时间：2022-06-07 18:43:45
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇理财规划书，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
理财规划师国家职业资格认证是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家劳动和社会保障部官方网站，国家职业资格工作网查询真伪。
2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》，通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”
（来源：文章屋网 ）
2007年2月，从理财规划师国家职业资格认证考试情况通报会议上获悉，在2006年11月12日举行的理财规划师国家职业资格认证考试中，上海点金理财培训有限公司学员的考试通过率位居全国第一，通过率高达近77％。
理财规划师国家职业资格认证考试于2003年在全国试点推广，着眼于培养具有本土特色的中国理财规划师。历经3年多的试点和教材开发的不断完善，已经成为国家劳动和社会保障部众多职业资格考试中完善而有特色的考试之一。严格的考生报名资质和科学的考察思路和方法，得到各地劳动部门和相关用人单位的高度认同，参考人数每年大幅增长，考题更贴近我国理财市场实际，在应试考试的同时，给考生日后的实际理财操作提供了很好的指导。
据国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书处介绍，此次考试是第一次全国统考，包括基础知识、专业技能和综合评审三科。基础知识包括职业道德和宏观经济、会计、法律、证券、保险、信托、税收等与理财息息相关的基础理论知识，突出理财的广度和理财规划师应该具备的把握理财大背景的专业能力；专业技能包括消费规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、财产的分配与传承等人生大事件的规划与实际操作技能，要求理财规划师具备综合的理财规划技能和实物操作能力；综合评审突出具体家庭理财案例分析和规划，旨在提高规划师的知识运用和解决实际问题能力，从理财理念和规划运用上全面提高综合能力。
学员经过上海点金理财培训有限公司120小时的强化培训，理财知识及能力有显著提高。在基础知识考试中有91％的人通过，专业技能考试中，80分以上者占48％，培训效果相当突出。
上海点金理财培训有限公司总经理徐建明先生表示，由于多年致力于理财师的培养，在培训经验和师资配备上有很好的优势，公司不仅开展各种海内外证书的培训，在各金融机构的内训上也具有相当的实力。学员取得好成绩在意料之中，专家及讲师的专业精神和完善的培训体系是我们的保证，调动学员的学习积极性、一对一的辅导成为另一关键所在。帮助学员顺利取得理财规划师国家职业资格证书，获取职业理财资质只是我们提供培训的基本目标，公司将为学员免费提供持续的理财培训服务，开阔理财视野，并积极引介有需求的理财专业机构和相关金融机构，为学员从事理财职业打开方便之门。
很多学员在取得了理财规划师国家职业资格证书后，都欣喜地表示，随着近年中国高收入人群财富的快速积累，理财师已成为国内热门行业之一，因此能够通过劳动保障部推出的理财师国家职业资格认证考试将成为他们职业生涯中重要的一步。
纽约有77万金融从业人员，其中华尔街就有40万人，而伦敦仅金融城内的金融从业人员就有30万。上海有多少金融从业人员?据上海市金融系统文明刚办的“上海金融理财服务队伍现状及职业能力建设情况调查”表明，全市金融机构的从业人员仅20万。
这离建设国际金融中心还有很大差距，与此同时，上海金融理财服务队伍呈现年龄较轻、从业时间短、专业能力较低等特点，与建设上海国际金融中心的要求也不相适应。
理财人员：专业能力较低
据调查，全市金融理财服务人员3994人，虽然理财人员整体学历水平较高(本科占比46.42％、大专占比47.92、研究生占比1％)，但是相对而言专业能力较低。其中，获得专业能力证书的，仅占总人数的17.3％，而其余82.7％的从业人员仅经过银行内部培训获得上岗证或者尚未获得任何专业水平认证资格。
调查显示，有69％的受访者认为，银行理财人员有一定的专业知识，但分析产品不够深入浅出；有22％的人认为“专业知识不够，讲解含糊不清”。
理财专业证书：大势所趋
自2002年起，国家相关部委立项；2003年，国家劳动和社会保障部(现称人力资源和社会保障部)正式设立理财规划师职业，颁布了《理财规划师国家职业标准》；2005年，国家理财规划师正式展开培训工作；2006年，国家理财规划师资格开始施行全国统考制度，并列入全国职业资格统一鉴定范畴。随着国家对此职业标准的不断完善和升级，可以预见不久将来该职业必将成为理财市场的准入标准。
国家理财规划师――作为目前唯一获得国家认可的职业资格认证证书，每年5月、11月由国家统一组织考试，考试合格者将获得国家统一颁发的理财规划师职业资格证书。
理财师的摇篮：上海理财专修学院
上海理财专修学院是目前国内唯一的理财专业专科学院，致力于中国理财教育和培训。学院自开展“国家理财规划师”考前培训项目以来，在学科带头人徐建明(国家劳动部理财师职业标准的制定专家)的指导下，在历年国家统一考试中均名列前茅，在上海地区的学员中享有良好的口碑。
今年，学院加大了考培力度，聘请了具有多年实教经验的张老师(国家理财规划师《5+4+3强化备考课程体系》设计者、国际化水准的本土化理财师培育者)。同时，学院还组织专家，结合以往的考题和知识点，编写了大纲、题库和练习册，把重点、难点逐一解析，力争在今年11月的全国统考中再创佳绩，咨询电话021-64363266、64518586。
【关键词】个人理财规划 高职教育 教学改革
【中图分类号】G71 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2015）11-0058-02
随着理财市场的逐渐成熟，很多高职高专院校把《个人理财规划》这门课纳入了金融及相关专业的课程体系。作为一门实践操作性比较强的课程，如何体现高职高专“职业化”的特色，理论实践并重，一直是值得授课教师思考的一个课题。笔者在多年教学中，对这门课的教学改革思路有一些体会，也摸索出一些不成熟的经验，抛砖引玉，请同行共鉴。
一、目前教学中一些不足
首先，是关于课程体系上需要改革。
