时间：2023-05-15 15:21:01
关键词：信贷档案；管理风险；规范；建议
银行信贷档案是信贷管理中的重要内容。在强化管理规范操作、防范风险等方面起着重要的作用。很多人认为信贷档案只是一些合同、文件、凭证、法律文书等，与防范风险的关系不大，只是提供一些必要的凭据支持。其实，信贷档案在防范风险中的重要作用，是其他管理和材料无法替代的，其作用主要体现在：
1.控制信贷风险源。通过对借款企业经营状况、管理水平、盈利能力、发展前景及信用状况等资料的科学整理归档与分析，掌握客户综合信贷风险与单笔信贷风险程度，为确定贷与不贷、贷多贷少、期限长短等提供科学决策依据，堵住信贷风险源头。
2.有效预警信贷风险。一是科学规范的借贷资料，可掌握贷款到期、逾期情况，确保及时采取措施，防范信贷风险的发生二是健全的信贷管理资料，可对企业经营业务量、资金运营状况、偿债能力、盈利能力等进行分析与预测 ，测评企业贷款额度警戒线，合理掌握信贷投量，降低信贷风险概率三是翔实的借款企业经营资料，可掌握企业原材料、产成品占用情况，分析产品的销售动态、市场行情和销售货款的回笼及应收账款情况，从而及时发现信贷资金运行中潜在风险。
3.防范企业经营风险。一是完善采购环节管理档案，加强对企业采购原材料或商品质、价、量 “三控制” ，促进企业“以销定购、以效定购”，减少盲目采购引起的经营风险二是健全库存管理档案，随时检查商品库存数量、成本情况，保证账实、账账、账表相符并可掌握库存商品质量情况，促进库存勤进快销，减少库存潜在风险三是健全销售资料档案，及时掌握企业销售实绩与市场态势，寻找诚实守信的客户，促进顺价销售及时掌握销售货款的回笼归行情况，保证及时贷款本息足额收回，特别是对形成的销售结算资金，通过及时、详细记载发生的时间、金额、付款单位、形成原因等，及时采取催收措施，有效防范销售环节的信贷风险。
4.规避企业改制风险。建立健全信贷档案，可保证基层金融单位积极参与企业改革，坚持“债随资产走、资产与负债相统一”的原则，及时有效落实贷款债务可对企业改革成本来源进行甄别，掌握企业实施人员分流的具体方案，制止企业人员带钱、带物分流，严防悬空、挤占挪用信贷资金也可以翔实的资料做好政府、部门的参谋，解决改革中遗留的政策性与有关经济问题，落实拖欠的各类补贴与债权债务，减少企业改制风险。
5.提供依法管贷依据。一是利于贷款实行依法管理。健全的信贷政策制度办法资料，有利于贷款严格按照法规和政策制度办事健全的借贷资料，有利于贷款严格按照地规和政策制度办事健全的借贷资料，有利于贷款严格按照合同规定执行，依法加强对企业经营全过程的监管、二是有利于保证诉讼时效。对到期贷款及时通知，对不良贷款及时催收，并收回回执，有利于保证诉讼时效三是依法收贷依据。通过对信贷资料的分析，并以借贷资料为依据，实施对不良贷款及时实行依法诉讼对资不抵债、丧失发展空间、通过普通诉讼程序无法收回的，及时提出破产申请对依法破产的，及时申报债权，积极参与和监督企业资产的清算、评估 、变现和分配，最大限度地减少信贷资产的损失四是翔实的信贷资料也是呆账认定及核销申报的依据与条件。
可见信贷档案在信贷风险管理中地位和作用日益凸现基层机构必须提高认识 ，采取措施，健全信贷档案管理制度，促进信贷档案不断完善。不完善的档案无法充分发挥其管理与防范风险方面的作用。在日常工作中，主要应作好以下几方面工作。
1.加大信贷资料收集力度，确保信贷档案齐全完整。一是借贷资料。主要是信贷过程中形成的有关贷款资料文本。二是信贷管理资料。主要是银行对企业信贷监管过程中形成的有关资料。三是企业经营资料。主要是企业法人营业执照复印件、企业资产负债表等资料。四是信贷政策制度办法类资料。五是其他资料。同时要制定系统的、可行的信贷档案管理办法，并落实信贷档案专兼职人员，实行信贷档案集中统一管理，切实解决以往信贷资料由经办信贷人员分散保管，容易造成资料遗失，确保信贷资料齐全完整。
2.开发档案信息资源，为防范风险提供全方位服务。一是改革信贷档案利用传统的“坐等查阅”服务方式，建立新型的“快速服务、跟踪服务、系列服务、全程服务”模式。二是积极做好信贷档案的编研工作。利用现有借贷资料、信贷管理资料、企业经营资料、政策导向资料等，进行科学整理、归类与分析，编研系统性的信息网络数据库，为防范信贷资产风险提供信息依据。三是开发挖掘市场信息资源。利用金融机构点多、面广的特点，加强系统内外的联系，建立市场行情、价格等市场信息网络，帮助企业联系诚实可信的客户，扩大购销业务，提高经营效益，实现银企双赢。
3.完善考核制度，确保信贷档案管理有效开展。要将信贷档案管理纳人业务考核内容，制订信贷档案规范化考核标准与办法，与信贷人员的奖罚挂钩，激励信贷人员做好信贷档案工作的积极性，促进信贷档案管理工作扎实有效地开展，提高信贷风险防范与化解水平。
关键词：公积金；贷款；档案；管理
中图分类号：C93 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）10-0-01
公积金贷款是指由住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，通过委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的职工发放的房屋抵押贷款，通过履行一定审批手续，以贷款的方式用于职工筹集住房资金和提高职工的购房能力，从而解决职工住房难的问题。建立公积金贷款档案是为了把各方在借贷中的权利、义务真实地记录下来。
一、住房公积金贷款档案的概念和作用
档案，是一种文件材料和凭证。运用公积金开展贷款业务是深受广大职工欢迎的一项惠民举措，有贷款行为就必然会产生很多文件材料和凭证，这些资料就是公积金贷款档案的组成部分。总的说来，住房公积金贷款档案有以下四个方面的作用：
（一）贷款档案是防范住房公积金贷款风险的凭证。贷款档案保存了贷款人的资料，具备一定的法律效用。如果当事人违约，或者未能履行义务，就可依据贷款档案采取一定的行动来降低风险。所以说，档案的完整程度决定着贷款风险的高低。
（二）贷款档案是住房公积金规范化管理的基础。我国自住房公积金制度建立以来，通过多年来的积累，目前公积金数额已非常庞大。住房问题涉及到职工自身利益，如何管好用好这些资金意义重大。公积金贷款业务的档案管理是公积金管理的一项基础工作，贷款档案的规范化管理程度如何，直接影响到公积金管理工作的整体水平，可以说牵一发而动全身。
（三）贷款档案是加强贷后跟踪管理的依据。目前，我国公积金管理机构大多推行终身制贷款，而实现这一机制的载体就是贷款档案。由于还款时间长短不一和人员变迁等因素影响，增加了贷款档案跟踪管理的复杂性，同时也进一步凸显了完善贷款档案管理制度的必要性和重要性，否则，贷后管理就是一纸空谈。
二、住房公积金贷款档案的特点
（一）长期性。公积金贷款档案是需要长期保存的文件，档案内容需要不断完善、修改、补充，直到贷款还清为止，体现了档案管理的长期性。
（二）复杂性。公积金贷款档案是在不断完善各种手续的过程中逐渐完成的，其中涉及到的部门众多，材料复杂多样，来自不同业务部门的各类凭证、票据以及不同行业的资料，很难做到外观上和格式上的完全统一。
（三）动态性。公积金贷款档案会根据个人需求和请求的改变而改变，到还清贷款时档案不可能一成不变，这就要求档案管理者眼勤手勤，对每一卷档案都要实行动态化管理。
三、公积金贷款档案管理中存在的问题
（一）对档案的重视不够。在我国，很多人都会有这样一种认识：档案嘛，只要不丢失、不泄密就足够了，当有关部门来查阅的时候，能够找得到就行了。这种观念在很多档案管理员甚至领导心中根深蒂固贻害无穷，是档案规范化管理理念的大敌。
（二）档案的不完整和不准确。在收集、整理、审核档案的过程中，资料不完整的情况时常出现。有些职工认为个别项目不必填写，自作主张地不填或者随便填；有些职工则在填写内容（比如工作单位、联系方式等）发生变化后不能主动申报修改，造成了档案信息的不完整和不准确。
（三）管理人员力量薄弱。很多大型的档案室管理人员明显不够，人手不足，加之不少档案管理人员没有受过专业培训，常常造成档案不能及时归档和完善，直接影响到档案的管理水平。
（四）查阅制度不严格。国家对档案的查阅制度有着严格的规定，但是据笔者调查了解，在实际工作中有不少公积金管理中心的贷款档案管理员不能严格按照规范程序调阅档案，这样极易造成档案丢失和贷款人信息泄露。
四、进一步完善公积金贷款档案管理
面对迅猛发展的商品房交易和不断暴增的公积金贷款业务，如何完善公积金贷款档案管理是摆在我们面前的一个重大课题，这就要求我们在实际工作中不仅要严格执行档案管理流程，更要使档案的管理设计符合自身的业务需要。
（一）建立科学的管理制度。档案管理有两大要求，即真实性和齐全性，对贷款档案来说这点尤为重要。如果贷款档案不完整或者缺失，就意味着房贷资金面临风险。为了保证房贷资金安全，就必须建立健全科学完整的档案管理制度，明确由专业人员进行档案资料的收集、整理、审核等工作，确保档案的真实准确和完整齐全。
（二）安全保管贷款档案。公积金贷款档案不但涉及金额较大，而且牵涉众多职工的切身利益。做好档案管理的制度设计之后，档案的硬件安全管理就显得尤为重要了。档案库要具备防霉、防水、防火、防潮、防盗等基本条件，如果是数字化管理的单位，信息安全还应排在首位。
（三）严格执行查阅审批制度。公积金贷款档案是为了基于特殊信贷关系之上而建立起来的，其特殊性决定了它的查阅审批制度相较于其他档案更加严格。首先，作为一种职工个人贷款档案，它要求管理人员应为客户信息保密。因此档案管理人员要严格执行档案借阅规定，不论任何人包括政府相关部门，在查阅档案之前必须经过公积金档案管理部门批准。一旦出现由于档案泄密造成经济损失和纠纷的情况，应及时通过法律途径来解决，同时严格追究当事人的相关责任。
（四）规范整理档案。贷款档案不如个人档案那么多，但也应该严格按照管理规范来执行，不能因为量少而采取多人一袋的方法进行保存。在此基础上，档案管理人员每年还要定期逐卷整理核对资料，避免因损毁、丢失造成损失。同时要加快推进档案管理的数字化和信息化，跟上经济社会的高速发展，真正做到与时俱进。
五、结语
档案管理尤为重要，它不仅代表着一个单位在某个发展时期的管理水平，更是一个部门、一个城市，甚至一个国家发展水平的体现。我们应该用全新的视角来看待档案管理，积极探索施行适应现代化要求的新型管理模式，更好地促进社会的和谐发展。
参考文献：
[1]韦志国.文书与档案管理，2011（12）.
