时间：2022-12-20 20:13:14
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇银行安保工作季度总结，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
1 银行业当前安全形势
11 社会经济形势依然严峻
一是经济危机对国内实体经济的影响仍在继续，部分企业尤其是中小企业和出口型企业经营出现困难，资金链濒临断裂，资金需求意愿极其强烈，导致针对金融机构的各类违法违规案件尤其是诈骗案件有所增加。二是下岗失业、进城务工人员增多，维护安全稳定面临的压力明显增大，安全防范任务十分繁重。三是随着当前我国经济改革的不断深入，城乡之间经济差距进一步缩小，农村网点的各项业务迅猛发展，现金库存量、流通量不断增加，但由于农村偏远地区受当地经济条件制约，加之交通不便、信息渠道不畅等客观条件的限制，人员防范意识淡薄，鉴别能力较低，安防设施相对落后，较难抵御犯罪分子的侵害。因此一些犯罪分子把目光集中到农村偏远地区，给金融营运安全带来很大风险隐患。
12 外部侵害的手段在不断翻新
当前，金融行业安防工作形势依然严峻，一些社会不法分子针对银行营业场所实施的抢劫、盗窃及诈骗案件依然频有发生，犯罪分子的作案方法和手段逐步趋向多样化、智能化，一些依托电子设备、网络技术等高新技术，主要针对自助银行、网络银行的新型犯罪形式也在不断出现，同传统犯罪形式相比，这种以高新科技为手段的新型犯罪形式具有隐蔽性强、涉案资金转移快、犯罪区域跨度大、追捕困难，甚至可以利用尖端的通信技术跨国进行犯罪，犯罪分子紧跟科技发展步伐，一步步更新作案方式手段，给银行和客户带来巨大的经济损失，扰乱了金融秩序和社会治安秩序，严重影响到银行业的企业形象和公众认可度，对我们的安全防范能力形成了很大挑战。
2 山西银行业金融安全管理现状
21 过于注重业务发展，漠视安全保卫工作
三晋大地，四面环山，沟壑纵横，南高北低，山多川少，交通闭塞，当地百姓思想保守，民风淳朴，各类金融刑事案件罕有发生。调研中发现，除电信诈骗事件外，近些年山西金融机构没有发生过以暴力侵害为手段的重、特大刑事案件。正是由于长期的安全和稳定，致使部分银行对社会治安现状和金融安全的严峻形势认识不足，平时只重视业务发展，而对安全保卫工作认识不到位，重视程度不够，存在麻痹思想和侥幸心理，缺乏安全防控和风险防范的紧迫感、危机感，致使制度落实不到位，银行对员工违反安全制度的行为往往是批评教育、查而不处，降低了安全保卫工作内控制度的严肃性和权威性，对物防、技防不达标的问题，仅限于向上级打报告，而不是积极采取措施加以解决，使一些安全隐患久拖不决。
调研中发现，虽然当前各银行均按要求配备了专、兼职安全管理员但也只是名义上的“专职”，实际工作中有的身兼数职，有的年龄偏大，有的甚至一直没有固定的专、兼职安全管理人员，人员更换频繁。随着我国银行业务的深入发展，对安全的需求越来越高，社会对银行所提供安全服务的要求也越来越高，各银行现在急需一支高素质、高水平的安保队伍提供优质安全服务。但长期以来，大部分人对银行安保工作缺乏了解，还停留在素质低、工资低、学历低等认识层面上，调研中，80%的员工表示，不愿意做安全保卫工作，他们普遍认为银行以信贷业务发展为中心，安全保卫工作只是处于“配角”的地位，而且现在都实行责任追究制，安全保卫工作平时不受重视，一旦发生却要承担主要责任。
此外，虽然大部分银行营业网点的兼职安全员为30岁左右的青年员工，但也仅停留在“业余兼职”的层面上，缺乏专业性和实践性，先不说他们是否能保障员工和客户的安全，在特殊情况下，他们自身的安全也成了一个问题，尤其是面对穷凶极恶的歹徒时。实际上，目前银行业的安全保卫工作正从以往单一的人防服务，向科技安防服务的方向转变，银行更需要将一些高素质、高学历、年轻化的人员充实到安保队伍里面。
23 业务素质良莠不齐，教育培训体系不规范
从事安全保卫的人员专业化水平不高，良莠不齐，接受系统化的培训少，部分基层工作人员更是对安全防范基础知识缺乏了解。虽然，接受调研的网点均表示能保证每季度至少进行1次安全教育培训，平均培训时间达2个小时以上，但是存在着教材内容陈旧，专业性不强，培训过程不规范的现象，在与银行员工进行交流的过程中，发现部分员工对当前以电信网络技术为手段，针对自助银行、网络银行的高科技犯罪的现状缺乏了解和认识，鉴别能力和防范措施有待加强。
3 提高金融安全管理的建议及对策
31 提高责任意识，加强执行力建设
改变员工对安全保卫工作的传统观念，并非一朝一夕之事，各银行机构主要负责人担负起模范带头的作用，加强组织领导，始终把安全保卫工作纳入重要议事日程中，把安全工作当作头等大事来抓，充分认识到做好安全保卫工作的现实意义和重要性，以高度的责任心，严格履行安全保卫工作职责，建立健全奖惩机制，坚决查处履职不到位行为，杜绝“以习惯代替制度、以信任代替制度”的不良行为，认真落实“一票否决”制，真正把安全保卫工作落到实处。
32 加强教育培训，提高应对突发事件能力
一是要切实落实加强安全教育培训工作，一是开展多层面、多形式的安全培训学习，不断提高安保人员业务知识、设备操作、突发事件处置等方面的水平，增强工作执行能力。通过抽查、暗访、考试、座谈会等形式，对培训效果进行检查测评，加大监督检查力度，保证培训质量。
二是规范预案演练管理。制定预案演练计划，通过视频监控系统进行非现场监督，定期通报演练计划实施情况，确保演练的频次达标，总结推广好的演练预案，提升预案的科学性、操作性，强化演练培训的实效。
三是加强对安全保卫人员的思想教育和职业道德教育，引导他们树立正确的人生观、价值观，提高员工遵纪守法和自觉防范风险的意识，主动防范和化解各类安全风险隐患，杜绝治安刑事案件和责任事故的发生。
33 推进队伍建设，提升安全管理水平
推进银行安保机构的建设步伐，根据组织结构、营业网点规模定岗定编，配备专职的安保干部，并进一步完善考核方式方法，坚持过程与结果并重，加大对安全保卫干部履职的监督检查和考评力度，强化约束激励机制，充分调动安保干部工作的积极性和主动性，充分认识到安保队伍建设的重要性和紧迫性，选拔安全管理员时要严格把关，优先选拔德才兼备、责任心强的优秀员工，提高全行安全管理队伍整体水平。
今年以来，全省经济延续了上年企稳回升的态势，呈现出开局积极良好、回升强劲有力、效益明显提升、总体复苏向好的发展态势，经济发展正逐步进入金融危机后稳步增长时期。前4个月，全省规模以上工业企业累计完成工业增加值1174．23亿元，比上年同期增长27．9%，增幅同比提高20．3个百分点；全省固定资产投资延续今年以来稳步增长的态势，继续保持平稳较快发展，城镇固定资产投资完成1521．66亿元，比上年同期增长29%；全省社会消费品零售总额1007．46亿元，同比增长18．1%，增幅比一季度加快0．3个百分点；全省完成财政总收入546．12亿元，同比增收126．74亿元，增长30．2%，增幅比去年同期加快14．4个百分点。
今年前4个月，全省金融机构各项贷款余额9271．7亿元，同比增长25%，高于全国平均水平0．9个百分点，企业通过发行短期融资券和中期票据融资130．5亿元，通过ipo（首次公开募股）融资140．7亿元，直接融资成为今年我省金融业的一大亮点，金融为全省又好又快发展提供了有力支撑。随着国家新一轮西部大开发和“关中—天水经济区发展规划”的实施，为我省经济发展提供了千载难逢的历史机遇，也为我省金融发展提供了良好的外部环境。各金融机构要拓宽视野，扎实工作，把握机遇，乘势而上，为实现我省经济社会的平稳较快发展作出更大的贡献。
下面，就当前的金融工作，我讲几点意见。
一、抓信贷投放，增强对经济社会发展的支撑力
在陕西这样一个正在发展中的省份，相当长时期，投资仍然是拉动经济增长的主要力量。虽然，我省经济目前呈现出开局积极良好、回升强劲有力、效益明显提升、总体复苏向好的发展态势，但投资力度减弱是当前我省经济发展需要高度重视的问题，一季度全省社会固定资产投资增速同比回落23．3个百分点，如果在二季度不能及时扭转这一局面，要实现全年固定资产投资8500亿元的目标，压力很大。
乐际书记在去年全省金融工作座谈会上指出，我省金融发展要做大总量、调整结构、提高质量，这为我省今年乃至今后一个时期信贷投放指明了方向，对银行的工作提出了更高的要求。资金约束一直以来都是制约我省经济快速增长的最为突出的矛盾。同时，信贷投放也一直是我省经济发展的主要资金来源。今年初，我们下发了《关于促进银行金融机构进一步加大对我省经济发展支持力度的指导意见》，在各行上报的新增目标和力争完成的新增目标的基础上，提出确保全省20__年新增贷款亿，力争达到2200亿元以上的目标。前4个月，我省新增贷款795亿元，比去年同期少增约400亿元，有的银行已经用完了全年信贷额度，按照正常的投放节奏，要完成全年实现信贷新增的目标有一定难度。目前，省开行、省建行、省信用联社前4个月新增贷款已经接近全年新增目标的一半，都超过或接近100亿元，希望各银行机构增强责任感和紧迫感，积极向总行争取信贷规模，在合理控制风险的情况下，要任务不减，目标不变，继续加大信贷投放力度。
同时，各银行机构要从调整信贷结构入手，区别对待，有堵有疏，有控有保，充分运用金融调控杠杆，推进经济结构调整和产业升级。对符合国家产业政策、符合市场准入条件和科技含量高的行业与项目，特别是对重大基础设施项目和需要加强的薄弱环节，以及高新技术企业和有市场、有效益的中小企业、涉农贷款等，要切实加大信贷投入，保证资金有效需求；对热点行业和清理类项目，要区别情况，有保有压，不搞“一刀切”。当前国家严控新开工项目，我们要客观分析，对于符合国家政策、纳入国家规划的项目要给予重点支持。近日，广东省编制了现代产业500强项目，包括103个战略性新兴产业项目、100个先进制造业项目、101个现代服务业项目、101个优势传统产业项目、100个现代农业项目，总投资11945亿元，提出以增量投资调整产业结构，构建具有创新性、开放性、融合性、集聚性和可持续性特征的现代产业体系的目标，值得我们认真学习和借鉴。
二、抓资金市场开拓，增强对经济社会发展的保障力
目前，国家加强了对地方政府融资平台的管理，银行贷款、城投债发行、政府担保受到较多限制，地方融资平台的投融资能力受到较大制约。因此，金融机构要继续积极争取总行在信贷规模、存贷比例和总行直贷等方面给予倾斜和支持，继续通过银团贷款、票据等方式，从省外引进资金。要增加直接融资比重，尤其是目前还没有上市企业的市，要拿出过硬措施，今明两年争取在全省范围内消灭空白。省级有关部门要千方百计为企业上市做好服务工作，协调解决其在上市过程中遇到的问题，今年争取主板、中小板、创业板融资都有收获。要采取切实有效措施，积极推动债券发行，研究引进保险资金支持我省重大项目建设。各家银行在完成年度信贷任务的基础上，对能从省外引入资金的，在年底考评时，要给予加分。最近，国务院出台了《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，省发展改革委、省金融办要尽快拿出我省的贯彻实施意见，广泛宣传，调动民间资本、社会资本投资的积极性。省属大型企业也要积极研究吸引民间资本参与的方式方法，拓宽企业的融资渠道。
