口及需要资金的乡镇企业和农户个人比，它们所起的作用是微不足道的；（2）村镇银行多数设立在经济发展比较好的区域，部分乡镇只有一家，多数比较偏僻及经济发展不好的乡镇根本就没有，同时，这些偏僻的乡镇多数是没有任何金融机构的，即使有其他金融机构，多数也只有一家，故这个地区“三农”对资金的需要是很难得到解决的；（3）村镇银行作为新兴力量，多数人并不认可它，对它也不是很了解，导致它发展过程还存在一些困难。村镇银行存在吸储难、利润低、风险高等问题，另外，村镇银行的结算渠道、现金供应问题及存款准备金率等问题至今也还没有得到有效解决。故要想让村镇银行更好地为农村金融服务，还需作出很多努力。
（三）农村商业银行在农村金融服务中的情况分析
经中国人民银行批准，2001年11月28日，国内首家农村商业银行——张家港市农村商业银行正式挂牌营业。农村商业银行是农村金融的主力军，在解决“三农”问题，推进城乡统筹中，具有重要作用。为适应农村各经济主体对商业性金融的需求，应加快组建新的农村商业银行，一定程度上可由个人和企业等出资组建。但我国银行业不对个人开放，农村信用社改组成农村商业银行时虽然允许个人入股，但不允许个人出资组建商业银行，这必将阻碍农村商业银行的发展。
（四）小额贷款公司在农村金融服务中的情况分析
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的出现在满足农村金融供给方面起到一定的作用，这部分作用主要是基于部分农户或企业在传统正规农村金融机构那贷不到款，只好选择小额贷款公司。小额贷款公司的资金来源主要靠自然人或法人及其他社会组织投资，不能吸收存款，它的贷款利率是比较高的。小额贷款公司获得高利率的同时，风险也伴随高利率产生了，加上我国金融机构的存款保险制度还没有建立，故小额信贷公司如不能调整好风险与收益的问题，是非常容易退出市场的，这将会带来一系列相关问题。国家的监管机构应做好政策支持和监管，让小额信贷公司真正为农村金融做一些服务。
四、非正式金融供给机构在农村金融服务中的情况分析
非正式金融机构主要包括：私人钱庄、当铺、私人借贷、高利贷、合会等。在农村经济不断发展的过程中，农村金融体制改革滞后，农村正规金融机构不能满足农村居民和乡镇企业日益增长的金融需求，非正式金融机构因此得以迅速发展。非正式金融机构为农户和乡镇企业融资起到了一定的积极作用，但也存在着大量的不规范市场交易，表现在：非正式金融机构在经济利益的驱使下，往往从事违法活动和高风险投机甚至是金融欺诈活动，存在着极大的金融风险。风险虽然比较大，但非正式金融机构至今还存在的原因主要是基于农村金融供求的现实客观性：从资金供给方面看，是因为民间借贷的利率远高于银行存款，到金融机构存款不方便；从资金需求方面来看，主要是正规的金融机构信贷手续繁琐、服务态度欠佳，而民间借贷迅速、便捷且多不需担保等。
从上面的分析，可以看出建国以来，我国农村金融供给方式，即农村金融机构数量不断增加，农村金融组织体系不断重构。但事实上还是没有解决我国农村金融供给不足问题。要想真正解决农村金融供给不足的问题，还需更好地发展现有的这些农村金融供给方式的作用，让它们实现服务“三农”价值最大化。
参考文献：
[论文摘要]建立农村社会养老保障制度，是完善社会保障体系、建设社会主义新农村、构建社会主义和谐社会的重要内容，也是中国应对人口老龄化的一个紧迫任务。本文从四个方面人手，论述了建立健全我国农村社会养老保障制度的必要性。
