时间：2023-01-01 05:16:02
开篇：写作不仅是一种记录，更是一种创造，它让我们能够捕捉那些稍纵即逝的灵感，将它们永久地定格在纸上。下面是小编精心整理的12篇保险行业，希望这些内容能成为您创作过程中的良师益友，陪伴您不断探索和进步。
如果说高血压、高血糖、高血脂是随着经济社会发展而派生的威胁人类生命的富贵病。那么，高退保率、高准备金、高资本占用就是中国保险市场快速发展而派生的威胁保险行业健康发展的富贵病。这两种富贵病似乎毫不相干，但都是一种虚假的“富贵”，会给社会带来危机。
保险行业的“三高症”重要集中在占保险市场65%份额的寿险公司。由于寿险产品属于运用保障与理财的双重手段，实现居民对于财富管理需求的业务，一方面对涉及人身伤亡的责任提供经济保障，一方面对生存或养老需要提供理财服务。在保障与理财的关系上，科学的人寿保险规划安排秉承保障为主、理财为辅的原则，以区别人寿保险、储蓄和其他单纯理财的产品。
但是，面对市场竞争和企业发展的压力，许多寿险公司忘却了保险行业的基本定位，盲目地压缩保障功能、提高理财成分，简单地以高收益与银行等相关金融机构争夺资源。为了争夺现金流，这种业务大多采取“短平快”的产品设计与销售服务模式，通过变相诱导客户短期退保的方式规避监管部门要求相关寿险产品合同期不少于3年或5年的规定。通过压低保险保障的杠杆比率提高储金业务的规模和高收益的承诺促进相关产品的销售，使许多寿险产品成为彻头彻尾的披着保险外衣的理财产品。一味地迎合客户“重投资收益轻风险保障”的消费心理，造成保险费统计数据严重掺水，相关保险数据不能正确反映民众在涉及养老与健康保障方面的真实状况，并且造成了整个保险行业的虚假繁荣。
由于这类产品所呈现的高退保率、高准备金、高资本占用的“三高”风险，导致产品收益率攀比和合同变相短期化所形成的退保率指标一直居高不下，而名为保险实为理财的储金产品面对监管要求必须抬高准备金的要求，并且面对吞噬偿付能力的监管规则使相关公司的资本消耗提速。
于是，面对“三高症”，寿险公司必须想方设法提高保险资金运用的规模和效率，以期获得较高的投资收益。从而使得“三高症”对应的高现金价值保险如同一个吞吐量较大的资金池，通过借助银行、网络及其他渠道销售产品，迅速实现吸金的目的，然后再将这些资金迅速投入资本或不动产市场，通过赚取利差收益，以期覆盖日后的给付与赔付。
目前，我国部分患有严重“三高症”的寿险公司的资金成本高达6%至7%。为覆盖如此高的资金成本，许多保险公司不得不将这些短期资金配置到收益率较高的中长期资产项目，如房地产和信托计划等。在我国经济增速放缓的背景下，宏观经济和金融市场的潜在风险隐患增多，保险资金运用部分领域的信用风险、流动性风险甚至道德风险正在积聚，保险行业很有可能成为相关金融市场和房地产市场下行的最后接棒者。
因此，监管机关应加大寿险业的资产负债匹配监管，从制度层面推动保险机构加强内部资产负债管理建设，实现资产负债管理由“软”约束向“硬”约束转变。同时，可将退保金纳入资本监管，限制承保业务部门盲目提高保险负债成本，并且强化保险投资部门或保险资产管理公司明确以“绝对收益为约束的相对投资收益”为业绩导向，从根本上整治保险行业的“三高症”。
保监会有关负责人21日说，设立单独的中介协会方向是正确的，但目前条件还不太成熟。保险中介可加入保险行业协会。
这位负责人说，如果能以专业委员会的形式来开展中介机构活动的，可尽量在现行体制下解决，酌情增加中介机构在理事会中的理事名额；如果中介机构数量较多、当地市场基础也比较好的，可以考虑成立保险行业联合会，并将中介协会分设出来。
经济参考报
关键词：保险行业文化建设；问题；措施
一个行业的文化发展水平会对整个行业发展的质量、水平和速度产生重要影响，决定着整个行业的轨制选择、发展模式、生产要素组合的水平和政策导向。因此，保险业要实现产业又好又快地发展，就必须增强保险行业文化建设。目前，随着我国保险行业的发展，保险行业文化建设取得了很大的成效，然而与发达国家的保险行业文化相比，服务质量、创新能力、行业掌控能力、诚信状况等，都还有很大的差距，需要不断完善。
一、保险行业文化建设存在的问题
1.诚信文化体系不健全加深了公众对保险的偏见
保险行业经营活动的自身特点，决定了保险行业运营的首要原则就是“最大诚信原则”。各国立法都对每个行业的发展提出了诚信的要求，各种民事活动及商业活动都要遵守诚信这一基本要求，由于保险行业的特点，诚信对保险行业尤为重要。然而，诚信问题一直是近年来保险行业发展的一个很棘手的问题，困扰着保险行业。主要体现在：（1）保险从业人员素质参差不齐。随着保险行业规模的不断扩大，保险行业需要招聘大量的从业人员，然而一些销售人员为了自身的利益不惜隐瞒欺诈性地拉业务，夸大保险责任范围，对保险免除责任与赔偿相关内容不予明确告知，诱导客户投保，更有甚者私自挪用客户保费，给保险行业造成不良影响。（2）理赔困难。“承保容易理赔难”的问题一直存在，一些保险公司在保险赔付阶段存在拖赔、少赔甚至无理拒赔的情况，违背了保险条款及保险合同的相关约定，严重损害了被保险人的利益。（3）保险中介的虚假宣传。一些保险中介追求短期效益，在开展业务时违背“最大诚信原则”，未履行“如实告知义务”，虚假宣传，保费规模在短期内快速加大，短期行为严重。
2.行业文化创新力薄弱制约了保险行业快速发展
虽然我国的保险行业正在不断发展，但是创新意识不强、缺乏动力、不注重创新文化，只注重传统的经营模式和习惯的思维，缺乏优秀的竞争氛围。一些保险公司只知道进行简单的引进和模仿，不能跟上时代的需要，及时满足人们对保险的需求，未充分了解保险业务运作的每一个环节都存在着创新的可能性，同时缺乏利益保障和充足的资源支撑，导致行业创新机制不灵活。这些问题将严重影响企业，甚至整个行业的创新动力和创新追求，抑制行业的创新能力发展。
3.保险经营不符合规范的现象严重存在
保险公司的经营活动除了遵守诚信原则之外，还要遵守国家的相关法律法规，遵守行业的规章制度、监管部门的相关规定，以及公司内部的管理制度。但是，保险行业在应符合规定的经营管理中却存在不符合规范的行为，部分保险公司为了实现短期目标，不惜违反相关规定，注重业务的拓展，轻视企业规范管理，这些足以反映保险行业中经营符合规范文化的缺失。
4.行业文化建设主体不明确
目前，保险行业文化建设未得到全部主体的积极参与，只是政府监管部门通知命令，保险企业形式上应付，未主动地加入保险行业文化建设中。保险行业主体既有保险公司、保险监管机构，又有各级保险行业协会、保险学会等，这些主体对保险行业文化建设的注意力和主动性不能得到有效结合，游离在整个行业文化建设之外。此外，我国保险行业的监管体系也不完善，与国际上规定的保险监管准则还存在很大的差距和不足，整个保险市场发展不规范，政府监管滞后。
5.文化建设宣传力度不强
从宏观上看，公众的保险意识还很薄弱、保险需求不足、保险消费观念落后。保险行业文化的宣传仅限于各类广告，不足以引起公众对保险的重视。保险公司的宣传也仅限于产品的宣传，侧重于本公司的形象，为了追求短期目标各自为战，缺乏对整个保险行业的宣传和保险基本知识的宣讲，甚至片面夸大保险功能，误导消费者，扭曲保险功能。
二、加强保险行业文化建设的措施
要建设优秀的保险行业文化，不但要充分发挥监管部门正确的引导作用，更重要的是要看怎样发挥保险公司的主动作用，使各保险公司能够切实结合自身的特质，将保险行业文化的本质融入企业文化建设中。保险企业的文化建设好了，便自然而然的形成良好的保险行业文化氛围，并形成整个行业的文化力，才能从根本上改善保险行业的社会形象，否则“建设优秀的保险行业文化”只是一句空话。
1.以诚信作为核心价值观，全面推动精神文化建设
保险从产生那天起就与诚信密不可分。保险经营的是一种承诺式产品，没有信用就没有一切，因此，保险行业文化建设要以诚信为基本前提。诚信文化要在不违背行业规范的情况下把被保险人的利益放在第一位，通过为客户创造价值，促进行业长久健康发展。（1）保险公司的诚信要求。在保险产品销售和承保过程中，保险公司的营销团队和保险从业人员要对投保人讲诚信，把保险合同的有关条款，特别要将保险的责任免除条款向客户实事求是地作解释说明；同时，在核心位置的操作设立核保环节，确保承销过程的严谨性，以防范并削减由于信息不对称带来的逆选择所产生的不利影响。（2）保险销售人员的诚信要求。保险从业人员要不断加强法制和诚信观念，自觉地遵纪守法、诚信服务。创立保险行业诚信档案，将保险公司及其管理人员、从业人员，以及投保人、被保险人诚信记录全部纳入其中，完善责任追究机制，对欺诈误导投保人的行为和其他失信行为给予严厉的惩戒，切实保护投保人的合法权益。（3）消费者的诚信要求。保险行业应承担宣传、普及公众保险意识的责任，积极组织开展保险文化进社区、进校园、进农村活动，让公众了解保险、认识保险。在保险宣传过程中，不能单单介绍保险产品的功能和特点，而要引导公众正确地分析保险产品、提高保险意识。
2.高度重视保险行业文化建设
（1）各保险公司要充分认识到加强文化建设对保险行业发展的重要意义，把保险行业文化建设列入本单位的重要议事日程、摆到突出位置，及时研究相关的重要问题，切实增强组织领导。要周到安排、全心组织、明确责任、抓好落实，将行业文化建设工作与其他重要工作同部署、同检查、同考核、同赏罚。保险公司主要负责人要对本单位的行业文化建设工作负全责，做好表率，积极开展保险行业文化建设等各项活动。（2）保监会、保监局、保险行业协会和学会，要加强对行业文化建设进行指导、督促、检查，同时要做好服务工作、提供支持；组织从事保险行业文化建设的工作人员开展学习培训、交流活动，提升他们做好这项工作的能力；加强信息沟通，及时掌握活动的进展情况；探索保险行业文化建设的理论体系和实现途径，为保险行业文化建设提供理论引导。
3.培育优秀的服务文化
（1）保险行业要使传统的服务向现代化服务转变，实行售前、售中、售后“一条龙”服务，就要不断加强保险服务文化建设。（2）保险行业要不断创新服务手段，创建高效的服务平台，在被保险人出险时，快速进行理赔的前期工作，争取在最短的时间内完成理赔，使被保险人得到快捷、方便的服务，彻底消除被保险人“投保容易理赔难”的顾虑。
4.构建多方参与的保险协作文化
保险行业文化建设不仅需要充分发挥保险监管部门的引导作用，还需要保险行业协会及各学会的组织协调作用、保险机构的主体作用，使保险企业文化与保险行业文化紧密结合，将保险行业文化运用到保险企业文化的建设中，提高保险公司之间的竞争力和综合实力。当然，保险专业院校参与到其中也是非常必要的。
5.借鉴国外优秀的保险行业文化
“服务第一、销售第二”已成为很多发达国家保险行业的宗旨。发达国家保险行业普遍认为，在灾难面前，保险与慈善一样，在为公众给予补偿、减少损失、提供有效服务方面发挥了巨大作用。发达国家的保险服务理念与其悠久的慈善意识密不可分，这也是发达国家保险业得到重视的原因，同时这种理念也奠定了保险业深厚的民众基础。我国应学习发达国家的优秀保险行业文化，并根据我国的基本国情，加强保险行业文化建设。
作者:吕杰 单位:辽宁医学院
参考文献：
[1]郑伟.中国保险业发展研究[M].北京：经济科学出版社，2011.