三、抓金融机构改革，增强对金融业发展的推动力
我省地方金融机构实力较弱，从把金融业打造成为第三产业中的主导产业、新型产业和支柱产业的要求来讲，改革任重道远。一是各大金融机构要适应后金融危机时代的发展特点，不断完善经营机制，加大改革力度，改进服务手段，增强服务功能。要把我省地方金融机构建设成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。二是长安银行、西安商行、农信社、永安保险、陕国投等省属金融机构要加快发展，增强实力，做强做大。今年年初，我就提出要积极筹建省级农村合作银行，研究筹组秦农合作银行的可行性，6月中旬我要听一次省金融办和省联社的汇报。三是增加小额贷
款公司和村镇银行数量，通过差别准入制等方式鼓励陕南等空白区域设立小额贷款公司，形成梯次有序、服务对象有别的合理金融机构布局，解决网点布局不足及不合理的问题，解决农村金融服务薄弱的问题。目前，我省已经批准了74家小额贷款公司，运行状况良好，对满足我省农村和中小企业资金需求发挥了重要作用。四是地方融资平台要研究提升投融资能力。3月份，央行提出将推动地方融资平台的资产证券化，我省可考虑尝试，对一些具有稳定收益但投资大，回收慢的固定资产、基础设施等投入，进行资产证券化方面的探索，增强资本流动性，优化资本结构。四、抓金融发展规划，增强金融业发展的持续能力
今年和“十二五”期间将是我省调整经济结构、转变发展方式的关键时期，“十二五”时期也是陕西金融业加快发展，经济与金融进一步融合的黄金时期。陕西金融业要始终瞄准“找钱”这一核心，充分发挥资金动员和资金配置功能，为实现 “十二五”发展目标提供资金支持与服务保障。“十二五”金融发展规划的编制工作要紧紧围绕这一主题展开，要在对我省“十一五”金融业发展全面回顾与总结的基础上，拿出一个高质量、高水平的发展规划，明确今后五年金融业发展的基本思路和目标，要在支持关中—天水经济区发展规划、把西安打造成西部重要区域金融中心、发展资本市场、支持新兴产业发展和城镇化建设、统筹科技金融资源等方面提出适合我省实际的长远发展战略，将金融业今后五年的发展引入科学发展的快车道，力争早日将金融产业打造成为我省强势产业。
五、抓金融生态环境建设，增强对生产要素的吸引力
关键词：业务连续性管理；灾难恢复；全面风险管理；企业文化
2011年12月，银监会就商业银行业务连续性管理（BCM）《商业银行业务连续性监管指引》（以下简称《指引》），突出强调了业务连续性管理在商业银行治理与风险管理体系中的重要地位，要求各商业银行根据自身发展的总体目标、经营规模以及风险控制的基本策略和风险偏好，确定适当的业务连续性管理战略。
面对更高的监管要求，商业银行如何从 “以资产为核心的传统风险管理模式”向“以业务持续发展为目标的风险管理模式”转变，值得关注。
一、商业银行业务连续性的定义
业务连续性是一种计划和执行组成的策略，目的在于保证企业信息流能维持业务持续运行，对在经营过程中依赖客户信息、产品信息以及其他管理信息的企业具有普遍的重要意义，不独针对商业银行而言。根据《指引》，商业银行业务连续性被定义为“商业银行通过对突发事件的规划和响应，使得重要业务得到有序、快速恢复，实现持续、稳定运行的能力”。业务连续性管理则指“商业银行为保证重要业务持续运行而建立的一整套管理机制、办法、制度、方案、标准和程序的有机整体”。
二、业务连续性管理的意义和监管要求
当前，商业银行所面临的风险早已不再局限于信用风险或市场风险，随着商业银行业务信息化程度的不断提高、银行业务系统日益复杂，给银行业务运营带来了新的挑战和风险。商业银行业务连续性管理是构建全面风险管理体系的重要组成部分。商业银行对其完整性、合理性和有效性应有效评估、持续监督和定期检查。
在巴塞尔新资本协议中包括了对业务中断和系统失败的风险控制要求，即保持业务持续运作。国内各监管部门也顺应信息技术、金融业务发展，陆续制定了监管指引和要求，主要条例如下表：
从监管的发展演变不难看出：从最初的仅关注灾难恢复到当前的业务连续性管理，体现了从具体操作到系统管理，从局部控制到整理规划的发展。适应了国内金融行业形势发展，也越来越趋同于国际上较为成熟的规范。
三、商业银行业务连续性管理的理想架构
依据《指引》，商业银行业务连续性管理关系结构应自上而下，由董（监）事会、高管层、主管部门和执行部门组成，应将业务部门纳入管理架构中，具体职责分配如下图1：
对应的，商业银行应当由上图中的干系人搭建日常管理组织架构和应急管理组织架构，如下图2：
四、国内商业银行业务连续性管理发展状况
业务连续性管理作为行业信息化发展的现实需要，一直处于发展、完善过程中。其起源于20世纪60年代，最初以一种对计算机连续运营中单点故障采取的冗余措施的形式出现，关注的主要是灾难事件本身造成的直接损失。70年代，初步出现了容灾恢复的理念，银行和保险公司建立起数据的后备点。80年代后，企业对信息技术的依赖愈加强烈，进而对数据及信息系统的安全提出了新的要求。催生了新技术灾难恢复（Disaster Recovery，简称DR），而灾难恢复的最终目的是业务连续（Business Continuity，简称BC）。由此，业务连续性计划的理论和方法得到了广泛的研究和重视。从DR到BC的演进，其实质是从单一技术手段到系统性策略管理的升华，而国内商业银行大都还处于DR阶段，或是从DR向BC逐步转变阶段。
有趣的是，国内对商业银行BCM的研讨主要来自于外部机构，尤以四大会计师事务所最为热衷，2012年先后对BCM管理单独出版刊物，表达了积极进入这一领域的愿望，究其原因，一方面是国外在BCM管理方面较为成熟的管理经验，而国内银行还处于摸索、学习阶段，另一方面是国内越来越规范、严格的监管要求和银行自身风险管理水平的提高所产生的需求。根据安永（Ernst & Young）调研资料表明：中国银行业BCM建设状况中，国有四大银行、国开行DR成熟，BC趋于待完善；股份制商业银行DR趋于成熟，BC待完善；城市商业银行DR起步，基本无BC。
中国工商银行在2001年前，在开始数据大集中工程时同步开始了灾备规划和建设。2003年，该行核心业务系统的灾备系统已经建成。目前工行建成的灾难备份体系是本地数据实时备份，异地灾难备份，在北京和上海两个数据中心之间跨1200公里的距离建立灾备体系。工行业务连续性规划已经基本覆盖全行所有业务，并根据业务的关键性制定了不同的灾备等级。
2008年，建设银行启动了“业务连续性管理整体规划咨询”项目，与中金数据合作，成功实施了国内首个业务连续性管理体系咨询服务项目。2012年，中国建设银行《商业银行业务连续性监管指引》实施方案，开始系统化推进BCM。2013年，建行又制定了《中国建设银行业务连续性管理政策》和《业务连续性管理操作手册及模版》，其采用的流程与规划总体与监管指引一致，以风险管理部为牵头机构，明确了业务连续性管理统筹规划工作。
五、商业银行业务连续性管理层面常见问题
国内商业银行业务连续性管理中容易出现的问题主要有：
1.业务连续性管理驱动力不足
部分银行人员存在认知上的误区，认为外部自然灾害、突发事件不可预期，属于不可抗力，且业务连续性管理对银行的业务运营不能带来可以预见的价值。而仅仅依靠外部监管的驱动不足以彻底改观银行的业务连续性管理水平。
2.企业文化局限，业务条线参与不足
对BCM的管理还存在局部控制、松散管理的现象，将职责仅分配到某些机构、某些部门和某些人员，而非全员参与。例如，将业务连续性管理等同于IT容灾，工作职责局限于信息科技部门。
3.实战演练不足
国内银行重视对灾备系统、信息系统的建设投入，对应急预案的制定，但基本还停留于桌面演练，实战演练不足。这种“纸上谈兵”的形式不足以验证业务持续性管理的有效性。
4.缺乏专业团队和专业型人才
与国际上成熟银行的业务连续性管理体系相比，国内银行在团队建设和人员素质方面还显滞后，缺乏一批熟悉银行业务流程，且对计算机、网络、通讯、安保和法务等方面有把控能力的专家型团队和人才。
六、业务连续性管理过程中存在的风险及应对措施
《指引》对商业银行业务连续管理过程中的风险识别进行了概述，主要关注涉及业务连续性的关键资源，识别关键资源面临的外部威胁和自身脆弱性，确定风险敞口等。据此，商业银行对业务连续性管理的风险管理应当体现在业务中断影响评估、业务持续性管理流程设计、资源建设、应急响应和持续监督机制中。笔者认为，主要风险存在于以下几个方面：
风险点一：业务影响分析。首先，对于重要业务的判定，监管指引未作出强制性定义，裁量办法由各个商业银行具体制定，因此是否对重要业务进行了准确的判定、选择直接关系到后续应急方案能否全面覆盖。其次，对重要业务中断的概率、经济损失与非经济损失、恢复优先级别和恢复目标时间应合理估算和规划。再次，对重要业务的判定应当动态管理，在商业银行经营战略、外部环境或监管要求等要素发生变化时，重要业务的认定也应当适时调整。
风险点二：对关键资源的风险评估（RA）。在重要业务影响分析基础上，对牵涉关键资源的风险评估较为关键。关键资源应当包括关键信息系统及其运行环境、关键的人员、业务场地、业务办公设备、业务单据及重要外部供应商。需分析关键资源面临的各种威胁以及资源本身的脆弱性，确定风险敞口。再根据风险敞口制定降低、缓释和转移风险的应对办法。
风险点三：业务连续性计划、总体预案、专项预案和外部供应商连续性计划。主要关注上述计划或预案的完备性与预见性。例如，个别商业银行或个别分支机构对重要外部供应商的连续性管理可能认识不足，未将其纳入业务连续性管理规划，导致外包服务供应商非正常退出及其它紧急情况时，没有良好的应急响应，进而对本行的业务运行产生直接冲击。
风险点四：资源建设状况。目前，国内商业银行资源建设缺失可能包括信息系统建设，运营中断事件指挥场所，备用业务和办公场所，灾备中心建设和关键岗位的备份人员等等方面。
风险点五：业务连续性演练。在已有较完备的业务连续性计划和各种预案的前提下，业务连续性演练情况也必须关注。一是演练时间是否达到监管指引要求的“至少每三年对全部重要业务开展一次业务连续性计划演练”，还包括在重要业务活动和重要社会活动等关键时点的演练。二是演练目标不应流于形式，应当注重以真实业务接管为目标，确保灾备系统能有效接管生产系统并能安全回切。三是演练范围应当完整，尤其应当将重要外部供应商纳入演练范围。
风险点六：评估审计与日常监督机制。按照监管指引要求，商业银行应当每年至少开展一次对业务连续性管理的有效性、完整性和合理性的自我评估或委外评估，每年至少开展一次审计，每三年至少一次全面审计，在出现大范围运营中断事件时，应及时开展专项审计。此外，商业银行应在每年一季度向银监会或其派出机构提交业务连续性管理报告，包括上一年度业务连续性管理的评估报告和审计报告。在全行性演练后，应在45日内向监管机构提交演练总结报告。
参考文献：
[1]普华永道《业务连续性管理（BCM） - 金融机构如何防患于未然并在危机中求得生存》.
