时间：2022-02-10 05:30:10
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇金融生活论文，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
下午好!我是金融学专业***，非常感谢各位老师不辞辛苦参加我的论文答辩。我的毕业论文题目是《拓展农村消费信贷市场的策略分析》，我的指导老师是***老师。下面我就论文的相关情况向各位老师作一下汇报，恳请各位老师批评指导。
首先，我想谈谈这篇文章的写作意义。
近年来，我国农业综合生产能力不断提高，在国家一系列支农、惠农政策支持下，农民收入连续几年获得稳定增长，农村的消费水平也在逐年提高，但与城市相比仍有很大差距。
当前，农村是扩大内需的突破口，经济增长的潜力在农村，而农村资金短缺，农民贷款难问题严重制约了农村的经济发展和农民生活水平的提高，阻碍了农村市场的发展。这与我国建设社会主义新农村的目标是相违背的。
本课题通过分析农村消费信贷的现状，发现其中的问题，并提出拓展农村消费信贷市场策略，可为开拓农村消费信贷市场提供政策建议和理论依据，使我国农村需求潜力得到进一步的开发，农民生活质量得到提高，农村金融市场实现繁荣。
其次，我想谈谈这篇文章的研究方法和写作思路。
研究方法：
1.文献综述法。在前人的基础上，全面分析农村消费信贷在农村经济建设中的作用及存在的问题，并提出拓展农村消费信贷市场的相应策略。
2.定性分析法。以当前农村消费信贷市场的发展状况为切入点，定性的研究阻碍农村消费信贷发展的多方面原因。
思路：
从调研农村消费市场和消费信贷情况入手，深入分析新时期我国农村消费信贷市场的状况，针对制约我国农村消费信贷业务发展的因素和农村消费需求和消费信贷需求的特点，并对相关法律法规进行研究，进而提出开拓农村消费信贷市场的策略。
最后，我想谈谈这篇论文的结构和主要内容。
本文分为三个部分，第一部分通过分析农村消费市场的需求状况，指出目前农村消费市场缺少足够的信贷支持，从侧面说明拓展农村消费信贷市场的必要性和可行性;
第二部分通过分析我国农村消费信贷市场现状，提出目前农村消费信贷市场还存在着农村金融服务体系不健全、农村金融服务机构信贷资金投放不足、农村信贷产品创新落后于经济的变化发展以及农村消费信贷相配套的政策和法律体系不完善等问题;
第三部分针对我国农村消费信贷市场存在的问题，提出加快改革步伐，建立商业性金融，合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善，运行安全的农村金融体系;同时农村信用社等金融机构要不断加强信贷风险管理，开拓创新，推出多样化的信贷产品;政府部门要进一步加强政策扶持力度，完善相关法律法规以改善农村金融的外部环境等若干对策。
与其他文章相比，本文创新的之处是对农村信用社等金融机构消费信贷业务的风险管理问题和金融产品创新等方面进行了深入的阐述。
本论文经过一二三稿并最终定稿，在这期间，我的论文指导老师——***老师对我的论文进行了详细的修改和指正，并给予我许多宝贵的意见和建议。在这里，我对她表示我最真挚的感谢和敬意!
以上就是我毕业论文答辩自述，希望各评委老师给予评价和指正。谢谢!
上午好!
我是**专升本**班的***，我的论文题目是《企业保持持续盈利能力研究》。这篇论文是在我的指导老师***老师的悉心指点下完成的，在这段时间里，*老师对我的论文进行了详细的修改和指正，并给予我许多宝贵的意见和建议。在这里，我对她表示我最真挚的感谢和敬意!下面我将这篇论文的写作研究意义、结构及主要内容、存在的不足向各位老师作简要的陈述，恳请各位老师批评指导。
首先，我想谈谈为什么选这个题目及这篇文章的研究意义。
我当时之所以选择《企业保持持续盈利能力研究》这个题目是因为随着经济全球化和信息技术的发展，企业赖以生存和发展的环境发生了巨大的变化，在中国很多企业都因为不能适应这种变化而走向衰退。如何使企业既能保持目前的发展，又能在未来依然取得良好的发展势头等持续发展问题，引起各界越来越多的重视。因此，我们无论从社会财富创造、国民经济发展、国家财政收入、充裕就业机会、提升市场竞争力等哪一个方面去进行考察，都需要对其不断地进行研究，以不断提升企业持续、稳定发展的能力，从而促进我国经济更快的发展。
其次，我想谈谈这篇文章的结构和主要内容。
我的论文主要分为以下四个部分：
第一部分，主要概述了企业的盈利能力的涵义，之后又从企业的生命周期角度阐述了企业一旦失去持续盈利的能力，根本就无法维持生命，突出了持续盈利能力对企业发展的重要性，持续发展已成为企业生存最基本的保障。我们应在企业消亡和终结前，尽可能地延长企业的寿命，使其在有限的生命周期内实现其最大的价值。这既是对企业的盈利能力概念的补充和完善，也为下文进行深入论述打下了基础。
第二部分，着重分析了哪些因素影响了企业保持持续盈利的能力，主要有以下四个方面：一、恶心竞争;二、战略规划缺失;三、缺乏现代企业制度和科学管理体系;四、企业家浮躁的心态。
第三部分，主要从外因和内因两个方面分析了我国企业保持持续盈利能力的现状，并对企业中存在的问题做了原因分析，指出外因只是对企业的发展存在一定程度的影响，并不是制约企业发展的决定因素。而真正制约企业发展的瓶颈还是在于企业内部，并且具有普遍性。
第四部分，主要是针对前文所提到的影响企业保持持续盈利能力的因素和现存企业中存在的几个主要问题，提出了相应的解决对策：1.不断创新，回避恶性竞争;2.加强企业的战略规划，制定可持续发展战略;3.建立完善的核心制度和科学管理体系;4.企业家要具有企业家精神和良好的心态;5.塑造优秀企业文化;6.高瞻远瞩，树立远大发展意识。同时，也将论文的结构作了最后的收尾和完善，使论文整体结构完整，论述合理。
最后，我想谈谈这篇文章存在的不足。
1、毕业实习参加者为金融学专业一班11名留学生、国际与贸易专业15名留学生共计26人。
2、毕业实习时间为XX年2月25日至XX年3月28日。
3、XX年4月2日，学生将个人实习报告（XX字左右）、毕业实习鉴定与考核成绩表交给指导老师。
4、毕业实习的组织方式采取以生源所在地为主，其他地点为辅的原则，建议学生回到家乡所在地，到相关经济部门参加实习。
5、对留学生的要求须按照学校及学院里的有关规定，认真完成实习计划；凡未参与实习者将不能取得规定学分，不准予毕业。离校实习前，学生须携带金融学院出具的相关介绍信及“毕业实习鉴定表”。到实习单位实习时，向其出具介绍信；实习结束时由实习单位填具“毕业实习鉴定表”并加盖公章。该鉴定表将作为考核学生毕业实习状况的重要依据之一。应以良好的精神风貌参加实习工作，实习期间，须遵守实习单位的各项工作纪律及相关要求，讲文明、讲职业道德，不得发生损害实习单位利益的言行。实习结束返校后将实习报告（按教字[XX]56号格式要求，文件附后）及“毕业实习鉴定表”交与指导教师，由其评阅。凡未在规定时间内提交实习报告或“实习鉴定表”者，不能获得毕业实习成绩。
6、对指导教师的要求学院统一为XX级本科毕业生安排实习指导教师。指导教师应履行以下职责：负责实习工作的组织安排，协助学生联系、落实实习单位。督促学生离校前携带实习介绍信及“毕业实习鉴定表”。实习期间，应及时了解学生的实习思想状况，关心学生生活。对出现的问题及时上报学院教学管理委员会并协助解决。负责批阅学生提交的实习报告及“实习鉴定表”，及时评定学生实习成绩并提交学院教务干事。
金融学院XX级本科生学士学位论文指导工作安排（留学生）
根据本科生教学计划和培养方案，本学期将进行XX级留学生的学士学位论文指导工作。相关安排与要求如下：
一、时间安排
1、XX年11月21日（星期三）下午4点30分指导教师与学生见面；（学院会议室）；
2、XX年11月22日——12月5日学生进行开题报告写作。XX年12月5日交开题报告（纸制）给指导老师，电子版由学习委员集中统一整理后交学院教务干事；
3、XX年5月16日为论文交稿截止日期；
4、XX年5月25日～6月1日之间进行论文答辩工作；
5、XX年6月4日前指导教师将学生论文（成绩）及毕业实习报告鉴定表交至学院教务干事。
二、论文写作及格式要求
1、指导教师与学生根据上述时间要求，商定论文指导的相关安排；
2、学生应在教师的指导及要求下，认真完成论文写作；
3、论文字数为5000以上，使用a4打印纸，每位学生交论文终稿三份及电子文本一份；
4、每份论文应包括：封面、扉页、开题报告、文献综述、中英文摘要、目录、正文及参考文献、附录；
5、本科生毕业论文格式要求（见文件附后）。
三、论文成绩评定方式与标准
1、论文成绩由三部分组成：论文书面成绩；论文答辩成绩；写作态度。
2、论文答辩由各系安排组织，采取交叉答辩形式。
论文关键词：金融发展，经济增长，协整检验，Granger因果检验
一、引言
在现代经济生活中，金融活动已渗透到经济生活的方方面面，金融的核心地位与作用也日益突出。2010年5月6日，北京市委、市政府正式下发《关于促进首都金融业发展的意见》，明确提出将北京定位为国家金融决策中心、金融监管中心、金融信息中心和金融配套服务中心。回顾北京的城市定位从“政治、经济、文化的中心”(1953年)，“建设全方位对外开放的现代化国际城市”（1992年），到“国家首都、国际城市、文化名城、宜居城市”(2005年），再至2008年首次明确了北京的发展目标为“打造具有国际影响力的金融中心城市”，此次是北京市第一次以文件形式明确提出要建设具有国际影响力的金融中心城市。姑且不论目前的定位是否准确与合理，至少它向人们清晰显示了北京的金融发展在经济发展中的重要地位。那么，北京的金融发展与经济增长之间是否必然存在某种相关关系？如果有，是促进型的还是阻碍型的?是单向进行还是互为因果?