[2]卓志.中国保险文化的几个基础性问题探讨[J].保险研究，2009（11）：10－15.
关键词：营改增 保险行业 影响 探究
在过去保险行业通常是以营业税为主要运行模式，税率基本为5%，而计税的形式是向纳税人收取全部保险费用，其作为一种价内税，与消费者的行为方式息息相关。营改增全面实施以后，保险行业采用税率为3%这一简易征收办法。保险行业只有积极对营改增产生的影响进行探究，在此基础上才能实现精细化管理的目标，强化竞争实力。
一、营改增对保险行业税率的影响
自2011《营业税改增值税试点方案》实行以来，保险行业就迎合了增值税简易计税法所提出的相关标准，此时3%税率这一简易征收办法得以切实应用。并且营改增政策实施以后，如果保险公司的发票是由税务机关代开的，那么该种类型的发票就不能抵扣，此时与过去5%相比较保险业总体税率更低。
纵观保险行业发展面貌，能够抵扣的办公用品金额数量相对较少，采购的硬、软件设施也不是很多。此时在保单赔偿方面获得的抵扣发票张数也不多，那么由此可以推测的是，在营改增政策实施以后6%率在保单收入与赔偿支付方面推行的概率较大。也就是6%税率适应普通纳税人，同时使保险业账务处理、税务管理、人员的培训、信息软件系统等方面产生一定的衔接效应。
二、营改增对保险行业经营环境的影响
（一）对营销模式的影响
本文笔者从佣金手续费这个方面谈起。营改增政策实行以来，4S店、电脑销售企业这些机构可以开抵扣发票，但是个人以及保险公司内部工作人员在获得税票方面存在较大的难度系数，这样一来抵扣环节就无从谈起了，由此我们可以推测的是这在很大程度上增加了保险业内部管理以及营销成本。
（二）对税务管理的影响
通常情况下营业税的管理工作相对简易，增值税与其相比较最大的特征就是依据发票进行抵扣，那么在营改增政策实施以后，保险行业务必要重视对与客户、上下游企业之间所开发票开具获取与管理工作，无论是从发票的获取、开具、认证还是抵扣到抄税、报税、风险管理、纳税筹划等环节都不容许有一丝一毫的疏漏。通常情况下大批量的退保业务存在于保险公司中，那么要获取保费收入开增值税发票是必要的环节，退保之时所开的红字增值税发票需要保险公司、税务机关以及购买方等共同完成，程序是极为复杂化的，也就是说在营改增推行过程中将会给保险行业带来巨大的挑战。
（三）对行业系统的影响
前文已经简要的提及在性质上保险行业与其他行业之间存在较大的区别，主要体现在其对软系统表现出强烈的依赖性。那么营改增在保险行业中的推行，承保、理赔、销售、收付、财务、精算、再保等系统就应该做出相应的调整与改造，可见改造的业务量是极为繁重的，在较短的时间内很难取得优质的成果，这就对保险公司管理者以及业务人员的业务技能以及职业素质提出了更高的标准。
三、应对措施
首先，行业管理者加大对营改增概念的宣传力度，使其所带来的机遇与挑战深入人心。在此基础上全面落实对人员的培训工作，使管理者树立增值税纳税人意识，对财务人员的业务技能开展培训工作，在这一过程中保险公司可以邀请示范单位的专业人士来授课，并对本企业人员业务操作方式进行有效的指导。保险公司对采购以及与增值税之间存在牵连的人员详细解说营改增推行的意义，引导他们在处理业务之时尽最大努力获取有关增值税票，从而协助公司达到降低税收成本的目标，获得最佳的营销效益。
其次，政府机关应该给予保险行业一定程度的帮持。具体是指政府应该综合的对保险公司发展的模式进行分析，认识到其业务运行的复杂性，对营业税退税问题、系统改造问题、人员的培训问题等予以一定的过渡性安排期。同时国家在制定相关政策上也应该以全社会的综合利益为基点，对增值税未实施之前的政策不做大调整，同时在过渡性时期将一些新型优化政策落实在保险行业中，从而推动营改增运行的进程。
再者，强化对保险行业内控管理工作力度也是有效的应对策略，这通常是在财务、销售、采购方面体现出来。
另外，保险行业完善内部税务程序能够实现低涉税风险管理的目标；建立健全税务风险应对措施、公司与税务机关建立合作关系、有效的应用社会资源均是有效的应对策略。
四、结束语
综合全文论述的内容，我们了解到营改增政策在保险行业的推行，有很大的可能使公司税负成本上调。这对该行业的发展并非是百害而无一利的，那么就要求保险公司把握好营改增在过渡性时期带来的机会，仔细的分析优化政策，参照本公司的实况，开展市场调研工作，创新发展战略，走出困局，迎接辉煌！
参考文献：
【关键词】 保险行业 现状 创新 展望
一、我国保险行业的发展现状
近年来，中国的保险行业进入改革开放、迅猛发展的崭新阶段，保险业在经济领域的应用越碓焦悖所担负的社会责任同样也越来越重，现代社会保险业正在逐步努力提升自己的科学发展能力和经济的实力。在探索具有中国特色的保险业发展道路和维护百姓民生方面有了显著的进步。目前在我国，新兴的保险业站在发展的新起点，并且进入了一个发展的新阶段，我国正在努力向一个负责有信用的新兴的保险业完善的大国。
我国保险业的总体保费收入的规模大幅迅速，保险业发展良好，特别是中外资产保险公司共同发展的市场格局。一般专业性的保险资产管理公司或者健康保险公司养老险等慢慢的成长为我国市场的重要一部分。中国保险的市场具有广阔的发展前景和潜力，中国经济的上升空间依然较大，特别是“十三五”时期以来，我国深化改革开放，经济形势转变也处于重要时期，经济社会不断发展的大背景下保险业发展获得了难得的机遇，这个时代同时也对保险业提出了新的、更高品质的要求。笔者认为我国保险业未来将由外延式转型发展为内涵式，改善多元化、竞争有序的一种市场体系，保险业要想稳步的发展就要使保险业务更加多样化，更加创新、营销渠道更加广阔，服务领域也更加宽泛，服务水平也更高，达到东中西部保险市场的共同发展。
二、我国保险制度的缺陷
随着我国经济体制的改革，产业结构发生的变动，国有企业产权制度得到改革，现下的一些保险业的矛盾也逐渐暴露出来。其一就是保险的公平问题，公平性是建立我国社会医疗保险的制度的一个重要问题，虽然我们有意识到这个严重的问题，但是基于我国的基本国情，这个问题并没有得到很好的解决，尤其是在城乡保险业方面这个问题尤为显著。尽管我们国家颁布了一系列的缩小城乡差异化的政策，但是长久以来的积累并不是一朝一夕可以改变的，从长远来看，打破城乡分割建立统一的社会保障体系是势在必行的，所以农村的社会保障体系也应该着重考略，现在看来还是有一定的距离，从长远来看，我国的这个问题一定会有所改善的。其二就是我国的医疗保险与医疗体制的发展不配套，医疗卫生制度的改革关系到医疗保障制度的改革，包括机构的补偿机制问题和医疗保险的收费问题。随着市场经济体制的确立，政府对医疗的补偿渐渐降低，医院主要靠自营来获取利润，所以在追求利润的同时，医院会给病人开很多很贵的一些药来提升医院的利润。这种现象就是医疗的发展与医疗机制的不配套问题。总的来说这就是一些现在我国的保险方面的基本的问题。
三、我国保险行业的生存发展之道
（一）产品创新
保险业需要创新，在保险行业的改革创新中，其中的根本是产品和产品的创新。当下，中国的绝大部分保险公司和企业已经不再坚持传统的保险创新而转向现代新型的产品创新。现阶段，各种新型的展品不断涌现，譬如说，万能寿险、平安保险等，诸如此类保险品种的出现，不仅在解决保险行业的利润问题上起到很大的作用，而且更加活跃了保险行业市场的气氛。使中国的保险业即便在没有优质的经营条件下，也可以在产品创新的方面达到与世界相接轨的水平。
（二）服务创新
中国经济现处于发展的阶段，广大群众和消费者的收入水平亦在不断被提高，人名在消费方面的意识也在不断改变，消费者也在要求更加优质的服务，也只有更加高质量的态度和服务才能吸引到更多的消费者。当下这个阶段，中国的许多保险公司都将提高保险服务来作为与对手竞争的筹码和手段，与此同时再建立起了效率、全能、广泛的保险业服务窗口。更加全面的创新方式主要包涵以下几方面：拓展服务网口、增益服务质量、延伸服务范围等三种。
四、我国保险产品创新的思路分析
（一）在我国法律规章制度方面
