时间：2022-11-21 15:26:01
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇医疗险，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
同样保额分开投保更划算
购买费用型医疗保险，即依照住院时所花费的医疗费用按比例报销的保险，用相同数目的钱投保相同的保额，分别在两家保险公司投保要比单独在一家保险公司投保更划算。举例说明：王女士投保20000元的费用型医疗保险一年后，因生病住院治疗，共花费医疗费18000元。假设王女士只在一家保险公司投保，按照保险公司通行的计算方法为：(5000-1000)×0.6+(18000-5000)×O.7=11500元，王女士可获得11500元的赔款。假设王女士分别在A、B两家保险公司投保，各投保10000元，她便可以分别向两家保险公司索赔。操作的程序是：先向A公司索赔，赔付额计算公式如上，赔付额为11500元。但因其投保额为10000元，故A保险公司只能赔付其10000元。然后，她可以再向B保险公司索赔，B公司本应该赔付10000元，但根据费用型保险补偿原则的有关规定，在两家保险公司理赔的累计数额不能超过其花费医疗费的总额(18000元)。由于王女士已经在A保险公司获得10000元的赔款，那么，B保险公司实际只能再赔偿她8000元。这样一来，王女士住院所花费的18000元的费用就可全部得到赔偿，要比在一家保险公司单独投保多得赔偿6500元。从这个案例不难看出，同样的保额，分开投保要比在一家保险公司单独投保更划算。
尽量选择能续保的险种
目前保险市场上销售的医疗保险产品，一般可分为两类。一类是传统的附加住院医疗险，这类险种属于不可续保的医疗保险。此类险种只有在购买了主险之后才能作为附加险投保，而且保险期仅为一年。如果被保险人在报销期内生病住院，发生了理赔，当第二年续保时，保险公司要进行“二次核保”，并根据核保情况，保险公司或者增加保费，或者干脆不再承保。举例来说，黄女士投保这种医疗住院附加险已经9个年头。前8年她的身体很健康，每年也按时缴纳保费，在第9个年头她不幸得了慢性肝炎，住院治疗费用共34000元，得到了保险公司的及时赔偿，黄女士也十分满意。当第10个年头黄女士想继续续保时，保险公司却以其患有慢性肝炎为由，拒绝再为她续保。这样一来，黄女士在最需要保障时，却失去了保障。
另一类产品，是保证续保的险种。一些保险公司根据市场需求陆续推出了保证续保的医疗保险新品种。如平安保险公司推出的“十年安康”住院医疗险，该险种规定，只要客户投保该产品满3年以上，客户如果患上了某种疾病，保险公司不得以任何理由拒保和增加保费。太平洋保险公司推出的“附加终身住院医疗补贴险”新险种，其最大的特点是：一旦投保，终身安心。该险种规定，在几年内缴纳有限的保费之后，即可获得终身住院医疗补贴保障，从而较好地解决了传统型附加医疗险必须每年投保一次的问题。
对于被保险人来说，有无“保证续保权”至关重要。所以，您在投保时一定要详细了解保单条款，选择能够保证续保的险种。
投保住院津贴型保险更划算
如果您已经参加社会医疗基本保险，只是想以商业医疗保险作为一种补充手段，以分担需要自费的那部分医疗费或因病所造成的收入损失，那您就应该选择给予住院补贴或定额补偿的险种。这是因为参加了社会基本医疗保险之后，因住院发生医疗费用时，医疗费用中的大部分可以通过社保机构得到报销。而根据费用型医疗保险的理赔原则，那些已经从社保机构报销的费用，是不能再通过商业保险公司获得重复赔偿的。
但是，如果投保住院津贴型保险，理赔时就不会受社会医疗保险的影响，商业保险公司该赔多少就得赔多少。因为津贴型住院医疗保险是根据被保险人的住院天数及手术项目定额给付的，与社会保险互不相干，赔付时也不需要被保险人出示任何费用单据。例如，中国人寿保险公司推出的“生命绿荫疾病保险”，对某一种疾病某一种手术给付的保险金是事先在保险合同中已经拟定好的，一旦被保险人的病情得到确诊，保险公司就可以立即给付，这种赔偿方式还可以为被保险人解决医疗费用的燃眉之急。
