时间：2022-06-04 18:20:06
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇建行培训总结，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
转眼间已经结束了在建行的实习。实习过程中我主要从事pos 商户的管理和信用卡业务的发展。在为期一个月的实习过程中，经过培训和实际操练，本人熟悉了pos商户管理的基本知识，了解了信用卡业务的发展流程。现对各工作总结如下。
pos 商户的基本知识
在实习过程中，为了更好的了解pos商户的管理知识，本人先从对商户资料的整理中找到相关的经验。通过几天的商户档案整理，我基本了解了pos机业务的基本流程。
关于特约商户的管理。如果商户需要申请使用建行的pos机，根据人民银行和银监会对信用卡套现进一步加大管理，创造良好的用卡环境的相关规定，申请安装pos机的商户必须开立对公账户，如果在建行申请开立对公账户，需要准备以下材料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证（包括国税和地税），开户许可证，介绍信，法人代表身份证复印件或委托人身份证复印件，提交完这些手续以后，需出具公司联网公章，根据中国人民银行和银监会的规定确定扣率，签订合同，后续工作人员将做身份核查和征信，之后则要上门安装pos机，并进行现场培训、测试并拍照。所以一整套的商户资料包括：主协议、补充协议、营业执照、组织机构代码证、税务登记证（包括国税和地税），开户许可证，介绍信，法人代表身份证复印件或委托人身份证复印件，身份核查、信用报告、回访记录、培训记录和照片等。
我的工作之一则是将商户档案进行更为系统的整理，同时审核商户资料是否齐备，若不齐备则要进行资料的进一步补充。也正是在进一步补充的过程中，虽然很累，但是却学到了很多商户管理的知识，同时也了解了pos机的基本使用方法。
关于pos机的操作。在进行商户资料补充的过程中会经常遇到商户提出的一些问题，经过跟相关工作人员的沟通和进一步的实践，已基本掌握了pos机的使用方法。由于现在进行pos机一体化升级，相对于老系统，新系统的速度更快，操作更稳定。在新的威尔丰 510机型中，开机之后需要签到两次，第一次为系统开机，第二次为连接到网络（和电脑的安全操作原理类似），待网络连接之后则进行刷卡，并输入金额和密码，大约1~3秒后pos机会自动打印单据，则表明此笔交易成功。需要注意的是一定要让持卡人本人在单据上签名，特约商户有责任和义务配合建行工作人员做不定时的调单工作。新系统相对于旧系统有更强大的功能，如果交易需要撤销，则按5号键撤销，需要再刷一次卡，按绿色确认键，打印出单据之后则表明交易撤销，如需进行交易查询，则在9管理中有查询功能，但是有一个表现不是很满意的地方就是，如果消费次数累计超过200笔不进行结算的话，机子由于储存的数据过多，则可能出现瘫痪的状况，所以在培训的时候要专门强调这一点，提醒特约商户每天进行结算工作。
信用卡业务的基本知识（包括信用卡发行和分期业务）
为了增强新成立信用卡中心的战斗力，让我们这一批新上岗的员工尽快熟悉工作业务，市分行专门送我们到成都信用卡中心进行相关的培训。在为期三天的培训中，我们主要学习了信用卡的基本知识、发行技巧和营销术语、分期业务的基本流程等，同时跟随有经验的老同事进行了模拟的和实战的演练。通过这次培训，本人熟悉了信用卡的基本知识，对分期业务也有了进一步的了解。
信用卡业务。在成都的培训中，我们主要学习了信用卡的基本知识，包括什么是信用卡，以及现在建行的发卡状况。通过学习不难看出，信用卡业务作为银行信贷的衍生物，的确有它存在的价值，满足了持卡人的很多需求。这种以信用为担保而提供小额贷款的方式，对鼓励消费有很大的促进作用，当然这个过程也是和风险紧密相关的，所以规避风险的意识不能松懈。作为培训的核心课程，龙卡汽车卡的介绍当然是重中之重。当下，各种刺激消费的政策纷纷出台，尤其明显与汽车行业，如今，私家车的拥有量越来越高，随之而来的汽车服务也呈现多样化，包括加油站、洗车场、保险等等，纷纷在完善和进步。正是在这样的背景下，汽车卡应运而生。汽车卡是定位在为有车一族提供优质方便快捷服务的基础上的。办理汽车卡，可以享受以下五大优惠：免费洗车、车险投保打折、积分换油、道路救援和特惠租车等。所谓的免费洗车，就是持卡人可以到遍布绵阳各地的与建行签约的特约商户洗车点免费洗车，每周一次；积分换油则是2010年起，汽车卡没消费一元一分，积分永久累计，积分达5万起兑，按1万分的整数倍兑换相应的油；车险投保打折是指通过汽车卡刷卡买保险，可以享受打折的优惠；道路救援就是如果持卡人的车发生故障，则可拨打服务热线，免费享受全国道路救援服务；特惠租车是指持卡人如需异地租车，则可拨打服务热线享受租车价格优惠。且免担保、免押金。这就是建行龙卡汽车卡的基本服务。
分期业务。现在绵阳分行的分期业务只针对购车和家装。所谓龙卡信用卡消费分期付款是指持卡人使用龙卡信用卡，在购车或加装时，可选择将商品或服务总金额平均分成若干期，通过建行开通龙卡信用卡分期付款业务功能的pos交易成功后，持卡人将免除或支付相应手续费，在约定期限内按月还款的业务。建行将会根据持卡人的经济状况相应地提高信用额度，一般将按照持卡人的信用额度扩大四倍计算，最高可达20万，持卡人的分期付款期限最短6期，最长为12期，建行将对应不同的分期付款期限，收取一定的手续费但不另外付利息，分期业务的最大优势在于无担保，不需抵押，只需将自身的信用额度过大到满足要求的程度即可。
当然在实习的过程中，更多的也是是在办理信用卡的整个过程中度过的。在此期间，我们去过洗车点、车管所和停车场等地，只要是我们能够想到汽车比较集中的地方都会有我们的宣传。在于特约商户的接触过程中，我们也深刻的理解了客服的难处和快乐。虽然整个过程是苦中作乐的，但在整个过程中所学到的知识，是受益匪浅的，相信这段实习的经验，将很大的提升我的专业素养，同时增强自己的社会阅历，让自己能更好的、尽快的、平稳的完成从大学生到职业人的蜕变。
我是建行一名会计检查辅导员，于2014年5月3日至5日参加行举办的“打造卓越执行型团队培训班”，汇聚国际教育集团陈军老师给我们作了精彩演讲，使我加深了对建行企业文化价值理念的理解，懂得了打造卓越执行型团队的重要意义，增强了自己的责任感与紧迫感。这次学习培训对我来说是一次难得的受教育机会，对我开拓视野、提升思维、优化理念、充实经历、提高能力帮助很大，深感受益匪浅，决心做到“认真学习，努力锻炼，加强执行”。
一、认真学习，提高政治思想觉悟
当前是知识的社会，没有知识就是一无用处的人，作为一名会计检查辅导员比起一般员工更需要知识，这就要求我必须认真学习。学习是我增强党性、增长才干的重要途径，我要在学习中改造自己、完善自己、提高自己，要把学习作为一种政治责任、精神追求和立身之本。我要认真学习党的理论知识，还要学习市场经济知识、社会管理知识、科技知识、法律知识特别是金融工作知识等现代科学文化知识，为自己提高管理水平和工作能力打下坚实的基础。我只有学习好了，用知识武装自己的头脑，在工作中才会有思路，才会有方法，也才会胜任行赋予我的重要工作职责，完成行需要我做的一切工作任务。通过学习，我要提高自己的政治思想觉悟，遵守行的制度规定与工作纪律，树立全心全意为行和员工服务的思想，做到无私奉献。在工作上我要养有吃苦耐劳、善于钻研的敬业精神和求真务实的工作作风。我要服从行领导的工作安排，紧密结合岗位实际，完成各项工作任务。在实际工作中，我要坚持“精益求精，一丝不苟”的原则，认真对待每一件事，认真对待每一项工作，坚持把工作做完做好，保证工作质量，为行的发展作出自己的努力。
二、认真学习，提高工作业务能力
我不仅要深入学习工作业务知识，用专业知识武装头脑，而且还要贯彻落实到平常的工作中。在学习中，要有目的，有方向，要进行系统思考、系统安排。我不管学什么，都要与推动本职工作结合起来，在实践中善加利用，解决学习不够重视，功底不够扎实，工作成绩不明显的问题。一定要有一种学习的危机感、紧迫感，把学习知识、提高素质作为生存和发展的紧迫任务，把学习当作一种工作和追求，牢固树立终身学习的观念，争当学习型员工，要通过学习，不断提高理论水平，提高知识层次，增强业务工作能力。新形势下我要树立“忠于职守、爱岗敬业、开拓进取、乐于奉献”的职业道德精神，树立热情为行和员工服务的宗旨。这次“打造卓越执行型团队”培训所收获的知识，对我做好自己的工作具有很大帮助，我要切实运用到实际工作中，提高自己的业务工作能力，认真做好每一项工作，务必取得成功，为行的持续发展和创造良好经济效益做出自己的努力。
三、认真学习，提高创新工作能力
随着我们建行改革的不断发展和深入，要使自己的工作再上新台阶，就必须提高创新工作能力。如何结合行新的工作要求，顺应形势进行不断总结、巩固、升华，是值得我认真思考的问题。要讲发展，不断开拓工作新局面，除了以良好的精神状态面对全新的工作，发扬艰苦奋斗、埋头苦干、自觉奉献的优良作风外，最主要是提高自己的创新工作能力。这就需要把这次培训所掌握的知识落实到自己的工作中，做到创新发展。做工作要有创新意识，决不能凭经验办事，靠老本事吃饭。
四、认真学习，提高自己的执行力
要做好工作，完成行布置下达我的工作任务，必须提高自己的执行力，要打造卓越执行型团队。为此，我要做到在思想上、政治上、行动上与行保持高度一致，不折不扣地贯彻执行建行的方针政策、制度规定和各项决策部署；善于把建行的精神落实到具体工作中，在事关建行利益的原则问题上立场坚定、旗帜鲜明。在工作作风上，要做到勤恳塌实、兢兢业业，自己的工作行为符合“打造卓越执行型团队”的要求，能够完成行布置下达的一切工作任务。要强化时间观念和效率意识，坚决克服工作懒散、办事拖拉的恶习。抓紧时机、加快节奏、提高效率和工作进度。要充分发挥主观能动性，创造性地开展工作、执行命令。敢于突破思维定势和经验的束缚，不断寻求新的思路和方法来完成任务，使执行的力度更大、执行的速度更快、执行的效果更好。在加强执行力建设上，要加强检查，自己的所作所为有没有符合建行文化要素、行为规范、职业操守和合规手册；在“制度执行力、文化执行力和沟通执行力”方面与“信守承诺、没有借口、绝对服从、永不言败”的执行模式四大特征上存在不存在问题，要真正树立“诚实、公正、稳健、创造”的建行核心价值观，为“打造卓越执行型团队”作出自己不懈的努力与应有的贡献。
短暂的学习培训结束了，但是学习永无止境，我还要继续学习，要践行自己终身学习的承诺。在今后的工作中，我要以学习为动力，全身心投入到自己的工作中去，加强执行力建设，为“打造卓越执行型团队”和行的健康快速发展不断努力奋斗。
一、会计综合柜员的基本情况及履职现状
（一）会计综合柜员的基本情况
目前，市建行共有会计综合柜员人（个别大型营业机构配备2－3人），按会计综合柜员人员身份划分：助理经济师％、经济员％、会计员％、助理会计师％；按年龄结构划分：25岁以下人、25岁－35岁人、35－45岁人、45岁以上人，占比分别为％、％、％、％；按文化层次分：高中及中专学历人员人、大专及以上学历人员人，占比分别为％、％。
（二）建行会计综合柜员履职现状
1、建行会计部完成了会计综合柜员工作职责、员工岗位职责和岗位标准作业流程的制定，建立了一套分工明确，责任清楚，科学实用的会计工作分级管理体系，不仅使所有的会计事务均有对应的岗位来处理或管理，还促使会计综合柜员岗位的业务处理和管理日趋标准化和规范化。
2、按照《会计检查制度》的要求，结合我行实际，认真开展各种业务检查，并根据检查结果进行分析，制定切合实际并具有操作性的业务规范，作为会计制度的补充，以有效规范后续会计行为。
3、认真执行岗位风险报告制度，对报告现实重大风险并提出有效防范建议的员工进行奖励，以激励大家共同思考、共同防范；同时对各岗位报告的风险问题进行认真分析研究，力争有报告即有有效解决，使风险点越来越少.