（淮南市住房公积金管理中心，安徽 淮南 232001）
【摘要】住房公积金档案是公积金的经办机构在办理住房公积金业务活动过程中的真实记录，主要包含了住房公积金的缴存、提取以及个人住房公积金贷款等方面的内容。伴随着住房公积金业务的迅猛发展，住房公积金档案的数量也相应的不断增多，住房公积金档案管理中也产生了不少的问题。
关键词 住房公积金；档案管理；对策探讨
0 前言
随着住房贷款数量以及住房公积金业务的不断增加，住房公积金的档案数量也急剧增加，住房公积金档案的拥有量和使用量也随之增多,如何加强新形势下住房公积金档案的管理，解决住房公积金档案中暴露的问题和风险隐患，已成为住房公积金管理工作的一个重要课题。
1 住房公积金档案工作的含义
公积金档案是住房公积金管理工作的产物和住房公积金制度稳妥推进的基础,在实践中日益显示出其重要作用。住房公积金的规范化管理包括缴存、提取、贷款等相关业务。住房公积金档案是各级住房公积金管理机构管理和服务工作的重要载体,也是考量管理机构整体素质的重要体现。无论是管理机构内部的稽核，还是广大缴存人进行外部监督,都需要依托住房公积金档案作为基础依据。住房公积金档案是研究区域居民收入体系和房价运行轨迹和发展规律的珍贵史料。要充分利用住房公积金档案资源,科学加以分析、研究。不仅可以完整体现当地住房公积金制度运行现状,还能作为未来住房保障体系分析的依据。随着住房公积金业务的发展,广大缴存职工维权意识也不断增强,特别是住房公积金贷款业务量的日渐增长,导致公积金档案与贷款人的联系日益密切。一方面,住房公积金档案保留了贷款人的历史真迹,具有原始性和法律效用,可以使贷款风险降到最低限度。另一方面,由于个人住房贷款跨越时间长,经办人员变化大等因素,对贷款管理就必须始终以原始档案为依据,强化风险意识。
2 住房公积金档案管理中面临的问题
2.1 档案管理基础设施落后
住房公积金管理机构建立较晚，办公场所基本上都是租借的，因而在档案库房安排设计上都达不到档案管理规定的要求，尤其是县一级的条件就更为简陋，连最基本的存放要求都达不到，更别说是“九防”措施了，档案被遗失、毁坏的可能性随时都存在。
2.2 缺乏统一的档案管理制度
目前全国公积金档案管理还没有出台统一规范的管理标准和制度，各省也缺乏可操作的《实施意见》，各地市住房公积金管理中心虽然依据自己的情况，制订了一些档案管理方面的规章制度，但由于缺乏参照和宏观的指引，导致这些管理制度无法做到全面性和系统性，对住房公积金档案的管理无法做到全面的指导作用。
2.3 档案资源无法充分利用
公积金档案在归档过程中，大量文件资料来源于其它社会部门，由于各个部门的软件系统各自为政，难以对接，造成了公积金档案资源难以共享，导致了档案信息资源在利用上的不必要浪费。
2.4 住房公积金档案信息化管理水平较低
一方面,由于档案数字化、多媒体化和网络化程度较低,不利于档案信息的共享和公开,不利于提高利用服务效率,不利于档案信息的直接利用。而且大量的纸质档案既占据了空间,又造成管理成本的上升。另一方面,现行的“大而全”的住房公积金档案资料保存理念造成了存档资料的过度膨胀,不仅给缴存人带来了不便,还增加了日常的工作量。
3 解决住房公积金档案管理的措施
3.1 提高档案管理认识并落实相关责任归属
住房公积金中心管理层要改变传统的档案管理思想，应充分认识到档案管理在公积金管理工作中的地位和作用，须知档案是住房公积金日常业务的真实记录，档案管理不仅是一个单位规范化管理的基本要求，也是建立健全住房保障体系、化解防范公积金贷款风险、构建信用社会和谐社会的重要保证，因此做好档案管理工作有助于更好的开展住房公积金工作，而只有提高了人的主观认识，才有利于发挥人的主观能动性，真正将提高档案管理工作上升到应有的高度。另外，住房公积金档案管理包括住房公积金缴存、提取，个人住房公积金贷款，财务会计和公文管理等多个门类，因此，要建立以住房公积金管理中心档案室为依托，使形成各种档案的业务部门能充分相互协调的网络管理体系，落实责任人，加强日常工作的监督力度，建立科学的考核、奖惩和激励机制，使每个人都能切实负起责任。
3.2 公积金档案的独特性，加大了档案管理的难度
一是时间上的长期性。如住房公积金贷款工作，由贷前、贷中、贷后三个阶段组成的，按照相关政策，每笔个人住房贷款的完成，最长需要30年的时间，这种长期性导致了档案收集的不确定性和管理的动态性。二是内容上的多样性。住房公积金工作涉及到开户、账户转移、销户、缴存、提取、变更、对账、查询、缴存基数调整、缴存比例调整、个人住房公积金贷款等多种业务，这种多样性加大了住房公积金档案在收集、整理、编目、分类、归档和管理上的复杂性。
3.3 加强领导，明确责任
各级住房公积金管理机构要切实担负起责任，真正把档案管理纳入住房公积金目标管理考核体系，及时协调解决档案管理工作中遇到的困难和问题。另外，基层住房公积金管理机构还应与档案管理人员签订管理目标责任状，将目标责任落实到人，建立对档案工作人员的激励竞争机制，完善奖惩制度，营造良好的依法管理住房公积金档案的工作氛围,充分调动档案管理人员的工作积极性和主动性。
3.4 推进数字化建设,实现住房公积金档案管理信息化
加大数字化档案转换工作,积极发挥计算机管理的优势,推进住房公积金档案信息化建设。选择购买功能完善的数字化档案管理操作系统软件,建立以市级中心为枢纽,各管理部、分中心联网,与受托银行系统同步运行的网络化联合管理的模式,从而实现公积金档案的轻松快捷录入、完整高效统计、汇总和快速准确检索。加大网络安全和信息安全的维护力度,确保系统安全、稳定运行。
4 结语
住房公积金档案管理对于住房公积金管理来说具有非常重要的作用，虽然当前的住房公积金档案管理工作还存在若干问题，但是相信随着各级相关部门对此项工作的重视程度加大，档案管理工作也会得到不断的完善，为住房公积金事业的健康发展提供更好的支持。
参考文献
［1］程旭.加强水务档案管理的有效措施[J].黑龙江档案,2011(4).
［2］闵福春.档案管理人员素质是城建档案事业现代化发展的关键[J].工程与建设,2009(1).
