时间：2023-02-06 15:34:06
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇存款通知，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
本着春节 “人闲钱不闲”的理念，善用“不休假”的理财渠道进行理财，通知存款就是春节理财的一个便捷选择。记者通过查询银率网发现，7天通知存款利率全国平均为1.309%，北京市各大银行的7天通知存款利率在1.1%～1.75%之间。 流动性优势明显
说起个人通知存款，很多人都不陌生，通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。个人开户起存金额为5万元，最低支取金额也是5万元，外币最低起存金额则为1000美元等值外币。
对于投资者来说，通知存款最大的一个优势就是流动性高，能够实现自动循环理财，并且随用随取，具备活期存款的流动性。值得注意的是，无论是选择1天通知存款还是7天通知存款都需要提前和银行约好取款日期，提前1天或7天向银行申请，如果临时支取，利率只能按照活期利率来算。
由此可见，春节期间进行理财，可以选择流动性高且收益高于活期存款的7天银行通知存款。很多人考虑到通知存款在支取时需要提前7天通知，比较麻烦，因而不倾向于选择这类理财方式。事实上目前开通通知存款渠道不少，除了网点柜台外，投资者还可以通过电话银行、网上银行、手机银行、自助查询终端等渠道办理通知存款。
除此之外，许多银行的银行卡开通了“约定自动转存定期”、“约定自动转存通知存款”等服务功能，在与银行签署相关协议开通此项功能后，如果客户银行卡上的资金达到5万元以上，银行将自动将这笔资金转为通知存款，并向客户发送转存通知书。 通知存款2.0版快捷增加
记者在走访银行的过程中发现，有些银行设置了通知存款的变种产品，对通知存款的存储、支取方式进行了完善，使存储通知存款更方便、更实惠，这类变种产品可以看作是通知存款的2.0产品。通知存款2.0版优点显著，一户双利，“鱼”与“熊掌”可以兼得，在享受7天通知存款利息收入的同时，资金依然像活期存款一样存取方便。投资者只需要在银行签订一次协议，就可以实现通知存款和活期存款之间的转存。
记者通过查询银率网发现，7天通知存款利率全国平均为1.309%，北京市各大银行的7天通知存款利率在1.1%～1.75%之间。其中几大国有银行的通知存款利率均为1.1%。股份制商业银行中光大银行的7天通知存款利率高于其他银行。各大银行中，7天通知存款利率较高的集中在股份制银行和地方银行中。由此可见，春节理财对7天通知存款有兴趣的投资者，不妨选择地方性银行进行购买。
浦发银行推出了一款叫作“周周赢”通知存款的储蓄产品，其专门针对具有大额闲置资金的短期理财需求客户度身定制，可谓资金的避风港，理财的好帮手。看来，随着银行“储蓄”品种的变化，我们投资者也应对储蓄理财技巧进行更新换代了呀!
何为“周周赢”通知存款?
“周周赢”通知存款的起存金额为5万元，是以7天通知存款为基础，附加自动通知、自动转存、复利计息功能特点的升级型储蓄产品。产品不但保留了原有通知存款的强流动性，也避免了由于客户无法确定具体支取日所造成的利息损失，更通过复利计息为客户提供更好的收益增值方式。
“周周赢”赢收益!
“周周赢”通知存款的一大亮点是：在保证资金灵活的前提下，享受更高收益，因此，此产品可以说是股市、基市、房市客户的配套短期理财帮手。
“周周赢”通知存款的存期是7天，当客户取款时，实际存期将分割成若干个7天，每段都自动按复利转存。与活期相比，7天利率是活期存款的2.37倍(截至2007年12月21日)，与传统通知存款相比，“周周赢”自动循环理财，资金收益将大大增值!
举个例子：张先生打完新股后，将100万元资金存入银行，假设存款种类分别选择活期、传统7天通知存款、“周周赢”通知存款，14天后取出，每种产品的利息收益如下：
活期存款：
1000000×0.81％/360×14×(1-5％)=299.25元
传统7天通知存款(按规则取出)：
1000000×1.71％/360×14×(1-5％)=631.75元
“周周赢”通知存款：
第一个7天本息合：1000000×1.71％1360×T×(1-5％)+100000=1000315.88
第二个7天本息合：1000315.88×1.71％/360×7×(1-5％)+1000315.88=1000631.85
两阶段总收益：631.85元
可见，“周周赢”通知存款的收益是最高的。
9月1日至10月31日，浦发银行推出了网银“周周赢”和“第三方存管”多款活动，使客户在轻松提高资金使用效率外，还有机会赢取好礼其中，9月1日至10月31日，通过浦发银行个人网银签约版办理“周周赢”通知存款的客户，即可参加“轻松理财精彩共赢”之“丰实金秋周周网银”抽奖活动，有机会获得数码相机和运动背包；即日起至10月31日，开通浦发银行第三方存管业务、且10月31日的存管指定银行卡账户余额在5万元(含)以上的客户，即可参加“秋季开户，贴心礼”活动，获得搅拌机一台；9月30日第三方存管指定银行卡账户余额在1万元(含)以上的浦发银行客户，即可参加第三方存管“奖中奖”抽奖活动，有机会获得清发贵宾礼遇优先体验和旅游体验机会。
“周周赢”赢省力!