4、不定期的组织开展业务、思想交流，逐步改变过去生硬说教的方式，将制度要求、操作规定、主导思想等方面需贯彻落实的内容通过交流的方式传递下去，并将员工的真实想法收集上来，使员工愿意说、乐于听、见于行，变“要我做”为“我要做”。
5、加大对风险环节的控制力度，切实提高业务营运的安全性。结合上级行及本行各次排查活动，认真开展各业务环节、流程的查改排查；加强现金管理，压缩无效资金占用，防范和化解现金结算风险；做好会计凭证、账簿的保管、分发，出纳机具维护等支持保障工作；严格大额、可疑支付交易的报备制度，积极开展人民币反假防假宣传，定期开展反洗钱和反假知识培训，增强我行整体反假能力和反洗钱工作水平；加强龙卡自助设备的安全管理和持续维护，防止犯罪分子利用自助设备非法张贴公告，损害建行利益和形象的行为。
6、坚持以人为本，加强对会计人员的动态管理，提高会计人员的业务素质。制定并完善了《会计人员绩效考核办法》，基本形成了“约束有力、激励有效”的考核机制；要求会计主管切实洞察会计人员的思想动态，将员工的思想道德教育与日常业务学习相结合，掌握第一手资料，做细致的宣导工作，从而充分调动会计人员的工作积极性。
7、坚持实行会计部工作周例会制度。每周五下午下班后，会计部经理都召集会计综合柜员召开会计工作周例会，总结本周工作情况，解决本周工作中遇到的新问题，拟定下周主要工作计划并提出具体工作要求。周例会的实行一方面大大加强了会计人员间的业务交流，另一方面又增强了会计部对会计工作实际情况的了解和掌握程度、一定程度上提高了会计部的工作效率。
二、会计综合柜员在实际工作中存在的一些问题
银行会计综合柜员素质的高低，直接影响到会计各项业务处理的质量，高素质的人员不仅是会计内部控制发挥作用的基础，而且可以弥补会计内部控制制度的不足。通过调查，目前建行会计综合柜员在工作中普遍存在以下问题：
1、人员素质偏低。随着金融创新业务不断增多，服务领域不断拓展，为了占领市场份额，实行外延式的扩张，在员工的使用方面忽视了会计人员的素质。有些基层行认为会计综合柜员仅仅是基础工作，是简单的操作部门，对会计人员的政治思想、业务素质要求不高，将一些学历低、素质差的人员调到会计队伍中来，而将一些熟悉业务的会计人员调配到了综合柜面，从而影响了会计工作的连续性和会计人员的稳定性，阻碍了内控制度的有效执行。各基层机构基本上都存在着人员少、新手多、学历低、队伍不稳定等问题，从而为建行的经营风险埋下了隐患。
2、业务知识掌握不全面。会计部门培训的方式、方法相对落后，岗位培训流于形式。对于新增会计人员培训基本沿用过去那种“师傅带徒弟”的传统做法，接触到什么教什么，而且不少传授人自已会计处理经验、技能尚不够全面和准确，缺乏系统的业务培训；对会计人员培训只注重业务操作技能训练，忽视金融政策法规、制度和银行业务知识的学习掌握，致使会计人员不能全面地熟悉、掌握会计业务知识及各项制度办法，会计内控的有效性随之下降。近几年随着建行业务的发展，科技含量的增加，采用了新的操作手段，但部分会计人员跟不上业务发展的需要，目前会计综合柜员中熟悉传统会计业务的人员多，熟悉新业务的人员少；熟悉单项业务的人员多，熟悉全面业务的人员少；熟悉人民币结算业务的人员多，熟悉外币结算业务的人员少。这些已成为制约建行发展的桎梏。
3、工作主动性欠缺。有些会计人员缺乏爱岗敬业意识，平时又不注重业务学习，应知不知，应会不会，工作中有章不循、违规操作，以致于记账串户、凭证审查不严等差错频频发生，有的甚至造成经济损失。还有个别银行会计人员品质恶劣，利用职务之便，或自己操作，或与他人勾结故意逃避监督，挪用、贪污客户和银行结算资金，造成银行资金的巨大损失，从而发生经济案件。
4、难以真正行使监督职能。会计检查辅导是银行加强会计核算和经营管理工作中不可缺少的重要内容之一，会计检查部门应对会计综合柜员处理的各项业务的合规性、正确性、及时性进行监督检查。但在实际工作中却存在专职的不专、兼职的更不兼的现象较为普遍，不能及时发现存在的薄弱环节和漏洞，而且奖罚手段软化，检查整改成效甚微；平时会计主管要履行其管理职责，接待税务、审计、央行及上级行等多方面的检查，加上还要不定期地外出开会、学习、调研、报表，有时因会计人员休假等原因，还需临时代班，以至每月正常的检查辅导不能按时到位，职责难以真正落到实处。总之在落实检查辅导等会计监督制度方面，存在心有余而力不足，无论在频度、深度上，还是在覆盖面上都尚需加强。
三、改善建行综合柜员的现状和发挥骨干的作用的建议
针对综合柜员在实际工作中存在的问题和建行业务发展的实际需要，特提出如下建议：
（一）切实提高会计综合柜员整体素质。提高会计人员整体素质，是完善会计内控体系的重要内容。要树立以人为本的思想，加强会计人员的队伍建设，培养和造就严谨、规范的职业风格。通过加强职业教育，完善激励约束机制，努力建设一支适应现代建行要求的高素质会计队伍，为银行稳健经营提供基础和保障。银行各级领导和管理人员在思想上要统一认识，重视会计综合柜员工作在防范银行风险中的重要作用，从而在岗位设置、人员配置上给予支持，提高他们的履岗能力。
1、加强会计人员准入管理。建行对会计人员的任用必须择优安排，做到不懂业务的不上岗、有劣迹的不上岗。对于不适合继续在会计岗位工作的人员，会计部门有责任向主管领导提出调换人员的建议。各网点设置的综合员要相互配合，发挥最大效应。选配政治素质好、有较强组织能力、精通会计业务、敢于以身作则、敬业爱岗的会计主管，培养造就优秀的会计主管人员。
2、加强对会计人员的政治思想、道德法制及有关案例教育。增强会计人员自我约束的意识和能力，自觉执行法律法规，做到奉公守法、廉洁自律，以防范道德风险。
3．开展切实有效的培训。定期组织开展方式灵活、形式多样、针对性强的岗位培训和业务学习，提升学历职称层次，使会计人员熟练掌握各项业务技能，全面提高业务素质，以适应新形势下会计工作的需要。
（二）建立会计管理工作体系,夯实会计基础管理。一是建立执行体系。一方面逐级建立工作台账：综合柜员对柜员建立工作台账；会计主管对综合柜员、柜员建立会计台账；会计督导员对会计主管建立工作台账，分担会计主管的工作压力；另一方面建立逐级上报机制：综合柜员在登记柜员台账的同时，每天向会计主管上报柜员台账；会计主管向管理部门上报网点人员台账，管理部门汇总后定期向主管行领导汇报。二是建立监督体系。包括监控和督导两大部分。监控主要是由会计督导员抽取录像对业务过程进行监督，综合柜员对柜员操作过程进行监控，上级管理部门对网点人员台账进行检查，确保各级会计台账能如实、及时、全面、连续地登记。督导是针对会计人员台账记录存在问题的责任人进行监督辅导，督促其落实整改，并实施会计主管督导、专职督导员（特派员）督导、市级分行督导小组督导等三个层面的业务辅导。三是建立考核体系。以会计人员工作台账为依据，以执行履职情况为内容，为对支行（网点）负责人、会计主管和柜台员工进行全面的考核，提高他们的工作积极性，从而提高工作效率。
（三）创新督导方式，提高督改质量。充分利用录像监控和预警系统资料进行突击检查，力争做到问题早发现、早检查，早落实。同时将包行督导、蹲点帮扶、顶岗检查、突击检查、非现场检查、全面检查、重点检查、专项检查、联合检查与问题整改追踪验收有机结合，对照检查内容逐项落实，并对大额和可疑情况进行内外部延伸检查、跟踪检查，在检查过程中，从小处着眼，细微处入手，结合被查行实际情况，边检查边辅导。对存在的问题及时与机构负责人和委派主管进行沟通，有效地遏制资金风险隐患的发生。
（四）强化会计柜面管理，有效提高风险防范能力。一是要增强风险防范意识，提高自我保护意识，牢记会计、个银、电子银行等各种禁止性规定。二是要努力减少会计差错发生。对发生的差错要从主观上查找原因，分析差错产生的根源，正确对待出现的会计差错，变压力为动力。三是要、要强化会计制度传导工作，上级行的制度和操作规定，会计主管必须及时、准确传达到每个柜员，杜绝因制度传导不到位出现的会计差错。五是要加强会计检查和问题整改工作。市分行会计部组织的各种检查，检查结束后，检查组必须对存在的问题进行讲解，现场帮助被检查行人员理解操作要求，提高经办能力。
（五）建立员约束激励机制，发挥柜员的主观能动作用。有章不循、违规操作是建行业务部位发生案件的最直接原因。要解决这个问题，最根本的途径就是要建立健全约束、激励机制，充分调动柜台人员的积极性。
这便是位于北京中国华电大厦二层的建行西单财富管理中心。在敞亮的大厅,还能看到悬挂在墙壁上的开业仪式“幕牌”,虽是刚开张,但早已生机盎然。该中心主任陈来特笑言:“我们这儿还有着新开业的气氛呢!”
在这里,无论是硬件环境,还是年轻化的专业团队,无论是服务客户的理念,还是作为金融中心之中心的定位,无不体现着一种“新”意。当然,这也是陈来特与他的队友们将着力打造的财富新地标。
新团队:团结求实高效
西单财富管理中心现有6名专业客户经理和财富顾问,分别毕业于北京大学、厦门大学、对外经贸大学、中国政法大学等国内著名学府,并具有银行、证、基金从业资格以及AFP、RFP、CWM等执业资格。
“我们客户经理的年龄在30岁左右,是一个年轻的团队。”陈来特评价说,“我们虽然年轻,但并不莽撞,富有激情却又能稳扎稳打!”
