时间：2022-03-30 14:27:36
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇车险企划方案，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
编者的话
1／2－P4 理出好生活
3／4－P4 成功始于方法
5－P4 让金钱为你工作
6－P4 关心你的退休计划
7－P4 安全第一
8－P4 走出赌徒困境
9－P4 数字化生存
10－P4 客观认识专家理财
11－P4 唤醒你的财富意识
12－P4 健康地生活
消费 XIAO FEI
说房论市
1／2－P42 北京的房价咋这么高?
1／2－P46 住房换代巧打算，合法节税2万元
1／2－P48 北京，房款之外还要多少银？
3／4－P76 体贴的二手房
3／4－P80银行帮我筑爱巢
5－P38 租到好房子的5个关键步骤
5－P42 可爱家居是这样装成的
6－P38 对话期房
6－P42 北京房价，莫怨温州购房团
7－P32 公积金贷款全接触
7－P36 解读套内面积――开发商的羞涩
7－P40 明明白白物业费
8－P30 京市二手房，半年5看点
8－P34 解读套内面积――计算的学问
9－P39 秋初捕捉二手房机会
9－P42 家居装修之橱柜采购篇
10－P36 家居装修之地材选购篇
10－P40 奥运雄风，也火了这些二手房
11－P34 房产投资的天时地利
11－P36 家居装修之卫浴篇(上)
12－P34 应对购房“十面埋伏”
12－P38 家居装修之卫浴篇(下)
车行天下
1／2－P76 车算盘之购车篇
1／2－P78 车市再续降价前缘
1／2－P81 汽车金融公司：贷款买车新选择
3／4－P50 车算盘之养车篇
3／4－P52 把你的私家车贷回家
5－P50 车算盘之学车篇
5－P54 老手支招二手车
6－P44 车算盘之车险篇
6－P46 买SUV，你合计好了吗
7－P42 车算盘之罚款篇
7－P46 人靠衣，车靠装
8－P38 驾着房子去旅行
8－P40 车算盘之维修篇
9－P46 车算盘之俱乐部篇
9－P48 刮目相看两厢车消费
10－P42 私家车保卫战
10－P45 车算盘之团购篇
11－P38 车算盘之改装篇
11－P42 你过车瘾，我赚车钱
12－P40 车算盘之车贷篇
12－P42 众说纷纭新车险
知本人生
1／2－P84 上学的钱准备好了吗？
1／2－P86 留学“钱”途巧安排
3／4－P84 匹配你的职场充电器
5－P85 雕琢你的花容月貌
5－P87 隐性学费，明白埋单
6－P82 物流经理的诱惑
7－P82 闯关CPA
8－P75 项目经理人的PMP之路
9－P82 CFP，理财职场通行证
10－P76 让WBSA整合你的企划能力
11－P78 留洋老兵谈留英
12－P76 行业盘点看薪酬(上篇)
财富生活
1／2－P12 CEPA来了，益处岂止购港货
1／2－P38 遭遇中关村消费五大陷阱
1／2－P50 大学生零用钱升级
3／4－P16 黄金周之国内旅游篇
悠长假期的Money路线
3／4－P20 黄金周之国外旅游篇
马尔代夫的天堂生活
3／4－P44 “结婚狂”的传统婚礼
5－P22 做个会理财的单亲妈妈
5－P44 婚钱之苦涩篇
战争与和平：离婚成本核算
5－P80 莫让价格花招虚晃一枪
5－P82 潇洒自助九寨游
6－P20 婚钱之麻辣篇
好聚好散：离婚财产分割
6－P24 教你的孩子打理钱财
6－P50 舍宾你的魔鬼身材
6－P53 告别“月光族”
7－P48 五台山游略
7－P51 亲情别迷失在遗产分割中
8－P42 或许，你家也藏了一把名壶
8－P44 典当行不是昨天的当铺
8－P47 波斯猫的幸福生活
9－P51 奥运金牌的含金量
9－P54 慧眼，看非名壶的价值
9－P56 走马观花丽江游