日前，笔者在视察全区学生资助管理工作时，亲眼目睹了区职(文秘站:)教中心（公办学校）和创新计算机学校（民营学校）的学生资助档案(副本)，又查看了区学生资助管理中心的学生资助档案(正本)和大学生生源地贷款档案（见图），了解到以下现状：
一是区教委计财科建立了义务教育及普高贫困学生资助档案。我区义务教育阶段学生资助政策，主要由区教委计财科负责组织实施；而普高学生资助工作则分别由区教委计财科和区学生资助管理中心两条线进行，所产生的资助档案主要由区教委计财科收集、整理、归档。
二是各中职学校建立了中职学生资助档案（副本）。全区共有中职学校13所，在校生达1.6万人，这些学校分别以班级为单位给每 个学生建立了资助档案（副本），内容主要包括学生资助申请表、学生身份证和户口薄复印件，受助学生花名册等。
三是资助管理中心建立了中职学生资助档案（正本）和大学生生源地助学贷款档案。我区20__年8月专门成立学生资助管理中心，作为区教委的直属事业法人单位，主要负责全区中等职业学校学生资助和大学生生源地信用助学贷款工作，同时协助区教委计财科实施义务教育以及普通高中阶段贫困学生资助工作。该中心分别以学校——班级为单位为中职学生建立了资助档案（正本），共计300卷左右，每卷档案内有一清单（相当于卷内目录），标识有卷内每个学生材料的起止页号。正本与副本的材料基本相同，只是增加了全区学生资助汇总表以及相关政策性文件等。为预防资助过程中的弄虚作假，区学生资助管理中心到学校审核受助对象的确定和检查资助资金的使用时都是带上自己保管的学生资助档案正本作依据，因此要求资助档案至少保管3年，待学生毕业后再销毁。上述整理方法获重庆市学生资助管理中心首肯，不少区县纷纷来我区参观学习。
此外，我区于20__年8月正式启动大学生生源地信用助学贷款工作，它是国家通过开发银行向家庭经济困难的普通高校学生发放的助学贷款，在学生户籍所在县(市、区)办理，学生在校期间的贷款利息由财政全额贴息，毕业后的利息由学生和家长(或其他法定监护人)共同负担。学生毕业后两年期间为宽限期，宽限期只支付利息，可不偿还本金，宽限期后，由学生和家长(或其他法定监护人)按借款合同逐年偿还贷款本息。为搞好贷款学生的跟踪管理，区学生资助管理中心以学生个人为单位建立了助学贷款档案，每人1袋，共1781袋，还建立了相关数据库和台账，以便定期与贷款学生和就读学校联系。档案贷封面包括编号、借款学生姓名、身份证号、性别、合同号、录取高校开户行及账号、支付金额等信息，袋内装有贷款学生的贷款申请、贫困证明、高校录取通知书、贷款合同、贷款支付清单、学生就读高校收到学生助学贷款后的回执单等材料。由于国家规定大学生生源地贷款期限原则上按全日制本专科学制4年加10年确定，最长不超过14年，因此我区学生资助管理中心规定助学贷款档案保管4-14年，直至学生还清贷款后才销毁。
四是档案得到妥善保管。区教委计财科将义务教育阶段和普高阶段贫困学生的资助档案保管在区教委综合档案室，各中职学校将学生资助档案保存在各校综合档案室；区资助管理中心配备了5个多平方的专用库房和6个木质柜用于专门存放资助档案和助学贷款档案。
随着了解情况的逐步深入，笔者发现目前学生资助档案和助学贷款档案还存在以下问题：
一是无章可循。国家尚未出台学生资助管理档案和助学贷款档案标准或规范，以至于各地在收集、整理档案时无章可循。
二是管理分散。由于义务教育阶段和普高阶段贫困学生的资助工作由区教委计财科组织实施，而中职学生的资助工作由区资助管理中心组织实施，产生的资助档案分别保管在不同的单位，使得同一辖区内的贫困学生资助 档案管理分散。
三是整理不规范。各学校与区学生资助管理中心未主动约请当地档案行政管理部门或区教委综合档案员到现场指导档案业务，仅凭自己的理解在收集、整理和归档，导致整理不规范。
四是保管期限划分偏低。区学生资助管理中心规定学生资助管理档案和助学贷款档案均是以学生毕业或还清贷款的时间作为档案保管的期限，笔者认为偏低。
五是保管条件差。区学生资助管理中心的档案库房只有5个多平方，随着档案的逐年递增，库容显然不足；且库房内未配备去湿机、温湿度记录仪等必要的设施设备和多效杀虫灵等防虫药物，档案保管条件堪忧。
六是档案袋不合格。由于不知道相关规定，区学生资助管理中心未经档案行政管理部门许可或监制，就自行在外订做了类似人事档案的档案袋。
七是管理落后。区学生资助管理中心未使用档案管理软件录入档案条目，更未进行档案数字化扫描，使得档案管理和查阅还停留在手工传统模式上，管理落后，查阅效率不高。
众所周知，贫困学生资助工作政策性强，程序严格，档案既要反映资助政策，更要反映资助程序和资助结果，这就要求学生资助档案和助学贷款档案要齐全完整，规范有序，保管安全。为此，笔者建议：
一是尽快出台标准、规范。国家教委和档案局应联合出台学生资助管理档案和助学贷款档案标准或规范，让基层有章可循。
二是整合资助工作，集中统管档案。把区教委计财科实施的义务教育阶段及普高阶段贫困学生资助工作整合到区资助管理中心，所形成的资助档案统一由资助管理中心收集、整理、归档。
三是把学生资助档案和助学贷款档案纳入民生档案范畴。各级档案行政管理部门务必把学生资助管理档案和助学贷款档案纳入民生档案范畴，加强调查研究，结合实际制定出操作性强的业务规范，主动对各个学校和学生资助中心加强指导。
四是档案人员要提高业务水平。各学校和资助管理中心档案人员要主动向当地档案行政管理部门请教，参加一定的档案培训班，提高自己的档案业务水平，尽量按档案工作的相关规定收集、整理档案。
五是制定归档范围和保管期限表。各学校和资助管理中心要结合实际制定具体的学生资助管理档案和助学贷款档案的归档范围，其保管期限要适当高于学生毕业或还清贷款的年限，以备长期存查。
六是明确归档时间。要求各校和资助管理中心每学年末收集、整理学生资助管理档案和助学贷款档案。
七是规范整理方法。由于学生资助政策是普惠制，每学年的受助学生成千上万，且资助标准一致，为方便档案管理和减少整理工作量，建议结合实际与时俱进按“件”整理，即学生资助管理档案以每学年一个班为单位装订成1册或几册（每册200页左右为宜），视为1件或几件，分别按“件”整理，每“件”内附内目，标识出“件”内受助学生姓名及材料所在页号，用档案盒存放。而申请生源地贷款的大学生是极少数，且最高还款期限长达14年，学生毕业前每学年签订一次贷款合同，毕业后每年都有还款材料补充进来，直至彻底还清贷款为止，这就意味着生源地贷款学生的档案材料是活的，无法一次性固定，因此建议助学贷款档案以贷款学生个人为单位，1人1盒，盒内材料按实际的文件件数按“件”整理，以后每年形成的材料及时按“件”整理后依次排列在原来材料的后面。
八是规范档案盒的制作。各校和区资助管理中心最好到当地档案行政管理部门购买盖有档案局监制章的正规档案盒，或者经档案管理部门授权后再自行订做专用档案盒。
关键词: 高校诚信档案 诚信缺失 档案建立和管理
目前,高校大学生诚信档案作为高校档案管理工作中的新生事物,已越来越受到重视。主要原因是随着市场经济社会快速发展,高度发达的物质生活给社会精神以极大冲击,个人价值观和社会信用体系受到严重挑战,构建社会信用管理体系成为当务之急。高校大学生诚信档案既是人事档案材料的补充,更是社会信用管理体系的重要组成部分。为加强高校大学生的诚信教育,建立高校大学生诚信档案成为当前高校档案工作中亟待解决的基础前沿工作,很多高校对此作了有益的探索和实践。现我就建立高校大学生诚信档案的必要性、内容、特点作初步探析,并对如何进一步建立并完善它提出相应的对策及建议。
一、大学生诚信危机的主要表现
(一)学习活动中的诚信缺失。