[2]德勤《业务连续性计划和管理-莫让无妄之灾阻断公司业务》.
[3]毕马威《有备无患：中国企业的业务持续性管理》.
从联系客服到取卡，用时不到四十分钟。这位客户十分感动，不停地感谢这位工作人员，并感叹，建行的服务真好，效率真高。
这位游客不知道，解他燃眉之急的工作人员名叫张筝，是储蓄所的柜员主管。当天晚上，她早已入睡。得知消息后，马上从天通苑打车赶到储蓄所。这家储蓄所是建行北京中关村分行科南路储蓄所，是建行北京分行乃至整个建行的一张名片。
在建行，科南路储蓄所（以下简称科南所）是一个响当当的名字。科南所成立于1990年，地处北京中关村科技园区核心地带。
科南所并不大（目前拥有23名员工），在其所在的区域，可谓强者如林，各家银行均在此安营扎寨，抢夺客户资源。小小的科南所却顶住了压力：成立22年，储蓄存款在建行总行系统率先突破5亿元、10亿元，截止2011年末，储蓄存款余额已突破19.92亿元；2009年，科南所率先被评为建行北京分行四星级零售网点；2011年成为北京分行五星级网点，是三个获奖团队中，唯一的经营机构。
在科南人的努力下，科南所先后荣获“全国金融五一劳动奖章”、“全国创建文明先进单位”等70余项殊荣。此外，科南所还是一所“黄埔军校”。目前，已有20余名科南人相继走上部门经理、储蓄所主任等管理岗位。
可以说，建行的发展离不开数千个处于一线的储蓄所，而科南所则是其中的杰出范本。2012年2月，建行北京中关村分行在京开业，这是建行北京分行在京设立的首家二级分行，旨在更好地支持中关村高新技术企业的发展，解决中小企业尤其是科技型小微企业融资难题。而科南所则是中关村分行的一枚重要棋子。作为北京分行对私零售团队的领头羊，在22年中，科南所赢得了大量优质客户的尊重和认同，很多客户都因为对私业务办得好，而把对公业务也转移到了建行。
在建行，科南所已经形成了“科南现象”，引起了广泛的关注。2010年12月29日，建行前董事长郭树清特意来到科南所，为科南人送上网点精神表扬卡和新年祝福。近几年，各地建行甚至其他银行，也纷纷来科南所取经，他们都想探寻一个答案：一个小网点，为何能迸发出大能量？
张瑞敏曾说：“把每一件简单的事做好就是不简单，把每一件平凡的事做好就是不平凡。”科南所取得非凡成绩的原因何在？科南人为何能从“平凡”走向“不平凡”？科南所，有没有值得借鉴的经验和模式，能为银行业甚至其他行业学习和复制？
不平凡的背后：“成功同心圆”
经过多次调研和交流，我们发现，可以将科南路储蓄所的成功经验总结为“成功同心圆” 模式（见图1和图2）。
“成功同心圆”的内核是员工管理和企业文化。员工是企业的财富，也是企业的主人。科南所成功的关键在于，通过员工管理，激发了每个员工的主人翁精神和潜能，让平凡的人在平凡的工作中变得“不平凡”。在这个过程中，科南所的企业文化（“永争第一文化”和“家园文化”）发挥了非常重要的作用。
“成功同心圆”的保障和支撑是业务能力、服务方法、营销方法和思想道德建设。只有好的员工和企业文化还不够，作为一家提供专业服务的机构，每一位员工都必须具备相应的、扎实的业务能力，这是提供服务的基本条件。服务方法和营销方法是科南路储蓄所在运营过程总结的经验和精华，它能让每个员工的业务能力得到彰显和放大，从而起到事半功倍的效果。而思想道德建设则在统一思想，加强风险防范，培养协作精神等方面发挥了非常重要的作用。
产品和服务是“成功同心圆”提供价值的方式。从外界和客户的角度来看，不论储蓄所在内部做了多少精心的准备，其提供给客户的只有两项内容：产品和服务。
客户是“成功同心圆”提供价值的对象。在为客户提供服务的过程中，客户获得了价值，同时，员工和银行也获得了价值和成长。
从“成功同心圆”中，我们可以看出，科南所是以员工为本，通过“保障和支撑”，提供了卓越的产品和服务，从而为客户创造了价值。而这种模式也很好地体现了建行的理念——卓越的银行源于卓越的服务，卓越的服务源于卓越的员工。
“成功同心圆”的内核
成功，往往需要付出比别人更多的努力。在科南所，加班属于常态，每天“正常”的下班时间是晚上八点，任朝霞和个别负责人则要工作到更晚。但科南人却不见疲态，按一位员工的说法，“每天像打了鸡血似的亢奋”。面对科南人的付出，一名新来的90后员工曾百思不得其解，认为科南人是 “傻子”。
科南人为何如此执着？我们认为，这和科南所已经形成多年的文化有关。
一是“永争第一”的文化。科南人有句口号“追求卓越，创造一流，奋勇拼搏，永争第一”。这没有流于形式，而是内化于每个人的心中，并付诸于行动。“永争第一”，带来了责任感，也带来了荣誉感。例如，任朝霞表示：“大家心里好像已经给自己有这么一个框了，我作为科南人就应该怎样。（这种文化）我觉得不是个人努力的结果，而是一批一批科南人，延续了这种精神。”而一位员工则表示：“每次参加建行的内部会议，其他人见到科南人就会竖起大拇指。这给我们带来了压力，同时，也带来了动力”。
二是“家园文化”。很多中国企业都提倡，要建成不是家族的家族企业。深入了解科南所的人都会发现，这是一个工作的地方，但同时又像一个“家”，散发出浓浓的温情。在工作中，科南人互帮互助，以老带新。彼此之间的无私，让外人难以理解。例如，同为客户经理，业绩好的，会将经验毫无保留地传授给业绩差的。当业绩差的没有完成目标，业绩好的甚至会放下自己的工作，来进行协助。工作虽然很累，但彼此间的关爱却让每个人感受到了重重暖意。在工作之余，大家同吃同玩同乐，让“职工小家”建设得风风火火。科南所的实践证明，对于很多中国员工而言，还是希望单位能够提供像家一样的温暖。只有把单位当做“家”，单位也能把员工当做“家人”，员工才会无怨无悔地付出。
和“永争第一文化”以及“家园文化”相对应。在长期的实践中，科南所形成的几种管理方法，也非常值得借鉴。
一是“全员管理”。顾名思义，“全员管理”就是让所有员工都参与管理，从而调动全员的积极性，并让每个员工的优势得到充分发挥，做到“每个人都有事情负责，每件事情都有人负责”。
在科南所，“金点子”征集是所有人都喜欢参与的活动。之前是一个季度一次，现在是每个月一次或多次，通常是针对某一项工作，来集思广益。实践证明，团队的力量是巨大的，每个人都贡献过让人意想不到的解决方案，从而攻破了无数个难关。
“全员管理”的形成，源于任朝霞的换位思考，她认为储蓄所的环境非常简单，有的员工做柜员，会做十几年甚至几十年，可能都没有轮岗的机会。因此，希望能给所有人更多的机会，让每个人都参与到日常的运营管理：“我把储蓄所的工作分门别类，找一些责任心强，有带头能力的，每人负责一项工作。这既调动了大家的积极性，也给每个人提供了锻炼机会。我做柜员的时候，就希望能够多尝试一些，或者和主任多沟通沟通，说说我的想法，我这么安排就是源于当时自己的体会。”
在制定规范和制度时，也是全员参与。任朝霞会和副所长以及柜员主管先进行讨论，再和所有员工一起商议。任朝霞认为，只有得到所有人的认可，规范和制度才是可行的：“你把这些强加给员工，效果真得特别不好。我觉得就像对客户一样，你得设身处地的站在员工的角度想。如果除了约束还是约束，都不知道员工心里想的是什么，怎么管理他呢？”
二是“温情管理”。如果说科南所是一个“家”，任朝霞则是“家长”。在科南所，所有人都亲切地称她为“任姐”。任朝霞特别强调沟通的重要性，每天，她都会和不同的员工沟通：“无论是新员工还是老员工，我特别在意和他们的沟通，包括在工作之外。只有这样，你才能了解每个人，到底是什么样的性格，有什么样的想法，他对这个团队有什么样的建议。现在，年轻人越来越多，你要说全把他束缚着，要求他怎么做，他可能会有逆反心理。你要先让他说出来。”
任朝霞是一个特别善于观察的人，甚至哪个员工和爱人闹矛盾有情绪，她都会看出来。她认识所有员工的家属，她不仅会和员工沟通，还会和员工的爱人沟通，从而为员工排忧解难。在长期的互动中，任朝霞和所有员工都建立了互相信任的关系：“当他觉得你是真心的，当他有什么都能跟你说的时候，我们才能一块进步。”
除了关爱员工，任朝霞还特别强调以身作则。在科南所，任朝霞是最晚下班的一个，在周末，她也经常到单位和大家并肩作战，以至于大楼所有的保安（即使是新来的）都认识任朝霞。领导的付出，既让员工感动，也给员工带来了动力。在采访中，很多员工都透露心声，希望自己能多承担一些，从而减轻任朝霞的负担：“为了科南所要干，为了任姐也要干。”
三是提供完善的激励制度和职业发展通道。在采访中，很多员工都表示，科南所最吸引自己的有两点：一是开放的环境，二是能充分发挥自己的潜力。这都得益于，科南所能够给员工提供完善的激励制度和职业发展通道。
在科南所，对员工的业务量、核算质量、服务质量、营销业绩、劳动纪律、安保工作、团队协作等各项工作表现，都可以实现量化评分（百分制），以员工贡献大小为标准计奖，从而客观体现每个人的价值，调动了每个人的积极性。此外，科南所还通过培训、轮岗等方式，为不同条线的岗位人员提供充满机遇的职业发展路径。目前，已有20余名科南人相继走上部门经理、储蓄所主任等管理岗位，占区域个人金融管理人员的三分之一，另外，还有大量的业务骨干活跃在外勤、稽核、信贷等工作岗位。“全员管理”也带来了“全员认可”，多名科南人都获得过先进工作者、优质服务标兵、十佳客户经理、百佳网点负责人等称号。
“成功同心圆”的保障和支撑
业务能力
科南人的业务能力好是出了名的。外地分行经常和科南所通电话，询问某些业务应该如何操作。甚至建行的客户咨询热线（95533），有时也将电话转到科南所。任朝霞在采访中透露，科南所的业务是全建行最全的很多属于“疑难杂症”的业务，最终都得汇总到科南所。
如何打造过硬的业务能力？无他，唯手熟尔。以业务核算为例，科南所始终将业务核算质量和防范各类风险紧密结合，在最基础的工作中制定最严格的管理制度；科南所会利用早晨训和晚例会的时间，传达各类工作提示，并学习相关文件；在工作中，柜员主管会不断进行提醒和指导；科南人始终注重政策理论和会计核算技能的学习，采取双结合的方法，集中学习与互帮互学相结合，定期考试和临时测验相结合，在“练”字上下工夫；为保证工作质量，大部分员工在工作之余相继取得保险上岗证、会计上岗证等，大大提升了业务处理能力。
