时间：2023-02-23 16:01:15
一、合同是公司的重要文档，是公司有关业务开展的凭证。根据《江苏阿尔法电梯有限公司管理办法》及国家有关法规，为规范合同的调研、起草、审查、谈判和签订、合同执行及归档管理的全过程的操作，特制定本规定。
二、本办法适用于公司合同事务及管理。
三、合同承办人--指具体经办合同有关事宜的人员。
统一采办--指将各部门可通用的、消耗类的或其他物资和服务采办，由公司行政部统一组织，形成规模效益的采办。
四、销售部负责业务合同的的谈判，并按合同及时催款及安装协调沟通。
合同管理员负责合同资料的整理归档、保管，合同管理员须根据合同及时和厂里协调安排生产计划及，保证生产及时，准时供应。
财务部合同的审核、合同管理和执行情况的检查监督、考核评审。
五、管理内容
（一）、合同的调研
1、合同的调研由销售人员进行，主要调查了解合同对方，包括但不限于
（1）资信能力；
（2）履约能力；
（3）资质情况；
（4）支付能力；
2、与合同对方进行初步接触，了解合同相关要素，为起草合同创造条件。
（二）、合同的起草
1、一般由合同承办人员或合同管理员起草，要求：
（1）起草人应参加合同谈判；
（2）涉及技术方面的合同，应有相关技术人员参加。
2、合同起草要求：
（1）各类合同应当采用书面形式；
（2）起草合同，要做到内容合法、语言规范、结构严谨；
（3）合同起草应参照使用有关合同范本，合同格式及内容应符合有关法律、法规的规定。
（4）公司合同文本须按规定编制合同号。合同如若对方起草，也须按本规定合同号编制办法编制公司合同号附在合同文本上，并使用此合同号进行统计、申报、汇总等。
（三）合同的谈判
1、由销售人员负责合同的谈判，必要时邀公司领导参与。
2、销售人员协商洽谈，拟订谈判方案，研究洽谈对策和目的，洽谈中视情况适时进行补充、修正。
3、抓住重点，商定合同具体条款，并予以确认。
（四）合同的评审与审查
1、合同管理员组织合同评审，然后依据合同管理类别报送财务部组织审查；
2、未经审查的合同，公司财务部将不办理财务手续。
3、具体评审要求根据业务实际状况制定。
（五）合同的签订
1、合同签订时，签字人出示并与对方交换法人代表证明文件或授权委托书。
2、销售人员需要对外签订合同时，必须取得公司法定代表人的批准授权。
3、需要办理法定手续的合同，应：
（1）法律法规强制或合同双方要求进行合同鉴证或公证的合同，需到有关部门办理鉴证或公证手续；
（2）法律法规规定需要办理批准、登记、过户等手续的合同，应在法定时限内办理批准或许可手续。
（六）合同的履行
1、合同履行的跟踪
（1）合同履行实行项目负责制，由销售人员自行负责本人的项目。
（2）合同管理员应通过下列方式掌握合同履行情况：
1）销售人员就本人的项目合同履行情况向合同管理员报告；
2）合同管理员根据合同规定时限对有关人员提醒及对合同履行情况进行检查。
2、合同履行中的变更
合同签订后，或在合同履行过程中，如果本方或对方要求变更合同内容，应
（1）双方要确定变更内容，并签字确认，需要时再按本规定第五条第四款进行审查；
（2）对变更事项，销售人员应以书面形式通知合同管理员；
3、合同履行中的纠纷
其处理按合同约定或按法律程序进行；
（七）合同情况统计上报
每月第一个工作日合同管理员向西安公司负责人报送下列报表，以便公司及时掌握合同总体情况：
1、每月及年终汇总上报《合同统计报表》；
2、每年年终汇总上报《合同台帐表》。
（八）合同的归档
1、合同归档
（1）合同原件的移交
1）合同签订完后，销售人员应在签订完成后5个工作日内（以最后签订者的日期为起点）将交合同管理员保存正本一份，同时分别送财务部保存合同正本一份、工程部保存合同安装部分正本一份。
2）在外地签订的合同原件应在回到部门后3个工作日内交合同管理员；
3）合同管理员收到合同原件后，应填写《合同登记卡》；
4）合同管理员对合同文本原件进行整理；
5）有商业秘密的合同应实行密级管理。
（2）合同相关资料的移交
1）合同履行过程中的一些文件、信件、电报、电传、传真等书面材料原件，合同承办人应在收到原件之日起10个工作日内交合同管理员；
2）合同管理员将其与合同原件装订成册。
（3）销售人员对合同及相关资料的使用
1）一般使用复印件；
2）严格控制再次复印。
（4）合同原件及相关资料的保存
1）合同管理员应妥善保存合同文本及相关资料；
2）履行完毕的合同，应交档案室归档保存，其归档时间和保管年限按法律、法规和公司有关规定办理。
（5）合同资料的借阅
1）借阅资料应填写《合同资料借阅登记表》；
2）经合同管理负责人签字批准后才能提供复印件；
3）如需使用原件，应经主管部门领导签字批准。
（一）几种典型的组织架构及流程非法人银行机构。大部分非法人银行机构（国有商业银行分支机构）主要采用了集中化的组织结构和矩阵式的报告路线：在分行设立正式的合规部门，合规职能与法律、监察事务或风险管理职能等合一，形成法律与合规部或风险与合规部等，在各业务条线上延伸配备兼职的合规人员；在上述组织架构中，分行合规部门或人员除直接向银行高级管理层（分行行长、支行行长）报告外，同时向上级行合规部门报告。
法人银行机构。法人银行机构（城市商业银行和农村合作金融机构）组织结构以分散化为主，报告路线则存在两种形式：
一种为条线式的报告路线，合规风险管理具有较高的独立性。其特点为:在总行设立独立的合规部门，在各支行、总行各业务条线配备兼职合规岗位；支行以下机构合规岗位向支行合规岗位报告；支行合规岗位向总行合规部报告，总行各部门向合规部报告；总行合规部向高级管理层报告；总行高级管理层向董事会报告。若发生重大突发事件，按照《重大突发事件报告制度》规定进行报告。
一种为矩阵式的报告路线。多见于农村信用联社，其特点为：员工向其所在信用社（部门）的合规联络员或者负责人报告合规风险；合规联络员向所在单位负责人和合规管理部门双线报告工作；合规管理部门向联社负责人和上级管理部门合规员双线报告工作；对经调查发现的异常情况或可能的违规行为，合规管理部门可绕开通常的报告路线直接向董（理）事会或其下设风险管理委员会、监事会报告，必要时可随时向上级管理部门和（或）行长（主任）、董（理）事长、监事长报告。
（二）合规部门设置及人员配备情况目前，我国基层商业银行包括政策性银行、各国有商业银行、各股份制商业银行、邮政储蓄银行分支机构等非法人银行机构以及城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行（信用联社）等法人银行机构。从基层商业银行合规部门设置情况看，主要有二种模式：一是设立单独的合规部门，主要是一些已经改制后的地方法人银行机构，如农村商业银行、农村合作银行以及城市商业银行、少数国有商业银行分支机构；二是与相关部门合署办公，一般与法律、内控或监察等部门合署办公，也有少数将合规职能放在办公室，这些模式多见于国有商业银行分支机构、邮政储蓄银行分支机构以及股份制银行分支机构。从人员配备情况看，设立独立的合规部门的机构均配备了专职合规人员，一般在3-5名左右；而未设立合规部门的机构，有的配备了1-2名专职合规人员以及少数兼职人员，也有个别机构均为兼职合规人员；从绝大多数银行看，合规人员数量一般占全行总人数的比重在1%-2%，最高的达到5%左右，合规人员配备行际间差异明显。从合规人员组成情况看，大部分从事合规管理的人员是从其他部门抽调过来，合规风险管理专业知识普遍缺乏。
（三）合规风险管理的主要措施
确立合规文化是一个长期的过程，但一旦内化为员工的习惯，却可以产生持久的影响力。各基层商业银行高级管理层充分认识到加强合规风险管理对提高全行风险管理水平和核心竞争力的重要性，目前主要从三方面加强合规建设。一是落实领导机制。在监管部门的督促引导下，各基层商业银行落实合规管理领导机制，实行一把手负责制；明确分管领导和职能部门，赋予合规管理部门一定的职责，并制订一系列工作制度。二是传播合规理念。各基层商业银行通过会议宣传、编写简讯、召开专题研讨会、读书班、合规演讲、征文比赛等形式多样的合规建设活动，传播合规理念；同时，加大对员工行为的考核力度，对违规行为严格责任追究，从而使“诚信、正直”、“合规有奖，违规受罚”的文化理念渐入人心。三是持续开展培训。在各地商业银行自办、请进或外出培训班的形式，邀请专家教授、监管人员或其他先进银行的专业人才，对本行高级管理人员、合规管理人员、信贷人员以及其他人员进行培训，以期达到提高合规风险管理水平的目的。
二、基层商业银行合规风险管理中存在的主要问题
目前，基层商业银行高度重视合规风险管理，合规建设已取得一定的成效。但近年来，部分基层商业银行违规事件频繁发生，合规风险管理不到位的情况较突出，合规建设工作依然任重而道远。
合规经营理念的认知尚不适应合规风险管理的要求