陈来特在建行从业八年,先后从事过网点储蓄、对公业务等工作,有着丰富的从业经验,2007年进入财富管理中心,凭借出色的个人业绩和工作能力,目前已成为西单财富管理中心主任的他不无自豪地说,“从中后台到前台,从对公到对私,从贷款到存款,我几乎都涉猎过。”
或许,正是凭借丰富的从业经历和管理方面的经验,谈及起团队管理时,陈来特颇富信心。据他介绍,其团队的配置相当好,兼容性也很强。除了他具有对公业务的经历外,客户经理秦宇也曾奋战在对公条线,这对于他们为中高端客户尤其是中小企业主提供全面的服务奠定了基础。另外,其他客户经理也都有各自的特点,比如该中心财富顾问韩薇,北京大学毕业后又到英国留学,并获得金融学硕士学位,不仅专业性强,还拥有着女性天生的细致和细腻,在市场分析研究中总能发现别人不易察觉的问题。
“我们团队成长的速度非常快。”陈来特以及他的队友们从不错过总部提供的任何一次培训机会。不仅如此,在陈来特看来,除了这种集体组织的培训能够加快客户经理的成长外,与客户的每次沟通也是提高客户经理整体素质的重要机会。
“与客户沟通时,很多客户一般会谈起自己创业的经历与体会,包括打拼精神、成功经验等往往会给人以启示,让你少走弯路。”陈来特说,除此之外,他还注重引入非金融服务主题,这不但丰富了客户的活动内容,而且还有助于提高客户经理的综合素质。
“这是一支非常勤奋的队伍”,陈来特表示:“我们的口号是:团结、高效、求实、创新!”“我们提倡和谐的工作氛围,因为只有在一个轻松愉悦的工作环境下工作,客户经理才能够把他们的好心情在与客户沟通时传导出来。”陈来特如是说。
新理念:细分客户需求
西单财富管理中心地处北京金融中心和商业中心,是建行北京分行继北京财富管理中心、主语城财富管理中心、北辰财富管理中心和华贸财富管理中心后推出的第五家财富管理中心,至此,建行北京分行维护高端客户的服务网络愈发完善,覆盖了京城各大重要商圈与经济快速发展区域,西单财富中心则更侧重于金融街和北京西南部地区的高端客户。
“金融街周边人群的金融理念和投资策略相对比较成熟,在投资实践方面也有着丰富的经验,而西南部地区客户,由于其金融资产积累方式不同,其投资理念则存在着较大的差异。”陈来特举例说:“在向客户推荐私募基金时,有些客户一听到私募,会觉得很不踏实,而有些客户就会很感兴趣。这种感觉是不一样的,因为这类客户要么有过投资私募的经历,要么对这个有了解。”陈来特总结说,“这和他们的个人特性分不开,这包括行业属性、投资经历、风险偏好等众多因素。”
陈来特告诉记者,西南区域的客户群体主要是小企业主,很多都是个体经商户,他们是通过一步一步脚踏实地地经营发展起来的,其资金也是靠一点一滴积累起来的。相比而言,北部和东部的客户群,则是在有了第一桶金以后,通过投资迅速发家的,他们的投资理念相对比较成熟,对收益与风险有充分的认识。“因此,当前最主要的工作是根据客户需求,对客户进行层级细分,一方面是服务好金融区周边的客户群体,另一方面是针对西南区域的客户,做更多的基础性工作。”
对客户层级细分,陈来特有着独到的想法:“并不是简简单单从金额上分层级,金额只代表客户在建行的金融资产,而应该根据客户自身特点、行业属性、投资心理等综合考量来加以划分,进而对其做出具体的规划。”
目前,该中心把金融街划分为四个区域,每位客户经理负责一片,他们先期会对所辖区域进行市场调研,逐一摸清区域内的金融机构和非金融机构等资源,进而为该区域客户提供全方位的金融服务与非金融服务。
陈来特坦陈,尽管金融街周边的客户沟通相对容易,但要满足他们的金融需求还要从多方面着手。首先,要立足于建行自身的产品,比如流动性较好的“日鑫月溢”、“鑫满溢得”等。因为,作为四大国有商业银行之一,建行有着稳健的投资风格,在严格把控风险的同时能确保收益的稳定性,并赢得了更多客户的青睐。
“经过金融危机后,很多客户变得更为理性,他们不再简单地追求收益率,而是更关注资产的保值。因此,风格较为稳健的产品对他们就非常有吸引力。”此外,对于风险承受能力较高、收益要求较高的客户,该中心则会为其提供更为高端的产品。如建银国际推出的股权类投资(PE)。
“在已构建的产品体系基础上,我们还会利用建行系统内的基金公司、投资银行、信托公司甚至至国内优秀的资产管理机构等资源来为客户搭建一个全方位的投资理财平台。”陈来特说,“在满足客户金融需求的同时,我们还会与更多的机构合作,为客户提供更全面的非金融服务,让客户在这里获得更多的人生体验。”
“另外,我们对北京南城的开发充满了信心,同时也对我们业务的发展和服务能力也信心百倍,我们希望在不久的将来,西单财富管理中心会成为一个标杆中心。”陈来特充满自信地说。
新挑战:打造标杆中心
将西单财富管理中心打造成为一个“中心的中心”、“标杆的财富中心”,是陈来特和他的战友们所致力的目标。
当问及是否有压力时,“压力还是有的。”陈来特坦言,“首先,这是一个金融机构扎堆的地方,周边就有很多家银行和他们的财富管理中心,市场相对比较成熟了,我们作为新成员,要打开市场,肯定会面临诸多困难。”
关键词：省级政府；投资项目代建制；实践过程
中图分类号：F830.59 文献标识码：A
引言
国务院于2004年《国务院关于投资体制改革的决定》，提出对非经营性政府投资项目加快推行"代建制"，即通过招标等方式，选择专业化的项目管理单位负责建设实施，严格控制项目投资、质量和工期，竣工验收后移交给使用单位。福建省政府于2007年6月了《福建省省级政府投资项目代建制管理办法（试行）的通知》（闽政[2007]11号），在我省试行代建制。虽然代建制在我省也已经走过了七年的历程，但目前仍然属于代建市场起步阶段，有必要对这几年的经验进行回顾、总结，希望能达到共同提高的作用。根据目前代建过程普遍存在的问题，结合我司这几年的代建管理经验，本人提出如下几点意见供大家一起探讨。
一、法律地位问题
目前我省的代建制主要依据是福建省政府的《福建省省级政府投资项目代建制管理办法（试行）的通知》，《建筑法》、《招标投标法》、《建设工程质量管理条例》等国家层面有关工程的法律、法规中，都没有与代建制有关的内容，代建单位在实施代建管理过程中没有明确的法律地位。代建单位在办理各项建设项目审批手续时，往往得不到政府主管部门的认可，主管部门经常要求建设单位和代建单位共同派人前往办理相关手续，使代建单位处于十分尴尬的地位。
福建省现行的代建制管理办法中过于强调代建单位的责任、义务，没有赋予代建单位相应的权利，其承担的责任与具有的权利不对等，制度的设定偏向于委托人，对其应承担的责任、义务规定的太少，使得代建单位处于更加不利的地位。代建实施过程经常碰到委托人不放权，干预代建单位太多，领导一句话说了算，外行指挥内行，代建单位无法发挥真正的“管理核心”作用。无“权”，有“责”是典型的现象，代建单位经常被沦为“替罪羊”。
福建省的代建制管理办法中还赋予监理单位监督代建单位的职责，存在明显的不合理现象。如规定：需要变更核定的项目总概算的，由代建单位提出，经项目监理单位同意后报使用单位。从这种制度的设置上可以反映出，目前政策的制定者对代建单位还存在不信任，既然代建单位代表业主统筹整个项目的管理，代建管理办法也已经规定由于代建单位的原因造成的投资增加，代建单位负有赔偿的责任，就应该相信代建单位会进行有效的投资控制，而不应该再有监理单位监督代建的单位的上述规定。代建单位是代表项目业主行使其项目管理职能，负责管理并协调项目实施过程的勘察、设计、监理、施工等各参建单位，在要求代建单位承担责任的同时应赋予其相应的权利，由代建单位主导项目管理过程，并发挥其专业化管理的优势，这样才能真正达到实行代建制的目的。
经过这么多年的试点，国家在总结各地试行代建制的经验基础上，也应当适时出台相关的法律、法规，对代建单位的法律地位予以明确，以利于代建行业的发展。
二、代建费问题
目前代建费标准太低，体现在以下两方面：
一方面：代建费系数标准太低。2004年财政部出台了《关于切实加强政府投资项目代建制财政财务管理有关问题的指导意见》（财建［2004］300号）。按照该文件要求，代建管理费应按不高于《基本建设财务管理规定》（财建[2002]394号）中的项目建设单位管理费的标准进行控制。全过程代建管理费比照建设单位管理费标准确定（约为项目总投资的0.5%～1.5%），实施阶段代建管理费按全过程代建管理费标准的70%确定（约为项目总投资的0.35%～1.05%）。该标准至今已经制定十一年多了，这几年人工工资、物价水平已经大幅上涨，原标准已经明显不适应现在社会的经济水平。
另一方面：代建费包括的内容不完整。根据《基本建设财务管理规定》（财建〔2002〕394号）有关规定，建设单位管理费是指建设单位从项目开工之日起至办理竣工财务决算之日止发生的管理性质的开支。因此，建设单位管理费是非完全成本型的，不包含项目开工前的管理费用；同时工作人员一般都是抽调人员，不包含在原单位发放工资的工资、“五险一金”等，也不涉及税金、利润和风险成本，但这些都是作为独立机构的代建单位必须纳入的成本，而且还必须包含办公费、差旅交通费、劳动保护费、工具用具使用费、固定资产使用费、技术图书资料费、印花税、业务招待费、现场津贴和其他管理性质开支，以及因开具保函和承担风险所支出的财务费用和合理的利润。代建制是由项目管理公司对建设项目实行社会化、专业化的管理而获得报酬，是以盈利为目的。建设单位管理费与代建管理费在内涵方面存在很大的差异。
通过套用建设单位管理费标准所确定的代建管理费，没有客观地反映代建工作的内容、责任和风险，取费标准明显偏低。致使代建单位不仅无法从代建业务中赚取合理利润，就连正常的代建管理成本也难以从代建管理费中获得足够的补偿。很多单位宁可承接监理业务，也不愿意承接代建业务。代建单位工作内容比监理单位多，责任比监理单位大，代建工期比监理工期长，人员综合素质要求比监理单位高，工资成本比监理单位多，代建取费标准反而比监理费低，明显不合理。收费标准太低不利于吸引好的人才流向代建行业，人才水平不能提高又影响代建行业的发展，如此陷入“恶性循环”，只有大幅提高代建费标准，而且应高于现行监理费标准，才可能使代建行业步入良性循环的轨道。
三、代建履约担保问题：
福建省代建管理办法规定代建单位应当向组织实施部门（即委托人）提供银行出具的金额不低于项目代建管理费100%的履约保函。按现行的相关管理规定，代建单位需要设立专用的基本账户对建设资金进行管理，同时定期向组织实施部门和省财政厅报送相关材料，符合在线监控要求的省级政府投资项目，应按规定纳入在线监控。组织实施部门与代建单位共同对专用账户进行管理，不存在代建单位挪用建设资金的问题，资金的使用比较安全。代建项目工期比较长，一般都需要2~3年，有的甚至更长，履约担保费用开支对于代建单位来说也是一笔不小的费用开支，要求代建单位全额、全过程提供履约担保也不合理，履约担保比例偏高。
四、管理体制、行业监管问题
管理体制方面，目前没有专门机构对代建行业进行管理。按省代建管理办法规定，福建省发展改革委负责指导和协调省级政府投资项目推行代建制工作，对代建项目实施投资管理和监督。省财政厅负责代建项目的财政财务管理和监督。省建设、审计、监察等行政管理部门按照各自职责做好项目代建过程中的相关管理和监督工作。部门之间存在职责分工不清、交叉现象，不利于代建项目的管理。广东省政府为了实施代建制，专门成立了广东省代建项目管理局负责省政府投资项目代建管理工作，代建单位受其委托承担代建任务，再由其向发展改革部门、财政部门、建设部门报告项目进展情况。代建单位不存在多头管理，便于开展工作，这是一个比较好的经验，值得借鉴。
行业监管方面，在招投标阶段，目前我省规定代建招标时，招标人需要将招标文件向省发改委、住建厅、财政厅报备，接受行政监督，由于存在多部门管理，实际工作中，往往没有哪个部门有对招标文件的内容进行审查、监督。代建单位在投标时也属于弱势群体，希望主管部门能够加强对代建招标文件及其合同条款的审查，规范业主的招标行为，切实维护代建单位投标单位正当、合法的权益。
招标文件是合同的重要组成部分，实践中存在业主在招标文件中设置霸王条款现象。一方面在招标文件中规定，由于代建人的原因造成工期延误的，代建单位应支付工期违约金，但由于委托人的原因引起的工期拖延，代建费不予补偿。另一方面，为了向上级领导汇报项目已经动工，采取“钓鱼”模式，在征地、拆迁还没全部完成情况下，先行开展零星工程建设，要求代建单位员到位进行管理，但代建工期拖延又不给予补偿，给代建单位造成重大损失。因此，需要监管部门对项目是否具备招标条件进行把关，在不具备招标条件下坚决不允许进行招标，并对招标文件中存在的霸王条款要求招标人进行纠正，从公平公正的角度，切实维护合同双方的正当权益。也建议监管部门能够制定代建招标文件范本和代建合同范本，以利于规范行业行为。
五、代建管理人才问题
代建管理需要高素质的复合型人才，特别是项目负责人，既需要熟悉项目基本建设程序，又要懂技术，既要懂得投资、质量管理，还要懂得协调管理，是综合型的全面型的人才。
我省试行代建制才6年，很多人对代建行业还不了解，缺少熟悉或了解代建工作的管理人才。这些年房地产发展比较好，待遇好，很多优秀的人才都流向房地产行业，目前代建管理费又偏低，人员工资水平比房地产行业低，代建企业很难与房地产企业竞争人才，很多企业不愿承接代建业务。代建人才缺乏也对整个行业造成 不利影响，致使我省代建行业管理水平偏低。本人认为，可以通过以下两个方面进行逐步改善：①提高代建管理费取费标准，调动企业积极性，吸引优秀人才加入代建行业；②成立代建行业协会，加强代建人员培训，提高代建人员水平；积极开展与省外同行的交流，引进先进省份的优秀代建人才和管理经验，提升本省代建管理水平。
结束语
总之，建设工程推行项目管理模式尤其是在政府投资项目中推行代建制试点，这是深化我国投资体制改革的一项有益探索，是工程项目管理机制改革的重大进步。尽管各地在实践中出现了诸多偏差和问题，但只要在实际操作中不断地总结经验教训，不断地采取对策进行规范和完善，同时相关主管部门能够与时俱进地制订相应的法规加以引导、统一，我们深信政府投资项目代建制将会逐步与国际通行的工程项目管理惯例相接轨，在投资领域发挥更大的作用。
参考文献：
[1]绍兴市发展和改革委员会.关于绍兴市政府投资项目代建制实施情况的调研报告[R].2006,05,22.