二、变量选择、数据说明与实证方法
（一）变量选择与数据说明
根据数据的可收集性和经济政策的连续性, 论文选取了三组指标: 一是反映经济增长的指标, 二是反映金融发展状况的指标, 三是控制变量指标。
1．经济增长指标。由于人均 GDP 数据比总 GDP 数据更能说明问题, 本文采用了实际人均GDP(RGDP)作为衡量经济增长的指标。实际人均GDP 是通过居民消费价格指数(以上年=100)加以调整得到的。
2．金融发展状况指标。本文选取两个指标来反映金融发展状况: 一是金融相关比率指标(FIR), 即金融总资产占 GDP 的比重。限于数据的可获得性, 金融总资产只包括中资金融机构各项存款余额和贷款余额。由于中资金融机构一直是金融业的主力军协整检验，因此选取中资金融机构存、贷款作为金融资产总额有代表意义，本文用LS(=存款与贷款之和/名义GDP)来表示。麦金农也提出了一个衡量一国金融发展水平的指标，即广义货币量(M2)与名义GDP之比。但北京市的M2的数值无法获得，本文没采用麦氏指标。二是反映金融结构的指标( BANK) , 即中资金融机构贷款余额在金融总资产中的比重, 可以衡量金融中介( 银行系统) 在金融体系中的相对规模和作用。
3．控制变量指标。由于经济增长还受其他因素的影响，为了检验金融发展与经济增长之间的关系是否独立于其他变量，需要控制其他可能的影响因素。由于实际中的影响因素较多，本文只选取了占经济总量较大比重的实际人均社会固定资产投资存量( RINV)。其也经由名义值除以全国居民消费价格指数(以上年=100)调整得到。本文对RGDP、LS、BANK 和 RINV 均取自然对数作为实证分析的变量，以克服数据系列的异方差性。
本文样本区间为 1978～2009 年, 所有数据均来源于《北京统计年鉴(2010)》, 除以上说明外, 数据未作其他处理。采用Eviews5进行所有相关测试。
（二）实证分析方法
为了避免模型出现伪回归现象, 本文将首先利用 ADF 单位根检验法检验变量的平稳性, 对非平稳性变量进行处理使之成为平稳时间序列。如果各变量均是单整的, 我们将对其进行协整检验以确定金融发展与经济增长的长期稳定关系。其基本思想是： 如果两个(或两个以上)的时间序列变量是非平稳的,但它们的某种线性组合却表现出平稳性, 则这些变量之间存在长期稳定关系,即协整关系。目前关于协整关系的检验与估计有许多具体的技术模型, 本文将采用基于向量自回归模型VAR的Johansen协整检验法。使用VAR 模型的优点在于它不需要对模型中各变量的内生性和外生性事先做出假定，当变量非平稳但具有协整关系时, 基于 VAR 模型作出的判断也是可靠的。不过协整分析得出的经验方程只能表示变量之间存在相关关系或至少一个方向上的因果关系，要进一步检验金融发展与经济增长之间的因果关系，可以采用Granger因果关系检验法。
三、实证检验结果与分析
（一）单位根检验
在具体应用协整等理论进行分析时,必须首先分别检验被分析序列变量是否为 I(1)的, 即是否具有单位根(UnitRoot)中国知网论文数据库。常用的增广迪基－富勒(Augmented Dicky-Fuller, ADF)检验模型为：
DYt = b1+ b2t+ d Yt -1 + ai SDYt –I + et（1）
式(1)中为白噪声,为差分算子。原假设是δ=0,即 Yt有一个单位根, 即是非平稳的。t为趋势因素。本文采用麦金农(Mackinnon)临界值, Yt-i的最优滞后期n由 AIC 准则确定。对变量LRGDP、LSL、LBANK、LINV 的单位根检验结果见表1。测试结果表明所有的变量在水平层面上都是非平稳的，但是在一阶差分层面上，各序列在1%的显著水平下都拒绝了不平稳的假设，我们可以接受五个变量都是I (1)的单位根过程。
表1 Augmengted Dickey-Fuller单位根检验结果
变量
检验形式(c, t, k)
ADF值
5% 临界值
1% 临界值
结 论
LRGDP
(c, 0, 0)
1.547165
-2.9750
-3.36965
非平稳
LRGDP
(c, 0, 0)
-3.746157
-2.9750
-3.36965
平稳**
LSL
(c, t, 5)
-2.867825
-3.6219
-4.4167
非平稳
LSL
(c, t, 0)
-4.657249
-2.9750
-3.6959
平稳**
LBANK
(c, t, 3)
-2.405107
-3.6027
-4.3738
非平稳
LBANK
(c, t, 0)
-5.395691
-3.5867
-4.3382
平稳**
LRINV
(c, t, 4)
-2.156234
-3.6118
-4.3942
非平稳
LRINV
(c, 0, 0)
-4.791803
-2.9750
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【摘要】食品科学有着悠久的历史、丰富的内涵，它深深植根于人们的日常饮食生活中。人类的生存离不开食品，它是人类与环境进行物质联系并赖以生存的基础，是人类维持生命活动的重要物质。
【关键词】食品科学有着悠久的历史 丰富的内涵
【本页关键词】核心期刊快速发表 双刊号CN期刊
【正文】
食品科学有着悠久的历史、丰富的内涵，它深深植根于人们的日常饮食生活中。人类的生存离不开食品，它是人类与环境进行物质联系并赖以生存的基础，是人类维持生命活动的重要物质。社会发展到今天，人类对食品有了更全面更深层的认识。人们开始从健康、卫生、营养、科学的角度注重饮食生活。因饮食不当等种种原因造成的心脏病、糖尿病等各种慢性疾病已逐渐减少。
1．发酵食品。是人类巧妙的利用有益微生物加工制造的一类食品，具有独特的风味，它丰富了我们的饮食生活。如酸奶、干酪、酒酿、泡菜、酱油、食醋、豆豉、腐乳、黄酒、啤酒、葡萄酒，甚至还包括臭豆腐，这些都是颇具魅力而长期为人们喜爱的食品。发酵食品经发酵后使一些不能被人体利用的物质（如乳糖、棉子糖等）转变成能被人体吸收利用的物质，并使一些食物中有害的氰基化合物经发酵转变成安全无毒的物质，改善了风味和结构；对于酸奶发酵生成乙醛、双乙酰、3-羟基丁酮等，使其产生愉快的口感，具有柔软结构，而且发酵食品有一个最大的优点，就是抑制微生物的生长，增加保质期。发酵能提供种类繁多的组分、风味和结构的食品。
2．方便食品。多指工业化大规模加工制成的，可直接食用或稍加烹调即可食用的食品。随着人们生活节奏的加快和旅游业的兴起，省时省力的方便食品已是食品市场的“宠儿”，并逐渐成为市民们生活中不可缺少的一部分。像现在最普遍最常见的方便面、各种饮料、以及方便米粉、芝麻粥、果蔬罐头、肉类罐头、速冻水饺、速冻面条等，种类繁多、风味各异，趋于大众化，是利于人们生活性很强的食品，它将成为食品中消费量最多的食品。
3．冷藏食品。是抑制化学反应和酶反应，阻止微生物生长的手段，使其保持原有的色、香、味。冷藏食品是消费者喜欢并青睐的食品。人们把新买来的食品放入冰柜中冷藏，几天后还可以保持其新鲜度。在一些超市可以看到有些食品通过包装改变气体并与低温相结合，使食品有更好的保藏效果。食品的冷藏技术在我国已得到了高效快速的发展。
【文章来源】/article/47/178.Html
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如：《现代商业》 论我国金融改革及其未来发展
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一、研究农村金融体系构建的独特原因
1.三十年农村经历体验对农村金融有自己感性的认识
作者生于农村长于农村20年，对农业、农民、农村有比较深刻的认识、了解，对“三农”有着自己独特的情感；在农村工作整整十年（1993-2003），这十年是中国经济社会快速转型的十年，对中国的经济社会特别是农业、农村、农民有了进一步的认识、更深理性的思考；妻子在乡镇农村信用社工作，家住在乡镇农村信用社内，对经济金融产生浓厚的兴趣，特别是1998年亚洲金融危机之后，考研时也曾连续3年报考五道口人行金融研究所，这十年是恰恰是中国金融大调整、大变革、大改革，农村金融更是如此，1994年4月组建农发行，1998年3月职能调整，对农村金融有自己亲身经历、观察和思考。譬如经历工作所在乡镇农村基金会成立、发展、疯狂、关闭和清算，自己并被迫入股，成为基金会的股东，耳闻目睹退股辛酸和艰难；再如目睹农村信用社与农行的“脱钩”和“分家”，二者之间有类似“父子一家”的上下领导关系演变为“兄弟两家”的平等竞争关系，员工由“同事”变为“同行”，目睹它们各种利益纠纷，办公楼、家属院等“一分为二”，自己也只好搬家。在邮政储蓄工作的同学经常讲述，分配给他们储蓄任务，目睹20世纪90年代农村金融机构之间的争储大战；目睹同事之间、邻里之间等各种各样的资金借贷，给借贷双方带来实实在在的益处，也有个别意外风险。这虽是作者自己对一地的观察和体验，但是“窥一管而知全貌”，为作者更深入的了解、研究农村金融提供感性素材；同时这种巨变及其带来的混乱对三农造成严重影响，作者有一种非常强烈责任感和使命感要为有效更快解决“三农”问题，是作者把农村金融作为一个整体来研究根本原因。
2.全面系统经济学理论学习使作者有更多理性的思考
2003至2009年读研读博的求学，一方面系统学习经济理论，特别是读博期间在华中科技大学被称为“发展经济学之父”张培刚①教授及其研究发展经济学导师指导之下，深入学习发展经济学理论，对农村金融的改革与发展具有更加深刻、更加系统的认识。