关于“高息揽储”，记者在咨询了几家银行相关人士后证实，在银行来说，这是一条“高压线”。即使有这样的传闻，银行也不可能公开在社会上募集的。但在现在银行普遍缺少资金的行情下，理财产品的丰富和活络却是事实。如果你有一定量的存款，在当下的市场，让它滞留在活期储蓄卡里，的确是有些浪费。
下面为你介绍的，是几种钱不出银行的理财产品。只要你愿意多问一点，多走几步，收益就会比死板的活期储蓄可观得多。
1如果你很懒约定转存
现在很多银行都有“定活约定转存”的业务，资金可以在定期账户和活期账户间自动划转。你可以与银行事先约定好备用金额（也就是你每个月的必要支出），当账户里金额超过指定金额时，银行系统会自动将资金由活期转为不同期限的定期存款。
举例：你的账户中有12000元，将转存起点设置为2000元（备用金额），转存账户是1年定期存款的“定活约定转存”。那么，超出2000元的那10000元就自动转进1年期的定期存款，获取1年期定期存款的利息。但如果你消费或者取款的金额大于2000元的时候，如2500元，那么500元将从定期账户支取，并按照活期计算利息，但其他部分仍然按定期利息计算。
活期利息：12000元×0.50%=60元
约定转存一年利息：
2000元×0.50%+10000元×3.25%=335元
2如果你稍微勤快点通知存款
通知存款是一种期间较短、存取比较方便的存款方式，通常分为“1天通知存款”和“7天通知存款”。目前，银行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率为0.95%和1.49%，而活期存款的利率只有0.50%。
通知存款与活期存款不同，客户必须与银行提前约定好取款日期，起存额为5万元。比如，你选择的“1天通知存款”，那么你在支取这笔存款时就要提前1天向银行申请，否则就只能按照活期利率计息。
举例：你的账户内有5万元，存一年。
活期利息：50000元×0.50%=250元
1天通知存款：50000元×0.95%=475元条件：提前1天向银行申请。
7天通知存款：50000元×1.49%=745元条件：提前7天向银行申请。
3如果你再勤快点每月“接力存”
九月刚刚过半，即将到来的长假着实令人期待。今年恰逢建国六十周年，加上传统的中秋假期，双节重合，很多人都为连续八天的假期安排了精彩的节目。而在长假期间，沪深两大交易所也将迎来休市。具体安排为：10月1日(星期四)～10月8日(星期四)为节假日休市，10月9日(星期五)起照常开市。9月27日(星期日)、10月10日(星期六)为周末休市。在近十天的休市时间内，要想“人闲钱不闲”，为证券资金找位临时管家必不可少。
其实，针对证券账户的闲置资金，很多存管银行都推出了非常富有人性化的投资工具，只需要稍微费心进行设置和操作，就可为闲置资金轻松获取更高收益。不仅在今年国庆、中秋这样的双节重合中可以使用，平时的周末、短假期也可为你赚来额外的收益。
“证券资金+通知存款”的黄金组合
“证券资金+通知存款”已经被视为管理存管账户闲余资金的黄金管理模式。目前活期存款的利率仅为0.36％，而一天和七天通知存款的利率分别为0.81％和1.35％。举个例子来看，假设今年长假期间，8天的连续假期内，100万元存管账户资金获得的活期利息收入为100万×0.36％×8÷360=80元，而使用上七天通知存款业务，获得的利息收入可达到300元。
将闲余资金转成通知存款，在很多银行的网银上就可以进行操作。而更加便捷的方式是，使用各家银行的“智能通知存款”工具，只需要一次设置，就可自动进行转存，同时也毫不影响资金的使用，可以说是一劳永逸。
像兴业银行所提供的“智能通知存款(自在增利)”，最大的特点就在于无需客户提前预设存期，系统将自动根据存款时间智能选择最合适的存期类型：连续存款时间达到七天按七天通知存款利率计息，连续存款时间不足七天按一天通知存款利率计息。同时，兴业的客户只要登记“自在增利”后，活期账户可用资金超过5万元的千元整数倍资金将自动转入“自在增利”账户，享受通知存款利息收益。账户上的资金满七天自动结息一次，系统自动将利息和客户活期账户可用资金的千元整数倍重新转入本金起息，也就实现了“利滚利”。如果账户所有人有资金支取的需求，包括取款、消费和第三方存管银转证时，或是卡内活期账户资金不足，系统还会自动“搜索”卡中的“自在增利”账户，把不足的部分转入到活期账户。
在民生银行所发行的“银证理财忙”中也有类似的功能，根据银证业务的特点，民生银行为银证卡自动开通了“钱生钱B”人民币1天理财功能，账户所有人在周末或是长假将证券账户的闲置资金转回银行账户，就可以享受高于活期的1天通知存款利率，以提高闲置资金收益。同时，民生“钱生钱B”理财除支持1天的滚动周期外，也可支持7天为周期的理财，你如果需要以上功能，客户只要通过营业网点、网上银行渠道申请或修改默认签约选项，就可按照自己的需求管理存管账户中的闲余资金。
农行的“闲钱不闲”理财计划也正是针对第三方存管客户而推出的。按照“闲钱不闲”的理财计划，只要客户在农行账户的资金留存金额最低5000元，剩余部分超过5万元(含)，就可以自动转存为7天“双利丰”通知存款，年化收益率在1.35％，如不足7天则按活期存款来计取收益。这一功能也恰好适合长假期间闲余资金的打理。
记者了解到，除了上述的这些银行产品外，像华夏、中信也都为活期账户的资金设置了自动转存为通知存款的功能。如果你的开户行还没有这样的设置。也可以自己通过网上银行等途径“手动”进行资金的转存。
灵活理财计划收益上调