1、对我国保险方面的法律法规进行进一步完善，为保险产品创新提供更多机会，只有弥补了法律的缺陷，才能促进保险业的发展，加快保险产品创新进程。
2、为使保险产品尽快完成相关创新及改革，需要国家相关政策的鼓励，比如降低保险公司的入市门槛，借此可以增加我国的保险公司的数量。在现在的市场体制下，民间资本进入市场的成本太高，这也造成了很多民间资本放弃进入市场的情况，因此，降低门槛会是一个很好的解决办法，这样可以增强保险公司的差异化程度，进而提高产品创新速度。
3、在制度方面鼓励创新与保护创新。正如上文提到的，保险产品创新是一个耗费大量人力物力的过程，这种情况也使得保险产品有着较强的自我保护功能。因此，国家要建立较为完善的保护机制，在立法中找到一个平衡点，防止保险产品的自我保护功能过高或过低，只有这样，才能同时考虑到保险公司的利益与整个行业及市场的发展。
（二）提升保险企业创新能力
1、注意保险公司自身实力的培养。保险产品创新需要大量人力物力，不仅要求资金投入，还要专业的技术方面的人才，这对保险企业自身实力的要求较高，为此，提高企业实力势在必行。本文提供一下思路：
（1）加大对产品创新的投入
保险企业应转变思路，将投入更多的放在新产品创新上，调集资金支持保险产品创新，为市场调研、精算等环节提供足够的资金支持，为保险产品创新提供更多机会，同时也为企业的发展提供机会。
（2）加快人才培养进程
正如上文提到的，保险方面的人才对于企业的发展极为重要，而且目前人才稀缺的情况也比较严重。因此，加大人才培养的力度会是保证企业健康发展的一个重要方法。首先是鼓励高校对保险方面的人才进行培养，其次是企业要注重建立人才的机制，在企业内部对员工进行培训，开展培训活动会是一个很好的方法，通过这类活动发现有创新精神的员工并加以培养。
（3）注重历史数据的整理归档
各种灾害数据的整理可以帮助企业及时发现商机，发现产品创新方向。当然，对数据进行整理及分析也是很繁重的工作，因此，企业应加大在这方面的投入，包括人力与财力，以保证收集到的数据更加完整。以便于企业设计新的保险产品。除此之外，保险企业在适应市场的过程中，需要与其他各行各业加大系，这样也方便了企业收集各类数据，同时在联系中发现新的商机。
（4）提升保险企业信息技术能力
在当今社会，信息技术的应用已越来越广泛，不仅影响着知识信息的传播速度，还影响着保险产品创新的进程。虽然近几年来，我国保险公司的信息技术有着较为明显的提高，但对于更新产品的要求来说还是存在不足。企业的自动化水平影响着企业能否走向现代化。
2、除硬件条件外，保险企业的软条件也需要提升。在竞争激烈的社会，保险企业保持竞争优势是基于其他竞争对手的企业优势上的，只有这样，才能做出最正确的创新决策。企业提高自身软实力可以通过在以下方面进行：
（1）在员工之间普及企业文化
企业文化能否深入员工内心关乎到企业的凝聚力与竞争力。对于公司内部来说，一个团结有凝聚力的公司可以在市场上更具竞争力，同时也能更健康持久的发展。同时，如果能将企业文化宣传给顾客，让顾客更加了解企业可以帮助企业更好地生存。
（2）增强客服理念
在竞争越发激烈的现代社会，“顾客是上帝”的观念应该早已深入所有企业高层的内心，顾客扮演着越来越重要的角色，能否满足顾客要求成为衡量一个企业是否成功的标准，同时，顾客要求也成为了保险产品创新的出发点。所谓客服即为客户服务，在此过程中能否以顾客需求为先影响着企业的形象与信誉，同时，也影响着企业能否长久存在。
五、我国保险业的生存发展前景
我国的经济现状近年来发展迅猛，而保险业的发展与经济有着密切的关系，但是相比发达国家来说还是有待进步，但是我国具有巨大的人口基数，同时这也意味着我国的保险也有很大的市场，并且我国老龄化趋势严重，这就意味着很多的老年人需要购买保险，这对我国的保险业来说也是一个发展的机会。再者就是我国的保险业保险深度与保密程度都很低，为保险市场的发展提供了巨大的发展空间，其中保险深度与保险的费用极大程度上反映了一个国家的保险市场的发展潜力，所以有专家研究我国的保险业市场认为我国的保险市场发展空间极大。还有就是我国的居民人均收入不断地上涨，这也为保险业的发展提供了一定的经济基础，毕竟人们有了一定的纯收入之后才会更大可能性的考虑购买额外的保险，同时经济的飞速发展为我国的保险市场提供了长期发展的后盾新的社会保险制度的建立需要一个过程，并且结合保险业发展的时序性和规律性来说，我国的保险业发展形势大好。但是不可否认我国的我们也将遇到一些问题，比如说扩张的速度过快会造成一定的泡沫现象，另外保险业需要经过一个改革转型的时期，这也需要一定的精力与累积。面对这些机遇与挑战，笔者认为我国需要建立一个独立的保险监管体系，尽量拓宽资金的运用范围，尽量做到业务多样化、混业经营，还有就是要增强我国保险业的抗风险能力以及完善保险业的立法制度，这些都会一定程度上有助于我国保险业的规范性发展。
【参考文献】
保险行业移动云计算应用案例
阳光保险用Pad实现移动展业
近年来，中国的金融行业信息化程度不断提高。在保险行业，随着后台信息技术的应用，各保险公司开始思考如何利用新技术和多年积累的后端数据库平台改革业务流程，提高服务效率。比如，在保险行业，如今基于数据库和信息系统支撑的电话销售部门，已经在抢夺人工柜台的大批订单。而随着移动互联技术和云计算技术的普及，一些保险行业移动信息化的先行者开始尝试用“移动云”进一步提高公司的竞争力。
“我们这个行业做业务，原来都是依赖大量的业务员到客户家里做专门的拜访，达成服务和销售意向，之后业务员带着客户的意向，回到办公点，在由内勤支持人员将用户信息输入系统，形成订单，再经过收费、审核等环节。”阳光保险公司的信息技术部总经理刘凯介绍说，传统保险销售过程相当负载，每一个业务员的每一单都要调动大批后勤人员和系统支持，而客户等待保单也需要经历漫长的等待。这还不算上，业务员帮助客户与我们内勤人员反复咨询条款、算价的时间。
据介绍，阳光保险集团股份有限公司是全国性大型保险公司之一，有阳光财产保险股份有限公司和阳光人寿保险股份有限公司等多家专业子公司。随着保险专业化进程的快速推进，以及竞争的日趋激烈，效率对阳光保险来说显得越来越重要，而应用移动网络和便捷且专业化的工具，成了突破点。为此，阳光保险计划依托平板电脑和与定制开发的“保险快易保”软件平台，实施“保险展业革命”。
“现在很多保险公司都在做相应尝试，不过与众不同的是，其他保险公司大多用笔记本电脑，而我们是用平板电脑。因为这一设备更简便，客户体验更好。”据刘凯介绍，为实现公司规划，他们从联想订购了一批乐Pad，而联想为其定制开发了保险信息化移动办公应用，包括：客户信息查询、保单信息、业务提醒、新业务培训、险种查询；保险业客户服务应用，包括：保险业务咨询、保费催缴提醒、保金领取通知、险种使用效果调查；保险办公应用，包括：文件到达提醒、通过保险移动OA系统实现移动审批、任务分配、日程管理、内部调查、节日问候、电子工资单和通讯录等功能。
保险人通过联想乐Pad为用户介绍资料、客户信息录入、客户现场签单、第三方支付，缩短出单时效，减少预收录入的环节，确保录入信息的准确性和有效性，极大提高签单成功率；有效解决了人展业过程中面临的实际问题，给客户提供了新的消费体验，较好地实现了呵护与人之间的无缝沟通；基于现阶段系统功能平台，未来可以实现电子领取保单、电子签收回单，减少回销回单的环节，给投保人更加快速、高效、易用的体验。
如今阳光保险的业务员可以拿着乐Pad到客户家里，通过乐Pad登录公司系统，为客户做保险咨询，对保险条款、费用支出等信息，客户也可以一目了然。“在15分钟之内，业务员能够完成整个投保过程。而15分钟后，客户也可以及时得到阳光保险公司提供的保障。” 刘凯说。
保险公司为激励优秀营销员营销技巧的传承，通常还有一块收入，用于奖励营销员建立自己的团队，并给予主任，经理，督导等不同的头衔，这样就可以享受到团队业绩提成的收入，团队越大，收入越高。 其他还有保险公司按营销员职级不同提供的福利，包括意外医疗保险，养老年金保险等，按业绩量不同提供的福利。亲爱的读者，小编为您准备了一些保险行业实习工作总结，请笑纳!