一、上半年工作进展
（一）深入开展“台湾农民福建行”活动
4月30日，参加了省闽台交流中心组织的120多名台湾青年文创精英齐聚春伦茉莉花茶文创园活动，两岸文创同仁一同感受茉莉花茶文创的文化、创意、休闲体验。指导台创园开展“台湾青年创业农民中华农耕文化福建行”活动，邀请了13名台湾对接企业代表、台湾农业专家、台湾创业青年（含首来族4人）赴实地参访交流，促进两岸农业交流深入开展。
（二）做好第十届海峡论坛专场活动
以“海峡论坛”为平台，紧紧围绕深化闽台农业合作，促进两岸“双新双创”发展的主题，邀请淞富峰茶业（台湾）、山霖峰茗茶、旭星电子科技股份有限公司、福建省乐农农科技股份有限公司等台企代表以及原南投市代表会主席许天送等10位台湾嘉宾和福建省云中部落生态农业发展有限公司和福清碧峰农林开发有限公司的大陆嘉宾参加了第十届海峡论坛·两岸特色乡镇交流暨促进“双新双创”发展对接会。签约仪式上，我市的5对企业代表分别就合作项目签订了战略协议。与福州海峡茶业交流协会吴依殿会长以及春伦、闽榕等福州知名茶业企业代表开展了“第十届海峡论坛·海峡两岸（福州）茶产业交流对接会”，台中市茶商业同业公会与福州海峡茶业交流协会签订了《海峡两岸茶产业战略合作协议》，建立了两岸茶产业合作交流机制，搭建了两岸茶企合作交流平台，为下一步交流茶产业生产技术和市场开发等经贸合作奠定了基础。
（三）积极推进支持福清台湾农民创业园申报台湾高校学生农业教学实践基地
吸引更多台湾从事农业的个体商户和台湾青年前来创业、就业，寻求合作。年初已经上报省农业厅审批。福清台创园上半年共接待30位台农台商来融创业就业。
（四）加强两岸农业科技交流培训
稻香村农业、屏东农林、玉山文创、闽鳟农业等企业与台湾农业技术人员或科研机构建立了技术交流合作关系，同时福清市玉山文创农业科技有限公司举办多期真柏制作培训班，主要邀请来自宝岛台湾盆景大师李仲鸿老师来园对真柏的种植、制作等进行技术指导和现场授课。
（五）密切两岸三产融合交流
继续引导在榕台资农场转型升级，指导在榕休闲农业业主与台湾项目对接交流，引进台湾新的业主从事休闲农业。结合有限农业精品线路开发，引进台湾休闲农业管理机制和运作模式，因地制宜，依托沿海、山区和平原地理特色，沿海休闲农业旅游区，在福清、长乐、连江、罗源等沿海县（市）打造生态休闲农业精品园区。在在榕台商示范带动下，我市休闲农业快速发展，呈现出如晋安快乐园艺、闽侯朝阳农场、福清琳鹏观光休闲农园、福清闽鳟等休闲农业精品园。连江县望江园与台湾南投县日月潭农场、连江县赶海一号与台湾南投县草湳湿地农场也积极结对子，不定期开展互访交流。许多休闲农场积极引进台湾桑葚、台湾肉丝瓜、红心火龙果、台湾水果玉米等台湾优良品种。作为农业一二三产融合的重要抓手和对台农业合作交流的重要内容，为福州休闲农业长足发展注入强劲的生机。
二、下半年工作计划
积极准备台创园企业参加农业部及农业厅举办的各类农产品交易会，展销会等活动的筹备工作。组织开展两岸农业专家、学者交流会活动。进一步拓展“走出去”与“引进来”活动内容，促进两岸农业交流深入开展。继续跟综和落实台湾高校学生农业教学实践基地相关事宜。
临近年终的时候，我们应回首过去的一年的工作，总结过去，计划未来，知道银行年终工作总结怎么写吗?下面是小编给大家带来的银行2020年终工作总结报告5篇，以供大家参考，我们共同阅读吧!
银行年终工作总结报告(一)20_年已经到来，回顾过去的一年，我收获颇多。在领导和同事的关心、帮助下，通过自身不断努力学习，各方面均取得一定的进步。在这里我简要的总结一下我在这一年中的学习工作情况：一、工作态度方面我自参加建行工作以来，一直在各方面严格要求自己，努力地提高自己，以便使自己更快地适应银行的工作环境。通过阅读书籍资料，掌握银行各种业务操作流程，勇于发现问题，在不懂的问题上，虚心向各位前辈请教，学习他们的先进经验和知识，提高自身素质。二、工作学习方面在建行的这一年里，我是在营业部工作。银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，在营业部充分的体现了这一点，为此，我常常提醒自己“善待别人，便是善待自己”。在这里学到了一部分银行基础业务，比如：人民币存取款、开立个人结算账户、同城交换等。让我充分的体会到银行的工作最重要的就是仔细。每一个帐号，每一个小数点对一笔业务起到了关键的作用。
除此之外，每当有新的有关行内发文和视频培训，我也认真参加部门内的文件精神，在工作中落到实处。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，把握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在成为一名合格的建行员工。
一年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于建设银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。在这一年，我作为一名建设银行员工，亲身感受了银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出台，对于我们建行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。
时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的建行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。20_年对我来说是充满机遇和挑战的，新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新工作的挑战。面对严峻的挑战，加强学习的紧迫感和自觉性。今年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲，要在竞争中站稳脚步。我会扎扎实实地做好每一项工作，我坚信能很好的完成领导交给的任务，完成行里的各项指标。我也会向各位前辈和其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步，征取更好的工作成绩!
银行年终工作总结报告(二)在这个2020年里，我们在银行领导的正确指挥下，突破重重障碍，尽管工作困难重重，但我们还是努力的完成了工作目标，取得了较为出色的成绩!
作为一名_银行的柜台职员，在工作中，我主要负责的是为客户提供各种银行业务，以及向顾客们推荐适合的理财产品。而回顾这一年，真的可以用“白驹过隙”来形容。一年时间过去的非常之快，所以，在工作中我们更要打起十二分的精神，不然就会错失良机!
在今年的工作中，我在各位领导和前辈的帮助下，共销售了理财产品_万元，尽管这个成绩算不得特别的出色，但在今年这样的情况下，已经算是有了不少的成长。先对我这一年来的工作情况总结如下：
一、一年来自我的提升
在这个2020年以来，我除了在工作中的锻炼，也一直在默默的改善着自我的工作能力。除了在工作中积极地参加业务培训和工作会议以外，我还利用自己的时间，一直在钻研着销售和服务方面的书籍与教程。我了解自身的服务算不上出色，尽管在严格的工作中，我并为出现过工作方面的操作不当，但也很难得到客户的高评价。这自然也影响到了我在推荐理财产品时客户对我的回应。
但在经过了这一年来的逐步提升之后，我在工作中的服务也越发的熟练了，不仅得到了领导的好评，在销售中，也给我带来了不少的帮助，大大的提升了我的个人成绩。
二、个人的工作情况
在工作方面，我严格用心的对待每一位顾客。认真理解顾客的需求，并迅速的为顾客办理业务需求。同时，我也不忘自己的职责，对顾客积极的推荐我们银行的理财产品。尽管是重复不断的工作，但我一直保持着一颗积极热情的心态，这也让我的工作能力一直在持续不断的增长。
此外，我也在工作方面累积了一些与附近客户交流的技巧，如慢慢的学会了一些本地的方言，这在面对年龄大的客户的时候尤其有效果，不仅能更好的了解到老龄客户的想法，也能更好的提供服务。
如今，2020年的工作转眼已经结束了，但未来还有更多的事情在等着我们。而我在工作方面也有许多的值得完善的地方，为此，我会继续努力，让工作能完成的更加顺利!
银行年终工作总结报告(三)时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。回首即将过去的2020年，有领导的关心与教诲，有同事的支持与帮助，有攻坚克难之后的喜悦与欣慰，也有惆怅彷徨之后的不悔抉择。虽然我还是一个从事银行工作刚刚两年的辅助员工，但是经过努力，我今年的业绩从年初的个人存款_多万增加到现在的_多万，净增_多万，已经成为支行揽储方面业绩第一名。现将我一年中的工作情况作如下总结：
一、加强学习，提升自身素质
一年来，我能够认真学习银行方面的业务知识，不断提高自己的理论素质和业务能力。在学习的过程中，我逐渐总结出了符合自身特点的学习方法，即比较学习。跟其他同事比，我个人欠缺的就是我需要学习的;跟其他支行比，我们薄弱的就是我需要加强的;跟其他银行比，与我们不同的就是我需要探索的。
二、开拓创新，寻找新的市场增长点
只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。我利用个人的社会关系网，与拆迁公司建立联系，通过拆迁公司，我得到了大批具有储蓄潜能的客户名单。然后逐个登门拜访，拒绝、冷眼甚至辱骂不可避免，但是值得庆幸的是，通过这种方式，我在原有的营销和维护个人客户，帮助客户理财的基础上，还挖掘了不少新客户，吸引了大笔新的存款。
三、忠诚执着，为支行事业发展尽职尽责
银行是我学生时代就蒙昧以求的工作场所。毕业之后，我非常幸运的得到了这份理想的工作。但是要成为一名合格的银行工作人员也并不是一件非常容易的事情，必然需要不断地学习、持续的磨练。工作一年多后仍然不是银行正式员工的事实让家人有些担忧，他们甚至为我找了他们认为更好的出路。是坚持自己的理想，还是体谅家人的感受，说实话我徘徊过、矛盾过。但是理性的思考之后，我毅然决定留在支行，继续努力，用我的成绩实践自己当初的畅想，也打消家人的顾虑。
新的一年里，我为自己制定了新的目标，为了让自己尽快成长为一名合格的银行员工，我将着重从以下几个方面锻炼自己、提升自己。
一、业务方面。不断更新自己的银行业知识库，既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务;既要有较高的理论水平，也要有熟练操作具体业务的能力;既要学习自己职责范围内的专业知识，也要主动了解银行的贷款、存款、结算等其他领域的相关知识。
二、素质方面。养成强烈的责任意识和服务意识，认真对待每一位顾客。严格要求自己，作风正派，洁身自爱，自觉维护银行工作人员的良好形象。
三、心理方面。不断经受磨练，理智面对挫折和失败，把行程成熟、稳健的心理状态作为自己的成长目标。
明年，我的业绩目标是个人存款到达_元。我会不断探索、开拓创新、尽职尽责、尽心尽力，自己成长的同时，为支行事业的发展做出属于我的一份贡献。
银行年终工作总结报告(四)时间飞逝，光阴如梭，回顾即将过去的2020年，是辛苦的一年、欢乐的一年、付出的一年、也是收获的一年，这一年各项工作开展得扎实有效，为了给明年的工作打下良好的基础，我将全年的工作进行如下总结：
作为基层的一线柜员，首先在勤奋敬业方面，我认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责。我热爱本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守支行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。
业务知识方面，我刻苦钻研对私储蓄业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，在新系统不断更新上线的情况下，第一时间掌握新业务，熟练操作新系统。在实际工作中，牢记王行长的教导，办理业务时面带微笑，举手招迎，总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。又在张行长的带领下我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确。
合法后才能输入电脑。保管好自己的磁卡、印章、重要空白凭证、密码等也是至关重要的，做到专人专卡、专人专章、重要凭证不空号跳号、密码不外泄并及时更换，日终做好轧帐工作。每天以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的各项工作，严格按规章制度和操作程序办事，防范任何风险的发生。
工作态度方面，本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上;工作认真，态度积极，不计较个人得失;工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨;无故不迟到、不早退。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行行里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“客户至上”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。对待客户，我使用的是微笑服务，且做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，努力提供最优质的服务。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工。
回顾这一年的工作里，虽然有了一定的进步和成绩，但在一些方面也存在着不足。如：有创造性的工作思路还不是很多，看传票的时候还是不够仔细和认真，个别工作做的还是不够完善，需要继续学习更多的业务知识和生活常识，扩大自己的知识面。在领导和同事们的关心、指导和帮助中提高自己、更加严格要求自己，为中行的发展添砖加瓦。通过这一年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之所短，一如既往地为本行的发展敬献自己的一份微薄之力。
银行年终工作总结报告(五)岁末将至，回首这一年来，我始终坚持着"道虽通不行不至，事虽小不为不成"的人生信条，在工作中紧跟支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。下面我从三方面对自己2020年工作进行总结：