9－P58 打理好你的第一份薪酬
10－P48 教孩子获得财务自由
10－P52 初秋游拉萨
10－P54 投资珠宝饰品的5个理由
11－P44 艺术品拍卖：水深？水浅？
11－P48 3步甄别翡翠
11－P50 4类女性理财误区
12－P46 合伙消费，规模经济节省你的开支
12－P50 涉足收藏，不妨从民窑青花做起
12－P52 投资造林也赚钱
封面故事 COVER STORY
学会用基金赚钱
1／2－P58 魅力在哪里？
1／2－P60 凭啥替你当家？
1／2－P62 为什么能保本？
1／2－P64 玩基金=炒股？
1／2－P65 评级表是“圣经”？
1／2－P67 基金蜕变
百姓的银行
3／4－P58 信用是理财业的立身之本
3／4－P60 用产品创新打造竞争优势
3／4－P61 为客户资产保值增值
3／4－P62 做专业的理财服务商
3／4－P64 贴近大众，服务生活
3／4－P66 说说咱们的银行
3／4－P68 银行业，山雨欲来风满楼
3／4－P70 银行个人业务速查手册
置业宝典
5－P60 置业可能遭遇的5大问题
5－P61 购房，别忽视细节
5－P62 性价比，购房的准绳
5－P63 如何发现具有升值潜力的房子
5－P64 中介二手房的价值
5－P66 小户型，三思而后行
5－P67 用法律维护你的权益
5－P68 众眼看房
5－P70 绕开购房陷阱
5－P72 京城楼盘手册
谁来为我们养老
6－P58 老年生活的安全底线――社保养老
6－P60 个人养老新保障――企业年金
6－P62 商业养老，亟待百姓的客观认识
6－P64 养老规划，宜早不宜迟
6－P65 理性投保商业养老险
6－P66 养老方式，各有短长
6－P67 养老要靠多种保障的组合
6－P68 雾里看养老
6－P70 养老险种大检阅
投保车险
7－P56 低费率为安全驾驶颁奖
7－P57 车险市场的人性化回归
7－P58 车险服务走向专业化
7－P59 中介的择险标准
7－P60 经销商的一站式服务
7－P62 白领投保实录
7－P64 车险投保5项注意
7－P66 车险保费7大变数
7－P67 阿强历“险”记
7－P70 车险产品一览
贷来安居乐业
8－P51 新手上路识房贷
8－P53 公积金贷款的不同感觉
8－P55 做宜人化的房贷产品
8－P56 住房储蓄――买房融资的新选择
8－P58 房贷全程走一遭
8－P60 贷款投资二手房：靠右慢行
8－P62 一个教师的公积金贷款日记
8－P64 用明天的钱 圆今天的梦
8－P66 中国人民银行规定的同期同档次贷款利率
8－P66 个人住房贷款手册
玩转电子银行
9－P64 电子银行面面观
9－P66 迎接真正的电子银行
9－P68 便捷、安全的网上银行
9－P69 卡片上的银行
9－P72 DIY你的银行业务
9－P73 电话帮你跑银行
9－P75 手掌上的银行
9－P77 家里的银行柜台
做散户还是委托机构
10－P64 散户博杀“庄家”鹿死谁手也难料
10－P68 宁做成功的个人炒股者／
没有绝对收益和绝对风险的投资方式
10－P69 让专业的人帮你理财
10―p71 委托券商，利弊共存
都市理财嘉年华
11－P56 开启理财市场之窗
11－P57 给百姓需要的保险新产品
11－P58 期盼真正的职业理财顾问
11－P59 展示最新产品，培育理财意识
11－P60 借展会之机，与投资者沟通
11－P61 理财展上的置业创新
《大众理财顾问》个人理财系列讲座
之“增值你的财富”内容选登
11－P62 市场化股市才是中小投资者的天堂
11－P64 目前个人基金投资的思路
11－P66 如何选择银行个人外汇理财产品
《大众理财顾问》个人理财系列调查
11－P69 深圳理财人群投资与消费倾向
调查报告
2004金葵花理财指数报告
11－P72 中国都市高收入人群理财状况