主要是“合规人人有责”等合规文化理念尚未完全得到基层员工的充分重视，并内化为员工的日常习惯，而“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化具有较深的影响力，从而导致部分人员合规风险意识不强，对如何促进“合规文化建设和合规风险管理的良性互动”缺乏明确认识。体现在：一是重案件防范轻合规风险管理。不少管理人员简单地将合规风险管理等同于案件防范，对合规风险管理的特性和价值认知较低。二是对合规风险管理具体操作缺乏明确的认识。三是
如何处理业务开拓、服务顾客和控制风险的关系存在模糊认识。有的员工有意无意地在合规经营和违规经营之间打“球”，主动合规意识不强，被动合规行为居多。
（二）现有合规风险管理体系制约合规风险管理能力提升一是法人银行机构的全面风险管理体系尚不健全。
近年来，中小法人银行陆续实施了包括授权授信、审贷分离、内部审计等在内的一系列风险管理措施,风险管理能力得到了强化；但作为风险管理重要传导载体的组织系统仍较薄弱,集中统一的风险管理组织架构的基础还很不稳固,风险管理政策的推行及业务操作还缺乏纵横贯通的组织网络和结构载体。在这种情况下，合规风险管理部门与相关业务部门职责关系界定不清,职能交叉重叠,存在管理盲区。这种风险管理体系的不健全,不仅抑制了以此为依托的风险管理工作的开展,更阻碍了商业银行合规风险管理战略思想的实施。二是非法人银行机构在合规风险管理和全面风险管理体系的融合方面尚缺乏有效手段，制约了合规风险管理能力的提升。部分非法人银行机构虽然对合规风险管理的重要性有明确的认识，但是在如何处理合规风险管理和其他风险管理的关系、如何将合规风险纳入到全面风险管理体系等方面缺乏系统性的手段，“就合规论合规”的现象比较突出。
（三）合规人员数量及素质尚不能满足要求其一，专职人员少、兼职人员多。
当前大多数基层非法人银行机构合规人员占各行总人数的比例在1-2%左右，但从具体情况看，专职人员较少，个别行专职的合规人员仅有1人，甚至无专职的合规人员。由于合规人员大都为兼职人员，在工作开展中存在顾此失彼的情况。其二，业务素质参差不齐、专业人才匮乏。据了解，目前基层商业银行精通法律、风险管理、信贷、财务、计算机等业务的复合型的合规管理人才较少，因此职责难以进一步细化，真正落实合规风险管理建设的要求具有较大的难度。特别是农村合作金融机构人才缺乏的现象尤为突出。人才不足限制了合规风险管理水平的提高，“重定性计量、轻定量监测”、“重事后管理、轻前瞻性分析”、重“结果”、轻“过程”的现象普遍存在。
（四）合规风险管理方案仍处在向“流程中心”转变的初级阶段
大型金融企业和小型金融企业都面临着一个共同的趋势，即合规方案正由“以任务为中心”向“以流程为中心”转变，以流程为中心的合规方案要求将合规建立在持续测试和验证的基础上。但非法人银行和区域性中小法人银行仍然处在从“任务中心”向“流程中心”转变的初级阶段。由于没有明确、科学的计量模型充实到合规风险管理流程中，流程化的合规风险管理方案没有正式确立，导致合规风险管理不能有效发挥作用。在合规建设过程中产生的认识误区，比如“重案件防范轻合规风险管理”、“重合规宣传轻实务操作”等现象，大多与此有关。
（五）合规部门职权和考核体系独立性不足影响履职主动性
有效的合规风险管理应当赋予合规部门独立于商业银行的经营活动的工作权限，包括独立的报告路线、独立的调查权力及独立的绩效考核。但是，从基层商业银行的合规建设情况来看，不甚理想。一是合规部门缺乏独立调查权。大部分基层商业银行合规部门对于内部可能存在的合规风险尚不能完全独立地开展有效的调查，合规部门履职浮于表面。二是独立的、系统化的绩效考核指标体系尚未建立。对合规部门和人员考核仍然主要集中在案件防控方面。上述两方面原因的存在，导致基层合规人员缺乏加强合规风险管理的内在动力，被动合规现象突出。
三、加强基层商业银行合规风险管理的对策建议
（一）重视合规文化建设，加强与合规风险管理的联动
合规文化建设与合规风险管理一脉相承、相互联系、相互促进。一方面，要高度重视合规文化建设，要在全行上下推行诚信和正直的道德观念，强化“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”等理念、意识和行为准则；同时，必须深入探索合规风险识别、计量、评估、监测的有效模型和手段，强化合规风险管理的科学性。此外，应加强同质同类比较，开展合规建设交流活动。在非法人银行机构和法人银行机构之间开展形式多样的合规交流活动，加强同质比较，总结先进的合规经验，改善合规建设薄弱环节。
加强合规制度建设，完善合规运作机制
一是探索合规建设与全面风险管理相融合的方式、方法，搜集合规风险管理的相关数据，提高识别、计量、评估、监测和报告的水平；二是完善合规风险报告路线，重点是合规报告内容、范围和路线。在总行制定相关制度的情况下，结合本地实际，明确合规部门的报告路线、范围、内容和频率。三是确立合规部门的考核和合规问责制度，明确合规绩效考核指标，提高合规部门在全行合规风险管理中的作用。要将合规性操作过程指标纳入对基层网点负责人关键业绩指标和网点经营业绩绩效评价考核体系，同时实行条线责任问责制，将基层机构合规性指标考核结果与市分行各条线职能管理部门的考核挂钩，纳入机关部门绩效考核评价体系。
改善合规人员配备，加强合规队伍建设
一是选拔有一定资质、经验、从业经历和专业素质，能正确理解法律、规则和标准，具有诚实正直品格的人员担任合规部门负责人，提高合规工作的权威性。二是改变目前专业合规人员偏少的现状，将既懂法律又懂业务的人员、诚信与正直的人员充实到合规人员的队伍中，探索专职和兼职合规人员开展合规管理的具体方式，及时明确合规建设的成效和不足，持续改进合规建设。三是强化全员合规培训，提高一线员工和管理人员的合规能力，逐步使一线员工和管理人员具备与岗位合规要求相匹配的职业素养，不仅能时刻保持自身行为的合规，更要支持和协助合规管理部门识别和管理合规风险。
合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
合规风险管理机制是指，银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。随着监管环境的变化，银行内部合规经营与合规性监督检查的重要性日益突出，合规风险管理对于银行具有特别重要的意义。因此，必须建立健全合规风险管理机制建设。
一、倡导和培育良好的合规文化氛围，推行诚信和正直的道德观念。
（一）合规从高层做起，树立“合规人人有责”的观念。
合规应从高层做起，通过不断完善治理强化合规风险管理，高层的言行应与银行的宗旨和价值观念相一致。由于合规文化体现在每一个银行职员对合规理念的认识及其日常的行为规范和准则之中，这不但需要董事会及高级管理层在全行推行诚实与正直和“合规创造价值”观念，还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有当银行的员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，银行合规风险管理才会有效。
强化合规理念、意识和行为准则，合规是银行提高资产质量的基本保障，是减少案件的必要前提，是银行企业合规文化的核心要素，合规并不仅仅是合规部门或合规员的职责，更是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、等理念，只有合规成为银行每一员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，全行员工欣然接受全面的合规培训，主动寻求合规部门的建议，才能共同保证有关法律、规则和标准及相关管理部门精神得到遵循和贯彻落实。
（二）倡导“主动合规”的文化氛围。
加强对员工的政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识、法制观念和自觉遵守制度能力，增强主动合规和对风险识别能力的意识，能将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中，加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要，是建立长效发展机制的需要，是提高经济效益的需要，使其能从“要我合规”向“我要合规”转变。在全行内倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件，营造“主动合规”的企业合规文化氛围。
二、成立专门的合规管理部门，构建合规风险管理机制
（一）建立合规责任体系，明确各级管理层的合规工作职责。