应优先投保住院医疗保险
医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为1年，1年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
切实履行如实告知的义务
在投保医疗保险时，保险公司会对产生疾病的因素进行严格审查，如被保险人的身体状况和既往病史等，而且要求被保险人如实告知，不得有所隐瞒，否则，将会导致保险合同无效，保险事故发生时，保险公司也不会承担赔偿责任。
注意医疗保险的投保年龄限制
百万医疗险并不是住院就给报销的，也有的情况是住院了不赔的。比如说百万医疗险产品一般有1万元的年度免赔额，医疗费用没有达到免赔额，是不报销的。另外在投保前，已经被确认患有疾病，投保后再住院，保险公司也是不赔的。还有必须是在公立二级以上医院住院，才可以获得报销等。
可以看出，百万医疗险的报销也是有很多限制的，消费者应该在投保前仔细阅读保险条款。
（来源：文章屋网 ）
8月14日,一架直升机平稳降落在北京安贞路北口,机上搭载的是一位急性心肌梗塞患者。据介绍,患者从新疆被转运到北京,因飞行距离远,此次用了两架飞机接力转运,整个运费高达50万元,两架专机的运费均由国外一家保险公司买单。原来,这位患者就职的企业为其购买了高端医疗险。
在人才流动率高企的背景下,企业补充福利计划成为留住人才的王牌,其中就包括高端医疗险。据悉,目前高端医疗险市场主要购买者是企业客户。
一旦被保险人发生意外或突发疾病时,可以通过保险公司提供的SOS紧急救援服务进行医疗转运、治疗等。在上述案例中,患者之所以获得这一服务,就在于企业投保了一份高端医疗险。
事实上,案例中的直升机运送仅是高端医疗险服务当中的一大亮点。企业通过购买团体高端医疗险,来满足员工对进口药品、特需病房、便捷就医等优质医疗服务的需求,从而达成有效的员工激励。高端医疗险与普通医疗险有什么不一样的保障范围?
目前通常所说的商业健康保险包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四大门类,而最为常见的是医疗保险。其中,针对高端人群设计、超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险就是俗称的“高端医疗保险”。
从医疗报销范围来看,高端医疗险可自由选择适合自己的公立、私人或外资医院,也允许选择国外医疗机构就诊,满足病人对进口药、自费药报销的需求,而普通医疗险仅对社保范围内医疗机构进行报销,保障额度不高,保障范围通常只涵盖住院费用、手术费用等。
从报销流程上看,高端医疗保险在支付医疗费用时也相对灵活,被保险人可直接就医由保险公司结账,而普通报销型医疗险的赔付方式则需被保险人先行垫付医疗费,之后凭借医院的相关证明材料及发票等到保险公司报销。
安心呵护住院医疗险是中国人民人寿保险公司承保的，保险责任为住院费用保险金，被保险人因遭受意外或90天等待期后因意外伤害以外的原因，经医院诊断必须住院治疗，因此产生的合理且必要的住院费用保险公司负责报销。
这款医疗险的保障期间为一年，若是住院治疗延续到保险合同到期，保险公司最多可延续合同到期后30天内的住院费用。
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首先，国家提供的社会基本医疗保险，是一种社会福利的健康保障，它规定凡是和企业有雇佣关系的个人均可参加，它提供了门诊、住院等最基本的健康医疗保障，是部分报销型的，属于补偿性质。所以有单位的职工均可以有一份社会基本医疗保险。在此基础上，现在中华全国总工会有一种带储蓄型的行业保险，在规定储蓄额的基础上免费提供少量意外伤害、癌症保障；另外2006年4月1日北京市政府即将给全市的退休人员做的第一件好事就是将参加社会医疗保险后个人住院自付部分再报销50％。