建立农村社会养老保障制度，是完善社会保障体系、建设社会主义新农村、构建社会主义和谐社会的重要内容，也是中国应对人口老龄化的一个紧迫任务。第五次人口普查显示:中国65岁以上人口已达8811万，占总人口的6.96%。8811万老龄人口中，农村为5938万，占老龄总人口的67.4%。在这种严峻的现实面前，农村社会养老保障的徘徊显得极不协调。随着城市化进程的不断加快和人口的迁移流动，农村人口老龄化速度已经超过城市。老有所养问题一直是广大农民梦寐以求的愿望，也是当前我国政府迫切需要解决的问题。在我国，社会保障制度长期以城镇居民为核心，一方面是中国城乡二元经济结构导致的结果，同时也是国家以有限的国力来优先解决城市紧迫问题的一种政策选择。长期以来，由于历史、政策等多方面的原因，城乡差异悬殊，农民作为一个社会人群基本上在社会中处于弱势的地位，被排斥于社会养老保障网络之外，处于我国社会养老保障体系的边缘。所以，关注农村社会保障，特别是农村社会养老保障，就更具有重大的现实意义，并对我国构建社会主义和谐社会具有深远的影响。
1建立健全农村养老保障制度是构建社会主义和谐社会的必然要求
1.1建立、健全农村养老保障制度有利于逐步缩小城乡差距，消除城乡壁垒当前，农村消费不旺，除了农民收人增长问题外，一个很重要的原因就是农村的养老、大病医疗问题尚未很好地得以解决，农民有后顾之优。近几年来，随着经济的发展，我国农民的人均年收人逐年上涨，生活水平也逐步提高，但是农民人均年收人的增长速度明显低于城市，城乡之间的差距不是在逐步缩小，而是在逐年扩大。更重要的是，城镇居民享有养老保险、医疗保险、失业保险和各种福利、补贴，而农民基本上不享受政府提供的社会保障，城乡居民的实际收人差距更大，这显然不符合科学发展观的要求。因此，有必要适时建立起以社会养老保障为主的农村养老保障制度，逐步缩小城乡居民享受养老保障的差距，进而逐步消除城乡之间的壁垒。
1.2建立、健全农村养老保障制度有利于促进社会公平和社会稳定我国宪法规定在全体公民中实施普遍、平等的社会保障。但是由于我国的经济发展水平和财政能力有限，农村人口庞大且长期以来仍然以家庭保障为主等因素，社会保障、社会福利等社会保障项目目前只在城镇劳动人口中得到实施。在新形势下，再将农民排斥在宪法的保护之外，不仅不利于建立全面广泛的社会保障制度，也不利于市场的拓展和经济的发展。农村的稳定是中国社会稳定的基础，通过社会保障代替家庭保障和土地保障，就可以减轻家庭负担，缓解农村贫困，增加农民福利，缓和家庭矛盾，维持社会稳定。特别是随着老龄化、城市化、家庭小型化的发展和思想观念的变革，传统家庭养老保障模式受到严重挑战，计划生育的基本国策也受到严重威胁，建立和推行相应的社会保障制度来解决农民的生活问题势在必行。
1.3建立、健全农村养老保障制度有利于维护农民利益，保障农民的权利长期以来，农民为中国的经济发展做出了巨大的牺牲和贡献，为国家工业化提供了可观的资金积累。据统计，19521990年，我国农业为工业提供的剩余积累额总计11594.14亿元，平均每年300亿元，其中75.1%来自剪刀差。国家资源分配的不平等，使农业在为国家提供积累而承受重负的同时失去了自身发展的机会。在国家财政对农业的支出中，只有少数用于农业扶贫和社会救济;在农民养老保险和医疗保险上，国家没有承担责任，这对农民是很不公平的。农民为国家经济建设做出了牺牲和贡献，理应得到一定的回报，国家应对农民的保障利益损失做出一定的补偿，将农民纳人社会保障体系之中。
2建立健全农村养老保障制度是切实解决”三农”问题的关键