健康险4部曲
12－P58 跳过健康险的4误区
12－P60 5类人群的健康险购买守则
12－P64 投保健康险的5项“后事”
12－P68 健康险索赔留意3点
12－P70 给消费者高品质的健康保障
――健康险走上专业化经营之路
财 识 CAI SHI
拿来主义
1／2－P89 理财，从识数字开始
3／4－P91 美国“第一理财家”的投资心经
5－P91 遗产，想说爱你不容易
6－P90 国外养老保险制度掠影
7－P88 “股神”巴菲特的投资心经
8－P84 发达国家住房消费信贷模式掠影
9－P88 SFNB的网络银行之路
10－P85 欧美财务策划师的理财风格
11－P84 石油大亨洛克菲勒的理财家训：
财富≠赚钱多少
12－P86 美国人的健康保险
财识
1／2－P28 汇市常识
1／2－P32 何谓可转债
1／2－P66 基金在美国
1／2－P72 选好适合自己的基金
1／2－P74 货币市场基金――准储蓄产品
3／4－P41 保险点滴
3／4－P71 银行个人业务相关知识
5－P20 日益规范的中国期货市场
5－P36 信托点滴
5－P92 遗产税点滴
6－P30 走出人身保险的误区
7－P90 “败家子”基金与子女信托
7－P92 保险“门外汉”的6种错
8－P88 投连险：保障投资两不误
8－P90 聚焦4类开放式基金
9－P80 全新的“基金的基金”投资管理模式
9－P91 外汇结构性存款：风险知多少
10－P88 国债投资：凭证式VS．记账式
10－P90 信托产品的选择要领
11－P88 初入期市，步步为营
11－P90 为保户支招之法律维权
11－P92 认识首个银行人民币理财产品
12－P88 记账式国债，你不可不知的2个概念
12－P92 基金家族再添新丁――LOF＆ETF
投资 TOU ZI
本期推荐
5－P16 投机的原理就是概率
5－P18 用你的闲钱炒期货
6－P16 不好预期的基金表现
6－P18 玩具店的细致玩法
7－P16 “大话”美元升息
7－P18 高收入白领的公积金避税策略
8－P16 操纵股市的想法精灵
8－P18 暴雨过后看车险
9－P14 透过历史业绩选基金
9－P17 你可以对金融“霸王条款”说不
10－P14 个人创业者的避税策略
10－P16 转换公积金省利息
11－P14 升息预期下的应对之策
11－P16 年轻上班族的保险计划
12－P14 升息之后：4领域钱途攻略
12－P20 用期权技巧聪明赚汇
谈金论道
杭州理财业系列报道
12－P24 浙江理财市场急呼“狼快来”
深圳理财业系列报道
9－P22 低靡股市中的投资方法
9－P23 理性期货投资4要素
10－P20 按风险偏好投资外汇产品
10－P21 投资商铺4要素
11－P20 投资地铁物业的原则
12－P26 专业理财的金字塔策略
1／2－P16 选好你的钱篮子
1／2－P20 炒金，准备好了再出手
1／2－P22 储蓄得当，妙笔生财
1／2－P26 炒汇五味
1／2－P29 给大忙人支招――长线持股
1／2－P30 可转债――进可攻，退可守
1／2－P34 留学费用的“绿色通道”
1／2－P35 银行卡家族大阅兵之借记卡
3／4－P24 向储蓄“亏本”说Bye Bye
3／4－P28 银行卡家族大阅兵之贷记卡
3／4－P32 那一次“割肉”，我笑了
3／4－P35 美元，是抛售还是持有
3／4－P38 漂亮女人：
请好你的健康守护神
3／4－P42 避免薪酬缩水的雕虫小技
5－P26 从贷记卡麻烦中逃脱出来
5－P28 车险理赔道道坎
5－P32 投资记账式国债的3个要点
5－P35 撩开信托的面纱
5－P88 剑走偏锋成富翁(之一)
6－P26 中小城市个人炒房3法
6－P28 让孩子无忧一生
6－P32 分仓――正确运用技术的前提
6－P34 提前还贷也烦恼