建立健全合规责任体系，明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，每位员工对其业务活动的合规性负责，合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题，要迅速作出处理。明确合规部门的职能定位，合规风险监控的介入时机，落实合规管理职能；业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险，业务部门应主动地进行动态合规自我评估，建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。
（二）设置合理的合规部门。
根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门，设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，负责合规工作具体组织实施，制定科学、合理的各级机构绩效考核办法等。
合规部门应履行岗位职责，就合规法律、规则和准则向高级管理层提出建议；协助高级管理层就合规问题对员工进行教育，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；通过政策、内部行为准则和各项操作指引等其他文件，为员工恰当执行合规法律、规则和准则提供书面指引；有效识别、量化、评估内部合规风险。
（三）创建科学的合规管理机制。
许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。
首先，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组织构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。
其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，银行管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。
再次，要通过一定方式对所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗作业。
三、梳理合规风险点，提出控制风险的有效措施。
密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，认真领会行业管理部门的管理意见，对照合规风险点，本单位的合规机制建设情况进行调查摸底，清理现有的规章制度，梳理各项业务流程和风险点，提出如何防范和控制风险的措施和办法。
（一）清理现行规章制度。
对银行现行的规章制度全面进行清理，清理工作必须横向到边，纵向到底，从上至下，各级管理层负责对各自修订的制度进行清理，对每项制度、每条规定是否适应当前业务发展的需要逐一进行清理，对不适应当前业务发展和监管要求的制度，该废止的废止、该修改的修改，而且对没制度监督的业务要及时进行补充完善，确保不留真空。
（二）梳理业务流程风险点。
梳理各项业务流程，排查各项业务操作环节，对可能会导致发生操作风险的业务流程、环节，或存在的风险点一一记录在案，组织一线业务人员进行讨论，以业务环节和操作流程风险为主题进行讨论，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解的程度，管理层能更清晰地知道各业务流程所存在的风险点，并能促使员工熟悉相关业务操作流程，同时知道相关业务操作环节存在的风险，使其在业务操作过程中能加以防范，只有查找出各项业务操作环节的风险点并制定防范措施，才能有效防范和化解银行内部风险。
（三）制定完善适应当前业务的规章制度。
大家好！
今天我演讲的题目是“强化合规管理，实现控险固效。”
近日，十八届四中全会胜利闭幕，此次大会是中国法制社会建设进程中新的里程碑，对企业来说是历史机遇的新机遇，同时也提出了更高的要求。
作为企业，在激烈的市场经济环境下，积极加强合规管理，控险固效十分重要，对企业而言这是生存之本，发展之基。‘
在说到合规管理，控险固效时，我先和大家共同分享一个企业成功的案例。
柳传志创立的联想集团，是国内著名的企业，旗下的企业遍及IT、金融、保险等多个领域，成立于2012年的正奇金融就是联想控股成员企业，2012年11月，筚路蓝缕的正奇金融刚刚成立之初，百般艰难，通过一系列改革措施后，正奇金融成功收购三家金融类企业，2014年8月，正奇金融进军深圳前海，稳步实施对外扩张，强力塑造了公司的核心业务，截止2014年6月，这家联想集团的下属子公司，已成为总资产达到55亿元，净资产20亿元，累计缴纳税收约2亿元，管理资产规模达约98亿元，千余家中小企业提供了融资支持和服务的类金融典范企业。
正奇金融发展的成绩让人瞩目，更让我们羡慕，实现这一切的原因在于正奇金融不仅依托联想控股的雄厚实力，更整合自己的优质资源，重管理，讲防控，建立了一套符合金融市场法则的制度体系，不断深入推进和强化合规机制的建设，按照“标准、执行、奖罚和监督“的管理原则，明确目标，约束流程，风险管理、奖惩严明，实现了自身企业的华丽转身，给我们的所带来的启发无疑巨大，值得我们深思。
正奇的成功，其实本质上就是企业在管理的过程中，始终在价值取向上坚持安全稳定的价值观，在发展思维上坚持健康持续的思维观，在运行准则上坚守守法合规，在经营理念上求真务实，成功的基础源于此，前进的动力也正是依靠此。
因此，结合我司的现状，个人认为：
合规管理，风险固控首在意识。营造一种全民信仰的思想意识和价值取向，提升对提升对合规、风控的思想认识，其实这也是一种企业文化，在市场经济环境下，遵法守法，合法科学经营，企业才能长久，背道而驰，必然会走向灭亡，因此，作为企业要至上而下，全员认知，不仅仅是一句口号，更重要是要扎根于心，牢记于脑。要切实增强全员主动合规的理念和切实增强违规必须“买单”的理念，牢记这根弦，不越红线，这样才能切实将合规管理引入“深处”，真正服务企业，防微杜渐，警钟长鸣。
兵未动，粮草先行，健全机构保障是合规管理，控险固效的前提，公司在推进合规管理，控险固效时，要充分调研，调研公司的实际情况，调研市场环境，要充分的发挥出民主决策的作用，在民主的基础上，在遵守法制法规的前提下，不断结合时宜实情，完善权责分明的内控合规管理体系，确定内控管理的目标，制定内控管理措施，强化内控管理制度，可行性和操作性尤为重要，做到事先有目标，事中有跟踪，事后有坚持，内控管理效果才会更好，更有价值，企业合规管理，控险固效，才会成为有本之木，有源之水。
要让广大员工充分认识合规管理的价值性，随着市场经济的快速发展，社会各界对央企提出了阳光央企的目标，积极打造合规管理正是体现出阳光央企目标实现的重要方式和方法，是提升公司着眼实际，保障公司持续健康发展的重要保障，因此，结合企业发展实际，在合规管理的过程中，要突出章法，把握重点，做好监管，对于容易发生问题的环节，如：反利益输送、反不正当竞争、严重违反职业道德等内容环节上下功夫，在重点领域，做好重点人员的把控，突出前期预防、控制把关，加强事先预防和过程控制。要严格按照公司的流程、规章制度等行事办事，不断提高执行力，确保管理各项规章制度严格有序，有章有序。在实践操作过程中，如：涉及到一定金融数额的各类合同时，作为企业的经营管理者，要严格落实“三重一大”，班子民主决策等流程，在资金支付的过程中，财务审计不仅要全盘参与，更要适时监控，把握好资金支付的节点流程，严格合同，这样才能更好地确保阳光，确保公平正义。
合规管理，强化风控。在管理的过程中，要结合企业的实际情况，结合市场变化形式和宏观经济环境，寻找自我在运营过程中的各类风险点，发现隐患，及时消除，更要建立一套行之有效的风险防控机制和预案，实现未雨绸缪；如：我们销售公司，在产品销售的过程中，在产品账款的收缴中，会有哪些风险点，如何预防，如何控制，这些都是我们推行合规管理的重要举措，只有把握好这些风险防控点，才能尽可能的减少各种不必要的损失，提升企业的竞争力和活力，保障员工和企业的利益。
20xx年x月xx日我行展开了合规管理年活动的学习总动员会。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从严开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规意识。
有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事?
这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。
没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和-谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序;如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子?