其次，外资和效益较好的企业与商业保险公司合作。为职工提供团体补充医疗保险，在社会基本医疗保险的基础上，报销社会基本医疗保险未能报销的部分，最高能达到实际花费的90％左右。这是企业自愿的。
再次，就是现在红红火火的商业健康医疗保险。当前市场上的商业健康医疗保险主要有三大类――重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。
重大疾病保险以特定疾病的发生为给付条件，在一般情况下，只要被保险人被确诊患了合同界定的某种重大疾病，不管医疗费用多少，都可按保险合同上的约定额度获得赔偿。这类重大疾病险种，是目前保险公司比拼的重点，历经多次改头换面，已经发展为储蓄型的重大疾病保险、定期的重大疾病保险、附加险型重大疾病保险、变相分红型的重大疾病终身保险、定期的少儿重大疾病保险等多种类型，还有专为高收入人群设计的高额重大疾病保险(以泰康的《尊崇一生》最为典型)。保障的重大疾病类别由7种发展到现在的32种或者更多。
住院费用报销型保险以发生意外或疾病而导致的住院医疗费用为给付条件，按保险合同约定比例报销。这种保险与社会保险和其他商业保险形成互补，理赔金在被保险人住院结束后给付，需要被保险人提供相应的费用发票。这类保险主要以附加险的形式出现，关注的重点是能否顺利续保。
住院补贴型保险是被保险人因意外或疾病导致住院，保险公司按合同约定标准给付保险金补贴的收入保障保险，与社会保险和其他商业医疗保险无关，也是在住院结束后给付。以泰康人寿的住院津贴保险最为典型，一般投保3年后能够享受续保。
由此可见，以上三种健康保险保障的侧重点各有不同，不同家庭成员、不同年龄阶段、不同性别多有侧重。
还有一种就是门诊医疗保险，在目前的保险市场中，由于保险公司承担的风险较大，门诊费用保险还比较少，一般只是在团体医疗中才有附加门诊费用保险，个人健康医疗险中门诊费用类保险产品很少。现在市面上销售的只有附加意外伤害门诊医疗保险，也就是说还没有开发出由普通疾病引起的门诊保险。
在银行柜台也可以买到的重大疾病责任的储蓄性保险，一般适用于年龄较大不便体检的客户。
一、我国医疗保险市场的现状及存在的问题
（一）我国医疗保险市场的现状。我国的社会医疗保险制度最初是20世纪50年代建立起来的职工医疗保险制度，该制度是适应当时的计划经济发展的形势和需要的，曾起了重要的作用。但是随着我国改革开放和市场经济体制的建立，现行的医疗保险制度已经严重滞后，已不能满足人们对更深层次和更大覆盖面的医疗服务的需求。同时现行的医疗保险制度导致了很多不良的现象，所以社会医疗保险制度的改革势在必行。改革开放以来，我国的社会医疗保险制度改革已经取得了重要的进展，主要标志是：确立了新型的城镇职工基本医疗保险制度和新型的农村合作医疗保险制度。这些制度的建立对我国医疗保险体制的改革起着至关重要的作用，但医疗保险市场的特殊性，导致我国医疗保险仍有很多问题亟待解决。
（二）我国医疗保险市场存在的问题。我国医疗保险市场主要存在两个方面的问题：一是由于我国医疗保险制度本身存在的缺陷导致的不良现象，比如：保险范围窄，社会化程度低，承保范围不足；卫生资源在地区分配上严重不合理；缺乏合理的医疗经费筹措机制和稳定的医疗费用来源；医疗资源供需双方的制约机制失控等。二是由于医疗保险市场存在显著的信息不对称，滋生了严重的道德风险，道德风险的存在扰乱了医疗保险市场的秩序，造成了医疗费用的急剧攀升和医疗资源的巨大浪费。由道德风险引起的问题主要表现在：
（1）投保人过度消费；
（2）医疗服务机构的诱导消费；