7－P20 最小化你的非货币成本
7－P23 走近基金公司――上投摩根富林明
7－P26 顺势而为觅胜机
7－P30 生息有道
8－P20 为开放式基金支两招
8－P22 信任危机中的信托理财
8－P24 外汇期权交易如何收益
8－P26 外汇储备护航银行改革
9－P24 上证50ETF投资提示
9－P26 增值你的十万闲钱
9－P30 为自己的旅行增加保险系数
9－P34 集中办车险向我们走来
9－P36 尽早筹划子女教育金
10－P22 3步投资首只基金
10－P24 向左走，向右走？
――升息预期下，提前还贷还是提前申贷
10－P28 为保户支招之小心投保
10－P32 航意险，首都机场有变数
11－P24 私企老板的避税策略
11－P27 增值你的外汇存款
11－P30 七天通知存款，活络你的储蓄方案
12－P28 参悟股本助投资
12－P30 利用税收筹划节流增收
12－P32 晨星开放式基金业绩排行榜
量入为出
1／2－P91 中年高收入家庭理财组合模型
3／4－P88 青年高收入家庭理财组合模型
5－P89 青年中收入家庭理财组合模型
6－P86 国企职员家庭理财组合模型
7－P84 全职太太家庭理财组合模型
8－P78 国有单位职员家庭理财组合模型
9－P84 准夫妻的投资理财组合模型
10－P78 石油企业员工家庭理财组合模型
10－P82 直销家庭后续收入的打理方案
11－P80 收入不稳定家庭理财组合模型
12－P78 都市白领女性理财组合模型
12－P82 家庭初建阶段理财方略
文 化 WEN HUA
财韵
1／2－P14 优雅地生活
1／2－P41 我的“混账”日子
1／2－P54 娶个理财小冤家
3／4－P48 请个电脑小管家
3／4－P82 品味奢华
5－P24 凉茶苦口利于行
5－P48 时尚消费的文化品味
6－P76 我们爷仨的银行故事
6－P78 哥儿们，你今天理财了吗
7－P76 习惯成自然
7－P80 仲夏夜之乐
8－P70 将AA制进行到底
8－P72 蔚蓝色的梦
9－P78 一屋女孩，三折“金”戏
10－P74 金领男人的魅力生活
[关键词]保险公司，组织结构，设计
组织结构设计是保险公司经营管理的一个重要课题，在很大程度上决定了保险公司的经营管理效率。笔者对组织结构做出如下定义：组织结构是组织通过专业化分工与协作来完成各项任务的方法总和。组织结构的内容包括部门设置、岗位设置、业务流程设计、决策权分配和管理报告关系，其中，部门设置是组织结构设计的核心。
一、保险公司的经营管理活动和影响组织结构设计的主要因素
(一)保险公司经营管理活动和保险公司组织结构设置
保险公司的经营管理活动是保险公司组织结构设置的基础。保险公司从事风险管理业务，需要进行程度较高的专业化分工。其主要经营管理活动包括：产品开发、市场营销和销售、承保、再保险、客户服务、投资、理赔，以及其他支持性经营管理活动。大体而言，保险公司基于这些基本经营管理活动所设置的部门可以分为三类：前台部门、部门和后台部门。前台部门负责业务发展和客户开发，包括营销管理部门和销售部门。部门管理运营环节，为前台部门提供支持服务，对业务风险进行管控，为客户提供售后服务，具体包括产品开发部门、客户服务部门、核保部门、再保险部门、理赔部门等。后台部门为整个公司提供支持，具体包括办公室或行政部、人力资源部、财务会计部、信息科技部、法律部、企划部等。
保险公司前台部门和部门的设置充分体现出保险行业的经营管理特色和各家保险公司的发展战略，也是本文的研究重点。
(二)保险公司组织结构设计的主要因素
1.公司战略