保险行业实习工作总结1这个假期里，我在__保险公司实习了一个月的时间。在这段时间里，我了解了有关保险的知识，并体验了一种新的生活。
第一天去见了主管的经理，据说口才是很棒的，初次见面，感觉她很干练。保险公司的氛围与其他地方相比是很不同的，这里有一种很活跃的气氛，在这里真的感受到了一些以前没有感受过的东西。由于我没有什么经验，不能跑业务，所以就呆在办公室和经理、组员一起。
在保险公司，每天早上都会有晨会，晨会早上8点准时开始，迟到会扣钱的，但只是形式上的，一般会扣一块钱的样子，主要还是调动大家的积极性。晨会由主持人主持，一般就是组训或负责的经理，但为了锻炼各个业务员，也经常的会让业务员上去主持。晨会首先会让全体同仁起立做晨操，很有激情，在音乐的节拍下做各种滂湃的动作，会舒缓紧张的心情，还会让沉睡中的身体舒展开。记得第一天去公司，要让我上台作自我介绍，本来刚刚到的时候还有些紧张，但跟着做完晨操后紧张感就没了，很从容的上台作了自我介绍。在晨会中，还会公布昨天各个业务室的业绩，给予鼓励。从早会中，让我看到了朝气，想必开完早会后一天的工作将会充满激情。
这次实习中，公司召开了两次产说会，通过这两次产说会，让我对险种有了新的认识，而且懂得了什么叫有压力才会有动力。产说会是有关产品的说明会，各个业务员会带着自己邀请到的客户来参加产说会，由主讲师讲解关于这个产品的情况，让客户了解到该险种的价值，有何优惠，自己能得到什么利润，以便客户选择适合自己的险种投保。通过讲师生动的讲解，加上现场回馈奖品，很多客户都会现场签单，所以说，产说会被保险公司看作一个和客户沟通得很好的桥梁。还记得那次产说会，当时现场签单的客户并不多，有五六份吧。当时一位省公司的讲师说，还是因为票价的问题，因为我们的票价太便宜，有时甚至不需要用票，所以业务员就没有一种压力，只是随便邀请一个客户来听便完事了，随便邀请到的客户又有几个想真心来签单的呢。在接下来的一场产说会中，现场签的都是上万元的单子，开始时，只有几个业务主管买了票。但是，在那个口才很好的经理的说明下，有越来越多的业务员购买了票，就像那个经理所说的，只要买了票就一定能带来客户。果然那天所有买票的业务员都带来了客户，而且有了不错的成绩。
还有就是创说会，公司有像是雷霆行动等扩员活动，增员的任务是很重的。业务员会带领自己邀请的新进人员来听创业说明会，之后有意者将会留下面试。从事保险行业，首先必须通过从业资格考试，拿到资格证书，于是，新进人员会进行考试培训。考试内容是关于保险的一些基本知识和其他的与保险相关的法律法规，像是《民法通则》《保险法》《消费者权益保护法》等等。为了了解更多的知识，我和这些新进人员一起进行了学习，在此期间，尤其学到了很多关于保险法的知识，收获颇丰。
“让客户满意”不是一句空洞的口号。在实际工作中，公司里有许许多多的客户服务团队和员工在为此努力。他们在各自平凡的岗位上，勤勤恳恳，认真负责，用微笑耐心的态度和专业的服务水平，让客户满意，用真诚的服务体现自身价值，也在为客户创造价值。他们也是公司在第一线和客户打交道的“形象代言人”。
还记得有一次晨会中，经理请来了两名其他地区的先进工作者和大家交流，至今令我印象深刻。第一位上台交流的，声音很响亮，很有自我表现能力，一上台就唱起了歌以吸引大家注意。这是一位五十多岁的女士，但是她的语气，气色，情绪，都无法让人猜出她的实际年龄，感觉充满活力。从她的身上，我看到了激情与真诚的魅力，无论任何人与她想出一段时间后，都会感到她身上所散发的激情，并被此所感染，变得拥有生机活力。在激情的背后，她又不缺真诚，所以很多客户只对她所推荐的险种感兴趣，于是她的业务越来越好。只要对自己工作充满激情，我想任何工作都会变得有意义。
“精诚所至，金石为开”，只有自己真诚地对待别人，别人才有可能接纳你，才会信任你，那样工作也会变得顺利。另一位上台的女士，与前一位是十分不同的，她很文静，感觉很踏实，也很真诚。这是两种不同的风格，但她同样的优秀，据说很快会升为副经理。她不会充满激情的与你交流，但是，她却发展了很多的下线，因为她待人真诚，有耐心，很多人都信任她，都愿意跟着她干，于是她的业务室人员越来越多，而且，她关心每个同事。从她身上，我同样看到了真诚，我想在以后的生活中，无论从事什么工作，都要有对工作的热情和待人的真诚。
每个营销员要做得更多，要努力提升自己，要诚信热情，要学会自我管理，要真正为客户考虑问题……每一个非保险人也应该对营销员多一些宽容、多一些理解，对保险多点认识，不要厌恶，不要恐惧，它只不过是一份契约而已。
坚持是一种美德，而在保险公司，正是有很多人因为坚持不了，所以中途放弃了这样一份为人类造福的事业;也因为坚持不了，所以看不到保险这个职业的崇高和伟大。无论从事任何职业，只有那些坚持和守望着自己理想的人，才能继续在自己选择的道路上走得坚定和安稳，努力着，打开自己成功的大门，坚持着，走出属于自己的明天。
保险行业实习工作总结2一、前言
实践是检验真理的惟一标准。在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中，它可以为我们提供了一个了解和熟悉工作实际的机会。只有在实际工作中，我们才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等，这将有助于他们更全面地认识自己和了解职业，并据此科学地设计自己的职业生涯。
我们怎样才能把课本上的知识灵活恰当的运用到生活、工作当中去，成为对别人对社会有用的人才?我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?抱着这种想法，我走进了____财产保险股份有限公司__分公司。在那里，我接受了更为有用的保险知识，而每天细致的工作和经常的培训活动，又增强了我的实战能力，使我们迈出了成功的一步。
我感觉，在“____”为期两个月的实习中，我学到的知识很多。“我今天学到了什么内容，我今天解决了什么问题;我今天得到了什么启事，我打算在今后如何使用;我首先要充分认识自己，进而不断地去改造自己;我应善于发挥自己的长处，又敢于接受批评弥补不足”------这就是我对自己实习的态度。感谢____保险公司给我提供了这样一个机会。
二、公司简介
____保险(集团)股份有限公司是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。公司成立于1988年，总部位于深圳。截至20__年__月__日，集团总资产为人民币__亿元，权益总额为人民币__亿元。20__年__月__日，公司市值超过__亿港元，跨入国际大型金融保险机构行列。
20__年，____保险(集团)股份有限公司名列福布斯全球2000强企业第__名、中国入围企业第x名(入围的中资保险企业)，20__中国生命力百强企业排名第一，是超速成长的典范企业。
____是中国金融保险业中第一家引入外资的企业，拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队，公司控股设立____人寿保险股份有限公司、____财产保险股份有限公司、平安养老保险股份有限公司、平安资产管理有限责任公司、平安健康保险股份有限公司，并控股____保险海外(控股)有限公司、平安信托投资有限责任公司。平安信托依法控股平安银行有限责任公司、平安证券有限责任公司。
财产保险是____保险集团长期以来经营和发展的基矗自1988年成立以来，____产险业务规模逐年攀升，业务发展稳健;在产品开发方面不断创新，目前经营的险种包括机动车辆保险、财产保险、飞机保险、家庭财产保险、建筑工程险、公众责任保险、医疗事故责任保险等主险127个，附加险200个。近年适时开发推出了个人抵押贷款房屋保险、律师责任保险、会计师责任保险、医师责任保险、公司董事及高级职员责任保险、国内贸易短期信用保险、外派劳务人员履约保证保险、旅行平安意外伤害保险等70多个符合市场需求的新险种。
嵌镶于珠江三角洲腹地的__，历史悠久，人杰地灵，曾是中国“四大名镇”之一;曾有过商业鼎盛，街市繁华的辉煌;曾有过“南国陶都”、“南国红豆”的美誉。有禅城、顺德、南海、三水、高明五区，其中顺德区和南海区分列20__中国经济最发达十强县(市)第一和第六位。__正以无愧于祖国重托的自信和豪迈，走向繁荣，走向民-主，走向文明，走向现代化。
____财产保险股份有限公司__分公司是经中国保险监督管理委员会批准，由____财产保险股份有限公司作为发起人设立的。20__年公司三大业务齐头并进，总保费收入达到__万元，并以18%的市场占有率在__产险市场上位列第二。公司业务规模、经营管理、品质、成本等各项指标得到持续改善，在平安系统内均稳居前列。
三、实习成果
1.平安保险公司的企业文化和管理模式
平安企业文化以中国传统文化精华为基础，以儒家文化之仁、义、礼、智、信为做人的基本准则，融合西方先进的科学技术和现代管理经验，以专业、价值作为做事的基本准则。
平安文化通过每日晨会、司歌，以及平安礼仪、日常用语改变员工外在状态和内在精神，让平安人沿袭中华民族优秀文化传统，宽容、仁爱、谦和、诚信，从而赢得客户的尊重与信赖。同时平安又遵循保险行业的竞争法则，努力进取，并为之建立起一整套行之有效的管理规则。“仁、义、礼、智、信、廉”背后的人文精神，是平安企业文化的精神，现代商业企业的工作模式和经营理念，是平安企业文化的物化准则，孔子和牛顿分别代表的中西方文化精神在平安融汇贯通，化为独特的平安文化，进而化入平安日常管理，形成庞大而有效的管理机器。
平安的管理模式简单地可以概括为“一个中心，三个系列。三个保证”，即以目标管理为中心，划分为业务管理系列、行政管理系列和营销系列，通过考核制度、评分制度和内部激励机制发实保证各项工作均有序高效运转。
在业务管理方面，我们竭力学习和借鉴国内外保险业先进的经验和技术，大胆创新，独具一格;在行政管理方面，平安建立了一套完整严格的规章制度，保证了各项工作都能按照预定的工作流程进行高效运转。行政制度与业务配套，规范员工的行为，使公司的经营管理正常运作，保证公司的发展，沿着预定的轨道井然有序地进行。
我觉得平安给我影象最深的应该是其“晨会制度”。每天早晨，公司各单位集中全体员工于大厅，每个员工轮流主持晨会，齐唱公司司歌，诵读公司训导，使“平安精神”时刻铭记在每个员工心中，通过晨会强化员工人社会责任感和工作责任心，起到团结、沟通、振作士气、增强凝聚力的作用。
公司积极为员工营造一个整洁舒适且人际关系轻松和-谐的内部工作环境，使员工对公司有强烈归属感和自豪感。同时注意使员工与各界建立和保持良好的交往，以寻求必要的关心，支持和帮助。
2.车险承保流程及费率计算
我在____财产保险股份有限公司__分公司的实习岗位是车险核保岗，主要从事的是车辆保险的承保工作。通俗的说，就是当业务员拉来了一份或一批保单时，我们对承保标的(也就是车辆)进行车况的分析，然后根据公司的相关政策对其进行费率的计算，最后确定该车保费。总的来说就是两点，即：(1)，该车我们能不能承保?因为对于一些风险相对集中或高风险的车辆(如宾利、法拉利、保时捷、奔驰跑车、奥迪A8等)，我们公司一般是不与承保的;(2)，若该车符合公司的承保政策，我们应该以什么样的费率来承保?这就牵涉到费率的计算了。