随着中国社会主义市场体系的逐步完善，国民经济三十多年的快速发展，金融在经济社会中的作用日益显现并逐渐强大，已渗透到经济社会各个领域。金融作用和功能的发挥与一国金融体系的完善有着密切的关系，中国金融改革也基本上是沿着不断完善中国金融体系进行的，然而由于中国经济结构存在明显的二元制结构，中国金融改革也存在城乡二元制结构，城市金融体系相对比较完善、发达，而农村金融体系明显滞后，这样不完善的农村金融体系严重影响农村金融作用和功能的发挥。因此，构建农村金融体系也成为农村金融改革甚至整个金融改革的重点和难点。这是作者选择研究农村金融体系的一个重要原因。
该书是在作者博士论文的基础上修改完成，得到了一批学者的指点，凝聚着众多专家的智慧。张培刚教授在世纪名篇《农业与工业化》中讨论农业国如何实现工业化的问题，作者深受大师的思想影响，认为中国在走向工业化和现代化过程之中必须注意农村金融的重要作用，应着重讨论如何构建农村金融体系以有效发挥农村金融的重要作用。
二、该书可能的创新之处或者自己独特的观点和结论
1.明确提出构建我国农村金融体系的指导理论
以往我国农村金融体系构建，是遵循认传统的“机构观”的“结构――功能――行为绩效”的思路，陷入就机构论机构的困境，根本无法适应“三农”的多元化、多层次的情况，无法满足“三农”对资金的巨大需求；目前构建农村金融体系应遵循“功能观”的“外部环境――功能――结构”的思路，即从分析系统的目标和外部环境出发，演绎出外部环境对金融功能的需求，然后探究通过何种载体来承担和实现其功能，根据“功能观”，判断我国农村金融体系基本功能缺失，大量储蓄不能有效转化为贷款，资金外流严重。
2.准确概括农村金融体系与及其所处环境的特点和关系
农村金融体系所处环境――弱质农业、弱势农民、薄弱农村，严重影响了它的拓展，造成它病弱、脆弱；反过来看，病弱、脆弱的农村金融体系也减少对“三弱”“三农”的支持。要“一弱支三弱”，从政策要求上讲，有义不容辞的义务，从现实能力上来看，有心却无力的困境。最为关键的是，尽快建立起适应目前弱质农业、弱势农民、薄弱农村的金融体系，只有全面系统分析农村金融所处的经济环境，才能建立起适应“三农”特点的农村金融体系，不深入分析了解实际情况，就不可能找到农村金融体系虚弱的原因，也不可能建立起适合我国“三农”的金融体系。考虑农村金融及其服务对象的特点，应该采取更多的优惠和扶持政策，引导各种社会资金投向“三农”领域，鼓励农民和社会增加农业投入，提高农村金融机构融资能力，缓解农村资金紧张状况，变“抽血”为“回血”、“补血”，反哺县域经济，更好地为“三农”服务。
3.较为科学合理定位四种官方农村金融机构
农行股份制改造须按照市场经济规律，但须符合基本国情；须考虑农行服务“三农”特殊的情况，也不应该完全按照商业化模式来实施；新农村建设资金需求规模巨大，离不开农业银行的大力支持；须有利于发挥自己独特的优势和长处，发挥县域商业金融主渠道作用，拓宽服务“三农”的领域。
把农业发展银行定位于“建设新农村的政策性银行”，充分发挥服务新农村建设和“三农”的需要，传统意义上的政策性银行的定位已经远远不能适应时代要求，把服务覆盖到“三农”中所有市场失灵领域；加大筹集资金力度，实现融资渠道多元化。
农村信用社最大的问题是自身能力虚弱，难以发挥“一农支“三农”的作用；进一步理顺体制和机制，进一步深化农村信用社产权改革，因地制宜采取三层次产权模式；目标定位于“三农”，业务创新服务于“三农”，力争解决“贷款难”和“难贷款”的情况。
邮政储蓄源源不断地从农村抽吸资金，加剧了农村金融中的资金供求矛盾；消除隐形担保、显性补贴、税收优惠的扭曲机制，建立邮政储蓄资金回流农村机制，增强其服务“三农”功能，实现“取之于农，用之于农”的良性循环。
4.首次明确提出民间金融的独特优势
首次明确提出民间金融的独特优势在于“社会人际关系效应”，并据此分析三类新型民间金融机构。“社会人际关系效应”，它有四种效应组成：（1）“信息效应”，贷款人较好地处理信息不对称产生的逆向选择和道德风险；（2）“成本效应”，具有对贷款实施监督和跟踪管理的便利条件；（3）“抵押效应”，民间金融能够充分利用民间资源条件进行抵押，最为特殊的抵押品――人的道德或信誉；（4）“信誉效应”或者“道德效应”，来自社区圈子内的道德约束力，具有天然独特的超越经济优势的约束。因此民间金融更适合于为经济实力弱小的农户、个体工商户和中小企业服务，提高金融的服务范围和主体；民间金融经营灵活，快捷高效，能到达正规金融达不到的地方和领域，所以拓展了金融服务的广度和深度。
村镇银行――农村的社区银行，其社区性体现在农村“村镇”，服务对象主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务”；贷款公司――特殊的小额信货组织，小额信贷是以反贫困、促发展为宗旨的信贷方式，完全不同于正规商业银行的特殊的制度安排来解决交易成本和信息成本问题，我国贷款公司特殊性在于“只贷不存”；农村资金互助社――回归合作金融的机构，合作金融仍具有广阔市场空间，必须积极多渠道融资解决其资金短缺问题。
5.我国农村金融体系发展与我国农村经济的经验实证
利用计量经济学工具分析我国农村金融体系发展（规模、结构和效率）与我国农村经济（农业、农民、农业经济）的经验实证关系。利用改革开放30年的时间序列数据，以VAR模型为基础的协整理论，包括单位根检验，根据滞后长度准则选取VAR模型的最优滞后期，根据特征方程根的倒数值判断VAR模型的稳定性，协整检验、向量误差修正模型（VECM模型）、Granger因果关系检验、脉冲响应函数等，这部分的篇幅较大，论述较为规范和严谨，为学习、研究时间序列数据的读者提供一个规范的参考模板，值得一读。
总之，该书构建完整清晰农村金融体系为中国农村金融体系构建和改革提供极其具有参考价值的蓝图，也必将进一步有力推动农村金融研究的发展与繁荣，为繁荣学术思想又添一部重要的力作，具有重大理论价值和重要应用价值。
注释：
【关键词】金融学专业实践教学实习实训应用型人才
地方应用型高校是为地方及区域经济社会发展培养应用型人才，提供应用型的科研成果和社会服务的普通高校。其关注人才培养、科学研究、社会服务的实际价值和现实意义，侧重于学生适应能力、实践能力、创业能力和创新能力的培养。培养适应时代需要的应用型金融人才，是经济社会发展赋予地方应用型高校的重要任务之一。然而，从现实的金融学专业人才供求状况来看，地方应用型高校的金融教育与金融业之间存在着供需脱节的矛盾，深化金融教育理论与实践相结合的教学改革，加强应用型金融人才的培养是当务之急。因此，创新实践教学体系，形成应用型金融人才所需的实践教学模式是提高地方应用型高校金融学专业教育教学质量和水平的基础和关键。
一、构建金融学专业实践教学体系的意义
(一)它是现代金融教学模式的有力支撑
传统金融教学是以课堂教学模式为核心的“理论教学”，实践教学在整个教学活动中处于辅助的位置。一旦走向实际工作岗位，金融学专业的学生就会在理论功底、动手能力、适应性和创新能力等方面显示出不足。因此，必须建立起能够解决理论讲授与实际金融工作要求落差的现代金融教学模式，这种现代金融教学模式应该是实践教学位置突出、“理论教学”与“实践教学”相辅相成的教学模式。实践教学体系的构建正好可以有效弥补理论教学之短，为现代金融教学模式的推进提供有效支撑。
(二)它是培养应用型金融人才的有效途径
伴随着我国金融开放步伐的加快，金融领域的竞争愈加激烈，这就使金融领域相关企业对人才需求的水平越来越高。因此，培养具有扎实理论功底和娴熟的操作技能的高质量应用型金融人才就成为地方应用型高校金融学专业教学的重要任务。金融学专业实践教学体系的构建，既可以帮助学生加深理论知识的理解，又可以培养学生的实践能力，训练学生基本的操作技能，尤其是可以培养学生的人文素养和适应能力，实现人才培养目标与社会实际需求的对接。
二、金融学专业实践教学体系构建的原则与基本思路
（一）构建的原则
1.符合实际需要的原则。地方应用型高校金融学专业实践教学体系的构建，首先应该做到应现实经济社会之需和应时之需。随着国际国内经济金融环境的不断变化，金融实务也在不断发展与创新之中。因此，金融学专业实践教学体系必须有针对性地去适应这种现实的变化，充分体现符合实际需要的原则。
2.以人才培养目标为依据的原则。构建地方应用型高校金融学专业实践教学体系还必须遵循以人才培养目标为依据之原则。地方应用型高校金融人才培养目标是构建金融学专业实践教学体系的重要依托，必须将知识传播、能力培养和素质提高融为一体，形成贯穿学生学习全过程、循序渐进、层次分明的实践教学体系。
3.全面性原则。全面性原则是就实践教学体系内容而言的。地方应用型高校金融学专业实践教学体系应该体现大金融概念，能覆盖当前金融学本科生培养的每一个专业方向。
4.多样性原则。多样性原则是从实践教学体系的表现形式来说的。金融学专业实践教学体系应该尽量体现多样性原则，灵活多样的形式有利于提高学生的学习兴趣，增强学生学习的主动性和积极性。
（二）构建的基本思路
1.时间空间的合理配置。重点围绕培养和提高学生的实践能力、社会适应能力、创业能力和创新能力来构建地方应用型高校金融学专业实践教学体系。其中，培养实践能力是基础，培养社会适应能力是根本，培养创业能力和创新能力是方向和目标。构建的金融学专业实践教学体系，在时间配置上：应贯穿课内、课外、集中实践教学周和假期，整个大学四年不间断；在空间分布上：应延伸到课堂、实验室、实习实训基地、校园、大学生创业园乃至地方和区域社会。
2.渐进式多层次的教学体系。地方应用型高校的金融学专业实践教学体系应是由基础认知性实践、综合应用性实践、创新性实践等三个层面的教学活动组成的渐进式实践教学体系。金融学专业实践教学体系中的三个层次应是环环相扣、层层推进的，是一个既相对独立又密不可分的有机整体。具体层次：①课堂内实践教学。课堂内实践教学主要穿插在金融学专业课程的教学中，该部分实践教学是学生后续实践性教学的起点，属于实践教学的第一层次，具有基础性和启发性的作用。②校内课堂外的实践教学。在校内为金融学专业学生提供课堂外的实践平台，巩固理论知识，扩大学生视野，加强理论知识与专业实践之间的对接。校内传统教学课堂外的实践性教学属于第二个层次，是为学生走出校门参与专业实践服务的。③校外实践教学。主要包括认识实习、生产实习、社会调查、毕业实习和毕业论文等环节，它是校内实践性教学课程的进一步提升，属于第三个层次，具有理论联系实际和增强学生就业能力和社会适应能力的作用。