公司战略在很大程度上决定了组织结构的设计，组织结构设计必须充分体现公司战略，并支持公司战略的实施。采用成本领先战略的保险公司，其组织结构强调较高的权力集中度，较高的资源共享程度，标准的运作流程，要求组织结构设计有利于提高经营效率。采用差异化战略的保险公司，其组织结构相对灵活，权力集中度较低，部门间横向协调能力较强，组织结构设计注重提高市场反应能力和创新能力。另外，一些保险公司依据自身优势资源，制定了大力发展特定业务的战略，并在组织结构设置方面做出相应的安排。
2.信息技术
信息技术的发展对保险公司的经营管理产生了深远的影响，为保险公司进行组织结构变革创造了重要的条件和手段。保险信息技术被广泛运用于保险核心运营系统、数据集中、客户服务系统、办公自动化系统和管理信息系统等领域，为保险公司实现集中化、标准化、自动化管理提供了外部技术手段。
3.有影响力的外部机构
保险行业属于受到政府严格监管的行业，保险公司组织结构设计必须符合法律、法规、行业监管政策的规定和要求。母公司或大股东是另一类具有影响力的外部机构。母公司或大股东的资源和偏好也会对保险公司组织结构产生较大的影响。
4.主流的组织结构形式
参考和借鉴同业主流的组织结构形式是保险公司组织结构设计的通常做法。主流的组织结构形式一般为行业内公司所普遍采用，并被长期实践证明是切实可行的。一般而言，主流的组织结构形式会不同程度地体现在各家保险公司组织结构之中。
除了上述列出的主要因素之外，保险公司的组织结构还受到组织规模、经营管理环境、组织的历史沿革等因素的影响。
二、保险公司组织结构现状分析——国内外保险公司的组织结构实践
(一)西方保险公司组织结构变革的最新发展趋势和动因
自20世纪90年代以来，西方国家保险市场出现了以下新的发展趋势：第一，市场监管放松造成市场竞争日趋激烈；第二，消费者购买行为发生演变，越来越多的消费者愿意在一家金融机构购买系列金融产品；第三，各家保险公司都在信息技术领域进行了大量的投资，信息技术被广泛运用于经营管理的各个环节。
上述发展趋势对西方保险公司的组织结构和经营管理产生了如下主要影响：
第一，保险公司的管理方式发生了深刻的变化。一方面，保险公司对部门采用了集中管理的方式；另一方面，保险公司对前台部门采用了授权管理的方式。部门职能的集中式管理有利于保险公司共享在承保、理赔领域的资源，取得规模经济优势，降低运营成本；而前台部门的授权式管理(分权)有利于保险公司降低在营销和销售环节的控制成本，更加灵活地参与地区保险市场的竞争。荷兰AEGON保险集团将其组织结构和管理方式的特点描述为“分权式管理，集中式支持”，即AEGON保险集团对各地区业务单元的经理人员授予充分的经营自，各地区业务单元的经理人员有权做出关于品牌管理、产品组合和分销渠道管理等领域的决策；同时，在一些控制职能领域，特别是资金管理和风险管理领域，由集团总部实施集中管理。
第二，保险公司的组织结构发生了深刻的变化：大多数西方保险公司已将原来基于产品线的组织结构变革为基于客户类型的组织结构。安联保险集团和苏黎世金融集团在实施组织变革时，都明确提出使组织结构变得更加“以客户为中心”，以便于实施“以客户为中心”的商业战略，提高市场反应速度。保险公司建立基于客户类型的组织结构不仅迎合了消费者购买行为的演变趋势，而且使各销售渠道能更好地共享客户和产品有关的信息，实现交叉销售，更好地了解并满足客户多元化的需求。
第三，保险公司的销售渠道更加趋于多元化。首先，信息技术的运用提高了部门和销售渠道的整合能力，有效降低了部门和销售渠道之间的沟通协调成本，使保险公司能低成本地利用更多的销售渠道实现销售，如银行保险渠道。同时，利用信息技术开发直接销售的方式，包括电话营销和互联网营销因具有明显的成本优势而变得日益流行。安盛保险在集团层次专门设立了直效营销(directmarketing)服务事业部。AIG集团非寿险事业部下设了专门从事直效营销业务的AIGDirect。