“三农”问题，一直是构建社会主义和谐社会面临的最大难题。目前，中央已经把解决“三农”问题作为各项工作的重中之重，农村税费改革、农民补贴方式改革都已经启动。我国目前还没有发达国家支持和保护农民的退休计划和养老金计划等政策载体。因此，从农村和整个国家现代化的长远战略需要出发，要避免农民、农村、农业在加人w to后受到更大的冲击，加快农业现代化进程，奠定破解“三农”问题的制度基础，必须建立健全农村社会养老保障制度，这是对他们利益最有效、最全面的保护，也是农村改革、发展、稳定的制度保证。解决“三农”问题的实质是要增加农民收人、实现农业的现代化和产业化、在农村经济全面繁荣和社会全面进步的基础上向城镇转变。积极推进城市化，鼓励农村富裕劳动力向非农产业转移，逐步减少农民，增加就业机会，大幅度提高城市化水平，增加农村人均资源占有量，实现工业与农业、城市与乡村发展的良性互动。这就有必要适时建立起与之相配套的农村养老保障制度。
2.1从发展看，建立、健全农村养老保障制度是破解“三农”问题的关键环节在经济进入有效需求不足的市场约束新阶段后，经济的循环开始形成新的逻辑关系，即:扩大内需是解决有效需求不足的根本途径;扩大内需必须扩大市场特别是农村市场;启动农村市场必须以稳定提高农民收人为前提;农民收人的提高主要取决于土地的经营规模;扩大土地经营规模唯有减少农民;减少农民必须推进城市化进程，弱化土地的保障功能;这又必须以新型社会养老保障制度替代传统的土地保障为前提;以农村杜会养老保障制度为核心的农村社会保障制度的建立才可能从根本上解除农民的后顾之优。
在这个逻辑关系中，以社会养老保障为主的农村养老保障制度是关键环节。事实上，正是由于这一制度的缺失，使这一逻辑循环无法正常进行，经济始终处于带病运转状态。可见，要将经济导人良性循环，必须从建立以社会养老保障为主的农村养老保障制度人手，通过养老保障制度创新，将农民、乡镇企业职工和进城农民工首先纳人社会保障体系，真正缓解社会保障的瓶颈约束。而经济进人了良性循环，“三农”问题也就自然迎刃而解。
2.2从改革看，以社会养老保障为主的农村养老保障制度奠定了破解“三农”问题的制度平台“三农”问题核心是人的问题。农村产权制度、组织制度、就业制度、行政制度等制度的改革，实际上最终都是对人的改革。只有解除了人的后顾之优，各种制度的改革和推进才有回旋的余地，以社会养老保障为主的农村养老保障制度恰恰具有上述制度功能。由此可见，建立以社会养老保障为主的农村养老保障制度是完善农村社会主义市场经济体制的最佳突破口，是从根本上破解“三农”问题的制度前提。
3建立健全农村养老保障是应对农村人口老龄化高峰期到来的需要
国际上，一般把60岁以上人口占总人口比重超过10%，的社会、或者将65岁及以上人口占总人口比重超过7%的社会叫做老龄化社会。我国2000年第五次人口普查表明，65岁及以上人口已经占总人口的6.95%，这说明我国已经跨人了老龄化社会的门槛。另外，2000年人口普查还给我们以新的警示:当前农村人口的老龄化水平已经超过了城镇，农村为7.35% ,城镇为6.30%。其中上海乡村的老龄化水平已经达到了13.73%、浙江达到t10.51%、江苏达到了9.73%、山东达到了9.15%、北京市达到了8.35% ,重庆市达到了8.04%。同时，老年人口高龄化趋势日益明显:80岁及以上高龄老人正以每年5%的速度增加，到2040年将增加到7400多万人。农村人口老龄化水平的提高，已经使农村老人的赡养问题凸现了出来。
另外，由于计划生育政策和人口预期寿命的延长，人口老龄化的速度发展很快，形势越发严峻。根据预测，2030年农村65岁以上老年人口的比率将上升到17.93%，比城镇的比率高出4.8个百分点，其中各地区老年人口比率的最高值和最低值分别上升到44.84%和11.28% ,远远高于城镇的22.19%和8.23% , 2030年将有11个省市区老年人口超过20%，而城镇老人人口在20%以上的地区仅有2个。很显然，农村人口老龄化即将成为十分深刻而沉重的社会和经济问题。因此，为了迎接农村人口老龄化高峰期的到来，就有必要适时建立起以杜会养老保障为主的农村养老保障制度。