远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。究其原因来讲非常简单，十案十违章，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。
以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。
诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来;不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连;不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，凡事坚持以人为本
一、推进合规文化建设的重要保障
1、高层重视亲力亲为起到模范表率作用
领导班子首先认真学习合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。充分认识到开展合规文化建设是我们营业部生存、发展的内在迫切需要。同时，从高层做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。县邮政储蓄理事长崔同志不但是合规文化建设的管理者，更是践行者。虽然他已年过五十，但他戴着花镜一丝不苟，工工整整做学习笔记、写学习心得的画面对职工来说胜过任何形式的说教。
2、员工认识到位积极参与形成主动自觉学习的浓厚氛围
由于高层领导的亲力亲为和模范表率作用，在员工中形成了一种无形的力量和动力，充分带动了全辖员工积极参与的自觉性和主动性，从而形成了高层做起、上下联动、共同学习、共同提高的浓厚氛围。
3、将合规文化建设列入重要的议事日程
县邮政储蓄把合规文化建设列入极为重要的议事日程，定期召开专门会议进行研究部署。利用各种机会、不同场合不断地向职工宣传，而且还把合规文化建设的要求落实到各项具体工作中去，不断推动合规文化建设向纵深发展。
二、推进合规文化建设的有效途径
1、从职业操守培训入手加强员工职业道德教育
邮政储蓄于年月日和年月日分别对全体员工和新召录大学生进行了职业操守培训。通过对银行业从业基本准则、银行业从业人员与客户等内容的学习，全体职工了解了职业操守的基本知识和做为一名银行业从业人员应具备的基本素质，使职工初步树立起是非分明的职业道德观、荣辱观、增强了“诚信”、“正直”行业精神的培养，强化了职业道德教育。
2、制定格式化作业式操作流程规范操作行为防范操作风险
为规范各岗位人员操作行为，防范操作风险，县邮政储蓄成立了岗位流程采编小组，在全面对业务管理流程进行梳理的基础上，积极探索研究“格式化、作业式”管理岗位职责及操作流程。市邮政储蓄稽察部于主任亲自就此项工作来我县调研，提出了多项合理化建议和意见。截至日前，已初步完成了7个部室，55个操作流程的编写工作。在进一步修改后，将人手一册，指导一线业务操作。同时，采编小组还编写了具有警示作用的操作流程卷首语，旨在强调执行制度及操作流程的重要性，即：各项规章记心中，严格遵守重执行，规章制度是准绳，违规案例敲警钟，日常操作按流程，控制风险防变通，合规文化同创建，促进和谐共发展。
3、开展周习一文、月记千字、季考一试提高员工业务素质
自六月份开始，在全辖范围内开展了周习一文、月记千字、季考一试活动，由邮政储蓄各部室和营业部自行安排了学习内容，日前，合规办对每名干部职工的学习笔记进行了检查验收和展评。通过自学，提高了员工的业务素质。
4、开展案例学习活动提高员工遵规守法意识和反思能力
月份全辖统一学习了《会计案件》和《原会计案件》；月份全辖统一学习了《挪用资金案件》。通过案件的学习，触动了员工的心灵，起到了警示作用，提高了员工遵规守法意识和自控能力。
5、开展层层签订责任状活动明确干部员工责任意识
依据《银监局关于进一步加强农村合作机构案件防控工作的通知》及省、市两级邮政储蓄的工作要求，县邮政储蓄层层落实了案件防控责任，并按要求签订了案件防控责任状，明确了员工的责任意识。
6、订制合规文化建设专栏开辟合规文化建设专刊形成了身边的合规文化
（1）邮政储蓄合规办为每个营业部订制了120cm85cm的合规文化建设宣传专栏，并提练出合规文化建设的精髓部分打印下发到各营业部，主要包括合规文化建设的主要内容、目标和工作禁令等八个部分，使职工在日常工作中能够时时学习、时时对照，时时警示，时时自纠，通过潜移默化的方式逐渐使合规意识扎根于员工心中，以实现合规文化贯穿于日常工作和行为中的最终目标。
（2）自年月日起，县邮政储蓄开辟了合规文化建设专刊，合规文化建设专刊随时刊发邮政储蓄及营业部在教育引导、完善制度、强化监督等方面的工作经验、案件剖析等，它以促进合规文化建设为目标，以高效、快速的信息传递为手段，以在工作中的经验、教训等为载体，截至日前，已刊发11期，全部为辖内邮储员工原创文章，形式多样的题材给大家带来了精神的启迪，心灵的触动，思想的警示，受到了干部员工的喜爱。
7、结合六个一工程将合规文化建设推向深入
根据县邮政储蓄〔2008〕第6号关于开展“六个一”廉政文化活动的通知，县邮政储蓄七、八月份做了如下工作：
（1）邮政储蓄自行精选了廉政警句，制作成了警示牌，并发到了员工手中。
（2）于8月日，县邮政储蓄工作人员到订购了廉政图书。将在近期组织干部员工进行学习，以增强员工的职业道德和廉政意识。
（3）为加强员工责任意识的培养，县邮政储蓄近期购置了“赢在责任”光盘一套，并制定了详细的观看学习计划，旨在提高干部职工责任意识，企业忠诚度的培养，提高制度执行力。
三、开展合规文化建设的显著效果
1、形成了学习知识、苦练技能的浓厚气氛
通过多种途径的合规文化建设活动，在全辖范围内形成了浓厚的学习气氛，业余时间除对各项规章制度、新业务进行学习外，还注重岗位练兵活动，通过业务考试和业务技能比赛，成绩较去年同期有了很大程度的提高。
2、形成了以社为家、爱岗敬业的企业精神
为确保如期实现全省邮政储蓄数据大集中，搭建业务创新和服务平台，县邮政储蓄所有职工全部坚守在工作一线，经常加班加点至深夜，超负荷的工作，没有一名员工因任何原因掉队，相反，却有对成功上线的期盼，对本职工作的热情和自豪！成功上线后，面对更换单折、挂失等大量业务和诸多问题，频繁的加班加点，依旧没有人叫苦，没有人喊累，以优质的服务真正诠释了以社为家，爱岗敬业的邮储精神。
3、作邮储主人，主动宣传业务，肩负起普及农村金融知识责任
结合省网成功上线运行，采取多种方式对金融业务进行了宣传：利用乡、村集日发放传单；通过各村大喇叭进行广播；利用信贷人员下乡时间走村入户针对不同知识水平和文化层次的农民进行通俗易懂的讲解和宣传，并根据农民朋友需要帮助期制定理财方案。通过主动宣传，肩负起了普及金融知识责任，缩短了和农民朋友之间的距离，将金融知识送到了老百姓的生活中，心坎上。
4、形成主动合规文化理念
稽察部在下乡检查中，一些员工主动就合规文化建设情况与我们沟通、交流，将在实际工作中遇到的问题与我们探讨，并就改进工作提出自己的建议，同时主动汇报自己由于未坚持制度所犯的错误，且认识到位及时自纠并主动上缴罚款。
四、合规文化建设经验的传播发展
1、入选合规文化建设先进单位，并在银行业合规文化推介会上做典型发言
县信用邮政储蓄作为邮储系统内唯一一家县级邮政储蓄入选银行业合规文化建设先进单位，并于年月日在银行业合规文化建设推介会上做了典型发言，县邮政储蓄合规文化建设取得的成果得到了上级领导和同行的肯定，促进了合规文化建设的传播和发展。
2、加强同业间交流学习促进同业间合规文化建设共同发展
县邮政储蓄在大力加强合规文化建设的同时，还非常注重学习同业间先进做法、工作经验，以提高自身合规文化建设发展水平。同时，县邮政储蓄在深入开展合规文化建设中的先进的经验、做法，也吸引了其他兄弟邮政储蓄来我县实地参观学习，大大加强了同业间的沟通、交流、合作，促进了彼此合规文化建设的更深发展。
__农村合作银行以增强高管人员合规意识为切入点，突出“四个加强”，增强“四种意识”，不断提高合规经营水平，为各项业务稳健发展提供了有效保障。
一、加强培训教育，增强合规意识。一是强化学习。召开合规建设工作会议，传达贯彻省联社相关会议精神，引导教育员工强化合规经营意识。组织员工利用业余时间学习省联社《致全省农村信用社各级高管人员的一封信》、《关于进一步加强内部管理的通知》，向全体员工发出《合规经营操作倡议书》。二是落实责任。实行班子成员包点督导制度，明确包点责任制，重点对加强内部管理工作的11项要求进行抽查，对全员学习情况进行闭卷考试，确保每位员工吃透领会文件精神。三是巩固提高。采取集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等形式，把内控管理制度办法、金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度。