第四，保险公司的经营方式更趋灵活，一些公司选择了外包部分经营管理活动。信息技术的运用提高了保险公司对整个经营管理活动价值链的控制力。在确保控制力的前提下，西方保险公司开始将更多的不具备竞争优势的经营管理活动外包给效率更高的第三方公司。西方保险公司最常外包的经营管理职能包括：销售职能、营销职能、精算职能、理赔职能和客户服务职能。IBM咨询公司的调研结果显示，80%接受调研的保险公司经理人员完全认同或部分认同保险公司将与外部第三方公司建立更多的合作关系的发展趋势。
(二)国内外保险公司组织结构的比较研究
1.前台部门设置
(1)前台部门设置的选择标准
保险公司前台部门的设计是组织结构设计的关键，充分体现出各家公司的发展战略和发展阶段。各家公司往往依照以下三类标准设置前台部门。
第一，依照不同客户类型，保险公司可以设置个人业务部和团体业务部。该种设置方法的依据在于个人保险业务和团体保险业务在产品、承保、客户服务、理赔和分销渠道等方面存在较大的差异性。依据客户类型设置前台部门，有利于保险公司实施“以客户为中心”的发展战略，及时、准确地了解客户的需求，为客户提供一揽子的保险产品和服务，满足客户的综合保险需求。
第二，依照不同渠道进行设置。在实践中，最具特点的销售渠道包括个人人渠道、专业和兼业中介渠道、银行渠道和直效营销渠道。依据渠道类型设置前台部门，有利于保险公司实施大力发展特定销售渠道的战略，有利于开发、管理和维护重要销售渠道，充分挖掘渠道的潜力。
第三，依照不同产品设置部门。按照产品设置部门对于财产保险公司而言更为普遍。最常设置的部门包括车辆保险部、水险部、财产保险部、特殊风险保险部、意健险部等。这种组织结构可以体现出保险公司大力发展特定产品线的战略，有利于公司加强对产品线业务的开拓和管理，促进与产品线相关的知识和技能纵深发展。但是，这种设置方法不利于公司全面深人地了解客户需求，不利于公司向客户提供综合保险产品和服务。
(2)西方保险公司在前台部门设置方面的做法
按客户类型设置前台营销部门是国外人寿保险公司的主流做法。比如美国大都会人寿的前台部门分为个人客户部和团体客户部；ING保险美国公司下设个人金融服务事业部和机构金融服务事业部；荷兰AEGON保险集团英国公司下设个人业务事业部和公司业务事业部。一些寿险公司采用了以客户类型为主，渠道类型为辅的设置方法。如忠利泛欧保险公司下设了公司业务部、个人营销部和中介销售部。另外一些寿险公司采用了以客户类型为主，产品类型为辅的设置方法。如安盛人寿公司在设有个人财富管理事业部、公司业务事业部之外，还设立了保障产品事业部来重点开发保障类保险市场。
大多数国外产险公司的前台部门设置同时采用了多种设置标准。第一种常见的做法采用了客户类型和产品类型相结合的方法。比如美亚保险公司(AIU)设置了两个按客户类型命名的事业部(商险事业部、个险事业部)和两个按产品类型命名的事业部(意外及健康险事业部、能源险事业部)。Chubb保险公司设置了商险部、个险部，以及特殊险部和保证保险部。另一种常见的做法采用了客户类型和渠道类型相结合的方法。安盛保险(安盛集团的财产保险分支)下设四个事业部：公司合作事业部、个人保险中介事业部、商业保险中介事业部、安盛解决方案事业部。CGNU保险公司下设了零售业务部、公司合作部和保险中介业务部。
事业部制已普遍为西方保险公司所采用。依据产品类型、客户类型和渠道类型设置事业部是常见的做法。一些大型跨国经营的保险公司在集团层次设立地区事业部也是常见的做法。以英杰华保险公司为例，在集团层次设立了英国事业部、欧洲事业部和国际事业部3个事业部。安盛保险在集团层次也设立了11个地区事业部。另外，一些大型保险公司在集团层次引入了矩阵式组织结构。例如，苏黎世金融服务公司在集团层次设置了4个业务线和地域相结合的事业部，包括全球公司事业部、北美商险事业部、欧洲非寿险事业部和全球人寿事业部。应该说，全球化和综合化经营是欧美大型保险公司设立事业部的基础。
(3)国内保险公司在前台部门设置方面的做法