4建立健全农村养老保障制度是落实农村计划生育政策的物质基础
中国计划生育政策推行较早，20世纪70年代末80年代初，中国农村普遍实行了计划生育的政策。以20岁作为生育年龄测算，农村最初履行计划生育义务的人群目前的年龄大致在40-50岁之间，再过10年，这一批人将成为老龄人口。人多地少是中国的基本国情，以土地保障为依托的养老模式将面临严峻挑战。中国的劳均耕地差不多是美国劳均耕地的八百分之一，2004年中国的人均耕地减少到1.43亩，不到世界平均水平的一半。中国的土地保障功能非常脆弱，不足以成为农民养老的屏障。虽然，随着中国城市化进程的加快，中国农业人口在逐步减少。然而，由于中国城市化的崎形发展，耕地消失的速度比农业人口消失的速度更快，农村人多地少的矛盾仍然十分突出。
近年来,随着北京市农村经济社会的迅猛发展,社会对农业类职业院校的专业设置、学科建设及社会服务提出了新的更高的要求。对此,北京农业职业学院院长王振如在接受《教育与职业》采访时指出,高职院校无论是在培养合格人才,还是在推动区域经济社会发展时,都要以服务社会为己任。
加强实践探索,努力实现服务社会与学院发展的耦合双赢
在开展服务“三农”的具体实践中,该院围绕京郊都市型现代农业、新农村建设和新型农民培养等实际工作,开展了以“专家调研、专题培训、专业服务”为主要内容的社会服务工作。
该项工作通过组织专家调研参与决策咨询和服务策划、通过开展专题培训提高郊区干部群众素质、通过输送专业技术促进郊区经济社会发展,逐渐形成了“滴灌式”、“孵化式”、“菜单式”、“套餐式”等多种服务模式,取得了良好的效果,实现了社会服务和学院发展的耦合双赢。
王振如告诉记者,组织专家调研是开展社会服务的第一步,也是最为重要的一步。近年来,该院先后组织了北京市80个新农村建设试点村产业发展情况调研,京郊“亮起来、暖起来、循环起来”工程实施情况调研,以及农村经纪人、专业合作组织、农村实用人才等专题调研,形成的专题报告和培训方案,为政府决策部门提供了大量第一手资料。
此外,该院教师调查研究所形成的成果,如王振如的《北京边远山区村镇建设可持续发展调研报告》、陈天宝的《宋庄镇产权制度改革发展对策》、李香允的《宋庄镇农民养老保障解决方案》、李凌的《社区主导型新农村建设方案》等被当地政府采纳,在一定程度上解决了京郊新农村建设中的棘手难题,受到政府决策部门和有关领导的高度重视和好评。
在调查研究的基础上,该院根据北京市委、市政府关于新农村建设的部署与安排,积极主动地组织专家为京郊农村制定发展战略、产业规划和项目方案,被基层干部群众形象地称为“京郊社会主义新农村建设的思想库”、“智囊团”和“设计院”。
开展专题培训,提高郊区干部群众素质
近年来,该院根据京郊新农村建设中干部和农民的需求,积极分担政府的各项培训任务,开发培训项目、策划培训形式、编写培训教材、开展培训服务,举办了一系列面向“三农”的培训班。
王振如介绍,学院承办了一系列高层次干部培训班。仅去年一年就举办局处级干部、高级管理人员及乡镇专业干部参加的系列讲座、研修研讨、辅导培训等各类班次20多期,共培训学员达3641人次;另外去年和今年分别承办了面向北京市首批80个新农村建设试点村的干部及驻村指导员培训班8期,共培训学员2200人次;还策划、组织、实施了以大学生“村官助理”为对象的专题培训。
2007年,学院与京郊乡镇签订了209份人才培养合同,利用学院的优势培训资源,为郊区提供智力支持。学院还先后开展了民俗旅游礼仪培训、常见法律纠纷及其处理培训、农村理财培训等,这些培训对于农村民主管理水平的提高和文明乡风的形成,起到了有效的推动作用。