一、端正思想，迎难而上，时刻保持高效工作状态
我在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，要求自己对待工作必须有强烈的事业心和责任心，任劳任怨，积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都尽心尽力，按时保质的完成，在日常工作中，始终坚持对自己高标准，严要求，顾全大局，不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，通过自己不懈的努力，在2020年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。
二、身体力行，狠抓落实，力求圆满出色完成任务
在工作方法上，我始终做到“三勤”，即勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。在实际工作中能够做一个有心人，在一次走亲访友时，我无意从_口中得知我们邻村最近将有一笔分地款，事后通过_介绍，自己又几次登门拜访，向客户宣传我行的服务优势和产品优势，最终说服客户计划将130万的分地款存入我行，我知道这还不是最终的成功，在客户拿到转帐支票的时候，我又主动协助客户搜集村民身份证号码，核实确认客户分款额，等到52份存单分发到每户村民手中时，我才在心中深深地舒了口气。
在服务客户的过程中，我用心细致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念在与客户打交道的过程中，真正做到以诚相待，把客户的利益视为自己的利益，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，为每位客户量身推荐我行的各种金融产品，通过我的不懈努力，在”争一保二”活动中完成了营销存款180万，理财金卡8张，信用卡5张，电子银行签约50户，保险销售15万的业绩，最令我欣慰的是客户也得到了双嬴，他们在满足自己需要的同时，也享受到了建行更加细致周到的服务。
三、努力学习，不断进取，全面提高自身业务素质
作为一名前台工作人员，有时自己在服务中还不够耐心细致，需要掌握的知识还很多，在以后的工作中我会自觉加强学习，向理论学习，向专业知识学习，向身边的同事学习，进一步提高自己的理论水平和业务能力，特别是理财业务知识，全面提高综合业务知识水平。克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作的主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌。同时继续提高自身政治修养，强化为客户服务的宗旨意识，努力使自己成为一名更合格的建行人。
作者简介：于晓东(1975―)，男，东北财经大学金融学院(大连,116025)，博士生。研究方向：货币理论。
2003―2010年国有银行改革，包括财务重组、引进外国战略投资者和资本市场上市等重要步骤，其中最受争议的是引入国外战略投资者。这种争论持续数年而且非常激烈，支持者宣称国外战略投资者的引进能够改善国有银行公司治理、引进国际银行先进管理经验、技术和方法；而反对者认为，在引进国外战略投资者过程中，存在严重的国有股贱卖，而且改善公司治理和引进先进管理经验、技术的目标也不能实现。随着2008年底和2009年初禁售期结束后这些引进的战略投资者的突然离场，争论也戛然而止，因为争论的结果似乎已不言自明。银监会主席刘明康在2009年2月26日的国新办新闻会上表示：农行在改革中需不需要引进战略投资者，什么时候引进，引进谁，都要由他们自主做出商业决定。中国农业银行于2010年7月15日和16日在上海和香港成功上市，而之前并没有引入外国战略投资者。国内到目前为止对此尚无完整的总结和中肯的评价，本文认为，对这件事进行全面回顾和分析是很有益处的。
一、国有银行改革中引进国外战略投资者思路的原因
在我国国有银行改革中，引进国外战略投资者的思路并不是凭空产生的，主要有以下一些原因。
(一)对股份制商业银行和城市商业银行引进境外投资者做法的借鉴
我国银行业金融机构引进境外投资者始于1996年10月，亚洲开发银行以1900万美元购买光大银行329%的股份，之后陆续有多家股份制商业银行和城市商业银行引进了境外投资者，到建设银行引进境外战略投资者之前，已经有12家股份制商业银行和城市商业银行引进了包括花旗银行、汇丰银行等国际著名银行在内的境外投资者。［1］与当时的国有银行相比，这些股份制银行资产质量较好，经营效率较高，盈利较多，股份制银行引进外国资本的做法对正在苦苦寻觅改革之路的国有银行改革产生了影响。尤其是交通银行的成功改制上市，其“财务重组―引进外资―公开上市”的三步走战略对国有银行产生了直接的示范作用。①事实上，之后建行、中行和工行的改革也正是沿着交通银行“三步走”的路线图进行的。
(二)对国有银行以往改革进行总结后的又一次探索
我国对国有银行曾进行过多次改革，如成立政策性银行实现商业性业务与政策性业务分离；以城市分行为基本核算单位；实行行长负责制，逐步下放业务经营、资金调配、留成利润支配、人员和内部机构设置等权限；发行特别国债补充国有银行资本金；设立资产管理公司剥离国有银行巨额不良资产等。这些改革措施由于没有触及到国有银行的根本体制而收效甚微。严峻的现实迫使人们对以往的历次改革进行反思，反思后的主要观点有两种：(1)国有银行低效的根源是单一的国有产权制度；(2)国有银行低效的原因是没有建立良好的公司治理结构。②于是，国有银行此次改革的着力点便集中于国有银行的股份制改革和完善银行公司治理结构。
此次国有银行股份制改革的前提条件是国家绝对控股，在此条件下如何完善公司治理是一个需要仔细思考的问题。在国家绝对控股的条件下，其他少数股东如何能够形成对国家股的有效牵制，从而改善国有银行的公司治理结构呢？由国内民间资本持有国有银行少数股份自然不行，因为持有少数股权的国内民间资本不能对拥有绝对控股权的国家形成有效牵制，而且20世纪90年代我国城市信用社对国内资本开放所导致的混乱使人们对国内民间资本是否能够经营好银行抱着深深的怀疑。于是有人把希望寄托在外资战略投资者身上，理由是，相对于内资而言，外资对政府干预行为的抵抗力要大得多，因此外国战略投资者的引进可能会（有人相信一定会）改善银行公司治理结构，改善国有银行固有的所有者缺位问题。
(三)银行监管部门的大力提倡
此轮国有银行改革中，国有银行纷纷引进国外战略投资者与银行监管部门的大力提倡有很大关系。
2004年3月11日，银监会《关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》，其中第五条规定：“两家试点银行应公平、公正地选择境内外战略投资者，……。 两家试点银行通过引进战略投资者特别是境外战略投资者，不仅要增强资本实力，改善资本结构，还应借鉴国际先进管理经验、技术和方法，促进管理模式和经营理念与国际先进银行接轨，优化公司治理机制。”这里对两家试点的国有银行明确提出了引进境内外战略投资者的要求，而且由于要求两家试点银行通过引进战略投资者“借鉴国际先进管理经验、技术和方法，促进管理模式和经营理念与国际先进银行接轨”，所以事实上已经把引进的战略投资者限定于国外的战略投资者。
2004年9月8日银监会主席刘明康在第八届中国投资贸易洽谈会“2004国际投资论坛”上讲话时说：“欢迎合格的境外战略投资者按照自愿与商业的原则，与中资银行开展各种股权形式的合作”，“中资银行也迫切需要这种合作，中国银行和中国建设银行在改革中都在积极寻找合格的境外战略投资者和合格的国际高管人才。对于新建的银行，如筹建中的天津渤海银行，我们也要求有富有经验的境外战略投资者从源头参与。”
2005年12月5日，银监会主席刘明康在国新办新闻会上表示：“银监会始终积极鼓励吸引合格的境内外战略投资者参与中资银行改革重组”，“我们充分认识到引进外资银行的重要性。外资银行不仅为金融业带来了良性竞争，促进了产品的多元化和服务效率的改进，也促进了中国银行业的改革和重组。”
2006年1月12日银监会的《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》第七条第四项规定：设立股份制商业银行“发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者”。2006年12月28日，银监会了《中国银行业监督管理委员会关于修改的决定》，将第七条第四项修改为：“发起人股东中应当包括合格的战略投资者"。
2006年4月18日，银监会《国有商业银行公司治理及相关监管指引》，其中提到国有银行引进战略投资者的五项标准，第四条是：“战略投资者应当有丰富的金融业管理背景，同时要有成熟的金融业管理经验、技术和良好的合作意愿。”这条要求实际也把国内的战略投资者排除在外了。
二、国有银行引进外国战略投资者的回顾
（一）中国建设银行引进外资战略投资者情况
中国建设银行共引进了美国银行、新加坡淡马锡两家外资战略投资者，具体情况如下：
1 美国银行。中国建设银行于2005年6月17日与美国银行签订关于战略投资与合作的最终协议。按协议，美国银行一方面花费25亿美元购进建设银行股份17482亿股，价格为每股115元；另一方面在建行上市日，美国银行另花费5亿美元购入部分建设银行H股。两次购买后，美国银行持有建设银行股票19133亿股。美国银行还获得了最高入股建行199%上限的权利。
2008年5月底，美国银行行使认购期权，③以每股242港元的价格购入60亿股中国建设银行的股份。交割日，建设银行H股收于692港元，按此计算，美国银行将获得约270亿港元的账面收益。行权后，美国银行持有的建设银行H股股份数为25132亿股，占建设银行已发行股份的比例约为1075%。美国银行此次行权购入的60亿股在2011年8月29日之前不得转让。
2008年11月美国银行再次行使认购期权，以每股为246元人民币（约280港元）的价格从汇金公司购买19580亿股建设银行H股。行权当日，建行H股收盘价为411港元，这样算来美国银行此次行权将带来257亿港元的账面收益。本次行权后，美国银行持有建行H股股份数为44713亿股，占建行已发行股份总数的比例约为1913％。美国银行本次新购入的这19580亿股锁定期到2011年8月29日结束。
2009年1月7日，美国银行以股份配售方式售出562亿股建行H股股份,每股固定价格392港元,出售价值逾28亿美元。2005年美国银行入股建行的价格是132港元，此次出售建行股份，美国银行净赚1885亿美元，投资回报率200%。而这一出售行为导致美银对建行持股比例降至166%。
2009年5月7日，美国银行所持建设银行135亿H股解禁， 5月12日，美国银行以每股42港元出售135亿股建行H股，套现567亿港元（73亿美元），净利润达388亿港元，回报率是220%。减持以后其持股比例降至1095%。2010年11月，因无力参与建行配股，美银向建行第三大股东淡马锡出售179亿股建行配股权，所持股权在配股后被稀释至1023%。截至2011年3月末，美国银行仍持有建行2558亿股，占比1023%，在2011年8月29日前未经建行书面同意不得转让。2011年8月29日，美银宣布以83亿美元的价格出售约13077亿股建行股份，转让价格为每股494元，转让后美国银行仍持有建行12503亿股，占比5%。
2 淡马锡。2005年 7月1日，中国建设银行和淡马锡旗下的全资子公司亚洲金融控股私人有限公司（简称“亚洲金融”，后改名为富登金融）签署了关于战略投资的最终协议。 根据协议，淡马锡将通过亚洲金融在建设银行海外首次公开发行（IPO）时以公开发行价格认购10亿美元的股份，并将花费4亿美元，购买中央汇金投资有限公司持有的部分建设银行股份，两次购买后富登金融共拥有建行股份13207亿股，占比588%。2010年参加建行配股方案，认购建行H股925亿股，配股价格为每股377元，于2010年末持有建行14132亿股，占比为565%。2011年7月5日，淡马锡抛售了1502亿股建行H股，抛售价介乎622-635港元，套现约9538亿港元。在建行上市时，亚洲金融以每股235港元购入，淡马锡此次抛售可赚60亿港元。
（二）中国银行引进外资战略投资者的情况
中国银行共引入苏格兰皇家银行集团、淡马锡、瑞士银行、亚洲开发银行四家外资战略投资者，具体情况如下：
1 苏格兰皇家银行集团。2005年8月18日，中国银行与苏格兰皇家银行集团(RBSCHINA)签署战略性投资与合作协议。根据协议，苏格兰皇家银行集团将出资总计31亿美元，购入中国银行股份20942亿股，占10%的股权。其中苏格兰皇家银行将以现金16亿美元购入中行108亿股，其他由美林与李嘉诚各出资75亿美元。以上股份于2008年12月31日解禁。
苏格兰皇家银行2009年1月将中国银行H股全部抛售，套现约166亿元人民币(约243亿美元)。3年半时间净赚了83亿美元，累计增值519%。
2009年1月7日，李嘉诚旗下慈善基金抛售20亿股中国银行H股，套现金额达到406亿港元。李嘉诚基金入股中行时的平均成本价约每股113元。照此计算，此次减持使该基金帐面净获利最高达18亿元。抛售后李嘉诚基金仍持有3067亿股，占比121%。至2011年6月30日，李嘉诚基金持有中国银行股份2476亿股，占比088%。
2 淡马锡。2006年2月，淡马锡投资152亿美元，购得中国银行5%的股份，持股10471亿股，这些股份于2008年12月31日解禁。此外，中行2006年6月上市时，淡马锡斥资5亿美元，以每股295港元的价格增持1322亿股，这些股份于2007年6月解禁。
2007年11月底，淡马锡以每股409港元的价格抛售了其所持有的中行1028亿股H股，套现44亿港元，对比之前不到每股3港元的入股价，这次交易可使淡马锡获利1233亿港元的盈利。
2011年7月5日，淡马锡抛售了5188亿股中行H股，每股抛售价介乎36-367港元，套现最多1904亿港元，按最初入股中行的价格计算，本次抛售可赚130亿港元。减持后，淡马锡仍持有中行股份5312亿股。
3 瑞士银行。瑞士银行2005年9月投资4916亿美元购入中国银行3378亿股，占总股权的比例为16%，所持中行股份限售期于2008年12月31日结束。2008年12月31日解禁当日，瑞银将其所持3378亿股H股悉数抛售，获得资金808亿美元。瑞银在此交易中获利约3亿美元，回报率超60%。
4 亚洲开发银行。2005年10月10日中国银行和亚洲开发银行同时宣布了战略投资协议：亚行将投资中行7500万美元，持有507亿 股，持股比例024%，该股票禁售期于2008年12月31日结束。2011年6月30日，亚洲开发银行持有中行304亿股，占比011%。