科南所处于中关村核心地带，拥有的高端客户数量是区域内最多的。为了给高端客户提供更加专业的理财服务，8名科南人先后考取了金融理财师资格（AFP），9人次通过了建行总行个人客户经理上岗资格考试。这为提供优质服务，打下了扎实的基础。
服务方法
2012年的一天，一位年龄较大的客户来到了科南所。由于身体原因，几次正常的叫号都没有听见。在来到柜前，准备办理业务时，已急的满头大汗，口齿不清。此情此景，引起了大堂经理万海波的注意，他马上和客户进行了交流，短短几分钟，客户的心情稳定了下来，并配合万海波完成了操作。后来，科南所的员工才知道，客户在临走时，在大堂意见本上，用双手颤颤巍巍地写下了“我很感谢万经理”这几个字。类似的案例，几乎每天都在发生，而这些案例都折射出一个简单却朴素的道理——服务是银行之本。做好服务，真诚为先。
任朝霞表示：“你得真诚，无论是对待同事、领导或者客户。如果比谁的服务用语说得多么规范，我觉得都是表面的。不是说客户是上帝，就得顺着。而是要换位思考，让他感受到，你是真诚地为他服务，为他着想。再刁难的客户，也不会太刁难。反正，我从当柜员的时候就是这么想的，就是这么做的，我也是让科南所的柜员保持这种心态。”
科南人认为，“三尺柜台前没有什么高深的学问，但要想干出成绩，除了具有丰富的业务知识和过硬的业务技能，唯一可领先的就是真诚、优质的服务”。
科南人不仅强调真诚，还总结了很多服务制度和方法，从而放大了每个人的服务能力。例如，以“专业规范吸引客户”、“细节服务感动客户”、“双语服务方便客户”、“里外配合留住客户”。在最初，坚持每日“抽查录像”的自检方法。如今，墙上的监控摄像头早已不再起“监视”作用。因为每一位科南人早已拥有一双“心中的眼睛”，“优质服务、规范操作”已不再是一句口号，而成为科南人的习惯。
此外，科南所还会根据不同客户群体的特点，进行服务细分，创建科南所的“特色服务品牌”，例如，为贵宾客户提供差别化服务，为小客户群提供个性化服务，为特殊人群提供细节化服务，为老年人群提供情感化服务。这一切，都让“服务”成为了科南所真正的核心竞争力。
营销方法
成功的营销，不仅要满足客户需求，更要引导和挖掘客户的潜在需求。很多客户对银行的各种金融产品疏于了解，这就需要专业人员具有敏锐的眼光，能在第一时间发现客户，并对客户的需求进行引导。此外，还要借助团队力量和专业技能，对客户需求进行合理的配置和管理，最终让客户满意，从而实现银行和客户的双赢。
每当有新的金融产品推出，每个科南人都会交流对于新产品的理解以及在营销过程中的经验，从而让隐性知识显性化。
在营销模式上，科南路储蓄所采取的是团队协作的“一条龙”模式。从大堂经理，到柜员，再到PB和客户经理。每个岗位分工明确，通力合作，从而让客户价值最大化。
具体到每个客户，科南人则强调差异化营销和个性化营销。科南人认为，1000种客户就有1000种营销方法。针对不同层次、不同类型的客户特点，将产品的特点、优势与之组合分类，真正从每个客户的具体情况入手，挖掘客户的潜在需求。例如，对于工资、开工资卡的客户——“电子银行可以帮助您及时掌握发工资情况，方便快捷地查询历史发工资明细，再也不用每个月往银行跑了！”对于VIP理财卡客户——“通过电子银行，您不仅可以即时查询名下任何账户的对账单，大额转账汇可节省很多手续费，并随时随地掌握账户情况。”
中关村是各家银行的必争之地，可谓强者如林。面对竞争压力，科南所并没有坐等客户上门，而是进行主动营销。例如，在2011年的社区金融推广活动中，科南所建立了以网点经理和客户经理为核心的社区营销工作推进小组，全年走访了十几家重点社区，开展了数十场社区讲座。通过调研和深入交流，深入了解客户需求；通过和社区居委会主任一对一联系沟通再到进入重点社区和重点单位，开展社区营销工作。科南所的主动出击，赢得了更多的客户，也取得了不俗的成绩。
作为和个人客户沟通的基本单元，科南所就是建行的“窗口”。值得称道的是，科南所不仅很好地诠释了“窗口”的角色，还成为建行品牌的宣传员和布道者。如前文所述，为更好地支持中关村高新技术企业的发展，建行中关村分行以创新融资担保方式为核心，根据中关村地区科技、创新、创业、上市等概念，设计推出了三大系列共十余项金融产品服务方案，主打“科技金融牌”。虽然没有对公业务，科南所同样为建行中关村分行提供了很大的支持。因为科南所拥有很多高端客户，而这些客户又是企业负责人和高管，因为认可科南所，这些人又把对公业务交付给了建行中关村分行下辖的支行。可以说，科南所不但在进行直接营销，还进行了“间接营销”，而这种“间接营销”的力量和效果，是难以估量的。
思想道德建设
作为全国级“青年文明号”，在科南所，思想道德建设起到了关键作用。任朝霞表示：“我们网点有五个党员，每个党员都有分工，在工作上会起带头作用。每个人辐射几个，从而实现了全员覆盖。目前，我们70%以上的员工都写了入党申请书，定期交思想汇报，大家都有进步的想法。”
科南所经常以各岗位先进事迹为模范，在全所范围内展开讨论学习和金融廉政教育。在工作中，科南所还会通过员工观摩新党员入党仪式，重温入团誓词等方式深入开展党团建设和“青年文明号”、“青年岗位能手”等创建活动。
此外，科南所还会结合党建工作，定期召开“实话实说”专题会，在员工之间进行思想沟通，使管理层能够及时了解职工的思想情况。
实践证明，作为一个年轻的团队，思想道德建设的力量是巨大的。它让科南人行正道，走正路，从而让青春得以绽放，让科南所成为一艘从未偏离轨道，所有“水手”都精诚协作的“巨轮”。
主题词：欠发达地区 比较优势 陇南农行 发展步伐
一、 区域现状和亟待破解的经营难题
1、区域现状：陇南位于甘肃南陲、西秦岭南麓，东与陕西汉中、宝鸡相连，南接四川广元、阿坝两地。全市下辖8县1区242个乡（镇），3421个行政村，总人口268万人，其中农业人口42.65万户。到2004年底，全市仍有7个县被国家列为重点贫困县，绝对贫困人口和低收入人口达21.46万人和73.3万人，分别占总人口的7.97%和27.22%。发展速度明显落后于全省水平。2004年底，全市国民生产总值60.58亿元，经济总量排全省第11位；大口径财政收入和地方财政收入仅为5.45亿元和2.15亿元，排全省第12位;人均GDP和农民人均纯收入为1900元和1236元，排全省最后一位①。
2、亟待破解的经营难题：长期以来，由于受当地经济环境等要素的制约，全行人均点均发展速度远远落后于当地同业
和全省系统内部平均水平。一是贷款营销瓶颈难以突破。一方面贷款营销环境运行较差，资金长期得不到充分运用，形成了资金成本较高，效益不明显，导致全行发展后劲严重不足。到2005年4月底，全行各项贷款累放同比减少5494万元，贷款增加额出现负增长，余额下降253万元，同比少增7930万元，存贷比例为51.67%，较年初下降6.01个百分点，增量比例为-0.97%，同比下降35.63个百分点，对全行经营效益形成了严重影响。另一方面营销机制不畅，审批周期过长，中长期贷款营销效率不高，也是影响全行收入的一大主要因素。银行中长期贷款在拉动总投资、促进地方经济增长、加快陇南农行发展中具有举足轻重的作用。但长期以来，由于受陇南经营环境差，无项目思想的影响，市分行近两年精心组织上报的中长期贷款营销项目得不到上级行的重视和支持，使营销目标落空。2003、2004年全行共上报1000万元以上在全市及全省有影响的优势项目7户，待审批贷款62700万元，一直到今年5月底，通过省分行审批项目仅1项，营销贷款2000万元，仅占上报贷款项目的1.4%和待审批贷款总额的0.3%。另外，当前，全行项目贷款审批过程中，环节过多，手续繁杂，“一刀切”的作法很不合理，与快速发展的经济运行环境极不适应，在激烈的市场竞争中，全行的营销能力明显处于劣势地位。如2003年我行上报的成县李家沟铅锌开发公司深部开采21700万元项目贷款，成县成州矿冶锌冶炼项目3000万元贷款，陇南师专校园施设建设3000万元贷款，成县正大开发公司2000万元贷款和文县汉坪咀水电站1亿元水电项目贷款，这5个项目贷款总额39700万元，项目上报后由于未得到上级行审批，结果我行化费大量人力、财力调查论证的项目成果被他行挖走，失去了大好机遇。其中，有2个项目，在农行迟迟得不到答复和审批的情况下，向当地建行提出申请后，建行及时给2户企业分别贷款21700万元和22000万元，仅这2个项目，按现行三年期利率5.94‰眶算，我行年有效贷款收入就减少3115万元。从以上看出，陇南农行贷款营销如找不到出路，那么谈赶超、谈发展就成为一句空话。另外，全行系统内上存资金7个多亿，若这一部分资金能营销60%，按一年期贷款5.58%和一年期上存资金2.7%利差眶算，全行每年可减少收入1209万元{60%×70000万元×(5.58%－2.7%)}。二是包袱沉重，经营基础脆弱。到2005年4月底，全行亏损挂账、抵债资产损失等高达17769万元，短期内难以消化，按上存资金利率，每年损失达608万元，严重制约着全行的创利能力和发展步伐。三是总量不足，经营实力和人均、点均水平与全省农行及当地同业相比还有很大差距。去年末，陇南农行点均、人均存款分别比工行低815万元和56万元、比建行低408万元和86万元、比中行低3307万元和536万元，比全省农行平均水平低1068万元和178万元；点均、人均贷款分别比工行低2142万元和23万元、比建行低708万元和85万元，比全省农行平均水平低203万元和178万元，人均创利仅占全省农行人均水平的15%。四是不良贷款清收难度越来越大。当前，全行不良贷款从形态上看主要集中在扶贫专项贷款上，近年来，全行尽管采取多种行之有效的措施，但因量大面广户数多，清收力量不足，加之空壳企业、贫困户所占不良贷款比例较大，因此，清收效果不太理想。今年上级行下达全行全年清收5000万元任务，从实际来看，压力较大，有一定的难度。五是新的考核办法实施后，受经营基础和盈利水平的影响，员工收入大幅度下降。2005年一季度，全行进步效益工资同比减少84万元，人均减少1444元，在全行经营效益同比提高的基础上，全行员工工资同比却呈现大幅下降态势，这个矛盾将在一定程度上影响全员工作积极性。总之，认真以上经营中的这些难题，积极寻求有效发展途径，对加快陇南农行发展具有十分重要的借鉴指导意义。