三、金融学专业实践教学体系的架构
根据应用型金融人才培养目标和实践教学体系构建的基本思路，地方应用型高校金融学专业实践教学体系的架构可按模块设置为：课堂内实践教学、校内课外的实践活动、校外实践教学和毕业论文四部分。各模块之间的功能相互衔接、互补互动。
（一）课堂内实践教学
课堂内实践教学是指配合课程教学，以促进学生深化理论知识、掌握基本技能，培养学生动手能力的课程实践。主要包括计算机和英语应用能力培养、各种类型的实验教学以及大学生创业培训与模拟实训。该类实践教学活动以校内课堂和校内实验室为主要平台，注重理论解释和模拟演练。具体形式有：
1.案例教学。在课堂上，授课教师运用多媒体设计好金融投资分析案例，组织学生进行案例讨论和分析，使理论知识和实际问题在课堂上有机结合起来，让学生运用所学的金融投资理论知识去进行分析、推理，提出投资理财方案。通过案例分析，一是可以加深学生对所学理论知识的理解和掌握，学生还可以发现自己知识中的薄弱环节并加以弥补，有利于理论联系实际和培养、提高学生分析与解决实际金融问题的能力；二是可以培养学生的想像力和创造力，因为案例教学中的答案不是唯一的；三是可以充分调动学生学习积极性和主动性，因为案例教学是互动式的教学，学生能以“当事人”的身份，身临其境地去分析问题、解决问题，独立做出决策；四是可以增强学生的团队精神和合作意识，因为案例教学通常是通过将学生分成若干小组，以小组讨论方式来进行。
2.课程实验教学。这主要根据应用型人才培养方案的教学安排，结合专业实验条件，对金融学专业的主干课程安排一定学时的实验教学。根据课程教学内容要求，设计好实验项目，运用金融实验室的硬件和教学软件和进行模拟金融交易，并完成实验报告。通过金融实验室内的操作，学生可以更好地理解和掌握专业课程的内容，增强专业学习兴趣，并能提高动手能力。
3.课程实训教学。根据专业培养要求，针对实用性强的课程设计课程实训项目，进行系统的训练。即在完成课程的课堂教学后,集中到实验室进行项目实训。如：《商业银行经营管理》课程，为适应商业银行管理理论和实践的深刻变化，就可以针对性设计点钞、假钞识别、对私业务与对公业务和网银业务等实训项目，使学生的学习更贴近金融企业的实际，提高其实际操作能力，从而激发学生学习的主动性和创造性。
4.创业培训与模拟实训。在大学生就业形势仍然比较严峻的形势下，创业教育要融入通识教育和专业教育。“以实训促创业，以创业带就业”，学校通过创业教育不断提升学生创业意识和创业技能，并以此提升学生的就业竞争力。大学生创业培训的课程可采用商业模拟、小组项目、案例讨论、创业人物访谈、实地调研等高参与度的互动式教学模式，并灵活利用多媒体等直观视觉教具辅助教学。经考核合格后，参训学生可获得相应学分和相关认证资格。在完成创业培训的基础上，实施模拟公司创业实训。以大学生创业实训基地为平台，在创业实训师的指导下，参训学生借助创业实训教学软件来模拟创业过程，进行创业实践的演练。这样，学员可以融入到模拟商业世界里，在仿真经营环境中体验与未来实际经营相同的流程，从而为真正创业积累必要的经验。
（二）校内课堂外的实践教学
校内课堂外的实践教学活动是以强化学生道德意识、实践能力和培养学生创新精神为主要目的之社会实践、社会公益活动、科研训练和课外文体活动。金融学专业学生的校内课堂外的实践教学可以采取以下形式：
1.金融模拟投资竞赛。组织金融学专业的学生参加不同级别和各种类型的金融模拟投资竞赛，以此激发学生参与金融实践的兴趣，促进其行情分析能力、实盘操作能力和创新能力的培养。
2.金融热点问题辩论赛。辩论是一种富有竞技性又彰显着独特艺术性的智力竞技运动，深受大学生喜爱。举办金融热点问题辩论赛，既可以培养金融专业学生的团队意识，又能在广大学生中营造健康向上、努力学习专业知识的良好氛围，从而激发广大同学对经济金融热点问题的关注，提高社会责任感。对参赛的辩手而言，金融热点问题辩论赛是充实自我、升华自我和挑战自我的良好平台；对辩论赛的观众而言，不仅能学到很多金融知识、参与对金融热点问题的思考，而且可以欣赏辩手所展现的严谨的逻辑思维、生动而风趣的语言、庄重而大方的仪态，从而获得美的享受。
3.拟订投资与理财计划。组织学生拟订家庭、企业等经济主体的投资与理财计划书。通过投资与理财计划书的拟订，一是能进一步巩固金融专业学生所学的基本经济理论与金融专业基础理论；二是能使学生熟悉国家经济金融及投资管理方面相关政策和法规，掌握金融工具的实际运用；三是强化学生英语、会计和计算机等运用能力；四是培养金融学专业学生的实际投资分析能力和管理理财工具的能力。
4.金融实务界专家讲座。学校或教学系定期邀请金融监管部门、商业银行、证券公司、期货公司和保险公司等金融机构的专家举办讲座。通过听取金融实务界专家的讲座，金融专业的学生不仅能及时了解金融实务的动态、掌握最新的金融实务知识，而且能接触到许多金融案例，从而为学生毕业后从事实际金融工作奠定必要的基础。
5.创办自己的金融学术报刊。大学生创办自己的金融类报纸和期刊，可以充实学生们的课余生活、夯实文字功底、丰富校园文化和活跃学术气氛。大学生自办报刊既能为大学生展示自我风采提供了一个有益的平台，又能为大学生专业水平的提高和创新思维的训练提供重要的实践平台。在学校加强管理的基础上，教学系需加强对学生办刊能力的培养，应侧重于学生学术文章撰写、新闻写作、报刊编辑和采访沟通等能力培养。
（三）校外实践教学
要培养出高素质的应用型金融人才，还须安排学生参加校外社会实践活动。校外实践教学以培养学生理论联系实际和实践动手能力为主要目的。该实践教学环节以校外实习基地为主要平台，这一平台能为金融学专业学生提供不同于校园环境的实践教学场地和专业技能训练所需的师资、现场设备及其他条件。校外实践教学活动的内容主要包括认知性生产实习、专业技能训练、社会调查及毕业实习等。
1.认知性生产实习。认知性生产实习目的是使学生产生感性认识并接受金融企业自身文化与氛围的熏陶，是地方应用型高校实现人才培养目标的一个重要环节。这种实习适宜安排在大学第一或第二学年。实习内容主要是到金融企事业单位感知金融职场环境和参观金融实务流程。实习过程中由现场专业人员讲解并进行必要的演示，对一些可以让学生参与的项目也可让学生亲自动手。
2.专业技能训练。地方应用型高校金融学专业学生应掌握的专业技能主要包括：银行业务操作能力、金融投资实务操作能力和保险实务操作能力等。由于学生亲自动手的技能训练可能对金融企业的实际经营活动带来一定的负面影响，所以专业技能训练必须合理安排。该实践教学的具体形式可根据教学需要和金融企业的实际情况灵活把握。
3.社会调查。社会调查是金融学专业学生的一个重要的实践教学环节，是将学生所学的理论知识转换为实践技能的重要过程。学生利用假期或校外实习的机会实地从事一些专题调查，不仅是学生深入实际了解社会并获取信息的有效途径，而且还可以培养学生认识和观察社会的能力，锻炼学生的协调能力、沟通能力和对理论知识的综合运用能力，提高学生对金融投资理论的理解，进一步提高学生分析问题和解决问题的能力。调查完毕，让学生根据调查目的、调查内容和调查结果并结合自己的观点撰写调查报告。实际上，调查报告的撰写过程也是学生综合知识、综合技能、综合素质的运用和培养的过程，能为学生完成毕业论文打下良好的基础。
4.毕业实习。毕业实习主要结合金融学专业方向到实习单位进行实地锻炼，学生在实习单位能从事与企业员工一样的经营实践活动。实习生必须认真完成实习日记和实习报告。学生以职业人的身份从事实际金融工作，承担工作岗位规定的责任和义务，是地方应用型高校金融学专业学生特别重要的实践教育活动。毕业实习的目的是使学生的职业能力得到培养，使学生的综合素质得到提高，全面提升学生就业的竞争力。
为充分发挥毕业实习的作用，地方应用型高校必须进一步加强校地、校企合作。毕业实习期间，让金融学专业的学生参与金融企业的课题研究、金融产品开发与营销等实践活动。这既能帮助金融企业解决实际工作中遇到的问题，又能使学生所学的理论知识得到检验，从而进一步提升学生的实际工作能力和就业适应性。
（四）毕业论文
毕业论文是结束大学学习生活走向社会的一个中介和桥梁，是检验学生在校学习成果的重要举措。毕业论文是对大学生专业能力的综合训练，是以培养学生综合应用知识的能力和提出问题、分析问题、解决问题能力为主要目的之实践教学活动，是实现应用型人才培养目标的重要教学环节。
地方应用型高校金融专业的毕业论文应突出三个结合：大学与社会结合、理论与实践结合、继承与创新结合；同时以提高学生专业技能和创造性潜质为出发点，将专业主要教学内容和素质要求集中整合在毕业论文的内容和组织活动中。通过毕业论文的撰写不仅能有效提高学生的写作能力和写作水平，而且可以对学生的科研基本功进行训练，为后续教育和个人发展奠定一定的学术基础。
参考文献
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2005年末，在我大学四年级刚开始，正准备申请出国留学的时候，偶然间我点开了国家留学基金委员会的网站。映入眼帘的是选派并资助国内大学毕业生赴瑞典皇家工学院(KTH)攻读硕士学位的消息。公派本科生去读硕士学位!于是，经过几个月忙碌的准备、申请、导师推荐、学校签字、资料审核，我幸运地成为了其中的一员，计划学制两年，攻读专业为网络交联。
2006年8月22日，我和其他3名来自国内不同大学的本科毕业生，在亲人的送别下一同登上国航CA911航班前往瑞典首都斯德哥尔摩。10个小时后，透过窗户，我第一次看到了波罗的海那深蓝的海水和一片片长在万千岛屿上的北欧森林。瑞典，这个美丽的国度!