目前市面上的《个人理财规划》的教科书琳琅满目，从课程体系上主要集中于两种组织结构，一是从理财规划的功能上划分模块，如现金规划、储蓄规划、消费规划、教育规划、投资规划、住房规划、养老规划等等;一是从涉及行业及理财工具划分模块，如银行产品规划、证券产品规划、保险产品规划、外汇规划等等。这两种组织结构都有合理的地方，但也都有所不足。先说第一种结构安排，这种安排方式比较符合实践中理财师为理财目标明确的客户提供服务时的思路，所以国家的理财师职业资格考试指定用书也采用了类似的体系结构。但是在教学中，几个模块虽然从功能上有所不同，但涉及的理财工具和基本计算方法都是一致的，造成大量重复。第二种结构安排是按照不同的金融行业划分结构，内容上重复比较少，也比较适合具体行业的理财现状，但不利于学生在整体上的融会贯通，往往面对实际案例感觉无从下手。
其次，教学方法也需要改进。
原有的教学模式大多采用的教师讲授的方式，学生在掌握理论的基础上最多也就是接触一些案例。这种方式对于理论为主的课程比较适合。而对于《个人理财规划》这一类实践性较强的课程就不太适合，学生一旦遇到现实问题，往往还是无法解决。
最后，现有考核方式也需要改革。
现在各大院校也在进行考试形式的改革，从原有试卷考试的单一方式已经形成了考试、考查相结合，平时成绩和考试成绩相结合，作业、报告、论文等多种考核方式相结合的现有考核体系。但是对于《个人理财规划》这门课程，多数院校还是以试卷考试为主，考核的核心内容也大多落实到学生对于理财数据的计算上。但对于专业的理财规划师来说，数据的计算虽然是一项基本功，但借助理财计算器等工具以后，对计算能力的要求已经放在了次要的位置;而对于理财规划师来说，更为重要的是为客户“量身”设计理财方案的统筹能力，但对于这种统筹能力的考核，传统的考核方式基本无法体现。
基于以上几点，笔者认为，现有高职高专院校中《个人理财规划》这门课程并没有很好的体现职业特色，学生学习后也缺少和实际工作的衔接，迫切需要进行改革。
二、教学改革的几点思路
1.课程体系建设的改革
我认为在《个人理财规划》的教学中，可以把教学内容组织为“财务运算基础”、“客户认知流程”和“专项规划能力”这三个部分。其中，“财务运算基础”这一部分包括在理财过程中涉及的单利复利以及年金的相关运算，并把理财计算器的使用融入教学过程中，让学生更贴近岗位实际操作流程。“客户认知流程”这部分包括理财规划师在实务中客户沟通、客户管理以及客户分析的整个流程。整个流程可由电话沟通、面谈沟通、信息收集和数据分析等几个模块构成，通过项目驱动教学方式，带领学生完成模拟演练。“专项规划能力”可以借鉴现有课程体系中功能模块的部分，利用案例教学，把不同家庭生命周期所面对的不同理财目标分解介绍，并从现金、投资、消费等全方面进行整体规划，培养学生为客户“量身”设计理财方案的统筹能力。
2.教学方法的改进
传统理论讲授式的教学方法并不适合《个人理财规划》这门课程，笔者认为可以理论结合实际，摸索多渠道多层次的教学方法。总体上，教学渠道上可以包括课内和课外两个方面，层次上包括理论学习和实践演练两个方面，同时还要结合教学体系和内容上的不同，统一安排不同的教学方法。教学过程可以按照以下模式进行安排：
（1）“财务运算基础”部分
这一部分以课内教学为主。在原有的理论讲授基础上，对于计算方法，在原有教材中利用公式计算、查数学用表计算等方法的基础上，增加对于理财计算器的使用方法的学习和操作演练。目前，在理财规划师的工作中，对资金现值终值的运算成为了一项职业基本功，对于理财计算器的使用也是比较普遍的，增加这一部分的教学和实操演练，对于学生未来和职业的“对接”非常有利。
在训练学生计算能力的操作演练中，需要使用大量的案例数据对学生进行强化训练，使学生在看到相关数据后，能立刻反应到需要的公式，也能迅速利用理财计算器计算出答案，并且在保证速度的同时也保证准确率。在这个教学环节，可以利用“基本功大赛”、“分组竞争”、“通关达标”等课堂组织方式提高学生练习的积极性。
（2）“客户认知流程”部分
这部分的教学可以利用课堂内和课堂外相结合进行教学。
a.课堂内部分
如前所述，笔者在这一部分的课堂教学中将客户认知流程分解为电话沟通、面谈沟通、信息收集和数据分析等几个模块，通过项目驱动教学方式，结合一些相关的教学软件和计算机设备带领学生完成模拟演练。
其中对于电话沟通、面谈沟通部分，通过设置不同的情境，启发学生分角色现场模拟，完成沟通任务;信息收集部分，启发学生思考并列出需要收集的信息，再设置不同的情境，现场模拟客户信息的收集工作，最终自主完成“客户信息表”的编制、录入和管理维护等工作;数据分析部分，在掌握编制财务报表这一基本功的基础上，结合对客户家庭结构、生命周期的分析，找到关注点，重点分析相关财务指标，得出对该客户的理财分析报告。
在这一部分中，教师提供的案例需要前后贯通，即在一个统一的情境案例中通过与客户的沟通和信息收集完成“客户信息表”，在客户信息表的基础上，完成财务报表和理财分析报告。
而在理财分析报告完成后，笔者在教学中又增加了一个理财规划师再次与客户沟通的环节，这也是符合理财规划师的实际工作流程的。在这个环节中，启发学生思考客户针对理财分析报告可能会产生的各种问题以及理财规划师该如何回答。在一次课堂的情境模拟中，曾有一个学生代表客户向理财规划师提出一个问题：如果我按现在的收支情况继续下去，十年后我的财务状况会怎么样呢？在现实中，人们确实是出于对未来的不确定才产生的理财需求，这个问题非常符合理财客户的心理。后来，笔者把这个问题编入教案，并要求学生在理财分析报告中增加了对客户未来财务状况的预测和分析的部分。
b.课堂外部分
这一部分的教学可以借助校企合作单位，给学生提供观摩学习的机会。笔者所在学校曾组织相关专业学生，利用两周时间，参加了某保险公司的“客户回访”活动。当时学生分成几个小组，每一组保险公司配有专业工作人员，即“师傅”，在师傅的陪同协助下，共同完成对若干公司老客户的电话、走访和调查等活动。这次活动中，这个“大学生团队”的工作表现得到了保险公司领导的高度肯定，学生也在这次实践活动中，接触了认知客户的流程，提高了与客户沟通的专业能力，实现了校企合作的双赢。
除了以上形式，笔者还给学生布置了一个以自己家庭为客户的课后作业，让学生和家人通过沟通，完成自己家庭的理财分析报告。通过课后作业实现对学生客户认知流程的实践演练。
（3）“专项规划能力”部分
这一部分笔者主要还是借助案例教学的方法，并且同样需要案例的前后贯通。在“客户认知流程”部分已经完成理财分析报告的案例的基础上，重点分析不同家庭所处生命周期的理财目标。在理财目标确定的基础上，进一步对现金、储蓄、消费、投资、保险等方面进行综合规划，从而实现客户在生活品质（消费管理、住房需求等）、子女教育、养老或财产分配传承方面的理财目标。
这一部分的课外教学，可以组织学生向家人、朋友提供理财建议，还可以在校园内或社区中开展“理财小课堂”，让学生向周围的人们介绍理财技巧并提供理财方面的咨询。通过校外的实践活动，提高学生处理问题的能力和对理论知识的融会贯通。
3.考核方法的改革