二、 挖掘资源优势潜力破解陇南农行发展难题
底子薄、基础差，经济发展困难大，制约了陇南全市经济的发展，也制约着全行业务经营的有效发展。近两年来，随着西部大开发进程的加快和招商引资力度的加大，陇南丰富的资源正越来越多地受到省内外投资者的关注，抓住这个机遇，也就抓住了陇南农行发展契机。一是陇南业蕴含着巨大的发展潜力。目前，己被列为省级旅游景点的宕昌县官鹅沟、文县天池、康县梅园自然风景区、成县鸡峰山国家级森林公园等景区，年均接待境内外旅游人数达28万人，综合旅游收入1.4亿元以上。今年由成县举办的“第二届西狭文化旅游节”上，仅成县就签约7项招商引资项目，并与省内28家旅行社签订了旅游开发意向性协议，签约总金额近1.3亿元②。旅游产业的兴起，不但为陇南农行今后发展银行卡和保险业务寻找到了目标市场，而且对破解中间业务收入单一、实现收入多样化起到一定的支撑作用。二是生物资源分布广、种类多。陇南生态湿地环境良好，气候温宜，雨量充足，境内有松、杉、楠木1000多种，经济林果主要以花椒、核桃、生漆为主。陇南“大红袍”花椒年产量达5887吨，产值达1.39亿元，康县核桃名列全国“四大核桃基地”之一，产量位居全国第6位，全市核桃年产量达16881吨，产值约1.7亿元。陇南还有“千年药乡”“陇上茶乡”、之称，文县党参、康县天麻驰名省内外，茶叶生产，全省独有，年产量达374吨，这些丰富的生态经济资源，不但为全市农行支持私营经济、促进个人业务增长，落实项目上的“有大抓大、无大抓小”提供了良好的条件，而且对破解全市农行个人业务总量小、发展速度慢等难点问题具有十分重要的意义。三是矿产资源丰富。陇南被誉为长江上游的“金三角”。目前，全市己查明的有铅、锌、金、银、铜、锑、煤等金属和非金属32种，其中具有开采价值的达13种，储量大、品位高、质量优。如铅锌矿带横贯6县，金属量为1100多万吨，名列全国第二。陇南洛坝集团（含金矿）、成县成州矿冶、宝徽公司年铅锌开采量己分别达25万吨、50万吨和30万吨，年均实现利润分别达5000万元、8000万元和3000万元，经营实力迈入甘肃大型矿山企业前列。黄金储量大，品位高。近年己探明和正开采的文县阳山金矿，其储量位居亚洲第一位，世界第二大金矿，全市黄金年产量1028.16千克。其中，文县金矿、硅铁企业对当地财政的贡献率己达61.8%。丰富的矿产资源对加快区域发展奠定了物质基础，同时破解了全市农行优质客户稀缺难题，为贷款规模性营销找到了最佳切入点。四是水利资源丰富。陇南文县是全省水利资源最为丰富的地区，境内有“两江八河”360多条溪流，年径流量90多亿立方米，发电储藏量247万千瓦，其中可开发利用达175千瓦，被列为西部水电开发基地，计划新建12座水电站，总装机140千瓦，总投资123.07亿元，这为全行实现“南水北矿”战略提供了充分的选择余地。五是项目重点突出，投资比例大。据统计，仅2005年，列入全市重点建设项目就达66项，总投资45.58亿元，当年投资18.09亿元，其中：8项，总投资5.34亿元，当年投资3亿元；农业7项，总投资1.3亿元，当年投资98.8万元；13项，总投资4.12亿元，当年投资2.63亿元；能源12项，总投资31.04亿元，当年投资8.59亿元；城建10项，总投资1.87亿元，当年投资1.66亿元；社会事业16项，总投资1.87亿元，当年投资1.28亿元。通过66个重点项目建设，带动全市固定资产投资增长，年均增长确保13％，力争15％③，如果抓住以上这些资源及项目优势机遇，就抓住了全行发展机遇。正如2004年9月，省分行党委书记、行长傅志辉在陇南调研后说：“陇南山大沟深，但水资源是甘肃最为丰富的地区，山里面有宝，有资源，陇南特色经济、水电和矿产资源就是陇南农行业务发展的基础”。
三、 围绕总体发展思路，积极寻求有效发展途径
通过资源优势比较和分析，2005年初陇南分行新一届党委在认真调研的基础上，确立了“上总量，求质量，调结构，创机制，强管理，增效益，把发展作为硬道理”的工作思路。围绕整体工作思路，当前全行应立足资源优势，继续围绕“南水北矿”项目和“有大抓大、无大抓小、抓大拓中不放小”的营销策略，全面加快市场营销步伐，积极寻求有效发展途径。
（一）更新观念，抢抓机遇，加快有效。一要坚持商业银行经营原则，切实树立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，彻底摆脱小农和计划经济的，打破内部意识上的行业分工约束，抢占发展先机，主动营销。二要以强烈竞争发展意识，克服部分干部员工中存在的等待、观望和依赖上级行联合贷款过日子的思想，克服加快发展就要违规、犯错误等一系列模糊认识，在全行确立在发展中解决困难，在发展中增加员工收入的信心和思想，切实使加快有效发展的观念成为全行上下的统一共识。充分发挥领导挂县和部门包县的指导督促作用，突出“五抓”，全力以赴“抓弱、抓差、抓欠、抓进度、抓效果”，力争全面完成全年各项目标任务，迅速提高竞争能力，加快全行发展步伐。
（二）转变欠发达地区无项目的观念和看法，充分利用现有资源优势，分类指导，不断加大有效贷款营销力度。一要认真近几年信贷营销工作中的经验教训，对全市所有存量及潜在公司客户进行细分和筛选，分层次列出市、县行和部门抢挖的重点客户名录，专门召开市场营销工作会议，进一步全行贷款营销的整体思路和具体措施，找准切入点和贷款营销的突破口，由市分行统一组织进行联动营销，千方百计提高信贷营销工作的成功率。二要在严格落实信贷新规则和遵守国家产业、行业政策的前提下，坚持以效益为标准，对全行贷款营销实行分类指导。文县、成县、徽县三行立足于“南水北矿”，以“抓大”为重点，“南水”项目中重点抓好已介入的汉坪咀、横丹、金口坝、东诚公司等5个重点项目，力争成功营销2户以上；在“北矿”项目中，重点营销徽县宝徽公司、陇南洛坝铅锌矿、成县成州集团公司、西和尖崖沟及邓家山铅锌矿，力争要有实质性的突破。同时，对已经介入和上报的成县正大房地产开发公司2000万元小城镇建设项目贷款、汉坪咀水电站2000万元流动资金贷款、“独一味”生物制药有限公司1000万元贷款尽快投放到位。密切关注“兰渝”铁路、国道212线改造、阳山金矿开发等重点项目，及时捕捉各类信息，侍机介入。三要转变单凭依赖大项目、大客户的思想，抓好中、小客户的拓展力度。要进一步加大对财政、计委、社保、水保、林业、城建、文教、卫生等行政事业单位及重点、重点中学等中、小机构客户的拓展力度，积极争取康县医院、宕昌一中等机构客户贷款尽快投放到位。四要确立个人业务优先发展战略，按照“放的出、管的住、收的回、有效益”的原则，严格规范操作流程，大力营销小额质押贷款、个人住房贷款、个人商铺抵押贷款、工资履约贷款、个人生产经营性贷款等低风险个人信贷业务，全面培植和发展一大批经营和收入相对稳定的个人客户群体，坚决扭转全行低风险信贷业务逐步下滑的趋势，着力打造个人业务核心竞争力。五要建议在严格执行信贷新规则的前提下，积极创新国有商业银行信贷制度，改革集中管理的商业银行信贷管理体制。对于资金宽裕、管理水平高的分支机构，可适当下放项目贷款审批权和决策权，同时建立健全责、权、利相对称的考核奖励办法，充分调动基层行营销积极性，逐步改变营销中的只盯大企业、大项目的做法，在充分进行市场调研，全面防范风险的基础上，积极支持有发展前景、含量高、附加值高的中小企业，这样既可以规避项目贷款过度集中带来的风险，又可以开拓新市场，增加收入。要充分利用信贷登记咨询系统等信用体系和专业评估机构专业化服务提高审批各类中长期贷款的速度，提高办事效率，防止优质客户的流失，增强市场竞争。此外，要加强对现有中长期贷款的贷后跟踪管理，建立健全各类贷款担保、保险机构，分散银行的风险，促进中长期贷款健康发展。要加强信用环境和法制环境的建设，培育诚实守信的市场主体，规范政府行为，严厉打击贷款诈骗、恶意逃废银行债务等不法行为，强调经济法规的严肃性，使银行可以通过规范高效的司法程序进行贷款诉讼和处置抵贷资产，为中长期贷款的发放营造一个良好的外部环境。
（三）加大“保抢挖”力度，突出竞争抓存款。一要以实施营业网点等级管理、柜员星级管理，狠抓规范化服务和实施全员营销为手段，大力发展个人客户群体，努力实现营业网点“上台阶”目标。当前，全行特别要抓好劳务收入存款。务工收入存款有着广阔的发展前景，涉及面最广，渠道最宽，稳定性最强，对稳定存款和增加份额有着重大作用。据调查，全市年务工人员达10万余人，年务工净收入可达上亿元，因此，全行必须抓好宣传发动，主动上门预约，加强跟踪联系，抢占更多的份额，确保储蓄存款稳定增长。二要狠抓“一揽子”服务，大力拓展城区存款市场空间。基本帐户是市场营销的出发点和落脚点，有了基本帐户，营销才算有效果，资金才能合法地流向农行，才能确保市场营销步步为营，稳健推进。在营销对公存款营销措施上，可采取推行“三个凡是”的整体方略，即凡是经营单位都要100%在所辖分理处开立帐户；凡是开户企事业单位都要100%推行工资；凡是能的业务都要实行垄断。同时，要积极推行财政及收支两条线工作，争取信用社在农行开立结算帐户，尤其要利用全行机构撤并收缩契机，加大对城区市场拓展和产品创新力度，全面实施项目开发战略，积极争取基本帐户，主攻存款重点项目，突出抓好项目性、行业性、系统性优质大户，大幅提高对公存款市场占有份额。三要突出重点，狠抓“特色存款”。茶、菌、药、果、蚕桑是陇南经济的支柱产业，并已形成区域经济特色。全行要紧盯经济发展态势，充分发挥现有专项贷款的优势，通过对产业化、高效型产业链的扶助和牵引，帮助发展密集型、规模化的多种经营及副业生产，尽而实现扶贫产业有回报，争取“特色存款”有突破。四要以落实各级领导重点公关和全员营销为手段，强化竞争促发展，重点挖掘黄金客户，进一步提高存款增长速度，确保全行存款总量和市场占有份额大幅度增长。