二、加强对管理层的管理，增强表率意识。合行把支行行长、副行长和会计主管作为合规管理的重点，一是全面落实责任。逐级明确管理层责任，层层签订责任状，建立一级抓一级、层层抓落实的风险防范责任体系。二是全面实施一线工作法。合行班子成员、部室经理分别与支行建立1-2个联系点，联系时间为一年，坚持每月到网点调研和检查内控执行情况。三是强化工作纪律。把支行班子成员监控由“八小时之内”延伸到“八小时之外”，各单位负责人手机保持24小时畅通，严格请销假制度，以身作则，做出表率。目前，已对两名未执行24小时开机制度的网点负责人进行通报批评，并罚款1000元。
三、加强风险排查力度，增强发展意识。一是强化员工行为排查。按照省联社“十不准”和“九个禁止”要求，逐个网点开展员工行为监督考核和不良行为排查活动。对职工、家属及关系人贷款情况集中调查，逐笔建立台账，根据贷款占用形态，因户制宜，分类管理。二是实施定期风险点排查制度。审计部门牵头，各部室按季对口组织支行、部室人员进行风险点座谈，通过各层面的查找和讨论，随时掌握操作性风险点。一旦发现问题，提前采取措施加以防范，把风险点消灭在萌芽状态。三是建立内部曝光制度。通过定期不定期调阅监控录像，对出现的各类违规操作问题进行剖析曝光，警示员工尽责履职、合规操作。同时，建立举报制度，对违规违纪责任人和管理人员一经查实，严肃处理；对坚持规章制度、勇于举报的员工给予重奖，营造遵章守纪、违规必究的良好氛围。
四、加强宣传引导，增强责任意识。一是加强合规宣传，通过向全体员工发出合规倡议、发放宣传手册、张贴合规标语等形式，使员工了解个人操作中的职责边界和风险点，杜绝违规行为。二是定期组织开展合规风险大讨论活动，让广大员工结合各自岗位职责，对合规文化创建、合规氛围营造等提出合理化建议，提高合规操作的针对性。三是对照“良好银行”标准和要求，深入开展合规建设，充实专职合规人员，健全工作制度，有效提升了合规经营水平。
[关键词]地下管线，避让原则，共沟敷设
中图分类号：TU990.3 文献标识码：B 文章编号：1009-914X（2014）27-0061-01
随着社会经济的发展及人民生活水平的不断提高，城市工程管线种类也在增加，城市道路下的市政管线也日益复杂。城市工程管线按工程管线性能和用途分类有给水管道、排水沟管、电力线路、电信线路、燃气管道、热力管道等。按工程管线输送方式分类有压力管线和重力自流管线。按工程管线敷设方式分类有架空线、地辅管线、地埋管线。按工程管线弯曲程度分类有可弯曲管线、不易弯曲管线。
城市工程管线综合布置原则。1、各种管线的位置应采用统一的城市坐标系统及标高系统，局部地区内部管线位置也可以采用自己定出的坐标系统，但管线进出口位置则应与城市主干管线的坐标一致。如存在多个坐标系统，必须经过换算，取得统一。2、管线综合布置应与平面布置、竖向设计和绿化布置统一进行，应使管线之间、管线与建筑物之间在平面上以及竖向上相互协调。3、管线敷设方式根据管线内介质的性质、地面的地形、施工检修、生产安全、交通运输等因素，经技术比较后择优确定。4、管道内的介质具有毒性、易燃、可燃、易爆性质时，严禁穿越与其无关的建筑物、构筑物、生产装置以及储藏区。5、管线带的布置应与道路红线或建筑红线平行。同一管线不适宜从道路一侧转到另一侧。6、必须在满足生产、安全、检修的条件下节约使用土地。当技术经济比较合理时应共架、共沟布置。7、减少管线与铁路、管路及其他管线的交叉。当管线与铁路或道路交叉时应正交。在困难情况下，其交叉角不应小于45°。8、当规划区分期建设时，管线布置应全面规划，近期与远期结合。近期管线穿越远期用地时，不得影响远期用地的使用。9、管线综合布置时，干管应布置在用户较多的一侧或将管线按类别布置在道路两侧。10、充分利用已有管线。改建、扩建工程中的管线综合布置，不应妨碍已有管线的正常使用。当管线之间距离不能满足规范要求时，在采取了有效措施后，应适当减少。11、工程管线与建筑物、构筑物以及工程管线之间水平距离应符合规范规定。当受道路宽度、断面以及已有工程管线位置等因素限制难以满足规范要求时，可重新调整规划道路断面或宽度：在同一条城市干路上敷设同一类别管线较多时宜采用专项管沟敷设、规划建设某些类别工程管线应统一敷设的综合管沟。12敷设管道干线的综合管沟应在车行道下面，其覆土深度必须满足道路施工和停车荷载的要求、综合管沟的结构强度以及当地冻土深度等确定。敷设支管的综合管沟，应在人行道下，其埋设深度可适当较浅。13、综合布置管线时，管线之间或管线与建筑物、构筑物之间的水平距离，除要满足技术、安全、卫生等要求外，还须符合国防的有关规定。
城市地下工程管线避让原则：1、压力管避让自流管：2、管径小的避让管径大的：3、易弯曲的避让不易弯曲的：4、临时性的避让永久性的：5、工程量小的避让工程量大的：6、新建的避让现有的：7、检修次数少的、方便的避让检修次数多的、不方便的。
城市工程管线共沟敷设原则：1、热力管不应与通信电缆、电力和压力管道同沟：2、排水管道应布置在沟底，当沟内有腐蚀性介质管道时，排水管道应位于腐蚀性介质管道上面：3、腐蚀性介质管道的标高应低于沟内其他管线：4、火灾危险性属于甲、乙、丙类的液体，液化石油气，可燃气体，毒性液体和气体以及腐蚀性介质管道，不应同沟敷设，并严禁与消防水管共沟敷设：5、凡有可能产生互相影响的管线，不应共沟敷设。
道路施工中的管线同步建设以及避免二次开挖道路的问题。新建道路，应将各地下管线铺设完后再修路，但实际上除了排水管线基本上能保证与道路同步建设外，其他管线不是条件不成熟，就是道路施工工期不允许，不能提前铺设，这就给道路的二次开挖埋下了隐患。为了减少道路的二次开挖应采用了以下做法：1、在道路开工建设前做好管线综合布置，召开各地下管线涉及单位协调会，通报道路建设计划安排，要求各管线涉及单位根据道路建设情况提报管线建设计划，使有条件建设的管线在道路开工前完成，对于那些没有条件建设的管线，要求其按规划在沿路主要部位（如道路交叉口、小区入口等处）预埋过路涵管，以减少反复开挖路面的现象。2、各管线要完成所有过路管道需要很长时间，而且还要相互之间不断沟通、协调，才能顺利完成，如果道路工期十分紧张，并且该道路等级较高的话，就应该另外采取措施。
国外以及国内一些大城市利用综合管沟来解决这些难题。综合管沟的设置对城市各管线的长期建设、分步扩容以及日常维护非常有益。这种做法对交通繁忙、不允许随时开挖路面以及地下空间特别狭小路段尤其有利，可使管道布置更加合理，节约使用地下空间，减少建设投资总额，避免对城市基础设施的重复破坏。但是综合管沟也有弊端：一次性投资很大，因为各种管线的主管单位不同而很难协调，管沟内部的通风、防火、排水等问题很难妥善处理，并且其断面尺寸也很难预测，这些问题极大限制了综合管沟的使用。
这里所使用的方法是在道路交叉口及路上每隔一段距离建设一座“涵洞”，为了防止各管线在铺设过路管道时二次开挖道路，穿越道路用的过路洞口，如电信、给水、电力、煤气等管线需要穿越道路的，就可以利用这些涵洞，而不用破坏道路。
城市工程管线修建好后也要做好地下管线的档案管理工作：1、工程立项应与工程建档同步；2、工程实施与工程资料的收集、整理应同步；3、工程项目验收与工程竣工验收应同步，并且地下管线工程档案应及时归档，达到完整、安全、齐全、准确的要求。要根据建设部《城市地下管线工程档案管理办法》，结合当地实际，制定地方性的《城市地下管线工程档案管理办法》。同时要运用先进科技技术，建立地下管线信息管理系统，对城市地下管线工程档案实施动态管理。管理系统应该具有实用性、操作简单、先进性、数据生成更新快速方便等特点。并且组织一批技术熟练和技术过硬的人员进行管理维护，加快人才培养，加强技术应用学习，积极实施岗位培训和持证上岗，以提高城市工程管线管理人员的管理水平和技术水平。
关键词:代理保险;合规风险;网点;管理;建议。
随着邮政金融业务的迅猛发展,邮政代理保险业务也得到快速提升。然而,在邮政储蓄网点代理保险业务开展过程中,经常出现一些违规操作现象,如 “存款变保险”等,从而产生一些负面报道,给邮政形象带来了不利影响。为切实防范代理保险业务合规风险,维护邮政企业声誉,必须强化代理保险业务合规风险管理。
1邮政储蓄代理保险业务违规操作现状。
销售人员受利益驱动进行虚假宣传,违规向客户承诺保险收益,欺骗消费者;销售人员打着 “银行理财”的旗号进行虚假宣传,违规销售保险产品,致使 “存单变保单”现象出现;保险公司人员 “乔装”邮政储蓄员工,坐守邮政储蓄网点违规销售保险产品;网点营业人员违规代客户填写保单,代客户签名;对客户投诉和退保要求,相互推诿,售后服务质量较差,影响邮政储蓄声誉;销售人员未取得保险销售从业人员资格证书,不具备保险销售资格,存在合规风险隐患;违规收取保险公司协议外收益或销售返点,存在商业贿赂风险。