对于《个人理财规划》课程，传统的试卷考试仅能考查学生对理论知识的掌握程度，但缺失对理财规划能力的考核。笔者认为，可以采用考试成绩和平时成绩相结合的综合成绩来计分，考核方法不应拘泥于一次考试，考核点也应是理论和实践相结合。
“双证”制度是指接受职业教育的学生,在完成专业学历教育获得毕业文凭的同时,必须参加与其专业相衔接的国家就业准入资格考试并获得相应的职业资格证书的制度。高职毕业证书与职业资格证书紧密联系,相互补充。“双证”制度其根本方向和主要目的都是以职业活动的需要作为基本依据,为了促进从业人员职业能力的提高,有效地促进持证者实现就业和再就业。
二、实施“双证”制度的法律依据和政策保障
职业资格证书制度是现代社会就业的一项基本制度,它有利于保障就职者的基本能力,有利于引导就职者的职业发展。职业资格证书是高职院校毕业职业能力的证明,是社会人才市场的要求。英国、德国、澳大利亚等发达国家历来重视职业资格证书制度的建设,并取得了显著成效。自20世纪90年代初,国家在一些政策法规中多次提出实行“双证书”制度的要求。1996年颁布的《中华人民共和国职业教育法》第一章第8条明确规定:“实施职业教育应当根据实际需要,同国家制定的职业分类和职业等级标准相适应,实行学历文凭、培训证书和职业资格证书制度”。1998年国家教委、国家经贸委、劳动部《关于实施(职业教育法)加快发展职业教育的若干意见》中详细说明:“要逐步推行学历证书或培训证书和职业资格证书两种证书制度。”教育部2006年的16号文《关于全面提高高等职业教育教学质量的若干意见》中强调高职教育要“推行‘双证书’制度,强化学生职业能力的培养,使有职业资格证书专业的毕业生取得‘双证书’的人数达到80%以上”。2009年2月20日教育部《关于加快高等职业教育改革,促进高等职业院校毕业生就业的通知》中进一步强调“要积极开展工作,切实落实毕业证书和职业资格证书‘双证书’制度”。这些文件的出台为推行职业资格证书制度,为职业教育实施“双证书”制度提供了法律依据和政策保障。
三、实施“双证”制度的探索与实践———以湖北科技职业学院投资与理财专业为例
(一)可行性分析
1.人才培养模式已经基本形成投资与理财专业以适应金融行业发展及社会发展的需求,确定培养复合型、应用性、技术型第一线投资理财实用人才为目标,以就业为导向,以职业能力培养为核心,实行基于职业导向的“校企合作,工学结合,课证融通,对证施教”的人才培养模式。
2.职业资格证书考试平台已经构筑目前,投资与理财专业的资格认证考试主要有两大类:一类是证券从业资格认证,另一类是理财规划师(助理)资格认证。(1)证券从业资格认证考试。证券从业人员资格考试工作由中国证券业协会负责统一组织。考试科目为基础科目和专业科目,基础科目为证券基础知识,专业科目包括:证券交易、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金。单科考试时间为120分钟。基础科目为必考科目,专业科目可以自选。选报的考试科目数量没有限制,选择全报资格种类有:证券经纪从业资格(证券基础知识+证券交易)、证券发行与承销从业资格(证券基础知识+证券发行与承销)、证券分析从业资格(证券基础知识+证券投资分析)、基金管理从业资格(证券基础知识+证券投资基金)。(2)理财规划从业资格考试。理财规划从业资格考试由国家劳动和社会保障部主持。国家理财规划师分为三个级别:助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。助理理财规划师作为新设立的一级,它将考试资格放宽到在校的大学生群体,旨在在国内高校学生中,普及推广理财规划师职业。助理理财规划师的考试内容包括理财基础知识和理财专业能力两大项。全部考试通过,即颁发由国家劳动和社会保障部核发《中华人民共和国助理理财规划师职业资格证书》,该证书全国通用,无须年检,是求职、任职的资格凭证。
(二)探索与实践
1.树立学生“双证”意识
学生在大一就应该明白本专业适合考取哪些职业资格证书,从而尽快明确学习目标。因此,投资与理财专业在进行新生专业教育的时候,专业负责人就向他们介绍了适合本专业学生考取的职业资格证书,并说明考取证书的发证部门、主要应用方向、难易程度、学习方法、含金量以及可能带来的帮助等,而且还向学生说明,“双证书”教育是高职教育的一部分,考取证书的过程就是一个强化学习和应用的过程,是一个掌握专业技能、增强动手能力的过程,不仅仅是为了获取证书,更重要的是掌握实际的本领。这样就可以让学生具备明确的学习目标和学习动力,让他们真正掌握需要学习的专业知识和专业技能。此外,本专业负责人及其他任课教师将“双证”思想贯穿在平时教学中,不定时不定点对学生进行职业资格证书考试相关内容的介绍,使学生“双证”意识得到加强和巩固。
2.构建对证施教、课证融通的课程体系
将职业资格证书授课内容纳入专业教学计划,这是构建与职业资格证书制度相融合的专业教学体系的第一步。以国家职业分类标准为依据,将职业资格证书课程纳入专业教学计划之中,调整专业教学计划和课程体系。根据市场需求,将职业教育纳入到投资与理财专业教育体系中,并采取积极措施推行双证书制度,基本构建起了对证施教,课证融通的课程体系。具体做法是:将职业考证项目(证券从业人员资格证书、助理理财规划师资格证书等)贯穿于投资与理财专业人才培养方案,针对各考证项目设置相应课程,将职业资格证书所涉及的考试内容融入课程教学中,部分课程(如证券市场基础知识、证券交易、理财规划基础知识、理财规划专业能力等)已使用或将使用相应的职业资格证书所指定的考试专用教材,使专业人才培养规格与职业岗位标准相统一,使教学内容与职业岗位要求、职业考证内容相融合,使学生毕业时实现“双证”,甚至“多证”,大力培养学生的职业技能,体现“技能+证书”产学结合的特点,期冀能实现高就业率和优质就业目标。此外,我们还将学生取得职业资格证书纳入培养目标,把考取职业资格证书折算成学分,鼓励学生参加职业资格证书考试。
3.打造具备双师素质的教学队伍
高素质的“双师型”教师队伍高质量实施“双证”制度的保证。本专业现有专任教师4人,所有教师均为金融专业学习背景,硕士研究生比例为100%,2人获得证券从业资格证书,其中1人具有银行理财从业经历。本着“专兼结合、结构合理、水平较高”的师资队伍建设的基本思路,在重视校内教师素质培养,努力建设“双师型”教师队伍的同时,也重视利用社会尤其是企业的教育资源,积极依托产学合作伙伴,力图建立一支兼职教师队伍,从而实现通过“双师型”专兼职教师在教学上的互补,促进“双证书”制度的落实。
4.开展校企合作,建立实习实训基地