将证券资金自动转存为通知存款省时省力，除此之外，适合短期理财的灵活理财计划也不失为长假期间资金的投资方式。同时，近期受到货币市场供求关系的影响，短期理财计划的收益率也有了显著的上升。相对于保持原有水准的活期存款、通知存款利率来说，参与到这些理财计划中去，投资者可以获得更高的收益。
如光大银行所推出的“阳光理财活期宝”，就是一款针对投资者对于银行理财产品流动性需求，同时兼顾投资回报的无固定期限产品。“活期宝”采用每天计算投资收益，每周支付上周收益的方式。值得一提的是，这款产品可实现“7×24小时”的申购赎回，较市场上已有的灵活理财计划来说，流动性上更胜一筹。投资者在进行取现、消费支付时系统就可以自动进行赎回，无需预约和办理手续。近期“活期宝”的预期收益达到了1.6％，收益率上也颇有看点。
上海中行也有一款名为“日积月累”的理财产品。和活期存款一样，投资者可以在任一工作日申购和赎回“日积月累”，且申购、赎回即时生效，资金实时到账，无需预约。收益高是“日积月累”的第二大卖点，如近期该产品的预期年化收益率为1.58％(而两个月前这款产品的收益率在1.38％左右)。也就是说。哪怕投资者购买“日积月累”仅1天，第2天就赎回全部款项，同样能获得1.58％的年化收益率。如遇报价调整，银行还会提前公布产品的预期投资收益率。
交行推出的“天添利”系列产品，也适合充当长假期间闲余资金的“临时管家”。据交行的工作人员介绍，“天添利”产品可随时申购，T+O赎回。对于投资者而言，产品没有申购费，可随时申购和赎回，赎回申请在受理成功后，客户资产于赎回申请确认当日到账(T+O)。该产品A款的预期年化收益率已经由1.35％上调至1.45％，B款产品(投资者若购买金额需达到50万元)，产品的预期年化收益率则由1.51％调整为1.6％。
此外，招行的“日日金”、“日日盈”系列，民生“非凡财富”中的现金管理理财产品、工行灵通快线无固定期限产品也可用于打理闲余资金。一般来说，只需要通过网银等途径，就可开通投资这些理财产品。
货币市场基金需提前申购
说到流动资金管理工具，不得不提的自然还有货币市场基金。对于长假期间闲余资金的打理来说，货币市场基金也是一种不错的选择。首先。货币市场基金的申购、赎回不需要支付任何费用。其次，货币市场基金的到账时间相对较短，一般来说，1～2个工作日内就可到账。在一些平台上还可实现第一天赎回，第二天上午9：30之前就可到账，不会对证券操作产生太大的影响。此外，货币市场基金的申购手续也不复杂，一般通过网银就可进行操作。
五一假期将至，大部分人会在这难得的休闲时段选择出门旅游。如何能保证玩得开心、安全，无后顾之忧同时又能轻松实现财富的增长呢？虽然假期股市休市，但也绝对不要让你的资金闲着。动动手指头简单操作一下，就能让钱继续为你“工作”，让你在假期中多赚点收益。
银行理财超短期产品值得一试
小长假期间股市等二级投资市场全面休市3天，为了避免资金躺在账户中闲置，银行的短期理财产品和无固定期限理财产品值得一试。
目前，市场上超短期银行理财产品有工商银行“灵通快线”、中国银行“日积月累”、招商银行“日日金”、“流金岁月”以及中信银行“理财超快车”等，均以5万为投资起点。
此外，还有一些银行专门针对五一假期推出了一些理财计划。例如浦发银行的“汇理财稳利系列五一假日理财计划”，这类产品的收益远高于活期存款，共分为三款：10万起点档的年化收益率1.8%，100万起点档的年化收益率1.9%，500万起点档的年化收益率更是达到2.0%，相当于活期存款利率的5倍多。
这些产品一般从五一放假前几天起就开始发售了，30日之前都可以购买，到5月4日凌晨可返还本金及收益，不影响节后资金的使用。
需要提醒的是，常规短期产品在购买的时候，先要看赎回期限、赎回时间和赎回费用，以免耽误现金的使用。一般超短期理财产品的费用很低，但部分银行也设置了认购和赎回费用，为资金的0.5%～1.5%。部分产品还对赎回设置了限制，如果没有达到规定期限，银行会收取一定比例的赎回费用。
通知存款巧赚息
原本“五一”决定外出旅游的李小姐，由于临时有事而取消了旅游计划，而在旅游之前，她已经将银行里的一部分定期存款取了出来，对于手中这笔不大不小的资金，李小姐一时不知如何处置。如果在银行卡里存做活期存款，倒是很方便，但是太不合算，而如果存定期，又怕临时急用周转不灵。
对于李小姐这种情况，北京工商银行的陈先生建议李小姐办理银行的“个人通知存款业务”，将手头的钱存起来。
“个人通知存款业务”按存款人提前通知约定的期限，长短划分为“一天通知存款”和“七天通知存款”两个品种。“一天通知存款”必须提前一天通知约定支取存款；同样的，“七天通知存款”必须提前七天通知。该业务流动性强，相比较活期储蓄存款而言，利息收益是活期储蓄的两倍。
与普通的储蓄相比，“个人通知存款业务”由于其不约定存期，因此存款形式较为灵活且收益较高。其中“七天通知存款”业务十分适用于长假，如果客户在4月的最后一日在银行柜台办理了“七天通知存款”业务，在假期结束后将资金取出，将不会影响节后的资金使用。
尽量节省刷卡手续费
对没有办理信用卡的消费者来说，外出游玩可以选择刷储蓄卡。
麻烦的是，如果是在异地取款的话，根据不同银行的费率标准，每笔都要扣除相应的手续费。所以建议只有储蓄卡的朋友随身携带少量现金。
一般来说，刷卡消费一族更青睐信用卡。由于各家发卡银行会不时推出鼓励信用卡刷卡消费的活动，以积分换礼品、以积分算折扣等名目繁多的优惠项目吸引了大批忠实的卡民。很多银行发行的信用卡都是双币卡，也给出境游玩购物带来了极大的便利。但是，使用信用卡消费的卡民要理性节制，避免“刷卡时潇洒，还款时头大”。