2邮政储蓄代理保险业务合规风险管理建议。
2。1事前控制。
2。1。1加强保险销售资质管理。
营业网点应按照保监会规定在明显位置悬挂 “代理保险兼业许可证”,并获得上级行授权。从事代理保险业务的销售人员,应当具备保监会规定的保险销售从业资格,取得保监会颁发的 《保险销售从业人员资格证书》。
2。1。2建立客户适合度评估制度,防止错误销售。
网点在代理销售投资性保险产品时,应充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力。根据客户风险适合度评估标准,在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜进行当面评估,并根据产品风险等级提高销售门槛,将合适的产品销售给合适的客户,防止错误销售。同时,应妥善保存客户评估的相关资料。
2。1。3加强内控建设,规范操作流程。
要充分认识加强代理保险业务管理的重要性和紧迫性,建立和完善代理保险业务内部管理制度,制定全行统一、操作性强的代理保险业务管理办法和涵盖代理业务全过程的操作规程。
2。1。4加强员工培训教育工作,提高从业人员素质。
培训内容应涉及代理保险产品、相关法律法规和职业操守等方面。要修订和完善代理保险业务考核办法,逐步建立激励考核长效机制,促使代理保险业务健康、有序、合规发展。
2。1。5建立投诉处理机制。
要建立有效的投诉处理机制,制定统一规范的投诉处理程序,营业网点要明示客户投诉电话,及时处理客户投诉,切实维护客户合法权益;在与保险公司签订代理协议之前,必须要求有代理关系的保险公司建立问题处理应对预案,确保能够对客户投诉的保险产品进行全面、及时、妥当地处理。
2。1。6明确责任,建立问责制。
要明确保险公司和保险产品的准入、宣传、销售和投诉处理等各个业务环节中,各个部门和岗位的职责分工,建立问责制。
2。2事中监管。
2。2。1合规销售保险产品,规范销售行为。
网点销售人员不得进行误导销售或错误销售,在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆,不得使用 “银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语,不得套用 “本金”、 “利息”、 “存入”等概念;不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比,不得夸大或变相夸大保险合同的收益,不得承诺固定分红收益;不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售;不得代客户签字,不允许非客户本人签字。
2。2。2规范销售模式,严禁出现保险公司人员驻点销售。
各单位不得允许保险公司人员进驻网点,保险公司银保专管员只负责提供培训、单证交换等服务,并协助网点做好保险产品销售后的满期给付、续期缴费等相关客户服务。
2。2。3加强代理费用的财务核算,防范商业贿赂风险。
严禁网点收取或索要协议外利益、销售返点等。
2。2。4定期对制度执行情况进行内部监督检查。
审计部门应定期对代理保险业务进行检查,对不再具备销售条件和风险管控能力的分支机构,应及时提出审计意见,并根据审计意见决定是否对其继续开办代理保险业务进行授权。
2。2。5正确对待用户投诉。
牢固树立 “有则改之、无则加勉”的思想,对客户咨询要耐心解答,对客户投诉要及时处理,以优质服务赢得客户信赖。对业务发展过程中存在的问题要及时向上级主管部门反映,以便及时处理,减少客户投诉现象的发生。
2。2。6高度关注舆情动态。
对新闻媒体的采访要按照程序办理,对采访内容要第一时间向上级主管部门汇报,防止引发重点、热点事件。
2。3事后控制。
2。3。1实行首问负责制,建立银保联合应急机制。
各单位应在第一时间处理客户投诉、退保等事件,实行首问负责制,不得相互推诿,以免产生负面影响使事态扩大。对有可能出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件,及时上报并启动重大事件联合应急处理方案。对保险公司和保险产品准入审核不审慎、虚假宣传、错误销售的工作人员,要按照情节轻重追究其责任。
为深入抓好合规经营、合规管理相关工作，深刻吸取相关案例的教训，有效防控和化解项目内外风险，以更加健全完善的体制体系，推动项目整体高质量健康持续发展，根据公司党委《xxxxxxxx党委关于在全公司开展合规经营、合规管理大排查、大整治专项治理的工作方案》要求，项目高度重视，建立排查小组，根据项目实际情况开展了大排查、大整治专项治理工作，现将工作情况汇报如下：
一、领导重视，分工明确，全面排查风险隐患问题
根据专项整治各项工作要求，为全面推进专项排查整治工作，项目于2020年11月17日晚及时学习宣贯了《xxxxxxxx党委关于在全公司开展合规经营、合规管理大排查、大整治专项治理的工作方案》，明确了排查治理的方法步骤、重点和工作要求，多次召开了以“合规经营，合规管理，体制健全，堵塞漏洞”专题工作会议，组建了合规经营、合规管理整治排查工作领导组，组长由项目经理、党支部书记担任，副组长由项目纪检委员担任，成员由各部门负责人组成，各组成员具体负责全面排查部室各项现有制度的建立完善情况，查找制度漏洞；组长与副组长对各项招投纪律、合同管理落实情况、安全质量监督检查情况、日常工作考核情况、廉洁教育学习等问题通过对标学习、集中研讨、座谈等方面进行了合规管理监察，形成了“主要领导亲自抓，分管人员具体抓，相关人员配合抓”的有效机制。
二、梳理风险清单，建立问题库，抓好整改工作
对照文件要求，检查问题涉及组织体系（定员定编超员）、培训管理（人员组织不到位、培训计划实施及时、培训效果评估开展不细致、培训计划针对性不强）、物资管理（物资人员培训未及时开展、钢材进场复核不严谨、搅拌站验收、油库管理制度不健全、民爆物品管理制度不健全、搅拌站管理未有专项制度、砼及原材料消耗台账未及时建立、辅助材料库房堆码、标识标牌与实物相符等问题）、技术系统（方案编制审核人不明确、技术交底内容不完善）、安全质量环保管理（质量责任制考核未体现奖惩、环保洒水降尘工作未按要求定时开展）、工经管理（验工计价签字不齐全）、财务管理（项目党政负责人共享账号初始密码未进行更改、部分定额发票缺少发票专用章）、综合事务（生活区消防巡查未定期开展、职业健康培训教育未定期开展）、设备管理（内业清单未建立、管理制度下发不规范）等25项问题，按照业务部门、问题原因、整改方式、责任人等内容，进行了全面梳理，并对问题数量的增减变化、复发率、整改情况进行动态管理，对各类检查发现的问题建立问题库，按照“三定”原则，落实整改。
三、取得的成绩
1、管理制度进一步完善
根据在监察过程中发现的问题，各职能部门结合自身业务实际，按照现阶段项目管理要求健全完善了制度体系，对已有制度进行修订，对不用制度进行废止，用更新更合适的规章制度服务职工、分队，有力的促进各项工作制度化、规范化和程序化运行，提高了工作效率。
2、合规意识和履职能力进一步增强
通过本次合规管理监察，部门对照问题认真梳理分析，理清问题发生的原因，制定了切实有效的整改措施进行认真整改，让部门人员深切认识到合规管理的重要性，自觉学习熟知管理要求和制度，认真对照检查，从思想筑起不违规、不违纪的防火墙。
3、团队核心力进一步增强
项目各部门同心协力，充分发挥了整体性，互相监察，互相帮助，取长补短，建立起良好的进取风气。
四、存在的不足
经过本次检查表现出在工作上还有很多漏洞和不足，有些环节上还抓的不够完善，制度建立还存在着许多不足，工作中按部就班的思想存在，缺乏想问题想方法想方案的专研精神。
五、下一步工作
一、加拿大证券行业及其合规管理概况
截止到2009年底,加拿大有证券公司200家,管理客户资产规模为8950亿加元,证券行业收入约160亿加元,行业利润约60亿加元。从行业收入构成看,51%的收入来自零售和财富管理业务,24%的收入来自投资银行业务,其他业务收入为25%。加拿大证券公司合规管理工作已有近30年历史,大致经历早期发展、逐步明确和不断完善三个阶段,其内涵和外延不断丰富与扩大,合规部门的职能与职责日渐拓展和强化。在早期发展阶段,合规只是在证券行业的相关法规中有所涉及,相关法规和监管机构对合规部门的职责和具体合规要求并没有予以明确。在逐步明确阶段,加拿大投资经纪协会(IDA)相继发布了相关法规,明确协会成员的合规职能和合规要求。在不断完善阶段,在明确合规总监和合规部门职责的基础上,IDA陆续修订和补充相关法规,不断完善合规管理,为确保协会成员对覆盖证券或商品期货业务中的所有法规和规章实现合规提出了总的要求。