随着高等学校管理体制的不断深化和改革,高校普遍采用了量化考评办法,学生的学习成绩和奖学金、评比先进、入党、就业紧密地联系在了一起,有的学生在这些利益面前就失去了信用,靠作弊取得更好的成绩,以获得更好等级的奖学金,获得更多的荣誉和表彰。抄袭作业甚至抄袭论文的时有发生。
(二)经济生活中的诚信缺失。
有少数大学生恶意拖欠学费,他们的家庭经济并不困难,但是他们却把父母给的学费挪作他用,大肆挥霍,并以家庭经济困难为由不交学费,既欺骗家长,又欺骗学校。还有一些大学生弄虚作假,骗取特困生困难补助,加上学生生源所在地方政府的某些办事人员出于地方保护主义的心态,出具学生家庭经济困难的虚假证明,给学校特困生的认定更增加了难度。
(三)交往活动中的诚信缺失。
一些大学生在交往活动中存在着一定程度的诚信缺失,做人不真诚,心口不一,当面一套背后一套,阳奉阴违;功利思想日趋增长,入党、评优、竞选学生干部等动机不纯,虚荣心强;对他人不开诚布公,言行不一致,隐瞒欺骗。
(四)求职过程中的诚信缺失。
有些大学毕业生为了有效地推销自己,违背诚信,挖空心思编造“辉煌经历”,造假证书,伪造优秀履历,以吸引和打动用人单位。少数大学生缺乏诚信观念,契约意识淡薄,与用人单位签定就业协议后,找到条件更好的单位就不辞而别,而且想方设法逃避违约责任。对于毁约的学生,用人单位最多只能追究他们的经济责任。人走岗位在,为了填补空缺,又必须从头再来,可是时间晚了,毕业生多半已经与别的单位签订了合同,而一旦选中了那些有约在身的,等于挖别人的墙角,新一轮违约由此产生,造成恶性循环。这些违约学生的不诚信行为一方面使自己的个人诚信度打了折扣,另一方面也严重影响了用人单位用人计划的完成,破坏了劳动力市场秩序,越来越多的企业被迫调整人力资源管理政策,不再愿意承担起培养大学毕业生的社会责任。
二、探索建立大学生诚信档案的管理
目前,高校越来越重视学生诚信问题,我认为,改变目前高校诚信缺失问题应该采取“两手抓”,一手抓大学生的诚信教育,这属于软件范畴,另一手抓大学生诚信考核档案,这属于硬件范畴,也是最能见效的途径,建立大学生诚信档案,增强学生的诚信意识。
(一)高校学生诚信档案的基本构架。
高校学生诚信档案作为学生档案的有利补充,既与普通学生档案有联系,又与之有区别,为此,建立高校学生诚信档案的基本内容应侧重包括:1.基本信息:包括大学生的姓名、性别、出生年月、政治面貌、特长、学生证编号、家庭信息、个人联系方式等。2.在校期间的信用记录:如学费交纳记录、学生承诺书、助学金贷款及还贷情况、获奖学金情况、借阅图书归还记录、勤工助学情况、考试作弊记录等。学生考试作弊、剽窃他人学术成果的行为等,以及参加重要实验、科研论文获奖情况。如有恶意欠费、骗贷及骗取他人钱财或借钱不还的行为等需重点记录。3.实习就业信息:记录学生在实习期间专业素养、职业道德、工作业绩等状况;在求职过程中向用人单位提供信息真实情况等。同时,还可以记录学生升学、就业、待业等毕业去向信息。
(二)高校学生诚信档案的建立和管理。
诚信档案作为一种偏重于学生日常行为的考察,记录大多数为动态数据,将学生诚信档案与日常档案管理工作结合起来,应采取以下几个方法:1.基础数据的采集。基础数据的填写应由学生自行填写,辅导员予以审核,审核过程也是对学生的诚信的一个审查,初步建立诚信基础档案。2.诚信档案的日常管理。动态数据的采集分为积极和消极两种,由辅导员负责采集本系(院)学生诚信信息,并进行填报:对获得奖励、助人为乐、捐款捐物等诚信记录,应及时记录;对学生的不诚信行为,由辅导员深入细致地调查核实后,实事求是在学生诚信档案中作记录,做到慎重、细致、公正,并同时让学生深刻认识和反省到自身违背诚信的事实,避免以后在诚信档案中多增加一条不光彩记录。3.毕业时诚信档案的处理。诚信档案是学生在高校入学期间的诚信情况反映,对以后的学习工作起了重要参考作用。为建立学生诚信档案的严肃性和权威性,学生诚信档案在学生毕业时应装入学生档案,作为学生就业推荐的必备材料之一,供用人单位查询。学校有义务告知学生本人诚信档案的记录情况,如果对记载的内容产生争议,由学生工作部门认真审核并负责协调,对属实的记录坚决予以保留。4.实现电子化管理。由于学生诚信档案为一人一档,数量庞大,内容繁多,如果单纯采取纸质档案卡或档案袋,则无法清楚和及时记录随时发生的动态数据,为此,建立学生诚信档案电子平台是十分有必要的,学生、辅导员有不同权限的账号进入,更新基本情况和诚信考核数据,既便于档案的及时更新,又便于相关部门的审核和用人单位的查询,搭建一个高效、互动的平台。
三、高校学生诚信档案的积极意义和局限性
目前,我们在上海、重庆、云南等地区的高校对高校学生诚信档案作了积极有效的探索和实践,目前反映得到的积极意义如下。
(一)学生诚信档案可以规范助学贷款管理,防范和降低国家助学贷款风险。
学生诚信档案是申领助学金的重要参考依据和通道,国家教育助学机构及学校通过学生诚信档案可对学生的家庭情况、学习情况、思想品德、信用状况等资料进行分析,为助学贷款提供依据,了解发放对象的情况,有效控制助学贷款风险;通过学生诚信档案可以对贷款学生进行全程监管,在出现违法诚信现象的情况下,有权改变发放的贷款,这样能有效防范贷款风险。学生诚信档案放入个人档案进入用人单位后,用人单位可以此敦促学生还款,避免出现恶意拖欠的情况,使国家助学贷款进入良性循环,使助学贷款能服务于更多的贫困学生。
(二)使高校发展步入良性循环。
高校的招生和就业工作作为重头戏,是高校能否健康持续发展的关键。当前大学生诚信的缺失,出现的种种行为不仅严重影响到高校日常工作的开展,而且影响到高校在社会上的声誉。尤其是毕业生就业问题中,一些用人单位面对学生虚假简历、从业后的不诚信行为等,对该校毕业生乃至这所学校的认可度降低,不敢也不愿意引进该校毕业生,导致该校毕业生就业难,并影响高校的招生工作与正常发展。学生诚信档案作为筛选合适人才作依据,全面反映学生的基本情况、政治思想、道德品质的表现等,形成完整配套的综合素质档案材料,既能让用人单位全面了解毕业生的真实信息,又让毕业生在求职应聘中使用,为毕业生提供比较权威的鉴定材料,成为第二个“身份证明”。这样,毕业生的就业信誉度提升,得到用人单位的认可,能更好地推进学校声誉度。用人单位通过档案材料的获取,及时将素质培养方面的信息反馈给学校,可使学校有针对性地调整教学计划、培养各种人才,形成毕业生爱校护校,用人单位更满意学校毕业生的良性循环链条。
(三)高校学生诚信档案的局限性。
1.目前高校学生诚信档案处于萌芽状态,没有得到大力的推广和普遍的发展,使得高校学生诚信档案管理工作成为一项相对孤立的工作,在今后如何把高校学生诚信档案和个人档案、人事制度及社会的整个信用体系紧密联合起来是亟待解决的问题。
2.高校诚信档案管理缺乏法律保障。我国目前现行的法律对信用档案管理还没有规定,在高校档案管理办法中也没有提及。诚信档案在建立、管理的过程中,必然要涉及学生的一些个人隐私,为此带来的民事责任、行政责任由谁来承担?诚信档案记录的情况,是否可以作为发行贷款、经济处罚等的依据,其权威性和真实性由谁来鉴定?这些问题的解决只有通过立法予以明确规定,否则诚信档案就只能是游离于主流档案管理的一种探索。
3.高校诚信档案作为一种高校诚信教育的配套手段并不是万能的,诚信缺失是全社会共同出现的问题,高校诚信档案从管理对象、管理阶段上来说都是有局限性的,期冀于一种手段是相当单薄的,只有在社会各方面建立起诚信的基石,才能使整个社会成为一个真正的诚信社会。
参考文献:
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[2]马凤仙.构建大学生诚信档案之我见[J].兰台世界,2008,(6).
[3]欧阳琳.建立诚信档案搞好助学贷款[J].云南档案,2009,(1).