对有计划出境游的卡民，可以尽量挑选有“中国银联”服务标志的商店进行消费，这样刷卡的费率相对其它国际结算机构要便宜。如果是去我国的香港、澳门，或者新加坡、泰国、韩国旅游，由于这些地方都已经开通了银联，持卡人可直接刷人民币卡来消费，这样也不存在换汇手续费，方便很多。
另外，因为海外一些国家或商店可提供消费退税的优惠，在购物时卡民也应问清楚是否有退税的优惠，保存好当地的购物小票，在离开当地时要导游协助完成退税相关手续。
自驾游系上保险“安全带”
自驾出游已经慢慢成为时尚，五一长假缩短至三天，带上家人或邀约好友进行短线自驾游成为假日休闲放松的热门之选。有言云，出门在外，安全第一。对于自驾车主和同行者而言，购买交强险仅是为爱车提供了基本保障，但对于出行安全仍显不足。专家提醒，车上人员安全并不在交强险保障范围内，建议车主额外购买车上人员责任险或短期意外险。
根据相关规定，交强险属于第三方责任险，保障对象是被保险车辆伤害的交通事故受害人，被保险车辆的车主以及乘客都不在保障范围内。换言之，在道路事故中如果车主撞伤他人的同时，本身车上人员也有伤亡，在交强险中是得不到保障的。
平安保险和人保财险的相关负责人都表示，车主应通过购买乘客座位责任险、人身意外险等险种进行补充。但相比之下，人身意外险在保费和保额上都更具优势。
以人保财险的产品为例，乘客座位责任险基准保额为1万元每座，驾驶者保费为29元，车内其余人员约为20元，保险期限为一年。如果车主希望加大保障金额，则需要支付基准整数倍的保费，同时保额也以基准整数倍增长，如此并不划算。而购买7天的境内旅游意外保险，则仅需30元便可获得20万元的意外伤害保障和4万元的医疗费用保障，适合出游临时购买及拼车出游者购买。
此外，目前很多保险公司都推出了半年期或一年期的旅游意外保险以及交通工具保险，部分保险公司还专门推出了自驾游保险，除了提供24小时车辆急救服务外，对于越野、攀岩等危险性较高活动也提供保障。
中国人民银行、中国银监会5月19日下发《关于全国做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》，决定对受到地震灾害影响的四川、甘肃、陕西、重庆、云南等重灾省市实施恢复金融服务的特殊政策。
政策包括将妥善安排好灾害发生前已发放贷款的管理。通知指出，各银行业金融机构要充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴，不罚息，不作不良记录，不影响其继续获得灾区其他救灾信贷支持。对借款人主动还款的，应及时周到地做好相应的服务工作。在条件许可的情况下，及时将上述措施以信函或公告等方式通知借款人。
通知指出，灾区各金融机构要紧急布设服务网点，确保受灾群众在安置点就近获得银行服务。由当地银监会派出机构和人民银行分支机构协调指定，在每个受灾群众集中安置区域，至少要有一家银行业金融机构设立网点，只要技术条件具备的，其他银行业金融机构应全力支持与合作，加紧改造相关系统，实现上述网点可受理其他银行业务，并免收客户各类相关跨行费用。
通知要求灾区各金融机构千方百计做好资金调度，采取灵活有效措施，确保受灾群众方便提取存款。根据受损的实际情况，尽一切力量保障受灾群众的存款支取。对于持有效存款凭证的，银行业金融机构应及时办理。对于有效存款凭证缺失但存款人可以提供其他有效证明信息的，银行业金融机构可向其先行支付5000元以下的现金。
此外，通知还要求金融机构必须保证各项捐赠和救助资金及时到位，做好抗震救灾和灾区重建的信贷工作。
另据了解，在地震发生之前人民银行曾宣布，从5月20日起，全国存款类金融机构存款准备金率将上调0.5个百分点。此次经人民银行同意，受灾严重的成都、绵阳等6市州地方法人金融机构存款准备金率暂不上调。
此外，针对灾区居民被毁房屋的银行按揭问题，人民银行副行长苏宁日前表示，对于特殊时期出现的特殊情况和问题应该用特殊的解决办法。人民银行将会找到一个妥善的解决办法，既保护商业银行的利益，同时更要保护好广大民众的利益。（摘自2008年5月19日新华网)
提前还贷忘记退保
由于从2005年3月17日起银行取消房贷优惠利率，于是有余钱的王先生为了明年不多支付利息，在上个月提前还清了住房贷款。在归还贷款后，他认为贷款还清自然就万事大吉了。其实，王先生忘记了一件重要的事情，他应该向保险公司索退保险费。因为在申请住房贷款时，贷款者缴纳了个人住房贷款抵押房屋综合保险。目前，该险种由银行在办理房贷时代保险公司一次性收取全部保费。所以，王先生提前归还贷款，却忘记了向银行索取退保费用。
后来，王先生在银行工作人员的提醒下，退了保，将未到期责任年限的保费全额退回来了，这又是一个“想当然”的行为。因为个人住房贷款抵押房屋综合保险包括长期财产损失保险和还贷保证保险。因此，提前还贷的客户可选择只退掉还贷保证保险而保留长期财产损失保险。这样做的理由是，房贷客户一性次还清银行贷款后，房屋保险的受益人就由银行变成了贷款者，在发生险情后，可以享受保险公司的赔偿。
有需求才找银行
同为公务员的张女士和林女士，在最近一起向银行申请信用贷款。但让张女士深感不解的是，她和林女士的家庭资产、职业、收入等情况几乎相同，但银行却给了林女士8万元的贷款，而自己却只能获得6万元的贷款。于是张女士就认为银行有歧视行为。
其实，银行没有错。错的正是张女士自己，她错就错在平时“想当然”地觉得有用款需求时才找银行贷款。因为张女士从没有向银行借过款，所以，银行里没有张女士的信用资料。而林女士就不同了，虽然此前没有什么特别需要用款的时候，但为了在银行留下信用的资料。她曾经向银行申请过两次短期贷款，一次是期限只有1个月的8万元存单质押贷款，一次是6个月的2万元信用贷款；而且两次还款都很及时，没有拖欠。所以，林女士留给银行的是守信的形象，银行认为她的信用程度要比张女士高，可以得到更多的贷款。