宿舍距离学校很近，走路只有5分钟的距离，两个人一间的木头屋子很干净，厨房、洗浴设备一应俱全。比起国内的大学宿舍，这里的条件简直是无可挑剔。作为公派留学生，我们的留学费用由国家发放，钱并不多，但足以应对生活。拿着在国内预发的800美元，找到地方兑换成瑞典克朗后，这就是我第一个月的生活费了。
正式的课程很快就开始了。我所在的专业是个国际班，班上40多人来自十几个不同的国家，其中不少人有多年的工作经验或CCNP网络工程师认证。比起他们，我看到了自己的差距，同时也暗喜来对了地方，我决心一定要把最前沿的技术学会带回国内。
第一个学期的学习任务很重，面对着全英文的讲义、课本、考题、实验，每天学习到凌晨不是什么新鲜事。有的时候，我会惊讶干一些外国学生为什么能做得那么出色。强烈的好奇心使我去和他们交流学习心得，虚心请教，而不是自己瞎努力。慢慢的，我发现其实想学好，并不是原来想像中的那样困难，多一些交流可以让自己对学习要面临的困难有充分的心里准备，同时也能了解很多其他有用的信息。
就这样，我在学校边上一住就是半年。很快，第二年的春天来了。斯德哥尔摩这个千湖之城的湖水解了冻，成群的鸭子在上面嘎嘎地叫着，芬芳的花儿开在湖边那一望无际的绿地上，温暖的阳光透过带着雨后森林气味的清新空气照在脸上。我搬到了虽然与学校距离4站地铁，但风景更加优美的学生公寓。
瑞典的教学更加注重学生解决实际问题能力的培养，在第二个学期，我们的课程开始向小组项目转变。为了丰富自己的留学经历和多拿学分，在必修课之外，我报名参加了第三代IP多媒体系统的设计竞赛，和3名其他国家的同学从需求调研、文档编写，到编程调式，每天的生活都很忙碌。课余时间，我加入了公寓楼下的健身房，和瑞典人一样开始练起了健身。国外自由的新生活使我身心愉快，虽然忙碌，但每天都过得充实且能感到自己在进步。暑假到来之际，我又申请到学校在欧洲的交换生项目，去往西班牙马德里科技大学交换学习，费用由欧洲工科学校交换组织负担。
两件事情，决定了我第二年非常的留学命运。
暑假快来了，同学们很多都要回国，但我希望能借这个机会找找实习的机会，多学习些知识。寻找之际，和我一起参加竞赛的伊朗同学突然建议我们一起去找导师做毕业论文。我吃了一惊，论文不是第二年的最后一个学期才可以开始做吗?结果后来我才知道，学校有规定，修完第一年的所有学分就可以提前开始做论文。
瑞典的硕士论文有两种途径可以完成。第一种是瑞典的每个企业每年都要以招聘的形式公布一些论文的题目，吸引学生到企业研究并给予一定报酬，学生论文写好后回学校自己找有资格评审的导师答辩。还有一种方式，就是在学校里找导师，在导师的指导下完成课题的研究并答辩。两种方式各有利弊，在企业做有报酬并可以收获一些工作经验，但缺点是工作时间不能自行支配，完成周期较长。而在学校做没有报酬，但时间却可以自己支配，同时因为有导师的直接指导，进展也会相对快一些。
由于还要在学校修第二年的学分，我和伊朗同学选择的是在学校做论文。经过联系，我们找到导师Gerald Q.Maguire，KTH著名的美国教授。导师曾多年执教于美国哥伦比亚大学，在计算机通信方面资历很深。但是多名学长告诉我们，导师对学生极其严格，想毕业很难。虽然知道这可能是一条极具挑战的路，我们还是鼓足了勇气，在与导师交流后，开始了毕业论文的设计工作，题目围绕未来网络领域的核心协议：Session Initiation Protocol(SIP)，研究非常有实用价值。
因为瑞典的暑假有3个月的时间，而毕业论文一般需要5个月。我们计划，在暑假做3个月之后，剩下的内容在修第二年上半学年课程的同时完成。这样，如果一切顺利，我们就可以提前半年修完两年所有的学分，在一年半的学习后申请毕业。
计划总赶不上变化，开始论文后，我们着实感到了困难。导师对我们的要求确实很严格，我们也因为缺乏写作经验，一开始论文的进展很慢。加上我去西班牙半个月，暑假过后，论文只完成了三分之一。第二年的课程是紧张的，一个实际的企业项目，由6个来自不同国家的学生从设计到实现，每天需要工作8个小时。而我此时的任务就更艰巨了，不但要完成这8个小时的工作，论文的进度也要赶上。有一段时间，我感觉真的压力很大，因为做论文总免不了会遇到瓶颈，找不到继续的突破口。我因此牺牲了一切周末、晚间的休息时间，泡在实验室里争取论文的进度。功夫不负有心人，终于在一个晚上，一切论文中的困难都被解决，剩下的只是时间问题了。
高兴之余，我又接到了一个电话。爱立信公司核心网研发部门想从前面提到的第三代IP多媒体系统竞赛中招人加入他们工作，并希望我能去面试。此时我的论文即将完成，学校的项目也接近尾声，如果顺利我2008年1月就可以修完硕士学位需要的所有的学分了。我想，与其提前回国服务，不如试试这个工作的机会，也让自己有一些在国外先进企业的工作经历。也许是我的又一次幸运吧。面试的时候经理对我很满意，答应我学习结束就开始工作。
第一次走入爱立信的办公大楼，我在这样一个著名的国际公司开始了平生的第一份工作。我为自己的努力得到了回报而感动。由于工作内容和我的毕业论文非常相关，我上手很快，经理很满意我的工作。在一个全英语的工作环境里，自己的英语水平也又有了一次突飞猛进的进步。5个月的时间里我从头到尾参与完成了给日本软银公司提供的核心网技术改进一个解决方案，并在爱立信学到了很多现代企业的管理模式和企业文化。
有着这样一个被周围同学羡慕的生活，我觉得自己起到了一个积极的榜样作用。在我之后，班上其他的9名中国同学，无一例外地去找我的导师开始毕业论文，继续我和伊朗人的论文大课题。作为提早完成论文的学生，我也经常被导师叫回实验室和同学们交流经验和讲解我做的东西。
摘 要：强化金融消费者保护理念，完善金融消费者保护措施，成为各国金融改革的核心措施之一。随着金融业的发展，我国金融服务纠纷也日益增多，消费者权益保护的呼声也越来越高。鉴于此，我国要明确金融消费者保护的立法理念和监管目标，构建金融消费者保护体系，维护消费者权益，以促进金融市场健康运行，顺利实现金融转轨。
关键词：金融消费者；消费者权益；个人投资者；机构投资者
一、金融消费者
（一）定义
我国《消费者权益保护法》规定构成消费者需具备的三个要素：自然人；为生活需要；购买、使用商品或接受劳务。
我们依据《消费者权益保护法》的规定，对个人办理金融业务的行为进行判断：第一，个人办理金融业务，符合“自然人”的标准。第二，从个人的银行存取款业务，信用卡业务、购买保险、基金、股票等行为，都是为了改善目前的生活，实现个人或家庭财富的保值、增值，这些财富归根结底还是用于个人消费。因此，符合“为生活需要”这一标准。第三，金融业属于服务行业，个人办理金融业务符合“购买商品或接受劳务”的标准。综上所述，“金融消费者”是消费者概念在金融领域的扩展和延伸，对金融消费者的界定理应遵从我国《消费者权益保护法》对消费者的规定。
（二）理论基础和现实意义
1.理论基础
（1）消费者与经营者理论。古典经济学家亚当.斯密在《国富论》中最早提出了“消费者”的思想，指在经济活动中，消费者可以根据自己的偏好在市场上购买所需的产品。随着科技发展和现代化大生产的兴起，生产者的规模越来越大，并以一种有组织的形式出现，有能力采取多种方式让消费者按照自己的品种、价格、质量来购买商品，形成了经营者。从经济学的角度看，均衡的市场才是有效的市场，只有消费者利益和生产者利益都得到实现才能保证市场的效率。然而，在现代经济金融环境下，垄断造成的卖方市场，使得经营者处于强势地位，消费者无实质的，消费者的权益受到了侵害，严重的损害了市场充分、有效的发展。
（2）信息不对称理论。在信息不对称的状态下，拥有信息的一方可能会滥用其优势地位侵害另一方的利益，而不拥有信息的一方可能因为处于信息的弱势而做出非理性的判断。在金融市场上，信息不对称问题更为显著，主要表现在：金融机构提供的信息不充分；信息收集成本高；消费者理解能力差。
（3）弱者保护理论弱者保护理念是指在特定的法律关系中，弱者享有特权，使之与前者交易中拥有同等的条件，维护自身的权益，以达到实质的公平。按照弱者保护理念，金融消费者的弱者地位显而易见：第一，结构弱。金融消费者是分散的，势单力薄。第二，实力弱。单个金融消费者的经济实力是无法与金融机构相匹敌的，即使是金融消费者团结起来也很难达到金融机构的综合实力。第三，手段弱。金融消费者缺乏保护自己的手段。
无论对于金融消费者的保护是基于何种理论，金融消费者遭受侵害的现象已成为共识，对金融消费者的保护刻不容缓。
2.现实意义
（1）有利于维护金融消费者个体的根本利益。金融消费者是金融市场的血液，普通群众越来越多的参与金融交易，保护金融消费者的权益，让更多的普通民众共享金融改革与发展的成果，是维护广大人民群众根本利益的重要举措；
（2）保护金融消费者有利于金融机构提高自身服务水平，增强核心竞争力。随着我国金融业对外开放程度加深，金融产品多样化，金融消费者的需求、偏好极大的影响着金融产品的设计。