一、2005年任职及主要指标完成情况
1、2005年主要指标完成情况
①、资产质量。2005年末，不良贷款余额为xxx亿元，不良率xxx％，比年初下降xx个百分点。其中：个人消费不良贷款为xx亿元，实现不良贷款额连续五个月下降xx万元，完成计划幅度居全省第x位。
②、潜在风险贷款管理。今年我行法人客户锁定潜在风险贷款xx户，金额原创：亿元，至年末累计压缩xx亿元，处置率为xx％，列全省第x位。
③、信贷基础工作。全年按公司和个人业务，分别组建了信贷审查、核保及业务操作、授信管理、贷后管理和贷后监督、信贷档案管理五大业务操作与管理中心，信贷系统管理更加明晰；实现xxx系统和xxx两大系统规法管理与操作。
2、2005年主要工作内容
（1）构建信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作。
根据总、省行改革的需要，今年重点抓了两项调整。一是改革法人客户业务传统管理模式，组建“信贷业务核保及操作中心；二是承接个人消费信贷业务的管理。为严控信贷风险，我从员工岗位设置、建立健全岗位责任制入手，设计工作流程，制定管理制度，实施规范操作。
①改革法人客户业务监督方法，全面推行“一对一“监督。在部内设置信贷业务操作与贷后管理监督员，通过“一人管一行，逐户、逐笔监督”的方式，对全行法人客户信贷业务实行系统管理。先后x次组织大规模现场检查，下发《信贷业务整改通知书》和《加强管理工作意见》xx份，实现整改不规范操作问题xx启，推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。
②实施个人业务审批与监督分离。对个人消费信贷业务，实行了审批与监督分离、相互监督、相互制约的工作机制，有效地控制了信贷操作风险。全年通过实施有效监督，实现对信贷档案入库不及时、抵押未登记等问题整改xxx余启，涉及贷款本金xx万元，全面规范了消费信贷管理。
③建立制度规范操作、监督行为。全年起草、细化信贷管理规章制度xx份。主要是：《xxx银行xx分行个人消费信贷审查委员会工作规则》、《xx银行xx分行消费信贷审查中心管理办法》、《xx银行xx分行加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《2005年度公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《xx银行xx分行法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等，全面加强了我行信贷管理工作。
（2）加强信贷资产质量管理，全力清压不良及潜在风险贷款
为规范管理，我按信贷政策、经营需要、控制化解风险等要求，充分发挥信贷管理作用，全面推行精细化管理。
①对分析后确定的xx港务局、辽宁xxx有限公司、xxx有限公司等优质客户，以综合授信为主线，重新设计融资方案，研究消灭其潜在风险贷款工作思路，加强与省行汇报和沟通，通过实行多收少贷、制定规避信贷风险措施等办法，实现此类客户存量贷款向新增贷款转化，消除风险隐患。通过上述措施全年实现存量向新增有效转化x笔，金额xx亿元。
②夯实信贷资产质量，清查贷款责任人。今年先后三次组织对管辖贷款进行质量认定，坚持标准重新划定出不良贷款xx亿元，为股改提取风险拨备做好充分准备；同时还根据总、省行要求，对xx笔，金额xx亿元贷款，实施了信贷责任人清查，逐笔建立责任人档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况。对剥离资产形成责任认定报告xx余份，在此基础上提出责任人处理意见，经报有关部门核准，为全行顺利剥离信贷资产做好基础工作。
③加强潜在风险贷款管理，消除风险隐患。为实现潜在风险贷款压缩目标，年初制定并下发了《xx银行xx分行压缩潜在风险贷款考核办法》，先后x次组织召开研究潜在风险贷款管理工作会议，召开x次特定风险分析会议，逐户制定、落实工作预案，分析解决影响工作进度的难点问题，通过现场指导清收、重新设计融资管理方案、腾出不良空间纳入不良管理等系列具体工作，全面推动了潜在风险贷款压降工作。全年分两阶段完成任务xx亿元，其中现金清收xx亿元、转化xx亿元、纳入风险管理xx亿元，实现压缩潜在风险工作全省排位第x的好成绩。
④规范消费信贷管理，努力提升其质量。自x月份接管消费信贷管理工作后，及时分析影响消费贷款质量症结，提出加强管理的工作意见。在组织查清、查实“批量还款”因素的基础上，严格信贷审查、贷后管理、风险处置等信贷基础工作，先后组织制定并实行了《加强违约贷款电话、上门催收》、《清收处置不良贷款处置14种办法》、《加强违约20期以上贷款管理》、《按揭贷款合作商规范管理》等具体工作，通过有效地指导，推动了全行加强消费信贷管理，规避了信贷风险。
（3）完善分层次的贷后监督检查体系，查找贷后管理薄弱环节，全面整治贷后管理
重点开展了以下工作：
①加强新增贷款管理，建立逐笔跟踪、逐户控制、逐人负责的管理制度。强化对借款人第一还款来源的监管，所有的贷款要求专款专用，专人专户管理，有效约束贷款第一还款来源。全年共发出查询xx余条，提出风险规避措施xx条，措施落实后，有效地规避了新增贷款风险；贷后管理监督发现问题x户，均得到有效整改。
②加强xx和xx两大系统管理。全年发出《信贷业务监测通知书》、《信贷业务整改通知书》70余份；组织开展了xx系统移行勾对、实现移行成功率99％；在xx系统加注中小企业类型标注、加强了录入质量管理，实现误差为零的工作目标；人行咨询系统和特别关注客户系统被广泛应用工作中，人行数据传送率达100%；同时还保证了开展业务实现了信贷信息有效共享。
③严格规范信贷业务档案、台帐系统管理。一是严格落实信贷档案管理的各项规定，规范了权证档案出入库管理，全面实行了入库档案监督员查验，对重点客户由信贷监督员制定管理意见付诸实施的管理机制；对个人客户信贷档案重新复查，实现补充个人档案资料1000余份，有效地防范了信贷风险。
3、存在的主要问题
①支持信贷业务发展的能力不足。对我行信贷业务发展不畅的问题，缺乏深层次可行性探讨与研究，提供风险规避措施的能力仍薄弱。
②控压个人消费贷款风险工作处于被动地位，存在办法少、措施弱的问题，导致对不良贷款控压工作异常艰难。
③信贷队伍整体素质尚待提高。信贷人员效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办事拖拉等问题仍不能彻底根治。
二、2006年应聘申请
2006年我继续申请应聘市分行信贷管理部经理职务，如组织接受并同意我的应聘申请，我将充分发挥自身优势，团结同志们一道积极工作；若组织不能接受我的应聘申请，我也坚决服从组织的分配，在其他岗位上也将恪尽职守，积极工作，决不辜负党和人民赋予的希望与寄托。原创：
三、2006年申请应聘岗位的工作计划
2006年若组织继续聘任我为信贷管理部经理，我将紧跟市分行工作步伐，努力在支持信贷业务发展，控压风险等方面积极工作。其主要目标是：①全面落实省、市行下达的消费信贷不良控制目标，紧跟消费不良贷款处置政策，适时启动大规模处置批量还款工作；②继续推进信贷业务规范操作与管理，全年实现零违规的工作目标；③加大支持信贷业务发展工作，对疑难问题做到有请必复，规范答复率实现100%。为实现上述目标，我将围绕以下几方面做好工作：
1、继续强化贷后管理操作流程、监督责任制建设。在信贷业务上全面推行精细化管理，实行信贷业务监督全面覆盖；建立风险识别机制，按月召开风险分析会议，通过预警、分析、决策、督导等方式，及时、逐笔逐项监督检查我行信贷业务开展情况，督促问题彻底解决，严把贷款管理关口；要严格执行信贷预警制度，对可能滋生的信贷风险，要早发现、早处理，消除隐患。
2、全力压控潜在风险贷款。2006年在做好防止新发生潜在风险贷款的同时，继续全面推行信贷业务精细化管理，建立《管理责任人档案》和《潜在风险贷款压缩退出考核办法》。并且要求各级管理人员恪尽职守，明确工作责任与内容。市分行对即将到期的贷款做到提前三个月预警，并要求接到预警后全面制订落实处置预案报市行审议，逐户制定压缩预案，做到责任到人、目标到企业，率先做好领导带头承包潜在风险控压大户工作，亲临现场督导工作。
3、加强消费信贷管理，清压不良贷款。原创：要发挥贷后管理中心职能，加强对存量贷款质量的监控和管理，防止存量贷款劣变和抵贷资产贬损。加大现场和非现场检查，督促处置方案的研究与落实，拓展不良资产处置思路，规范督导管理。对“批量风险”贷款实行锁定管理，专门监控。规范贷款清收处置流程管理，防范扩大风险。
关键词：高校学生；档案管理；诚信教育；渗透
近年来，随着高校的扩招和就业压力的增大，部分高校的学生档案管理出现了日益严重的诚信失范问题，如内容失真、弄虚作假等不诚信问题，严重影响了大学生档案的管理质量和利用效果。由此，如何在高校学生档案管理中渗透诚信教育，加强大学生诚信档案管理就显得尤为重要，这对提高档案利用率，更好地为学生和高校发展服务也具有重要意义。