在全社会都注重打造诚信的时代，不要等到有用款需求时才找银行借款，而要有事没事都找银行借点款，为了节约利息支出，可选择期限最短、利率最低的贷款。当然，可千万要记住按时还款。
购买国债不亏本
今年3月，离休干部老曾将不确定使用期限的一笔10万元的资金购买了2005年第一期凭证式国债。7月份他因有急事要用钱，所以跑到银行去支取国债，却意外地发现了自己的国债竟然亏损了！10万元的资金，购买国债四个月，不仅没有分文利息，还要支付了100元的手续费。在老曾的逻辑里，从来都认为“投资国债不亏本"是理所当然的，因此，他觉得非常郁闷。
国债因为收益稳定而且高于同期限的储蓄存款而成了大众，特别是老年人热衷的投资品种。因此，许多人一有余钱就投向国债。但被普遍忽视的是，国债投资也会出现亏损的情况。持有国债不到半年就兑付的话，不仅没有利息收入，还要支付1‰的手续费，投资就出现了亏损。持有国债超过半年又不到一年者，提前兑付的利率是0.63%，但扣除1‰的手续费后，其收益率跌至0.53%，低于活期储蓄存款的税后收益率0.576%。因此，投资国债也要有亏损意识，要考虑资金的投资期限，而不能"见债就买"。
一天通知存款只存一天
精明的个体生意人胡老板，几天前有150万元的资金有极短的闲置时间，但肯定不足7天，因此存不了七天通知存款。为了提高闲置资金的收益（一天通知存款的年利率为1.08%，是0.72%的活期存款利率的1.5倍），他将150万元资金存为一天通知存款，想着第二天应该就可以取款了。当他第二天前往银行提支这笔存款时，却被告知：存款还没有到期。
个人通知存款是银行专为账上经常有大额短期闲置资金（5万元以上）的生意人量身打造的理财产品。它是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。因此，对于一天通知存款业务，就不能“顾名思义”，它其实并不是一天的存款。因为银行规定："一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知。"所以，它的存款至少需要两天，即存入后的第三天才能支取。
公积金转存储蓄一定划算
6月份，李先生在购房时，在现有资金充裕的情况下，还趁机将住房公积金提取出来。但公积金提取出来之后，却又没有很好的投资去处，于是李先生觉得存为半年期的储蓄定期存款，肯定比较划算。
目前有许多人都认为公积金的存款利率很低，钱存在公积金账户里不划算，不管三七二十一，先提取出来再说。李先生正是犯了这样的错误。从表面来看，李先生是赚了，但实际上却是在做亏损的事。因为，《住房公积金归集办法》规定：当年归集的公积金按年利率0.72%计息，上年结转的住房公积金按年利率1.71%计算，且不征收个人所得税。而储蓄存款是要征收个人所得税的，活期存款征税后年利率只有0.576%。半年期的定期存款征税后年利率只有1.656%。可见，不管是活期存款，还是半年期的定期储蓄存款，实际收益都低于公积金存款收益。因此，不要盲目支取住房公积金。要是不需要使用公积金存款，且提取公积金后又没有好的投资渠道，就不要提取公积金，而让公积金年复一年地利滚利。
同一人的存款必被累加
外资白领游经理在某银行存有多笔存款。一个月前，她向银行申请VIP客户，但日前却被告知存款总量不足，没有达到VIP客户的准入门槛。游经理感到百思不得其解，存放在那家银行的日均存款明明已经超过50万元了，按照规定，她完全可能申请到白金卡，但为什么却被拒绝了？
原来，游经理在去年开立存款账户时使用的身份证号码是15位数的，而今年的两笔存款，提供给银行的却是升位后的18位数的身份证。目前，由于银行电脑系统的原因，同一客户18位和15位身份证开立的存款并不被归为同一客户的存款，而被视为两个客户的存款。因此，那些想享受银行VIP客户待遇的人，很有必要将在银行中使用不同版本身份证件开立的存款账户都更改为目前使用的身份证件，以便被银行确认为同一客户存款，提高自己在银行客户中的含金量，尽享尊贵服务。
用公积金贷款置换商业贷款划算
今年央行宣布从3月17日起取消房贷优惠利率后，一些有开办"住房公积金贷款置换商业性个人贷款业务"的地方，出现了不少的贷款者将个人住房商业贷款置换为公积金贷款。在事业单位上班的连科长，就是其中一人。但经在银行工作的小王，给连科长算了一笔账后，他大呼冤枉。原来，他将个人住房商业贷款置换为公积金贷款所赚取的利差，不足以支付置换过程中的开销。
7天通知存款 利息超活期2倍多
如果您中手有一笔数额还不算小的资金，但由于家里有老人或子女上学，可能随时会用到这笔钱的，与其把这笔资金按活期存在银行里，不妨选个人通知存款，目前，各大银行的1天通知存款年利率大多为0.81％，7天通知存款年利率为1.35％，均远高于活期存款0.36％的年利率。且其存款期限不受限制，如需用钱，只需提前1天或7天向银行通知约定取款。
比如，将10万元闲置资金办理通知存款，约定7天后取款，则7天后所得利息为10万元×1.35％÷365×7=25.89元：如存7天活期，7天后所得利息为10万元×0.36％÷365×7=6.9元。前者所得利息是后者的2倍多。
提醒：通知存款的起存门槛一般是5万元，7天通知存款的计息周期为7天，存够7天或它的整数倍才能享受1.71％的利息，如不到7天就支取，仍按活期利息计算。
超短期理财产品 大额投资者首选
针对股市在超长黄金周期间休市8天的空档期，近期不少银行都推出超短期理财产品，吸引投资者从股市暂时撤出的闲散资金，用户也可以用这种方法来理财。
招商银行，工商银行、中国银行等，目前均有投资期在7～15天的超短期理财产品发售，预期年收益率多在1.5％～1.8％之间。