教育部周济部长指出“培养高技能人才,一定要让学生动手,真刀真枪去实践,不能搞纸上谈兵,要顶天,更要立地,有真本事,能动手,具备职业能力,关键是要加强实训基地建设。”开展校企合作,建设条件完善、情境真实的校外实习实训基地是搞好“双证书”教学的基础,建立教学管理制度和运行机制是实行“双证书”制度的保障,两者缺一不可。在校外实习实训基地有了企业技术骨干作为兼职教师,共同参与指导学生的理论与技能学习,学生接受的将是一种直接参与实际工作的现场培训,这十分有利于他们掌握岗位技能、提高实践能力、了解岗位的社会属性。投资与理财专业与太平人寿保险有限公司湖北分公司、国泰君安证券武汉分公司签订校企合作办学协议,对学生实行联合培养,可以增强学生对职业岗位的感性认识,提高学生的岗位适应能力,对学生实施真正意义上的职业教育,为其就业做好思想认识和专业能力的充分准备。
李丽生说她最大的爱好是学习，通过远程课件自学了理财师课程，工作之余便练习书法以陶冶性情。因为行程问题，记者没能赶赴内蒙古面对面采访李丽生，但是依然感受得到这位理财师严谨治学的热忱和孜孜不倦的热情。
从1980年进入银行业工作至今，李丽生在工作岗位上兢兢业业，一路走来荣宠颇多：全国人民银行系统十佳巾帼建功标兵、全国金融系统银行信贷登记咨询系统建设先进个人、全国百佳模范新闻人物。她现被借调中国人民银行呼和浩特中心支行金融研究处从事课题研究和金融刊物的编辑工作，已在国家级、省级刊物发表金融论文40余篇。
敏而好学可以为师
在由东方华尔举办的第五届理财师大赛中，来自中国人民银行乌兰察布市中心支行的李丽生获得“全国十佳理财师”荣誉称号，她是唯一一个没有理财实战平台而且年龄最大的获奖选手。
“我长期从事基层央行的业务工作，一直坚持货币政策、财政政策等宏观政策理论的学习，自己平时结合实际对多领域的金融问题进行了较为深入的系统研究，培养了对于经济生活敏锐的观察力。”
“随着经济的快速发展和市场化改革的不断深入，人们手头的闲散资金多了，投资渠道和投资产品也不断增多，而且人们对于自身健康的考虑和退休后的生活品质的要求提高了，追赶CPI的意识也迫切了。但是，目前在我国，人们对理财规划的认识还非常肤浅。无论是现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、还是财产分配与传承规划等都与每个人的生活密切相关。然而，相对于日益增强的理财需求，我们的专业人员却显得十分缺乏。
“这种情况下，强烈的责任感和事业心迸发出来，我对理财规划职业的热爱也驱使我去挑战自己，把自己塑造成一名专业的理财师。”
对于一个已经历练二十多年的职场人来说，潜心学习是件难得的事情，而要把这件事情做好又要付出几分耕耘几多辛劳？为了能够进行系统的学习，又不影响日常工作，李丽生购买了国家理财规划师指定的培训平台----东方华尔的远程视频课件，一遍又一遍地听讲，一次又一次地练习。“通过学习，我接触到了太多日常金融工作中不曾接触过的专业知识，理财计算、理财相关法律等诸多方面的知识得到了很大的提高，教程中大批国家一流教师的精彩讲解，也使我眼界大开。”
功夫不负有心人，李丽生不仅顺利地通过了二级国家理财规划师的考试，而且在理财师大赛中一举荣获 “全国十佳理财师”称号。
理财要降低风险
“理财师对于大众理财有很好的启示和示范作用。他可以向客户传达正确的理财理念，使人们更加深刻地了解理财规划的重要意义，并为客户提供财务策划建议，使客户的财产实现最大收益，承担最小风险以及避免不必要的法律纠纷。”
目前，除了为自己进行理财规划外，李丽生也为身边的人提供理财咨询帮助。她曾经建议李先生把手头存在银行的钱用于投资房产，现已取得可观的收益。“理财师一定要对宏观形势有预见性。今后如果有机会，我将在金融机构或者第三方独立理财平台上，进行更多的专项或者综合的理财规划，更好地实现自身价值。”
李丽生建议在人们踊跃投资的同时要注意风险控制。在降低理财风险方面，可以进行分散投资和长期持有操作。
“分散投资应有两个原则：一是不能过度分散，因为分散过度会加大投资成本。二是一定要分散到相关性很低甚至是负相关的投资组合上。长期持有如定期定投可以使你的投资成本起到平均摊低的作用。对于固定薪水的上班族或者不想承担过大风险的投资者来说，长期持有具有时间复利的效果。股票型基金比较适合作基金定投，当然，也要对基金公司的信誉、管理水平、研发水平等进行了解和权衡。我自己的投资品种主要是基金、房产和艺术品。”
股市总体不会利好
然而对于非专业人士,紧张忙碌的日常工作已经占据了他们绝大多数时间,想要系统学习理财知识、深入分析自身资产结构与投资特点、合理进行理财规划可谓难如登天。他们没有精力进行专业的理财培训与学习,没有时间往返于工作地点与专业理财室之间,没有把握靠自己的力量和知识储备让资产保值、增值。为此,银行等专业的金融机构网站特别推出了在线理财中心、股票/外汇/黄金/期货看盘器、理财计算器、理财软件、理财规划等在线理财助手,帮助忙碌的上班族足不出户、轻松理财。
在线理财中心,收支、基金轻松管理
进入在线理财中心,可在线记录日常各种收支类型和金额,形成清晰的收支报表,明明白白花钱;可进行基金账户的申购、赎回、转换、分红操作的日常记录,自动计算购买份额,基金收益;可下载财务数据,轻松管理全面的家庭财务。
缤纷理财规划,理财方案量身定制
购房规划、购车规划、在线车险规划、子女教育规划、保险需求分析、家庭财务健康诊断、开放式基金投资规划……各类理财规划与财务诊断分析应有尽有,只要根据系统引导,将自己的实际情况填写齐全,即可收获适合自己的理财方案。
如果自身财务状态比较复杂,或者需要更专业、更深入的财务分析,可以通过邮件等方式在线咨询,享受专家提供的一对一理财建议。
专家互动答疑,疑难困惑一网打尽
不论是炒股、炒基金还是炒黄金,无论是初学者还是投资高手,在理财过程中遇到任何疑难问题都可以向特邀专家“发问”。敲着键盘、点着鼠标,便可收到各领域专家的权威答复。
此外,如果没时间系统学习理财知识,没精力读“万卷书”,可以借助“专家视频”了解相关领域的投资视点、专家观点,通过视频把握市场脉搏。
在线理财计算器,费率、收益轻松计算
在投资过程中,为避免因费率、收益率计算错误而造成的损失,可以通过各类在线计算器进行相关数据的核算,明明白白投资、轻轻松松获益。
在线计算器涉及的种类包括股票、黄金、保险、期货、债券等多个领域,如:股票买卖计算器、股票交易手续费计算器、证券理财计算器、外币理财计算器、股票投资计算器、国债理财计算器、黄金理财计算器、各类保险计算器、子女教育基金计算器、期货换算工具箱……有效帮助使用者算清明白账。
专业行情看盘器,市场动向尽收眼底
“作为理财规划师，结婚之前他是不可能去拍婚纱照的，可能会请一个有些名气的画家给自己画上一幅画，这样花费不多，而如果日后这位画家出名了，还会变成一笔不错的投资。”为了能够让学生更好地理解理财规划师，他打了这样一个比方。
他的课上得很好。据他的学生反映，每次听他的课，即便是在午饭后令人昏昏欲睡的下午，只要他一开口，大家都会变得精神抖擞起来。
他就是上海理财专修学院的首席讲师张立臣。他此前是银行职员，与现在所从事的职业有着太多的不同之处，那么他又是如何成功完成角色轮换的呢?