（3）道德风险直接导致了医疗保险的有效供给不足；
（4）道德风险会造成投保人的次优消费和保险公司的次优保单设计，最终将使资源难以达到最优配置，造成社会福利的损失。
医疗保险中道德风险的成因道德风险是20世纪80年代西方经济学家提出的一个经济哲学范畴的概念，亦称道德危机，是指人们享有自己行为的收益，而将成本转嫁给了别人，从而造成了他人损失的可能性。道德风险来自于人们的机会主义倾向，事前的机会主义被称为“逆向选择”，即在达成契约之前，一方利用信息优势诱使另一方签订不利的契约。在医疗保险市场上，保险可能会影响被保险人的防灾、防损措施，改变被保险人的行为，个体通过选择不同预防措施影响自身疾病发生的概率。事后的机会主义被称为“道德风险”，在医疗保险市场上，个体在患病后的治疗成本是不固定的，患者可以在从便宜到昂贵的各种治疗方案中进行选择，实际上，对于治疗方案的选择并非越贵越好。由于这种形式的道德风险对于医疗费用的影响更大，因此，在医疗保险中事后道德风险的防范更为重要。
利益的驱使是道德风险出现的重要原因，主流观点认为道德风险有三大基本特征：
（1）内生性特征，即风险雏形形成于经济行为者对利益与成本的内心考量和算计；
（2）牵引性特征，即风险的制造者都存在受到利益诱惑而以逐利为目的；
（3）损人利己特征，即风险制造者的风险收益都是对信息劣势一方利益的不当攫取。医疗保险的道德风险有微观和宏观之分，在微观层面的表现是：医疗服务的供需双方会过度提供和过度索取医疗服务，导致医疗费用的不合理增长。道德风险在宏观层面的表现是：医疗卫生资源使用的低效率和医疗费用的不合理增长，会导致医疗资源的过度消耗。
二、我国医疗保险市场道德风险的主要成因是：
（一）信息不对称。信息不对称是医疗保险市场道德风险产生的根源，医疗服务是一种专家服务，具有天生的非同质性和供方信息垄断性，医生对疾病的严重程度，治疗手段的有效性、医疗服务的适度性等信息更为了解。相比之下，患者不仅由于个体搜集、处理医疗信息的能力有限，而且由于信息传递的不完全和不充分，往往处于医疗信息的劣势地位。患者由于缺乏医学知识且对疾病有恐惧心理，所以对医生往往持服从态度。由此，医生处于特殊的垄断地位，使得医生有诱导需求的能力，且信息不对称程度越高，医生诱导需求的能力就越强。
（二）“以药养医”的体制“。以药养医”的体制使得医疗机构的收入与医疗费用的高低成正相关的关系，因此从效用最大化的角度出发，医疗机构有动力促使医疗费用的上升。而保险机构不直接参与诊疗过程，对医疗机构的行为缺乏了解。在这种情况下，作为患者的人，兼具服务建议者和服务提供者双重身份的医疗机构就有内在动力诱导过度需求，道德风险由此而生。
（三）“第三方支付”制度。“第三方支付”制度是指不是由参保人本人直接支付，而是由第三方支付的支付制度。该制度使得患者在“交易”过程中感觉是“免费的”，尽管交易金额可能比较大，但双方在交易过程中面临着零成本，其结果必将是私人成本与社会成本的背离。
三、医疗保险市场道德风险的控制
（一）建立医疗服务信息系统。如前所述，诱导需求产生的根源在于医疗机构相对于患者和保险机构具有明显的信息优势，这种优势表现在专业知识优势和信息不透明上。因而有必要利用信息技术建立医疗服务信息系统，使保险机构能够对被保险人的诊疗过程有一个全面、系统的了解，在此基础上保险机构的费用控制能力将大为提高。
（二）对医疗服务提供者采取适当的偿付方式。为了控制医疗机构的道德风险，可以采取预付制的偿付方式，预付制是指保险机构按医疗服务发生前约定的标准向医疗机构予以支付，预付制主要包括三种形式：总额预算、按人头偿付、按病种偿付。
（三）付费制度的设计。现实中对道德风险的制约主要是付费制度的设计，对于医疗保险道德风险的控制可以通过成本分摊机制，使被保险人有动机来主动节约医疗开支。这种成本分担机制主要包括：设起付线，设共保率，限额保险。三种方法都是通过适度提高患者的自付比例，来提高需求的价格弹性，最终达到控制医疗服务需求道德风险的目的。