一、高校学生档案在学生诚信中的作用
高校学生档案是国家人事档案的重要组成部分,是高校以及以后工作中各级组织选拔、任用、考核的重要依据。一份完整的学生档案不单纯是大学生受教育的情况,还应包括大学生个人的信贷消费、有无犯罪记录和参加社会公益活动的记录等内容,是对大学生成长历史真实完整的记录。现今社会已进入了知识经济时代，为此把高校学生档案管理中的诚信教育资源充分利用起来，这样不仅能够促进毕业生的就业，对给社会最需要的岗位输进高素质人才也具有重要意义。充分利用高校学生档案管理中被忽视的诚信教育资源，保证高校学生档案管理的完整性，是提高高校道德教育工作的一个重要举措。可以说，高校学生档案管理是一个不可多得的诚信教育资源，对培养高校毕业生的优良品格等都具有极其重要的作用。
可当前，在高校学生档案管理中却出现许多不容忽视的诚信问题，严重制约了大学生档案利用效果的发挥，需进一步引起我们的关注和重视。下面就针对这种情况对高校学生档案管理中的诚信问题进行全面分析。
二、高校学生档案管理中的诚信问题分析
1.缺乏诚信意识
目前，在高校学生档案管理中，大多数管理人员都还缺乏诚信意识，并不能按照高校学生档案管理的有关规范履行监管职责。再加上市场经济时代下用人单位也更注重学生的实际工作能力，使得高校学生档案的凭证功能不断弱化，这样一来就导致很多高校不重视学生的档案管理，没有建立起一套切实可行的高校学生档案管理和监督制度，缺乏应有的责任心，使高校学生档案没有发挥出其应有的作用。
2.档案内容单一
高校学生档案记录了每一个在校学生各方面的信息，其记录的内容能全方位地反映高校学生在校期间的真实情况。可是当前高校学生档案内容却十分单一，可以说这么一个内容单一的文件并不能完全和真实地反映高校学生的所有情况，大大造成了部分高校学生档案中对学生个人的政治思想、道德素养、家庭历史和社会关系等的记录缺乏有效的评论，几乎都是一些教条式的评价，使得高校学生档案中有效的、有用的信息极少，缺乏一定的可信度和参考价值。
3.疏于监管
要使高校学生档案发挥出其应有的参照作用及凭证功能，就必须保证档案的真实性，可以说这是高校学生档案存在的基本价值与意义。可当前高校学生档案管理中却存在内容失真现象，导致用人单位对毕业生的诚信度产生一定的怀疑，从而影响大学生的就业及今后的发展，甚至造成更为严重的后果。这主要是由于部分档案管理人员责任心不强，在审查学生材料时疏于监管，造成一些虚假的材料纳入学生档案中，使高校学生档案的真实性无从保证。此外，部分高校为了一时的方便而在学生档案转递过程中不按正规渠道进行，对学生档案的监管不严、不规范，这种种现象导致高校学生档案出现乱放、涂改甚至遗失等现象，给高校学生档案管理带来了许多困难。
综合上述，高校学生档案管理中的这些诚信问题，不仅导致实现不了档案的利用价值，还严重影响到大学生的就业及发展。为此，我们必须尽早采取行之有效的对策加强大学生诚信档案管理，在高校学生档案管理中很好地渗透诚信教育，让大学生档案发挥应有的重要作用。
三、高校学生档案管理中渗透诚信教育的对策
在高校学生档案管理过程中，如果我们能充分认识到诚信教育资源在管理中的重要性，使之发挥出应有的重要职能，那么高校学生档案的诚信管理工作水平必将更上一层楼。结合多年的工作经验和实际，笔者认为，高校学生档案管理工作应主要从以下几方面着手：
1.提高诚信档案意识
针对当前高校学生档案管理人员的诚信意识不强的情况，究其原因，主要是由于他们自身的业务和政治素养低，达不到高校学生档案管理的要求。为此，高校首先应当加强对大学生档案管理的培训，并逐步加大培训力度；其次，提高大学生档案工作人员的政治思想觉悟、道德素养，通过这些来提高档案管理人员的责任感，逐渐提高他们的诚信意识，使他们自觉地将诚信原则贯彻落实在大学生档案管理工作实践之中。只有这样，才能为高校学生档案管理工作提高保障，才能使其顺利进行下去，也才能使高校学生档案的诚信价值得以体现，才能为用人单位提供毕业生真实的情况，便于毕业生的就业和今后的发展。
2.健全大学生诚信机制
大学生诚信机制应主要包括大学生诚信承诺书、大学生个人的基本情况、学习成绩、品行表现、经济状况、信用记录等。其中，“信用记录”是高校学生诚信档案的重点,它主要考查高校学生在校期间的国家助学贷款情况、学杂费缴费情况、勤工助学情况、相关责任义务情况及履行承诺情况等。建立健全大学生诚信机制后，再逐步建立大学生个人信用征询系统,以实现大学生诚信档案的电子化管理。高校学生的诚信档案是在校学生及毕业生的通行证和第二身份证，健全高校学生诚信机制，可以说对增强高校学生的诚信意识，强化高校学生的诚信教育，加强对高校学生诚信教育的完整性，建立起一套科学规范的高校学生信用监督机制都能起到积极的促进作用。同时也有助于建立完整的高校学生数据信息库，全面反映出学生借贷还贷、奖励、处分和其他的诚信信息,促进高校学生诚信体系的建设。
3.改革大学生档案内 容
高校学生档案管理部门应改革大学生档案内容，以改变大学生档案内容的教条化倾向，还原大学生档案的真实性。具体地说，应做到以下几点：一是我们必须实事求是。在审核相关材料时把好关，对来路不明、记载不清楚的材料，要采取一定的方法来严明材料的真伪，也就是说必须切断虚假证明文件的来源。二是必须改变高校学生评价内容趋同的状况。在评价高校学生各方面情况时，根据每个学生的实际情况，做出最真实的记录，教师最好是能够使用丰富的、具有个性化的语言来综合评价学生的整体情况。三是要建立高校学生诚信档案卡。真实记录高校在校学生守纪诚信、学业诚信、信贷诚信、就业诚信等方面的情况，保证高校学生档案记录的完整性和真实性。另外,大学生诚信品质的形成,是一个长期的过程,所以,除了高校学生档案管理部门及时改革大学生档案内容外，大学生们自身也应加强诚信品质的个人修养,做到诚信修身、诚信做人。
4.加强大学生档案材料审查与监管力度
高校学生档案管理人员在接收学生档案及日常管理过程中，要加大对大学生平常的学习、生活中基本情况的收集、积累，对于材料中记载的有疑点的内容要进行核实，不断强化大学生档案材料的审查与监管。一旦发现虚假记载，必须及时反映给有关管理人员，严格按照规定对其做出最正确的修改。值得注意的是，教师在日常教学管理过程中，要注重增加对课业成绩不好、学习表现不佳的学生的管理力度。此外，管理人员要拥有高度的责任感和职业道德感，本着对学生、学校以及社会负责的态度，对一些达不到学校规定要求的大学生，给予适当的警告，并将处罚情况及时、真实的记录到学生档案中，保证人才培养的质量和学籍、学历证书的真实性。
5.充分利用中国高等教育学历查询系统
全国高等教育学历证书电子档案是目前我国惟一的、最具权威性的人才数据库,高校应当结合高校学生的诚信档案，充分利用该数据资源,使高校提供毕业生在校期间各方面的真实情况,使银行提供贷款学生的还贷记录。这样一来，用人单位在查询学籍、学历的真伪时,还可以全面掌握毕业生的所有情况。值得注意的是，对于在校期间贷款的学生，一经发现有恶意欠贷的，必须进行严惩，可以在中国高等教育学历查询网站上公布他们的名单,以净化高校助学贷款环境,教育大学生诚信做人。
另外，为了更好地培养具有诚信品质的大学生，更好地做好诚信档案管理工作，还应该建立诚信的社会环境。我们要在社会上和学校里加强诚信的宣传教育,营造诚信氛围。高校可以开展关于诚信教育的征文比赛、实践活动等,逐渐让大学生了解、认同诚信理念,把诚实守信变成日常的自觉要求。
结束语
总的来讲，高校学生档案的诚信问题，关系到高校的教育职责，关系到档案的价值实现。解决这个问题，在高校学生档案管理工作中渗透诚信教育，是一项系统的个工程，十分重要。这就需要高校本着高度负责的态度，在大学生档案管理中提高诚信档案意识，健全大学生诚信机制，改革大学生档案内容，加强大学生档案材料审查及监管力度，并充分利用中国高等教育学历查询系统，建立诚信的社会环境。只有这样，才能使高校学生档案拥有高度诚信，才能使高校学生档案能够真实反映学生在校期间的学习、生活及各种社会实践情况，实现高校学生诚信档案管理目标。
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从“以内控防范优先，新的一年里。加强制度落实”角度加强客户经理队伍建设。20XX年，着重抓好一线信贷人员的培训，银行工作计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作顺序及要求等内容为重点进行普及培训，较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。同时对贷款五级分类等新业务进行专项培训。
二是加强信贷管理。提高信贷资产质量：