与此同时,学院又积极探索开展农村实用人才培训,不仅组织了北京市高级实用人才培训班,对167名农村高级实用人才进行了集中培训,取得了良好的效果。
据不完全统计,近年来,学院每年争取到的政府及有关部门的服务、培训项目20多个,获得的资金支持近1000万元,每年获得的科研项目资金支持近300万元。政府资金的支持,有力地保障了学院服务社会和科研工作的开展。
如今,学院每年都对“三农”服务项目提供资金支持。如2006年,19个科技服务项目共计投入资金50多万元,确保了“三农”服务工作的顺利开展。为确保挂职工作取得实效,学院除对挂职人员的工作量予以减免之外,还给予专项补贴。
此外,学院还每年列出60万元的专项经费,支持应用型和服务型科研课题的研究,为社会服务提供资金支持。充裕的资金支持,有力地推动了学院的“三农”服务工作。
强化保障措施,促进“在办学中服务,在服务中办学”机制的形成
学院的服务工作不仅培训了农民、帮助了农村、服务了农业,同时还培养了学生,锻炼了教师,取得了院、区、镇、村共赢的效果。
在开展社会服务的过程中,该院注重对服务思路的调整与完善,注重服务平台的搭建和服务格局的构建。在多年开展“三农”服务实践的基础上,该院于2006年5月成立了“三农”服务中心,以整合学院的各种资源,有针对性、有重点地服务京郊都市型现代农业发展和新农村建设。一年多来,中心利用学院人才、科技、信息等优势资源开展服务活动,投入资金上百万,参与人次过千,服务农民逾万,服务足迹遍及京郊所有区县。
“三农”服务中心依托系部专业资源和条件,先后设立了新农村规划建设、都市型现代农业、畜牧兽医新技术推广、农产品营销和培训咨询策划等五个专业服务工作室,面向社会,积极开展专业服务工作。
目前,各工作室已面向郊区承接服务任务,有的已在“三农”服务工作中产生了一定的影响。
科学、长效的服务机制是服务工作深入开展的有效保障。建立完善学院服务“三农”的工作机制是一项长期的工作,已经引起学院党委的高度重视,被列入学院的议事日程。
学院在制度建设方面,一是建立了教师教学、科研和服务的结构性考核体系,将科研和社会服务工作纳入日常工作量的考核之中;二是出台了《关于科技骨干挂职服务工作的管理办法》,对于挂职服务人员的职责、任职条件、选派与管理、待遇、考核与奖惩等都做出了明确规定;三是出台了《专业课教师参与校外服务规定》,明确规定“新补充到教师岗位的教师和在校连续从事专业课或专业基础课教学工作满五年的教师要有不少于半年的校外社会服务经历,否则不得安排教学工作”,并明确了社会服务的要求和待遇。
进一步加深认识,不断完善高职院校的社会服务工作
能否始终坚持服务“三农”工作,是衡量农业职业院校办学指导思想是否端正、办学定位是否正确的根本标志。因此,农业职业院校在任何时候都不能动摇为“三农”服务的态度和信念。
“我们在实践中体会到,社会服务不是教师的专利,学生参与学校组织的社会服务工作更有利于其健康成长。但是,学生参与学校组织的社会服务活动,一定要在专业老师的指导下进行,否则就有可能产生事与愿违的结果。”在王振如院长心目中,要从师生共同参与社会服务的实际出发,采取有效措施,形成有利于推动师生到基层去、到农村去的制度保障和可持续发展机制。
他进一步指出,强调发挥高职院校的社会服务职能,更主要的是实现学院的人才培养目标。因此,面对“三农”的新需求,一方面要高度重视以人才、资源、技术优势面向生产第一线开展科研和服务工作,把“论文”写在京郊大地上,造福一方百姓,同时更要坚持在服务“三农”的工作中优化专业设置、培养“双师型”教师、提高学生的动手能力,形成符合职业教育规律、体现农业职业特点的教育教学模式,培养更多在新农村建设中下得去、留得住、用得上的技能型实用人才,从而实现社会服务与学院发展良性互动和耦合双赢。