挥之不去的梦想
早在8年前，张立臣心中就有一个梦想，他想在国内的个人理财事业方面做出一点成绩来。
张立臣是东北人，来自黑龙江绥化市郊区的他，言谈举止中除了东北人的豪爽之外，还透露着一个个人理财培训师所具有的专业知识素养。
张立臣在很小的时候，就立志要借助知识来改变自己的命运。他勤奋好学加上天资聪慧，因此从小学到高中，成绩一直很好，非常顺利地考入哈尔滨商业学院，毕业之后进入绥化市一家国有商业银行。
在银行，张立臣的职场之路发展得非常顺利，从最基层的职员做起，两年后升至部门主任，并在28岁时做到支行行长助理。但一帆风顺的职业发展历程，并未让他感到满足，相反，他想到的是继续充电学习，不断充实自我。
在2000年，张立臣开始思考个人理财和公司理财的发展之路。虽然当时个人理财在国内看似还非常时髦，但当时大多数老百姓还只知道把钱存在银行里，或者炒股、投资实业，而不像现在这样有如此众多的渠道让自己的财富实现保值、增值。张立臣敏锐地发现，个人理财时代即将到来，此时的他虽然尚不能判断这股浪潮的能级到底有多大，但还是对这个新兴事物产生了强烈的向往之情。
尽早做知识储备
机会永远只青睐有心人。张立臣就是一个有心人，他没有让机会溜走，他利用宝贵的出国留学机会，不断丰富了自己的金融理论知识，而且也在个人理财知识方面做了相应的储备。
一次偶然的机会，他得到了去香港学习的机会，在那里攻读金融方面的MBA。MBA毕业之后他又去了法国，在法国攻读财务管理方面的博士学位期间，张立臣接触到了海外个人理财市场的状况，这为他打开了一扇门。在这段时间里，他还“顺便”考到了一些证书，如国际金融理财师(CFP)和国际金融财务策划师(IRFP)。“我想国内的个人理财市场终归有一天会像海外这般发达，因此多学点与之相关的东西，回国后会用得上。”他如是说。
曾经短暂的迷茫
学成回国之后，张立臣开始思考未来的职业之路该怎么走。自己今后要做什么呢?摆在他面前的有两个选择。第一个选择是进入大学做老师，但目前大专院校少有涉及到个人理财方面的专业，这让他感到难以发挥自己的能力。第二个选择是留在原单位，但他觉得这个天地太小，已经无法再满足他内心的渴望了。
正当他思考这些问题时，原单位要搞一次企业内部培训，因为张立臣是“海归”博士，便请他去当了一回讲师。站在讲台上的他发现自己表现得非常从容自如。有同事告诉他“你天生是一块当培训师的料”。说者无意，听者有心，张立臣找到了自己的路。他说：“我比较擅长把一些理论化的东西，用比较通俗的方式阐述清楚，而且我也喜欢担当一个传道、授业、解惑的角色。这也许是我的优势。”
他发现国内的理财行业正在蓬勃发展，市场对具有专业背景的人才需求量很大。而现状是很多金融机构从事个人理财方面的人员由于缺乏系统正规的培训，人员素质良莠不齐，因此对理财师的培训肯定有很大的发展空间。如果能够参与到培训国内理财规划师方面的工作，这既符合自己的专业特长，也能够满足内心的渴望，可谓是一举两得。
于是他把自己的职业发展目标定位于个人理财方面的培训师。在明确自己的发展目标之后，他便毫不犹豫地放弃了原来的工作，只身来到上海，开始追逐他心中的梦想。他说：“我觉得上海作为全国金融环境最为成熟的城市，只有在这个大舞台上，才能实现自己的梦想。”
快乐的理财培训师
张立臣的课的确很有吸引力。一位参加今年5月份全国理财规划师证书考试的学员李小姐告诉记者：“听张老师讲课真的有种如沐春风的感觉，个人理财规划方面的知识本来就枯燥乏味，如果只是简单地照本宣科，便会变成‘催眠曲’。但这些知识经张老师讲出来，便会变得很生动，而且很有趣。”
张立臣很注重授课艺术，尽量把那些生涩的金融概念以生动的词汇表述出来。如对理财规划师的解释，便是本文开头的那段话。他在课堂上喜欢讲故事，把授课的内容以故事的形式表达出来，在不知不觉间，学生便理解了他所讲述的内容。
张立臣现在已被上海理财专修学院聘为首席讲师，这是对他能力的肯定。 如果当初没有选择离开，张立臣或许能够在仕途上走得更远一些，可能从支行行长助理的位置上不断晋升。但他对自己的选择并不后悔，因为他看中的是一片更为广阔的空间。
“很快乐，很喜欢!”在谈到他的现状时，张立臣用这样一句话来作总结。
理财自检
开始理财之前，需要对家庭财务状况进行一次梳理。在日常生活中，您可能遇到过以下的窘迫：感觉工资不低却每月总是不够用。这可能是因为您的消费支出不健康，消费支出过多造成“月光”的现状；房贷要占据您多部分开支，可能是因为您的负债比率和房产持有不健康，您可能除了房子所拥有的只有负债，负债比率过高让您没有富余资金进行其他支出。
以上都是在家庭理财过程中常见的误区与隐患，是迈向财务自由之路的绊脚石。如何及时发现并解决这些误区与隐患？通过家庭理财体检可以查出以上问题，就像去医院进行身体健康体检一样，对家庭财务进行诊断，判断财务状态是否健康，及时发现并解决问题。
人生不同阶段有不同的财务目标，所以，当您的目标发生变化时，需要重新对您的财务状况进行诊断，只有在保持家庭财务健康的前提下，您的财务目标才可能安全实现，理财才能没有后顾之忧。
寻找好朋友
如何解决家庭理财过程中出现的误区与隐患？您需要理财师的帮忙。理财师是具备专业理财知识并取得相关权威认证的人士，理财师可以帮助您有效解决以上误区与隐患，并助您实现理财目标。不是每个人都可以成为投资专家或理财规划师，尤其对刚开始接触理财的人而言，寻找一位对自己理财能有所帮助的理财师是十分必要的。他们能为投资者提供全方位的专业理财建议，保证投资者财务独立和财务安全，是投资者理财过程中必不可少的良师益友。
目前国内理财师队伍虽较以前有很大发展，然而仍存在理财师素质良莠不齐，资格证书含金量低，从业经验匮乏等现象。投资者不妨从以下几个方面进行筛选：
是否具有相关资格证书