一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，确保新增贷款质量上。严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，奖励一起。三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。四是严格执行大额贷款管理制度。五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高。六是全面进行信贷档案统一模式、规范化、规范化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完整性。人员调离或换片，贷款档案应料理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信用社的信贷档案管理工作提档升级。
三是加大金融新产品的营销力度。
社加大信贷产品的创新力度，近年来。贷款品种不时增加，信贷服务水平明显提高。但在贷款还款方式和贷款期限的确定上还存在一些不足，为此省联社于20XX年11月14日印发了山东省农村信用社贷款分期还款暂行方法》为满足贷款客户的不同需求，缓解集中还贷压力，进一步提高信贷管理水平，防范信贷风险，公司业务部将于20XX年在信贷管理中引入贷款分期还款，以完善信贷服务功能的需要，杜绝局部客户对信贷资金临时占用，风险继续积累、流露滞后，加大信贷风险的后果。
四是加大信贷规章制度的执行力度。
对银行员工素质加以培训，首先要落实“三查”制度。使每个银行员工工作计划详细的基础上并按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”内容、要求、顺序认真进行调查、审查和检查，并填写“三查”记录簿，严格考核。报联社审批的贷款都必需有信贷人员的调查演讲和信用社的会办记录，都必需换人审查。其次要落实审贷分离制度，贷款发放实行审贷分离和分级审批的管理制度，各基层信用社贷款必需经审贷小组集体会办审批，大额贷款报联社审贷委员会会办审批，并且规定基层信用社发放贷款不论金额大小，每笔贷款都必需经主持工作的主任审查、登记、签字后才能发放，坚决杜绝信贷员“一手清”放贷。第三要加大违规违纪行为的惩罚力度，严肃查处违纪违规人员，对因违纪违规等原因造成不良贷款的责任人实行在岗清收、下岗清收等行政处罚，情节严重者，由责任人承担贷款赔偿责任。
五是明确信贷投放重点。
明确信贷投向。一是提高抵押和质押贷款比重，20XX年我部将按照“分类指导、区别对待”原则。降低风险资产。城区社在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款，少发放保证担保贷款，以优化信贷结构，降低风险资产，要大力发放房地产抵押贷款，提高抵押贷款占比。要合理调整贷款担保方式，对新增城区居民、个体户贷款，要限度地料理门市房抵押贷款、个人住房抵押贷款，城区社原则上不料理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款。二是加大对农业龙头企业、特色农产品基地、担保公司担保贷款的支持力度。要积极支持中小企业发展，特别是对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的中小企业，要给予重点支持。
近年来，在各级银监部门及省联社的领导下，南安农商银行坚持“三农”市场定位，不断创新和探索，全而提升支农支小工作服务水平，努力将三大工程打造成真正的民心工程、惠民工程、便民工程。在“三大工程”正式启动前，南安农商银行就以农户信息建档为抓手，探索“三大工程”建设的“先行版”。“三大工程”启动后，该行围绕“三大工程”建设，积极调整工作方向和思路，通过强化农户信息档案库的管理运用，开展信息建档运用二期工程，实现全行推进“三大工程”建设的再度升级。开创了“3・15”支农工作方式，即升级三种模式，打造3个“15”，维护农民享有优质金融服务的基本权利，让广大农村百姓享受更加阳光、周到、便捷的金融服务。
升级建档模式，打造“15小时工作法”。在前期完成对辖内农户、小微企业“地毯式”的基础金融信息收集，为28万农户、2万小微企业（包含个体工商户）建立金融信息档案后。该行开始对建档模式进行升级，开展建档二期活动，用好信息，用活档案。通过打造“15小时工作法”，要求包片客户经理每周必须至少安排3个半天（每半天5小时）到包片村下乡走访。通过走访，实时获取潜在客户、贷款客户精准信息，充分发挥信息档案作用，将贷前调查、贷款授信前移。寓客户访谈、贷前调查、贷款授信、贷后管理于建档二期工程中，准确盯准客户，缩减贷款手续及时间，将各项工作落在平时。
升级产品模式，打造“15分钟放贷时”。依托信息精准建档及对全省首创的农户、小微企业信息管理系统进行完善、升级，采集客户精准信息、对其集中授信、开展村委评议及录入指纹信息、采集头像等，该行不断简化贷款流程，精简手续，推出“容易贷”产品。农民从贷款申请到获得贷款只需15分钟，打造“15分钟放贷时”，实现贷款像存款一样方便快捷。“容易贷”作为该行的一项创新，不仅是一种产品，更是该行的一种信贷文化理念。同时，该行还围绕南安特色经济，为不同客户量身定做金融服务方案。推出“联盟贷”、“流水贷”，首推“成功系列”理财产品、开办国际业务等，致力于实现“让每一个南安人在我行均能找到适合自己的产品”的目标。
升级服务模式，打造“15分钟服务圈”。一是服务理念提升。主动上门服务，打造一支由300多名客户经理、产品经理及客户经理助理组成的，穿梭在田间地头、工，一企业中的服务队伍。着力构建“110”即时金融服务响应机制，力争在“15分钟”内到达解决客户金融难题。二是服务覆盖提升。在全市布设有96个网点，377个小额支付便民点，4500多台福农通，40000多台手机银行，并在全省首推金融流动服务车。物理网点、电子产品、自助机具、流动服务车等，构成了该行农村金融服务的“15分钟服务圈”。通过加强宣传、引导，小额便民点便民、利民功能逐步显现，1-11月份，该行便民点交易量达83.4万笔，比去年同期增长了5倍多；全行电子交易占比更是达到86%。三是服务质量提升。在全行开展“全员营销服务提升”活动，进一步“升华”网点服务质量和员工服务水平，确保农民享有专业、优质金融服务。
一、档案是指公司各项工作中形成的，具有保存价值的各种载体的文件材料。
二、档案应有专人统一管理，维护其完整、准确、系统、安全，并便于集团内共享和方便使用。
三、经营公司行政办为档案的业务主管单位，对档案形成部门进行业务指导和监督检查。
四、处理部门在文件材料办理完毕后，应及时将具有保存价值的文件材料整理、组卷，并向单位档案部门移交。
五、文件材料的归档实行随办随归的办法。
六、 档案的保管期限规定为永久、定期两种。凡是反映单位主要职能活动，有长远利用价值的档案，列为永久保存。
七、电子版文件形成后，应制成相应的纸质文件与电子文件一同归档，并保证两者内容、形式的一致。
八、经营公司行政办对营业执照、组织代码证、税务登记证、贷款卡等正副本原件及电子版必须统一存档管理，建立借阅登记和张贴存放登记制度。
九、经营公司行政办对员工个人档案必须统一存档管理，如身份证复印件，户口本复印件，最高学历复印件，驾照复印件，获得的各类证书复印件，在公司工作期间获得的各类奖励等。新员工入职时进行现场复印，每月15日-20日将新员工档案提交集团综合管理部;员工花名册电子版(基础信息，培训信息，养老医保信息)每月的15日-20日将电子版发集团综合管理部(利于保险等增减变动);员工调动时原单位将员工档案交集团综合管理部，由集团综合管理部登记后转移给新单位行政办。
十、为了便捷工作，公司章程、股东会决议、验资报告、审计报告、房租合同等要求同时备份电子版存档。
十一 、公司签收的政府职能部门的批复文件，建设过程中的规划、图纸资料，公司下发的文件等必须由行政办保存原件，并完善借阅手续。
十二、集团存档管理内容：
1、营业执照办理或变更;
2、每年的审计报告存档;
3、公司建设过程中政府职能部门或工厂红头文件、批复、图纸等等(原件);
4、各公司的营业执照、组织代码证、税务登记证、贷款卡等电子版;
5、员工个人档案：身份证复印件，户口本复印件，最高学历复印件，驾照复印件，获得的各类证书复印件，在公司工作期间获得的工厂公司各类奖励证书等。
6、员工花名册电子版(基础信息，培训信息，养老医保信息)
十三、经营公司行政办档案管理内容：
1、营业执照、组织代码证、税务登记证、贷款卡等正副本原件统一存档管理，必须建立借阅登记和张贴存放登记;
2、员工档案存档(复印件)
3、营业执照、组织代码证、税务登记证、贷款卡等正副本原件，电子版存档;
4、考虑工作便捷，要求将公司章程、股东会决议、验资报告、审计报告、房租合同等，做成电子版存档;
2011年在支行领导正确领导下，在部室全体同志大力支持下，以我行各项业务规章制度为指导，以贷款营销为重点，以抓资产质量为核心，强化市场定位，强化内控制度管理，强化信贷各项政策落实，较好地完成了本年度工作任务，现将履行职责情况述职如下：