____财产保险股份有限公司机动车辆保险条款由：车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和附加险四部分组成。附加险又包括玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、代步车费用险、车身划痕损失险、车上人员责任险、车上货物责任险、无过错损失补偿险、车载货物掉落责任险、全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险和交通事故精神损害赔偿险。其费率计算公式为：
(1)车辆损失险的保费计算：车辆损失险基准保费=固定保险费+车辆损失险保险金额×基准费率车辆损失险实际保费=基准保费×C1×C2×??Cn
(2)第三者责任险的保费计算：第三者责任险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn
(3)全车盗抢险的保费计算：全车盗抢险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn
(4)附加险保费计算附加险签单保费=基准保费×C1×C2×??Cn
(5)投保车辆应支付的签单保费为：签单保费=车辆损失险签单保费+第三者责任险签单保费+全车盗抢险签单保费+附加险签单保费
3.其他收获
一般而言，保险公司招收实习生时比较倾向于具有计算机、金融等专业背景的学生，因为他们具备相关的专业知识，比较容易适应工作。保险公司对实习生的要求通常是一种综合素质的要求，其中接受能力以及人际关系的处理等尤为重要。考核内容不仅局限于工作质量及完成数量，还会注意其基本技能。对实习生的评估是依据其在工作中体现出的综合能力来进行的。
在____财产保险股份有限公司__分公司的两个月的实习中，我发现原来学校学习知识虽然并不能马上完全的体现在日常的工作当中，但与我们学习的知识会有很大的联系，运用知识的能力尤为重要。例如在工作中，我们车险核保岗经常要对各种数据做一些统计，并制作统计报表。这不正是我们统计学专业的人拿手的吗?但后来我发现，他们是用一种公司自制的软件来完成这些工作的，如果不能很好的理解和掌握该软件，我们原来学习的统计知识就根本没有用武之地。
团队意识的增强是我的另一个收获。在工作中，一般都是以小组或团队的形式去迎接问题并解决问题，各个小组之间既竞争，又合作，这样既提高了大家工作的积极性，又提高了工作效率。
四、心得
两个月的实习对我们来说真的是一个非常难得的学习经历，也给我提供了一个感受平安企业文化、了解保险市场的宝贵机会。我们在工作、生活、人际交往等方面都有许多的体会，对保险行业也有了更深刻的认识。通过实习，我们可以将自己所掌握的理论知识运用于实际，加深对书本知识的理解和巩固，提高在理论知识的指导下观察、分析和解决问题的实际工作能力。了解工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等。初步完成从理想到现实的心理转换和从学生到职员的角色转换。在实习的过程中，要多思考、多比较，用心体会，多尝试把所学的书本知识应用于工作实际;认真及时地总结实习经验和心得，尤其是对实习中遇到的问题，要多分析、多请教，找出问题的症结所在，并努力克服，不断提高。
保险行业实习工作总结3随着互联网技术与电子科技的发展，网络销售和电话销售凭借其方便、快捷及节约成本等优势，已经被越来越多的领域所采用，当然也包括保险业。
一、实习单位
我所实习的单位是__保险集团。之所以选择它是因为，保险业在我国属于新兴行业，其拥有着广阔的发展前景。而__保险集团股份有限公司是国内七大保险集团之一，由__集团公司、__集团公司等大型企业集团于20__年发起组建，注册资本金__亿元人民币。x年来，__保险集团取得了相当大的成就。截至20__年底，集团当年保费收入超过__亿元，行业排名第8位，集团总资产突破__亿元。__保险秉承“打造最具品质和实力的保险公司”的公司愿景，践行“共同成长”的使命和“诚信、关爱”、“创造价值”的核心价值观，发扬“战胜自我”的企业精神，致力于成为世界级金融保险集团。
二、实习目的
实习是一种实践，目的是让大学生有一个了解社会的学习机会，接触实际，了解社会。增强劳动观点和社会主义事业心、责任感，并能够观察经济活动、识别和分析社会经济问题，学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能，借以实际地运用学过的专业知识，也希望能带来一些启示，培养初步的实际工作能力和专业技能。
毕业实习是一门专业实践课，是我们在学习专业课程之后进行毕业设计时不可缺少的实践环节。它对于培养我们的实践能力有很大的意义，同时也可以使我们了解传统的保险销售模式与现代保险销售模式之间的差别。毕业实习更是我们走向工作岗位的必要前提。通过实习，我们可以更广泛的直接接触社会，了解社会需要，加深对社会的认识，增强对社会的适应性，将自己融合到社会中去，培养自己的实践能力，缩短我们从一名大学生到一名工作人员之间的思想与业务距离，为我们毕业后社会角色的转变打下基础。
三、实习时间
20__年x月----20__年x月
四、实习内容
我所在的部门是__财产保险中车辆保险的电话销售中心。我们的实习分为几个阶段。
(一)岗前培训
在进入工作岗位之前公司对我们进行了为期10天的系统培训。包括专业知识、销售流程、话术及沟通技巧乃至系统的操作。通过培训我了解了车险的各个险种主要分两大块：交通事故强制责任保险和商业保险。而商业保险有可以细分为车辆损失险，第三者责任保险，车上座位责任险，盗抢险，玻璃单独破碎险，自燃险，划痕险，不计免赔等险种;前四个是商业险中的主险，后四个是商业险中的附加险。我们还了解了怎样用开场白去和客户进行近一步的沟通，如何进行异议处理并及时的进行促成等等。总之，10天的培训很快就结束了。
(二)考核通关
满满的培训结束了，等待我们的是考验，是决定你能否留下的关键——考核。考核分两部分进行笔试和话术通关。笔试是对我们专业知识的检查，并不可怕。让人紧张的是话术的通关，这可是对我们这些天所学的所有东西的综合运用，而且是一对一的面对考官，还要把他们当客户。幸运的是我们大部分人都顺利过关了。
(三)进团队
考核结束后我们被分到了不同的团队。原以为过五关斩六将的我们已经可以直接面对客户了，可没想到进入团队的第一件事还是培训，这次是有针对性的培训，因为我们拨打的是__项目所以我们必须了解__的核保政策，于是又是一番培训考核。逐一通过后竟还没让我们正式上岗，而是跟师傅继续学习。
(四)上线
几天的学习结束后我们终于可以正式上线了，有了自己的座位和工号。怀着无比激动的心情我拨打了第一通电话：关机!心情有些紧张了，第二个被秒杀了。之后的很多天我都在不断地拨打电话，跟客户报价，介绍阳光的服务，然后不断的遭受拒绝，然后又重新振作继续拨打，虽然有时候心里觉得委屈但却依然坚持着。
五、实习心得
这次实习让我学到了很多课本上根本没有东西，让我觉得以前都是纸上谈兵，也让我深刻的体会到保险业所谓的“剩者为王”，更让我明白保险业是一个挑战你各方面能力的行业。
(一)我觉得如果真想把保险做好、长久地做下去，就得有打持久战的决心和毅力。如果没有这种决心和毅力，遇到人家的拒绝就想打退堂鼓，那就干脆放弃保险。当然，做保险被拒绝是很平常的事，慢慢就习惯了。其实挫折多了，经验也就有了，方法也就有了，拒绝也就少了。不要害怕拒绝，每天都要保持相当数量的客户拨打量，慢慢总是会有成绩出现的。
(二)我觉得做保险是一种筛选工作，或者说我们做的是一种“沙里淘金”的工作，我们要大量地、快速地筛选我们的拨打对象，大量地排除那些沙子，尽可能快的找到我们的金粒。这就要求我们非常善于倾听和分析，争取用最短的时间内判断出对方是否有购买欲望;或者说，对方有欲望买什么样的保险，这类保险对他有没有意义。如果有，就继续跟进，如果没有就赶紧放弃，换个目标，这就是筛选工作。
(三)当然个人的职业素养也十分重要。尽管现在外呼营销系统方便了我们的工作，提高了效率。但是勤奋依旧是我们要保持的姿态。都说电话销售有一个“大数法则”，只有保证每天都有足够的拨打量你才有可能出单。
(四)电话销售虽然改变了我们保险行业以往的销售模式。事实上不能单纯的说改变了，应该说是优化了。但是我们热情不能减，勤奋的态度不能改变。尽管现在人们的保险意识有所提高，但很多时候跟客户进行一次通话还是不够的，还需要我们一而再，再而三的去跟进，去推敲他的需求。当然，方法对于我们来说也是十分重要的。比如，时常关心关心客户，让他能想起你，想起你是个卖保险的。当他有需求的时候，就会第一时间找到你就足够了。我们不能整天整天的追着客户买保险，要根据客户的态度来决定预约的时间间隔。我们要将销售的概念模糊化，在跟客户的沟通中让客户逐渐喜欢上你这个人，跟客户做朋友，我们常说“销售首先推销的是你这个人”就是这个道理。
总之，这次实习将会是我人生中的一笔宝贵财富，任谁也夺不走。
保险行业实习工作总结4我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?社会上都说当今的大学生是“眼高手低”，以前在学校时听到这样的评论还不服气，甚至很生气，真的到了工作中，才真正体会到这句话说得其实没错。
初到公司，对于保险行业知之甚少，对于工作内容一无所知，对于组训工作更是不知所谓，自己就是一张白纸摆在那里等待描画。我充满期待的实习就这样开始了。我于2017年4月6日走进了中国大地保险股份有限公司珠海分公司进行我的实践活动。在那里，我接受了更为有用的保险知识，而每天展业和演练活动，又增强了我的实战能力，使我迈出了成功的一步。
我的实习工作首先是从“保单行政部”开始的，一听名字很能震住人的，就像我的专业“国际法”一样。实际上，用公司的话说就叫新契约，字面理解也就是出保险合同的地方。虽说这个名字很普实，但它担当的角色着实不小，我就从我制做保险合同说起。
在新契约的第一天我是对着两样东西度过的：一样是那台只能开机别无用处的电脑;另一样则是一本和面包厚度相当的寿险实务(__版)。无聊是有一点，不过也好，我可以先把寿险的整个运作流程熟悉一下。现在看来，我当时还是对的，至少我如果再去某个部门，我能知道人家是干吗的。
第二天我就开始帮小赖姐装订合同了，也就从这天开始了我和打孔机、融钉机的“不解之缘”。因为从那天一直到我离开，每个认识我的人去新契约只能看到我的背影――我的脸正对着那两台机器呢。特别是后来到了业务员冲单的日子，我恨我妈没把我生成哪吒，不能三头六臂，一天下来两百多份合同是常事。那时我就纳闷了：以前这里没实习生时新契约在冲单的日子是如何过来的?