国内人寿保险公司已普遍依据客户类型设置业务部门，大多数寿险公司都设有个险业务部和团险业务部。另外，鉴于银行保险渠道的重要性，大多数国内寿险公司都设立了银行保险部。
各家中资寿险公司的前台部门设置大体相同，这与国内寿险公司的发展历程有关。早期经营寿险业务的保险公司仅开展团体人身保险业务。自友邦保险在1992年率先引入了保险人机制之后，个人寿险业务在国内取得了快速发展，各家寿险公司都增设了个人业务部。在2000年之后，平安保险、太平寿险率先在银行保险领域取得了突破式发展，促使各家寿险公司设立了银行保险部。目前，虽然各家寿险公司的业务发展重点各有差异，但基本上都按照个人业务、团体业务和银行保险业务来设置其前台部门(见表1)。
相比较而言，财产保险公司在前台部门设置方面具有一定的差异性。长期以来，依照产品线设置前台部门一直是国内财产保险公司的普遍做法。近年来，按照客户类别和渠道设置前台部门的做法逐步为更多的产险公司所接受(见表2)。例如，平安财产保险公司依照客户类别和产品类别相结合设置前台部门，都邦产险也是依照客户类别设置前台部门。
国内一些规模较大的保险公司，包括人保财险、平安寿险等公司已在前台引入了事业部制。对于业务规模较大、经营能力较强的保险公司而言，事业部制已成为一种现实的选择。对于新兴保险公司而言，由于整体业务规模较小，业务结构不均衡，各职能的专业能力亟需加强，采用职能部制可能是更好的选择，有助于公司快速提高各职能的专业能力，实现职能规模经济，建立职能资源的共享机制。
2.部门设置
(1)部门设置的关键问题
部门设置需要解决以下关键问题：第一，部门能否在各职能领域建立专长和技能优势，向客户和前台部门提供优质服务并有效控制经营风险；第二，部门能否在各职能领域实现规模经济，降低经营成本；第三，部门设置能否降低前台部门和部门之间的协调成本，提高市场反应速度。
长期以来，如何实现部门职能和前台部门职能的融合、是否对某些部门职能例如核保与理赔实行独立和集中式的管理，成为保险公司的两难选择。对部门的特定职能实行集中式管理有利于加强在特定职能领域的专长和技能，有利于控制业务风险，有利于在特定职能领域实现规模经济，有利于建立资源共享机制。但是，保险公司对于风险的识别能力、经营管理经验、业务流程的标准化程度、信息系统的支持程度等因素，均对保险运营的集中化构成挑战。另外，设立独立的部门并实行集中式管理，可能提高前台部门和部门之间的协调成本，影响市场开发的效率。伴随着保险行业的发展和数据的积累，尤其是信息技术的运用，保险公司承保、理赔等运营流程的标准化水平和自动化水平显著提高，前台部门和部门之间的沟通和协调成本显著较低，有力支持了对核保和理赔等部门职能实行集中式管理的做法。
(2)西方保险公司在部门设置方面的做法
西方保险公司在承保和理赔管理领域大多采用了集中式管理的做法。在承保管理方面，由于西方保险公司已掌握了较为先进的风险评估和风险定价技能，并已积累了大量的经验数据，除了少数较为复杂和规模较大的风险之外，西方保险公司已基本能将承保的风险因子程式化，并将业务流程标准化，借助于信息技术系统实现远程电子核保。依据集中程度的不同，集中的承保管理可以分为完全集中模式、分险种集中模式、分地域集中模式、分客户集中模式和混合集中模式。例如，苏格兰皇家银行保险公司在英国国内采用了完全集中模式，设置了独立的保险服务部，统一负责下属各保险品牌的业务承保。美亚保险公司采用了分险种集中模式，按照不同险种设立了若干个承保中心。友邦保险公司对分客户集中模式进行了探索，设置了专门面向小型商业客户的承保中心。在理赔管理方面，大多数西方保险公司也设置了专门的理赔部门对全公司的理赔进行统一管理。例如，美亚保险公司专门设立了理赔事业部对其全球2000多名理赔人员进行了统一的管理。另外，许多西方保险公司，例如苏格兰皇家银行保险公司充分借助于信息技术系统，实现理赔流程的标准化和自动化，能对简单赔案进行快速定损、理算和赔款，大幅提高了理赔环节的管理效率。