加拿大投资业监管协会(IIROC)于2009年9月通过立法,规定协会会员必须指定公司CEO为UDP,进一步强化公司最高层的合规责任,提高了合规部门的履职保障。IIROC章程第38条A款要求“证券公司应当建立并维护一整套监督其董事、高管、注册代表,以及其他员工的行为,以使其符合法律、法规和规则要求的机制”。第一,建立政策和流程,保障董事、高管、注册代表、其它员工行为都能符合法律、法规和规则要求。第二,设计流程,确保董事、高管、注册代表、其他员工的职责得以明确和被执行人理解。第三,建立一个合理流程,以确保根据法律、法规和规则的变化后,公司的政策和流程能及时得到变更。第四,配备足够的人力和物力实施合规监督机制,监督人的数量应当与其业务种类和复杂程度相匹配,监督人应该充分了解所需监督的产品和业务。第五,指定具备相应资格和权力的“监督人”实施监督职责,每一证券公司都应当指定监督人,并将其职责范围和任命时间予以完整地记录并保存。第六,建立后续跟踪和审查流程,确保“监督人”履行职责,对于分支机构监督人的跟踪应该根据业务的具体情况对“监督人”进行定期内部审计。第七,保存监督活动记录,尤其是检查所发现的问题和解决问题的情况,评级监督效果。
二、加拿大证券公司合规管理有效性评估经验
在加拿大证券业,一个有效的合规管理体系的基本要素包括:一是识别风险,二是制定政策和程序,三是培训和教育,四是监视和审计,五是逐级上报和报告,六是每年重新审查合规体系的有效性,七是动态跟踪监管政策的变化。可见,合规管理有效性评估既是一个有效的合规管理体系的重要组成部分,又是保障合规管理体系持续健康运行的一个必要而有效的手段。通过对证券公司合规管理有效性进行评估,可以及时发现合规管理的不足并促使其持续改进。
由于加拿大证券业采取“原则监管”模式,相应地,其对合规管理有效性的评估也是采用结果导向的评估模式,即通过评估合规管理的结果或目标实现程度来推定合规管理的有效性。这就要求证券公司必须进行充分的作为,因为一旦发生违规,公司就不能简单地说已制定了标准来证实自己已经进行了充分的监督。
(一)加拿大证券公司合规管理有效性评估考虑因素
证券公司合规管理有效性评估一般考虑两方面因素:维度和量化。所谓维度,就是要多角度衡量;所谓量化,就是要尽量以数据说明事实。此外,还应避免两种倾向,一是认为合规评估是对合规总监或合规部门工作的评估,二是指标虚化或追求形式。一般应从财务、声誉、运营、监管四个维度对合规管理有效性进行量化评估,具体如下:
1.财务维度。即评估当“合规”失败时,将短中长期财务成本降至最低的能力。具体包括:(1)直接财务成本包括监管罚金与罚款、客户投诉处理成本、诉讼处理与判决费用、坏账与信贷损失、欺诈与不当行为损失;(2)间接财务成本指管理层处理合规失效事项所花费的时间和分散的精力、相关资源占用;(3)合规管理职能发挥的成本效益在预算范围内。
2.声誉维度。评估证券公司作为金融机构在道德、诚信度与合规性方面的声誉情况,包括客户、公众对公司的道德、公平对待与合规性的评价,导致反面公众形象的合规事件的性质、种类与数量。
3.运营维度。评估证券公司提供高水准的内部与外部服务情况,主要考虑内部监控的质量与记录情况、监管审查和内部审计结果、服务与满意度调查结果等因素。
4.监管维度。评估是否维持高水准的合规管理水平,对于监管有正面理解并将潜在监管处罚降到最低情况,具体包括:(1)是否能及时、有效与系统地实施补救行动以纠正所有发现的缺陷;(2)是否能及时、积极地实施适当的新政策和程序,以反映监管要求的新变化与行业最佳方法;
(3)能否作为行业领袖参与监管过程与规则制定等。
(二)加拿大证券公司合规管理有效性评估标准
在运用上述四个维度进行合规管理有效性评估时,一般选用以下标准:一是未解决的客户投诉有多少,公司对投诉的处理是否迅速彻底;二是监管部门对公司的声誉评价如何,公司在合规问题上与监管者是什么关系,是主动咨询还是被动响应,是主动关心或只是事后回应;三是宣称问题已解决的内部报告的可靠性有多大;四是是否有人指控公司有错误行为;五是合规是否是公司培训内容的一部分,所有员工都参加培训还是其中一部分参加;六是对待那些犯了错误的员工是否一视同仁;七是处理争端是否及时果断;八是公司内部管理及业务部门对合规部门的评价如何。
三、对我国证券公司合规管理有效性评估的建议
由于我国是规则监管模式,与加拿大原则监管模式不同,因此可以将加拿大结果导向型的合规管理评估模式与过程导向型的评估模式予以结合,建立我国证券公司合规管理评估体系,对合规管理有效性评估目标、原则、范围、内容、方法及程序等方面进行探讨。
(一)合规管理有效性评估目标和原则
1.评估目标。合规管理目标的实质是帮助企业实现价值最大化目标,减少经营过程中的合规风险。合规管理有效性评估是对合规管理的监督和评价,其最终目的就是为了实现合规管理目标。具体目标:(1)促进公司经营管理遵守法律、法规、规章及规范性文件、行业规范和自律规则的要求;(2)促进公司全体员工的执业行为符合行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则,增强员工的合规意识,树立人人合规、主动合规的合规文化;(3)促进公司提高合规管理水平,通过合规经营实现公司的发展战略和经营目标;(4)促进公司完善、落实合规管理制度及流程,确保合规管理体系有效运行;(5)促进公司在开展新业务、新产品时,能够及时有效地评估、识别和控制可能出现的合规风险。
2.评估原则。评估应当遵循全面性、重要性、独立性、多维度和及时性原则。全面性原则指评估应覆盖公司经营管理活动的全过程,评价指标应系统、全面。重要性原则指应根据合规风险和控制的重要性确定评估重点,关注重要领域和高风险业务,并在评估权重上加以体现。独立性原则指承担评估工作的牵头机构和部门应当独立于业务部门。多维度原则指评估工作应多维度开展,对发现的不合规行为要重点分析、评估。及时性原则指评估频率应在满足监管要求的前提下,根据实际情况适时调整,以及时发现合规风险和隐患。
(二)合规管理有效性评估的范围和内容
合规管理有效性评估是对证券公司合规管理工作的全面评估,范围应包括公司所有业务、部门(含分支机构)和人员,并可根据工作重点对高风险部门和业务环节进行重点关注。评估内容包括合规管理环境、合规风险识别与评估、合规管理控制措施、合规管理信息沟通与反馈、合规管理监督五要素。
1.合规管理环境。包括但不限于合规管理组织架构、合规管理制度体系、合规总监及其履职保证、合规部门、合规文化建设。
2.合规风险识别与评估。包括但不限于对合规风险和违规隐患的识别、度量、控制、动态监测及后续跟踪。
3.合规管理控制措施。包括但不限于合规审查、合规监测、合规检查、新业务及新产品审核、信息隔离及利益冲突管理、反洗钱管理、业务资格及执业资格管理。
4.合规管理信息沟通与反馈。包括但不限于合规培训、合规咨询、合规信息在公司内部的传递、与监管部门之间的沟通与报告。
5.合规管理监督。包括但不限于合规投诉及举报处理、合规风险处置、合规考核、合规问责。
(三)合规管理有效性评估方法和程序
关键词：商业银行 合规风险管理 体系建设
合规风险管理的基本内涵
综合巴塞尔银行监管委员会和我国银监会分别的《合规与银行内部合规部门》以及《商业银行合规风险管理指引》，即合规是指“银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则相一致”。合规风险是指“银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能承担法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险”。对合规风险管理的定义，银监会则在巴塞尔委员会要求的基础上增加了“价值创造”内容，包括“识别-预防-纠正-奖惩-完善制度-价值创造”六个要点，即有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项措施纠正违规行为，减少因其产生的不良影响，以及制定适当的问责和奖惩措施，持续修订相关制度，完善操作流程及岗位操作手册，有效管理合规风险，持续、动态保障业务安全运行，提升合规创造价值的能力。
加强合规风险管理体系建设的重要意义
加强合规风险管理体系建设是满足监管要求的保证。银监会明确要求商业银行要建立合规部门，加强合规风险管理。面对日益严峻的监管形势，如果银行缺乏有效的合规管理体系作保障，出现违规行为时不但会带来巨大经营风险和直接经济损失，而且可能导致银行遭受声誉风险，同时还会受到监管部门的严厉惩罚。