后来知道是保全的刘哥经常上来帮忙的。我突然想起来，第一次刘哥见我时我正订合同呢，他对着我微微一笑，还说声“你好”，我这才明白刘哥当时笑得是多么意味深长啊。
装订合同看起来简单，不对，看起来听起来都会觉得很简单，其实，要把一份合同装订的紧凑、整齐还是有一些讲究的。尤其在业务员冲单的日子里，刚核对好、盖过合同章的一份散装合同就会递到我的手上，我必须提防不能蹭花了印章。
研究了那么久，我现在可以拍着胸脯说：经我过手的合同，印章模糊率不超过5%，合同作工工整率不低于95%。毕竟合同的工整与否也会关系到客户对公司印象的好坏。
后来，小赖姐又教我装订团险合同，我也都基本掌握了，这些在业务员冲单的日子里可发挥了一些作用，至少我可以替小赖姐分担一点点的工作量。
冲单的日子过去后，我开始学着帮小静姐打发票，这个是比较简单的，除了一开始打的格式有点问题重新来过之外，其后的工作就轻车熟路了。
保险行业实习工作总结5在工作期间我明白到，服务是企业的生存之本，服务质量的好坏不仅关系到公司业务的发展，还关系到公司的声誉以及未来。因此，我从未放松过对服务质量的要求和服务技能的提高。按照总公司“统一标识、统一柜面、统一形象”的要求。使客户来办理业务时感觉到更专业、更方便、更温馨，全面提升了服务质量和公司的形象。我坚持“以人为本、客户至上”的服务理念，想客户所想，急客户所急。对于出现重大事故的家庭，我们没有死板地执行规定，而是以最快的时间确定事故性质，然后第一时间将赔款送到客户家中，帮助他们渡过难关。
我在做好服务的同时，严格按照上级公司有关规定，结合自身实际，引进和采用了科学的管理体系，出台了一系列行之有效的规章制度和考核办法。在制订各种考核办法时，始终遵循突出效益和长期盈利能力评价的经营绩效考核原则，努力调整险种结构，使之从规模型向效益型转变。同时加大了对赔付率和费用指标的考核力度，努力降低经营成本，在日常管理中，严格执行《财务管理规定》、《单证管理办法》、《核保实务》等一系列规章、办法，严格把关，认真审核。
在这期间无论在办理业务还是其它的工作中，坚持使用文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。能一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，立足岗位，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。
工作上能和同事和睦相处，互帮互助，认真，勤奋好学，踏实肯干，在工作中遇到不懂的地方，能够虚心向富有经验的老员工请教，善于思考，能够举一反三。对于别人提出的工作建议，虚心接纳听取。
实习以来，在公司领导的亲切关怀和其他老师傅的热情帮助下，自己从一个保险门外人到能够独立从事和开展保险营销业务，在自己的业务岗位上，做到了无违规行为，和全司员工一起共同努力，在对取得成绩欣慰的同时，也发现自己与最优秀的员工比还存在一定的差距和不足。但我有信心在今后的工作中，我会表现得更出色!
中国保险业将迎来“黄金十年”
增长势头良好
过去十年间名义GDP增速14%左右,保险保费收入年均增长率高达24%,其中寿险保费收入年均增长率更高达26.5%,保费收入增速显著高于国民经济增长。我们预计未来十年保险保费收入年均增速可达20%。
受益于保费稳定持续增长和资产投资滚动累积,保险业总资产在过去十年实现了32%的高增长,我们预计未来十年保险行业总资产规模可实现每三年翻一番。
发展空间巨大
2009年全国保险密度约人民币828元,保险深度3.4%。目前已有六省市保险深度达4%以上,但仍与全球7.0%的保险深度、595美元保险密度的平均水平相差甚远,虽然部分发达地区如北京、上海保险密度突破700美元,却不及日本的20%。
保险业将从中国经济和家庭收入的快速增长中获益。现阶段,我国居民储蓄居高不下。金融行业中,非储蓄类金融机构占比明显偏低。虽然中国保费近年来逐步提高,但到目前国内居民保险资产占金融资产比例不足8%,美国该比例达到30%以上,韩国也有22%。随着居民保障需求和消费能力的提高,保险行业保费增速有望继续保持平稳快速增长。
经济中心地区保险发展空间广阔,保险需求存在提升空间。“工业化创造供给,城市化创造需求”,城市化水平是影响保险需求的主要因素,城市化率是我国保险业发展的主要动力。随着我国城市化进程加快,城镇人口占总人口比例的增加,人们的风险意识的增强,将大大促进保险业的发展,这与中国保险市场主要分布在大中城市的现状也是相符合的。
中国的社保制度为商业保险提供了广阔的发展空间,养老保险和健康保险是未来发展的重点:1、在中国开始经济转型前,国家承担了养老、医疗和住房等各方面保障的责任,商业保险没有发展的空间。经济转型后,我国进行的就业、医疗、教育等一系列社会经济体制改革,打破了原有的福利保障制度;2、社会保障制度与寿险之间存在一定的替代关系,新的社会保障体系还远远不够完善,商业保险市场作用日益显现。中国“保基本、广覆盖”的社会保障制度为商业保险的发展提供了广大的制度空间;3、随着人口老龄化和生活水平的提高,养老保险和健康保险拥有巨大的市场空间,是中国保险业未来发展的重点。截止2007年,养老保险和健康保险占据了美国保险市场的52%和23%。
中国保险业将进入黄金发展期
所有有关寿险需求的实证研究成果都表明:收入与寿险需求正相关,即随着收入的增加,对人寿保险的需求也会增加。但是,随着收入的增加,寿险需求增加的程度却不相同,低收入国家的保险需求收入弹性普遍高于高收入国家。人均收入高一些时,人们倾向于将收入的更大部分投入保险,所以当人均收入提升时,保险深度也会随之提高,这就使得保费的增长速度要快于经济的增长速度,对低人均收入高增长的中国尤其如此。
S曲线理论是支撑中国保费收入保持高增长的重要理论依据。S曲线理论在1999年由瑞士再保险公司首次提出,瑞士再保险公司经济研究与咨询部采用从60多个国家八年的数据通过回归分析作出了一个S曲线。根据S曲线理论,保险深度(保费/GDP)随人均GDP的增加而增加,但对应不同的人均GDP水平,保险深度的增速不同。当人均GDP在1000 10000美元之间时,保险的收入需求弹性最大。
摩根士丹利日前的《亚洲蓝皮书》预测,到2020年中国的名义GDP将会是现在的三倍,即未来十年中国的名义GDP的复合增长率约为11%,这与市场对于中国长期GDP增长率7%和通货膨胀3%的预计基本相符。按照国务院规划2020年中国人口将控制在14.5亿,不考虑汇率变动,据此计算至2020年中国的人均GDP将超过10000美元。按照s曲线理论,未来十年间中国市场的保险深度、密度会保持快速增长的趋势,是中国保险业的黄金发展期,其复合增长率可达20%。
加息通道显著提升保险公司盈利能力和估值水平
加息提升长期投资收益
加息直接提高保险公司投资业绩,利息收入随着加息水涨船高,提升保险公司盈利能力。保险公司的投资资产中近80%投资于固定收益类资产,存款利率的上调将会使各类存款和债券的利息收入上升,保险公司受益明显。
加息前存款利率长期处于低位,固定收益类资产收益较低,对于保险股估值压制明显。之前银行存款利率一直处于历史低位,债券收益率低迷且持续较长时间,对保险公司的资产配置带来较大压力,一直是压制保险股估值的一个重要因素。
进入加息通道,存款利率与债券到期收益率上行。10月19日央行宣布34个月以来的首次加息,一年期存款利率增加25bp,五年期存款利率增加60bp。自加息后债券到期收益率已上升超过50bp,随着市场对下次加息预期的增强,债券收益率有望不断升高。
加息提升会计利润
加息会通过两方面提升保险公司的会计利润:1、投资收益上升。留存资产中浮息存款与债券收益直接提升,新增资金和到期资金的投资收益也会随加息而上升。由于浮息存款与债券的占比并不高,利息收入提高主要是通过新增资产和到期资产实现,所以收益提升是长期渐进的过程,此次加息可提升长期投资收益率40～50bp,2、准备金负债减少。新会计准则下,准备金贴现率基准采用750天移动平均国债到期收益率。加息后,准备金贴现率上升,负债现金流贴现值下降,准备金计提减少,会计利润增加。
加息后净资产短期略有下降,但随后将逐渐回升,这是因为:1、加息会导致债券市场下跌,浮亏增加,净资产下降;2、由于准备金基准采用750天移动平均国债到期收益率,加息后准备金负债也将逐渐下降,净资产上升,可以部分抵消由于债市下跌造成的净资产下降;3、大部分债券属于可供出售金融资产,浮盈浮亏不反应在损益表中,对会计利润无影响。
加息提升内含价值与新业务价值
加息将有助于保险公司提高内含价值的投资收益率假设,从而带来有效业务价值及一年期新业务价值的提高,保险公司的估值水平将会随之上升。投资收益率假设上升50bp,公司评估价值上升7～12%。
投资建议
给予保险业“强烈推荐”评级。保险股在金融股中的估值优势明显。当前股价隐含的新业务价值倍数均在15倍以下,极具吸引力。进入加息周期,盈利能力与估值水平上升空间大。新会计准则下内含价值法有很高的安全边际,给予保险行业“强烈推荐”评级。推荐中国人寿、中国太保。2011年人寿、太保目标价分别为32.9元、32.2元。
中国人寿:优良的保单质量强大的央企品牌
推荐理由:1、行业龙头,业务员队伍数量庞大,强大的央企品牌效应;2、无高利率保单,留存业务品质最为优良,隐含利润庞大;3、业务结构调整作用显著,未来改善的空间大。
关键词：经济增长;保险费用;协整估计
一、 引言