二、金融消费者保护的范围：金融消费者群体
（一）普通金融消费者
根据个人参与金融业务内容的不同，可以将普通金融消费者简单的划分为：
（二）个人投资者
个人投资者或者说自然人投资者包含于“金融消费者”，其合法权益应纳入到金融消费保护的范围之内。人投资者无论是购买金融机构发行的理财产品还是购买股票、期货等具有明显投资色彩的金融产品，其交易行为本身都具有消费和投资的双重性质。
（三）不包括机构投资者
消费者保护理念本身是为了保护自然人，即便延伸到金融领域也是同样的道理。关于金融消费者界定的重要标准之一也是自然人。其次，在与金融机构的博弈中，机构投资者有能力捍卫自己的利益，甚至获得垄断利益，不处于绝对的劣势，机构投资者理应将其高额收益的一部分作为保护自身权益、防范侵害、弥补信息与专业劣势的成本。
三、金融消费者保护的核心：金融消费者权益
（一）基础性权益
1.受教育权。受教育权指金融消费者有权获得所购买金融产品或服务的相关知识；有权获得政府及金融机构提供的宣传教育与培训；有权明晰保护自身权益的知识与途径。无论是现实的金融消费者还是潜在的金融消费者，具备一定的金融知识是他们维护自身权益、提高金融行为能力的重要手段。
2.受尊重权。受尊重权是指金融消费者在购买金融产品或服务时依法享有姓名、名誉、肖像、人格尊严、风俗习惯等受尊重的权利。金融机构不得以任何方式破坏金融消费者的形象、侮辱金融消费者的人格。
3.隐私权。隐私权指金融消费者的个人信息、账户信息、交易信息等依法受到保护的权利。金融机构不得过度收集、不当储存、私自披露金融消费者的个人信息，更不能以此谋取利益；其次，金融消费者享有私人生活安宁的权益，金融机构未经金融消费者允许，不得私自通过电话、邮件等方式向其推销其它金融产品。
4.监督权。金融消费者依法享有对金融产品或服务的价格、类型、服务态度等涉及自身权益的相关情况进行监督；依法对金融消费者保护机构的工作进行监督，有权对不恰当的保护工作做出批评。
（二）发展性权益
1.安全权。安全权是金融消费者享有的首要发展性权利，它包括生命安全安全、健康安全、财产安全。其中财产安全包括金融消费者购买、使用金融产品时本身财产安全；实际财产利益安全；可预期财产利益安全等。
2.知情权。金融消费者享有的知情权是其能否顺利行使自由选择权和公平交易权的前提条件。指金融消费者有权知悉其购买的金融产品或服务的全部、真实、准确信息。金融机构有义务披露所提供金融产品或服务的真实情况，帮助金融消费者作出理性的选择。
3.自主选择权。金融消费者的自主选择权包括自主鉴别金融产品或服务；自主选择金融机构；自主选择金融产品或服务的种类。金融机构不得实施强买强卖、捆绑销售等行为，侵害金融消费者的自主选择权。
4.公平交易权。公平交易权包括公平的交易条件，如准确的计量、合理的价格；对金融消费者一视同仁，不得歧视金融消费者或用不同的标准将金融消费者区别对待；金融机构不得利用自身优势免除自己的责任，推脱自己的义务。
（作者单位：阜阳师范学院信息工程学院）
本论文是下面校级项目的阶段性论文
校级项目：《中小民营企业工资集体协商机制研究-以安徽省为例》
项目编号：2015FSSK06
参考文献：
[1] 张为华.美国消费者权益保护法[M].中国法制出版社，2000年.
[2] 高佳远.金融消费者权益保护途径研究[M].法律出版社，2010年.
关键词：经济增长，经济拐点经济转型，可持续发展
一 中国经济在本世纪20年代必将驶入拐点
（一） 中国经济发展的根本原因在于庞大的人口红利
改革开放以来中国经济在发达国家普遍增长乏力、其他经济转轨国家的表现近乎灾难、多数发展中国家进步缓慢的情况下，在一个市场体系还没有很好建立的发展中国家的基础上，实现了近10%的较长期的年均增长率。中国经济增长的表面原因很容易统计、分析出来，乡镇企业和民营经济发展、要素投入增加、外资和对外贸易、沿海地区的快速发展等是其中较明显的因素。论文参考。但重要的是这些表面原因背后的内在动因。中外学者对此有多种不同的观点，其中比较典型的包括分别强调制度变革、渐进式改革、后发展利益，或者其中几种因素的综合作用等。
(二)国际分工角色的转换需要一定的时间
在深度融入经济全球化的条件下，中国经济的发展离不开世界市场，更离不开自身在世界市场中所占有的特有优势。论文参考。改革开放以来，中国凭借的原材料和劳动力资源优势造就了“世界工厂”，然而，我国制造业大而不强的原因在于，我国处于产业链的最低端，有关研究表明，中国的劳动力每创造一元钱，将给西方国家带去9元钱的好处。如果不改变我国在全球产业链最低端的命运，仅靠提高劳动效率，我国是无法与西方国家竞争的。与此同时，随着我国资源和劳动力价格优势的逐步消失，西方国家已经将产业链向发展水平更低的地区转移。这使得我国的价格优势面临着更激烈的竞争。
二 经济拐点到来的形式及面临的前景
纵观世界各国经济发展史，每个经济体在经历一段时间的告诉发展过后都会经历经济发展速度放慢，甚至出现经济发展陷入困境的阶段。中国在经济发展快车道上行驶了近三十年，随着资源和劳动力优势的逐渐消失，我们有理由相信中国在21世纪20年代出现拐点具有现实的可能。只是这种拐点的出现是像金融危机那种爆发式的？还是另一种通过政府政策的逐步调整而逐步实现的温和式的形式出现？这个问题很显然没有答案，但是我们可以预想不同的实现形式带来的截然不同的后果。假使我们仍然按照原有的经济增长方式，那么经济拐点的出现，无疑会使我国经济增长陷入困境，到时，走出困境的时间和代价都是难以想象的。另外一个方面，如果我们预见到经济拐点的到来，那么我们完全可以未雨绸缪的提出改革措施，逐步改变经济增长的方式，找到实现经济持续发展的新的动力源泉，以期在拐点来临时，能够迅速启动新一轮的经济增长，进而实现现代化的宏伟目标。
三 主动改革，努力实现经济转型
改革是一项系统工程，它关系到社会生活的方方面面。在这里，我们结合我国实现现代化的这个目标、阻碍我国实现现代目标的因素，以及如何为我国经济转型创造有利的环境给出一些对策和建议。论文参考。
1. 加大我国的教育投入，加快我国教育改革进程，为新型经济提供高素质的劳动者我国改革开放三十年来的经济增长，我们只是发挥了人口量的优势，而由于我国现行的产业结构，和我国教育制度的欠发达，使得我国人力资源优势没有得到合理的利用。而想要彻底的改变依靠增加要素投入实现经济增长的现状，改变我国在全球产业链中低端的地位，我国必须增加对教育和基础研究的投入，为实现经济转型提供充足的高素质劳动力。
2. 调整经济结构 实现绿色转型我国过去几十年的发展是付出了惨重的资源环境代价的，面对现在日益稀缺的资源和能源。我国应加大对环境的保护力度，通过环评条例的贯彻落实，深化项目环评发展，对于有利用民生和经济转型的项目加快环评进度，对于国家产业政策限制发展的项目应从严把关，从而加快解决我国部分高耗能、高污染行业的产能过剩问题。同时应该更新健全我国的环境标准体系，以引领技术升级，推动产业结构调整，为实现经济的绿色转型保驾护航。
3. 深化金融体制改革，为经济转型提供金融支持一个国家的经济发展的好坏和资源配置效率的高低有着很大的关系，金融作为当代经济的核心，更应该充分发挥自身优势，并加快自身建设以期为经济转型提供强大的金融支持。如：通过对中小企业科技创新领域的金融支持力度的加强；完善金融机构的各项职能，拓宽对非国有经济的金融服务的范围；建立健全资本市场相关制度，增强金融体系的运行效率等为经济发展创造良好的金融环境。
4. 趋利避害充分利用国际化趋势在国际化过程中，虽然说我国的资源与劳动力的优势逐渐消失，但不代表国际化对我国没有意义了。我们应该在国际化趋势中充分利用现有的优势，同时注意借鉴国外的先进技术管理经验，加快我国在国际分工中地位的提升。同时我国还可以加快和发展中国家的能源合作，以解决我国国内能源不足问题。
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【4】朱 香. 协调我国金融发展与经济增长的建议.中国经贸导刊
沈艺峰教授，出生于1963年，厦门鼓浪屿人，1985年毕业于厦门大学财政金融系，获经济学学士学位；1992年毕业于加拿大圣玛丽大学（Saint Mary’s University），获工商管理硕士（MBA）学位；1998年毕业于厦门大学会计系，获管理学(会计学)博士学位，他曾先后在美国俄勒冈大学、加拿大康克迪亚大学、英国纽卡斯尔大学、美国哈佛大学学习和访问，2004-2005年为美国康奈尔大学富布莱特学者。现任厦门大学管理学院院长，教授，博士生导师，是国内著名财务学家之一。