（四）以创新机制为手段，加大清收管理力度。一要结合陇南实际，以注重清收效果为前提，切实把分账经营与属地清收结合起来，把专职清收与全员清收结合起来，加快专业清收支行的组建工作，确保全行分账经营工作扎实有效推进，在清收过程中积累经验，积极探索一套适合陇南清收特点的不良资产分账经营管理办法，充分发挥分账经营机制对全行不良贷款清收管理工作的促进作用。二要认真研究全市企业改制动态，积极采取各种有效手段，在切实维护我行贷款债权的同时，争取在清收改制企业不良贷款本息上取得突破性进展。三要认真总结“散小差”清收退出工作中的经验，在进一步加大全员清收退出力度的同时，在全行积极推行打包卖断等市场化清收举措，全面加快散小差贷款退出步伐。
关键词:金融危机;保险业;对策建议
中图分类号:F830.33文献标识码:A文章编号:1003-9031(2010)01-0057-04
一、引言
美国次贷危机已经演变成世界性的金融危机,作为金融机构的重要成员,包括美国国际集团(AIG)、德国安联(ALLIANZ)、瑞士再保险(SR)、FGIC、MBIA和AMBAC等在内的世界保险业巨头,都付出了巨大的代价。
我国保险业作为开放力度较大、市场化程度较高的行业,在金融危机中受到了较大的冲击。金融危机增加了我国保险业发展的不确定因素,使我国保险业及保险监管机构面临更加严峻的挑战。在此背景下,笔者对近几年中国保险行业的权威统计数据进行了研究分析,并结合几大保险公司的财务报表及目前保险市场的现状,总结出我国保险业受金融危机影响的主要表现。同时,结合海南省的基本情况,深入分析了金融危机对海南省保险业的影响,并提出了应对危机的几点对策建议。
二、我国保险业受金融危机影响的主要表现
(一)保险公司保费收入下滑较快
金融危机对我国保险业主营业务造成的影响存在一定的滞后性。2007年第三季度到2008年第一季度,我国保费收入还出现了较大幅度的增长,其中人身险保费收入涨势惊人。但是从2008年第二季度开始,这种趋势出现了较大的改变。特别是到2008年第四季度,保费收入呈直线下滑趋势(见图1)。表明金融危机对我国保险业的影响经过一系列地传导后开始逐渐显现。
(二)投资收益大幅度下降
受全球金融危机的影响,国内外股市出现大幅度下跌,保险公司股票投资出现不同程度的浮亏,使得计提金融资产减值准备增加,进而导致保险公司2008年净利润大幅减少。其中,中国太平洋保险公司2008年投资收益同比下降69.6%;中国人寿保险公司同比下降60.92%;中国平安保险公司的投资受到重创,投资回报及投资业务净利润均有所下降,对富通股票投资计提减值准备227.9亿元。公开数据显示,2008年上半年保险资金运用平均收益率为2.4%,前三个季度平均收益率持续下降,仅为2.1%,股市下跌是导致保险资金投资收益率大幅下降的主要因素。
(三)退保风险不断加大
在美国保险行业遭遇金融危机后,退保现象普遍出现。随着金融危机的扩散,恐慌也传播到了中国。美国国际集团(AIG)遭受严重破产危险的第三天,尽管AIG的各个分部均承诺会保障客户保单,但香港、澳门等地仍有不少民众要求退保。从产品看,投连险存在着较大的退保风险。投连险是一种新形式的终身寿险产品,其集保障和投资于一体。在投资方面,保险公司运用投保人支付的保费进行投资,以获得收益。全球金融危机下,国内外股市普遍下跌,A股市场跌幅也很大。投保人对保险公司的未来投资收益预期降低,从而可能要求退保。
三、海南省保险业发展现状与存在的问题
(一)海南省保险业发展现状
1950年7月1日,中国人民保险公司海口分公司的成立拉开了海南省保险业发展的序幕。[1]1979年9月,中国人民保险公司海口分公司再次在海口成立,到1987年中国人民保险公司海南分公司下属的分支机构已达18个。在此期间,海南省保险业取得了很大的发展,1987年全部业务的承保额已达46.8亿元,保费收入4634万元。1988年海南建省后,香港民安保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司相继在海南省设立了分公司。1996年8月原中国人民保险公司海南省分公司分设成为财产和人寿两个保险公司。随后,新华人寿保险公司和天安保险公司相继进入了海南省保险市场。为了适应保险业发展的需要,1994年8月成立了海南省保险同业工会,1998年7月成立了海南省保险学会。2001年中国保监会海口特派员办事处(现已更名为中国保监会海南监管局)正式设立。
自2003年以来,海南省保费收入由6亿元增长到2008年的30.06亿元(见表1)。截至2008年底,海南省共有保险公司省级分公司15家,下辖各类分支机构280家,省内保险公司总资产55.50亿元,比年初增长25.82%;各类专业保险中介机构41家;保险兼业机构1503家;保险营销员人数8265人,行业整体实力不断增强。
(二)海南省保险业发展存在的问题
1.保费规模相对较小。在全国31个省、市、自治区和5个计划单列市排名中,海南省的保费规模仅高于宁夏和青海。而同沿海经济发达地区相比,存在巨大的差距。保费规模过小,保险覆盖面不广,不能满足不同层次的需求,这些都是海南省保险业面临的重大问题。[2]
2.保险业务发展不平衡。海南省有18个市县,但80%以上的保险业务集中在海口、三亚两个城市,其余16个市县的保险业务占比不到20%,而海南省80%的人口居住在海口三亚以外的地区。这样造成海南省其它地区保险的覆盖率非常低,严重阻碍了保险业的整体发展。[3]
3.保险营销员整体素质不高。在全国范围内,保险营销员的素质是一直是投保人重视的问题。海南省由于教育相对落后、人才培养缓慢,加上地方经济不够发达、吸引外来人才存在劣势等因素,导致海南省保险业人力资源匮乏、保险队伍的结构欠合理。同时,由于整个保险业市场不够规范,监督也不够严格,在保险产品的销售过程中,保险销售人员会通过误导、欺骗消费者来推销保险产品,以提高自己的业绩。
四、金融危机对海南省保险业的影响
(一)保费收入震荡下降
2008年,海南省的保费收入经过一段时间的震荡后,开始逐渐减少。2008年11、12月份,保费收入分别下降至17067.5万和19353万,与2007年同期相持平。海南省保费收入的减少,主要表现在以下几个方面。
1.对保障产品的购买力下降。金融危机向实体经济蔓延,引发出口受阻、失业率增加,人们可支配收入减少,对保险的需求同步降低。承保业务是保险公司的主营业务,经济衰退导致保险公司主营业务下滑的现象开始逐渐显现。金融危机下保障产品销量下滑以及资本市场的低迷,使得海南省各保险公司的总收益下降。
2.对理财产品投资期望降低。资本市场持续低迷,保险业的投资回报率大幅度降低,分红、投连、万能等理财型产品的销售都受到了一定影响。2008年上半年股市由牛市转为熊市时,投连险、万能险、分红险在寿险新增保费中占到79%,但这是受2007年股指快速上涨惯性的影响所致。随后,受美国金融危机影响,国内股市大跌,投资收益明显减少,各保险公司投连险账户大幅缩水,直接影响其销售情况,进而影响到万能、分红等理财产品。由于金融危机造成投资预期不确定,消费者开始倾向于购买国库券或者选择存银行等低风险的理财方式。
3.出口贸易减少引起对保险需求的降低。保险业起源于航运业,进出口贸易需求是促进国际航运业发展的关键。与进出口贸易相关的物流服务,特别是海上运输保险是目前海南省财产保险的重要组成部分。金融危机对海南省出口贸易造成了一定影响,随着欧美市场的需求降低,海南省纺织、汽车、服装、橡胶、海产品等产品的出口量都出现不同程度的减少,进而使得对于海上保险的需求降低。如何通过提高服务水平、开发新产品等方式,有效降低因海上保险需求量下降带来的业务规模缩小,成为海南省保险业特别是财产险公司面临的重要挑战。[4]
4.旅游业受损导致投保人数减少。海南省的保费收入较大部分来自于游客的旅游保险。金融危机影响下,国际国内游客大幅度下降。经济不景气使得民众的可支配收入减少,加上对未来经济情况预期的不确定,更多潜在旅客选择不旅游或者推迟旅游计划,这对海南省保险业造成了一定影响。
从图2中可以直观地看到金融危机对海南省保费收入的影响,与全国的保费收入情况相类似,人身险保费收入出现较明显下滑,财产险保费收入相对比较平稳。
(二)保费收入同比增幅放缓
2004-2005年,海南省的保费增长远慢于全国保费增幅的平均水平。从2006年开始,海南省保险业进入了一个高速发展时期,平均增长率高于全国增长水平。但2008年,受金融危机的影响,海南省保险业规模发展的增幅减慢,同比增长率再次低于全国水平(见图3)。
(三)居民对保险行业信心下滑
由于金融危机引起股市大幅下跌,直接导致保险公司的证券投资大幅受损,保险公司出现大额浮亏,这让消费者对保险公司的赔付能力和盈利能力产生了质疑。特别是美国保险业集体受创,不少公司陷入危机甚至倒闭,更加重了海南省居民“保险公司不保险”的印象。
由于保险产品销售的特殊性和保险理赔手续复杂,加上一些营销人员误导甚至欺骗消费者,不少保险公司及人的声誉已经严重受损。此次保险公司普遍遭受金融危机的冲击,使得保险公司形象受损加剧,进一步打击了公众对保险业的信心。
五、海南省保险业应对金融危机的对策建议
(一)稳健经营,注重主营业务
全球金融危机中国保险业受到的影响之所以不如欧美国家严重,与我国保险业尚未放开投资海外金融衍生品的限制有直接关系。但是,金融危机也已经对我国保险业进行了深刻的风险警示。保险行业的本质是保障,该功能是其他金融工具无法代替的。保险公司继续积极推进“走出去”战略时,投资策略上应该更加的谨慎,强调保险投资策略的稳健性和安全性,而避免盲目的投资渠道多元化和海外扩张。
对于海南省的各大保险公司,由于资金量有限和国内总公司的限制,对外投资相对较少。且在全球经济动荡的条件下,“走出去”的设想也是不可取的。所以,海南省保险业应该牢牢抓住保险主营业务这条主线。