鉴于保险行业具备风险转移，风险分散化和金融中介的作用，其在全球经济中扮演了越来越重要的角色。2013年，全球保险业的险金总额已经达到4.6万亿美元，平均保险密度，即人均保险额为652美元;保险深度，即保险费总额与GDP比率为6.3%（sigma，2013）。
理论上来说，保险业主要能够通过下列渠道刺激经济增长：
（1）保险业能够为公司和家户提供风险转移和分散化的渠道，从而改善金融市场稳定性。通过购置保险，公司和家户只需要定期支付小额的保险费用，就能够在遭受意外的巨额损失时得到赔偿和报账。保险公司的运作实际上是基于大数定理，通过将不同区域不同风险特征的公司和家户所面临的潜在风险进行整合，实现相互担保，从而更有效的管理风险。
（2）健全的保险业能够有效地促进投资，从而加快资本积累和创新实践。在存在保险保障的情况下，公司不用闲置大量的保障资金来应对潜在负面状况。相反，这些资金可以被用来投在到产生更大净值的投资项目上。尤其是对于外部融资渠道受限的小型企业，内部的资金是企业发展的主要资金来源。除此之外，企业要想实现开发和创新，必须愿意承担相应的风险。如果在没有保险的情况下，企业可能会由于风险承受能力不足而放弃进行创新开发。但是保险能够帮助不同的企业去分散风险，从而提高了企业的创新动机。比如，医药企业可以通过责任保险来共担新药开发的风险。
（3）保险能够很好地替代社会保障，帮助缓解社会保障压力。随着老龄化问题的持续加剧，很多国家的社会保障体系都面临着越来越大的压力。商业保险，尤其是人寿险和健康保险可以很好地替代社会保障。而且相对于社会保障，商业保险能够提供更大的覆盖面和回报率。
（4）保险，尤其是人寿险，作为一种新型的储蓄方式，能够给投保人带来更大的投资灵活性。比如，大多数人寿险产品都是长期的，这就意味着在投保人申请偿付之前，这些险金可以被用来投资在基础设施，房地产和资本市场上的长期投资项目上。
（5）保险能够帮助监督企业和家户的行为，改善企业和家户的风险管理。比如，一个人购买了机动车险，由于如果本年度发生事故，他需要在下一年支付更高的险金，所以在驾驶时他就会格外小心更加注意安全。保险公司会设计出很多类似的激励机制，例如共同保险和免赔额度，来改善投保人自身的风险管理动机。
（6）保险能够帮助平滑消费，确保相对稳定的生活质量。比如，住房保险和其它财产损失险会在发生意外事件时为投保人提供保险赔付;人寿保险，尤其是年金形式的寿险在投保人从公司退休之后提供规律的现金流;健康和意外险在投保人产生需要时帮助支付医疗和手术费用。因此，投保人能够通过灵活地利用不同类型的保险来确保自己在遭遇一些不好的情况时生活质量仍然能够得到保障。
（7）保险业还能够刺激进出口，从而促进经济发展。比如货物和贸易保险能够为那些和境外的公司进行贸易往来的公司提供贷款和担保，这些公司也因此更容易从合作公司获得信用额度。
虽然理论上来看，保险业能够从以上多个角度刺激经济的发展，但是截至目前从实证上验证保险业与经济发展的关系的研究仍然很少。本文利用最新的面板时间序列的计量方法，采用1983年～2012年27个OECD国家的数据考察了这一问题。
二、 文献综述
正如Ward和Zurbruegg（2000）所说，虽然已经有很多研究考察银行业在经济发展中的作用，但是很少有研究集中考察保险业对经济增长的影响。由于保险业在风险转移和金融中介中扮演了越来越重要的角色，系统地考察保险业对经济增长的具体影响也显得越来越重要。
根据已有研究所采用的数据和计量方法，我们可以将已有研究划分为两大块。保险业的发展水平通常由保险金总额来度量，经济增长则通常由GDP增长率来度量。一部分研究采用时间序列数据来考察保险业发展水平对经济增长的影响（Ward & Zurbruegg，2000;Kugler & Ofoghi，2005;Adams et al.，2005;Ching et al.，2010）。Ward和Zurbruegg（2000）首次采用这种方法，他们的实证结果显示，在美国，奥地利和英国保险市场和经济增长不存在协整关系，而在加拿大，法国，意大利和日本，保险市场和经济增长存在协整关系。Kugler和Ofoghi（2005）对有关英国市场的结论提出了质疑。与Zurbruegg（2000）不同，Kugler 和Ofoghi（2005）并没有采用保险金总额，而是采用包括长期保险的险金和一般商业险的险金在内的分类险金数据来考察这一问题。他们的实证结论显示英国的保险业发展和经济增长实际上是存在协整关系的。Ching等（2010）则验证了在马来西亚的保险业和经济增长存在同样的协整关系。Adams等（2010）采用VAR和格兰杰因果关系检验考察了瑞典1830年到1998年的时间序列数据，发现保险行业发展对GDP和银行业有显著影响，但是反之格兰杰因果关系并不成立。
另一部分研究采用面板数据来考察这保险业对经济的影响（Arena，2008;Curak et al.，2009;Han et al.，2010;Avram et al.，2010;Chen et al.，2012）。Arena（2008）采用面板数据计量模型和GMM的方法考察了55个国家在1976年～2004年里保险业与经济增长的关系。Arena（2008）指出动态面板数据模型的时间跨度相对较长，所以他计算每个变量的五年内的平均值，将变量的均值代入模型中。他的实证结果显示人寿保险和非人寿保险都对经济增长有显著的正向影响。并且，相对于发展中国家，非人寿保险对高收入国家的影响更加显著。Avram等（2010）采用了和Arena（2008）同样的计量方法，但是样本量从55个国家扩大到93个国家，时间跨度为1980年～2006年。他们发现保险密度（即人均保险金额）对静静增长有显著的正向影响，但是保险深度（即保险金与GDP的比值）对经济增长没有显著影响。同时，他们还强调了健全的法律体系和产权保护对于保险业发展有着至关重要的作用。与Arena（2008）不同，Han等（2010）和Chen等（2012）并没有采用五年平均的方法，而是将年度数据代入动态面板计量模型中，他们的实证结果同样验证了保险业对静静增长的显著正向作用。Curak等（2009）首次指出，当动态面板的时间跨度相对较大时，会存在平稳性问题。所以，Im，Pesaran和Smith（2002）在研究中对每一个变量进行了单位根检验。他们采用固定效应模型进一步验证了人寿保险和非人寿保险都对经济增长有显著的正向作用。
三、 实证结果
本文的数据来源为OECD所建立的垫子数据库，样本区间为1983年～2012年，涵盖下列27个OECD国家：澳大利亚、奥地利、比利时、加拿大、捷克共和国、丹麦、法国、德国、希腊、匈牙利、爱尔兰、意大利、日本、韩国、卢森堡、墨西哥、荷兰、挪威、波兰、葡萄牙、斯洛伐克、西班牙、瑞典、瑞士、土耳其、英国和美国。
用各个国家保险总费用的对数代表保险业的发展水平，GDP的对数代表经济发展水平。图1 刻画了每个国家保险费用用GDP的动态趋势。图1显示，每个国家的保险费用和GDP都在1983年～2012年经历了告诉的增长，同时，我么也看到保险费和GDP呈现相同的增长趋势，这也意味着二者之间可能存在很强的协整关系。
本文参照Im Pesaran和Shin（2003）和Madala和Wu（1999）中的方法对两个量之间的关系进行面板单位根检验。表1呈现了两种方法的检验结果，两种检验方法都显示保险费和GDP之间是I（1）关系。
表3呈现了协整估计的结果。结果显示，从长期来看，保险费用每增加1%，GDP平均增加0.617 3%。
本文采用VECM中的脉冲反应函数来考察保险业对经济增长的短期作用。图2中呈现了面板VECM中的脉冲反应函数。图2中的结果显示，dlnGDP发生一个单位标准差的偏离，对dlnprem没有显著的影响。但是dlnprem发生一个单位的标准差的偏离，对dlnGDP有显著的正的影响，而且这一影响持续到3年之后消失。
四、 结论
本文采用最新的面板数据计量方法考察乐保险业发展水平对经济增长的影响。基于1983年～2012年27个OECD国家的数据，我们发现保险业发展和经济增长直接存在显著的协整关系。协整估计发现，保险费用增加1%能够在长期上带来0.617 3%的GDP增长。从短期上来看，保险费用的差异每产生一个单位标准差的偏离，会对经济增长产生显著的影响，这个影响在3年后消失为0，然而短期上GDP的波动并不会对保险业产生显著的影响。综上所述，这篇文章验证了保险业的发展在短期上和长期上都能够刺激经济增长。
参考文献：
[1] Pedroni P.Purchasing Power Parity Tests in Cointegrated Panels.Review of Economics and Statistics，2001，（83）：727-731.
[2] Kugler M.and Ofoghi R. Does Insurance Promote Economic Growth？ Evidence from UK，2005.
[3] Avram K.， Nguyen Y.and Skully M.Insurance and Economic Growth： A Cross Country Examination，2010.
[4] Boon T.K.Do Commercial Banks，Stock Market and Insurance Market Promote Economic Growth？ An Analysis of the Singapore Economy，2009.