记者算了一笔账：如购买一款10万元7天理财产品，按其预期年收益率1.5％计算，到期后收益为28.77元，而同期活期存款的利息，只有6.90元，两者相差21.87元。
提醒：对快进快出的大额投资者而言，超短期理财产品是不错的选择，但如果投入的资金量较小，7天所得利息不多，投资这类产品意义并不大。
根据往年经验，把资金拿去申购货币基金，也是黄金周期间一个不错的理财妙招，目前，货币市场基金的年化收益率一般在3％以上。
货币市场基金申购和赎回一般都没有费用，天天计息，月月分红。另外，货币市场基金的赎回大多只需1～2个工作日，部分银行甚至提供T+O赎回，保证了资金的流动性，非常方便。
不过，基金公司通常会在长假来临前的1～2个工作日暂停货币基金的申购，如果你打算投资，最好事先咨询有关货币基金公司的客服，或关注基金公司的公告，早做打算。
提醒申购货币基金之前，也不妨考虑下长假之后的新股申购时间表。有的货币基金到账是T+2，即资金到账户是在申购后的第二个交易日，如果考虑不周，会错失长假后申购新股的机会。
外汇 门槛不高
目前，银行的外汇币种主要有美元，日元、欧元和英镑等十几种，而且门槛不高，市民在长假里可适当予以关注。个人网上银行外汇买卖即时交易时间，一般为周一早上7点到周六凌晨4点。
外汇可双向交易，对同一个货币如果看涨即可买入，看跌即可卖出。另外，外汇市场的高交易量和流动性大大降低了买卖的差价，是短线投资者的较佳选择。
提醒：资本市场，商品市场、外汇市场的相关性和波动性越来越强，当前外汇市场投资方向的判断难度也变大了。
黄金 金价过千有利可图
国际黄金市场交易，也不受十一假期的影响。今年9月以来，金价强势上涨，目前国际现货黄金价格已突破千元雄关，日前已冲上1010美元／盎司。
银行存款
央行下调超额准备金利率后，工、农、中、建、交5大银行已经宣布将基金同业存款利率自今年第二个计息季度(3月21日)起下调至0.99%。其它中小银行虽暂未宣布下调基金同业存款利率，但是5大银行所占的基金托管份额占市场的90％以上。
1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单
一般而言，货币市场基金存在银行的定期存款和大额存单的利率会略高于个人定期存款利率。目前个人1年期定期存款利率为2.25%。
剩余期限在397天以内（含397天）的债券
从基金公布的投资组合报告中可以看出，基金的大部分资产都是投资于金融债和央行票据。而自从央行公布降低超额存款准备金利率以来，短期金融债的到期收益率水平大幅下降。目前1年期债券的收益率已经下降到2.6%左右，半年期债券的收益率也下降到了2.4%左右。
期限在1年以内（含1年）的回购
货币市场基金既可以通过正回购进行短期融资来应对流动性要求或进行放大操作，也可以将资金通过逆回购来获取利息。
《通知》要求货币市场基金的投资组合中，债券正回购的资金余额在每个交易日均不得超过基金资产净值的20%，而以前的规定只要求债券正回购的比例不得超过40%。这一规定使得基金通过回购进行债券放大操作的可能性和空间大大缩小了。
期限在1年以内（含1年）的中央银行票据
从货币市场基金公布的投资组合可以看到，央行票据在组合中占有相当大的比例，因此央行票据的利率将会对货币市场基金的收益率水平造成很大影响。数据显示，自央行下调超额准备金利率后，央行票据利率也明显下降，3月24日发行的最新一期3个月票据的利率已经骤降到1.29%，而3月29日发行的最新一期一年期票据的利率也已经下降到2.155%。
浮动利率债券
由于目前市场上以定期存款利率为基准利率的浮息债久期较长，投资风险较大，所以《通知》明确规定：“货币市场基金不得投资于以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券”。
《通知》还规定：“货币市场基金持有的剩余期限不超过397天但剩余存续期超过397天的浮动利率债券的摊余成本总计不得超过当日基金资产净值的20%”。上述规定有利于进一步降低货币市场基金的风险水平同时也在一定程度上进一步降低货币市场基金的收益水平。
剩余期限
《通知》要求，货币市场基金投资组合的平均剩余期限在每个交易日均不得超过180天。而以前的规定只要求在报告日的平均剩余期限不超过180天。过往有些货币市场基金为了追求高收益率，甚至将非报告日的平均剩余期限提高到300天以上。平均剩余期限的下降，势必导致货币市场基金收益率的下降。
货币市场基金净资产收益率计算公式：A= B+ L*(B-C) -0.68%
近两年，人民银行先后下发《关于规范金融机构同业业务的通知》和《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》，同业业务得到有效规范，买入返售非标资产、隐形担保、会计处理及风险计提不准确等现象得到有效整治，然而一级分行及以下分支机构在开立和使用同业结算账户进行投融资时仍然存在违规乱象，银行同业结算账户管理需加强规范。