沈艺峰教授是中国财务学界最早从事资本市场财务学实证研究的学者之一，主要研究领域涉及公司财务和资本市场理论，包括：资本市场效率、公司资本结构、IPO、资本成本、投资者保护与公司财务、行为财务、法律外公司治理机制等。沈艺峰教授发表的有关市场效率检验方面的研究成果，被视为国内真正意义上实证研究的开端。近几年来，沈艺峰教授结合我国法律制度建设的实践，开创性地采用历史研究的视野，考察了我国不同历史阶段中小投资者保护对公司财务的影响，取得了一系列丰硕成果，不仅丰富了法与金融学研究领域的文献，而且引领了对国内法律制度与金融发展方面的研究探索，对于完善我国金融法律制度建设、促进资本市场发展具有极其重要的实践意义。另外，沈艺峰教授在股权分置改革、行为财务等领域的研究成果，也为科学解释股权分置改革中的难点问题、上市公司股利偏低、公司管理者的非理等提供了可靠的经验证据。
沈艺峰教授最新主持完成的“公司财务管理若干基础问题研究”项目得到专家评议组的高度评价，评审结果为“优秀”。该项目以公司财务管理若干基础问题为研究对象，分析、检验与评价法、非理、社会制度差异与市场微结构等难点对公司财务管理基础问题的影响，结合国外现代公司财务管理的发展趋势，构建结合我国国情的公司财务管理理论分析框架和研究假设，得出具有基础性、前沿性、原创性以及应用价值的研究成果，比如将公司治理中的财务管理问题从所有权高度分散下股东、董事会和管理者的契约安排扩展到所有权高度集中下投资者法律保护与所有权结构的新思路上；创建我国投资者法律保护指数；从公司股利政策、投资决策、兼并收购和公司治理中管理者的理性假设转向非理性假设，从外部影响因素分析扩展到对管理者内在心理因素分析，利用心理学和行为科学等学科的思想，对我国上市公司股权分置改革中的“锚定效应”、“群聚现象”和“羊群行为”、公司股利政策中的“迎合行为”、兼并收购及公司治理中的 “过度自信”等管理者非理展开跨学科的综合性研究。这些成果丰富和发展公司财务管理的基础理论，为解决我国公司财务政策选择和资产定价面临的难题提供基础理论依据。
沈艺峰教授先后主持国家自然科学基金、国家教育部社科基金等多项科研项目，在国内重要学术刊物上发表学术论文60多篇，出版专著（译著）8部，主要学术研究成果发表在《经济研究》、《中国工业经济》、《世界经济》、《会计研究》、《金融研究》、《经济学动态》、《投资研究》和《中国经济问题》等国家级重要学术刊物上，曾获福建福建省社科优秀成果奖、中国会计学会优秀论文奖及国际学术会议优秀论文等近十项奖项。
沈艺峰教授以渊博的知识、诙谐幽默的语言和深入浅出的讲解，将财务学理论演绎成一个个精彩的故事，不但受到同学们的喜爱，而且也激发了同学们对财务理论学习的兴趣。在学习和生活上，他时常勉励学生树立远大理想、要有社会责任感，以开放进取的精神不断学习、崇尚学问、注重学品修养、追求学术创新。正是怀着对学术理想的无限向往和对教育事业的热忱，沈艺峰教授几十年如一日，孜孜不倦地追求，在教师的岗位上默默耕耘、无私奉献着自己的青春和汗水。
关键词：金融功能；金融结构；金融发展
中图分类号：F830
文献标识码：A
文章编号：1003―7217(2009)05―0002―03
随着全球经济金融化的深入发展，金融逐渐渗透到社会生活的各个领域，金融工具层出不穷，金融体系日益复杂。金融功能问题相关研究将传统金融理论与金融功能观有机地结合起来，更符合当前金融发展的实际，从而可以更有效地指导经济金融实践。
一
自上个世纪末以来，随着经济金融化和金融全球化的不断深入发展，金融及金融发展问题的重要性逐步显现出来，接连爆发的几次金融危机对全球经济的深重影响进一步印证了这一点。20世纪最后几十年，金融体系发生了深刻变化，量变积累终于达到质变的程度。金融创新飞速发展，各类金融工具层出不穷，金融机构日新月异而且不断相互融合。以前那种对不同金融机构之间的区分逐渐失去意义，仅仅从传统的视角来研究金融及金融发展问题将是千头万绪、一头雾水。这也导致了理论研究上的“两难”困境：理论研究一方面需要不断细化和深入，另一方面也需要能够解释现实、指导实践；而在传统视角下，一方面对各种具体金融工具的研究越来越深入，另一方面这些研究之间缺乏逻辑联系，对现实的指导意义十分有限。而且，在传统视角下对金融发展问题的研究，助长了一种重视微观效率忽视宏观效率的倾向。微观效率很重要，在一定程度上是宏观效率的基础；但微观效率始终不等于宏观效率，宏观效率也不是微观效率的简单加总。传统研究视角带来的必然结果就是微观效率不断提升，而宏观效率难以保证甚至受到损害。
在这种情况下，金融功能观应运而生。机构观着重于对金融机构进行研究，就机构论机构；而功能观着重于对金融机构运作的经济功能的把握，在功能的指导下探寻运作这些功能的最佳机构结构。面对整个金融体系的深刻变化，从功能视角进行研究则会使金融及金融发展研究的脉络相对清晰可见。从某种意义上讲，功能观的出现使处于某种混沌状态的金融及金融发展研究显示出一些较为清晰的线索。
二
所谓功能，简单地理解就是功效或作用，金融功能就是金融工具、金融机构以及整个金融体系对经济社会发展所具有的推动作用。金融功能具有客观性、稳定性、层次性和稀缺性等基本特征。它比其他金融要素更具稳定性，更少受人的主观意志影响与控制，更适于长期观察与整体把握。从某种意义上讲，它是一个相对稳定的量或一种状态，是自动剔除一切可计量的与不可计量的、已知的与未知的影响因素以后的“净剩余”、“净结果”。可以说它是研究金融与经济相互关系的主轴、核心与关键，是质性金融发展的直接结果和观测器。关于金融功能有许多不同的表述，这种不同主要源于观察视角与抽象层次的差别。根据白剑眉(2005)的研究，对金融功能的层次结构可以进行如下划分：(1)从横向上看包括四个层次，这四个层次从上到下的抽象程度依次降低。也即从最抽象的层次上来理解，金融的功能就是资源配置功能；从具体的层次上来理解，金融功能可以分为基础功能、核心功能、扩展功能和衍生功能；从完全具体的层次上来理解，金融功能包括支付结算功能、投融资功能、动员储蓄功能、信息传递功能和风险管理功能；从最为表象的层次上来理解，金融功能表现为渗透功能。(2)从纵向上看则反映了不同层次之间的递进关系，具体层次的功能是对抽象层次资源配置功能的分解和具体化，同时又是对完全具体层次功能的一定程度抽象和归纳总结，例如具体层次的核心功能其实包含了完全具体层次中的投融资、动员储蓄和信息传递；从完全具体层次到表象层次则反映了各种具体金融功能的实现对金融渗透功能的依赖。
上述层次结构划分只是一个梗概框架，抽象的层次还可以根据实际问题研究的需要进行分解。这种划分的主要意义在于明确指出金融功能的层次性，并初步勾画出金融功能的层次结构，基本理清了各种表述之间的逻辑关系。
三
关于金融发展问题的文献可以追溯到戈德史密斯(Goldsmith，1969)，他把金融结构定义为“各种金融工具和金融机构的相对规模”，而金融发展就是“金融结构的变化”。这就是金融发展的结构观点，它对后续金融发展问题的研究产生了重要影响。随后许多学者对这一问题进行了深入研究，但基本都遵循了这一界定。白钦先(1989)在上世纪80年代中期提出的“金融倾斜及其逆转”是从融资结构的角度来研究金融结构，并从融资结构变迁这一动态演进的视角对金融发展问题进行了初步的探讨。这一研究思路与戈德史密斯的概念也是完全吻合的。戈氏的“金融发展”得到非常广泛的应用，主要是由于它所揭示的事实可以被真切感受到，这也是传统研究视角的优势所在。但金融体系日新月异的迅猛发展使戈氏理论的片面性和局限性逐步显现出来，白钦先(2003)针对这些不足将金融结构重新定义为“金融相关要素的组成、相互关系及其量的比例”。
这种努力仍然没有改变传统的研究视角，只是在传统视角下为适应现实变化所做的一种改进。在前面对金融功能进行考察的基础上，考虑从功能的角度来定义金融发展似乎是自然的事情，那就是金融发展的功能观点，即金融功能演进是金融功能的扩展与提升，金融功能的扩展与提升即是金融发展。研究视角的改变可以更好地适应金融体系急剧变化的现实。
除以上两种主要观点以外，关于金融发展还有组织观点和产业观点。金融发展的组织观点就是把金融组织作为基本的研究对象，考察金融组织的历史演进过程，进而从金融组织演进的角度来界定金融发展。金融发展的产业观点就是把金融产业作为基本的研究对象，考察金融产业的历史演进过程，进而从金融产业演进的角度来界定金融发展。另外，白钦先(1999)提出的以金融资源论为基础的金融可持续发展理论也是对金融发展的一种全新界定，强调金融是一种资源，也存在合理开发利用的问题，进而引申出量性金融发展和质性金融发展相统一的金融可持续发展观。
四
对金融发展问题的研究就是从具体的金融要素(包括金融工具和金融机构)出发到实现金融发展这样一个逻辑过程。一般来说，一定的金融工具和金融机构形成一定的金融组织，一定的金融组织形成一定的金融产业，一定的金融产业形成一定的金融结构，一定的金融结构具有一定的金融功能，如果金融的各种功能都得到有效的发挥也即实现了金融发展。在这一逻辑链条上，研究切入点的不同导致了对金融发展的不同界定。从金融组织切入进行研