加强合规风险管理体系建设是全面风险管理的重要抓手。商业银行面临的各类风险中，合规风险是最基本的风险，也是操作风险和信用风险防范的基础。从国内银行风险实际成因来看，商业银行制度不符合法律、法规和监管要求，以及业务操作中违法、违规行为导致的合规风险占相当比重。
加强合规风险管理体系建设是银行业务发展的需要。设立合规部门是银行完善内控的重要标识，透明、系统、健全的合规管理体系有助于银行树立良好的市场形象，使客户、投资者和社会产生强烈的信任感。因此越来越多的银行更加认识到合规管理不仅是应付外部监管的需要，更是银行自身业务发展的需求、创造价值的管理工具。
中外商业银行合规风险管理的差异
（一）合规风险管理理念的差异
巴塞尔银行委员会明确指出：合规应从高层做起，使之成为银行文化的一部分，银行应明确董事会和高级管理层在合规方面的特定职责。如美国货币监理署认为，银行高层的示范作用对银行声誉风险至关重要，包括高层行为是否有力支撑银行所倡导的价值观，董事会和高级管理层在业务活动中是否恪守严格的道德准则等。澳大利亚审慎监管局把有效的合规管理作为获得金融服务业牌照的前提，并于2012年12月规定要求公司定期向内外部利益相关者披露合规审查报告，要求公司高管推动合规培训、提升员工合规意识。
相比之下，国内商业银行对合规经营尚不够重视，主要体现在“合规应从高层做起”这一基本理念没有真正树立起来，普遍认为合规重点是对基层操作人员的管理，而缺少对高级管理人员强有力的约束。实际上只有董事会和高级管理层作出表率时，合规管理才最为有效。
（二）合规风险管理组织架构和职能定位的差异
发达经济体的商业银行普遍设立了独立的合规机构，目前美国的商业银行60%以上设立了独立的合规机构，组织结构比较成熟的如美国花旗银行、摩根大通和富国银行等。合规管理组织结构大致可归纳为两种类型，即集中化的组织结构和分散化的组织结构，两种模式因银行规模、业务类型、经营复杂程度等因素有所差异。
与此相比，国内商业银行往往没有独立的合规部门，大多由配合银监会监管工作的部门负责合规风险管理，有相当一部分合规职能未得到落实，尚不能有效统筹合规风险管理。这与银监会对“银行应当具有独立的合规部门”的要求明显不符。实践中，国内银行通常将合规机构与法律部门合并，成立“法律与合规部”。如2002年以来，中国农业银行、交通银行、民生银行、上海浦东发展银行相继成立了“法律与合规部”；2005年，建设银行在总行设立了独立的“合规部”，以加强合规管理职能，但后来在部门职能整合过程中，又将其与法规部整合，形成“法律与合规部”。2004年工商银行财务重组之前设立“内控合规部”，负责内部控制、常规审计、合规管理事宜。
（三）合规风险管理方法和工具的差异
经过长期实践，一些国际大银行逐步建立了一套比较完善的合规管理工具，主要包括建立合规风险预警系统、潜在客户风险名单、IT解决方案、可疑交易监控、利益冲突记录、授权控制等。如目前美国的银行采用了包括风险管理结构、早期问题探查、解决问题程序、平衡计分卡等手段，以及建立实时在线更新的庞大反洗钱数据库，对各类资金往来进行监控。英国的银行非常重视从机制上确保合规经营，在其内部建立了系统化的合规风险管理体系。
而国内银行在合规风险管理方法和技术运用方面尚处于起步阶段，在合规风险识别、量化、评估、监测等方面大多采用定性分析，科学性不够，大部分银行都没有专门的风险监测和预警系统，没有整合银行内部的历史数据和经营信息，缺少强有力的风险信息管理系统支撑。同时，定量技术工具使用很少，缺少主动引入内部评级法等先进定量技术工具和涵盖信用、市场、操作风险的计量模型，与国际先进同业相比差距较大。
加强我国商业银行合规风险管理体系建设的建议
（一）培育良好的合规文化
银行应把合规风险管理作为银行内部一项核心风险管理活动，并形成良好的合规文化。一是树立“人人有责”的合规意识，使每位员工意识到合规风险遍布于银行各类业务和工作岗位，自觉将规章制度融入日常工作。二是“合规从高层做起”，自上而下推动建立全员合规的文化氛围。高级管理层充分重视和信赖合规部门的工作，发挥好合规部门的作用，积极推进合规风险管理工作。三是“主动合规”，积极沟通、主动发现和暴露问题，积极完善业务规则和操作流程，降低违规风险。如果发现合规风险隐瞒不报，对瞒报者要实施严厉处罚。四是营造“合规创造价值”的合规文化。合规与风险控制、资本回报等核心要素正相关，在平衡风险和收益的情况下实现稳健经营，为银行创造价值。因此，商业银行要培育良好的合规文化，鼓励员工树立合规经营意识，从小处着手，从点滴做起，以合规促发展，用发展来体现合规的绩效。
（二）构建有效的合规风险管理组织架构和体系
实现有效的合规风险管理，必须按照独立性、权威性、全面性原则，以董事会、高级管理层、合规部门、内部审计部门和其他风险管理部门为核心，建立合规风险管理组织架构和体系，合理确定职能定位，明确权责及其独立性。一是合规应从高层开始，明确董事会和高级管理层相关职能职责。二是要界定与高级管理层之间的关系，合规部门应协助高级管理层落实合规管理各项规定，并有权对银行内部可能违反合规政策的事件展开独立调查，调查结果应随时向上级合规部门或所属机构管理层报告。三是要正确界定合规部门与内审部门的职责分工与合作。合规部门对合规风险进行识别、量化、评估、监测、测试和报告，为内部审计部门的合规性检查提供参考；内部审计部门的合规性检查结果也是识别和获取合规风险点的重要信息来源。四是与业务部门实现良性互动，业务部门向合规部门主动进行咨询，提出建议，并为合规部门监测、评估活动提供支持；合规部门通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为银行业务与产品创新提供必要的合规预估和支持。五是在组织架构选择方面，集中化的组织结构可能更符合我国商业银行的实际情况，即在总行及分行均设立独立的合规风险管理部门，在分行下属机构设立合规部门或合规岗位。
（三）建立合规风险管理制度体系
“合规”包括“合”和“规”两层含义，其中，“规”是基础，首先有一套可以遵循的“规”，然后才是如何去“合”这套“规”。“规”就是将银行所适用的法律、规则和准则以及银行合规政策等文件有效融入银行内部的各项制度之中，制定内部的业务政策、行为手册和操作流程，形成一整套具有较强执行力的、程序化的合规风险管理制度体系；同时，对现有业务流程等进行统一梳理，收集银行内部合规风险点，以及监管部门的合规风险提示、合规风险案例、合规风险隐患等内容，建立合规风险数据库。因此，建立一个全面、有效的内部规章制度体系，是实现有效合规风险管理的基础。
（四）构建有效的合规风险评价和报告体系
规范标准的合规风险识别、量化、评估、监测和报告体系是有效合规风险管理的基础，也是将风险前移、早预警、早控制，建立健全规范有效的分析评价体系的重要环节。首先，合规部门应在全行其他部门协助下，全面、充分调研，掌握银行各类经营活动涉及的合规风险，包括流程、操作、新产品开发等涉及到的合规风险，提供合规支持。其次，通过合理的评价指标和计量方法，对识别到的各类风险进行量化评估。评价指标可借助技术工具，根据合规风险发生的频率和损失程度或影响大小，通过筛选可能预示潜在合规问题的数据（例如，消费者投诉的增长数、异常交易或交付活动等）进行量化测算，根据量化结果对合规风险进行评估和监测。最后，在此基础上形成关于合规风险识别、评估及监测情况和违规问题的报告，报请管理层和董事会审阅，高级管理层提出改进措施和加强合规管理的建议。
（五）完善责任追究及绩效评价制度体系
一是建立内部责任追究制度，借助具有威慑力的合规责任追究制度，规范经营管理行为，落实合规责任，及时纠正错误，惩处违规行为，充分体现合规创造价值的理念。二是要建立举报监督机制，鼓励一线员工举报违法违规问题，建立合理的举报保护和激励机制，对各类违规行为形成强有力的约束。三是强化制度约束力，加强全过程监督，提升制度设计的合理性，以及与流程、系统的融合程度，减少理解偏差带来的合规风险，增强制度执行力。四是构建科学有效的合规管理评价制度，科学设置合规管理考核指标，加强对业务合规性考核，客观评价各部门、业务条线和分支机构管理人员合规风险管理的能力和内部风险状况，把合规评价结果与相关人员的奖惩挂钩，确保奖惩分明、违规必究，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
（六）加强合规风险管理IT系统建设
我国商业银行应加强合规风险管理IT系统建设，建立标准规范的合规风险管理流程、程序和预警体系，合理设计合规风险的监测指标和评价指标，对合规风险进行量化评估。同时根据最新颁布的法律和业务需求、流程的变化及时维护更新系统，实现信息采集、信息共享、风险控制和合规管理的全面优化。
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