选择理财师最基本的是看他是否通过了相关资格认证，目前国内理财行业相关资格证书种类繁多，其中，CFP、CFA、 RFP、AFP和国家劳动和社会保障部颁发的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》这五个分别是国际和国内较权威的资格证书；
是否具有丰富的实战经验
一名优秀的理财师不仅应具备渊博的专业知识，还应具有丰富的实战经验，在选择理财规划师的时候，投资者应了解对方从事理财规划的工作经历与背景。一名合格的理财师应至少有三年或三年以上的个人理财相关行业的工作经验。另外，选择理财师还应搞清他所擅长的领域，是否与您的理财需求想对应，因为有的理财师擅长个人家庭理财规划，有的擅长投资领域，有的擅长养老保险规划，有的擅长税务规划等。
以产品为中心还是以客户为中心
目前的中国理财市场，真正的独立第三方理财机构与理财师数量比较少，多数的理财师都在银行、证券公司、保险公司等工作，理财师本身也承担一定的销售任务。这就造成不少理财师在为客户服务时经常以产品销售为中心，在为客户搭配投资组合时，偏向于自己所的产品，如此做法将给投资者的理财埋下重大隐患。相信任何投资者都不想选择一位只想卖自己产品的理财师，优秀的理财师应以客户为中心，把客户的财富当作自己的财富来打理。
是否具备良好的职业道德
在选择理财师时还应了解他是否具备良好的职业道德，比如，理财师在提出建议时，是否只用高额回报来吸引客户，而不揭示产品背后的风险；理财师是否经常与客户保持联系，当市场发生重大变化时是否能及时通知；当理财师自身利益与客户利益发生冲突时，是否能做到以客户利益为重；另外，理财师如果代替客户操作是有背行业原则的，应避免选择此类理财师。
理财是一个漫长的过程，在这个过程中，理财师是您的朋友，你们相互信任，相互理解。只有这样，理财师才能更好的明白您的理财需求，更好的帮助您理财。国外成熟的高端私人理财市场中，理财师不是仅仅为客户提供理财服务，而是为客户提供全方位的服务，服务包括客户的子女教育、养老规划、遗产规划、房产规划、艺术品拍卖等各方面，有时甚至为客户预约骨科专家。与国外相比，国内理财师还有很长的路要走。
经过以上五个方面的筛选，您是否已选出心目中理想的理财师？需要注意，理财师的建议应只是家庭理财的参考，最后下决定的还是投资者。为了更好的实现理财目标，投资者有必要加强理财知识的学习，树立正确的理财观，这样有利于更好的与理财师沟通。
先定位再选产品
接下来，就可以在理财师的帮助下进行投资理财了。投资理财是为了达到财富保值、增值的目的，是实现理财目标的必要手段。在选择理财产品进行投资理财之前，需要先进行投资风险偏好测试，搞清自身的风险偏好类型，然后根据自身的风险承受能力选择与之相对应的投资产品。
保守型：该类投资者风险承受能力最低，属于风险厌恶型，本金安全性最重要。适合选择国债、债券型基金、定期储蓄、货币市场基金等低风险投资产品；
中庸之道型：适合不需要短期收入，但希望在长时间内得到合理并稳定成长的投资人士。这类投资者的风险承受能力处于中等水平，可以接受本金一定程度的亏损。投资者在选择低风险产品的同时，可适度提高较高风险投资产品的配置比例，如股票、信托等，同时适度降低债券等低风险产品的配置比例，在稳健的基础上寻求较高收益。
进取型：这类投资者高度追求资金的增值，为了最大限度地获得资金增值，常常不惜冒失败的风险，将大部分资金投入风险较高的品种，可以称之为“富有冒险精神的赌徒投资者”。进取型投资者可较高比例配置高风险的投资产品，如股票、黄金、期货、外汇等，只保留较少比例的货币市场基金、现金、银行存款来保持家庭的流动性。
初涉理财的“菜鸟”们在选择产品时还应考虑自身的资金、投资期间是否与所投资的产品吻合，切忌借钱炒股，更不可为了一时的投机动用长期理财目标的资金。在进行投资理财时，还应参考理财师的投资建议。任何收益都伴随风险，风险与收益是成正比的，想不冒任何风险就能获取很高收益是不可能存在的，这是投资永恒不变的真理。
在理财规划中，及时地调整规划的内容是必修课，没有一份一劳永逸的理财方案，绝对没有。
从理论上说，所谓做金融就是在处理一系列的随机事件。通俗点说，金融希望我们可以对未来从无知走向无所不知。但很遗憾，这是一件永远不可能完成的任务。永远，对个体而言，意味着一辈子。
看看我们所从事的理财规划活动，它需要先确定一个生活目标，比如自己退休后能过上优雅的养老生活，在优美而便利的街区拥有一套宽敞的房子，孩子能在世界的知名高校学习等，然后需要检视自己的财务资源。理财规划就是连接目标和资源，确定一条通往生活目标的财务大道。细心地留意一下你会发现，这条财务大道充满不确定，不要说我们努力规划出的财务道路，即便是那座指引我们积极进取想要实现的目标灯塔似乎也处于混沌状态。目前虽然还没有理财目标实现率的实证研究，但主动管理型基金的业绩总体上赶不上被动管理型基金的结论已经被时间所证实。这说明我们对目标的进取之心总不时地陷于我们所不愿意看到的徒劳境地。究其原因，无非是我们所处的世界是如此易变，我们头脑中的世界与真实的世界其实有很大的距离。自以为的“是”与事实上的“是”在很多情况下不能画等号。我们需要自觉地接受结果与目标存在差异这个常态。
人类总是努力为总结规律而奋进，这可能就是人之所以是人的最大特征。但漂亮的规律即便得到学问家的拥趸，对于实践者而言也近乎一张废纸。资产组合理论与资本资产定价模型因为其简洁而深刻的分析，让其创立者哈里・马科维茨、威廉・夏普和默顿・米勒三位美国经济学家同时荣获1990年诺贝尔经济学奖，截至目前仍被视为金融投资学最基础的理论，它通过“严谨”的推演将“鸡蛋不能放在一个篮子里”及“风险越大收益越大”的投资直觉上升为理论。而事实上，由于这些模型与理论是在大量的假定条件下推导出来的，这些假定是如此远离现实，甚至在真实生活中并不存在，因而导致其实际的运用效果并不理想。理论上的规律与事实难以合拍。美国风险管理理论学者塔勒布因其所著图书《黑天鹅》出乎意料地畅销而一举成名。他认为，人类所处的社会环境因素大多不服从人类期望的正态分布（即可预期的事件可大概率推定），极端事件往往会影响努力过程的走向。因此，在理财规划中，及时地调整规划的内容是必修课，没有一份一劳永逸的理财方案，绝对没有。