1.进一步开拓海南省农村保险市场。目前的经济形势下,应该开发适合海南省特殊经济情况的新险种,将保险业务向农村普及。保险公司应组织人员开展农村市场调查研究,根据当前农民需求和自身业务发展的需要,设计出适应农村个人和家庭购买的新险种,以确保产品适销对路,为农村保险市场发展提供条件。针对当前农民在生产、生活中最关心的养老、医疗、子女教育费及意外灾祸尽快设计农村版的养老金保险、疾病医疗保险、子女教育婚嫁保险和意外伤害保险等系列险种。在费率厘定、保障范围等方面,力求贴近农民群众。在产品推广、保单设计方面力求通俗化,以通俗易懂、投保简单的产品为重点,方便农村消费者购买。
2.创新服务方式,提高服务质量。传统的保险服务内容少、范围窄、手段单一,应该进一步拓展服务内容,延伸服务范围,在服务方式与手段上积极由粗放式服务向精细化服务转变。进一步深入到行业内部的各个服务环节,在职权范围内改善和创新行业每个具体环节的服务功能。从印制投保建议书,到制定投保计划,到分析客户人险财保的综合实际情况,到实际落实投保,每个环节都要慎重考虑和精细设计。通过对服务方式的创新和服务质量的提高,让保险行业真正得到投保人的好评。
3.加强宣传活动,树立保险公司和中介机构的良好形象。一方面,要严厉打击保险业务中存在的违法、违规行为。重点关注和打击群众反映强烈的侵害消费者利益、严重扰乱市场秩序的行为,如销售误导、假冒保险名义进行非法集资或诈骗活动、伪造或者变造保单等。另一方面,要对于保险行业保障民生、分散风险的基本功能进行积极宣传。消除投资者对保险公司和保险行业的误解和不信任,树立投资者和消费者的信心。
4.抓住建设国际旅游岛这一契机,大力发展旅游保险业务。一是通过立法推动旅游保险的发展。从国际经验看,商业保险手段是解决旅客出险后一系列问题的行之有效的方法和各国通行做法。海南省可以考虑用立法规定进岛旅客必须购买最低保额以上保险。二是在省政府的主导下,由旅游有关部门联合制定相关工作计划和方案,并组织相关单位加以实施。三是保险公司应提供多样化的旅游保险产品。通过合理的设计,满足游客的多样化需求,并鼓励旅游保险多渠道销售,例如通过网络、电话等新型方式销售,通过旅行社销售,在机场、火车站、港口销售等。[5]
(二)加快发展保险业的信用评估体系
保险业的信用评估,是由具有国家主管部门认定资质的信用评估中介机构,运用定量分析和定性分析相结合的方法,参照国际通行的评估标准,通过对影响保险公司信用状况的各种因素进行调查研究和分析测算,来全面考察保险公司履行各种经济承诺的综合能力和信任程度,并客观、公正地评定其信用等级的中介行为。
我国信用评级机构比较弱小,仍处于发展初期阶段。而海南省的信用评估机构则是处于起步开始阶段,相比其他省份更为落后。需要在海南省建立保险信用评价体系,对保险主体合规经营、同业守信、真实透明、优质服务等方面进行客观的评价。通过借助社会信用评估力量,利用保险监管信息资料,准确分析投保人、保险人、中介人信用状况。同时,要强化失信惩戒机制,针对保险人和中介机构误导欺骗客户的行为,建立相应的约束机制。同时,对于信用评估机构,也需要引入适当的竞争环境,促使信用评级机构真正做到对投资者负责,有效地预警系统性风险,成为金融市场风险控制的核心部门。[6]
(三)加强监管力度、改善监管质量
1.海南省保险监管机构应该加强监管力度,保持对保险业务的全面覆盖,不留空白。完善保险市场准入和退出机制,营造公平竞争的市场环境;加大对保险市场行为的检查力度,维护健康有序的市场秩序;加大对保险公司偿付能力的监管力度,完善保险市场风险防范的机制;推动保险经纪人提高技术水平,规范保险经纪行为;加大对保险市场中存在的弄虚作假和欺诈误导行为的监管和打击力度;对前台业务适度放松,激发市场主体的活力,营造海南省保险业良好的环境。
2.加大保险监管机构人才培训和引进力度,提高监管机构的管理水平,改善监管质量。随着保险业务日趋复杂化,保险产品种类日益多样化和保险市场的细分化,对保险监管机构的科学决策和科学管理水平,将是较大的考验。海南省的保险监管机构应该建立全方位的自我培训机制,形成严肃的学习氛围。通过人才引进,较快的提高保险监管机构的管理和决策水平,并快速推进海南省保险监管的科学发展。
3.建立以保护消费者权益为导向的长效机制。近年来,海南省保险业保持较快发展势头,与此同时,矛盾也日益显现。随着投保者法律意识的增强,投诉逐年增加。保险监管机构应该及时倾听广大投保者的意见和建议,积极探索建立以保护消费者权益为导向的长效机制,着力保护好广大保险消费者利益。
(四)不盲目照搬国外的管理模式
从次贷到次债,从美国到全球,次贷利益关系链的形成及金融危机的演变与发展,暴露出美国金融保险业存在的问题,也反映了其他国家追随美国模式、参与次贷利益分配中的片面性和盲目性。[7]笔者认为海南省保险业的发展应当避免盲目追随发达国家的模式。
海南省保险业发展起点低、基础薄,学习和借鉴发达国家模式对于提高自身经营管理技术、提升自主创新能力都具有重要意义。但海南省保险业在学习和借鉴过程中,不能将国外的理论、技术生搬硬套。一是要加大学习和研究的力度,更加全面系统地学习、了解和掌握发达国家保险市场的监管政策、产品服务、经营理念和技术等,也要弄清楚其内在弊端,采用扬弃的方式应用到海南省保险业发展的实际中来。二是要充分尊重海南省的实际情况和保险市场的特殊环境,扬长避短,在学习借鉴基础上有针对性地进行自主创新,形成一套适合于海南省保险业发展的先进模式。三是要积极引进并培养一大批适合海南省保险业发展情况的人才。通过人才战略,把整个海南省的保险业做大做强。■
参考文献:
[1]李汉尧.海南省保险业发展战略[J].保险研究,2005(8).
[2]王小平.2009年海南省保险工作会议新闻稿[EB/OL]. .
[3]王小平.2005年海南省保险工作的重点[J].海南金融,2005(4).
[4]徐美芳.次贷危机对我国保险业的影响和启示[J].上海保险,2008(8).
[5]王小平.发挥保险业在海南国际旅游岛建设中的作用[Z].2008.
同志们：
过去的一年，在全县广大干群的共同努力和支持配合下，圆满实现了年度既定工作目标，从市上反馈情况看，生产总值增速、财政一般预算收入增速、社会消费品零售总额等多项指标排名全市前三位。在此，我谨向在座各位付出的艰辛工作表示衷心感谢！新的一年，我们要巩固大好发展局面、维护良好发展势头，面临的压力将会更大、面临的任务将会更重，我们要借势而为、乘势而上，继续发扬开拓创新的昂扬斗志、务实高效的实干精神，以更加扎实有效的工作举措不断提升发展质量和效益。按照会议安排，我先就分管工作讲几点意见。
一、坚持把项目建设作为经济工作的首要任务抓实抓牢
项目建设是稳增长的动力之源，要坚持把项目建设作为经济工作的重中之重，全面落实“中省投资抓争取、市场投资抓招商、项目建设抓环境”的要求，坚定不移的向上争取项目、加强招商引资和推动项目建设。一要迅速掀起大干快上的建设。坚持计划项目抓开工、在建项目抓竣工、建成项目抓投产，分层分类抓推动。年前，县政府召开了专题会议，且县政府办已将一季度拟开工项目及需要加快推进的项目建设任务进行了分解下达，各镇、各部门要按照要求抓好落实，要立即督促项目业主复工，做到人员到工地、机械到现场、施工到一线。县政府督查室、发改局、统计局要就项目建设开展一次专项督查，排出日程，落实责任，加快建设进度，督促在建项目尽快复工，力促一批项目上马开工，尽快形成大干快上、热火朝天的建设场面。二要促进一批项目尽快投产。要切实做好项目建设环境保障，继续实行项目建设“四三五”工作机制，坚持县级领导包抓重点项目建设，充分发挥包抓领导的协调推动作用、责任部门的组织实施作用以及各镇的征迁及环境保障作用，各责任单位要对在建项目进行跟踪，及时向包抓领导汇报建设情况，请包抓领导牵头协调解决建设过程中的问题，尤其是要重点解决好征地拆迁、环境保障、资金筹措、施工组织等方面的问题，要依法从重从快打击强买强卖、强揽工程以及无理取闹等故意阻工行为，确保全年150个固定资产投资项目、40个县级重点项目、6个市级重点项目能够顺利实施。这里要特别要求全力抓好农村电网改造工程和市政电网配套工程，让全县人民能够用上优质安全的放心电。三要积极争取上级政策性投资。要加大对各单位争取项目资金情况的考核奖惩，强化各单位积极向上争取中省投资的导向和意识。县财政局、发改局要尽快将争取任务下达到各责任单位，各镇、各部门要继续发扬“无中生有编项目、闻风而动跑项目、锲而不舍争项目、软磨硬泡要项目”的精神争资金、跑项目。当前，各单位都要抽出一定的时间研究谋划项目，积极从政策导向、规划方案以及民生工程、产业发展、基础建设中生产项目，充分利用上级部门编制新一年项目计划的有利时机，搞好对接、加强争取，力争更多项目进入省市计划盘子。四要加强储备夯实基础。按照“分级储备、县镇联动、滚动更新”的思路抓项目储备，建立项目开发储备制度，对项目库实行分类动态管理。要着力提高项目前期工作水平，组建项目咨询服务中心，建立项目审批联动机制，实行定期集中审批，各责任单位要超前启动规划设计、方案评审、立项报批、工程招标、征地拆迁等工作，县发改、国土、规划、住建、环保等部门要快捷高效办理项目建设相关审批要件，各有关部门要及时做好投资统计数据报送工作，确保全年完成固定资产投资41亿元。
二、坚持把工业招商放在加快发展的重要位置紧抓不放