一、扩大参保范围
在我市辖区内城镇居住的居民（本市城镇户籍、外地户籍长期居住本市城镇的人员），除国家规定必须随用人单位参加城镇职工基本医疗保险的人员外，均可参加我市城镇居民基本医疗保险。
二、建立可选择的筹资标准
为减轻参保城镇居民的缴费负担，鼓励居民早参保、连续参保，扩大医疗保障覆盖范围，参保城镇居民可按自身经济承受能力和实际医疗保障需求自由选择下列两档次之一的筹资标准及相对应的待遇水平。
（一）第一档次筹资标准按我市上年度城镇居民人均可支配收入的1%左右确定。目前暂参照市城区城镇居民基本医疗保险政策规定的未成年人现行筹资标准执行，即全市统一为150元，其中个人缴费30元，政府补助120元（其中：中央财政补助60元，省财政补助24元，地方财政补助36元）。
（二）第二档次筹资标准按我市上年度城镇居民人均可支配收入的2%左右确定。目前暂按《实施细则》规定的成年人筹资标准执行，即每人每年240元，其中个人缴费120元，政府补助120元（其中：中央财政补助60元，省财政补助24元，地方财政补助36元）。
（三）由政府全额补助参保的低保对象、重度残疾人执行第二档次筹资标准，人年均240元（其中：中央财政补助60元，省财政补助100元，地方财政补助60元，从城乡大病医疗救助基金解决20元）；未按月享受养老金或退休金待遇的60周岁及以上老人，若选择第二档次筹资标准参保缴费，目前暂按《实施细则》的规定，个人缴费50元，政府补助190元（其中：中央财政补助60元，省财政补助50元，地方财政补助70元，从城乡大病医疗救助基金解决10元）。
以后个人缴费和政府补助标准有调整的，按调整后的标准执行。
三、提高待遇保障水平
调整提高住院报销比例、起付标准和最高支付限额标准。须由个人先行支付的费用继续按《实施细则》的规定执行。
（一）第一档次筹资标准相应待遇。参保居民住院，符合医疗保险政策范围，起付标准以上最高支付限额以下的医疗费用，在乡镇卫生院住院的报销80%，一级及以下医疗机构（包括城区卫生院、社区卫生服务中心）报销60%，二级医疗机构报销50%，三级医疗机构报销40%。
（二）第二档次筹资标准相应待遇。参保居民住院，符合医疗保险政策范围，起付标准以上最高支付限额以下的医疗费用，在乡镇卫生院住院的报销85%，一级及以下医疗机构（包括城区卫生院、社区卫生服务中心）报销75%，二级医疗机构报销65%，三级医疗机构报销55%。
未成年人和大学生按第一档次筹资标准缴费，享受第二档次待遇。
（三）起付标准。参保居民在定点医疗机构每次住院起付标准为：在乡镇卫生院及一级及以下医疗机构（包括城区卫生院、社区卫生服务中心）住院为每次100元；二级医疗机构每年度内首次住院为350元，年度内第二次及以上为每次250元；三级医疗机构年度内首次住院为600元，年度内第二次及以上为每次500元。
（四）最高支付限额。在一个保险年度内，参保居民符合规定的住院和特殊大病门诊医疗费用之和的最高支付限额为5万元。
（五）待遇等待期。首次参保的居民待遇等待期为自参保缴费之日起或缴费参保年度首日起三个月；断保半年及以上的除全额补缴断保期间医疗保险费外，从办理续保缴费手续之日起四个月后方可享受基本医疗保险待遇。
按照第一档次筹资标准参保的居民若改为按照第二档次筹资标准参保的，其享受第二档次筹资标准待遇等待期为自办理转换登记缴费之日起或转换缴费参保年度首日起三个月。待遇转换在缴纳医疗保险费时办理，中途不予办理。
居民参保缴费之日和缴费参保年度（转换缴费参保年度）首日不一致的，以靠后的日期为准。
四、建立缴费年限与待遇水平挂钩的激励体制
为鼓励居民连续参保，参保居民连续缴费参保满3年后，继续连续缴费每满1年的，住院医疗费用报销比例在原基础上分别提高1个百分点，以此类推，最高不超过10个百分点。