同业结算账户管理存在的问题。一是办理同业存款不使用人民币结算账户。目前，由于一级分行及以下分支机构申请和开立人民币结算账户受一级法人机构授权、面签程序等条件限制，部分一级分行及以下分支机构与银行机构办理同业存款业务不使用人民币结算账户，而是由存入方为存出方开立内部账户，过渡资金后开具存款证实书或者将资金挂在内部账户下，根据签署的同业存款协议期限到期后，存入方付清本金及利息。二是存入方不审核存出方开户资料及开户意愿。由于不使用同业结算账户办理同业存款业务，存入方作为开户行可以不受监管要求限制必须审核、留存存出方的开户申请资料，从而降低开户审核要求，存入方无须按要求审查其一级法人机构的授权情况。三是存入方不将同业账户向人民银行备案。使用内部账户办理同业存款，存入方无须将同业账户报送人民银行备案，与《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》第一条第七款“开户银行应当按照规定将同业银行结算账户开户信息向人民币银行结算账户管理系统备案”相违背。四是办理同业存款开立账户性质不合规。部分银行机构之间办理同业存款时，存入方为存出方开立的投融资性结算账户性质为一般存款账户，与《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》第一条第二款“除开立基本存款账户外，其他账户一律按照专用存款账户开立”相违背。
政策建议。明确同业存款业务应当使用人民币结算账户办理。明确要求银行机构办理同业存款业务必须使用人民币结算账户办理，存入方应当审核存出方的一级法人机构授权，对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存出方开户意愿真实性进行审核。明确开户行审核开立账户性质的责任，对其违规行为适当处罚。开户行作为开立账户时的主办方，应当明确开户行履行审核存款行申请开立的账户性质的责任，并对开户出现违规时进行必要的处罚，提高同业业务违规成本。推广同业存单等替代性金融产品，优化中长端市场利率形成机制。进一步推动同业存单试点工作，扩大同业存单参与主体、发行范围和流通范围，鼓励资金需求方与资金供给方通过标准化、规范化方式投融资。
（作者单位：中国人民银行哈尔滨中心支行）
一、高度重视，加强组织安排
支行在收到相关通知后，立即组织全员认真学习通知文件精神，为深入贯彻执行此活动要求，以全体行员为组员，以网点为主要活动开展主体，通过形式多样的宣传，普及存款保险相关知识，进一步强化社会公众对建立存款保险制度重要性的认识和理解，促进《存款保险条例》的平稳顺利运行，维护金融稳定。
二、认真部署，积极动员
依照活动要求，支行安排了前期培训学习，网点宣传和户外宣传等系列内容。在宣传开展前，支行围绕《存款保险条例》、《存款保险宣传读本》等有关宣传内容，对网点人员开展了一次“存款保险知识学习会”，并要求于每周例会及每日晨会，组织人员开展相关宣传内容的学习和宣传方式的讨论，从丰富员工自身的金融基础知识出发，扎实最近此次宣传活动，保障活动取得成效。
三、形式多样，内容丰富
（一）营业网点宣传
活动期间，在网点LED显示屏滚动播放相关字样的宣传标语。另一方面，在营业大厅摆放存款保险标识，尤其是各个业务柜台，同时安排厅堂客户服务经理对来我网点办业务的客户进行存款保险制度宣传。
（二）户外宣传
户外宣传开展前，支行领取了相应的宣传折页，使得宣传内容更加丰富，宣传方式更加直接高效。宣传对象主要针对网点周边的各个商家。通过午休时间，挨个上门进行宣传。从反馈的效果来看，此次宣传活动群众参与积极性较高，群众普遍对于此内容较为感兴趣，提出了很多问题，我们利用培训所得知识结合宣传册简单明了的宣传解答了存款保险制度的内涵、保障范围、保费缴纳等与人民的切身利益相关的问题。
关键词：电子到账；电费；银行单据号码；账务管理
1.电子到账模式的研究背景
电子到账通知是基于电费资金到账通知电子化的电费资金集约化管理的简称，指通过与银行建立电子到账通知通道，通过带有电力业务信息的电子到账通知信息，对电力企业的电费资金信息业务信息进行统一标识，对信息流和资金流进行有效的闭环管理的综合业务。
手工对账时期供电公司每月需要勾对大量的用户电费到账金额的账目数据，往往需要延迟一个相当长的时间才能完成账目核对，编制出银行存款余额调节表。在从电费金额的核对到余额调节表编制的每一个环节中，漏勾、错勾及未达账项错误都难以避免。由于电费会计工作的严谨性要求会计账目不允许有一分钱的差错，为此，常常因为几分钱的差错，电费账务管理人员需要多次进行手工汇总和核对，既费时又费力，这不能不影响到电费资金实有数额的准确性。我们从工作实际进行分析，建立了电子到账通知模式，以克服手工对账的缺陷。
电子到账通知业务的开展，可以优化电费资金归集路径，切实监控电费对账情况，确保电费资金安全，压缩电费资金结算链条，降低电费在途时间，提高电费资金结算效率和归集效率。
2.电子到账通知数据处理流程
电子到账通知由银行按日提供的，以“银企对账单”为基础的电力公司银行账户往来明细信息电子文件。主要涉及银行单据管理、缴费管理、自动到账确认、辅助到账确认、账务管理等数据处理流程。
2.1银行单据管理
银行单据管理是指，将银行的电子到账信息以银行单据的形式在电力系统中进行管理的业务。包括电子到账通知接收、银行单据类型认定等工作内容。
（1）电子到账通知接收，即将银行的到账通知文件转化为营销业务应用数据信息的业务。要求按日以每个电费账户为单位，接收银行的电子到账通知；对接收的电子到账通知进行惟一性和规范性校验，对校验不通过的，与银行进行沟通，重新获取。
（2）银行单据类型认定，主要是针对银行方对于业务类型确定不了的（主要是跨行转账业务），由我方会计人员根据每天的银行对账单明细进行判断，确定是否为电费资金，并进行单据类型的认定。
2.2缴费管理
2.2.1电力公司自主收费
主要包括供电公司各营业网点坐收电费和上门走收，在存款时由收费人员在银行进账单（现金存款单）上，填写由营销系统缴费时自动生成的银行单据号码（业务流水号），此号由银行柜面人员录入银行系统，当该笔资金到账后，在银行发给电力公司的电子到账通知中，包含该银行单据号码（业务流水号）等业务信息。