(3)国内保险公司在部门设置方面的做法
在核保和理赔等职能领域，国内人寿保险公司和财产保险公司在组织结构设置方面存在着差别。国内人寿保险公司基本都设立独立的核保部(或履行核保职能的业务管理部)、理赔部。对财产保险公司而言，其部门设计存在一定的差异。一些财产保险公司设置了独立的核保和理赔部门，而另一些财产保险公司则将核保职能纳入了前台部门。例如，太平洋财险设立了单独的核保和核赔中心，而人保财险则将核保职能纳入各相关产品事业部中，设立了独立的理赔部。造成这种差异的主要原因是产险公司的主要业务领域，如大型工商保险、水险，要求核保职能与销售职能实现更为紧密的结合，有利于核保和销售环节的融合，提高展业的效率。
总体而言，国内保险公司在承保和理赔管理领域采取集中式管理的做法尚处于探索阶段，一些领先保险公司，如平安保险集团已取得显著进展。平安保险集团选择了完全集中管理模式，并于2004年启动全国后援管理中心的建设。后援管理中心将逐步集中平安保险3000多个分支机构的运营管理职能。截至2006年底，平安保险的后援中心已经完成全部个人寿险业务和银行保险业务的核保和理赔集中，完成60%的产险业务的理赔作业集中，车险核保自动化比率达到50%。”其他国内大型保险集团，包括太保集团、中国保险集团、中国人寿也纷纷开始建设全国后援管理中心。
三、西方保险公司组织结构研究的几点启示
(一)建立基于客户类型的组织结构
如前所述，西方保险公司普遍采用了基于客户类型设置前台部门的做法。采用这种做法的动力主要源自于“客户第一”的理念和消费者趋向于“一站式”购买金融服务产品的购买行为。同时，西方大型保险公司都实现了综合化经营，基于客户类型设置前台部门的做法有利于提高公司内部交叉销售产品的成功率，有利于保险公司降低经营管理的复杂程度。在我国，保险公司基于客户类型设置组织结构将成为一种发展趋势。例如，平安保险集团旗下的寿险公司和财险公司都采用了依据客户类型设置前台部门的做法。
(二)对承保、理赔等职能领域实施集中管理
随着信息技术的运用，在承保、理赔等领域实施集中式管理具有明显的优势：第一，承保、理赔技能和专长能在公司内部低成本地实现共享；第二，业务风险能得到有效的控制。在实践中，西方各家保险公司都在承保、理赔等领域实现了不同程度的集中式管理。运营管理的集中化已成为国际保险行业的通行做法。
然而，国内保险公司要成功推行承保和理赔等运营领域的集中管理，必须充分考虑公司现有的经营管理能力、经营管理环境、自身业务规模、发展阶段、人才队伍状况、核保技术以及信息系统建设情况、险种差异性和地域差异性，选择合适的集中管理模式，还需要为集中式管理模式配备相应的工作流程、管理制度和专业技能强的人员，并需要克服许多执行方面的困难。
(三)更为广泛地运用信息技术，优化经营管理流程，提高经营管理效率
西方保险公司已完全将其经营管理模式承载在信息技术系统之上。信息技术广泛运用于经营管理各主要环节，包括营销管理、销售管理、承保、理赔等。在保险公司经营管理体系中，经营管理模式和业务流程设计是基础，而信息技术则为经营管理模式和业务流程的运用提供了技术条件。因此，保险公司必须持续改善经营管理水平和业务流程，并不断通过信息技术实现管理进步，提高管理水平和效率。
(四)明晰公司的战略定位，基于公司的战略需求设置组织结构
组织结构设计体现出保险公司的经营发展战略。由于西方保险市场已发展得较为成熟，西方保险公司一般具有清晰的战略定位和发展战略，充分体现在其选定的业务范围、经营地域、分销渠道、经营管理活动之中。许多国内保险公司还处于初创期，尚未确立清晰的战略定位。为了在市场竞争中更好地生存与发展，各家国内保险公司应尽早明晰战略定位，对重点业务领域、重点经营地域和重点分销渠道做出选择和取舍，并对组织结构进行相应调整。
(五)因地因时制宜，加强变革管理