连续缴费参保满5年的，最高支付限额在原来基础上提高10%；满10年后，提高20%；满15年及以上的，提高30%。连续缴费时间自参保人首次参保时间开始计算至当前年度开始日期；中断缴费一年及以上再次参保的，视同首次参保并重新计算连续缴费时间。
五、逐步完善门诊统筹制度
按照人力资源和社会保障部、财政部、卫生部《关于开展城镇居民基本医疗保险门诊统筹的指导意见》（人社部发〔2012〕66号）要求，我市在已开展门诊统筹试点的基础上，根据实际运行情况，进一步完善现有政策，并适当提高报销比例和额度，以减轻参保居民门诊费用负担，增加居民医保惠及面。
六、将生育医疗费用纳入居民医保报销范围
按照《人力资源和社会保障部办公厅关于妥善解决城镇居民生育医疗费用的通知》（人社厅发〔2012〕97号）要求，将参保缴费满一年以上，符合计划生育政策的参保人员住院分娩发生的符合规定的医疗费用纳入城镇居民基本医疗保险基金支付范围，实行定额补助。选择第一档次筹资标准参保的，平产补助300元，难产和多胞胎生育补助400元；选择第二档次筹资标准参保的，在以上基础上再增加100元。
参保缴费满一年以上，符合计划生育政策的参保人员符合规定的产前检查费用纳入门诊统筹支付范围，其报销比例和额度参照现行普通门诊统筹待遇执行。
七、加快居民医保信息网络建设，进一步规范医疗服务管理
今年4月，家住上海普陀区的一位老人在社区老年活动室用餐时，不幸发生食物窒息死亡。不久，新华人寿上海分公司“银发无忧”理赔专案小组的工作人员就将10万元理赔金送到了老人的儿子施先生手中。原来，去年9月施先生曾花200元，在居住地所在街道为老人投保了10份“银发无忧”老年人人身意外伤害综合保险。
“银发无忧”保障范围再度扩大
考虑到社区独居老人在慰老助餐点吃饭，以及旅行社和社区组织的老年人旅游活动日渐增多可能出现的问题，新华人寿将“银发无忧”保障范围再度扩大，以适应新的需求。
最初的“银发无忧”保障内容仅包括老年人意外身故和伤残，每年八、九月投保，当年10月1日至次年9月30日有效，每年每份保费20元。今年，由新华人寿承保的“银发无忧”，在保持每份20元保费不变的同时，增加了食物中毒和旅游意外两项责任。这也是该保险计划2005年面世以来第三次增加保障内容，前两次分别是2006年增加骨折津贴附加险以及2007年主险直接纳入骨折津贴保障。
据了解，保险责任增加后，该老年人保险计划的各项保险金额为：一般意外身故或伤残，最高赔付1万元；意外骨折津贴分500元、400元、300元、200元、100元5档，每份最高不超过500元；旅游意外身故，最高给付2万元；食物中毒身故，最高给付3万元；食物中毒医疗费用设有每次100元免赔额，超出部分按照100％赔付，每份最高保险金额1000元。
新华人寿上海分公司“银发无忧”理赔中心负责人提醒老年朋友，新增的食物中毒保障责任，限于投保人在慰老助餐点就餐时发生保险事件，理赔时需出具卫生防疫站等部门的鉴定报告，并于出险一周之内报案。
老年人该买什么保险
老年人群体安全防范能力较差，受伤害可能性较大，被众多商业保险公司视为保障对象的“雷池”。目前市场上的老年险主要分为三类，一是医疗保险；二是意外伤害保险；三是寿险。老年人在选择保险产品以前，首先应该确定更侧重于解决哪方面的问题，是意外风险、生病医药费，还是安度晚年的养老费，然后再作决定。
老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大，在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
老年人群遭受意外伤害的概率高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故更易造成对老年人的伤害，因此意外伤害保险也应是他们购买保险的重要选择。