（三）中国工商银行引进外资战略投资者的情况
2006年1月27日，中国工商银行和高盛投资团（包括高盛集团、安联集团及美国运通公司）就战略投资与合作等有关内容签署协议。高盛投资团出资378亿美元入股工商银行，购入工行10%的股份，价格为每股125元。其中高盛集团以25822亿美元认购工行16476亿股股份,占工行发行前已发行股份的57506%,安联集团持股6432亿股，占比193%；美国运通公司持1276亿股，占比038%。
2009年4月28日，高盛集团首批股票解禁， 6月4日,高盛将首批解禁的约303亿股工行港股股份出售,净赚110亿港元。2010年4月28日，高盛集团剩余的1318亿股份全部解禁。2010年10月5日，高盛以平均每股574港元的价格出售约3041亿股工行H股，套现17456亿港元（约225亿美元），获利超过123亿港元。减持后，高盛拥有工行H股的股份下降至约1014亿股，占工行总股本的比例下降至291%。
2009年4月28日，德国安联集团有3216亿股解除锁定，当日安联集团通过私募配售方式转让给了一些经过选择的投资者，安联集团此次交易大约可带来利润90亿港元。安联集团剩余股份于2009年10月20日解除锁定期。2010年2月、4月和7月份安联集团分别减持工行股票10亿股、3亿股和3亿股，共获得账面利润73亿欧元。
2009年4月28日美国运通公司将于当日解除锁定的638亿股工行H股,以每股386港元价格售出,粗略计算可获利178亿港元。剩余股份于2009年10月20日解除锁定期。2011年6月30日，美国运通持股638亿股，占比02%。
从以上国有银行近几年引进国外战略投资者的情况我们可以看出，当初我们作为“战略投资者”引进并且寄予厚望的外国投资者们，在禁售期后纷纷抛售脱身，完成其向财务投资者的转变。其原因值得我们好好分析。
三、外国“战略投资者”蜕变为“财务投资者”的原因
（一）财务投资者冒充战略投资者入股国有银行
当初国有银行引进战略投资者时，有些财务投资者冒充战略投资者进入到国有银行中，禁售期一过，这些财务投资者纷纷套现，露出其本来面目。由于种种原因，此次国有银行改革中，外资战略投资者都是以极低的价格购买了中国国有银行的股票，如美国银行入股建行的价格是每股115元（建行在香港的公开发行价格是235港元，2010年5月3日建行港股盘中价588元）；高盛投资集团入股工行的价格是每股122元（工行的发行价是312元， 2007年1月4日盘中价677元）。入股价格和发行价格的过大差距，导致外国投资者只要入股国有银行，将来就能依靠股价的飙升获取丰厚的利润，加大了外国财务投资者冒充战略投资者入股国有银行的冲动。当时国有银行改革中把引进一定比例的外国战略投资者当作上市的一个必须条件，于是急于上市的国有银行就饥不择食，忽略了对战略投资者真实性的严格审核。一是有些“战略投资者”持股比例过低，④如：亚洲开发银行持股中行比例024%，瑞士银行持股中行比例16%，安联集团持股工行比例193%，美国运通公司持股工行比例038%。这么小的持股比例怎么能和公司形成共同战略利益，怎么能有效影响公司的战略决策呢？前汇丰CEO艾尔敦对境外战略投资者的评价是：“持股超过50%才能真正对银行管理负责”。 二是引进过程中，一些“战略投资者”都尽量避免持股比例过大，⑤而且很多战略投资者对在董事会有没有席位并不关心。⑥这些行为不符合真正的战略投资者的正常行为逻辑，战略投资者应该非常关心自己在公司的话语权，应该愿意持有公司更多的股份，这样才能把自己的意见贯彻到公司管理中，更好地维护自身在公司的利益。三是国有银行引进的“战略投资者”，很多都不是国际上的大商业银行，而是财务投资者。以中国银行为例，其投资额最大的并不是银行，而是一家政府型投资公司――新加坡的淡马锡。与淡马锡一起参股中国银行的苏格兰皇家银行集团并不以银行业务闻名而是以投资策略闻名，其出资的资本构成中，有一半来自于以国际财务投资者著称的香港李嘉诚基金和投资银行美林证券，而其真正出资的16亿美元，则主要来自于投资于西班牙国际银行的股权转让。同样参股中国银行的瑞银集团出资的主要目的则是为获得承销商资格。至于投资于中国工商银行的高盛、安联和美国运通，其投机色彩则更为明显。不知道这些并不主要从事商业银行业务的投资者，能教给国有银行多少产品开发、市场营销、风险管理方面的先进技术。
（二）中外资双方的战略合作没有达到一定深度
事实上，在近几年外资金融机构纷纷抛售国有银行股票时，合作深度、广度领先的汇丰和交行的关系就比较稳定。汇丰银行持股交通银行199%，接近银监会20%的上限，同时持股比例接近第一大股东。⑦汇丰在交通银行的董事会占据两个席位，还有权在交通银行的管理高层占据一个职位。与之相比，四大国有银行引进的战略投资者则持股比例较低，而且与国有控股股东持股比例相差过于悬殊。如：中国工商银行引进的战略投资者中，持股比例最大的高盛集团在2006年12月31日持股比例为49%，而同期工行控股的国家股（包括汇金公司和财政部）持股比例为706%。苏格兰皇家银行持有中国银行股份约5%，第一大股东汇金公司持股约70%。持股比例过低，使战略投资者在公司收益中比例过低，战略投资者很难与公司形成同舟共济的战略关系，从而主观上缺少把公司管好的动力；而与控股股东持股比例差别过大，则使得战略投资者在公司治理和决策中话语权过于轻微，客观上缺少改善公司经营的能力。总的来说，在国有银行引进战略投资者后的几年里，战略投资者和中方的合作是零散的、停留在表面的，并没有给国有银行经营管理带来更实质性的东西。
（三）外国投资者自身陷入财务危机
受美国次贷危机的影响，国际金融机构纷纷陷入财务危机，为了缓解自身资金压力，这些“战略投资者”纷纷减持在中国国有银行的股份。例如：瑞士银行在禁售期结束后的当日将所持全部中行H股售出。有业内人士认为，瑞银急急忙忙在较低的价位套现，是因为其受次贷危机冲击较大流动性短缺所致。瑞银已经将其全资拥有的高达600亿美元的欠流通性证券与其他资产转让给瑞士央行，是否还有或者有多大的准坏账规模不得而知。中行发言人王兆文也表示（瑞银抛售中行股票）是对方“出了问题”。⑧关于美国银行减持建设银行股份的原因，建行发言人多次表示是美银“自身财务遇到较大困难”、“出于自身原因”。有分析人士认为，美国银行由于收购美林证券陷入大幅亏损的陷阱，管理层承受巨大压力，不得不努力出售资产平衡资产负债表和现金流。美国银行也表示减持建行股份主要原因在于自身财务困难，并一再声明，将毫不动摇地维持和发展与中国建设银行的战略合作关系。瑞银欧洲银行研究团队联席主管克拉奇利认为，中资银行H股遭外资股东大规模抛售的原因，主要是由于这些外资股东对于自身发展的重新定位。克拉奇利认为，就苏格兰皇家银行而言，近期刚获得英国政府救援并更换了首席执行官，其发展定位为本国国内市场，也收缩了他们之前扩张出去的业务。
四、国有银行引进战略投资者效果分析
在此轮国有银行改革中，国外战略投资者曾被寄予厚望：希望战略投资者的引进能够提升国有银行公司治理水平，能够学习借鉴国际先进管理经验、技术和方法。随着股票禁售期的结束和战略投资者的纷纷抛售脱身，我们有必要对此次引进国外战略投资者的效果进行客观的分析。
(一)引进国外战略投资者，对我国国有商业银行在境外资本市场成功上市起到了积极作用
对于国际市场的投资者来说，中资银行曾经是完全陌生的。海外媒体渲染性极强的舆论，使国有银行的效率低、治理结构不透明、风险控制机制不完善、技术上已经破产的概念根深蒂固。引进战略投资者，一定程度上是通过这些为外国投资者熟悉、信任的大型机构的参与，特别是作为股东持有中国的银行的股份和参与中国的银行的管理，达到传导对中资银行认知，增加对中资银行信心的目的。［3］引进战略投资者，有将对熟悉的机构的信任转化为对中国的银行的信任的效果。事实证明，境外战略投资者的参与大大改善了中国银行业的形象，所有的国际评级公司都认为，银行业外国直接投资是他们提高中国银行业评级或维持对中国银行业积极和稳定展望的重要原因。［4］
(二)希望通过引进战略投资者学习国际先进银行管理经验、技术和方法的目的并未达到
外资机构入股中资金融机构之后一般也都签订一系列的技术援助协议。但所谓技术援助并不如想像的那么高深，而只是有关银行业务的入门培训和扫盲教育而已，核心的管理和技术几乎全不涉及。穆迪投资在其的关于中国银行业的报告中对此做了很好的解释：只拥有少数所有权的外国投资者可能不会有强大的动力去尽力提供技术和管理经验。德意志银行集团首席经济学家Norbert Walter对于国内银行“以市场换技术”的思路发表看法时说：“所谓经验必须在本地获得，资本市场的经验必须在市场实践中获得”。［5］吴志峰（2009）指出，无论银行管理还是产品技术，都必须与本土政策环境、文化氛围和市场条件相匹配，再先进的银行管理经验和产品技术，也必须根据本土条件作相应的改造。对经营银行来说，更重要的是产权制度和激励机制，如果有了健全的银行制度框架，即使没有战略投资者，我们同样会发展出一套优秀的管理机制和先进的产品技术。［6］
(三)引入外国战略投资者后，国有银行公司治理水平并未得到根本性提高
我国国有银行之所以公司治理水平低下，根本原因在于其所有者的虚置。良好的公司治理结构来源于委托人(所有者)和人（经营者）之间的博弈，如果缺乏人格化的产权主体，即使搭建了“三会一层”的形式、完整的公司治理架构，也不可能有效运作。此次国有银行改革，虽然引进了外国战略投资者，但国家股依然处于绝对控股地位，外国战略投资者由于所持股份过少，很难对银行决策产生有效影响，四大国有银行依然紧紧掌握在国家――实际上是国家的人：银行的各级经营者手中，国有银行经营中依然存在严重的内部人控制。［7］王一江、田国强（2004）指出“只要仍按照国有股一股独大的改革思路来对国有银行进行股份制改造，就不可能改善外部竞争环境及内部治理结构，从而也就不可能从根本上解决国有银行的不良资产和效率问题”。［8］国外也为我们提供了类似案例，东欧国家在第一次银行改革中，在保持国家控股的情况下引进战略投资者，结果并不成功，银行绩效没有提高。据了解，目前我国国有银行公司治理已经存在股东大会职能弱化，一些本应由股东大会行使的权力集中于董事会，而董事会治理机制混乱、内部部门之间相互扯皮等问题较为普遍。
外国战略投资者的大量引进是2003-2010年国有银行改革的一个鲜明特点，当时曾引起了人们的激烈争论。现在随着外国战略投资者获取丰厚利润后的纷纷离去，这件事似乎正在渐渐被人们淡忘，但其中很多东西还需要我们认真总结和反思。
注 释：
①交通银行是我国第五大银行，第一大股东是财政部，具有准国有银行的性质，与我国四大国有银行有更多的相似性。
②持公司治理论观点的人还没有认识到：公司治理是由产权结构决定的，拥有了人格化的产权，有效的公司治理结构自然会在所有者和经营者的博弈中建立起来；如果没有人格化产权主体，存在所有者事实上虚置的问题，即使建立了形式上完整的公司治理架构，也不可能真正有效运作。
③根据与汇金公司于2005年6月17日签订的《股份及期权认购协议》。
④按照银监会引进外资战略投资者的标准：战略投资者投资所占股份比例不低于5%，要派驻董事。按此标准，国有银行引进的很多外国投资者并不符合标准。
⑤如苏格兰皇家银行与中国银行谈判开始，就极力要求不购买太高比例的股权或进一步增持股票，于是选择了与美林国际或李嘉诚共同投资的变通之道。
⑥如美洲银行董事长肯尼斯・D・刘易斯说“我们拥有1个席位、2个席位还是3个席位，这都不是关键问题。"
⑦交通银行的第一大股东财政部在2007年6月30日持股比例是2036%，同一时间汇丰所持交行比例为186%。
⑧2009年1月5日接受《每日经济新闻》采访。
主要参考文献：
［1］王一江，田国强．不良资产处理、股份制改造与外资战略［J］．经济研究，2004（11）．
［2］朱盈盈，曾 勇．中资银行引进境外战略投资者：背景、争论及评述［J］．管理世界，2008（1）．
［3］于晓东．国有银行产权改革的可能取向：控股股东与民间资本博弈［J］．改革，2011（7）．
［4］张 敖．我国商业银行引进战略投资者述评［J］．武汉金融，2008（8）．
［5］吴志峰．银行战略投资者的离去反而是契机［J］．西部论丛，2009（2）．
［6］胡海岩．国有银行改革战略投资者“缩水”？［J］．中国企业家，2005（18）．
［7］王 霞．中资商业银行引进境外战略投资者中面临的问题与启示［J］．华北金融，2009（4）．
［8］左小蕾．对战略投资者退出应有心理准备［N］．第一财经日报，2009－1－8．
Analysis of the Effect of Introducing Foreign Strategic
Investors in Chinas's State-owned Banks
Yu Xiaodong
Abstract:The reasons of introducing foreign investors as strategic investors in state-owned bank reform are as following: studying the way of introducing foreign strategic investors in Chinese shareholding commercial banks; an attempt to improve the corporate governance in the case of state controlling; an advocate from bank regulatory department. The reason that strategic investors chose selling stocks after the lock-up period includes: false strategic investor disguised by financial investor buy the stocks of state-owned bank; the cooperation between Chinese investor and foreign investors is not deep enough; international banks were felled into financial crisis. The introducing of foreign strategic investors is helpful for the listing of state-owned banks in foreign capital market, but will not lead to the improving of corporate governance and learning of modern bank technology.