我演讲的题目是“诚信天下，稳健一生——我们××保险公司的核心价值观”
中国保监会主席吴定富在2005年全国保险工作会议上作了重要讲话，在阐述科学发展观的时候，讲到了诚信建设，要求我们保险行业“大力加强诚信建设”。这不由使我想起了去年12月9日的一条重要新闻：在山西平遥日升昌票号旧址举行的中国保险行业诚信教育基地挂牌仪式上，中国保险行业协会发出倡议：共同维护公平竞争的市场环境，加强保险业诚信建设。
为什么山西平遥成为我们保险行业诚信教育的基地？
因为创立于1823年的日升昌，用金融票据往来的方式，代替了几千年的商业往来必须用银两作支付和结算手段的老办法，从而开创了山西经营金融业务和中国现代信用制度的先河。日升昌前后经营长达一百多年，在xx、汉口、xx等大城市设分号40多处，遍及全国20多个商埠重镇。其间，别人仿效“日升昌”的模式，先后开设了二十多家类似的商号，山西成为当时赫赫有名的金融中心。山西票号之所以能经营百年以上，诚实守信的商德是其经营取胜的根本因素之一。
由此让我们想起xx一项个人问卷调查，调查结果，占80.2%的被调查者表示，最迫切希望了解保险公司的信息是“信誉”，最关心保险公司的信息是“信誉”，而在没有参加保险的人群中，有43.3%的人不想购买保险的理由是对保险公司不信任。面对这样的情况，我们每个从事保险行业同仁的心里不知是什么滋味？
保险行业是一个以诚信为本的行业。诚信是整个保险业的生命线，也是保险企业在竞争中立于不败之地的制胜法宝。对我们个人而言，诚信，是我们的“业务通行证”，是我们“展业护照”、是我们业务越做越大的“无价宝”。在这里且听我讲一个发生在我们公司的理赔故事——
去年9月24日，我们公司理赔部突然接到保户的报案：投保价值4200多万元的万吨轮“嘉庆”号，在xx溏沽港碰撞码头，造成码头机械设备的重大损失。我们公司理赔部接到报案后，迅速行动起来，立即与南通港方面联系，请求他们的支持协助；在南通港务局的帮助下，我们公司聘请了xx关于港口方面的专家，我们公司理赔部立即派员与聘请的专家一同连夜赶赴xx。这时，正巧天下大雨，可是我们公司理赔部的同志心想：客户心里急得很呐，据了解，万吨巨轮在溏咕港码头多停泊一天，就要多损失五万元。早一天处理这件事，就会给人家减少损失五万元，我们冒点雨算什么呢？于是，他们一行冒雨在第二天就赶到了目的地。而这时雨还下个不停，客户看到雨中赶来的理赔人员，十分感动地说：“真没有想到，你们这么快就赶来了，你们辛苦了，谢谢你们！”我们公司理赔部的工作人员连连摆手。他们与专家一起在现场进行了详细的查勘。当天就作出合理定损60万元。出事的“嘉庆”号轮船，第三天就离开了码头。轮船开出前，客户一再要表示感谢，可是我公司理赔部的工作人员说：“不用谢，诚信天下，快速理赔，这是我们太保一贯的作风。”客户由衷地连连点头：“你们太保的服务是一流的。相信我会成为你们太保的忠实客户。”
听了这个故事，你不觉得诚信是多么可贵吗？
诚信是我们心灵中的一方沃土，感情的鲜花在这里开放；诚信是我们感情中的一泓清泉，它能沟通人与人之间的心府；诚信是我们理性中的一把火矩，它照亮着人们共同的黎明！
特别是在综合化经营、集团化运作和国际化竞争的背景下，IT作为一种重要的生产力，将逐步渗透到保险价值链的各个环节，成为提升保险业竞争力的重要因素，成为推动保险企业科学发展、业务创新和管理创新的强大动力。
行业发展的需求
据IDC的相关统计及预测信息显示，2007年，中国保险业IT投资规模为38.46亿元人民币。2008年中国保险业IT投资规模将达到44.37亿元人民币。受奥运经济和保险业投资周期的影响，保险~Jk2007年IT规模增长率明显高于2005年和2008年。随着奥运的结束、保险业大规模投资的结束以及整体经济形势的不明朗，保险业IT投资规模将保持在14％左右的增长率。
2007年中国保险业IT服务总花费为8.58亿元人民币。其中，用于IT规划和实施的花费占IT服务总花费的比重最大，达到了5.19亿元人民币；用于IT支持的花费为1.86亿元人民币；用于运行管理的花费为0.74亿元人民币；用于相关培训的花费为0.78亿元人民币。2007年中国保险业软件总花费为5.58亿元人民币。IDC预计，到2009年，系统架构软件的支出比例将进一步提高，达到42.3％，而应用软件、应用开发和部署软件支出的比重将持续下降，分别为37.7％和20.0％。
IDC研究指出，2007年中国保险业硬件(包括IT硬件和网络硬件)支出为24.3亿元人民币。其中，购买PC机(包括台式机和笔记本)、服务器、存储设备、网络设备、外设及其他IT硬件设备的支出，分别占硬件总体支出的52.5％、8.8％、3.3％、18.0％、和17.4％。IDC预计，到2009年，中国保险行业硬件总支出将达到28.8亿元人民币。其中，用于购买PC机和网络设备方面花费的占比将分别提高到53.1％和18.8％，购买服务器和外设及其他IT硬件设备的花费占比将分别下降到8.3％和16.7％，对存储设备的投资将提高到3.1％。
2007年，中国保险行业的人寿保险公司和财产保险公司的IT投资分别为24.77亿元人民币和13.69亿元人民币，占整个保险业IT投资的64.4％和35.6％。IDC预计，到2009年人寿保险公司和财产保险公司的IT投资将分别达到30.76亿元人民币和20.18亿元人民币，占比将分别为60.4％和39.6％。
《IDC服务器年度数据跟踪与预测》(2008年9月)指出，在购买服务器的花费方面，不同类型服务器所占的花费比例将有所变化，x86服务器的比例将持续提升。2007年购买x86服务器和Non-x86服务器的花费的比例为46.4％比53.6％，而到2009年，这一比例将为48.1％比51.9％。2009年，中国保险业购买服务器花费2.39亿元人民币，购买Non-x85服务器花费1.24亿元人民币。
中国保险业一直面临着信息化投资比例普遍不高、信息化建设滞后于业务发展的无奈现实。从以上2007年的数字为例，当年全国保险业信息化投资总额超过45亿元人民币，而全国保费收入为7035.8亿元人民币，IT投资所占的比例不过0.6％，所以具有很大的发展空间和增长潜力。
国家政策的要求
日本大和生命保险公司的破产让越来越多的保险企业感受到美国次贷危机引发的金融“海啸”的威力。近年来，随着保险业的快速发展，国内以及全球保险业面临的风险越来越多，速度越来越快，破坏力越来越强。保险企业防范风险的责任比以往更重，任务更加艰巨。
在内控管理方面，保监会以及相关监管机构非常重视，并制定了内控规范：2008年6月底，保监会联合财政部、证监会、审计署、银监会联合的《企业内部控制基本规范》。它的出台和实施有助于保险企业防止和管理风险，提高运营的效率和效果。确保财务报告的可靠性，提高企业实现战略目标的能力，并维护被保险人的合法权益。
2008年9月，保监会还了《关于向保监会派出机构报送保险公司分支机构内部审计报告有关事项的通知》，进一步明确了保险公司分支机构内部审计报告报送制度的相关要求，加强对保险公司的内控管理。
中图分类号：F2文献标识码：A文章编号：16723198（2014）07002503
1问题的提出
中国的保险行业从改革开放放开以来，已经有了30多年的发展，相比于其他行业，其每年30%左右的增幅领先于大部分其他行业的发展速度。但是，我们也应该看到，保险业现实的发展状况也存在着很多的问题，与发达国家的保险行业对比还是存在着很大的差距。2005年，全国保险行业的保费占有全球保险份额的比重不足2%，更不用说保险深度和保险密度。更是无法和同期全球平均水平相比。保险的现实状况和中国作为一个大国的发展状况存在着巨大反差。改革开放以来，中国经济不断发展壮大，尤其是近些年来，受益于科技革命和信息革命的带动，中国的经济总量已经超过日本成为全球第二。在经济总量不断发展的同时，中国的居民生活水平也有较高水平的提高。中国现有人口13亿，可是中国的参险人数只有3亿多，这表明中国的参险人口比例过低，说明在现阶段，我国居民的保险需求存在着较大的不足。本文将从分析居民保险需求受什么因素分析着手，探寻现阶段国内巨大的保险需求，将对如何扩大居民的现实保险需求作出建设性的分析。
2保险需求的经济特性分析
2.1保险商品从产品属性上划分应归于标准生活必需品
从居民购买保险产品的目的来看，其基本观点是维持生活的有序安定发展，归根结底是出于安全的目的，从需求分析来说是属于层次较低的生活必需品。从经济学的基本理论来讲，弹性理论又把生活必需品区别为标准生活必需品和劣等生活必需品。保险行业的需求存在着正的收入弹性系数和负的价格弹性系数，所以被归入标准生活必需品的范畴。
2.2保险产品具有相互替代性而缺乏彼此互补性
在购买保险产品的时候，消费者不需要去购买其他产品，这就是保险产品具有了缺乏彼此互补性的特点。然而消费者基本会从本身的爱好出发去选择相应的保险产品，除此之外，消费者也可以通过将资金储蓄起来或者选择其他的投资项目，比如房地产，艺术品投资等途径来使资产得到保值，而这些都是保险产品的相互替代品。
3模型设定与指标选取
3.1指标选取
（1）保险需求。
保险需求总量，即保险总金额，是保险商品的使用价值量指标，不能表示一国在一定的国民收入水平上的保险有支付能力的需求，所以必须以保险商品的价值量指标即保险费收入来表示。假设保险价格相对稳定，或者对保险需求影响比较微弱，那么保险费收入增减与保险需求总量增减成正比关系，保险费收入的规模和速度反映着保险需求的规模和速度。因此，本文选择保费收入作为衡量保险需求的指标，样本数据为1985年至2006年的1985年可比价保费，单位为亿元。
（2）经济发展水平。
一国经济发展水平是保险有效需求实现的决定性因素。我国国民生产总值从1985年的9016亿元增加到2006年的209407亿元，而保费相应的从1985年的28亿元增加到2006年5460亿元，尤其是近几年，保费增长率维持在与GDP增长率基本相当或略高的水平。基于以上分析，本文选取国民生产总值GDP作为反映经济发展水平的指标。本文中的样本数据是从1985年至2006年，使用1985年的可比价GDP，单位为亿元。
（3）利率。
当今保险市场上大部分的产品，包括大量新开发的保险产品，大部分都是投资性保险，以家庭为个体的消费单位最终是选择保险公司还是银行，或者是房地产作为投资的方向，最终还是由投资回报的多寡决定的。其中，利率就被居民家庭作为是否购买保险产品作为投资项目的主要考虑指标。同期银行所提供的利率如果高于保险产品所提供的最终收益率，那么居民家庭会把资金主要用于银行的储蓄；相反，如果保险产品的定期收益率高于银行的利率，那么居民就会把投资主要放在保险产品的购买上。
（4）收入。
家庭缴纳的保险费是其可支配货币收入的正函数，因此家庭收入水平的高低决定着保险需求量的大小。家庭收入水平越高，对保费的承受能力越强，保险需求就会增加。同时，国际经验表明，收入水平的提高会引起保险需求更快的增长，并且收入水平的提高也会引起我国居民消费结构的变化。