简单地想一想，你现在的妻子或者丈夫是否就是你结婚前“设定”的生活伴侣？你孩子目前的学校是否就是你开始为他做学业规划时设定的目标呢？但我们也不能陷于不可知论，科学的态度是要承认你的理财方案会遭受一系列不可预期的冲击，做好准备加以应对。或许，保险是一个不错的对冲风险的产品选择。
缺乏财商的具体表现有以下几种：热衷购买新款商品的吃光用光型；摆阔之后又极度渴望存钱的进退两难型；忙得几乎没有时间制定理财计划的无头苍蝇型；心理上惧怕理财，甚至觉得财产管理是件麻烦事的有心没胆型。另外一种就是盼望自己的财产能够不断升值，甚至把自己的每一分钱都拿去投资的狂热财迷型。
要改变这些弊端，就需要对财商有一个充分的认识，并掌握一些提高财商的技巧。
什么是财商？
财商(Finacial I.Q.)是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。很多人虽然拥有很高的教育水平，却缺乏一些最基本的理财知识。因此大多数时候，我们不是缺少钱而是缺少一种观念。
财商是一个人最需要的能力，也是最被人们忽略的能力。可以想见，一个漠视财商的人，一定是现实感很差的人。
财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。
财商并不仅是人们现实的惟一能健康发展的智能，而且是人为观念和智能中的一种，当然是非常重要的一种。财商常常被人们急需，也被忽略。财商不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。
如何提高财商
财商不是什么高深莫测的东西，它像其他知识一样，可以通过后天的专门训练和学习得以改变，改变你的财商，可以连动地改变你的财务状况。
当然提高财商也不是一件容易的事情，需要坚持不懈地学习，寻找到适合自己的方法，并以家庭财务为基础进行实践。这样才能做到一箭双雕，即提高了财商，又增加了财富。
第一招：建立家庭财务档案建立家庭财务档案是提高财商最简单而非常有效的基础性工作，也是理财的第一步，这样能使你的家庭财务清晰明了，遇到问题就不会像“热锅上的蚂蚁――团团转”。
"家庭财务档案"，最好分为五部分：
第一，就是我们常说的账本，记录一切日常收支，以便发现家庭消费中的盲点和误区。
第二，贵重物品发票档案本，包括家庭中购置的各种电器、贵重物品的发票、合格证、保修卡和说明书等；一旦遇到质量事故，购物发票是维权的重要保证，可以在很大程度上挽回经济损失。
第三，金融资产档案，将存折、股票、债券、保险等的原始资料记载入册，万一遭遇存单遗失或被盗时，可及时查验并挂失。
第四，珍贵物品档案，包括家里的金银首饰、珠宝玉器、名人字画以及具有特殊纪念意义的贵重物品。
第五，证件档案，类如家庭成员的户口簿、身份证、毕业证、从业资格证书，房产证等，这些证件的妥善保管能消除很多不必要的麻烦。
第二招：时时记账家庭财务账本一般由三个部分组成：资产(包括金融资产与实物资产)、负债、资产净值。
编制前要做些准备工作，如核对账目，做好财产计价，对存单、证书等也要拿出来逐一盘点，以免遗漏丢失，保证数据准确。
理财记账本可采用收入、支出、结存的"三栏式"，方法上可将收、支发生额以流水账的形式序时逐笔记载，月末结算，年度总结。同时，按家庭经济收入（如工资收入、经营收入、借入款等）、费用支出（如开门七件事、添置衣服等费用）项目设立明细分类账，并根据发生额进行记录，月末小结，年度作总结。
千万不要嫌记账麻烦，它可以非常准确地检查出你的家庭收支是否健康，消费有没有存在误区，能够直接提高记账人的财商。长年累月的记账能使家庭人员对自家的经济收、支及其结余情况心中有数，因此，能起到鼓励人们积极组织家庭收入的作用。同时又能使家庭成员本着先收后支，量入为出的原则，有计划地、合理地安排开支，节省费用。
第三招：学习金融知识财商中的有些方面是不需要学习的，如建立财务档案和记账，但有些东西是必须通过学习才能提高的，如金融知识和最新的理财技巧等。当然，学习金融知识并一定要上大学，在家里轻松看电视、阅读书籍、报纸、杂志，或上网浏览专业网站也可以补充这方面的知识，还可以向有理财知识的朋友请教，或参加一些理财方面的活动。
在平时生活主要多注意银行、保险、基金等方面的新闻，你的财商神经就会慢慢绷紧，对理财的认识也是逐渐提高。
不过，在看书、杂志等的时候，不要什么都看，一些没什么内容却很会制造噱头的书不看也罢，针对自己的需求来选书，例如想全面了解个人理财就不妨到书店有目的的选择几本书，不要被书店里摆在显眼位置的五花八门的畅销书，尽量做到有针对性的阅读。
第四招：规划理财当你对自己家庭财务状况一目了然的时候，当你对金融市场有一定认识的时候，你就应该制定一套适合自己家庭的理财计划，按照短期理财目标（如一年后要买房，准备足够的购房资金）、中期理财目标（如三年后要生孩子，准备好孩子教育资金）和长期理财目标（如20年后退休，准备好养老基金）来合理安排资产。如果你实在没法制定这样完善的理财规划，可以请专业的理财师帮你完成。
有了一套完善的理财规划，你得积极参与到投资理财的实践中去，在实践中提高财商比任何“模拟”的学习的效果都要好。
陈静是建行北京市分行最早从事理财业务的一名资深理财师，满怀对理财业务的热爱和激情，她先后做过支行客户经理、支行理财中心主任和分行财富中心客户经理，多种角色的转变，使她在客户关系维护及管理方面积累了很多的经验。