一、2020年工作开展情况
（一）积极推进农村宅基地和集体建设用地确权登记工作。
严格按照部、省、州要求，认真拟实工作方案，争取县级财政资金628万元，以公开招标确定405地址测绘院 技术服务作业单位。完成全县81个行政村12888户农村宅基地和集体建设用地确权登记外业测绘工作。
（二）、推进我县第三次国土调查后期工作
一是完成全县及各乡镇国土面积调查。二是完成全县土地现状调查。三是按照部、省州要求完成我县第三次国土调查数据库建设。四是年底确保我县国土三调数据正常运用。
（四）开展城镇基准地价更新工作
按照安排、积极做好部、省、州核查反馈图斑调查举证、按标准完善“三调”成果数据库建设，现最终成果已上报自然资源部审查，同时积极抢抓“三调”成果运用技术培训，确保顺利承接使用“三调”成果数据。为进一步加强地价体系建设和管理，委托对我县城镇基准地价进行调整更新调整更新成果已传省厅专家库，专家审查通过，现正报省厅审查备案。
（四）积极推进我县生态保护红线的管控工作
按照省、州要求对我县开展生态保护红线划定后续修改工作，进一步督促各相关单位项目占用生态生态保护红线的扣除工作，现已基本扣除，成果已上报省自然资源厅，等待反馈整改意见。
（五）、省委巡视整改情况
2019年-2020年上半年省委巡视组对我县寺庙工作开展巡视工作并反馈需整改问题。我局积极开展整改工作，对我县安斗乡上安斗寺在未提交任何相关请示的情况下未批先建白塔，经核实该白塔在寺庙四至界限范围内，按照相关法律法规规定，对该寺庙处以两万元罚款；为以后更好的开展寺庙工作和加强寺庙管理，开展思想教育，宣传相关法律法规，提高寺庙管理人员法律意识，更好的掌握和理解《宗教事务管理条例》，严格按照规定开展寺庙工作。以寺庙土地使用权登记成果为依据，严格按照州委、县委“三个一律”要求，强有力抓好第十省委巡视组巡视反馈问题整改：一是努力管控好寺庙四至界限、与民宗和相关寺庙管理委员会一起，查处擅自撤离或损毁界桩210处；二是严格寺庙及建设项目用地审批工作，坚决制止超越界限修建行为；三是积极开展寺庙宗教活动场所违法违规修建巡查执法3次。
“没有总结，就没有收获，更别说进步了……”我这样对我的小侄子说。因为他喜欢看动画片，我就告诉他看完之后一定要想想自己有什么想法。他还不到五岁，或许他听不太懂我讲什么，但是我想说，这话更多的是对我自己的一种提醒，提醒我应该对在移动公司实习的一个月进行总结了。
严格地讲，自己并没有实习一个月。协议是从7月14日签到8月15日的，但是前几天都在接受培训，加之中间又有几个双休，感觉实习时间真的很短暂。
正式实习第一天，我们便被分了组，有的去了网络口，有的到了营销组，而我则进了客户组。坦白说，通信行业对于我是比较陌生的;我对于它来讲，也是一个地道的 “门外汉”。因为我甚至连这几个部门是干什么的都未分清楚，也直到后来，我才知道，网络口是市公司下的，而营销组、客户组则是隶属于利州区公司。
进入客户组后，我被分配跟着刘姐，她是负责学生市场的客户经理。由于我是新晋员工，加之又是实习生，因此自己并不能帮太多忙，只能先学习。所以我的第一个任务便是熟悉移动公司三大品牌，动感地带、神州行以及全球通。对于移动的资费，我觉得公司考虑的非常周到，针对不同的客户群，打造不同的品牌。但是有一点比较麻烦，资费更新相当快，令人目不暇接，因此大部分资费我都记不住。
像上次在实习半个月后的总结会议上所说的一样，在客户组里，我觉得我们主要是同电话号码以及客户打交道。什么是客户组，就是主要负责联络客户，维护彼此间的关系，而其中的桥梁便是——电话号码。
与电话号码打交道贯穿了我的整个实习过程。在熟悉boss系统之后，我便开始了电话号码之旅，如将客户加入某集团，将客户从某集团中删除，查询客户的欠费情况并为一些重要客户转账，直到实习最后一天，都拿着新卡为客户开户，并办理存费送费的业务。说实话，这些工作都是十分机械的，可能前几个号码做着还比较新鲜，可是后面呢，或许一不小心眼皮便黏在了一起，但是一想到这是在为客户服务，一个小错误都极可能为客户或公司造成损失时，便不得不谨慎得犹如做第一个一样去做好每一个。动辄成百上千的号码或许会花去我大部分时间，但是我也从中得到了一些小小的好处，比如我对数字小键盘更加熟稔了，我的心态也更加沉稳厚重了。
与客户打交道分为两个方面，一是和客户面对面交流，二是通过电话。
和客户面对面交流主要是通过“上门服务”，推销移动公司的一些优惠业务。在上门的过程中，我们遇到了各种人，有对移动公司表示支持的，也有对其表示不满的。对于前一种，我们由衷感谢;而后一种，我们也希望其能提出更加合理的建议。当然，这些我觉得都还比较容易应付，让我感觉最难熬的是在日食前一天。当天，我和负责建行的客户经理到建行办理事情。当时是我第一次见客户，加之又不熟悉对方，因此凡事都表现得毕恭毕敬，话也尽量不多说。可后来发生的事情却让我们倍感尴尬，那就是移动电话突然不能接通。当时，很多客户都频频向我们发问。可我们对此也是莫名其妙，因此只能揣测，可能是受日食的影响。最后回到公司才终于弄明白，原来是成都某处的地下光缆线被挖断了。现在想想，只是想对客户表达歉意，在那一刻不能帮忙。尽管自己不是移动公司的正式员工，但是当时自己的确着急过，因为心里翻涌着一种叫集体荣誉感的东西。
而打电话，对我来说真是有些困难，因为我压根就不擅长。但转念一想，这正是锻炼的好机会，应该把握住。记得第一个号码还是在同仁的鼓励下才拨通的，要讲的内容也是在心里默背了许多遍。在打电话的过程中，我们都遇到了许多类似的状况，有仔细聆听的，也有一张嘴便挂断电话的，甚至有人说“这是骗钱的”。渐渐得，我熟悉了推销内容，也熟悉了形形的人的态度。不管客户喜不喜欢这种方式，我反倒觉得，我一定要让自己的声音听起来充满信任、向上和快乐。
在广元移动分公司实习的这一个月中，我还参加了第二届成长动力营的闭营仪式以及针对部分中学销售电话卡的营销活动中。尤其是在营销活动中，我更加深刻体会到了省团委张彤副书记的那句话“理想与现实的差距、校园与社会的差距是巨大的”。作为即将毕业的大学生，我们不能改变这一现状，我们所能做的，就是尽力使这一差距得以缩小。
短暂的一个月，我觉得自己收获了许多书本上学不到的知识，也明白了前方还有很长的路要走，我会揣着我的座右铭“功不唐捐”继续前行!