为更好地做好社会服务工作,学院的科研项目注重与京郊经济社会发展的需求相结合,为区域经济社会发展提供服务。如《农村剩余劳动力转移的教育培训研究》、《北京农业职业教育的对策研究》、《高等农业院校产教结合机制创新研究》等30多个哲学社会科学课题,都是重在研究北京市新农村建设的经济社会管理问题,对学院的“三农”服务工作有很好的促进作用。
2006年12月2日，教育部、科技部、农业部、河北省人民政府在河北农业大学联合召开“高等学校为社会主义新农村建设服务座谈会”。教育部部长周济在会议上强调高等农林教育要坚持为“三农”服务的办学方向，积极投身社会主义新农村建设。河北省委副书记、省长郭庚茂，科技部副部长刘燕华，农业部副部长危朝安出席会议并讲话。教育部副部长吴启迪主持会议开幕式。全国50多所涉农高校的书记、校长，全国各省、自治区、直辖市教育厅（教委）、新疆生产建设兵团教育局负责人共计170人参加会议。
周济指出，建设社会主义新农村是中央做出的重大战略决策，也是高等学校发展的重要机遇。无论是农业的发展、农村的进步，还是农民的致富，都离不开教育的支撑、科技的支撑。高等学校要深刻认识所肩负的历史使命，抢抓机遇，乘势而上，全面贯彻党的教育方针，牢固树立“以服务为宗旨，在贡献中发展”的思想，坚持服务“三农”的决心不动摇，更加积极主动地投身于社会主义新农村建设。
周济强调，建设社会主义新农村对科技创新有着强烈的需求，有许多重大的理论和实践问题亟待解决。高等学校要坚持“顶天立地”的发展思路，一方面高度重视现代科学问题和前沿技术的研发，不断增强自主创新能力，另一方面要高度重视面向“三农”第一线，特别是着力解决农村经济社会发展的重大问题，造福农民群众。要破除偏见，摒弃鄙视社会服务、鄙视成果转化和技术推广的错误观念，在与“三农”紧密结合的过程中，在解决“三农”问题的过程中，提高科学研究水平，把高水平的论文写在祖国大地上。
周济指出，新农村建设是一个广阔天地，高等学校具有人才、知识、技术优势，完全可以大有作为。要弘扬主旋律，加强思想政治教育，加大政策扶持力度，引导和鼓励大学生投身于新农村建设的火热实践。要深化教学改革，提高教育质量，为服务“三农”培养、培训大批高素质专门人才和留得住、用得上、懂技术、会经营、善管理的实用人才和新农村建设的组织者、带头人。要发挥学科门类齐全、相互交叉融合、人才荟萃的优势，突出办学特色，紧密结合“三农”实际加强学科建设，开展相关科学研究，积极投身农业科技创新体系建设，充分发挥重要的生力军作用。要努力探索各种有效途径，深入农村一线，广泛开展技术指导示范、成果转化推广、信息咨询传播等多种形式的服务，建立和完善示范基地，积极参与农业科技推广体系建设。要积极开展农民素质培训和乡风文明建设等工作，为新农村文化建设服务。
周济要求，要动员起来、组织起来，为新农村建设提供更多更好的服务。高等学校要进一步提高认识，统一思想，增强为新农村服务的责任感和紧迫感，凝聚广大师生员工的智慧和力量，制定切实可行的规划，把服务新农村建设摆在学校工作更加重要的位置上。要坚持“农科教”、“产学研”的紧密结合，有组织有计划地开展服务工作，特别是要切实转变工作思路，坚持数量与质量相结合，以质量为重点；分散服务和集成服务相结合，以集成服务为重点；项目合作与战略合作相结合，以战略合作为重点；适应性与引导性相结合，以引导性合作为重点，不断提高合作的规模、层次、质量和水平。要充分利用现代信息技术手段，切实发挥农业、科技、教育网络联盟的优势，建立知识、信息、技术和人才培养培训的公共服务平台。要加大政策、资金、项目的倾斜力度和改革力度，为高校服务新农村建设提供更有力的支持和制度保障。要大力宣传广大师生员工在艰苦环境和困难条件下团结拼搏、无私奉献的精神，在服务“三农”的伟大实践中体现出的高尚品德、做出的巨大贡献和先进人物的感人事迹以及先进单位的典型经验，为高校投身新农村建设营造良好的舆论氛围和社会环境。