究就是金融发展的组织观点，从金融产业切入就是金融发展的产业观点，从金融结构切入就是金融发展的结构观点，从金融功能切入就是金融发展的功能观点。另外，由于金融资源是一个内涵极为广泛的概念，它涵盖了从金融机构到金融功能的所有金融要素，所以，金融发展的资源观点并不在刚才所述的逻辑链条上，而是在该逻辑链条之外对该逻辑链条的一种综合和抽象。根据谭庆华(2003)对金融资源论与金融机构观、金融功能观之间关系的考察，金融资源的三个层次可以分为实体金融资源和功能金融资源两个部分，而分别对应着金融机构观和金融功能观的研究对象。因此，从金融资源的角度研究金融发展问题是一个全新的研究视角，加深了对金融发展的理解，也为进一步的深入研究指明了方向。
当然，对金融发展问题的深入研究仍然会回归到对金融机构、金融组织、金融产业、金融结构等具体金融要素的分析，从距离“金融发展”这一逻辑结果的远近上来看，功能观点更为基础、更为直接，而资源观点更为抽象、更为间接。
上述分析并不是想要证明任何一种观点的优劣，而是想说明已有对金融发展问题研究的不同观点之间具有什么样的关系，以及各自在从具体的金融要素到金融发展这一逻辑链条上的相对位置。当然，金融功能处在离金融发展最近、最基础、最直接的位置上，从而在研究金融发展问题上显得极为关键。
参考文献：
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[2]北京奥尔多投资研究中心，风险、不确定性与秩序[M]，北京：中国财政经济出版社，2001。
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[5]白钦先，比较银行学[M]，郑州：河南人民出版社，1989。
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[7]姚勇，金融组织演进与金融发展[D]，沈阳：辽宁大学博士学位论文，2003。
[8]孙伟祖，金融产业演进与金融发展[D]，沈阳：辽宁大学博士学位论文，2005。
关键词：教学设计；教学方法；考核机制
中图分类号：G642.4 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2013）06-0129-02
为适应新课程改革的要求，更为重要的是如何获得知识，让学生自己思考怎么做甚至做什么，而不应让课堂教学成为教师教学行为模式化的场所。为适应每一位学生发展的需要，教师必须对自己的教学习惯、角色地位及课程的考核模式等作出相应的调整，创设科学探究的环境，指导学生进行探究学习，让学生成为主动学习和掌握科学的学习方法的主动者。
一、《国际金融》探究式课程的特点
《国际金融》课程教学与当今世界金融发展中的现实问题和金融发展趋势是紧密联系的。从1997年的东南亚金融危机，到2007年的美国次贷危机，都需要学生对国际收支、汇率、衍生产品等基础知识和理论的学习和运用。这就必然要求该课程教学应运用基础理论的讲述、课堂讨论和案例教学等多种教学方法，从而扩大教学的视角和提高学生的知识素养。探究式课程教学是一种新型的师生互动的探究式教学，旨在培养学生科学的思维方法和研究方法，拓宽学生的知识面，培养学生提出问题及解决问题的思想、方法和技术路线。传统的教学模式下，贯穿教与学的所有主体都得不到充分的发挥。
二、《国际金融》课程教学设计的构建
课程教学设计包括对于教学方法、课程内容、学时分配、考核机制等方面的改变和创新。传统的教学模式对教师创新精神和独立思考的能力提出了较高要求，对学生这个主体要求过低。而高等教育培养的主要目标对象是学生。如何培养学生自主研究的精神和解决问题的能力，使学生的主体性得以发挥，改革和探索我校课程教学范式，结合实际情况有以下建议。
1.教前准备。教师应在教学前对课程（假定16周教学）进行总体设计，并将教学大纲、教学进度、研究主题等放在网上，让上课学生明确本学期的任务和进展。在前八周，教师讲授基础理论并在讲授结束时对学生进行基础理论和基础知识的客观考核。学生根据整个学期的教学内容及学生各自在该课程中的研究兴趣，选定本学期的具体研究主题并自愿结合小组分工协作。学生在教师讲授基础理论的时间里搜集相关主题的资料（即国内外研究状况），形成文献综述，为进行下一步课堂讨论做好准备。评价：学生是学习研究的主体，他们有足够的能力自主阅读，独立思考，准备课堂讨论。该环节可以培养学生研究过程中的自主学习能力和团队协作能力。
2.课堂讨论。这是整个教学环节（后八周）中最精彩的部分。每个学生都要根据自己负责主题的相关工作部分，在课堂讨论上进行口头陈述。学生在相互发言和倾听中，彼此阐述自己的见解并进行分享。学生之间就某个问题的看法不尽相同，学生的讨论会有一定的合理性。课堂讨论中学生之间共同参与分享，交流互换观点，使学生主体得以充分发挥。适当的时候，教师也可参与讨论并作总结发言。评价：该环节培养学生的科学思维方法和研究方法，拓宽学生的知识面，并加强了学生—学生—教师之间的对话和沟通。
3.论文提交。课程结束时，学生应根据更成熟的思想进行汇总，形成自己的见解并以规范化的学术论文形式表达出来。一般要求，提交的论文应包括四部分。其中第一和第二部分应在课堂讨论前完成，所以第三和第四部分应是学生在课堂讨论中进行的主要内容并在课程结束后进行重点整理。由于学生的年级不同，在低年级可以只重点要求前三部分，而对高年级应重点侧重在后三部分。论文完成后，在提交给老师之前应分别交给其他组的同学，让其在上面分别标注互评意见。最后提交给老师。评价：如何着手调研、查阅资料、提出问题及解决问题的思想，是培养学生运用所学知识解决实际问题能力的教育过程，也是对学生全面素质的检验。
4.考核机制。课程的成绩评定构成建议为：中期考核为客观考核，占40%；终期考核为主观考核，包括论文互评（15%）、课堂表现（15%）和论文报告（30%）共计60%。这样的成绩评价有效地监控了学生自主学习的过程，着重培养学生自主学习、解决问题的能力和进行学术研究的方法，并有效地考核了学生表达和沟通的能力。
三、充分发挥教师在课程教学范式中的能动性
新的课程教学改革要求改变传统的教学模式，提倡自主学习、合作学习、探究学习及师生互动互教的教学模式。因而，适应新课程改革的要求，教师要更新教育观念，要从以往“教得好”角色向“学生学到了什么”转变，进而促进学生的全面发展。
1.新课程教学范式教师的角色定位。在从课程准备到实施的整个教学过程中，教师的作用非常关键，且贯穿始终。因此，新的教学模式对教师的综合素质要求较高。第一，由于选题的确定及与选题相关的阅读资料和书目的确定非常重要，是取得良好教学效果的基础，因此，它要求教师具有较高的学术水平和专业素养，能把握学科发展动向，收集分析文献资料，提炼升华课程内容，进行充分的课前准备，为学生提供大量有价值的参考选题和详细的阅读文献索引。第二，要求教师具有良好的组织、协调、沟通和表达能力，并且思维敏捷，反应能力强。教师在课堂上能鼓励学生发言，引导学生互动，并善于从学生的评论和观点中发现问题、提出问题，推动讨论进程，控制讨论节奏，并对学生发言做出分析、评价和引申，引导学生进行深入思考，以保证良好的教学效果。第三，在新的教学模式下，教师的工作量大大增加，具体表现在备课难度增大，课时数量增加。除了教师自身自觉学习提高之外，还应鼓励教师进行学术交流，充分调动教师的积极性，支持和激励教师在教学方面进行大胆创新。
2.教学分享。新课程教学范式下的教师文化。大学教师职业的孤独限制了他们吸收新思想和交流有益经验，以获得较好的改进方法。因此，在新的教学模式下，教学分享是教学课程改革取得较快发展的重要路径。第一，固定时间面对面交流。教师的教育经历和教学感悟常常是教师之间最主要的话题。教师的教学过程需要“专业对话”，可以在固定时间组织教师交流分享。增加教师间的对话、讨论、交流和协商，应合作起来，共同开发课程，研究教学，共享经验和理念。第二，建立教学网站。以教师为主体建立个人网站，将教学体会和经验体现于每天的教学生活中。学生也可以登陆进行意见反馈。在深入的交流和沟通下，可以帮助教师注意到教学实践中那些在正常情况下的不为自己所知觉的一些方面。这种教学的对话和沟通为教师开启了新的了解自己教学实践的窗口，并为研究课堂、改进教学提供了依据。
参考文献：
[1]张杰，藏文君.论高等院校课程教学范式的转变[J].江苏教育学院学报，2010，（9）.
[2]雷化雨.本科教学中构建Seminar教学模式的探讨[J].南阳师范学院学报，2010，（7）.
[3]刘群芳，董洪明.研究性教学在金融学专业课程中的应用——以《国际金融》教学实践为例[J].时代教育，2011，（10）.