以推进工业强县战略为目标，按照“抓大、强中、扶小”的原则，扶持发展小微企业，鼓励培育规模企业，发展做大骨干企业，着力壮大电力能源、富硒食品、装备制造、丝绸服装四大工业体系。一要督促企业开足马力满负荷生产。县经贸局要督促企业尽快复产，加强调度分析，随时掌握全县41户规模企业的生产经营状况，指导企业科学开展生产经营。进一步强化企业包联服务工作，各相关部门要认真履行支持企业发展的服务承诺，及时解决企业用水、用电、用工及原料组织、市场销售等方面的问题，各牵头服务单位要给予企业更多的关注和支持，尤其是对减产较大的企业，要逐一分析原因，研究对策，帮助企业尽快走出困境，力促达产达效，确保全年实现规模以上工业增加值28.5亿元、增长30%。二要加快园区建设筑牢发展基础。要按照“把园区建成企业之家”的总体要求，进一步理顺园区管理机制，提升服务管理能力，统筹“一园三区”管理工作。通过向上争取、招商引资、捆绑项目、撬动民力等方式建立多元化投入渠道，启动古堰聚集区黄荆坝区域征地、围绕池河火电厂循环产业发展推进池河园区建设，想方设法完善园区基础设施、加快建设标准化厂房。要切实加大力度做好企业入园工作，力争引进投资过千万元企业7户落户园区。加强项目建设的协调服务，建立项目按期投产的倒逼机制，确保项目都能按期建成投产，尽快完成火电厂征地拆迁，促进工程全面开工，建成生活区，开工建设厂房，建成双环锻造二期工程，开工建设环保设备项目，确保全年完成工业投资11亿元。三要狠抓工业招商不放松。县招商局要尽快将全年32亿元的招商引资任务分解下达到各责任单位，有针对性地进行招商。尤其是要围绕火电厂项目建设，实施补链招商，延伸产业链条，积极发展资源 综合利用项目。要把重点放在涉水工业、生态旅游、城镇建设、富硒食品这些项目上。要精心谋划项目，全年策划包装投资在5000万元以上的重大产业项目8个以上，要提高项目策划质量，增强招商引资“卖点”，找准客商，实行“点对点”招商，同时要实行以商招商、园区招商。通过整合资源包装大项目、落实优惠政策引进大项目，搞好优质服务建成大项目，切实提高招商引资工作实效。四要大力培育规模企业。制定出台“三上”企业培育奖励办法，有针对性的鼓励扶持各类企业不断做大做强，县经贸局、统计局、工商局等职能部门要组织排查摸底、确定进规对象，制定切实可行的培育方案，力争全年培育规模工业企业5户以上、限额以上商贸企业10户以上，新培育产值过5000万元企业3户、过亿元企业5户，发展小微企业50户以上。在这里要特别强调一下，各镇、各部门要高度重视统计工作，做到依法统计、科学统计、应统尽统。
三、坚持把壮大财力作为县域发展的基本保障抓紧抓好
坚持聚财抓收入、用财保重点、管财强监督、育财促发展，切实优化支出结构，做好增收节支。一要强化举措抓增收。县财政局要尽快把1.125亿元的一般预算收入任务下达到各责任单位，县政府将对各单位的完成情况进行考核奖励。各征收工作部门要加强征管，要通过建立完善重点税源监控网络及企业纳税诚信档案，积极开展专业纳税评估，将增长的潜力落实到重点行业、骨干企业上。监察、公安、工商等协三、坚持把壮大财力作为县域发展的基本保障抓税护税单位要积极履行职责，强化综合治税，依法保障征税环境，确保应收尽收。要加强国有资产监管，堵塞一切漏洞，确保国有资产收益有增无减。二要多方筹资促发展。要积极争取上级对民生及经济领域的投资和项目支持，切实缓解县级财政的投入压力。进一步强化金融办工作运行机制，落实金融业支持地方经济发展考核评价办法，鼓励县内各金融机构与经济实体有效对接，促进县域经济与金融的良性互动。进一步理顺县城乡开发公司经营体制，促进其与各大金融机构的合作，不断提高融资发展能力。引导发展小额贷款公司，加快培育村镇银行和担保公司，支持各镇多元融资促进发展。全面落实财政支持产业发展、招商引资、全民创业和基础建设的扶持政策，积极培育长效财源。三要科学用财保重点。按照“量入为出、量财办事、统筹兼顾、突出重点”的原则，牢固树立“效益财政”理念，用好管好每一笔资金。县财政局要合理编制财政预算，严格预算执行，坚决落实厉行节约的各项规定，最大限度压缩一般性支出，今年，要全面推进公务卡制度及部门预算公开，大幅削减“三公”经费。要进一步严肃财经纪律，强化专项检查及审计监督，严查财务违法行为，确保有更多的资金投入民生领域及重点工作上。
四、坚持把创业就业作为群众增收的重要抓手强力推进
全面落实“创业带就业、政府促就业、社会帮就业”的要求，把全民创业和扩大就业作为富民之源、强县之基，以创业就业促城乡居民增收致富。一要积极促进就业。整合资源扎实开展劳动技能培训工作，要充分结合企业需求和群众意愿，有针对性的开展培训，实现素质就业、技能上岗。定期举办劳务招聘推介活动，加强与企业的对接联系，统筹县内县外两个劳务市场，全面提高有组织的劳务转移。要更加重视大学生、复转军人、失地农民和零就业家庭的就业工作，全面落实各项鼓励措施，充分发挥社会组织、企业和能人大户的帮扶作用，帮助有效就业。二要鼓励自主创业。加大《深化全民创业的意见》的落实力度，建立健全创业孵化、创业培训、创业指导、创业扶持“四位一体”推进机制，县人社局、创业就业服务局要加快推进各类创业园区建设，积极推介创业项目，发放创业贷款，更加注重扶持大学生、复转军人、失地农民、零就业家庭和贫困家庭就业创业，更要有针对性的引导外出务工人员回乡创业，促进“企业回迁、资金回流、人员回归”。各相关职能部门要认真履行登记备案、证照办理、水电支持，全方位为创业者提供方便，通过优化创业服务，兴起全民创业热潮。三要强化社会保障。要着力为城乡居民提供好养老、医疗、住房、入学、困难救助等各类服务。加强劳动执法，监督企业规范劳动用工行为，建立劳务工资支付联席会议制度，深入开展劳务工资支付专项检查，及时受理劳务纠纷，搞好劳动仲裁，保障务工人员合法权利。全面落实社保扩面提标政策和农村“员”、“五七工”、“家属工”及老龄人口补助政策，推进城乡居民养老保险并轨，稳步开展城乡居民基本医疗保险以及城镇职工生育、工伤、失业保险扩面以及困难群众救助。同时，要抓好事业单位分类改革工作，做好人才培养、人才开发和人才引进工作，为县域经济发展提供智力保障。
五、坚持以推进法治__建设力保社会和谐稳定
要以法治__建设为抓手，促进政府部门依法行政和社会公众依法行为，共同营造良好的社会氛围。积极推进普法 教育，增强群众法治观念，引导群众文明理。全面落实行政执法责任制，深化局长依法行政述职评议工作，组织开展行政审批事项及各类规范性文件的集中清理工作。依法推进社会治安综合治理，建立健全社会治安防控综合网络体系，保持打击各类违法犯罪的高压态势，加大案件侦破力度，坚持公正司法，坚决整治社会治安突出问题，尤其是要重拳整治故意扰乱项目建设环境的人和事，有效净化治安环境，不断提高人民群众的社会治安满意率。依法加强耕地保护，搞好土地“卫片执法”，严控基本农田保护红线；严格执行征地及挂牌出让程序，强化土地出让欠款清收，加大用地行为依法监管力度，严厉打击囤占土地、乱采滥挖、乱占乱建的行为。加强地质灾害防范，强化应急预案修编、信息预警、指挥决策、组织救援和舆情引导工作，增强应急处置能力。加强市场价格监管，严厉打击价格违法行为，解决好关系民生的价格问题，保持物价总水平的基本稳定。依法维护社会秩序和调解矛盾，公安、司法、监察等部门要实施联动，进一步探索行政执法和矛盾排查与司法工作的有效衔接，大力推进依法治访。
六、坚持以效能监察和强化纪律提高工作效率
各镇、各部门都要认真落实中央改进作风“八项规定”以及县委、县政府的各项要求，树立“效率效益”观念，政府最大的效益是社会效益，要坚持“求真务实、高效落实”的作风，自觉提高执行力和落实力，要敢于担当，善于作为，雷厉风行，做到矛盾不上交、问题不迁就、困难不回避、责任不推诿，大胆开展工作，把各自职责范围内的事情做好。要切实增强效能监察工作的实效性和针对性，县监察、督查、考核等部门要对县委、县政府确定的重点工作落实情况进行跟踪问效，要进一步集中督查力量，尤其要加大对征地拆迁、项目前期以及融资等问题的督办，要加大行政问责力度，集中整治纪律松弛、执行不力、办事推诿、效能低下等现象，严肃查处在履行职能中的不作为、慢作为、乱作为问题，加强对不担当、不敢担当问题的监督，确保政令畅通、令行禁止。在这里特别强调要按照市委要求狠刹干部打牌赌博、缺勤脱岗、公车私用、公款旅游吃喝、婚丧嫁娶大操大办“五股歪风”。在这里给大家郑重讲明，公安部有专项部署、市委有明确要求、县人大代表有强烈反映，故此，县公安局要立即着手整治赌博。要从学习教育入手，加强对各级干部的勤廉意识教育，牢固树立不勤政也是腐败的意识，加大对各级干部工作实绩的考核。今年要继续实行机关事业单位干部学习考试制度，强力提升各级干部的能力和素质。各单位主要负责人要认真履行“一岗双责”，落实好廉政责任。要大力开展政风行风评议活动，强化监察、审计工作，加大违纪违法案件的查处力度，严厉打击失职渎职、、贪污挪用等违法乱纪以及损坏群众利益的行为。
七、坚持以改革创新提升工作水平
各镇、各部门都要加强学习、实践和领悟，进一步创新思路，强化落实、总结提升和宣传推介，建立“__模式”，打造工作品牌，形成工作特色，以亮点工作提升水平。要重点抓好以下几个方面的创新性课题：一是由民政局牵头拓展深化农村“三留守人员”关爱管护工作，形成创新农村留守人员关爱管护工作成果；二是由县民政局牵头进一步完善村（社区）治理机制，创新农村新型社区管理服务方式；三是由扶贫局牵头深入推进“三个五”扶贫开发战略，着力形成秦巴山区扶贫开发工作新模式；四是由县监察局、便民服务中心继续深化便民服务工作，完善三级便民服务工作机制；五是由发改局牵头继续推进融资体制创新，加快培育村镇银行和担保公司，进一步完善多元化办学办医和经营水电路气等公共产品政策，鼓励民间资金投资公共社会事业，加快民营经济发展；六是由县公安局牵头创新农村警务和校园安保机制，形成提升农村治安防控能力的新模式；七是由县公安局牵头进一步完善居住证制度，完善统计方法，创新流动人口管理工作；八是由县公安局牵头进一步创新完善农村交通安全管理机制，努力形成“__模式”；九是由县政府办牵头进一步深化政府联系群众制度、完善舆论引导和政府信息机制，建立民意引导工作模式；十是由旅游局牵头大力推进旅游产业提档升级七大工程，形成旅游开发工作模式；十一是由县人社局配合县委组织部推进干部学习考试制度及人才工作机制，形成山区贫困县健全人才工作队伍的工作模式；十二是由县政府法制办牵头深化局长依法行政述职评议工作，奠定推进法治政府建设的坚实基础；十三是由县国土局、房管局会同县委农工部稳步推进农村承包地、宅基地和房屋确权发证工作，形成推进农村产权改革示范样板；十四是由县文广局会同县委宣传部落实文化强县建设的一系列举措，形成丰富群众文化生活的工作机制；十五是由县教体局牵头创新落实提升教育质量、促进教育公平的工作部署，着力形成促进教育均衡发展的工作模式。各有关单位要及早着手，制定方案，抓好落实，确保所有的创新工作都能在全市、全省乃至全国提得上、叫得响、拿得出。
八、坚持以改进考核方法狠抓工作落实