河北省委副书记、省长郭庚茂在讲话中指出，这次会议是教育部、科技部、农业部落实中央加强社会主义新农村建设的重要举措。河北是农业大省，省委、省政府十分重视“三农”问题，在推进社会主义新农村建设中，积极发挥高等学校特别是高等农林院校在社会主义新农村建设中的作用，为农村经济发展培养人才，提供强有力的技术支持。加强教育、科技、农业等部门的合作，形成推动社会主义新农村建设的强大合力，农村经济快速发展，生活水平大幅度提高，农村面貌发生巨大变化。高等院校要以此次会议为契机，调整优化学科专业结构，构建创新平台，培养创新团队，实现教学、科研、生产的紧密结合。加快推进农业科技创新，全面提高农村劳动者素质，实现教育、农业、科技的紧密结合。按照“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的总要求，扎实推进新农村建设。
科技部副部长刘燕华指出，建设社会主义新农村是一项宏大的系统工程，需要科技、教育、产业等社会各界的共同参与。建设创新型国家，薄弱产业是农业，薄弱区域是农村，薄弱群体是农民。充分发挥科技的支撑和引领作用，是促进解决好“三农”问题、建设社会主义新农村和推进自主创新、建设创新型国家的必然要求。高等农林教育承担着为新农村建设培养、输送人才，推动农林科技创新、促进科研成果转化和服务农村经济社会发展的重要任务，是实现农林科技进步，促进新农村建设的一支重要生力军。河北农业大学在实践中走出了一条科技与“三农”紧密结合的道路，已经成为高等学校依靠科技服务“三农”的有效形式和宝贵经验。科技要素植入农村是新农村建设的有效切入点，要把优化要素配置作为新农村建设的重要内容。科技是现代农业生产要素的重要组成部分，要把引导科技植入农村作为农村科技的重要使命，要致力将现代科技根植于农村一线；加强科技创新，把科技成果引入农村一线；加强机制创新，把科技人员引入农村一线；加强人才培养，把科技知识引入农村一线。科技部将把发挥农林高等学校的作用放在更加重要的位置，要充分发挥高等学校在科技促进社会主义新农村建设中的作用。
农业部副部长危朝安指出，长期以来，高等学校在为“三农”服务方面进行了全面深入的探索和实践，河北农业大学在坚持和拓展“太行山道路”过程中形成的“艰苦奋斗、甘于奉献、求真务实、爱国为民”精神，需要我们在新形势下积极倡导和大力弘扬。希望高等农林院校为新农村建设培养高层次、高质量的生产、经营和管理人才，大力推进农业科技创新。现有科技成果中，有23％来自高等农林院校；国家级奖项中，有27％是高等农林院校获得，这充分显示了高等农林院校是国家农业科技创新体系的重要组成部分。高等农林院校还要进一步加强农业科技推广工作，围绕建设新农村、发展现代农业，积极参加农业部和各地组织实施的科技推广活动，要通过示范，推广先进适用农业技术。农业部将在项目设计、决策机制、政策措施上大力推进农科教结合。
会上河北农业大学、浙江大学、西北农林科技大学、中国农业大学、四川农业大学、北京林业大学和中央广播电视大学分别介绍了学校在服务“三农”、服务社会主义新农村建设的经验、做法和取得的成效。会议期间与会代表参观了河北农业大学校史展和“太行山道路文化园”。