一、本年度开展的几项工作
强化定位、加强指导，确保全行信贷工作适应地区经济和资金安全需要。今年在主管行长的领导下，探索研究全行的信贷工作思路，坚持服务三农与开拓城市商业零售业并重，加大信贷投放力度。
构建信贷业务风险业务控制体系，规范信贷业务操作规范。为严控信贷风险，从员工岗位设置、建立健全岗位责任制入手，设计工作流程，设定管理制度，实施规范操作。
加强信贷质量资产管理，全力清压不良贷款及潜在风险贷款。为规范管理，按照信贷政策、经营需要、控制化解风险等要求，充分发挥信贷管理作用。
完善贷后监督检查体系，查找贷后管理薄弱环节，全面整治贷后管理。加强新增贷款管理，建立逐笔跟踪、逐户控制、逐人负责的管理制度。强化对借款人第一还款来源监管，所有的贷款要求专款专用，专人专户管理，有效约束还款第一还款来源。严格规范信贷业务档案、台账系统管理。严格落实信贷档案管理的各项规定，规范了权证档案出入库管理，对个人信贷档案重新复查，有效地防范了信贷风险。
二、思想作风建设
当今世界正在发生着人类有史以来最为迅速最为广泛最为深刻的变化，知识经济的到来使得知识的更新日新月异，因此我们就一定要勤于学习，努力提高自己的政治素质和指导自身工作的能力。
一是学理论。任职期间，通过系统的学习，理想信念坚定了，工作思路清晰了，让我认识到作为一名共产党员、部室的带头人，要时刻修正自身的权力观，地位观和利益观，听从组织的安排，保证做到不为名所累，不为利所敷，不为欲所惑，全心全意地投入到工作中去，用自己的工作业绩回报领导和同志们的期望和信任。
二是学管理。系统的学习了金融运作科学，经济管理、法律、营销、财税、工商等知识，并结合市分行对信贷工作的要求，把握支行实际情况，提高自己的判断力和决策力，加强自身组织协调能力。同时，我还充分地利用闲暇时间，积极学习计算机、因特网知识，开阔了视野，丰富了知识，促进了工作效率和高层次抓工作的自觉性。
三、存在的问题和今后努力方向
我本人在工作中存在一些不足，有些工作落实不够彻底，工作经验也还不够，思想包袱略重，因此，在今后的工作中，打算努力做到以下几点：
1、继续强化贷后管理操作流程、监督责任制建设。在信贷业务上全面推行精细化管理，实行信贷业务监督全面覆盖；建立风险识别机制，按月召开风险分析会议，通过预警、分析、决策、督导等方式，及时逐笔逐项监督检查我行信贷业务开展情况，严把贷款管理关口；要严格执行信贷预警制度，对可能滋生的信贷风险，要早发现、早处理，消除隐患。
论文摘要：诚信是大学生的立身之本，也是其造福社会的基本前提。培养大学生的诚信品质，不仅可以使学生个体受益终身，而且有助于推动整个社会诚信体系的建立。本文从大学生诚信档案建立的必要性和如何建立大学生诚信档案等两个方面，阐述了在社会主义市场经济条件下大学生诚信档案的建立问题。
个人诚信档案是每个公民在社会活动中是否诚信的真实记录，是公民个人是否诚实守信的真实凭据。诚信是中华民族的传统美德。我国古代教育家孔子说过:“人而无信，不知其可也。”在社会生活中，“信”是一个人立身之本，如果没有诚信，也就失去了做人的基本条件。作为天之骄子的大学生是社会的高素质人才，是未来国家生存发展的主力军，理应具备诚实守信的优良品质。但是，目前大学生的诚信状况并不十分乐观，无论是在招生人学还是进校求学以及最后的求职、就业等各个阶段都存在着种种欺诈失信行为，令人不禁扼腕痛惜。这不仅站污了大学生在人们心目中的形象，而且也给国家和社会造成了不应有的损失。对此，本文就高校大学生诚信档案的建立问题作些初步探讨。
一、建立大学生诚信档案的必要性
首先，建立大学生诚信档案是加强大学生诚信教育的有效手段。诚信是一切道德的基础和根本，是一个社会、一个国家赖以生存和发展的基石。我国信用记录虽然刚刚起步，但是，随着社会主义市场经济的进一步发展，人们的信用意识会逐步增强。学生诚信档案的建立，将有助于督促学生重视信用，自觉地维护自己良好的信用，意识到诚信是一一笔无形的资产，这笔资产无论对于将来出国深造，还是在国内发展都至关重要。可以说，诚信档案是大学生的第二张身份证，是大学生步人社会的通行证，也是关系大学生未来前途的公证书，它警示大学生要时刻注意自己的言行，关注自己的诚信形象，切莫为贪图一时的蝇头小利而断送自己的大好前程。川建立诚信档案可以对大学生进行潜移默化的诚信教育，可以使大学的“终极产品”—毕业生成为适应现代社会需要、讲信用、负责任的复合型人才。
第二，建立诚信档案是信息时代大学生求职就业的客观需要。目前社会上大量假文凭、假证书、虚假求职简历的出现，使得用人单位不得不花费时间和精力去调查真伪，担负起打假的重任。建立大学生诚信档案，把大学生在校期间的大量信息以动态的形式记录下来，并对学生的在校行为作出信用评分，出具个人信用评估报告，使大学生在毕业时，除了成绩单和各种资格证书外，信用档案的内容将作为用人单位的主要参考资料，让毕业生带着个人信用档案踏上求职之路。从而将学生的信用记录延伸到了社会。对个人来说，有了一张良好的信用记录就等于大学生在激烈的人才竟争市场上多了一份举足轻重的竟争优势;对用人单位而言，也就等于有了一份清晰可信的关于应聘者品质的鉴定。
第三，大学生诚信档案的建立有利于国家助学贷款的偿还。为了使大学生能按时偿还贷款，各高校绞尽脑汁，想尽各种办法，但实际效果都不理想，而且做起来又缺乏依据，显得底气不足。要彻底解决这一间题，建立大学生诚信档案不失为上策。通过这一举措把学生的贷款情况与个人档案一并输人微机，将学生步人社会之前的第一张信誉卡公布于众，让他们接受社会的监督。这样不仅能使银行及时了解学生学籍变动情况和毕业后的去向，而且方便了银行与学生的准确、快速联系。同时，大学生诚信档案的建立，将有助于督促学生重视信用，自觉维护自己的良好信用，以及时还贷为荣、恶意拖欠为耻，在有偿还能力的情况下积极主动地归还贷款。这样就能较好地保证国家助学贷款的偿还，有利于助学贷款的继续开展。
第四，大学生诚信档案的建立有利于整个社会信用体系的建立。人是组成社会的单个细胞，没有个人的诚信，也就谈不上整个社会的诚信，个人信用度之和反映了全社会的信用度。对一个人而言，诚信乃安身立命之本。不讲信用，无异于自杀，害人害社会，最终害的还是自己。对一个地区、一个国家而言，信用环境是衡量其竞争力高低的重要标准，也是经济发展之本。综观历史，横看世界，没有一个不讲信用的人能够长久立足;没有一个不讲信用的企业能够发展壮大;也没有一个不讲信用的国家能够兴旺发达。目前，随着市场经济的发展，社会各界已越来越意识到信用问题的重要，对建立个人信用体系的呼声也越来越高。但由于各种条件的限制，目前只有少数地区建立了个人信用体系。而大学生信用档案的建立有利于推动社会的个人信用体系的建立，社会的个人信用体系也会对建立大学生诚信档案发挥积极作用，从而更好地促进国家的助学贷款工作。
二、建立大学生诚信档案的构想
个人档案是档案体系的重要组成部分。我国大学生诚信档案的建立尚处于起步阶段，应当在借鉴国外先进经验的基础上，结合我国国情逐步建立健全大学生个人诚信档案制度。就目前而言，刚人校园的绝大多数学生，无论是在金融信贷、投资保险方面，还是在奖励、惩罚等方面几乎是空白。建立大学生诚信档案可以为他们今后完善自己的个人信用档案奠定基础。为此，大学生诚信档案的建立应从以下几方面考虑。
第一，要将人事档案作为个人诚信档案的载体。在我国，无论国家干部还是普通工人，都有一个与其一生相伴随的人事档案，大学生也是如此。在他进人大学校门以前就已经建立了自己的人事档案，随着时光的流逝，档案的内容也在一点一点地充实。在人事档案的工资之后再加上一项个人信用的内容，这样既符合中国国情，实行起来也比较容易。因为几十年来，我国各行各业都形成了一种共识，只要涉及、了解并证实有关个人履历等方面的情况，都习惯查阅相关人的个人人事档案，因为它记录着个人在社会主体活动中的原始情况。档案的原始性和凭证性是任何东西都不能取代的。在人事档案中增加个人信用档案的内容，是对人事档案的进一步完善，也是建立社会主义市场经济的客观要求。对于一名大学生来说，人生刚刚掀开精彩的第一页，最绚丽的蓝图要靠自己去描绘，个人的信用也是如此。
第二，要合理规划大学生诚信档案的内容。凡能在不同的时间、不同的场合证明主体信用的材料都应视为诚信档案。而对于一名大学生或刚人学就需申请助学贷款的大学生来说，他的诚信档案还是一片空白，需要在未来的岁月中自己去书写，因此应从这一时刻开始，就着手收集能反映大学生诚实守信的资料.具体内容应包括:(1)个人的基本资料。即大学生姓名、年龄、户籍所在地、家庭情况、所在院’校、学习专业、特长、学籍变动、学习成绩、健康状况等基本信息。(2)个人信用资料。即大学生与银行签定的国家助学贷款合同和申请续贷合同、离校后与银行联系还贷情况、学杂费的交纳情况、在校期间的奖惩情况，以及学校对学生作出的信用评分和权威部门出具的个人信用报告等。（3）个人毕业资料。即大学生毕业与否、就业情况、就业单位、联系方式，以及毕业后继续深造的院校名称和所学专业等信息。