目前作为财富管理中心主管的陈静将更多的精力投入到中心管理。“一支训练有素的乐队，在乐队指挥下每一位演奏员根据分工和不同特点充分发挥，才能演奏出和谐美妙的乐曲，财富中心就象这样一支乐队，主管为团队成员做好示范和表率，同时根据每个人的特点做详细的分工，充分发挥每个的专长和能量，使团队力量最大化。”
团队关键词：专业、分工
成立于2007年9月28日的北辰财富管理中心于今年迁入新址――北辰时代大厦二层，并在11月25日正式营业。两年来北辰财富管理中心发展迅速。截止2009年11月底，财富管理中心已经拥有会员710名，管理的客户资产量30亿元左右，人均资产量达500万元。其中千万级以上客户就达到50名。
北辰财富管理中心配备了一支高素质，经验丰富的专业理财团队。目前理财师团队共有8个人，他们都具备国际金融理财师(CFP)、金融理财师(AFP)、注册财务策划师(RFP)、特许财富管理师(CWM)等国际认证的专业理财资格，具有丰富的经济、金融、管理、法律等专业知识及相关从业经验和背景，有较强的沟通能力、创新能力和发展潜力。
在问及财富管理中心的优势时，陈静自信的说：“专业分工基础上的团队服务模式”，我们这个团队由团队主管，投资顾问，客户经理及客户经理助理组成，运作方式以美国银行高端客户关系管理项目为蓝本，在团队内部充分体现因才分工，给予每个人展现自我能力的机会，对外部则让客户感受到是一个团队在向自己提供全面的金融服务”。
“团队里的每个人都有各自专业研究的重点，有各自负责的专题。在财富管理中心周一到周五的晨会中，团队成员分别就股票专题、基金专题、理财产品及房地产专题、债券和宏观经济专题、外汇和黄金专题等五个专题交流信息，财富顾问每天会对市场资讯及相关信息做全面的总结。”
“我们给每位高端客户提供现有资产的财务诊断及投资理财方案设计，客户经理出具的投资报告书会由财富顾问及团队主管审核签字，而且投资报告书会由客户经理及财富顾问同时面见客户进行讲解。比如，对于市场上品种繁多的基金产品，财富顾问每月都研究一份基金投资报告，分析基金产品，如何配置基金，从中挑选出比较优秀的基金品种，客户经理根据此份报告根据客户的不同特点进行推荐。”
客户管理关键词：专注、规范
随着高端客户数量的不断增长及对财富管理需求的不断提高，北辰财富管理中心对客户的管理也更加专注、规范。在与客户沟通的每个阶段，都有严格科学的流程，包括新客户的发展流程(从潜力客户升级为高端客户)、服务流程、销售流程、管理流程以及客户的降级管理等等。这四个流程贯穿于客户的发掘、维护、管理的整个过程中。
“现在，我们对高端客户的管理是按照总行高端客户关系管理项目的流程及工具开展的。”陈静表示，“我们要求客户经理对不同资产量的客户每年必须保证一定的联系频率及面谈次数，与客户每次的沟通情况都要进行详细地记录。这个记录是非常保密的，主管根据这个记录定期进行客户满意度调查，客户经理发生变更时，系统会将记录转移到新任客户经理名下，从而避免了因为客户经理的流动而流失客户情况。”
“对于每名客户，客户经理都会为其做风险评估测试，从而了解客户的投资类型；告诉客户适合什么样的投资，然后根据客户的分类和实际情况，在客户自愿的基础上建议客户投资理财产品。如果客户采纳理财建议，客户经理会根据市场情况调整相应的投资规划及建议书，并定期做后续的跟踪，给客户出具投资收益单，这个整套流程就是完整的销售流程。”
09年北辰财富中心在建总行高端客户关系管理项目检查中，干100多家财富中心脱颖而出，获得了总分行好评及表彰，陈静本人也获得了“建总行高端客户关系管理项目推广优秀个人表现奖”。
服务客户关键词：专属、细致
伴随着建行个人理财业务发展而成长起来的第一批理财师之一的陈静。对于服务客户她有着自己深刻独到的理解。
“前几年，大家对理财的需求不明确，甚至不知道理财是什么。在很多人眼中，银行理财只是存款和国债。”陈静说：“随着各种投资市场的发展，理财产品的不断丰富，理财观念的不断深入，对理财师的要求也在不断地提升。理财也从早前简单的关系维护及单一产品，到目前的为高端客户量身定做‘专属的理财产品及全面的理财规划’。”
“人的一生有不同的阶段，而在不同的阶段，理财规划也应该是不同的，比如结婚生子、子女教育、生意、购房、退休养老等等都是需要做规划的。”陈静笑言：“理财规划应该是让人一生的收入和支出是平衡的，最理想的状态是实现财务自由，所谓财务自由就是让你通过理财获得的理财收入能够抵补支出，最好还有剩余。”
“所以，理财师的工作就是要根据客户情况制定适合的理财规划，并帮助客户进行资产配置及投资产品的选择。12月中旬，建行刚发行一款专属财富会员的信托类产品，一年期，年收益率6％，从产品设计结构上来讲风险较低，非常适合客户的稳健类资产配置。高端客户也很认可。”
陈静坦言，理财师的职业生活也改变了她的一些人生观。理财师需要跟不同的人打交道，适应不同性格客户。细致体察客户的心态，通过客户言谈举止的细节发掘客户需求，用一贯热情、真诚的态度服务客户。同时还需不断提高自身的素质。
“客户是我们的朋友，需要坦诚相待，客户是我们的老师，是良师益友，许多客户都是各行各业的精英人士，从他们身上能学到很多，客户还是我们很好的伙伴和同盟者。很多客户就是经营业主，借用财富中心的平台和他们进行很好的合作，达到双赢的效果。”
在工作中，有一件事让陈静体会颇深，至今铭记于心。在陈静的客户里面，有很多明星。他们都有一个特点就是非常敏感、多疑，对外封闭内心。其中一个明星客户，态度冷淡，不接听电话，所有事宜要通过其经纪人取得联系。面对这样的客户，陈静没有气馁，细心观察他的日常演出及在公众场合的举动，寻找服务切入点。在汶川地震期间他连续义演，电视屏幕中显露出疲态，陈静立即联系财富中心综合支持团队，给这名客户安排中医名医问诊，客户的经纪人称客户表示同意，但要求私密性。