一、总体经营情况
个人银行类存款6月末时点余额为18115万元，较年初下降111万元，其中储蓄存款时点余额为18016万元，较年初下降32万元；信用卡个人卡存款余额为99万元，较年初下降75万元。个人银行类存款6月末日均余额为18650万元，较年初增长318万元，其中储蓄存款日均余额为18420万元，较年初增长366万元，信用卡个人卡日均余额130万元，较年初下降48万元。个人银行类存款日均余额在全区排名十一位，在县支行中列第二位。速汇通手续费收入2.35万元，较去年同期增长122％，全区列第五位；龙卡营业收入2.1万元，全区排名第六名。
（一）储蓄存款总体走势波动较大。
上半年储蓄存款起伏较大，呈“M”形波动。年初充分抓住“两节”吸存旺季，及早行动，存款呈现快速增长，2月份时点新增最高实现1200万元。4月初呈现逐级回落走势，5月份又创造时点新增的新记录，1300万元。6月中旬开始又出现储蓄存款大幅下降的局面，年内首次出现负增长。造成储蓄存款波动主要有以下几方面原因：
1、新增存款结构中季节性大额存款占比较大，自然增长比例较小。可以说多年以来我行的储蓄存款增长主要靠季节性大额存款。年初存款的增长主要由于吸收了一部分季节性资金，如粮库、种子等部门存款和地方企业改制对职工工龄买断资金，随着这部分资金陆续支取，我行的存款也随着逐级下降。应该说大额存款为我行储蓄存款增长发挥主导作用，但由于其稳定性差的原因也使我行存款历年来一直呈现上下波动的情况。
2、分配政策不连续，兑现不及时影响了部分员工的吸存积极性和持续性。由于每年年初市行都要对当年绩效工资分配政策进行调整，因此每年的2、3月份都成为政策真空月，因此员工对绩效工资分配政策持一种观望态度。特别是今年2季度绩效工资一直未兑现，也使部分员工对吸存的认识淡漠。这在一定程度影响了全行吸存工作的开展。
（二）储蓄网点之间存款增长呈现分化状态。
全行各储蓄所的存款增长情况十分不平衡，呈现两极分化。大虎山市场储蓄所、储蓄专柜、建新储蓄所存款呈现稳定增长，住宅楼储蓄所、建行储蓄所、大虎山储蓄所、房产储蓄所增长乏力或呈现负增长局面。出现上述分化状态主要有以下几方面原因：
1、区位分布的不同，形成了不同的储源特点。我行几年来储蓄存款的增长情况充分说明部分储蓄网点的区位分布不合理。如住宅楼储蓄所、建行储蓄所由于位于多家金融机构储蓄网点的密集区，且周边储源有限，因此上述储蓄所多年存款增长不力。特别是近年来同业不正当竞争手段频出，使我行这些储蓄网点在众多网点夹击中难于突围，实现自然增长，只能通过个人吸储维持存款稳定。大虎山储蓄所曾是我行的高产所，但由于去年工商银行一家储蓄所迁址至邻近，并以其代办铁路资金结算的优势，铁路职工工资，从源头上分流该所存款。从目前看来上述不利局面还难于改变。
2、由于历史的不利因素尚未消除，影响了存款增长。大虎山储蓄所由于2001年连续出现几起不良事件，在当地造成了负面影响，加之工行储蓄所分流，使该储蓄所存款在去年一度连续6个月下降。扭转不利局面，重新实现快速发展局面还要假以时日。现建行储蓄所是原建行储蓄所和桥东储蓄所合并而成，当时桥东储蓄所不足1000万元，从帐户变动情况看，近三年来原桥东储蓄所存款转存较少。近三年来该所储蓄存款大约下降了800万元。虽然不能说该所存款下降是桥东储蓄所撤并造成的，但其负面影响是不可低估的。因此从中我们也应认识到远距离合并储蓄所造成存款流失的情况还要深入进行分析。同样住宅楼储蓄所于6月12日并入储蓄专柜后，原住宅楼储蓄所周边大客户也先后流失，截止6月末，该所储蓄存款流失近120万元。
（三）信用卡个人卡存款较年初呈下降趋势。由于近年来储蓄卡的使用普及和储蓄卡的功能替代，使目前信用卡市场受到较大冲击。因此信用卡个人卡存款增长乏力，由年初的176万元，下降到6月末的99万元。
（四）中间业务收入呈现快速发展。个人银行业务将中间业务作为一项重要指标，应该是近一两年的事。特别是今年个人银行业务中的中间业务收入增长特别快。截止到6月末“速汇通”手续费收入实现2.35万元，是去年同期的2倍还要多，根据目前业务开展情况到年底该项手续费收入将突破6万元。这应该是不小的数目，当前存贷利差不断缩小，内部上存资金利率下调预期越来越高的情况下，中间业务收入日益成为我行的重要收入来源。下半年即将在储蓄专柜推出基金销售、保险等业务，这将更加丰富和增加我行的中间业务收入。
二、开展了以教育储蓄为重点业务宣传和形式多样的市场营销工作。通过更新橱窗业务宣传标语、印发教育储蓄宣传品下发辖区中小学校，扩大居民对教育储蓄以及建行储蓄卡、“速汇通”业务的认识。截止6月30日，教育储蓄存款余额845万元，较年初增长514万元。特别是大虎山两所目前教育储蓄存款余额已突破800万元，也是两所存款稳定增长的一个重要因素。为各储蓄所长印发“业务联系卡”，对20万元以上存款建立客户档案，并对这些客户分期进行了回访，了解客户需求和对建行服务的要求。通过上述工作稳定了客户的存款，并发现和争取到一批潜在的客户，如东方摩托车公司，通过几次走访已从农行转存到建行。进一步加强工资业务营销业务，抓住有关信息，积极公关，争取部分单位退休人员工资业务。
三、通过外出参观和讨论学习方式提高一线员工的服务意识。
针对一线员工服务意识不强，服务水平不高的局面，在市行协调帮助下分两批次，组织储蓄所长和大部分储蓄员工到先进行凌河支行、铁路支行，以及全国青年文明号单位鞍山市府广场储蓄所进行参观学习。通过参观学习，广大储蓄员工开阔了眼界，提高了对服务认识，从中发现了自身的不足。特别是通过先进单位有关人员的经验介绍，使储蓄员工掌握了先进的服务理念和服务方法。为了使所学尽快成为所用，组织全体储蓄员工结合参观学习进行有关“如何提高一线服务水平”的主题讨论。
四、建立健全基础管理方面的各项规章制度，认真组织落实和考评。在广泛征求意见的基础上制定了《储蓄一线人员服务管理暂行办法》、《储蓄会计核算百分制考核办法》、《储蓄一线员工绩效工资分配办法》。成立了相关的考评小组，定期进行相关的检查、考评。通过2个月的运行，各储蓄所的服务、核算水平有了一定提高。在市行的核算检查、服务暗访中得到了较好的评价。
二、影响我行个人银行业务的不利因素
（一）同业竞争压力较大。目前四家国有商业银行存款存量为143900万元，我行的存量占比为13.2%，如果按全口径地区存量计算我行存量占比为接近10％。截止到6月末我行的增量占比为负数。（截止到8月31日存款新增地区占比为10.53%，排名第三。）与同业相比，我行的个人银行业务具有自己特色，如个人电子汇款业务、银证转账业务都是我行率先开办的业务品种，在地区有一定影响力，但是在源头性产品上，明显处于劣势，如工商行的工资业务基本占据地区80％的份额。农行的借助网点优势抢占了建行、工行退出后的存款市场。截止到6月30日，农行本年新增存款5000多万元。此外在内部管理上，如一线倾斜政策、绩效工资考核机制上都有一定特色。
1、工商银行：作为地方老银行，客户基础较为雄厚。在工资业务上近乎垄断了地区优质客户群体。这一方面由于决策有远见，抢占先机，特别是借助业务内部互动优势，通过财政结算资金，从源头上控制了各财政拔款单位的工资。现工商银行80户，10000人，月均800万元。按40％资金沉淀计算，年均增长存款4000万元。在宣传上近年来抓住各种时机进行广泛宣传，使工商行在居民中有了更深的认识。在一线倾斜政策上得到了充分的体现，已形成人才向一线流动，人人喜欢到一线的良好氛围。
2、农业银行由于近年来经营压力加大，使其在员工激励政策制定上加大了力度，实行每月扣发部分工资与存款任务完成情况挂钩，这种相对直观的激励政策充分调动职工的积极性。特别是近年来我行、工行先后从新立屯、大虎山等地区业务退出。农行并适时进行宣传，抢占地区存款市场。同时由于今年农业银行加大贷款投放，以贷吸存的效应得到体现，部分个人、私营户也增加了在农行的储蓄存款。
3、中国银行在进入黑山后采取高举高打的策略，网点布局。网点建设在同业中都处于较高的水平。特别是充过用工环节，形成了一定吸存关系网。在绩效考核上通过环比计算，按月考核，促进了存款的增长。
4、地方商业银行和邮政储蓄这两家机构，在吸存政策上采取十分灵活的政策。直接或间接给客户的息外优惠，吸引客户存款。今年年初以来工商、建设信用社由市商行新派主要领导，加强了内部管理，提高服务质量，特别是加大激励力度，调动了员工的吸存积极性。
（二）绩效工资分配政策缺乏连续性和不确定性。
绩效工资分配政策不稳定一直是困扰我行吸存的重要因素。每年都要对绩效工资分配进行调整，使部分员工对吸存持一种观望的情绪。特别是在分配政策上不确定使部分储蓄员工和其他员工对我行的绩效工资分配的信任度降低。有些不符合实际情况的政策暴露出一定的不合理性，从而也影响了部分储蓄员工的吸存积极性。从更广泛意义上讲，没有真正体现奖惩的激励政策，不能充分的更广泛地调动全体员工的吸存热情。此外由于绩效工资分配政策的不确定性，使内部基础管理工作无从依托，不能发挥利益分配的激励作用，促进基础管理，如核算、服务工作的进一步规范和提高。
（三）服务水平缺乏质的提高，难于在同业中形成优势。通过近期服务参观和加强考核、检查，广大储蓄员工的服务意识和服务水平都有了较大提高。但和真正体现差别化、亲情化的服务，差距还很大。一方面在服务管理方面还有许多工作需要抓，另一方面员工教育培训近年来从上级行到基层行都比较弱化。员工素质相对低。用人机制上，包括在临时工使用上一直没有真正得到优化，一线倾斜政策的导向作用不明显，优秀人才不能合理向一线流动。
（四）一线保障支撑上还有待加强。应该说近年来全行围绕一线转，二线为一线服务意识不断增强。但由于扁平化管理，二线后移，许多支撑需要上级行支持配合，有些方面不同程度存在问题：如机具老化，维护压力得不到缓解，目前突出的问题是点钞机严重不足，且一直没有明确的维护人员，经常影响正常营业。网络故障虽然逐渐减少，但对于一些故障调整等问题，责任不明确，互相推诿。甚至一笔挂账长达几个月。
三、我行个人银行业务发展的有利因素
1、全行上下对储蓄存款工作给予充分重视。近年来无论是市行还是县行对储蓄工作都给予充分重视，认识到储蓄存款增长对全行一般性存款增长的重要作用，在人力物力也即予大力支持。年初对部分网点进行了整修，一定程度上改善了营业环境。市行专项资金进行季度增存奖励；统一一线员工夏季着装。
2、体现“多劳多得”的绩效工资分配政策已初步得到落实。六月末2季度绩效工资兑现后，在储蓄所中掀起了一个个人大力争拉存款的良好局面。这应该是对分配政策落在实处的积极回应。当然在政策中存在的需要加以审慎解决的客观不利因素，也影响部分储蓄员工和其他员工的积极性。
3、储蓄员工对加强服务、核算管理有了正确认识，服务水平有了一定提高。目前在业务日益趋同的情况下，服务水平成为各行的重要竞争手段。特别是我行在源头性存款不利情况下更需通过优质的服务逐步稳定和争取客户。
4、我行特色业务优势逐步得到体现。目前我行的“速汇通”业务系统已全面优化，“全国联网、2小时到账”，已赢得客户的青睐。代划体彩、福彩业务，银征转账，已成为建行的品牌。“免填凭条”又一次成为同业的第一，在客户反响较好。正在调试即将上线的基金销售业务和酝酿推出的保险业务都将成为我行竞争优势。
5、人事分配制度改革的不断深入，更好调动广大员工的工作紧迫感和积极性。目前正在进行的全员合同制和即将推出的“星级员考核办法”都将调动广大储蓄员工的工作积极性。
四、下一步工作安排或建议
1、在全行进一步完善绩效工资分配基础上健全“储蓄一线员工绩效工资分配办法”，将存款增长和服务、核算等基础工作纳入绩效工资的分配，更充分全面调动储蓄员工的工作积极性，规范基础管理、扩大存款市场份额。
2、加大对源头性存款的吸存力度，建议全行联动，发挥部门协作、整体作战的优势，争取一些尚未实行工资的单位。
3、抓住目前我行陆续推出的“免填凭条”“基金销售”，结合“速汇通”升级有利时机进行一次广泛的业务宣传活动。
4、加强员工的业务培训工作，一方面为员工尽量创造良好的业务学习条件，另一方面配合工会组织好一线员工的业务竞赛活动。
5、大力发展中间业务，增加中间业务收入。配合市行的工作重点，加强对我行现有和即将推出“速汇通”以及“基金销售”业务进行指导宣传，并根据具体情况将纳入各储蓄所的考核内容，以进一步推动上述业务的开展，争取全年中间业务收入实现大幅度增长，现保守估计将实现5.5万元。
一、2018工作总结
（一）人力工作
本年度随着业务发展机构人力方面也逐步增加，建行人力资源系统也根据人员的变动及时更新跟进。结合分公司基础管理规范的要求，新制定了临沂中支日常工作管理规范，对中支转型发展、业务规范发挥重要作用。
（二）财务工作
合理控制业务管理费及中支整体费用，努力保证费用打平。税务工作在每月第一时间完成税务申报，杜绝遗漏机构及个人代缴的各类税金、杜绝延迟报税的情况发生。发票管理工作，对于各部门提出的开票要求能够及时完成，方便业务员、客户完成整个投保流程。
（三）综合工作
本年度顺利组建党支部，组建党员之家，为将来党员发展、机构核心力量组建至关重要。合规工作及时有效布置宣传，落实到位；IT工作确保后勤正常运营。OA文件的上传下达、公章的用印、签报请示的发起，各类权限的开通等，能够确保及时、效率的完成。本年度开展了各类检查工作，如审计检查、反洗钱检查，结合检查底稿，对机构日常运营中的暴露问题进行了全面整改，确保合规经营不出漏洞，确保平稳发展不出风险。
二、工作中不足
风险管控意识有待进一步加强，基础管理程度仍需要进一步规范，尤其作为大综合人员，繁杂的事务要求我们处理问题既要合规、也要规范。
三、2019年工作计划
1、综合方面要进一步规范出入库管理、各类台账的完善、本年度争取发展1-2名预备党员后备力量。
2、财务方面要合理管控费用，及时效率配合各类条线费用支出，严格分析产出收入比。