1、60岁以下身体尚可的父母，可以考虑百万医疗险+老年人意外险，如果身体好，年龄不超过60岁，市场上的百万医疗险可选的还很多，大病治疗费用实际非常高，百万医疗险一般是不限疾病，可以报销自费药，可以选择这类保险产品。
2、60岁以上亚健康的父母，防癌险或者防癌险医疗险，是针对三高人群、慢性病人群推出的健康保险产品，适合年龄60岁以上身体亚健康的父母，百万医疗险有年龄和身体要求，但是防癌险要宽松很多，适合这类人群的爸妈。
3、当然很多城市的当地政府与当地保险公司携手，推出了“惠民保险”，这类保险，不限职业、不限年龄、不限疾病，也非常适合给农村爸妈投保。
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小肠憩室是可以买健康保险的，但是重疾险和医疗险的成本情况不同：
1、重疾险：憩室病，重疾险考虑标准承保。憩室炎(肠道的)，发病期无症状，或症状极轻微，也考虑标准承保。持续的，更为严重的症状，考虑加费承保。以往的病史，术后没有症状，考虑标准承保;术后有症状，按处于发病期评点。
2、医疗险：医疗险会直接除外责任承保。
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1、防癌险：专为恶性肿瘤理赔，不过也要注意其中是否涵盖了“A期程度慢性淋巴细胞白血病”。
2、医疗险：百万医疗险一般可报销住院医疗、门诊急诊及指定门诊医疗费用。只要是符合合同约定的必须且合理的医疗费用都可以进行报销。
3、白血病专项保险：其中一种是白血病专项给付型保险，一种是白血病专项报销型保险，前者是定额给付，后者是实报实销。如果是被保人本身已购买了百万医疗险，那可以考虑增加一份白血病专项给付型保险，无需再单独购买白血病专项报销型保险。
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在父母的这种心理驱使下，越来越多的家长们开始选择给孩子买保险。那么，孩子的保险险种该如何选择?笔者总结了几条，供天下父母选择。
投保顺序：先保大人后保小孩
父母是孩子最好的保险。如果父母只帮孩子买保险而忽略自身保障，那么一旦出险，孩子的保障也随之化为乌有。所以投保顺序应先保大人，再保孩子。而在父母间选择的投保主体也应该以谁为家庭收入主要来源为保障的重点。至于中低收入家庭保费预算有限，更应该着重注意这一问题。
医疗险为孩子保险首选
一般而言，小孩子的身体功能发育不完善，抗病能力较弱，并且一些原来在成年人中发病率较高的疾病，呈现低龄化发展趋势。而在投保时，若有了既往症(身上已有的疾病)，投保难度会提高。因此医疗险要买得早、买得好，在孩子万一有疾病状况发生时，既不影响家庭经济，又可以善用较好的医疗资源保护孩子。
至于医疗险怎么买?要不要买终身?最主要考虑的是自身经济状况，毕竟孩子长大后可负担自己的未来，为人父母毋需过度忧心；而且现在与未来在医疗形式与费用上都有显著差异，动态式的调整保障计划，是每年必须做一次的保险体检。医疗险首选是一般住院医疗，若有更佳的经济能力，可再依次考虑防癌险、重大疾病险、手术型保险等。
意外险买不买
小孩子生性好动，自我保护意识和能力又较差，所以意外险原是父母最爱帮孩子买的险种之一，约占儿童新契约保费收入的2成左右，但事实上发生意外后，除了为家庭带来巨大的精神痛苦外，并不会对家庭经济有太大影响。只是意外险的保障中，除了身故理赔外，更多的是残废、意外伤害与骨折医疗，且意外险的保费并不高，建议搭配一般医疗，万一孩子意外受伤，也可以获得全面性的保障。
寿险要不要预先规划
依目前法规，15足岁之前的寿险毫无保障效果。有些保险公司特规划阶梯式保额规划，即15足岁前符合法令规范，15足岁后即刻提高保额，享有倍数的保障。即便如此，父母也无需为孩子购买高额寿险保单，毕竟保费是一笔长期且不小的支出。