2.2.2客户主动付款
由客户主动通过银行转账渠道（包括柜面、网上银行等）向电力公司转账缴纳电费时，银行系统要求客户提供在电力公司的用电客户编号，银行系统录入该编号后，由客户当场进行确认无误后，银行系统方进行转账受理，同时为该笔业务生成银行单据号码（业务流水号），并在系统中记录该业务流水号及客户的用电客户编号等信息，同时在返回给客户的转账凭单上打印该银行单据号码（业务流水号）。在该笔资金到账后，在银行发给电力公司的电子到账通知中，包含该银行单据号码（业务流水号）、用电客户编号、业务发生网点等业务信息。
收费人员每日日结解款后，必须将当天所解款项全部存入对应的银行账户下，不允许部分留存或不按解款银行存入对应银行。
2.2.3银行代收代扣
银行方每日进行代收电费交易对账时，生成银行单据号码（业务流水号），作为代收电费对账文件的组成部分，发给电力公司。在该批次（代收电费对账文件对应的所有收费）资金到账后，在银行发给电力公司的电子到账通知中，包含该银行单据号码（业务流水号）等业务信息。
银行方在代扣业务扣款完毕，返回电力公司代扣电费结果文件时，生成银行单据号码（业务流水号），作为代扣电费结果文件的组成部分，发给电力公司。在该批次（代扣电费文件对应的所有收费）资金到账后，在银行发给电力公司的电子到账通知中，包含该银行单据号码（业务流水号）等业务信息。
2.3自动到账和辅助到账通知
系统自动定期根据银行单据信息，按照银行单据号码、业务类型等条件对解款记录进行匹配，对匹配成功的信息进行到账确认处理。对自动到账确认无法处理的解款记录信息，在人工判断的情况下进行辅助到账确认处理业务。这一步大大减轻了营销账务人员的靠眼力进行手工勾账的工作压力，而且避免了重复勾账，提高了勾账速度。
2.4账务管理
根据缴费业务，编制相应的会计分录记录明细账和总账，跟踪每笔资金的到账情况，进行到账登记。
2.4.1电子到账通知接收（银行单据接收）
所有流入资金；
借：银行存款；
贷：预收账款-银行存款待销根。
2.4.2现金、转账支票、进账单缴费、银行代收代扣
借：预收账款/银行存款待销根/电费账户；
贷：应收账款/电费构成明细；
贷：预收账款/预收电费；
贷：营业外收入/电费违约金。
2.4.3资金上划
借：内部往来-资金上划；
贷：银行存款。
3.关键技术和难点的解决
3.1建立数据交换接口
必须建立与银行系统“带有电力业务标识信息的电子到账通知”业务，即电力公司营销业务应用电子到账通知银行接口建设方案。该方案是实现电子对账功能的先决条件。
该方案的基础是电子到账通知，由银行按日提供的，以“银企对账单”为基础的电力公司银行账户往来明细信息电子文件。该文件除包含对账单的常规内容外，另外附加具有电力公司业务含义的业务信息，如“电力用电客户编号”、“银行单据号码（业务流水号）”等。在业务发生时，产生并由电力公司系统记录银行单据号码（即电子到账通知业务流水号），在对应资金进入电力公司银行账户后，随电子到账通知文件返回到电力公司系统，作为业务信息与资金到账信息匹配的线索，实现业务资金的闭环管理。
银行每天将电子到账信息按照一定的格式以文件的形式放到电力FTP指定目录下，待文件上传完毕后，再发送电子到账通知交易请求，通知电力方读取电子到账通知信息。银行方传入银行标识、电子到账通知文件名等信息，电力公司系统返回接收成功标志信息。
3.2严格按照业务规范严格操作
电力网点收费人员严格按照收费规则收费。收费操作的标准化，是实现电子对账功能的必要条件。
①电力各营业网点的收费员应严格按照到账销账的原则，即针对主动付款的客户，对其转账金额的电费销账时，应与银行对账单核对，资金到账才能销账；②如果电子到账通知早于用户到达电力公司，并且已经进行自动缴费，则在电力公司营业网点收费员使用转账凭证进行缴费时，电力公司系统提示该笔资金已经到账并缴费完毕，收费员不再对该转账凭证进行受理，避免同一笔资金的重复缴费；③电力公司柜面收费人员，接收客户的转账凭单，按照客户提供的用户编号信息，根据转账金额对该用电客户（或多户）进行电费缴纳业务，并在业务操作过程中，录入转账凭单上的银行单据号码。待该笔转账资金到账后，电力公司系统以银行单据号码为依据，自动将银行电子到账通知信息与电费缴费信息进行匹配，实现业务信息和到账资金信息的闭环管理。
3.3银行代收代扣电费划拨
银行对账文件金额的划拨规范是银行代收代扣的电子对账成功的重要条件。
为了保证银行代收代扣账务数据清晰，银行代收代扣的电子对账匹配成功，银行方向电力公司银行账户转款时需要以对账文件金额进行转款（银行以天为单位依据对账文件与电力公司进行对账），即：代收电费资金每天以代收交易对账文件描述的金额为批次划入电力公司银行账户，代扣电费资金每天以代扣结果文件描述的金额为批次划入电力公司银行账户。不允许出现多个代收交易对账文件或多个代扣文件对应的资金合并划款。
4.电子对账实现的优势
（1）通过电子到账通知的建设，将电力营销系统、银行资金处理系统集于一个开放式的开发环境中，在系统安全运行的基础上，实现了信息共享。
（2）通过银企电子对账功能的开发及使用。大大提高了已达账项的勾销率，准确高效地定位了未达账项，使电费账务管理人员从繁重的手工劳动中解脱出来，为缩短电费账务核对周期赢得了时间。
5.结束语
通过与银行系统“带有电力业务标识信息的电子到账通知”业务，实现电力公司电费资金收存到账的闭环管理，提高资金管理过程的效率，降低人工处理的工作量。也为电费资金实时联动归集，自动上划提供保障。
随着电力营销账务管理“标准化、精益化”水平的不断深入，电子到账通知的应用将给电力企业带来更大的社会效益和经济效益。